金融机构风险管理论文范文

金融机构风险管理论文范文第1篇

摘要：随着中国进入快速发展，我国市场经济得到了更深层次的发展，其中我国地方金融机构和准金融机构迎来了新的发展机遇，相关部门要深化地方金融管理体制，金融作为一个国家经济发展的关键，对我国经济发展具有推动作用。

关键词：新时期;金融体制

一.对地方金融管理体系进行深化的作用

在我国的金融行业常用的管理手段是“一行三会”的政策，这种管理方式可以使地方政府的行政干预力度减少，从不同程度上推动了地方金融产业的新发展，但是在现实情况中，运用这种管理体质也带来了一定的弊端，表现为在地方金融机构管理过程中有留有较大的空白区，导致了我国地方政府不能通过监管来使经济和金融实现共同发展、共同管理，现存管理体制在实际应用中拥有较大的欠缺，导致了地方金融发展和国家金融发展出现了较大的差异性，并且与国家金融行业发展方向相背离，所以对地方金融管理体系进行改革，使地方金融产业能与国家的金融产业相互并进发展，使得地方金融可以为国家的金融发展提供一定的技术和经济支持，从而减少外界对我国金融产业的影响。

二.我国地方金融管理体制现状

1.地方金融管理职能不统一

地方金融管理机构的工作流程一般是由领导为中心展开活动，相关地方金融改革也是由领导下发的，对于地方的小额贷款和投资基金的管理，主要是由领导来批准。在日常对金融管理工作中，市政府根据国家部门所下发的文件规定，来对机构下的各个部门分配合适的任务和工作，各个部门再根据自身相关的金融管理职能，来落实领导的要求，地方金融机构主要是对城市中的一些商业银行和信用社下发金融政策，对于地方的贷款也是通过这些银行的配合来完成，市金融机构通过对这些银行的调控，来对金融管理机构进行改革和发展。市国资委和财政部门实际上是履行了出资人的职能，管理范围是信托公司或者城市商业银行。市工业和信息部门主要负责审批的是小额贷款公司或者担保公司的金融项目，所以，我国的地方金融管理职能太过于分散，没有形成统一的审批机构，金融管理部门开始分区进行金融项目的审批，导致金融审批时的信息流通不顺畅，各个部门的信息传达不及时，这种传统的金融管理体制下，许多部门开始对自身的职能模糊不清，导致了各个部门审批时所发挥的职能有限，市政府无法对金融相关部门进行统一的调配和管理，从而导致了地方金融水平不高。

2.地方金融监管的法律依据不足

我国法律部门为了促进金融产业可以腱康持续的发展，出台了许多法律文件来保障我国金融的发展，但这些法律文件没有针对性的对金融管理体制进行保护，法律文件只是对大体的金融产业进行了规范，法律法规缺乏细致化的规定，我国各地方金融机构在履行我国法律时，一般是根据我国法律部门所下发的文件来执行的，法律文件缺乏执法的强制性和权威性，执法能力和正规的法律法规存在着较大的差异，所以对金融管理机构进行严格的监管力度，还存在较大的提升空间，我国法律部门所下发的文件，虽然具有相应的法律依据，但并没有相关的法律对监管体制进行维护，法律文件的作用形同虚设，从而导致了地方金融部门的监管力度不足，尤其是在地方金融管理中出现的突发情况，由于法律法规不充分，管理过程中缺乏相关法律法规作为依据，加上政府部门对地方金融产业的监管力度不足，从而无法采取相关的措施来对金融管理中所出现的问题进行解决。

三.加强地方金融管理体制的途径

1.建立和规范正确的金融监管理念

国内地方金融机构要使政府的管理顺利进行，就需要树立正确的地方金融管理理念，作为地方机构管理的重要依据，积极地实施正确的金融管理工作，要以正确的金融管理理念作为指导，使地方的金融产业得到了发展，同时也会促进当地经济水平的提高，为此，政府要在地方金融管理机构中增强政府的管理力度，使地方金融产业和政府部门有机结合起来，从而做到对地方金融产业的发展进行有效的规划，利用科学的金融管理理念，来使地方金融产业科学合理的发展，为地方金融行业的发展创造良好的政府和社会的条件。

2.明确地方金融机构的职能

金融管理的工作内容庞大而且复杂，所以要使当地金融产业正确性发展，就必须使各个部门明确自身的职能，金融机构要对地方金融机构进行职能上的约束，规范各个部门所发挥的职能，避免各个部门做出逾越职能的金融管理手段，规范各部门之间的职能界限，使得地方金融产业可以公平平等的发展，各个部门在行使职能时更具专业化，使得中央金融产业能和地方金融产业共同发展，增强中央和地方金融产业的联系，另外，我国中央金融产业在对地方金融产业进行调控时，也要遵守一定的原则，保证地方金融产业能和中央金融产业共同发展，中央在对地方金融产业下发相关的政策来对地方金融产业进行监管时，地方金融产业要积极响应中央所下发的号召，需要对地方金融产业的各个部门进行工作上的协调，使得地方金融产业可以在各个环节中完全落实中央所下发的金融发展思路，地方金融机构要在政策实施一段时间后，积极地向中央反馈实施结果，由此一来，地方金融机构可以使各个部门之间权责分明的基础上，积极落实中央所下发的政策，使得地方金融发展有要被的发展规划，使中央金融部门对地方金融管理机构的深化层次加大，地方机构能够协同中央监管来对地方管理体制中的不足进行弥补，从而实现对各个部门的职能进行约束的情况，防止地方金融部门之间权力过大或者过小的情况出现，维护了地方金融机构的稳定性。

3.加强对各级地方监管部门金融管理的力度。

地方政府部门作为地方金融管理的引导管理者，要对地方金融部门加大管理力度，由于我国地方政府的金融管理职能太过分散，一个职能不仅涵盖了多个部门，并且各个部门之间协调性较差，导致了对于相关的政策不能完全的落实到地方中，工作上的失误发生频率较高，无法满足当代地方金融的持续性发展，因为多个地方金融管理过程中产生了这种现象，从而上升到国家层面来说，导致了我国公共资源的浪费，使得公共资源的管理效率降低，我国的金融管理部门与地方政府部门无法共同发展，所以面对这种情况，政府部门可以专门设定一个新的部门，来将地方金融管理产业的职能集中在一起，還可以建立地方金融的办公室，设置专门的人员对地方金融管理机构进行监管，一定程度上可以提高对地方金融管理部门出现突发状况的预防措施的准确性，使地方政府各个部门统一、协调发展，管理部门的人员要有较强专业素养和管理能力，对地方金融管理机构进行有效的监管，从而促进该地区的经济发展水平。

四.结束语

当地的金融产业对该地区的经济具有推动作用，是当地经济建设的重要支撑。所以随着我国金融产业改革的不断加强，要对我国的金融体系进行适当的调整，加强对地方金融机构的管理力度，完善地方金融的管理体系，使地方的金融发展水平能适应我国的社会经济发展状况，地方金融机构的各个管理部门要明确自身的职能，并且利用自身较强的工作能力和专业素养来使职能的高效性发挥到极致，明确地方管理目标和管理标准，对地方金融机构进行强有力的约束，从而促进我国金融产业的高效、持续发展，使我国的经济水平在世界中越来越具有影响力

金融机构风险管理论文范文第2篇

摘要：市场经济就是法制经济，市场经济条件下的金融活动是需要健全的法律进行规范和约束。健全-的法律体系是市场经济正常发展的重要保证，也是防范市场经济条件下金融风险的重要保证。而实际情况是我国目前规范和约束金融行为的法律体系并不健全，这不仅无法确保我国的经济金融秩序，也难以遏制金融领域不断累积的金融风险。

关键词：法律缺陷；市场经济；金融风险

在我国社会主义市场经济发展中，已有法律变革跟不上经济金融改革和发展，很多法律很难适用于经济金融领域出现的新现象，金融领域的法律缺陷日益凸现，一些法律对微观主体的经济金融行为进行规范与约束功能大为减弱，法律的缺陷难以遏制金融领域不断累积的金融风险。

一、法律不完善降低公司治理效率，累积金融风险

由于不同的法律制度下公司治理结构存在差异，不完善的法律制度会降低公司治理的效率，从而导致金融脆弱性，累积金融风险。

在多数情况下，管理层能够转移公司的现金和其他资产，可能用于偿付管理层个人的债务，或将其直接存入在国外银行的账户，或者注入其他公司。而在发生金融危机的国家，经理人员通过转移现金和其他资产来侵占其他股东的财产是非常普遍的事情。这说明法律对债权人和小股东保护的重要性。

