金融商业计划书

金融商业计划书（精选8篇）

金融商业计划书 第1篇

导语：酒店项目商业计划书对于酒店来说是至关重要的，好的计划书会给酒店带来无穷的收益，今天，酒店内参整理了相关资料，希望能对大家有所帮助。希望以下小编分享的金融商业计划书范文，大家能够喜欢！

摘要

全球金融风暴波及实体经济，危机更意味着生机，机遇和挑战并存。国家4万亿投资刺激内需，加大基础设施建设，房地产行业春天将至，必将带动商业地产进一步繁荣，加上中国旅游产业开发的广阔前景，旅游酒店产业必将成为诸多资本方重点关注的稳定发展的事业。

全国酒店管理公司自2005年的180多家，发展至今已有300家之多，有需求就有市场。

管理公司在管理经营方面拥有专业优势和专业人才，可以为成员酒店提供各种资源支持，提升酒店的服务质量和特色，使酒店品牌拥有市场认可的价值。

管理公司提供包括经营管理和企业发展方面的专业策划和方案给予业主和董事会，作为他们发展和决策的参考，达到管理公司与成员酒店业主和董事会的沟通，形成良性互动。

管理公司打造自身品牌内涵，形成集团品牌运营的支撑系统，在管理系统方面，拥有管理模式和各类可供实际操作的实务手册版本，在基本运行制度上，制定可执行的各类制度规定，有利于成员酒店运行的规范和科学。在服务系统方面，拥有产品开发、培训、营销、集团采购、电子网络和资讯平台，提供各类可供成员酒店参照执行、可供借鉴的运作方案。管理公司可根据每一家成员酒店的具体情况，协助指导他们分析问题、制定经营和发展方案，在人力、物力、财力方面提供各种支持方案，让加盟的成员酒店感受到管理公司的资源优势和品牌优势。

管理公司可以按照集团发展原则为集团内员工提供必要的福利、培训条件，并创造条件尽力为集团所有员工提供实现自我的平台，使他们有受培训的机会、有晋升的机会、有提升个人价值和增加个人发展资源的机会，形成良好口碑。

总而言之，提倡管理理念的“全球化”，注重国际先进管理经验的本土化，善于将自身的资源与社会的无限资源有机结合，使后时代更多酒店业主选择酒店管理公司，“天马行空，独来独往”的“孤家寡人”策略已不适合当今共赢共生的信息时代。专业和拥有品牌的酒店酒店咨询公司就在这样的经济大背景下有着良好的发展契机，谁先占有市场，谁就能抢先获利。

一、公司概述

公司名称：某酒店管理投资咨询有限公司

旗下品牌：“某世纪beauty luxury”高端品牌

“某假日beauty holiday”中端品牌

“某精品beauty delicacy” 经济型品牌

注册选址：

公司类型：有限责任公司

注册资金：500万

经营服务：专门从事酒店资产物业全权委托管理、筹建咨询、开业筹划及培训、品牌加盟特许经营、酒店投资参股、承包经营及技术支持等管理和服务。

二、公司使命

以时尚现代的形象打造独具影响力的品牌，专业化的酒店管理咨询将持续的为客户创造价值，提供先进的管理技术，提供优质的服务产品，提供高素质的管理队伍。

三、公司的经营方针

1、公司的经营方针和发展战略为：依托系统内酒店，集合资本和行政纽带，集中行业内专家职业管理人智慧，内引外联，品牌拓展，集团化建设，强强合作，寻求更高发展。

2、公司的经营目标：利用最多的资源，最少的成本，最广的平台，创造最大的事业。

3、公司的经营理念：开源节流，管理培训，务实创新。

四、酒店集团创建路径和发展策略

集团发展方向：以一家自有产权酒店为核心，不设地域限制自由发展，通过原有核心酒店品牌，上升为集团品牌，对外承接加盟酒店，形成管理规模。发展策略“先强后大，先专后透”。

