金融风险监控范文

金融风险监控范文（精选12篇）

金融风险监控 第1篇

一、产品创新的意义

(一) 创新的含义。

创新这一概念是本世纪初美籍奥地利经济学家约瑟夫熊彼特首次提出的。熊彼特使用“创新”一词是用来定义将新产品、工艺、方法或制度引用到经济中去的第一次尝试。

(二) 产品创新是金融业自身发展的必然选择。

金融领域存在许多潜在的利润, 但在现行体制下和运用现行手段无法得到这个潜在利润, 而通过产品创新能够合理配置资源, 提供多元化的产品和服务, 转变业务增长方式, 挖掘市场潜力, 提高盈利能力。

(三) 产品创新是市场竞争的需要。

随着全球经济金融一体化的迅速发展, 科学技术、通讯手段的突飞猛进, 使金融业的竞争更加激烈和残酷, 产品创新便成为各商业银行的竞争手段和增强竞争力的有效途径。谁拥有更多适合于客户需求的金融产品, 谁就拥有了市场和更广泛的盈利空间。就农业银行而言, 近年来随着对市场调查和新产品的研发, 网上银行、电话银行、金穗惠农卡等新产品的不断涌现, 极大地提高了竞争手段和竞争能力, 但从发展的眼光来看, 仍应不断进行产品创新, 做到“人无我有、人有我优”, 才能使经营充满活力。

二、风险监控的必要性

(一) 风险监控的含义。

风险监控是监管部门对金融机构和金融活动实施限制和约束, 以控制金融风险, 促进金融业依法健康稳定运行。

(二) 从系统性风险来看。

金融业的产品创新其实是通过节约资本的使用、优化资源配置、提高资金运营效率以赚取更多的利润, 并实现风险的对冲、管理、缓释和转移, 这个过程必然涉及金融杠杆的使用、涉及结构产品的使用, 但是当其中的杠杆率被随意地、过快地放大, 风险在不同市场之间的转移得不到有效管理和监控的时候, 就有可能导致金融泛滥。美国次贷危机就是一个因金融创新缺乏适当的风险监控, 从而演变为金融风险的一个典型事例。

(三) 从个别风险来看。

银行是经营货币的特殊企业, 这种特殊性导致总有一些别有用心的人伺机寻找作案的机会, 只有通过风险监控查找漏洞和隐患, 才能有效防范案件发生。

三、产品创新与风险监控的博弈

金融发展, 一方面需要产品创新作为动力, 另一方面又需要加强风险监控以维护金融安全。产品创新与风险监控存在矛盾的一面, 又有相辅相成的一面, 二者互相作用, 以此推动金融健康发展, 因此产品创新与风险监控的关系本身是一种动态“博弈”。一方面两者具有统一性:风险监控能消除产品创新的负面效应, 产品创新则包含和促进了风险监控的创新;另一方面两者又是对立的:产品创新增加了金融体系的不稳定性, 削弱了风险监控的有效性, 风险监控则可能抑制产品创新的效率。银行就是要通过不断的产品创新来获取丰厚的利润和回报;监管部门也要不断完善监管的制度法规并实施有效的风险监控行为, 以弥补产品出现的漏洞, 抑制操作中的非法和违规行为, 化解和防止市场的系统性风险, 保障业务的稳定运行和发展。

(一) 产品创新对风险监控的影响。

一是产品创新改变了风险监控运作的基础条件, 客观上需要监管部门做出适当调整。产品创新使银行新业务不断涌现, 从而打破了监管部门原有的监管模式, 这必然使得监管部门的原有调节范围、方式和工具产生许多不适性和疏落, 需要进行重新调整风险监控思路, 严谨审视新产品存在的各种潜在风险, 研究风险监控措施, 与产品创新的发展保持同步;二是产品创新在推动银行经营发展的同时, 也在总体上增大了金融体系的风险, 从而增加了风险监控的难度。产品创新是将诸多风险以不同的组合方式再包装, 这种组合后的风险相对于传统金融业务显得更加复杂, 使监管部门难以控制, 一旦触发, 可能会导致风险损失;三是产品创新与银行的传统业务相比, 由于风险防范措施不完善, 市场运作不成熟, 业务发展处于摸索阶段, 为加快发展和获得最大化的利润, 经营者从主观上往往有意规避风险监控, 突破原有的制度限制, 导致风险概率相应较高。

(二) 风险监控对产品创新的影响。

一是现行的合规性监管压制了产品创新的主观能动性。合规性监管, 就是把监管的重点放在金融机构的审批和业务经营的合规性上, 要求金融机构只能在规定的业务范围内开展经营活动, 并依据相关规章制度和操作规程办理。合规性监管对于维护金融安全发挥了重要作用, 但这种安全是以牺牲效率为代价的。监管部门处罚时掌握政策及把握尺度存在差异, 各金融机构在理解和执行法规制度时也存在差异, 种种差异的存在导致产品创新面临相对不确定的监管环境, 压制了金融机构创新的主观能动性;二是过度监管限制了新产品的发展。风险监控总是通过限制性的方式出现的, 而新产品在起步阶段由于主客观条件的限制以及经验不成熟等原因, 往往存在一些漏洞和操作差错, 如果监管过于苛刻, 势必打击经营者的积极性, 抑制新产品的发展。

四、正确处理产品创新与风险监控的矛盾, 共同促进金融发展

产品创新与风险监控的关系, 始终是矛盾的对立统一, 只有正确处理产品创新与风险监控的关系, 掌握好产品创新与风险监控博弈关系的平衡点, 在监管中创新, 在创新中监管, 才能实现“监管创新再监管再创新”的良性循环发展的路子。

(一) 正确认识产品创新与风险监控的关系。

产品创新和风险监控虽是矛盾的两个方面, 但两者的最终目标存在一致性, 都是为了金融发展。只是所处的角度不同, 产品创新侧重于发展, 风险监控侧重于防范风险。产品创新的目的是为了获取利润最大化, 监控对创新带来的风险进行了控制, 其目的在于规范创新行为, 将不确定因素消除或置于一定的可控度之内。

(二) 风险监控应站在鼓励创新的角度, 减小与产品创新的摩擦。

考虑到产品创新是金融发展的内生推动力量, 因而必须加快风险监控体制创新, 缩小风险监控与创新之间的摩擦, 既要通过监管防范创新的风险, 同时又要注意保护和支持金融主体的创新热情。因此, 风险监控部门要把握好鼓励创新与风险监控的尺度, 区别违规与创新, 找准监管切入点, 要有所为、有所不为。一是科学设限, 从而尽可能地为产品创新留下更多“自由”空间, 鼓励产品创新;二是产品创新也存在产生风险的可能性, 因此, 风险监控部门不能完全放弃监管, 任其为所欲为。

(三) 风险监控应实现由合规性监管

向风险性监管转变, 并同步跟进产品创新的发展。对于产品创新, 要以风险的可控程度为准绳, 从风险角度进行监控, 把握好风险环节, 确保风险控制在可接受的范围。一是对新产品的风险监控从分析风险入手, 在全面进行风险评估的基础上, 重点关注新产品在经营过程中的重大违法违规问题及风险隐患;二是将风险监控切入点逐步前移, 由原来的事后监管, 变为事前控制、事中监督, 同步跟进金融发展, 通过全方位的持续性风险监控, 降低金融风险。

(四) 风险监控要树立服务监督理念, 实现风险监控与服务的有机结合。

风险监控的职能应由监督型向服务型的转变, 对产品创新不应仅仅是监督和评价, 其更深层次的职能应该是为银行提供高附加值的服务。对新产品监督管理中发现的问题要经过筛选、分类, 分析问题成因, 提出切实可行的风险防范措施和整改意见, 为管理层的经营决策提供合理化建议和参考依据。

金融行业网络监控系统解决方案 第2篇

保障金融系统正常运转的最核心问题就是安全保障，这是压倒一切的根本问题。国家在保障其安全性的问题上给与了最高的重视，但这一思想的贯彻实施是不能完全靠主观的能动性来保证的，必需建立一套完善的安全机制，用高科技手段武装起来，将安全体系建设得天衣无缝，逐步降低主观因素所带来的意外损失，这正是金融行业发展的必然，传统的模拟的监控因其固有的弊病，最易受到主观因素的干扰，无法真正建立一套客观制约的安全机制，无论从技术和理论上都不再适应发展的需要，必将被历史所淘汰，新的以计算机为核心的多媒体监控，把管理权交给计算机，不以人的主观意识为转移，同时其自身所固有的技术特性，为今后的发展提供了广阔的空间，随着全行业的数字化，网络化步伐的加快，传统模拟的监控系统必将被新一代数字化，网络化多媒体管理监控系统所取代。

系统设计目标及原则

各大银行下属的分支机构遍及各地区，为促进银行三防一保工作的落实，实现现代化、高效管理的具体要求，现提出结合现今行业发展水平，利用先进技术，采用安全可靠的设计方案，将监控系统集成化、网络化，这一符合银行业保卫工作发展的需要。

在全地区的广域骨干网基础上，新一代金控系统分为分行、支行、储蓄点和分理处三级网络管理模式，以分行作为整个系统的网络中枢，支行为二级网络结点，储蓄点和分理处为三级网络结点，建立一个安全、高效、先进的远程网络监控体系。

分行和支行通过远程监控系统，对银行员工的工作状态，服务质量，办理业务等为客户服务全过程实施有效地监督，使营业机构通勤门管理难的问题从更根本上得到解决；对网点报警信息的真实性予以确认，并配合110报警指挥中心做出及时的行动决策；而且能够提供办理业务时发生争议时的取证依据，用强大的报警联网视频监控管理，为杜绝与预防犯罪提供有效地技术保障。

