法国留学如何开银行账户

法国留学如何开银行账户（精选7篇）

法国留学如何开银行账户 第1篇

开户：开设银行账户需要出示的文件包括：有效护照、学籍证明、时效六个月以内的住所证明(电费或电话费发票、房租单，等)。如果寄宿在个人家庭，则还应出示留宿人的身分证复印件和由留宿人出具的住宿证明。银行开户后可得到支票簿或取款与支付信用卡。目前，法国的银行支票簿为免费提供，但信用卡则需要收费，收费金额视信用卡种类和银行，在15至40欧元之间。使用信用卡可以在二十四小时开放的自动取款机提取现金，凡金额在10欧元以上的付款，都可接受使用信用卡支付。在法国，支票依然是一种使用很普遍的支付手段。

银行账户证明(RIB)：银行账户证明(RIB)也是一项在法国会经常需要的文件；它一般随同支票簿发给，也可单独向银行索要，主要用于账户的外部转账收支，例如：接收工资付款，或允许在账户上直接提取相关发票付款，等等。

银行透支：在开设银行账户的时候，银行会确定一个不得超过并须收取手续费的透支金额。如果超过这一许可透支额，则会遭受银行禁令处分措施，被收回支票簿和信用卡。

法国有的银行要求在开户时存入一笔最低数额的款项，有的则没有这类要求；如BICS(大众银行)和BNPPARIBAS(巴利巴-巴黎国民银行)没有开户最低存款要求，而且在开户8天后即可发给支票簿和信用卡。

法国留学如何开银行账户 第2篇

友孚专业特色服务让您免除车舟劳顿，案牍烦忧，不用飞去香港，只要有身份证和护照，就可以在上海或大陆任何地方签字成功开设香港汇丰银行账户，香港渣打银行账户，香港荷兰银行账户。

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现在大陆拿到中国人民银行牌照可以开设离岸帐户的银行内资外资已经有很多了，对于用香港或其他海外公司操作贸易的朋友选择哪个银行开设帐户是比较重要的事。

内资银行主要有（交通、招商、深发展、浦发展、厦门国际、广发银行等）

外资银行主要有（汇丰、东亚、恒生、德意志、星展、盘古、菲律宾首都银行等）

内资银行在将来的转帐手续费用上总体是比外资银行来的底，国内网点比较多，除了各大城市以外其他很多城市的内资银行分行也能办理离岸业务。不过内资银行很多都会有一个启动资金的要求，一般要求在三个月内存入5W美金或等值外汇的启动资金把帐户激活,激活后这笔钱可以转出帐户,如果没有达到这个限额那么帐户将作为预备帐户,资金只进不出,这点对于很多贸易量不是很大的朋友会有一定的麻烦。

外资银行的话转帐手续费用上总体要比内资银行来的高些，在国内的网点主要是集中在各大城市。不过外资银行没有内资银行的启动资金要求，这点对于很多贸易量不是很大的朋友就更人性化了。由于离岸帐户目前是由各自银行的离岸业务部或国际业务部来管理，所以相对来说外资银行的帐户操作来的更灵活。

同时如果你的离岸帐户转出款项给国内的另一帐户，如果那个帐户是和离岸帐户开在同一银行，那么很多银行是有费用优惠或者直接免费的。

现在来说交通银行、招商银行有5万美金启动资金要求，深发展银行没有启动资金限制。转账手续费最低的是交通银行，网银单笔转账手续费10USD。深发展银行单笔转账网银手续费20USD。招商银行按照转账金额的1%来收费。浦东发展银行开户比较特殊，需要你国内公司账户也开到他们银行，这样才允许你离岸公司开户，所以SOHO开户的比较少了。

如果要没有5万美金启动资金限制，并且对于业务量没有要求的话，现在选择深发展银行开户的朋友比较多。具体选择哪个银行还是要看你是希望在哪里开户，和你对银行的要求，然后选择最适合你的银行。

[color=Blue]香港汇丰银行开户条件[/color]

1.注册证书

2.商业登记证

3.法定文件(NC1)