当对企业经理人员的法律约束不力使经理人员很容易地侵占企业资产时，企业价值就会下降，这又进一步使股票价格下跌，从而使人们丧失对经济前景的信心，金融风险上升。1997年的东亚金融危机基本原因就是新兴市场国内和国外投资者失去了信心，导致资本流入的减少，资本大量外逃，由此导致汇率的大幅度下挫和股票市场的崩溃。为什么对这些国家信心的丧失对汇率和股票市场有如此大的影响，而另一些国家则没有。一些经济学家认为公司治理中软弱的法律制度对亚洲金融危机的汇率贬值和股票市场下挫具有非常重要的影响。根据公司治理理论，机制有效性是用法律制度阻止少数股票持有者对公司资产的滥用，从而使代理冲突最小化。如果法律约束性不强，当经理人员预期投资回报下降时，则对投资者信心的逆向冲击就会导致滥用职权侵占财产的现象增加，并进一步减少资本流入，增加资本外流。这些又进一步诱使股票价格下跌，汇率下挫。

我国公司治理法律体系不完善，首先是立法级别较低，目前在所有国家大法中均未提到公司治理。其次，公司治理的法规比较分散，例如这些法规分别针对上市公司、国有资产及国有企业、外资企业、金融机构等不同适用对象。对于2003年2月1日起实施的最高人民法院《关于审理证券市场因虚假陈述引发的民事赔偿案件的若干规定》(以下简称《若干规定》)明确提供了因虚假陈述引发的民事赔偿案件审理的法律依据，可以说是司法解释对完善中国证券民事赔偿制度的一大贡献。但是《若干规定》的适用范围毕竟仅仅局限于因虚假陈述引发的民事赔偿案件，其他诸如内幕交易、操纵市场等违法行为引发的证券民事赔偿案件尚未有明确的规定，至少在现阶段，大量的证券民事侵权行为的受害投资者尚无法通过司法途径获得赔偿。由此可见，距离建立完善的为公司治理提供司法保障的证券赔偿制度还有着很长的路要走。

从制度经济学角度讲，有效的法律制度上的正规约束可以部分地克服公司内部人与外部投资者之间的委托代理关系中信息不对称的道德风险和逆向选择问题，约束内部人的行为，从而尽可能地使公司内部人的利益与外部投资者的利益协调起来。而且通过对滥用职权给外部投资者造成了损失的内部人给予法律上的强制性制裁措施，加大内部人滥用职权的成本，并降低其滥用职权的预期收益，尽可能减少内部人滥用职权的可能性，可在一定程度上控制金融风险。

二、法律不完善致使产权模糊，累积国有金融机构风险

从理论上讲，银行与企业之间的债权债务关系在借款还本付息的信用准则和法制监控下是能够正常循环的。但是中国的现实却表现为企业以各种形式和理由尽其可能地逃避债务，致使银行背上了沉重的不良债权的负担，严重扭曲银行与企业间的信用关系，潜在金融风险是令人担忧的。

国家银行与企业之间的借贷关系并非实质性的债权债务关系。这是因为，法律没有清晰地界定国有银行与国有企业的产权，而事实上国有企业和国有银行都属于同一个所有者——国家。国有银行和国有企业都是作为国家这个所有者同一利益主体的不同代理关系：国家与国有银行、国有企业之间是一种“父子关系”，而国有银行和国有企业之间则是“兄弟关系”，是一种虚拟性的债权债务关系。然而，“‘自由市场’，即不受伦理规范制约的市场是各种利益碰撞、各种垄断地位的表现以及讨价还价的场所，因而与各种家庭伦理格格不入。与所有根源于某种兄弟般或者血缘关系为尺度为前提的共同体截然相反，市场本质上与任何兄弟关系无关”(韦伯：论经济与社会中的法律，中国大百科全书出版社)。可见，在国有企业与国有银行之间这种“兄弟关系”的债权债务与“市场伦理”是相冲突的。在这种情况下，国有企业没有内在的压力和自我约束机制为保障自己的信誉和生存而力争履行借贷契约的义务，保证及时清偿债务。当不履行契约的收益远大于其成本时，理性人何乐而不为，国有金融机构风险因此而生。

银行与企业间的信用关系缺乏法律保障。在法律上，债权、债务人之间是契约关系。契约的要求包括承诺和履约。其中承诺是关键，它决定债务契约的各个条款是否符合实际，是否可履行，在此前提下，才能通过履约或者通过法院判决强制履行。然而，我国银行与企业间的契约关系是无法承诺的，银行与企业间相当部分信用关系的产生是非平等自主的，出于一些非经济上的考虑，政府尤其是原来的地方政府对银行的贷款活动经常过多地干预。由于政府的角色不是经纪人，不具有经济理性，政府的偏好往往与企业不同，以政府决策构成约束条件的不会是特定借款企业的收入和预算，由此，债务人有充分的理由证明他对这份契约不负责任。另外，银企间的契约关系也是无法履行的。整个经济制度中缺乏对债权的保护，不还债务的行为不能得到应有的惩罚，逃避债务反使债权方处于被动地位，于是越来越多的企业趋之若鹜，进一步加剧企业间、企业与银企间债务的恶性循环，积累大量金融风险。

三、市场退出机制的法律缺陷与金融风险

金融机构市场退出机制是指由有关金融机构市场退出的方式、原则、程序、主持机构和损失分担等制度要素组合而成，且能对金融机构市场退出施以有效约束的一系列行为准则或制度安排。金融机构因经营失败或受突发事件冲击而

出现清偿力不足以及最终退出市场，在市场经济成熟国家较为常见，因为作为优胜劣汰市场经济条件下金融业竞争的必然结果，市场退出对于提高金融制度效率、维护金融体系稳健起着至关重要的作用。在发达国家有较为妥善的退出机制，因此金融机构退出成本较小，且对其他金融机构的影响力较低，而我国目前尚无一套系统的、操作性强的处理金融机构市场退出的法律制度，无法对一些问题严重、濒临破产的金融机构实施有效的市场退出。市场退出机制本就是用来处理金融风险，如果其本身就不完善，那么在处理金融机构时，容易产生更大的金融风险。

目前我国金融机构市场退出缺乏系统的法律、法规，对金融机构市场退出的方式、方法、标准、范围和程序等内容都没有做出明确的规定。我国现有的针对金融机构市场退出的法律仅有《金融机构撤销条例》，其他有关金融机构破产、接管、并购的退出行为的具体规范仍然迟迟未能出台。这种状况显然无法满足我国加入WTO后金融业激烈竞争的需要，不利于提高金融制度效率。我国的《破产法》、《民事诉讼法》规定的关于企业法人的破产还债程序很难直接适用于金融机构的破产。而《中国人民银行法》、《商业银行法》等金融法律虽然对商业银行合并、解散、撤销、破产有相应的规定，但这些规定仅为原则性规定，缺乏可操作性。例如，关于对问题银行的市场退出，《商业银行法》中仅对接管的前提、目的、时限和终止作了概括性的表述，而没有对市场退出的定义及相关内容进行详细而明确的规定。正是由于法律体系的不健全导致市场退出的主管机构无法可依，加大了操作难度，同时这也致使政府对金融机构市场退出的处理缺乏有效的法律约束指导，增加了行政的随意性。

金融机构发生危机，特别是面临市场退出时，存款人的存款如何得到保障是一个关键的问题。建立存款保险制度可以为金融体系建造一道安全网，当问题金融机构破产倒闭时，由特定的保险公司依法清偿存款人的存款，从而保护了存款人的利益。当个别银行出现流动性风险时，存款人的利益因为有了相关的法律制度作保证，不再产生巨大的恐惧心理，避免该银行发生挤兑风潮、传染其他与之有业务联系的金融机构，同时还给其解决问题带来时间上的缓冲。截至目前，全世界已有几十个国家建立了存款保险制度，并取得了良好的效果。但我国目前没有建立存款保险制度，储户的存款利益很难得到保护，金融机构退出市场没有保障，如引起金融恐慌，势必导致储户对金融机构信誉失去信心，不利于金融秩序的维护和社会秩序的稳定，极容易引发金融风险。