先进性、安全性和可靠性是这家银行分行建立广域监控系统所依据的重要原则。首先银行监控系统必须保障24小时全天候不间断地工作；其次，系统要求具有强大扩展能力，由于扩大营业或机构调整，可随时增大监控的规模；再次，以合理的访问控制权限和管理级别，保证整个监控系统的安全；最后，系统要求基于开放标准与技术，使系统可接入现有可用的外围设备。

根据实施银行的要求以及当前各个营业机构的具体情况，在详细考察当地电信线路具体技术细节后，将整个网络监控系统规划设计为几大核心部分：多媒体监控管理子系统、远程视音频传输子系统、报警信息处理及上传子系统、通勤门管理子系统、总综合管理系统。

多媒体监控管理子系统起着监看、监听、报警联动、定时布撤防、云台镜头控制、操作和报警记录的查询、打印报表和照片、柜员树值录像等作用。它集成传统矩阵、报警主机、画面分割器、控制器等设备的功能于一体，不仅大大减少了整个系统的故障率，而且系统在报警发生时自动产生相应的处理动作。比如：给值班人员以声光、文字提示信息，而且自动录像，所有一切活动均由用户自定义来完成，减少了紧急突发事件来临时的慌乱和处理故障。

远程视音频传输子系统担负的主要作用，是使物理上各个孤立的营业机构通过广域网络，把现场的实时情况（视频和声音）在网络上及时传递到需要的地方，比如：使上一级能对下级可视化的管理，不仅能看到清晰的图像，而且能对讲；同级别的也可通过网络及时交流，提高了工作效率，不失为降低成本的好办法。

报警处理及上传子系统承担着非常重要的作用，利用此系统不仅使报警信息在本地得到及时处理，而且能够及时上报给支行和分行相应保卫部门和主管领导，在同一时间通知110报警指挥中心，报警数据存入分行数据库中，支持各种备份查询打印操作，作为分析和核查、取证的依据。

通勤门管理子系统是为了加强银行内部人员行尾管理监督，不给犯罪分子以可乘之机，通勤门的开关状态及时上报给支行和分行，如门在2秒中未关或未关牢，都会产生报警，及时提醒值班人员可能发生的安全隐患，通过此数据使支行和分行对每位员工的工作状态都有了解并做到有据 深圳市优特普科技有限公司 地 址：深圳市南山区高新技术产业园中区M-8栋西座5楼 电 话：0755-83898016 传 真：0755-83409500 网 址：

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可查。

综合管理系统是起到各功能子系统维护、衔接、管理作用，主要数据库的管理，远端各种信息数据采集后，对各项信息进行分类、统计、记录、打印等，实现智能化管理模式。金融行业应用现状

1、储蓄点/分理处

全部采用黄金眼多媒体监控系统主机作为核心监控设备，组建了与110报警中心接口的网络，由于这一级营业面积比较小，报警点较少，地理位置分散，所以选用GE8(8系统，加6路录像模块)系统架构与研华功控平天上，保证了系统的高可靠性和安全。

2、支行

支行相对储蓄点/分理处来讲，视频路数及报警路数较多，所以选用GE16（16系统，同时配备数字录像系统GEDR08P，对8路柜员交易情况进行长达一个月的存储；在支行局域网上配备了远程报警接收系统，以保证报警的及时通知和处理）。

3、分行

分身本身处于一座大楼内，选用GE32（16系统，对大楼内重要出入口、通道、走廊、电梯等进行监控，同时对楼下的营业场所进行实时录音录像，总控中心配备了远程报警接收系统对支行转发的报警及时确认处理，保证实施监管和安全核查）。

深圳市优特普科技有限公司 地 址：深圳市南山区高新技术产业园中区M-8栋西座5楼 电 话：0755-83898016 传 真：0755-83409500 网 址：

美国为金融衍生品装监控 第3篇

2009年5月13日，美国监管部门公布新计划，试图管制这个魔鬼。

根据该计划，一些场外交易的衍生品将被强制要求在交易所上市交易，另外一些将附加限制投机的条款。据国际清算银行的统计，衍生品合约的票面价值2008年底高达680万亿美元。

美国财政部、美国证券交易委员会、商品期货交易委员会将负责执行这项计划。这也是奥巴马政府首次就场外衍生品交易监管提出更具体的细节。

美国政府之前对这类交易的监管非常之少。

该计划的目标是防止市场操纵及过度投机。美国监管部门将通过立法获得授权，对那些市场价格影响较大的交易所上市交易合约及场外交易合约设置限制投机的条款。因此强制大部分交易在受监管的交易所，通过电子系统进行交易。只有特别定制的衍生品，即公司之间通过一对一协商形成的、具有独特性质的衍生品，才被允许在场外交易，而且要保存交易记录，定期向监管机构汇报。为确保不遗漏风险，监管机构还可对交易商出售的衍生品数量或机构持有数量进行限制。

新计划被执行之前，很多场外衍生品交易主要通过电话完成，很难进行追踪和记录。这显示了金融危机之前，华尔街在美国国会的游说能力。尽管备受争议，美国国会于2000年通过了《商品期货现代化法案》，使衍生品交易无人监管合法化。

作为该计划的主导者，美国财政部特别制定了监管机构改革方案，通过建立强大的单一机构，将此前处于监管死角的大型对冲基金、私募股权投资基金和风险投资基金等机构纳入监管范围。

高盛、摩根大通、瑞士信贷及巴克莱4大银行2月份曾联合提交给美国财政部类似建议，要求美联储应该将银行监管措施(如资本标准及缴纳保证金制度)扩展至能源公司和对冲基金等非银行机构身上。

美国众议院金融服务委员会(House Finandal Services Committee)将于今年6月初举办听证会。评议结果将决定这一计划能否顺利实施。

美国财政部长蒂莫西·盖特纳(Timothy Geithner)全美范围内的场外衍生品交易商都将受到监管，美国以外，但关联度高的，风险大的也同样要纳入监管，以确保它们不对市场构成系统性风险。

美国华盛顿彼得森国际经济研究所副所长亚当·保森衍生品本身不具有内在邪恶性，关键是不能作为一种特制的无现金流动的合约存在，这应是政府监管的核心。

结构性金融顾问公司Octagon Pacific总裁墨博文(Mushtaq Kapasi)作为一个曾经的衍生品创造者，我明白，在中国，那些比较简单而安全的衍生品利润率对外资银行来说太微薄，他们不爱玩。

中国建设银行高级研究员赵庆明很多金融机构都是靠金融衍生品活着，这项方案一定会遭到来自华尔街方面的阻力，而且即使通过了比较严格的方案，执行起来也比较难。

《金融时报》美国国会启动了该国金融体系数十年来最大的监管改革，银行、监管者以及政策制定者将对此项改革的内容及埋单人展开疯狂的游说活动，结果难料。

《人民日报》从方案内容上看，新监管规则还是较为保守、温和的为定制的衍生品留有场外交易空间，显示美国政府担心过度监管可能窒息金融创新，毁了衍生品交易市场。

金融风险监控 第4篇

金融期货已成为国际金融市场的主要交易产品之一, 然而在其发挥风险规避和价格发现功能的同时, 如果使用不当也会引发巨大风险。因此,只有维护金融期货市场的健康平稳运行,才能充分发挥其价格发现和风险管理功能。

我国沪深300股指期货市场内均实现了全电子化交易和结算,几年来股指期货市场交易量和持仓量增长迅速,尤其国内金融期货市场上自动化交易发展迅速,它们具有单笔报单量小、报单总笔数高、报单撤单比高等特征。与此同时在国家推动金融期货产品创新的背景下,指数期权、外汇期货等金融衍生产品也将陆续推出,交易品种和市场参与主体的数量将快速增加。这些导致金融期货市场数据量呈爆发式增长的发展趋势, 给风险监控任务带来了前所未有的挑战。

目前市场上期货风险监控系统主要是基于传统数据处理技术实现,不足以支撑高速、实时的风险监控。复杂事务处理技术(CEP,Complex Event Processing),数据处理能力强 ,延迟极短 ,能提供完整的开发工具,可以方便地开发并部署算法和策略,支持金融行业各类交易业务。本平台在研究市场涉嫌违规行为、异常交易行为的特征和影响基础上,应用复杂事务处理技术,通过交易系统接口等实时获取市场数据,实现多会员模式下对客户或会员的行情、委托、资金、成交、持仓等方面的监控,旨在及时发现客户风险,进而决定对客户采取不同的风险处理措施。

1 平台内容

1.1系统架构

期货风险监控系统由4部分组成, 系统整体架构如图1所示。

1.1.1 监控策略执行子系统

监控策略执行子系统基于实时行情数据, 执行风险监控策略,并根据风险阀值,输出存在风险的客户或客户交易信息。该子系统由以下部分组成:

1.1.1.1 交易 、行情适配器

输入从各会员端交易平台系统获取的源数据,并将源数据进行初始过滤,并换转换为ESP引擎所需的格式。

1.1.1.2 参数适配器

负责将客户化的参数转换为ESP引擎所需的格式, 并负责在系统启动时的全局配置数据装载等功能。同时对从交易系统获取到的数据按照时间顺序保存,为交易反演提供历史数据。

1.1.1.3 复杂风控策略计算适配器

负责ESP风控策略计算与复杂风控策略计算子系统数据包之间的协议转换,并维持二者之间的网络连接。

1.1.1.4 监控策略执行结果适配器

考虑到对历史风控事件进行查询的需要, 通过此适配器将ESP引擎计算的监控策略执行结果存储到关系型数据库中。

1.1.1.5 风险控制适配器

利用ESP SDK订阅监控策略执行结果, 将其发送给外部监控客户端,并维持与外部监控客户端之间的网络连接、客户登录认证及异常状况处理等功能。

1.1.1.6 系统运行状态适配器

收集ESP引擎及各适配器的运行状态, 并将各模块的运行状态反馈至“系统运行维护及监控客户端”程序,便于运维人员在发现系统运行状态出现异常时进行必要的人工干预。

1.1.2 复杂监控策略执行子系统

复杂监控策略执行子系统主要基于Matlab等专业数学软件完成一些复杂的监控计算逻辑,生成相应的加工计算结果后,发送给ESP引擎进行进一步运行。

1.1.3 外围数据源

外围数据源主要来自于交易系统和行情系统, 为风险监控提供实时交易和行情数据,如飞马交易平台、沪深股市行情系统等。

1.1.4 外部控制系统

1.1.4.1 参数管理客户端

主要实现与风控相关的参数设置,包括:1外部系统的连接参数;2会员及客户保证金、手续费率等业务参数;3不同监控对象的风险阀值参数等。

1.1.4.2 风险监控客户端

负责将监控策略的执行结 果通过各 种可视化 方式加以 展现,当结果出现异常时发出告警,触发风控人员进行人工干预。同时可以实现分级监控,即交易所对结算会员的监控、结算会员对交易会员的监控以及交易会员对客户的监控。

