低碳银行范文

低碳银行范文（精选9篇）

低碳银行 第1篇

招商银行推出“8小时低碳工时卡”的公益活动并倡议通过发送电子贺卡的形式为朋友传递一份新年的祝福;光大银行的低碳行动是关注银行卡, 该行推出的“阳光阿拉环保卡”行动, 实现了环保积分账户与银行账户合二为一;兴业银行的战略重点是“打造绿色银行”, 以实际行动支持节能减排、倡导可持续金融的金融机构;浦发银行通过信贷投向政策指引, 把更多的信贷资源投放到绿色环保行业。

还有一些国内电子银行纷纷力推网上银行用户使用电子账单, 以替代纸质账单, 少填一张银行单据, 少乘一次交通工具, 使用网上银行办理购买理财、水电缴费、转账汇款、结汇购汇、信用卡还款等业务。这些都是金融机构践行低碳环保理念, 以实际行动实现低碳生活的鲜活案例。

银行创建低碳型支行活动的实施方案 第2篇

为引导全行干部职工树立低碳生活理念、倡导低碳生活方式，从今年起，在全行组织开展创建“低碳型支行”活动，以提高资源利用率为中心，以节水、节电、节材、节耗、提高绿化率为重点，积极引导牢固树立以“低碳、节约”为荣的生活理念，努力打造支行低碳‘名片’,使每个员工、每个家庭、每个部门都能成为低碳生活方式的宣传者、实践者、监督者和先行者。具体实施方案如下：

一、指导思想

以科学发展观为指导，以打造“低碳型支行”为目标，动员全行干部职工和家属积极参与低碳生活行动，大力倡导低碳生活理念，普及低碳生活常识，推进低碳生活方式转变，培养大家在日常工作和生活中养成节约每一度电、每一滴水、每一张纸、每一克油，爱护每一片绿的良好习惯，为我支行深入实施“勤俭办行”争做贡献。

二、基本原则

1、整体发展原则：在创建过程中通过制定计划、采取措施、检查核定和总结提高的创建模式，不断在支行各个领域推动低碳生活理念，为支行的可持续发展做出贡献。

2、共同参与原则：根据各自的职责与分工，鼓励干部职工和家属共同参与，为推动创建活动的开展发挥各自的作用。

3、循序渐进原则：在创建过程中，依据支行的现有条件和基础，制定切实可行的措施，加大投入，循序渐进，逐步优化，注意计划的长远性及决策的合理性，切忌盲目跟风。

4、因地制宜原则：支行根据自身的条件，合理有效地利用人力、物力和财力，扬长避短，因地制宜，发挥全行干部职工的集体智慧，充分体现活动和参与方式的多样性、实用性与前瞻性。

三、活动目标

1、宣传倡导低碳生活理念，争做低碳生活的先行者。低碳生活，对于普通人来说是一种态度，而不是能力。支行将积极提倡并去实践低碳生活，加强有关环境保护、节能减排、节约资源、绿色增长、科学发展等各项有关低碳生活的法律法规的宣传教育，从注意节电、节水、节油、节气和植树造林这些点滴做起。通过多种宣传形式，在全行倡导低碳生活、健康生活、绿色生活理念，教育全行干部职工家属自觉学习低碳生活知识，养成低碳生活习惯，形成低碳生活共识，增强低碳生活自觉性，做低碳生活的先行者。

2、大力推行低碳生活方式，争做低碳生活的有为者。低碳生活是一种态度，而绝不应该仅仅是一种时尚，低碳生活处处可为，不能因其小而不为。为此，支行将以创建低碳生活家庭、低碳型支行等创建活动为载体，从每一个岗位、每一个家庭、每一个部门做起，从生活中的每一天和每一件小事做起，从节约“一滴水、一度电、一克油、一张纸”做起，大力推行低碳生活方式，改变传统的消费陋习和消费模式，摒弃“奢侈消费”，努力使全行干部职工家属都成为“低碳族”，在一言一行、一举一动中做低碳生活的有为者。

3、积极应用低碳生活技巧，争做低碳生活的创新者。积极探寻和总结低碳生活小窍门，征集应用低碳生活金点子，不断开创低碳生活的新局面；引导自觉学习运用生活领域中的节能环保新技术，推广使用新能源、新材料；使用有效的节电、节油、节气、节煤、节水和资源回收及废物利用的方法，把建设低碳生活示范家庭、示范单位、示范个人活动与创建文明单位等活动紧密结合起来，不断提高低碳生活能力和水平，做低碳生活的创新者。

4、努力推进低碳生活示范，争做低碳生活的守护者。从身边的点滴做起，减少个人碳足迹，在生活中培养低碳的生活方式，这是个人社会责任的体现。践行低碳生活，不仅要说，根本是在于做；不仅在于做，更重要的`是贵在坚持，持之以恒。支行将引导全行干部职工在衣、食、住、行等方方面面，努力推进“低碳着装”“减碳饮食”、“低碳装修”、“低碳出行”、“低碳办公”，在使用电器、照明、用水用气、住宅装饰、垃圾分类、旧物利用、生活饮食、交通出行、绿化建设等日常生活中做到节能减排减碳，做低碳生活的守护者。

四、活动任务

（一）组织开展“低碳生活”宣传普及系列活动。

1、集中组织一次“低碳生活基本知识”宣传。由办公室牵头，利用4月份一个月时间，开展“低碳生活行动”相关知识宣传活动，通过召开全行干部职工大会、家属会等形式的学习宣传动员大会，举办一期《低碳生活基本知识讲座》，向全行干部职工包括家属发出《推行低碳生活的倡议书》，制订并发放《低碳生活指南》宣传册，确保低碳生活基本知识和基本要求做到家喻户晓、人人明白。

2、利用好二个宣传“平台”。

（1）支行宣传栏展览平台。由办公室牵头负责，二季度在支行宣传栏开设一期“低碳生活知识介绍”，制作介绍节电、节油、节气、节纸等科普展板。

（2）支行内网平台。由综合业务股负责，在支行内网上围绕创建“低碳型支行”活动开设专题，宣传低碳生活知识，及时宣传报道活动动态。

3、组织好三个主题活动。

（1）组织开展“低碳生活常识知识竞赛”。由支行创建活动领导小组牵头负责，更好地宣传普及低碳常识，推广低碳生活技巧，营造低碳生活的良好氛围。

（2）组织开展“家庭低碳生活金点子征集竞赛”。组织面向全行包括家庭开展“低碳生活”金点子征集活动，交流低碳生活创意。

（3）组织开展“低碳生活展示大赛”。围绕“低碳生活”主题，以展示部门、家庭低碳生活成果为重点，以宣传低碳生活技巧为核心，确保年底之前抓出一批可学、可看、可示范的工作成果。

（二）组织开展“低碳生活”系列主题创建系列行动。

1、组织开展“低碳型支行”创建活动。由支行创建活动领导小组负责，以“节能减排”活动为依托，制定低碳创建标准和相关指标（包括节能降耗指标、纸张使用量指标、绿化面积增长指标等），将创建“低碳型支行”纳入“文明单位创建”活动范畴。达到“低碳生活”标准，首先必须“节能减排”达标，其次是制定的措施落实到位，确保低碳生活成效显著。

2、组织开展“低碳生活家庭”创建活动。由支行创建领导小组负责，以创建“科学发展示范家庭”为依托，组织开展“低碳生活家庭”创建活动。制定低碳家庭创建标准和相关指标（如用电量、用水量、种植花草量等），开展绿化庭院活动，鼓励支行每家每户种植花草，构建美好家园。组织开展低碳生活家庭评选活动，使低碳生活的指标融入“科学发展示范家庭”之中。

3、开展“周末节电48小时”活动。号召全行干部职工从星期五晚上8点到星期日晚上8点的48小时的周末时间里，不使用电脑，少看电视，回归自然，积极参加骑自行车、跑步、旅游、体育健身等户外活动等。

五、保障措施

（一）加强领导，健全机构。为保障“低碳生活型支行”创建活动顺利推进，支行成立创建工作领导小组，由行长任组长，副行长任副组长，成员由各部门负责人组成。领导小组下设办公室，设在支行办公室，具体制定各项考核指标，负责组织协调、开展相应工作。

（二）明确分工，落实责任。支行将制定《低碳生活型支行创建活动实施细则》，各部门要根据实施方案重点任务责任分工，结合本职工作，逐项落实责任目标，组织、指导、扎实开展“低碳宣传”和“低碳创建”活动，丰富活动内容，研究创建措施，抓好贯彻落实。

（三）定期自我检查，自我完善。支行将试行碳排放强度考核制度，探索控制温室气体排放的体制机制，在实施创建的过程中，根据制定的计划目标和工作进度安排，建立低碳落实指标台帐，定期进行检查，实行月通报制度，不断提高创建水平。

（四）加强制度建设，强化管理。支行将努力实现管理创新，建立推进低碳生活的制度和措施，做到制度先行，各司其职，以加强制度建设，强化管理，逐步实现创建工作制度化、规范化，使各项工作落到实处，巩固建设成果。

低碳银行 第3篇

摘要：商业银行在碳金融服务中起着重要的作用，本文旨在分析在低碳框架下商业银行应对碳金融发展中存在的问题的基础上，提出商业银行发展碳金融的一些对策。

关键词：低碳经济；碳金融；商业银行

去年12月份在丹麦哥本哈根举行了世界气候大会，在这次被誉为“拯救人类的最后一次机会”的会议上，组会再一次强调了发展“低碳经济”的重要性。因此，发展低碳经济，是全世界的必然选择。在此背景之下，我国的碳金融就就孕育而生。