四、金融控股公司法律不健全与金融风险

金融控股公司是指通过直接、间接持有一定比例的股份或其他方式而对银行、证券或保险等不同金融领域中的公司具有控制权，且不直接从事其他业务经营的公司。在金融分业体制下，我国并无真正意义上的金融控股公司，但存在多种金融跨业组织如分别以三大国有银行、信托公司(中国国际信托投资公司即中信公司)、保险公司(平安保险)、集团公司(中国光大集团)为核心的金融跨业经营组织及产业资本参与金融业形成的金融跨业经营组织(山东电力集团公司)等。这些金融跨业组织事实上是打法律的“擦边球”，监管层默许或鼓励的姿态意图探索我国金融体制改革的发展方向，然而不规范的形式和缺乏外部的有效约束，既难以充分发挥跨业经营的规模经济、范围经济、分散风险以及促进金融创新等优势，又潜伏着诸如利益冲突、风险传染以及不公平竞争等弊端。

我国目前的《公司法》、《商业银行法》、《证券法》、《保险法》以及国务院的法规及有关部委的规章，都没有明确承认金融控股公司，但也没有明令禁止。上述几类金融跨业经营组织是在下述状况下存在的，一是普通的工商企业、信托投资公司属于法律、法规和部门规章明确允许运用自有资本向金融机构投资的主体；二是企业集团财务公司、金融租赁公司在运用自有资本向其他金融机构投资方面也没有什么限制，但从相关的法规、规章来看，其投资主体地位不明确，在现实中，企业集团财务公司、金融租赁公司成立金融控股公司的实例也很少见；三是依据现有的法律、法规、规章，证券公司、基金管理公司、保险公司、商业银行不能设立金融控股公司。

虽然名义上没有金融控股公司，但是现实中确实存在，而且有进一步发展的趋势。我国目前有关金融控股公司的规定立法层次比较低，有些规定不明确，不同的规章有相互矛盾的地方，尤其是对国有独资商业银行的限制过严，国有独资商业银行不能设立金融控股公司，只能或主要靠利差收入，无法与其他金融机构和工商企业以及海外资本展开公平竞争，因为工商企业和海外资本都可直接或间接控股国内的金融机构。所以国有独资商业银行只好利用境内外法规的差异达到实现金融控股的目的，如中国银行的中银国际控股公司，工商银行的工商东亚控股公司等。

由于缺乏对金融控股公司的明确法律规定，银行、证券、保险三个监管部门对事实上已经存在的金融控股公司缺乏针对性的监管制度，导致我国的金融控股公司领域已经蕴含了大量风险。首先，由于我国三个监管部门在机构市场准入时的股权资金监管上缺乏协调，有些母公司、子孙公司之间互相持股，股权结构混乱，资本被不断重复计算，使得金融机构在资本充足问题上隐藏着很大风险；其次，由于分业监管，监管信息缺乏沟通，控股公司在进行股权和资金运作时故意复杂操作，反复转账，不正当的内部交易或关联交易，避开监管者，导致大量的国有资产流失，形成了巨大的财务风险和金融风险。

五、地下金融法律约束缺失带来的金融风险

地下金融是由于一国经济发展的多样性和多层次性，社会资金流动性需求与法定金融组织供给之间的错位而出现的以利益最大化为基本动机、以经营行为的非正规性和隐藏性为特征的金融组织形式和金融行为。中央财经大学课题组(2005)对全国20个省份的地下金融状况进行了实地抽样调查，测算出2003年全国地下金融(地下信贷)的绝对规模在7400亿元至8300亿元之间，其业务规模大约占正规金融机构业务规模的30％。对如此之大的地下金融活动如果没有相应的法律制度对其进行约束，可能引发的金融风险和对经济金融产生的影响是难以估量的。

地下金融的一些组织形式属于商品经济发展初期的金融组织模式，金融资源的运用渠道不明，运作机制不规范，内控机制不强，内在风险一旦释放出来，容易造成金融秩序的混乱，并可能导致社会的不安定。特别是在缺少有效的外部监管和约束机制的情况下，可能为一些不法分子所利用，他们想方设法以高息圈钱，不是用于生产经营，而是用于享乐或投机。这种地下金融活动的非生产性和偿还性，最终必然导致支付链条的崩溃，参与者的利益受损，引起社会不稳定，扰乱了正常的社会经济秩序，尤其容易引发恶性循环逐步积累金融风险。同时，地下金融所遵循的游戏规则与正规金融不同，其资金不受国家税收和存款准备金等制度的约束，国家运用财政政策和货币政策所进行的宏观调控难以达到预期目标。地下货币资金规模越大，货币均衡水平越不真实。地下货币资金流动影响货币均衡，它通过改变可用于公开经济的实际货币总量，造成支持公开经济的货币供应达不到均衡货币供给水平，或者造成名义货币供应过大现象，使货币当局主动控制货币增长，造成实际货币供应难以满足经济均衡增长的需要，出现货币总量较大时经济的衰退。另一种极端情况是，地下货币资金转入地上，货币当局紧缩政策达不到预期的效果，经济过热状况加剧或持续，削弱了宏观调控效果，增加金融控制风险。

责任编辑　贾　伟

金融机构风险管理论文范文第3篇

[摘 要] 中小企业集群的形成对于推动中小企业乃至整个经济社会的发展都将产生重大的影响。中小企业集群的融资优势将很大程度地弥补中小企业融资难的问题，但我国现行的中小企业集群融资环境仍存在着很多的缺陷，严重地制约着中小企业集群的快速发展。文章分析了中小企业集群的融资优势，对改进我国中小企业集群融资环境提出了对策建议。

[关键词] 中小企业集群 融资环境 优势 对策

中小企业集群作为一种特殊的产业组织形式，近年来在世界范围内逐渐显现出强大的生命力和经济活力，这也是我国中小企业发展的必然路径。然而，我国中小企业集群在发展中受到很多因素影响和制约，其中，中小企业集群现实的融资环境缺陷影响着企业集群融资优势的充分发挥，融资瓶颈仍严重地制约着我国中小企业集群的发展。分析和认识中小企业集群融资优势，研究改进现实融资环境的对策，对推进我国中小企业集群的快速发展有着重要的现实意义。

一、中小企业集群的融资优势分析

中小企业集群形成后，会形成与单个的中小企业不同的独特投融资优势，改善中小企业的融资环境。这些融资优势表现在以下几方面：

1.中小企业集群所形成的独特产业环境增大了企业的守信度

产业集群内的中小企业由于地域依附性和专业化分工与协作程度高，与一般游离的中小企业相比具有独特的信用优势。集群内部的生产服务配套条件较好；专业化分工较强，企业所需的人才、信息和客户在集群内部比较容易获得；而且集群内对中间产品和辅助产品的需求量大，能创造更多的市场机遇，有利于企业的发展。集群内的中小企业依赖集群这个产业环境，企业的“根植性”强，迁移的机会成本高，减少了企业的机会主义倾向，增大了企业的守信度。

2.中小企业集群结成的网络使企业逃废债务的可能性减少

在中小企业集群内，集群的产业发展目标明确，众多企业围绕某一产品系列发展，而且由于地理接近，银行对本地的企业状况比较了解，人员相对也比较熟悉，集群内银行和企业之间的信息相对比较对称。企业在集群内的信誉对企业的生存与发展很重要，企业间的相互联系本身就是建立在信任的基础上，一旦某企业逃废银行的债务，很快就会在集群内传开，维持声誉的重要性，使集群内的中小企业不会“妄动”，逃废债务的可能性随之减少。

3.企业集群降低了银行的交易成本

如果银行只给个别中小企业贷款，那么银行花在对企业发展前景等进行预测的成本费用较高，会降低银行的贷款意愿。但集群内众多的企业从事同一行业，银行可以在行业协会、地方政府的产业规划中获得更多、更完备的信息，获取信息的成本相对比较低；银行通过对同一行业的许多企业贷款，从规模经济中受益，这些降低了银行从事信贷业务的交易成本，尽管单笔业务的收益较少，但积少成多，银行倾向于支持企业集群的信贷活动。

4.企业集群降低了金融机构的融资风险

企业集群的产业发展方向明确，一批生产经营及配套服务的上下游相关企业，主要是围绕某一产品系列发展，产业风险具有一定的可预测性。企业集群内中小企业数量众多，银行向众多企业贷款，根据大数定律，坏账占贷款数额的比例会是一个较稳定值。总体上，银行向集群内企业贷款的风险相对较小，以中小企业集群现象突出的温州市为例，其相关金融机构不良贷款比率比全省低6个百分点，与全国相比优势更为明显。

