大学校园网贷范文

大学校园网贷范文（精选6篇）

大学校园网贷 第1篇

校园贷套牢大学生案例

不久前，河南郑州某学院的一名在校大学生因为无力偿还共计几十万的各种网络贷款，最终跳楼自杀，这是校园网络贷款的一个极端案例。悲剧背后，疯狂生长的校园“网贷”被推到舆论的风口浪尖。自2014年起，专门针对大学生这一庞大群体的网络贷款开始了“跑马圈地”，“XX贷”们雨后春笋般冒出来。如今，校园网贷究竟风行到什么程度？借来的钱学生们会怎么花掉？千差万别的贷款平台审核是否有疏漏？号称“月息低到0.99%、最高可借50000，5秒可到账”，真如商家所说的如此无门槛“低息”？对此，北京青年报记者展开了调查。

现象：个别校园贷平台申请人已超75万，申请者三本院校和高职居多 方明（化名）是某著名工科院校的研三学生，平时比较迷电子产品。去年6月，他在某著名电商平台、两家大学生网络贷款上都开通了个人贷款支付业务，所有额度加起来有25000元，临近毕业，方明“血拼”了苹果手机和一台笔记本后，他沦为“月光族”。“每月需要还款1370元，学校发的生活补贴1500元，基本上只够还分期，都快毕业了找父母要也不合适，找点兼职做呗。”方明自嘲说，“再买必须要剁手！”

随机采访的多位在校生都坦言身边有使用“网贷”的同学，“像是某个时候不知不觉地流行开来”。北青报记者搜索名校贷贷款平台的官网页面，其平台的申请人数已超过75万人，并滚动播报着某学校某同学已申请借款，借款额度从1000元至2万元不等。北青报记者还留意到，滚动出现的院校以地方三本院校和高职居多。

高学历人群、消费娱乐的旺盛需求、信用消费意愿强，这些都成为众多互联网金融公司瞄上这块高校市场“大蛋糕”的理由。大三学生谭伟（化名）也是“校园网贷”的常客，但与方明“电子产品达人”不同，“我找平台贷款，主要是为创业的资金周转。一般男生都借钱来买数字产品、女生更喜欢买化妆品和旅游。我们创业花的钱不是万把几千的，找银行借肯定不可能，这些平台都应急用，我一次性借过1.9万，还好，我们合伙人不太愁资金，这点钱小意思。” 2015年，中国人民大学信用管理研究中心调查了全国252所高校的近5万大学生，并撰写了《全国大学生信用认知调研报告》。调查显示，在弥补资金短缺时，有8.77%的大学生会使用贷款获取资金，其中网络贷款几占一半。经北青报记者梳理，花样繁多的学生网贷途径大致有三类：一是单纯的P2P贷款平台，比如名校贷、我来贷等；二是学生分期购物网站，如趣分期等；三是京东、淘宝等电商平台提供的信贷业务。

调查

对于愈发失控的校园贷款平台是如何运作并一步步套牢大学生的，北青报记者对此展开调查。

第一步：金融平台招聘学生干部地推，拉同学装机月入5000元

这些遍地开花的校园贷款又是如何推广的呢？ “我的同学就是我的客户。”北京某大学就读的学生王安（化名）一直任学院学生会干部，去年他成了互联网金融公司借贷宝的校园代理，加入“二维码”推销大军，“大致在去年下学期，公司为提升APP‘装机量’举行校园地推，那段也是搞这种兼职最挣钱的时候。”

王安说，该公司要求用户下载APP后，还需填入姓名、手机、身份证号，如用户选择绑定银行卡的话每单可提成40元，如不绑卡而选择留下照片的话，每单提成30元。“这些收入是可以日结的，我身边有同学最高一天挣了5000元。为了多挣钱，我们还去宿舍‘刷楼’，拉同学和朋友绑定，鼓动大家贷款，做成一笔借贷单子的提成，是装机之外另算的。”

第二步：不用视频网签，部分网贷只需学生证即可办理

据媒体此前报道，河南大学生曾编造借口获得了班上近30位同学的个人信息和家庭信息，并顺利从多个平台上获得贷款。其中被负债最多的，达到了11万元。死者室友表示，网络上和他有关的不少借款，其签字和照片都不是本人，但最后都被成功受理。时至今日，校园网络平台上“最快3分钟审核，隔天放款”、“只需提供学生证即可办理”等博人眼球的广告仍是铺天盖地。

某校园贷款平台的技术人员告诉北青报记者，“不是本人借款都能通过，这平台审核风控不严。据我了解，有些技术不过关、实力不强的公司，不需要视频网签，也没有人脸识别技术，这很容易导致审核问题，客户的身份信息被他人冒用了。”

北青报记者尝试用另一款校园P2P平台的APP借款，在贷款资质填写时，除了线上填写包括个人学籍、家庭、朋友联系电话、上传身份证和学生证照片等信息之外，平台无需线下跟本人面对面或视频审核便可走完放款流程。“有些公司为了拉客户，也会主动放水。”该技术人员补充道，“去年市场急剧扩张的时候，有公司一个月的放贷量就破了二三十亿。”鱼龙混杂的同业竞争加剧，部分平台为了拓展业务降低申请门槛要求，存在审核不严的情况，以至于学生个人信息被冒用。

采访过程中也有贷款平台主要依靠线上途径完成授信，在填写多项个人信息资料后，主要通过远程视频等途径确认信息。即使如此，也曾出现过平台审核人员与借款人勾结，冒用他人信息骗取贷款。“纯线上的业务不是特别好做，而且不安全。大公司通常会强调严格审核，劝大家量力而行，少贷些。这既对客户负责，也是对公司负责。”一位不具姓名的从业人士坦承。