碳金融的概念

碳金融源于《京都议定书》。通过开展碳金融，不仅可以促进环境内生型低碳经济的发展，对于商业银行履行社会责任、开拓中间业务收人、促进经营的战略转型也具有重大意义。

碳金融顾名思义就是指与碳有关系的金融活动，基于《京都议定书》对发达国家温室气体排放进行总量控制的要求，碳金融包括三个层面的运行机制：

1、是允许具有减排义务的发达国家之间转让他们剩余的碳排放配额，这就是 “国际碳排放贸易”机制（IET）。

2、是允许发达国家从有减排义务的其他发达国家投资节能减排项目中获得碳减排信用，用于抵减排义务，这就是 “联合履行机制”（JI）。

3、是允许发达国家的投资者在发展中国家实施减排项目中获取“经核证的减排量”（CERs），以抵减其排放义务，这就是 “清洁发展机制”（CDM）。

商业银行发展碳金融现状

利用这些机制，具有减排义务的发达国家及经济实体可以选择世界上任何成本更低的地方实施减排，获得减排信用，用于抵其减排义务，由此，这些全球配置刺激国际间金融发展，为各国实现“低碳”的经济发展提供更有效率的手段。

正因为有大量具有发展潜力的碳金融需求， 目前国际银行看好这一发展潜力巨大的低碳市场。总部设在伦敦的低碳经济专业投资银行—气候变化资本集团（Climate Change Capital），目标是通过投资管理、为减排项目提供资金支持等， 使全球低碳的同时创造可观的回报。他们管理的私募碳基金达亿8.5欧元， 其中投人中国的达3.5亿欧元， 该碳基金的投资者包括两个世界上最大的政府养老基金， 一家英国最主要的电力公司和一家领先的新兴商业银行， 业务遍布中国、俄罗斯、东南亚、拉丁美洲和非洲。

由于碳金融的CDM最终产品CERs具有虚拟和衍生性，仅代表合同一方获益权力或某种义务。所以商业银行发展必须以实体经济的发展为基础，顺应实体经济发展的趋势。通过金融产品设计，促进低碳项目的建设进一步深化碳金融的市场。也在促进低碳经济发展的同时实现我国商业银行自身的可持续发展。

制约商业银行碳金融业务发展的因素

尽管我国碳金融业务有着广阔的利润前景，但目前我国商业银行并未广泛介入其中，有以下几个方面的制约因素：

第一，商业银行对碳金融业务的认识不足。由于碳金融的兴起的时间不长，我国商业银行对其利润空间、运作模式、风险管理、操作方法等多方面的内容的理解还处于低层次水平，对碳金融业务没有充分把握的情况下，商业银行不敢贸然介入其中。

第二，商业银行相关机构和人才的缺失。碳金融业务的开展需要商业银行拥有对应的机构，以完成碳金融产品研究、产品设计等必要的前提工作，而大多商业银行还缺乏这样的机构。较传统业务言，碳金融业务对具备金融、低碳等知识的综合性人才依赖较大，目前这样的综合性人才储备还不足。造成商业银行碳金融业务开展的内部动力不足。

第三，碳金融业务风险较大。商业银行开展碳金融业务，除了面临传统的市场风险、信用风险以外，还存在较大的政策风险和法律风险。根据《京都议定书》的协议，该框架下的三个减排的机制仅持续到2012年，之后如何，包括我国在全球碳金融领域中的角色还存在较大的不确定性。

商业银行发展碳金融的建议

促进碳金融交易平台建设

中国目前作为碳排放出售方，与国际碳金融机构之间开展交易往往缺乏经验、在谈判中处于弱势地位，缺乏必要的交易平台，这点严重制约了碳金融业务的开展。国内商业银行的投资银行部门应积极与国外投行沟通合作，在中国发挥积极作用，银行自身充当财务顾问、提供咨询业务以获取手续费。借发展低碳经济，商业银行可以探索在碳金融交易中发挥作用，促进业务经营转型，使商业银行经营更加多元化。

发展碳金融相关的理财产品

随着国内经济的迅速发展，人们不满足于把钱存放在银行获取利息收人，而是投资股票、债券和等理财产品。尽管碳排放权是一个虚拟的概念， 但荷兰银行、中国银行推出的与碳排放权挂钩的理财产品深受市场欢迎。只要国家重视低碳，环保企业表现优于其他行业，与碳金融有关的理财产品前景广阔。

碳基金也是充满潜力的融资方式。目前世界上碳基金有58只， 2007年10月-2008年3月近5个月中，新成立的碳基金多达12只，而中国目前碳基金领域发展很慢，预计未来会出现较大的发展。拥有托管国内证券基金经验的商业银行，也应积极参与托管碳基金业务中去。

规避碳金融交易风险

CDM 项目贷款整体上呈现出供不应求的态势，意味商业银行在项目融资中有较强的议价能力。因此，商业银行应选择那些经济强度高、外部担保强的项目降低贷款的信用风险；项目的本息大多采用外币偿还，商业银行应该实行必要的套期保值以防范汇率变化风险。对于政策风险，商业银行可以通过创新相关的合同条款，尽量将不可承受的风险转移给国外投资者。（作者单位：教育部人文重点研究基地重庆工商大学长江上游经济研究中心）

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参考文献：

[1]张坤民.发展低碳经济要有紧迫感[J].求是，2009（23）；

[2]世界自然基金会.2008中国项目年报[R].WWF，2008；

低碳经济条件下的银行金融分析 第4篇

关键词：低碳经济,银行,金融

随着气候变化、环境污染问题的加剧, PM2.5已经成为威胁居民生活的热点, 同时世界也正在努力寻找新的发展形式。低碳经济作为全球经济发展的转变, 它是促进全球经济发展的主要力量。从现实社会来看:低碳经济合乎情、顺乎理, 已经成为推动可持续发展的选择。低碳经济是运用技术创新, 开发新型能源, 改变高污染、高排放、高能耗的增长方式, 以带动经济发展。在这期间, 低碳经济需要社会各界的大力配合。金融银行作为科技发展、经济进步、积累资本的关键, 它也是经济得以发展的保障, 周期长、投入大、技术先进等特征决定了其必须以金融业为支撑。

一、现阶段商业银行金融业务存在的问题

(一) 资金放贷

从整体来看:虽然金融危机对实体经济没有构成太大的威胁, 但是在全球化快速发展的今天, 宏观经济依然面临着严峻的影响, 存在很多不确定的地方。从宏观经济发来的信息来看:国内CPI系数不断增加, 央行不断提高宏观经济的备金率, 实质上这是宏观调控最为严厉的方式, 随之将大幅度降低商业银行的资金放贷。放贷作为先行商业银行资金业务最热门的一种, 被列为优质资产的房产为商业银行的发展提供了很好的保障。在次贷危机发生的情况下, 国内对房地产进行了很大的调控。另外, 受连锁效应与价值链影响, 商业银行中的回笼资金受到了很大的影响。因此, 当下商业银行的资金放贷与紧缩还存在很长的时间区域。

(二) 放贷质量差异大

为了迎合低碳经济要求, 各个政府、单位在培育、引进高新技术上, 竞争趋势愈演愈烈。竞争的目的不只是促进经济内在发展, 同时也是行政晋升的有效机制, 对此很多地方官员开始对商业贷款进行打压控制。在这种经济背景下, 很难保障放贷质量。而企业为了继续促进商业发展与低碳经济, 也就形成了商业借款等现象, 此时的商业银行面临着腹背受压;一则, 政府正在不断增加商业银行压力, 二则受不对称信息影响, 它很难掌握产品前景。也正是在这两种压力下, 放贷质量始终不一。

二、低碳经济条件下对商业银行造成影响的因素

自低碳经济提出以来, 它改变了传统的促使经济增长的形式, 在调整产业结构的同时, 要求其满足经济结构与可持续发展。但是, 从现行的金融业务开展情况来看:低碳经济还没有得到充分利用与发挥, 金融银行在低碳经济发展中还存在很多影响因素。

(一) 缺乏准确的认识

从低碳经济发展过程来看:提出时间晚、发展时间短是其主要特征, 也包含很多内在银行机构不熟悉低碳经济境况, 或者在理解与开展低碳经济环节与业务上存在偏差。在发展低碳经济的过程中, 由于缺乏专业的技术人员与管理人员, 对低碳经济的审查、立项、实施、批复与风险管理缺乏理解, 不够了解低碳金融的利润空间与业务规程。也正是因为低碳经济缺乏强有力的认识, 在发展低碳业务上缺乏动力, 很难在短时间内完成传统经济模式向低碳经济的转变。

(二) 发展理念和利润追求存在矛盾

从现行的低碳经济发展要求来看:它更注重低碳环保。受技术水平等一系列客观因素影响, 外加缺乏税收减免以及风险补偿制度, 相关单位在经济转型时期很可能造成经营成本上升, 最后减小企业盈利水平, 影响最大利益。在经济效益受阻、企业效益快速提高的环境下, 同样也会影响企业的信贷风险。而金融银行不可能完全承担社会环境对经济成本带来的压力, 这也是低碳经济诸多项目融资问题越来越严峻的原因。

(三) 缺乏专业的中介

和普通融资相比, 低碳经济项目开发, 将面临更多的风险, 它需要经历周期较长、相对复杂的审核。同时也只有借助专业单位才能推动项目实施与发展。但是, 从国内中介机构来看:并没有相关项目开发, 在帮助金融商业部门专业评估与风险分析上, 缺乏专业的技术咨询, 这也让金融银行单位在选择项目上更加严格、谨慎。

(四) 法律风险约束

从当前的低碳经济实施过程来看:大众对低碳经济明显缺乏认识, 在低碳经济发展前景等问题上还存在诸多不确定性与疑惑, 对世界各国协议还存在争论。另外, 低碳经济的认证标准与认证程序存在很多不完善的地方, 监管单位的技术水平与管理能力还存在风险。

三、低碳经济条件下的银行金融创新

(一) 正视低碳经济, 提高认识程度

从现行的银行金融发展状况来看:基于低碳经济的银行金融的认知态度与支持程度更多的是来源于社会对低碳经济的理解与利润市场。为了实现低碳经济与银行金融部门的全力配合与支持, 推动金融银行与低碳经济的快速发展, 必须正视低碳经济, 从源头上提高认知。在银行金融发展中, 通过渗透低碳经济理念, 从根本上增强对低碳经济的认知。通过增强员工培训, 借鉴与吸收国外发展经验, 让整个银行业务正视低碳经济。这样, 不仅有助于提高对低碳经济的认知, 同时还能明确效益产生过程, 推动低碳经济相关业务的快速发展。

