海南保险业范文

海南保险业范文（精选7篇）

海南保险业 第1篇

目前我国企业补充医疗保险的研究多数仅局限在一些宏观方面的政策可行性与必要性上面, 对海南省国有企业补充医疗制度实施的研究更是少之又少。本文通过分析这一具体海南省示范作用的率先实施补充医疗保险制度的国有企业, 一方面能帮助海南省国有企业更好地发挥企业补充医疗保险的作用。另一方面为其它国有企业的实施提供了借鉴与建议, 为促进我国企业补充医疗保险的持续发展打下坚实基础。

一、相关理论与政策

企业补充医疗保险是指企业根据自身效益和实力自主举办的一种补充性医疗保险形式。主要通过社会医疗保险机构、商业医疗保险机构、大型企业集团自主经办等形式进行保障。1998年国务院发布《关于建立城镇职工基本医疗保险制度的决定 (国发【1998】44号) 》, 之后相继出台了《关于企业补充医疗保险有关问题的通知 (财社【2002】18号) 》、《财政部国家税务总局关于补充养老保险费补充医疗保险费有关企业所得税政策问题的通知 (财税【2009】27号) 》, 目前, 对企业补充医疗保险政策的主要依据是上述三大文件。

海南省1995年颁布《海南经济特区城镇从业人员医疗保险条例》, 2001年颁布《海南省城镇从业人员基本医疗保险条例》。《条例》分总则、基本医疗保险费征缴、基本医疗保险基金管理、基本医疗保险待遇、基本医疗保险的管理和监督、法律责任、附则7章60条。2001年7月1日发布并施行《海南省社会补充医疗保险办法》, 主要明确了社会补充医疗保险覆盖范围、费用征收金额、征收方式、所享受的待遇、管理办法及其它特殊行业交费标准、执行时间等。2007年7月, 海南省政府发布《海南省人民政府关于调整省本级社会补充医疗保险费征收标准的通知 (琼府[2007]51号) 》。

二、海南省国有企业补充医疗保险实施现状及问题分析

(一) 海南企业补充医疗保险实施现状

海南省目前主要采取的是政府强制性基本医疗保险, 其它社会补充医疗保险作为辅助医疗保险制度。各公司在实施时有自己不同的诠释和操作方式:投保自愿、选择自由、形式多样;基金筹集来源为单位、个人或共同投保;服务项目和承保范围可以是基本医疗, 也可以是特殊医疗, 个别病种等;投保对象是未参加基本医疗保险的或已参加职工基本医疗保险的人;经营目的和管理形式为商业保险形式、职工福利保障形式、与关联单位采取相互合作、储蓄积累等;费用报销给付补偿方式可以一次性支付, 也可以其它形式给付。

(二) 海南D公司企业补充医疗保险的实施情况

1.公司基本情况

海南D公司是一家国有电网资产公司。公司业务涉及全海南岛各个市县, 总部位于海口市, 目前全公司员工约为12000人, 资产总额约人民币150亿元。自2009年12月公司通过《海南D公司企业补充医疗保险实施办法 (试行) 》后, 2010年1月1日开始为已在公司社保部参加海南省城镇职工基本医疗保险的职工和退休人员建立了企业补充医疗保险, 并将有偿解除劳动合同人员也纳入享受企业补充医疗保险待遇范围。

2.基金筹集使用方式

海南D公司在参照国家关于企业补充医疗保险基金管理相关规定以及我国电力行业对补充医疗保险基金筹集做法后, 规定补充医疗保险基金于每月由公司财务部门在参保人员的工资总额中按2%提取。

3.医疗费用补助标准

对年度内超过基本医疗保险统筹的于最高限额内的个人支付部分补助标准为退休人员补助90%, 在职人员补助80%;对年度内超过大额医疗救助保险最高支付限额以上部分, 由企业补充医疗保险按照80%给予补助。对于部分重大或特殊疾病, 其门诊及住院在起付线以内的个人自付部分按90%给予补助。参保人员一次住院使用的一次性医用材料在基本医疗保险支付限额以上个人负担部分, 由企业补充医疗保险按70%给予补助

4.管理监督与制度运行现状分析

(1) 管理监督方面:D公司成立了由公司社保部带头、其它各部门负责人及职工代表组成的补充医疗保险管理委员会。委员会主要职责是制定企业补充医疗保险各政策及实施管理办法、审核监督各制度执行及保险资金使用情况、协调各部门对保险运行及各特殊重大事项的研究决定工作等。

(2) 制度运行情况:海南D公司从2010年起开始建立企业补充医疗保险, 所有参保人员费用从工资总额的2%进行扣缴。截止2012年12月31日, 公司企业补充医疗保险基金共收缴了5218.34万元, 其中补助支出2348.25万元, 结余2870.09万元。海南D公司2010年至2012年基金收支情况表见表1:

从表1可以看出:企业补充医疗保险费用支出不高, 资金余额高, 2010年度 (此为保险实施第一年) 的结余比例达62.5%, 这说明公司的保障待遇水平可能不高;其它两年结余比例在50%左右, 这说明D公司的补充医疗保险适合大多数基金保险管理条例, 在企业内部实行有效。

海南D公司2012年医疗补助费用情况如表2:

如上表2可以看出海南D公司参保人员的补充医疗保险待遇保障水平不足, 个人承担费用仍然很高, 平均支付费率为30%以上, 也就是说个人最终负担医疗费用的压力仍然很大。

(三) 海南国有企业补充医疗保险制度的问题分析

以海南D公司实施现状分析, 海南国有企业补充医疗保险制度在实施中主要存在以下几个方面的问题。

1.国家或地方对国有企业补充医疗保险的相关法律、法规和政策尚不健全,

实施参保人员对象、范围不合理。

2.目前的经济发展状况与企业职工收入水平不协调, 严重影响了补充医疗保险的发展与普及, 全国各地国有企业对补充医疗保险费用征缴办法、交费标准规定均不统一, 完全由企业自己制订, 因此各企业操作各不相同。