1.1.4.3 数据源管理客户端

实现对数据来源的管理, 支持系统基于不同交易系统或行情系统数据开展风险监控。同时, 为了快速设定合适的风控阀值,会员端风控人员可依据历史数据进行反演,以判断具体参数值设定的合理性。按照策略要求抽取历史数据,并按照监控策略执行的逻辑,将抽取的数据发送给ESP引擎,驱动风控策略的执行。

1.1.4.4 系统运行维护及监控客户端

负责监控系统各模块的工作状态, 在系统运行出现异常时发出告警,运维人员确认告警后,进行手工处理。

1.2 风控策略执行模式

风险监控平台使用Sybase公司的复杂事件处理平台ESP完成对实时行情数据流、历史行情数据流、行情指标计算结果等事件的处理。基于ESP引擎,将风险监控策略执行过程分为3个阶段进行:

1.2.1 基础数据层

基础数据层把来自源系统的数据进行简单处理后, 形成最基本的数据流,供后续的数据处理订阅使用。基础数据服务提供的数据包括行情、交易、持仓、资金、参数等,也可以根据业务需要逐步扩展。

1.2.2 业务事件层

业务事件层接受来自基础数据层的数据, 按照具体的风险监控规则,计算风险监控指标,包括委托、成交、持仓、资金、行情等监控指标,计算后以数据流的形式输出数据,也可以公开给外部系统订阅使用。本层主要从业务角度进行扩展,横向增加不同的业务功能,纵向实现不同层次的业务处理。

1.2.3 风险揭示层

风险揭示层接受来自业务事件层的数据, 将业务事件层输出的数据流与风险监控阀值参数相对比, 进而发现交易过程中的风险点。

如图2所示, 以持仓占比监控为例解释基于ESP引擎的监控策略执行过程。

1.3 平台特点

基于CEP技术的期货交易风险监控系统有以下特点:

(1) 功能方面 : 基于行情流、交易流进行各类典型风控项监控;支持监控规则、阀值的灵活配置及扩充;支持历史交易、行情数据的反演,即通过历史数据快速确定监控规则中的有关参数。

(2) 权限方面 : 交易所、结算会员和交易会员可以分级进行风险监控,可根据其管理需求,对监控对象进行风控项及风控参数的个性化设置。

(3) 性能方面 : 系统能够负载100万客户 ,在每秒峰值处理30 000笔委托。

(4) 架构方面 : 采用模块化的设计思想 , 具有低耦合、高内聚的特点,对于未来各种类型业务功能扩展及自身体系结构都能保持稳定,能够重用原有的架构、模块及源代码,从而确保对新增需求的快速实现。

2总结

虽然目前市场上的风险监控系统已经比较普遍, 但是却不足以支撑对实时风险监控的高性能、高吞吐处理。基于CEP技术建设一个功能强大、支撑有力、应用灵活的风险监控平台,可以使期货市场风险监控方式由简单查询式向智能预警式转变, 由事后被动监控向事中主动监控转变,同时提升市场拓展风险管理、交叉风险管理、跨市场监管等方面的风险监管能力。然而系统的构建是一个长期、复杂的系统工程,需要整合各方面资源。本系统虽然建设基本完成,但尚未投入使用,仍有许多地方需要改进与完善,使得系统的实时性、灵活性、扩展性、安全性得以进一步提升。

摘要：本系统为面向中国金融期货市场的监管需求,应用复杂事务处理平台Sybase ESP构建的金融期货风险监控平台,基于实时行情数据,大大提升了对期货交易风险的处理性能。本文主要对金融期货风险监控平台的技术架构、各模块功能、核心模块实现及系统特点进行了介绍。

金融网点视频监控方案设计.doc 第5篇

1、现状与需求

随着经济的进步和银行业竞争的加剧，银行服务网点（营业部、ATM机、自助服务点）正以前所未有的速度和数量覆盖着城市的每一个角落。这一进程给客户带来更多便利，而给银行保卫部门带来的却是一个非常棘手的安全问题。采用模拟系统或现在的硬盘录像机来监控这些网点遇到了如下问题：

1.1联网

模拟录像或硬盘录像基本上都可以满足本地监控的需求，但如果进行联网，不仅要求具有高带宽传输链路，而且系统交互性极差，监控中心很难快速方便地与数量众多的前端系统进行协调控制。

1.2系统管理

当采用模拟录像或硬盘录像的营业网点数量较多时，由于缺乏系统集中管理性，虽然有些系统同样可以远程登录，但逐个登录进行系统维护和管理的方式效率不仅低下，而且常常顾此失彼，为银行保卫工作留下隐患。

1.3多级监控

为了确保安全，对网点进行多级监控已是银行保卫工作的大势所趋。传统方式在建立这种监控模式时会遇到包括以上两项在内的诸多瓶颈限制。

1.4图像质量

银行保卫工作主要目的之一是在发生意外事件时，能够通过录像系统进行取证或鉴别，因此高清晰度的画面质量是非常重要的。

1.5系统联动

传统的监控式在本地也可以提供联动功能，但是当跨越网络到达远端时，这种功能就大大削弱了。同时由于社会上一些不良份子经常恶意毁坏柜员机现象十分普遍，甚至街头的流浪者也进入自助银行“借宿”或是在炎热的夏日进入里面避暑。给银行的保卫工作添加不少麻烦，尤其在晚上时间。

基于嵌入式网络视频服务器平台数字监控系统实现将各个自助银行网点通过网络联通（目前银行基本具备此条件），在该网络上实现远程的图像监控，提供高清晰度的现场图像，并将现场的声音传送回监控中心（或称保卫中心）一旦有非正常情况发生，可以立即警觉，监控中心(保卫中心)能够通过声、光、电等形式获得该信息，并能通过监控中心(保卫中心)的对讲系统对恶意者或流浪者进行语音警示。

银行领导、部门经理等授权用户可以通过安装在本人计算机上的专用客户端视频接受软件可以实时接受到和监控中心监控(保卫中心)同步的图像，并能实现远程的图像控制，如调整某自助银行的摄像机方位、调节镜头缩放。甚至您可以不用前往保卫中心，就能够调取和检索历史存储视频图像、报警记录等。而这一切功能全部基于IP网络实现，包括高质量的视频传送、内部保密IP语音通信，报警信息的接受及处理，突发事件的图像记录，超长时间的视频存储功能(如提供壹个月的视频存储能力)等。

2、系统特点

1）高度整合性、可靠性。

2）优秀的视频图像，基于最新 MPEG4 硬件压缩技术，提供近似 DVD 品质图像质量(4CIF/CIF)。

3）极低的带宽占用，比起目前其它产品通常采用的压缩技术(MPEG1，M-JPEG，H.261/H.263小波压法等)，传输同等品质图像仅需占用同类产品所需带宽的1/4，甚至更少。经实测：当传输一路全实时(25帧/秒)，全动态视频图像时仅占用约 300--400kbps，而传输一路全实时(25帧/秒)，非全动态，如金库、机房等场景时，带宽占用不足40kbps。

4）全双工/半双工语音传输能力。

5）组播技术支持，提供任意多用户访问而不占用额外带宽,绝对领先。6）监控中心可以对前端云台,镜头控制,实现远程控制功能。

7）监控中心通过设置可以对每台服务器的四路图像循环传送显示。

8）监控中心可以对每个网点进行撤布防，当某路图像被布防后，该摄像机即具有移动侦测功能，只要有物体进入其摄取图像范围,相应的服务器立即报警，并把信号上传到监控中心，在监控中心，自动进行图像定位、自动录像和声光连动。

9）监控中心可以利用声音传输功能，值班人员当发现某摄取的图像有恶意操作时利用对讲对恶意者喊话驱赶或加以警告。

基于嵌入式网络视频服务器平台数字监控系统监控图如下所示：

3、电话自动报警子系统

在重要的营业点设置电话自动报警子系统，一旦有报警信号，可立即通过电话线路自动对外循环拨号报警，稳定快捷地通知110中心和值班室。

子系统的特点：

● 报警方式：N.C、N.O.和电压信号。

● 储存电话号码：可设置4组固定电话或手机号码或自动BP机号码，每组最长可存入16位数字

● 报警时通过电话线路自动对外循环拨号报警

● 录音时间：可录制20秒语音，报警时在预设电话播放此语音报警信息 ● 掉电后电话号码、语音信息不丢失

金融风险防范与金融审计 第6篇

一、金融审计在防范金融风险中发挥作用的依据

(一)市场经济就是法治经济，它客观上要求与市场发展相适应的一整套市场法则来规范各方的行为，对金融风险的防范尤其需要独立的外部监管。而国家审计独立性的本质特征，决定了金融审计在防范金融风险方面，必然会发挥金融机构内部控制和管理所不可替代的作用。

(二)审计的基本工作方式和工作程序，为金融审计揭示金融风险提供了基础。审计的基本工作方式是检查会计账目，包括会计账簿、会计原始凭证和记账凭证以及其他相关资料。在审计过程中，通过检查会计账目，了解被审计单位的基本情况。同时，在对一个特定单位实施审计时，首先要对该单位的内部控制系统进行考察，评估其效能。其次要对特定单位的内部控制系统有一个初步的评估，哪些环节比较完善，哪些环节不够完善，哪些环节明显存在漏洞等，从而确定重点检查的环节和内容。