4.公司章程

5.董事亲自到场,并提供身份证原件和通行证以及护照2选其1

6.预存5000HKD,实际可不存入账

[color=Blue]香港汇丰银行的基本情况[/color]

1.香港汇丰银行都网上银行,在大陆操作也很方便

2.香港汇丰银行可以直接转帐到大陆的私人帐户或公司帐户

3.也可以接收信用证等

开户:

1.拿上香港公司的所有资料及所有董事亲自去香港办理开户,当然要记得带上身份证,我们会预先帮你预约好银行，你过去直接找到联系人,填了一些资料OK

2.在一个月内要有一笔钱入帐,才能激活帐户.有港币与美元两个帐户,可以收其他外币,自动转成港币或是美元

转帐网上操作汇丰银行收取管理费用如下[color=Red]（银行费用经常变动，这块建议大家当面咨询香港银行客户经理，毕竟操作还是大家今后自己操作的）[/color]

1.转内地私人帐户,一般转中国银行,收费是90.00HKD,转招行的个人账户可能会被退回，因为招行现在个人接收公司账户汇款比较严格，碰到几次客人反应汇款被退回的情况。

2.转内地公司,收费是90.00HKD,再加上中转费35.00USD,一般2-3天到帐.如果公司名字太长,就在受款人处写:SEE BELOW,受款人地址写公司名就OK了

3.转内地汇丰银行,手续费是80.00HKD,因为没有试过,所以不知道到帐时间

4.转香港汇丰,无手续费,及时到帐

5.转香港其他银行,一般是有2-3USD的手续费

6.转台湾银行,手续费是100.00HKD

费用

1.进帐扣55.00HKD

2.管理费1000000.00HKD每季,则不需管理费

50000.00HDK ~1000000.00HKD,40.00HKD/每月

小于50000.00HKD,80.00HKD/每月

管理费用是按季平均来算的,比如说,你4月份有6万,5月份1万,6月份1万,则每个月收费80.00HKD,而不是说4月收40.00HKD

信用证托收费

1、HKD260/笔；

2、电报费HKD200（按是否发生收费）

[size=5][color=Red]最新推荐---汇丰香港理财易：[/color][/size]

理财易是现在汇丰新开出来的账户类型，操作起来与之前的商业理财户口一样。就是以前账户余额不足每个月要收80HKD的账户管理费用。现在如果你都是通过网银操作账户，每个月柜台操作账户次数少于6次的话可以不用交账户管理费用。对于业务主要在香港境外的离岸公司操作比较适合。

以后你要管理账户也都是通过网银或者电话银行来远程操作即可了。

账户办理完成后要你存入5000HKD的预存款，当然如果你马上有货款进账也可以不存，因为货款都超过5000HKD了，也可以作为预存款的作用。

支票本银行会在开好账户后1周左右时间直接寄到你大陆的联系地址的。

[size=5][color=Red]汇丰"理财易”转帐网上操作费用:[/color][/size]

[color=Green]港元/美元/欧元转账至本地其它银行

港币50元

自动转账付款(每项交易)港币0.55元

汇出电汇-香港以外地区

港币110元

汇出电汇至中国内地-汇丰集团成员

港币80元

电汇包含中文字的额外收费

豁免

申请汇票

港币75元

申请本票

港币40元

账户进账扣款

港币55元

账户管理费

豁免[/color]

法国留学如何开银行账户 第3篇

关键词：行政事业单位,财政部门,银行账户管理,分析探究

加强行政事业单位银行账户管理工作, 不仅是我国财政改革的重要内容, 同时也是从根本上遏制贪污腐败现象滋生的土壤。近年来, 为了进一步加强和规范行政事业单位的银行账户管理, 保证国库资金的正常运行秩序, 解决当前多头开户、私自开户等问题, 我国财政部门切实履行改革精神, 加强对各单位银行账户的整顿和清理, 并针对以上问题采取有效措施加以解决, 这不仅可以促进行政事业单位银行账户管理的规范性, 同时还有利于提升财政资金的有效性和安全性, 具有着明显的现实意义。