3.企业社会补充医疗保险实施限制条件太多, 补助标准范围有限。随着物价、医疗费用的不断上涨, 公司承保范围小, 医保标准低, 员工就医仍然困难。

4.由于相关卫生医疗、医药体制不太配套, 企业在实施补充医疗保险时增加了风险和难度;另外, 各省、市县地区的制度不统一, 出现异动就医难、补助争议等情况。

5.政府权力机构在实施发展过程中所扮演的角色不够清晰, 国有企业内部管理机制不够完善, 企业对基金费用的合理使用性缺乏有效的管理监督。

(四) 完善海南省国有企业补充医疗保险制度的对策建议

1.完善海南省国有企业补充医疗保险制度的建议

(1) 必须符合国家法律法规政策。严格遵守国家、地方政府法律法规及其政策规定。制度所配套的资金需集中的使用和管理, 不能随意进行调整。

(2) 必须切合企业实际情况。企业在实施过程中可以结合自身经营情况确定比例, 以不超过工资总额5%为上限。

(3) 坚持员工福利的基本原则。国有企业在制定补充医疗保险制度时, 应当考虑全局, 公平与效率有效地结合。

(4) 保证资金使用效益最大化。要科学利用好基金, 就应反复测算, 还要进行充分论证, 才能使基金尽可能发挥作用, 提高资金使用效益。

2.完善海南省国有企业实施补充医疗保险制度的主要措施

(1) 规范保险人员实施范围。企业在具体执行时, 应当严格规定人员适用范围, 避免出现人情关系, 影响公司员工的心态及情绪稳定。

(2) 确定保险基金筹集。按照上一个年度工资总额的适当比例或当年执行的社会保险缴费基数来计算和提取。

(3) 调整保障范围标准水平。完善及扩大疾病医疗保险范围;相关补助标准与参数需结合自身和同行水平等因素, 经过调研、论证及测算之后确定。

(4) 提高特殊人员补助标准。在完善补充医疗保险制度时, 重点应考虑一些特殊群体, 如家庭困难的、有特殊贡献的退离休老干部、老工人等, 需要加大力度核实讨论, 尽可能加大对其补助力度。

(5) 加强管理监督、健全相关制度。制定相关配套的管理制度与人员责任约束机制, 对经办的相关人员进行培训、监督及审核。

五、结论

随着人民日益增长的物质生活水平, 医疗保险需求也随之加大。企业补充医疗保险是作为我国基本医疗保险的最有效的补充形式, 它是组成我国医疗保险体系的重要部分。国有企业在实施该制度时, 可根据或参考以上文中提出的几点要求和建议, 结合企业自身情况, 不断完善、不断调整, 为海南省仍至全国国有企业普及补充医疗保险这一系统、重大的工程努力推进。

参考文献

[1]国务院关于建立城镇职工基本医疗保险制度的决定[R].中华人民共和国国务院公报, 1999.

[2]海南省人民政府关于印发<海南省社会补充医疗保险办法>的通知.海南政报, 2001.

[3]陈立刚.关于建立企业补充医疗保险的思考[J].天津社会保险, 2009 (09) .

[4]陈涛.XY公司企业补充医疗保险实施现状与对策研究[D].天津大学硕士论文, 2010.

[5]刘璐.法国的补充医疗保险及其借鉴意义[J].中国卫生经济, 2007 (07) .

[6]刘子操.中国社会保障制度研究[M].北京:中国金融出版社, 2006.

[7]欧水生.补充医疗保险与主体医疗保险的衔接研究[J].卫生软科学, 2001.

海南实验养老保险改良动静 第2篇

从全省社会保险局长集会会议上相识到，本年我省将实验构造奇迹单元事恋职员养老保险制度改良，进一步推进城乡保险制度整合，全面实验构筑业企业优先介入工伤保险专项动作和全面参保挂号打算，社会保险慢慢从制度全包围向全民包围推进。

实验全民参保挂号

客岁，我省社会保险包围城乡住民范畴进一步扩大，城镇从业职员养老、根基医疗、工伤、生养保险参保人数721.35万人次，城乡住民养老保险和城镇住民医疗保险参保人数别离为274.81万人和195.25万人，参保人群逐年增进。整合城镇住民养老和新农保，成立同一的城乡住民养老保险制度，是海南构建越发公正、可一连的社会保障系统的新打破。本年，将全面实验“全民参保挂号打算”。通过信息比对、入户挂号，摸清全省常驻生齿参保环境，增强扩面事变，全力实现建成包围城乡住民社会保障系统。

新开工项目100%参保

本年，我省将实验构造奇迹单元事恋职员养老保险制度改良，5月尾前出台详细实验步伐，同步拟定包办规程、打点制度、职业年金步伐等政策。同时，全面开展构筑业企业优先介入工伤保险专项扩面动作。构筑施工企业对相对牢靠的职工，应按用人单元介入工伤保险;对不能按用人单元参保、构筑项目行使的构筑业职工出格是农夫工，按项目介入工伤保险;构筑业企业凭证建树项目为单元参保的，凭证项目工程总造价的必然比例计较缴纳工伤保险费。建树单元在治理施工容许手续时，必需提交建树项目工伤保险参担保明，力图实现新开工项目100%参保，在建项目80%参保。另外，当令开展渔业职员介入工伤保险事变，将游离于制度之外的渔民纳入社会保险制度。

海南保险业 第3篇

【关键词】政策性农业保险  问题  对策建议

一、海南省农业保险发展现状

（一）总体概况

海南省主导产业是农业，现阶段农业在全省经济发展中具有基础地位、首要地位和支柱地位。海南省60%以上的人口是农民，80%的土地在农村，2013年第一产业产值大约占全省GDP的24%。然而，海南省由于地理位置因素，台风、洪涝、干旱、病虫害和瘟疫等自然灾害较多，对农业生产和农民生活产生很大影响，往往一次特重大自然灾害就造成农业损失高达数十亿甚至上百亿元，导致大量农民返贫以及许多农业企业破产倒闭。2014年7月，“威马逊”强台风横扫海南。据海南省有关统计数据，“威马逊”台风导致该省直接经济损失108.28亿元亿元，其中，农林牧渔业的损失高达74.2亿元。农业，往往是重大台风最大的受害者。可见，海南需要完善的农业保险系统。

海南省从2007年起开始设立农业保险，经历8年，截至2014年底海南省农业保险正式实施的险种共有14个，其中中央补贴险种8个：橡胶树保险、水稻保险、能繁母猪保险、育肥猪保险、森林保险、甘蔗风灾保险、玉米保险、奶牛保险;地方财政补贴险种6个：南繁制种水稻保险、香蕉风灾保险、大棚瓜菜保险、烟叶保险、渔船保险和渔民海上人身意外伤害保险。这些保险分为多家共保经营和一家独保经营的方式经营。

（二）政策支持

1.国家层面。从2002年起，《中华人民共和国农业法》修订后第46条规定：“国家逐步建立和完善政策性农业保险制度。”首次确定了国家建立政策性农业保险制度的目标，并相继出台许多保险政策，到2007年，“中央一号”文件提到：“要加强自然灾害和重大动植物病虫害预测预报和预警应急体系建设，提高农业防灾减灾能力。积极发展农业保险，按照政府引导、政策支持、市场运作、农民自愿的原则，建立完善农业保险体系。扩大政策性农业保险试点范围，各级财政对农户参加农业保险给予保费补贴，完善农业巨灾风险转移分摊机制，探索建立中央、地方财政支持的农业再保险体系。鼓励龙头企业、中介组织帮助农户参加农业保险。”可见，国家非常支持农业保险的发展。

2.海南省层面。2007年7月，海南省政府颁布了《2007年海南省农业保险试点方案》和《关于建立海南省农业保险体系的意见》，对海南省农业保险体系建设做了全面、系统的规划和指导，自上而下地推动了农业保险试点工作的开展。另外，海南省政府每年出台农业保险工作实施方案，来推进海南省农业保险的发展。

