征信系统自查报告范文

征信系统自查报告范文第1篇

一、自查时间：20xx年12月31日

二、自查人员：XXX XX XXXXX

三、自查情况：

(一)授权管理自查情况

1.我行征信查询人员因办理业务需要查询客户征信信息的，均严格按照“先授权，后查询”的原则进行，是在授权书范围内对个人信用信息进行查询;

2.因贷款审批进行查询的，授权书、信用报告入信贷档案资料一并管理;查询后贷款未发放的，授权书专夹保管;

3.以“贷后管理”事由查询个人信用数据库均经相关负责人在个人信用数据库查询登记表上签字授权;

(二)登记管理自查情况

1.登记薄记载的查询事由与真正的查询事由相吻合;

2.建立有专用登记薄，完善相关征信查询登记簿要素，查询后及时登记，避免漏登或错登。

(三)操作管理自查情况

1.我行征信查询用户是由专人使用，并由其本人保管自己的密码，无“公共用户”;

2.无未经授权，私查他人信用报告的情况;

3.无查询授权范围之外的信用报告的情况;

4.是定期更改查询员密码。

主查人签字：

协查人签字：

支行盖章：

二〇xx年十二月三十一日二征信管理自查报告范文2

龙江银行股份有限公司黑河分行营业部 20xx第2季度个人征信工作检查报告

为了全面做好征信信息管理和业务应用工作，确保我行信贷与征信信息如实反映客户真实信用情况，提升我行客户服务水平、防范声誉及法律风险。分行个人条线对你部20xx年2季度个人征信工作进行检查，现将检查情况通报如下：

（一）授权管理检查情况

1.你部征信查询人员因办理业务需要查询客户征信信息的，均严格按照“先授权，后查询”的原则进行，是在授权书范围内对个人信用信息进行查询;

2.因贷款审批进行查询的，授权书、信用报告入信贷档案资料一并管理;查询后贷款未发放的，授权书专夹保管;

3.以“贷后管理”事由查询个人信用数据库均经相关负责人在个人信用数据库查询登记表上签字授权;

（二）登记管理检查情况

1.登记薄记载的查询事由与真正的查询事由相吻合;

2.建立有专用登记薄，完善相关征信查询登记簿要素，查询后及时登记，避免漏登或错登。

（三）操作管理检查情况

1.你部征信查询用户是由专人使用，并由其本人保管自己的密码，无“公共用户”;

2.无未经授权，私查他人信用报告的情况;

3.无查询授权范围之外的信用报告的情况;

4.是定期更改查询员密码。

龙江银行黑河分行

二〇xx年六月三十日征信管理自查报告范文3

紫云县联社：

按照《省联社办公室关于印发贵州省农村信用社个人征信系统考核办法的通知》(黔农信办发[20xx]200号)文件要求，我社对自开展个人征信系统工作以来进行全面自查，现将自查情况报告如下：

一、我社一直以来都在客户的授权下，使用个人征信系统查询客户的信用报告，并根据报告的情况来决定贷款发放的额度。但只是针对担保或按揭贷款，小额农户信用贷款还未使用过征信系统，从20xx年8月9日开始，不管是担保、按揭贷款，还是信用贷款(包括小额农户信用贷款)，我社都做到在客户的授权下，对每个贷款客户的信用情况进行查询;

二、我社个人征信系统专职人员有两人，其中A角为杨斌，B角为何津锦;

三、我社不存在多人共用一个用户的情况;

四、我社均按客户提供的有效身份证件进行征信系统查询，不存在客户名称与身份证件不一致的情况;

五、关于柜面录入

1、从20xx年9月以来，做到了证件类型与证件号码相匹配;

2、证件号码都是用半角字符录入;

3、在录入客户名称与证件号码时，没有录入其他字符;

4、授信额度与客户申请的贷款额度相一致，并保证了贷款付息账号客户号码与贷款账号客户号码相同;

六、20xx年9月以来，基本做到了查询个人信用报告都填列《个人信用报告查询登记表》，并签收，且信用报告与客户的档案资料一起装订保管;

七、自使用个人征信系统以来，我社并未收到客户的异议申请，也未收到人民银行协查函;

八、我社自使用征信系统以来，并未发生将个人信用信息告诉任何第三方的情况，也未发生违规向客户提供信用信息或违规提供查询获得的客户信用报告。

以上是我社对开展征信工作以来的自查情况。虽然做好此项工作我社还存在很多不足之处，但我社将逐步规范和完善此项工作，以降低我社信贷风险，并为其他信用报告使用者提供真实有效的参考。