金融商业计划书 第2篇

1.0 项目概要

1.1 项目公司

1.2 项目简介

1.3 客户基础

1.4 市场机遇

1.5 项目投资价值

1.6 项目资金及合作

1.7 项目成功关键

1.8 公司使命

1.9 经济目标

2.0 公司介绍（参考兆联公司的商业计划书范文：金融商业计划书模板格式）

2.1 公司组织结构

2.2 [历史]财务经营状况

2.3 公司地理位置

2.4 公司发展战略

2.5 公司内部控制管理

3.0 项目介绍（参考兆联公司的商业计划书范文：金融商业计划书模板格式）

3.1 金融项目开发目标

3.2 金融项目开发思路

3.3 金融服务条件同样资源

3.4 项目地理位置与背景

3.4.1 项目所在省会

3.4.2 项目所在城市

3.6 项目建设基本方案

3.6.1 规划建设年限与阶段

3.6.2 项目规划建设依据

4.0 市场分析

4.1 中国金融市场

4.2 区域金融市场发展趋势

4.3 城市金融市场发展特点

4.4 目标市场分析

4.6 竞争对手分析

5.0 发展战略与实施计划（参考兆联公司的商业计划书范文：金融商业计划书模板格式）

5.1 执行战略

5.2 竞争策略

5.3 营销策略

5.3.1 客源市场定位

5.3.2 定价策略

5.3.3 宣传促销策略

5.3.4 整合传播策略与措施

5.3.5 网络营销策略

5.4 战略合作伙伴

5.5 项目实施进度

6.0 项目SWOT综合分析

6.1 优势分析

6.2 弱势分析

6.3 机会分析

6.4 威胁分析

6.5 SWOT综合分析

7.0 项目管理与人员计划（参考兆联公司的商业计划书范文：金融商业计划书模板格式）

7.1 项目管理

7.2 服务质量控制系统

7.3 项目工程进度管理体系

7.4 人力资源开发及管理

8.0 风险分析与规避对策

8.1 风险分析

8.2 风险规避

9.0 投入估算与资金筹措

9.1 项目融资需求与贷款方式

9.2 项目资金使用计划

9.3 融资资金使用计划

9.4 贷款方式及还款保证

10.0 财务预算（参考兆联公司的商业计划书范文：金融商业计划书模板格式）

10.1 收入预测

10.2 财务假设与条件

10.3 项目总成本与盈利估算

10.4 项目现金流量

10.5 项目重要财务指针

10.6 盈亏平衡分析

10.7 敏感性分析

11.0 公司无形资产价值分析（参考兆联公司的商业计划书范文：金融商业计划书模板格式）11.1 分析方法的选择

11.2 收益年限的确定

11.3 基本数据

11.4 无形资产价值的确定

附件

.1 财务报表

金融商业计划书 第3篇

关键词：碳金融,商业银行,清洁发展机制 (CDM) ,发展策略

1997年, 《京都议定书》发布后, 温室气体排放及排放权交易问题日益引起人们的重视。我国在2007年, 正式颁布《应对气候变化国家方案》, 是发展中国家第一部应对气候变化的国家方案;2009年, 我国政府郑重作出减排承诺:到2020年单位国内生产总值二氧化碳排放比2005年下降40%-45%, 并作为约束性指标纳入国民经济和社会发展中长期规划, 同时将制定相应的国内同级监测, 考核办法予以管理执行, 而国家发展改革委员会也表示中国可能将不晚于2014年启动国内碳排放交易市场, 并为中国公司设立“半强制”性的减排目标来限制其温室气体排放。进入2010年, 我国政府也以更加积极的态度面对节能减排, 在低碳条件下发展经济将是政府工作的重心, 低碳经济为中国的经济发展模式带来极大转变。

低碳经济发展所导致的经济结构、产业结构调整, 以及经济发展模式、消费模式乃至生活模式的变革, 将引发金融业产生新一轮的历史性变革, “碳金融”时代正以不可抵挡的趋势向我们袭来。加大对低碳业务的支持已是大势所趋, 对商业银行而言, 既要紧紧抓住“碳金融”为其带来新利润增长点的历史性机遇, 更要看到由此可能带来的更为复杂的风险。

一、碳金融的主要内容

碳金融泛指与碳有关系的金融活动, 同时也可以称为碳融资, 是环保项目投融资的代名词, 包括基于项目开发的投融资, 碳排放权的交易和投资, 相关衍生品的开发、交易和一切相关的金融中介活动, 实质上就是碳物质的买卖。其旨在减少温室气体排放的技术创新和融资活动。相应地, 碳金融市场主要是指由于各国受公约限制温室气体排放, 凡是超标排放就要进行经济补偿, 可以出钱购买排放权, 由此温室气体减排量的国际贸易形成了一个特殊的金融市场, 主要包括基于CDM项目的市场和基于配额的市场。前者指经济实体通过技术升级减少CO2的排放, 在经过CDM执行理事会认证后获得减排单位, 并转让获利或留存以后自身使用, 它的好处在于最大限度的减少碳排放, 加强了国际间的合作, 促进了各方的积极性;后者是指国际组织指定一个总体一定的配额, 在参与者之间进行分配, 参与者之间也可以进行交易, 它的好处在于控制了污染总量, 有利于阶段目标的实现和战略调整。

鉴于我国经济发展正处于转型期, 加快经济发展方式的转变已成为“十二五”规划的主要内容, 国内碳金融发展潜力和市场规模巨大的基本事实不会改变, 大力发展碳金融, 对于促进我国低碳经济发展以及推进我国经济增长方式转变意义重大。我国商业银行如何根据形势变化, 借鉴国外商业银行发展碳金融的经验, 积极介入碳金融业务和碳金融市场, 并将其培育成一个新的赢利点, 是本文要探讨的主要问题。

二、今后我国商业银行碳金融业务的主要内容

(一) 基于节能减排的绿色信贷机制

目前, 国内金融机构以各类绿色贷款、环保贷款为主, 着力加强对低碳项目的融资支持。一是银行在信贷审批中实行了环保政策, 明确授信项目的环保准入条件, 对高能耗、高污染和产能过剩及潜在产能过剩等行业贷款进行限制和逐步退出;二是银行直接与客户建立融资合作关系, 为企业提高能源使用效率或减少温室气体排放而发起实施的节能减排技改项目设计融资方案、提供融资服务;三是与国际金融公司等海外金融机构合作, 针对国内在节能技术运用和循环经济发展方面的融资需求特点, 引入本金损失分担机制, 推出诸如能效融资等产品方案, 支持企业实施节能改造。

(二) 为清洁发展机制 (CDM) 项目提供融资

近几年, 我国CDM项目快速发展, 市场规模巨大, 在未来几年内, 如没有大的政策波动, CDM项目仍将是我国在碳金融领域的重要着力点。CDM项目主要涉及风力发电、水力发电、太阳能发电、生物燃料、污水处理、化工废气分解减排、煤层气回收利用、节能与提高能效、可再生能源利用、造林和再造林、工业废热回收利用以及垃圾焚烧发电等多个领域。尽管程序复杂和耗时较长, 但产生的效益非常可观。从全球来看, CDM市场前景十分广阔。据国际金融公司预测, 发达国家要完成其在《京都议定书》下承诺, 在2008-2012年间, 每年将需要通过CDM项目购买约2亿职4亿吨二氧化碳当量的温室气体, 这样需要投资大量的CDM项目才满足其所需。目前中国可以提供CDM所需项目一半以上, 约合1-2亿吨二氧化碳当量的温室气体。作为不承担减排任务的发展中国家, 在CDM机制下, 中国企业可以得到数十亿美元的融资机会, 每一个项目能帮助企业获得几十到几百欧元的额外资金支持, 获得巨大经济效益。

