互联网保险行业报告

互联网保险行业报告（精选8篇）

互联网保险行业报告 第1篇

对于中国保险业来说，互联网保险在过去近里经历了兴起、发展以及不断成熟的过程。《互联网保险行业研究报告》指出，互联网保险经过近两年的快速发展，即将迎来全面爆发。

《2016互联网保险行业研究报告》由曲速资本和互联网保险观察网联合发布，据悉，该报告解析了50多个创新险种，列举20个海外保险公司案例以及50多家国内互联网保险创企的相关数据，以大量翔实的案例深度揭示了国内互联网保险的行业现状、行业特征以及未来趋势。

互联网保险蓄势待发，增速迅猛

报告数据显示，20保险业总资产已超过12万亿，全国保费收入达2.43万亿元，同比增长160.1%，行业发展速度创近7年来新高。开通互联网业务的保险公司数量已超过100家“十二五”期间，我国保险市场规模全球排名由第六位跃居至第三位。

具体到行业，以互联网人身险为例，到年，互联网人身险保费规模从54.46亿元增长到1465.60亿元，增长了近27倍，互联网人身险占比由0.05%提升到了9.2%，开展互联网业务的人身险保险公司也从44家增长到了61家。

报告分析，现阶段互联网保险高速增长主要基于以下原因：一是由于理财型保险产品在第三方电商平台等网络渠道上的销售热度继续，同时互联网车险保费收入增速处于一个明显的上升通道;二是由于保险公司对于互联网渠道重视度大增，加大了拓展力度，尤其是中小保险公司转战互联网，寻求新的市场空间。

拥抱互联网，110家保险公司开通互联网业务

互联网不断发展，传统公司也与互联网结合寻找出路。报告数据显示，-2015年，经营互联网保险业务主体从28家上升至110家，截至2015年6月，全行业经营互联网保险业务的.产寿险公司达到96家

大型保险公司纷纷设立了专门的互联网保险团队，平安，太保，新华，太平人寿，国寿等公司还成立了独立的电商公司。中小保险公司也积极运用在线销售和产品创新，实现互联网转型。

报告指出，大型保险公司的互联网转型往往集中于自身的渠道建设，牌照争取，服务的线上线下结合等方面，也会和第三方渠道合作。中小保险公司则在险种创新，第三方渠道合作等方面寻找突破点，探索动作很多。在互联网人身险领域，中小险企相对更为激进。

互联网保险创业公司超百家，5家获亿级融资

根据报告数据，目前，互联网保险创业公司已经超过了100家。2015年，互联网保险公司出现井喷式增长，除了车险比价和代理人平台持续增长外，也出现了针对行业险、企业团险、健康险的公司，也有公司以保单管理、保单后服务、理赔赔付为方向。此外，开始，互助保险平台也频频出现在大家的视野中。

报告显示，2015年互联网保险公司共发生23起融资事件，融资总金额超过70亿人民币。其中百万级为10起、千万级为8起、亿级及以上5起，共有8家互联网保险公司获得第二轮及以上投资。获得投资的互联网保险公司主要集中在上海和北京，具体按地区分，北京有8家，上海11家，深圳3家，其他地方3家。

互联网保险行业报告 第2篇

XXX：

按照《互联网保险风险专项整治工作实施方案》（保监发„2016‟31号）、《关于印发互联网保险风险专项整治四个分领域工作方案的通知》（保监发改„2016‟100号）、《人身保险销售误导行为认定指引》（保监发„2012‟87号）的具体部署和工作要求，XXX结合自身的情况进行了全面的互联网保险风险专项整治摸排，明确本次摸排的重点是关注互联网保险领域相关风险。现将摸排情况汇报如下：

一、关于承诺收益等误导性宣传的摸排情况

XXX通过在互联网上搜索没有发现销售人员发布不实的公司简介、非公司印发的产品介绍等内容；通过在互联网上搜索没有发现擅自使用公司标识或LOGO，或以公司名义（非协议合作方）的其他第三方对外销售保险，没有发现承诺收益等误导性宣传；在XX地区网络平台上抽查也未发现违规公示公司信息、不实介绍或宣传等内容。

二、关于非法经营互联网保险业务的摸排情况 XX没有开展互联网保险业务，也未与互联网企业建立合作关系，因此不存在相关风险问题。通过客户回访、投诉、理赔、案件线索排查、举报及询问、信访等方式排查，排除其他公司假借我公司或其他保险公司名义进行非法集资（会员卡、救援服务等）。2016年X月X日和X月X日，XX根据相关要求对辖区内非法销售境外保险产品和XX发生的“中国香港亚细亚商务管理有限公司”非法经营商业保险业务进行了摸排整改。对各业务渠道销售情况进行了一次全面检查。通过谈话、走访、暗访、查看社交媒体账号等形式）来看，有效掌握了公司员工、保险代理人都没有非法经营互联网保险业务的情况发生。

三、关于利用保险公司名义提供虚假增信的摸排情况 国务院办公厅《关于金融支持小微企业发展的实施意见》中对保险业提出要求：“充分挖掘保险工具的增信作用，大力发展贷款保证保险和信用保险业务。”XX目前没有与相关中介机构合作销售保险业务，也没有为小微企业提供银行贷款保证业务。并通过早会、夕会和对销售人员及业务条线的排查，并没有发现有利用保险公司名义提供虚假增信的情况。

四、关于以保险名义进行违规宣传、非法集资摸排情况 XX对各部门及四级机构销售情况进行了一次全面检查。通过早会和夕会，点位宣传来看，各机构在产品宣传、销售上较为规范。发现个别机构管理较为松懈，对于此行为，我公司已经进行了纠错和整改。针对公司定期开展的理财知识讲座进行过程管控，结果追踪，从根源上杜绝假借以上名义违规宣传、进行非法集资等行为。公司内部通过数据监测，客户回访等手段，严厉打击非法违规宣传集资等行为。

五、关于其他风险类型的摸排情况

在保险机构依托互联网跨界开展业务方面，XX没有与不具备经营资质的第三方网络平台合作开展互联网保险业务的行为，不存在提供增信服务、设立资金池、非法集资等行为，在经营互联网信贷平台融资性保证保险业务过程中，不存在风险控制手段不完善、内控管理不到位的情况。

六、稳妥做好风险处置工作、落实风险防范工作责任 XX建立了风险预警体系，当有重大事件发生时，我公司将第一时间向相关部门报告，时间、地点、单位、事故的简要情况、事件性质、初步经济损失和已采取的应急措施等。同时对事件进行现场调查，协调处理，做好现场控制。对于已发生的应急案件，即时与省公司和监管部门等做好协调工作，理性处理事件，降低影响和损失。同时针对问题及时改进，杜绝管理漏洞。

对于重大风险事件，我公司按照监管“责任层层分解，落实到人”的原则，明确各机构负责人负领导责任，严格执行“问责制”,将责任落实到人，确保各项工作落实到位。我司结合自身实际情况，全面深入排查，确保了风险排查无死角并留存了工作底稿，如发现违法违规问题线索及重大风险隐患，会第一时间向相关部门报告。

