金融扶贫范文

金融扶贫范文（精选12篇）

金融扶贫 第1篇

不同时期,扶贫形势、任务不同,扶贫要突破的重点、难点不同,扶贫的思路也随之不同。精准扶贫是新时期扶贫新阶段的又一次扶贫思路创新。2013年11月,习近平总书记在湖南湘西考察时提出:“扶贫要实事求是,因地制宜。要精准扶贫,切忌喊口号,也不要定好高骛远的目标”。2013年12月,中共中央办公厅、国务院办公厅印发了《关于创新机制扎实推进农村扶贫开发工作的意见》,要求全国建立精准扶贫机制,须遵循精准识别、动态管理的原则,对每个贫困村、户建档立卡。2014年出台了《建立精准扶贫工作机制实施方案》,明确提出:精准扶贫工作机制包括对贫困村精准识别、精准帮扶、精准管理和精准考核。2015年出台的《中共中央国务院关于打赢脱贫攻坚战的决定》提出:“把精准扶贫作为基本战略”。

精准扶贫工作机制包括以下环节:一是精准识别。是指通过一系列的环节程序,对贫困村、贫困户进行深入分析,有效识别他们的贫困程度、致贫原因、脱贫需求以及脱贫致富的可能性选择等。二是精准帮扶。是指在精准识别的基础上,结合贫困村、贫困户的致贫原因、脱贫需求进行具体问题具体分析,在脱贫的多种可能性中选择最适合的方式进行帮扶,以使扶贫对象尽快脱贫,提高扶贫帮扶的实效性。三是精准管理。是指对扶贫对象进行全面动态的监测和信息记录,将定期与不定期监测相结合、定性分析和定量分析相结合,及时、全面、准确获知扶贫对象的脱贫效果。效果好,就要总结经验;效果不好,就要吸取教训。而且,随着扶贫对象的经济状况逐渐见好,扶贫帮扶的内容、方式也应随之变化。这样才能切实做到“帮扶帮到点子上,扶贫扶到心坎里”。四是精准考核。是指相关政府部门应对精准识别、精准帮扶、精准管理等环节的工作进行考核。包括:各环节工作是否到位?举措是否得力?工作人员的积极性如何?各环节工作的实效性怎样?等等。考核的目的是对前期的精准扶贫工作有个总的评价,分析存在的问题是什么,出在哪里。从而在下一阶段精准扶贫的工作决策中,明确方向,突出工作重难点,其根本目的是督促、提高。

综上所述,精准扶贫的优势在于:克服了“大水漫灌”式粗放扶贫开发的弊端,扶贫对象的特点和需求更加清楚,扶贫内容、方式针对性更强,扶贫管理精细科学,扶贫考核严格高效。

二、金融扶贫

金融扶贫是指:为了帮助扶贫对象脱贫,金融机构通过信贷、保险等手段,为其生产提供金融服务产品的过程。金融扶贫是通过提升扶贫对象的自我发展能力来改变扶贫对象的经济窘境。所以,金融扶贫是一种造血式扶贫。我国的金融扶贫模式主要有以下几种:

(一)为贫困地区发放扶贫贴息贷款,增加其信贷投入。改革开放之后,我国开始推行为贫困地区企业和农户提供生产性周转资金的信贷扶贫项目。步入新世纪,符合市场经济要求的信贷扶贫管理体制和运行机制进一步健全和完善。2001年,《扶贫贴息贷款管理实施办法》的推行,加大了扶贫贴息贷款投放力度。截止到2006年,享受到户贷款贴息资金的国家扶贫开发工作重点县已达592个。据人民银行统计资料:到2010年末,全国扶贫贴息贷款余额共计246亿元。

(二)对集中连片贫困地区的信贷政策给予倾斜。人民银行多措并举对集中连片贫困地区的基础设施建设、特色产业发展和生态环境保护等领域加大信贷投放力度。一是给予民族特需商品定点生产企业以及民族贸易的正常流动资金贷款,实行优惠利率;二是对边疆少数民族地区,如新疆、西藏等,实行更为优惠的金融政策,以增加这些地区的贷款额;三是在符合条件的县域法人金融机构内,推行较低存款准备金率、优惠利率支农再贷款、优先开设分支机构和新业务等举措,对农村县域资金留在当地使用起到了保障作用。

(三)完善贫困地区金融基础设施。一是信用体系的完善。“信用村、镇”建设活动在全国各地的开展,为金融机构顺利进行扶贫开发创造了良好的信用环境。到2010年末,全国大部分地区已开展了农户信用档案建设工作,约1.12亿农户的信用档案被个人征信系统采集,超过8000万农户参与了信用评定。此举对提高农村贫困人口贷款的可获得性有积极的推动作用。二是农村地区支付结算体系不断健全。到2010年末,1238家农村合作银行、1164家农村商业银行、28886家农村信用社、261家村镇银行已加入到人民银行支付系统。贫困地区的异地汇划渠道更加畅通,支付服务环境更加优化,支付清算更加快捷高效。

(四)扶持贫困地区优势产业、企业发展。金融企业为龙头企业、主导产业、特色行业提供高效便利的金融服务,以推动其发展,并保证贫困户通过增加就业而从这些企业、产业的发展中得到真正的实惠。此种金融扶贫的模式包括:“金融机构+龙头企业+贫困户”、“金融机构+专业合作社+贫困户”等。据统计,2012年,农业银行重点支持了173家国家级扶贫龙头企业,其贷款余额达到130.2亿元,户均余额7528万元。

三、金融精准扶贫

金融精准扶贫既是精准扶贫,也是金融扶贫。其特点如下:1、主体是金融机构;2、客体是经过建档立卡的精准扶贫对象;3、手段是适合精准扶贫对象要求和特点的金融服务产品;3、目的是满足扶贫对象生产性金融需求,帮扶其脱贫。所以,金融精准扶贫的概念界定应该是:为了满足扶贫对象生产性金融需求,帮扶其脱贫,金融机构基于建档立卡扶贫对象的特殊需求和生产特点,具体问题、具体分析,为其量身定做金融服务产品的过程。

首先,金融精准扶贫要明确扶贫的客体。确定了“帮扶谁”的问题,就明确了资金投放方向,资金投放方式和途径也能随之确定,有利于最大限度地提高资金利用效率。应以准确识别和建档立卡为依据,深入分析和掌握贫困人口的分布、数量、致贫原因、贫困程度、金融需求和生产特点等,建立健全金融精准扶贫的信息平台和数据库,对扶贫对象进行精细化、科学化管理和动态管理,[3]使贫困人口识别与金融扶贫措施两环节有效对接。

其次,金融精准扶贫要确定扶贫的主体。不同性质特点的金融机构,各有其优势和弊端,我们应该取其所长,弃其所短,建立完善政策性、商业性、合作性金融机构共同参与、相互协作的金融扶贫开发有机系统。政策性金融机构如国家开发银行、农业发展银行等,可重点支持基础设施建设、新型城镇化建设和易地扶贫搬迀等项目;股份制银行和大型商业银行等金融机构,可重点支持贫困地区龙头企业、专业合作社等新型经营主体的发展壮大以及特色优势产业的培育发展;合作性金融机构可充分发挥其熟悉农村业务、网点较多的优势,进一步推动扶贫小额贷款、农户小额信贷、贴息贷款等金融服务。

再次,金融精准扶贫要解决好扶贫的方式问题。应基于贫困地区和贫困人口的致贫原因、生产发展特点以及需求特点,因地而异、因人而异,制定差异化的金融扶持政策,找准扶贫方向和切入点,使得有限的金融扶贫资金能够取得最大的扶贫成效。对生存环境恶劣、农业基础薄弱、农村发展相对滞后的集中连片特困地区,可将其基础设施建设、着力改善贫困群体的生产生活条件作为扶持的重点;对于那些不具备基本生产生活条件的地区,就地扶贫成本高、难度大而且返贫率高,可帮扶其进行易地扶贫搬。

最后,应使财政政策、货币政策与金融扶贫相互配合,构建脱贫攻坚的强大合力。一是不断丰富财政资金扶贫形式,在坚持传统的扶贫贷款贴息的政策基础上,积极探索财政资金扶贫的新路径。二是探索研究面向贫困地区的定向调控货币政策,实施差异化存款准备金率。三是在建立、完善贫困地区信用体系、清收不良贷款等领域,相关政府应加强配合协作。[1]如此,提高金融精准扶贫的实效性才成为可能。

摘要：金融精准扶贫兼具精准扶贫和金融扶贫的内涵特征。本文结合我国的扶贫实践,分析了精准扶贫、金融扶贫、金融精准扶贫的概念内涵,在此基础上对金融精准扶贫的要求进行了阐述。

关键词：精准扶贫,金融扶贫,金融精准扶贫

参考文献

[1]么晓颖、王剑.金融精准扶贫:理论内涵、现实难点与有关建议[J],农银学刊,2016(1):4-7页.

[2]郭兴平.新时期的金融扶贫:形势、问题和路径,农村金融研究[J],2013(5):12-16页.

金融扶贫 第2篇

一、总体目标

按照《关于全面做好扶贫开发金融服务工作的指导意见》要求，吉安市委市政府发文要求在脱贫攻坚战中作示范、带好头（〔2016〕3号）文件精神，力争完成井冈山市在2016年率先脱贫的目标。

二、工作原则

1、政策支持：提高认识，加强领导，全行范围内高度重视，多次开展金融扶贫专项会议，要求制定相应的管理办法以及具体方案。并成立金融扶贫专项领导小组，从上至下，层层落实。

2、坚持“精准扶贫”，扶贫下沉，给予贫困人员实在的优惠。

3、坚持统筹兼顾与因地制宜特色相结合。围绕市委、市政府关于金融精准扶贫的决策部署，立足井冈山本地的特色，在茨坪、龙市、厦坪、新城区等地因地制宜开展金融特色产品开发。

三、工作措施

1、创新扶贫工作方式与方法，扶贫贷款与产业风险补偿机制相结合。与市扶贫与移民办、市财政局签订了2016年扶贫产业贷款相关方案，对64个贫困村进行产业扶贫贷款扶持，该64个村均是由红卡户、蓝卡户组成的专业合作社，迫切需要发展。我行给予每户贷款10至20万元，基准利率的方式，给了专业合作社良好的发展机会，又减轻了贫困户的利息支出，实现了真正的扶贫目的。

2、开展切实有效扶贫活动。继续搞好牵手致富、访贫问苦送温暖活动。总结以往经验，创新工作方式，开展多种形式的帮扶活动。我行直接对接井冈山东上乡曲江村，实现精准扶贫对接。向该村的4个红卡户和13个蓝卡户的孤寡老人、重病患者等送去慰问金共计30000元整及生活物资。

