理财投资的重要性

理财投资的重要性（精选8篇）

理财投资的重要性 第1篇

“一半是海水，一半是火焰”，用这句话形容目前的P2P网贷行业无疑是最恰当的。一方面，平台资金链断裂、老板跑路的新闻不断，让行业监管迫在眉睫；另一方面，银行和上市公司纷纷进驻 P2P领域，给P2P行业带来了新的变化。而今年6月底，由青岛P2P平台主导的山东省互联网金融协会的成立，则将省内P2P行业自律提高到新的高度。业内人士认为，P2P网贷正在从最初的混乱逐渐转向成熟，未来有望成为普通投资者理财的重要方式。

变化一 30% 收益率的标的不见了

市民季先生从2012年起就开始投资P2P网络借贷，最近他发现自己投资的平台正在悄悄发生变化。“以前投资标的打出来的收益率一般都在20%以上，有些甚至能到30%，但从今年下半年开始，20%以上的已经很少了，一般都在15%到18%。”

季先生的疑问并不是个别现象，8月17日，记者浏览了国内多家P2P平台网站，发现2～3个月期限的投资标的年化收益率一般在15%左右，而期限为6个月的标的，年化收益率也很少有超过20%的，30%以上的已经绝迹。对此，青岛开开贷投资有限公司董事长周茂东表示，收益率的下降是P2P网贷市场逐渐成熟的表现。他说：“P2P网贷平台刚刚出现时，为了吸引投资者的注意，很多平台不约而同地打出了“高收益”这张牌，年化收益率25%、30%的标的随处可见，但实际上，其中很多存在虚高的现象。这样的高收益是“畸形”的。”

周茂东认为，P2P网贷正常的收益范围应该在12%左右，而根据8月15日银监会业务创新监管协作部主任王岩岫在2014年中国中小银行发展高峰论坛上的表述，目前P2P网贷的平均收益率为17%。对此，周茂东说：“现在的收益率仍然有些偏高，随着P2P行业的发展回归理性，投资人的收益率还会持续下滑，但会是一个温和的下降过程。”

业内人士普遍认为，收益率的下降对整个P2P行业是一件好事。紫马基金青岛分公司负责人李正光说：“从整个经济发展的角度来说，P2P存在的价值是帮扶小微企业，所以不可能让小微企业长期背负过高的借款成本。而从投资的角度来说，P2P平台日益增多，整个行业的社会认可度提高，越来越多的投资人熟悉并认可这个行业，资金供给增多必然导致成本下行。其实国外的P2P借贷平台也经历过这个过程。如果P2P投资门槛很低，收益率又很高，从金融角度来讲这就是泡沫了。如今P2P整体收益率下降，说明市场在冷却，在回归理性。”

变化二 P2P行业流行自己“管”自己

自国内P2P网贷平台诞生以来，资金链断裂、老板跑路等负面新闻层出不穷，在监管缺失的情况下，P2P平台开始想办法自律。

2011年由北京大学金融信息化研究中心、北京大学立法学研究中心、宜信公司、贷帮、人人贷5家机构联合发起的“中国小额信贷服务中介机构联席会”是P2P行业的首家自律组织，目前成员单位达到 32家。2012年上海成立网络信贷服务业企业联盟。今年4月，广东省P2P行业协会成立。

而今年6月底，山东省也有了自己的P2P行业协会—山东省互联网金融协会，包括 12

家青岛平台在内的全省41家P2P平台加入协会，并共同签署了《山东省互联网金融行业自律公约》。记者注意到，这个被业内人士称为“省互协”的自律组织实际上是由多家青岛平台主导的。其中，青岛汇盈贷互联网金融服务平台是协会的会长单位，而青岛开开贷投资平台则是公约的起草单位。青岛开开贷投资有限公司董事长周茂东表示：“在缺乏政府监管的情况下，我们只能尽可能地进行企业自律和行业自律，这也是协会成立的一大宗旨。此外，在监管细则出台前，建立一个与政府交流渠道，方便监管机构调研是协会成立的另一个重要作用。”

记者注意到，这份公约中明确规定：“各成员单位要把本平台客户信用记录如实录入省互协设立的征信平台系统，各成员单位都可接入省互协征信平台系统，这样与银行征信报告相补充，就形成了较为全面具体的个人征信体系，提高了信用评估准确水平。”

青岛市委党校经济学教授刘文俭表示，缺乏透明度是当前 P2P行业发展混乱的一个根源，而这类自律组织很重要的一部分职能就是促进P2P机构的阳光化、规范化发展。

变化三 P2P试水“去担保，引保险”

在跑路事件频现的情况下，P2P平台将风险控制押宝于第三方担保公司。即将上线的青岛P2P网贷平台“爱口袋”CEO 杨顿说，不过引入第三方担保后，新的问题又来了。今年以来，已经出现了多起担保公司负责人跑路的情况。因此，P2P平台“去担保化”的呼声越来越高涨。