商业银行可以向CDM项目开发企业提供直接贷款或融资租赁。我国2012年前参与碳金融市场的方式是企业的技术进步而带来的节能减排, 获得CERs (经核证的减排单位) 指标, 从而出售获利。商业银行可以给这些项目的公司提供贷款, 甚至可以购买CERs, 然后通过碳交易市场出售, 从而获取一定的收益。

(三) 信用担保和增级

银行可以为生产原始碳排放权的项目开发企业提供担保, 开展CDM现金流贴现、境外买家信用保证、远期外汇套期保值、国际买家预付款账户监管等服务, 有力支持中资企业参与国际CDM交易。一般科技企业在开发CDM项目时需要大量的设备原料, 而这些企业资金短缺, 商业信用不足, 很难先从设备生产企业获得设备待日后出售CERs指标获利再还款。商业银行便可为企业提供担保, 把商业信用转换为银行信用, 提高了市场资源的分配效率, 此方式与贷款的不同点在于商行不需要提前支付一笔款项, 只是需要签订合同, 充当最后付款人的角色, 这样就为银行节约了流动性, 把应收账款留在了设备生产企业, 当然, 其获得的收益也将小于贷款利息收入。

(四) 提供中介服务

商业银行可以借助自己的专业知识为CDM项目开发企业提供必要的咨询服务和信托服务。我国是最具潜力的减排市场, 这对我们的商业银行相对于国际商行的最大优势, 商业银行可以利用对本国市场、区域经济发展的特点, 及时购买企业生成的核证减排单位, 然后以更高的价格卖给国际买家, 或者储存一段时间, 返销给国内的需要CERs的企业。商业银行在联系本国企业、外国金融机构、政府组织中发挥核心纽带的作用。碳排放在碳交易机制下被赋予了资产价值, 但由于我国的CDM项目分散、中介程序复杂、审核周期长, 市场交易机制不完善, 降低了碳资产的价值转化效率。因此, 我国商业银行的投资银行部门应积极与国外投行沟通合作, 商业银行碳银行业务部门可充当财务顾问, 提供碳金融咨询业务以获取手续费, 主要包括项目规划以及相关材料的准备和报送、引入专业的合作伙伴、协助设立碳信托投资基金等中介服务, 从而促进项目的开发、注册、交易, 并为项目业主争取有竞争力的交易价格。

(五) 开发碳基金理财产品

目前, 各大商业银行都在开发各种理财产品, 很多理财产品是在对本商业银行对本行潜在客户群分析的基础上, 针对特定的目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。商业银行可以借碳金融市场, 针对一些特定客户群设计开发碳基金理财产品, 可以把一些普通民众的资金集中起来, 发现并投资CDM项目分享低碳经济发展的成果。对于碳基金产品应结合企业实际设计, 由于开展CDM项目的企业, 大部分是高科技企业, 而这种企业大部分具有前期投入巨大, 回报率高, 投资回收周期长等特点, 因此, 这种金融产品应该大多采用封闭式基金模式, 对进入和赎回采取一定的限制, , 期限一般设计2-3年, 回报率应比同期存款利率高出20%-30%。

三、我国商业银行开展碳金融业务的策略

(一) 密切关注国际碳金融市场

密切关注国际气候大会的相关议程和决议, 了解国际社会对气候问题的认识, 防范政策性风险, 商业银行也要随时调整自身的经营战略, 把握贷款的发放力度, 同时积极学习国际大银行的先进经验, 尤其是商业银行作为金融中介的责任, 比如CDM项目的申报, 生成CERs的出售, 建立起本国企业与国际市场的桥梁。这是商业银行发挥中介作用的先决条件。

(二) 与各种金融机构建立广泛的合作

我国的各金融机构还处于一种相对割裂的状态, 为了对复杂的碳金融市场更加快速的形成一种全面的认识, 商业银行应该与保险机构、投资银行等金融机构要建立广泛的合作, 这些金融机构可以发挥各自的专长, 发现商业机会并提供贷款, 如保险机构提供风险控制和分散的手段, 投行专业于为企业提供流动性, 进行CDM资产证券化。

(三) 健全碳金融机构设置, 加快碳金融人才培养

低碳金融业务属于商业银行的新业务, 商业银行一方面健全机构设置。可以通过改制现有的机构或者设立新的机构, 专门负责碳金融业务的开展, 比如兴业银行已成立了可持续金融中心, 以求为碳金融提供全方位的业务服务。另一方面加快人才培养。招募新人或组织人力资源培训, 成立一套完整的精英业务班子, 通过专业化的机构和人员, 完成商行的重大转型。

(四) 防范碳金融业务的经营风险

由于CDM项目的风险一般较大, 商业银行在开展CDM项目时, 首先应该选择那些经济强度好, 外部担保强的项目, 并且在提供贷款的方式上可以选择银团贷款、分期投入等方式降低贷款的信用风险;由于CDM项目的未来的本息大多是采用外币偿还, 金融机构为了避免汇率风险, 应进行套期保值;对于一些政策带来的风险, 金融机构可以通过创新相关的合同条款, 尽量将不可承受的风险转移出去。