特此报告

宗地信用社

20xx年11月6日征信管理自查报告范文4

根据中国人民银行合肥中心支行《关于印发<安徽省个人信用信息基础数据库使用管理工作指引(暂行)>的通知》，为规范个人征信系统的正确使用，提高个人征信系统使用管理工作的制度化水平，有效保护金融消费者合法权益，切实改进个人征信系统服务质量，现对本人在个人征信系统使用以来进行了自查，现对自查做以下汇报：

一、 本人在使用个人征信系统时，严格按照中国人民银行个人征信系统管理办法，遵循合规、审慎、保密、维护金融消费者权益的原则，对自己的查询帐号严格保密，密码定期修改。

二、 在查询过程中，按照审慎和维护金融消费者权益的原则，对每一笔被查询者，由被查询者当面签订查询授权书，按照被查询者的授权的查询原因，进行授权内查询，做到无无权查询和越权查询。并且对每一笔查询结果，做到保密制度，切实维护被查询者的个人隐私。

三、 对每一笔查询者，在查询之前，做好查询登记制度，登记被查询者的姓名、住址、身份证号码、联系号码、查询原因进行详细登记，对每笔查询记录逐笔登记，并按季度对其登记簿进行装订保存。

四、 现我社被查询者为借款人，对其符合发放贷款的被查询者，查询报告都做为贷款资料保存，对不符合贷款条件的贷户，我社对其查询报告进行专夹保管，查询者对其信息绝不对外宣传，保证其查询信息不泄漏，影响个人信誉。

五、 对其查询的个人征信，本着全面、客观、合理的原则对客户进行综合评价，征信信息仅供参考，不应简单以个人征信系统存在负面数据为由，正确使用个人征信系统。

六、 对个人贷款户进行贷款后管理查询，严格按照主管授权制度，对每笔需要贷后检查的个人征信查询，按照先登记授权，后查询的原则办理查询业务。

自查人：

二零xx年七月三十日征信管理自查报告范文5

根据中国人民银行办公厅关于开展《征信业管理条例》，贯彻落实情况自查工作的通知;为贯彻《征信业务管理条例》规范本行征信业务的合规开展，提高征信业务管理工作的制度化水平，有效保护金融消费者合法权益，切实改进征信系统服务质量，现结合本支行在办理征信业务工作实际情况进行了自查，现对自查做以下汇报：

一、本行相关征信工作人员在使用办理征信业务时，严格按照中国人民银行《征信业管理条例》执行，遵循合规、审慎、保密、维护金融消费者权益的原则，对自己的查询帐号严格保密，密码定期修改。

二、 在查询过程中，按照审慎和维护金融消费者权益的原则，对每一笔被查询者，由被查询者当面签订查询授权书，按照被查询者的授权的查询原因，进行授权内查询，做到无无权查询和越权查询。并且对每一笔查询结果，做到保密制度，切实维护被查询者的个人隐私。

三、 对每一笔查询者，在查询之前，做好查询登记制度，登记被查询者的姓名、住址、身份证号码、联系号码、查询原因进行详细登记，对每笔查询记录逐笔登记，并按季度对其登记簿进行装订保存。

四、 现我行被查询者为借款人，对其符合发放贷款的被查询者，查询报告都做为贷款资料保存，对不符合贷款条件的贷户，我行对其查询报告进行专夹保管，查询者对其信息绝不对外宣传，保证其查询信息不泄漏，影响个人信誉。

五、 对其查询的个人与单位征信，本着全面、客观、合理的原则对客户进行综合评价，征信信息仅供参考，不应简单以个人与单位征信系统存在负面数据为由，正确使用征信系统，合规开展征信业务。

六、 对个人贷款户进行贷款后管理查询，严格按照主管授权制度，对每笔需要贷后检查的个人征信查询，按照先登记授权，后查询的原则办理查询业务。

自查人：田营支行

征信系统自查报告范文第2篇

个人征信系统对于每个人来说都是很重要的，尤其是在个人办理贷款的时候，个人征信系统的作用显得尤为突出。那么，什么是个人征信系统呢?它有什么作用?

个人征信系统是由中国人民银行组织，各商业银行建立的个人信用系统。其信息包括三大类：一是身份识别信息：包括姓名、身份证号码、家庭住址、工作单位等;二是贷款信息：包括贷款发放银行、贷款额、贷款期限、还款方式、实际还款记录等;三是信用卡信息。根据国家相关文件规定，对没有按照协议协定的期限、数额归还国家助学贷款的学生，经办银行对违法贷款金额计收罚息，并将其违约行为载入个人征信系统，金融机构不再为其办理新的贷款和其他授信业务。

个人信用记录可以用作向银行借款的信誉抵押品，为个人方便快捷优惠的办理贷款、信用卡等业务提供帮助。拥有个人信用记录以后，相当于建立了一个个人的信用档案，每一次按时向银行偿还贷款和信用卡透支额，都将收集在个人信用记录中，个人征信系统会为每个人积累信用财富。