第三步：鼓励大学生借款超前消费，甚至推大学生分期购物节

那么，大学生从这些平台借来的钱都会干什么？北青报记者下载了某校园网贷平台的APP，在申请贷款时，系统自动显示借款用途选项：消费购物、应急周转、培训助学、旅行、微创业，就业准备等。在其电脑端的官网上，公开了部分最新申请贷款成功的学生贷款金额和理由：“借款6800元，24期，给女朋友买iphone6”、“30000元，36期，毕业自主创业”。

因欠网贷而自杀的河南大学生后经媒体证实，之所以其欠下60多万巨款，是该学生网贷去赌球。公开资料显示，学生们五花八门的借贷需求平台都满足，那么，平台会不会追踪借款之后的资金流向？北青报记者带着疑问拨通了该平台客服的电话，该工作人员表示，“究竟钱花在什么地方，我们没有办法监控和核查，系统选项你填了什么，我们就默认是这个。”

随访的数位大学生表示，网贷用户中，大多数人借贷是用作娱乐消费，比如花在旅游，购买大件商品、化妆品衣服等。就在大学生们常用的分期付款网站“分期乐”，这家网站除了列出琳琅满目的商品外，还打出了“全场免息、直降5亿”的诱人字眼。网站介绍显示，2015年9月1日上线活动营销栏目，推出了“全国首届大学生分期购物节”，21个小时内订单金额突破1亿元大关。此外，该网站专门开辟了热门端游的游戏点券的分期付款，页面显示，限时抢购的满减电子券当日被抢空。

内存：曾经火爆一时的大学生信用卡被“叫停”

“铁打的营盘，流水的兵”，这形容校园的信贷市场再合适不过。2004年9月，金诚信和广东发展银行联名发行了首张“大学生信用卡”。此后，工行、建行、招行、中信实业银行陆续跟进，大学生信用卡市场一时间火爆起来。其间，不少同学刷卡“冲动”消费，一不小心就沦为“卡奴”，有同学甚至依靠申请助学贷款来还卡。正因大学生没有固定工作和稳定的收入来源，成为了校园信用卡业务的“高危人群”。

2009年，银监会发文禁止银行向未满18岁的学生发信用卡，给已满18岁的学生发卡，要经由父母等第二还款来源方的书面同意。此后，包括招行、兴业等多家银行叫停了大学生信用卡业务，其他银行则也纷纷抬高了大学生信用卡办理门槛。

核心：月息0.99%存猫腻 实际年利率超过20%

据媒体报道，“网贷平台往往会以低分期利率吸引学生，月利率普遍在0.99%至2.38%之间”，但实际上网贷并非如广告宣称的“低息”。采访中，大学生方明自称曾细致对比了多款网贷产品，最后选择了“最低月息0.99%”的网贷平台来贷款，“通过该公司借了10000元，分12期还款，因为平台扣除了2000元的咨询费，最终拿到手的8000元，当时客服说，如果不逾期，这2000元最后是能够返回我的账户的。但被扣了2000元，感觉这很不划算！”

照方明的说法，北青报记者通过该平台的还款计算器进行核算，计算结果显示，每月本息为932.33元，期限为12期，月利息为0.99%，该计算器同时显示出每月的还款计划表。随后，北青报记者将结算结果截图向从事财务工作的人员请教，多位财务人员表示，“每月本息为932.33元，再对照还款表，看似这是通常的等额本息还款方法，但是等额本息还款，每月还的本金是逐渐减少的，但这个表里竟是相等的。平台算法，其实并不是标准的等额本息还款，每月的利息都是按照10000元本金来算的。按照正确的公式，从每月的本息为932.33元反推，这贷款的实际年息是超过20%的，每月的利率是1.77%，远远超过这宣称的0.99%啊。” 这0.99%月息是怎么得来的，从财务专业角度看又有什么秘密？财务人员进一步解释：“用932.33×12-10000再除以12就可得出0.99%这个数据，但这0.99%跟实际还款产生的利息并没有关系，只是一般人发现不了其中的奥秘。说白了，这也是骗局外人的营销把戏，可以说是这个行业的规则了。” 针对这贷款的2000元咨询费，多位财务人员表示，如果逾期，2000元的咨询费拿不回来。一年下来，你贷8000元，最后还款达到11187元。这实际年化更超出30%。“这2000元，对贷款的年利率特别大，相当于是你没有花这2000元，却一直在承担着2000元的利息。” 而在知乎网站上，多名财经类大学生网友也匿名爆料了该贷款平台的利率猫腻，其通过Excel里用IRR函数都能算出来年利率超过20%，“提醒大家不要忘了咨询费里暗藏猫腻。”

后果：还款难的学生冒险“拆东墙补西墙” 不仅如此，北青报记者还发现，还款时一旦发生逾期，随之而来的“利滚利”更是十分惊人。“名校贷”会收取逾期未还金额的0.5%/天作为违约金，“趣分期”则要收取贷款金额的1%/天。还有少数小贷公司会收取贷款金额7%至8%作为违约金。不仅违约金吓人，有的平台还收取一定的押金和服务费，比如，明面上是每个月5%的利率，可还设置了5%的服务费，而这些还款细节，在学生前期咨询时，很多公司客服的态度模棱两可，北青报记者致电某平台咨询业务时，得到的回答是“具体的还款逾期办法，要看合同细则，你还没贷款，我也解释不清楚”。在校大学生没有稳定的收入来源，一旦资金紧张，很容易还不上贷款。一位曾贷款逾期的同学告诉北青报记者，“我当时某个月实在没钱，逾期的第二天，催款的短信和电话就来了。对方是一个陌生催款声音，劈头盖脸地来一句，我先联系你学校老师，一想到这事儿马上众人皆知，吓得冷汗都出来了，编了理由找家里要钱还债。”

