风控部业务管理办法

风控部业务管理办法（精选10篇）

风控部业务管理办法 第1篇

风控部业务规范

第一章 总则

第一条 为加强对担保业务管理，严格程序，有效地防范风险，实现有效的事前防范、事中监控、事后检查的三级风控体系，现依据《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国物权法》等相关法律法规制定本规程及实施细则。主要分为以下四个方面：

1、建立健全内部控制制度

建立担保限额审批制度。对符合条件的单个担保项目在总量控制的前提下，依据申保企业资信状况及担保贷款风险度大小，数额和性质确定单笔担保金额的审批权限。

2、建立在保项目风险预警系统

来自受保企业在银行帐户上反映的预警信号

来自受保企业在财务上反映的预警信号

来自受保企业人事方面的预警信号

来自受保企业经营管理上表现出来的预警信号

3、实行内部稽核。稽核部门应定时对担保部门进稽核，稽核人员即不参与对受保企业的检查与评估，也不参加担保部门的日常担保工作。

4、建立担保业务报告制度。担保部门应定期将担保业务运作情况向公司决策层报告，报告采取书面总结与当面陈述相结合的形式报告内容主要包括受保企业资信状况，担保债务种类，金额，期限及使用善反担保措施等。

第二章 业务受理

第二条 根据业务部提供的《委托贷款担保申请书》（附件一）、《项目审批表》（附件二），确定客户融资主体、融资模式、融资金额、融资期限以及质押状况，并对该项目进行初期审核，初审条件如下： 一．融资主体是自然人的，需符合下列标准：

1．年龄要求，20岁-55岁之间

2．资质，在职有固定工作，固定收入，固定工作岗位，或者有个人经营场所的；

3．个人信用记录，无不良个人征信记录（连续逾期5次，或累计逾期8次），无不良社会品的行为，无不良道德行为，无犯罪行为记录 二．融资主体是法人的，需符合下列标准：

1．经工商行政管理部门核准登记的法人；

2．有按期还本付息能力；

3．按期办理工商部门的年检手续；

4．持有人民银行核发的年检合格的贷款卡； 5．提供经审计的财务报告。

三．存在下列条件之一的，该项目终止运作：

1.连续二年亏损或连续二年经营现金净流量为负；

2.提供虚假或隐瞒重要事实的资产负债表、损益表等财务报表； 3.违规骗取、套取贷款用于非法牟利； 4.违规从事股票、期货等投资的； 5.生产经营国家禁止性的产品；

6.对担保安全性有严重危害的其他违法行为；

7.人民银行征信体系中为次级、可疑、损失的或本公司黑名单的。

四．融资额度范围：

1．无抵押物的融资项目，企业经营性贷款10万～200万元，个人消费投资贷款1万～50万元（暂停）；

2．有抵押物的融资项目，企业经营性贷款10万～1000万元；个人消费投资

贷款2万～100万元（暂停）。

第三条 核查并收集客户资料

一． 以法人为融资主体的需提供以下资料

1.年检营业执照正副本复印件； 2.年检组织机构代码证复印件； 3.法定代表人或负责人身份证明； 4.年检贷款卡/存折复印件和密码；

5.连续上2个年度年检财务报告和近期三个月财务报告； 6.年检税务登记证复印件； 7.授权委托书； 8.公司章程、验资报告；

9．股东会决议、企业固定资产清单；

10.企业简介（主营业务、年内计划利润预算及详细来源、管理团队）； 11．企业基本帐户和法人代表的个人帐户近三个月的资金往来流水； 12．购销合同、厂房租赁（购买）合同、设备采购合同、承建项目合同； 13．可提供质押的标的物明细； 14．借款用途说明及相关证明；

15.企业高管个人简历及身份证明复印件；

16.联保责任人（公务员、事业单位、学校、医院等从业人员）担保书； 17.上下游企业提供的担保书。

二． 以自然人为融资主体的需提供以下资料 1.2.3.4.5.6.7.8.9.身份证 户口本

结婚证明（结婚证、离婚证、未婚证明）房产证或机动车辆行驶证

购房合同、购车合同、装修合同、购销合同及清单、质押物明细 税后工资证明/收入证明 银行个人征信记录（含夫妻）个人银行帐户近三个月帐户流水

担保人身份证明（身份证、工作单位证明）

10． 借款用途说明及相关证明

11.借款人住址、(近三个月物管费、水电气发票、存单）12.联保人（公务员、事业单位、学校、医院等从业人员）担保书 13.联保人身份证明、工作单位证明、质押原件

第四条 通过实地调查对客户资料进行复核

一．将提供的资料与原件核对，纳税申报表及完税凭证、银行对账单和经年检的财务报告上加盖“与原件核对一致”并由调查人员双人签字； 二．对客户行业稳定性、发展前景进行调查或从网络查阅；

三．对客户财务与经营实力、盈利与偿债能力进行调查并定量分析；

四．对客户工资发放及五项保险办理、税收缴纳、经营与管理能力、安全质量、对外担保、法人及法人代表、被担保人的资信状况进行调查并定性分析； 五．对反担保人担保资格和履约能力进行调查； 六．对法人机构股东、自然人的财产进行调查；

七．对抵押物现状有无涉诉案件、司法冻结、查封进行调查。

第五条 撰写《项目保前意见表》，并于《项目审批表》中签署部门意见，呈交审贷会讨论。调查报告主要内容包括：

一、客户基本情况。

二、行业、财务与非财务分析。

三、用途与还款来源。用途是否合理，还款来源是否充分。

四、确定担保额度、费率、期限和担保方式。

五、风险分析。分析该笔担保的风险点，担保贷款发放后的主要风险因素和防范措施

六、对反担保人担保资格及能力进行评价

第三章 审核、签订相关合同

第六条 落实保前条件（经审批同意担保业务,1小时内通知客户，落实审批文件确定的保前条件）。

一． 以资产抵押或资产二次抵押的于收到登记部门受理通知单后办理担保手续，权证落实专人负责收回。不动产抵押率（净值）≤70%；股权、债券等质押率≤80%，动产抵押率（净值）≤60%。