3、创新精准扶贫模式，实现扶贫方式的可持续性。2015年1月1日起，4年内由我行股东***公司让渡股权600万收益给井冈山600户红卡户。我行股金分红后，分红的收益首先支付给***公司，之后由***公司按照相关红卡户比例将所获得股金分红全部让渡。

4、加大扶贫贷款支持力度。通过创新金融产品，在2016年重点创新扶贫特色产品，逐步加大对贫困户和扶贫新型农业经营主体的信贷支持力度。力争每年涉农贷款增量高于去年同期水平，增速高于各项贷款平均增速。

四、存在问题

1、贷款风险分担补偿机制缺位。目前我行暂未与担保机构合作，对部分稍差的农户、小微企业暂无法提供有效的贷款支持。相对金融扶贫的范围有限。

2、整体产业发展较为薄弱。井冈山市农业基础较弱，旅游产业发展相对为特色突出产业，工业进程整体产业集群不高，产值较弱。相对金融扶贫支持风险较大。

五、政策建议

1、建立区域、部门联动机制。强化政府部门与银证保等金融机构联合，进一步完善横向协作机制。市财政局、市扶贫办、人民银行等政府部门以及各金融机构共同参与的整体联动机制。建立金融精准扶贫联席会议制度，组织相关部门定期或不定期召开会议研究部署相关工作计划，统一具体宣传内容和口径，协调解决有关问题和困难，有效凝聚各部门的力量和资源，形成金融支持精准扶贫整体合力。

金融扶贫创新路 第3篇

10月16日下午，北京国际饭店会议中心，34岁的北京白领王璇通过“2015减贫与发展社会扶贫分论坛”的宣传海报关注了“日摇一善”的微信公众号。

很快，点击进去，摇一摇手机，就出现了一个人的信息：“王*民，四川省巴中市，肢体疾病，左小腿短缩畸形，小腿屈伸肌肌力0级，行动受限”，王璇选择马上捐助，屏幕里出现了“海南航空”、“中油首汽”、“中信银行”三个选项，只要选择积分渠道，就能为受捐者捐助价值1元人民币的积分。

王璇选择了自己中信银行的积分，捐出了一元钱。

日行一善，在越来越多的移动化应用中变成了一种新的时尚。

脱贫离不开金融

这种方便快捷的捐助模式让王璇感慨万分，并打算每日都“摇一摇”，把自己平时不怎么使用的积分，累积成善款给需要帮助的人们。

王璇并不清楚，其实他刚刚参与的，就是金融扶贫形式的一种。

“金融扶贫目前就是运用现代的金融手段和金融工具以及金融政策服务于贫困地区的扶贫开发事业，金融扶贫四个字，金融界定了它的手段和方法，扶贫界定了它的目的和目标，它的手段是各种各样的，形式也是丰富的。” 中国扶贫开发协会理事、1017扶贫基金主任蒋任重对《小康》杂志记者说道，“日摇一善”就是1017扶贫基金首推的项目。中国扶贫的现状，让金融扶贫在扶贫中发挥了越来越重要的作用。

十八大报告提出到2020年全面建成小康社会，但根据2014年国家统计局的统计监测公报显示，我国目前还有7017万现行标准下的贫困人口。

在全面建设小康社会中，贫困是短板中的短板，六年时间解决7000万人口脱贫，每年就要减贫1170万，平均每个月要减贫100万，时间非常紧迫、任务非常繁重艰巨、资金缺口非常大。推动扶贫开发、带动农村人口脱贫，离不开金融机构积极参与。

“不同贫困地区和贫困人群的差异很大，这就决定了金融扶贫不能搞大水漫灌、大而化之，要做到有所为、有所侧重。” 10月16日，中国人民银行副行长潘功胜在扶贫开发金融服务论坛上表示，一方面，要精准定位金融扶贫对象，解决好“扶持谁”的问题，利用贫困村、贫困户建档立卡工作和农村信用体系建设成果制定差异化政策；另一方面，要精准定位金融扶贫主体，解决好“谁来扶”的问题，发挥差别存款准备金率、再贷款、再贴现、差异化监管等政策的正向激励作用。

潘功胜表示，开发性、政策性、商业性等多种金融机构要发挥金融扶贫的主体作用，在加强监管和有效防范风险的前提下，引入互联网金融企业、风险投资基金、产业投资基金、私募股权投资基金等机构进入扶贫开发领域，规范发展民间融资，多渠道增加资金来源。

中国扶贫开发协会与国家开发银行合作的饮水工程，是蒋任重引以为豪的金融扶贫合作项目。

2008年，由于地下水氟、砷元素含量高，人畜饮水安全问题长期困扰着山西省长治农村地区。国开行与中国扶贫开发协会开展合作，将长治农村饮水安全项目列入双方合作开展产业扶贫合作的试点项目，投资3.3亿元，其中国开行贷款1.17亿元，支持当地饮水基础设施改造。2009年，长治全市3334个行政村、82.4万人口、11.6万头牲畜喝上了放心水。

“当时根据政府的财政支农逐步去解决这个问题，但是我们作为一个联络方、推动方，与国家开发银行制定了一套方案，运用金融贷款把原计划三年解决的饮水工程，在一年之间解决了。”蒋任重回忆道。他表示，这其中，最核心的元素就是利用了金融的手段进行贷款。在过去，扶贫系统并没有这个思维。

互联网+模式的金融扶贫

目前，中国扶贫开发协会正在大力推动用金融手段来支持贫困地区的产业化，他们与国家开发银行的中国开发性金融促进会合作，积极调动此类金融机构对扶贫领域的金融政策。除此之外，为了加大未来金融扶贫的力度，中国扶贫开发协会专门成立了惠民产业扶贫基金，以基金的形式来推动金融扶贫，鼓励有条件的单位设立扶贫基金拓展社会资源渠道，同时开展贫困地区的工作，达到双赢。

不过，在互联网科技发达的今天，如何做到创新的金融模式，也成为了金融扶贫的关键所在。1017扶贫基金，很大程度上，担任了这个重要的角色。

2014年8月1日经国务院批准，国家将每年的10月17日设立为“扶贫日”。

在这个大背景下，经国务院扶贫办批准，为配合“扶贫日”活动接收社会捐赠的平台，中国扶贫开发协会建立“1017扶贫基金”。

“与市场化的惠民产业基金不一样，“1017扶贫基金”是一个公益性基金，其运用了互联网表情等创新模式筹集整个社会的扶贫资金。”蒋任重说道。

2015年10月17日是我国第二个“扶贫日”，为迎接扶贫日的到来，配合国家“精准扶贫”和“精准脱贫”战略，动员社会大众积极参与扶贫工作，1017扶贫基金联合深圳腾讯信息科技有限公司、北京亿美汇金信息技术股份有限公司发起了“日摇一善”项目。

“在微信关注日摇一善公众号，摇一下以后我们的数据就对接到了贫困地区的贫困户的信息，这些信息是经过国家核实的，人们可以选择捐赠，用什么来捐呢？用积分来捐。”蒋任重说，这叫小积分，大慈善。每个人的积分数量都是有限的，但很多人一起参与的积分价值是无限的。

这个积分扶贫项目倡导移动互联网用户将日常生活中坐飞机、刷信用卡、加油、打电话等行为产生的积分捐赠出来，通过搜索关注微信公众号“日摇一善”并开启“摇一摇”功能，每摇一次，将价值一元钱的积分捐赠给建档立卡中的贫困人口，为他们在智力、文化、科技、医疗、产业发展等方面给予支持和帮助。

金融扶贫的江阴样本

造血式的金融扶贫也正在地方县市脱贫致富的道路上，发挥着越来越重要的作用。

变“输血”为“造血”，帮助困难群体彻底摆脱贫困是江阴市一直以来都在积极推动的目标。

江阴，位于长江下游南侧，是江尾海头的一座滨江小城，全市地域面积987.53平方公里，户籍人口123.2万。2014年江阴实现GDP2753.95亿元，公共财政收入200.66亿元，居民人均纯收入39506元，各项经济指标均列全国同类地区前茅。在发展经济、造福民生的同时，江阴十分重视本市6956户低保困难户和60个经济薄弱村等弱势群体的脱贫转化工作。

双赢才能共赢，共赢才能长久。在金融扶贫模式里，江阴市坚持只有双方都有益的工作，才能良性循环发展。在本轮经济薄弱村结对帮扶过程中，江阴突破原有机关部门和大企业集团参与结对帮扶的方法，把各大乐于承担社会责任的商业银行纳入帮扶单位，把帮扶企业的选择权交给镇和行政村，对援受助双方逐个进行分析，研究双方存在的潜在优势，科学确定3+1+1帮扶模式，逐村分析制定帮扶措施，收到了良好效果。

通过农林部门和农业资源丰富的村结对，帮助这些村打响农产品品牌、建设高效农业设施，使这些薄弱村由单纯土地提供者转变为农业生产的直接受益者；通过经济招商部门与存量工业土地资源村相结对，帮助这些村“腾笼换凤”，依托产业转型提高村级收入；通过银行对共同帮扶企业的信贷支持，间接提高村集体收益。

金融扶贫 第4篇

从2013年开始, 科左中旗扶贫办连续5年每年拿出1000万元财政专项扶贫资金, 用于科左中旗“金融扶贫富民工程”贷款的补偿担保本金, 选定有实力的中国农业银行股份有限公司左中分行合作, 将按担保补偿金总额10倍左右放大贷款额度。2013-2017年, 科左中旗安排“金融扶贫富民工程”贷款平均每年不低于1亿元, 以后逐年递增, 主要用于贫困地区发展产业和基础设施建设。

从2013年起把全旗现有的《省级领导干部联系贫困旗县扶贫开发 (20132017年) 》所选定的贫困嘎查村和自治区、通辽市批复的扶贫龙头企业作为重点, 进行扶贫贷款专项投放。首先在旗委政府初步指定的36个贫困嘎查村, 倾斜于养殖小区、养殖大户、曾经扶持建有棚舍户, 同时在2014年“三到村三到户”项目嘎查村进行试点发放, 启动实施“金融扶贫富民工程”, 并逐步扩大辐射面。

一、贷款原则

一是有优势主导产业, 带动作用强, 有适合于贫困家庭为单元进行生产经营的短、平、快项目。二是坚持整村推进, 不撒胡椒面, 结合新农村建设, 以曾经扶持但又缺乏后续发展资金的嘎查村及2014年开始实施“三到村三到户”项目嘎查村为重点。三是选择两委班子团结务实、工作积极主动、有较强工作能力, 现具备棚舍窖池, 有一定养殖基础的嘎查村。四是乡风民俗淳朴, 村民有良好借贷信誉, 资金放得出、收得回、转得开、效益好, 所贷资金能够全部用在生产发展上。贷款额度主要根据客户提供抵押担保情况、生产经营状况、偿债能力、贷款真实需求、信用状况等因素确定。扶贫龙头企业最多可贷3000万元;养羊单户13万元;养牛单户35万元。根据贷款项目生产周期、销售周期和贷款对象综合还款能力等因素, 合理确定, 一般不超过3年, 并可随借随还、周转使用。