“还款困难户”的学生，除了找家里的“坚强后盾”外，受访者中有的通过兼职打工，有的则选择冒险“拆东墙补西墙”——再借一家平台补上家的亏空。一位在京高校的女性家长就对“透支”网贷投了反对票：“孩子打工还钱，但是万一打工的收入不够还贷，还得‘子债母偿’，还会耽误学习。”还有家长对在网络信贷平台上的不良记录是否影响今后的个人信用，也表达了疑虑。

对话：P2P借贷目前监管主体缺失

对话人：中央财经大学互联网金融与民间融资法治中心副主任孟祥轶博士

针对目前校园网络贷款，尤其是P2P领域存在的行业乱象，北青报记者采访了中央财经大学互联网金融与民间融资法治中心副主任孟祥轶博士。

北青报：此前河南发生大学生因不堪网贷巨额债务跳楼自杀的极端事件。对大学生使用互联网金融产品借贷，您是怎么看的？ 孟祥轶：从消费信贷的角度来讲，这种金融产品的初衷是没有错误的，它是一种金融创新，也是服务有需要的人。但问题在于，这种普惠金融的基石是责任金融，就是说借贷，你得负责任地借贷。什么叫负责任？你所借贷的对象是有偿还能力的，你不能让他陷入过度借贷。像这种小额的普惠金融，之前孟加拉国等地，也曾出现了过度借贷发生跳楼的极端情况，尤其是个人征信平台尚未建立的时候，某个人找多家平台借款。北青报：有人质疑这种过度借贷或导致或诱导学生过度消费。

孟祥轶：我国的互联网金融发展太快，而我们对大学生的相关金融教育相对欠缺，学生不知道过度借贷的后果是什么，特别是借钱消费，有可能是冲动消费，尤其是当下借钱的方式如此便捷和迅速。多种因素叠加，造成了你提到的那位同学的悲剧。

北青报：调查中，我们发现“最低月息0.99%”的网贷宣传，经财经专业人士计算，其年利率实际超过20%，但很多消费者对此并不知情。

孟祥轶：你提到的这种资本利息在整个行业还算比较低的。这类网贷产品加上它的费用什么的，这种短期小额贷款实际年化是很高的。国外对类似产品的监管措施中，明确要求必须把整个借贷的综合总成本告知消费者，而不仅仅说是告诉你“月息多少”。这一块，我们国家的监管是比较欠缺的。北青报：对此的监管，目前是由哪个部门来负责？

孟祥轶：我们国家实行的是分业监管。像你提到的P2P，目前是由银监会来监管，但此前下发了《指导意见》，尚未正式监管，出来的仅是意见稿，还没正式实施，目前的监管主体是缺失的。但借贷上，《合同法》等法律上有一些条文的规定。北青报：大学生使用P2P借贷，是否纳入到央行的个人征信系统？ 孟祥轶：目前还暂时没有。正规的P2P公司，其实也是不欢迎重复借贷和逾期客户的，尤其是借新债还旧债的行为，对公司而言也是极大的金融风险。

大学校园网贷 第2篇

11月1日下午，河池学院在真如楼408会议室召开校园网贷风险防范工作会议，学校党委副书记韦仕珍及各职能部门相关负责人、各二级学院党总支副书记或辅导员代表参加会议。学生工作部(处)副部(处)长梁达友主持会议并作发言。

会上，梁达友传达了全区高校校园网贷风险防范工作专题会会议精神，同时提出河池学院校园网贷防范工作建议。他认为，河池学院要深刻认清网络贷款在校园蔓延的趋势和存在的问题，找准校园网贷风险防范的措施和办法，为此，他提出以下几点工作建议：首先各学院要对学生网络借贷情况再次进行全面摸底排查，了解掌握借贷学生动态并做隐患研判;其次，学校各部门、学院要协同合作，建立舆情监督和防范预警机制，形成“学校-学生-家长-银监”四位一体的防控体系;再次，组织召开主题班会和丰富多彩的主题活动，加强校园网贷危害性宣传、加大金融和网络安全知识普及;最后，复核河池学院各项资助工作落实情况，做好经济困难学生精准帮扶。

韦仕珍指出校园网贷风险防范工作的`重要性和迫切性，她要求，要从教育、管理、服务多管齐下，多点发力，全力做好校园不良网贷教育引导工作：以绿色消费为引领，引导学生树立合理消费观;以诚信教育为抓手，积极开展大学生诚信教育活动;以普法教育为重点，积极树立学生的自我保护意识;以日常管理为基础，以学生创业为辅助，积极构建校园网贷风险防范体系。

大学校园网贷 第3篇

1. 研究背景

(一) 校园网络借贷平台的异军突起

2009年7月银监会下发了《关于进一步规范信用卡业务的通知》, 各大银行均陆续停止了大学生信用卡的审批, 大学生市场一度形成了一种前景良好但市场空白的局面。与此同时互联网金融高速发展, 一些如针对大学生分期信贷的新兴网络创业公司则立足大学生群体异军突起。根据教育部发布的《中国高等教育质量报告》, 2015年中国大学生在校人数达到3700万, 大学生互联网消费市场规模超过4000亿, 且一直处于增长态势。因此, 在大学生信用卡折戟后不久, 互联网信用贷款开始瞄上了大学生市场。