二．以不动产作为抵押的，需督促客户经理办理委托公证和强制执行公证。以股权作为质押的，需督促客户经理偕同客户在当地工商管理局股权登记部门办理股权质押登记手续。

三．采取联保方式，法人联保，风控部和业务部应同时派人现场落实股东会决议及其股东连带责任保证签字；自然人或个体工商户联保，调查人员双人当场核实后签字。

四．公务员及其序列反担保的，双人核定资格后签订保证合同，原则上要求担保人夫妻双方签字。

五．法人机构反担保，双人当场落实股东会决议中股东签字。1.反担保人具备担保资格。2.反担保金额≤净资产的2倍。3.资产负债率﹤50%。4.两年连续盈利。5.承保期财产保险。六.上述保前条件可组合使用。第七条 签订相关合同

一、落实保前条件后，风控部配合业务部工作人员依据《项目审批表》，填写相关合同并交由总经理确认，最后约请客户签订正式合同。

二、合同内手工填写处及客户签名处必须按有签约客户本人指纹。

三、合同的填写、签订、审核符合要求，将合同编号。

四． 合同签订、担保落实登记后，必须督促业务部和客户到相关单位进行公证手续，然后通知客户到财务部缴纳保费等手续。

五． 属公司直接放款业务的，财务部门根据审批文件复印件和总经理签发意见办理保证金转账手续。属担保性质业务的，客户经理根据上述已办理手续，将相关文件送达金融机构，发放担保贷款。

第四章 保后管理

第八条 配合业务部保后跟踪检查

一．首次检查。于保后30日内进行首次检查，重点检查贷款的使用情况。检查时方式可为实地检查、电话访谈、见面访谈（重点为走访），形成《检查报告书》。

二．定期检查。按季检查（注：公司直接投资按月检查）一次并形成“检查工作日志”，主要记录检查时间、方式、内容、访谈对象、是否发现异常情况，并形成《担保业务检查报告》。三．重点检查。

1.客户发生可能影响贷款安全和信贷资产质量的生产经营已停止，项目已停建、重大投资活动、股权变更、债权债务纠纷、事故与赔偿、人事调整的重大事项。

2.征信体系查询已进入黑名单。重点检查要求担保部门、风险部门经理带队实施。重点分析客户出现的异常情况对其还款或履约能力的影响，以及给本（我）公司造成或可能造成的损害，研究相应的解决措施，并形成《担保业务检查报告》。

第九条 督促业务部定期提交跟踪检查报告 一．基本情况

1、年检情况。

2、纳税情况。

3、法人及高管层变动情况。

4、股权结构变更情况。

5、经营范围调整情况。

6、内部管理水平是否发生变化。

7、其他。二．经营状况。

1.行业政策是否发生重大变化。2.行业经济周期如何。

3.行业地位是否发生重大变化。

4.生产是否正常，是否按借款合同使用担保贷款。5.产品销售情况如何。6.其他。

三．信用的使用和客户信用情况

1．是否按合同使用本公司信用，2．是否按合同约定还本付息或履行义务，3．是否被列入信用黑名单，4．其他。四．财务状况

1.是否按期提供财务报告。

2.财务报告中存货、应收账款、长短期投资、长短期借款等余额是否发生异常变化。

五．重大事项进展情况 六．编写《项目保后调查表》

第五章 逾期处理

第十条 将发生代偿情况时，必须于代偿的前一周向代偿人（保证人或反担保人）发送《逾期贷款催收通知书》，及时催收，并取得送达回执。如无法取得回执，通过公证、邮寄送达

第十一条 逾期7日内要求借款人提交下列材料：

一.归还代偿本息承诺书 二.延期履约申请。三.还款计划书。

第十二条 逾期1个月内，风险控制部门提出处置意见和建议，报评审会会议研究：

一． 通过签定的委托执行公证，对债务人的资产进行变现处置

二． 通过签定的强制执行公证,对债务人的资产通过法律程序进行强制执行；

三． 根据工商管理局出具的股权质押登记证明,对债务人持有股权

进行转让、变更；

第十三条 根据评审会的决议，由风控部门安排工作人员配合法律事务部通过司法程序，对债务人资产进行保全，申请支付令，通过强制执行等手段从借款人账户扣款或申请借款人破产折现清偿债务。

第六章 代偿与追偿

第十四条 担保业务的代偿是指担保机构的担保项目，其债务人不能履行 债务时，担保机构按照《保证合同》所规定和被保证人的主债种类、数量以及担保保证的责任范围，代债务人向债权人履行债务的过程。

第十五条 进行代偿的前期工作

一、严格界定法律责任，担保业务中的《保证合同》是主债合同的从属合同，它涉及债权人、债务人和担保人三方的关系、担保机构在收到债务人或债权人要求代偿的请求后，首先要依据《担保法》和《保证合同》的约定条款，界定各方的法律责任，弄清楚该不该代偿、代偿的范围和最高限额，应做好以下工作：

（1）审查原始合用的有效性，看主合同是否有效，如主合同无效，则《保证合同》无效。

（2）审查债权人和债务人的履约情况，看两方是否有意串通骗取保证人提供担 保的情况。

（3）审查债权人是否向债务人提起诉讼或仲裁，诉讼强制执行债务人财产。如有，担保机构则只承担清偿差额部分代偿。

（4）审查债权人是否在《担保法》和《保证合同》规定的保证期间向担保机构主张权利。

二、认真测算代偿金额，根据《保证合同》的责任范围，测算以下各项的最高代偿金额。

（1）本金：主债务全部或部分本金；

（2）利息：按主合同规定计算债务人债务期间所欠利息及逾期利息；（3）罚息：主如合同约定有罚息的应计算罚息；

（4）主合同明确规定，债权人为了实现债权可能发生的其它费用一并计算。

三、拟定代偿方案。与债权人协商代偿条件，如损失贷款按比例分摊，代偿的宽限期（一般为3-6个月），对代偿方案的细节进行磋商等。双方达成一致意见，并实施。

第十六条

切实履行代偿方案，维护担保机构信誉。一旦代偿方案达成一致，为了维护担保机构信誉，担保机构就应按照《保证合同》以及代偿方案的书面约定，及时、足额履行担保代偿的责任和义务。