参考文献

[1]中国银行广东省分行课题组.碳金融发展与商业银行的践行策略[J].环境与经济, 2009, (63) :79-82

[2]董玉华.碳金融对商业银行的启示[J].环境与经济, 2009 (63) :24-26

[3]郇志坚, 李青.碳金融:原理、功能与风险[J].金融发展评论, 2010 (8) :102-121

[4]王楠.商业银行开展碳金融的机遇与挑战[J].甘肃金融, 2010 (9) :18-20

[5]张永芳.碳金融对中国银行业的影响及对策分析[J].产业与科技论坛, 20106) :128-130

深挖金融数据的商业价值 第4篇

头。

如果一家银行在一个月内要接待上万名客户，同时这些客户要分别在分行网点和ATM机上使用银行服务，再加上网络银行、电话银行以及邮件服务等，银行将面对非常大的数据压力，传统意义上的分析工具，很难应对这么大的数据量需求，而由此产生的服务质量下降、客户流失则在所难免。

大数据时代，企业不仅要面对庞大的数据量，同时这些数据还具有多样性的特点。非结构化数据是其中之一，这些数据与传统意义上的数据结构不同，是新类型的数据，需要使用新工具和方式来处理。如果银行仅通过传统的分析方式，只能通过单一渠道对客户进行分析，无法深入探查是什么原因导致客户流失。

据了解，目前金融机构数据仓库建设面临3个问题：第一，数据量大，由于银行的业务量巨大，不断产生新数据，对数据仓库带来了很大的压力，数据的使用效率是一个问题；第二，云计算等新技术和数据仓库如何进行更好的结合，以期产生对银行内部更多的帮助；第三，实现硬盘的分析，例如能够监控企业级客户的贷款过程，对银行的风险管理起到预警作用。

Teradata天睿公司企业风险管理总监Sam Harris表示，解决这些问题首先要明确两点，如何存储这么多的数据，以及如何在需要的时间内将数据迅速反馈到使用者手里。目前国内银行普遍的数据加载状况是，每天晚上将一天数据整个批量加载到仓库里面，业务人员在第二天上班就能看到前一天的数据。Teradata天睿公司希望帮助银行实现准实时或实时数据加载，这样业务人员可以第一时间得到加载进来的数据，并在第一时间做出正确的市场判断。

2011年，Teradata天睿公司收购了Aster Data公司，这家公司的强项在于大数据分析，通过整合，Aster Data所带来的对于数据的处理能力和分析能力，进一步提升和丰富了Teradata天睿公司已有分析工具。过去的分析，是从消费者来访分行的次数、在ATM机上提款的次数等数据中提取信息，而采用了Aster Data平台之后，还可以对电子邮件、网银交易等渠道的非传统数据结构进行分析，例如文字型的描述，或者日志型的数据等。利用Aster Data分析平台，一般情况下的银行客户流失情况就可以有效避免。通过多渠道监测，了解贷款客户在整个闭环过程中的具体资金流向情况、贷款的资金流向是否正确、了解客户的行为模式，从而实现早期预警，最大化降低银行风险。

金融行业商业计划书 第5篇

某某投资股份有限公司(以下简称“投资公司”)是一家于12月在中国广东省深圳市注册的股份制有限公司，是中国第一批民营的专业担保机构之一。公司经过

近两年的运营，无论从资产规模或经营规模，都已成为集担保、投资及配套服务于一体的中国目前最大的民营商业担保机构之一，在业界和社会上都享有很高的声誉。

投资公司以“发展担保、服务社会，促进我国信用秩序的建设和风险投资的健康发展”为宗旨，坚持“以担保促进投资，以投资发展担保”的经营理念，采用担保服务与风险投资相结合、项目运作与资本运作相结合、资产抵押与股权质押相结合的担保投资运作新模式，拓展以担保及其配套服务为主，担保投资为辅的主营业务及各项衍生业务。

投资公司实行规范的股份制商业化运作，建立了完善的组织结构、以及强有力的经营策略和灵活的商业化运作机制，并以实现境外IPO上市为目标，在管理上与国际金融企业要求接轨，保持了公司在中国担保业稳健经营的领先优势。

投资公司的发展规划是在未来五年内，全面拓展和深化担保与担保投资业务，将公司发展成跨区域、集团化运作的上市公司,成为适应知识经济时代要求和具有核心竞争能力的学习型企业和专家型组织。计划到，公司担保规模(包括分公司和代理管理的互助基金)达到171.2亿元人民币，当年实现净利润3.2亿元人民币，五年实现担保金额累计约336亿元人民币，利润累计达7亿元人民币。

二、产品和服务

投资公司以客户利益和为社会服务至上的原则制定其市场营销策略，提供最适合社会需要的担保服务产品。

投资公司运用担保投资的经营模式，不断开创担保投资新型产品。通过担保与投资的有机结合，以投资收益弥补担保代偿损失，担保投资收益高于一般保费的收入，这样，大大降低了投资风险，提高了公司的经济效益。

同时，投资公司针对中国目前普遍存在的中小企业融资难，个人贷款投放难，合同双方履约难的情况，以企业和个人为主要服务对象,开展了个人贷款担保业务、企业融资担保业务以及经济合同履约担保业务。为保证担保业务的资信质量，增加担保业务的附加价值，公司开发出一系列中介业务品种，主要包括：咨询服务项目、论证服务、抵押资产处臵服务和代理服务。

为进一步规避担保风险，投资公司正在计划申请与资产证券化有关的担保业务，在资本金达到5亿元人民币以上时，将力争开拓以下业务产品：企业债券和可转换债券、发行担保银行房屋抵押、资产证券化担保、反担保资产证券化担保和企业债券回购担保以及其他衍生产品，力争在完成增资扩股和境外上市后成为中国第一家抵押资产证券化业务的开拓者。

投资公司将继续依据国内外最新的理论成果和市场需求，联合中国著名高等院校、研究机构和国际同行,不断研究和开发新的担保投资品种,进一步完善管理制度和业务实施手段,使公司的业务开发能力始终保持在全国领先水平。