我公司会议明确了此次风险排查不会走过场，并加强对下级机构风险排查工作的跟踪和指导，确保风险排查工作深入扎实开展。

特此报告。

保险行业发展的互联网+研究 第3篇

1.1 互联网保险的定义

互联网保险是以计算机互联网为媒介, 使用互联网、移动互联网、云计算、大数据等相关新兴技术, 替代传统的保险代理人营销模式。它既可以通过构建自营的网络平台开展业务, 例如网上保险商城, 电商公司等, 又可以与第三方平台和渠道整合, 发展网上保险平台。借助互联网技术定义和开发保险产品、订立保险合同、提供互联网相关服务。

1.2 互联网保险的特点

互联网保险可以帮助投保人在保险公司各类产品之间进行直接选择和快速匹配, 减少了保险代理推销的中间环节, 降低了保险公司的运营成本, 提升了服务质量和客户体验。在互联网上出售保险或者提供与保险相关的服务, 非常契合现在的市场消费模式, 而且通过这种方式可以为保险公司省去分支机构和代理网点的支出费用, 免除为传统保险经纪人和保险代理人支付的佣金, 还能通过互联网这个本身就不需要额外投入的免费广告平台实现宣传营销目的, 是大多数保险企业的不二之选, 尤其是对于一些规模较小, 费用支出比较紧张的保险公司而言, 这是不可多得的销售机会。

2 互联网保险的优势

2.1 营销优势

从营销方面来看, 传统保险行业业务开展通常使用人海战术, 依靠保险经纪人和代理人手头的客户关系发展业务, 效率低下, 而且无法真正从深层次了解客户最实际的需求, 导致客户流动性大, 不稳定性因素多。新型互联网+ 保险模式从互联网思维入手, 多维度、深层次地通过客户购买信息和历史消费习惯, 挖掘和分析用户行为特征, 准确预测每一个客户的潜在需求, 为他们提供符合需求的保险产品。准确的定位加上精准的营销, 可以成功获得利润。

2.2 运营优势

从运营角度来看, 传统保险行业客户服务内容基于电话和线下模式, 这对投保、出单、理赔人员要求非常高, 一个成功的保险销售业务, 不仅仅取决于产品是否匹配客户需求, 更取决于销售人员的销售方式和服务态度。传统模式人为影响因素过多, 服务质量、客户满意度都不高。互联网+ 保险模式通过在自营网络平台上对投保、出单、理赔和其他各方面的客户服务进行跟踪和反馈, 把这些信息方便快捷地进行统计分析, 为以后的发展建立起了灵活高效的运营机制, 大大提升了客户满意度。

2.3 产品优势

从产品方面来看, 传统保险业务模式下大量同质风险产品往往是聚合在一起的, 保险公司对这些风险的识别能力较低, 引发了很多本可以避免的风险, 给企业的运营带来了不可挽回的损失。互联网+ 保险模式下, 通过互联网技术用模型对保险业务整个流水线上的所有产品进行串联, 细分风险, 可以确保更精准的保险定价, 更好规避销售风险。

2.4 地域和时间优势

从地域和时间来看, 传统保险业务模式具有地域性和时间性, 有些理赔流程无法按时完成, 一些保险服务无法及时有效地跟进, 给客户造成了非常不好的影响, 甚至在某些地域, 这些问题束缚了业务开展。互联网是一个没有时间和地理位置限制的平台, 从根本上来说, 它是看不见的, 又是无处不在的。它的影响力在于它的移动性上。通过互联网+ 保险这种方式, 保险公司可以提供24 小时的全球性服务, 客户可以随时随地登陆互联网平台进行咨询、投保和理赔。

2.5 服务优势

从服务层次来看, 人与人之间的交流和关系越来越多地通过互联网连接。互联网已成为人们工作和生活中不可缺失的一部分。电脑和类似如手机的移动设备, 今天已成为最主要的生存工具。互联网就是寄生在这之上, 是把一个个工具联通起来的平台。互联网+ 保险拉近了保险公司与每个客户之间的距离, 增强了双方的互动和交流。对客户而言, 他们能方便快捷地从互联网上获取各个保险产品的详细介绍、自费标准及优惠信息, 在这基础之上再对保险公司的背景和服务水平进行全方位的了解。

2.6 成本优势

从综合成本来看, 传统保险公司需要花费大量时间和资金用于对保险经纪人和代理人的培训、管理和业务支出上, 这些无形且过量的投资往往与回报不成正比, 尤其在人员管理方面, 一个保险业务专员的培养往往需要公司各层面投入巨大精力和成本, 但是人员流动率高, 稳定性差, 这些不可控因素加剧了成本的逐年不良增长, 成为了业务发展的瓶颈。

3 互联网保险潜在的风险

3.1 政策监管配套文件缺失

互联网保险是新兴的跨界结合产物, 存在时间短, 发展迅速, 相关配套监控措施和文件还没有能及时出台, 导致近年来出现了一些不法平台和代理机构通过互联网保险第三方渠道平台承保假单, 出现拒不理赔等损害消费者权益事件, 这在蓬勃发展和刚刚起步的互联网+ 保险行业中造成了不良影响, 损害了互联网保险声誉。从另一方面看, 这也向管理者提出了更高要求, 急迫需要他们制定相关利于互联网保险行业发展和客户维权的监管文件和配套措施, 以规范新兴行业操作, 填补信息化漏洞。

3.2 产品的甄选有待提高

在互联网和保险相结合的领域, 必须要清晰认识到, 并不是所有险种和产品都适合互联网模式。像一些非完全标准化的产品、一些专业术语多、流程复杂且对专业技能要求高的服务类产品以及后续需要落地和跟踪的业务, 就不适合通过互联网来销售, 因为如果把它们放在线上销售, 容易给客户产生误导, 并且容易对企业的业务开展和口碑产生不良影响。

3.3 数据安全保障有待提高

保险行业的保单中存有大量客户私密信息, 如果因为信息技术手段不成熟, 导致客户隐私泄露, 那将是得不偿失的。互联网本身具有开放性特征, 它的互联互通性导致的无隐私化使其常常被推到风口浪尖, 如何保障客户的数据安全, 做好信息化防护措施, 避免私人或者某些商业机构利用不正当手段获取保险网络数据信息并进行篡改、破坏和泄露, 对于互联网保险行业来说是一项前所未有的挑战。一个安全的保险电子商务系统, 必须具有安全、可靠的通信网络, 以保证交易信息安全、迅速地进行传递。

4 结语

互联网保险行业报告 第4篇

责任，成就壮举

自成立起就视社会责任为己任的阳光保险，目前已经累计承担社会风险超过46万亿元，支付各类赔款超过300亿元，创造就业机会超过10万个，为7900多万个客户提供保险保障，在各项公益慈善事业中累计投入超过6000万元。秉承“信守承诺、便捷高效、关爱体贴”的服务理念。“分担风雨，共享阳光”，正是阳光保险的社会责任理念。

“春运是中国人难舍的情愫，在春运途中，也是每个中国人最缺少‘安全感’的时刻。”中国阳光保险集团创新事业部总经理董迎秋在谈到活动初衷时表示，“阳光保险一直倡导‘在生活中帮助你，给你安全感’，我们也希望发扬这一理念，让游子们的回家路也充满阳光。”