据了解，目前已有平台与保险公司联手，推出保险模式。北京财路通P2P平台率先联姻险企，为平台整体交易额进行投保，如果借款人出现逾期，先由平台的风险准备金为投资人垫付本息，再由平台向保险公司索赔。广州的德财富也在布局保险模式，据称，拟引入抵押物财产保险、信用保障险等方式为平台上的项目进行担保。

不过，P2P平台的“去担保，引保险”绝非一朝一夕。“因为，一旦险企介入，就会分走平台利润，这意味着投资者收益会下降，预计在2到3个百分点。”岛城一位P2P业内人士表示。

上个月，银监会在P2P监管座谈会上曾专门讨论了通过引入保险公司担保制度来转移P2P借贷风险。不过，8月17日下午，记者咨询岛城多家P2P平台，它们均称未与保险公司接触。对此，杨顿认为，风险准备金或许是不错的选择，“如果第三方融资性担保公司遭遇破产到期无法兑付，我们将从风险准备金专款账户中提取资金第一时间偿还投资者。”

实际上，在《山东省互联网金融行业自律公约》中，已经明确规定成员必须设立风险准备金账户。周茂东认为，未来P2P的监管会强调两点：第一，平台做信息中介不能碰钱，资金将由第三方支付公司或银行来监管；第二，去担保后采取风险准备金来保护投资者的利益。

变化四 银行也开始玩P2P网贷

最近，银行的进驻也给P2P行业带来了新的变化。除了最早进驻的中国平安(601318,股吧)旗下的陆金所以外，近期，包括招商银行(600036,股吧)、国开行、民生银行(600016,股吧)、包商银行等都纷纷推出了各自的P2P平台。

从银行进驻P2P行业的模式来看，主要分为三种。一种是银行所在集团设立的独立P2P平台，如平安集团旗下的陆金所。陆金所较早进入P2P市场，其平安集团的背景也让它在发展中具备了一定的优势。从产品来看，如该平台上的“稳赢稳盈安e贷”，投资门槛1万元起，由平安担保公司提供全额本息担保，预期年化利率在8.4%左右，按月还本。

第二种是银行自建P2P平台，如招商银行的小企业e家。该平台的“e+稳健融资项目”最小投资单位为1万元，预期年化利率在5.5%～5.8%之间，融资金额从145.7万元到1214.98万元不等。

第三种是由子公司投资入股新建独立的P2P公司，如“开鑫贷”就是由国开行子公司国开金融和江苏国有企业江苏金农股份有限公司共同出资设立的P2P平台。记者登录该平台发现，“开鑫贷”的项目预期年化利率在银行系P2P中还是比较高的，通常在8%～10%，到期一次性还本付息，1万元起投。同时，由第三方担保机构为投资者提供本息担保，也可以在持有30天后转让债权提前回收本金。

实际上，相较于P2P行业中近20%的收益率水平来说，银行系P2P产品的预期年化利率只在5.5%～10.5%之间，如果仅比较收益率，银行系P2P并不具备优势。然而，记者发现，尽管银行系P2P比较低调，但有新品推出时往往就被投资者抢购一空。无疑，银行系P2P风险控制水平高、专业程度高、不会跑路，这是其吸引众多投资者的一大优势。

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——马云

理财投资的重要性 第2篇

在现实生活中，每个人的收入是不同的，也许你的收入较低，只能维持日常的开支，没有积蓄、没有存款，更谈不上进行个人理财投资，不需要个人理财服务。其实，你的这种理解是不对的，不管你是谁，你的收入是多、是少，有无存款，都需要仔细地打理你的钱财，合理地使用每一分钱，多有多的打算、少有少的安排，让每一分钱发挥出最佳的效益，来为您服务。不要因为没有钱或钱少，而忽略了合理的安排，这就好比“粗茶淡饭，也要讲究营养搭配问题”?一样。巧妙地安排好自己的钱财，即使很少的收入，也能得到一个让人惊喜的结果。P2B平台企易贷认为个人投资理财的必要性主要表现在以下两个方面：

（一）个人投资理财可以使个人以及家庭的财务状况处于最佳状态，从而提高生活品质。事实上，个人投资理财并非是今天才有的事，它无时无处不存在于日常生活中。在您拿到第一份工资，在缴纳每月的水电开支，在您准备购置一台彩电时，投资理财便由此开始。但真正的理财绝不仅仅限于此。它的好坏将直接影响您的生活。然而，投资理财却常被人忽略，究其原因，有的人认为自己没有足够的资产，谈不上投资理财；有的人认为现有的财务已处理得很好，并没有出现什么问题；有人认为在投资金融项目繁杂的经济社会，投资决策并非轻而易举，资产贬值随时可能发生；有的人认为工作繁忙，无暇顾及个人财务；有的人认为理财常常是对疾病、失业、风险而言的，这些是生活忌讳；有的人认为理财理常常要请教专家，十分麻烦。确实，现在正确的理财观念并未在社会上普及，这是跟不上经济快速成长的步调的。而对于我们每个人来说，如能科学地投资理财，就能事半功倍，轻松享受人生。大多数人处于工薪阶层，资金不富余，财产不殷实，实际上我们比富人更需要投资理财，因为资金的减少对富人来说影响不大，而对穷人则关系重大。“人无远虑，必有近忧”，倘若在急切需要用钱财时，捉襟见肘，岂不是更加困窘吗？?顺利的学业、美满的婚姻、悠闲的晚年，这一个个生活目标构筑着完美的人生旅程。在实现这些生活目标的时候，金钱往往扮演着重要的角色。如何有效地利用每一分钱，如何及时地把握每一个投资机会，便是投资理财所要解决的。投资理财的诀窍是开源、节流，争取资金收入。所谓节流，便是计划消费、预算开支。投资理财不只是为了发财，而是为了丰富生活内涵。成功的投资理财可以增加收入，可以减少不必要的支出，可以改善个人或家庭的生活水平，享有宽裕的经济能力，可以储备未来的养老所需。