征信系统自查报告范文第3篇

急预案

一、总则

1.1目的

本预案旨在全面提高应对金融生产系统中各种突发事件的能力,提供科学的指挥方案,最大限度地减少突发事件所造成的业务停顿时间。力争在最短的时间内恢复系统运行，保证生产系统的稳定、安全运行。

1.2工作原则

1.2.1 贯彻统一领导，分级负责，反应及时，措施果断，依靠科学，加强合作的原则。金融系统故障具有突发性强、影响大、范围广的特点，一旦出现重大故障必须在行领导的统一指挥下，以运行维护部门为中心，相关部门积极配合，协同作战，迅速反应，最大限度地保证业务的连续性和安全性。

1.2.2 遵循预防为主，常备不懈的方针。做好应对突发事件的思想准备和思想教育;加强生产系统的日常监控;通过技术创新和技术进步完善监控和预警手段;加强专业队伍建设和培训;制定完善的单项应急处理流程，提高处理速度。定期进行预演。

二、组织结构与职责

金融技术应急组织机构由突发事件领导小组，突发事件应急办公室和各技术应急小组构成。

2.1应急领导小组。

应急领导小组由相关技术领导组成，负责重大故障应急对应的决策。

2.2 应急办公室。

2.2.1应急办公室由技术部与科技部。 2.2.2应急办公室工作职责。

1) 贯彻执行上级领导部门的工作部署。 2) 进行生产环境安全教育，定期演练。 3) 组织安全检查;监督应急措施的落实和整改。

4) 遇到故障发生，协调相关各部门、和人行相关部门，行使指挥职能。

2.3技术应急小组。

2.3.1技术应急小组由技术部门的运行维护技术人员组成。2.3.2技术应急小组职能。 1) 制定具体的应急措施，不断完善应急措施。 2) 24小时监控系统运行，发生故障及时预警、上报。 3) 执行上级制定的应急措施。

技术应急小组由市局信息技术中心和科技部组成。

三、监测和预警

3.1故障监测与预警发布

3.1.1 监控。建立了网络和主要设备、系统的运行监控系统，一旦发生故障，会产生声音报警。其他设备和系统采用设备巡检制度，定时对设备运行状态进行记录。

3.1.2监控部门一旦发现故障报警，要及时应急办公室。应急办公室按上报的故障分类和级别，组织应急处理。

预警级别在二级(含二级)以上报应急办公室，由应急办公室上报应急领导小组。

当故障预警的应急处理在规定的时限内没有处理完成，或故障预警级别上升，则由应急办公室启动相应级别的应急处理，超过二级预警上报应急领导小组。

3.2预警级别 3.2.1网络

一般预警：预警级别为四级。部分线路发生故障，导致业务无法进行。预警信息用蓝色表示。

较重预警：预警级别为三级。主干线路发生故障，或网络汇接设备发生故障，导致某台PC业务全部瘫痪。预警信息用黄色表示。

严重预警：预警级别为二级。一条骨干线路或部分网络设备发生故障，导致业务停顿1小时以上。预警信息用橙色表示。

特别严重预警：预警级别为一级。全部骨干线路;主、备网络设备设备出现故障，导致业务在短时间内无法进行。预警信息用红色表示。

3.2.2 设备 一般预警：预警级别为四级。外围系统硬件设备或核心系统硬件设备只是产生硬件故障报警，出现了设备故障的提示。预警信息用蓝色表示。

较重预警：预警级别为三级。外围系统硬件发生故障，但业务仍可维持进行。预警信息用黄色表示。

严重预警：预警级别为二级。核心系统一台主机出现重大故障，无法运行;或部分外围系统出现严重硬件故障而导致业务停止。预警信息用橙色表示。

特别严重预警：预警级别为一级。发生不可预测性自然灾害，导致省中心机房严重破坏;或核心主机、存储等出现重大故障，无法运行(主、备机均无法运行)。预警信息用红色表示。

3.2.3 系统

一般预警：预警级别为四级。外围系统cpu、内存、网络和存储等资源占用较大，导致网点交易缓慢。预警信息用蓝色表示。

较重预警：预警级别为三级。储蓄主机系统cpu、内存、网络和存储等资源占用较大，导致网点储蓄等主要交易缓慢;外围系统cpu、内存、网络、存储等资源占用严重，导致部分或全部前端交易无法进行，并且故障在1小时内无法解决的。预警信息用黄色表示。