(三)金融审计与金融风险防范在目标与手段方面存在一定的因果关系。监督金融机构对国家宏观调控措施的执行情况，保障国家金融政策的贯彻实施，是金融审计根本目标之一。同时，审计监督直接接触金融业的不同环节，较为直观地了解到宏观调控措施在各个环节的传导过程和效应，并能将审计过程中所见所得向政府和有关部门提供信息反馈，必然有利于对宏观调控政策的完善及其传导效果。

(四)新形势下审计工作突出大案要案的新内涵，要求金融审计能够及时揭露金融领域重大违法犯罪线索，打击金融犯罪，发挥警示作用。我国正处于经济体制转轨过程中，由于体制不够健全等诸多因素，经济秩序混乱的情况比较普遍，财经领域中造假和违法现象相当严重。在这一特定的历史阶段，审计机关理应突出审计监督重点，注意发现大案要案线索，查处重大违纪违规问题，以维护国家财政经济秩序，遏制违法犯罪不断上升的势头，在防范金融风险方面较好地发挥了警示作用。

二、金融审计在防范金融风险中发挥作用的途径

(一)从加强金融监管和防范金融风险出发，树立全新的监督理念。金融审计要在防范金融风险中发挥作用，必须树立全新的监督理念，实现以下三个方面的转变。第一，要实现合规性监督向风险性监督的转变。第二，要实现事后监督向事中、事前监督的转变。第三，要实现突击性监督向经常性监督的转变。

(二)围绕防范金融风险，突出审计重点。针对容易引发风险的环节和因素，确定审计重点，主要有：(1)国家宏观调控政策的贯彻落实情况。(2)金融资产运营状况。(3)或有负债，如对外提供担保、开具保函等，有无造成损失或存在潜在风险。(4)资产负债比例管理监控指标的执行情况。(5)内部控制状况。(6)会计资料的真实性。

(三)提高审计人员素质，改进审计手段，增强金融审计揭示金融风险和促进防范金融风险的能力。随着金融形势的变化，一些金融衍生品，如代理咨询、消费信贷、基金管理等新业务不断出现，所有这些都对审计人员的素质提出了新的要求。与此同时，信息科技愈来愈广泛地渗透到社会经济生活的方方面面，金融业又是信息科技应用最早、普及最广、应用水平较高的几个领域之一。只有不断提高审计人员素质，努力改进审计手段，金融审计才能具备揭示金融风险的能力，才能在促进防范金融风险方面有所作为。

(四)强化执法力度，依法揭露和查处当前金融领域的重大违纪违规问题与违法犯罪问题。首先，要高度重视揭露重大违纪违规问题与违法犯罪线索，既是全面贯彻落实审计法的要求，又是当前审计工作的重要内容，也是引导推动审计工作不断深化的重要举措，更是加大审计监督力度的突出标志。其次，要有发现大案要案的意识。要以真实性为基础，针对可能产生风险的环节和已经发现的不真实、不合法、不合规的问题进行深入分析和必要的延伸检查，从中揭露可能存在的违法犯罪问题。第三，要严格执法，敢于突破。在查处重大违纪违规问题和查寻违法犯罪线索的过程中，要敢于碰硬，勇于突破。对发现的一些重大违纪违规问题和违法犯罪线索，要一查到底。

金融风险监控 第7篇

注:5表示经常参与, 0表示不参与, 4、3、2、1表示参与程度从强到弱的参与。

风险投资过程中的管理监控是风险投资家对风险企业的管理参与、咨询和监控, 是减少投资风险、确保预期的投资收益率的重要手段, 也是风险投资区别于其他融资投资方式的重要标志。风险投资家参与风险企业经营管理最多的工作有:组建董事会, 策划追加投资, 监控财务业绩, 制定企业发展策略和营销计划, 挑选和更换管理层;参与最少的工作是那些操作性的日常工作, 尤其是需要花大量时间的细致工作, 如选择供应商和设备、产品开发、寻找新建客户和分销商、员工管理, 这些工作通常是风险企业的管理层应该做的。 (见表1)

风险投资家对风险企业的管理监控主要体现在以下几个方面:

一、组建董事会, 制定企业策略

风险投资公司往往至少派一个风险资本家参与风险企业的董事会。主导的风险投资公司派人担任董事长。风险投资家可以影响、引导和控制董事会, 积极和充分地发挥董事会对企业的监督、咨询的功能。风险投资家通过董事会对企业的重大决策进行表决, 包括追加投资、资产重组、业务发展策略、管理层的聘用。组建并管理董事会也是风险投资家有效地执行其他工作职能的基础和体制保障。从风险企业与其他私营小公司以及公众上市公司的董事会结构和作用的对比表中可以看出, 风险企业的股权分散度小, 由机构投资者掌握, 投资者与管理者建立了风险和利益共担的合作关系, 重大决策由风险投资家控制, 既有大企业规范式策略制定的优点, 又有董事会人数少、精干的特点, 体现了风险企业由风险投资家主导的董事会的独特的作用。 (见表2)

风险投资家通常是某一行业和相关几个行业的专家, 对行业的发展、市场潜力大小和变化趋势有足够的了解和跟踪, 他们帮助企业制定业务发展策略如产品开发策略和营销计划, 使产品抢先一步进入市场, 并提高市场占有率, 推动企业的发展。

二、策划追加投资, 监控财务业绩

风险投资采取分段投资的策略, 追加投资不可避免, 包括原投资者的追加投资和其他投资者参与的联合投资。风险投资家在金融界有广泛的联系和资金来源, 他们策划不同的融资方式如股权和债务, 不同的融资成本和投资附加条件, 不同的投资证券工具, 来满足企业不同阶段的实际资金需要, 让投资方和风险企业在利益、风险分配上达到平衡, 使双方满意。风险投资家还义不容辞地承担帮助企业上市和实行其他投资变现策略, 以及相关资产重组的工作。

风险投资家具有财务管理方面的专长, 对财务报表的审核十分严格、敏锐和频繁。通常要求风险企业提供财务月报, 尤其是投资后的前两年, 强调财务报表制作的精确性、有效性和规范性、实效性, 不允许拖延财务报表。风险投资家要求企业财务作出敏感性分析来预测风险和收益分配, 并严格控制预算费用支出, 比其他融资方式更严格, 与风险投资中的分段投资策略是相符的。

三、挑选和更换管理层

风险投资家不仅仅熟悉一个或几个行业的市场信息和技术发展, 也熟悉这些行业的创业家或经理人才, 与他们保持密切关系, 甚至平时选聘这些人为候选的风险企业管理层。当风险投资家投资某个新企业时, 往往选聘这些专业人才与新公司的创业家一起组建一个强有力的管理层, 使之至少具有4个方面的专业人才:技术开发、生产运作、营销和财务管理。当企业进展与预期计划相差太远时, 风险投资家会从各方面找原因, 包括人事问题, 在必要时更换管理层, 尤其是更换CEO, 这是由于风险投资家在董事会有足够的权力来实施他们的意志, 保护投资者利益。

摘要：风险投资过程中的管理监控是风险投资家对风险企业的管理参与、咨询和监控, 是减少投资风险、确保预期的投资收益率的重要手段, 也是风险投资区别于其他融资投资方式的重要标志。风险投资家参与风险企业经营管理主要的工作有:组建董事会, 策划追加投资, 监控财务业绩, 制定企业发展策略和营销计划, 挑选和更换管理层等。

关键词：风险投资,风险企业家,风险企业,管理监控

参考文献

[1]成思危:成思危论风险投资[M].北京:中国人民大学出版社, 2008

[2]焦方义刘春燕:中国风险投资市场体系研究[M], 哈尔滨:黑龙江人民出版社, 2003

[3]蔡莉杨如冰:风险资本市场的生成与演进研究[M], 北京:中国社会科学出版社, 2006

[4]李松涛俞自由:推动风险投资发展政策手段的分析[J], 软科学.2005, (3)

金融风险监控 第8篇

目前, 金融业务系统为了兼顾稳定运行与处理效率, 普遍建立在Unix系统平台上。同时, 基于管理与服务的需要, 逐步将业务系统进行区域性乃至全国性的整合。为了随时掌握系统运行情况, 更好的为客户服务, 拥有一个设计良好、功能强大的实时交易监控系统是非常必要的, 主要表现在以下几个方面:

1.1 对于开发人员:

在系统试运行阶段, 跟踪交易监控?流水要比跟踪交易日志?数据方便且快捷。通过交易监控迅速发现问题, 凭借详细交易日志定位并解决问题, 使系统快速进入稳定期。

1.2 对于维护人员:

在系统运行稳定时期, 作为监控系统正常运行的手段。

1.3 对于业务人员:

通过监控流水文件, 可以实时受理客户交易失败原因的咨询, 提升金融服务水平。

解释:

a.交易监控:基于交易整体, 每个交易记录一行数据, 只包括交易要素和响应信息。特点是数据量小, 格式统一, 便于查看, 用于发现问题。b.交易日志:基于交易细节, 根据日志级别, 每个交易记录数据量不同, 一般远远超过监控流水。特点是数据量大, 记录交易过程和出错信息, 用于定位和分析问题