2013中国互联网创业投资盘点报告

居民投资理财的必要性及理财策略 第3篇

(一) 负利率趋势明显

自从改革开放以来, 我国政府出台了一系列的政策, 使得我们的经济得到了飞速发展, 我国居民的收入也随之提高, 但是随之而来的也是物价水平的大幅度提高, 特别是在2007年之后更是如此。在2007年之后, 我国的CPI指数大幅度上升, 该指数能够衡量通货膨胀的程度。如果CPI指数是负值, 那么就表示通货紧缩, 如果CPI指数是正值, 那么就表示通货膨胀。所谓的负利率, 并不是说存款利率为负值, 而是说物价指数上升幅度远远大于银行利率上升幅度, 这就表示居民把钱存放在银行, 利率实际上为负值。这里必须引入实际利率, 实际利率相当于名义利率与通货膨胀率之差。最近几年, 银行名义利率在下降, 而通货膨胀率却是在上升, 导致实际利率为负值, 从而在实际生活中出现了负利率的情况。

(二) 费用支出比例加大

自从上个世纪九十年代开始, 我国针对社会保障制度进行了改革, 该项改革的结果就是居民费用支出比例加大, 生活负担加剧。

对于我国居民来说, 住房算是一项最基本的需求, 而且这项需求相对于衣食行来说金额要高出很多。在过去, 我国居民住房大部分都是由国家统一分配, 即使没有分配到房子, 单位也会有免费的宿舍可以居住, 即使不免费, 那么租房的费用也非常的低廉。但是随着住房制度的改变, 我国大部分居民都需要自己购买住房, 而最近几年, 我国各个城市的住房价格大幅度上升, 很多居民需要花费大半辈子的存款才能够按揭买房。就国际平均水平来说, 房价差不多是家庭年收入总额的4-6倍, 但是在我国这个倍数却是10倍。

除了住房制度改革之外, 还要医疗制度的改革。现阶段, 我国医疗方面实行的是医疗保险制度, 这些制度规定个人医疗保险账户由国家、单位以及个人三方一起缴纳, 本意是减轻我国居民看病的负担。但是, 在最近这十几年的时间内, 居民收入上涨幅度远远小于医疗费用的上涨幅度, 这就使得人们依然在医疗方面存在困难。

除此之外, 就是教育费用所占收入的比例也在加剧。每一个家长都有着望子成龙、望女成凤的思想, 所以总是会竭尽全力的让子女接受最好的教育。虽然说我国实行了义务教育, 免去了初中、小学的学费, 但是如果想要子女更加的优秀, 那么各种课外辅导班, 各种才艺也不会落下, 更有甚者还会送子女出国或者是前去国际学校入读, 这里并没有免去学费。可以说, 培养一个孩子成才, 从幼儿园一直到大学毕业的这19年时间, 需要花费几十万。

(三) 失业风险加剧

目前我国实行的是市场经济, 对于一个企业来说, 所面临的竞争非常的激烈, 所以经常会有一些企业因为经营不善而面临倒闭;还有一些企业虽然经营状况良好, 但是为了减少支出而选择裁员。再就是最近几年国际经济形势不好, 所有的这些情况都会导致我国居民失业。失业就相当于失去了经济来源, 如果无法实现再就业, 那么将会导致生活困难。

二、常见投资理财工具

(一) 存款

对于我国的居民来说, 最常用的投资理财的工具就是存款, 把自己的钱存到银行, 定期取出获得一定的利息。银行存款有着非常明显的优势, 相对于其他投资理财工具来说, 风险非常的小, 变现能力非常的强, 虽然说有定期存款, 但是也能够选择提前支取。还有一点, 我国知名银行的分行散布在全国各地, 无论是存钱还是取钱都非常的方便。不过银行存款也有其劣势, 收益非常的低, 而且最近几年还出现了负利率的倾向。

(二) 股票

股份有限公司会发行股票, 投资者通过购买股票, 能够成为该公司的股东, 并且还可以定期收取股息, 获得分红。对于投资者来说, 想要利用股票产生收益, 一方面可以获得股份有限公司的分红, 另外一方面, 随着时间差异, 股票的价格会发生变化, 买卖之后会有一个差价。股票这种投资理财工具, 存在一个劣势, 那就是收益不确定, 风险比较大。但是股票也有一个优势, 那就是如果获得收益, 收益数值非常的大。