严重预警：预警级别为二级。储蓄系统出现严重的交易堵塞现象，网点业务无法正常开展，并且在1小时内没有解决;外围系统出现严重故障，无法开展业务，在2小时内无法解决的。预警信息用橙色表示。 特别严重预警：预警级别为一级。出现严重的系统故障，导致全省无法开展业务，并且在2小时内无法解决的(外围系统时限为1天);或结息没有结束，导致业务停顿。预警信息用红色表示。

四、应急响应

4.1网络应急响应

4.1.1蓝色预警-四级预警的应急响应。操作发现故障后，应立刻通知维护协调人，并由维护协调人通知本地区公司维护人员，由本地公司维护人员负责故障的处理和与相关线路运营商的协调。如果本地区50%以上网点出现线路故障，并且在4小时内无法修复的，升级为黄色警告。

4.1.2 黄色预警-三级预警的应急响应。维护协调人上报应急办公室，同时通知本地区维护负责人，由本地区负责人启动相关网络应急流程。应急办公室上报应急领导小组。应急办公室及时与故障地区维护单位沟通故障处理情况，并上报给应急领导小组。故障在24小时内无法解决的，升级为橙色预警。

4.1.3 橙色预警-二级预警的应急响应。机房值班人员发现故障后，立刻通知网络维护员和维护部门负责人，在半小时内到达现场，确定故障情况后，上报应急办公室，应急办公室上报应急领导小组，并向相关部门发布故障警报和预警级别。应急办公室组织技术应急，提出技术应急方案，经应急办公室上报应急领导小组批准后实施。应急办公室及时掌握故障处理进展，并及时汇报。应急领导小组在1小时内到达现场，指挥应急处理。

4.1.4 红色预警-一级预警的应急响应。机房值班人员发现故障后，立刻通知网络维护员和维护部门负责人，在半小时内到达现场，确定故障情况后，上报应急办公室，应急办公室上报应急领导小组，并向相关部门发布故障警报和预警级别。应急办公室和应急领导小组在半小时内到达现场，由应急领导小组组织应急处理，提出整体应急方案，由技术应急领导小组上报主要领导，待应急方案批准后实施。

4.2设备应急响应。

4.2.1 蓝色预警-四级预警的应急响应。机房值班人员发现故障后，立刻通知相关系统的维护技术人员，维护人员通过远程或到达现场的方式，经一步确定故障的程度，并执行一般故障处理流程。

4.2.2 黄色预警-三级预警的应急响应。机房值班人员发现故障后，立刻通知相关系统的维护技术人员，维护人员和维护主管等半小时内到达现场，执行应急处理流程，同时报告应急办公室。应急处理完成后，维护人员和维护主管监控系统运行情况，确认系统运行平稳后，方可离开现场，并上报应急办公室，应急办公室上报应急领导小组。

4.2.3 橙色预警-二级预警的应急响应。机房值班人员发现故障后，立刻通知相关系统的维护技术人员，维护人员和维护主管等半小时内到达现场，确认故障情况，报应急办公室，办公室成员1小时内到达现场，指挥应急处理，并上报应急领导小组。如果是主机故障，启动主机应急流程。其他故障，办公室协同技术应急小组，制定应急方案，上报领导小组，并及时通知相关业务部门。必要时应急领导小组到达现场指挥应急处理。

4.2.4 红色预警-一级预警的应急响应。机房值班人员立刻上报应急办公室和应急领导小组，各技术应急小组、应急办公室、领导小组成员半小时内到达现场。应急办公室通知相关业务部门，应急领导小组上报主要领导。应急领导小组组织应急方案，上报主要领导，待方案批准后，领导小组统一指挥应急处理的实施。

4.3系统应急响应

4.3.1 蓝色预警-四级预警的应急响应。相关系统的技术维护人员在发现故障后，向运维主管报告故障情况，维护主管组织技术人员登陆故障系统查找、分析故障原因，制定故障处理方案并实施。如果故障在48小时内无法解决或情况迅速恶化，升级为黄色预警。

4.3.2 黄色预警-三级预警的应急响应。相关系统的技术维护人员在发现故障后，向运维主管报告故障情况，维护主管上报应急办公室，并在1小时内到达现场，组织技术人员登陆故障系统查找、分析故障原因，制定故障处理方案并实施，处理情况报应急办公室。应急办公室及时汇总情况，并上报应急领导小组。如果故障在2小时内没有得到解决，或情况进一步恶化，则升级到橙色预警。

4.3.3 橙色预警-二级预警的应急响应。机房值机人员或相关系统的技术维护人员在发现故障后，通知运维主管，维护主管上报应急办公室。运维主管组织技术人员半小时内到达现场登陆故障系统进行故障分析、诊断。应急办公室上报应急领导小组，并发布故障预警级别，应急办公室和领导小组人员在半小时内到达现场。应急领导小组组织应急方案的制定，并上报主要领导。由应急办公室组织应急方案的实施，并及时向应急领导小组和领导汇报应急进展情况。