三、市场及竞争

由于担保业的特殊性，使担保机构具有一定的地区性。外地担保机构一般很难在深圳开展业务，反之亦然。据统计，深圳的企业贷款的平均规模年均3,000亿元人民币，同期个人贷款的规模达300亿元人民币，并以较高的年增长率继续扩大，预计全国个人贷款每年市场份额将以50%的速度增长，深圳可达到60%的增长速度。深圳企业申请的`担保额达200多亿元人民币，而包括投资公司在内的深圳三家专业担保机构全年的承保总额不到10亿元人民币。显然，巨大的市场在等待着开发，信用担保业的发展前景十分广阔。

由于深圳担保业务市场巨大，投资公司与深圳仅有的几家同行之间基本上没有竞争，从未出现几家争一个客户或在一个行业内竞争的情形。相反，公司与其它专业担保机构已形成战略同盟，形成业务上互补的商业伙伴。此外，投资公司还受托管理深圳市中小企业信用互助协会等互助担保机构。正是由于目前市场需求远大于供给，没有形成竞争。按目前担保业保证金到位情况来看，深圳担保业真正形成竞争最早要到以后。因此，投资公司竞争策略是：在～20将自己发

展成为业内第一品牌，以实力和服务质量形成竞争优势。

四、资金筹措及投资回报

由于担保行业的特点，投资公司本身不可能靠借贷的方式扩张。为满足担保保证金增长的需要，唯一的途径是通过股本扩张来融资。因此，资金筹措的使用主要是用于满足主营业务的迅速增长，以及提高公司的抗风险能力。

投资公司计划于实现境外上市的目标，并已于8月与美国美洲投资银行签订了《投资公司上市辅导咨询协议书》。境外上市的地点和时机将根据当时世界资本市场状况来定，目前选择美国NASDAQ全国市场为第一优先考虑的交易所，计划于20完成申报审批程序。其次，公司亦考虑在香港主板上市的可能性。

在年上市之前，公司计划2001～进行两次增资扩股，使公司总股本扩大到4亿股，上市后总股本达到53,500万股。第一次增资计划于月份开始，新增公司普通股权14,450万股，参股价格为每股1.25元人民币，共计增加资金18,062.5万元人民币。其中，美国美林集团下属投资公司已决定参股3,320万股，美国美洲投资银行已决定参股1,992万股，尚余9,138万股。投资人最小持股数为10万股，即最少投资金额为12.5万元人民币;第二次增资扩股计划于20下半年新增公司普通股权1亿股，参股价格为每股2元人民币，这次增资将增加资金2亿元人民币。预计公司在2001～年上市前后的五年平均净资产回报率将达约11%，平均投资回报率在13%左右。

五、结语

中国政府于196月正式启动以扶持中小企业发展为宗旨的中小企业信用担保体系的建设以来，国家已制定了一系列的措施，加快建设以中小企业为主要服务对象的中央、省、地(市)信用担保体系，在积极扶持中小企业创立与发展的同时，亦为信用担保市场的健康发展奠定了坚实的基础，信用担保业的发展面临着更宽松的环境和更大的发展机遇。

由于担保投资业务低风险高收益，担保配套服务又能够拓展担保业务的服务范

供应链金融商业计划书 第6篇

当前，在经济全球化、数字化、网络化发展越来越明显背景下，企业核心竞争已由个体上升至供应链乃至整个产业生态链的竞争，共建健康的产业生态已成全产业链发展的共识，同时也得到了各个国家的高度认同。

中国甚至提出了打造全球供应链“第一梯队”的宏伟目标，利好政策更是接踵而至，这其中金融则成了主要抓手，也是中国当下发展供应链，再造国际贸易中心优势，推动中国企业更深、更广融入全球供应链体系的中坚力量。

供应链金融快速发展

对于发达国家供应链，金融既是产业链发展最强动能，也是打通产业链上下游最好通路。美国供应链在工业领域起步就注重背后金融力量的推动，目前供应链金融已从银行主导逐渐发展到产业核心企业主导阶段，而参照美国经验，供应链金融在中国的未来空间，无论是在产业链改革的需求，还是在金融科技创新发展方面都将远大于美国。

国内供给则改革深入推进、产业转型升级迫切与金融压抑、金融短板突出的博弈进程中，供应链金融无疑拥有着广阔的前景，潜力巨大，供应链金融的创新，不仅仅体现在企业融资方面，更重要的是整合产业链上下游资源，产生协同发展效应，增强产业的整体实力，这既与经济全球化发展一脉相承，也是供应链发展到成熟形态后的自然衍生产物。

毋庸置疑，未来产业供应链发展必须实现“商流”、“资金流”、“信息流”等的多流合一，而供应链金融是实现这一目标的最佳途径。

供应链金融通过核心企业资金、资源优势，解决了产业链上中小企业“资金流”问题，增强了企业发展核心动能。其次，这种跨界融合和协同发展服务模式，重塑了市场经济血脉和神经，打通产业链上下游之间的“商流”、“物流”以及信息流，实现了产品从设计到生产、以及销售服务的全过程高效协同生态。

以产业链管理服务、现代金融创新为依托，打造出具有现代化市场竞争力的高端产业集群体系，是提升中国国际话语权的重要任务。

供应链金融的兴起在于其能快速、有效的解决传统供应链中的产融分离以及融资问题。在传统产业链中，上下游的中小企业特别是经销商，经常面临资金周转难、贷款难等问题，这极大限制了其进一步扩大市场的能力。而作为产业链核心的大型企业集团，市场、品牌、资源、资金优势明显，为产业链中小游企业提供亟需的金融服务，有利于实现产业链协同发展，共同做大产业链市场蛋糕。