(二) 推动可持续发展理念

低碳经济有助于银行树立正确的发展意识, 在正视短期与长期效益的同时, 扩充市场概率与绿色信贷之间的关系, 并且担负起股东利益与社会责任之间的关系。在发展低碳经济时, 短期内很可能对经济效益构成较大的影响, 从而损害金融机构利益。但是一旦放弃高污染粗放与高耗能经济模式的支持, 就会大大减少潜在危机, 推动金融、银行可持续发展。当然, 在实施低碳经济时, 金融银行也可能丧失原有市场与固定客户, 如果在放弃高污染、高耗能的同时, 拥有较好的市场与客户, 增加低碳经济投入, 就能扩充低碳经济占有率, 促进绿色信贷发展, 让银行金融的相关业务向着可持续的方向发展。

银行金融作为相对复杂的部门, 它和很多细节都有牵连, 不仅关系着股东权益, 还承担着社会责任。为此, 为了确保股东利益与社会责任之间的关系, 必须从客户、股东、社会共同利益出发, 这样才能达成双赢的局面。

(三) 加强低碳创新人才的培养

金融创新作为带动国际金融市场发展的重要条件, 注重金融人才培养, 对掌握市场主动权具有很大作用。因此, 在低碳经济背景下, 金融管理人员必须以专业知识为基准, 牢牢掌握新型投资评估与技术计量;通过增强对金融管理工作人员的培训工作, 从根本上做好低碳经济技术评估与专业知识的掌握与应用, 以推动银行金融的快速发展。

金融机构是整合国家相关要求与发展规定, 制定金融培训方法与内容, 这样才能保障金融信贷人员的专业水平与素养。完善与建立奖惩机制、绩效考评体系, 能够公平、公正地对员工进行评价, 从而提高员工工作主动性与积极性。同时, 还可以将低碳业务与员工绩效有机地联系起来, 在健全奖惩体系与考评机制的同时, 增强员工对经济发展的关注力度, 从而推动金融业务可持续发展。

(四) 增强银行对低碳经济的支持

从低碳经济发展经验来看:银行对低碳经济有着很强的针对性与可塑性, 客户所处的地位与环境, 完全不同于低碳经济影响, 故使用的支持方式不同。因此, 在实际工作中, 必须创新银行对低碳经济的支持力度, 从而带动低碳经济发展。如:大型低碳产业项目对银行贷款的重视与支持, 它对商业银行的后期支持, 对保障低碳产业资金顺利进行都有重要作用。对于有较强辐射的企业, 必须为其提供良好的贸易融资与产业融资, 以此保障绿色环保;银行机构利用知识产权替代货权质押, 为企业提供新的技术支持, 在正常融资的同时, 提高市场竞争力度。而对于减排节能的高碳单位, 一般以融资租赁的方式, 解决资金短缺的问题, 通过为低碳产业提供配套服务与理财服务, 让低碳产业相关项目不断向高碳单位发展、渗透。

(五) 增强监管创新

从现行的低碳环境来看:银行金融中存在多种风险与不确定因素, 对此, 除了要对其进行准则指导与规范外, 还应该尽量降低风险造成的负面影响。首先, 我们可以整合国外发展经验, 根据低碳交易地位、作用和实际状况, 对经济结构进行新的创新与设计。其次, 对于低碳信息监管, 除了要为其提供有效的服务, 还应该对绿色环保与节能减排进行有效跟踪与收集, 通过整合调控政策与发展趋势, 完善评估体系, 对其作出正确的意见指导, 并且使用有针对性的设计方案。

四、结语

低碳经济为银行金融带来了全新的挑战与机遇, 它能快速改善金融服务, 帮助低碳建设各个领域与系统的整合与协调。因此, 在实际工作中, 必须注重制度创新工作, 在服务与支持方式创新的同时, 推进银行金融单位可持续发展。

参考文献

[1]杨果.低碳经济条件下的银行金融分析[J].现代经济信息, 2011 (18) :228.

[2]王惠丽.低碳经济条件下的银行金融研究[J].现代经济信息, 2014 (3) :261-261.

[3]胡越山.低碳经济条件下的银行金融分析[J].河南科技, 2013 (16) :204.

商业银行参与低碳金融发展路径探究 第5篇

一、碳金融的内涵

《京都议定书》及《联合国气候变化公约》是碳金融的两大来源。《联合国气候变化公约》里对各个缔约国家的责任进行了明确的规定, 并在此基础上制定了三个调和机制, 以确保每一个条约缔约国都能够履行自己的义务。这里所说的三个机制分别是:JI (联合履行机制) ;CDM (清洁发展机制) 及IET (国际排放贸易机制) 。其中的清洁发展机制安排并规定了发展中国家和发达国家间在资金、技术上的关系。CDM市场共由两个等级市场构成, 部分商业银行机构购买发展中国家的CDM构成了第一级市场的主要内容, 并且他们在第二级市场中出售所购买到的CDM, 以期获取差额利润。在IET中对发达国家间的碳排放量的转让问题作了详细的规定。而在JI中则强调了东欧国家与发达国家间的减排合作问题, 对他们间的信用及减排量问题作了详细的规定, 这在很大程度上推动了各个国家间碳排放量的规范化发展。作为一种金融活动, “碳金融”主要应用在和限制温室气体的排放相关的技术项目之中, 涉及到和这些项目有关的碳权交易、贷款及投资等问题。随着“碳金融”的不断发展, 企业在碳交易过程中所面临的风险得以降低, 碳交易市场也得到了进一步的发展, 并且成本开支也有所减少, 确保了碳交易过程之中效益的获得, 在很大程度上推动了国际贸易的发展。

二、我国商业银行参与碳金融的实践现状

从世界范围看, 我国的碳排量有一定优势, 所以我国有很大的碳交易发展空间。根据《京都议定书》, CDM依然是发展中国家最主要的碳交易机制。所以, 我国的碳金融也离不开CDM。现阶段, 和清洁发展机制相关的项目依然是我国碳交易的主要内容。因为我国的商业银行在经营管理质量、资产规模及资源储备方面有很大的优势, 所以商业银行在参与碳金融方面有十分明显的优势。

与国外的商业银行广泛开展碳金融业务相比, 我国的商业银行依然处在探索碳金融业务的初始阶段。国家开发银行针对清洁技术与相关的应用项目进行了初步的探索, 探讨了发展这些项目的金融租赁模式与节能服务商模式。部分中小型的股份制的商业银行开始发放“绿色贷款”, 这种贷款主要针对的是节能减排项目。浦东发展银行在2008年制定了《绿色信贷综合服务方案》, 这是第一个服务于低碳经济的整合方案。浦发银行于2009年的7月在国内第一个以独家财务顾问的方式参与了陕西的水电项目, 推动了CDM的开发与交易。就贷款方面看, 民生银行率先制定了基于CDM的减排节能融资方案。除此之外, 部分商业银行也陆续推出了针对碳交易的相关的理财产品。比如, 深圳发展银行与中国银行推出了二氧化碳挂钩型的理财产品及基金。在碳信用卡方面也取得了一定的发展, 针对个人购买碳减排量的活动, 兴业银行第一个推出了“低碳信用卡”;中国光大银行也在其后推出了“绿色零碳信用卡”。除国内银行外, 许多国际碳基金与国外投资银行也陆续来到我国, 例如天津排放权交易所, 这是进入我国的芝加哥气候交易所和天津产权交易中心合资组建的;除此之外, 汇丰银行、花旗银行、高盛、瑞典的碳资产管理公司及英国的益可环境集团也陆续来到我国, 开展了和节能减排相关的投融资业务。

从总体上看, 我国的碳金融市场的发展速度相对较慢, 许多问题在发展过程中逐步凸显出来:第一, 国家缺乏有力的激励政策, 我国政府还没有制定出发展低碳经济的一套完整规划, 也没有出台较为系统的支持引导方案, 那些已经出台了的政策还存在不细致、不完善的地方, 这在一定程度上使得商业银行出现了外部激励动力不足的问题。第二, 在国际碳价值链及碳市场中, 国内银行之所以长期处在低端的位置, 很大程度上是受碳金融交易的定价权缺失及交易的复杂性的影响。第三, 对于碳金融业务, 许多商业银行存在认识上的误区, 商业银行缺乏拓展碳金融交易业务的内在驱动力, 尚未建立起碳交易的中介平台。第四, 商业银行没有开发出诸如碳基金、碳证券及碳期货等相关的碳金融的创新产品与衍生品, 尚未建立起合理科学的的利益补偿机制。

三、商业银行参与碳金融的路径对策

第一, 为推动我国碳金融事业的发展, 就需要充分激发商业银行参与碳金融的积极性, 为此国家应出台相关的政策, 制定一系列措施。例如, 针对商业银行在拓展碳金融业务时所产生的费用, 国家应持支持的态度, 适当的降低税率, 并给予其一些政策上的优惠。银行的相关责任部门应从我国的具体国情出发, 制定科学的碳银行政策, 推动碳银行业务的规范发展。除此之外, 我们还应从全新的角度出发, 在整体上进行规划, 推动碳减排体系的建立与发展, 推动以人民币为核心的结算货币机制的形成。

第二, 推动商业银行开发与碳金融有关的业务, 帮助其金融产品上升到新高度。现阶段, 我国缺乏发展碳金融的相关经验, 为此, 我们应吸收借鉴国际上的相关经验。比如, 开发碳基金、碳证券及碳期货等相关的理财产品, 开发和碳金融产品有关的贷款业务及保险业务。碳金融市场在诸多碳金融的新产品的推动下能够得到很好的发展。除此之外, 还应当建立与绿色贷款相关的体制机制, 提供绿色贷款适当的待遇优惠。现阶段, 我国的信贷资金还非常有限, 所以我们必须推动绿色贷款机制的形成于发展, 严格管理我国部分高耗能的行业的信贷额度, 以保障低碳行业能够获得信贷方面的优势, 只有这样才能推动绿色贷款机制的有效施行。