4.3.4 红色预警-一级预警的应急响应。发生故障后，立刻报应急办公室和应急领导小组，由应急办公室发布红色预警。相关应急小组尽快赶到现场。由应急领导小组组织应急处理。应急领导小组及时向主要领导上报应急处理情况。

五、后期处理

在应急处理完成后，应急办公室要及时组织人员做好后期现场的整理、恢复工作，及时会同相关设备、系统厂商完成设备、系统的善后处理;总结应急过程中的问题，完善应急预案和应急处理流程，并及时整理、归档。

五、宣传、培训和演练

征信系统自查报告范文第4篇

2005年以来，人民银行企业信用信息基础数据库以下简称“企业征信系统”和个人信用信息基础数据库以下简称“个人征信系统”先后上线运行，已逐步发展成为我国防范社会信用风险、改善社会信用环境的重要金融基础设施，在提高金融机构审贷效率、降低信息成本、方便广大企业和个人借贷、辅助信贷决策，防范信贷风险及根据信用风险确定利率水平等方面发挥着积极作用。但随着越来越多的宏观分析、客户评价、交易判断需依赖于征信系统，这向征信系统建设提出了更高的要求。

存在的不足首先，征信法律法规或制度缺失或滞后。一是征信系统建设直接涉及到公民信息安全和企业商业秘密等问题，必须以法律、法规作为制度保障，而目前我国有关征信的法律、法规建设滞后，尚未制定《个人信用信息保护法》等法律、法规，《征信管理条例》尚在征求意见之中，这使得构建整个社会信用体系的法律基础薄弱。二是企业征信系统运行三年多，至今未见有关企业征信系统数据信息的界定、公开、使用等方面的法律规定，而1999年颁布的《银行信贷登记咨询系统管理办法试行》对于目前正在运行的企业征信系统来说已明显滞后，严重影响了基层人民银行征信管理工作与征信系统的推广效率。

其次，信用信息不能充分共享，影响系统效用的发挥。一是两大数据库间的信息无法共享。目前，企业和个人征信系统之间数据尚未开通，企业征信系统中无法显示自然人为企业提供担保信息，个人征信系统中也不能反映个人为企业提供担保等非金融交易信息。二是部门间的信用信息共享不畅。目前，我国大量可以开放的信息企业和个人信用信息处于分散和相互屏蔽的状态，在缺乏相关法律法规支持的情况下，使得人民银行的企业和个人征信系统采集其他部门的非银行信用信息无法可依。

再次，征信系统数据质量有待提高。我国征信系统采取“总对总”的报送方式，只有抓住数据的源头金融机构，分析金融机构征信数据报送流程，才能找准问题下准药。通过对金融机构两大系统数据质量核查，主要有以下几个成因：一是内部管理不尽如意。二是接口程序设计存在缺陷。三是接口程序日常维护不够及时。

最后，征信系统功能仍需进一步改进完善。目前，全国集中统一联网运行的企业和个人征信系统时间不长，系统的功能还存在诸如部分数据更新不够及时、信用信息记录不够全面、无法查询到个人不良信用记录的明细信息等问题，有待于进一步改进。如一是目前个人征信系统数据更新周期在一个月左右，这样的结果是，尽管各银行的原始数据已及时更新，但反映在征信系统上却有一个滞后期，造成客户和银行间的误会;二是企业征信系统缺少贷款卡年审功能，相关金融机构无法通过企业征信系统及时准确了解企业贷款卡状态，从而影响企业征信系统防范信贷风险功能的充分发挥。

相关建议对策第一，加快征信法规制度建设，拓展征信系统应用范围。征信系统在建设诚信社会，推动社会诚信体制和失信惩戒机制的建立和完善，为商业银行防范和化解信贷风险，提高银行信贷资产质量等方面发挥了积极的作用。一是尽快推动《征信管理条例》正式出台，择机制定《个人信用信息保护法》等法律、法规，对征信管理主体及职能、企业信息披露和个人隐私保护等两个方面内容进行规范;二是及时修订现行制度与系统运行不相适应的内容，尽快废止《银行信贷登记咨询系统管理办法试行》，正式出台《企业信用信息基础数据库管理办法》和《贷款卡管理办法》。

第二，积极推进信用信息共享，提高系统效用。一是通过系统升级来实现两大数据库的信息共享，从而减轻基层人行的工作压力，建议以个人身份证号码作为两大征信系统信息主体的主要身份标识。对于无境内身份证号的境外自然人，在企业征信系统中为其配发贷款卡编码来作为身份标识的补充，从而提高工作效率;二是通过制定信用信息共享的有关规定，统一征信业技术标准，建立部门间和区域间的信息共享机制，将散落在不同部门的信用信息有效地整合起来，纳入人民银行的企业和个人征信系统，适时建立“国家信用信息基础数据库”，形成全国性的企业、个人、公共等信用信息的联合征信数据平台。