（三）海南省政策性农业保险实施效果

从2007年至2013年底，海南省农业保险保费收入累计7.92亿元，年均增长76.8%，累计保险赔款5.43亿元，赔付率达68.56%;投入财政资金4.9583亿元用于保费补贴，提供风险保障逾443亿元，覆盖农户246万户次，财政资金支农效应放大约130倍。经营政策性农业保险的保险公司主要有中国人民财产保险股份有限公司海南省分公司、中国太平洋财产保险股份有限公司海南分公司、中国平安财产保险股份有限公司海南分公司、安邦财产保险股份有限公司海南分公司。共保体主承保人为人保财险。海南省一直以来都在积极推进农业保险建设，表1反映出海南省从推出农业保险政策以后，相应的农业保险的承保数量、保费收入以及赔款金额的发展变化情况。

表1 2007～2011年海南省农业保险种养业共保体业务数据统计表   单位：头、亩、万元

数据来源：人保财险海南省分公司。

二、海南省农业保险存在的问题

（一）保险业务发展缓慢，险种覆盖不够齐全

保险模式较单一，业务发展不均衡。虽然试点险种和规模较比之前都有一定的增加和扩大，其中保险险种得到进一步丰富，但是险种数量依然偏少，试点规模相对较小，很难覆盖到具有海南特色的种养殖业。禽类、渔业养殖没有保险项目，而这些是我省特色养殖产品，一旦遭天灾，损失惨重。如2014年7月份发生的“威马逊”台风，造成重大经济损失。由于试点险覆盖不齐全，灾民受灾只能靠政府民政部门和慈善部门的救济，农业保险在这次台风灾害中未能发挥出很好的分散和转移风险的功能，因而难以满足广大瓜农、果农、菜农及养殖户的需求，导致工作效果显现不明显。另外，虽然有些农户已经购买了相应的农业保险，但是由于这次罕见“威马逊”台风，农户造成的损失与保险公司的赔偿条件也存在差距，农户得到的赔偿也相对较少。

（二）对农业保险认识不足，缺乏投保意识

农民投保意识不高。首先，由于农业保险风险大、农业保险项目经营经常入不敷出，国家和省级财政对农业保险费进行了一定比例的补贴，但是由于农业保险的高赔付率性质。保险公司出于防范风险和经济利益的考虑，一些农业保险的保费率偏高，而另外一些农业保险虽然保费率偏低，但是相应的赔偿率也偏低。这些因素都影响了农民投保的积极性。其次，许多农民对保险认识不足，风险管理意识差。由于宣传力度不够，农民对保险存在认识上的误区：一是不相信保险的作用，许多农民受小农意识的影响，很难相信保险能对生产和生活的起到保障作用;二是依赖保险，许多农民买了保险后，不积极参与防灾防损，导致损失扩大。三是台风预警后，蜂拥买农险。台风预警后，保险公司已不再受理相应的保险服务，农户往往在这个阶段会后悔没有买农业保险，风灾过后，积极购买保险。

（三）农业保险经办公司服务能力有待加强

对保险公司而言，首先要做好培训工作，认真学习有关文件，提高相应业务素养。其次要合理开展适应现实情况需要的农业保险险种。针对业务进展慢的水稻种植、生猪养殖等险种，保险公司要做好调研，扩大宣传;针对能繁母猪、香蕉风灾等业绩较突出的险种，要正面宣传，规范运营。再次要保持原则，规范操作。各个环节都要严格把关，确保农业保险风险可控，健康发展。最后要加强与各个部门之间的沟通、联系，促进各项防灾减损工作的落实。

三、海南省农业保险发展建议

（一）政府部门应重视农业保险工作，增强协调沟通

农业保险是一项系统工程，涉及的部门面广量多。对农业部门而言，不仅要加强宣传工作，严格执行免疫检疫、防灾救灾制度，分别向保险公司和农户出具灾情证明和检验报告，同时要对报告及时统计分析以防大的灾情疫情暴发而出现同样的问题。而且要向种养农户提供必要的气象预测、防灾防疫等技术知识，特别要对养殖场防疫人员进行专业技术培训，并加强养殖场的防疫管理工作。其次要加强工作人员保险知识学习，熟悉各项保险条款及业务流程，做好服务和配合。最后，需要建立健全农业保险政策法规体系，让各个部门之间有法规可依。

（二）强化和其他惠农政策联动，细化农业保险费用管理

目前财政惠农政策种类繁多，建议推进农业保险政策与小额贷款贴息、定向费用补贴等农村金融扶持政策之间，农业保险与粮食直补、生态补偿等其他惠农政策之间，农业保险和民政救灾保障政策之间的政策联动、资金联动和信息联动，发挥政策合理，切实提高惠农政策的整体效率。另外，从海南的实践来看，基层政府对费用的支付标准和程序难以把握，影响到基层工作开展的积极性，应进一步对该条款细化，特别是对支付标准和程序给予明确。

（三）加大财政补贴力度，增加农业保险险种

要重点理顺各级财政补贴资金的安排、拨付、使用等各个环节，确保保费补贴资金落实到位。同时应加大对畜牧防疫等中间配合部门的经费支持力度。对于农业保险险种不足的情况，需要政府和保险公司一起调研，努力开发出适合海南省省情的农业保险标的，同时需要借鉴国外经验来拓展视野，设计出真正满足农户需求的保险标的。

（四）构建多层的再保险机制

在市场条件不成熟、政策支持未能到位的情况下，可专门设置再保险公司暂时以商业再保险的方式进行过渡，以商业运作的模式向各级地方农业保险机构提供再保险支持，为建立政策性农业再保险体系积累经验、培育市场。当市场条件成熟、政策支持到位的时候，推动建立国家农业再保险基金，由指定的专业再保险公司负责运作农业再保险，管理国家农业再保险基金，中央财政对该基金实行一定的补贴。当前，海南省是由省财政厅和保险机构设立省级农业保险巨灾保险基金，在遭遇巨灾损失时对保险公司提供一定程度的风险补偿。另一方面，也是为了鼓励保险机构参与风险较大的农业保险，来继续推动再保险机制的建立。

参考文献

[1]海南省人民政府办公厅关于印发2014年海南省农业保险工作实施方案的通知（琼府办〔2014〕71号）

[2]周延礼.我国农业保险的成绩、问题及未来发展[J].保险研究，2012（10）

[3]段学慧.农业保险财政补贴问题研究进展与展望[J].经济纵横，2012（5）

[4]方鹏，许能锐.海南省农业保险现状及对策分析[J]广西热带农业，2010（3）

[5]唐金成.建立多层次政策性农业保险体系的建议[J]经济参考研究，2005（4）

海南基本医疗保险费用控制机制研究 第4篇

1.1对需方的控制机制

起付线标准为:城镇职工医保在职人员800元、退休人员600元;城镇居民医保600元;新农合1 000元。封顶线标准为:城镇职工医保26万元、城镇居民医保和新农合10万元。报销范围包括:符合海南省基本医疗保险诊疗项目管理规定及服务设施管理规定、基本医疗保险病种目录及基本医疗保险药品目录的医疗费用。 三甲医院住院统筹报销比例为:职工医保:在职人员,满31周岁报销85%(自付率15%),不满31周岁报销80%(自付率20%), 退休人员,女性缴费 满25年、男性满30年报销90%(自付率10%),缴费年限每少一年递减3%;居民医保:报销60%(自付率40%)。新农合:报销60%(自付率40%)。