二、贷款流程和担保方式

“富农贷”业务的基本流程为:一是农户自愿申请, 村委会受理、推荐, 乡镇核查、推荐;二是旗扶贫办审定、推荐、旗农行排查“征信”后, 组建的工作队入户调查、确定贷款户名单;三是农行左中支行审查审批、发放贷款;四是扶贫办配合左中支行开展贷后管理, 农行左中支行回收贷款;五是嘎查村的书记、村长、会计以自然人的身份与农行签订协议实施担保;六是嘎查村村长与农户签订反担保协议书, 有效降低贷款风险;七是贷款户每35户自愿结成一个互助联保小组, 每个互助组至少有一户特困户, 管理和操作“金融扶贫富民工程”贷款的保证按期回收。

自2013年12月份至今, 该旗已发放金融扶贫富民贷款11129万元, 率先完成金融扶贫富民工程第一批贷款发放工作, 投放总量全区排名第一。其中“富农贷”累计发放贷款7129万元, 覆盖20个嘎查村、1764个农牧户;“强农贷”累计发放4000万元, 支持企业2家, 现已购进基础母牛超过3000头、基础母羊超过12000只。同时, 该旗在100个“三到村三到户”项目嘎查村, 启动第二批次金融扶贫贷款工程, 目前, 正在做前期准备。

三、采取的措施

(一) 加强领导。

为全力做好该旗金融扶贫富民工程, 旗委旗政府多次召开专题会议, 研究部署“金融扶贫富民工程”工作, 结合实际制定《科左中旗金融扶贫富民工程实施方案》, 成立由旗长为组长、副书记、副旗长为副组长, 扶贫、财政、金融等部门为成员单位的全旗“金融扶贫富民工程”领导小组和办公室, 具体负责“金融扶贫富民工程”协调与管理工作, 对全旗“金融扶贫富民工程”实行专项推进。

(二) 强化配合。

旗扶贫办与旗农行积极协作, 对金融扶贫项目嘎查村的干部和苏木乡镇分管扶贫工作的领导进行业务培训, 为顺利开展此项工作打好基础。旗扶贫办考虑到项目嘎查村申请办理贷款时发生的旅差费, 采取报销期间发生的油费措施, 减轻项目嘎查村经费压力。并协调相关苏木镇, 选派12名干部或村官, 帮助旗农行办理贷款业务, 从而加快贷款发放速度;为降低贷款风险, 提示嘎查村贷款户要采取反担保、小组互联保和贷款户全体联保等担保形式, 确保资金安全运行, 真正发挥扶贫专项资金的“杠杆”和引导作用。

(三) 明确责任。

按照“政府主导, 扶贫承担、农行支持”的原则, 苏木乡镇实施具体工作。旗扶贫办、旗农行与相关苏木乡镇、嘎查村签订四方协议书, 明确责任和义务, 保障金融扶贫贷款运行流畅有效;由旗扶贫开发领导小组牵头, 组织扶贫办、财政局、农业银行、监督部门等建立联席会议制度, 定期或不定期召开会议研究部署相关工作计划, 统一具体宣传内容和口径, 协调解决有关问题和困难。

金融扶贫调研报告 第5篇

但是，由于多种原因，贫困地区和贫困群众贷款需求难以满足的状况仍没有根本改变，开展金融扶贫大有可为。

市扶贫开发局和人行六盘水中心支行共同就农户小额信贷额度、中小企业(合作社)融资需求、涉农金融机构惠农措施、农村金融网点布置、探索创新贷款小产品的运作模式等五个方面开展金融服务扶贫开发调研，了解到我市当前农村金融发展的现状及存在的困难和矛盾。

当前，我市急需深化农村金融改革，建立完善农村金融诚信体系、风险担保机制，引导金融资本进入农村领域发展农村普惠金融，促进“三农”发展和扶贫攻坚。

为贯彻落实《国务院办公厅关于金融服务 “三农”发展的若干意见》(国办发〔20XX〕17号)和《中国人民银行 财政部 银监会 证监会 保监会 扶贫办 共青团中央关于全面做好扶贫开发金融服务工作的指导意见》(银发〔20XX〕65号)文件精神，全面推动金融扶贫工作，促进贫困地区经济发展，贫困农户增收，实现同步小康，6月初，市扶贫开发局和人民银行六盘水中心支行联合先后到六枝特区、盘县、水城县分别从农户小额信贷额度、中小企业(合作社)融资需求、涉农金融机构惠农措施、农村金融网点布置、探索创新贷款小产品的运作模式等五个方面开展金融服务扶贫开发调研，与开展农村信贷工作的部门、涉农金融机构进行座谈、采取实地走访和问卷调查的方式走访了贫困农户30户、家庭农场6个、农民专业合作社2个，涉农中小企业6家。

并学习了金融服务扶贫开发的花溪农商行有关经验。

现将调研结果报告如下：

一、金融扶贫调研掌握的情况

(一)全市概况

六盘水市是二十世纪六十年代国家“三线建设”时期发展起来的以煤炭采掘工业为基础，冶金、电力、建材、矿山机械工业综合发展的能源型重工业城市。

居住有汉、彝、苗、布依等20多个民族，20XX年农业人口251.86万人，占总人口325.41万人77.40%。

辖钟山区、六枝特区、盘县、水城县四个县级行政区，98个乡(镇、办)，1019个行政村和150个居民委员会。

(二)贫困情况

全市四个县区中，六枝特区、盘县、水城县为国家扶贫开发重点县，钟山区为省定扶贫开发重点县。

六枝特区、水城县属于国家“11+3”集中连片特困地区滇桂黔石漠化片区，钟山区以“天窗县”也纳入了滇桂黔石漠化片区(大湾镇纳入乌蒙山片区)。

全市有扶贫开发重点乡镇68个(其中：一类6个，二类40个，三类22个)、贫困村615个(其中：一类370个，二类136个，三类109个)，贫困村占全市行政村的60.35%。

20XX年，全市农民人均纯收入达到5934元，20XX年建档立卡识别出农村贫困人口64.8161万人，贫困发生率24.55%。

其中：六枝特区有13.1556万人，盘县有27.6365万人，水城县有22.2543万人，钟山区有1.7697万人。

(三)农村金融现况

全市涉农金融机构有农行、邮储银行、农村信用社、村镇银行等商业银行服务机构和农发行等政策性银行，以及人民保险等商业性保险机构。

农行在5个乡镇设立有办理存取款业务的网点，在全市874个村设有取款设施，其中六枝有187个、盘县451个、水城288个、钟山60个(全部设完)，预计20XX年底前完成村覆盖，开办有担保、抵押及质押、小额信用贷款;

农村信用社在全市所有乡镇设立有办理存取款及贷款业务的网点，在全市423个村设有取款设施，其中六枝有64个、盘县159个、水城152个、钟山65个(全部设完)，预计20XX年底前完成村覆盖，开办有担保、抵押及质押、小额信用贷款，已完成农户建挡43万户(占总农户59万户73%)，授信发证28万户(占总农户59万户47.5%)，授信金额75亿;

邮储银行在县城设立有办理存取款及贷款业务的支行，在45个乡镇设立有办理存取款业务的代理网点，在全市8个村设有取款设施，其中六枝有6个、盘县2个，开办有担保、抵押及质押、小额信用贷款;

村镇银行在盘县、钟山、水城县城设立有办理存取款及贷款业务的机构，在1个乡镇设立有办理存取款及贷款业务的服务机构，开办有担保、抵押及质押贷款;

农发行在县城设立有办理存取款及贷款业务的机构，开办有担保、抵押及质押贷款;

工行在3个乡镇设立有办理存取款业务的机构，在盘县3个村设有取款设施;

贵州银行在3个乡镇设立有办理存取款及贷款业务的机构，在盘县3个村设有取款设施;

人民保险在全市88个乡镇设立有办理保险的机构，开展了能繁母猪、森林、烤烟等3个政策性农业险种。

20XX年全市涉农贷款余额313.21亿元，比年初增加55.61亿元，增速21.59%，大于各项贷款增速3.59个百分点;

农户贷款余额78.03亿元，比年初增加15.81亿元，增速25.41%，大于各项贷款增速7.59个百分点。

近几年来，有关机构严格按照人行涉农贷款增量不低于上年，增速不低于各项各项贷款平均增速的“两个不低于”要求，不仅涉农贷款持续达到“两个不低于”， 农户贷款也持续实现“两个不低于”，全市金融对“三农”的支持力度持续保持远大于其它行业水平。

(四)花溪农商行经验

以“小”为先、立足小字做文章。

一是开发“小”产品。

针对农民需求，开发“小康卡”系列产品发放农户信用贷款，无需抵押担保，信用贷款占比达到81.2%。

产品便于操作，贷款额度根据信用一次性核定，随到随贷，柜面直接放贷，周转循环使用。

涵盖面广，涵盖农民生产、生活，农民应急、养老、危房改造、购房等。

扎实开展金融扶贫工作 第6篇

一是强化组织领导。该行成立由董事长任组长、班子成员为副组长、部室负责人为成员的金融产业扶贫领导小组。同时形成董事长负总责、行长具体抓、班子成员挂部室、部室挂网点、网点负责人为第一责任人责任体系。

二是明确工作目标。全行要在5月全面完成贫困农户评级授信工作，评级授信面100%，有效授信面85%以上，年内发放扶贫小额贷款不少于15000万元。

三是完善工作制度。该行制订了《祁阳农商银行金融产业扶贫工作实施细则》，明确了制度和管理办法，规定了操作流程，规范了管理。

四是明确思想认识。全行员工充分认识到实施金融产业扶贫，既是贯彻落实党中央、国务院和省委、省政府关于扶贫工作要求的需要，也是推进该行提升服务水平、加快发展步伐的需要。实施金融产业扶贫关系国家全面小康奋斗目标的实现，符合金融机构健康发展的利益诉求。

五是把握政策要求。一是为贫困农户量身定制了专用的评级授信系统，只对诚信评价、人均纯收入和家庭劳动力人员三项指标进行量化计分，大大增强了评级授信系统的实用性和贫困农户的有效授信率：二是真正实现了农户无需抵押无担保的小额信贷。三是贷款利率低，贷款利率一律实行同档贷款基准利率，有效解决了“贷款利率高”的问题，让扶贫对象甩开包袱，轻装上阵。四是贷款程序简便。五是贷款期限和结算方式灵活。六是给予贷款贴息。

