口岸小银行范文

口岸小银行范文（精选4篇）

口岸小银行 第1篇

假设银行业的发展处于自由竞争的状态,是自然发展的。 没有体制约束、政策倾斜等因素的影响,其规律符合逻辑斯特( logistic) 的生长规律。 在自然界,关联种群之间的关系不外乎有两种,竞争和共生的关系。

记x1( t) ,x2( t) 分别是大银行和小银行的数量 ,r1,r2是它们的固有增长率,N1,N2分别是它们的最大客户群,他们的客户群不同但有交叉。 当两种银行在同一环境中生存, 考察由于小银行消耗同一种有限资源对大银行的增长产生的影响,可以合理地进行考虑,于是对于大银行有:

这里 σ1的意义是:小银行的竞争力,小银行挖大银行客户的能力。 小银行每吸收一个客户,大银行就减少了 σ1的客户。 可以把x1/N1前面的系数看成1,表示大银行对自身的阻滞作用。如果 σ1>1,表示在大银行的客户群中,小银行的竞争力大于大银行,大银行保持不住老客户;如果 σ1<1, 表示小银行的竞争力小于大银行的竞争力。

类似地,大银行的存在阻滞了小银行的增长,小银行的方程是:

对 σ2可以作相应的解释。

合并两式可得

在大银行和小银行的相互竞争中,σ1,σ2是两个关键指标,x1( t) ,x2( t) 是因变量。

为了研究两种银行相互竞争的结局,当时, 的趋向它的平衡点。

首先根据微分方程组解代数方程组。

得到4个平衡点:

按照判断平衡点稳定性的方法计算,根据特征方程的系数p,q的正负很容易判断平衡点的稳定性,将4个平衡点p,q的结果及稳定条件列表。

同样的, 大银行和小银行还可能存在合作共生的情况。 假设市场总容量不变,合作给大银行带来业务上的增加,大银行给小银行带来了流动性的支持。 所以大银行的数量演变规律可以写作:

因为小银行与大银行合作的策略,σ1x2/N2表明小银行在形成自己的业务上,会为大银行提供 σ1倍的业务。 而小银行没有大银行的流动性支持会走向灭亡,设其死亡率为r2,则小银行单独存在时有:

由于大银行为小银行提供流动性支持,与此同时,小银行自身的增长又会收到自身的阻滞作用,所以方程变为:

所以大银行和小银行相互依存的模型为:

按同样的方法,可以得到方程的平衡点及稳定性分析的结果列表。

二、实证分析

因为考虑到数据搜集的完整性,本文定义的小银行是指一定规模以下银行及其分支机构;大银行是指一定规模以上的银行及其分支机构。 在大银行和小银行的竞合关系中,σ1,σ2是两个关键指标 ,即竞争力水平 。 本文首先构建银行的竞争力指标,以期得出大小银行的竞争力水平。 专家学者所采用的竞争力的分析指标有很多种,总的来说,要符合以下原则:一是科学性;二是实用性;三是动态分析与静态分析相结合;四是定性分析与定量分析相结合。

由于资料的限制,我们选择相对充分披露年报及相关信息的7家小银行进行分析评价:中国交通银行、中国中信银行、中国民生银行、招商银行、上海浦东发展银行、南京银行、宁波银行、北京银行。 相对的大银行的选取是:中国建设银行、中国工商银行和中国银行。 原始数据由2014年各银行上市公司年报获取,由11家商业银行的19个指标构成。 本文利用统计软件SPSS17.0对数据进行主成分分析,得出各银行的竞争力。 竞争力从大到小排名为:第一是宁波银行( 1.16) ,第二是招商银行( 1.15) ,第三是南京银行( 0.71),第四是中信银行( 0.57),第五是北京银行( 0.52) , 第六是交通银行( 0.42) ,第七是民生银行( 0.38) ,第八是工商银行( 0.18) ,第九是中国银行( 0.15) ,第十是建设银行 ( 0.02) ,第十一是浦发银行( 0.01) 。

三、模型预测

根据评测指标,最终计算出各商业银行的竞争力。 计算结果是小银行的竞争力普遍大于大银行,在互联网创新的背景下,有一定的合理性。 当然不同的分析有不同的竞争力排名,这个不在本文的讨论范围。 本文将得到的竞争力进行标准化。 选取的7家小银行:中信银行、中国民生银行、招商银行、上海浦东发展银行、南京银行、宁波银行的平均竞争力得分为0.62。 大银行:中国建设银行、中国工商银行和中国银行竞争力平均得分为0.11。