1.2对供方的控制机制

海南省目前采取混合支付制,即在“总额预付制”的基础上,结合使用按定额付费、按项目付费、按人头付费,按病种付费。海南省本级职工医保住院病人、海南省本级离休人员、海口市城镇职工医保实行总额预付制。医保部门与医院按合同规定结算,采取“结余奖励,超支分担,总量封顶”方式。医院的使用金额占总额预算值的比例大于等于90% 时,将余下的10% 中的90% 留给医院使用;小于90% 时,按实际的使用金额定下年的总额预算值; 医院的使用金额超过总额预算值20% 以下的,超出10% 部分的合理医疗费用由社保承担70%,医院承担30%;超出大于10% 小于20% 部分的合理医疗费用由社保和医院各承担50%;超支20% 以上的部分由医院自行承担。新农合(除海口市)、城镇居民医保(除三亚)、工商、生育保险、门诊特殊病种(除海口市)采取按项目付费。新农合25个限价病种群和16种重大疾病的医疗费用付费时采取按病种付费。海口地区新农合、三亚地区城镇职工医保及城镇居民医保、各市县城镇职工医保及居民医保住院病人采用次均费用定额。2013年全国人次均住院费用增长率为6.6%,海南省城镇从业人员医疗保险参保人的人次均住院费用2013年增长 -3.02%,2014年增长3.13%,远低于全国平均水平。 横向比较海南省人次均住院费用还是偏高。海南省对初级卫生保健服务按人头付费。

2存在的问题

2.1违规处罚力度不够

海南还没建立对医生的信誉评定机制,对触犯规定的医生及医院处罚处罚较轻。

2.2起付线、自付比例设定不是很合理

2012年海南职工年平均工资为40 051元,城镇职工医保和居民医保起付线定为600元,占职工年平均工资的12.5%,新农合起付线1 000元,占职工年平均工资的25%,我国其他省起付标准为10% 左右;海南居民医疗保险和新农合自付比例为40%,而国际上自付比例多为20%,海南个人自付比例过高,加重了参保人员的经济负担。

2.3卫生服务信息发布不全面、不及时

卫生服务信息发布不全面、不及时,信息透明度不高。

3建议

3.1完善监督管理制度,对违规者严厉惩罚

完善医疗保险监督管理制度,将医生诊疗病人的用药恰当与否,医疗费用的高低等与医生的信誉评定挂钩,对用药量超常的医生、使用数量异常增高的药品厂商进行告诫、对经常乱开大处方、诊疗过度的医生永久吊销医生执业资格。建立卫生服务信息发布制度,全面、及时发布信息。

3.2将基本医疗保险费用的核定工作交由社会中介组织办理

医保部门应将具体医保费用核定工作(制定药品使用目录、药品购买、分销管理等)交由专业化的社会中介组织完成。中介组织制定药品使用目录,目录详细注明在什么情况下,使用什么药品能达到最佳的成本效果和最高的临床有效率,以指导医生优选用药。 综合考虑临床安全性和用药经济性来决定是否增减目录中的药品。

3.3以量化考核结果合理调整给付费用

建立医院质量评估体系,以服务质量、服务数量、服务效率、医疗安全和服务满意度作为考核评估指标,由第三方评估机构每月或每季度对医疗机构进行考核评估,得出一个质量校正系数,医保机构按系数调整偿付额度。

3.4奖励未就医者

对一年内从未就医者给以给予一定奖励,将该职工当年结余的医疗经费的一定比例(深圳定为20%)结转到下一年度继续使用, 历年结转未用的累计余额,当该职工迁离海南时,发给职工本人,职工如果去世了,就由其家属继承。

3.5降低个人起付线,降低个人自付率

2012年,海南省城镇职工基本医疗保险基金和城镇居民基本医疗保险基金收入分别为35.13、6.03亿元,基金支出分别为29.40、 4.28亿元,2012年结余分别为5.73、0.3亿元,基金累计结余分别为39.75、6.84亿元。2012年结余率为16.3%,远超过发达国家的10%,表明基金使用效率不高,故应降低个人起付线,提高医保报销比例,降低个人自付率,切实减轻参保人员的经济负担。

摘要：本文通过分析海南省基本医疗保险费用的现行控制机制及存在的问题,提出解决问题的对策:完善监督管理制度,对违规者严厉惩罚;将基本医疗保险费用的核定工作交由社会中介组织办理;以量化考核结果合理调整给付费用;奖励未就医者;降低个人起付线,降低个人自付率。

海南城乡住民养老保险并轨新政策 第5篇

新步伐有哪些新划定?

(一)住民可在户口地址地自愿介入城乡养老保险

凡具有本省行政地区内户口(包罗农业户口和非农业户口)，年满16周岁(不含在校门生)、非国度构造和奇迹单元事恋职员，当期未介入城镇从业职员根基养老保险等现有社会养老保险制度，未领取城镇从业职员根基养老金及其他社会养老金的城乡住民，可以在户口地址地自愿介入城乡住民养老保险。

(二)农村住民养老金进步至每人每月120元

按照《暂行步伐》的划定，20城镇住民基本养老金尺度为每人每月130元，本日起，我省农村住民基本养老金尺度增进20元，进步至每人每月120元，收缩与城镇住民基本养老金尺度的差距。据记者从省人社厅获悉，我省打算来岁拉平城乡住民基本养老金尺度。

(三)发纵火化补贴金

为有利于敦促我省殡葬制度改良，吸引更多的农村住民选择火化，新出台步伐增进了丧葬补贴金的划定，“经城乡住民养老保险包办机构审定按月领取根基养老金报酬的职员衰亡火化后，由城乡住民养老保险包办机构凭证其衰亡当月基本养老金4个月的尺度发放丧葬补贴金。

(四)未缴满15年的可一次性补缴

参保职员未凭证划定缴纳城乡住民养老保险保费，造成其到达60周岁时不切合按月领取城乡住民养老保险报酬前提的，可以选择一次性补缴至满15年(制度实验时距60周岁不敷15年的参保职员可补缴欠缴年限的城乡住民养老保险保费)，按月领取城乡住民养老保险报酬;也可以选择终止城乡住民养老保险相关。

(五)最高缴费档次进步为3000元

我省修改了城乡住民养老保险缴费档次和集团补贴、他人扶助的最高金额，将城乡住民养老保险最高缴费档次由新农保的1000元、城居保的元进步为3000元。可是，最高缴费档次尺度不得高于内地机动就业职员介入职工养老保险的年缴费额。我省机动就业职员年缴费额最低为4807元。