(三) 债券

当投资者购买债务人出具的债券之后, 就成为了债务关系之中的债权人, 能够在一定时间内获得利息, 并且到期之后还可以收回本金。通过债券这种投资理财工具, 投资者也能够获得收益, 收益可以来自于两个方面, 一个是利息, 另外一个则是通过买卖债券赚取差价。债券的利息相对于银行存款的利息来说是比较高的, 而且获得的利息还不需要缴纳税款。债券的优势在于风险不是很大, 如果是购买国债的话, 那么风险基本上为零。当然了, 债券变现能力相对来说比较差, 但是要比股票强。

(四) 基金

所谓的基金指的是专门的基金管理公司把来自于投资者的数额比较小的投资汇集在一起, 统一进行投资理财。通过投资获得的收益, 除了支付税费以及基金管理公司的服务费用之后, 全部归还给投资者。利用基金这种投资理财工具, 最大的好处就是有专家帮忙进行投资理财, 而且还可以化零为整, 选择的投资方式更加多样化, 不用担心受到金额的限制。

(五) 保险

保险也是一种投资理财的工具, 相对于其他类型的投资理财工具来说, 保险比较特殊, 因为具有防护性, 可以说其既是一种投资理财的工具, 也能够起到保险的作用。购买保险, 一般来说是为了解决重大花费, 这个重大花费指的是在疾病、意外等方面的花费。有了保险, 投资者能够避免受到财产损失的影响。在最近这些年, 我国的各大保险公司已经开发出了很多品种的保险, 不单单有意外保险, 还要储蓄保险、养老保险、教育保险等等。可以说, 保险已经摆脱了以往单纯的保障功能, 而是兼具投资理财的效果。

三、我国居民投资理财策略

(一) 单身期

所谓的单身期, 指的是投资者还没有结婚, 一般来说单身期是从大学刚刚毕业到参加工作的时间段, 这个时间段是1-5年不等。在单身期, 因为比较年轻的缘故, 所以具有较强的风险承担能力;再者因为刚刚毕业工作, 所以社会经验不足, 在公司中一般处于基层, 收入有限, 但是花费却比较高。不过单身期也是一个非常适合提高自己、投资自己的时期, 从而保障自己在将来的获益能力。在单身期的居民的财务状况是:自身资产数值比较少, 有的时候还会存在负债的情况, 不过随着工作时间的增长, 所处的职位变动, 那么收入会逐渐增加, 财富数值也会逐渐增多。这个时期选择投资理财工具, 是以股票、存款为主, 基金、债券为辅, 可以稍微考虑一下保险。

(二) 家庭建立期

家庭建立期指的是从结婚到孩子出生的这段时间, 时长1-5年不等。家庭建立期也是一个花费非常高的时期。在这个时期, 夫妻双方的收入会逐渐的增长, 经济水平提高, 但是为了提高生活质量, 会选择一些比较大额的消费产品, 例如房产、汽车等等。这个时期因为已经成立家庭, 所以承担风险的能力下降。所以在家庭建立期, 所选择的理财工具以存款、股票为主, 基金为辅, 保险与债券次之。

(三) 家庭成长期

家庭成长期指的是从孩子出生到孩子高中课程完毕这段时间, 一般是15-19年左右。在家庭成长期, 居民收入达到了一个新的高度, 且有着稳定的经济来源。消费的特点就是以医疗保险费用、教育费用为主。而且随着孩子年纪的增大, 父母双方由于丰富了工作经验以及投资经验, 所以具有较强的投资理财能力。因此, 该时期应该以股票、存款为主, 基金、债券次之, 保险最后。

(四) 子女大学教育期

子女大学教育期指的是子女进入大学学习, 时长从4-7年不等。这个时期收入会持续增多, 但是消费也会提高, 甚至有的父母打算支出子女出国留学, 所以生活负担也比较重。在这个时间段, 选择的投资理财工具以存款为主, 股票、基金、债券为辅, 保险最后。

(五) 家庭成熟期

家庭成熟期指的是子女毕业工作到父母退休这段时间, 时长为15年上下。这个时间段对于家庭的父母来说, 已经到了工作的最后阶段, 所以工作收入达到最高, 再加上子女工作, 负担减轻, 所以财富更多。这个时间段进行投资理财的话, 最主要的目的是为了能够安度晚年。这个时间段选择的投资理财工具以存款、股票为主, 债券次之, 基金、保险最后。

(六) 退休期

收藏品投资成家庭理财　重要一环 第4篇

国人对于收藏有着极高的兴趣和热情，逾五成的被访者在上世纪九十年代就已经就开始有收藏习惯了，而收藏的主要目的则集中在爱好和欣赏，分别占比55.3%和23.1%，而以投资为主要目的的收藏行为占比也已经达到16.8%。随着收藏品投资市场的日渐成熟，收藏品投资已在近年来成为不少家庭理财规划的重要一环。