第三, 重视培养碳金融方面的专业人才, 推动人才队伍的建设。碳金融交易业务对人才的素质要求较高, 因为它除了要求从业者具有金融、投资、交易等方面的知识外, 还要求其具备和碳技术有关的专业知识。丰富的人才资源是发展碳金融事业的重要保障。但是碳金融在我国的商业银行中历史较短, 有关的人才队伍建设也不容乐观, 部分人员在开展碳金融交易时缺乏专业知识的支撑, 所以我们在建设人才队伍时, 应充分吸收国外的相关经验, 在引进外资银行中的专业人才的同时, 还应加强国内商业银行中的人才培养, 以期培养出适应CDM机制的高素质的碳金融专业的人才团队。

第四, 商业银行应响应“赤道原则”, 推动节能减排技术的发展。虽然“赤道原则”是一个自愿加入的国际性原则, 但是其已发展成为商业银行的一个重要的国际惯例与行业标准, 为世界范围内的金融机构履行企业的社会责任的活动提供了指导。根据它的具体要求, 金融机构在开展项目融资活动时, 应在综合评估中加入该项目对社会与环境的影响的内容。对于“赤道原则”, 各商业银行应持积极响应的态度, 应倡导各大银行成立与碳金融有关的业务部门, 为推动环保项目债券的发行及节能减排项目的发展, 应当建立与低碳技术开发及碳管理技术等领域投资相关的碳产业基金。这不仅能够确保融资风险的降低, 而且还有利于其自身在国际碳金融市场中地位的提高, 符合了当前形势下金融创新发展的需要。

最后, 我们应推动与碳金融交易相关的利益风险补偿机制与风险评估机制的形成与发展。高能耗、高污染、资源型的 (即“两高一低”) 行业是碳金融交易所涉及的主要行业, 这就决定了碳金融交易的复杂性特征。比方说CDM项目, 它的开发周期十分漫长, 在施行前必须经过极为严格复杂的审批过程, 这就造成了很多额外交易成本的产生。除此之外, 工程的建设风险、工程的核实风险及工程的监测风险都增加了碳金融交易的不确定性。为此, 针对碳金融事业, 有关的政府部门应充分分析其具体的风险因素, 加快有关的风险补偿机制及风险控制标准的出台, 以此推动商业银行的碳金融业务的发展, 并降低碳金融交易中的风险。

参考文献

[1]熊焰.低碳之路:重新定义世界和我们的生活[M].北京:中国经济出版社, 2010.

[2]叶朝晖.低碳经济:商业银行新的战略选择[J].银行家, 2010 (4) .

银行金融支持低碳经济发展的研究 第6篇

关键词：低碳,银行,风险

2003年在英国颁布的能源白皮书中首次提出低碳经济概念。低碳经济转型是一个过程, 这个过程具有阶段性。目前, 农行、浦发银行均开展了CDM项目开发咨询服务、项目融资业务。而中国银行、交通银行和深圳发展银行推出了“二氧化碳挂钩型”本外币理财产品。兴业银行早在2006年就在国内率先推出能效融资项目。

银行金融支持是低碳经济发展的重要支撑, 商业银行运用信贷引导资金投入到与低碳经济领域, 把绿色环保因素投入到信贷过程中, 引导企业遵从节能减排要求, 改进技术, 减少碳排放量, 推动低碳经济的发展。另一方面, 低碳经济是商业银行步入可持续发展之路的必然选择。在金融业越发成熟的如今, 商业银行加大金融力度支持低碳经济, 可以在增加商业银行利润的同时扩大市场的份额, 提升自身的客户忠诚度和员工满意度, 促进商业银行信贷经营的可持续发展。

一、银行支持企业节能减排, 实行可持续发展中遇到的困难

1. 金融支持节能减排工作的政策不配套, 金融创新积极性不高

目前, 节能减排项目很难准确预测经济收益情况, 这主要是因为节能工作缺乏独立性, 持续期长、较高的管理成本高风险性。因此, 在缺乏财政贴息、费用返还等补偿政策的情况下, 银行更多的是发放短期流动贷款, 从而尽可能实现效益和资金安全的平衡。这样的出发点极易导致银行对节能减排认识不足, 金融创新力不强, 而从企业角度, 使企业开展节能减排资金难以保证。

2. 金融产品单一性与企业融资需求多样性的矛盾突出

当前商业银行对节能减排项目仅限于技改项目贷款, 而节能减排具有科技要求高、资金需求大、持续期长的特点, 商业银行的贷款很难有效的体现对节能减排的支持, 两者的匹配性不足, 挫伤了企业和银行在申请和受理贷款时的主动性。

3. 低碳金融的社会效益与金融机构的利润追求存在矛盾

在我国现有的金融监管与运行体系下, 企业在发展低碳经济相关项目时面临严苛的融资环境即银行一方面重视贷款的安全性、收益性和流动性, 另一方面缺乏应对经济转型过程中所带来的社会成本增加的能力。微观企业在向低碳经济转型的过程中, 自身受客观条件限制, 欠缺相应的配套机制如风险补偿、担保和税收减免等机制, 企业的生产成本往往大幅上升, 利润下降, 远期的社会效益的获得无法与即期效益的缺失相补偿。

二、银行金融支持成都低碳经济发展的路径选择

1. 拓展银行中介服务及项目开发业务

针对我国在碳排放业务上缺乏中介组织的现状, 我国商业银行可充当财务顾问开展中介服务业务从而获取手续费收入。同时, 商业银行可以充分利用其庞大的营销网络和专业的金融人才体系, 找寻适于进行CDM项目开发的目标客户, 跟进CDM项目的全过程。

2. 加强“碳金融”业务的专业团队建设

为了能更好的开展碳金融业务, 商业银行首先需要大量具有相关专业知识又有较强金融能力的人才, 而我国目前在上述人才上较为缺乏, 因此需在培育并组建一批能胜任碳金融业务的专业团队。作为对专业团队的补充和完善, 银行可以聘请国内和国外相关领域的专家, 吸收国际成熟经验, 提升银行从事碳金融业务的能力水平。

3. 打造银行征信系统与地方环保部门环保信息对接平台

我国央行应加大信息的收集力度, 详细制定商业银行从事绿色信用贷款时的数据参照, 同时, 将违规破坏环境和违反环境法律法规的行为纳入到企业征信系统之中, 逐步建立兼顾信贷风险控制和节能环保, 形成两者协调配合最终实现双赢的良好体系制度。同时, 商业银行还应加强相关的信息披露, 增强工作的透明性, 着重披露违规操作和高风险企业的信贷情况, 更好的受市场和利益相关者的监督。

参考文献

[1]熊焰.低碳之路:重新定义世界和我们的生活[M].北京:中国经济出版社, 2010[1]熊焰.低碳之路:重新定义世界和我们的生活[M].北京:中国经济出版社, 2010

[2]初昌雄, 周丕娟.碳金融:低碳经济时代的金融创新[J].金融与经济, 2010, (2) :23-25[2]初昌雄, 周丕娟.碳金融:低碳经济时代的金融创新[J].金融与经济, 2010, (2) :23-25

低碳银行 第7篇

目前低碳经济被广泛引用的定义是英国环境专家鲁宾斯德的阐述:低碳经济是一种正在兴起的经济模式, 其核心是在市场机制基础上, 通过制度框架和政策措施的制定和创新, 推动提高能效技术、节约能源技术、可再生能源技术和温室气体减排技术的开发和运用, 促进整个社会经济朝高能效、低能耗和低碳排放的模式转型。

中国环境与发展国际合作委员会2009年发布的《中国发展低碳经济途经研究》, 最终将“低碳经济”界定为“一个新的经济、技术和社会体系, 与传统经济体系相比在生产和消费中能节省能源, 减少温室气体排放, 同时还能保持经济和社会发展势头”。

随着世界气候环境的变化, 中国作为一个负责任的发展中大国, 转变粗放的发展模式, 合理配置有限的资源, 提高能源的利用效率, 成为目前中国发展低碳经济的主要路径。金融行业在社会资源的配置中拥有着举足轻重的地位。中小商业银行在中国的金融体系中, 是发展最为迅速, 最具活力的一个群体, 他们在为中小企业服务, 促进地区经济增长, 扩大社会就业, 保持宏观经济的稳定与持续增长等方面发挥着重要的作用。新的环境对中小商业银行持续健康地发展提出了新的要求。在中国低碳经济逐步发展的新环境下, 中小商业银行既拥有机遇, 又面临挑战。由此对中小商业银行在低碳经济背景下的发展进行研究十分必要。

二、相关文献综述

郑旭华 (2010) 回顾了国内外商业银行支持低碳经济建设的经验, 分析了中国商业银行在应对低碳经济建设这一挑战时面临的压力和存在的问题, 并提出了应对措施。成吟 (2010) 借鉴了国外同业在碳金融的发展经验, 结合中国的现实情况分析中国商业银行目前存在的挑战, 为中国商业银行在低碳经济背景下的下一步的发展指明方向。冷静 (2010) 归纳总结了发达国家在绿色金融领域的实践和经验以及中国绿色金融的发展现状, 针对中国实践中存在的问题进行了探讨, 并提出了相关措施建议。工商银行江苏省分行课题组 (2010) 在对江苏低碳经济进行实证分析的基础上, 深入剖析了影响金融资源在低碳经济发展中有效配置的内外部制约因素, 提出了银行金融支持低碳经济发展的思路和措施, 阐述了金融支持的具体路径。李平 (2010) 从商业银行、直接融资、衍生品的开发、政府的制度安排、碳排放交易市场完善的几个方面对低碳经济下金融体系的具体构建进行了探究。朱慧 (2010) 对中国商业银行支持低碳低碳经济发展的原因, 方式及相关风险进行了分析。吴雷 (2010) 对低碳经济下商业银行推广绿色信贷的合理性进行了研究, 并提出了商业银行推行绿色信贷的措施。