5.中小企业集群的发展使融资获得规模效应和乘数效应

银行通过对同一产业的众多中小企业贷款获得规模经济。企业集群区域的经济增长率较高（如长江三角洲地区），使得产业区的资本积累更快，通过商业银行货币的乘数进一步放大，这也为本地赢得更多贷款和投资形成了“高经济增长→储蓄增加→银行的货币乘数放大→投资增加→区域经济增长→银行的收益增加”的良好局面。另外，產业集群区内银行的收益较高，可以吸引更多的区外资金，资金的乘数效应进一步放大，更有利于区域银行的快速发展。

中小企业集群的融资优势十分明显，但目前我国中小企业集群的融资优势并未充分发挥出来，中小企业集群融资环境亟待于进一步改善。

二、改进我国中小企业集群融资环境的对策

1.加快拓宽民营金融机构集群经营范围，使民营金融机构取得“国民待遇”

从总体上看，我国中小企业集群所在的民营金融机构，虽然作为一个整体已形成一定的实力，但就个体而言，仍具有单个机构规模小、资产实力弱、风险承受能力小的特点。我国“入世”后，外资银行进入将取得与中国国有商业银行同等的“国民待遇”的情况下，我国的民营金融机构却还难以享受与国有商业银行相同的“国民待遇”，在金融业务方面受到制约，这严重影响了民营金融机构为中小企业集群发展服务的功能，严重制约着民营金融机构的竞争能力，使其在日趋激烈的金融同业竞争中处于一种不利的地位。因此，必须积极拓宽民营金融业的经营业务范围，使它们取得与国有银行相等的“国民待遇”，使它们更好地为中小企业集群的发展服务。

2.加快设立中小企业群产业发展基金和风险投资基金

产业集群内有能力解决融资问题的企业毕竟只有少数。地方政府应积极利用地方财政资金设立产业发展基金、风险投资基金。对于一些产品有市场销路、生产技术先进、管理运作良好的企业，产业基金要积极支持和资助，使它们尽早扩大生产，抓住市场机遇，快速发展壮大；对于生产工艺落后、急需进行技术改造的家庭作坊式企业，要积极帮助企业申请科技创新基金，促使企业技术改造；对于高投入、高风险的高科技企业，要积极利用政府的财政和风险投资基金进行投资，提高集群的科技含量。当然，所有资金的使用和管理都必须严格按照程序和规范进行，并接受公众的监督，防止徇私及腐败行为。

3.加快中小企业集群龙头企业的上市步伐

企业上市是改善金融环境的重要途径之一，各地的创业投资公司应积极为中小企业集群的龙头企业提供辅导。一旦我国的创业板市场启动，就可在创业板融资。同时，地方政府要积极扶持中小企业集群龙头企业上市，把企业上市作为一项系统工程来抓，积极成立上市公司培育领导小组，培育辅导企业，提供各方面的便利条件，争取龙头企业早日上市。

4.加快企业集群区域民营金融的发展

我国中小企业集群地区的民营金融严重滞后于当地经济的发展。当前中小企业集群发展迅速的区域必须加快民营金融机构的发展，利用民营机构以个人股为主体的所有权结构的激励约束功能，利用民营金融机构与民营经济在产权设置、运作方式等方面的相似性产生的天然亲和力，发挥其扎根基层、规模小、机制灵活、管理层次少、运行成本较低、比较适合个体私营企业融资需求的特质，聚集当地的社会资金，支持本区域中小企业集群的快速成长。

5.加快金融界及地方政府对中小企业集群产业发展的研究

金融机构聚集着各类人才，掌握着较丰富的信息，对宏观经济、产业发展、行业和市场变化等都具有较强的研究能力，具备对中小企业集群宏观发展的指导能力。中小企业集群往往是一个区域的主导产业力量，支配着地方经济活力，并吸纳大量就业，地方政府应持鼎立支持态度。因此，中小企业集群发达地区的银行、地方政府、行业协会等要积极相互合作，深入研究区域发展战略和产业集群的中长期战略规划，争取取得协同效应。应根据当地集群实际状况采取相应政策，对企业进行有选择性的扶持，提高资金配置效率，提前预防和化解进入生命衰退期的产业集群带来的产业系统性风险。

6.加快建设为中小企业集群服务的区域性中心银行

在目前我国为中小企业集群融资服务的创业板、投资基金还没有正式运作的情况下（而且即使运作，它们也偏向于科技性企业，而更多劳动密集型为主的、能发挥我国比较优势的中小企业将被排除在主要服务对象之外），在当前我国经济发展进入结构性过剩，储蓄难以转化为投资、中小企业普遍融资困难的条件下，在中小企业集群地区建设区域性中心银行，有可能更好地提高融资效率、解决集群融资难的问题。区域性中心银行可发挥地域优势，对整个集群的发展方向做出更加准确地判断，帮助群内企业制定中长期投资及发展战略，为中小企业提供更加高效稳定的金融支持。

7.加强中小企业集群区域行业协会的建设

依法设置和加强中小企业行业协会建设，是发达国家的成功经验，也是我国目前亟待解决的问题。发展中小企业行业协会，既可维护中小企业集群信誉，提高集群企业自身素质，又可使企业集群内部及集群与金融机构、与政府机构、与其他相关投资机构等方面的协调更为有效，充分发挥行业协会在企业与各方面之间的协调作用，在疏通企业集群融资渠道及提高融资效率等方面创造便利条件。

参考文献：

[1]陈乃醒 傅贤治:中国中小企业发展报告－中小企业发展与产业集群[M].中国财政经济出版社，2006

[2]马建会:推进中小企业集群融资[J].金融理论与实践，2003.10

[3]陈雪梅等:中小企业集群的理论与实践[M].经济科学出版社，2003

金融机构风险管理论文范文第4篇

[摘 要]目前，中国金融发展正处于初级阶段，诸如金融开放、互联网金融规范、虚拟货币监管等方面相对薄弱。在金融开放的大环境下，积极主动地开展防范金融风险工作，是中国当前一项重要任务。党的十八大以来，习近平总书记关于防范金融风险工作做出了一系列重要论述，在第五次全国金融工作会议上提出了金融工作的“四项原则、三项任务”。只有坚持构建主动防控的金融体系、坚持符合市场规律的金融改革、坚持以人民为中心的金融发展理念，才能防范系统性金融风险，实现中国金融开放的稳步发展。

[关键词]防范;金融风险;金融监管

[DOI]10.13939/j.cnki.zgsc.2020.02.042

中共中央总书记、国家主席、中央军委主席习近平的防范金融风险思想是中国共产党治国理政的重要组成部分。目前，习近平总书记防范金融风险的思路框架主要体现为金融体系、市场规律、民本理念三个方面。2017年7月15日，习近平总书记在第五次全国金融工作会议上提出金融工作的“四项原则、三项任务”。本文结合对文献资料与“四项原则、三项任务”的归纳，将习近平总书记防范金融风险思想总结为“三个坚持”，即坚持构建主动防控的金融体系、坚持符合市场规律的金融改革、坚持以人民为中心的金融发展理念。本文着重从这“三个坚持”展开对习近平总书记防范金融风险思想的研究。

1 坚持构建主动防控的金融体系

金融是经济发展的催化剂，认清金融的本质和规律是构建主动防控的金融体系的前提和基础。对此，习近平总书记强调：“金融是实体经济的血脉，为实体经济服务是金融的天职，是金融的宗旨，也是防范金融风险的根本举措。”

《人民日报》2017年07月16日。

1.1 做好金融机构服务工作，服从服务于经济社会发展

习近平总书记在四项原则中指出，金融回归本源，服从服务于经济社会发展。金融贯穿于经济社会的发展中，为经济社会发展服务是金融行业立业之本。因此，金融機构向服务型行业的转变是现代金融机构发展壮大的重要途径。对此，金融机构可以通过为社会经济发展提供资金、信用管理、风险管理等专业服务，在经济社会发展中创造价值。2018年3月28日，习近平总书记主持召开中央全面深化改革委员会第一次会议，本次会议在“资管新规”中明确提出“资管业务作为金融业务，必须纳入金融监管，非金融机构不得发行、销售资管产品，国家另有规定的除外。”

《中国证券报》2018年4月27日。这一规定的出台，从根本上解决了非金融机构违法违规开展资管业务，扰乱金融秩序的问题。为金融机构合法合规提供服务工作，服从服务于经济社会发展，建立了严格标准。