调查显示，64.5%的受访者用于收藏行为的投入仅占个人年收入的10%以下，29.2%的受访者会用10%-20%的年收入来购买收藏品，而会投入50%以上年收入的狂热收藏爱好者仅为0.6%。可见绝大多数人属于理性收藏。

邮票钱币具有轻巧、容易获得以及便于收藏的特性，是收藏爱好者长期以来会选择的主要收藏品，而这种传统的收藏模式在此次调查数据中得到了充分的体现。数字100数据显示，邮品钱币、瓷器玉器、国画书法类收藏品位列三甲。其中，选择邮品钱币类的受访者占比高达72.9%，其次选择瓷器玉器的占比为23.4%，选择国画与书法的占比也达到15.6%。瓷器玉器与国画书法这些既有艺术欣赏和收藏价值的艺术品也是国人比较喜欢的收藏内容之一。

在受访者收藏的途径上，51.4%的受访者通过实体商店或者摊上进行购买，而也有47.8%的受访者通过朋友送或换而得到，34.6%的受访者从专门的收藏品市场获得收藏品。22.3%受访者则是从家里祖传下来，而从拍卖行投的的藏品比例仅占3.2%。随着市民对钱币邮品、书画、瓷器、玉石等收藏品的关注度逐渐升温，民间资本开始以极大的热情走进收藏领域。

数字100调查显示，有52.6%的受访者有过上当受骗的经历，其中男性买到赝品的比例显著高于女性，并且不同年龄段的人群有过受骗经历的比例有明显差异，30-40岁的人群的比例為最高，50岁以上比例最低。

而对于收藏品的真伪辨别，总体而言，超过四成的人会凭自己的经验来判断，而仅有15.8%的人会采取委托专家鉴定的方式。

对于未来会如何处理收藏品，45.4%的受访者表示会全部留给下一代，42.7%的受访者表示会部分留给下一代部分售卖，而把收藏品全部售卖变现的比例仅为8.7%。不论收藏的是什么，也不论未来它是否会增值，随着收藏这一行为产生的情感依赖会成为收藏品传承下去的一个理由。

在收藏的经济收益评估方面，性别差异有着显著的影响。认为收藏品能够带来正向收益的男性显著多于女性，而更多的女性受访者认为收藏的经济效益不明显，仅能保值或者低幅度的增值。可见，女性在投资理财方面比男性保守，且对收藏投资持较为谨慎的态度。

在谈到当下的收藏市场时，受访者普遍反映存在诸多问题。调查数据显示，46.6%的受访者表示目前收藏品市场混乱，大家担心会买到赝品得不偿失；26.7%的人认为可以收藏的品种太多，不知道买什么可以增值；而21.2%的受访者则表示对收藏品价格有担忧，怕被过分炒作，而现在入手不是最佳时机。但整体而言，近乎半数的受访者认为未来收藏市场还是能够实现家庭财富的保值增值，反映出国人依然对收藏市场的未来保持着积极的态度。

理财投资的重要性 第5篇

1、储蓄：深受普通居民家庭欢迎的投资行为，也是人们最常使用的一种投资方式，它具有安全可靠手续方便、形式灵活、还具有继承性。银行吸收储蓄存款以后必须付给储户利息，储户资金得以保值和增值。

2、保险：保险是一把财务保护伞，它能让家庭把风险交给保险公司，即使有意外，也能使家庭得以维持基本的生活质量。主要有财产保险和人身保险两大类。人身保险是对人身的生、老、病、死以及失业给付保险金的一种险种。主要有养老金保险系列、返还性系列保险、人身意外伤害保险系列等。

3、股票：股票作为股份公司为筹建资金而发行的一种有价证券，是证明投资者投资入股并据以获取股利收入的一种股权凭证，具有高收益、高风险、可转让、交易灵活、方便等特点，股票投资的报酬可以通过计算股票投资收益率来反映。

4、债券：主要指国债，是以政府财产和信誉发行的债券，国债可以随时变现。国债虽然收益不是太高，但基本没有风险，算是最理想的投资渠道了。

5、基金：投资基金是指基金发起人通过发行基金券，将投资者的分散资金集中起来，交由基金托管人保管、基金管理人经营管理，并将投资收益分配给基金券的持有人的一种投资方式。是缺乏时间和专业知识的家庭投资者最佳的投资工具。

6、期货：期货交易是指交易双方在期货交易所内，通过公开竞价方式，买进或卖出在未来某一日期按协议的价格交割标准数量商品的合约的交易。期货交易根据交易对象分为商品期货和金融期货两大类。

7、黄金：黄金一直是人们心目中财富的象征，是世界通行无阻的投资工具。黄金作为最佳保值工具，黄金投资形式有五大类：实金投资、金币投资、金首饰投资、纸黄金投资、黄金期货投资。

8、房地产：房地产除了满足居民家庭居住需求外，兼具保值增值的功效，是防止通货膨胀的良好投资工具。要投资于房地产，合理安排购房资金，并学习房地产知识。

个人投资理财的安全投资原则 第6篇

其实，投资理财是存在风险的，只是风险大小不同罢了。投资并不是所谓的投机，也不是发财，是让我们未雨绸缪，实现财富增值，也是一种积累的方法，通过技巧分析获得额外的投资收益。所以投资者一定要正确看待投资的真正含义和作用。