(二) 大学生互联网金融教育待提高

大学生在使用网络信贷的同时忽视了自己的还款能力, 网络借贷最终引发金额暴增到期难以还款的事件屡有发生, 投资机构与借贷的大学生都成了受害者。因此对于大学生的金融知识教育以及其合法权益的保护引起人们广泛关注, 大学生金融知识教育问题也应早日提上日程。

2. 研究意义

关于互联网金融网络借贷的风险管理, 众多学者发表了较多的观点, 所选取的角度多为政府部门, 解决方案也多为应制定相关法律和规则, 对网络借贷平台进行监管与整顿。虽然有些学者对于金融消费者的教育与保护也偶有涉猎, 但是并没有第一手的数据支持, 研究多依靠现实案例, 针对的群体也是全体金融消费者, 其中也包括基金理财购买者, 研究不够深入。此次我们进行研究, 针对天津地区本科大学生网络借贷消费者的特定人群的教育与保护措施, 现实案例与调查问卷同时分析研究, 依托于真实数据, 使得研究更具有真实性, 同时也在大学生群体中推行金融与教育保护更具有可行性。

二、大学生金融消费现实分析——基于大学生网贷现状和风险分析

1. 大学生金融信贷消费现状

根据融360 (一家大数据搜索金融网络服务公司) 统计, 有将近六成的大学生网络借贷平台在2015年兴起。2013年是大学生消费分期平台的元年, 此后进入爆发期。仅2015至2016一年内, 网络借贷平台迅速从30家增至百家左右。

在如此繁多的大学生分期借贷平台中, 大体包含了三类互联网信贷。一类是京东、阿里这样的电商巨头, 通过京东白条、蚂蚁花呗等提供学生分期信贷;一类是P2P借贷平台, 其目的是为了实现普惠金融;还有一类则是创新型互联网金融公司, 比如大学校园中常常耳熟能详的“趣分期”等。以下是从三类互联网信贷中选取代表性借贷平台, 对于他们在针对大学生信贷时所采用一些数据进行对比分析。

从上表中可以看出, 大部分网络平台借款时需要缴纳一定的服务费, 一些平台及时借款人提前还款仍需全额缴纳, 并且逾期需缴纳逾期费用, 按日计费, 如果大学生对金融和财务方面没有意识, 极有可能出现“利滚利”的情况, 陷入无法还款的恶性循环。同时, 平台对于大学生借贷的门槛是很低的, 加上审核手续方便, 无需首付, 不少大学生在资金不足时会选择使用网络平台。然而各个平台的贷款利率也不尽相同, 大学生在网络平台的选择上也应多加之比较和理性选择。由此可见, 不同的平台可能导致大学生最后的还款金额具有天壤之别。在日常生活中常常会听到现下关于大学生和互联网借贷的案例频发, 社会方面也给予了高度关注。

2. 大学生网络信贷风险

针对大学生网络分期信贷的需求和现存的问题, 主要可以归节为以下几个方面:

(一) 选择平台风险

中国的网络借贷平台, 主要指前文中提到的P2P借贷平台和创新性消费金融公司, 缺乏相应的法律监管措施。随着近两年来借贷平台的爆发式增长, 不良平台数量也愈加泛滥。但是有不少平台机构处于非合法的灰色地带, 缺乏机构监管, 借机虚假宣传, 引诱大学生上钩。实际从事非法吸收公众存款的非法集资活动。平台的合规性是存在一定漏洞。因此大学生在选择借贷平台时, 大大加深了此类的风险。

(二) 信息不对称风险。

通常境况下在经济学上有个约定俗成的假设, 即市场信息是完全透明的, 消费者是理性的, 从谋求自己最大利益出发进行交易。但实际上, 消费者在消费决策方面是非理性的, 认知能力是有限的, 互联网金融存在信息不对称与信息透明度问题, 消费者容易被金融机构蒙蔽以致上当受骗。尤其是关于利率、保障金、违约金等相关数据, 网贷平台力求模糊消费者的实现。不少上商家为了扩大市场, 通过一系列疯狂营销手段, 大力宣传低门槛、提升信用额度, 导致一部分未清楚具体借贷细节, 便茫然借贷的大学生受到利益的侵害。

(三) 还款压力过大风险

大学生身处象牙塔中, 时间多用于学习。大部分学生每月的收入来源于父母, 并无其他固定收入。法律规定网络平台借贷年利率不超过24%, 法院给予支持。大学生往往对网络借贷的高利率并不敏感, 也没有专业知识作为支撑, 过高的借款利息, 会带给大学生极大的还款压力。一旦借款逾期, 随之而来的罚息、违约金等会造成更大的资金漏洞, 最后形成巨额负债, 大学生往往心理不够成熟, 在面临如此危机与压力的情况下, 会采取极端方法解决问题, 如自杀, 抢劫等。造成了极大的社会不稳定因素。

(四) 人身安全风险

许多平台在借款人逾期借款不还后, 不采取正常的法律手段, 如催促还款、向法庭诉讼等。而采取不正当手段, 如索要大学生借款人裸照, 声称若逾期不还的话, 便将照片在网络上散发, 以此为威胁使借款人。有些平台恐吓、尾随、电话骚扰借款人, 使其受到人身和心理上的双重伤害。