一、行政事业单位银行账户管理工作中存在的问题

(一) 多头开户

当前, 一些商业银行为了达到自身效益、安全贷款、拉拢客户、稳定存款等目的, 逐渐放松了资金和账户管理。例如, 部分商业银行会要求单位必须从本行贷款, 并且开设贷款账户, 这些做法使得行政事业单位在商业银行开设的账户不断增多, 其套取现金、实有资金转账、账户撤销不及时等问题普遍存在, 导致行政事业单位的财务管理状况日趋混乱, 在一定程度上降低了财政资金的整体使用效果, 并与国库单一账户体系存在着一定的矛盾, 逐渐成为目前行政事业单位银行账户管理工作中的突出问题[1]。

(二) 私自开户

目前, 部分行政事业单位依然没有遵循当前银行账户管理的要求和规定, 在未经过财政部门审批备案的情况下, 私自开立、变更、撤销银行账户, 并且将原本应该沉淀在国库的资金转移到本单位新开设的银行账户中, 通过提现或者转账等行为将财政资金进行转移, 从而脱离财政部门的监管视线范围[2], 造成财政监督管理失控和银行账户信息失真, 尤其是财政资金经常滞留在行政事业单位, 在一定程度上影响着国家宏观调控职能的实现和作用的发挥, 对我国财政资金的有效性、安全性、可靠性监督造成严重的威胁。

(三) 开户后未备案

根据财政部门的相关规定, 行政事业单位开立、变更银行账户后, 需到财政部门进行备案。但是, 部分单位开立、变更银行账户后, 因为没有相应的制约措施, 未到财政部门进行备案, 导致这部分的账户信息缺失, 加大了财政部门的财务监管难度。

二、行政事业单位银行账户管理工作中存在问题的原因

(一) 银行账户管理制度不完善

随着我国财政管理体制的不断改革和深化, 一些地方性的审计、财政等部门的账户管理制度无法跟上国库集中支付制度的要求和规定, 在一定程度上增加了行政事业单位银行账户管理工作的困难和麻烦, 需要进一步的规范和完善。

(二) 人民银行监管不到位

例如, 在行政事业单位的基本账户、专用账户、一般账户等管理工作中, 人民银行只对行政和非自收自支事业单位基本、专用账户以及自收自支事业单位基本账户的开设实行了许可证制度, 而对一般账户和自收自支事业单位专用账户的开设则实行报告备案制度, 而且还需要借助商业银行的自律性和自觉性才能有效实现。

(三) 商业银行存在侥幸心理

人民银行要想了解各种账户的基本情况, 只能对商业银行进行现场检查, 无法全面覆盖金融机构的各个网点, 财务资金监管工作缺乏一定的全面性, 所以, 很多商业银行存在侥幸心理, 私自放松自身的账户管理。

(四) 行政事业单位受到利益驱使

一些行政事业单位出于自身利益考虑, 未按照规定撤销账户, 甚至私设小金库, 并且做得非常隐蔽, 很难被财政部门所发现。

三、加强行政事业单位银行账户管理工作的有效策略

(一) 建立健全银行账户管理制度

首先, 应该规范和健全行政事业单位银行账户的审批和备案制度, 通过逐项检查、理顺财政的审批程序和备案程序, 为财政部门管理、行政事业单位办理等提供良好的条件, 逐渐形成一种较为稳定的制度模式[3]。其次, 实施年检制度, 每年固定时间, 行政事业单位要将上一年本单位和下设单位的具体银行账户状况进行整理汇总, 将其上报给财政部门, 并由财政部门进行审批和备案。最后, 实现政务公开, 将行政事业单位的银行账户具体审批和备案流程、管理办法等在财政部门的网站上进行公开, 方便行政事业单位进行银行账户的办理, 同时也增强财务信息的透明性和公开性。