第十七条 完善代偿后与债权人和债务人的相关手续。

一、代偿后与债权人办理解除担保手续。

二、代偿后与债务人以书面形式取得债权人的权利，并向债务人送达有关代偿的材料或复印件，并签收。要求债务人出具书面的债务文件进行确认。如债务人拒绝签收，也不出具书面文件的，担保机构可通过公证方法送达主张文件，或要求债务人在送达主张债权文件副件上签章，主张债权的有效期为两年。第十八条 代偿后的追偿

一、追偿债务由风险管理部负责，风险管理部应深入欠债企业，重新进行深入细致的调查，分析企业财务状况和预期状况，生产经营状况和预期效果。决定下一步采取何种方式进行追偿。

二、制定符合企业实际的、具体的、切实可行的追偿方案，对症下药、重点突出，并确保实施。

三、要求企业重新制定还款计划，包括分期还款时间、金额、利率等。促使企业落到实处。

四、协助企业清理追收应收账款。对企业应收账款进行分类排队，本着先易后难的原则协助催收、归还贷款。

五、行使抵押权、按照《担保法》规定、债务履行期满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物抵价或者拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿。如协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。如果抵押物属第三者，也可采取同样的方法进行追索。抵押物抵价、或变卖、拍卖后，其价格超过债权的部分归抵押人所有，不足部门由债权人继续追偿。

六、行使质押权。质押分为动产质押和权利质押。公司只开展动产质押。如债务人的债务又担保机构进行了代偿、质权人可向出质人协商拍卖或变卖质押物进行债务清偿，协商不成的，质权人可申请法院执行。如是存单，可以直接兑现清偿；如是仓单，可以提取货物变卖偿债等，质押物变现偿债多余的部分退还质押人，不足的部分可以继续追偿。

七、向人民法院起诉。对债务人恶意逃债，摸清债务人有可执行的资产，债务人有多重逾期债务或潜在逾期债务、面临多个债权人争其有限资产等情况，可以提起诉讼，以确保债务的实现。

八、其它追偿方式。

（1）控制企业帐户。但必须是在与企业签定《委托保证合同》时明确次项权利。（2）企业应收账款的代位权。代偿后取得债权的担保机构，通过代替进行行使债务人原有的权利、可通过三方协议行使。

（3）行使经营收益权。可通过诉讼判决后，接受企业的生产经营，将收益偿债。（4）根据各个企业的不同情况，还可采取债务重组，债权股份化，打包出售等多种方式进行近期和远期的追偿。

风控部业务管理办法 第2篇

一、部门职责

1.拟定公司业务风险管理制度，防范业务中可能存在的风险问题,及时在风险问题上给予风险建议。

2.对于申请加盟的公司资质进行审核、风险评估，提交相应的风险报告。

3.对相应的审核通过的合作商出具对应的的反担保合作合同、以及担保函。

4.对申请易鑫额度的公司，进行风险评估后开具连带责任担保合同。

5.定期对已申请的加盟公司，进行风险跟踪查询。6.和公司指定的法律团队定期根据公司现在的情况沟通可能存在的风险问题，对于公司需要出具的合作协议以及对方出具的合作协议进行商讨风险问题。

二、组织机构 1.经理1名 2.助理1名

三、各岗位职责 经理工作职责

1、负责部门的日常管理、培训、指导部门人开展各项工作以及和易鑫负责人进行工作对接工作。

2、对总经理提出的风险问题进行风险分析并提出风控意见。

3、对递交的加盟公司资料进行复核，对助理审批后的加盟的公司进行一个风险评估。监督业务中可能存在的风险问题及时预警。

4、对总经理审批通过的公司出具的反担保合同和反担保函进行复核工作，确保合同的准确性。

5、对易鑫需要提交的加盟公司风险评估后出具连带责任担保合同。

6、负责本部门与公司各部门之间的协调工作。

7、及时和公司指定的法律团队进行有效的沟通，审核和出具各种法律文件确保公司业务合规性。

8、对部门人员的工作定期进行考评，确保部门人员的能动性。

9、定期向总经理汇报工作情况。助理的工作职能

1、每天整理递交上来的申请加盟合作公司的资料，然后进行初审。

2、针对递交上来的资料和业务部门对接人进行资料问题上的沟通。

3、针对初审后的资料进行复审工作，并给出复审意见。

4、对审核通过的合作公司进行出具反担保合同等法律文件。

5、对各类档案的归类及合同整理。

理财信披不全催生风控新业务 第3篇

对于投资者而言,最大的悲剧,不是资金投进去了,钱没赚到,而是资金投进去了,钱不见了。

9月以来,理财产品频爆本金和收益无法兑付的纠纷。刚上市的钜派被客户告上法庭。泛亚的投资者更是进行了声势浩大的维权。长假刚过,平安业务员兜售金赛银60亿元投资款不翼而飞,投资者被逼无奈向平安集团打横幅维权

平安60亿兑付危机有一个特点:产品购买合同和落款处均没有任何平安集团或者钜派的表述和公章。但在销售和签订合同的时间段内,投资者见到的就只有平安集团或钜派的相关人员。最后出事时,投资者根本找不到合同上的联系人。

由于国内第三方理财还未成熟,第三方理财的监管仍属空白,既没有明确的监管部门,也没有相关的监管制度和细则。此外,第三方的优势是独立,但存在受托方和接受委托方的信息不对称滋生了道德风险的成长空间,信息披露制度还需完善。

金融从业人员往往大谈特谈投资者教育,仿佛中国的投资者天生不能接受投资失败。中国的普通百姓在进行理财时,一会儿被指保守得只想保本保息,一会儿又被指赌性十足只想大赚特赚捞一笔走人。殊不知,监管空白以及信披不完全正是造成理财产品“刚性兑付”、“飞单”等诸多问题的主要原因。

正是因为目前理财产品出现各种风险,让投资者应对无门,才催生一种新的业务——资产风险监控业务。

盈科(上海)律师事务所目前就开展了这样一种业务。据悉,这种业务主要针对大额的理财产品,资金额度一般在500万元以上。

绝大多数投资者都能接受正常的市场波动带来的损失,因为整体经济环境的原因造成的投资损失甚至失败,投资者都能坦然接受,真正让投资者愤怒的是投资过程中的欺诈行为。也就是说,投资者愿意承担商业风险,却无法忍受道德风险。那如何才能真正地避免投资中的道德风险呢?