(六)多缴多得 长缴多得

《暂行步伐》划定，城乡住民养老保险实施当局津贴与小我私人缴费挂钩，多缴多补。譬喻，对付选择100元缴费档次的，当局给以每人每年30元的基本津贴。对选择较高等次尺度缴费的，恰当增进津贴金额;对选择200元及以上缴费档次的，当局除按前款划定给以基本津贴外，按每增进一个缴费档次另给以不少于10元的津贴。国度城乡住民养老保险意见配置了100元至2000元12个缴费档次，我省和国度保持同等。

多缴多得，长缴多得。“切合按月领取根基养老金前提的参保职员，其累计缴费年限在满15年的基本上每增进一年，基本养老金每月增进4元。”

(七)参保后服刑 期满后可补缴

新出台的步伐弥补城乡住民养老保险制度在被判服刑职员介入城镇从业职员养老保险和领取报酬这方面的空缺。划定：“已介入城乡住民养老保险后被判服刑的城乡住民，在服刑时代不缴纳养老保险费，服刑期满后，可以补缴养老保险费。

海南保险业 第6篇

海南省是中国唯一的热带省区,一年四季都能进行农业生产,也是中国冬季瓜菜、热带经济作物、热带水果的重要生产基地。据海南省农业厅统计,近几年海南全省瓜果菜产量达650万吨,出岛量约占全年产量的70%,近500万吨,已发展成全国人民的“菜篮子”和“果盘子”的重要供应基地,创造了年超过200亿元的农业产值。

海南省国民经济和社会发展统计公报显示,20062012年海南省的水果、肉类、水产品等主要农产品产量逐年提升。其中,2006年海南省农业增加值344.20亿元,比上年增长9.1%,其中渔业、畜牧业、瓜菜、水果等优势农业持续较快发展,对农业经济增长的贡献率达80.8%,所占比重明显提高,成为农业经济较快增长的主导力量。全年水产品产量166万吨,同比增长10.7%;肉类总量68.31万吨,同比增长6.6%;瓜菜产量400.39万吨,增长10.2%;水果产量187.85万吨,增长15.6%,农业经济效益随着产业结构的调整和农产品价格上涨得到显著提高。

2007年,海南省农业增加值382.8亿元,比上年增长8.0%。在主要农产品产量中,瓜菜、水果、橡胶、肉类、水产品等农产品产量保持较快增长,成为农业经济较快增长的主导力量。

2008年,海南省农业生产保持平稳较快发展,农业增加值437.61亿元,比上年增长7.7%。其中,种植粮食42.13万公顷,比上年增长4.6%;瓜菜21.93万公顷,比上年增长8.5%;水果17.12万公顷,下降0.4%;热带作物58.44万公顷,增长3.0%。特色优势农业有新的发展,在主要农产品产量中,肉类、水产品、水果、瓜菜等农产品产量保持较快增长,成为支撑农业经济较快增长的主要力量。

2009年,海南省瓜果菜出岛量493万吨,农业生产保持较快增长。全年农业完成增加值461.93亿元,比上年增长7.2%。水果、瓜菜、渔业、畜牧业等优势产业持续较快发展,农业产业结构进一步优化。水果、瓜菜、水产品、肉类等主要农产品产量分别增长8.1%、7.9%、13.5%和8.0%,四大类产品产值增长7.8%,占大农业总产值比重提高2.3个百分点。橡胶、槟榔等热带作物发展较快,产量分别增长10.7%和23.2%。生猪、水产品、橡胶等农产品价格逐步回升,农业综合效益提高。广泛推广农业新品种、新技术,大力发展设施农业,全面提升农产品单产产量,其中瓜菜提高1.4%。加强与珠三角、长三角、华北、东北等地区瓜菜产销合作,与哈萨克斯坦、吉尔吉斯斯坦等国家和香港等地区签订瓜菜出口协议,与香港签订了年定向供港生猪10万头,农产品在国际金融危机下逆势销往国内外80多个国家和地区,出口出岛规模进一步扩大。全年瓜果菜出岛量493万吨,同比增长5.0%;生猪出岛量152万头,增长26.7%。

2010年,海南省农业生产平稳较快发展,农业完成增加值539.32亿元,比上年增长6.3%。渔业完成增加值133.18亿元,比上年增长7.5%。临高县深水网箱养殖扩建,已发展成为亚洲最大的深海抗风浪网箱养殖基地。瓜菜产量528.05万吨,增长7.2%;水果产量286.25万吨,增长6.8%。畜牧业完成增加值91.41亿元,增长4.3%。肉类总产量68.49万吨,增长3.7%。温氏、罗牛山、海平达、鹏翔、禾牧、永茂等大型龙头企业的生猪标准化养殖规模迅猛扩大,有十多个标准化养殖场被农业部列入首批示范项目。新建万头养猪场47个,全省万头以上猪场已达到153个。全年瓜果菜出岛540万吨,生猪出岛量173万头,水产品出口12.9万吨,创历史新高。

2011年,海南省农业完成增加值659.15亿元,比上年增长6.2%。大力发展深水网箱养殖,新增投放深水网箱达1209口,进一步扩大了养殖空间,提高了集约化水平。海南已成为亚洲最大的深海抗风浪网箱养殖基地。水产品总产量159.23万吨,比上年增长6.5%;干胶产量37.23万吨,增长7.5%;瓜菜产量469.06万吨,增长6.0%;水果产量402.85万吨,增长7.4%。屯昌黑猪、澄迈福牛等特色高效畜牧业迅速发展。肉类总产量71.75万吨,增长4.8%。热带优质“无规定动物疫病示范区”农产品打出了品牌,外向型农业快速发展。全年农产品出口总值5.70亿美元,增长22.5%。海南农产品已销往全国170多个城市、40多个国家和地区。全省出岛出口农产品生产基地有50个,全年瓜果菜出岛570万吨,比上年增长5.5%;生猪出岛量突破200万头,达到203万头,增长16.8%。

2012年,海南省农业完成增加值711.47亿元,比上年增长6.3%,热带特色优质高效农业持续较快发展。粮食产量199.50万吨,增长6.1%;蔬菜产量501.13万吨,增长6.8%;水果产量432.16万吨,增长7.1%。全年渔业完成增加值176.07亿元,比上年增长7.0%;水产品产量172.73万吨,比上年增长7.8%;肉类总产量79.54万吨,增长10.6%。外向型农业持续较快发展。全年农产品出口总值6.02亿美元,比上年增长5.6%。全年瓜果菜出岛590万吨,生猪出岛220万头,家禽出岛3950万只,分别增长3.5%、9.5%和10.5%。

20062012年海南省主要农产品产量如表一所示。

资料来源:20062012年海南省国民经济和社会发展统计公报。

所谓农产品冷链物流,是指使肉、禽、水产、蔬菜、水果、蛋等生鲜农产品从产地采收(或屠宰、捕捞)后,在产品加工、贮藏、运输、分销、零售等环节始终处于适宜的低温控制环境下,最大程度地保证产品品质和质量安全、减少损耗、防止污染的特殊供应链系统。