巨头齐聚供应链金融

去年以来，巨头在供应链金融领域的`发力日渐明显。

前不久，阿里发布“码商成长计划”，全面赋能个体工商户极小微群体，其中供应链金融服务(赊购贷款、循环信用贷等)是重中之重。

腾讯旗下微众银行着力打造基于税务数据和社交数据的小微信贷产品“微业贷”，试图将其培育成继“微粒贷”之后下一个现象级爆款互金产品。

建设银行全面践行“双小”普惠金融战略，建成了能适应小微金融场景的“小微快贷”产品体系，因此董事长田国立的最近表态才能如此高调：“发展普惠金融业务不是靠良好的愿望，而是要靠能力。”

此外，弘翼财富也在不断深耕自身生态的供应链金融体系，研究出一套独特的风控体系，为企业打造快速便捷的融资服务。由此可见，精确瞄准解决小微企业金融痛点和难点几乎成为供应链金融服务商的共同主题和共通战略。

风控科技化

当前中国供应链金融已经全面进入智慧供应链金融新时代，其标志就是金融科技对于供应链金融风控体系的全面赋能。

当前最重要的金融科技包括五项：ABCD+I，即AI人工智能、BLOCK-CHAIN区块链、CloudComputing云计算、Big-Data 大数据、IOT物联网。其赋能要点如下：

一是云计算是基础。云计算技术可以大幅降低各种市场主体的数据化运营成本，方便云端平台收集聚合数据，这是大数据技术的前提。

二是大数据技术是关键。在供应链金融场景中，基于大数据的分析审核核心企业的资质和评估还款能力，从而提高放款融资的速度并达到供应链体系内的风险平衡。

三是物联网技术是数据源的有益补充。例如，通过传感、导航、定位等技术方式，在仓储和货运环节来控制交易过程，提高终端交易的真实性通过物联网平台，打通资金融通、资源需求，实现现代物流与现在信息系统的高度融合，形成信息共享。

四是人工智能技术的广泛应用。未来在供应链金融领域，可利用人工智能、机器学习、深层分析，并加载传感器等物联网进一步丰富动态数据湖，定期自动更新客户画像，主动给优质客户提升授信额度。

五是区块链技术的深度嵌入。供应链金融需要多方合作，数据也来源于多方面，可以利用区块链来搭建场景。利用区块链具有分布式存储、数据公开透明、不可篡改、身份安全等特征，创造信任环境。

供应链金融的结构中最要的是三大主体：

商业银行 金融创新与金融监管 第7篇

《我国银行金融乱象分析金融创新与金融监管》

学院：财经学院 专业班级：金融1403 学号：1 姓名：1 老师：1 电话：1

时间：2017年6月

我国商业银行金融乱象，分析金融创新与金融监管关系

我国商业银行金融乱象，分析金融创新与金融监管

摘要：近几年，我国金融市场蓬勃发展，银行同业市场、理财业务、资产等业务领域创新较多，交叉式金融产品存在层层嵌套，参与机构存在业务行为等不规范，由此，商业银行金融乱象频发。为了促使金融业的持续健康发展，就要使金融创新与金融监管两者在博弈中发挥作用。本文就以商业银行金融乱象，重点分析金融创新与金融监管的关系。

关键词：金融乱象金融创新金融监管

金融是一国经济的核心，金融业的存在和发展对经济的影响深远。各市场主体不断金融创新来维持竞争力，从某种程度来说，金融创新诱发了金融乱象的出现，因此需要金融监管。中国银监会在多个场合都提及要坚决治理金融乱象，2017年4月7日，银监会就下发了《关于集中开展银行业市场经济乱象整治工作的通知》，大力集中整治银行业存在的金融乱象，对于违规行为，银监会也加大处罚力度。银监会相关负责人表示金融机构有什么问题就排查什么问题，排查出来什么问题就去整治什么问题，有什么问题就解决什么问题。以此可以看出银监会已经下定决心要去整治金融乱象。银行业市场乱象的表现形式涵盖股权和对外投资、机构及高管、规章制度、业务、产品、人员行为、行业廉洁风险、监管履职、内外勾结违法和非法金融等十大方面。这十大金融乱象对于我国经济发展和金融行业的健康发展起着不利的影响。随着郭树清就任银监会主席，金融监管由喊话式转向行动实战，金融市场整治正式拉开帷幕。郭树清执掌银监会以来4月份就出台了至少7份监管文件，如《关于开展银行违法违规违章行为专项整治工作的通知》、《关于提升银行业服务实体经济质效的指导意见》、《关于集中开展银行业市场乱象整治工作的通知》、《关于银行业风险防控工作的指导意见》等文件，体现了“强监管、强问责”的理念。2017年一季度，银监会系统就作出行政处罚485件，罚没金额合计1.9亿元。处罚责任人员197名，其中，取消19人的高管任职资格，禁止11人从事银行业工作。仅在3月29日，银监会便作出了25件行政处罚，处罚17家银行业金融机构，罚款金额合计4290万元。从后来银监会2 我国商业银行金融乱象，分析金融创新与金融监管关系

披露的25项处罚信息来看，信贷资产及相关分公司和相关人员共涉及13项行政处罚，包括违规收购个人贷款;收购金融机构非不良资产;收购不良资产未按规定通知债务人;为同业投资行为违规提供隐性担保等，机构处罚资金共计360万元。在银监会的处罚中，也不乏“巨额罚单”。比如，平安银行因非真实转让信贷资产，销售对公非保本理财产品出具回购承诺、承诺保本，为同业投资业务提供第三方信用担保等被罚款1670万元。恒丰银行则因腾挪表内风险资产，将代客理财资金违规用于本行自营业务，减少加权风险资产计提，以及变更持有股份总额5%以上的股东未按规定报银监会审批等被罚款800万元。华夏银行也因理财产品投资非标资产总额占上一审计报告披露总资产比例超过监管要求等，收到1190万元罚单。由此可见，银监会是下定决心来整治金融乱象，一场金融监管风暴正在席卷而来。