六是加大考核力度。该行将金融产业扶贫工作纳入了年度综合考核，与绩效工作挂钩、与奖励基金挂钩、与评优评先挂钩。

七是严明组织纪律。一是真实完成评级授信任务。各支行在当地党委、政府的统一安排和部署下，进村入户，客观真实采集信息，不走过场，不乱评级、乱授信，对评级授信面达不到100%，授信面达不到85%以上的严格问责。二是严禁不作为行为。各支行必须无条件地配合当地政府开展金融产业扶贫工作，各支行要向当地政府多汇报、多请示、多沟通，对符合条件的赶快办，对不符合条件的要向政府多沟通、向贫困户多解释，争取政府的支持和贫困农户的理解，不把矛盾上交，不将事故扩大，让政府满意，让贫困户满意。三是严格信贷纪律。对扶贫小额贷款要用心服务，符合条件应贷尽贷，送贷上门，不得对贫困农户、对结企业不得索拿卡要，不得设立任何附加条件，一经发现，从严查处。

金融力量助推河南精准扶贫 第7篇

在国家扶贫工作中, 过去一直存在扶贫资金“大水漫灌”跑冒滴漏”等资金使用效率低的现象, 如何实现精准扶贫是打赢扶贫攻坚战的关键所在。2014年以来, 河南省对准连片特困地区“三山一滩”的重点扶贫区域、建档立卡贫困户和扶贫企业, 以特色产业发展引领、新型经营主体带动、小额信贷助推等形式, 不断提高金融扶贫工作的精准度。

截至2015 年9 月末, 河南省53 个贫困县贷款余额3629.2亿元, 较年初新增380.6亿元, 同比增长13.9%;金融机构创新推出的信用共同体贷款等8 大类、44 种信贷产品, 实现对贫困县的全覆盖, “惠民扶贫贴息小额担保贷款”在全省范围内得到复制。

来源:新华网河南频道

产业扶贫金融支持不可缺席 第8篇

贷款难, 关键是农民很难提供有效担保, 金融机构担忧风险控制。贷款贵, 最直接的表现是农村贷款利率远高于城市, 农民利息负担重。

如何破解这道“坎”, 江西探索并提出“四位一体”产业扶贫新模式, 也就是在选择一个优势高效的主导产业, 提高产业化和专业化生产水平;组建一个支撑有力的合作组织, 提高社会化和组织化程度;创建一个部门配合的帮扶机制, 增强各部门共同推进产业扶贫的动力和合力的基础上, 设立一个放大贷款的担保资金, 破解资金不足这个制约产业发展的瓶颈问题。

这一创新模式, 既系统地处理了效率与公平的关系, 以及关联方的利益, 也通过发挥财政扶贫资金“四两拨千斤”的作用, 组建政策性担保公司, 并明确担保金与贷款存贷比例确定贷款计划, 向合作社农户提供1至5年期担保贷款, 从而降低贫困地区农民贷款准入门槛, 使绝大多数有生产能力的农民能够得到金融支持, 并对贫困农户贴息、直补等, 解决了农民贷款难、贷款贵这一“老大难”, 而且“吹皱一池春水”, 激活了贫困农户创业发展的内生动力。

这一创新模式, 体现了金融支持产业扶贫的政策导向, 吸引更多的信贷资金和社会资金参与“造血”, 扶持农民发展生产。强化金融服务保障, 是一项长远、系统性工作, 需要各方共同努力。解决农村金融“贫血”, 要在体制机制上下大气力, 进一步改善农村金融生态, 加大政策支持力度, 鼓励引导各类金融机构在贫困地区延伸服务网点、加大信贷投放, 打通农村金融服务的“最后一公里”。

完善金融服务机制, 促进贫困地区经济社会持续健康发展, 是国家关于创新机制扎实推进扶贫开发工作的意见中明确的创新六大机制之一。金融机构要针对农村市场特点, 创新服务和产品, 让金融机构由农村资金的“抽水机”变为推动当地经济的“发动机”, 让创业阶段急需金融扶持的小农户, 在发展路上“不差钱”。并加快扶贫对象信用评定工作, 建立完善信用担保和风险补偿机制, 确保贷款放得出、用得好、还得上, 促进扶贫信贷持续健康发展。

普惠金融与精准扶贫的研究 第9篇

关键词：普惠金融,精准扶贫,小额信贷,成效

一、普惠金融及精准扶贫的提出

1、普惠金融的提出

普惠金融是指能有效地、全方位地为社会所有阶层和群体提供服务的金融体系。概念源于“inclusive financial system”,是联合国在推行“2005 小额信贷国际年”活动中首先使用的词汇,基本内容包括三个方面。普惠金融是一种理念,每个人都应该有平等地享受金融服务的权利,无论是穷人还是富人,只有这样才能让每个人都有机会参与经济发展。普惠金融是一种创新,为让每个人都获得金融服务,应在金融体系内进行制度、机构和产品等方面的创新。普惠金融是一种责任,是为传统金融机构服务不到的低端客户,如中低收入者、贫困人口和小微企业提供金融服务。

孟加拉乡村银行总裁穆罕默德尤纳斯教授认为信贷权是人权,每个人都应该有获得金融服务机会的权利,只有每个人拥有金融服务的机会,才能让每个人有机会参与经济的发展。

2006 年3 月,人民银行研究局焦谨璞副局长在北京召开的亚洲小额信贷论坛上,正式使用了普惠金融这个概念。他认为普惠金融体系能够提供全民享受现代金融服务的机会和途径,可以为包括低收入群体在内的所有社会成员提供全面的金融服务,并且提出了普惠金融体系的基本研究框架。

2013 年11 月12 日中共十八届三中全会通过的《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》正式提出“发展普惠金融,鼓励金融创新,丰富金融市场层次和产品”。这是“普惠金融”概念第一次被正式写入党的决议之中,并作为全面深化改革的内容之一。

2015 年12 月31 日,国务院印发了《推进普惠金融发展规划(2016—2020 年)》,提出普惠金融是指立足机会平等要求和商业可持续原则,以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。

2、精准扶贫的提出

消除贫困、改善民生、逐步实现共同富裕,是社会主义的本质要求。长期以来,我国农村地区受经济、社会、历史、自然、地理等方面制约,发展相对滞后,贫困人口数量众多。1978 年,我国贫困人口为2.5 亿人,占农村总人口的30.7%。

我国农村区域性扶贫开发自20 世纪80 年代初推出以来,在随后30 多年中不断发展变化,先后经历了救济式扶贫向开发式扶贫转变,大规模针对性扶贫向重点攻坚扶贫转变、解决温饱问题向巩固温饱成功、提供发展能力、缩小发展差距的转变。截至2010 年,按照年人均纯收入1274 元的扶贫标准,全国农村贫困人口已减至2688万人,占农村人口的比重下降到2.8%。

精准扶贫是指通过对贫困户和贫困村精准识别、精准帮扶、精准管理和精准考核,引导各类扶贫资源优化配置,实现扶贫到村到户,逐步构建扶贫工作长效机制,为科学扶贫奠定坚实基础。精准扶贫是针对不同贫困区域环境、不同贫困农户状况,运用合规有效程序对扶贫对象实施精确识别、精确帮扶、精确管理的治贫方式。从最初的区域精准(1980 年),到后来的贫困县精准(1986 年),再到贫困村(1994 年)的精准,中国的扶贫精准经历了不同的内涵变化。

习近平总书记2013 年11 月在湘西考察时提出了“扶贫要实事求是,因地制宜。要精准扶贫,切忌喊口号,也不要定好高骛远的目标”。2015 年1 月习总书记在云南考察时指出“要以更加明确的目标、更加有力的举措、更加有效的行动,深入实施精准扶贫、精准脱贫,项目安排和资金使用都要提高精准度,扶到点上、根上,让贫困群众真正得到实惠”。2015 年6 月,习总书记在云南考察时提出“扶贫对象要精准、项目安排要精准、资金使用要精准、措施到位要精准、因村派人要精准、脱贫成效要精准”等六项要求。2015 年10 月,习总书记在2015 减贫与发展高层论坛上再次强调“实施精准扶贫,找到‘贫根’,对症下药,靶向治疗”。在习总书记明确提出精准扶贫的理念后,中央办公厅在2013 年25 号文《关于创新机制扎实推进农村扶贫开发工作的意见》中,将建立精准扶贫工作机制作为六项扶贫机制创新之一。国务院扶贫办随后制定了《建立精准扶贫工作机制实施方案》,在全国推行精准扶贫工作。

二、普惠金融与精准扶贫的意义

1、普惠金融的广覆盖性与精准扶贫的目标高度一致

要推进农村扶贫开发工作,实施精准扶贫,让农村特别是贫困地区的农民,平等参与现代化进程、共同分享改革发展成果,就需要不断完善金融扶贫机制,充分发挥金融的核心作用。让金融服务更多更好地惠及所有地区特别是贫困地区,不断提高农村贫困人口在内的农民、小微企业、城镇低收入人群和残疾人、老年人等其他特殊群体金融服务的可获得性,恰是普惠金融的目标所在。

2、普惠金融的可持续性巩固了扶贫成效

以前的财政扶贫具有政策、短期性特征,属于一次性、无偿的扶贫方式。行业和社会扶贫方式则更多的依靠对各行业和机关单位的道德层面约束来开展,一般难以获得可持续性。而普惠金融扶贫可以形成长效机制,因为一种金融政策或者金融扶贫贷款产品确定后,一般经过几年甚至十几年的才能被更新或改变,会产生一个长期效应。由此而产生的普惠金融扶贫机制也必然具有持续长效的特征。如果扶贫对象能按照相关政策及时还款,必然在金融机构与扶贫对象之间建立起一个长期的信用合作关系,有利于扶贫工作的可持续发展。

3、普惠金融的杠杆性能确保扶贫效用

普惠金融扶贫不是政策性扶贫,也不是无偿扶贫,普惠金融采取有偿的资金投入方式,通过市场化的手段使金融机构在提高贫困户生活水平的同时也追求利润。扶贫对象将从金融机构获得的贷款资金和劳动力、土地等生产要素结合,投入到生产过程,创造价值,金融扶贫以“造血”的形式改变了以往财政扶贫的“输血”形式,体现了“授之以渔”的理念,确保了扶贫的效用。