2 本文实现的交易监控有以下特点

2.1 实时监控:交易实时从服务端发到客户端, 并在客户端建立交易流水文件, 供交易查询使用。

2.2 监控渠道多:在网络连通的二级机构甚至网点都可以部署监控客户端进行交易监控。

2.3 安全控制:对所有监控客户端的IP地址进行验证, 只有预先登记的合法用户才有交易监控的权力。

2.4 分级监控:按机构分级监控, 可以实现对本机构以及本机构以下的所有机构的交易监控。

2.5占用系统资源少:监控系统不使用任何中间件产品, 仅占用极少系统资源, 不会因为客户端的大量 (达到预定义的最大连接数) 接入而影响正常的业务系统。

2.6客户端监控状态查看:在服务端, 可以随时查看当前接入的监控客户端机构、IP地址等信息, 便于管理。

2.7网络状态检测:当一段时间 (可以配置) 没有交易时, 客户端会收到服务端定时发送的网络检测报文, 以此说明服务端状态正常。

3 交易监控系统结构图

结构图简述:业务系统将交易信息发到监控消息队列qmon;监控服务端父进程从监控消息队列读取监控信息, 通过管道pipe发给监控服务端子进程;监控服务端子进程负责接收客户端的连接请求并将监控信息发到机构匹配的客户端。

4 交易监控设计思想

4.1 架构设计:

交易监控系统采用C/S架构, 包括监控服务端和监控客户端两部分。监控服务端部署在业务系统主机或与业务系统主机网络连通的设备上;监控客户端要求与监控服务端网络互通。

4.2 通讯设计:

考虑到监控信息需实时传递, 并且信息的流向主要是由监控服务端到客户端, 使用中间件的方式并不适用。所以在本文的交易监控系统中, 采用支持Tcp/Ip协议的Socket编程方式, 灵活方便, 完全满足交易监控系统的设计要求。

4.3 功能设计:

a.监控服务端的功能:实时接收监控客户端的监控连接请求, 校验客户端合法性, 登记客户机构和连接信息;实时接收业务系统转发的交易监控信息, 按机构和连接信息发送给相对应的并且正在请求的监控客户端, 实现按级别实时监控;向某个长时间无交易信息的监控客户端定时发送网络状态检测报文;当某个监控客户端退出后, 监控服务端释放该客户端所占资源, 以适应新客户端的接入请求。

b.监控客户端的功能:显示监控界面;向服务端发起监控连接请求;接收服务端实时发送的监控信息以及网络检测报文并显示给用户;接收用户退出指令。

5 具体实现方式

5.1 监控服务端的实现

5.1.1 监控服务端的部署。

监控服务端既可以部署在业务系统主机上, 也可以部署在与业务主机网络连通的其他设备上。前者由于业务系统和监控服务端都在一台物理主机上, 可以通过消息队列实现业务系统到监控服务端的监控信息传送, 实现相对简单, 对原业务系统改造很小 (对新业务系统, 开发时考虑监控的实现, 无需改造) ;后者由于业务系统和监控服务端不在同一台物理主机上, 必须通过网络编程实现监控信息的传递, 虽然实现较单机复杂, 但构建灵活, 适应性更强。本文主要讨论监控系统的实现, 为方便说明, 按业务系统和监控服务端都部署在一台物理主机的方式进行论述。

5.1.2 监控服务端的具体实现。

根据监控服务端设计思想, 监控服务端必须同时处理以下请求:实时读监控消息队列, 在第一时间将业务系统写入队列的监控数据读出, 发给相应的监控客户端;实时接收监控客户端的连接请求, 检查合法性并登记相关信息;定时检查客户端的状态, 决定是否发送网络状态检测信息或删除客户登记信息;为了减少系统资源占用, 读监控队列、接收客户端连接必须采用阻塞方式进行, 否则会大量浪费CPU时间;为了兼顾功能与效率, 监控服务端宜采用父子进程协作处理方式。前者负责业务系统监控信息的接收并转发子进程, 后者负责监控客户端的管理并将监控信息发送到客户端。父子进程通过管道传递监控数据。大家知道, 在Unix系统的实现中, 消息队列ID不是文件描述符, 不能采用I/O多路转接技术 (select) 处理。我们通过父进程将对消息队列的操作转化为对管道的操作, 而读管道和读套接字皆属于文件描述符操作, 都支持I/O多路转接技术。这样在子进程中就可以实现同时对接收父进程监控数据与接收客户端连接请求的处理。采用信号机制也能够实现上述功能, 但控制复杂, 亦不可取。父进程工作流程文字简述:a.初始化工作:读配置文件, 取得或创建监控消息队列、创建共享内存、创建管道。b.fork子进程, 关闭读管道描述符。c.以下为循环处理流程, 直至收到中断信号后退出:从监控消息队列 (阻塞方式) 读监控信息;将监控信息通过管道发给子进程;将监控信息记入交易流水文件, 便于历史交易查看。子进程工作流程文字简述:a.关闭写管道描述符。b.初始化服务端套接口。c.以下为循环处理流程, 直至收到中断信号后退出。重置描述符集:将读管道描述符与套接口描述符设置到描述符集中, 调用I/O多路转接函数select阻塞等待系统唤醒;如果读管道描述符被唤醒, 则读管道监控数据并发送给机构匹配的监控客户端, 实现实时分级监控;如果套接口描述符被唤醒, 则接收监控客户端连接请求。检查该连接请求的合法性, 如果合法则进一步检查连接数是否已达到预定义的连接上限。如果两项检查通过则登记客户信息, 包括机构 (分级监控匹配使用) 、连接套接字 (发送监控数据使用) 、IP地址 (查看客户端信息使用) 等数据。d.子进程包括一个定时触发函数:定时检查客户端的连接状态。如果某个连接超过预定义的时间没有监控信息发送, 则向该连接发送网络状态检测信息 (类似监控报文的数据, 说明服务端及网络正常) ;如果客户端主动退出, 则删除客户登记信息, 为新连接请求释放空间。

5.1.3 监控服务端参数文件与数据结构定义。

为了支持监控服务端的功能, 良好的参数设置以及清晰的数据结构定义是必须的。参数文件包括系统运行参数配置文件以及客户信息登记文件。a.运行参数配置文件用来定义监控服务端的运行环境, 控制运行状态, 包括以下要素:监控服务端IP地址以及监听端口;客户端连接超时时间;最大监控客户端连接数量;网络状态检测间隔。b.客户信息登记文件用来登记合法监控客户端的信息, 包括以下要素:客户端IP地址:用来校验监控客户合法性;客户端机构码:通过按机构码长度匹配来自业务系统的监控信息首部的机构码, 实现分级监控功能;客户端登记日期:备查;监控服务端数据结构定义。为了管理来自客户端的监控连接, 实现按机构分级监控, 需定义控制结构, 并约定父子进程协作方式, 使监控系统得以正确运转。

具体存放连接状态的共享内存控制块结构定义如下:

5.2 监控客户端的实现

5.2.1 客户端的部署:

客户端要求部署在与服务端网络相通的主机上, 由于采用了标准的Socket通讯方式, 因此既可以安装在Unix平台, 也可以安装在Windows平台上。

5.2.2 客户端的具体实现。

根据监控客户端功能设计, 其实现相对容易, 下面简述一下客户端的处理流程:a.初始化客户端界面;b.初始化客户端套接口;c.连接监控服务端;d.以下为循环处理流程, 直至收到中断信号后退出。阻塞接收服务端发送的报文;如果报文信息为非法的客户端连接请求, 则客户端退出;如果报文信息为监控数据或网络检测报文, 则显示在监控屏上, 支持滚动显示。

6 其他需要考虑的设计细节

6.1写消息队列问题:业务系统写监控消息队列时, 必须采用非阻塞方式。防止因监控服务进程异常, 导致队列信息写满, 影响业务系统的正常运行。实际情况可能更为复杂, 非异常情况下的队列空间临时溢出的处理可以采取两种方式:丢弃该笔交易信息, 立即返回 (基于监控信息仅为查看, 不影响核心业务的原则) ;缓存该笔交易信息, 待监控队列恢复正常后继续发送 (基于监控信息作为下游系统的查询依据, 不能丢失的原则) , 该方式需要设计独立进程来实现。

6.2网络故障时的考虑:监控服务端与客户端通过网络连接, 在网络故障时只影响监控数据的传递, 不引起监控进程异常。并且在网络故障解决后, 监控服务端与客户端自动恢复正常工作状态。

6.3监控客户端只接收客户的退出请求, 网络故障以及监控服务端的重启不影响客户端的应用 (只是暂时无监控信息接收) , 在网络连通以及监控服务端正常运行后, 客户端会自动与服务端建立连接, 进入正常监控状态, 无需人工干预。

6.4为了增加监控系统的通用性, 便于移植, 监控信息的格式在业务系统输出时已定义好, 监控系统只负责信息转发, 监控客户端展现通用的监控界面。

6.5分级监控通过监控信息首部的机构码与配置文件中登记的客户端机构码匹配来实现。一般情况在配置文件中登记具体的、完整的机构码, 既该机构只能监控本机构的交易流水, 如果某个特殊有权客户端想监控全部机构业务, 只需登记所有机构都能匹配的前几位机构码。 (假设机构码的组成为:2位省级编码+2位市级编码+4位机构子码, 如果要监控全省业务交易, 只需在配置文件中登记该客户的机构码为2位省级编码即可)

参考文献

金融安防监控系统的智能化发展 第9篇

1金融领域监控现状

现阶段我国金融领域的安全防范已经经过了多年的发展, 在金融场所当中的“监控全覆盖”已经保持在基本形成的状态下, 也起到了一定的作用, 但是在银行暴力犯罪方面还是不能发挥其最大的作用。在一些金融案件发生之后, 对于事发当时的视频图像资料都是难以获得的, 这就暴露出了我国金融领域当中的不健全:

(1) 监控视频画面相对较多, 如果只依靠人眼来完成监控工作, 效率是比较低的, 并且对目标的遗漏率也是极大的, 设备应该有的作用没有得到最大限度地发挥。

(2) 在金融案件发生之前没有进行预警和报警处理, 并且在案件发生的整个过程中也没有做出相对应的处理, 只能在事后的时候进行取证, 但是查询视频资料的工作量又是相对较大的。

(3) 只可以在简单的单一的场景之内完成对目标的观察, 并且观察室被动, 没有办法实现主动对目标进行跟踪和特写抓拍等功能, 在金融事故发生的时候, 是没有办法满足银行金融安保实战的要求的。