2017年6月20日，银监会副主席王兆星在“2017年陆家嘴论坛”发表主旨演讲提出，“中国的金融改革和发展不仅要有全球视野，更要有经济视野。不能因为出现了一些金融乱象，就停止必要的金融创新。”“不能因为出现了一些金融乱象，就停止必要的金融创新。”的含义有三层含义：第一，中国金融业已经高度开放，已经全面融入世界发展之中；第二，中国金融稳定和世界金融稳定已经高度相关，特别随着人民币国际化进程、中国银行业国际化进程，中国几大商业银行已经被列入全球系统性重要银行；第三，必须在大的背景、格局、视野之下要有更宽广的思维，来思考改革发展，加强中国金融改革的顶层设计和科学规划。“中国的金融改革和发展不仅要有全球视野，更要有经济视野。”有几层深意：首先，经济兴衰决定金融兴衰，没有经济的健康基础，金融就难以繁荣和发达。金融的繁荣如果离开经济健康的发展基础，最后只能是泡沫。泡沫最后必然会导致全面的金融危机。其次，一切金融改革创新都是为了服务经济健康发展，不能为了改革而改革，为了创新而创新。“我国的金融改革不是过快，而是相对滞后。不能因为出现了一些金融乱象，就停止必要的金融创新。”第三，金融的安全稳定也是经济健康发展的前提和保障。必须把防范金融风险，维护金融安全稳定放在重要的位置，坚持稳中求进。当前中国金融仍然是稳定的，银行抵御风险的能力还是很强，银行业资本充足率在13%以上，流动性也处于稳定状况。不过也应该看到金融业有很强的顺周期性，3 我国商业银行金融乱象，分析金融创新与金融监管关系

必须高度警惕和有效防范金融风险。因此，我国不能因为金融乱象而减少金融创新。

金融创新与金融监管是相互影响相互促进的关系。金融创新改变了金融监管运作的基础条件，客观上需要金融监管机构作出适当调整。金融创新的不断涌现，使银行业与非银行金融业、金融业与非金融业、货币资产与金融资产的界限正在变得越来越模糊。这必然使得金融监管机构的原有调节范围，方式和工具产生许多不适性和疏落，需要进行重新调整。与金融创新的发展保持同步，已成为监管机构的一个主要挑战。金融创新在推动金融业和金融市场发展的同时，也在总体上增大了金融体系的风险，从而极大增加了监管的难度。金融创新是将诸多风险以不同的组合方式再包装，这种组合后的风险相对于传统金融业务显得更加复杂，使金融监管机构难以控制货币及信贷量，从而使货币政策的执行复杂化，一旦风险触发，可能会导致金融体系的危机。墨西哥金融危机和东亚金融危机就是最好的例证。金融创新工具的大量繁衍使得金融市场更加捉摸不定，一些金融创新工具最初的目的是为了防范和化解汇率、利率波动的风险，但在实际运用中投机性越来越强。英国巴林银行倒闭和日本大和银行纽约分行的破产都是因为交易员从事金融期货炒作导致巨额亏损引发的。金融创新的高速发展给市场主体提供了巨额利润来源，因此常被一些冒进的金融机构滥用，也常被不法分子利用，给金融业带来混乱。对于金融创新，我们只能相应地调整我们的金融监管手段，加强防范和化解系统性金融风险的能力。金融监管对金融创新的影响。金融监管对金融创新的产生和发展有保护作用也有监管作用，主要体现在以下几个方面：（1）它可以减少交易的风险。（2）某种金融资产的市场组织本身就是公共机构，这样可以更好地公平地执行其职能，现在，大多数证券及期货交易场所采用会员制形式，作为公共机构的市场组织不仅是监管制度的设计的组成部分，同时亦承担着重要的监管职责。（3）金融监管本身对金融创新有刺激作用，促进金融创新的产生。外汇和资本管制的废除是导致银行选择海外发展和拓展国际业务的一个明显例证。

由于金融创新既有积极的金融创新，又有消极的金融创新，当金融监管面对积极金融创新，则是保护作用。积极金融创新是金融4 我国商业银行金融乱象，分析金融创新与金融监管关系

机构为提高自身竞争力和获利能力，在现有的法律框架范围内，针对金融市场需求，主动进行的创新行为。电子计算机等技术的广泛应用和激烈竞争的压力迫使金融机构积极进行金融创新。通过金融创新，发展多种金融机构，形成大批互相竞争的市场主体；推出新的具有吸引力的金融资产，使市场工具多样化。对于积极金融创新，作为国家干预的金融监管应“消极”应对，尽可能地给金融机构创造更多地“自由”空间，采取各种激励措施，鼓励积极金融创新。但是应当注意，积极金融创新也存在产生风险的可能性。因此，金融监管机构不能完全放弃监管。对于我国这样一个正在进行市场经济构建的国家来说，金融创新还停留在初级阶段，发展潜力巨大，在金融深化过程中，必须处理好风险防范与金融创新的关系，既不能以风险为由抑制金融创新，也不能为创新而忽视风险防范，同时还要有效利用金融创新的风险防范功能。反之，对消极金融创新应采取“积极”的监管措施。

我国金融监管对金融创新的应对如下：金融监管制度的制定要有前瞻性，金融监管政策措施要适应金融业未来发展和变化趋势。为了防止金融风险和金融危机，金融监管当局在制定金融机构稳定性指标和有关措施时，要考虑未来金融市场创新，金融机构资产的可能变化等，此外，要建立金融监管的预警系统，加强对金融体系安全性的监测，保证金融体系的稳健运行。以鼓励积极金融创新，抑制消极金融创新为原则。模式的选择上，应由侧重于外部监管模式向既重视内部监管，也重视外部监管模式转变。总之，随着金融的日益深化，特别是金融创新和开放程度的加深，金融系统风险和个别风险的概率也会相应提高，因此，适时调整金融监管以适应金融创新的不断发展成为金融监管的迫切任务。金融监管机构应时时掌握创新动态，促进金融业的发展。