由此看出,小银行的竞争力大于大银行的竞争力。 但是都没有大于1。 由于。 根据模型的稳定性条件可以看出,如果小银行和大银行是竞争关系,最终会稳定于:

其市场占有率取决于各自竞争力的对比。 用MATLAB软件作图可以说明,大银行和小银行都各自稳定在某一个值,但是都无法把对方消灭。

但是如果小银行和大银行是一种合作共生的关系,由于 σ1=0.62,σ2=0.11,σ1=0.62,σ2=0.11,σ2<1,σ1σ2<1。 根据稳定点预测,最终的平衡点为P1( N1,0) ,小银行会消失 。 用MATLAB画出图形,可以发现它的变化轨迹:小银行趋向于灭亡,而大银行将占领整个市场。

分析其原因,根据本文得出的竞争力水平,尽管小银行的竞争力大于大银行的竞争力, 但是都没有大于1,即在对方的客户群上的竞争力都不及对手。 一旦小银行采取依附于国有银行的策略时,自身的客户给大银行带来了巨大的增长。 而大银行对小银行只有流动性的补足,其对小银行的回报只有小银行对国有银行贡献的六分之一,最终大银行对其的支持不足,小银行趋向于消失灭亡。

本文数据呈现的大小银行竞争力水平处于一个特殊的状态,即小银行数量上处于弱势,但竞争力比大银行大, 却没有足够大到可以直接跨界到大银行客户群里面“ 打劫”。 这个时候竞合策略就十分关键。 从中我们可以得到非常大的启示:当一个组织的发展潜力巨大,此时它应该采取与原垄断企业竞争的策略,而不应该采取合作甚至被并购的策略。 因为采取竞争的策略,最后的市场份额与竞争力呈正相关,但是如果采取合作的策略,那么处于规模较小地位的一方会趋向于灭亡。 在现实中,很多有创新优势的小企业在一开始冒尖的时候贪图短期利益而被大公司收购,完全失去未来独自发展壮大的希望。 那么这个结论对于小银行的启示也是如此。 小银行只有积极创新,主动拥抱互联网,如蚂蚁金融、P2P此类创新组织,或许能颠覆传统的金融信贷行业。

摘要：本文将种群竞争理论运用移植到对银行业竞争分析中来,参考种群logistic模型,建立了小银行对大银行的竞争模型和合作模型,理论分析得出:在理论情况下,稳定状态的变化依存于马尔科夫链性质,其稳定点只取决于各自的竞争力,与初始状态的企业数量和大小无关。该模型认为如果垄断是自然竞争形成的,因其最具有竞争力,这种自然垄断对经济效率是起促进作用的。本文将模型应用到实际中:首先,搜集了包括大小银行在内的11家银行的数据,对19个指标进行主成分分析,得出小银行和大银行的竞争力水平;其次,根据它们的竞争力,借助模型预测各自的发展趋势。预测结果发现合作未必双赢,直接竞争有时是最好的选择,不同的竞争策略带来不同的结果。

关键词：模型,合作,竞争

参考文献

银行服务小故事 第2篇

走进宁波银行望京支行，客户会感受到我们的朝气和活力，员工们真诚的微笑贯穿在每一个动人的故事中。

有一天望京支行的营业厅,迎来了一位步履蹒跚的白发老人，他手里拿着一袋五香豆。进来后直接找到大堂经理，把豆子交到她手里，并连声说：谢谢你们了，尤其是你的服务让我非常感动！

原来，这位老人经常到望京支行来办理各项业务，网点的人员都认识他。每次前来，值班的领导及大堂经理都会主动地上前问候，热情地指导他办理存取款、理财等业务，把这位老人当成自己的亲人。老人年龄大了，行动不便，但望京支行的员工从来都是不厌其烦地为老人服务，给老人倒水，指导他填单，帮他找坐位。老人离开大堂时,每次都会搀扶他到门口，并扶他下台阶，以防摔倒。网点所有员工细致入微的服务深深打动了老人。

久而久之，老人和望京支行的营业人员都熟稔了起来。在得知望京支行端午节的时候会组织吃饺子的活动，还特意做了一盒虾带过来给大家。老人家再三表示：“今后有啥业务都到你们这儿来办理，你们服务太周到了！”这是老人对望京支行员工最崇高的赞许！