由此可见, 目前国内对低碳经济下商业银行的发展有了较多的研究, 但对于中小银行在低碳经济中的发展研究的并不多。本文通过结合江苏省中小银行的发展现状, 分析低碳经济下江苏省中小银行的机遇与挑战, 并提供相关的建议。

三、低碳经济下中小商业银行的机遇与挑战

(一) 中小商业银行的定义

在对低碳经济下中小商业银行的机遇进行分析之前, 本文先对中小商业银行的定义进行一个描述。

中小商业银行是指:以存、贷款为本源业务, 以利润最大化为最终经营目标, 在宏观调控能力、业务规模、网点覆盖范围、社会影响等方面都明显小于中、农、工、建四大国有股份制商业银行的国内金融机构群体, 包括全国性和区域性的股份制商业银行、城市商业银行、城乡信用社及农村商业银行。

(二) 中小银行的发展现状

中国经济发展的重点在制造业, 制造业的特点是劳动密集及资金密集。在这种情况下, 中小企业在中国企业总数量上占优势, 2009年12月25日, 全国人大财经委员会委员吕薇在“促进中小企业发展”的交流中称, 中国1000万家工商登记注册的企业中中小企业的数量就占到99%, 满足了80%的城镇人口的就业问题。中小企业的融资以中小银行贷款为主。中小银行则因为资金规模小, 则以中小企业为主要服务对象。目前, 中国中小银行已有156家, 总资产规模已超过17万亿元, 占银行业总资产22%以上。数据显示, 2008年城市商业银行的中小企业贷款占比高达71.16%, 远高于大银行的45.07%;中小银行平均每个网点贷款支持的中小客户数量普遍是大银行的5倍以上。截至2009年末中国中小银行对小企业贷款余额超过1.5万亿元, 占银行业金融机构对小企业贷款余额的28.1%。由此可见, 中小企业的发展离不开中小银行的支持。中小商业银行与中小企业一样, 分散在各地, 对当地的中小企业资信和经营情况比较了解, 信息费用不高, 融资成本较低, 因此与大银行相比, 中小银行更适合为中小企业服务。

(三) 中小商业银行的机遇

在低碳经济呼声高涨及当前经济转型的背景下, 近年来为了确保节能降耗目标的实现, 国家相继出台了节能减排的相关政策措施, 主要包括降低出口退税率、上调资源税税率、资源类产品价格逐渐市场化、实行绿色信贷等。中小企业的财务状况受到了一定的影响, 中小银行是中小企业的主要债权人, 中小企业财务状况的转变必然影响到中小银行的经营状况, 中小银行应把握时代脉搏, 看清其中的机遇, 主动转变发展方式。

1、转变经营理念, 提升企业形象, 增强企业社会责任感。

经营理念是一个企业的灵魂, 商业银行也不例外。目前中国的中小商业银行同质化竞争比较明显, 要想使自身更有竞争优势, 必须从经营理念开始转变。中小商业银行应首先转变经营观念, 在追求利润的同时关注自身的企业形象及社会责任感, 从而带动中小企业的发展转型。国内目前有几家银行在转变经营理念, 提升银行形象方面做出了较好的表率, 例如, 浦发银行每年都向社会发布《浦发银行企业社会责任报告》, 关注环保, 关注高效;兴业银行于2008年10月正式公开承诺采纳赤道原则, 成为中国首家赤道银行。这些银行在加强自身的社会责任感的同时, 也改变了企业形象, 提高知名度, 获得了较好的社会反响。中小商业银行可以这些银行为榜样, 增强自身的社会责任感, 开发自身的潜在客户。

2、开创新的盈利模式, 支持传统产业改造及战略性新兴产业的发展。

中小商业银行作为中小企业的授信者, 应在改造提升制造业, 优化产业结构上提供倾斜信贷。目前, 关系型借贷已成为中小企业与中小商业银行之间信贷常用的方法, 中小商业银行可以利用对自己的大部分客户的资信情况都比较了解的信息优势, 结合国家的产业政策, 对一些需要更新设备的中小企业进行融资性租赁、经营性租赁、贷款等一些业务, 从而推动传统产业的改造。

在“十二五”规划中, 国家提出尽快使战略性新兴产业成为中国经济发展的先导性、支柱性产业的要求。战略性新兴产业指的是新一代信息技术、节能环保、新能源、生物、高端装备制造、新材料、新能源汽车等产业, 对中国经济发展转型, 发展低碳经济有着重大的推动作用。中小商业银行应积极参与其中, 支持战略性新兴产业的发展。中小商业银行可结合自己经营区域的特点, 寻找一些有发展潜力的战略性新兴企业。同时, 中小商业银行应仔细调研这些企业的财务及盈利及所需投资的状况, 量力而行, 也可寻求合作者, 进行联合授信, 从而支持战略性新兴产业的发展, 也一定程度上克服了自身资金较少的缺陷。战略性新兴行业的风险往往较高, 中小商业银行应制定合适的战略性新兴行业的风险控制及管理机制, 把风险控制在一定的范围内。同时可制定相关企业的财务评价标准, 使得为战略性新兴行业的企业授信有所依据。

3、实行业务流程再造, 积极进行金融产品和服务的创新。

传统的银行业务流程是在分工理论的指导下建立的, 原本银行的活动是一个完整的流程, 却因为按只能分工而将此流程割裂成几个部分, 由此造成银行经营的效率低下。导致这种现象的根本原因在于银行基于原有的思维定势, 机械地注重局部均衡, 注重产品的共性与普通性而忽略了个性与特殊性。银行业务流程再造的目的就在于分解重组原有的流程, 构建面向客户的、敏捷的价值增值型流程。中小商业银行应以客户为导向来设计业务流程, 设计能提高客户价值的流程, 基于完整的价值链设计业务流程, 利用中小商业银行机制灵活的优势进行跨部门的资源调度。

产品与服务同质化, 业务流程的批量化是不能适应新形势下客户实际需要的, 中小银行由于自身资金量较小, 规模较小, 因此开展业务的品种并不多。在这种情况下, 中小银行要善于进行金融产品和服务的创新, 开拓现有业务的深度。中小商业银行需要在现代的市场环境下准确把握市场的快速变动, 利用自身的资源调动能力, 区分不同客户群体在时间, 质量上的不同需要。针对中小企业, 中小银行可多推出一些便捷业务, 提供“一站式”服务, 从而提高客户的满意度, 也可以降低银行的经营成本。

(四) 中小商业银行面临的挑战

中小商业银行在拥有机遇的同时, 也面临着较多的挑战。

1、同质化竞争。

商业银行的业务种类有限, 而且复制性极强, 因此中小商业银行存在着同质化竞争的现象。在同质化竞争下, 银行会争夺客户资源, 易导致银行间的恶性竞争。随着中小商业银行数量的增多及一些中小商业银行规模的不断扩大, 同质化竞争的现象会越来越明显, 这对中小商业银行的发展极为不利。

2、创新能力不强。

中小商业银行相对工、农、中、建四家大型银行来说, 实力及人才要逊色不少, 有一些中小银行人员素质偏低, 而中小银行普遍缺少高学历 (研究生及以上) 的人才, 这对中小商业银行金融产品的创新及对一些市场的开拓是较大的阻碍。

3、贷款期限较短。

大多数中小商业银行为了规避风险, 贷款以短期贷款为主。部分中小商业银行的贷款期限结构, 如表1所示。

由表1可见, 中小商业银行的贷款结构主要以短期贷款为主。中小银行因为资本的限制, 不可能提供给企业长期限的贷款, 这也是中小银行经营方式的一个特点。然而, 一些低碳环保的项目可能需要经营一段较长的时间才能实现盈利, 并且在前期会有周期较长, 资金量需求较大的发展时期。银行对其开展的业务如融资租赁、贷款等业务都需要持续较长的时间。中小银行提供的短期贷款不能完全满足该类型企业的需求, 这是一个客观的局限性, 也是中小银行支持低碳经济发展所面临的挑战。

资料来源:中信银行2009年年度报告、浦发银行2009年年度报告、宁波银行2009年年度报告、江阴农村商业银行2009年年度报告

4、缺乏完善的法律、政策和制度基础。

目前, 中国与低碳经济相关的政策、法律体系还不完善, 环境经济政策也还处于酝酿阶段, 环保信息也缺乏完善的发布机制, 这些都制约了中小商业银行对低碳经济领域的涉足。

四、加强中小商业银行经营机制转变的对策建议

(一) 政府层面

1、政府联动, 多方合作, 加强宏观政策引导。

为了不让中小商业银行支持低碳经济的相关业务开展只处于政策层面, 政府部门须加强政策与法律法规、产业政策、财税政策、环保政策等宏观经济政策的协调合作, 为中小银行开展低碳经济相关业务提供便利。

法律管理部门应出台一系列利于环保、鼓励资源再生利用和循环经济发展的法律法规, 使商业银行支持低碳经济有法可依、有章可循。环保管理部门应加强与金融管理部门和商业银行的信息交流, 建立有效的信息共享机制, 制定出一套全面系统具有可操作性的环评指标和符合环保要求的绿色信贷产业目录。财税部门应采取财政贴息、税收优惠等政策来引导金融业的信贷投放行为。

中央银行要积极发挥政策支持和引导作用, 可通过加强信贷政策来引导中小商业银行不断优化信贷投向, 创新信贷产品和服务方式, 将信贷支持的重点逐渐由传统产业向低碳经济领域延伸。促进人民银行征信系统和环保部门的信息共享, 及时更新客户环保信息, 按照环保风险轻重程度, 对贷款客户分类管理, 及时提示风险。开展政策实施效果评估, 建立完善绿色信贷政策实施效果的评估考核指标体系, 量化评估指标, 定期通报相关考核结果, 并辅之以差别化政策。通过建立有效的激励与约束机制, 全方位促进中小银行发展低碳经济的相关业务。

2、政府主导, 建立并完善担保机制。

低碳产业在中国的发展刚刚起步, 收益不确定性较大, 从而风险也大, 这与商业银行经营的盈利性有冲突。中小银行的资金规模小, 风险承受能力也较低, 因此在对低碳经济服务上, 中小银行往往心有余力不足。针对这种情况, 政府应建立并完善相关的担保机制。