三、农村金融扶贫的实践

1、国内普惠金融小额信贷发展历程

中国农村普惠金融体系的发展和国际发展历程一样,起源于农村小额信贷,农村小额信贷的发展经历了扶贫贴息贷款模式到商业化运作模式的转变。

目前,中国现有小额信贷组织模式可分为7 类。一是公益性小额信贷组织,以扶贫项目形式运作,包括慈善性或非营利性的试验性小额信贷项目。二是农村信用社、中国邮政储蓄银行开展的小额信贷。三是金融监管当局探索新型农村金融机构,如村镇银行、贷款公司、农村资金互助社等。四是商业化运作的小额贷款公司模式。五是民间发起成立的农村资金互助组织模式,包括农民专业合作社社员内部的资金互助组织和贫困村的扶贫互助社等。六是政府出资成立的担保公司、担保基金或牵头成立的小额信贷社团协会等模式。七是政府主导的扶贫贴息贷款,包括项目贴息贷款和到户小额贴息贷款。

2、邮储银行河南省分行金融扶贫实践

中国邮政储蓄银行成立于2007 年,其市场定位为:充分依托和发展网络优势,完善城乡金融服务功能,以零售业务和中间业务为主,为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务,与其他商业银行形成互补关系,支持社会主义新农村建设和城乡经济协调发展。截止2015 年9月末,邮储银行拥有营业网点超过4 万个,服务客户近5亿人,是全国网络规模最大、覆盖面最广、服务客户最多的商业银行;资产规模近6.8 万亿,居中国银行业第6 位。

定位明确、资金雄厚、网点众多,使邮储银行理所当然应成为普惠金融理念的执行者。以邮储银行河南省分行为例,自成立以来,该行充分发挥连接城乡的邮政金融网络优势,努力创新适合贫困地区、贫困人口需要的金融产品和服务方式,加大金融扶贫力度,强化精准扶贫措施,助推“三山一滩”贫困群众脱贫致富。截至2015 年7 月,累计发放个人贷款200 余万笔,共计2300 多亿元,其中对全省53个集中连片特困地区和重点县累计发放个人贷款680 多亿元,累计收益人口达到75 万人。邮储银行河南省分行开展金融扶贫的主要做法有以下几点。

(1)完善组织机构设置。第一,加强组织领导。省、市、县三级机构均成立了以行长为组长的“三农”金融工作领导小组,各级机构均成立了三农金融部,在人、财、物等方面,为金融扶贫工作提供全方位的支撑保障。第二,推进信贷服务下沉。除了使全省2200 多个邮政金融网点全部成为信贷咨询网点外,还组建了450 多个信贷营业机构,70%以上分布在县及县以下农村地区,实现了与“三农”信贷需求的有效对接。每个信贷营业机构平均覆盖4 个乡镇,扶持农户和小微企业超千户。第三,组建专业团队。抽调了2600 多名高素质员工组建了专业的“三农”金融服务团队,从体制上保证了“三农”金融服务的“专注、专业、专一”。第四,配置专项规模。以支农支小为重点积极调整信贷结构,单列“三农”信贷规模,优先用于满足“三农”贷款需求,全力支持“三农”领域发展。第五,完善机制保障。建立考核机制,把“三农”服务成效作为各级领导干部绩效考核的重要依据,将农户贷款发放笔数作为信贷人员绩效考核的主要指标;改进服务机制,推行“限时服务”理念,严控各环节办理时间,实现了涉农贷款最快当天放款。

(2)创新金融支持模式,助推精准扶贫。第一,主动对接扶贫部门,联合下发金融支持扶贫开发指导意见。2015年7 月,该行与河南省扶贫办联合下发了《关于联合开展金融支持扶贫开发工作的意见》,指出双方按照“资源共享、优势互补、注重实效、重在为民”的原则,通过加大贫困地区信贷资金投入、深入推进贫困地区信用体系建设等措施,帮助贫困群众脱贫致富。第二,创新扶贫专属信贷产品。为进一步提高金融扶贫的精准度,该行与河南省扶贫办在周口沈丘县支行创新推出了金融扶贫专项信贷产品———“惠民扶贫贴息小额担保贷款”,通过财政资金担保,银行按比例放大,对建档立卡贫困农户发放小额担保贷款,最高10 万元,以财政资金撬动金融资金,解决贫困抵质押物匮乏难题,打通金融支持精准扶贫的渠道,提高贫困户获得信用贷款进而脱贫致富的能力。截至7 月底,累计实现放款1.63 亿元。2014 年11 月,人民银行郑州中心支行专门下发通知,要求在全省银行业金融机构复制推广“惠民扶贫小额担保贷款”。

(3)创新金融产品,加快推进扶贫开发工程进度。第一,创新推广新型农业经营主体贷款。该行通过参与省财政厅下属担保公司在滑县、沈丘、固始、西峡等4 个贫困县财政支持新型农业生产经营主体发展创新融资风险补偿试点工作,为农民专业合作社、家庭农场等新型农业经营主体提供资金支持,发放农民专业合作社贷款和家庭农场贷款0.88 亿元。同时,在国家连片特困地区重点县之一的南阳内乡县,与县委统战部合作,创新了促进会担保金担保家庭农场贷款,对从事“种、养、加”及农作物经纪购销的家庭农场、专业大户等新型经营主体提供融资服务,发放家庭农场贷款1300 余万元。第二,与工商联合作推出“助业贷”。通过与河南省工商联小微企业服务中心合作,采用小微企业服务中心缴纳保证金、银行按比例放大的模式,为工商联会员量身定制了“助业贷”小额贷款产品。在兰考、方城、卢氏等贫困县发放“助业贷”小额新产品0.53 亿元。

(4)优化服务模式,提升金融扶贫服务水平。第一,提供阳光透明的信贷服务。为了让广大贫困地区农户真正享受到优质的信贷服务,该行出台了信贷员“八不准”“、三十个严禁”和“十条禁令”等制度,通过设立公示牌、发放监督卡、公布举报电话等,主动接受农民群众监督,规范业务处理流程和信贷员行为。第二,优化贷款流程。积极开展“送贷款上门”活动,改变客户到银行跑贷款的传统模式,除了申请贷款和签订合同外,其余环节都由信贷员免费上门服务。同时,优化贷款审批流程,减少贷款审批层级,实行限时服务、标准作业,对符合条件的农户贷款,从申请到发放最多需要3 天时间,确保为农户和小微企业提供高效的信贷服务。第三,积极开展信用体系建设。积极与各级地方政府、人民银行结合,开展“信用村”创建和“信用户”评定工作,提前为有融资需求的诚信客户发放“信用证”,凭借“信用证”可享受便捷服务和利率优惠政策,实现信贷业务发展与农村信用环境建设的良性互动。全行已累计评定信用户20 万多户、信用村3000 多个。

四、金融精准扶贫的困境

1、农村金融产品单一,创新不足

政策性银行、国有大型商业银行、股份制商业银行在农村地区服务网点无法进行全面覆盖,服务对象仍为大中型企业和优质客户,在支持农村经济发展的信贷产品开发上积极性不高,产品开发相对滞后,涉农信贷产品单一。

对于扎根农村、服务农村的农村信用社、村镇银行、中小型金融机构,由于缺乏必要的高级管理人才和创新人才,在经营理念和创新方面相对落后,信贷产品以传统的房产抵押、公务员担保、大中型企事业单位职工担保为主,产品形式单一。虽然,目前开发了部分创新金融产品,如纯信用贷款、联保贷款、林权抵押、仓单抵押贷款、“公司+农户”贷款和其他形式的信贷产品,但是,随着农村经济的发展,新型农业经营主体大规模涌现,对此类客户群体产品开发不足,与农村经济发展的新形势不相适应。服务农村的中小金融机构,没有根据客户类型的不同进行差别化金融服务,在一定程度上,增加了企业和农民的融资成本负担。

2、农村金融扶贫缺乏有效的激励约束机制

由于利润最大化的内在要求,农村贫困人口在农村地区很难吸引金融机构。而政府对涉农金融机构提供的相应优惠政策的力度不够,导致农业金融机构没有动力提高贷款和创新农村金融产品。同时,由于欠发达地区财力紧张,一些对弱势群体的信贷优惠政策得不到地方配套财政政策的支持,从而使金融机构没有放贷的积极性。

3、“三农”经营主体弱质性仍较为突出

贫困地区各类“三农”主体数量众多、分布广泛,单个客户的需求随机性较强,银企间信息不对称较为严重,系统收集和把握“三农”经营主体需求信息难度较大。同时,农业是弱势产业,整体效益比较低,受自然环境(如自然灾害、疫情等)的影响大,而目前农业保险体系、农业风险补偿体系、农业担保体系尚未完全建立,使农业及其产业化经营的弱质性尤为突出,尤其是贫困农户经济基础薄弱,风险承受能力极差。

4、农村信用体系亟待完善

当前,我国整个经济下行压力仍然较大,呈现“三期叠加”的阶段性特征,社会信用环境较差,小微企业及个人信用信息透明度低,信息搜集成本高,且失信惩戒机制尚未有效建立,违约成本过低,已成为制约金融机构发放“三农”和小微企业贷款积极性的重要因素之一。

(1)信用意识淡薄,整体信用环境较差。受贫困地区经济发展落后等因素影响,贫困地区整体信用意识不高。大多数农户小农思想根深蒂固,逃废债务、合同违约、商品交易主体之间失信现象依然屡见不鲜。

(2)法律法规和司法体制不健全,诉讼程序繁琐、司法效率低、诉讼成本高、判决执行难等现象较为突出。许多借款主体的违约行为不能及时得到法律制裁,使得农户和小微企业违约的收益高出成本,对农户和小微企业违约形成了激励,银行不良贷款清收难度非常大。

5、风险补偿政策有待进一步增强

近年来,党和政府高度重视扶贫开发和“三农”领域发展,连续出台了一系列的支农惠民扶持政策,对于缓解“三农”主体融资难问题发挥了重要作用,但从实际执行情况来看,部分扶持政策力度较小,无法有效弥补金融机构的贷款成本和风险损失,正向激励不足。同时,财政配套补贴资金拨付不及时、不到位的问题也较为突出,导致补贴资金得不到足额落实。

五、解决金融扶贫问题的对策

1、加快产品创新步伐,适应贫困人口金融需求新变化

金融机构要注重金融业务、金融产品以及金融工作人员选择上的创新,只有不断创新才能满足贫困人口日益增长的多样化金融需求。要创新担保方式,将林权、农村土地承包经营权、农村居民房屋产权等非传统抵押物纳入担保范围;尝试搭建银政、银协、银保、银担、银企等合作平台,有效解决贫困人口担保难题。要结合农村生态资源丰富的特点,创新绿色信贷产品。同时金融机构应加快服务方式的创新,大力提倡通过现代化科技来降低扶贫业务的成本。

农业保险的开发和推进,能有效的降低农户种养风险跟农村中小微企业经营风险,有效提升农户和中小企业风险偿付能力,降低银行信贷资金风险,对于农村经济的发展有着强有力的保障作用,因此要敢于创新农业保险品种。随着农村经济的不断发展,各种特殊农作物产业发展迅速,各保险公司应根据地方农业实际发展情况,积极开发适合地方农村经济发展的各类保险,丰富保险品种,创新保险业务。