(二) 增强对银行账户的监管力度

首先, 加强整顿清理工作。通过定期单位自查、人民银行和财政部门核查的方式, 对行政事业单位银行账户进行清理, 注重对单位基本账户之外资金账户的整顿和清理。其次, 加大监督审查力度。财政部门和审计部门应该加大对行政事业单位银行账户的检查和监督, 惩罚各种违规的行为, 通过整改纠正和监督检查的结合、处理人和处理事的结合、严肃处理和加强规范的结合等, 不断强化对行政事业单位银行账户的约束力[4]。最后, 完善行政事业单位的财务控制制度。财政部门在进行账户管理工作的同时, 还要将加强行政事业单位财务管理和银行账户管理有机结合, 建立完善的单位财务管理监督机制和制约机制, 有效增强财政资金的可靠性和安全性。例如, 财政部门可以通过先试点示范、再推广的形式, 研发一种统一的行政事业单位财务核算软件, 将其与财务监控系统进行有机结合, 采取账户监督、核算等方法, 进一步延伸和加强财务监督体系。

(三) 加强银行账户档案建设

银行账户档案建设主要就是对行政事业单位的银行账户进行登记、核准以及存档。首先, 财政部门应该明确行政事业单位设立银行账户的类型、核算范围、资金性质、结算方式等, 并将其作为行政事业单位开设银行账户的准则和标准。其次, 登记和存档有关账户信息。财政相关部门在办理和结算资金时, 应该以财政部门的银行账户存档标准为主, 不然不予办理, 尤其是对银行账户开立、变更以及撤销等, 应该先上报给财政部门审批、登记和存档。最后, 相关银行应该具有全局意识, 对没有经过财政部门审批备案的事项内容不予办理, 加强与财政部门之间的协调和合作, 方便财政部门更加及时、准确、全面地掌握财务信息。

(四) 建立违规处罚制度

当前, 财政部门对行政事业单位多头开户行为的处罚方法包括停拨经费、按相关规定处理、没收等, 其中停拨经费和没收两种方法的执行难度较大, 同时按相关规定处理的内容也不够清晰, 而对于套取现金、出借账户等违规行为, 通常都是交由银行处理, 在关系到人事处理方面则是交给监察部门和纪检部门处理。因此, 在行政事业单位银行账户管理工作中, 应该结合具体情况, 通过银行、财政部门、监察部门和纪检部门等合力查处违纪行为。一方面, 财政部门要完善处罚制度, 明确处罚内容, 提升处罚制度的可行性;另一方面, 加强与各个相关部门之间的协调和合作, 提高银行账户管理的有效性。

(五) 完善银行账户管理信息系统

一方面, 将银行账户系统与国库集中支付系统进行有效连接, 对行政事业单位接收和上报财政拨款的基本存款账户进行及时有效的审查, 提升财政资金分配、使用的安全性。另一方面, 将银行账户系统与国库动态监控系统进行有效连接, 有效结合银行账户的备案管理和财政资金动向监管, 加强对行政事业单位银行账户的实时动态的全面监管, 实现对银行账户的联动监管, 增强对行政事业单位银行账户的监管力度, 提高财政资金的整体使用效率和质量, 保证国家财政资金的可靠性和安全性。

四、结论

总而言之, 加强行政事业单位银行账户管理工作, 不仅是我国财政改革的重要内容, 同时也是从根本上遏制贪污腐败现象滋生的土壤。因此, 我国财政部门应该加大对行政事业单位银行账户的管理力度, 建立健全银行账户管理制度, 增强对银行账户的监管力度, 加强银行账户档案建设, 建立违规处罚制度, 完善银行账户管理信息系统, 从而提高财政资金的整体使用效率, 保证国家财政资金的可靠性和安全性。

参考文献

[1]周长龙.行政事业单位银行账户管理系统的设计与实现[D].山东大学, 2013.

[2]于红军.济南市行政事业单位会计集中核算制度问题研究[D].山东大学, 2012.

[3]刘明宇, 张涛轩.哈尔滨市清理整顿行政事业单位银行账户的成效和问题[J].预算管理与会计, 2013, 08:15-16.

