农信社客户经理怎么样

农信社客户经理怎么样（精选6篇）

农信社客户经理怎么样 第1篇

2015年四川农信社招聘考试笔试真题—客户经理

岗（含答案）

2015年四川省农信社招聘考试（客户经理岗）

一、单项选择题

1.2015年10月，中国人民银行下调金融机构人民币贷款利率和存款基准利率，下列关于央行降准降息的影响，说法不正确的是（）。

A.支持三农和小微企业

B.增加企业融资成本

C.化解产能过剩

D.促进经济结构调整

2.互联网金融对商业银行的改变主要体现在（）。

①提升客户体验

②改变获客路径

③增加运营成本

④创造市场机会

A.①②③④

B.③④

C.①②③

D.①②④

3.某公司获得银行贷款100万元，年利率6%，期限三年，按年计息，若按复利计息，到期后偿付银行本息共（）万元。

A.19.1 B.119 C.18 D.118

4.期权合约买房可能形成的收益或损失状况是（）。

A.收益无限大，损失有限大

B.收益有限大，损失无限大

C.收益有限大，损失有限大

D.收益无限大，损失无限大 5.劣币是指实际价值（）的货币。

A.等于零

B.等于名义价值

C.高于名义价值

D.低于名义价值 6.两家以上商业银行受控于同一集团但又不以股权公司的形式出现的制度是（）。

A.代理银行制

B.总分行制

C.连锁银行制

D.控制银行制

7.健全的内部控制保障体系主要包括六大要素，下列不属于这六大要素的是（）。

A.信息系统控制

B.报告机制

C.业务连续性管理

D.财务实力 8.人民法院因审理案件，需向银行查询企业存款资料时，查询人不得（）。

A.借走资料原件

B.抄录资料原件

C.复印资料原件

D.对资料原件照相 9.监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理的重大事项进行说明，这种监管方式是()。