这确实只是一件小事，但却可以说明很多问题。因为我们平时能为客户做的，也都是些很小的事情。来时一个会心的微笑，一句亲切的问候；离开时一个善意的提醒，一句真诚的谢谢。只要我们坚持做好了这些小事，就一定能赢得客户的理解和信任。

村寨有了“小银行” 第3篇

听说在“惠农支付服务点”就能取到低保金, 一大早, 75岁的孙凤英就带上身份证、户口本等材料, 到“惠农支付服务点”办理低保卡。她说:“以前, 要走7-8公里路到镇上的银行网点才能取到钱, 等低保卡办下来后, 用信用社的卡在惠农支付服务点’不出村就能取到钱。”

“惠农支付服务点’开通后, 填补了当地基础金融服务的空白, 老百姓在家门口的惠农小银行’就能办理取款、转账、查询等业务。”易门县农信联社理事长方学林告诉记者, 在前期广泛、深入调研的基础上, 他们择优选择商户, 并逐步推广“惠农支付服务点”业务, 目前, 全县共有“惠农支付服务点”37个。

据统计, 截至今年6月末, 易门县“惠农支付服务点”共提供取款业务2555笔, 取款金额1531973元;缴费业务1813笔, 缴费金额69092元;转账业务774笔, 转账金额762550元。“惠农支付服务点”的开通, 正在逐步覆盖农村地区基础金融服务的盲区。

惠民生

惠农支付把惠农、支农政策落到实处, 惠及广大农村群众。在西海村“惠农支付服务点”, 小卖部老板娘汤玲正忙着给村民办理取款业务, 她接过一位老人的银行卡, 在POS机上刷了一下, 等老人输入密码、签字确认后, 便递给老人200元钱。

西海村距离县城8公里, 全村有近900户、3000多人。“惠农支付服务点”设在村里的小卖部, 在这个货架上摆满了各类生活用品的小店里, 柜台上一台小小的POS机格外引人注目。汤玲告诉记者, “这个POS机就是村民口中的惠农小银行’, 通过这个惠农小银行’, 村民足不出村就能办理取款、转账等业务。惠农支付服务点’开通以来, 最多时每天办理业务200多笔。”

说到“惠农支付服务点”给村民带来的实惠, 汤玲内心的喜悦溢于言表, 她告诉记者, 惠农支付服务点给村民提供便捷金融服务的同时, 还给她的小卖部增加了生意。“自从设立了惠农支付服务点, 来这的人明显增多了, 对店里的生意帮助很大, 生意也越来越好, 现在每天的营业额有1000多元。”

易门县西海村的“惠农支付服务点”只是云南省农村信用社开通“惠农支付服务点”, 切实改善农村地区基础金融服务环境, 提升金融服务“三农”质量的一个缩影。

广覆盖

惠农支付遍布千村万户, 提升农村支付环境。云南地处云贵高原, 山区面积大, 村落分布零散, 交通不便。虽然近几年消除了金融服务空白乡镇, 但仍无法满足一些偏远地区农村群众的基础金融服务需求。另外, 近年来, 随着中央扶农惠农政策的落实, 各种涉农补贴金发放量日益增加;同时, 农村大量的劳动力外出务工、经商, 给农村老家的汇款也日益增多, 农村金融服务供需矛盾日益凸显, 便利支取资金已成为当前农村最广泛、最频繁、最迫切的一项基本金融服务需求。

据悉, 为切实改善农村地区支付服务环境, 提升金融服务“三农”质量, 云南省农村信用社在人行昆明中心支行的指导下, 针对当前农村群众最迫切的金融需求, 创新农村金融服务方式, 创建符合农村需求的金融服务, 于2010年6月在丽江市宁蒗县试点推出了云南省惠农支付服务业务。在试点成功的基础上, 云南省农村信用社在全省范围内进一步加大“惠农支付服务点”推广普及力度, 与广泛分布在各乡村的“农家店”合作, 通过在“农家店”里安装POS刷卡机的方式, 让偏远农村地区广大群众在家门口的“惠农小银行”就能方便、快捷地办理各类金融业务, 构建了支农、惠农、便农的“支付绿色通道”。

数据显示, 截至今年6月末, 云南省农村信用社共在全省16个州市127个县开通了惠农支付服务业务, 建立“惠农支付服务点”8159个, 市场占有率和各项交易指标均名列全省前列。