2、完善金融扶贫政策,构建有效的引导和激励机制

金融扶贫离不开政府的作用,政府需要完善各项政策,引导和激励各项扶贫工作的开展。对于在扶贫工作中有较大贡献并且利润微薄的公益小额贷款机构,给予免除所得税的激励政策。要求农业银行等大型金融机构的贷款必须按照一定比例投放该地区。对于超过该比例的贷款,政府将给予相应的奖励以激励大型商性金融机构贷款。制定一套科学合理的合作性金融组织绩效考核指标体系,对于在绩效考核中扶贫效果好、资金回收率高的合作性组织给予财政资金。

3、正确处理发展与管理的关系,防止走两个极端

金融机构要树立发展的意识,要勇于创新,敢吃“螃蟹”,适当打破常规,探索新的发展思路,用发展的思维解决发展中遇到的困难和瓶颈。同时应时刻绷紧风险管理这根弦,在科学合理的风险管理机制上,加快发展。

4、完善风险补偿机制,构建完善的金融法制环境

(1)适当提高“三农”和小微企业不良贷款容忍度。“三农”受自然灾害等因素影响,弱质性特征突出。小微企业处于产业链和价值链末端,在市场竞争中处于弱势地位,经营风险大、生命周期较短,因此应鼓励金融机构适当提高贫困地区“三农”和小微企业不良贷款容忍度。同时由各级财政出资,按照当地“三农”和小微企业贷款余额的一定比例建立损失补偿基金,对于商业银行在贫困地区发生的“三农”和小微企业不良贷款损失按照一定的比例进行适度补偿,消除银行的后顾之忧。

(2)加强政策性担保体系建设。建立持续的政策性担保机构资本金补充和损失补偿机制,不断提升政策性担保机构的担保能力和抗风险能力,通过“杠杆效应”引导更多资金投向扶贫领域。

(3)构建完善的金融法制环境。金融监管部门、地方政府、法院等应多发联动,共同制定逃废银行债务黑名单的认定办法和惩戒程序,强化对失信企业或个人惩戒,切实保障金融机构的合法债权。同时,协调地方政府加大对涉农和小微企业贷款诉讼案件的执法力度,积极推广简易诉讼程序,切实提高金融机构债权的执行回收率,帮助金融机构降低诉讼成本。

5、提高贫困户的金融意识

贫困户要立足实际,积极改变“金融不具有普惠性、天生爱富弃贫”的传统金融观念,彻底地了解到金融是可以为自己与家人服务的。贫困户的信用建设对于金融扶贫工作的持续发展有着决定性作用。首先,在确定借款时,贫困户要对于自己的情况如实的汇报,要在了解自身的需求以及还款能力的层面上来确定合理的借款数目。其次,要认识到金融扶贫不是一种赠予,金融扶贫暂时给予的启动资金是必须按时归还的。贫困户要积极发挥自身的创造性,将资金与主体能动性有效结合,利用有限的资金积极培养并且拓展特色产业,通过扩大再生产来提高生产规模以及生产水平。

参考文献

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[2]新华网:习近平赴湘西调研扶贫攻坚[EB/OL].http://news.xinhuanet.com/politics/2013-11/03/c_117984236_8.htm,2013-11-03.

[3]坚决打好扶贫开发攻坚战加快民族地区经济社会发展[N].人民日报,2015-01-22.

[4]谋划好“十三五”时期扶贫开发工作确保农村贫困人口2020年如期脱贫[N].人民日报,2015-06-20.

[5]携手消除贫困促进共同发展——在2015减贫与发展高层论坛的主旨演讲[N].人民日报,2015-10-17.

[6]周阿利:基于普惠金融扶贫开发模式的思考[J].新西部(中旬刊),2015(17).

对吕梁市金融扶贫模式的调查 第10篇

据统计, 2016年1-7月, 全市金融机构累计发放扶贫贷款2038笔, 金额41753万元, 截至7月底余额77625万元, 涉及15235个建档立卡贫困户, 可帮助17238贫困人口脱贫。其中, 对79个产业带动扶贫工程 (企业、移民搬迁) 发放贷款29056万元, 涉及1766个建档立卡贫困户, 带动3035个贫困人口脱贫;对2191个建档立卡贫困户直接发放扶贫贷款13291万元, 支持15507个贫困人口通过生产自救脱贫致富。

一、吕梁金融扶贫模式主要内容

吕梁市“以金融支持产业带动扶贫为主, 建档立卡户自助生产经营、移民搬迁等脱贫方式为辅”金融扶贫模式, 主要由五大机制构成。

(一) 金融扶贫组织推动机制

根据金融支持精准扶贫工作的有关政策要求, 中国人民银行主动发挥金融助推脱贫攻坚牵头单位职责, 积极推动吕梁市人民政府通正式行文成立了由人民银行牵头、市扶贫办、金融办、财政局、银监局、各市级金融机构参与“金融精准扶贫联席会议制度”及其办公室, 明确了各方的工作职责, 召开了全市金融助推扶贫攻坚工作会议;印发了《吕梁市金融扶贫开发工作实施方案》、《关于做好金融服务推进精准扶贫的实施意见》。在广泛调查, 认真征寻金融机构意见的基础上, 中国人民银行吕梁市中心支行先后编制了“吕梁市金融助推扶贫攻坚十三五规划”, 制定了扶贫金融稳定增长机制 (包括信贷投放增加、保险广度提高、直接融资增长) , 建立了建档立卡农户脱贫与特色产业协同发展联动机制, 提出了“以特色产业带动扶贫为主, 其他形式脱贫为辅”的商业金融扶贫工作思路, 通过狠抓宣传发动、组织协调、推动指导、调查督导四项工作, 组织金融机构以扶贫办建档立卡贫困户的信息为基础, 有序推进金融助推脱贫攻坚工作, 确保金融扶贫政策与地方配套政策对接, 金融扶贫信贷政策在吕梁落地, 为吕梁市金融扶贫开发工作写新篇、谱新曲、把好调。

(二) 金融扶贫“清单”管理机制。

在扶贫办和乡镇村委的协助下, 金融机构深入开展对建档立卡贫困户的“四项基本情况调查”, 即:基本经济收入来源构成、基本信用资信情况、基本文化技能和基本脱贫意向。通过甄别调查, 对能够通过金融适当支持实现自主创业发展脱贫、就业脱贫、公司+农户等方式脱贫的农户, 记入农户扶贫清单, 因人施策, 分类管理, 适时支持。同时, 深入开展贫困农村基本经济情况调查, 对愿意履行社会责任, 愿意带领贫困人口脱贫的先富群体 (包括优势企业、特色农业企业、农村专业合作社、致富能人) 记入产业带动扶贫企业 (项目) 清单, 建立帮扶对子, 择机扶持。

(三) 金融精准扶贫创新机制。

按照吕梁市政府精准扶贫工作要求, 中国人民银行吕梁市中心支行通过现场督导、政策指导、经验交流等方法, 支持、鼓励金融机构因地制宜、精准定位、因人施策, 开展金融扶贫产品创新和服务创新。交口、兴县、交城、石楼等贫困县农村信用社和村镇银行在扶贫再贷款的支持下, 勇于担当、先行先试, 探索出信用贷款生产自助脱贫、“公司+基地”订单农业协作脱贫、工业企业+贫困户+教育扶持的工业反哺农业扶贫、区外龙头企业+本地特色企业+贫困户的跨区联合扶贫、农村专业合作社 (能人大户) +贫困户”互助脱贫、工业企业筹资托管基金帮扶脱贫、“财政+金融”强农富民脱贫等信贷产品或服务措施, 检验了“以金融支持产业带动扶贫为主, 建档立卡户自助生产经营、移民搬迁等脱贫方式为辅”金融扶贫模式的右行性。

(四) 货币政策工具引导机制

为提高支农再贷款的使用效率, 中国人民银行吕梁市中心支行建立了扶贫再贷款使用监测考核制度, 按月统计再贷款使用情况, 按季开展评估、检查, 对使用效果好的金融机构加大支持力度, 对使用效果不好、管理不善的机构, 及时收回贷款, 并重新调配指标。通过这些措施, 有效地调动了人行县 (市) 支行和金融机构使用扶贫再贷款的积极性。

(五) 农村信用普惠金融促进机制

良好的经济金融环境, 是贫困户实现即期脱贫、持续脱贫的基础。按照全面发展、重点扶持的原则, 中国人民银行吕梁市中心支行进一步加强农村综合金融服务站建设工作。积极组织农村金融知识进万家, 产业扶贫靠大家”等专题宣传活动。不断深化农村信用体系建设, 指导农村信用社在确保资金安全的前提下, 增加发放信用贷款, 支持农民脱贫;积极推动普惠金融发展, 对支持民生经济、弱势群体的金融机构给予再贴现、支农再贷款、扶贫再贷款政策倾斜。这些措施为贫困农民架设了信用普惠的致富金桥。

二、金融扶贫模式运行存在的主要问题

(一) 金融机构扶贫工作仍需加强

一些金融机构主要负责人对金融扶贫政策认识不高, 对扶贫工作重视不够, 推动扶贫工作力度不足;一些涉农金融机构偏离机构设立初衷, 以商业化经营为籍口, 既要享受国家财税、金融政策倾斜, 又不愿履行支持三农发展责任, 发放精准扶贫贷款缺乏主动性;多数金融机构没有针对金融扶贫需要, 设立信贷准入标准, 创新信贷产品, 扶贫贷款期限与农业生产周期不匹配。

(二) 各类扶贫政策配效率有待提高

主要表现为:金融机构难以取得建档立卡贫困户的基础信息资料、地方扶贫项目规划;扶贫办的贷款风险补偿基金管理制度不完善, 担保贷款到期不能及时利用担保基金进行代偿;扶贫再贷款展期需要收回再贷, 收回后是否能够及时贷出, 这一不确定因素影响地方法人机构精准扶贫贷款投放管理。

(三) 农民自身因素制约扶贫工作开展

主要有:一些贫困农民主要靠打工和种植维持生计, 贷款投资需求不足。一些贫困户缺少银行认可的担保、抵押来源, 贷款条件不具备。一些农户对扶贫贷款认识有误。认为凡是带“扶贫”二字的钱都不用还, 银行承担的信用风险很大。还有部分贫困户通过劳动脱贫意愿不足, 习惯伸手拿救济, 金融帮扶困难很大。