资源信息的不对称性自古以来就是金融发展的一个主要痛点。因此，推动公益性和基础性金融服务业务的发展，建立金融信息监测、统计、共享机制，构建互联网金融信用评判标准体系，推动金融数据信息在经济社会发展的重要领域和薄弱环节进行金融资源优化配置，是当前金融机构发展的重要任务。与此同时，推动国有金融机构服务化转型，大力发展专业化的民营金融机构，建立以人民为中心、市场为导向的金融机构服务体系，是符合主动防范系统性金融风险的有效手段。通过调整金融结构，优化现有金融体系，打造能满足经济社会发展的金融链，助力于中国金融开放的稳步发展。

1.2 推进金融部门监管改革，防止发生系统性金融风险

目前，我国的金融监管部门还存在较多的问题，如金融监管责权不清、交叉监管不协调、监管责任问责制没有落实以及存在监管空白等。从理论分析，金融监管与金融发展是辩证统一相互促进的。而实践表明，在一定程度上金融监管与金融发展存在着冲突与矛盾。但是，从两者关系的实质上来看，金融监管是为了防止在金融发展的过程中发生系统性风险而服务的。目前，我国经济已经显现出“脱实向虚”的现象。房地产泡沫、金融杠杆过热、地方政府债务过高等隐性风险逐步显现。其中，金融杠杆过热问题最为突出。金融发展与实体经济发展相背离，从而导致了金融内部空转的问题，而这一问题是当前金融系统存在的最大风险。二级资本市场过度激进的投机交易行为背离了实体经济资本周期循环规律的发展。历史经验表明，虚拟经济过度繁荣往往导致经济危机的爆发。虚拟经济的过热，打破了与实体经济之间的相对平衡，加剧了两者增速上的差距。虚拟经济占据绝大部分金融资源，而真正的需求主体“实体经济”步履维艰，生产成本大大增加，利润下降，抗击金融风险的能力也随之下降。与此同时，新技术的飞速发展也给金融监管带来巨大的挑战。以当前最具争议的加密数字货币技术为例，目前，关于区块链技术以去中心化的概念进入金融业后是否改变了金融的本质的争论声音最大。因为，区块链的去中心化方式很不利于国家对金融的监管，而金融的本质是风险收益分析，如果不对区块链技术进行监管，不对其定义作出清晰说明，任由投机者盲目炒作就必然引发金融风险。

西方主流经济学者认为限制金融对经济的负面影响就可以防范金融危机，并没有指出金融发展与实体经济背离的结构性矛盾。而习近平总书记的防范金融风险思想批判了西方主流经济学的观点，并主张“金融回归本源”是防范金融风险的根本举措。只有抓住主要矛盾以及矛盾的主要方面，才能从根本上防止发生系统性金融风险。因此，要积极进行金融监管部门的改革，而这一改革在发挥原有金融监管长板优势的同时，还要弥补原有金融监管短板的劣势，从而充分发挥金融监管部门监督和管理的职能。具体来说：一要加强对金融机构以及金融市场的监督监察，及时发现市场异常波动的风险，重点排查风险源头，做到早期识别、及时预警、主动处置;二要强化金融部门协调管理的职能，打造一支懂得金融市场、熟悉金融业务、掌握金融规律的干部管理团队，既要保障金融市场与经济社会的协调发展，又要防范系统性金融风险，保障国家金融平安。

2 坚持符合市场规律的金融改革

符合市场规律的金融改革的核心是如何处理好政府与市场的关系，这也是习近平总书记防范金融风险思想的重要内容。如何正确处理好政府与市场关系问题，是我国金融体制改革的核心问题，也是习近平总书记防范金融风险思想的重要组成部分，主要表现为以下两个方面。

2.1 发挥市场在金融资源配置中的决定作用

市场在资源配置中的基础作用转变为决定性作用，要求坚持以市场为导向进行金融体制改革。市场经济的一般规律主要表现为价值规律，是我国金融体制改革和完善必须遵循的经济规律。金融资源是货币资本化的表现形态，是推动经济发展的重要因素，是市场在资源配置中起决定性作用的产物。市场在金融资源配置中的决定性作用，实质上表现在供给与需求之间的关系中，而价格是其最直接的表现形式。当市场供给小于需求，商品价格受供求关系影响高于商品价值;当市场供给大于需求，商品价格受供求关系影响低于商品价值。市场在资源配置过程中应建立完善的预见机制，结合历史经验以及现实情况，组建快速适配模型，可以在一定程度上弥补市场的滞后性。当然，也不能完全依赖市场自我调节或者政府宏观调控，应该结合实际具体问题具体分析两者在金融资源配置中扮演的角色。在特定的历史条件背景下，市场在金融资源配置中起决定性作用是有效的。但是，市场并不是万能的，假设完全自由的条件下，市场的滞后性、信息不对称性仍会造成资源配置的不平衡不充分。市场在没有外力干扰的完全自由的条件下，市场失灵主要表现为漏洞循环叠加效应。市场运行并不是完美无缺的，漏洞循环叠加问题是市场自身无法解决的，需要借助外力帮助市场修复一个一个漏洞。对于金融行业而言，金融机构并不会考虑到其行为对整个金融体系造成的影响，这种负面影响的叠加是爆发系统性金融风险的重要原因。虽然金融机构在资产配置运作中会把系统性风险分散碎片化，但是系统性风险一旦积累到一定程度，超过“度”的临界点，它将会迅速爆发并对整个金融系统造成毁灭性破坏。

我国国有企业和民营企业在金融资源配置上的不平衡不充分表现得更为突出，银行对不同体制的企业的融资政策不同，市场在金融资源配置过程中存在巨大的政策阻力。因此，金融服务机构市场化是保证市场资源配置公平公正的有效途径。调整国有银行现有业务结构，建立金融激励约束机制，强化防范金融风险体系，鼓励大力发展优质民营企业，完善现代企业金融信用评估制度，进一步提高市场在金融资源配置的效率。习近平总书记指出，“中国将按照市场化、法治化方向稳步推进金融改革，培育公开透明和长期稳定健康发展的资本市场，完善风险管理，稳定市场预期，放宽民间资本进入金融领域的限制，更好支持实体经济发展。”

《人民日报》2015年10月19日。坚持以市场为导向，進行金融深化改革，是发挥市场在金融资源配置中的决定性作用的最有效手段。

2.2 发挥政府在金融资源配置中的积极作用

习近平总书记关于政府与市场运行问题明确指出，“政府的职责和作用主要是保持宏观经济稳定，加强和优化公共服务，保障公平竞争，加强市场监管，维护市场秩序，推动可持续发展，促进共同富裕，弥补市场失灵。”[1]政府在市场运行中是不可或缺的，必须针对市场在运行中自身无法解决的问题，发挥政府宏观调控的作用，实现资源配置最优化，引导市场良性发展。必须做好做实政府的服务工作，精简行政程序，进行市场与政府在资源配置中的角色转变。必须发挥政府的监管作用，遵循《巴塞尔协议》保障银行资本充足率，防止发生系统性金融风险。必须加强党对金融工作的领导，集中优势构建具有能够分析金融形势、制定金融发展战略的工作机制，培养具有金融“看家本领”的专家小组，提高金融决策科学水平。对于领导干部团队，习近平总书记特别强调“要自觉补充知识，增强分析问题、解决问题的能力，不断提高经济工作领导能力和水平。”[2]

“有形的手”和“无形的手”并举，共同促进政府宏观调控与市场实际有机统一、协调发展。社会主义市场经济的发展与资本主义市场经济的发展存在“质”上的不同。中国金融发展需要借鉴西方经验精华，结合我国实际国情，打造中国方案，绝不能照搬照抄西方经验做法。必须有选择的借鉴西方金融理论，警惕中等收入陷阱，保持审慎的态度，构建具有中国特色的社会主义金融体系。习近平总书记金融思想以马克思主义为指导，以马克思主义政治经济学为核心理论支撑，结合中国实际国情与实践，与西方资本主义经济思想存在根本性区别。建设中国特色社会主义市场经济，要求我们既要注重市场在资源配置中的决定性作用，又要准确把握政府在市场经济发展中的作用。明确界定政府在金融市场资源配置中的作用，做到不缺位不越位，为中国金融开放持续优质发展保驾护航。

3 坚持以人民为中心的金融发展理念

坚持以人民为中心的金融发展理念，充分体现了习近平总书记“以人为本”的经济思想。要求把维护人民的利益作为金融发展首要原则，把坚持人民的主体地位作为金融改革的指导原则。过去金融发展过程中存在着金融实践、金融理论与以人民为中心的背离，重视经济宏观发展速度，却忽视了我们最根本的人民群众的真实现状。而中共中央总书记、国家主席、中央军委主席习近平金融思想的民本情怀，强调防范金融风险的实践和理论的发展都要以人民为中心。