(4) 在发生金融案件的情况下, 不能进行智能化的行为分析和处理, 对监控画面当中的犯罪嫌疑人的行为和脸部不能进行特写抓拍, 为事后的公安机关的调查取证工作带来了相当大的难度。

(5) 一旦犯罪嫌疑人去对监控摄像机进行恶意破坏或者利用手段使得监控画面出现异常的时候, 也没有办法进行智能识别和报警预警处理, 也就是等于彻底丧失了监控能力。

2金融单位安防监控系统的智能化发展

金融营业网点的网络安防监控系统的智能化功能发展方向, 应该从以下几个方面来进行:

2.1对出入银行的一切事物进行异常行为的检测、识别、跟踪与报警

在这个功能当中的, 需要进行视频移动探测、跟踪和预警, 也就是说需要对运动状态下的物体进行图像的变化识别, 能更加精确的探测和识别到单个物体或者多个物体的运动状态, 如果一旦运动物体超出本身所监控的范围, 则会自动向其他区域的摄像机发送指令以确保继续跟踪。

人的异常行为分析, 也就是对人的异常行为进行检测, 比如翻墙、无图像等异常行为, 对跟踪目标进行锁定, 从而实现报警功能, 该项功能能在金融案件发生之前进行制止。如果在来不及制止的情况下, 也能为公安机关提供关键性的证据。

2.2对通缉犯、嫌疑犯以及惯犯进行检测识别、跟踪和报警

在安防监控系统当中, 可以实现不需要人配合的非接触式的人体生物识别特征技术, 分别是人面像识别技术、人步态识别技术以及人的声音识别技术。

人面像识别技术, 即为可以在距离摄像头有一定距离的时候将人群中的特定个体进行识别。可以运用在各要道口的安防场景当中, 比如追捕通缉逃犯、嫌疑犯和惯犯等, 可以通过数据库档案中的面型特征进行比较, 来对犯罪分子的身份进行验证。

人的步态识别技术, 即为比面像识别技术距离更远的时候根据任何方向的人行走步态进行识别, 在进行追击犯罪分子的时候, 可以通过和数据库当中的步态特征进行比较, 从而对犯罪分子进行确定。

人的声音识别技术, 即为利用监听场所当中的声音, 而对特定的个体的声音进行记录和识别, 在进行识别出之后, 就可以立即进行报警, 并且锁定其犯罪分子的声音, 直至被抓捕归案为止。

2.3对停靠在银行的交通车辆尽心检测、识别

在智能功能的系统有几个部分, 分别是车辆检测、识别、跟踪与预警报警功能、车辆异常形式功能识别探测与报警、车牌识别辨识系统以及运钞车的GPS定位控制与跟踪。

车辆检测识别跟踪与报警功能, 即为能对车辆的形状、颜色、类型等进行监控识别, 并且将监控到的车辆信息及时反馈给监控中心。主要可以用来对往来车辆的监视, 以便可以识别该车辆是否有非法停靠、不听指挥的现象等。

车辆异常行为检测跟踪, 即为可以对车辆的异常行为进行检测, 比如车辆驶入到绿化草地、人行道、逆行、形式过程中突然停靠对后面车辆进行拦截或者绑架等, 并且异常行为及时在第一时间反馈给监控中心并且报警, 有效预防金融案件的发生。

车牌识别系统, 即为对车牌号进行检测, 从信息库当中调取犯罪分子的车辆牌照信息以及面部特征信息, 一旦发现盗贼或者逃犯的车辆信息, 可以进行立即报警。

运钞车的GPS定位控制与跟踪系统, 即为对运钞车辆进行有效定位, 可以使得监控中心对运钞车的所在位置进行监管控制。

2.4对火灾雷电等灾害进行检测、识别跟踪与预警

在金融营业网点的安防监控系统当中, 还要对天灾或者认为的灾害进行有效检测、识别、跟踪与预报警功能, 可以通过摄像头对烟雾或者火苗的情况进行及时探测, 并且及时报警, 使得灾害可以在最短的时间内得到及时扑救。

3结语

综上所述, 一个真正完善的金融营业网点的安防监控系统不仅在于可以进行事后取证, 也可以进行事前报警, 在遇到犯罪分子的时候可以起到强大的心里威慑作用, 帮助警方及时了解发展现状。在金融网点的安防监控系统的智能化功能当中, 并不是短期就能够实现的, 但是必须朝着智能化的方向发展, 逐步来完善安防监控系统的智能化功能, 保证人民和国家生命财产安全。

摘要：在当今社会的货币主要流通场所当中, 金融机构是最主要的流通场所, 也是国家经济运作的重要环节, 在很多的业务当中涉及到大量的现金、有价证券以及贵重物品, 因此, 一直都是犯罪分子所关注的场所。随着光电技术、信息科学技术、光电图像检测技术等先进技术的不断发展, 我国的金融安防监控技术也从模拟转向数字数的发展。本文从金融安防的现状出发, 对金融安防监控系统的智能化发展做出了概述。

关键词：金融安防,监控系统,智能化

参考文献

[1]曾杰, 王维平, 郑远见.“全景高点智能监控系统”实现了现代金融安防的智能化[J].中国安防, 2014, Z2:113-116.

金融风险监控 第10篇

在风险监控过程中, 无论采取什么样的风险控制措施, 都很难将风险完全消除。而且, 原有的风险消除后, 还可能产生新的风险。因此, 项目进行过程中, 定期对风险进行监控就是一项必不可少的工作内容。其目的是考察各种风险控制行动产生的实际效果、确定风险减少的程度、监视残留风险的变化情况, 进而考虑是否需要调整风险管理计划以及是否启动相应的应急措施等。

1 输变电工程项目风险监控

1.1 风险监控的主要工具和技术

1.1.1 核对表

在风险识别和评估中使用的核对表也可用于监控风险。

1.1.2 定期项目评估

风验等级和优先级可能会随项目生命周期而发生变化, 而风险的变化可能需要新的评估或量化, 因此, 项目风险评估应定期进行。实际上, 项目风险应作为每次项目团队会议的议程。

1.1.3 挣值分析

挣值分析是按基准计划费用来监控整体项目的分析工具。此方法将计划的工作与实际已完成的工作比较, 确定是否符合计划的费用和进度要求。如束偏差较大, 则需要进一步进行项目的风险识别、评估和量化。

1.1.4 附加风险应对计划

如果该风险事先未曾预料到, 或其后果比预期的严重, 则事先计划到的应对措施可能不足以应对之, 因此有必要重新研究应对措施。

1.1.5 独立风险分析

项目办公室之外的风险管理团队比来自项目组织的风险管理团队对项目风险的评估更独立、公正。

1.2 项目风险监控的内容

项目风险管理计划实施后, 人们的风险控制行动必然会对风险的发展产生相应的效果, 其过程是一个不断认识项目风险的特性及不断修订风险管理计划和行为的过程, 对这一过程的监控, 主要包括如下内容:

1.2.1 评估风险控制行动产生的效果

1.2.2 及时发现和度量新的风险因素

1.2.3 跟踪、评估残余风险的变化和程度

1.2.4 监控潜在风险的发展、监测项目风险发生的征兆

1.2.5 提供启动风险应变计划的时机和依据

1.3 项目风险的跟踪检查

跟踪风险控制措施的效果是风险监控的主要内容, 在实际工作中通常采用风险跟踪表格来记录跟踪的结果, 然后定期地将跟踪的结果制成风险跟踪报告, 使决策者及时掌握风险发展趋势的相关信息, 以便及时地做出反应。

1.4 项目风险的重新评估

无论什么时候, 只要在项目风险监控的过程中发现有新的风险因素, 就要对其进行重新估算。除此之外, 在风险管理的进程中, 即使没有出现新的风险, 也需要在项目的里程碑等关键时段对风险进行重新估计。

项目风险跟踪的结果需要及时地进行报告, 报告通常供较高层次的决策者使用。因此, 风险报告应该及时、准确并简明扼要, 向决策者传达有用的风险信息, 报告内容的详细程度应按照决策者的需要而定。编制和提交风险跟踪报告是风险管理的一项日常工作, 报告的格式和频率视需要和成本而定, 有时也可将项目管理报告合在一起。没有固定的必要, 但应该作为风险管理计划的一部分在事先进行统一的考虑。

2 输变电工程项目风险应对策略

2.1 项目风险预防

2.1.1 有形手段

工程法是一种有形的手段, 此法以工程技术为手段, 消除物质性风险威胁。例如, 为了防止高空坠落物伤人, 在建筑时周围设置的防护网;开挖深基础坑时为防止塌方伤人, 在周围设置护坡挡土墙等等。工程法预防风险有多种措施。

1) 防止风险因素出现;

2) 减少已存在的风险因素;

3) 将风险因素同人、财、物在时间和空间上隔离。

工程法的特点是, 每一种措施都与具体的工程技术设施相联系, 但是不能过分地依赖工程法。首先, 采取工程措施需要很大的投入, 因此决策时必须进行成本效益分析;其次, 任何工程设施都需要有人参加, 而人的素质起决定性作用;最后, 任何工程设施都不会百分之百的可靠, 因此工程法要同其他措施结合起来使用。

2.1.2 无形手段

1) 教育措施;

2) 程序措施。

2.2 减轻项目风险

通常情况下把项目风险控制的行为称为“风险减轻”, 包括减少风险发生的概率或控制风险的损失。在某些条件下, 采用减轻风险的措施可能会收到比风险回避更好的技术经济效果。如果你能了解风险的来源和环境情况, 就能更容易地选择风险减轻措施。虽然风险的影响有时很难估计, 但有效的风险识别仍然是非常有用的, 对于不是十分明确的风险, 要将其减轻, 困难是很大的。在制定减轻风险措施前, 必须将风险降低的程度具体化, 即要确定风险降低后的可接受水平。风险降低要达到什么目标, 这主要决定于项目的具体情况、项目管理的要求和对风险的认识态度。

