地方金融发展范文

地方金融发展范文（精选12篇）

地方金融发展 第1篇

地方金融是我国金融体系的重要组成部分, 是支持和促进地方经济发展的一支重要的金融力量。近年来, 在地方政府及各有关方面的大力支持下, 中国银监会积极推动各类地方金融机构深化改革、转换机制、转变作风、改进服务。地方金融在支持和促进地方经济发展方面发挥了重要作用, 做出了突出贡献。

1. 体制改革持续深入。

城市商业银行积极探索和实践联合重组和跨区域经营取得重大突破。安徽、江苏等省相继实现地方性中小银行重组联合;上海银行、北京银行、宁波银行等在省 (市) 外设立分行, 实现跨区域经营;南京银行、宁波银行、北京银行等3家城市商业银行成功实现国内A股上市。农村信用社深化改革试点取得重要进展和阶段性成果。风险责任和管理职责顺利移交省级政府;多元化产权改革稳步推进。

2. 发展质量持续改善。

按照现代商业银行监管标准, 城市商业银行、农村合作金融机构发展质量持续改善。资本充足率大幅提高, 资产质量明显改善, 抗风险能力有了质的变化。与2003年末的监管数据相比, 城市商业银行资本充足率由-1.6%提高到8.6%, 农村信用社资本净额由-1175亿元上升到1831亿元, 资本充足率由-6.8%提高到9.1% (四级分类) ;城市商业银行不良贷款率由15.26%下降到4%, 农村信用社不良贷款率由29.7% (四级分类) 下降到13.7%;经营效益明显好转, 农村信用社结束连续10年亏损, 税前利润由2003年的亏损5.5亿元转变为2006年度盈利186亿元。

3. 服务水平和能力持续提高。

自2003年以来, 地方金融机构资产规模不断壮大, 服务功能显著增强。总体看, 地方金融机构的发展和壮大, 有效支持了地方经济和“三农”发展, 城乡中小企业和农民贷款难问题得到初步缓解。

当然, 在看到成绩的同时, 我们也必须清醒地认识到, 由于多方面原因, 我国地方金融还存在不少问题, 不同程度影响和制约着服务地方经济作用的发挥。主要表现是, 服务体系还不够健全, 市场定位还不够清晰, 服务功能还不太完备, 服务质量还需要进一步提高, 服务环境还需要进一步改善。这些问题是改革发展中的问题, 需要在不断地深化改革和发展中逐步予以研究解决。

二、当前金融与地方经济的矛盾及原因

近年来, 在中部等欠发达地区, 随着区域经济的转型和金融业务改革的深化, 地方经济与金融的矛盾日益显露, 在区域经济发展中出现许多的问题。

1. 一些地方政府部门只强调金融业的资金供给功能, 在实际工

作中, 仅把金融业作为一个“柜员机”, 需要资金支持时则按一按, 而对金融业的产业定位、产业功能、产业规划、产业政策、产业发展和产业环境等方面则关注甚少, 严重地制约了金融产业的健康发展。

2. 企业逃废债现象比较严重。在外部环境驱使下, 某些地方企

业在经营困难, 甚至仅仅是出现临时性效益滑坡时, 采取极端方式逃废银行债务, 以牺牲银行利益保全自身利益。部分企业尤其是国有企业信用差, 一些国有企业借改制、重组、破产之机逃废银行债务, 而且这种行为具有较强的示范效应。

3. 地方司法行政环境欠佳, 金融债权得不到有效保护、行政、

司法环境不理想, 对金融债权保护未予以重视, 有的地方政府从狭隘的地方利益考虑, 在企业逃废银行债务的过程中推波助澜, 使得银行在债权债务诉讼中“胜诉率高、执行率低”、执法不严, 案件胜诉后执行难, 在落实债权、处置抵押物、强制执行等方面受到有关方面的干预, 保全债权困难。

4. 一些地方政府存在行政不作为现象, 金融机构正常业务得不

到保障, 受地方财政能力有限的制约, 政府在举办大型市政项目时离不开金融机构的支持, 但政府在有关项目投入运营后出现了不履行职责、行政不作为等损害金融机构利益的现象, 银企关系趋于紧张, 金融信用环境的恶化在严重影响金融业的同时, 也直接阻碍了社会经济的正常、快速发展。

5. 金融支持力度与经济发展不匹配。

商业银行在经营过程中坚持“抓大放小, 择强舍弱”的市场原则, 不断增加对大城市、大企业、大项目的资金投入, 县域金融支持力度日益弱化。农村的大量资金流向了城市, 农民贷款难的问题并没有解决。农村成为金融资源的净供给者, 使得本来就相对薄弱的农村金融资源经过多番“抽取”, 农村可用资金越来越少。

金融与地方经济发展存在矛盾的主要原因是, 相互沟通、交流、合作不够, 信息渠道不畅。从根本上讲, 银行发展和企业、地方经济发展的要求是一致的。由于缺乏沟通和理解, 影响了贷款的良性运转。一方面, 政府和银行之间相互沟通不够, 缺乏经常性的交流渠道和机制, 特别是政府部门对银行反映的问题和困难有时候重视不够, 对金融部门指责的多, 理解关心的少, 一些部门领导对金融规律认识不够深入, 惯用行政手段干预银行经营, 还有的政府职能部门不能及时向银行提供有用的信息, 对银行信贷的推介、引导不够。另一方面, 银行和企业之间信息不对称的问题也比较严重。银行从企业以外获取其信用状况等财务信息的渠道不多。不少企业财务管理不够规范, 规避财务风险的意识不强, 信息披露不充分, 甚至提供虚假信息, 资金链出现问题时拒绝和银行合作。

三、实现金融与地方经济双赢的基本思路与对策

银行与地方经济相互依托、相互促进, 地方企业的发展离不开金融机构的大力支持, 企业的壮大可以促进金融机构的健康发展。加强两者之间的沟通与合作, 既能提高效益, 又能化解金融风险。因此, 地方和金融要站在科学发展观的高度, 牢固树立共存共荣的思想, 建立起相互支持、诚实守信、风险共担、共同发展的良性发展机制, 促进金融与地方经济共同发展。

1. 转变观念, 客观看待市场经济体制下金融和地方经济的关

系。随着市场经济体制的健全和完善, 金融和地方经济发展呈现出新的特点, 两者之间的关系也有新的变化, 对地方来说, 支持和推动金融发展, 能为经济建设提供积极有效的保障, 对金融来说, 地方经济是金融发展的依托, 支持地方经济发展, 就是发展和保护金融本身。因此, 地方和金融都应站在科学发展观的高度, 牢固树立共存共荣的思想, 进一步加强银地、银企合作, 促进金融与地方经济共同发展。

(1) 地方政府应认真研究金融改革对区域经济发展的影响。当前, 我国金融改革正逐步深入, 银行在管理理念和方法上逐步与国际接轨, 与以往粗放式管理相比, 信贷投放安全性要求更高。各级党政领导应加强对现代金融理论和业务知识的学习了解, 加强对金融改革的研究, 超前把握趋势和影响, 积极研究应对措施。

(2) 把银行业真正作为产业来对待和发展。市场经济体制下, 各类银行尤其是国有商业银行的市场化程度越来越高, 产业化运作越来越强。各级各部门要转变计划经济体制下国有银行是国家的“钱库”和“出纳”的观念, 把银行业真正作为产业来对待, 关心、支持其发展。只有把这个产业本身做大做强了, 才能更好地发挥金融杠杆的作用, 服务地方经济发展。

(3) 银行业应树立辩证的风险观。现在一些商业银行对贷款风险顾虑很多, 这与上级行考核力度大有关系, 但也不排除怕担风险的因素。对银行贷款风险要辩证地看, 要看到风险本身也蕴含着收益, 风险处理把握得好, 经济效益和回报就高, 应摒弃以不作为来防范风险的消极做法, 在发展中防范风险, 在发展中化解风险, 把增强自身效益和承担社会责任有机地结合起来, 促进金融与经济的协调健康发展。

2. 加强信任合作, 建立政、银、企长效合作沟通机制。

在全面建设小康社会过程中, 地方政府应推动工商企业和各银行以及各相关部门密切合作, 诚信为本, 以市场为纽带, 以“双赢”为目标, 努力建立新型银企合作关系。

(1) 政银企三方应建立信任合作和沟通机制。在地方党政、银行和企业之间, 应相互理解, 多联系, 少指责, 多沟通, 少猜疑。地方政府应积极调整产业结构, 创造性地培育地方经济新的增长点, 主动向所在地金融机构推荐优质信贷项目, 积极争取信贷资金, 并积极帮助金融部门清理逾期贷款, 化解金融风险。工商企业要不断加强信用建设, 按期还本付息, 加强与银行的合作和联系。河南省新乡市积极搭建银政、银企沟通平台, 建立了由市政府牵头, 综合经济部门、各金融机构参加的宏观经济形势分析会议制度, 收到了明显成效、各地要经常举办工商企业融资及金融新产品推介会, 为银企双方的信息沟通搭建平台, 推进银企合作。各有关部门要加强协调、服务和监管, 切实为企业。为各商业银行解决实际困难和问题, 不断探索新办法、新路子。

(2) 地方政府应建立信贷投入激励机制。地方政府应加强对金融机构支持经济发展的引导和激励, 为在当地信贷投入大的金融机构提供优惠政策, 以调动金融机构的信贷积极性。一是根据金融机构对地方经济的信贷支持贡献度情况决定财政性资金的存放。二是根据金融机构贡献度在土地购置、网点建设、税费等方面进行约束和激励。三是设立金融创新奖, 对进行金融产品和服务创新活动成果显著的金融机构及有关人员给予表彰和奖励, 所需奖励费用从专项资金中安排。

3. 加强诚信建设, 为双赢创造良好环境。今后, 区域间资金的

流动, 将更多地取决于地区金融生态环境的优劣。加强金融生态环境建设, 必须坚持诚信为先, 大力整治社会信用秩序, 加快构建社会信用体系, 培育良好的社会信用环境。

(1) 发挥政府作用, 建立健全社会信用体系。各级政府和各部门应按照“政府引导, 市场化运作, 信用服务中介机构为主体, 分步推动”的原则, 逐步建立企业信用记录、信息征集、信用评价、信用信息咨询服务等社会化网络体系。在信用建设中, 要加快信用政府建设, 打造诚信政府。政府信用建设既是信用建设的主体, 又是社会信用建设的先导, 要以提高政府公信力为目标, 加快行政许可, 行政程序的法制化, 加强公务员行为监督, 落实行政过错追究制, 加快推进依法行政的步伐, 进一步规范政府的行政行为, 减少对金融业不正当的行政干预, 规范对金融机构的检查。

(2) 加强企业信用建设, 走诚信经营道路。围绕企业同业征信和联合征信建设, 进一步完善企业信用信息征集、汇总和评价机制, 建立企业信用档案, 同时建立完善企业信用信息查询发布制度和信用“红名单”、“黑名单”公示制度, 建立健全企业信用基本制度, 如界定和规范企业信用行为和信用活动;制定信用服务中介机构的业务范围和经营规则;拟定企业信用风险防范、监督管理和责任追究的相关措施等。逐步建立守信奖励的制度和机制, 对守信用的企业和个人, 在信贷、工商注册、税务等方面给予优先、便利或一定形式嘉奖, 以促进守信受益、失信受损。

(3) 综合运用各种手段, 遏制失信行为的蔓延发生。各级政府及有关部门应严厉惩处信用缺失行为, 努力营造企业诚信守法经营的良好氛围, 进一步规范企业改制行为, 提高透明度和协调性, 依法加强金融部门维权, 减少风险资产损失。在企业兼并、重组、改制, 破产等过程中坚决制止和纠正企业逃废金融债务的行为, 对违规推行企业改制, 造成金融债权悬空或损失的, 追究企业主管部门领导和直接责任人的责任, 保护金融机构的合法权益、逐步建立、完善失信惩治机制, 地方政府应综合运用行政、经济、法律、舆论等各种手段, 严厉打击破坏市场信用的各种违规违法行为。加强部门间的协调、配合, 实行对失信的联合惩治, 通过深化改革, 实现体制创新、制度创新和机制创新, 从根本上解决导致市场经济秩序混乱和市场信用缺失的深层次问题。

(4) 创建金融安全区, 实现金融与经济双赢。要以整顿和规范金融市场秩序为重点, 扎实推进金融安全区创建活动, 提高金融信用等级。力争经过几年的努力, 实现全社会信用意识明显增强, 信用状况明显好转;企事业单位和社会公众诚实守信;金融机构行为规范, 资产质量和经济效益提高, 服务优良, 有效支持经济的可持续发展;银行、企业、政府关系融洽, 基本形成经济与金融良性互动, 共同发展的格局, 进一步改善金融生态环境, 形成“诚实守信”的良好社会信用环境, 创建金融安全区, 以利于更广泛和多元化地吸纳本外地社会资金, 为地方经济发展增添新鲜“血液”。

参考文献

[1]李木祥钟子明冯宗茂:中国金融结构与经济发展.北京:中国金融出版社, 2004年

[2]国家统计局:中国统计年鉴.北京:中国统计出版社, 1978-2007年

金融对地方经济发展作用调查 第2篇

金融是经济的血脉，是现代经济的核心。充分发挥金融配置资源、调节经济、服务发展的功能，更加有效地运用金融手段，推动解决经济运行中的突出矛盾和问题，对于促进经济结构调整、加强自主创新，节约资源能源、保护生态环境，促进区域协调发展，改善人民生活，具有十分重要的作用。因此如何发挥金融作用，推进地方经济又好又快发展，是一个亟待认真研究和解决的重大课题。在科学发展观教育中，我对全区金融发展的状况进行了初步调研，有几点看法如下：

一、基本情况

我区金融业发展基本上是排在前列的，银行业11家应该是区县之首，这些金融机构围绕全区经济社会发展大局，能够发挥金融对区域经济的支持作用，在工业、农业、民营、流通、城市基础设施建设等方面投入了大量的信贷资金。截止2008年10底，9家金融企业放贷款121亿元，对促进我区经济发展和维护社会稳定发挥了极其重要的作用。但也存在一些问题和不足。主要是：

（1）融资渠道过窄。国有银行贷款成为企业扩能和政府发展的主要资金来源，而国有银行随着商业化改革，调整了机构网点布局，“收缩农村”、“拓展城市”“区级行审批权限上划”，作用呈弱化现象。如此脆弱的输血管道是经不起风吹浪打的，资金链跟不上对发展的影响不可估量，这是我们的致命伤。