3.1 防范金融风险为了人民，坚决维护人民的利益

习近平总书记的防范金融风险理念充分显示出他的民本情怀。他强调：“要坚持把增进人民福祉、促进人的全面发展、朝着共同富裕方向稳步前进作为经济发展的出发点和落脚点。”经济社会发展得怎么样，主要体现在人民的幸福感和获得感。围绕以人民为中心的防范金融风险理念，是解决社会主要矛盾的重要手段之一。时刻警惕着金融发展是为人民服务，而不是为少数资本家服务。金融发展是要维护广大人民群众的利益，不是为满足极少部分人的利益而存在。

十八大以来，我国通过建设普惠金融体系、税收制度改革、投融资体制改革、人民币加入SDR、制定CDR草案等一系列举措，不断健全金融体制，消化金融风险，为我国各族人民共享金融发展成果提供根本保障。以CDR为例，CDR即中国存托凭证，是由银行或券商将海外股票打包成一种代表股票的凭证，然后在本地市场发行流通实现第二上市。2015年股灾后，中国在海外上市的企业掀起了一股私有化狂潮，但是私有化进程操作复杂，企业股权结构不符合国内法律要求，私有化成本很高，对企业市值造成重创。CDR的推出对国家经济发展，对优质的海外上市企业回归境内，对境内投资者具有重要意义，是一个多赢的金融改革，坚决维护了人民的利益。

3.2 防范金融风险依靠人民，坚持人民的主体地位

在行为金融学中，黄明先生认为：人在不确定条件下的决策过程中并不是完全理性的，会受到过度自信、框定依赖、锚定和调整、损失规避等信念影响，出现系统性认知偏差。防范金融风险实际上依靠广大投资者，要关注广大投资者的心理和行为的变化，不但要让广大人民认识到金融市场的复杂，也要认识到自身知识技能水平的局限，必须提高人民自身防范金融风险的能力。

目前，中国经济发展进入新常态，金融发展从量的积累向质的提升转变。金融发展如何与社会需要相适应，这就需要充分调动人民群众的积极性、主动性和创造性，坚持人民的主体地位。习近平总书记强调：“人民是历史的创造者，群众是真正的英雄。人民群众是我们力量的源泉。”金融改革科学合理需要人民群众的智慧，金融发展平稳运行需要人民群众的行动，将人民主体思想贯彻于中国防范金融风险事业中，推动金融改革不断前进，人民群众是中国防范金融风险的创造者。

参考文献：

[1]十八大以来重要文献选编（上）[M].北京：中央文献出版社，2014.

[2]中共中央文献研究室.习近平关于社会主义经济建设论述摘编[M].北京：中央文献出版社，2017：333.

金融机构风险管理论文范文第5篇

摘  要：金融风险管理是金融类专业的核心课程之一，其课程教学水平直接影响到金融风险管理人才的培养。然而，现有的金融风险管理课程教学注重已有理论和方法的讲授，忽视对学生研究能力、创新思维以及应用能力的培养，急需进行相应的教学改革。因此，本课程从这些问题出发，通过实施研究式教学方法、改革传统的案例教学方法、充分利用产教融合和学科竞赛以及加强软件应用教学、加大学生创新能力和应用能力考核的比重等措施，进行金融风险管理课程教学模式改革与探索，提升学生的创新能力和应用能力。

关键词：金融风险管理;研究式教学;案例教学;产教融合;学科竞赛

近年来，各大金融领域风险事件频繁发生：股票市场，2015-2016年出现了三次暴跌，大部分股民损失惨重;债券市场，2019年和2020年分别有185只和150只债券违约，涉及金额达到1 500亿元和1 700亿元，使得大量投资者面临巨额损失;互联网金融领域，2018年P2P平台的连续倒闭，使得众多投资者血本无归。金融风险事件的频繁发生，使得相关的金融机构急需大量精通金融风险管理理论与实务的专业人才，这也凸显出金融风险管理这一专业核心课程的重要性。

然而，传统的金融风险管理课程教学，注重向学生传递发达国家成熟金融市场环境中所形成的重要风险管理理论与实践知识，忽视了学生软件应用能力、创新思维和创新能力等方面的培养。而实际中，中国的金融环境与国外发达国家不同，具有自身鲜明的特点，比如金融市场不发达、监管制度有待完善，股票市场散户多，容易受投资者情绪影响等。基于这样的背景，金融风险管理课程教学不能简单照搬国外已有的风险管理理论和方法，需要对已有的风险管理理论和方法进行一定的改进和创新。而目前金融风险管理课程教学注重已有理论和方法的讲授，忽视学生研究能力和应用能力的培养，因此迫切需要对原有的金融风险管理课程教学模式进行改革。

本课程从现有金融风险管理课程教学存在的问题出发，通过研究式教学、案例教学、产教融合、学科竞赛和软件应用教学等措施，引导学生积极主动去查阅和学习案例资料与文献资料、加强学生软件的应用能力、强化学生对现有理论和方法的創新等方式，努力将传统的“喂养型”“传知型”的教学模式变革为“觅食型”“育才型”教学，从而提升学生将理论知识转化为实际应用的能力以及创新能力。

一、金融风险管理课程教学存在问题与改革必要性

金融风险管理是金融学和金融工程等专业的核心课程，具有理论性强、技术方法多以及与现实结合紧密等特点，这要求在教学过程中做到理论与实践相结合。然后，由于多方面因素，金融风险管理教学过程中往往忽略了这点，导致了诸多问题的产生。

（一）注重课堂教学和已有理论的讲授，忽视学生研究能力和创新思维的培养

1. 注重已有理论的讲授，忽视学生研究能力和解决问题能力的培养

在金融风险管理策略的教学中，主要以讲解现有的各种理论怎么管理和应对未来可能发生的各种风险为主，而对现有各种风险管理理论存在的不足涉及较少，尤其是如何对现有的理论创新或改进以适应中国的金融环境方面。这将把学生封闭在现有的知识空间，不利于学生发现问题、解决问题，从而影响学生研究创新能力和解决实际金融问题能力的培养。

2. 注重课堂教学的传授，忽视独立思考能力和创新思维的培养

金融风险管理课程教学，重视现有各种理论的讲解，常常采用“老师课堂讲授-学生认真听课做笔记”“老师布置作业-学生完成作业-老师讲解作业”等教学模式。在这种模式下，使得学生只会从老师和教材那里被动学习知识、完成任务，而不会去主动学习最新的理论和方法、扩大自己金融风险方面的视野。这大大限制了学生学习的主动性和求知欲，从而影响了学生独立思考能力的培养以及创新思维的拓展。

（二）注重课堂教学，缺乏与产业和学科竞赛的融合，忽视学生应用能力的培养

1. 缺乏与企业协同育人，忽视学生实务能力的培养

金融风险管理课程教学，更多是教师从自身的经历和背景，讲授自己熟悉的金融风险管理理论与方法， 而较少从企业的需求出发，将其引入金融风险管理的教学中，比如引导企业深度参与课程的培养方案、教学计划和教学设计等方面。因此，有必要加强与企业的产教融合、協同育人，进而实现企业需求与金融风险管理人才培养的全方位融合。

2. 注重已有方法的讲解，忽视学生计算能力和软件应用能力的培养

在金融风险度量的教学中，主要以讲解金融风险度量方法的原理和步骤为主，学生只能被动地接受，对于这些方法的计算和使用也只停留在纸面上;这样的教学方式导致学生动手能力差，实践能力差，尤其是在使用软件度量金融风险方面。等到毕业时，学生的金融风险度量能力很难满足实际工作的需求。

（三）注重应试成绩的考核，忽视学生创新和应用等能力的考核

传统的金融风险管理重视以记忆性知识的考核为主，同时兼顾平时出勤和表现，忽视学生创新能力和应用能力方面的考核，不利于学生应用和创新能力的培养。具体来说，金融风险管理课程成绩考核以闭卷笔试为主，考核内容主要以金融风险相关概念和理论以及方法的计算应用为主，考试的题型主要以选择题、名词解释题、计算题、简答题和论述题等记忆性的内容为主，而运用金融风险管理相关理论来解决实际问题的考核比重不高。这直接导致学生往往采取考前“临阵磨枪”的方法来应付，不利于学生研究能力、分析应用和创新能力等方面的提高。