第二、学会选择适合自己的平台，然后分散投资

个人投资理财入门前不可以盲目投资，应该多思考多总结选择适合自己，靠谱的平台。一般靠谱平台的特点有：优质债权、背景硬、平台透明以及用户反馈很好等等，投资者可以根据这些特点进行查看。还有，需要配置好自己的资金，然后适度分散投资。

第三、坚持，遵循长期投资

做任何事情贵在坚持，投资理财也是一个道理，成功路上并不拥挤，因为坚持的人太少。个人投资理财知识中要遵循长期坚持原则，时间成本和利率相当重要，只有在分散投资的基础之上，坚持长期投资，就可以用时间来弥补高收益的机会成本，安全放心投资。

第四、为安全为首要投资原则

很多新手投资朋友往往会被高收益所吸引，大大降低对平台的安全测评，毕竟人人都想得到高额回报。但是小编需要提醒大家的是，如果平台的安全系数非常低，一旦聚集其巨大风险将会导致投资者血本无归，所以安全必须是首要投资原则，多关注平台风险、信息披露等。

第五、投资理财要量力而行

投资理财目的乃是实现财富增值，从而使个人、家庭的生活质量不断提高。但是小编认为如果当收益资金达到一定程度的时候，并不是一定要全神贯注在投资上面，三益宝小编建议投资者先以工作为重心，利用空闲时间去理财，这样生活得更好。

1.个人投资理财渠道

2.个人投资理财方式

3.个人怎样投资理财?

4.个人投资理财方法

5.个人投资理财中主要投资理财方式

6.个人投资理财中主要投资理财方式

7.个人小额投资理财技巧

8.投资理财入门的个人技巧

9.个人投资理财的四个步骤

家庭投资理财需要走出的投资误区 第7篇

误区一：一解套就全部抛出

刘女士家去年7月时听从一位专业人士的建议购买了某医药类上市公司的股票。天有不测风云，刘女士在购买该股之后不久就出现大幅下跌，最大跌幅一度较其买入价达50%之多，被深套之后的刘女士也只好持仓等待，并做好了长期抗战的思想准备。不过，出乎刘女士意料的是，8个月之后，她购买的医药股在股市回暖的背景下竟然从最低点上涨了一倍有余，近期居然已经解套了!刘女士不假思索地就在解套当天卖出了手上所有的股票，并表示不想再入股市了。

案例解析：大部分投资者被套的地方往往是市场的密集成交区，一旦股价有能力突破上述密集成交区，这意味着股价的上升空间将被有效打开，丰厚的利润就在眼前，而刘女士却选择了提前撤离。

刘女士股票投资占其家庭资产的比重较低，风险完全在可控范围之内;所选个股业绩良好、成长性较强，本身也是一个稳健的投资，尽管曾一时投资失利，但从长跑的结果来看其所买个股基本面没有问题;同时从技术形态来看，该股股价走势长期上升通道保持良好，涨跌有序，持股待涨是更好的选择。

误区二：下跌过程中补仓

“补仓”是股龄较长的投资者非常喜欢用的一种投资手法。十几年股龄的华大妈以30多元的价位买入了中国铝业之后股价一度涨至60元，华大妈认为找到了可以长期持有的蓝筹股，并一直持股未动，其账面近100%的利润率成为其长期持有的最大底气。

股市风云莫测，中国铝业在去年的熊市中从最高的60多元一度跌至不到6元，跌幅高达90%显然出乎华大妈的预料。在深套之后，其分别在股价跌破20元和10元时大举补仓，将自己几乎所有的积蓄都投入了股市，现在仍然处于深套的境地。

案例解析：补仓理论上是可以摊薄每股成本的做法，但其使用前提是所补仓个股的股价能够回升，如果股价继续下跌，那么补仓的资金也会陷入被套的境地，投资者也会丧失后续的操作空间。对于那些成熟的投资者而言，其投资字典里没有“补仓”这个词汇，取而代之的是“加仓”和“斩仓”两词。

“加仓”和“补仓”操作理由截然不同，补仓只是出于摊低平均成本，而加仓则在于继续看好所买个股的前景而追加买入。一旦看好的理由发生改变，那么取代“加仓”的举动就是“斩仓”出局，而不是“补仓”。

误区三：急于求成

陈先生夫妇是典型的一个白领家庭，目前略有积蓄，夫妇俩均是IT业人士，金融理财的知识相对欠缺，存银行是他们最主要的理财方式。

日前，一位专业人士根据他们的家庭情况建议他们采用基金定投的方式投资近期新发行的沪深300指数基金，并做好连续定投3年的思想准备。

选择沪深300指数基金原因在于，大部分投资者包括基金经理都很难跑过被动型的投资组合，同时也回避了仓位选择这一难题。不过，出乎意料的是，陈先生夫妇在回家商议之后却决定直接投资股票，并咨询上述专业人士有何股票推荐。