（2）现有金融信贷机构体制、机制不畅，造成中小企业贷款难和“三

农”贷款难。中小企业和“三农”具有最广泛的融资需求，是最庞大的市场主体。但其融资过程中存在诸多障碍。中小企业是抵押能力低、管理不规范，农民是住房和土地不能作为抵押物，无法获得贷款权。这就好比通了主血管、毛细血管仍然不通。

（3）金融生态环境不良，影响金融业发展。一是诚信度不够。我区金融机构在剔除剥离和票据置换陈旧不良贷款后，2007、2008两年不良贷款率超过10%的警戒线。二是政府、金融、企业三方缺乏沟通和联运机制，项目缺乏包装。三是中小企业管理不规范，财务不透明，金融企业规避风险意识过于浓厚，开拓创新不足。

二、科学发展、统筹兼顾、打造金融强区

做好金融工作，关系现代化建设的全局。金融在经济社会发展中的作用越来越重要，影响越来越广泛。我区要做经济和社会发展的排头兵，坚挺第一集团军的位置，必须打造金融强区，结合地方实际，应做好以下工作：

1、努力拓宽融资渠道。当前，金融业发展如火如荼、方兴未艾，是改革开放以来最佳鼎盛时期。党中央、国务院和市委、市政府对金融发展给了一系列政策。各种金融机构，如：外资银行及股份制银行、民营银行、乡村银行、小额贷款公司、信托公司、租赁公司、基金、私募股权、保值、贴现、担保等机构竞相发展，各种新型业务：银团贷款、转让贷款、信用共同体、发行企业债券等信贷空间不断拓展，我们要抓住这一大好时机，繁荣发展地方金融业，努力拓宽融资渠道。建议考虑打造具有区域性金融中心特征的金融集聚区，确定一个地方专门招揽和吸引各种金融机构。政府可考虑给予租房补贴、税费减免、人员流动等相关政策，以较低的成本

换取较大的发展空间。（上海陆家嘴有490家银行，天津滨海新区注册的金融业也有六七十家。）

2、积极探索金融创新。金融改革和创新是深入贯彻落实科学发展观的迫切需要。首先要充分利用滨海新区作为综合配套改革试验区的优势，借鸡下蛋，借势求生。要组织专人研究跟综滨海新区金融业发展的战略和步骤，拿来我用。如公司发展各种投资基金、企业基金。发行企业债券、短期债券。非上市公司之间公司柜台交易市场等。特别是第三条，将是天津发展的一大亮点。证券市场在沪深，股权市场在天津。所谓非上市公众公司柜台交易就是为未上市公司提供融资和股权转让的场外交易方式，形式可以是股票，也可以是债券。上市公司只是冰山一角，非上市公司众多，运作起来好处是显而易见的。其次，积极争取新型金融企业试点，如村镇银行、微型银行、兴农贷款公司、农村资金合作组织等，利用当前设立金融企业门槛低的时机，率先发展，超前运营，千方百计发展为三农和中小型经济组织、生产经营活动服务的新型金融企业。再次，研究各金融企业业务创新的方法，探索与地方实际结合的平台，见缝插针，多取多得。总之，要按照“科学审慎”“风险可控”“非禁即入”的原则，不断研究和拓展新型融资领域，重点突破，产业集聚，繁荣我区金融业市场。

3、抓住重点，改善金融业发展环境。针对地方的实际情况，我们金融业发展的重点应该是破解“三农”和民营经济“中小企业”融资难，以此催生民营和农村、农业的发展与繁荣。中小民营企业，得益于产权清晰，受制于产权封闭，要引导他们扩大资本市场的直接融资比例。天津已经成立了“股权基金协会”，有了直接融资平台。股权投资基金主要投资未上市

企业股权，在企业的早期、成长期和扩展期将发挥极大的推动作用，有利于整合企业资源，培育企业成长性和提高企业价值，我们要研究如何与此对接，在直接融资上做活做好文章。

要关注私募股权基金的发展，私募股权基金成长速度很快，仅次于银行贷款投资和证券市场，是金融业发展的潮流，目前印尼力宝集团、宏迈生物基金均已在天津设立私募股权基金。

“三农”融资，除依靠金融创新外，区里要加速研究集体土地担保抵押办法，把资产盘活。

抓住了重点，一切问题迎刃而解。解决了这两难，地方的发展将会登上一个新的台阶。

4、建立健全金融服务体系。要做到金融强区，繁荣发展金融业，需要专门的金融服务体系的支撑。如“咨询管理公司（帮助企业包装项目，整合资源）中介公司（帮助企业从金融机构中挑选对接目标）理财方式，软件开发中心，理财中心，银行电话服务中心，金融服务外包机构、仲裁中心、猎头公司、培训中心等。要随着金融的发展，逐步建立健全金融服务体系，提高服务水平。办法是：公司市场化运作，政府超前引导放松搞活。

三、着力构建市场经济体制下新型银政、银企关系。

要充分认识构建社会主义市场经济体制下新型银政、银企关系的重要性，积极探索建立政府协调支持，有关部门引导推动、银行机构主动服务、企业诚信发展的“四位一体“联动协作机制。

银政关系----相互支持，共同发展。银行业发展要依赖地方政府主导下的良好社会信用环境，地方政府也要通过银行机构的有效资金投入来保证经

济社会健康发展。

要尽快建立组织机构，掌握金融业的基本情况和问题，及时调节和沟通。（如：2008年，全区存款总额220亿左右，贷款总额120亿左右，存贷比54%，贷款明显不到位）。要积极为企业和银行搭建沟通合作平台，组织开展好各种形式的银企对接活动，促进金融与经济协调发展，要关心金融业的发展，为他们的不良贷款和企业诚信度差等问题排忧解难。

银企关系-----合作共赢，要发展以诚信为基础，以市场为主导的互信、互利、互助、双赢的银企关系。银行要及时向企业通报最新信息，企业也要积极向银行反映真实情况，携起手来搞好风险防控，共同实现又好又快发展。

金融体制改革与地方经济发展 第3篇

[关键词]金融体制；改革；地方经济

随着国家市场经济体制的提出，很多企业都开始实行金融体制的改革，根据企业的发展目标调整原有的经济发展模式，以更好地适应经济建设的发展，另外，由于地区的限制，在改革的过程中要充分尊重地方积极的发展特色，这样才能真正实现改革的目的。

一、围绕中心，改善服务

要想真正实现经济发展速度的加快，就必须要充分尊重地方经济的发展特色，党在提出政策方针时，要以发展地方经济为主要出发点，首先在政策上要予以足够的支持力度，其次，金融部门必须要明确地区发展的目标是什么，明确目标才能制定出经济发展的计划，明确金融改革的具体思路，近而为经济的发展提供更加优质的服务。

（一）人民银行疏通货币政策传导渠道，助推经济发展

第一，人們银行在制定货币政策时，必须要把握好一定的原则，首先要以核心企业为中心，发挥好支柱企业的带头作用，然后要适应交通、环境、等其他建设的发展要求，帮助在发展中经济存在困难的企业，给予一定的资金力度支持，着重支持第三产业的发展，通过发展绿色旅游产业更好地实现经济的可持续发展。

第二，在加强金融服务时，要立足三个投入。一是建“窗口”，指导投入。结合地方实际制定贯彻执行货币信贷政策指导意见，指导银行和农村信用社加大筹资、项目资金争取和国债项目贷款配套、金融新产品开发、信贷营销力度，切实加大信贷投放。灵活有效运用货币政策工具，管好用活央行资金，加强宏观调控。积极运用再贷款手段支持银行和信用社扩大信贷投放能力，引导金融机构在地区、产业间合理投放信贷资金，加大对朝阳产业和有市场、有效益、有信用企业的资金供给。积极推广票据业务，多渠道融资。引导金融机构发展票据业务，鼓励中小企业在商品交易中广泛使用票据，探索发展企业利用票据融资的途径，改变企业过度依赖银行贷款的单一融资方式。二是抓沟通，促进投入。要在深入调查研究的基础上，组织金融机构做好上下沟通、银企沟通、银政沟通工作，增进政银企各方的理解和支持，利用银企恳谈、项目洽谈、行长联系会等形式，促进金融机构增加有效信贷投入。

（二）商业银行和农村信用社要选准信贷支持载体，多角度支持地方经济发展

一是大力支持农村产业结构调整，加速推进农业产业化经营。每一个地方都有自己的经济发展特色，所以商业银行和农村信用社要对一些企业予以相应的政策倾斜，随着经济发展的不断加速，农村地区的很多产业都面临着转型，包括生产设备的更新，生产方式的转变，生产观念的创新等等，这些方面的转变都需要有力的资金支持，所以银行在转变金融体制时，要着重倾斜于这些企业，为他们提供优惠的转型资金支持，加大转型的发展力度。

二是着力解决中小企业贷款难的问题，加快地方工业化步伐。企业在发展的过程中常常会遇到资金的瓶颈，由于经济的限制导致企业的正常业务难以开展，错过了很多有利商机，因此银行在金融体制改革的过程中，要着重支持这些企业的发展，适当降低贷款利率，为其提供充足的周转资金，近而更好地促进地方经济的发展。

三是支持城乡市场体系建设，拓宽地方商品流通空间。积极配合地方政府进行小城镇建设，围绕住房供水、供电、通讯等基础设施建设给予信贷支持，加快小城镇建设步伐，使其成为农副产品的集散地。大力支持实施迁徙式扶贫开发，加速小城镇扩容提质和生态建设。

四是增加教育信贷投入，开发人力资源。地方经济的发展离不开人才的支持，在以往的发展模式中，地方经济缺的恰恰就是人才上的支持，很多企业由于经济的限制，没有剩余资金去聘请专业的人才，以至于在发展模式上远远落后于发达地区，所以银行要加强对教育的信贷投入，帮助企业寻找更多优秀的专业人才，更好地促进地方经济的发展。

（三）完善政策性金融功能，促进地方经济发展。进一步完善农发行的机制和功能，调整其经营范围，更多地赋予其农业政策性金融功能，充分发挥其在支持农副产品收购、支持农业开发、退耕还林、小城镇建设、农田基本建设、乡村道路建设、农业科技投入等方面的应有作用。

二、深化改革，形成活力，金融要努力成为地方经济发展的“加速器”

（一）商业银行要整合资源，优化配置。一是商业银行要用发展的观念、长远的眼光、全局的视角、前瞻性思维正确对待机构改革，整合金融资源，在网点设置上要撤并有度，布局科学，与经济发展和居民需求相适应。二是要打破行际间的垄断，要形成一个多层次、全方位、竞争有序的金融市场。三是在业务发展上，加强信息交流，资源共享，公平竞争。四是深化金融机构内部改革，形成内部竞争机制，通过建立灵活的内部竞争机制激发活力，提升金融服务水平，推动金融创新，促进经济发展。

（二）农村信用社要加快体制改革步伐。建立良好的治理结构，强化行为约束，更好地为“三农”服务。通过农村信用社改革，更有效地带动农业发展和产业结构升级。

三、营造环境，搭建平台，政府要努力成为金融支持经济的“服务器”

（一）进一步深化“金融是现代经济核心”的认识，牢固树立“两个离不开”思想。各级政府要进一步增强大局意识，千方百计为金融发展搞好服务，进一步强化金融在市场资源配置中的核心地位；广大群众要进一步增强信用意识，进一步维护这个核心地位；金融部门要进一步增强危机意识，切实加大改革和管理力度，改善金融服务，巩固这个核心地位，引导资源的合理流动。

（二）大力整治社会信用秩序，优化金融运行环境。为了促进地方经济的发展，优化金融行业的运营环境，首先就要整顿社会的信用秩序，要想获得相应的资金支持，必须要有良好的信誉度，这样银行才会放宽贷款的政策，为经济的发展赢得更广阔的的空间。

（三）切实加强融资担保体系建设。政府要转变发展观念，支持一些担保公司的发展，通过拓宽他们的业务范围，更好地帮助一些民营企业进行融资，通过加快资金的周转速度，拓宽业务渠道，更好地为地方经济的发展服务。

四、总结

综上所述，要想协调金融体制改革更好地促进地方经济的发展，首先必须要明确二者之间的关系，金融体制改革要立足于地方经济的发展，地方经济的发展要借助于金融体制的改革，随着近几年我国的地方经济发展十分迅速，但是在许多政策的落实上仍然存在着问题，仍需要在实践的过程中不断改进，以更好地适应经济发展的需要。

参考文献

[1]孟宇斐.地方金融对地方经济现代化促进作用的比较研究[D].浙江工业大学，2009

[2]张丽杰.民间资本进入地方金融领域的制度变迁与发展模式研究[D].中共浙江省委党校，2014

[3]邱进.地方金融对地方经济的促进作用比较研究[D].山东财经大学，2013

地方金融发展 第4篇

金融风险是转轨时期中国经济的一个突出问题, 也是理论界与金融实业界重点关注的问题之一。鉴于国内地区间经济与金融状况存在的巨大差异, 近年来, 国内研究人员提出了研究地区金融风险的新范式, 即金融生态系统的研究方法。

金融生态系统指的是:由金融主体及其赖以存在和发展的金融生态环境共同形成的动态平衡系统。金融主体包括金融产品和金融服务的生产者, 金融产品和金融服务的消费者, 以及保证金融交易得以顺利进行的第三方, 如会计及律师事务所、监管机构。金融生态环境指金融主体在其中生成、运行和发展的经济、社会、法治、文化习俗等体制、制度和传统环境 (中国社会科学院金融所, 2005) 。在我国, 由于自然禀赋和文化、历史的差别, 地区间经济发展和金融生态环境有着巨大的差异。造成这种差异的主要因素之一, 是地方政府对当地经济和金融的干预。

二、政府干预的经济学解释

政府干预经济的理论基础是凯恩斯的就业理论。凯恩斯经济学是当代西方经济学得以建立的重要标志, 它产生于20世纪30年代, 其学术渊源是重商主义的国家干预主义、马尔萨斯的有效需求不足理论、孟德维尔的高消费促进繁荣的预言和霍布森的过度储蓄导致失业和经济萧条的学说。因此, 凯恩斯经济政策观点的核心是反对自由放任, 主张国家干预。简单来讲, 政府干预经济的必要性, 源于“市场失灵”, 而“市场失灵”的主要原因:一是市场能实现效率问题, 而不能实现公平问题;二是市场不能满足社会公众日益增长的“公共品”的需要;三是市场机制不能有效地解决经济活动的负外部性问题。通常认为, 当“市场失灵”时, 就需要政府干预。政府干预有直接的途径和间接的途径。直接的途径有:将“私人部门”国有化, 由政府直接经营管理;制定实施特殊方案, 维护弱势群体利益 (如居民住房) ;收购“私人部门”提供的物品, 以特定的方式转让给社会公众等;间接的途径有:采取特殊的税收政策, 建立激励约束机制;进行财政补贴, 为“私人部门”提供动力等。