二、解决对策

（一）采用研究式教学和案例教学，解决学生研究能力和创新思维弱的问题

1. 实施研究式教学方法，解决学生创新能力培养的问题

本课程在整理金融风险管理经典文献库的基础上，依照开放性、挑战性和体验性原则，采用启发式讲授、互动式交流及探究式讨论等教学形式，激发学生的学习兴趣和想象力，培养其独立思考能力和创新能力。

首先，本课程整理和建立了股票市场风险度量和管理、利率市场风险度量和管理、汇率市场风险度量和管理、信用风险度量和管理、流动性风险度量和管理及操作性风险度量和管理等6个经典文献库，内容涉及股票市场择时方法、在险价值VaR方法和条件、在险CVaR方法、套期保值模型、股市危机预警模型、货币危机预测模型、主权债务危机预警、信用风险度量模型和管理方法以及流动性风险度量和管理方法等。

其次，基于这些经典文献库，开展研究式教学，解决学生创新能力培养的问题。这部分教学采用两种方式进行展开。第一种方式，通过老师讲解经典的金融风险管理模型和策略是如何构建和运用的，引导学生去了解已有风险管理模型和策略的来龙去脉，发现其中存在的问题，并针对这些问题尝试去改进和创新现有的金融风险模型，形成新的风险管理方法。第二种方式，将相关的文献分配给学生，学生在课前完成相关内容的研读，发现其中的不足，并将这些内容制作成PPT，在课堂中进行汇报;老师针对汇报中的内容进行提问，并进行相关内容点评，学生根据老师点评和已有文献的不足，撰写一个风险管理报告。学生可以选择上述两种方式，改进和创新现有的金融风险模型，完成自己的风险管理报告，老师根据学生风险管理报告和风险管理方法的创新度进行评分。

2. 改革传统的案例教学方法，拓展学生的创新思维

本课程将对传统的案例教学进行改革，让学生组成团队，设立防止搭便车行为的学习机制，充分挖掘学生的学习主动性，让学生认识到金融风险管理的重要性，进而提升他们学习金融风险管理的兴趣，拓展学生的创新思维。

首先，根据课程的结构和特点，制作了次级贷款危机的形成原因及危害、巴林倒闭的制度原因、德国金属公司原油期货套期保值失败案例、2015-2016年A股百年一遇的股灾、地方债务风险的缘起与化解、2018年P2P平台倒闭的原因分析、贝尔斯登的流动性危机、伊利诺斯大陆银行的流动性魔咒、中航油巨亏事件及光大证券乌龙指事件等十多个案例的基础资料，为案例教学的实施打下了良好的基础。

其次，基于这些案例的基础资料，实施改进的案例教学方法。课前，将案例的基础资料分配给各个小组（各个小组由学生自由组队，并设立一个组长和案例汇报的同学），各个组长负责安排每个小组成员的任务，组员根据案例的资料进行整理、扩展和分析，形成一个结构清晰、逻辑合理的案例分析报告（该部分成绩由任课老师打分，占案例评分的50%）;在这个过程中，组长根据组员的任务完成情况进行打分，防止组员偷懒搭便车的行为。课中，由汇报的学生进行案例的讲解和分析，并由老师和学生针对案例的问题进行提问和讨论，最后老师和各组组长对该组的案例表现进行打分（这些分数去除一个最高分和一个最低分后取平均值，该部分成绩占案例评分的50%）。根据案例分析报告的成绩、课堂汇报成绩和各组成员在案例制作中的表现等情况，综合确定每名同学的案例部分平时成绩。

（二）充分利用产教融合和学科竞赛，加强软件应用教学，解决学生应用能力的问题

1. 与南华期货公司进行产教融合、协同育人，提升学生的实务能力

与南华期货联手，发挥高校和期货公司的各自优势，进行产教融合、协同育人，实现期货产业需求和金融风险管理人才培养的全方位融合，从而为金融机构培养输送熟悉金融衍生品市场功能作用和业务运行规律的复合型高端人才。具体來说，通过业界精英进课堂等方式，让学生对接最前沿的期货知识和实务内容，并通过实践操作仿真模拟、套期保值方案设计等方式，提高学生的实务操作能力。

首先，与南华期货合作，引导其参与课程的教学设计与教学内容，促进企业需求融入金融风险管理人才的培养环节。这些教学内容，主要是该公司在期货市场业务中所需要用到的实务知识，内容包含：期货市场构成与监管架构体系、国际化品种及境外衍生品市场、宏观及大宗商品分析、期货套利策略与应用案例、期货套期保值方案设计、“保险+期货”模式的运作模式、期现结合与基差点价、量化投资发展趋势及基础知识、期货量化投资策略及应用、期货模拟交易实操等内容。

其次，通过邀请南华期货精英进课堂的方式，将最前沿的金融衍生品交易投资与金融风险对冲的实践知识带入课堂，让学生更好地认识期货等衍生品市场;同时，通过实践操作仿真模拟等方式，开展前置人才培育，让学生提前感受衍生品市场的魅力。这些培养方式，一方面可以让学生学习到相关的金融衍生品实务知识，另一方面可以让学生将所学知识加以实践，强化自己的实践操作能力，增强其未来发展的核心竞争力，从而为以后进军金融市场打下良好的基础。

2. 对接金融学科竞赛，加强软件应用教学，提升学生解决金融风险管理问题的能力

本课程通过制作软件应用实例库，加强学生的软件应用能力训练，强化学生金融风险度量和管理的能力;同时，将课程内容与金融学科竞赛相结合，充分激发学生的学习兴趣和求知欲，促使其主动搜索最新的金融风险管理理论与方法，增强学生应用这些理论和方法解决实际金融风险管理问题的能力。

首先，加强软件应用方法的教学，强化学生金融风险度量和管理的能力。为了更好实施该方法，本课程制作了久期和凸度的计算、汇率交易风险的度量、投资组合模型的求解、贝塔值的估计、Z评分模型、Creditmetrics模型、Credit risk+模型、KMV模型、Credit portfolio view模型、流动性风险的财务比率计算方法、操作性风险的KBIA方法、标准法和内部衡量方法等实例库。这些实例的建立，有助于本课程“风险管理中的计算方法与分析原理”的开展，进而帮助学生熟练掌握风险管理计算与方法，提高软件应用的能力。课前，将这些实例和软件实现步骤图布置给学生，进行事先演练和准备，理清这些实例的计算原理和步骤;课中，任课老师随机抽取学生，进行Excel、EViews等软件演示相关的实现步骤和原理讲解，在该过程中老师和同学可以就相关问题对该同学进行提问;最后，任课老师根据该学生的软件实现、讲解过程以及课堂问答情况，给予软件应用部分的成绩。

其次，本课程依托学院举办的省A类学科竞赛——浙江省大学生证券投资竞赛，激发学生的求知欲，促使其主动搜索最新金融风险管理理论与方法，并将这些知识融会贯通，并将其应用到该比赛的投资策略组和量化交易组比赛中，形成投资策略报告，并进行实际操作，从而锻炼了学生应用相关方法解决实际金融问题的能力，弥补金融风险管理课堂教学与金融实践之间的知识缺口。具体来说，本课程针对该比赛各分项赛的特点，在市场风险管理这一章内容中，重点安排市场风险中常用的择时方法以及基于期货、期权等衍生产品的系统性风险对冲方法，并邀请业界专家讲授具体投资策略，让理论与实践能充分衔接。同时，制作证券投资竞赛案例库、证券投资实践指导书等内容，加强证券投资分析报告撰写的指导以及实际投资竞赛中的编程，提升学生的动手能力和应用能力。

（三）加大学生能力考核的比重，形成“应用能力+创新能力”的培养模式

通过加大学生案例整理和讲解、学生计算分析与软件应用以及创新风险管理策略等方面的考核比重，降低期中和期末考试的权重，促使学生养成主动式学习、合作式学习和探究式学习的习惯，进而为学生应用能力和创新能力的提升打下坚实的基础。

第一，案例的分析、制作和讲解（20%）。这部分测试一般是以小组为单元来完成的，涉及案例资料的搜集、整理、分析、形成书面文档和课堂报告等，老师根据小组长组织能力、组内个人表现、课堂展示和书面报告质量等方面情况对各组成员进行案例方面的评分。

第二，软件应用能力的测试（10%）。这部分测试主要是通过布置金融风险度量和管理的相关模块作业，让学生在课后进行演练和准备，而后在课堂上随机抽取相关同学进行软件演示相关的实现步骤，老师根据相关同学的讲解和操作表现进行打分。