关爱，千万互动

为了让“阳光”照耀到更多需要的人，阳光保险特别选择微信+微博的双“微”阵地，实现了互联网与移动互联网的双网覆盖。通过腾讯微博，阳光保险发起#把阳光带回家#活动，征询网友春节回家的心情和打算，并甄选出具有代表性的三组网友，由阳光保险陪伴其回家的旅途，并帮助其实现新年的愿望。阳光保险更借助微信这一领先的互联网科技产品，搭建了一个分享温暖瞬间、进行旅途互助的互动平台：通过阳光保险集团官方微信订阅号，在旅途中的人们可以随时随地分享自己的心情和感受，查询旅途上的相关信息，还可以通过微信寻求帮助和帮助别人。

截至活动结束，微博话题参与人数已经达到226万人，原创话题量304万条，总曝光量逾2亿次；阳光保险微信公众号的粉丝增长数也超过了42000人；三位幸运网友的回家计划和跟拍视频以及其他网友的精彩回家计划的专题访问量更超过3000万次！不仅如此，活动前期安排在平台上快速响应网友求助信息的1000名阳光护航大使，在活动中也迅速感染到更多网民通过微博、微信自发成为阳光大使，让越来越多的网友感受到阳光保险的切实帮助。

创新，成功营销

创新一直是阳光保险超越式发展的利器。拥有敏锐的互联网思维，阳光保险这次也独具慧眼地选择了腾讯作为共同传播阳光的合作伙伴，完成了传统保险行业推广方式的转型。

借势腾讯开篇大事件做品牌足量曝光，阳光保险搭车春运热点，聚焦眼球，用新闻的力量直击春运，从事实的角度展示中国人春节回家迁徙的人生百态。线上，#把阳光带回家#话题实时呈现志愿者线下回家实况，腾讯微博大号发表有关春节回家的衍生话题，引发关注活动网友的参与，主人公实时回传回家实况，并与网友互动，又生成丰富图文内容；在微信端，更通过多种手段为官方微信进行粉丝积聚。线下，根据线上召集选定真人秀主人公，由腾讯和阳光陪伴其春节回家路，腾讯专业拍摄团队全程记录，确保线下故事顺利进行，主人公通过微信、微博回传路途实况、分享感触、寻求帮助等，主人公回家路途中植入情节，体现阳光保险服务，主人公顺利回家，把自己准备和阳光赠送的礼物带给家人。

营销方式的创新所收到的效果是显而易见的，除在腾讯金牌平台所获得的高曝光量，媒体关注度和社会影响力也大大超出了预期。据不完全统计，“把阳光带回家”活动共吸引了50余家中央级、省级、地方级的电视台、报纸和网站的跟踪报道，包括央视《新闻联播》《一年有一年》、湖南卫视《走基层》在内的多档权威栏目都对本次事件进行了报道。