2.3 回避项目风险

在完成了项目风险分析和评估后, 如果发现项目风险发生的概率很高, 而且可能的损失也很大, 又没有其他有效的对策来降低该种风险, 这时应采取放弃项目、放弃原有行动计划或改变目标的方法, 这种方法就是风险回避。从项目风险管理的角度看, 风险回避也就是拒绝承担风险, 这是一种最彻底的消除风险的方法。虽然工程项目的风险是不可能全部消除的, 但借助于风险回避的一些方法, 对某一些特定的风险, 在它发生之前就消除其发生的机会或可能造成的损失还是有可能的。

2.4 转移项目风险

项目风险转移是进行风险管理的一个十分重要的手段, 当有些风险无法回递、必须直接面对, 而以自身的承受能力又无法有效地承担时, 项目风险转移就是一种十分有效的选择。必须注意的是, 所谓风险的转移, 是通过某种方式将某些风险的后果连同对风险应对的权力和责任转移给他人。转移的本身并不能消除风险, 只是将风险管理的责任和可能从该风险管理中所能获得的利益移交给了他人, 工程管理者不再直接地面对被转移的风险。特别要注意的是, 某些在业主看来较大的风险, 其他方可能认为风险较小或者根本不是风险, 甚至可能从风险管理中受益, 风险转移并不是纯粹地向他人转嫁风险。在工程建设过程中, 可能遇到的风险因素众多, 工程项目的管理者不可能样样自己面对。因此, 适当、合理的风险转移是合法的、正当的, 这是高水平管理的体现。

2.5 接受项目风险

接受项目风险也是应对风险的策略之一, 它是指有意识地选择承担风险后果。觉得自己可以承担损失时, 就可用这种策略。如承包输电线路工程项目时, 通道环境风险是随时存在的, 为了达到项目目标要求, 往往支出超过通道费用, 但这种风险就是承建商可能接受的。

2.6 应急项目风险

对于输变电工程项目, 由于项目的复杂性, 项目风险是客观存在的, 因此, 为了保证项目预定目标的实现, 有必要制定项目应急措施即储备风险。所谓储备风险, 是指根据项目风险规律事先制定应急措施和制定一个科学高效的项目风险计划, 一旦项目实际进展情况与计划不同, 就动用后备应急措施。项目风险应急措施主要有费用、进度和技术三类。

3 结束语

总之, 输变电网建设工程项目作为电力行业先行企业的基建单位更需要提高自身的安全管理水平, 全面提升安全组织管理素质, 提高工程质量管理, 增加顾客满意程度, 实施环境保护和污染预防, 降低和控制广大职业安全卫生风险, 实现与国际先进安全管理体系接轨, 向运行单位移交可靠、安全、优质、环保的电力基建项目。

参考文献

[1]王卓甫.工程项目风险管理:理论、方法与应用[M].北京:中国水利水电出版社, 2002:12-35.

金融风险监控 第11篇

关键词：小微企业；资金链断裂；民间借贷；风险监控

如果说资金链是一个企业的鲜血，那么保证资金链的连续性发展就是企业经营的根本。当下我国大部分小微型企业在风险意识方面表现的比较滞后，由资金链断裂导致小微型企业陷入困境的现象屡屡发生，引起了社会的普遍关注。与大中型企业相比，由于小微型企业缺乏长期稳定的资金来源，促使它与民间资本之间建立了更多的交集，因此探讨民间借贷资本规范化运营对于监控小微型企业资金链断裂问题所引发的法律风险问题具有重要意义。

一、小微型企业资金链断裂根源解读

近些年来小微型企业他们在促进我国经济增长、增加就业、科技创新等方面具有不可替代的作用，但是日常经营中习惯性资金短缺问题始终是制约他们进一步发展的瓶颈，大体上看，这种情况的产生主要和企业自身以及他们当下所处的外部环境有关。

小微型企业资金链断裂的内因分析

大多数小微型企业成立时间短、规模小，自身薄弱的资本积累并不能满足其扩大再生产的需要。因此在面临市场变化和经济波动时，抵御风险的能力往往较差。具体表现为：1.融资理念及方式落后单一。目前小微型企业筹资主要是通过地下钱庄、私募基金、担保公司、投资公司以及创业者个人积蓄等非正规金融来获取企业发展需要的资金。2.资信等级不高。由于信息的不对称使得银行对小微型企业贷款存在着“规模歧视”，小微型企业，由于可供抵押物不多，相对风险较大，造成小微企业资信等级较低，通过银行贷款所获得的金融资源就十分有限。3.财务赤字严重。小微型企业一般都容易犯急功近利的毛病，经营剛开始步入正轨的时候，就盲目扩大生产经营规模、上新设备，远远超过了自身财务的承受力，导致后劲不足。

（二）小微型企业资金链断裂的外因分析

虽然近年来小微型企业的融资环境有所改善，但是制约他们进一步向前发展的外部因素仍然存在。一方面是因为小微型企业往往找不到为其发展提供服务的正规金融机构和金融产品。在我国目前的融资格局中，国有大型银行往往只愿意将资金贷给那些大中型企业，对小微型企业的放贷缺乏积极性，而支持小微型企业发展的中小银行发展并不充分、资金实力较弱，有限的信贷规模很难满足外界庞大的资金需求，致使其出现融资困境。另一方面是因为政府对小微型企业的政策支持力度不够。国家对大中型企业逐步制定和实施了不少扶持政策，但在搞活小微型企业的问题上重视不够，目前能够为小微型企业提供金融服务的优惠政策并不多见。

二、民间借贷联结小微型企业资金链的正负效应

随着乡镇企业的异军突起，广大城乡居民逐渐富裕起来，在这种情况下，不少小微型企业就把目标转向民间借贷。事实上，民间借贷也确实对小微企业等民间经济的发展起到了很大促进作用。

二、民间借贷的正面效应

1.缓解小微型企业资金不足

不论是向正规金融部门融资还是向民间借贷，企业向外举债的首要目的是为了解决资金不足问题。小微型企业对资金的需求更为迫切，早一刻获得资金就意味着早一刻盈利，这种需求很难通过正规金融渠道得到缓解，而民间借贷正好满足了这种需要，让小微型企业可以在极短的时间内筹集到大笔资金，从而抓住稍纵即逝的商机。如果没有民间借贷的资金注入，很多小微型企业不用说发展壮大了，就是连正常的生产运营恐怕都保证不了。

2.缓解金融机构压力

随着我国市场化进程的不断推进，企业对资金的需求旺盛，传统的金融机构资金就显得相对不足，即使是和银行关系很好的国有大中型企业，能够直接从银行那里获得的金融资源也非常有限，更不用说小微型企业了。与此相对比，民间却有大量闲散资金，如果加以适当利用，能够在很大程度上满足弱势群体的资金融通需求，从而有效促进小微企业成长，在一定程度上弥补了正规借贷的不足。

3.提高资金使用率

随着我国市场化进程的不断推进，我国居民的腰包也渐渐鼓了起来，过去他们有了闲钱之后首先想到的是把钱存到银行，现在他们就多了一个选择，可以选择把钱借给小微型企业进行投资，通常在风险一定的情况下，收益会更高。这样社会上闲置的资金在得到充分利用的同时，也有利于树立金融机构的风险意识，提高服务水平，拓宽了社会投资渠道。

（二）民间借贷的负面效应

由于民间资本游离于正规金融之外，存在着交易隐蔽、风险不易监控以及容易滋生犯罪等问题，民间借贷在缓解小微型企业资金困难的同时也伴随着一系列问题，致使其存在的合法性一直受到争议。

1.民间借贷影响区域社会稳定

民间借贷就是一把双刃剑，它在繁荣地区经济的同时，由于自身的不规范性和自发性很可能引发经济和法律纠纷，给地方经济社会的稳定带来一定不利影响。给借贷双方都背上了沉重的经济包袱，还有由于民间借贷催讨手段不当产生的纠纷等都在无形中对当地经济发展和社会稳定造成了较大冲击

2.影响国家货币政策的实施

一般来说，正规金融机构有关货币的政策都由国家确定,而民间借贷由于长期偏离于正规金融之外，它的市场利率是根据资金的市场供求关系,由借贷双方自发协定的。民间借贷大多数是在资金需求紧张、银行无法解决的情况下发生的,利率水平通常远比银行同期利率高,不利于经济结构的调整和健康有序发展;另一方面干扰了金融机构正确执行国家的利率政策、信贷政策,不利于国家宏观经济政策的有效实施，削弱了宏观调控的执行力。

三、域外经验的分析和本土性借鉴

由于我国的小微型企业起步比较晚，相关的法律法规并不完善,目前为止,我国还没出台一部专门针对小微型企业的法律，致使其维护自身权益缺乏法律依据。在这方面，国外许多发达国家根据各个时期的不同需要，制定了相关的扶持政策，基本形成了小微型企业法律机制。像美国，主要是通过立法加强对小微型企业的管理与扶持，1953年为出台了《小企业法》，奠定了扶持微型企业的政策基础；为实现1980年《小企业经济政策法》规定的小微型企业发展目标，在1981年专门修订了《经济复兴税法》；1997年通过了《纳税人免税法》，1998年制定了《国税局调整与改革法》等，这些法律都对小微型企业的发展奠定了制度基础和法律保障。日本与美国类似，早在1963年就颁布了《中小企业基本法》，并在1999年对其进行了修改，重点是加大对中小（微）型企业的扶持力度，涉及到融资政策、税收政策、破产防范政策等。在德国，它促进小微型企业发展的主要方式是经济手段和法律手段并用。通过立法使中小企业参与平等竞争，在经济方面也是通过财政补贴和税收优惠方面给小微型企业开绿灯。综合美、日、德三个国家情况来看，发达国家对于小微型企业资金援助方式主要是通过以下途径：1.税收优惠2.财政补贴3.贷款援助4.立法保护5.建立专门管理中小企业的管理机构和中介服务机构。而在我国，目前还是大企业受到政府更多的重视和政策方面倾斜，中小企业得不到资金上的便利和优惠。我国为了建立与小微型企业配套的资金融渠道，完善政府的资金扶持政策措施，理应借鉴国外的先进经验。