三、地方政府干预金融活动出现的主要问题

政府 (政治组织) 与市场 (经济组织) 是人类社会的两种最基本的组织形式, 也是推动、控制和影响社会发展的两股强大力量。中国经济的迅速发展, 政府调控起到了关键的作用。这正是金融生态所体现的内涵。从金融这个角度来考察, 地方政府对当地金融活动的能动作用, 可以通过直接或间接参与金融活动、实施公共政策和行使行政手段影响甚至控制地方金融活动。但是, 由于存在信息失真, 决策失误, 政策偏颇等因素, 政府干预有时会“失灵”。

在中国经济发展和金融改革的过程中, 金融部门表现出严重的风险, 包括违纪、腐败、大量不良资产累积、银行资本金严重缺失等问题。中国人民银行2003年完成的一项对2001~2002年我国不良资产形成的历史原因的调查分析表明, 在不良资产形成的原因中, 由于计划与行政干预而造成的约占30%, 政策上要求国有银行支持国有企业而国有企业违约的约占30%, 国家安排的关、停、并、转等结构性调整约占10%, 地方干预, 包括司法、执法方面对债权人保护不利的约占10%, 而由于国有商业银行内部管理原因形成的不良贷款占全部不良贷款的20%。在国内统一的经济体中, 上述问题表现出很强的地域特征。有关数据显示, 如果按照信贷资产质量来衡量, 最差地区和最好地区的不良资产率相差10倍以上。这深刻地说明, 不良资产等金融风险的原因之一, 是地方政府干预不当, 即出现政府干预失灵。

目前, 对地方政府晋升考核的主要指标是经济增长指标, 通过财政包干制、分税制和投融资体制的逐步改革, 地方政府具有相对独立的经济利益和一定的经济活动自主权。地方政府出于本地区经济利益的考虑, 把追逐金融资源的占有规模、推动地方经济发展视为其首选的政策取向。但是, 如果相关措施实施不当, 就会带来两个问题:一是通过税收减免和土地政策等一系列优惠措施吸引民间和外国资本, 引发企业投资冲动, 导致投资过热;二是干预银行系统信贷活动, 地方政府的投资要求, 通过挤压各类商业银行贷款来实现, 造成了当地银行系统的隐形风险。

研究表明, 地方投资过热, 最终会对宏观经济稳定产生极大冲击, 并且蕴藏巨大金融风险。据统计, 2005年, 西部某市学校、医院、公路等政府部门欠银行贷款12亿元, 占当地金融机构贷款总数的10%, 目前超过20%逾期不能收回, 其中公路等部分行业不良贷款率累计超过35%。从银行发放学校、医院、公路、城建等政府机构有关贷款的实际运行情况看, 主要存在的问题是贷款发放“暗干预”大, 大部分贷款为政府协调贷款, 对贷款项目缺乏科学评估。

四、地方政府促进金融生态建设的有效途径

地方政府是金融生态的重要主体, 是构筑地方和谐金融生态的培育者、建设者, 应处理好市场配置资源与政府行为的关系。现阶段, 中国正处于工业化加速时期。客观上, 在工业化加速的过程中, 固定资产投资增长率相对较高, 政府可以通过引导投资方向, 促进本地区金融经济发展。笔者认为, 中小企业、民营企业及高新技术企业应是地方政府关注的重点。

中小企业在国民经济中发挥着重要的作用, 对促进经济发展和就业都有巨大贡献, 是国民经济的基础。当前, 中小民营企业数已占到全部企业的99%。中小企业工业总产值和实现利税分别占全国的60%和40%左右;在流通领域中, 中小企业占全国零售网点的90%以上。在20世纪90年代以来的经济快速增长中, 工业新增产值中76.7%是由中小企业创造的。目前, 食品、造纸和印刷行业产值的70%以上, 服装、皮革、文体用品、塑料制品和金属制品行业产值的80%以上, 木材和家具行业产值的90%以上, 都是中小企业创造的。中小企业已经成为地区经济的支柱, 加快中小企业的发展, 可以为地区经济持续稳定增长奠定坚实的基础。然而, 中小企业发展的主要瓶颈之一在于资金和规模问题。因此, 建立中小企业融资机制是地方政府当务之急。

高科技产业的发展是一个国家经济实力的象征, 是一个国家经济增长的源泉, 地方政府应重视对高科技产业的支持。由于现代高科技产业具有技术密集性高, 投资大、风险高、回报高的特点, 传统的金融体系很难直接支持高科技产业的发展。风险投资已经证明是西方发展高科技产业的成功经验。

笔者认为, 建立健全中小企业及风险投资机制可以从以下几个方面着手:

第一, 政府不直接参与中小民营企业及风险投资企业投融资的具体运作, 只是对合格并有一定的资本金的企业提供间接支持, 避免经营中的道德风险, 并使政府有更多的精力进行宏观调控。

第二, 重视技术支持。由于中小企业规模小、面临市场竞争压力大, 许多创立企业的人员是专业科技人员, 对企业管理、财务和发展没有经验, 而企业发展的关键因素之一就是管理和财务。因此地方政府应强调通过各种咨询公司对中小企业进行技术支持, 并投入一定的资金。

第三, 通过资本市场调动私人资本投入。通过金融资本市场调动银行、保险公司、社会发展部门、私人资本的投资于中小企业及风险投资产业。这种方式不但使有限的政府资金能够通过政府的信用和高效率的操作, 充分调动社会各种资本投入, 起到了风险投资的放大效用, 而且将风险投资的风险充分分散, 也摆脱了具体的操作过程, 使政府支持中小企业及风险投资事业的效率大大提高。

第四, 充分发展典当行的融资功能。从其他融资方式相比, 典当通过实物质押或抵押, 具有资金周转快捷, 无明显信用风险的特点, 但如何解决其较高的融资成本问题值得进一步探讨。

第五, 建立中小民营企业及风险投资企业信用担保机制。政府应该加快法律制度建设, 使中小企业信用担保体系各个环节的运作有法可依。另外, 引进和培训专门人才, 使担保机构的人员具备较高的风险管理经验以及对风险和经营环境的认知和判断能力和职业道德。

第六, 探讨民间金融问题, 拓宽中小民营企业及风险投资企业融资渠道。

摘要：因形成地区金融风险差异的原因之一是地方政府对金融活动干预不当。地方政府是金融生态的主体, 是推动地方金融经济发展的重要力量, 对金融活动进行有效干预, 并正确引导, 促进中小企业及风险投资是促进地区金融经济发展的有效途径。

关键词：金融生态,政府干预,中小企业,风险投资

参考文献

[1]冯涛, 乔笙.通货膨胀中的地方政府金融行为分析[J].财贸经济, 2006 (2) .

[2]郭庆旺, 贾俊雪.地方政府行为、投资冲动与宏观经济稳定[J].管理世界, 2006 (5) .

[3]曾康霖.政府干预经济及其在市场经济中角色的确立[J].经济学家, 2007 (1) .

[4]虞群娥.政府参与地方商业银行的经济学分析[J].金融研究, 2004 (7) .

地方金融发展 第5篇

日期：2015-01-24 作者：王建生

2014年，人行东台市支行和全市银行业金融机构不断强化和创新各项服务举措，实现存贷总量创超历史、贷款增量名列前茅、贷款结构持续优化的良好态势，为全市经济社会发展提供了有力的金融支撑。

大力实施普惠金融，积极引导各商业银行反哺社会，多措并举支持民生信贷。实现再贷款、再贴现4.7亿元，完成信贷规划20.2亿元，获得“4321”优惠信贷政策和省金融支持经济转型升级项目1.5亿元，指导银保合作，为155户中小微企业融资16亿元缓解资金困难。新增各项民生贷款27.2亿元，有效履行支持“三农”、小微企业、保障房、下岗失业人员等民生领域发展的社会责任。

着力搭建对接平台，指导各行实行小微企业升级扩面计划，受惠企业达1400多家。通过多次组织开展和落实“金融超市东台行”“行长镇区行”等常态化的银政企对接活动，对骨干企业、重点项目、小微企业、三农产业和城镇化项目签约授信和放款147 笔54.36亿元，现场放款项目落实率达90%，推介和创新企业融资产品217种，有效促进我市全年信贷投放工作。

促进银行下调利率，降低企业融资成本。引领全市金融机构认真贯彻落实《国务院办公厅关于多措并举着力缓解企业融资成本高问题的指导意见》，融资利率稳中有降。贷款加权平均利率为7.45%，环比下降2.57个基点，同比下降4.39个基点。

努力强化政府融资平台融资能力。一方面指导各银行业金融机构发挥对口联系上级银行的优势，帮助市投资集团公司与省内各银行建立顺畅的沟通机制，了解银行政策，完善融资方案，提高融资效率；另一方面要求各银行业金融机构以控制总量、优化结构、隔离风险、明晰职责为重点，推进地方政府融资平台贷款风险管控。

认真落实财政支持金融政策奖补，最大程度发挥财政杠杆对金融业发展的撬动作用，增强我市企业的发展活力。与市财政、金融办等部门密切合作，积极组织协调各银行业金融机构做好各项奖补资金的申报工作，先后实现定向费用补贴、专项引导资金、科技型中小企业贷款风险补偿、农村金融改革试验区项目奖补等资金2623万元。

进一步完善和壮大我市金融服务体系，切实满足社会各类金融服务要求。圆满完成对常熟农商行、浦发银行等6家新设分支机构和网点的开业和运营服务与管理工作，增设10多个社区普惠自助金融服务点，满足各类金融服务需求。加强外汇管理政策宣传和业务指导，引导涉外企业有效防范风险，降低管理成本，提升贸易和投资便利化程度。加强行库协调和财政专户管理，保障政府预算收支顺利执行，实现全市预算单位的国库集中支付面达100%。全面推进农村综合服务站建设，建成便民取款点 1042个，提档升级服务站331家，覆盖了全市90%的行政村居，最大限度地满足农村居民就近获得基础金融服务，并得到盐城市有关部门的肯定和推广。在市人大常委会组织的对全市金融单位评议中被评为先进单位。

不断扩大农村金融改革试验成果，协同相关部门制定出台《东台市农村产权抵押融资工作方案》，推行农村产权抵押融资。

指导东台农商银行制定配套的农村“五权”抵押贷款管理办法，并在全市各涉农金融机构进行推广。有效推行和拓展新型农村经营主体融资方式与融资渠道，开发主要针对家庭农场、农民经纪人的短平快农村金融服务产品。目前，已支持家庭农场等新型农业经营主体506户发放贷款16.9亿元。

重点推进农村信用体系建设项目，谋求实现农村信用信息资源共享，综合利用，良性发展的共同目标。强化组织领导，成立了市农村信用体系试验区建设工作领导小组；完善建设方案，制定了《东台市农村信用体系试验区建设方案》；科学设置标准，经多次共同探讨，形成了数据采集的基本数据项样本和评分标准，并出台《东台市农户信用信息采集和等级评定管理办法》；认真进行测试，10月份完成对五烈镇三联村试点采集。目前已启动农村经营主体信用信息系统开发和对全市26万农户、3000多个新型农业经营主体的信息采集工作。

2015年，是金融改革关键性的一年，市人民银行行长仲云表示，将认真贯彻落实市委十三届四次全会精神，优化结构，强化服务，深化改革，积极引导货币信贷和社会融资规模平稳适度增长，力争实现融资总量新增70亿元的目标，为地方经济发展作更大贡献。

紧抓政策机遇，谋求信贷总量持续增长。把握货币政策“微刺激”常态化、《金融支持盐城加快经济发展大力推动金融生态建设的指导意见》 等对县域信贷增长加大扶持力度的政策机遇，主动向上争取更多信贷资源。省“金融生态优秀县”的优势，全力提升各项金融指标，完成全年新增信贷投放任务。积极向上争取金融支持转型升级项目信贷规划2亿元，实现再贷款、再贴现等6亿元；全市银行业金融机构余额存贷比提高8个百分点；新设银行贷款余额不低于10亿元；法人机构支持小微企业和“三农”贷款增速提高10%。

着力结构调整，促进经济实体转型升级。扎实推进信贷结构调整优化，盘活存量、用好增量，腾出更多信贷资源支持经济结构调整和转型升级，增加对关键领域和薄弱环节的信贷支持。突出支持培育我市新型产业经济、园区经济和镇村经济。加大对重点产业、企业、区域、项目的营销攻关力度，源头介入，全程服务，做到一企一策，及时满足实体经济合理资金需求。

强化服务创新，提升中小企业融资能力。提前介入招商引资和项目立项活动，及时满足有效信贷需求，助力提升经济效益。优化信贷流程，积极转变思维观念，主动上门服务，一次性完善融资所需资料，简化申贷手续。不断创新金融产品，在把控风险的同时，采取灵活多样的抵、质押方式，着力解决企业贷款抵质押不足问题，提升企业融资水平，进一步降低融资成本，有效缓解企业融资难、融资贵状况。积极营造“守信光荣、失信可耻”的良好社会氛围。

地方金融发展 第6篇

构筑服务地方经济发展方式转变的坚强支撑。多年来，开行坚持把服务国家发展战略与自身发展紧密结合，在贯彻国家整体战略、服务国家整体发展中实现国家利益、风险防范和股东回报的内在统一。开行青岛分行秉承这一理念要求，把开行的融资优势同地方政府的组织优势相结合，在支持和推动青岛地方经济社会发展的同时，实现了自身业务的快速发展。截至2011年3月末，分行资产总额572.6亿元，较成立初增长近9倍；本外币各项贷款余额492.5亿元，较成立初增长7.6倍，其中中长期贷款占比94.1％，是岛城非个人中长期贷款第一主力银行。全部贷款本息回收率已连续18个季度保持100％。各项贷款资产质量持续向好，成立之初的5.12亿元不良贷款已全额化解，实现了一流的市场业绩。自身的不断壮大使分行有能力、有基础为实践开发性金融，推进青岛经济发展方式加快转变发挥更重要的作用。截至目前，在分行累计投放的780多亿元信贷资金中，九成以上都投向电力、交通、石油石化、农林水利、保障性住房、高新技术、文化产业、节能减排、新农村建设等经济发展方式转变的关键领域。