（《今日财富》:最近我们了解到有“资产风险监控”项目,这样一个项目是从什么时候开始的?催生的契机是什么?）

沈彦炜:“资产风险监控”项目是今年刚开始做的。这个计划其实是由投资者来推动的,在当前的市场环境下,加之又出现了很多投资者被侵权的案件,很多客户找到我们,希望我们的团队能为他们的投资进行风险的监控。

(《今日财富》:“资产风险监控”的目的是什么?)

沈彦炜:我们的监管最核心的目的就是帮助投资者避免道德风险,最基本的一点就是投资者的钱投进项目去以后,该项目所涉及的情况是不是真实的,有没有道德风险。

（《今日财富》:为什么要如此强调道德风险?）

沈彦炜:道德风险可以说无处不在,从很多方面都会产生,不单单是第三方理财,包括信托、私募基金都会涉及到。以第三方理财来举例,第三方会给投资者一些资料,客户看这些资料,第三方理财会告诉投资者,资金会投到某个项目中,比如房地产项目,等等,之后还会有各种各样的退出计划。在整个投资过程中,都有潜在的道德风险,所以我们的监管会一直强调道德风险的防范。

（《今日财富》:能不能具体地介绍一下“资产风险监控”的细节?）

沈彦炜:第一,我们的监管可以核实推介材料讲的是不是真的,比如说如果涉及到一块土地,我们可以查一查这块土地是不是已经出让了,比如说某公司声称自己有权利进行土地的一级整理的,我们会去查一查它是不是有这个权利;如果这家公司说最后资金退出时,一级整理之后土地出让转让所得可以作为退出的资金,我们就会查一查他们的交易,土地如果真的出让了,该公司能不能拿到资金?是不是有权利拿到?我们的团队都可以找到这些交易的资料,然后自己调查。与此同时,我们也可以代表客户和投资方去联系,调来详细的资料,目的就是确认项目的推介是不是真实的。

接下来第二步会有投资合同,我们会核实投资合同所写的和推介资料里的宣传是不是一致的。因为,推介资料是一个广告,而投资合同则是规定权利和义务的。有时候会出现推介资料里说的和签订的合同并不是一回事,推介资料只是突出了合同的某一方面,其他的一些潜在的风险在推介资料里是显现不出来的。比如说最典型的,推介资料里会讲到到期是现金的退出,但是通过合同也许会看到多种的退出方式,而且到期之后拿到的很可能不是现金而是项目的股权,这些风险我们都会作出提示。我们知道,客户对项目的判断大多不是基于合同,而是基于项目的推荐资料。然而我们会在这两个方面做一个对比,核实了所有材料以后,如果投资者认为还能做,那就签约。

（《今日财富》:这是投资的初始阶段,在投资项目进行中可以有哪些作为?）

沈彦炜:对,这是前期的初始监管,接下来我们的团队会进入项目的正式监管。投资者的资金打到相应的账户之后,我们需要确认,投资的资金是不是到合同中约定的项目中去了。首先是钱进基金。在这里我们需要调查基金有没有成立、有没有营业执照、有没有收到投资款。其次是资金进项目,也就是说资金有没有打到目标公司里面去,尤其是做股权投资,把资金打到目标公司之后还要拿到相应的股权变更手续,成为股东,这里还需要确认是不是办了这些手续。所有这些我们的团队都会去核实。再次我们会关注项目公司的一些材料,例如项目公司是不是按照当时的约定使用这个钱,包括是否按合同里约定的来使用资金。按规定,项目公司应该提供一些文件,包括财务报表等,这些文件我们都会代表投资人去要,因为很多时候,投资人自己不会想到去要、管理方也不会主动给你,而我们会主动收集这些信息,这些信息拿到之后我们会有一个判断,资金是不是按照约定的投资在使用。

（《今日财富》:除了这些核实类的工作之外还有哪些可以帮投资者把控风险?）

沈彦炜:还有比如像定期的半年期的会议,不管是项目公司的会议,还是基金的会议,这些会议我们也会代表投资者参加。然后整个基金期我们会查基金的背景信息,举例来说,如果目标公司在其他项目中涉嫌欺诈交易,被别人起诉了,一旦发生这种情况,我们会尽快和客户沟通,由客户决定该怎么做。如果发生目标公司被人告了,它在其他项目中把钱挪用了,面临一个巨大的诉讼,需要赔很多钱,这些事情如果在公众平台上检索到,我们会第一时间告知客户,看采取什么样的手段,是退出还是采取其他的一些措施,这个也是贯穿到整个项目持续期的。最后,项目要退出了,如果一切都是现金退出就没什么问题,如果不能按期进行现金退出而是股权退出,我们就需要确认退出过程是不是合法,是不是符合规定。

（《今日财富》:这样一个过程能在多大程度上起到防范风险的作用?）

沈彦炜:这样一个流程下来,从一开始投资人打算投这个项目,做到整个项目的结束,我们提供的监管是非常全面的,商业风险我们不涉及,但我们会最大程度地监控可能的道德风险。

（《今日财富》:我们一直都很关注第三方理财,你认为,这样一个资产风险监控计划对投资者、对第三方理财行业都有哪些意义?）

沈彦炜:谈到意义,目前来说,第三方理财在结构上是有缺陷的,第三方理财本身不是一个中立的机构,它是为项目方推介项目然后收取费用的,它的费用是根据成功率来定的,所以这就决定了第三方机构不是一个中立的机构,它的利益是站在项目方、基金管理方这边的。所以对于投资人来说,他的资金投进去之后,他自己是没有能力也没有时间来监管这个项目的。第三方公司会说自己有一个完善的监控系统、风控系统,但是由于第三方它的利益和投资者并不一致,它不是一个中立的机构,所以整个的交易过程中是没有一个有效的风险控制系统来帮助投资人的。

我们所提供的监管意义在于,我们想做真正的独立的第三方。我们本身在接受委托之前就是中立的第三方机构,我们如果接受投资人的委托,实际上在这个架构中,我们的存在就可以使得投资人有一个真正的能够代表他们利益的监管机构。否则在这个架构中,项目方会告诉投资者它有风险监管,第三方也会告诉投资者它有风险监管,看似有多重的监管,但是这些风险的监管人利益和投资人完全是不一样的。