参考文献：

刘宇飞《国际金融监管的新发展》经济科学出版社

金融商业计划书 第8篇

一、我国商业银行金融创新的现状及特点

近年来, 随着传统银行业务竞争加剧, 我国商业银行金融创新意识和创新活动较之以往逐步加强, 在组织制度、经营体制、业务品种等各方面均取得了一定的进展。

(1) 经营体制创新。一些商业银行积极探索专业化经营, 实现内部的公司化运作, 成立了票据中心、资金运营中心、信用卡中心、电子银行中心、个人理财中心、数据处理中心、产品研发中心等各类业务中心。部分银行还积极推进综合经营试点, 工行、交行和建行设立基金公司, 开始发行银行系基金产品。

(2) 管理创新。一些商业银行开始构建新的内部经营管理体系, 加快以客户为中心、以风险控制为主线的业务流程再造, 通过推行业务前、中、后台分离, 完成数据大集中, 并在此基础上调整内部组织架构, 开发各种业务系统, 部分业务实现了垂直化的条线管理和业务整合, 不仅加强了风险控制, 也提高了分析与管理能力。

(3) 产品创新。各商业银行逐渐从传统存贷款业务为主转移到资产、负债和中间业务并重的轨道上来, 纷纷推出各类创新产品。资产类业务创新表现为对贷款对象的细分和满足特定融资需要的业务品种;负债类业务创新表现为商业银行各类主动负债产品的创新, 它以各种理财产品为主流, 包括各类债券、大额存单、企业协议存款、结构性存款以及与资本市场连接的银基通、银证通、银保通等产品;在中间业务领域, 结算、咨询、担保承诺、投资银行、资产托管、基金托管、衍生金融产品交易等创新活动, 为商业银行改变收入结构、提高综合经营效益、实施经营战略转型提供的契机。

(4) 服务手段创新。各商业银行依托技术支持, 不断拓宽服务渠道、改变服务方式、提高业务附加功能, 各种自动存取款机、自助银行服务和银行卡产品, 为银行增值延伸服务提供了平台。其中, 最具代表性的就是网上银行服务的发展, 继1999年9月, 招商银行率先在国内全面启动“一网通”网上银行服务, 成为国内首家实现全国联通“网上银行”的商业银行以来, 各家商业银行纷纷推出网上银行业务, 网银业务发展十分迅速, 尤其在城市地区, 网上银行已日益成为帮助居民理财的重要手段之一。

二、金融创新对我国商业银行核心竞争力的影响分析

1. 金融创新对商业银行流动性的影响

流动性过剩问题不仅使商业银行尤其是大型银行面临“流动性困境”, 而且过度的流动性, 会催生资产泡沫, 2006年沪深两市股指分别增长了130%和132%, 两市A股总市值和流通市值不断刷新历史记录, 而且日成交额也在不断创出新高。房地产方面, 2006年以来, 即使在政府部门大力调控的情况下, 全国各地房地产价格仍然啊大幅上涨, 全国70个大中城市的平均房价上涨幅度都超过一成, 尤其是北京、广州、深圳等区域中心城市, 涨幅更为惊人。可见, 流动性过剩问题不仅会影响商业银行自身的可持续发展, 而且对整个国民经济的发展也会产生一定的负面作用。

2. 金融创新对商业银行盈利能力的影响

资产利润率、资本利润率和人均利润率是用来衡量商业银行盈利能力的最常用指标。资本利润率 (利润总额/资本总额) 反映资本获利能力的大小, 即每百元的资本金能取得多少利润, 实现的利润越多, 资本的获利能力越强, 资本利润率也就越高。资产利润率 (利润总额/资产总额) 能有效衡量商业银行利用总资产创造价值的能力, 该指标的数值越大, 表明该银行的获利能力越强。人均利润 (利润总额/期末员工人数) 反映银行职工人均创利能力, 它综合反映了一家商业银行的人才素质、服务质量和运转效率, 是体现银行经营管理水平的主要指标, 也是评估商业银行盈利能力的重要指标。

3. 金融创新对我国商业银行安全性的影响

当前, 我国正处于经济转轨时期, 经济运行的深层次矛盾尚未彻底解决, 社会诚信制度还有待建立, 各种利益主体矛盾交织在一起, 稳健经营、控制风险成为银行发展的第一要务。本文选取资本充足率和不良贷款比率作为衡量商业银行安全能力的指标。

资本充足率 (资本净额/加权风险资产) , 该指标主要是从银行方面衡量银行抵御风险的能力, 它是衡量银行能否承受坏账风险的一个重要尺度。根据现行的巴塞尔协议, 银行的资本充足率不能低于8%, 资本充足率低将加大银行的风险和成本, 降低银行的盈利能力和流动性。不良贷款比率 (不良贷款总额/贷款总额) 反映问题贷款占贷款总额的比重, 该指标值越高, 安全性越低, 反之, 指标值越低, 则安全性越高。

摘要：通过对我国商业银行金融创新的现状和特点进行全面综述, 具体分析了金融创新对商业银行核心竞争力的影响, 便于银行开展新业务, 规避金融危机所带来的风险。

关键词：商业银行,金融创新,对策分析

参考文献

[1]王仁祥, 喻平.我国与西方金融创新动因之比较[J].武汉理工大学学报 (社会科学版) , 2003, 16 (3)