预开境外账户　留学更加省心 第4篇

近期，一些大型的出国留学咨询活动纷纷在各地开展。尽管受到了经济危机的影响，但是家长送子女海外留学的热情并没有减退。

因应家长的热情，不少银行也在不断丰富出国金融服务的内容。光大银行上海分行今年就把出国金融服务作为个人业务的一项重点推介内容。在其“一站式”出国金融服务的基础上，全面推出“出国通”出国金融服务品牌。事实上，作为具备传统出国业务优势的中国银行、中信银行等，也在不断提高其一站式出国金融服务的内容。同时，在海外拥有较多网点及合作优势的外资银行，它们所推出的出国金融服务也具有一定的亮点。

在传统的出国金融服务基础上，如除了留学贷款、存款证明、个人购汇等业务之外，越来越多的银行推出了“预开境外银行账户”的业务，通过海外分支机构网点或是境外合作机构，出境前就可以预开设境外银行账户，留学资金可直接存入账户中，大大方便了出国留学生的使用。目前，前往美国、加拿大、英国、新西兰、澳大利亚等国家留学，都可享受到这一服务。

海外账户提前安排

在获得签证之后，如何将留学所需要的学费、生活费汇至海外?以前，比较普遍使用的是汇票或是旅行支票，到达留学所在地之后，在当地的银行将汇票或是旅行支票进行解付，将资金存入新开设的银行账户中。

但是，由于在境外开设银行账户，往往需要一定的时间和流程，这就给初到异国的留学生带来一些不便。如果能在出境之前，就可以提前安排好海外账户，无疑会便利很多。同时，在办理留学手续的过程中，一些申请表上可能需要预留银行账户信息，预先进行海外账户的申请之后，就可以提前为留学生活做好准备。

境外账户的“预开设”业务，又称作“见证开户”业务，也就是说，通过银行与海外分支机构或是海外合作伙伴所建立起的合作关系，提前在境内进行境外账户的申请，并由申请人递交一部分资料，由境内的银行负责进行资料的传送，待境外的分支机构或是合作网点进行审批通过后，留学生就可以提前获得自己的相关账户信息。像海外留学时需要使用的学费、生活费等等，就可以先转入这个账户。待亲自到达留学目的地后，账户通过一定的激活手续就可以正式启用，包括资金提取、支付、开设当地的借记卡、开具支票等。

目前已经有多家银行开设有“预开境外账户”的业务。像中行、汇丰等，主要是利用自己的海外网点优势，可进行其海外分支行账户的预开设；招行、光大、中信、渣打等银行的留学服务中，则主要采用的是与海外机构合作的方式，代见证其海外账户的开设业务。对于有出国留学需要的人来说，可以根据自己的目的地城市，选择对应的银行服务。

中国银行：见证开户业务最全

自开设赴英国留学见证开户业务后，去年年末开始，中国银行又推出了赴澳大利亚、美国、加拿大三国留学的见证开户业务。中行的主要模式是，通过境内的见证开户网点，将资料传递至中行在澳大利亚、美国、加拿大、英国的分支机构网点，进行账户的预开设。

对于留学生来说，在境内中行的见证开户网点办理账户预开设业务后，到达留学目的地后，就可以与当地的中行网点进行联系，提供相关的入境资料后，就可以进行账户的激活。同时，在境内还可进行借记卡、网银等业务的申请，到达留学地并进行账户的激活后，银行会将借记卡、网银服务密码等邮寄给你，开通后就可以进行使用。

此外，通过与苏格兰皇家银行的合作，中行还可办理苏格兰皇家银行RBS学生账户的见证开户。苏格兰皇家银行是英国最大的学生服务银行之一，拥有众多的网点和分支机构。

汇丰银行：信用记录转移服务

凭借自身的网点资源优势，外资银行所提供的留学金融服务颇具有自身的特色。如在汇丰中国的“一站式海外留学金融服务”中，就可为留学生进行海外账户的预约开立。

据汇丰(中国)介绍，申请人已经获得留学签证，就可到汇丰的境内网点进行目的国汇丰卓越理财账户的预约，目前汇丰在85个国家和地区拥有环球网络和卓越理财服务。经过目的地网点的审核批准后，3个工作日的时间内申请人就可以获得新的账户号码，待到达目的地之后就可以激活使用。