（今日财富利益取向在投资者的投资过程中有什么样的影响?）

沈彦炜:因为我们一直监控的是道德风险,道德风险一个巨大特征就是它会跟着利益走。我们只要感觉你有利益就会怀疑你会说谎话,因为如果你说的话和你的利益不一致这就会产生道德风险。我们的团队一直在研究道德风险,最终我们发现,要找到道德风险所在之处必须先要找到利益的所在之处。我们认为在这个利益的架构中,由于利益的不一致导致投资人没有一个真正能够依赖的人。

（《今日财富》:你认为在风控方面,现在真正的第三方只能由律师来扮演吗?）

沈彦炜:对,我认为到目前为止,只能由律师来扮演。我们的团队其实也在探索一种新的模式,因为现在这个模式我们作为第三方,一旦接受投资人的委托我们就完全代表投资人的利益。但是我们现在也在探索新的模式,比如是不是有可能,我们作为一个真正的第三方,可以同时接受第三方理财机构和投资人的委托,针对整个项目进行监管。

《今日财富》记者采访了盈科(上海)律师事务所的沈彦炜律师,沈律师通过介绍“资产风险监控”项目,以律师的视角来解析如何将投资过程中的道德风险降到最低。

财富管理的另类风控：人才培养 第4篇

据了解，目前融义财富对社区客户管理的资金比例不断攀升，客户大多愿意投资其持有可投资资产50%以上的比例给融义财富，远远高于业内10-20%的平均比例，问及缘由时，融义财富总经理陆晓晖则表示与其人才培养机制不无相关。

培养服务型人才

事实上，对于一般的第三方理财机构而言，服务的好坏只是产生“零”和“正”的作用。“理财师在与客户接触的过程中，客户如果对理财师或是服务不认可，就会远离这家第三方理财机构，产生‘零’的效应，如果满意于这家第三方理财机构，就会有黏性和正面的看法，产生‘正’的效应。”陆晓晖说。

相比之下，作为一家以服务为主导的社区型连锁机构，融义财富服务的好坏，除了产生“零”和“正”的作用外，还有巨大的“负”作用。由于门店长期深入于社区之中，如果客户不认可社区门店的服务，门店所受的影响不仅是负面的，甚至还有可能因为一家门店某个服务细节的“不给力”，“负”作用就像毒瘤一样蔓延至整个机构，使所有的门店都受到负面影响，这种放大效应很容易就伤及整个公司的品牌。

基于社区理财的独特性，陆晓晖认为人才也是一种风控。他表示，目前的财富管理市场非常浮躁，大部分理财师没有长期发展共赢的思维和良好的服务意识。这主要与公司的文化取向息息相关，第三方理财机构是为了营销产品而服务，还是真正为了提供资产配置服务而服务，直接决定了人才培育的方向。

以客户需求为导向

不同于当下以“卖产品”为生的理财师，融义财富注重的是培养以客户需求为导向的服务型人才。其培育的内容包括三个方面：公司在建立标准化过程中的理念、执行以及日常规范，这需要花费长时间进行培训，其次是知识类的培训，为人才建立完整的金融、财富管理和资产管理知识体系以及良好的资产配置能力，并鼓励员工考取相应的财富管理行业需持有的证书。在此基础之上，由于融义财富在今年五月份获得了私募投资基金管理人登记证，其私募基金的知识体系以及销售也在有序地学习和强化。

“在门店成立之初，公司就计划理财师需要怎么配合、需要处理的事物和需要完成的任务，在成立后门店工作人员的各项事宜以及不同阶段的目标也都要学习和了解。”

“在这个阶段中，除了基础的培训外，还培养理财师与客户的沟通能力。”陆晓晖介绍，“社区理财要做的是能够沉下心来与客户进行交流，我们注重培养理财师进行良好的沟通，在客户的沟通中洞察客户的需求，找到客户需求的痛点。”在持续的沟通中，融义财富更注重培养理财师对客户的需求进行高精准度把握的能力。“我们不会急功近利，只要公司的体系不那么激进，自然就有时间沟通出客户的需求。”

对此，陆晓晖感慨：“目前的财富管理市场中，只有最高端的客户才能享受到定制化的服务，而即使是其他相对优质的客户，能够享受到的服务也是远远不够的，这些客户能获得的服务不是精致与不精致的区别，而是有和没有的区别”。他认为，每一个客户都有潜在的财富管理需求，有时候连他们自己也没察觉到，而理财师的任务就是洞察他们的需求，并找到他们的需求。在这种反复的沟通中，门店理财师需要积累大约200个客户数量，并保证客户数量的稳定基数。

而在第二阶段，融义财富注重培养理财师对客户的转化能力，在门店经营三个月左右后就开始培育理财师把持续沟通的客户转化为成交的客户，包括：如何把客户进行转化、转化之后需要用什么样的方式变成满意的客户、如何提升客户的满意度、在这个过程中遇到的困难应该如何克服以及如何使服务达到极致，便成了这期的培训重点。

在转化的过程中，“在原先沟通的200个意向客户量的基础上，真正被挖掘出需求的客户一般有十几个，理财师将分析这200个意向客户中哪些客户的需求点得到了挖掘，而后再补足200个意向客户的数量，再挖掘出一定数额的客户后继续补足意向客户数，如此循环。”陆晓晖介绍，理财师在200个意向客户群上对客户需求进行数据挖掘和分析、转化并建立备案，“只要是实践过的成功方法就直接拿来用，以保证运行的高效。”

为了更好地衡量团队的服务水平，融义财富制定了三种理财师的考核标准：到期后继续购买理财产品和续约的客户数量、不论是否到期都再追加投资的客户数量、推荐其他客户到融义财富的客户数量。”这样一来，在数据化、量化以及“以服务为导向”的考核培养中，“每一个门店在完成系统的人才培养后，加上团队共同的协作就能够为客户提供优质的服务。”。

风控部职责 第5篇

一、风险管理

1、根据公司战略目标和经营计划，制订适合本公司的风险管理体系、制度、办法及程序。

2、搜集、分析、整理内外环境的不利因素，同行业企业与本企业发生过的不利事件，结合风险管理绩效及内控评价结果，查找管理中的薄弱环节，完善并确定风险辨识的方法、风险分类框架。