三、做好金融扶贫工作的几点意见

(一) 提高金融扶贫思想认识

精准扶贫既是一项经济工作, 也是一项政治任务。站在金融支持实体经济发展的高度, 相关部门根据职责安排。积极创新管理制度, 服务金融扶贫政策落地。金融机构要通过支持扶贫开发工作找准市场定位、转变经营方式。特别是涉农金融机构要端正思想, 摆对位置, 因地制宜, 下沉业务。人民银行要加强金融扶贫窗口指导, 调动、发挥金融机构扶贫积极性、各部门要加强协作宣传, 教育、引导农民摆脱等、靠、要的传统思维定势, 通过劳动实现脱贫致富。

(二) 促进扶贫政策、信息配套落地

人民银行要完善扶贫再贷款管理操作细则, 在扶贫再贷款的投放上, 把握投放的节奏和力度, 做到均衡投放;要完善再贷款限额管理, 不在年末集中收回, 允许跨年度使用、到期周转使用。各级政府要落实各类风险补偿基金使用环节责任, 提高工作效率, 建立先代偿、后监督审计的快速代偿机制。扶贫部门和金融部门要加强信息共享, 及时交流建档立卡贫困户的基础信息和扶贫项目规划信息。

(三) 加大金融扶贫支持力度

一是明确精准扶贫贷款的政策界线。精准扶贫贷款是金融机构向建档立卡贫困人口发放的贷款, 以及向建档立卡贫困人口之外的境内个人、企 (事) 业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的, 对建档立卡贫困人口具有扶贫带动和服务作用的贷款。金融支持精准扶贫的资金来源主要由金融机构自有信贷资金、人民银行支农再贷款、抵押补偿贷款和相关金融债券筹集组成。因此, 各金融机构不仅用好国家政策资金发放精准扶贫贷款, 更要合理规划自有信贷资金, 满足扶贫开发正常、合理的信贷资金需求。

二是加强金融扶贫清单管理。各金融机构要以扶贫办建档立卡信息为基础, 深入开展建档立卡户基本经济收入来源与构成、基本资信、基本文化技能和基本脱贫意向的情况调查, 认真落实金融扶贫农户清单管理制度和企业产业 (项目) 带动扶贫清单管理制度, 为贫困农民生产经营自主脱贫和产业 (项目) 带动脱贫创造条件。

三是找准金融扶贫突破口。金融机构要适应经济发展变化方向、金融政策导向和国家战略要求, 进一步完善农村金融服务站和农村信用体系建设工作, 大力发展普金融, 通过支持农民脱贫、农村富裕, 找准创新金融服务的突破口。要加大对返乡创业农民工、网络商户、建档立卡贫困人口发放的创业担保贷款、强农贷、富民贷的发放力度;积极发展农村互联网金融, 下沉金融服务, 创新信贷产业, 支持农民脱贫、企业脱困。

(四) 强化金融扶贫的考核评估

要认真落实人民银行扶贫贷款金融统计制度, 建立金融机构扶贫工作评估制度, 定期开展考核评估工作, 并将考核、评估结果向各级人大、政协、政府、金融机构上级管理部门通报, 并纳入宏观审慎评估体系, 对金融机构实施正向激励、反向约束, 确保扶贫贷款精准到位, 助推全市贫困村、贫困户早日脱贫致富。

摘要：“以金融支持产业带动扶贫为主, 建档立卡贫困户自助生产经营、移民搬迁等脱贫方式为辅”的吕梁金融扶贫模式初见成效, 但也面临着金融机构扶贫工作仍需加强, 各类扶贫政策配套不足, 农民自身因素等制约金融扶贫工作向纵深发展的问题。因此。提高金融扶贫认识, 促进扶贫政策配套落地, 加大金融扶贫力度, 强化金融扶贫考核评估是金融脱贫攻坚取得最后胜利的重要保障。

引活水，挖穷根，金融扶贫惠民生！ 第11篇

湖南省银行机构积极响应党中央国务院精准扶贫的号召，贯彻落实人民银行金融扶贫政策要求，结合各自经营优势和特点，锁定贫困地区经济社会发展重点领域，不断创新金融产品和服务方式，扶贫金融服务创新亮点纷呈，形成了开发性金融、商业性金融、合作性金融相互补充、共同支持扶贫开发的工作格局。

抓项目，打好扶贫开发攻坚战

湖南贫困山区旅游资源丰富，从武陵山区到雪峰山区，长达350公里的线路上依次分布有13个国家级旅游景点资源，占湖南省的三分之一以上。因地制宜，盘活旅游资源，是开发性扶贫的重要举措。近年来，国家开发银行湖南省分行通过“基金+贷款”方式，在凤凰古城、矮寨大桥、黔阳古城、芙蓉镇、花垣边城等5个小镇，推动成立合资的文化旅游投资公司，累计投资金额2.08亿元，贷款金额10.6亿元，张家界——桂林文化旅游走廊“旅游网”初步成型，各景点效益开始凸显。

国家开发银行还持续支持武陵山片区交通、电力、城市基础设施等关键领域的建设，累计投放贷款600多亿元，贷款余额398.9亿元。武陵山片区是典型的山区地形，国家开发银行棚改项目贷款大大改善了城市、林区群众的居住条件。“治贫先治愚”，他们还做实教育扶贫这篇文章，截至2015年9月，在片区累计发放助学贷款5.35亿元，贷款余额4.36亿元，惠及家庭经济困难学生8.7万人次。

国家开发银行湖南省分行与湖南省发改委联合制定了《开发性金融支持扶贫开发三年行动计划》，在重点扶贫县试点、重点项目融资安排、金融产品创新、融资规划编制等方面，制定了明确的工作任务与行动计划。到2015年9月末，国家开发银行累计为湖南省武陵山等贫困地区提供融资支持760亿元，贷款余额418亿元，覆盖公共基础设施建设。

农发行湖南省分行则把支持易地扶贫搬迁工作列为实施金融精准扶贫工作的首选路径，给予额度优惠、利率优惠、期限优惠、服务优惠，让贫困百姓“挪穷窝”。截至2015年10月20日，已对接受理易地扶贫搬迁贷款项目63个，意向贷款金额386.7亿元，已审批项目40个，审批金额245亿元，已实现信贷投放项目22个，已投放贷款48亿元，投放总量位居全国农发行第二，预计到年末将突破150亿元。

抓产业，挖掉穷根走上致富路

湖南省农信联社在金融精准扶贫工作中，以瞄准贫困农户，锁定产业项目为核心，创新扶贫小额信贷、“公司+贫困农户”、“公司+合作社+贫困农户”、“合作社+贫困农户”等产业链信贷产品，通过直接帮扶、委托帮扶和股份合作三种形式支持贫困农户发展生产、脱贫致富;确定了“贷款跟着穷人走、穷人跟着能人走、能人跟着产业走、产业跟着市场走”的金融产业扶贫思路，把贫困农户与能人和产业对接，通过这种连接来实现精准帮扶，体现了从“输血”到“造血”的扶贫导向，农业产业带头人作用初步显现。他们引入家庭农场、龙头企业等新型农业经营主体2336家，发放贷款 35.4亿元。花垣县联社引进德农牧业科技有限公司，带动2100余户农户喂养黄牛，生产加工奶制品，取得了良好的经济效益和社会效益;麻阳农商行支持楠木桥大学生村官创业园发展，带动贫困农户种植高山葡萄、红心猕猴桃，发展乡村旅游项目，活跃了村集体经济。

农业银行湖南省分行紧紧围绕高山茶叶、烤烟、蔬菜、竹木、油茶等贫困区域主导产业和区域性特色行业，以产业化龙头企业为核心，为产业链上的企业和农户提供一体化的金融服务，大力推动贫困区域特色农业产业化发展;重点支持了贫困区域内20家特色农业企业，累计发放贷款15.2亿元，如支持白沙溪茶厂扩建安化黑茶生产线，提供项目贷款5000万元;支持新晃嘉信食品有限公司建设牛肉制品深加工生产线项目，提供项目贷款5900万元。

2014年底，邮储银行湖南省分行在全省同业中率先开办新型农业经营主体贷款，半年来对家庭农场、专业大户等发放1026笔、3.57亿元;此外还陆续开办了农机购置补贴贷款、烟农小额贷款、能繁母猪抵押贷款、林权抵押贷款、农房抵押贷款、土地承包经营权抵押贷款、互助担保基金贷款等新产品，有力支持了当地产业升级，帮助广大农户发家致富。如与各地烟草公司合作开办的烟农贷款覆盖到8个市州、23个县市，且主要是武陵山、罗霄山等集中连片贫困地区，4年来为2.2万户烟农发放贷款6亿多元，笔均金额不到3万元，单笔金额最低仅1000元，促进了烟叶种植的集约化、规模化发展。在国家级贫困县隆回县，每年向百合、金银花的种植户经纪经销户投放信贷2000万元;在新宁每年向脐橙种植行业投放800万元;在湘西州、益阳安化等黑茶产地的贫困地区，分别发放贷款1555万元、1483万元。

贴心服务，贫困农户得实惠

湖南省农信联社针对贫困农户的经济、文化特点，量身打造了扶贫小额信用贷款这一特色产品，只对个人诚信度、家庭劳动力和人均收入三项指标量化评价，确定信用等级和授信额度，为贫困农户打通了获得贷款的通道。经评级达标的贫困农户，可获得1-5万元不等的授信，无需担保和抵押，解决了贫困农户贷款无资可抵、无人可保的问题。贫困农户小额信用贷款一律执行同期同档次贷款基准利率，比现行农信社贷款利率降低50%左右，缓解了“贷款贵”的问题，并根据产业生产周期确定贷款期限，实行利随本清或按年结息。

邮储银行湖南省分行2015年起推出“三天放款”活动，即努力将受理到放款时间缩短到3个工作日内，三农贷款实行集中办公、集约放款，从贷款调查、审查到贷款审批、发放，提供“一站式”服务，对小额贷款推出“四个一”服务承诺，即第一时间受理、第一时间调查、第一时间审查、第一时间放款，小额贷款从申请到发放每笔贷款平均只需4个工作日。针对“三农”客户融资“小额分散”和“短、频、急”的特点，该行为客户量身定制各类信贷产品，满足不同层级的贷款需求。如有单户最高2000万元的小企业贷款，有只需保证或联保、最高50万元、最低1000元起贷的传统小额贷款等。

邮储银行在全省共成立18个三农贷款专营支行，24个现代农业示范区特色支行，建立了一支人数超过500人的专职三农贷款信贷员队伍。专职信贷员队伍中大部分是新进大学生村官，形成了一支作战能力强、服务质量优、贴心服务广大农村地区的信贷铁军。他们在广大乡镇开展“贷款咨询服务中心”建设，信贷员直接驻村服务，不仅“身入”村组，更“心到”村组，既当人头熟的信贷员，又当行情熟的信息员。华容县注滋口贷款咨询服务中心信贷员徐燕飞发挥地缘人缘优势，在当地农村发放贷款9913万元、1116笔，既帮农户贷款，又为他们养鱼、卖菜提供技术和信息，帮助一大批农民兄弟发家致富，在当地传为佳话。