案例解析：股票投资是一种专业性很强的活动，需要投资者具备相当的知识储备，要求持续关注最新的资讯并迅速作出判断，而一般的投资者在知识储备、信息获取、专业判断以及时间安排等方面都很难达到直接投资股票的要求，同时也容易因为分心而使得本职工作被耽误。

陈先生夫妇显然并不具备直接投资股市的条件，而咨询专业人士购买股票其实是将希望寄于他人，但就算是专业人士也不可能做到百发百中的荐股成功率。明确的投资目标、良好的投资心态和坚定的执行力才是一个合理的投资计划能够成功的重要因素。

投资理财专业设置必要性研究 第8篇

当前, 美国、英国、法国、德国等发达国家都有数量众多的投资理财人员活跃在银行、保险、证券、税务等行业, 以专业化的金融知识指导人们进行理财和制订投资计划, 以实现客户的财务目标, 我国投资理财专业人才却存在严重不足。据我国经济景气监测中心公布的一项国内调查结果显示, 约有70%的居民希望自己有理想的理财顾问, 50%以上的人愿意支付理财咨询费, 可见目前人们迫切需要全面专业的理财服务。投资理财专业在我国拥有广阔的就业前景, 但现有高等院校培养投资理财专业的学生人数未能满足社会需求。2010年中国个人理财市场已增长到800亿美元, 并以每年10~20%的速度递增。一批先知先觉的保险公司代理人、银行和证券公司客户经理、会计师甚至律师, 纷纷抢占这一市场。与此同时, 外资金融机构纷纷进入中国实施扩张战略, 大力“跑马圈地”, 因此, 通晓国际惯例, 具有会计、投资、保险、税务等综合知识的高素质投资学毕业生大受欢迎、十分抢手。近年来, 随着个人财富的迅速增长, 我国中产阶层家庭规模迅速扩大。在物质财富增长的同时, 经济生活中面临的各种不确定性和风险大大增加, 威胁家庭财富的安全。在这样的背景下, 我国投资理财市场初步形成, 商业机构为具有不同需求客户提供个性化理财的能力正在迅速提高。党的十八大报告提出要“全面建成小康社会”, 这一精神对于投资理财市场来说, 意味着居民持有的财产将向多元化发展, 不再仅以储蓄为主;意味着居民收入结构将更为多元化, 收入构成更加合理与平衡, 投资理财需求将更加强烈;意味着理财市场中的理财工具、理财产品发展将更加迅速、品种将更加丰富, 一个更大更有发展潜力的投资理财市场即将到来。投资理财从业者除应具有必备专业知识、娴熟的投资理财技能、丰富的理财经验外, 还要熟悉股票、基金、债券、外汇等金融业务领域, 同时应具备随时掌握国际国内金融形势的综合专业素质。因为院校培养远不能满足市场对理财规划人才的需求, 投资理财从业人才的供需矛盾相对明显, 那些接受过较高层次教育、通过专门认证考试、具有一定从业经验、保持高水准职业道德的理财规划人才成为金融、保险、基金等行业热捧的对象。同时, 广阔的投资理财市场前景使得能提供“量身定制”理财服务的专业金融人士越来越抢手。据《金融行业人才研究报告》显示, 投资专业毕业生的平均起点工资和平均定级月薪分别为2628.52元和3794.91元, 与其他行业相比, 明显处于较高水平, 对毕业生来说十分具有诱惑力。相关专家表示, 投资理财从业人员薪资走高和中国经济整体发展态势、金融行业日趋开放是正相关的。但目前, 我国投资理财类人才缺口巨大, 调查报告显示, 企业需求量与人才的供应量比例已经接近9∶1, 因此急需扩大投资理财专业人才的培养规模。

二、山东交通学院设置投资理财专业的必要性

根据教育部阳光高考信息平台披露的信息显示, 目前山东省高校中尚无投资学专业, 开设投资与理财专业的不是太多, 主要是高职高专层次, 例如山东商业职业技术学院、山东理工职业学院等。我院开办投资与理财专业迅速培养一定量的从事投资理财及相关行业的高级应用型本科人才, 对于提高我省经济竞争能力, 增加就业机会, 提升基层管理者素质是非常必要的。我院通过培养此类人才可以满足以下各行业的人才需求:

1.证券行业对投资理财人才的需求

中国证监会统计数据显示, 自从20世纪80年代我国出现改革开放后第一只向社会公开发行的股票以来, 截至2013年6月, 我国上市公司的数量已经超过2490家, 总市值超过21万亿元, 证券投资基金只数达到1345只, 有效投资账户超过1.3亿户。中国证券市场的发展对促进产业结构调整和社会资源的优化配置发挥了巨大作用。在证券市场大发展的背景下, 证券公司、兼营证券业务的信托投资公司、证券投资基金管理公司、期货经纪公司、证券投资咨询机构、投资银行、金融资产管理公司、商业银行基金托管部、证券登记结算等机构和上市公司、股份公司都得到了相应的发展。与此同时, 各公司所需要的人才也在急剧增长, 但相应的投资理财类人才教育多是研究生教育, 应用型本科投资理财类专业较少, 各证券公司大量基础性工作所需要的人才需求得不到满足。伴随证券市场、股份公司和证券相关机构的发展, 特别是开放式基金的推出、新基金的入市, 极大地激活了证券市场, 我国证券业正在迎来一个新的发展良机。与此同时, 证券从业人员和懂经济更懂证券投资的人才逐渐成为各公司争夺的对象。在这段时期, 不仅高级证券从业人员匮乏, 而且需要大量的从事基础性工作、程序性工作的应用型人才。