(五) 信息泄露风险

在大学生申请网络贷款过程中, 平台会要求提交一系列的个人资料信息。包括但不限于手机号、学校名称、班级、学号, 身份证号、银行账户;还有父母的身份信息、联系方式、银行账户信息等。在大数据时代, 平台的安全性上可能存在技术漏洞。如果不法分子利用高科技来进行犯罪, 会导致大学生信息泄露。

(六) 个人信用风险

现在网上借贷的征信体系相比之前几年完善程度有所提升, 许多平台跟传统商业银行有合作关系。如果大学生逾期不还款, 会相应的留下不良征信记录。有些平台没有提示;有些平台有说明, 但是大学生对这方面的知识并不完整, 还没有个人征信的意识。但不良记录的后果是深远的。

三、大学生网络金融获取度实证分析——基于天津市大学生网络借贷平台了解程度的问卷调查

1. 调查问卷整体介绍

本问卷以天津市大学生为对象, 进行发放。拟了解不同个人属性的大学生对网络借贷平台的了解程度、途径以及对互联网金融教育的需要等。问卷题型主要为单选题和多项选择题, 且均为必答题, 因此问卷有效率高。问卷共发放503份问卷, 收回503份问卷, 有效数据398份。

(一) 问卷题目设置分析

为了探究目前大学生对网贷的认知度及影响认知度的因素, 所以在此我们主要对前面的6个问题进行统计分析。前6个问题及设置问题的目的如下:

上述六个问题是之后进行SPSS分析时必要的分析考量。

2. 调查问卷具体分析

基于科学性与准确性, 我们对通过调查问卷得到的数据进行了统计与分析。在用SPSS分析时, 我们把年级编码设为1代表大一, 2代表大二, 3代表大三, 4代表大四;把月生活费用设为1代表0-500, 2代表500-1500, 3代表1500-2500, 4代表2500-3500, 4代表3500以上;把对网贷的了解程度设为1代表不知, 2代表只听过, 3代表了解一些但不会用, 4代表了解并会使用, 5代表知道并使用过;把性别编码设为1代表男生, 2代表女生;把专业编码设为1代表财经类, 2代表非财经类。

通过数据的录入及分析, 对所取得的样本进行了统计性描述, 得到如下表格数据。

通过以上描述性统计表, 可以知道, 调查问卷学生年级平均数为2.97, 由数据也可以看出大三学生比较多一点;月生活费平均数为2.37, 即1500元左右, 相对比较符合目前天津市大学生的月平均生活费;对网贷的了解程度为3.01, 即了解一点, 了解程度不足, 比较模糊, 表明了大学生总体来说对网贷知识的缺乏。

为了进一步探究样本的性别、年级、学生专业、生活费多少对学生网贷了解程度的影响, 我们对学生性别、年级、学生专业、生活费多少与学生网贷了解程度进行了相关性分析及检验。

(一) 不同性别间学生网贷了解程度的差异有无

由于学生对网贷的了解程度数据同时不符合正态分布性与同方差性, 所以对数据采用非参数统计方法分析, 在此我们是使用曼——惠特尼U检验。

将数据输入SPSS检验分析, 得到了数据Z值为-0.037, p值为0.970。

在检验统计表中, Z值为-0.037, p值为0.970>0.05, 说明不具有显著性, 接受原假设。因此, 我们可以得出结论, 学生不同性别间学生对网贷了解程度的差异可以忽略不计, 也在一定程度上印证了之前我们对于大学生在网贷方面了解程度普遍模糊不知的判断。虽然在问卷中男生样本量是女生样本量的一半, 但是比较仍可以知道男生网贷了解程度略高于女生了解程度。所以, 该样本数据分析结果具有一定的参考价值。

(二) 年级、学生专业、生活费多少与大学生网贷了解程度的相关性

年级、学生专业、生活费多少也可能与之有相关性, 所以对年级、学生专业、生活费多少与大学生网贷了解程度之间的关系进行偏相关分析。

在控制就读专业及每月生活费的影响前提下, 统计分析样本年级因素与大学生网贷了解程度间的相关关系, SPSS得出如下数据:

通过表中数据我们可以知道, 在剔除学生所学专业因素、月生活费因素的影响下, 年级变量与大学生网贷了解程度变量间相关系数为0.171, F检验下p值为0.001<0.05, 表明这两个变量间存在着极弱的相关关系, 而且这种关系不具显著性没有意义, 可以忽略不计。所以, 我们可以得知调查问卷样本的年级不影响大学生对网贷知识的匮乏与模糊不清, 再次印证了之前我们对大学生在网贷方面普遍不了解判断的正确性。

采用相同的方法, 在控制就读专业及年级的影响前提下, 统计分析样本每月生活费变量与大学生网贷了解程度间的相关关系, 通过SPSS数据我们可以知道, 在剔除学生所学专业因素、年级因素的影响下, 月生活费变量与大学生网贷了解程度变量间相关系数为0.014, F检验下p值为0.014<0.05, 表明这两个变量间存在着极弱的相关关系, 而这种关系不具显著性且没有意义, 可以忽略不计。因此, 我们可以得出结论:调查问卷样本中大学生月生活费对大学生网贷知识了解程度的高低几乎没有影响。这也进一步说明了我们之前判断的正确性。

类似地, 在控制学生年级及每月生活费变量的影响前提下, 统计分析样本学生就读专业与大学生网贷了解程度间的相关关系, 通过SPSS表中数据我们可以知道, 在剔除学生月生活费因素、年级因素的影响下, 学生就读专业变量与大学生网贷了解程度变量间相关系数为-0.092, F检验下p值为0.069>0.05, 具有意义, 但是这两个变量间存在的相关关系极弱。故而, 我们可以有这样的结论:调查问卷样本中大学生所学专业对大学生网贷知识了解程度的高低只有极为微弱的影响。这同样说明了我们判断的正确性。