3、辨识、描述各活动中可能发生的风险，确定风险评价方法，开展风险评估。

4、深入分析、评价风险属性，检查已有的风险管理措施对风险的管理程度，确定重大风险。

5、提出各风险可能采取的管理、应对措施及实施的成本与收益，选择实施的管理举措，制定风险管理方案。

6、检查与监控风险管理方案的实施。

7、依据风险管理评估方案，开展风险管理评价，形成阶段性和风险管理评价报告。

二、法律事务管理

1、法律风险管理

（1）根据需要，能够针对公司各项经营活动可能面临的法律风险，制作出法律风险评价报告，以供决策;（2）能够有效协助处理突发法律事件。

2、合同管理

（1）为公司重要合同的分析、评价、拟订、审核、谈判提供专业意见，从法律专业角度保证公司利益;（2）对合同的争议、变更、索赔等事宜，从法律专业方面给予指导和监督。

3、法律档案管理

及时完整收集公司各类法律文档材料。正确分类、建立目录、方便查找。

4、法律信息管理

及时、全面掌握与公司经营活动有关法律、法规、司法解释等新增或变更事项，并通过有效渠道在公司内部传达。

三、财务审计管理：

1、根据公司战略目标和经营计划，制订适合本公司的内控管理、财务审计监督模式，制定公司财务审计的各项规章制度及管理办法。

2、制定财务审计工作计划并组织实施。通过系统而规范的审计活动，对所投公司的经济运行状况、财务状况、管理及控制状况进行检查和评价，及时发现公司内部控制制度的薄弱环节，堵塞漏洞，有效提高风险防范能力，提高公司经营的效果和效率。

3、根据需要，对集团重大公司投资、收购重组所涉及的财务情况开展风险评价、尽职调查等相应审计、审核工作。

4、负责对公司内部严重违反财经法纪行为、揭发检举事件的专项审计工作。

四、档案管理

1、负责本部门文件资料的归档整理工作；

2、负责整理本部门的各种档案资料，并在末移交本单位档案管理机构统一保管，办理会计档案交接手续。

风控部绩效考核 第6篇

一、房贷风控部职位工资

1、部门经理：月薪＝基本工资+绩效工资+其它福利待遇

2、风控专员：月薪＝基本工资+绩效工资+其它福利待遇

3、风控助理：月薪＝基本工资+绩效工资+其它福利待遇

4、权证组长：月薪＝基本工资+计件工资1001单+其它福利待遇

5、权证专员：月薪＝基本工资+计件工资1001单+其它福利待遇 注： 工资总数=基本工资+岗位经贴+绩效工资 基础绩效=工资总数 × 20% 其他福利待遇=餐补+交通补

二、房贷风控部绩效考核办法

1、部门经理：

绩效工资=基础绩效×岗位绩效考核系数附件2（按部门总量计算）

2、风控专员：

绩效工资=基础绩效×岗位绩效考核系数（按个人工作量计算）

3、风控助理：

绩效工资=基础绩效×岗位绩效考核系数

注：部门经理及风控专员岗位绩效考核系数请参照《房贷风控部风险控制部绩效考核表》附件1 风控助理岗位绩效考核系数请参照《公司内勤绩效考核标准》 权证组长：

计件工资=（当月完成抵押总量×100-计件罚扣）×（100%-部门 扣罚次数×100%）

4、权证专员：

计件工资=当月完成抵押总量×100-计件罚扣

三、房贷风控部薪资标准

1、风控专员：4K-6K+补助

2、风控助理：3.5+补助

3、权证组长：4K+计件+补助

4、权证专员：3.5K+计件+补助 附件1 风险控制部风控专员绩效考核表 绩效得分与绩效系数表对照表（附件2）

风控部岗位职责 第7篇

风险控制部按照部门职责及定位，设置部门经理一名，风控专员若干，法务专员一名。

部门经理岗位职责

1.协助公司领导层完善公司全面风险管理目标；

2.正确掌握和执行外部监管政策，制定及优化公司风险管理制度，风险控制流程；

3.组织实施公司内部风险管理评估，对公司风险管理工作提出改进方案；

4.建立完整的风险管理体系，涵盖公司调查、审查、担保（抵质押、保证）、放款、贷后检查、清收、处置等；

5.对公司规定必须由风险管理经理实地审验的项目进行实地审验； 6.对风控专员出具的贷款审查意见进行复审，签字确认后上报业务副总；

7.组织审计与风控委员会、贷款审查委员会会议的材料的准备、组织落实上述委员会审议事项的实施及执行。

8.根据情况，适时组织政策法规、经济政策及业务规程的学习； 9.完成公司领导交办的其他工作。

风控专员岗位职责

1.负责对贷款项目进行合法性、合规性和真实性的审查，主要审核借款人提供资料的完整性、贷款手续的合法合规性及项目调查岗意见的准确性和合理性等；

2.根据项目调查的材料、实地核查的资料，分析借款人及贷款项目的优势和存在的风险，并提出风险控制措施；

3.根据公司贷款审查委员会议事流程，负责贷款项目的审查情况介绍、会议记录及贷款审议批复结论的拟定；

4.贷款审批后，及时通知业务部门办理放款手续的准备，对提交的放款资料进行合规、合法性审核，包括但不限于借款人股东会或董事会决议、借款合同及担保合同、抵质押手续、公证手续等，审核通过后，填制放款通知书，经领导审批后后提交财务部放款； 5．按规定做好贷款台帐登记，并对合同编号进行统一管理； 6.对审查的贷款项目资料按规定进行保存及管理； 7.督促业务部门按规定做好贷后检查及贷款本息催收；