第三，做好制度与技术双保险工作，有效解决数据质量问题。分析数据质量成因，只有从制度、技术这两方面着手，才能最大限度地保证报送数据的“三性”即准确性、及时性和完整性。一是建立从上而下和自下而上的双向反馈渠道和数据纠错机制，将数据纠错责任明确到部门、到人员，并将其作为一项日常工作纳入岗位考核。二是全面梳理接口程序，重点关注特殊信贷业务的报送流程，及时与征信中心联系，制定相应的修补方案，从接口程序上把住数据质量关;三是及时处理每日新增数据的反馈报文错误，按时完成每月两端核对不一致数据的纠改工作，杜绝问题累积，确保数据质量的真正提高。

征信系统自查报告范文第5篇

魏国雄 2007年6月21日

尊敬的人民银行各位领导，尊敬的各位嘉宾：

大家好。首先，我谨代表中国工商银行向人民银行牵头建设征信系统表示诚挚的谢意，感谢你们为商业银行所做的这件好事、实事。同时，也感谢人民银行提供这样好的一个机会，使我能够和大家交流我行近年来在征信系统应用方面的效果、体会和建议。

请允许我简单介绍一下我行的基本情况。

一、工商银行基本情况

在党中央、国务院的正确领导下，在党和国家有关部门的指导和帮助下，我行已经于2006年10月27日同时成为国内A 股和香港H股上市公司。据统计，截止2007年5月31日，我行流通市值名列世界上市银行第三位，国内机构的资产总额达到7.9多万亿元，贷款余额达到3.76万亿元，继续保持国内第一大信贷银行的地位，贷款不良率为3.47%。

1 其中，个人贷款和小企业贷款余额分别为6209亿元和1753亿元，不良贷款率分别为1.63%和0.84%。

与我行是中国最大信贷银行相对应的是，我行拥有庞大的信贷客户群。目前，我行共有法人贷款客户近6万户，个人贷款客户400多万户，信用卡客户1800多万户。自2007年1月1日至2007年5月31日，我行累计接受客户信贷申请约1100万次，累计发放贷款4.8万亿元。

面对庞大的信贷客户群和信贷业务量，我行历来十分重视应用科学手段，有效管理和控制信贷风险。自1999年以来，我行先后建立了法人信贷管理系统(CM2002)和个人信贷管理系统(PCM2003)，实现以电子化手段综合管理客户评级、授信、评估、信贷审批、贷款发放和贷后管理等流程;建立了我行特别关注客户信息系统(CIIS)，实现了全行客户信用信息跨专业、跨地区共享使用。

二、人行征信系统在工行的使用情况

虽然我行的CM200

2、PCM2003系统的全面应用实现了我行信贷业务的流程化管理，CIIS系统的全面应用实现了我行系统内不良信用客户信息共享，但仅凭我行自己的力量无法实现跨金融机构客户信用信息的共享，其他商业银行也做不到这一点。人民银行企业和个人征信系统的建立和推广应用，恰好解决了我国各家商业银行无法系统化收集、管理和

2 使用金融同业客户信用信息的重大难题。我行的应用实践表明，人行征信系统在我行信贷业务的贷前、贷中和贷后各个环节都发挥了良好作用，有效提升了我行客户信用风险管理，尤其是跨商业银行的客户信用风险管理能力，为我行资产质量、经营效益和股东价值提升起到了积极的推动作用。

(一)我行征信系统应用效果十分显著。我行于2006年1月1日在全行正式投产应用个人征信系统，到今年5月底的17个月间，我行依靠人行个人征信系统共堵住个人及小企业不良信用客户再融资5.29万起、51.12亿元;清收转化不良贷款897笔、1300万元;在贷后管理中预警高风险客户贷款100余亿元;在信用卡营销中剔除了大量不良信用客户。

我行在推广应用征信系统应用中，出现了不少生动、鲜活的事例，现仅举三个应用案例。案例一：2006年6月，一位在其他商业银行有汽车消费贷款不良信用记录的客户在我行郑州分行申请车贷时被征信系统提示为不良信用客户，我行拒绝为其再融资后，当日又驱车赶往数百里之外的我行南阳分行试图再次申请汽车消费贷款，又一次被我行根据人行征信系统查得的信息拒之门外。