牢牢把握服务地方经济发展方式转变的正确方向。转变经济发展方式是一项系统工程，这就需要通过制定科学的发展规划，准确把握不同区域未来发展的方向，科学设计转变经济发展方式的路径，避免盲目性。4年多来，分行已先后主导或参与完成了《青岛市蓝色经济区建设总体规划》、《青岛高新区发展规划》、《青岛轨道交通投融资方案》等青岛市几乎所有的重大战略性规划。2009年以来，分行作为规划编制单位中唯一的金融机构，全面参与完成了市“十二五”经济社会发展规划纲要等全局性规划；与市环保局合作编制的节能减排规划还被列为青岛市落实减排目标的考核依据。去年10月份，分行与青岛市港投公司签订了董家口港区建设总额度为300亿元的开发性金融合作协议。今年1月，在山东半岛蓝色经济区建设上升为国家战略后，经分行大力推动，总行蒋超良行长亲赴青岛与市政府签署了总额1500亿元专项支持蓝色经济区建设的开发性金融合作备忘录。这种融资与融智相结合的方法为开发性金融促进青岛“十二五”经济社会各项目标的实现，特别是经济发展方式的转变提供了基础保障。

服务青岛经济发展方式转变的重要领域。城镇化是经济社会发展的客观趋势，也是扩大国内需求和调整经济结构的重要抓手。开行青岛分行在推进青岛城市化进程中，充分发挥开发性金融的优势，与地方政府达成信用建设共识，通过政府组织增信、开发性金融孵化等信用建设措施，为涉及青岛市城市整体发展战略性的基础设施提供长期大额资金支持。目前分行已累计投放城市交通、地铁隧道、地下管网、学校医院等基础设施项目贷款519亿元，占全部贷款投放的66.1％，其中95.7％都是3年以上的中长期贷款。此外，开发银行还发挥开发性金融先行、先导作用，通过制度建设、现金流建设等市场建设措施，使原本乏人问津的城市基础设施领域，成为各方资金争抢的“香饽饽”；青岛分行因势利导，通过开展银团贷款、联合贷款、信托贷款等多种合作形式，引导商业银行、信托等多方资金141亿元投入岛城城市化发展的各个领域。截至目前，由开行牵头发放的银团贷款余额达到224亿元，占青岛地区全部银团贷款余额的2/3以上。大额中长期信贷资金的持续投入，从根本上保障了青岛地铁、海底隧道、东西快速路、高新区建设等市重大重点项目顺利推进，在青岛市重大项目建设中起到了不可代替的巨大作用。

作为服务加快青岛经济发展方式转变的主攻方向。加快产业结构调整升级，是提升国民经济整体素质的有效途径，是加快经济发展方式转变的切入点和突破口。实践中我们体会到，开发性金融要更好地促进地方产业结构调整与优化升级，关键是选好关键领域与核心产业。开行青岛分行紧紧抓住青岛市作为山东半岛蓝色经济区核心区建设的有利契机，以国家产业政策为导向，累计投放各类信贷资金151.2亿元，牵头引导其他商业银行等社会资金投入17.7亿元，重点支持了青岛市蓝色新兴产业、高新技术产业和地方优势产业发展。一是重点支持蓝色新兴产业成长壮大。二是重点支持高新技术园区和高端产业集聚区建设。三是重点支持地方优势产业和行业龙头企业发展。

作为服务青岛经济发展方式轉变的根本落脚点。保障和改善民生是解决好城乡收入差距扩大问题的重要抓手，是社会主义国家的本质要求和最终目的。4年多来，开行青岛分行主动承担社会责任，通过市场、信用和制度建设，积极探索“以批发方法解决零售问题”的模式，推动统筹城乡、富民惠民。截至目前，分行已累计投放信贷资金179.3亿元，支持了新农村建设、中小企业、保障性住房、助学贷款、节能减排、抗旱应急等多个领域建设。与此同时，分行建立起有效的中长期风险防控机制，保证了基层金融业务的融资安全和健康发展，贷款本息回收率已连续 18个季度保持100％，不良贷款已连续4个季度保持为零，资产质量持续保持优良状态。主要做法有：一是以农村基础设施和农业产业化为重点，累计支持新农村及县域项目43个，贷款余额35.5亿元。二是通过搭建“抱团增信”统贷平台、上下游关联企业合作平台等创新模式，累计发放中小企业专项贷款10批13.5亿元，支持企业71户。三是为云南路改造等低收入住房项目改造提供资金38亿元，赢得了“百姓开心的银行”的赞誉。四是率先在岛城金融机构中推出生源地助学贷款，先后3批发放1565万元，使近3000名青岛籍贫困学子在家门口就可以申请条件优惠的助学贷款。五是倾力打造生态文明，累计发放节能减排贷款64.8亿元，支持减排项目49个，惠及各方群众20余万人。

作为服务青岛经济发展方式转变的重要路径。自2006年以来，开行以服务国家外交战略、维护能源资源安全为主线，推进贷款换能源资源、贷款换市场，成功运作中俄石油合作融资等一批重大国际合作项目，积极为我国企业“走出去”铺路搭桥，成为我国对外投资合作的主力银行。开行青岛分行按照总行统一部署和要求，从破解青岛经济发展瓶颈约束，推动可持续发展的战略出发，及时组建埃及、挪威、冰岛三个国别组，先后与青建集团、山东电建三公司等30多家企业签订开发性金融合作协议或达成合作意向，深入把握客户个性需求，有针对性地设计金融服务方案，全力支持海尔、海信、青啤、青岛软控等岛城优秀企业“走出去”。目前，分行已累计发放外汇贷款5.47亿美元，累计承诺外汇贷款26.5亿美元，另有近30亿美元的“走出去”贷款需求正在前期接洽与开发入库过程中。青岛分行已真正成为岛城企业走出国门、搏击海外市场的坚强后盾。

陕西省地方金融发展对策研究 第7篇

关键词：陕西省,地方金融发展,对策研究

陕西省地方金融从1951年陕西信合的成立为标志开始起步的。20世纪80年代,随着陕西信托投资公司和陕西省西北信托投资公司(后合并为西部信托投资公司)及陕国投3家信托公司的成立,陕西省地方金融开始步入快速发展的进程。90年代,在中国经济改革开放的大潮中,陕西省证券、保险、期货及城市商业银行开始繁荣。近年来,陕西省委、省政府高度重视金融业发展,先后出台了《陕西省人民政府关于加快陕西省金融业发展的若干意见》和《关于进一步加快金融业发展的实施意见》等文件,促进了地方金融的发展。目前,陕西省地方金融已初具规模,促进经济发展的作用日益显现,并有可能成为今后支持全省发展的新动力。

一、陕西省地方金融的发展现状

陕西省地方金融在体系建设、实力增强、地位提升等方面已初具规模。

(一)地方金融体系初步建立

目前,陕西省已经形成了地方商业银行、证券、信托、保险、期货等多元化地方金融业发展格局和比较完善的地方金融体系。包括:长安银行、西安银行、西部证券、开源证券、永安财险、陕国投、长安信托、西部期货等12家传统金融机构。另外,近年来小贷公司、担保公司、村镇银行等新兴金融业态也迅速繁荣;成立了省属金融控股集团,构建金融资产投融资平台;成立了首家P2P金融服务平台,开创陕西省互联网金融先河;成立了股权交易中心、有色金属交易中心以及气候交易中心,逐步完善了陕西省多层次资本市场;成立了和谐投资股份公司及民东投资集团,在聚集民间资金,服务实体经济方面起到了重要作用;成立了109家创业投资基金,29家私募股权投资基金和产业投资基金,发挥杠杆作用,带动产业结构升级。

(二)地方金融实力不断增强

陕西省地方金融机构,尤其银行业机构总量规模增长迅速,服务实体经济的能力不断加强。2013年,陕西省地方金融机构吸收存款余额达到5 721亿元,较2010年3 202亿元增长了78.61%;发放贷款余额达到3 399亿元,较2010年1 935亿元增长了75.66%;地方金融机构存贷款余额占到全省金融机构存贷款余额的21.66%。地方金融总量规模的快速增长,对实体经济发展起到了重要的支撑作用。

(三)在金融体系中的地位逐步提高

地方金融是陕西省金融体系的重要组成部分,已成为促进陕西省经济发展的一支重要力量。2013年,地方金融机构总资产达到9 620亿元,占陕西省金融机构资产总额的27.83%,其中,地方银行资产占全省银行类资产的22.47%、地方证券资产占全省证券类资产的39.82%;地方保险占全省保险类资产的10.41%。根据发达地区的经验,陕西省地方金融进入了一个较快发展的阶段,在区域金融体系中的地位和作用还将不断提升。

二、陕西省地方金融存在的问题

陕西省地方金融业发展中存在的问题主要表现在:规模小、作用弱、资源配置分散、和其他省份存在相对差距。

(一)规模小,和陕西省经济发展速度不适应

近年来,陕西省经济连续保持两位数的高速增长,已进入到中等发达省份的行列,但是金融业发展相对滞后,成为陕西省经济发展的短板。2013年,全省银行、证券、保险业总资产分别是33 395.04亿元、178.2亿元和998.43亿元,在全国占比分别仅为2.26%,0.76%和1.21%,均滞后于同期陕西省GDP的全国占比2.82%。金融业增加值674.88亿元,在全省GDP的占比仅为4.2%,不仅落后于重庆(8%)、四川(6.3%)等周边省市,也低于全国平均水平(5.90%)。地方金融的规模更显弱小,发展水平不适应陕西省经济社会发展的需求[1]。

(二)作用弱,和陕西省经济发展战略不适应

随着新一轮西部大开放,关天经济区发展规划、西咸新区上升为国家级开发区、丝绸之路经济带等一系列国家战略的实施,陕西省经济发展战略不断提高,但是陕西省地方金融总体实力仍显弱小,相对于发达地区及资源禀赋相似的省份仍差距悬殊。2013年,陕西省地方银行的存款额达到5 721亿元,仅占到全省22.23%;11家地方金融企业股本总额共计158亿元,资产总额仅为2 923亿元,仅为发达地区1家跨区经营的银行或保险机构的资产规模;地方金融机构中除永安保险等少数几家机构实现跨省发展之外,其余均未实现跨省经营[2]。

(三)资源配置分散,和区域均衡发展需求不适应

陕煤集团、延长石油、有色集团、能源集团、高速集团等省属产业集团,总计占有陕西省地方金融机构股权总额的53.11%,处于绝对控股地位。这种金融资本与优势产业直接结合、金融业务直接支撑产业集团主营业务的特殊模式,虽对优势产业的阶段性快速发展功不可没,但这种模式存在以下问题:一是地方金融的发展很大程度上受制于实体产业的波动与兴衰,导致地方金融的发展困局;二是产业集团对发展金融业务的专业能力和风险控制能力相对不足,迟滞了地方金融的发展速度,增加了潜在金融风险;三是产业集团金融人才相对欠缺,管理理念落后,对金融发展和创新力度不够、激励不足,使得地方金融机构的整体竞争力不强;四是金融资源配置的模式影响了地方金融旗舰的形成,使得地方金融难以有效集聚,并产生协同和规模效应;五是地方金融资源围绕产业集团配置,不能从整体上支撑陕西省经济社会的全面发展,金融资源未能最有效地发挥作用。

(四)与其他省份存在差距

为进一步说明陕西省地方金融发展与全国其他省份存在的差距,在东、中、西部地区分别选择了具有一定代表性的江苏和广东、河南和湖南、四川与陕西省进行对比分析。通过对比可以看出,陕西省地方金融发展与这些省份的差距主要表现在3个方面:一是地方金融发展缓慢,金融资源利用效率不高。6个省份中,陕西省的贷款规模最小,广东和江苏超过了陕西省的3倍。陕西省的存贷比低于江苏和湖南,金融相关率低于广东和四川。二是资本市场发育程度相对较低。陕西省上市公司数量在6个省份中是最少的,证券公司和期货公司数量处于落后水平。三是资本市场融资规模有待提高。陕西省证券市场累计融资额和非金融机构融资量在六个省份中都是最低的,均不到广东和江苏的1/3。可见,由于陕西省金融发展水平相对较低,不能有效支持实体经济发展。

注:非金融机构融资量为2012年数据,其他均为2013年数据。数据均来源于相关省市金融运行报告。

三、进一步发展陕西省地方金融的对策研究

结合陕西省国资国企改革的总体思路,针对陕西省地方金融发展中几个重要问题,提出如下对策建议。

(一)组建陕西省金融工作委员会和国有金融资本管理公司

十八届三中全会提出要“界定中央和地方金融监管职责和风险处置责任”。目前我国金融管理体制几乎完全由中央垂直管理,而地方政府在金融管理中的作用日益凸显,中央与地方金融监管权力交织,“多头监管”与“监管空白”并存。参照金融发达地区以及先进省市经验,建议陕西省成立金融工作委员会,成为融合式的金融领导党政平台,调动一切可以调动的金融资源,加强政府在地方金融行业整合中的推进力和协调力。其次建议成立国有金融资本管理公司,积极探索有效的国有金融资本经营与管理的新模式,按照市场化原则将省辖金融资本、资产进行有效整合和统一管理,建立混合所有制的运营模式,充分撬动民间资本,实现地方金融资本的快速扩张和壮大。

(二)制定陕西省地方融的总体发展规划,抓好顶层设计

总结陕西省地方金融的发展历程和经验,缺失总体发展规划和顶层设计是一个需要重点解决的现实问题。建议由陕西省金融办牵头,集中省一流的金融人才,尽快制定出陕西省《地方金融发展规划》,该规划应与陕西省《经济社会发展十三五规划》有机衔接,应明确地方金融发展原则、目标、路径、重点任务和区域布局等,以政府为主导,充分发挥市场的决定性作用,建成一个统一开放、竞争有序、体系完整的地方金融产业集群[3]。

(三)把两家持牌的上市金融机构与金控集团进行直接整合,打造陕西省地方金融的旗舰

陕西省拥有两家持牌的金融上市公司陕国投和西部证券。为了最大限度的发挥这两家上市公司的市场融资功能,可与省金控集团直接整合,以建立陕西省地方金融产业的旗舰,发挥行业引领的作用,带动陕西省地方金融的快速发展。具体操作可分两步实施:首先,将分散在延长石油、陕煤集团、陕西有色等省属产业集团的股权集中与金控集团的股权置换,形成金控集团对两家上市公司的控股地位,而省属产业集团对上市公司的股权变成对金控集团的股权。之后,通过资本市场的定向增发、兼并收购、战略性重组等市场化运作,推动地方金融产业整体快速发展。

(四)集中陕西省最优质的民营资本,确保在第二批获准设立民营银行

民营银行能够集聚社会资金,优化金融资源布局,破解中小企业融资难题,同时对于拓宽民间投资渠道、降低民间借贷风险、提高民间资金收益率也有重要意义[4]。目前陕西省有多家民营银行正在筹备,政府应当集聚陕西省民营资本的最优质资源,以一个统一的目标和思路去突破、去竞争,切忌多个民营资本的主体各自为政地争取民营银行。建议陕西省工商联、省总商会积极协调省金融办、银监局,加快出台发展地方民营银行指导意见,筹建陕西民营银行,确保在第二批获准设立民营银行。

(五)梳理政府对地方金融的监管职能,建立专业、高效、统一的地方金融监管体系

要适时推进小额贷款、担保、租赁、典当、拍卖、股权投资、创业投资、农业保险等地方金融业务统一归口管理。县级以上政府要建立规范统一的地方金融监督管理部门,完善地方金融监管职能,统筹金融业态的协调发展。要建立规范统一的金融组织与金融活动监管制度和监管标准,全面提高地方金融监管水平和风险防范能力。要切实做好风险预警、评估和处置工作,严格防范苗头性、趋势性问题引发系统性、区域性风险[5]。

参考文献

[1]陕西投资与GDP增长关系浅析,2013.