互联网保险行业报告 第5篇

发展预测及投资机会分析报告

▄ 核心内容提要

【出版日期】2017年4月 【报告编号】19530 【交付方式】Email电子版/特快专递

【价

格】纸介版：7000元

电子版：7200元

纸介+电子：7500元

▄ 报告目录

第一章 互联网保险基本概述 第一节、互联网保险概念阐释

一、互联网保险的定义

二、互联网保险的特点

三、互联网保险的定位 第二节、互联网保险的形态

一、互联网保险渠道

二、互联网保险产品

三、互联网保险业态

四、互联网保险思维

五、互联网保险基因

第二章 2015-2017年国外互联网保险行业简析及经验借鉴 第一节、国外互联网保险行业发展综况

一、发展概况

二、业务流程 三、一般模式

第二节、国外互联网保险市场运行状况

一、发展状况

二、市场主体

三、融资规模

四、市场态势

五、发展趋势

第三节、国外互联网保险业务创新模式分析

一、自有网站直销

二、在线比价（聚合）网站

三、在线风险交换

四、逆向拍卖平台

五、移动式保险

第四节、国外互联网保险产品或平台创新分析

一、传统车险产品的创新

二、车险比价平台的创新

三、社交媒体结合的产品创新

四、服务创新需求的保险产品

第五节、国外主要地区互联网保险发展概况

一、美国互联网保险状况

二、欧洲互联网保险概况

三、亚洲互联网保险概况

第六节、美国互联网保险案例分析——InsWeb

一、基本概况

二、商业模式

三、发展影响

四、主要问题

第七节、日本互联网保险案例分析——LifeNet

一、基本概况

二、运营状况

三、发展策略

四、成功经验

第八节、国内外互联网保险的比较及启示

一、政策监管

二、企业角色

三、产品质量

四、业务流程

五、产品定价

六、差异原因

七、主要启示

第三章 2015-2017年中国互联网保险行业的市场环境分析 第一节、经济环境

一、国际经济发展形势

二、中国经济运行现状

三、经济发展趋势分析 第二节、社会环境

一、互联网普及率不断提升

二、互联网创造的保险需求

三、保险互联网化的必要性

四、互联网对保险业的重塑 第三节、消费环境

一、国民收入不断提升

二、大众网络消费习惯养成

三、网购渗透率持续提高 第四节、产业环境

一、中国保险行业运行状况

二、保险密度和保险深度分析

三、保险行业政策动态分析

四、保险业进入互联网时代 第五节、技术环境

一、大数据应用趋势渐强

二、“云服务”的支撑作用

三、移动智能解决应用问题

四、社交网络发挥重要作用

第四章 2015-2017年中国互联网保险行业的政策环境分析 第一节、2015-2017年中国互联网保险行业政策分析

一、提示行业风险

二、明确监管机构

三、出台监管办法

四、推进企业试点

五、保证保险政策

六、专项整治政策

七、监管动态分析

第二节、《互联网保险业务监管暂行办法》的解读

一、第三方平台

二、IT系统及信息安全

三、信息收集

四、产品管理

五、保费收入专用账户

六、客户服务

第三节、《互联网保险业务监管暂行办法》的影响分析

一、部分险种或消失

二、“松绑”范围扩大

三、将促竞争加剧

第四节、对我国互联网保险政策决策的思考

一、应支持和鼓励

二、应加强监管

三、加强监管的建议

第五章 2015-2017年中国互联网保险行业发展总体分析 第一节、中国互联网保险创新变革形势分析

一、产品设计变革

二、分销模式变革

三、核心经营能力变革

四、保险价值链变革

第二节、2015-2017年中国互联网保险行业整体综述

一、发展阶段及特征

二、经营主体扩容

三、经营模式确立

四、产品日益丰富

五、社会关注度提升

六、行业渗透率低

七、用户认可程度高

第三节、2015-2017年中国互联网保险行业运行分析

一、市场运行态势

二、市场规模分析

三、保费收入结构

四、供给与需求分析

五、行业辐射效应

六、行业加速创新

第四节、中国互联网保险行业SWOT分析

一、优势（Strengths）

二、劣势（Weakness）

三、机会（Opportunities）

四、威胁（Treats）

第五节、中国互联网保险行业的问题及建议

一、行业面临隐患

二、存在主要问题

三、行业发展痛点

四、发展面临掣肘

五、行业发展的建议

第六章 2015-2017年中国互联网保险的主要商业模式分析 第一节、互联网保险常见商业模式对比分析

一、常见商业模式

二、商业模式对比

第二节、险企自建官方网站直销模式

一、主要特点

二、拓展模式

三、典型案例

四、模式评析

第三节、综合性电子商务平台模式

一、主要特点

二、典型案例

三、模式评析

第四节、专业互联网保险公司模式

一、主要特点

二、典型案例

三、模式评析

第五节、网络兼业代理机构网销模式

一、主要特点

二、典型案例

三、模式评析

第六节、专业中介代理机构网销模式

一、主要特点

二、典型案例

三、模式评析

第七章 2015-2017年中国互联网保险市场竞争态势分析 第一节、中国互联网保险市场产品格局分析

一、以小额险种为主

二、产品结构及占比

三、产品单一化特征

四、人身险业务结构

五、渠道模式的差异

第二节、中国互联网保险市场企业格局分析

一、企业整体发展格局

二、财险企业发展格局

三、互联网企业加入竞争

第三节、新兴互联网保险公司发展格局

一、众安保险

二、泰康在线

三、安心保险

四、易安保险

五、实力对比

第四节、2015-2017年互联网人身险市场分析

一、发展提速

二、市场规模

三、产品结构

四、发展趋势

第五节、2015-2017年互联网财险市场分析

一、市场规模

二、运行特点

三、市场格局

四、发展趋势

第六节、中国互联网保险波特五力模型分析

一、新进入者的威胁

二、替代产品或服务的威胁

三、客户的议价能力

四、供应商的议价能力

五、竞争的激烈度

第八章 2015-2017年中国互联网保险行业产业链分析 第一节、消费者

一、互联网保险的消费者

二、保险业主力消费人群 第二节、渠道入口

一、官网直销平台

二、专业代理平台

三、兼业代理平台

四、第三方比价平台 第三节、产品创新

一、拆解化创新

二、个性化创新

三、互联网经济衍生创新 第四节、产品定价

一、风险定价精准化

二、实例分析 第五节、保险公司

一、企业结构与集中度

二、中小型企业的契机 第六节、基础设施

一、主要涵盖

二、数据端口

第七节、产业链环节创新探索

一、消费市场

二、产品设计

三、渠道环节

四、新兴模式

第九章 2015-2017年中国互联网保险用户分析 第一节、互联网保险用户消费行为分析

一、用户规模分析

二、消费意愿调查

三、消费领域分布

四、家庭消费场景

第二节、年龄与互联网保险消费习惯

一、年龄分布

二、是否有购买体验

三、年龄与购买行为的关系

四、不同年龄段的认知

第三节、用户接触互联网保险信息的渠道

一、第三方平台的推广

二、社交平台渠道

第四节、用户关于互联网保险的优劣看法

一、主要优势

二、主要劣势

第五节、用户对互联网保险的售后评价

一、总体满意度

二、期望的售后服务

第六节、注重用户的互联网保险发展建议

一、目标客户的选择

二、促进购买率的转化

三、提高平台的开放包容性

四、重视产品开发

五、重视信息安全等工作

第十章 2015-2017年保险企业互联网保险业务发展分析 第一节、互联网保险对传统保险企业的影响

一、传统保险企业与互联网保险互相渗透

二、互联网保险对传统模式的影响

三、传统保险企业的应对策略

第二节、2015-2017年上市保险公司互联网保险的发展

一、发展阶段分析

二、发展特点分析

三、发展态势分析

四、发展战略分析

第三节、传统保险公司进入互联网保险的形势分析

一、转型的机遇

二、转型的风险

三、待解的谜题

四、策略及建议

第十一章 2015-2017年中国移动互联网保险发展分析 第一节、2015-2017年中国移动互联网保险发展状况

一、行业发展优势

二、行业发展背景

三、行业发展形势

四、行业机遇与挑战

第二节、移动互联网保险营销渠道分析

一、移动WEB服务

二、第三方销售平台

三、中介网站

四、互联网保险公司

五、移动APP应用

第三节、中国移动互联网保险案例分析

一、平安人寿

二、安邦保险

三、华夏保险

四、泰康保险

五、太平洋保险

六、蚂蚁金服保险

第四节、中国移动互联网保险商业模式创新分析

一、险种开拓创新

二、销售模式创新

三、研发过程创新

四、市场营销创新

第五节、中国移动互联网保险发展困境及建议

一、发展方向选择之困

二、用户需求挖掘之困

三、保险产品创新之困

四、服务体系完善之困

五、营销渠道打造之困

六、风险叠加管控之困

七、行业发展思路建议

第十二章 2015-2017年相关互联网保险潜力企业竞争力分析 第一节、焦点科技股份有限公司

一、企业基本概况

二、经营效益分析

三、财务状况分析

四、互联网保险业务分析

五、未来前景展望

第二节、成都三泰控股集团股份有限公司

一、企业基本概况

二、经营效益分析

三、财务状况分析

四、互联网保险业务分析

五、未来前景展望

第三节、北京无线天利移动信息技术股份有限公司

一、企业基本概况