在担保机构的组建上, 可由具有独立法人资格的有关政府单位出资建立, 实行政府担保制度。在担保运作过程中, 担保机构在简化手续, 提高效率的同时, 应尽可能地减少政府行政干预, 遵循市场规则, 尽可能地避免操作过程中的不规范行为。同时还要不断进行业务创新, 提高担保的灵活性。在相关政策上, 低碳经济担保机构应在国家的产业政策、财政政策、金融政策等宏观调控政策的引导下, 吸引大公司、大财团的资金支持, 允许以独资、合资、合作、外资等多种形式建立担保机构, 不断充实担保机构的资金实力, 充分发挥其担保职能, 为低碳经济的发展提供强有力的支持。

3、完善支持低碳经济发展的银行绩效评价体系。

政府出台商业银行信贷政策, 规定商业银行在发放商业贷款时, 须把节能降耗、资源循环利用、污染物排放等指标纳入贷款投资和风险评估体系。在出台相关政策时, 能将中小银行与其他商业银行区别对待, 在发展初期, 给中小银行一定的宽限条件以鼓励其发展低碳经济。结合中小商业银行资金较少, 以短期贷款为主的特点, 从信贷结构、营业收入与利润结构、费用结构着手, 把支持低碳经济的因素列入绩效评价权重系数, 充分考虑中小商业银行的再贷款利率、银行准备金率、投入支持低碳经济发展的资金风险管理难度大、管理成本高等因素, 对支持低碳经济的营业收入给予税收优惠倾斜, 降低中小商业银行支持低碳经济生产的资金经营成本。

(二) 中小商业银行层面

1、突出自身定位, 积极进行金融创新。

中小商业银行在经营的过程中, 应准确定位自身, 突出自身定位, 走特色化、专业化服务的道路。积极进行金融创新及金融产品研发, 避免同质化竞争, 对中长期贷款进行合理的评估与风险控制, 适当增加中长期贷款量, 改善贷款结构。中小商业银行应审时度势, 结合地区特点和当地政策, 自行设计开发适用于自己的低碳信贷产品, 以用于支持企业以减少原料 (reduce) 、重新利用 (reuse) 和物品回收 (recycle) 为原则推行清洁生产节能降耗以及向循环经济生产转型。在推出新业务的同时, 做好客户反馈及自我评价, 对不足之处进行修改。

2、转变经营理念, 推行业务流程再造。

中小商业银行机制灵活, 能顺势而变, 在目前节能减排及低碳经济呼声高涨的现实条件下, 中小商业银行应积极转变经营理念, 在转变中掌握主动权, 而不是在政策的改变下, 消极地改变。积极地改变对提高中小商业银行的社会形象、企业形象有很大的帮助。推行业务流程再造, 客户第一, 为客户着想, 有利于调动员工的积极性, 思考力与创造力, 也有利于提高客户的满意度, 有利于中小商业银行挖掘一定的潜在市场。

3、加强银行间合作, 降低一定的成本与风险。

对于低碳经济及战略性新兴产业, 中小商业银行因规模小, 资金少, 往往力不从心。中小商业银行应积极发挥合作精神, 加强联合营销, 对不熟悉的行业进行贷前调查, 信息收集等工作, 几家中小商业银行可联合建立客户信息通报制度, 实行信息资源共享, 降低中小银行获取信息的成本。对于战略性新兴产业的贷款投放可由多家金融机构联合实施, 从而降低一定的风险。

4、扩大规模, 适当引进海外战略投资者。

中小商业银行可在一定区域内扩大规模, 增加自身的资金量, 增加自己的客户量, 从而进一步发展自身的中间业务。

国外的中小商业银行发展起步早, 时间长, 发展程度也较高。美国, 日本等国的中小银行在市场开拓, 业务创新及中间业务服务等方面有着较多的经验, 处于世界前列。而国内的大部分中小商业银行中间业务薄弱, 创利润能力低, 有实力的中小商业银行在发展到一定的阶段可以适当地引进海外战略投资者, 可以加强自身实力, 也可以引进先进的管理理念及管理制度, 引进先进的智力。另外, 国际上目前低碳金融发展势头良好, 已成为一种新的经济增长和企业发展模式。中小银行需积极学习大银行的经验, 也需互相加强交流与学习, 这对中小银行的增强自身的实力及可持续发展十分有利。

5、关注低碳金融, 尝试推出低碳金融产品。

中国在哥本哈根会议上做出减排承诺后, 各地已开始探索碳排放和碳交易市场的发展, 而碳交易和已经实行的排污权交易极为相似。浙江嘉兴银行首创的排污权抵押贷款已经为包括农行在内的大型商业银行促进低碳经济发展提供了借鉴意义。中国中小银行应该适时关注低碳金融的发展, 稳中求变, 学习并借鉴目前中国已有的低碳金融业务, 结合自己的实际情况尝试低碳金融产品创新。

6、打造学习型团队, 提高人员素质。

在中国金融行业竞争越发激烈的当今, 人才成为商业银行发展的中坚力量。中小银行因自身没有足够的人才优势, 缺少创新的能力, 要想能够不断适应市场, 适应国家政策, 须打造学习型团队。中小商业银行应重视优秀人才的引进, 加强对员工的培训, 制定合适的奖惩制度, 才能保持团队的先进性与员工工作的积极性, 从而保持团队的竞争性, 也使中小银行本身更具竞争力。

摘要：后金融危机时代, 随着中国低碳经济的兴起, 对中小商业银行的持续健康发展提出了新的要求。文章通过对中国中小银行发展现状的分析, 阐述了低碳经济下中小商业银行的机遇与挑战, 并提出了相关建议。

低碳银行 第8篇

为发展低碳经济、推进节能减排、防范信贷风险, 2007年, 国家环保总局、中国人民银行、中国银监会共同发布《关于落实环境保护政策法规防范信贷风险的意见》, 标志着我国商业银行绿色信贷机制的加速实施。近年来, 我国银行业推行低碳绿色信贷取得了一定的成效。

1.1 逐步推进绿色信贷创新

农业银行2 0 0 8年推出国内首张环保主题贷记卡金穗环保卡, 体现了对开发、投资绿色产品与服务的重视和支持。兴业银行2009年率先推出“碳金融”服务, 符合“碳金融”标准的节能减排项目主要包括:风电、水电、生物质发电、天然气发电、化工废气、废热与蒸汽发电、煤层气和通风瓦斯类等项目, 若企业拥有此类在建、拟建节能减排项目, 即可申请专项贷款, 此类贷款不需要企业的固定资产抵押, 而是按照该企业节能项目的减排量估价进行授信, 在通过银行审核和评估以及其它相关部门的认可并完成所有相关手续后, 银行将到国际市场上寻找买家, 并根据该项目建成后的预计减排量进行估价, 最终确定放贷的金额。此外, 全球有68家赤道银行, 兴业银行是中国国内目前首家也是唯一的“赤道银行”。建行推出了绿色金融“一条龙”, 包括绿色融资、绿色管家、绿色效能、绿色生活和绿色公益五个子方案, 通过制定有针对性的服务方案, 满足环保行业客户的个性化需求, 深化与政府环境保护管理部门与环保公益组织的业务合作, 拓展环保领域的新商机。目前在工商银行全部客户和贷款中环保合格的均超过了99.9%, 其余的不到0.1%的客户和贷款也正在环保达标评审的过程中, “两高一剩”行业贷款已连年实现下降, 在压缩“两高一剩”贷款的同时, 工行绿色环保贷款的规模则在迅速增长, 已直接支持的高原湖泊治理、海域综合整治等绿色项目2200多个, 投入的信贷资金达4200多亿。此外, 工行还是绿色服务平台的提供者, 工行有2.5亿个人客户, 每天在工行办理数亿的业务。在这样的情况下, 工行积极推动电子银行, 减少纸张等资源的消耗。

1.2 青睐和支持“环境友好型”行业、项目

近年来, 我国银行业均将清洁能源和节能环保作为积极支持战略性新兴产业的重点, 鼓励开展节能减排贷款业务。一是集中扶持新能源重点产业和龙头企业。二是积极支持可再生和循环资源利用项目。三是积极开展节能减排和环境治理贷款业务。

1.3 实行“环保一票否决制”

银行目前均采取“环保一票否决制”的信贷审批制度, 把环保达标作为客户授信准入和审批的重要依据, 要求贷款项目必须符合国家有关环保政策的要求, 对不符合节能环保要求的企业和项目不给予授信支持。一些银行还实行名单制管理, 主动退出不符合国家绿色信贷要求的贷款, 如建行对钢铁、水泥、铝、焦炭、铁合金、电石等行业均采取名单制管理, 严禁对不符合节能减排要求的企业和项目进行信贷投放。

1.4 实行分类标识管理

近年来, 我国银行业将与节能减排、“两高”、落后产能相关的信贷业务按照绿色客户、黄色客户、红色客户或重点支持类、允许类、禁止类或支持类、维持类、退出类等类似标识予以分类, 信贷资源主要投向支持类 (绿色客户) 、不得投向或逐步减持退出禁止类、退出类 (红色客户) 。一旦信贷客户出现环评不达标或环保违规, 立即予以风险预警、下调五级分类结果、制定压缩计划。此外, 实行行业风险限额管理。对高耗能、高污染行业确定行业贷款限额, 并按照有保有压的原则, 对行业客户结构调整和限额内资源优化配置, 对于新增贷款接近风险限额的行业, 其新增贷款将予以严格审核和管理。

1.5 实行信贷全流程控制

银行业金融机构绿色信贷理念进一步得到细化, 将环保政策要求纳入信贷业务全流程。如把主力装备和工艺水平、新上产能合规性手续、环评审批、能耗和排放达标等情况作为贷前调查和贷时审查环节的考察审核重点以及授信分析报告和授信审查意见的必要内容, 把环评部门验收意见、能耗和排放标准执行、资源节约落实情况作为贷后监控的重点, 在授信信息管理系统中, 如不按照要求及时输入环保信息标识或更新环保信息, 将无法完成“授信申请”、“行动计划 (更改) ”、“授后监控”等流程。