案例二：2006年10月，有四个客户持中国移动通讯公司工作证件到我行珠海分行办理信用卡。我行通过查询人行个人征信系统发现这些客户在征信系统显示的工作单位并

3 非中国移动通讯公司。后经核实，发现这4名客户系伪造工作证件进行信用卡欺诈，我行不仅拒绝为其办理信用卡，还迅速将这四人的诈骗企图报告了当地公安机关。

案例三：2006年11月，一名客户到我行湖北咸宁分行申请一笔1000万元的小企业贷款，我行依靠人行征信系统发现该企业的法人代表在他行有不良信用记录，我行信贷管理人员除了提示该企业法人代表有信贷违约情况、说明我行不能给其贷款外，还告知如不守信用今后就不能在所有商业银行取得融资。事后，该客户还清了在他行的欠款，表示此事使他深受教育，今后将珍视个人信用记录。

(二)我行领导高度重视，各相关业务部门联动配合，从组织上和制度上保证了人行征信系统在全行的推广应用。从人民银行通报的征信系统应用情况来看，我行在征信系统应用和管理方面走在各商业银行的前列。根本的原因，是因为我行在应用征信系统中取得了实实在在的效益。为了保证我行的征信系统管理和应用工作正规化、制度化，不断提升征信系统的应用效果和应用水平，我行从组织推动和制度建设两方面做出了具体安排。

在组织推动方面，成立了由总行主管副行长任组长的人行征信系统推广应用领导小组，统一协调解决征信系统应用管理有关的重大事项;在总行设立了专门管理我行征信工作的专职机构，统一负责全行征信系统的推广应用和业务管理

4 工作。以上措施从组织上保证了我行征信系统应用和管理工作的顺利推进。

在制度建设方面，坚持制度先行，先后制定并印发十余个行发文，对征信系统的应用和管理原则及各相关业务部门的职能作了具体的规定，明确了“禁入”、“关注”和“正常”等不同类别客户的信贷业务政策，提出了明确的征信系统应用要求，顺利实现了将征信系统查询使用全面纳入我行信贷业务流程。同时，通过举办培训班，开展各种形式的征信系统宣传活动，加大征信系统应用情况的非现场监测和现场检查力度等措施，使各项规章制度落到了实处。

(三)进行技术创新，实现人行征信系统应用与我行信贷管理流程的无缝连接。应该说，我行的信息技术在国内同业中还是有些优势的。在推动征信系统应用的过程中，我行决定采用信息技术手段，将人行征信系统的查询使用与我行的CM200

2、PCM200

3、CIIS系统之间进行无缝衔接。经过努力，我行于2006年11月做到了用户查询信贷管理系统就可以自动访问人行征信系统，从技术上实现了人行征信系统查询使用刚性嵌入我行信贷管理流程。技术上的创新，确保了我行在不增加信贷工作人员工作量的前提下，显著提高了我行防范跨金融机构客户信用风险的能力，依靠人行征信系统每月堵住不良信用客户再融资金额由2006年1月手工查询时的1500万元，上升到现在的每月6亿元左右，短短17

5 个月，征信系统在我行的应用效用提升了40倍以上。

总之，在人民银行的正确领导下，经过全行上下不懈努力，我行的征信系统应用和管理工作已经全面走上正轨。根据人民银行通报的情况，并结合我行自己的判断，我行征信系统在以下几个方面的工作处于同业领先水平：

 向人民银行上报个人和企业征信信息数据量最大;  个人征信系统查询量居各商业银行之首，月度查询访问量超过100万次;

 实现了将个人征信系统与本行系统联动，实现全行简化版整合型客户信用报告;

 实现了对不良信用客户按照“禁入”、“关注”和“正常”三类自动定级评定;

 引入人行个人征信系统的个人客户信用信息，初步实现了对个人客户进行信用评分;

 实现了对个人征信系统中显示的我行欠款客户主动进行欠款在线催收;

 实现了将中小企业征信信息查询纳入全行中小企业贷款、新增授信业务流程。

诚然，我们深知我行的信用风险管理还有许多工作要做，特别是在征信系统应用和管理方面，我们也只是做了一点初步的探索。我们有信心，也期待着未来在人民银行的正确领导下，把我行的征信系统管理和应用工作做得越来越

6 好。

三、做好下一步征信工作的几点体会

总结一年多来我行的征信系统应用实践，我们有以下几个方面的切身体会。

(一)征信系统的建设和推广应用，是人民银行为商业银行做的一件大实事、大好事。目前，信用风险是我国各商业银行最主要的风险，我国各家商业银行多年来都迫切希望找到防范跨金融机构客户信用风险的方法和手段。只有在人民银行征信系统建立后，才从根本上解决了商业银行收集、整理和共享使用他行客户信用信息的难题，为推动商业银行进一步提高信贷风险管理水平起到了无法替代的作用。