四、民间借贷规范化下小微型企业资金链风险监控建议

影响小微企业资金链断裂的因素很多，要解决小微型企业的资金链断裂问题需要很多措施的配套执行，由于民间借贷这种筹资方式已经被大多数小微型企业熟悉，当资金紧张的时候，他们首先考虑的往往民间借贷。因此，在进一步发挥正规金融力量的同时加强对民间借贷的法律规制，使其规范化运营，实现体制外与体制内两种金融力量的优势互补，使其成为帮助小微型企业解决资金链问题的方向所在。

（一）宏观方面

1.明确民间借贷行为的合法性和不规范性

完善法律法规，为小微企业的民间融资活动构建一个合法规范的经营平台，将民间借贷变为企业的正常融资渠道。目前，尽管有关方面对民间借贷进行了法律上的解释和一定程度的规范,但这些法律规章对民间借贷在金融体系中应该处于什么样的地位,其应该如何与正规金融机构良性共存,如何规范其活动,都还没有一个完整和有效的说明，而且对于合法的民间借贷、非法集资和非法吸收公众存款的定义也不明确。毕竟好的法律规范能够帮助民间金融健康发展。

2.加强对民间借贷资本的监管

这里所指的監管既包括政府机构对民间借贷活动监管又包括民间金融组织对小微型企业自身的资金链风险进行的监管。现今我们国家日常发生的民间金融服务基本处于无人监管状态，加大相关部门对民间金融的监管力度势在必行。当然，由于个人借贷行为和专门从事借贷活动的机构性质不同，理应区别对待，分类监管。然而由于经济形势的不断变化和市场的不确定性，使得企业的资金链时常处于动态变化之中，对于防范资金链断裂需要民间金融组织加强对小微型企业的风险识别力，争取做到风险早发现早防范，避免由于小微型企业的资金链断裂给双方带来不必要的损失。

（二）微观方面

1.加强对民间借贷利率的管制

在民间借贷关系中，借贷双方最容易发生矛盾的是利息。由于民间借贷长期游离于官方金融体制之外，受到当地政府的管制较少，现在的民间借贷利率以及还款方式都是双方自己协定的，并没有形成统一的利率标准，加上市场机制的作用导致借贷利率很容易偏离其自身价值，有可能向高利贷转化，这在无形中加大了小微型企业的经营负担，一旦经营不佳往往就会出现企业倒闭债务人不能清偿债务的现象。因此双方的利息约定应当符合有关法律规定，民间借贷的利率可以适当高于银行利率，但最高不得超过银行同期贷款利息的四倍，超出部分的利息不予保护。

2.规范合同形式

在现实生活中，小微型企业在亲戚朋友之间进行融资的情况也不再少数，由于这些人平时关系比较密切，出于信任或者碍于情面，民间借贷关系往往是以口头协议的形式订立，无任何书面证据，一旦一方予以否认，有可能会因为举证不能而败诉。根据最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第四条的规定：人民法院审查借贷案件时，应要求原告提供书面证据；无书面证据的，应提供必要的事实证据。对于不具备上述条件的起诉，裁定不予受理。由此可见，出借双方签订规范有效的借款合同是大有必要的。协议内容应当做到合法全面，应载明出借人和借款人姓名、币种、数额、用途、期限、利率、还款方式和违约责任等内容。

其实无论是从银行贷款还是从民间融资单凭举债是不可能从根本上解决企业资金短缺问题的，关键还是要从提升企业自身竞争力着手，而且与正规金融资本一样民间借贷活动也存在着市场歧视现象，并不是所有的小微型企业都能获得同等待遇，借贷资本往往更倾向于热点行业，具有发展前景的企业却并不能得到足够的资金支持。对于资金短缺的小微型企业来说，过分依靠民间借贷并不是明智的选择，要尽量广开财路，使资金来源多元化。 (作者单位：吉林长春吉林财经大学)

参考文献:

[1]周素彦.《民间借贷：理论、现实与制度重构》，《现代经济探讨》2005.10.

[2]李旭.《民营企业法律风险识别与控制》，中国经济出版社.2008.

[3]蔡翔,赵君.《国外促进微型企业发展的措施及启示》，《经济纵横》.2007.5.

[4]王一茗.《浅谈国外中小企业如何融资》，《经理日报》.2011(8)B04.

[5]吴国权.《信贷融资结构与企业资金链断裂现象探析》，《浙江金融》.2007.2.

浅谈企业风险管理的监控 第12篇

“前事不忘, 后事之师”, 1997年亚洲金融危机的教训并不遥远。事实证明, 注重风险管控体系的建立和完善的企业在金融危机中可以将经营损失降到最低, 甚至可以利用金融危机提高市场竞争地位。我们将从企业风险源头及风险过程管控措施进行综合分析探讨集团企业风险特点及应对, 以期为领导决策提供有用的信息。

一、企业风险管控源头是战略

所有风险的源头可以说是战略, 确定战略的时候, 就锁定了风险。战略经营方向决定了公司一定时期内的发展方向。集团公司战略管理的特点与环境的复杂性, 要求对公司战略不断加以审核和评估, 以便及时做出局部和根本性的调整。一般来说, 正确的公司战略加上有效的风险控制, 可以使公司在复杂多变的环境中稳健地发展, 并取得预期的业绩目标。

风险管理总体目标是服务于企业总体经营发展战略, 根据企业发展目标设立风险识别、风险分析、风险评估以及对风险因素的反应机制, 从而成为帮助管理层有效的规避、化解、降低、应对企业风险的手段。

二、构建完善的内控体系是企业风险管理的有效措施

(一) 构建全新的内部控制治理机制。

在现有的产权制度下, 可在企业总部设立风险管理委员会, 作为内部控制管理的主要决策机构, 风险管理部为主要执行机构, 同时设立审计委员会, 并将其明确为风险管理的监督、评价部门, 负责监察、评价内部控制的健全性、合理性和遵循性, 督促管理层解决内部控制存在的问题。风险管理委员会负责拟定、执行控制程序, 审计委员会负责监督、评价控制状况, 以完备控制体系。两个委员会相互配合, 共同实现风险管理。

(二) 构建符合内部控制要求的业务管理新制度。

要在符合内部控制要求的前提下, 全面梳理现有规章制度, 整合业务流程, 建立起市场风险、信用风险、操作风险和道德风险的防范体制, 构筑起面向全部门、覆盖所有业务品种和涉及业务全过程的内部控制管理体系, 实现业务发展和风险管理的同步。业务主管部门要加强规章制度的完善和业务流程的再造, 加大业务自律监管的力度。内审部门要充分发挥审计的帮促作用, 促使全部门逐步建立起业务管理服从规章制度、业务操作服从处理流程、业务考核服从统一标准的管理新制度。

(三) 构建具有中国特色的风险控制工具。

要学习和借鉴国外现代企业风险管理的技术和经验, 积极探索适合我国国情的内控管理新方法。在目前情况下, 我国企业应结合自身特点, 在采用信用评分方法等传统模型计量信用风险, 强化分类管理的同时, 积极创造条件, 逐步运用现代信用风险管理方法来度量和监控信用风险, 提高市场风险控制的制度化和规范化水平。鉴于我国企业在市场创新和市场工具的使用方面落后于西方国家, 因此对有关的现代信用风险管理模型要结合中国实际进行改造开发, 使风险度量和控制工作既能体现风险管理的要求, 又能体现中国的国情。

(四) 构建切合实际的内部控制评价机制。

根据各个企业的实际情况, 通过确定风险控制环节, 分解、落实机构内各部门、各岗位管理职责, 并对各单位、各部门的控制状况进行检查、评价和考核, 强化风险管理责任, 提高全员风险防范的意识和能力。并进一步推进风险管理、落实岗位责任, 实现从风险部门的防范转向全部门、全员防范, 将内部控制管理由个人行为和操作行为提升到整个单位的整体行为。

三、集团化、多元化、国际化企业的风险管理

企业风险随着企业集团化、多元化、国际化的拓展, 有了很多新课题、新表现, 在拓展的同时, 需要不断提升对风险的认识、理解和控制。风险在遇到集团管控问题后会变得更加复杂:首先, 集团企业在取得协同、整合、规模优势等利益的同时, 随着资产规模的扩大、涉足产业的增加、所属子公司地域分布趋于分散, 企业所面临的各种投资、运营、管理风险必将放大, 对集团管控能力特别是风险内控体系也提出了更高的要求;其次, 因集团化、多元化和国际化之后产生的多层次、多法人问题, 风险也成为一个跨层次、多对象的体系。我们认为, 财务委派制和资金集中管理是加强集团化企业风险管控的有效手段。

财务委派对集团公司的可持续发展具有重要的战略意义, 它是集团公司财务管控的“大脑”, 是加强集团公司对权属单位财务控制和监督的有效途径和方式, 也是集团公司财务管控战略思想得以落实的核心环节。

资金集中管理可以在提高集团资金使用效率, 可以有效的加强对集团企业的资金业务流程管控。目前集团公司有的已经组建了资金结算中心, 并着手准备组建财务公司, 以实现由单纯的资金集中管理服务向集约化金融服务、集团化金融管理、集成化金融支持三位一体的综合金融服务转变。通过建立财务公司, 可以实现以产业集团为前提的外汇资金集中管理, 能够提高集团外汇资金效率、节约成本、简化流程、规避风险。同时, 将金融风险控制模型注入集团产业, 全面构建集团产业资金风险控制体系, 能够有效提高集团整体的风险防范能力。

四、结束语