[2]中国人民银行西安分行货币政策分析小组[R].陕西省金融运行报告,2013.

[3]潘功盛.加强金融顶层设计全面深化金融改革[J].重庆理工大学学报:社会科学,2014,(1):1-3.

[4]邓晓霞,李晓丽.我国建立民营银行的意义和金融创新[J].特区经济,2014,(10):102-103.

地方政府行为与金融发展关系研究 第8篇

一、地方政府行为的内容与特点

(一)地方政府行为的主要内容

1. 与中央政府间的博弈行为

分税制改革后,由于财权与事权不对等,地方政府面临巨大的财政压力,而经济理性又促使其与中央政府展开博弈,形成所谓“上有政策,下有对策”的格局,促使地方动用一切当地资源进行博弈。

( 1) 在财政分配上与中央讨价还价,少交税收或争取更多的财政补贴,争取最大的经济利益。

( 2) 向中央争取优惠政策。为了争得国家在税收、投资项目审批、吸引外资等方面的政策优惠,地方政府会努力向中央争取开发区政策、现行改革或试点政策等。

( 3) 逆向选择与道德风险。在中央和地方政府间的委托代理关系中,地方政府实际上面对的是一个多任务委托合同。在中国的政绩考核体系中,地方的GDP、税收增长率、就业率等多种指标是最主要的评价指标。为获得更好的政绩考核评价,地方政府有足够的动力向中央政府传递有利于政绩考核的信息,隐藏不利于政绩考核的信息。

2. 与其他地方政府之间的竞争行为

( 1) 为了吸引国内外投资,地方政府竞相出台各项优惠政策。

( 2) 改善地方投资环境,增加地方基础设施、公共服务等公共物品的供给。

( 3) 对金融资源的争夺。由于在我国经济改革和发展过程中,金融资源都集中在中央政府,为了争取更多的金融资源,地方政府必然恶性竞争。

( 4) 地方保护主义盛行。为了本地方的利益,一些地方政府会采取各种保护行为,如设置行政壁垒、进行地区封锁、强制交易歧视性待遇等,去割裂市场、限制公平竞争、破坏市场秩序和金融环境。

3. 地方政府对微观主体的干预行为

( 1) 通过各种手段支持地方企业,帮助企业做大做强,促进区域内财政、经济和就业的增长。

( 2) 干预企业的重组活动,主导企业的兼并、破产、联合、合作和合并等重组行为。

( 3) 为了改善地方基础设施状况,和其他地方进行竞争,地方政府会对银行贷款进行干预,引导银行贷款为公共物品融资。

( 二) 地方政府行为的特点

1. 地方政府行为的本位化。即地方政府大多从当地的经济或社会利益出发施政,而一般很少顾及其他地方政府和国家的需要,也即所谓地方主义或本位主义。

2. 地方政府行为的短期化。在现行的政绩考核体系下,为了在任职期间有好的考核结果,地方官员一般都热衷于数量、速度攀比,热衷上马短、平、快项目。

3. 地方政府经济调控行为行政化。项目审批、许可证发放、信贷配给、上市公司审批等行政手段仍然是政府调控的主要方式。

4. 地方政府行为企业化。即政府越位直接干预经济,成为企业的管理者。

5. 地方政府的政策依赖性。所有的地区都希望向中央争取更多的优惠政策,把发展地区经济的希望寄托于中央政策上。

二、地方政府行为对金融发展的影响

( 一) 积极影响

1. 增加公共物品供给,尤其是提高基础设施的数量和质量,改善地区投资的硬环境。如通过增加道路的数量、提高道路的等级,可以缩短地区之间的来往时间,有利于加强区域之间的经济联系; 增加通讯设施供给,同样可以降低投资成本。

2. 提高公共服务质量,降低投资风险,改善地区投资软环境。资本周转速度的快慢、资本回报率的高低,直接受到地方政府公共服务质量、融资方便程度、信息与技术服务水平等因素的影响。

( 二) 消极影响

1.直接影响

( 1) 对信贷资金配置的干涉。经过近些年的改革,银行已经可以根据市场需求自主决定信贷资金的投放,金融机构信贷的支持对地方政府的经济发展也做出了很大的贡献,虽然地方政府影响银行贷款投向的能力弱化了,但并没有消除。

( 2) 政府力挺本地企业上市融资。在地方政府的操纵下,一些企业利用虚假验资等手段取得上市资格。

( 3) 在地方信用体系建设过程中政府存在着不恰当行为。作为信用体系的建设主体,地方政府本应积极建设本地的信用体系,但是很多时候地方政府又会不自觉地破坏地方信用体系。

( 4) 为了控制金融资源,地方政府往往热衷于建设地方金融机构。

2. 间接影响

( 1) 地方政府的投资冲动会带来经济的波动。地方经济平稳快速健康发展是金融平稳快速健康发展的前提,如果经济出现大的波动,金融生态也必然跟着恶化。

( 2) 地方政府投资冲动导致的重复建设问题。为了追逐高GDP,地方政府往往会重复建设,造成特定产品的产能过剩,市场无法消化。

( 3) 对于一些对地方政绩贡献大的产业或行业,地方政府往往大力扶持,这可能导致这些产业或行业的大起大落,在现在的融资结构条件下,银行很少能全身而退。

( 4) 政府行为边界不清晰扭曲了金融企业的预期,进而异化了金融机构的行为。

( 5) 对金融资源的低效率运用。在经济增长中地方政府起主导作用,地方政府主导的经济增长方式的特征之一是资源、资金的粗放式运用。而地方政府主导使金融资源更多地流向政府规划的项目中,这不可避免地导致金融资源的低效率运用。

三、规范地方政府行为,促进金融健康发展

( 一) 合理划分中央政府的财权与事权,进一步规范中央政府与地方政府的关系

在成熟市场经济国家,各级政府的财权、事权划分清晰,政府之间的财政收支矛盾少,税款的使用效率较高。可见,清楚界定政府之间的事权是处理好中央与地方关系的初始环节。因此,首先,通过立法明确界定中央政府和地方政府间的财权和事权,增强财政制度的稳定性,避免上下级政府之间的利益之争。其次,适度下放地方税收立法权。第三,逐步落实地方政府应有的财权,并保证各级政府履行事权有相应的财权作支撑。

( 二) 完善法律、健全法制,明确地方政府的职权范围,逐步向公共服务政府转变

法律的完善、法制的健全,是明确各级地方政府职权范围的制度保障,有利于政府从管制行政向服务行政转变。由于改革开放后地方政府承担的事项和支出大幅度增加,正常的税收收入无法满足日益增加的支出需要,所以地方政府都热衷于追求金融资源。而地方政府支出增长过快的根源则在于市场化改革不彻底,政府承担了一些市场经济下本来不该由政府承担的事项,这表现在微观经济领域的越位,由此导致投资支出比重过大。加快政府职能改革的步伐,要明确政府与市场的边界。现代市场经济需要政府的干预和调控,但政府干预和调控的目的在于克服市场失灵。因此,以经济建设为中心,逐步向公共服务政府转变,是转变地方政府职能的关键。

( 三) 转变地方政府行为机制

转变地方政府行为机制,包括调整地方政府行为的激励机制,加强地方政府行为的约束机制,完善各级政府之间关系的协调机制。首先,建立激励相容的官员绩效考核制度。官员的绩效考核应该考虑以下因素: 一是地方的历史情况和长远发展; 二是建立一个综合的官员考核指标体系,而不仅仅局限于发展经济的能力。其次,加强地方政府行为的约束机制。一是完善我国的行政法律体系,加强法律对地方政府行为的约束力。二是完善我国地方政府官员的任命体制。要引进对官员的直接和间接评议机制,党员先进性教育、官员末位淘汰制等都是防范官员道德风险的十分有效的直接约束措施。

( 四) 推进金融体制改革,拓宽地方政府融资渠道

首先,要推进金融体制改革。一是要建立存款保险制度,改变目前国家承担无限责任的隐含担保制度; 二是要加强对银行体系的监管。其次,拓宽地方政府融资渠道。地方政府主要采用以下几种方法: 一是批地引资; 二是通过国有企业过国有控股上市公司的产权重组获得部分资金; 三是向银行贷款; 四是引进外资; 五是强制集资。但是这几种方法都不能从根本上解决资金不足的矛盾,地方政府急需开辟新的融资渠道。应借鉴发达国家市政债券融资等地方政府的融资经验,着手修改《预算法》,逐步放开地方政府发行政府债券的政策限制,为地方政府平衡收支提供正常的融资渠道。

( 五) 加快投融资体制改革

要实现地方政府行为的根本调整,必须进行投融资体制改革。虽然投融资体制改革任务复杂艰巨,但却有利于规范地方政府投资行为、减少地方政府对金融资源的争夺、提高金融资源利用效率。根据“谁投资、谁决策、谁受益、谁承担风险”的原则对投融资体制进行改革,发挥市场机制对经济活动的基础调节作用,确立企业的投资主体地位,约束地方政府的投资行为,建立起企业自主决策、银行独立审核、政府宏观调控有力、方式多样的新型投融资体制。

摘要：在中国实施金融改革过程中,政府的主导作用过大,很多地方政府行为对金融资源的配置与运作产生了很大影响。在系统分析地方政府行为的主要内容与特点的基础上,从积极作用和消极作用两方面分析地方政府行为对金融发展的影响,并提出合理划分中央政府的财权与事权,进一步规范中央政府与地方政府的关系;完善法律,健全法制,明确地方政府的职权范围,逐步向公共服务政府转变;转变地方政府行为机制;推进金融体制改革,拓宽地方政府融资渠道;加快投融资体制改革等规范地方政府行为,促进金融健康发展的对策建议。

地方金融发展 第9篇

一、地方商业银行企业金融业务开展的价值和意义分析

明确地方商业银行企业金融业务发展的意义和重大价值对于后续工作的顺畅开展有着重大的意义, 所以在实践当中还需要加强对此环节相关内容的重视程度。

从商业银行面临的外部环境来讲, 商业银行开展小企业金融业务有利于培养新客户群, 有利于寻找新的利润增长点。发展小企业金融业务既是商业银行战略转移的必然选择, 又成为商业银行调整客户结构、拓宽自身盈利来源的重要支撑点。商业银行还可以通过发展小企业金融业务, 有效分散风险, 推动交叉销售, 提升综合收益水平。对于不少企业来讲, 企业金融业务发展的建设相当关键, 同时还需要注意的是金融业务发展的相关概念相当广泛, 对于地方商业银行管理者来讲, 全面的实现企业金融业务的向前发展, 不仅是当前社会的发展建设需求, 同时也是企业不断增强自身竞争力的关键点。对于金融业务发展价值的分析, 还需要从管理以及经济等概念着手, 进行严谨的定义.

二、地方商业银行企业金融业务开展对策分析

在地方商业银行企业金融业务发展过程当中不仅需要始终的坚持风险管理的机制和原则, 同时还需要更好的加强对技术的创新, 加强内部的控制和管理, 以促进地方商业银行企业金融业务发展建设进入到一个新的阶段当中。

(一) 地方商业银行企业金融业务发展中风险机制的建设

在评估信用风险时将小企业当作个体消费者看待, 主要依赖对个体的监管和抵押品的审查, 要求小企业新客户要有连续三年的盈利记录, 要请独立的会计师做账和报税。将小企业贷款的风险全部进行量化, 并将量化过的风险全部分解为每时每刻每个岗位都可操作的具体事项。另外一个方面, 全面的实现和完善健全金融业务发展体系制度是现代化地方商业银行日常工作的核心环节, 是金融业务发展工作开展的本质性原则, 在实践当中需要全面的分析金融业务发展意义和价值, 并且更好的实现对相关体系的建设, 贯彻和落实金融业务发展工作的标准, 促进监督工作迈向新的层次。

同时还需要广大学者提出全新的方案和措施, 面对地方商业银行, 还需要对金融业务发展之中的相关问题进行系统性的分析, 更多的应当注重对自身金融业务开展方面管理和统筹的相关问题, 尽可能的解决其中的偏差和管理不健全的情况, 真正意义上实现金融业务发展水准增强的建设标准。在实践的金融业务发展之中风险机制的建设相当关键, 对于广大地方商业银行更好的在当前激烈的竞争环境之中立足有着重大的意义。在今后要想全面的促进地方商业银行的现代化和可持续性的发展, 还需要加强对金融业务发展中风险机制的建设的重视程度, 全面的促进企业风险机制管理控制标准的完善。

(二) 地方商业银行企业金融业务发展中技术创新和理念完善

首先确立了规模化发展小企业金融的服务战略, 充分意识到在争取小企业客户方面, 同步的实现现代化的标准, 使得内部各项工作的开展均全面的围绕着金融业务发展的核心建设原则紧密的运行, 形成一个统一的系统, 全面的实现金融业务发展建设目标。在当前现代化的金融业务发展之中, 不仅需要明确相关思想和核心的理念, 以更好的实现对金融业务发展的加强和改进。目前, 在金融体制进一步改革的冲击下, 国有股份制银行以及一些全国性的股份制银行已经意识到了互联网营销模式的重要性并积极的与互联网金融机构进一步合作、共赢。如民生银行近年来先后与积木盒子等P2P机构合作树立了资金托管的新标杆。平安银行利用自身优势, 大力扩展在互联网金融领域的一席之地, 先后成立陆金所等P2P平台, 并与红领创投等协定资金托管。五大国有银行之一的工商银行也在近年来大力发展互联网+的模式, 如先后推出工银e支付, 工银融e联, 工银e投资等互联网业务。这些举措将进一步加大以上银行在市场中的核心竞争力。然而, 对地方商业银行的管理者来讲, 更需要通过金融业务发展模式技术创新和理念完善, 紧跟国有股份制银行先进的业务发展模式的同时, 努力建立起适合自身发展优势的先进的金融业务发展战略。对其业务发展的各个环节和各个对象等进行针对性的分析, 更好的实现对地方商业银行企业金融业务发展模式改进, 加强对业务基本前景的分析, 加强对企业自身优势和现状的研究, 进而更好的实现对金融业务发展模式和理念的创新, 争取在地方商业银行发展中立于不败之地。

三、结束语

综上所述, 根据对当前现代化的地方商业银行企业金融业务发展模式基本现状和今后的发展方向等进行全面的分析, 旨在以此为基础更好的实现对金融工作的改革和创新发展, 促进地方商业银行金融事业的建设迈向一个新的阶段。

参考文献

[1]董金权, 甘琴.制度资源·制度瓶颈·制度创新——新制度经济学视角下的学校德育[J].学术论坛.2015 (02) .