四、结论与对策分析

1. 基于问卷调查结论综述

经过分析以上SPSS统计所得的数据, 我们能够比较科学地得出结论:

A目前大学生普遍缺乏对网贷知识的完整清晰准确的认识, 而这也是社会上频频出现大学生被网络借贷成功诈骗或陷入网络借贷陷阱的根本原因所在。

B不同性别间, 尽管男生网贷了解程度略高于女生了解程度, 但是总体上大学生性别对于网贷认知度不构成差异。

C年级不影响大学生的网贷知识认知度。

D大学生月生活费对大学生对网贷的认知没有影响。

E大学生所学专业对大学生网贷知识认知程度的高低只存在极为微弱的影响。

在如今网络数据及网络金融服务不断发展的时代, 大学生要想真正地享受网络金融服务的便捷与实惠, 网络金服机构想要发展壮大, 就必须有丰富充足的有关网络借贷的信息流通与社会, 而大学生也应当积极主动地了解这方面的知识, 同时网络金服机构也加强安全性方面的管理。总之, 网络金融的发展需要多方位的努力与建设。

2. 提高大学生金融借贷知识的教育与保护

(一) 大学生的自我教育与保护

大学生在进行互联网金融消费之前, 应对自身的还款能力, 风险承担能力有正确的认知, 认清自己的需求程度, 避免存在盲从和攀比心理, 综合自身各方面情况谨慎决策, 避免出现金融消费之后出现过大还款压力问题, 对自身造成不必要的损失。同时, 多渠道多角度了解使用平台, 在一定程度上缩小金融机构造成的信息不对称性。作为金融交易的一方, 其自身有责任了解自己应尽义务以及所享受的权力, 并且要了解权益保护渠道, 一旦问题发生, 可以将自己损失降到最小。另外, 大学生应树立正确的人生观、价值观、世界观, 在学习与生活中不断提高社会责任感, 养成良好的信用意识, 不恶意拖欠, 重视自己的信用养成。

(二) 互联网借贷平台的自我规范

针对大学生网络借贷金融机构, 作为新一领域的新型信贷机构, 着眼于互联网金融的快速发展以及机构的长远目标, 必须承担起社会责任感。校园网络借贷平台必须努力完善自己的结构体系, 在业务流程、融资渠道, 盈利模式等不断进行创新和发展, 学习西方国家大学生信贷机构发展的优势弥补自己的不足, 在为大学生办理金融业务的之时, 注重考察大学生信息真实性、还款能力、信用程度等方面, 这样既能为自身减少一些不必要的损失也能在一定程度上对大学生产生一种保护。

(三) 政府机构对于大学生的保护

A加强网络借贷平台监管

在金融产品有较高风险时, 金融机构往往会对金融消费者隐匿产品风险等重要信息。其根本原因在于没有相关规则规定金融机构信息披露的义务与强制性。因此, 相关监管部门应当制定相应披露规则, 有必要对金融机构采取惩罚措施, 强制金融机构披露影响消费者决策的重要信息, 对金融消费者进行倾斜性保护。通过规范金融机构的行为, 加强对金融机构监管、舆论监督等方式使金融机构的利益与消费者利益相容, 降低金融机构利用消费者认知错误的可能性。此外, 应出台相关金融消费者保护法律, 使金融消费者在维权时有法可依。对现有的平台进行筛选, 存在问题的金融机构一律整改, 并停止金融产品的发放, 使金融消费者能够更多了解金融产品的风险, 进一步能更好保护消费者。

B政府投入专项资金设立互联网金融顾问

对于非财经类专业的学生, 其了解金融知识的渠道窄, 并且很少能正确了解知识含义, 在网络借贷平台没有将信息完整披露之时, 他们很难了解金融产品的真实情况。因此大学生使用者处在劣势地位, 大学生急需一个渠道了解, 因此针对大学生网络借贷问题咨询, 政府可以投入专项资金, 对互联网金融顾问进行补贴, 为大学生相关业务提供免费的全方位咨询服务。从这一点, 大学生网络借贷群体将减少的信息搜寻成本, 能更便捷的了解相关金融产品, 在专业知识的帮助下, 发生权益受到损害的概率将大幅度降低。因此, 政府投入专项资金来补贴金融顾问可以在一定程度上保护大学生金融消费权益。

(四) 社会对于大学生的保护

A加强家庭对大学生的引导

家长在孩子成长过程中未进行系统的理财灌输, 导致大学生无法抵制互联网借贷平台的诱惑冲击, 最后进行一些不理性的行为。作为家长来说, 他们对风险的识别程度往往要高于他们的孩子, 经验也会更加丰富, 在金融消费决策上也更加谨慎。因此, 家长应及时了解孩子动向, 给他们灌输正确的价值观和消费观, 尤其注重其在大学消费习惯, 以及日常开支的具体情况。在互联网金融未规范之前, 及时将了解的校园网络借贷出现的问题与孩子进行沟通, 并且了解其使用情况, 强调风险意识, 更好的引导孩子有一个正确的消费观念。

B学校加强对大学生的专业知识培养

高校作为大学生培养的主阵地, 应该从各方面注重保护大学生的权益不受侵犯, 对潜在问题提前警示, 积极做好预防措施。在新生入学前从心理健康教育入手, 做好宣传与教育工作。在相关问题出现之后, 应全校加强此类问题学习, 在校园微信平台上定期推送相关知识, 做好预防措施。