二、经营效益分析

三、财务状况分析

四、互联网保险业务分析

五、未来前景展望

第四节、深圳市腾邦国际商业服务股份有限公司

一、企业基本概况

二、经营效益分析

三、财务状况分析

四、互联网保险业务分析

五、未来前景展望

第五节、安信信托股份有限公司

一、企业基本概况

二、经营效益分析

三、财务状况分析

四、互联网保险业务分析

五、未来前景展望

第六节、深圳市银之杰科技股份有限公司

一、企业基本概况

二、经营效益分析

三、财务状况分析

四、互联网保险业务分析

五、未来前景展望

第七节、邦讯技术股份有限公司

一、企业基本概况

二、经营效益分析

三、财务状况分析

四、互联网保险业务分析

五、未来前景展望

第十三章 2015-2017年中国互联网保险行业投资形势分析 第一节、投资现状

一、企业投融资状况

二、企业投融资特点

三、市场主体加快布局

四、新险企加入市场布局

五、传统巨头突进互联网

六、上市公司多路涉足 第二节、投资机遇

一、市场投资潜力看好

二、行业开启十倍空间

三、传统保险公司的机遇

四、中小险企面临机遇

五、O2O带来新机遇

六、保险电商平台机遇 第三节、投资动态

一、京天利

二、众安保险

三、易安保险

四、中国保信

五、同方全球人寿（原海康人寿）

第十四章 中国互联网保险行业投资机会分析 第一节、互联网保险险种投资潜力分析

一、车险

二、理财险

三、意外险

四、健康险

五、家财险

六、寿险

第二节、互联网保险生态圈平台机会分析

一、主要参与主体

二、客户接入服务商平台

三、补充服务商平台

四、基础服务商平台

五、传统保险公司进入建议 第三节、互联网保险开发经营建议

一、产品开发理念

二、产品开发模式

三、产品开发策略

四、企业经营关键

第十五章 中国互联网保险行业投资风险预警 第一节、信息安全风险

一、网络安全风险

二、设备安全风险

三、个人信息风险

四、业务持续管理（BCM）风险 第二节、业务风险

一、业务信息安全风险

二、营销模式风险

三、产品开发风险

四、资产负债匹配风险

五、操作风险

六、声誉风险

七、交易可回溯性风险

八、新型风险 第三节、其他风险

一、逆选择风险

二、产品风险

三、政策风险

第十六章 中国互联网保险行业的前景趋势预测 第一节、中国保险行业的前景展望

一、行业前景广阔

二、发展态势展望

三、资金运行趋势

四、技术应用趋势

五、未来发展规划

六、未来行业定位

第二节、中国互联网保险行业前景展望

一、行业发展挑战

二、提升空间乐观

三、发展前景看好

四、潜在客户资源多

第三节、2018-2022年中国互联网保险行业预测分析

一、中国互联网保险行业发展因素分析

二、2018-2022年中国互联网保险保费规模预测

三、2018-2022年中国互联网财产险保费规模预测

四、2018-2022年中国互联网人身险保费规模预测 第四节、中国互联网保险发展趋势分析

一、行业整体发展趋势

二、商业模式更加深化

三、提供互联网融资

四、互联网保险智能交易

五、产品涉及领域将更广

六、其他趋势预测

第五节、我国互联网保险未来发展方向

一、市场新增长点

二、主导模式进阶

三、P2P保险模式

四、市场营销转型

五、产品发展方向 附录

附录一：《中华人民共和国保险法》 附录二：《互联网保险业务监管暂行办法》

附录三：《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》 附录四：《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》

▄ 公司简介

中宏经略是一家专业的产业经济研究与产业战略咨询机构。成立多年来，我们一直聚焦在“产业研究”领域，是一家既有深厚的产业研究背景，又只专注于产业咨询的专业公司。我们针对企业单位、政府组织和金融机构，提供产业研究、产业规划、投资分析、项目可行性评估、商业计划书、市场调研、IPO咨询、商业数据等咨询类产品与服务，累计服务过近10000家国内外知名企业；并成为数十家世界500强企业长期的信息咨询产品供应商。

公司致力于为各行业提供最全最新的深度研究报告，提供客观、理性、简便的决策参考，提供降低投资风险，提高投资收益的有效工具，也是一个帮助咨询行业人员交流成果、交流报告、交流观点、交流经验的平台。依托于各行业协会、政府机构独特的资源优势，致力于发展中国机械电子、电力家电、能源矿产、钢铁冶金、嵌入式软件纺织、食品烟酒、医药保健、石油化工、建筑房产、建材家具、轻工纸业、出版传媒、交通物流、IT通讯、零售服务等行业信息咨询、市场研究的专业服务机构。经过中宏经略咨询团队不懈的努力，已形成了完整的数据采集、研究、加工、编辑、咨询服务体系。能够为客户提供工业领域各行业信息咨询及市场研究、用户调查、数据采集等多项服务。同时可以根据企业用户提出的要求进行专项定制课题服务。服务对象涵盖机械、汽车、纺织、化工、轻工、冶金、建筑、建材、电力、医药等几十个行业。

我们的优势

强大的数据资源：中宏经略依托国家发展改革委和国家信息中心系统丰富的数据资源，建成了独具特色和覆盖全面的产业监测体系。经十年构建完成完整的产业经济数据库系统（含30类大行业，1000多类子行业，5000多细分产品），我们的优势来自于持续多年对细分产业市场的监测与跟踪以及全面的实地调研能力。

行业覆盖范围广：入选行业普遍具有市场前景好、行业竞争激烈和企业重组频繁等特征。我们在对行业进行综合分析的同时，还对其中重要的细分行业或产品进行单独分析。其信息量大，实用性强是任何同类产品难以企及的。

内容全面、数据直观：报告以本最新数据的实证描述为基础，全面、深入、细致地分析各行业的市场供求、进出口形势、投资状况、发展趋势和政策取向以及主要企业的运营状况，提出富有见地的判断和投资建议；在形式上，报告以丰富的数据和图表为主，突出文章的可读性和可视性。报告附加了与行业相关的数据、政策法规目录、主要企业信息及行业的大事记等，为业界人士提供了一幅生动的行业全景图。

深入的洞察力和预见力：我们不仅研究国内市场，对国际市场也一直在进行职业的观察和分析，因此我们更能洞察这些行业今后的发展方向、行业竞争格局的演变趋势以及技术标准、市场规模、潜在问题与行业发展的症结所在。我们有多位专家的智慧宝库为您提供决策的洞察这些行业今后的发展方向、行业竞争格局的演变趋势以及技术标准、市场规模、潜在问题与行业发展的症结所在。

有创造力和建设意义的对策建议：我们不仅研究国内市场，对国际市场也一直在进行职业的观察和分析，因此我们更能洞察这些行业今后的发展方向、行业竞争格局的演变趋势以及技术标准、市场规模、潜在问题与行业发展的症结所在。我们行业专家的智慧宝库为您提供决策的洞察这些行业今后的发展方向、行业竞争格局的演变趋势以及技术标准、市场规模、潜在问题与行业发展的症结所在。

▄ 最新目录推荐

1、智慧能源系列

《2017-2021年中国智慧能源前景预测及投资咨询报告》 《2017-2021年中国智能电网产业前景预测及投资咨询报告》 《2017-2020年中国微电网前景预测及投资咨询报告》 《2017-2020年中国小水电行业前景预测及投资咨询报告》 《2017-2020年中国新能源产业发展预测及投资咨询报告》 《2017-2020年中国太阳能电池行业发展预测及投资咨询报告》 《2017-2020年中国氢能行业发展预测及投资咨询报告》 《2017-2020年中国波浪发电行业发展预测及投资咨询报告 《2017-2020年中国潮汐发电行业发展预测及投资咨询报告》 《2017-2020年中国太阳能光伏发电产业发展预测及投资咨询报告》 《2017-2020年中国燃料乙醇行业发展预测及投资咨询报告》 《2017-2020年中国太阳能利用产业发展预测及投资咨询报告》 《2017-2020年中国天然气发电行业发展预测及投资咨询报告》 《2017-2020年中国风力发电行业发展预测及投资咨询报告》

2、“互联网+”系列研究报告

《2017-2021年中国互联网+广告行业运营咨询及投资建议报告》

《2017-2021年中国互联网+物流行业运营咨询及投资建议报告》 《2017-2021年中国互联网+医疗行业运营咨询及投资建议报告》 《2017-2021年中国互联网+教育行业运营咨询及投资建议报告》

3、智能制造系列研究报告

《2017-2021年中国工业4.0前景预测及投资咨询报告》 《2017-2021年中国工业互联网行业前景预测及投资咨询报告》 《2017-2021年中国智能装备制造行业前景预测及投资咨询报告》 《2017-2021年中国高端装备制造业发展前景预测及投资咨询报告》

《2017-2021年中国工业机器人行业前景预测及投资咨询报告》 《2017-2021年中国服务机器人行业前景预测及投资咨询报告》

4、文化创意产业研究报告

《2017-2020年中国动漫产业发展预测及投资咨询报告》 《2017-2020年中国电视购物市场发展预测及投资咨询报告》 《2017-2020年中国电视剧产业发展预测及投资咨询报告》 《2017-2020年中国电视媒体行业发展预测及投资咨询报告》 《2017-2020年中国电影院线行业前景预测及投资咨询报告》 《2017-2020年中国电子竞技产业前景预测及投资咨询报告》 《2017-2020年中国电子商务市场发展预测及投资咨询报告》 《2017-2020年中国动画产业发展预测及投资咨询报告》