(二)商业银行领导重视，业务配合是做好征信工作的基本前提。征信工作决不是简单的建几个征信系统，而是一项复杂、艰巨的系统工程，只有将征信系统的使用与商业银行的信贷管理实践很好地结合起来，才能真正发挥作用。而商业银行要真正应用好征信系统，就需要改变原有的业务操作流程。这涉及方方面面，首先需要高层领导下决心，并出面进行组织推动，才有可能推动商业银行的整个信贷管理业务流程再造，将征信系统的使用全面纳入信贷业务管理体系。同时，在具体落实过程中，我们的体会是，必须明确征信系统应用管理的业务牵头部门，必须依靠信贷管理、风险

7 控制、管理信息、技术开发等部门的积极参与和密切配合，必须及时投入一定的人、财、物资源，才能持续推动并做好征信的各项具体工作。

(三)技术创新和业务创新是做好征信系统应用工作的保证。人民银行建立征信系统，从根本上解决了商业银行依靠自身力量无法解决的跨金融机构客户信用信息共享问题。但征信系统目前提供的主要是基础性客户信用信息，还需要经过二次加工，才能应用到商业银行的具体业务中去，才能在商业银行的信贷管理工作中发挥真正的作用。由于各家商业银行的信贷管理业务流程和管理要求不同，人民银行不可能包办代替各商业银行解决征信系统应用中的各种技术和业务问题。对于国内商业银行而言，征信工作是一项全新的工作。虽然国外一些经验可以借鉴，但是由于国情不同、法律环境差异，没有可以直接套用的现成模式。商业银行要想用好征信系统，必须根据自己的业务要求和信息系统特点，大力进行业务创新和技术创新，才能探索出一条适合商业银行自身的征信系统应用办法和管理制度。

四、对做好下一步征信工作的两点建议

我行的征信系统应用实践证明，征信系统对落实十六大、十六届三中全会精神，建设诚信社会，推动社会诚信体制和失信惩戒机制的建立和完善，维护银行债权，打击恶意

8 欺诈，提高银行信贷资产质量等方面具有重要而积极的作用。为了使征信系统继续做大、做强、做深、做细，特提出如下建议，供人民银行领导参考：

(一)加快征信立法步伐，明确失信惩戒标准，保障商业银行利益。征信的本质是公民以部分隐私权换取贷款便利。俗话说，没有规矩不成方圆。就征信工作而言，制度平台的建设比技术平台的建设更为重要。尤其在当今IT技术日新月异情况下，许多技术构想都可以很好地实现。但是，制度建设却远未达到如此境界，尤其在征信领域，许多基础性的、开拓性的立法工作仍有待我们去做。根据国外经验，征信工作要顺利开展，必须要有一系列法律安排作保证。而我国现行法律中只有对公民名誉权、隐私权保护的相关规定，而对于失信惩戒没有明确规定，这不利于全民诚信意识整体提高和保护商业银行合法权益。因此，建议人民银行推动国家尽快出台有关征信法律、法规体系的建立。

(二)依托征信系统，在商业银行开展执行“抵销权”试点工作。大部分不良信用客户存款和积欠本息不在同一家商业银行。例如，我们通过个人征信系统的应用发现，约44%欠款不在我行的个人客户在我行有存款或其他金融资产，而约35%的我行欠款客户在我行的存款和其他金融资产几乎为零。这使得商业银行很难执行“抵销权”，不良客户的失信成本很低。这个问题不解决，社会诚信体制和失信惩戒机

9 制建立也缺乏基础。建议由人民银行牵头，依托征信系统，在国内商业银行中对不良信用客户跨行的欠款和存款进行追偿抵扣，维护商业银行的合法权益。

以上是我行在应用人行征信系统方面的一些初步认识、体会和建议，不当之处敬请指正。

征信系统自查报告范文第6篇

据商易贷相关人士表示，对于借款风险控制，现在绝大多数P2P依赖借款人自行提交央行征信报告;企业的借贷，P2P企业则往往需要现场确认情况，这相对增加了成本和风险。

尽管目前这一模式在网贷行业较为普遍，但一方面个人需要到人民银行等机构提取报告，增加了借款人的手续和成本;此外，借款人在线提供征信报告影印版，不排除部分申请人提供虚假材料的可能。对于网贷平台来说，要一个个审核这些报告的真实性，也增加了人力成本。

昨天，央行征信中心相关人士表示，在政策允许的前提下，P2P将纳入央行征信体系。日前，央行征信中心相关负责人公开明确表示，NFCS在技术上采取了跟央行征信系统完全吻合的一部分，未来后台集中统一，前台服务客户由上海资信来做。这也是首度对“两步走”进行了明确。