8.按月编写公司《风险管理报告》，并负责准备审计与风控委员会与贷款审查委员会会议材料的准备及会务的服务； 9.完成部门领导交办的其他工作

法务专员岗位职责

1.负责协助起草、审查和修改公司各类法律文件文书及合同，对公司规章制度进行法律审核；

2.公司重大法律关系的清理及法律纠纷的协助处理，司法部门、仲裁部门、律师的联络沟通。

3.完善并推行公司法务管理体系，跟踪法律政策变动，4.协助公司领导正确执行国家的法律、法规，对公司的重大经营决策活动提供法律意见；

5.参与公司贷款审查委员会审议，并对贷款项目提出法律意见 6.负责贷款发放手续的法律审核，包括合同文本的面签、抵押质押及公证手续的监督办理。

风控部岗位职责 第8篇

2.根据项目资料进行项目立项前的风险咨询及评估，出具书面风险评估意见，并进行项目事中风险监控、检测及事后的风险评估。

3.对公司的决策和主要业务活动进行合规审核；组织协调和督导各部门的运行符合法律法规及监管部门政策的要求；对日常的合规风险进行识别，检查和报告。

4.监督各业务部门对风控制度及流程的执行情况，完成风险自我评估报告等监管机构要求的各项工作，及时向公司领导上报已识别的风险。5.负责部门团队建设和人员日常管理。6.公司领导交办的其他任务。

任职资格:

1、法学、金融学、经济学硕士以上学历,优秀院校MBA,EMBA优先

2、具有扎实的理论基础，较强的风控管理能力，优秀的协调沟通能力

3、具备一定的风险评估能力，熟悉企业的运营流程，具有风险控制的实操经验

4、有三年以上银行、信托、基金风控岗位，或金融行业风控经验

5、具备较强的信息采集和分析判断能力，对项目风险分析有丰富的经验

6、具有优秀的分析、解决问题能力、思路清晰、考虑问题细致；有较强的工作责任心和事业心、团队精神

风控部工作总结 第9篇

> 2011年，风险控制部在公司领导的关怀和各部门同事的大力支持下，按照公司总体工作思路和部署，努力工作，克服人员调整频繁给工作带来的不便，完成了申保项目保前实质性考察、法律文件审核及签署、组织项目论证会、拓展新业务品种、不良项目的处臵等一系列工作。现将一年来的主要工作总结如下：

一、主要工作内容

(一)引入专业人才，加强风控制度建设 1、2011年，我部顺利引进两名专业人才，为建设高效的风控团队、为提高风控工作质量奠定了基础。

2、通过与领导、投资部同仁的多次沟通以及实践中的不断探索，风险控制工作目前已经形成较为完整的流程。我部根据实际情况修订了《风险控制制度》，进一步规范了风险控制流程，完善了流程中的格式文本，包括《风险评估报告》、《投资部项目质量分析自评表》等。

3、在投资部门的配合下修订了《项目投资管理制度》，将《风险控制制度》所制定的风险控制流程与措施融入《项目投资管理制度》，使风险控制工作变得更加日常化与具体化，在进一步规范公司项目投资工作的同时，完善了公司的风险控制体系。

(二)揭示拟投资项目风险

1、汇总各投资部门的立项申请表，及时收集项目立项资料并进行初步风险分析，及时与投资部门交流意见以便更好地筛选项目。

2、督促投资经理及时提交项目具体资料，并做进一步的风险分析，向项目组列示问题清单，向公司内审会出具拟投资项目的风险评估意见，为内审会提供决策依据。

3、对拟投资项目进行现场风控调查，实时与项目经理沟通，落实项目可能存在的风险点，在此基础上撰写项目风险评估报告提交至投资决策委员会与风险控制委员会，作为项目判断依据。

4、负责风险控制委员会的会务工作，及时向风险控制委员会提交项目资料，汇总委员评审意见。按月向风险控制委员会报送工作简报，以便委员及时了解公司投资情况。

(三)关注已投资项目情况

1、收集、汇总2010年已投资项目的资料，对每一家企业2010年的经营情况都进行了具体的分析，并撰写《2010年已投项目经营情况报告》，以便管理层更好地了解已投项目的进展。

2、实时关注已投资项目风险点，多次与项目负责人、企业方沟通情况，并提出相应的建议，必要时与律师商议解决措施。撰写相关的专项情况报告。如港海建设的资产注入问题、鑫达银业重大问题等。

(四)加强法务事项管理

1、按公司管理制度的要求进行常规的合同审核。

2、与法律顾问沟通协调，督促其及时为我公司处理法务事项，包括合同的审核与出具法律意见、项目投资的法律风险咨询等。

3、建议聘请了法律服务机构指派律师在公司坐班，有效提高公司法务事项的处理效率。

(五)协助各部门的工作

1、根据项目调查的需要，为投资部门在投资过程中涉及的财务、税务问题提供咨询，并联系中介机构进行法务与财务尽职调查。

2、为公司基金募资事宜提供财务、税务相关协助工作，并督促法律顾问提供法务支持。

3、就公司资产评估、审计、验资等事宜联系事务所并就相关问题进行沟通协调。

总结过去的一年，风险控制部做了一些工作，但与公司领导要求以及公司业务的发展需要相比，我们清醒的认识到还有较大差距，主要表现在以下几个方面：

(一)风控业务工作流于形式，甚至成为业务部的附属部门。由于两个部门人员紧张，业务量大，有时工作出现两个部门交叉进行，许多项目为了赶进度导致风控部许多审核工作无法按时有序进行。我们认为严格完备的业务流程和手续是我们最后的风险屏障，我们每一个业务人员都应该遵守，不应流于形式、颠倒顺序。回顾以往的工作，我们部门的工作人员出现与业务部门人员沟通少，发现问题碍于怕影响工作效率而没有及时提出。严格完备的业务流程和手续在短时间内可能会影响工作进度和效率，但是这种工作习惯的养成正是我们工作可以大胆有序开展的前提和保证。

(二)未及时督促业务部门开展保后检查。

今年以来，受担保业务压力和人员变动影响，在保项目的常规保后管理基本停止，风险控制部也没有及时督促业务部门做好保后检查工作。导致没有及时发现风险的存在，发生了不良项目的代偿。

(三)风控人员自身理论水平和专业知识有待进一步提高。随着公司业务的开展，对高素质专业人才的需求越来越大，风险控制部今年人员调整频繁，从制约了风控业务的全面开展。至今缺少备律师资格或有实际法律工作经验的法学毕业生，来处理法律文件的审核等法律事务。现有人员相关知识面较窄，应该加强理论知识、国家政策、业务技能等方面的学习和提高。