5、智能汽车系列研究报告

《2017-2021年中国智慧汽车行业市场前景预测及投资咨询报告》 《2017-2021年中国无人驾驶汽车行业市场前景预测及投资咨询报告》 《2017-2021年中国智慧停车市场前景预测及投资咨询报告》 《2017-2021年中国新能源汽车市场推广前景及发展战略研究报告》 《2017-2021年中国车联网产业运行动态及投融资战略咨询报告》

6、大健康产业系列报告

《2017-2020年中国大健康产业深度调研及投资前景预测报告》

《2017-2020年中国第三方医学诊断行业深度调研及投资前景预测报告》 《2017-2020年中国基因工程药物产业发展预测及投资咨询报告》 《2017-2020年中国基因检测行业发展预测及投资咨询报告》 《2017-2020年中国健康服务产业深度调研及投资前景预测报告》 《2017-2020年中国健康体检行业深度调研及投资前景预测报告》 《2017-2020年中国精准医疗行业深度调研及投资前景预测报告》 《2017-2020年中国康复医疗产业深度调研及投资战略研究报告》

7、房地产转型系列研究报告

《2017-2021年房地产+众创空间跨界投资模式及市场前景研究报告》 《2017-2021年中国养老地产市场前景预测及投资咨询报告》 《2017-2021年中国医疗地产市场前景预测及投资咨询报告》 《2017-2021年中国物流地产市场前景预测及投资咨询报告》 《2017-2021年中国养老地产前景预测及投资咨询报告告》

8、城市规划系列研究报告

《2017-2021年中国城市规划行业前景调查及战略研究报告》 《2017-2021年中国智慧城市市场前景预测及投资咨询报告》

《2017-2021年中国城市综合体开发模式深度调研及开发战略分析报告》 《2017-2021年中国城市园林绿化行业发展前景预测及投资咨询报告》

9、现代服务业系列报告

《2017-2021年中国民营医院运营前景预测及投资分析报告》 《2017-2020年中国婚庆产业发展预测及投资咨询报告》

《2017-2021年中国文化创意产业市场调查及投融资战略研究报告》 《2017-2021年中国旅游行业发展前景调查及投融资战略研究报告》 《2017-2021年中国体育服务行业深度调查与前景预测研究报告》 《2017-2021年中国会展行业前景预测及投资咨询报告》 《2017-2021年中国冷链物流市场前景预测及投资咨询报告》 《2017-2021年中国在线教育行业前景预测及投资咨询报告》 《2017-2021年中国整形美容市场发展预测及投资咨询报告》

互联网保险行业报告 第6篇

“7·8全国保险公众宣传日”富德生命人寿自2013年正式启动以来，保险行业通过开展丰富多样的宣传活动，富德生命人寿集中体现了“守信用、担风险、重服务、合规范”的核心价值理念，宣传了保险风险管理的行业特性、保险业的历史和文化富德生命人寿，保险业履行社会责任的工作成效以及提升了公众对保险的正确认识，富德生命人寿展示了保险业的良好形象。

2015年“7·8全国保险公众宣传日”，富德生命人寿正值“新国十条”颁布一周年的前夕，保险业在国家治理体系和治理能力现代化进程中的地位和作用越来越凸显。富德生命人寿2015年“7·8全国保险公众宣传日”在“保险让生活更美好”的大主题下，将“一键互联 呵护无限”作为年度主题富德生命人寿，重点推广保险行业综合性手机APP——中国保险万事通，富德生命人寿全面营造形成全社会“学保险、懂保险、用保险”的浓厚氛围。

富德生命人寿深圳分公司为贯彻落实保监会《关于开展2015年“7·8全国保险公众宣传日”活动的通知》文件精神，切实增强保险行业的公众宣传意识，富德生命人寿进一步提升保险行业形象，于7月8日开展了全国保险公众宣传日活动。活动动员了200余名服务人员，同时邀请了400余名社会各界人士走近富德生命人寿深圳分公司各机构、办公职场，了解保险行业，富德生命人寿让所有参与人员切身感受保险行业承担和履行的社会责任。

据了解，为了本次活动的顺利开展，富德生命人寿深圳分公司高度重视，成立了专项活动小组，为本次活动的开展做了充分的准备。富德生命人寿公司副总经理李侃总亲自督导活动开展情况，于7月3日在各职场、机构张贴了主题为“一键互联 呵护无限”2015年“7.8全国保险公众宣传日”宣传海报，富德生命人寿并滚动播出《保险是什么》行业宣传片及《保险让生活更美好》歌曲。

7月8日，为增进活动开展效果，富德生命人寿专项活动小组一行走进社区、走上街道，切实将活动开展进市民中间。客户解答疑问、搜集客户需求，富德生命人寿传播“保险让生活更美好”的行业理念。

近年来，富德生命人寿在客户服务方面积极探索，除在业内第一家推出“带息理赔”举措外，具有富德生命人寿特色的“1234”关爱理赔服务，即“500元以下1天给付、住院客户2天探视、理赔客户3天内给付、预付理赔客户4天内赔款到家”更以其人性化的特色充分体现出富德生命人寿“爱心、服务、创新、价值”的经营理念，更加体现了“保险让生活更美好”的行业发展愿景。

2015年全国保险公众宣传日“一键互联 呵护无限”的活动主题，在富德生命人寿积极探索客户服务互联网花和大数据运营下得到了高度契合，富德生命人寿在密切关注客户需求、以客户需求为导向的服务理念指导下，自主开发了具有生命特色的“自助服务终端”、“移动展业平台”、“E动生命客户端”、“微信快速报案通道”等便捷设备及功能，富德生命人寿在不断提升客户体验、完善及缩短客户操作流程等方面做出了积极探索，同时为保险互联网化发展进程做出了重要贡献。7月8日当天，富德生命人寿线上线下活动及宣传双管齐下，将宣传日活动推向了高潮。据悉，活动现场还开展了各种互动活动，富德生命人寿其中填写调查问卷、现场提问回答正确、提出有价值的建议和积极配合活动宣传的现场市民都获得了富德生命人寿提供的消暑礼品。

互联网保险渠道合作简析 第7篇

一、互联网保险渠道合作现状及发展趋势

（一）互联网保险现状

1.行业发展迅速

2013年以来，互联网金融兴起并迅速成为金融新业态，互联网保险也呈现出爆发式增长态势，成为保险业全新的增长点，2016年互联网保险保费收入已达2347.97亿元（财险502.3亿元，人身险1944.95亿元），较2011年增长近80倍，在保险业总保费中的比重从0.2%攀升至7.5%；

2.经营主体扩张

经营主体上，2016年我国共有117家保险机构经营互联网保险业务（财险公司56家，人身险公司61家），比2015年（110家）增加了7家，全国保险行业已经有75.97%的保险公司通过自建网站、与第三方平台合作等不同经营模式开展了互联网保险业务。