值得一提的是，汇丰在其海外留学金融服务中还引入了“信用记录转移”和“联名账户共享”两项服务。信用记录转移是指银行将客户在境内的信用文件与海外的汇丰网点共享，作为客户的资信证明，这样在申请信用卡、甚至是当地的住房贷款时，都不再需要长期的信用积累期，可以快速地进行相关业务的申请。对于留学生来说，可以在较短的时间内申请到信用卡。

而“联名账户共享”是指本地的汇丰卓越理财客户，也可以获得汇丰海外理财网点的专业服务。对于家长来说，可以通过与子女建立联名账户的形式，帮助留学生提前获得卓越理财客户的资格。这样，到达留学地后，可以获得当地的银行工作人员提供的多种服务。

光大银行：账户遥控管理

在光大银行近期升级的“出国通”业务中，也对见证开户业务进行了拓展。光大引入了巴克莱银行、澳新银行、华美银行作为自己的合作机构，对于希望前往英国、澳大利亚和美国留学的留学生来说，可以通过光大银行的网点办理账户的“预开设”业务。

在光大银行与英国巴克莱银行进行的国内提前开户业务中，账户开设成功后，留学生还可以获得两项特色服务。一是在由光大银行初审合格后就可以办理一张巴克莱银行的白金学生信用卡，享受到“白金级”的服务。第二项服务则针对年龄低于18周岁的低龄留学生，他们可以办理一个“巴克莱家庭账户”，家长和留学生各拥有一个账户。留学生出国后，家长可以对子女的资金使用实现“远程遥控”——只要通过巴克莱银行的网上银行就可以定期地将资金转到子女的账户上，以防止低龄留学生缺乏对资金的掌控能力而导致财务失控。

而在澳新银行开设的账户中，也可根据家长的要求，提供账户托管服务，按月向留学生发放生活费，起到了远程遥控管理的作用。

南商(中国)推出全新“置理想”房贷理财省利账户助客户节省更多

南洋商业银行(中国)有限公司(简称“南商(中国)”)宣布推出“置理想”房贷理财省利账户，为客户提供综合财务方案，不但为客户节省利息支出，更缩短供款年期，助客户轻松达到置业安居的梦想。

在南商(中国)指定分支行办理房屋按揭贷款的客户，可同时申请开立“置理想”房贷理财省利账户。房贷按揭客户只要在理财账户中存入闲置资金，就犹如偿还贷款的本金，却无须支付提前还款的罚息。南商(中国)相关业务负责人表示，由于按揭利息是根据贷款净结余(按揭贷款结余减去存款结余)计算，“置理想”房贷理财省利账户不仅能为客户节省利息支出，还能缩短还款年期。存入“置理想”理财账户的资金越多，客户就能越早结清贷款，大大缩短还款年期。

此外，客户可灵活配合个人财务需要，随时提取或存入“置理想”理财账户的存款，既可运用闲置资金提前清还贷款，减少利息支出，又可充分利用该账户的活期账户的特性，保持资金的灵活性，客户可随时从账户中提取部分或全部存款，把握财富增值的机会。

南商(中国)“置理想”理财账户无须任何手续费及年费。此外，对于首次利用贷款购买自住房的优质客户，南商(中国)更提供低至基准利率七折的优惠利率，让客户节省更多。

南商(中国)“置理想”房贷理财省利账户备有人民币、港币和美元，供房贷按揭客户选择，满足客户不同的理财需要。

附：“置理想”房贷理财省利账户案例

招商银行--开公司账户所需证件 第5篇

尊敬的客户：

您好！我行开户所需的资料如下： 1 营业执照正本及加盖年审的副本 2 企业代码证正本（经过年审）3国税登记证及地税登记证正本 法人代表及最大股份的前两位控股人身份证明 5 如代理的，需出示代理人的证件并填写法人授权书 开户许可证（原基本户销户后重开的需提供开立结算账户清单）7 财务章、私章和公章 对有上级法人单位的还须提供上级单位的相关资料（前述的1、2、3、4、6项）如属外资企业的请提供“中华人们共和国台港澳侨投资企业批准证书 ”的字样 刻章登记卡及备案登记表