冷链物流通过低温加工、低温贮藏、低温运输及配送、低温销售四个环节,使农产品从田间到餐桌始终保持在低温环境,有效地控制了有害微生物的滋生与蔓延,保障了食品安全。农产品冷链物流对推动经济与社会协调发展发挥了重要作用,成为新的经济增长点。通过冷链物流使农产品减少了损耗,降低了成本,间接地增加了农产品产量和农业产值。2006年,商务部启动“双百市场工程”,将农产品冷链作为重点支持方向之一。2010年6月国家发展和改革委员会印发的《农产品冷链物流发展规划》指出,到2015年中国的果蔬、肉类、水产品冷链流通率将分别提高到20%、30%和36%以上,冷藏运输率分别提高到30%、50%、65%左右,流通环节产品腐损率分别降至15%、8%、10%以下。国家政策上的扶持、农产品加工业的发展以及居民对生鲜、冷冻食品需求的增加,都将推动农产品冷链物流行业的进一步发展。

国家统计局数据显示,2012年全国城镇居民人均可支配收入24565元,较2006年增长了90%以上。随着国民经济的发展、居民收入逐步提升,中国的居民消费呈现出明显的多元化趋势,消费结构不断升级,消费者对生鲜、冷冻等食品需求不断增加,进而拉动市场对冷链物流的需求也不断增加。完整的冷链物流体系是保证食品安全的根本所在,社会对食品安全问题的高度关注也带动了冷链物流行业的急剧升温。海南省的“十二五”规划中提出升级发展热带特色现代农业,把海南建成国家重要的蔬菜水果生产基地,同时加快发展现代物流业,整合港口、铁路、高速公路、机场等资源,将海南打造成为面向东南亚、背靠华南腹地的航运枢纽、物流中心和出口加工基地。加强对物流业发展的政策研究,及时出台相关的扶持政策。优化物流基础设施建设,重点建设洋浦保税港区、海口综合保税区等园区,为发展农产品冷链物流业奠定了坚实的基础。海南省农产品冷链物流行业前景光明,可是现代物流不仅提供仓储和运输服务,同时还将提供如集运、存货管理、分拨服务、加贴商标、订单实现、属地交货、分类和包装,以及其他服务。由于现代物流业的实际运营中环节多、增值服务多、供应链因素多、质量难以控制,因而营运风险大,而且风险的复杂程度要远大于传统的运输业仓储业。各种自然灾害、意外事故和经营管理的疏忽都有可能给物流企业造成重大损失,如何规避风险,是每一家物流企业都必须面临解决的棘手问题。

2 存在的风险

物流风险无处不在,海南现代农产品冷链物流风险主要有:

2.1 农产品冷链物流的技术研发风险

全程冷链是生鲜、冷冻食品安全的重要保证。生产、出厂、运输、储存和终端都需要冷链保障,任何一个环节的断链都有可能影响农产品质量,导致冷链效果下降。为确保海南每年近500万吨生鲜农产品能及时出岛,近年全省各地兴建70多间规模不一的冷库,总库容超过15万吨,年冷藏能力约260万吨。在实际运输过程中,果蔬产品真正通过冷藏运输的比例海陆空加起来还不到8%(不含冻品)。陆运方面,绝大部分的热带水果由普通卡车常温运输(超过90%),冬春季辣椒(尽管经预冷)也多是普通卡车加草帘、棉被保温,只有为数不多几个品种如四季豆、毛豆、苦瓜、花生、荔枝、火龙果采用保温或冷藏车运输,通过火车进行冷藏运输所占比例也不高,低于1%。陆路全程冷藏(冷链)运输所占比例不到5%(不包括冻品)。航空冷藏运输由于运价高,主要是针对一些高值鲜活产品,比例更低,不到0.5%。此外,海南水产品物流已经成为当地农业物流增值的主体,如果从“海洋到餐桌”或者“从养殖场到餐桌”的冷链物流链条太长,水产品质量影响大;海南返季节瓜菜在北方市场具有较大的地域优势,成为销售市场的稀缺产品,但物流过程很难成为加值过程,物流成本也不易下降,需利用供应链管理技术控制物流成本;农产品例如生鲜蔬菜的易腐易损等生物特性,制约着物流时间的上限,需要特有的物流设备(冷库、冷藏车等)、专门技术(保鲜、包装、储藏技术等),才能控制产品的消耗,保证农产品物流质量。然而,农产品冷链物流技术研发却存在着一定的风险。

2.2 物流经营者与托运人之间可能产生的风险

2.2.1 农产品灭失和损害引起的赔偿风险

可能发生的环节主要有运输、仓储、装卸搬运和配送环节,发生的原因可能有不可抗力、火灾、运输工具出险等客观因素,也可能有野蛮装卸、偷盗等主观因素。

2.2.2 延时配送引起的责任风险

现代物流对时间性的要求很高,甚至要适时配送。在JIT(Just In Time,准时生产)原则的要求下,物流企业延时配送往往导致客户索赔。实践中客户索赔的依据大多是物流服务协议,即第三方物流企业承担违约赔偿责任。

2.2.3 错发错运引起的责任风险

物流企业因手工制单字迹模糊、信息系统程序出错、操作人员疏忽大意等原因导致分拨路径发生错误,致使农产品错发错运,由此给客户带来的损失本属法律上的侵权责任,但同时物流服务协议中往往还约定有“准确配送条款”,因此客户可依据该条款的约定提出索赔。此时便存在侵权责任和违约责任的竞合,中国合同法规定当事人享有提起侵权责任之诉或违约责任之诉的选择权。

2.3 物流经营者与分包商之间可能产生的风险

2.3.1 传递性风险

是指第三方物流企业能否通过分包协议把全部风险有效传递给分包商的风险。在与分包商合作中即物流运作的全程中,当客户发生损失时,无论是物流经营者的过失还是分包商的过失,都要由物流经营者先承担对外赔偿责任。尽管物流经营者在赔付后,尚可向负有责任的分包商进行追偿,但由于物流经营者与客户和分包商所签合同分别是背对背的合同,因此管辖地和所适用的法律往往是不一样的,其豁免条款、赔偿责任限额及诉讼时效也是不一样的,致使物流经营者常常得不到全部赔偿。目前民航、铁路、邮政等公用企业对赔偿责任限额普遍规定较低,因此第三方物流企业选择由公用企业部门分包时将面临着不能有效传递的风险。

2.3.2 诈骗风险

资质差的分包商,尤其是一些缺乏诚实信用的运输者配载农产品后,有时会发生因诈骗而致货物失踪的风险。

2.4 物流经营者与信息系统提供商之间可能产生的风险

离开了信息技术很难开展物流服务,而物流经营者在利用信息技术时面临着信息系统出现故障、商业秘密受到侵犯等问题,如果合同中根据有关法律明确地划分了双方的责任,此类纠纷便容易解决;如果没有作出明确规定,既查不出原因,又确定不了责任方,则容易产生纠纷。