在美国和西欧等经济发达地区, 大学生提前网贷消费是一件较为普遍的事情, 但是其通常在课程中设置有很多关于消费观的课程。在二十世纪初期, 美国逐步探索了消费观教育和教育大体系的关系。在欧洲一些地区, 对消费观教育非常具体和细化。瑞典和丹麦早已把消费教育作为独立学科进行系统学习;冰岛则是将消费教育视为生活的培训;在英国, 英格兰和威尔士的学生课本中有关于消费行为的明晰化规定。

当下既然国内大学生对于互联网信贷消费的需求逐步提升, 各大院校可以借鉴国外高校的做法, 开设一系列有关互联网金融消费的必修和选修课程, 重视高等教育中的金融通识教育, 加强对非金融类专业学生的金融教育, 让大学生们能够针对网络消费的各种现象培养各种能力, 具体包括信息甄别能力、批判能力、管理能力和道德素养等, 以便其能够应对分辨互联网借贷中的好坏利弊。

C高校加强家庭经济困难学生资助工作

选择网络借贷平台的大学生, 很大比例来自于经济较为困难家庭, 经济困难学生其还款能力相对较弱, 风险也更大, 当借钱途径不畅通时, 更容易选择互联网金融借贷平台。高校应对贫困学生有更多的了解, 关注其日常消费状况, 此外应针对贫困学生开展短期资金帮扶机制, 提供校园工作平台, 增加其资金来源, 以便减小家庭困难学生使用网络借贷平台的可能性及数额, 及时防范出现的风险防患于未然, 加强对大学生合法权益的保护。

D建立校园监管机制

高校应建立健全网络监管机制, 优化高校网络端口设计, 主动拦截一些带有非法性质的网站平台, 净化校园环境。此外, 建立校园网络的管理制度, 及时发现问题, 优化网络管理。把好在校园内的宣传关, 对申请在校园宣传的网络借贷平台要严格审核, 严禁一些金融机构未经审核在校园内或者校园网上进行宣传, 不允许其开展任何形式的营销宣传活动。

E社会全面普及金融知识

大学生之所以会选择互联网信贷, 一方面是因为经济问题, 另一方面则是出于错误的消费价值观, 例如拜金主义, 攀比主义等。社会应该整改年轻人在这一方面的风气, 引导积极向上的消费氛围, 也就容易改善互联网信贷消费的现状。政府应制定完整的金融消费者教育体系, 定期开展全民金融教育。教育重点是强化公众金融知识与风险意识, 最紧要的应是增强人们的风险意识和对非法集资活动的识别能力。政府在部分经济欠发达的地区, 要加强对大学生的社会性互联网金融知识培训, 定期向学生免费发放通俗易懂的金融知识小手册, 提高其对基本互联网金融知识的认知。同时, 社区可以开展一系列互联网金融实践教育活动, 引导大学生正确接受金融产品和互联网信贷, 培养学生的实际操作能力和解决问题的能力。有时候实践教育比书本教育具有更明显的作用和更深刻的意义。

3. 未来展望

校园贷如何套牢大学生 第4篇

自2014年起，专门针对大学生这一庞大群体的网络贷款开始了“跑马圈地”，“XX贷”们雨后春笋般冒出来。如今，校园网贷究竟风行到什么程度？借来的钱学生们会怎么花掉？千差万别的贷款平台审核是否有疏漏？号称“月息低到0.99%、最高可借50000，5秒可到账”，真如商家所说的如此无门槛“低息”？

方明（化名）是某著名工科院校的研三学生，平时比较迷电子产品。去年6月，他在某著名电商平台、两家大学生网络贷款上都开通了个人贷款支付业务，所有额度加起来有25000元，临近毕业，方明“血拼”了苹果手机和一台笔记本后，他沦为“月光族”。

随机采访的多位在校生都坦言身边有使用“网贷”的同学，“像是某个时候不知不觉地流行开来”。记者搜索名校贷贷款平台的官网页面，其平台的申请人数已超过75万人，并滚动播报着某学校某同学已申请借款，借款额度从1000元至2万元不等。记者还留意到，滚动出现的院校以地方三本院校和高职居多。

学生干部拉同学装机月入5000元

“我的同学就是我的客户。”北京某大学就读的学生王安（化名）一直任学院学生会干部，去年他成了互联网金融公司借贷宝的校园代理，加入“二维码”推销大军，“大致在去年下学期，公司为提升APP‘装机量’举行校园地推，那段时间也是搞这种兼职最挣钱的时候。”

王安说，该公司要求用户下载APP后，还需填入姓名、手机、身份证号，如用户选择绑定银行卡的话每单可提成40元，如不绑卡而选择留下照片的话，每单提成30元，身边有同学最高一天挣了5000元。“为了多挣钱，我们还去宿舍‘刷楼’，拉同学和朋友绑定，鼓动大家贷款，做成一笔借贷单子的提成，是装机之外另算的。”

部分网贷只需学生证即可办理

某校园贷款平台的技术人员告诉记者，“不是本人借款都能通过，这平台审核风控不严。据我了解，有些技术不过关、实力不强的公司，不需要视频网签，也没有人脸识别技术，这很容易导致审核问题，客户的身份信息被他人冒用。”