地方金融发展 第10篇

一、循环经济基本原理

循环经济是按照生态规律利用自然资源、能源和维持环境容量, 重新调整经济运行方式, 实现经济活动生态化转型的经济。其基本原则是:“减量化、再使用、再循环”, 简称为3R原则, 每一原则对循环经济的成功实施都是不可或缺的。

(一) 减量化原则

要求在生产过程中不仅要注重新产品的开发和提高产品的质量, 而且要尽可能地减少原材料、能源的消耗, 目的在于尽量从源头减少进入生产和消费环节的物质流和能量流。

(二) 再使用原则

要求人们在生产和消费环节尽可能多次并以多种方式使用自然资源、产品和服务, 以延长产品和服务的时间强度为目的。

(三) 再循环原则

目的在于实现资源性废弃物回收利用率的最大化, 在减少排出废弃物的同时, 对其进行尽可能彻底的回收再利用。资源化的途径主要有两条。一是原级资源化, 将生产过程中产生的和消费完毕后的废弃物进行加工, 形成与原来相同的新产品;二是次级资源化, 将废弃物用来生产与其性质不同的其他产品原料的资源化途径。

二、宁蒗县发展循环经济具备一定的优势

(一) 农业改造潜力巨大

宁蒗作为国家级贫困县, 农业是经济发展的基础, 农业基础薄弱, 以传统经营模式为主, 农业产业技术优势不显著, 但家畜家禽、农业产品丰富, 农业改造潜力巨大, 发展循环经济, 具备农业基础。2010年, 全县农业生产总值6.6442亿元, 占全县生产总值的41.53%, 农民人均纯收入2387元, 仅为全国农民人均纯收入的40.33%, “三农”经济基数小, 发展潜力巨大。

(二) 工业经济处于起步发展阶段

宁蒗县工业经济发展基础差、起步晚、底子薄, 主要以传统产业为主, 有技术优势的新兴工业企业缺乏, 在此基础上改造传统产业, 发展循环经济有一定的优势。

(三) 特色旅游经济外部带动效应显著

宁蒗县旅游资源丰富, 旅游知名度在逐步提高, 旅游基础服务设施和接待服务设施改善明显, 旅游资源的开发保护建设力度进一步加强, 旅游经济持续增长, 旅游带动经济效应显著, 可作为发展循环经济重要的支持保障加以发展。

(四) 矿产资源丰富, 是发展循环经济重要的物质保障

宁蒗县矿产资源丰富, 涉及原煤、有色金属、黑色金属等众多品类且开采处于起步阶段, 开采力度可以得到有效控制, 使矿产资源在合理的水平内得到高效循环利用, 矿产资源优势得到最大力度的发挥。

(五) 环境保护思想和生态建设意识进一步加强

近年来, 宁蒗高度重视全力抓好环境保护和生态建设工作, 社会环保意识不断增强, 环境不断改善, 发展循环经济具备环境储备。

三、少数民族地区发展循环经济的制约因素

(一) 生态观念因素

西部民族地区, 传统农业通常在产业结构中占较大比重, 生产主要依靠简单劳动、传统技术和经营小片土地为主, 技术和资本极端缺乏。而因人口增长的扩张需求, 迫使人们以传统方式利用自然资源。于是, 过度放牧、毁林、水土流失等生态退化现象随之而来, 导致生态危机, 出现人口增长-生态恶化-人口增长的恶性循环。

(二) 社会历史因素

西部地区是典型的高山大川, 气候恶劣地区, 造成交通落后, 信息不畅, 加上语言、习俗各异, 历史上民族隔阂严重, 导致社会长期封闭, 意识落后, 素质不高, 市场经济进程缓慢, 形成低水平特殊的发展路径, 要成功实施可持续发展战略, 必须找到并推行一种经济效益好, 交易成本 (转换成本) 低的经济发展模式。

(三) 经济模式因素

西部民族地区长期以来为东中部发达地区提供原材料及初级产品, 而原材料与西部民族地区所需工业产品的比价又不合理, 使西部民族地区在输出原材料和输入工业产品时, 利润双重流失, 甚至在争夺资源、资金等方面引起了负面效应。首先, 如果经济发展初期环境恶化超过一定的生态阈值, 环境退化将不可逆转。其次, 处于高梯度的东部地区在产业结构调整、升级过程中, 将一些落后的生产技术、工艺和污染性行业转移到西部民族地区, 也不利于西部民族地区推进循环经济的发展。

(四) 经济基础薄弱

宁蒗县“十一五”期间完成生产总值16亿元, 第一产业完成增加值4亿元, 第二产业完成增加值5.12亿元, 其中工业经济完成增加值2.7亿元, 工业经济中规模以上工业企业完成增加值1.6亿元, 第三产业完成增加值6.88亿元, 非公经济完成增加值6.7亿元, 无论是生产规模, 还是生产能力, 产值比重, 宁蒗皆处于全国、全省乃至全市的竞争末端。经济基础薄弱, 发展能力不强, 发展后劲不足, 经济结构调整能力较弱, 都成为制约发展循环经济的经济因素。

四、宁蒗县发展循环经济金融支持路径探析

(一) 积极推动农业产业链整合和信贷支持工作

当今世界是资本输出的市场经济世界, 产业链整合的整体战略主导着经济发展步伐, 而农业是世界任何一个国家都高度关注和实施贸易保护很重的产业。我们应该建立自身的农业产业链, 形成高效循环的农业产业系统, 目前的农业产业化龙头企业就是一个探路灯。循环经济的建设是一个时代的工程, 贫困地区金融机构面对农业产业化龙头企业资产低、抵押资产不完善的情况, 应该努力探索并形成特殊的信贷担保系统, 支持农业特色产业持续健康发展。

(二) 政府应该建立激励机制, 鼓励企业开发绿色生态技术, 金融机构加大对开发高新技术工业企业的信贷投放力度

宁蒗县矿产资源丰富, 开发矿产资源无疑是加快经济发展的有效快捷途径, 但是我们现在不能再走“先污染、再治理”的老路, 我们现在要充分开发不可再生资源的替代能源, 来保护我们的资源, 使资源得到高效可持续利用, 美国大力发展玉米等农业产品就是在开发制造乙醇等能源替代能源, 同时在世界各地开采掠夺资源保护他们的能源产业, 这也是我们值得注意的地方。因此, 贫困地区金融机构应该认识到这一点, 大力投放信贷于那些开发新技术和替代能源的企总, 为贫困地区循环经济的可持续发展做出应有的贡献。

(三) 大力支持特色产业和民族文化产业快速发展

宁蒗是少数民族集聚区, 各民族的文化传统丰富而多姿, 以泸沽湖为代表的摩梭母系氏族文化就是杰出的代表, 而且泸沽湖特色旅游的外部经济效应显著, 可以有效的提高当地居民乃至宁蒗整个县域经济的发展, 因此金融机构应加大力度支持泸沽湖特色旅游的发展, 开发适合旅游发展的特色信贷产品, 带动相关商贸, 餐饮等服务业的发展。

(四) 与政府及各产业协调沟通, 建立金融、产业发展循环系统

各产业经济的内部分散性及外部不连接导致各产业企业只能是独自发展, 不能形成有效的整合, 建立有效的产业循环系统。这样一方面降低了产业的生产效率, 另一方面各产业企业的生产和消费的废弃物二次资源得不到有效的利用, 既浪费了资源又污染了环境, 而建立高效的农业、工业、服务业、社会群体在内的循环系统可以在最大程度上达到“3R”原则, 使循环系统内的产业企业可持续发展下去。目前宁蒗县建立了污水处理厂二次资源开发企业, 这样就可以使水资源得到合理高效的再利用和再循环, 金融机构同样可以把战略目光投放在二次资源开发企业上去, 因为二次资源开发企业的潜力巨大, 生活垃圾, 工业垃圾处理企业就是合理的选择。

(五) 学习先进的循环经济操作管理实践模式, 引进先进的循环经济技术及人才

按照工业生态系统思想建立工业生态园, 是推行循环经济的一种好方式, 世界上有许多成功的典型。这种方式模仿自然生态系统, 使资源和能源在这个工业系统中循环使用, 上家的废料成为下家的原料和动力, 尽可能把各种资源都充分利用起来, 做到资源共享, 各得其利, 共同发展。

(六) 在区域经济发展中, 继续探索新的循环经济实践模式, 积极创建循环经济县、循环经济乡, 绿色村镇和绿色社区

地方金融竞赛 第11篇

直到3月最后一个星期前，多数市场人士眼中的“温州金融改革样本”还是一个模糊而不确定的概念。

而数日后，随着温州金融综合改革试验区的正式获批，深圳、上海、天津三地金融改革亦相继发声。这似乎意味着，金融改革浪潮将在全国重要经济城市兴起。

抢跑地方金改

3月28日，国务院决定设立温州金融综合改革试验区，地方金融改革之火随即点燃。

一周之后，央行行长周小川率领央行调研组赴浙江温州了解金融综合改革试验区建设情况，并首次提出“温州金融改革是自下而上的，允许试错”的观点。

很快，4月12日，深圳市政府常务会议研究通过《关于加强改善金融服务支持实体经济发展的若干意见》（下称意见），提出24条金融服务实体经济的意见措施，内容包含多项金融创新之举，如展开跨境双向贷款试点业务、成立深圳前海股权交易所、扩大代办股权转让系统试点、促进企业跨境发债等。

有消息说，深圳金融改革早在2010年深圳特区成立30周年之际已基本成型，只是当时决策层并未对方案明确表态，因此被搁置下来。这次“旧案重提”，也是看准了金融改革的大趋势，顺势而为。

12日的深圳市政府常务会议刚过，媒体就将《意见》的全文一字不落地登在了各大网站的头条。

“本来还有许多事项只是在筹备过程中，如今（《意见》）内容提前曝光，更是要尽快落到实处。”一位接近调研组的人士对记者说。

记者向深圳前海管理局问询得知，目前深圳方案正等待审批。

4月17日，证监会主席郭树清在武汉参加湖北省资本市场建设工作会议时表示，应深化新股发行体制改革、解决一二级市场协调发展的问题，并加快多层次资本市场建设，新三板各项准备工作正在紧锣密鼓地进行。

3天后的4月20日，天津也召开了金融工作座谈会。《天津日报》的报道说，会议的一个主要内容是“研究部署今后一个时期金融工作”。中共中央政治局委员、市委书记张高丽出席会议并且作了讲话，他提出，“要全面推进金融改革创新，提高金融服务实体经济水平，完善金融监管体制”。他说：“加快金融改革创新，是应对严峻复杂经济形势的迫切需要，是落实国家发展战略的重大举措。”

天津市市长黄兴国特别强调，“要找准角度，形成优势特色，加快建设金融集聚区，提高金融机构聚集度，研究建立北方要素市场交易中心、北方资本市场交易中心、北方融资租赁中心、私募股权基金管理中心、国际保理业务中心等。”

其实，天津一直没有停止金融创新试验的脚步，金融以及涉及到城乡统筹的小城镇建设、土地改革这两大方面的改革内容，一直是十个综改方向中最为外界关注的方面。

这也是天津拥有综改专项方案的两大领域之一，在天津的金融创新专项方案中，囊括了全国艳羡的场外交易市场以及“港股直通车”等改革事项。天津没有停止过对此项工作的申请和促进，而在眼下金融改革的大势下，天津也正在积极促成各项金融改革目标。

与此同时，天津在金融革新也在进行着多项发展尝试，在全国大兴金融背景下，天津为自己寻找的错位定位是：“建设与北方经济中心相适应的现代金融服务体系和全国金融改革创新基地的目标定位”，关键词是“金融服务体系”和“创新基地”。

温州金改试验的星火快速传递。在不到30天里，金融高官马不停蹄地造访各城市调研，地方政府金融改革的构架也火速出炉。

这一态势的背后，也有各地区智库研究力量和媒体造势的角力。

深圳前海的金融规划，依托于北京一家知名研究所历时一年的研究课题，据设计方介绍，现在公开披露出来的只是方案很有限的一部分内容。

同样，在上海的金融中心建设中，也一直委托高校在进行研究设计。来自学术界的信息显示，在上海竞争中央“人民币国际化”等政策扶持稍显落后之时，相关机构紧急跟进商讨应对，在课题的委托上开始物色新的智力支持。

同样的智力比拼也发生在珠海横琴等地。4月中下旬，广东省主管经济的副省长陈云贤在造访横琴后，专门提出横琴应立即拿出一套金融改革方案。由于时间紧迫，横琴将此方案委托给广东一家常年致力于离岸金融研究的著名高校研究所来开发。

金融新版图

在中国，金融中心的建设从来不乏各种蓝本。在温州金融试验区正式成立以前，各地方政府便开始探讨区域内金融中心可能出现的模样。上海浦东志在争夺国际金融中心地位，天津滨海要建立北方金融中心，深圳前海、广州南沙、珠海横琴、海南海口等，欲争南方金融第一位置；在西部与中部，成都、武汉、西安都打出了建立金融中心城市的旗号。

有业内人士说，“在网上搜索金融中心城市，一下就能搜到十几个，似乎中国每一个省份都能建立一个金融中心。”

“金融中心城市的形成，往往都产生于经济发达、交通便利、通讯便捷与金融人才相对集中的城市，如纽约、伦敦、新加坡等地，其形成不外乎两条路，一是政府有意识推动，二是当地经济不断壮大而自发形成。”国务院发展研究中心金融研究所所长夏斌说。

而从国内看，除上海长三角与广东珠三角这两大经济实力雄厚、金融制度相对完备的地区外，其他地区提出的建立金融中心城市的规划，几乎都是地方政府有意识推动的结果。

夏斌说，“在国家统一金融市场游戏规则下，各地方政府强调金融中心建设，往往是看中当地经济建设中资金筹措的问题，希望凭借建设金融中心而扩大存贷款市场、吸引大型资本的落户。”