禄劝打响昆明金融精准扶贫第一枪 第12篇

8月19日至20日,记者一行来到禄劝县,为了更好地了解该项工作的开展情况,走访了茂山镇罗德利村的定点帮扶户和一家帮扶企业。在此之前,禄劝县人行行长张明贤向记者一行介绍了该行金融帮扶精准扶贫的相关情况。

出台金融扶贫政策及配套机制

根据七部委联合下发的《关于金融助推脱贫攻坚的实施意见的通知文件精神和云南省扶贫开发领导小组关于印发〈云南省金融支持脱贫攻坚实施方案〉的通知文件精神,人行禄劝县支行制定了《禄劝县金融精准扶贫行动方案》,主动履行社会责任,全力配合全县“扶贫攻坚,脱贫摘帽”金融扶贫工作,加大信贷投入和政策性保险覆盖面,认真实施好“六个行动”,即:实施特色信贷产品创新行动,实施货币政策工具扶持行动,实施惠农支付服务点升级改造行动,实施农村信用体系建设优化行动,实施金融基础设施建设改善行动,实施金融精准扶贫统计监测行动。

相关扶贫配套措施落实情况

禄劝县2016年支农再贷款限额1.05亿元,贷款余额1.05亿元,该笔支农再贷款为2015年8月4日对农村信用社发放,促进了农村信用社支持三农的积极性,但今年由于农信社不良贷款率升高,按政策性再贷款发放条件,不良贷款率上升或超过3%,即不符合贷款条件,因此今年下达的1.1亿元扶贫再贷款需经营情况好转后择机发放。

在风险补偿基金建设方面,一是禄劝扶贫办与农信社建立了“小额扶贫贷款风险补偿基金”机制,财政出资500万元建立“小额扶贫贷款风险补偿基金”,为小额扶贫贴息贷款提供保证;二是农信社与财政建立了“宜居住房贷款风险补偿基金”机制,财政出资1,000万元建立“宜居住房贷款风险补偿基金”,为农村统筹统建住房贷款提供保证,目前暂无理赔情况。

在财政贴息方面,金融机构发放的各项扶贫贴息贷款,财政实行按季贴息,贴息由中央和地方按比例承当。2016年上半年,财政贷款贴息377.19万元,贴息本金11,508.81万元、财政保费补贴467.48万元。

普惠金融建设亮点突出、成效显著

2011年,禄劝县被确定为云南省“金惠工程”两家试点县之一,禄劝县人行立足贫困县实际,抢抓国家发展普惠金融的政策机遇,以实施“金惠工程”试点为契机,通过3年多来的持续实践,探索出了一条可推广、可复制的发展普惠金融“禄劝模式”。

第一,农村金融知识普及率大幅提升,农民生活水平不断改善。金惠工程的实施推动了新时期中央惠农政策与普惠金融的有效对接,助推了“三农”经济的发展,帮助了一大批贫困户走上了脱贫致富的道路。禄劝县农村金融知识普及率达94.6%,农民人均纯收入达5410元,比2010年增长68.8%。农户存款余额由2010年的21.6亿元,增加到40.2亿元,增长86%;农户贷款余额由2010年的11.4亿,增加到15.3亿,增长34.2%。贫困人口减少26,100人,下降24.1%。

第二,农村支付服务环境全面改善,被人总行评为“改善农村支付服务环境先进集体”。县委政府把惠农支付服务点建设列为为民办十件实事之一,拨款10万元加以推进,在全县建成179个惠农支付服务点,基本实现了行政村全履盖。布放ATM机数量由2010年的11台增加到2013年的65台,增长490.9%,POS机数量由2010年的9885台,增加到2013年的21983台,增长122.4%;农村银行卡发卡数由2010年的97640张,增加到2013年的22057张,增长125.9%。

第三,农村信用体系建设全面推广,金融生态环境不断优化。全县建成88,227户农户电子信用档案,金融机构涉农贷款占比为80%,其中:农户贷款余额占比为36%,实现了“两个不低于”目标;农户不良贷款率由2010年的2.75%下降到2013年的1.31%,下降了1.44个百分点。

第四,农村金融组织体系继续完善,金融产品和服务方式不断创新。目前禄劝共有银行业机构5家,保险6家,小贷公司3家,融资担保公司1家,金融覆盖面不断扩大。以农户参保人数为例,2010年为12.99万人,2013年达27.87万人,增长114.4%。涉农金融机构创新推出的小额信用贷款、农户联保贷款、红色信贷、三权三证抵押贷款、贷免扶补贷款、工资薪金保障消费贷款以及小微企业的“公司十基地十农户”贷款等,极大地满足了农业生产经营的资金需要,为带动广大农民脱贫致富起到了积极作用。

第五,金融风险意识进一步增强,金融消费者权益得到有效保护。通过3年来金融知识教育宣传普及,特别是在全县广泛的开展人民币反假、支付结算、征信、反洗钱、金融诈骗、金融知识宣传周(月)、送金融知识下乡(进农村、进学校、进集市)等金融知识教育宣传活动,进一步增强金融风险意识,金融消费者权益得到了有效保护。3年多来共直接受理金融消费者投诉6起,挽回经济损失9.8万元,其中征信异议处理、银行卡诈骗案、金融机构投诉等三件被作为典型案例上报上级行,得到了上级行(征信中心)的采用或充分肯定。

第六,培养锻炼了一大批金融知识教育志愿者队伍。3年来,禄劝县成立了金惠工程领导小组及办公室,组织培养了来自各金融机构的一级志愿者6名,二级志愿者31名,为深入开展金惠工程奠定了人才基础。特别是广大青年志愿者的广泛参与成为党组织发现人才、培养人才、使用人才的重要桥梁和纽带,培养锻炼了一大批学金融、懂金融、推广运用金融的干部职工队伍。

禄劝县人民政府建立四项工作制度

禄劝县人民政府以“禄政办法(2016)87号文件下发了《禄劝彝族苗族自治县主要经济指标预报制度》、《禄劝彝族苗族自治县经济金融运行监测预警制度》、《禄劝彝族苗族自治县经济金融运行分析制度》、《禄劝彝族苗族自治县主要经济指标部门会商制度》,同时建立了《禄劝彝族苗族自治县扶贫开发领导小组联席会议制度》。

银行业金融机构积极开展扶贫金融服务

禄劝县农发行和农村信用社在金融精准扶贫中始终充当中流砥柱的作用,他们将信贷产品与扶贫政策紧密结合,为建档立卡贫困户脱贫致富保驾护航。截至2016年6月末,扶贫贴息贷款余额63401万元,上半年累计发放扶贫贴息贷款42864万元,受益农户8777户,受益企业21户。其中:小额扶贫贷款余额4540万元,比年初新增2325万元;受益农户963户;贷免扶补贴息贷款余额12870万元,比年初新增9319万元;受益农户1976户;易地扶贫搬迁到户贷款余额27154万元,比年初新增27154万元;受益农户4643户;危房改造及抗震加固贷款余额7450万元,比年初新增3991万元;受益农户871户;失业人员小额担保贷款4360万元,比年初新增2531万元;受益农户262户;农村党员创业贷款余额797万元,比年初新增374万元;受益农户42户;劳动密集型小企业贷款余额700万元,受益企业4户;农村宜居住房建设贷款余额5270万元,受益农户466户;“两个10万小微企业贷款”余额260万元,比年初新增170万元,受益企业17户。

保险机构与多方合作开展扶贫

截至2016年6月末,禄劝县主要保险机构9家,中国人民财产保险公司和太平洋保险公司两家参与政策性保险。人保财险公司主要与农业局和烟草公司进行合作,专为种植油菜和烤烟的农户办理政策性农业保险,保费由政府四级财政全额承担,油菜每亩保额230元,缴纳保费13.80元;烤烟每亩保额1000元,缴纳保费50元。2016年上半年政策性农业保险保费收入467.48万元,受保农户25658户,受保面积108045亩,其中烤烟种植户13825户,受保面积87950户;油菜种植户11833户,受保面积20095亩。太平洋保险公司与农村信用社合作创建“安贷宝”贷款保险,由保险公司为办理信用贷款或保证担保贷款的客户办理保险,当贷款人发生重大疾病或意外死亡,不能按期偿还贷款本息时,由保险公司直接理赔偿还银行贷款本息。“安贷宝”保费按贷款本息合计金额的2.5‰缴纳,由贷款客户直接向保险公司缴纳。上半年“安贷宝”保费收入179.84万元,承保贷款本金1958.86万元,参保率80%,上半年共出险8户,理赔支出37.5万元。

易地搬迁搬来新希望

小楼宽敞明亮、布局合理,尽管还未完工,但从鲜明的外观轮廓来看,一栋崭新的房屋即拔地而起……这是茂山镇罗德利村一对老夫妇钟学思和王再芬的新家。前者52岁,后者50岁,新家是他们获得6万元的易地扶贫搬迁贷款后开建起来的。

之前,他们一直住在破旧不堪的茅草屋里,生存环境很恶劣。“现在好了,新房比以前更宽敞、更结实了,厨房改了、厕所改了、家禽厩改了、院落改了,整体布局更完善,马上就能享受到舒适的居住环境了。”从钟学思激动的话语中,我们明显感受到了他内心深处的那份幸福。“安居才能乐业”他老伴王再芬在一旁乐呵呵地补充道。

据了解,这对老夫妇共育有2子2女,目前还供养一位患有精神疾病的母亲,是“因学”和“因病”致贫的典型家庭,目前2个女儿都在外上大学,两个女儿均得到过国家助学贷款资助。尽管他们一家还欠有外债8万元,但等2个女儿大学毕业找到工作后,几年内还清欠债并非难事。

扶持企业发展特色产业助脱贫

昆明益生药业有限责任公司成立于2011年,主营中药材种植,加工零售。公司现拥有中药材规范化种植基地3000亩,中药饮片加工项目占地52.8亩,建筑面积21000平方米,总投资7500万元,购置现代化中药饮片加工设备和检验设备,可以加工中药饮片500个品种,年生产中药饮片6000吨。

2015年以来,该公司中药饮片项目在禄劝发展良好,目前药材规范化种植1500亩,带动400余农户1000余人。据厂长郑文林介绍,该公司拥有专职种植技术人员28人,从业人员达120人,在禄劝屏山、翠华、九龙等6个乡镇(街道)发展规范化中药材种植三七、白术、附子等5000余亩,带动农户2000余户6000余人,辐射昆明北部地区的禄劝以及寻甸县、富民县、两区管委会部分乡镇和楚雄州的武定县、元谋县、永仁县等广大地区。