以上资料原件及复印件A4纸一式两份（加盖公章并注明“此复印件与原件相符”的字样，公章必须清晰）交我行，在通知我行客户经理上门核实后经分行审批再交人民银行审批，待审核通过后我行方可办理开户。

温馨提示： 若预留银行印鉴非法人私章，请出示授权书和私章本人的有效证件原件及复印件 客户来帐后三个工作天方可购买支票或其他结算凭证，需出示身份证件并填写招行空白凭证购买单并加盖财务章和私章 证件为第二代身份证的请多复印背面 回单及对账单保留一个月，补当月回单及对账单免收费 5 当月的对账单一般于下个月的第三个工作日前发放 应提供最少四个或以上联系电话（其中两个应为固定电话）若你单位变更联系电话请及时与我行联系，以便更好地为您服务

7预留印鉴应为硬质材料刻制的印章，不能使用原子印章 8 基本户提现遵照人民银行下发的《现金管理暂行条例》执行（没有相应比例）请财务跟踪账务发生情况，避免开出空头支票 小额活期存款账户管理费（日均余额在10万以下）30元/月 11对公账户开户手续（实收资本小于人民币500万元）300/户，密码器278元/户，回单箱IC卡工本费30元一张，管理费120元一年，企业银行70元（两证书）另外企行月管理费50元。（企行和密码器为必开项目

特别提示：申请人在会计柜台申请开立个人结算账户及个体工商户开立的单位结算账户，必须遵守中国人民银行关于实施《人民币银行结算账户管理办法》的规定。申请人申请开户时需保证转入50万元人民币以上资金，且日均存款余额保留10万元人民币以上，长期低于10万元的账户应销户。申请人每月办理支付结算业务或票据业务在5笔以上 3 个人客户使用支票时须按支票号码顺序使用，不可跳号。开户前请先与我行客户经理联系上门核实后方可办理 客户经理办公电话：29863803

唐经理：29863801 我行会计柜台业务咨询电话：29863805

如何防范银行对个人账户实施监控 第6篇

2017年年初，中国人民银行发布了《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，自2017年7月1日实施，这项管理办法对你以后的生活有哪些影响呢？

新政前：

1、每人每年有5万美元的购汇额度。

2、每天有1万美元取现额度，额满即止。

3、每人在5万美元额度内的汇款直接汇出。新政后：

1、每天只能换等额5万人民币的美元和其他外币。

2、按照当前汇率约为7100美元，超过额度要申报。

3、跨境汇款1万美元及等值外币都需要向上申报，5万美金分5次在不同单日汇出。

4、个人银行账户与其他的银行账户当日单笔或者累计交易人民币20万元以上（含20万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的跨境款项划转，需提交大额交易申报。

现金交易方面，《管理办法》规定：

一是自然人和非自然人的大额现金交易，境内和跨境的报告标准均为人民币5万元以上、外币等值1万美元以上。

二是非自然人银行账户的大额转账交易，境内和跨境的报告标准均为人民币200万元以上、外币等值20万美元以上。

三是自然人银行账户的大额转账交易，境内的报告标准为人民币50万元以上、外币等值10万美元以上，跨境的报告标准为人民币20万元以上、外币等值1万美元以上。

这份管理条例要求，以后个人换汇，除了要填银行自身的结汇、购汇申请表格外，还需要再填一份《个人购汇申请书》。而这份申请书被外界成为史上最严的反洗钱监管！它要求: 加急文件&全新的申请书&N多的限制条款……统统说明了一件事——钱想要出去将越来越难。一名海外销售房地产的中介表示，新规实施后，海外投资要彻底跟普通投资人说“再见”了。

我国的资本账户尚未实现完全可兑换，也就是说，资本项下个人对外投资只能通过规定渠道，比如QDII(合格境内机构投资者)等来实现。因此，外管局重申，“境内个人办理购汇时，不得用于境外买房、证券投资、购买人寿保险和投资性返还分红类保险等尚未开放的资本项目。”并且会加强对银行办理个人购付汇业务的真实性、合规性进行检查，加大对个人购付汇申报事项的事后抽查和检查力度。