在经济增速下调、投资动力下滑的经济背景下，地方政府都需要非银行信贷类的资本来破除身上的资金紧箍咒。而温州金融改革方案的获批，正好砸开了中国金融进一步改革开放的大门，从地方政府到大型资本、民间资本都嗅到了下一个“蛋糕”的味道。

“中国经济总量较大，有成立区域化金融中心的先决条件，同时出于各地增加财政收入的考虑，建立区域金融中心也符合地方政府发展经济的需要。”有国家发改委专家这样认为。

而对触觉敏锐的资本市场来说，谁先抓住了这种不同寻常的脉动，谁就可能获得巨大的短期利益。就在一些地方金改政策框架初现端倪之际，浙江、深圳、上海、天津等区域概念股纷纷涨停。“金融改革概念股”一跃成为了投资者最新的追捧对象。

Wind数据显示，作为金改领头羊的浙江、深圳板块近日被游资炒作，4月10日至今累计涨幅均在40%以上，而随着上海、湖北、天津可能接棒金改下一站，这些板块的概念股亦表现出强劲的增势。

地方角逐金改，会给未来的中国金融版图带来怎样的变化？

上述国家发改委人士对记者分析，“上海的金融改革重点在于建立国际金融中心，开展国际板、跨境结算，从而实现与国际接轨；天津的地理位置靠近北京，不能发展传统的银行业或保险业，因此将目标锁定在PE和VC，加上有近千家PE/VC落户于此，成为全国PE中心不是难事；温州地区民间资本雄厚，民间金融合法化与灰色借贷阳光化则是其改革的人心所向；至于深圳，由于其高科技发达、拥有创业板重要市场、金融人才汇聚以及靠近香港的多项优势，改革范围自然可以囊括多项跨境业务。”

“温州、深圳、上海、天津都在进行金融制度改革的探索，但重点则各有不同，目前很难定义孰优孰劣。”瑞穗证券大中华区首席经济学家沈建光说。

在沈建光看来，四地的金融改革呈现不同侧重，“比如，温州主要以民营经济为主，其金融改革作为打破银行业传统的垄断、建立准入机制的试点，同时也将推进海外投资与个人直投等资本项目开放。”

“深圳与离岸人民币中心香港的地理位置接近，与香港的广泛交流能够促进国内外人民币的流通，推动人民币国际化。上海立足于建设国际金融中心。而天津出台的 18项措施，相对于温州和深圳方案，更加倾向民生。”

他认为，“值得肯定的一点是，四地积极推进金融改革，表明决策层加速金融改革的决心更加坚定，未来可能陆续出台更多举措，以深化金融改革与支持金融创新。”

在这轮地方金改计划申报与获批的竞争背后，也能反映出近几年中国金融创新的一个趋势：改革已经开始从“摸着石头过河”，过渡到“允许谁先摸着石头过河”的阶段，这就要求需有研究设计蕴含其中。先前几年“金融中心”要政策、要扶持，所涉及的层面往往过于宏观；但金融实际是一个非常技术化的问题，必须要有一个具体抓手，定位到“人民币国际化的区域中心”、“私募股权中心”，并进入到操作层面。此番各方在方案披露上之所以如此敏感，对设计细节三缄其口，固然是在等待国务院正式批复，但担心竞争对手搭便车恐怕也是原因之一。这如同申请专利，恰恰从定位上规避金融中心同质化的遍地开花问题。

在各地涌动的竞争下，最终能够获批的方案肯定是有限的。“但这些获批的试点将成为中国金融改革的先行军，对深化金融改革将有引导示范的作用，也对当前处于放缓趋势的中国经济有提振的作用。”上述国家发改委人士表示。

自下而上的推力

“当前金融制度改革面临两大问题：实现利率市场化与资本账户的开放。”暨南大学金融系国际金融系教授兼博导杨星说。

在她看来，我国诸如国债利率、回购利率等货币市场的利率已实现市场化，但存贷款利率仍处于管制范围，“我国的存款利率上限和贷款利率下限由央行决定，银行系统承担着政策性负担，国家通过管制存贷款利率来保证银行的利差收益”。

温州与深圳两大不同侧重的金融改革，某种程度上正是一种自下而上、倒逼存贷利率市场化与资本项目开放的手段。

在温州提出金融改革方案中，“银行利率市场化”这一颇具触动性的意见被重点提及，尽管该观点在浙江省层面便被否决，但其“投石问路”的意义不言而喻。

国家发改委城市和小城镇中心研究员易鹏认为，利率区域市场化在当前暂不可行。“如果温州将本地利率规定在10%来揽储，那么谁愿意将资金投去其他地方？”

“温州有良好的融资平台，民间资本雄厚，理论上有推动利率市场化的先决条件；但央行对此的看法还是比较谨慎，一是相对于某种金融产品的利率市场化，区域性利率市场化可操作性不强；二是某些银行逐利性很强，不排除利率市场化后，贷款利率和银行息差不升反降，从而影响金融稳定。”中信证券相关报告的分析说。

“但不能否定的一点是，这一观点短期内具有重大的标志性意义，是民间金融改革的一块试金石。”报告说。

易鹏认为，“没有这样的倒逼行为，深化改革就只是纸上谈兵。”

另一方面，深圳改革范本则剑指资本项目的开放。

4月12日，深圳政府在当日发布的《关于加强改善金融服务支持实体经济发展的若干意见》中提到，将推行深港两地跨境双向贷款业务，鼓励前海企业去香港发行人民币债券。

“如果此提议得到国务院批准，将对利率市场化形成巨大的利好。”沈建光认为。

在他看来，上述意见对于拓宽企业利用香港低成本人民币资金支持实体经济发展，拓宽融资渠道具有积极意义。

“这是因为香港人民币利率是市场化利率，通常低于内地利率；通过向香港等境外市场融资，前海企业可以获得廉价资本，促进中小企业发展，同时也能促进内地的利率市场化进程。”沈建光说。

此外，由于涉及资本回流，深圳前海的改革提议也同时打开了资本项目开放的大门。

沈建光建议，在具体操作上，前海可以采取在本地结算中心与深圳结算中心两点交割，实行当天交割金额总量控制，来借以控制每日跨境资金进出总量，初期总量可以稍少，而后逐步放开。同时，不允许在离岸金融中心与境内其他地方或机构间的直接资金往来，而是全部通过结算中心间接进行。

“这种方法将拓宽境外资金特别是人民币资金的回流通道，提供了更多保值增值与投资渠道。在离岸市场上，有利于加大离岸人民币市场的吸引力，做大离岸人民币存量，加强离岸市场的活跃程度；同时在岸市场上亦有助于加快国内金融改革，为国内企业海外融资提供契机、促进海外人民币回流，进而推进人民币国际化。”沈建光认为。

与深圳一岸之隔的香港也对深圳金改颇为关注。香港金管局发言人对记者表示，由于方案尚未批准，金管局暂时不好发表任何见解，但仍保持着对事态发展的关注。

也许，来自香港市场人士的看法更能表明态度。香港太平洋国际投资集团总裁唐仪对记者表示，前海金融改革试点的建立，不仅可以促进深圳本地的金融发展，对港澳来说也可以形成互补，成为内地与港澳的桥梁，帮助更多内地资金尤其外汇进入港澳，推动三地的金融业发展。

央行决心

针对温州、深圳前海金融改革设计，资本市场与学术界因两大方案中涉及的金融制度改革而站在了相互对立的两面。

一些市场人士认为，鉴于中央对本次金融改革试验的重视，利率市场化与资本账户的开放有可能在5年时间内形成。

不过，部分经济学家却提出质疑，认为利率与资本账户的改革带来的影响过大，恐引发资本市场乃至宏观经济的强烈动荡，因此不宜操之过急。

深圳市侨联副主席、广东省人大代表文焕对《财经国家周刊》记者透露，“现在讨论的不是谁是第一个吃螃蟹者的问题，而是次优理论的问题。怕就怕改革步伐太快，非但不能起到优化作用，反而使现状恶化。”

在近乎白热化的讨论中，中央金融管理部门与地方政府并没有表态。记者曾多方联系深圳前海、上海浦东、天津滨海以及中国人民银行相关人士，所获得的答案基本是“请耐心等待国务院的批示”。

其实，决策层的想法不是没有蛛丝马迹可寻。

在4月3日，证监会便宣布新增合格境外机构投资者QFII投资额度至500亿美元，人民币RQFII500亿元，而今年初这个额度为200亿元。

之后，央行于4月16日宣布，从即日起扩大银行间即期外汇市场人民币兑美元交易价格浮动幅度，由0.5%扩大至1%。

同样是16日，外管局在其网站上发布了一则消息：“目前，强制结售汇政策法规均已失去效力，实践中不再执行”。

4月17日，央行发布一项调研报告更明确表示，“利率、汇率改革和资本账户的开放是当前金融改革的重要内容，三者是循序渐进、协调推进的关系。中国加快资本账户开放正处于难得的机遇期，应积极推进资本账户基本开放，同时进一步推进利率市场化和汇率形成机制。”

这种呼声在海外市场上尤能得到体现。4月，伦敦首次由官方层面宣布将成立海外离岸人民币债券市场，并与香港、新加坡三地共同推进人民币境外结算业务。伦敦金融城报告指出，伦敦市场上人民币存量已达到1090亿元，离岸人民币资金池规模已初具雏形。与此同时，汇丰银行以2倍超额认购率在伦敦发行了首批人民币债券。

“这可以看作是对现行金融体制的松绑，最可能的方案是先批准区域性资本账户的开放，然后由人民币国际化倒逼内部利率市场化。”暨南大学国际金融系教授兼博导杨星说。

这种分析与记者从相关方面获悉的消息有吻合之处。《财经国家周刊》记者近日从接近金融改革方案设计的相关人士处获悉，部分与境外人民币市场息息相关的地区正在构建离岸人民币业务试点。

例如，海南正在打造以离岸金融业务试点为导向，促进其国际旅游岛的建设；珠海横琴亦正准备在CEPA框架下深化粤港澳金融合作、打造以在岸/离岸人民币结算岛为主题的一系列的金融创新，这些方案意味着广东以及沿海等地将可能尽快打通人民币国际化的通道。

（本刊研究总监史晨对本文亦有贡献）

地方金融发展 第12篇

1.1 研究背景

2008年金融危机过后,全球金融体系和实体经济受到了严重的冲击,随着危机影响的蔓延,多年以来,我国经济发展中自身积累的矛盾和问题也开始集中显现,一些矛盾和问题甚至非常突出,一方面,在严峻的经济形势下,政府不得不动用大批资金拯救金融市场和实体经济,在扩大投资、拉动内需、刺激经济增长的同时,政府对科技创新的投入受到了影响;另一方面,企业面临融资困难、收益率降低等问题,很多中小企业甚至处于生死关头的困难处境,企业对研发的投入也必然会降低。在这样一个中国经济发展处于关键的时期,政府如何发挥自身机制优势作用,引导、服务、辅助经济走出困境,帮助企业恢复自身生产创新盈利能力,进一步加大对科技的创新投入,显得尤为重要。

毫无疑问,政府在科技金融供求机制方面有着重要的影响。基于科技金融的正外部性,政府一般倾向于增加科技金融的供给。作为供给方,一方面,政府弥补科技金融市场失灵和市场残缺,引导科技金融市场发展,为科技金融市场直接注入资金,提供资金方面的供给。当然,从根本上讲,政府的资金主要是发挥“杠杆作用”和“倍数效应”,放大社会资本。另一方面,政府发挥服务作用及引导作用,制定科技金融政策,提供科技金融政策方面的供给。政府是集科技金融供给方、需求方和中介机构于一体的科技金融参与主体,广泛参与了科技金融市场的各个方面;同时,政府除了是科技金融市场的参与方外,还是科技金融市场的引导者和调控者。

在促进科技金融发展的进程中,地方政府具有不可替代的作用。只有转变政府职能,灵活处理各种矛盾,建设服务性政府,努力创新科技金融政策,搭建好科技型中小企业融资、成果转化的平台,没有创新,就没有科技金融的发展。没有地方政府行为上的支持,科技金融寸步难行。

1.2 创新之处

在前人研究的基础上,借鉴了国内外大量的相关研究成果。本研究的创新之处有以下几点。

① 引入新视角,扩展研究范围。

重点关注当前科技型中小企业所面对的融资难,科技成果转换难的热点问题,提出应该由经济的守护者政府建立良好的科技金融发展环境,充分发挥政府引导、辅助、服务经济职能,履行政府的责任作用。

② 关注当前的国情和经济背景。

联系中国当前国情、社会转型发展进程这一背景,关注现阶段中国各地方政府已经实施和即将施行的科技金融措施和行为,运用有关理论与方法,研究其中的规律和不足,总结出适合的发展建议。

③ 特殊的辩证关系。

突出分析政府和市场的特殊辩证关系,不再局限于单一方面的发展,认为两者应该是互相补充、互利共赢的关系。

1.3 科技金融的概念

随着当前有关科技金融的理论和实践逐渐热门和备受重视,对于科技金融定义的探讨也初步有了轮廓,笔者在此做一个梳理。“科技金融”一词最早在国内出现是1993年,深圳市科技局发表的一篇名为《科技金融携手合作扶持高新技术企业》的论文里,论文首次论述:金融支持科技融入经济领域,推动科技与经济在更深层次上的结合,是全方位的社会系统工程,需要多部门相互配合。通过科技贷款工作中各环节的疏通,为科技界金融界经济界探索三位一体的经济开发态势开拓新的局面[1]。但其本意仍是“科技与金融”的缩写。

同年7月,我国第一部科学技术基本法《中华人民共和国科学技术进步法》颁布实施,把推动技术进步的事业提升到一个前所未有的高度。在经济体制、金融体制和科技体制改革的历史交汇点,中国科技金融促进会应势成立了,标志着科技金融已经开始正式登上舞台。

目前,国内系统研究科技金融的著作是赵昌文教授等2009年出版的《科技金融》,他们认为“科技金融是促进科技开发、成果转化和高新技术产业发展的一系列金融工具、金融制度、金融政策与金融服务的系统性、创新性安排,是由向科技与技术创新活动提供金融资源的政府、企业、市场、社会中介机构等各种主体及其在科技创新融资过程中的行业活动共同组成的一个体系,是国家科技创新体系和金融体系的重要组成部分”[2]。从该著作可以看出,作者认为科技金融既包括针对一般意义上的科技开发、成果转化和产业化所产生的各种金融问题,也包括针对一些重大科技问题的金融解决方案。