2.理财行业对专业人才的需求

近年来, 随着国内经济的发展, 居民个人财富迅速增长, 为个人理财业务的发展奠定了基础。随着经济的发展, 个人可支配收入的提高, 居民个人希望自己财产保值增值的愿望越来越强烈, 同时, 越来越多的投资者感到自专业知识的匮乏, 愿意主动学习相关知识的居民与日俱增。这种趋势更加增加了社会对投资理财人才的需求。理财规划人员主要是根据客户的资产状况与风险偏好, 关注客户的需求和目标, 以“帮助客户”为核心理念, 采取一整套规范的模式, 提供包括客户生活方方面面的全面财务建议, 为其寻找一个最适合的理财方式, 包括保险、储蓄、股票、债券、基金等, 确保其资产的保值与增值。由于我国高收入阶层的人数在不断增加, 财富在不断增长, 他们都是银行、证券、保险和基金等金融行业的高端客户, 为了有效支配个人财富并获得最佳收益, 他们迫切需要全面了解金融服务手段及投资理财方式的专业人才提供服务。

3.股份公司对投资理财人才的需求

21世纪 , 我国已经基本建立社会主义市场经济投资体制 , 包括自主决策、行为规范、责权利三者统一的多元化投资主体体系。现代企业制度要求企业责权明确、自负盈亏。因此, 投资方向是否明确, 融资渠道是否合理, 如何开展资本运作, 如何申请上市等相关知识对企业越来越重要。另外, 上市股份公司与证券交易所、证券公司、股民的日常联系、交流也需要部分专业人才。既懂企业经营管理, 又具有证券、银行相关知识的人才越来越收到青睐。

4.交通企业对投资理财人才的需求

随着市场经济的不断完善, 很多交通企业不再局限于原有的基本业务, 而是将闲置的可使用资金用于投资以获取更大的收益, 因此, 很多交通企业单位设置了资金管理等部门, 对企业的资金进行统一调配和使用, 并尽可能在满足企业基本业务需求的前提下, 进行有效的投资, 这就要求交通企业具备既懂交通物流知识, 又有投资理财意识的综合型高素质人才。随着经济的发展, 作为市场经济当中的主体, 交通企业对投资与理财人才的需求与日俱增, 这对我院依托自身优势培养投资理财专业人才提供了前所未有的机遇。

5.山东省对投资理财人才的需求

山东省是中国的经济大省, 但与广东等省市相比较却算不上经济强省, 近期金融机构, 证券营业部、期货经纪公司等银行类机构和保险类机构才迅速增多, 因此, 对投资与理财专业的人才需求量巨大。随着经济的快速发展, 对具有此类知识水平和技能的投资与理财专业人员的需求还会不断增加。

总之, 随着金融业的不断进展, 人民财产性收入的不断增加, 社会对投资理财应用型人才的需求相应增加, 银行、证券、保险、期货对该类人才的需求趋于旺盛。山东省金融业正在飞速发展, 这为此类人才的就业打好了基础。银行营业网点的不断增设, 国家对证券营业部申请的审批加快, 股指期货的推出, 保险新品的不断开发都需要一线的金融营销和操作型人才作为支撑, 该类人才在毕业后的就业有较大的市场需求。

三、采用“培训移植”模式, 培养符合社会需求的投资理财人才

投资理财人才的成功培养最终要体现在课程体系与岗位职业标准对接上, 这是实现学生专业职业素养与企业岗位要求相互对接的关键环节。在这方面的重点是要由学校与用人单位双方共同开发设计专业职业能力体系标准, 这样可以把企业岗位需要的职业标准内容前置到学校人才培养的课程体系中, 把学校实践教学内容后置到经管企业的经营和管理环节中, 按照企业人才需求规格和岗位所需要的职业能力标准进行校企“课程置换”, 实现课程体系与职业标准的对接, 采用“培训移植”模式 , 即移植目标公司的员工培训项目 , 由企业提供设备及教师培训, 教师取得企业的资格证书后, 为企业培训员工, 同时面向学生实施“订单式”培训则可以圆满完成这项任务。采用“培训移植”模式, 不仅学校可以在设备、技术上获益, 学生的就业也可以得到保证, 企业的需求也可以得到很好地满足, 从而实现学校、企业、学生的多边共赢。

综上所述, 当前是在我院设置投资理财专业的好时机, 采用“培训移植”模式, 积极展开校企合作, 就能培养出满足市场需求的投资理财专业人才。

参考文献

[1]中华英才网“猎头在线”.金融行业人才研究报告.http://www.doc88.com/p-4932970640902.html.