第三，创新能力的测试（30%）。这部分测试，学生可以选择撰写风险管理报告或者金融学科竞赛报告：（1）学生通过对已有文献的阅读，发现其中的不足，并针对这些不足撰写一个风险管理报告，或者根据这些不足提出新的改进意见，形成新的风险管理方法。（2）学生可以通过参加投资策略组和量化交易组比赛，将所学的金融风险管理理论应用到证券投资的组合和风险管理中，形成投资策略报告。老师根据学生的风险管理报告和投资策略报告的创新度和实用性进行评分。

第四，期末考试（40%）。为了帮助学生系统地掌握整个课程内容，本课程也安排了覆盖整个教学大纲和教学计划的期末考试，主要考察学生对基础知识、金融风险度量方法与模型、金融风险管理策略等内容的掌握情况。

三、结束语

作为现代金融理论的三大支柱之一，金融风险管理课程一直受到各个高校的重视，并将其作为金融学和金融工程等金融类专业的核心课程，尤其是在近年来金融风险事件频繁发生的背景下。这些金融风险事件的频繁发生，给相关金融机构造成了巨大损失，使得其对于金融业务的风险管理越来越重视，客观上对金融风险管理的教学也提出了新的要求。然而，现有的金融风险管理教学，却存在着以下问题：一是注重已有理论的讲授，忽视学生研究能力和创新思维的培养;二是注重课堂教学，缺乏与产业和学科竞赛的融合，忽视学生应用能力的培养;三是注重应试成绩的考核，忽视学生创新和应用等能力的考核。

基于这些问题，本课程提出了以下应对策略：第一，整理和制作金融风险管理经典文献库，采用启发式讲授、互动式交流、探究式讨论等教学形式，培养学生的创新能力;第二，改革傳统的案例教学方法，充分挖掘学生的学习主动性，拓展学生的创新思维和分析能力;第三，与金融机构进行产教融合、协同育人，优化课程的教学设计与教学内容，增强学生的实务操作能力;第四，制作软件应用实例库，加强学生的软件应用能力训练，强化学生金融风险度量和管理的能力，同时引入金融学科竞赛，促使学生主动搜索最新金融风险管理理论与方法，提升学生应用相关方法解决实际金融问题的能力;第五，加大学生创新能力和应用能力的考核比重，帮助学生转变学习习惯，养成主动式学习和探究式学习的习惯。

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究——以《金融风险管理》为例[J].金融理论与教学，2019（4）：80-84.

[2]丁浩.国标指引下以VaR为核心的金融风险管理课程体系探索[J].广东外语外贸大学学报，2018，29（3）：130-138.

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[5]李建军，吕勇斌.互联网金融课程建设与人才培养模式的思考[J].中国大学教学，2018（5）：64-68.

[6]郭彦丽，薛云.数字经济时代新商科实践人才培养模式探索[J].高教学刊，2020（36）：171-174.

[7]李建军.金融科技学科的形成与专业人才培养[J].中国大学教学，2020（1）：17-23.

[8]李建伟.基于金融科技背景的金融专业人才培养模式创新[J].高教学刊，2020（25）：39-41.

基金项目：浙江省高等教育“十三五”第一批教学改革研究项目“基于应用能力和创新能力提升的《金融风险管理》教学范式改革”（jg20180197）;浙江省产学合作协同育人项目“期货后备人才培育项目”（浙教办函〔2021〕7号）

作者简介：傅俊辉（1983-），男，汉族，浙江金华人，博士，教授，研究方向为金融风险管理。

金融机构风险管理论文范文第6篇

【摘 要】通过对信息管理与信息系统专业的发展状况和培养计划进行分析，从信息管理与信息系统的知识体系出发，分析信息管理与信息系统专业的研究现状。

【关键词】信息管理与信息系统；课程设置；实践教育；分析研究

在全球经济化的大趋势下，不管是科技创新、教育传播、商业贸易、文化媒体等都已经不可能离开信息管理与信息技术了。故而，社会对于信息管理与信息系统的专业提出诸多要求，这也要求高校毕业生的专业知识与实践动手能力要得到相应地提高，也进而直接对高校在这个专业的教学方面提出了更多的要求！

一、信息管理与信息系统专业发展状况

其实早在上世纪六十年代，一些科技发达的国家就已经开始重视信息管理，故而在国外的一些高校也相继开办了信息管理与信息系统的专业。之前这个专业的名字并非叫信息管理与信息系统，而是称为“电子数据处理”。信息系统这一个词语则是诞生于1968年发表的一篇有关信息管理与信息系统的文章。

信息管理与信息系统专业在我国并非是一下就建立起来的，而是先从中国人民大学建立经济信息管理专业再到清华大学建立管理信息系统专业慢慢演变而来的。最后，在1998年7月6日，根据国家教育部颁发的《普通高等学校本科专业目录》的要求，把以前的经济信息管理、科技信息学、信息学、管理信息系统和林业信息系统等五个专业整合为“信息管理与信息系统专业”！从此，信息管理与信息系统专业也是正式出现在中国本科专业目录当中。随后，全国相继有234个高校先后建立了信息管理与信息系统专业，也正是如此，这个专业也开始在我国全面发展起来。

二、信息管理与信息系统专业的培养计划与目标

每一个专业都是建立在现实社会的需求基础之上的。想要研究信息管理与信息系统专业的现状，那就必须对它的培养目标进行分析。而学生的知识体系、能力培养、教学计划与整体课程都是围绕培养目标来开展的。

在《普通高等学校本科专业目录和专业介绍》当中，已经把信息管理与信息系统专业的培养目标明确规定为：培养具有现代管理学理论基础、拥有计算机科学技术知识以及应用能力的高级人才，他们也要能够掌握系统思想和信息系统分析与设计方面以及信息管理等方面的知识与能力，可以胜任国家各级管理部门、金融机构、工商部门和科研单位等部门的从事信息管理以及信息系统分析、管理等职位。

三、信息管理与信息系统专业知识体系

由于单一的知识结构难以满足培养目标的要求，也很难满足社会对多类型人才的需求，所以对于信息管理与信息系统专业的知识体系必须进行合理地科学地设置。主要分为三个知识体系，即：基础教育、通识教育、专业教育。

基础教育：它的内容包括高数、高级语言程序设计、数据库系统原理、操作系统原理、管理学、运筹学、经济学基础知识等。

通识教育：包括大学英语、”三个代表”重要思想概论、形势政策、计算机基础等。

专业教育：包括信息系统开发、管理信息系统、信息系统管理知识、信息分析与预测等。

由于现代社会对于人才的需求越来越大，而且要求也是越来越多。那信息管理与信息系统专业的毕业生就需要具有多个能力，最基本的要求便是三个能力，即系统设计能力、信息分析能力和管理能力。

四、信息管理与信息系统专业的研究重点

每一个专业课程的设计都是要根据社会发展需求来制定的，信息管理与信息系统专业也不例外。从一些大学对该专业的教学大纲和培养体系来看，目前各高校在该专业的实践教学当中也有一些不足之处：

1.一些高校的信息管理与信息系统专业的培养体系不够完善，培养目标不准确，缺乏实践动手能力，所以就容易导致毕业生在就业时出现了大量的问题。

2.在一些高校当中，对于实践能力的培养目标没有明确给出，故而对于实践教学就没有得到强化与重视。

3.虽然有一些高校虽然也看到了实践教育的重要性，可没有对此重视起来，所以没有形成完善的教育体系，也缺乏实践教学的成绩评定。

4.还有一些高校重理论轻实践，故而没有按照培养目标来制定相应的教育体系，没有对毕业设计的选题和答辩进行严格要求。

许多专业的实践教育都非常重要，故而实践教育在教学计划当中所占的比重也会越来越大。只有重视实践教育，加强对学生动手能力的培养，才可以增强他们自身的竞争力，以便他们在毕业就职当中抢占先机。

五、结语

通过对许多相关文献和一些教学大纲进行分析，我们也是可以得出，信息管理与信息系统专业的培养目标、知识结构方面以及有了一定的成绩。在以后的教学与研究中，信息管理与信息系统的研究方向要根据社会发展的需求来进行教育体系的改革和培养目标的更新，不过却是有必要给出核心课程的具体教学大纲。

参考文献：

[1]赖文俊，欧阳庆，张建桃.信息管理与信息系统专业教学研究现状分析[A].中国科教创新导刊，2009（06）.

[2]张秀萍.信息管理与管理信息系统专业建设研究[A].现代情报，2005（05）.

[3]覃发兵.《管理信息系统》教学方法与对策探讨——以信息管理与信息系统专业为例[J].现代企业教育，2008（10）.