2 银行业推行低碳绿色信贷的现实矛盾

从总体情况看, 我国银行业金融机构积极顺应国家宏观调控政策需要, 充分发挥信贷杠杆和金融导向功能, 在支持地方淘汰落后产能中取得了积极的成效。但由于受地方产业发展现状、银行业信贷创新、信贷人员素质、银政沟通协作以及相关配套措施等方面因素的制约, 银行业支持地方淘汰落后产能还面临着较为突出的矛盾。

2.1 地方经济发展需要与推行低碳绿色信贷的矛盾

煤炭、钢铁、水泥、铝、焦炭、铁合金、电石等落后产能在内的行业近年来一直保持较好发展, 有的甚至已成为地方经济发展的支柱产业, 对地方GDP和财政收入的贡献比较大。在当前地方经济特别是县域经济加快转型、加速发展的关键时期, 市场对不同层次的工业产品的需求比较旺盛, 这些落后产能仍有一定的生存和发展空间, 有些企业生产运行状况良好、经营效益相当可观, 从微观个体上讲是具有较强竞争力的企业, 容易被误认为是淘汰落后产能所“错杀”的对象, 这一定程度上抑制了地方政府、相关企业和银行业机构淘汰这部分落后产能的积极性和主动性。

一是高污染、高风险企业仍是地方政府税收和银行盈利的重要来源, 大幅度削减“高碳”信贷规模势必遭遇相关利益者的抵制。同时, 促进了高耗能行业的快速发展, 增加了对煤、电等能耗的刚性需求, 天量基础建设耗费了大量物质资源, 导致原材料日益紧缺, 引发资产泡沫、阻滞经济社会发展。

二是地方政府制订产业发展规划时, 与银行沟通不足, 诸多政府主导项目无法满足银行授信准入要求, 产业结构与信贷结构调整难以同步。

三是环境污染信息尚未完整进入征信系统, 企业环境违法信息针对性弱、时效性差, 难以适应银行审贷需要。

四是地方政府多采用费用返还、所得税抵扣、增值税免征等方式对企业节能减排项目给予支持, 但对银行信贷风险缺乏有效激励补偿政策。且个别地方政府未能妥善处理银企债务纠纷, 损害银行权益, 造成业务授权上收, 获贷难度加大。

2.2 银行信贷理念偏差与推行低碳绿色信贷的矛盾

一是低碳理念认识不足。过度依赖环保部门界定“绿色度”, 缺乏主动识别、跟踪、监督、服务意识, 导致其标准化的绿色信贷产品与企业实际金融需求无法有效对接。

二是激励约束亟待完善。主要表现在, 银行监管部门尚未将节能减排授信作为银行评级的重要内容, 与高管评价、机构准入、业务发展挂钩不足, 缺少查罚并重措施;各银行业金融机构尚未建立健全节能减排、低碳经济项目的风险定价、差别化考核及尽职免责机制, 基层信贷人员营销积极性不高。

三是业务拓展困难重重。相比发达地区银行多样化低碳金融产品而言, 欠发达地区银行业支持低碳经济发展的主要方式是以信贷资金配置影响企业生产或项目建设, 其它领域尚处于空白, 业务空间狭窄, 导致银行在实施信贷结构调整时面临“进退两难”境地。

四是节能减排带来的产业结构调整影响银行信贷资金的安全性。银行业积极响应国家产业结构调整政策, 逐步压缩对高耗能、高污染行业的贷款。在这一过程中, 部分耗能较高、污染严重、技术基础薄弱的企业面临关、停、并、转的生存风险, 导致银行在此类企业的存量贷款形成相应风险, 影响银行业的可持续性发展。

2.3 银行信贷产品创新与推行低碳绿色信贷的矛盾

近年来, 各银行业机构为拓展金融业务、提高市场竞争力, 不断加大信贷管理政策、信贷操作流程和信贷业务产品的创新力度, 较好地满足了企业的资金需求和服务需求。但与此同时, 银行业机构类似创新对淘汰落后产能也造成了一定的影响。一方面, 各银行业机构的信贷准入门槛还不尽一致, 对各自信贷政策的执行力度也存在偏差, 一些企业原本属国家或地方淘汰落后产能政策范畴, 但完全可以利用这种政策上的差异获得银行信贷支持而得以继续生存;另一方面, 部分银行业机构在上收权限严控公司类贷款的同时, 却下放权利为个人零售类贷款大开方便之门, 使得那些落后产能企业能以个人名义顺利进入银行视野, 通过个贷形式逃避银行业机构对淘汰落后产能的授信监管。

2.4 信贷人员素质不高与推行低碳绿色信贷的矛盾

部分银行员工从业素质还不能完全适应支持淘汰落后产能工作的需要, 表现在部分信贷人员难从宏观的层面去认识和理解国家淘汰落后产能的重要性和紧迫性, 大局意识、责任意识和风险意识不够强, 对国家产业政策、环保政策以及行业政策及信息学习掌握不够, 相关知识更新不及时, 特别是涉及地方产业规划、企业项目评估、生产技术和工艺标准、环保指标要求等专业性知识比较缺乏, 难以在客户营销、信贷准入、授信管理、贷款监控等方面有效履行自身的职责, 从而制约了银行业机构在支持淘汰落后产能中取得更大的作为。

2.5 银政协作机制不畅与推行低碳绿色信贷的矛盾

目前, 银行业机构与政府发改委、工信委、环保、财政等有关部门之间尚未建立有效的信息沟通平台和互动协作机制, 银行难以及时获得和准确掌握地方淘汰落后产能的相关情况和信息, 在对客户准入把关时缺乏必要的落后产能参考标准和具体的企业名单目录, 在对落后产能企业执行贷款清收时也缺乏职能部门的有力帮助, 致使银行业机构一方面在掌握企业相关信息资料不全的情况下, 将贷款流入了落后产能企业;另一方面因缺乏政府部门协作支持面临落后产能存量贷款清收困难, 由此可能产生新的信贷风险。

2.6 相关配套措施不到位与推行低碳绿色信贷的矛盾

在银行业机构外部, 地方政府的财政、税收、环保等有关部门对淘汰落后产能企业给予了一定的资金回补, 而对银行业机构支持淘汰落后产能却没有相应的激励措施, 不利于调动银行业机构的积极性。在银行业机构内部, 一些机构特别是中小银行业机构没有建立淘汰落后产能的技术系统, 上级行和下级行信息传导不畅、授信管理不系统、风险识别和监测滞后, 同时一些银行业机构对支持淘汰落后产能的检查考核乏力, 责任落实不尽到位, 使银行业机构支持淘汰落后产能缺乏持续的动力和保障。

3 银行推行低碳绿色信贷的路径选择

针对银行业机构支持淘汰落后产能中面临的问题, 地方政府、银行及监管部门应加强协作, 进一步强化政策传导, 改进和优化银行信贷管理, 加强低碳绿色信贷投放力度, 严格管控对淘汰落后产能的信贷支持, 促进淘汰落后产能取得扎实成效。

3.1 加强政策信息传导, 提高银行业推行低碳绿色信贷的执行力

一是银行业机构要建立上下畅通的信息传导机制, 及时学习传达国家产业政策、环保政策, 增强从业人员做好支持淘汰落后工作的责任意识和执行意识, 并辅之以完善的授信管理信息系统, 根据国家政策的调整变化, 适时明确信贷准入、合规审查、审批发放及贷后管理等各环节操作要求, 做好风险的预警监测工作。此外, 银行应增强社会责任感, 抓住国家发展低碳经济给自身发展带来的机遇, 努力调整信贷结构, 确立信贷支持重点, 科学准确评估低碳产业项目投资回报率、风险承受能力的基础上, 尽可能地对低碳经济相关企业进行扶持, 使更多的资金能够流入到与低碳经济相关的旅游产业、绿色农业、新能源等新兴战略行业中去, 进一步推动经济发展方式的转变和产业结构的调整。

二是人民银行要加强政策“窗口指导”, 发挥好征信系统的监督作用, 为银行业机构制定前瞻有效的信贷政策创造条件。

三是银行监管部门应督促银行业金融机构规范绿色信贷创新, 完善绿色信贷操作流程和风险管理机制, 进行独立的成本和利润核算, 建立合理的激励免责与处罚追究相结合的内部管理机制。同时, 将绿色信贷的开展情况与银行差别化监管有机结合, 在绿色信贷业务的风险权重上给予一定的缓释安排, 从资本管理等角度进行有效激励。

3.2 改进银行信贷管理, 严把银行业推行低碳绿色信贷的准入关口

一是银行努力提高风险控制水平。目前, 绿色信贷尚处于起步阶段, 还面临着认识不深、基础不稳和管理不专业等多重制约, 同时, 由于环保部门信息共享性、针对性、时效性不强, 部分行业节能环保新型技术的技术门槛高、投入大等原因, 给银行风险判断带来较大难度, 也增加了银行的授信风险。银行应密切跟踪和全面把握国家、地方后续出台相关政策措施, 对贷款风险进行动态重检, 实行差别化授信政策;健全与环保部门的信息沟通和共享机制, 主动了解环保部门提供的节能环保法规、标准以及检查通报等重要信息;进一步完善授信审批机制、考核评级机制、激励约束机制, 在市场准入、客户选择、风险管理、合规检查等方面研究设计更加合理有效、更具操作性的标准和流程;加快培养绿色信贷专门团队、专业人才, 实现专业化运作, 有效防范和降解贷款风险。

二是监管部门及银行业协会要严格规范银行同业信贷竞争行为。督促银行业机构以落实国家产业政策和环保政策为契机, 进一步制定完善自身的信贷政策, 并通过强化政策约束, 使银行同业统一落后产能行业客户的准入标准, 切实做到对产业结构调整目录中的淘汰类项目坚决禁止新增任何形式的信贷支持, 同时积极采取措施收回和保护已发放贷款, 加快信贷退出步伐。此外, 要进一步加强对银行信贷人员的业务培训, 特别是强化国家宏观调控政策知识的培训, 提高对政策要求的敏感性和把握力, 为把好银行信贷闸门、防范落后产能行业贷款风险奠定基础。