(四)制度虽有，执行欠佳。

今年，风险控制部根据实际情况相继制定了相关的制度和表格。但是执行力度不够，迫使一些制度成了摆设。好的制度重在执行,如果执行力度不够,再好的制度也等于零。我们反思执行力不够的原因有两方面：

1、制度本身的缺陷：制度与企业现实脱节，缺乏执行基础;

2、执行制度的人的问题，人对制度的重视程度不够，缺乏执行的动力。

总之，在新的一年里，我们将按照公司的安排，尽最大努力来完成各项决策的具体实施，加强业务学习，认真开展工作，不断提高加强风险防范的能力，为公司的加快发展贡献一份力量。

风险控制部

风控部工作总结 第10篇

一、抓规范，着力完善风控流程

制度是行动的先导，是实现风控目标的保障。一年来，风险管理部在公司领导的帮助和指导下，从公司业务经营和风险管理实际出发，坚持建章立制与规范管理相结合，一是拟定了《金融类业务操作及风控规程》、《平台业务操作及风控规程》及操作流程图；二是制定了《平台及股东业务授信管理办法》；三是对原有的合同、协议进行了清理，按照“精减、适用、合法、有效”的原则，在充分听取法律顾问及公司领导意见的基础上进行了修定完善；四是对各类合同文本使用全部实行了纸质化、格式化。

与此同时，配合相关部门起草并出台了《过失责任追究办法》，确保了各类业务操作和风险管控有章可循，有据可依，有效地杜绝操作风险、合规风险、道德风险的发生。

二、抓源头，严把风险入口关

任何收益都不能弥补本金的损失。对此，风险管理部坚持从源头抓起，严把“四关”，保证了项目质量，降低了项目实施风险。一是严把“项目立项关”，对业务部门申报的项目，风险管理部在查看相关资料、认真听取情况介绍的基础上，帮助相关人员对项目实施面临或可能面临的潜在风险进行识别、分析，并根据所揭示风险的可控性，结合客户及项目实际情况提出明确、有效的风控建议，对经双方沟通认为不符合风控要求的，业务部门均主动撤回了立项申请；二是严把“尽职调查关”，对初审符合条件，风控部根据项目实际逐一列出验证和调查清单，并配合业务人员适时开展实地尽职调查。在调查中始终坚持“听、看、查、问、测”相结合的办法，多渠道、多角度获取客户及项目一手资料；三是严把“综合审查关”，结合现场尽职调查所掌握的信息，风险管理部一方面对客户及担保人所提供资料的真实性、完整性、有效性进行审查。对借款人或担保人主体资格不合法，所投资项目可行性差的果断予以否决，对资料不齐不全的，告知相关人员及时收集完善。另一方面对客户资信、经营能力、经济实力、资金用途、保证措施、还款来源的真实性、可靠性、有效性进行验证。对客户资信良好、项目可行、还款来源可靠、资金投入风险可控的给予积极支持，反之予以否决；四是严把“风控措施设计关”，对符合公司投资及风控政策要求的项目，风险管理部坚持从每个项目的具体情况出发，本着“程序简便、措施合法、控制有效”的原则，及时拟定风控措施，尽可能地为领导决策提供最佳建议。

与此同时，对操作复杂、风险管控难度大的项目，风险管理部还逐一制定了详细的操作流程，以帮助操作人员准确执行风控决策意见。全年共开展项目风险评估186个，其中参与尽职风险调查129个，通过风险审查78个。

三、抓落实，杜绝内生风险发生

事实证明：企业真正的风险不在于外部而是内部，而防范内部风险的关键在于规章制度的落实。

一年来，风险管理部始终坚持从本部门做起，率先执行公司业务操作和风险管理制度，做到正人先正己。与此同时，引导相关人员充分认识严格执行规章制度对防范经营风险与管理风险、企业风险与个人风险的重要性。

另一方面，为准确落实项目风控决策意见，风险管理部始终坚持全程参与项目落实及回款工作，并对落实过程中的每个环节、每个步骤进行全方位、全过程监督与指导，尤其是对各类法律文书的签署坚持做到了“有签必审、先审后签”，重要合同一律经过法律顾问审查、领导审定后实施。同时，对落实过程中遇到的新情况、新问题及时帮助进行风险分析，并提出合理、有效的解决措施，有效防止了操作风险、道德风险和法律风险的发生。

四、抓监控，适时化解投资风险

俗话说：“三分种七分管”。为确保项目投资按时顺利回收，风险管理部一方面督促业务部门随时关注项目运行情况，对即将逾期或己逾期的投资项目实行责任到人，采取电话催收与上门催收、向借款人催收与向担保人、介绍人催收相结合的手段加强清收。对生产经营正常、还款有保证、风险可控，但因一时资金周转困难的，在结清费用的前提下按公司相关规定和流程办理延期手续。另一方面，风险管理部依据投资项目台账随时了解客户结息、还款情况，对欠息、逾期的项目及时与业务部门进行沟通，对存在重大风险苗头的，主动配合业务部门通过约见借款人、前往企业实地考察，全面摸清项目投资风险状况，并根据项目风险特点制定相应的风险化解措施；对通过正常手段均无法收回的投资，在请示领导并与法律顾问进行交流沟通的基础上，果断采取法律手段进行清收，在一定程度上确保了项目风险管控的有效性。

五、抓评价，不断提高风控水平

投资风险的多样性、复杂性和不确定性，决定了风险管理的灵活性、严密性和超前性。一年来，风控人员在开展自学与互学、项目讨论与风控交流，不断加强自身专业知识学习和实践经验总结的同时，还定期不定期地开展项目风控工作后评价，对过去己实施项目尤其是对典型案例从项目立项、项目风险识别、风险分析、风险控制、风险跟踪到风险处置全过程进行回顾剖析，认真总结经验和查找不足，进而归纳、完善不同项目风险管控的基本方法及流程，为进一步做好项目风险控制工作，有效防范项目风险奠定了坚实基础。

过去的一年来，风险管理部虽做了一些工作，但也还存在一些不足之处，突出地表现在“三重三轻”上，即重项目风险控制，轻系统风险防范，重项目前期风险控制，轻项目后期风险跟踪，重自身素质培养，轻团队风控能力建设。

来年工作打算

新的一年，风险管理部将在公司领导的正确领导下，紧扣公司发