2.5 物流经营者与社会公众之间可能产生的责任风险

2.5.1 环境污染风险

根据环境保护法,污染者需要对不特定的社会公众承担相应的法律责任。第三方物流活动中的环境污染主要表现为机动车排放尾气、噪声,易腐易损的农产品在运输途中腐烂变质等造成的环境污染。

2.5.2 交通肇事风险

在运输农产品的过程中司机发生交通肇事,属于履行职务的行为,其民事责任应该由其所属的物流企业承担。

3 结论及对策

现代物流业营运风险大,而且风险的复杂程度要远大于传统的运输业仓储业,保险则成为海南物流企业转移风险提升效率的有效手段。建议根据现代物流中的风险,对农产品冷链物流作业中不同的标的和风险选择相应的保险险种,确定保险人,订立保险合同,并结合以下措施,充分运用保险对现代物流中的风险进行风险管理,以转移和减少物流风险所造成的损失。

3.1 农产品冷链物流技术研发过程中的保险对策

投保产品研发责任保险、关键研发设备保险,规避农产品冷链物流技术及设备研发过程中由于存在诸多不确定的外部影响而导致科研开发项目失败、中止、达不到预期的风险而设置的保险。

3.2 农产品储备和库存环节中的保险对策

对储备物资的仓库及其内部的相关设备和器械进行保险,选择财产保险类险种;以经营仓储业务为主业的企业,应承保专业性、风险针对性较强的仓储险,且仓库中的货物应与仓库一起办理相同的保险。

3.3 农产品运输和搬运环节中的保险对策

国内货物运输,按照运输工具的不同确定采用国内水路、铁路、公路或航空货物运输险中的一种或多种(联运),再根据所希望得到的保障水平和所能承担的费用选取国内货物运输基本险、综合险及各种附加险进行投保;国外货物运输,购买国际货物运输保险,以保证在发生保险事故时,通过理赔使被保险人利益得到保障;此外,运输和搬运活动离不开相应的运输工具,因此还要对运输工具进行保险。根据不同的运输工具及其风险,选择机动车辆保险、船舶保险、飞机保险及其相应的附加险种。

3.4 农产品配送及其他服务环节中的保险对策

配送活动离不开运输和仓储,因此可根据配送活动的具体情况,对运输和仓储活动保险对策中的保险险种加以灵活运用和组合,形成配送活动中的保险对策;在其他服务活动,特别是面对终端客户的服务中,还应对客户所面临的风险加以考虑,要求提供热带农产品的企业投保产品责任保险、专业技术人员责任保险等。

3.5 农产品其他物流环节中的保险对策

为了保障物流活动连续进行,应对处于物流活动全过程中的人员办理人身意外伤害保险及相应的医疗和养老保险。物流活动各个环节的风险的存在,最终都会影响物流企业利润的实现,因此利润损失保险也是可以进行选择的保险险种之一,但必须依据物流企业经营和财务状况、是否可保风险等具体情况而定。由于物流业本身的特点,信用在物流业中愈发重要,信用保险和保证保险可以承保骗货和骗取货款风险,但目前中国的各保险公司尚未对物流业办理此类保险,此类风险只能通过其他险种和相应的行业制裁等措施加以控制和管理。

摘要：2006—2012年海南省的水果、肉类、水产品等主要农产品产量逐年提升,海南省农产品冷链物流行业前景光明,可是现代物流业营运风险大,而且风险的复杂程度要远大于传统的运输业仓储业,保险则成为海南物流企业转移风险、提升效率的有效手段。有必要在农产品冷链物流技术及设备研发过程、农产品储备和库存、运输和搬运、配送及其他服务环节中采取相应的保险对策。

关键词：农产品,保险,风险,冷链物流

参考文献

[1]周彬.基于市场分析的物流保险发展对策研究[J].物流技术,2011,(11):45-46.

海南保险业 第7篇

一、背景情况

(一) 海南省某市经济社会基本情况

某市总面积1887.35平方公里, 市区面积37平方公里。从表1看, 某市人口有城市化趋势, 经济发展速度快, 物价稳定, 居民健康状况良好。2000年底, 市区65岁以上老人占总人口的6.6%, 2005年底, 市区60岁及以上人口分别占总人口的11%, 人口结构达到老龄化程度。市区职工平均年工资 (元/人) 1998年为7385元。到2005年为13013元, 人均GDP1999年为5412元, 2005年为14558元, 属中等发达城市。

(二) 海南省某市城镇职工基本医疗保险基本情况

1995年7月1日, 《海南经济特区城镇从业人员医疗保险条例》正式颁布实施, 之后海南省有关部门相继起草、制定了13个相关配套的制度, 主要有医疗保险服务项目、医疗保险药品目录、医疗保险医疗服务责任书及合同书、医疗保险病员就诊结算办法、医疗审核支付办法和程序及10余种医疗保险的表卡册等, 为海南省各地区包括某市的医疗保险改革的运作奠定了必要的基础。

1. 基本医疗保险的内容。基本医疗保险覆盖所有用人单位 (企业、机关、事业单位和社会团体、个体经济组织) 的全部从业人员, 单位缴职工工资总额个人缴月平均工资的退休人员不缴费单位缴费月平均数超过上年度本市职工月平均工资300%的, 超过部分不计入缴费基数;低于上年度本市职工月平均工资60%的, 按60%为缴费基数计缴。实行统账结合, 统筹账户和个人账户分别独立运作管理。

门诊支付先个人账户资金支付, 个人账户资金用完后, 由个人以现金支付。住院支付用统筹基金支付, 设定有起付线 (统筹基金起付标准) 、共付段 (起付线以上、封顶线以下部分的医疗费) 、封顶线 (统筹基金最高支付限额) 、重大疾病补助。在职人员起付线800元, 封顶线50000元。符合统筹基金支付范围的费用, 缴费不满15年的, 统筹账户支付80%;缴费满15年的, 支付85%。退休人员起付线600元, 封顶线50000元。符合统筹基金支付范围的费用, 统筹账户支付90%。

支付方式有两种:一是采用报销制, 在实行定额预付制以外的医疗服务机构医疗、诊治的结算。符合规定的医疗费用由单位或个人先行垫付, 然后与社保经办机构进行结算。结算时应提供能够表明医疗费用使用具体情况 (药品、诊疗项目、医疗服务设施等) 的相关医疗单据。直接结算制。二是采用与医院直接结算的办法。适用于在实行医疗保险定额预付制的医院进行医疗、诊治的情况。这种情况下参保患者只需持有效的医疗保险证件在医院就医治疗, 所发生的医疗费用中应由医疗保险统筹基金支付的部分, 由医院按基本医疗保险关于病种、药品、诊疗项目、医疗服务设施的有关规定记账, 定期与社保经办机构结算。参保人员无需垫付这部分费用。