3.3 建立银政协作机制, 为银行业推行低碳绿色信贷提供有力保障

银行业机构应主动加强与地方政府发改委、工信委、环保、财政等有关部门的沟通联系, 通过定期联席会议、信息交流平台等形式, 及时掌握地方淘汰落后产能的任务安排、企业名单等信息以及落后工艺设备和技术、淘汰时限等措施要求, 为下一步制定明确的信贷政策措施提供参考, 要努力争取政府有关部门对退出落后产能行业、保全银行债权等方面的支持, 维护好银行在推动淘汰落后产能中的利益, 实现银政之间在淘汰落后产能上的信息互通、措施同步、利益共享。同时, 银行切实加强产品服务创新。

目前, 一些如“碳金融”、环保贷记卡等绿色信贷创新尚停留在“有产品、无业务”的尴尬局面, 建议银行业金融机构在支持低碳经济发展中, 更加注重结合地方经济发展特色、企业实际需求, 对于符合授信条件的企业可根据融资主体、融资额度、融资期限、担保方式等要素的不同, 提供更加多样的产品组合服务, 创立企业绿色信贷便捷通道, 满足社会在淘汰落后产能以及节能减排过程中对金融服务的多元化需求。

3.4 完善相关配套措施, 促进银行业推行低碳绿色信贷的可持续

现行的绿色信贷政策只是一个综合性、原则性的指导意见, 操作性不强。为此, 国家和地方政府应对环保企业、项目予以高度重视, 提供更多的优惠政策和资金扶持, 缓解项目起步阶段的资金压力、发展压力, 促进企业积极、全力投入低碳经济领域。

一是地方政府要本着调动和保护银行积极性的目的, 建立银行业支持淘汰落后产能激励机制, 根据银行策应力度的大小和取得的效果, 以税收减免、风险补偿、贡献回报等形式给予一定的奖励。

二是地方政府要加大节能减排项目公共投入, 发起节能减排担保基金, 补充外部债务还款来源, 降低项目运营风险。对银行节能减排贷款业务实行税收优惠, 对贷款损失给予一定补偿。

三是进一步完善环保与银行部门的信息沟通和共享机制。目前环保总局已经与银监会签订“信息交流与共享协议”, 首次建立国家环保部门与宏观经济部门的信息共享机制, 地方环保和金融部门也应尽快建立适合当地情况的信息沟通机制, 通过联席会议、信息平台等方式, 规范信息通报格式, 加强相关从业人员的环保培训。

低碳银行 第9篇

关键词：低碳经济,碳金融,商业银行,经营策略

一、碳金融的内容及相关功能

碳金融包含了市场、机构、产品和服务等要素, 是金融体系应对气候变化的重要环节, 为实现可持续发展、减缓和适应气候变化、灾害管理三重目标提供了一个成本有效的途径, 其主要功能有:

1. 减排的成本收益转化功能。

碳排放具有外部性, 其影响不易直接在市场交易的成本和价格上体现。碳交易发挥了市场机制应对气候变化的基础作用, 使碳价格能够反映资源稀缺程度和治理污染成本。在碳交易机制下, 碳排放权具有商品属性, 其价格信号功能引导经济主体把碳排放成本作为投资决策的一个重要因素, 促使环境外部成本内部化。随着碳市场交易规模扩大, 碳货币化程度提高, 碳排放权进一步衍生为具有流动性的金融资产。积极有效的碳资产管理已经成为促进经济发展的碳成本向碳收益转化的有效手段。

2. 能源链转型的资金融通功能。

不同经济发展阶段的国家能源链差异很大, 对减排目标约束的适应能力也不同。而要从根本上改变一国经济发展对碳素能源的过度依赖, 一个重要途径是加快清洁能源、减排技术的研发和产业化。项目融资、风险投资和私募基金等多元化融资方式具有动员金融资源、促进可持续能源发展的能力, 有利于改变能源消费对化石燃料的依赖惯性, 使能源链从高碳环节向低碳环节转移。

3. 气候风险管理和转移功能。

气候变化增加了天气不确定性, 造成气象灾害增加。不同产业受到的影响和适应能力有所不同, 但大部分都要通过金融市场这个载体来转移和分散气候风险。农业则通过天气指数及相关的保险产品, 把天气风险转嫁给有风险吸纳能力的交易者。巨灾债券发挥了资本市场对灾害损失的经济补偿和转移分担功能, 使风险从保险业向资本市场转移。

4. 国际贸易投资促进功能。

碳交易特别是清洁发展机制在降低发达国家减排成本的同时, 促进减排的资金和技术向发展中国家转移。发达国家和发展中国家在减排上的合作符合双方利益, 为国际贸易投资和技术转移提供了便利。据世界银行估计, 从20072012年, 清洁发展机制每年为发展中国家提供大约40亿美元的资金, 而这些资金一般会形成6~8倍的投资拉动效应 (王宇等, 2008) 。

二、商业银行发展碳金融业务经营的必要性

1. 碳金融市场潜力巨大.

据世界银行预测, 全球碳交易在2008-2012年间, 市场规模每年可达600亿美元, 2012年全球碳交易市场容量为1500亿美元, 有望超过石油市场成为世界上第一大市场。联合国开发计划署的统计显示, 目前中国提供的CO2减排量已占到全球市场的1/3左右, 预计到2012年中国将占联合国发放全部排放指标的41%。为此, 中国已经被许多国家看作是最具潜力的减排市场, 依托CDM的碳金融在我国有非常广阔的发展空间, 并蕴藏着巨大商机。

2. 推动商业银行经营战略转型转变经营模式.

促进商业银行经营转型, 是国内几乎所有的商业银行正在进行的经营战略调整。商业银行过去专注于存款和贷款业务, 这显然不符合现代商业银行发展趋势。第一, 经济结构不平衡、出口需求降低、产能过剩等问题给银行经营带来巨大的压力和挑战;第二, 危机之后金融监管在加强, 对资本质量、资本规模提出更高的要求。同时, 企业通过资本市场和债券市场直接融资的力度加大, 银行贷款需求在减弱。最后, 竞争加剧促使银行金融服务方式转变, 竞争加剧表现为IT、互联网的变化, 第三方支付扩大, 很多非银行企业、非金融企业也进入了传统的银行领域。中国商业银行经营战略转型已经刻不容缓。

3. 提升中国商业银行的国际竞争力.

与国外金融机构相比, 碳金融业务是中国商业银行的一个短板, 直接制约了中国商业银行相关业务的开展。在我国, 节能减排、降低经济增长的碳强度已成为未来战略方向。发展低碳经济既是顺应世界经济发展的需要, 也是一个大国应该肩负的社会历史使命。大势所趋, 我国商业银行必须积极应对, 充分准备, 实现自身的可持续发展。

三、我国商业银行碳金融业务存在的问题

1. 对CDM和碳金融的认识尚不到位。

CDM和“碳金融”是随着国际碳交易市场的兴起而走入我国的, 在我国传播的时间有限, 国内许多企业还没有认识到其中蕴藏着巨大商机;同时, 国内金融机构对“碳金融”的价值、操作模式、项目开发、交易规则等尚不熟悉, 目前关注“碳金融”的除少数商业银行外, 其他金融机构鲜有涉及。

2. CDM项目开发时间长、风险因素多。

与一般的投资项目相比, CDM项目需要经历较为复杂的审批程序, 这导致CDM项目开发周期比较长, 并带来额外的交易成本。此外, 开发CDM项目涉及风险因素较多, 主要有政策风险、项目风险、CDM特有风险和周期风险等。项目风险主要是工程建设风险, 如项目是否按期建成投产, 资源能否按预期产生等。而在项目可行性认定上, 能效贷款较一般性贷款也更为专业, 银行人员的专业技术判断能力不足 (成万牍, 2008) 。

3. 中介市场发育不完全。

CDM机制项下的碳减排额是一种虚拟商品, 其交易规则十分严格, 开发程序也比较复杂, 销售合同涉及境外客户, 合同期限很长, 非专业机构难以具备此类项目的开发和执行能力。在国外, CDM项目的评估及排放权的购买大多数是由中介机构完成, 而我国本土的中介机构尚处于起步阶段, 难以开发、消化大量的项目。另外, 也缺乏专业的技术咨询体系来帮助金融机构分析、评估、规避项目风险和交易风险。

四、加大我国商业银行支持低碳经济发展的对策建议

1. 金融业应树立为低碳经济服务的新理念。

正如银监会主席刘明康强调的那样, 商业银行要成为低碳理念推广的“践行者”。目前, 伴随全球气候变化的升温, 低碳经济的理念和实践席卷全球, 也必将对我国各产业产生很大的影响。在国家大力提倡发展低碳经济的今天, 我国的金融业要树立低碳经济理念, 并尽可能地对相关企业进行扶持, 使更多的资金能够流入到与低碳经济相关的各个行业中去, 进一步推动我国经济发展方式的转型和产业结构的调整。

2. 金融业应将金融服务拓展到低碳经济各个层面。

通过积极开发低碳信贷、低碳保险、低碳证券等低碳金融产品及服务, 支持循环经济技术研发、示范推广和能力建设;支持企业推进矿产资源综合利用、工业废物回收利用、余热余压发电和生活垃圾资源化利用等。同时还要为企业大力开发低碳技术、推广高效节能技术、积极发展新能源和可再生能源提供金融帮助。

3. 努力开展低碳衍生金融服务。

银行业承担信贷资金配置的碳约束责任, 保险业承担规避和转移风险的责任, 信托投资者承担环境治理的信托责任, 基金公司承担碳市场交易主体的责任。同时, 我国还要借鉴国际经验, 着手设立中国CDM基金, 着力加强CDM市场的培育和发展, 加快开发各类支持低碳经济发展的碳金融衍生工具, 助力低碳经济迅速成长。

4. 积极参与碳排放权市场交易相关金融服务。