盼提升

惠农支付要提升服务功能, 各金融机构需形成合力。“通过POS机, 现在取现每笔不超过1000元, 转账最高10000元, 村民希望能提高取现的额度。另外, 目前在惠农支付服务点’只能使用农信社和农行的卡, 希望以后其他银行的卡也能刷。适应广大村民的发展需求。”汤玲说。

惠农支付服务业务开通以来, 满足了农村群众的基本金融支付服务需求, 但目前的惠农支付服务中确实还存在交易额度受限、业务受银行卡种类限制、银行卡使用率低、宣传不到位、商户对操作流程认识不足等亟需解决的问题。

相关专家呼吁, 要真正满足农村群众的基础金融服务需求, 从根本上提升农村金融服务环境, 提高金融服务“三农”质量, 需要相关金融机构形成合力, 在风险可控的前提下, 提高交易额度, 实现所有银联卡均能相互转账、汇款, 满足农村群众的资金结算需求。

商业银行小抄 第4篇

建立分层次的准备资产制度；实施负债管理；统筹规划银行的流动性需求与流动性供给。安全性原则，影响经营安全因素：避免经营风险，保证资金安全的要求。信用；利率和汇率；流动性；资本；管理风险。分散；减少；转移风险。盈利性原则，增加盈利性的途径：盈利性是指商业银行经营获取利润的要求。加强利差管理；扩大资本金；控制管理费用；增加服务收入。发展趋势：商业银行的国际化；金融创新的多样性；银行资产证券化；业务经营的电子化。

资本金意义：资本金是商业银行从事业务经营与管理的基本条件,在银行的运营中发挥着重要作用,是银行稳健经营的根本保证。重要功能：营业；保护；管理功能。《巴塞尔协议》资本金构成：核心资本金-股本.公开储备，附属资本金-未公开储备.重估储备.普通准备金.混合资本工具.长期附属债务。资本金需要量：政府法律规定,经济发展状况,银行的信誉,资产负债结构,业务经营规模和范围《巴塞尔协议》对资本金充足性管理规定：一方面增加作为分子的资本金，分子对策的要求；另一方面是抑制作为分母的风险资产，分母对的要求。纽约公式：无风险资产权数为零；风险较低的资产5%；一般或普通风险资产12% ；风险较高的资产20%；有问题的资产50%；亏损资产和固定资产100%

负债构成：被动型；主动型；其他负债。功能：从事经营活动的先决条件；保持流动性的手段；促进经济增长的物质力量；行稳定货币流通的手段；与社会各界联系的主要渠道。负债的经营管理目标：扩大规模确保稳定增长；优化结构确保稳定性；降低成本确保效益性短期负债的特点：流动性需求明确、集中；利率风险较大；解决短期资金头寸不足需要。意义：重要资金来源；弥补流动性不足重要手段，提高了资金效率；有利于扩大经营规模和加强与外部的联系。短期负债的管理：时机选择；规模控制；结构确定。长期负债的管理：发行申报注册；机构和信用评级；规模和使用范围；价格和发行费用；利率和计值货币；期限和发行时机。负债分析的内容：负债结构分析；稳定性分析；借入资金适宜度分析。

银行的贷款种类：按承担本息收回的责任大小：自营、委托和特定贷款；按期限：短、中和长期贷款；按保障条件：信用、担保贷款和票据贴现；按用途：工商、不动产、农业、证券贷款等，流动和固定资金贷款；按偿还方式：一次性和分期偿还；按风险程度：正常、关注、次级、可疑和损失贷款。贷款程序环节：贷款申请；信用等级评估；贷款调查；贷款审批；签订借款合同；贷款发放；贷后检查；贷款归还。影响贷款定价因素：贷款供求状况；资金来源的成本；非利息手续费收入；业务费用；管理政策；借款人的信用等级；贷款期限和方式；通货膨胀；央行基准利率

银行证券投资含义：银行为获取收益在证券市场买卖有价证券的行为。功能：稳定银行收入；降低银行经营风险；增加资产流动性；合理避税。种类：政府债券；金融债券；企业债券；股票。原则：效益与风险最佳组合；分散投资；理智投资。风险：系统性和非系统性风险；购买力，市场，利率，企业，财务风险。策略：有效证券投资组合法；梯形投资法；杠铃投资法；固定比例与可变比例投资法