记者尝试用另一款校园P2P平台的APP借款，在贷款资质填写时，除了线上填写包括个人学籍、家庭、朋友联系电话、上传身份证和学生证照片等信息之外，平台无需线下跟本人面对面或视频审核便可走完放款流程。“有些公司为了拉客户，也会主动放水。”该技术人员补充道，“去年市场急剧扩张的时候，有公司一个月的放贷量就破了二三十亿。”鱼龙混杂的同业竞争加剧，部分平台为了拓展业务降低申请门槛要求，存在审核不严的情况，以至于学生个人信息被冒用。

采访过程中也有贷款平台主要依靠线上途径完成授信，在填写多项个人信息资料后，主要通过远程视频等途径确认信息。即使如此，也曾出现过平台审核人员与借款人勾结，冒用他人信息骗取贷款。“纯线上的业务不是特别好做，而且不安全。大公司通常会强调严格审核，劝大家量力而行，少贷些。这既对客户负责，也是对公司负责。”一位不具姓名的从业人士坦承。

鼓励大学生借款超前消费

那么，大学生从这些平台借来的钱都会干什么？记者下载了某校园网贷平台的APP，在申请贷款时，系统自动显示借款用途选项：消费购物、应急周转、培训助学、旅行、微创业，就业准备等。在其电脑端的官网上，公开了部分最新申请贷款成功的学生贷款金额和理由：“借款6800元，24期，给女朋友买iphone6”、“30000元，36期，毕业自主创业”。

公开资料显示，学生们五花八门的借贷需求平台都满足，那么，平台会不会追踪借款之后的资金流向？记者带着疑问拨通了该平台客服的电话，该工作人员表示，“究竟钱花在什么地方，我们没有办法监控和核查，系统选项你填了什么，我们就默认是这个。”

随访的数位大学生表示，网贷用户中，大多数人借贷是用作娱乐消费，比如花在旅游，购买大件商品、化妆品衣服等。就在大学生们常用的分期付款网站“分期乐”，这家网站除了列出琳琅满目的商品外，还打出了“全场免息、直降5亿”的诱人字眼。

月息0.99%存猫腻

实际年利率超过20%

据媒体报道，“网贷平台往往会以低分期利率吸引学生，月利率普遍在0.99%至2.38%之间”，但实际上网贷并非如广告宣称的“低息”。采访中，大学生方明自称曾细致对比了多款网贷产品，最后选择了“最低月息0.99%”的网贷平台来贷款，“通过该公司借了10000元，分12期还款，因为平台扣除了2000元的咨询费，最终拿到手是8000元，当时客服说，如果不逾期，这2000元最后是能够返回我的账户的。但被扣了2000元，感觉这很不划算！”

按照方明的说法，记者通过该平台的还款计算器进行核算，计算结果显示，每月本息为932.33元，期限为12期，月利息为0.99%。但是等额本息还款，每月还的本金是逐渐减少的。按照正确的公式，从每月的本息为932.33元反推，这贷款的实际年息是超过20%的，每月的利率是1.77%，远远超过这宣称的0.99%啊。说白了，这也是骗局外人的营销把戏，可以说是这个行业的规则了。

还款难的学生冒险

“拆东墙补西墙”

还款时一旦发生逾期，随之而来的“利滚利”更是十分惊人。“名校贷”会收取逾期未还金额的0.5%/天作为违约金，“趣分期”则要收取贷款金额的1%/天。还有少数小贷公司会收取贷款金额7%至8%作为违约金。不仅违约金吓人，有的平台还收取一定的押金和服务费。

在校大学生没有稳定的收入来源，一旦资金紧张，很容易还不上贷款。 一位曾贷款逾期的同学告诉记者，“我当时某个月实在没钱，逾期的第二天，催款的短信和电话就来了，一想到这事儿马上众人皆知，吓得冷汗都出来了，编了理由找家里要钱还债。”

受访者中有的选择冒险“拆东墙补西墙”——再借一家平台补上家的亏空。一位在京高校的女性家长就对“透支”网贷投了反对票：“孩子打工还钱，但是万一打工的收入不够还贷，还得‘子债母偿’，还会耽误学习。”还有家长对在网络信贷平台上的不良记录是否影响今后的个人信用，也表达了疑虑。 编辑/麦婉华

大学生校园贷心得体会 第5篇

消费、超前消费甚至为此背上高利贷。

首先详细的讲解了校园贷的由来，提高学生们对校园贷的认识，并举出了有关校园贷受骗的多个实例，强调了校园贷的风险：费率不透明、授信额度过高、风控不严、催收方式野蛮等，在便捷、低门槛背后，校园贷款存在的`问题，正日渐凸显，且开始以极端个例提醒风险所在。他反复提醒学生们一定要有自我防范意识。接着，为我们解释了校园贷的类型，以及了解到了学校对于校园贷安全的重视、成效及体会等。

大学生校园贷主题班会总结 第6篇

2010年11月12日在中国广州又迎来了在中国举办的第二次亚运会，广州亚运会的开幕式仿佛是一台气势恢弘的史诗般杰作，一开始的千人击缶气势磅薄；接着的飞天翱翔五环激荡。中国画写意淋漓尽致；传统武术博大精深。造纸术、活字印刷术、和火药通过艺术与科技的手法一一展示。时间不长的一个多小时文艺节目将晚会推向了一个又一个高潮。现场观众欢呼声如浪潮般此起彼伏，相机的闪光灯如同银河群星般闪耀。当各国运动员入场后通过独特的方式将亚运圣火点燃，开幕式更是到了一个仿佛疯狂的高潮，那一刻，体育馆沸腾了，广州沸腾了，全中国沸腾了。