3.险种结构分化

按照产品结构划分，互联网保险包括互联网财产险和互联网人身险两种，其中互联网财产险保费收入占互联网保险整体保费收入的份额，从2012年的91.15%下降至2016年17.17%；与此对应，互联网人身险保费收入占互联网保险整体保费收入的份额，则从2012年的8.85%上升到了82.83%，互联网人身险保费收入远远高于互联网财产险保费收入。

（二）渠道合作现状

1.渠道结构多元

互联网保险平台日趋多元化，主要包括：保险公司自建的官网营销平台或依托电商建立的销售平台；以天猫、淘宝、苏宁、京东等为代表的电商平台；慧择、中民等专业第三方保险中介平台；众安、泰康、安心、易安等专业互联网保险公司。

2.平台合作为主

保险公司囿于自身官网或专业中介机构网站客流量的不足，保险公司借助第三方电商平台切入互联网业务是相对成本低、见效快的途径，目前也是最为普遍的做法；

2015年互联网保险公司通过第三方平台实现的销售额占互联网保险销售总额的66.58%，其中人身保险第三方平台占比达95%，渠道合作占据互联网保险市场主要地位；

3.市场初现寡头

2015年互联网财险保费，排名前两位的人保财险和平安产险分别占据40%和30%的市场份额。

互联网模式下，保险产品偏同质化，并且大型保险公司/创新型互联网保险公司寡头垄断地位正在强化。传统中小保险公司产品没有鲜明的创新特色，经营模式没有与互联网融合的独到之处，将很难经营，而大公司的优势得以充分体现。

4.产品轻且趋同

互联网平台追求极致简洁的客户体验，简便的产品购买流程要求匹配条款易懂的轻属性产品，“复杂型”产品虽然保障更全面和多元化，但保险条款相应也较为复杂难懂，投保手续较为繁琐，难以切入互联网市场；

在经历“场景化、碎片化”的轻产品创新热潮后，互联网保险产品趋于同质化，大多数保险公司渠道趋同、产品趋同，未能形成差异化的竞争优势。

5.发展前景广阔

渠道合作具备 “低成本、广覆盖、交易便捷”的优势，能够迅速扩大业务来源、发掘潜在客户，目前多管齐下、建立多种形式的销售渠道并根据自身发展战略安排主次仍适合多数保险公司，且第三方平台为盘活客户资源、构建平台生态、变现平台流量，也日益需求保险产品丰富平台产品品类、满足客户需求、提升平台竞争力，未来互联网保险渠道发展前景广阔。

（三）渠道合作趋势

1.合作强调价值

随着第三方电商平台、专业保险中介平台对保险产品需求日益强烈，同时保险公司纷纷触网带来的更加激烈的同业竞争，未来渠道合作双向的选择范围更加宽广，渠道合作将不仅注重规模保费产出，也将逐渐注重合作的业务价值，对保险公司而言，将更加注重业务的可持续性以及获取的客户资源价值。

2.合作更为深入

互联网保险渠道合作将进一步增加合作双方的了解，为建立深度合作打下基础，渠道合作未来将从单一的产品销售合作、技术服务合作，深入到企业/集团之间更为广阔的合作上，双方资源整合将上升到战略合作，跨界融合的保险网络生态，才能在互联网时代建立新的核心竞争力，满足客户日渐增长的需求。

3.线上线下结合

重型产品，保障全面、多元，保险条款相应复杂，投保手续较为繁琐，需要线下服务促进成交，而且还需要线下人员具备良好的沟通能力和较为全面的专业素质，未来在轻型产品无法满足用户增长的保障需求的情况下，线上与线下结合模式将更适合保险业务。

而第三方电商平台缺乏专业的线下业务人员，即便专业保险中介机构，也需要保险公司提供培训、督导，且保险公司拥有丰富的线下机构资源，因此，未来渠道合作可能延伸至线下，并结合线上充分发展。

4.产品趋于全面

随着互联网用户保险意识的崛起，以及互联网保险购买习惯的养成，未来渠道合作产品将更加全面，才能满足客户需求，机遇伴随挑战，需要在众多的保险产品脱颖而出，保险公司的市场定位、保险产品的差异化以及保险服务将更加重要。

二、华安的互联网渠道合作方向

互联网渠道合作优劣势明显，优势在于平台流量高、覆盖人群广、业务见效快，劣势在于渠道约束明显，个性化空间、改进灵活性不足，为避免过度依赖第三方渠道而出现“挟渠道而令险企”现象，应该明确渠道合作定位，广度、深度合作，实现短期业务价值、建立全方位战略合作，同时助力自营平台长期建设，双线发展驱动业务可持续性增值，渠道合作可从如下方面进一步切入：

（一）广铺渠道 抢占市场

开拓合作渠道，覆盖市场主流平台，提升渠道合作广度、渠道合作价值、同业竞争力，同时建立品牌知名度，丰富未来渠道深度合作的可选性；除电商平台、保险中介平台，好买基金、微众银行等互联网金融平台也具备拓展价值。

（二）渠道分级 差异运营

根据平台属性、平台特色、平台合作价值及合作程度，建立平台运营等级，严控平台准入、平台管理，同时合理分配渠道运营资源，差异化商务推动渠道合作。

（三）深度挖掘 提升价值

建立定期沟通机制、商务推动机制、平台调研机制，深度维护合作渠道，充分挖掘双方发展需求，整合资源建立深度合作，选择优质渠道建立战略合作关系，战略合作关系，能够进一步在同业竞争中凸显竞争力。

在产品销售合作外，可以尝试线上线下结合合作、机构+平台+总公司三方合作、资产端的通道业务合作、品宣的联合营销合作、客户资源共享互换合作、大数据、金融科技借鉴共享等合作。

（四）创新产品 优化结构

明确公司在互联网保险的市场定位，扬长避短，注重细分市场竞争，优化业务结构，同时深度挖掘第三方网络平台需求，打造专属定制化产品，优化产品结构，形成差异化竞争优势。

如目前车险业务占比高达85%，且车险市场竞争日趋激烈，同时车险盈利情况不乐观，可以建立互联网产品体系，扩大其他险种业务结构占比，以短期健康险、意外险为品牌打造、客户获取、渠道抢占的主力产品，以财产险、责任险、信用保险为客户需求挖掘的产品，以此二次开拓用户车险需求，实现车险市场弯道超车。

（五）借助科技 提升服务

渠道业务的可持续性，需要售前售后服务环节的配合，服务对公司声誉、渠道合作信心、业务可持续发展至关重要；

略论互联网金融下的保险行业 第8篇

一、2013 年的互联网保险“逆袭”

我国早在2000 年就有数十家保险公司开通了电子商务业务, 但发展一直非常缓慢, 互联网保险业务内容单一, 缺乏线上互动, 网络保险客户和直销较少, 客服仅仅处于服务信息提供阶段。直到2013 年, 互联网大数据时代已悄然来临, 一系列的变革让互联网保险的地位也日趋加深。