国内也有其他学者对科技金融有过一些阐释,如中国科学技术发展战略研究院房汉廷教授认为一个比较完整的科技金融内涵,应该包括4个方面的内容:①科技金融是一种创新活动,即科学知识和技术发明被企业家转化为商业活动的融资行为总和;②科技金融是一种技术经济范式,即技术革命是新经济模式的引擎,金融是新经济模式的燃料,二者结合是新经济模式的动力;③科技金融是一种科学技术资本化过程,即科学技术被金融资本孵化为一种财富创造工具的过程;④科技金融是一种金融资本有机构成提高的过程,即同质化的金融资本通过科学技术异质化的配置,获取高附加回报的过程[3]。

2 地方政府促进科技金融发展的职能选择、政策选择

胡锦涛总书记在十七大报告中提出:“加快行政管理体制改革,建设服务型政府”[4]。在国际环境日益复杂的大背景下,经济金融变化带来的冲击促进政府行政体制转型,越是困难的时期,越要转变政府职能,制定适合企业发展的政策,以适应科技发展和经济变化带来的双重挑战。

2.1 地方政府促进科技金融发展的职能选择

科技金融市场机制固有的缺陷,主要体现在信息不对称导致科技金融市场失灵及基础研究的公共品属性导致科技金融市场失灵等现象。因此,需要地方政府转变职能,对科技金融市场进行调控及社会机制的辅助,主要体现为地方政府对科技金融市场的引导、服务、补充和监管4个方面的职能。

2.1.1 地方政府对科技金融的引导职能

一是政策引导。在科技金融发展初期和科技金融高风险领域,由于风险较高,科技金融机构提供科技金融服务意愿不高。必须依靠政府制定法律和优惠政策,保障和提高科技金融服务者的收益,使科技金融服务的风险与收益相匹配,从而引导科技金融资源的流向,实现科技金融资源有效配置,促进高新技术产业的发展。二是行为示范。政府直接介入科技金融风险较高的领域,如科技贷款和科技保险,在提供科技金融服务的过程中积累风险管理的经验,通过示范引导市场的进入。

2.1.2 地方政府对科技金融的补充职能

科技金融具有正外部性和准公共物品的特点。在科技金融发展的早期阶段,科技金融环境较差,科技金融系统中存在高风险且风险与收益并不匹配的区域,此时市场失灵现象较为严重。所谓市场失灵,是指在市场机制充分发挥作用的情况下,社会的经济资源不能得到有效的配置。首先,企业的研究与发展实际上就是生产技术性知识或信息的活动,而这种活动所带来的利益,企业所有者不能将其完全归为己有,即投入研究与发展活动的企业无法独占其创新收益。因此,这种生产活动所产生的知识或信息具有公共物品的性质。如果完全依赖市场,投入这种知识或信息生产的研究与发展费用便会减少。其次,完全的市场行为往往既缺乏前瞻性与统筹性,也缺乏充分的信息。而在进行研究与发展活动时,如果企业与研究机构缺乏前瞻性,可能产生短视行为,从而追求短期经济效益;如果缺乏统筹性,可能出现无序、重复、低效;如果对目标和竞争态势缺乏相对充分的信息,那么对技术路径的选择就不可能做到最优。这样,便会产生科技研究的市场失灵的状况。

同时,在企业进行创新研究的过程中,还存在市场残缺的现象。在完全的市场经济体制中,企业的行为选择是自由的。市场机制这只“看不见的手”推动着市场行为主体在各种竞争与合作关系中实现互利的经济效果。也就是说,经济学家们认为,市场机制是最有效的资源配置方式。但是,在市场经济不发达的国家、新兴国家或处于向市场经济转轨的国家,其市场经济运行缺乏相应的制度体系作为支撑,从而导致市场机制无法稳健运行,这就是所谓的市场残缺。市场残缺主要表现在:经济市场化程度低;市场主体发育不完全,其结构和行为往往是扭曲的;市场体系不完整,企业的商品市场与要素市场割裂,要素市场发展缓慢;市场信息经常阻滞与失真;最为严重的是,由于缺乏相应的法律制度框架作为保障,正常的交易活动和信用行为无法得到应有的保护。因此,市场残缺的存在使资源的配置不能达到帕累托最优,甚至造成很多浪费。

那么,如何解决这种市场失灵和市场残缺的问题呢?按照自由主义经济理论的观点,市场能够自动实现资源配置的最优,政府只需要充当守夜人和基本制度供给的角色便可。不过,市场达到帕累托最优必须具备两个条件:一是完全竞争的市场;二是所有物品的产权明确。现实生活中,很难满足这两个条件。因此,政府就必须承担经济管理的公共职能,弥补市场的不足,消除垄断与外部不经济,提供公共物品,扩大信息认知度,调控经济波动,进行收入再分配等。在实际的操作过程中,地方政府解决正外部性所导致的市场失灵的主要措施有以下3点。

① 地方政府的直接介入。地方政府投入相应的资金,政府的科技研发投入可以带动整个国家或地区科技研发投入,也是增强科技实力与经济增长的重要手段。美国学者Narin等曾经对美国的公共研究与其专利进行了探讨,并发现工业专利对公共研究成果科学论文的引用数量不断上升,从科学界到企业界的知识流动量在六年间增加了两倍。在公共研究成果中,基础研究又占了绝大部分。所以,政府应该继续支持公共研究,特别是高科技产业的研究。

② 出台相应的政策、建立相应的制度,以保障市场中研究与发展活动的外部性报酬内部化,使市场中的研究与发展行为具有可持续性。

③ 政府可以凭借对日益复杂的国际竞争形势与国家经济发展方向的互动关系的信息的掌握,通过制定规划和计划来影响和引导国家技术发展路径的选择,充分发挥比较竞争优势,共同带动研究与发展的新方向。

这就需要地方政府作为科技金融主体直接介入科技金融,提供科技金融服务,弥补市场失灵造成的空缺,如政府的研究与发展投入、政府为科技型中小企业提供政策性科技贷款和科技保险等。

2.1.3 地方政府对科技金融的服务职能

现代政府应是服务型的政府,地方政府更应如此。政府为科技金融的发展提供服务,是政府职能的应有含义。地方政府对科技金融的服务主要是体现在优化科技金融法律政策环境方面,如建立政策性担保公司、完善担保体系,加强信用体系建设、减少科技金融市场上的信息不对称性,加强契约意识的宣传和培养、降低科技金融风险,完善科技金融发展的法律法规体系、推进科技金融的发展等。此外政府还可以通过推介会等形式实现科技金融需求方和供给方(包括高新技术企业和科技金融机构)的直接对接。

2.1.4 地方政府对科技金融的监控职能

政策监控是政策监督与政策控制的合成,是为了实现政策的合法化与保证政策的贯彻实施对政策的制定、执行、评估和终结等活动进行监督与控制的过程,其目的在于保证政策系统的顺利运行,提高政策制定与执行的质量,促进既定政策目标的实现和提高政策效率[5]。

因此,良好的监管是科技金融市场发展的重要保障,地方政府同样应加强对科技金融的监管,如加强对科技银行贷款流向的监管、对科技资本市场的监管等,保障各类主体的平等竞争和合法收益。

2.2地方政府职能重心转移的必然结果:政策选择

美国著名政治学者阿尔蒙德和鲍威尔曾经认为:公共政策表示在政治过程中形成的目标,反映决策联盟期望的社会结果,反映领导人认为可用以取得这些结果的手段[6]。我国学者王锐兰认为任何一项公共政策都少不了制定(决策)、执行与接收这3个主要阶段,表现为公共政策是由政策主体、政策客体和政策环境三要素构成的,并形成一个具有整体性、动态性和开放性的公共政策系统。由于地方政府在适应科技金融发展的过程中,政府职能转变后,需要一定的公共政策将其实施,而形成科技金融发展的“政策窗口”也需要一定的构成因素,主要包括科技金融的政策主体、科技金融的政策客体和科技金融的政策环境,具备了这三个方面的条件,地方政府就应该考虑着手制定相关的政策体系,推动科技金融的发展,下面对科技金融政策的影响因素作相关阐述。

2.2.1 地方政府的科技金融引导政策

由于创业投资在支持科技型中小企业快速发展过程中所起到的角色和重要作用,各地政府都在鼓励本地创业投资的发展。2008年财政部、科技部设立了科技型中小企业创业投资引导基金之后,地方政府通过财政资金设立引导基金,采用诸如风险补助、阶段参股、跟进投资等方式,利用财政资金撬动民间资本,支持本地科技成果的转化和产业化。

2.2.2 地方政府的科技金融补充政策

为了鼓励银行增加对本地科技型中小企业的贷款融资支持,解决企业在科技成果转化和产业化过程中资金短缺问题,地方政府创新财政资金的使用方式,充分发挥财政资金的引导和奖励作用,吸引银行增加贷款,主要措施有:① 利用财政资金建立银行贷款增长的奖励机制,鼓励银行增加科技贷款的总量。例如江苏省采用财政资金奖励的方式来吸引银行增加对本地区企业的科技贷款总量。② 建立银行贷款风险补偿金机制,鼓励银行向科技型中小企业贷款。地方政府通过设立专项资金,建立了银行贷款风险补偿机制,用于补偿银行的贷款损失,降低银行向科技型中小企业贷款的风险。

地方政府在设立专项资金推进科技保险试点方面已经有了一些先例,四川省和江苏省先后设立了专项资金,支持科技保险试点工作。成都市作为保监会和科技部第二批科技保险试点城市,专门设立了1000万元科技保险补贴资金,对参加科技保险的高新技术企业给予实际保费支出的50%或40%的补贴,每个企业每年最高可获得补贴资金20万元。这项政策推动了科技保险工作迅猛发展。

2.2.3 地方政府的科技金融担保服务政策

地方政府利用财政资金设立担保风险补偿金,降低了担保机构的贷款担保风险,鼓励担保机构积极为科技型中小企业贷款提供担保。江苏省政府从科技成果转化专项资金中拿出5000万元作为担保补助基金,用于补偿担保机构的风险。规定根据中小企业信用担保机构年末累计平均担保余额己计提的风险准备金(按照不超过当年年末责任余额1%的比例以及税后利润的一定比例提取),给予不高于20%的补助。对中小企业信用担保机构按低于同期银行贷款利率50%的标准收取担保费的,按照担保额给予不高于2.5%的补助;其中省财政对于投资损失承担70%,地方政府承担30%的比例[7]。浙江省杭州市科技局2009年从科技经费中拿出2500万元的财政资金设立“天使担保资金”,作为担保补偿金,专门用于支持处于种子期的科技型中小企业,为其提供贷款担保。根据协议,银行以1∶3的比例放大贷款,并规定单个企业最多300万元,这样就放大了政府的资金。如果出现贷款损失,则由“天使担保资金”予以补偿。浙江省德清县为了支持担保公司给科技型中小企业担保,获取银行贷款支持,由政府出资3000万元作为风险补偿金,为科技企业提供信用担保,当出现风险损失时,由政府承担80%的风险,担保公司承担20%,风险补偿金的启动与担保公司形成了联动机制,放大了担保业务。

2.2.4 地方政府的科技金融监控政策

虽然现阶段地方政府的主要任务是运用多方面资源促进科技金融发展,但我们仍然应该考虑到政策失灵和政策监控不力等相关的问题,以免带来较大的损失和影响。实际的操作层面上,各省市所采用的政策监督措施还不多,且未成体系。在此,借用相关的理论做出构想。

① 对科技金融政策制定活动的监控。

这一部分是指对各种和科技金融有关的法规条例,在制定过程中,应充分考虑到政策的合法性以及利益相关主体的意见,正是由于政策可能不完善,更要广泛征求意见,以达到风险最低便于执行。

② 对科技金融政策执行活动的监控。

具体的科技金融政策所采用的经济性工具、行政性工具、管理性工作,在执行的时候,都需要一定的监督和控制。控制程序可以假设为:确立标准、衡量绩效和纠正偏差这三个步骤,逐一进行。

③ 对科技金融政策终结的监控。

政策终结是政策运作过程的最后一个环节,也是政策更新、政策发展的逻辑起点。及时终止一项多余的、无效、或已完成的政策,有助于提高政策的绩效。科技金融政策也是如此,在日益复杂的经济发展局势下,时刻监控各项政策是有用和必要的。

3 结 语

“十二五”是我国历史性机遇与战略性挑战前所未有的时期,是进一步加快构建社会主义和谐社会、全面建设小康社会和推动发展方式转变的关键时期,是提高自主创新能力、建设创新型国家的攻坚阶段。面对“十二五”时期的新形势、新任务和建设创新型国家的远大目标,需要政府工作围绕国民经济和经济社会发展“十二五”规划纲要和国家中长期科技、教育、人才发展规划纲要等的部署和要求,充分发挥政府各种职能作用,加大财政科技投入力度,努力建立和完善既适应科技活动规律、又符合经济管理要求的科技金融新机制,支持增强科技创新能力,推动科技金融体制机制,为建设创新型国家、促进经济发展方式转变做出贡献。

国务院发展研究中心金融研究所博士生导师巴曙松在《中国创业投资年度蓝皮书》的序中这样写道:“创业投资赋予了科技金融新的内涵,改变了中国科技金融的市场模式,也为中国经济转型提供了新的动力。中国在经历了政府主导型科技金融模式和银行主导型科技金融模式后,创业投资的出现和兴起,促进了科技金融向市场主导型模式的发展进程。市场主导型的科技金融发展模式在解决风险和收益问题、代理问题、风险识别和分散问题等表现出更大的灵活性和可操作性。”从这段意义深远的见解中,我们可以预知在中国经济大环境,创业投资和资本市场日益成熟以后,科技金融将得到前所未有的发展环境和条件,关于科技金融的研究角度将更加多样化,也将更有意义。

摘要：从地方政府推动科技金融发展的公共政策选择的视角进行研究,力图发掘地方政府在合理调配资源、宏观经济调控、推动社会发展时所履行的政府职能、责任使命和制度设计作用,阐述了地方政府对于科技型中小企业所面临的融资难、创新动力不足、成果难以转化等困难,如何运用自身优势合理有效的引导、补充、服务和监控,推动市场建立较完善的科技金融体系。

关键词：地方政府,科技金融,政府职能,政策选择

参考文献

[1]丁革化.科技金融携手合作扶持高新技术企业[J].特区经济,1992(4):40-41.

[2]赵昌文,陈春发,唐英凯.科技金融[M].北京:科学出版社,2009.

[3]房汉廷.关于科技金融理论、实践与政策的思考[J].中国科技论坛,2010(11):5-10.

[4]胡锦涛:坚持走中国特色自主创新道路,为建设创新型国家而努力奋斗[M].北京:人民出版社,2006.

[5]王锐兰.公共政策新论[M].南京:江苏人民出版社:2010.

[6]加布里埃尔.A.阿蒙德,小G宾厄姆.鲍威尔.比较政治学:体系、过程和政策[M].曹沛霖,译.上海:上海译文出版社:1987.