那么，个人购汇都能用来做什么呢？

按照要求，除规定的渠道外，居民个人购汇只限用于经常项下的对外支付，包括因私旅游、境外留学、公务及商务 出国、探亲、境外就医、货物贸易、购买非投资类保险以及咨询服务等。

除此之外，例如出借本人便利化额度协助他人购汇、借用他人便利化额度实施分拆购汇等都是被严格禁止的，对于存在违规行为的个人，国家外管部门会依法将其列入“关注名单”管理。而如果被列入“关注名单”，个人当年及之后两年不享有个人便利化额度，同时依法移送反洗钱调查。如果违反规定办理个人购汇业务的，相关信息将依法被纳入个人征信记录！

大额交易报告标准20万调整为5万。

2017年7月1日执行的管理办法，其中最大的一处变化，就是将大额现金交易的人民币报告标准由“20万元”调整为“5万元”。调整了金融机构大额转账交易统计方式，并将可疑交易报告时限由10个工作日缩短为5个工作日。

央行解读称，之所以现在超过5万元的交易就需要报告，主要是考虑，加强现金管理是反洗钱工作的重要内容。国际上现金领域的反洗钱监管标准大都比较严格。

比如，美国、加拿大和澳大利亚的大额现金交易报告起点均为1万美元（或等值外币），而监管部门为打击特定领域的违法犯罪活动，依据法律授权还可以进一步下调现金交易报告标准。此外，也是为了防范利用大额现金交易从事腐败、偷逃税、逃避外汇管理等违法活动的风险。

这些机构以后也要执行反洗钱任务

提到反洗钱，很多人觉得这是“正规”金融机构的事情，不过将要实施的管理办法中，将适用机构的范围扩大了，新增了“保险专业代理公司”、“保险经纪公司”、“消费金融公司”和“贷款公司”。

值得注意的是，非银行支付机构也首次被纳入了报送大额交易报告的范围。也就是说，管理办法中的有关规定，适用于非银行支付机构。央行解读称，目前，人民银行对非银行支付机构应当履行的反洗钱义务，还有更为具体的要求，例如《支付机构反洗钱与反恐怖融资管理办法》。

《管理办法》生效实施后，人民银行将根据实际情况，适时修订完善对非银行支付机构的大额交易和可疑交易报告要求。

对你的转账交易有影响。

事实上，对于消费者来说，最为关心的还是新规对转账等交易有没有影响。

从用户体验来看，主要是央行监测金融机构等的可疑交易，用户基本是无感知的，报告的起点从20万降低到五万。也并不意味着超过5万元的交易容易受阻，银行仍会正常受 理，但会对一些高频小额的资金往来多加监测，新规主要扩大银行的监测范围，对普通消费者影响不大。

外汇的严格管制，主要是为了反洗钱、反腐败，也在一定程度上控制了外币跨境流出，对缓解人民币对美元贬值起到一定作用。不过对于出国留学来说，还是会造成一定影响。

此前在中国向境外汇款购汇额度的5万美元可以同日一次完成，而现在如果想要避免被“大额交易报告”，必须要分6次才能完成5万美元的交易(每次最多9999美元)。对于金融机构以及第三方支付机构来说，超5万元现金交易就需上报，这会增加他们的监控成本。

国家外汇管制打出“组合重拳”。

除了外汇管制，中国为了阻止外汇流出还做出一系列的组合重拳，包括：

600万以上个人金融账户将开查；2017年1月1日开始，对新开立的个人和机构账户开展尽职调查；2017年12月31日前，完成对存量个人高净值账户（截至2016年12月31日金融账户加总余额超过600万元）的尽职调查；2018年12月31日前，完成对存量个人低净值账户和全部存量机构账户的尽职调查。

法国留学如何开银行账户 第7篇

温馨提示：

1、各银行的支付限额，

2、若到了网银支付页面，出现“没有可进行网上支付的账户”之类的提示，请联系银行客服核实处理。

操作流程如下：