目前有以下几种互联网保险组织形式。第一种是各大保险公司有自己的官网销售保险产品, 各保险公司转变官网定位, 对于官网的全新设计和维护, 吸引了更多网民选择网上在线保险产品。第二种是各大互联网服务商与保险公司的合作, 天猫上越来越多的保险公司的旗舰店, 不定时推出的聚划算业务, 京东、苏宁、网易纷纷在自己网站上设置“保险频道”, 简洁的画面和方便的计算界面让顾客选择车险、意外险等险种变得更加快捷简便。第三种是第三方电子商务保险网站, 包括中民保险网、新一站保险网等, 它们专注于互联网行业, 所以网站功能和设计符合互联网特色, 在线投保流程优化程度更高, 使得顾客投保时效率更高更快捷。第四种也是最值得瞩目的是保险公司与电子商务公司设立的合资公司全国首家网络险企众安在线财产保险有限公司。它由平安保险董事长马明哲, 腾讯CEO马化腾和阿里集团董事局主席马云共同出资于2013 年11 月6 日成立, 针对互联网的弱势开发出有针对性的产品, 于12 月5 日上市的“众乐宝”是其第一款产品。互联网保险组织形式的多样化让网民上网时随处都可以看到保险险种的广告, 加大了关注度, 也为其提高网销奠定了基础。

据中国保险行业协会2014 年2 月25 日发布的《互联网保险行业发展报告》显示, 2011 年至2013 年的三年间, 我国国内经营互联网保险业务的公司从28家上升到60 家, 年均增长达46%;保费规模从32 亿元增长到291 亿元, 三年间增幅总体达到810% , 年均增长率达202%;投保客户数从816 万人增长到5437 万人, 增幅达566%。因为政府的大力支持和互联网的长足发展, 2013 年称为互联网金融元年, 互联网保险也因为一系列改革有了近8 倍的增长, 2013 年真可谓是互联网保险“逆袭”的一年。

二、大数据时代的保险尴尬

互联网保险在近几年高速发展, 但是《互联网保险行业发展报告》分析, 互联网保险在整个保险市场中所占的比重不足3%, 这和欧美发达国家相比还有巨大差距。究其原因, 主要有以下几点:

一是互联网本身监管尚不完善。到目前为止, 保监会尚未正式出台关于互联网保险的监管规定。网民在选购互联网保险产品的风险远大于现实中的保险员推销和电销。支付过程缺乏安全性, 网上交易容易受到黑客攻击, 不仅是顾客, 包括保险公司自身都存在数据信息及工作程序被篡改、盗取的风险。安全性备受瞩目。

二是由于互联网营销不同于保险员与顾客面对面的交流, 互联网保险不能很好地了解顾客的情况, 无法为顾客选择适合其需求的险种, 缺乏灵活性和个性化。所以目前的互联网保险种类比较单一, 产品结构不平衡, 财险主要是车险, 寿险以保险理财产品居多。

三是我国互联网保险目前主要停留在销售端, 还处在吸引顾客扩大互联网保险营业额的阶段。但是整个互联网保险链并不完善, 投保、出险之后的理赔、服务等环节都还在线下完成。这也导致目前互联网保险理赔时间长, 未决赔案率高。

互联网本身是把双刃剑, 作为新兴产物, 国家缺乏相应的法律监管与制度保障体系, 使得身在其中的保险行业处在一种尴尬境地, 紧跟大数据时代发展步伐是有很大的发展空间, 但自身因为互联网体系也受到很大的局限性。

三、2014 年, 互联网保险的未来该如何发展

针对2013 年的互联网保险高增长率和其存在的问题, 其发展方向是明确的。

第一, 保监会制定互联网保险监管条款, 加强互联网保险监管力度。笔者认为, 对于线上保险业务, 应该与线下保险业务一样严监管, 统一监管规定, 给社会和互联网一个良好的投保环境。据了解, 2011 年4 月15 日, 保监会已就《互联网保险业务监管规定 (征求意见稿) 》向社会公开征求意见。2014 年1 月20 日, 保监会印发 《加强网络保险监管工作方案》, 研究部署网络保险监管工作。据悉, 央行副行长刘士余3 月7 日在接受采访时表示, 互联网金融监管规则将在今年出台, 并且相关部门将会出台具体一系列专业配套细则。这意味着对互联网金融监管政策的研究或已有了实质性的突破, 进入落地阶段。互联网保险也就更加安全, 风险隐患更低。

第二, 保险产品的创新。因为线上与线下的本质区别, 所以不应该把线下产品照搬到线上进行险种销售。可以利用互联网成本优势和规模优势, 开发一些低成本小额险种, 吸引并普及到最基层的群众。让保险不再是一种奢侈品, 而是可以保障到每家每户的必需品。可以开发针对互联网风险的产品, 电子商务平台和各大金融行业、食品行业等行业的合作让生活全方位进入网购时代, 但是由于互联网虚拟性和信息不对称性, 买家和卖家利益以及中途的物流都存在着巨大风险, 所以推出保障网民及各行业的险种未尝不是一种适时的创新。

第三, 互联网保险有更精准的客户群和定位。互联网保险凭借自身优势, 将一个个访客变成一个个可追踪的cookies, 再进一步变成一个个真实的ID, 以完善的技术使得每一个网民都留下自己的信息。对数据流、信息流进行充分利用, 实现对客户需求的量身定做。对客户进行分类, 从而比线下有更精准的客户群, 对产品也有了新的定位与创新。

第四, 互联网保险链的完善。扩大互联网保险销售端, 将投保、收费、理赔等一系列线下活动都完善于线上, 让客户可以打开电脑或是点一下手机就能得到相应的理赔和服务。这就要求互联网保险业务更具标准化、流程化与规范化, 集中专业化、高素质服务人员进行线上操作。让保险公司经营模式由传统的B2C (Business to Consumer) 转变为以客户为中心的C2B (Consumer to Business) 。

大数据时代对于保险业而言无疑将开辟一个全新的发展之路。中国保监会副主席王祖继2013 年12 月5 日在21世纪保险年会上指出:“保险监管需要顺应大数据的要求, 深入推进保险业创新发展和监管体系的完善。包括:建立适应大数据要求的数据治理架构, 加快适应大数据时代要求的信息化基础建设, 进一步加强与互联网公司和数据公司的合作, 防范大数据时代的信息安全风险, 加强保险业大数据专业人才的培养和引进, 创造良好的大数据时代监管环境。”

大数据运用得当才能够帮助我们把产品创新推上一个健康发展的道路。互联网保险的未来发展还需要我们共同努力。

摘要：互联网保险在2011年到2013年发展迅猛, 尤其是2013年, 互联网保费规模翻了几番, 互联网保险发展已成为保险行业不可或缺的一部分。虽然发展迅速, 但是在大数据时代的保险也有其缺点。文章对互联网保险发展进行了阐述, 指出了其不利因素, 并提出可行性建议, 在大数据时代下, 如何发展互联网保险。

关键词：互联网保险,发展,创新

参考文献

[1]和讯网保险中心.中国保险业在深化改革中寻找新方向[J].中国保险, 2014 (1) :10-13

[2]苏洁.大数据时代, 保险公司争相“触网”[J].中国保险, 2014 (1) :47-48

[3]朱俊生.2014年保险市场展望21[J].中国保险, 2014 (1) :14-27