2. 与其它地区比较, 某市医疗制度改革的特色主要体现在以下几方面特点: (1) 医疗保险改革依法实施, 覆盖面大。某市基本医疗保险实施范围包括了城镇全体职工、所有从业人员。不仅包括企业职工, 城镇个人, 而且还包括机关事业单位的全体从业人员, 公费、劳保医疗制度同步改革, 统一制度, 统一管理, 避免了由劳动、卫生部门分管形成的政策不统一的矛盾。 (2) 采用“板块结合”模式, 个人账户和统筹账户平行设计, 独立运作。某市的个人医疗账户和社会统筹账户的设计呈平行式, 即个人账户和统筹账户分开管理, 独立核算。个人账户主要用于门诊看病、购药, 用完后由个人自费。统筹账户主要用于支付病种目录所列疾病的住院治疗费用或大病医疗费用, 并规定若干不需住院的慢性病种可从统筹账户中支付一比例。 (3) 门诊个人账户制, 住院统筹账户制的好处。一是医疗保险机构主要负责统筹账户的管理和审核, 对个人账户实行IC卡交由自己支配和管理, 大大减少了对审核门诊费用等许多事务性负担;二是确保避免了个人账户“空账”, 也避免“统筹吃账户”。板块结合模式避免了参保者尽快用完个人账户进入统筹账户的动机, 从现在运行情况看, 个人账户结余较多, 共济账户也有一定结余, 基本做到了收支平衡。 (4) 费率低。按从业人员本人月工资总额的11% (其中单位缴10%, 个人缴1%) 征收医疗保险费, 离退休人员不缴费。一定程度上减轻了企业的负担, 受到财政、用人单位, 特别是老企业困难企业的欢迎

二、某市城镇职工基本医疗保险公平性评价

1.资料与方法。本研究收集了某市截止到2007年9月登记的全部参保职工的总体数据, 共有样本量54747个, 包括每个样本的身份信息、缴费工资、参保年龄、参保日期、统筹账户基金、个人账户基金等全部信息。另外还包括2007年住院人员名单及医疗费用支付情况。通过统计年鉴和网络查找海南省与某市职工医疗保险制度相关统计数据与文件资料。通过访谈某市社会保险局参于医疗保险管理的工作人员, 了解职工医疗保险的政策、方法、过程及存在总量等, 深入了解了政策运行过程。用access2003对数据进行导入、识别、分类整理, 用数据库软件Visual Foxpro6.0进行编程统计, 用统计软件SAS14.0和Eviews3.1进行变量赋值与计算、数据提取和统计分析, 用Excell2003制作表格和图例。

2.覆盖面。某市2004年城镇职工基本医疗保险参保人数43988人, 2005年医疗保险参保人数58607人, 参保率达到89%。覆盖所有用人单位包括企业、机关、事业单位和社会团体、个体经济组织的全部从业人员, 还包括灵活就业人员和失业人员等。

3.筹资与支出。笔者对参保职工总样本中的人数按单位类别、性别和年龄区别, 进行统计, 得出参保职工大多集中在机关事业单位和国有企业, 私人企业职工参保比例也较大, 大约占了一半比例, 而个体企业的职工参保比例很低, 只占2.7%。参保职工中男性的比例明显高于女性, 在保职工中50岁以下职工占了最大比例, 而50岁以上只占了10.9%的比例, 说明参保结构年轻化, 老龄职工和退休人员参保比例小, 这对老年职工和退休人员是不利的。

表1为从2000年到2006年全市所有参保住院者的医疗费用数额及支出结构, 从中可以看出, 参保者的医疗费用总额呈直线上升状态, 7年间住院人数增加了9倍, 而医疗费总额上涨了15倍, 医疗费用增长速度远远高于就医人数增长速度。统筹基金支付比例维持在70%～75%之间, 2003年到2006年间统筹支付比例基本维持不变, 也就是说, 余下的住院费用都要由参保患者自己付现金, 而在医疗费用增长速度不断加大的情况下, 参保患者的大额及大病费用支付负担实际上是加重了。

根据2000年-2006年历年各级医院住院费用统筹支付 (含所有一二三级医院) 情况汇总计算代表参保住院者中在职者人数占所有住院者的比例、在职者花费的住院费用占总费用的比例、参保住院者中退休人数占所有住院者的比例、退休者花费的住院费用占总费用的比例, 发现两两基本持平, 在职者所花费的住院医疗费用的比例稍低于其人口所占比例, 而退休者所花费的住院医疗费用比例稍高于其人口所占比例, 说明退休者相对较多地享受了住院医疗服务, 体现了统筹基金对退休者的倾斜, 显示了医疗保险基金支出中的横向公平性。

4.医疗服务利用。把某市住院医保病人以单位类别、性别和年龄区分, 可以看出与医疗保险参保人员按人口学区分的情况表有一定的差异, 住院病人中占最大比例的是国有企业职工, 达到41.23%, 其次是事业单位和机关单位职工, 分别是33.5%, 这与参保职工中私人企业占最大比例不同, 一方面是因为国有企业职工的年龄比私人企业职工大, 退休职工多, 医疗服务需求大, 因此住院病人多, 另一方面的原因可能是国有企业、机关事业单位职工比私人企业、个体企业的职工有更利的经济条件更多地享受医疗保险统筹待遇在参保职工住院者的性别构成的比例中, 男性职工比女性职工得到住院服务的比例更多, 超过了15.3%。在参保职工住院者的年龄构成的比例中, 比起参保职工的年龄构成比例表, 退休者和年龄较大的职工较多地享受了住院医疗服务, 显示了一定程度的公平性。

三、住院次均费用的多因素分析

对住院的参保患者采用以下次均就诊费用模型, 进行多元线性回归:

yi为次均住院费用, 由于费用呈偏态分布, 故取对数变换值。βp为偏回归系数, 表示其他自变量固定时, xi每变动一个单位, 因变量均值的变化。笔者将对住院患者次均住院费用进行多因素分析。

对住院次均费用影响因素的分析, 除了引入性别、年龄、收入、职业、单位等变量, 还引入了医疗机构变量, 因为不同级别的医院的医疗费用有差别, 而且医疗保险报销比例不同, 直接医疗机构级别直接影响次均住院费用。用X1表示性别, 男性赋值为1, 女性赋值为0;用x2表示年龄, 用x3表示收入, 用x4、x5、x6表示职业, 并与工人组对照, x4表示职业中的干部、x5表示医务工作人员、x6表示商业从业人员, 分别用x7、x8、x9代表单位类别, 与机关组对照, x7代表事业单位、x8国有企业与集体企业、x9代表私营企业;用x10、x11分别表示医疗机构, x10代表二级医院、x11代表三级医院, 用这11个变量对住院次均费用作多元回归分析。表2显示了住院次均费用回归结果。

注:*表示差别无统计意义 (P>0.05)

结果显示, 年龄、性别和收入对住院次均费用的影响是一致的, 女性低于男性, 年龄组间无差异, 收入越高费用越高, 不同职业之间差别较小;医院的级别对住院费用有很重要的影响, 三级医院的医疗费用所占比重很高, 说明医保住院患者大多选择级别较高的医院进行治疗, 一定程度上加剧了住院总费用的上升。

四、结论