A.市场准人

B.监管谈话

C.非现场监管

D.现场检查 10.农信社开始以“三性”为主要内容的改革是在（）的领导下进行。

A.国务院

B.银监会

C.中国人民银行 D.中国农业银行 11.下列筹资方式中，资本成本最高的是（）。

A.发行普通股

B.发行债券

C.发行优先股

D.长期借款

12.根据《中华人民共和国商业银行法》，我国境内商业银行分为全国性和区域性两类，下列属于区域性商业银行的是（）。

A.邮政储蓄银行

B.股份制商业银行

C.农村信用社

D.国有控股大型商业银行

13.贷款价格的构成包括贷款利率，贷款承诺费，补偿余额和隐藏价格，其中贷款承诺费是指银行（）的那部分资金收取的费用。

A.未承诺贷给客户，客户没有使用

B.未承诺贷给客户，客户已经使用

C.已承诺贷给客户，客户已经使用

D.已承诺贷给客户，客户没有使用

14.某人投资证券，买入价格1000元，卖出价格1200元，持有期间利息收入100元，持有期收益率是（）。

A.20% B.30% C.40% D.50%

15.银行某企业客户需在短时间内进行一笔较大金额的汇款，最适宜的汇款方式是（）。

A.电汇

B.票汇

C.信汇

D.押汇 16.可转让支付命令账户的简称是（）。

A.CD账户

B.NOWS账户

C.SNOW账务

D.Q账户

17.银行面临客户的未预知的大额款项支取，不得不折价售出相应金额的债券换取现金，从而银行承担了（）。

A.市场风险

B.信用风险

C.流动性风险

D.操作风险

18.对于同一客户，不同信息来源的信息内容存在严重不一致，无法确认哪一个是真实数据时，应选取（）。

A.风险值较低的指标值

B.风险值较高的指标值

C.风险值为其平均值的指标值

D.风险值为其总值的指标值

19.对银行理财从业人员而言，客户最重要的非财务信息是（）。

A.资产和负债

B.收入与支出

C.房地长升值预期

D.客户风险厌恶系数 20.个人医疗贷款的使用者不可以是（）。

A.借款人的叔叔

B.借款人的配偶

C.借款人的父母

D.借款人的子女 21.随着我国城乡居民人均可支配收入的增加，我国居民出走国门购买奢侈品的现象逐渐增多，这主要说明（）。

A.收入是消费的基础和前提

B.消费拉动经济增长

C.物价水平影响购买力

D.生产与消费相互影响

22.甲给乙开了一张2万元现金支票，乙将支票背书转让给丙，后甲发现被乙欺诈，但丙拿着支票向甲要求偿付时，甲方必须给丙2万元，这说明了票据的()。

A.设权性

B.要试性

C.文艺性

D.无因性 23.在开户单位现金支付中，不符合现金管理规定的是（）。

A.从单位库存现金限额中支付

B.从开户银行提取现金支付

C.经开户银行审核批准坐支

D.从本单位的现金收入中直接支付 24.下列关于通货膨胀的表述正确的是（）。

A.通货膨胀将降低固定收入阶层的实际收入水平

B.通货膨胀对储蓄者有利

C.通货膨胀靠牺牲债务人的利益使债权人获利

D.靠变动收入维持生活的人不能从通货膨胀中得益 25.保证银行稳健经营，安全运行的核心指标是（）。

A.核心资本

B.资本充足率

C.附属资本

D.风险加权资产 26.企业用于办理日常转账结算和现金收付的账户是()。

A.临时存款账户

B.基本存款账户

C.一般存款账户

D.专用存款账户 27.宏观经济调控的主要目的是为了（）。A.预防风险

B.规范市场

C.打击经济犯罪

D.弥补市场缺陷 28.银行最重要的无形资产是（）。

A.良好的声誉

B.土地使用权

C.专有技术

D.商标权 29.银行工作人员制作虚假的银行存单交付他人属于（）。

A.有形伪造金融票证

B.无形伪造金融票证

C.变造金融票证

D.非法出具金融票证

30.下列不属于抵债资产保管方式的是（）。

A.亲自保管

B.上收保管

C.就地保管

D.委托保管 31.关于风险的说法，正确的是（）。

A.对于大多数银行来说，存款是最大、最明显的信用风险来源

B.信用风险只存在于传统的表内业务中，不存在于表外业务中

C.对于衍生产品而言，对手违约造成的损失一般小于衍生产品的名义价值，因此其潜在的风险可以忽略不计

D.从投资的组合角度出发，交易对手的信用级别下降可能会给投资组合带来损失 32.金融风险预警的方法是（）。

A.临界值法和指标判断法

B.指标判断法和信号判断法

C.调查研究和指标判断法

D.信号法和数量模型法

33.银行信贷专员小王在运用相关指标对B区域风险状况进行分析时，发现该银行的信贷资产相对不良率小于1，不良率变化幅度为负、贷款实际收益率较高。如果小王仅以上述信息来判断，则（）。

A.该区域风险较大，不适合发展信贷业务

B.该区域风险较小，可发展信贷业务

C.根据前两项指标判断，信贷资产质量较差，导致区域风险较大；以第三项判断，盈利性较高，区域风险较小

D.根据前一项指标判断，信贷资产量较差，区域风险较大；以第二、第三项判断，区域风险较小

34.在商业银行支付结算业务中，托付属于（）。

A.政府信用

B.商业信用

C.个人信用

D.银行信用 35.下列不属于我国债券市场的是（）。

A.交易所市场

B.商业银行柜台市场

C.银行间市场

D.股票市场 36.银行业从业人员面对监管者的监管，下列行为不正确的是（）。

A.接受监督

B.绝不贿赂

C.保护客户机密，拒绝询问

D.配合非现场监管 37.下列不属于大众传媒对金融监管产生的积极影响的是（）。

A.对金融机构直接进行舆论监督，发挥对监管部门的辅助监管作用

B.追求自身经济效益，偏离社会公众利益，成为加强金融监管的阻力

C.对金融监管部门实施监督，防止腐败产生

D.传递金融机构相关信息，成为监管部门必备的信息来源 38.法定存款准备金率上调后，货币乘数会（）。

A.上升

B.下降

C.不变

D.波动增大

39.股份制是有利于现代企业实现所有权与经营权分离的一种（）。

A.利益协调方式

B.企业组织结构形式

C.资本组织形式

D.收入分配方式

40.工商企业参与金融市场的首要目的是（）。

A.筹集资金

B.提供资金交易中介服务

C.稳定币值

D.管理金融市场 41.同一金融产品，银行在本地区采用直接营销，而对外埠采用简介营销，这种营销渠道策略称为（）。

A.单渠道策略

B.网点营销策略

C.结合产品周期的营销渠道策略 D.多渠道策略

42.再一次全国性金融危机中，某银行受到了严重的损失，那么在此银行遭受损失时首先消耗的是（）。

A.资本金

B.负债部分

C.收入

D.现金流 43.下列不属于间接融资行为的是（）。

A.温小姐向银行借款10万元专门用于某房屋装修

B.A公司购入B公司20%的股权，价值80万元

C.赵小姐春节期间通过信用卡透支了2万元购买年货

D.郑先生通过银行贷款购买了一辆车

44.常用于银行间外汇市场上的外汇交易形式是（）交易。A.即期外汇

B.远期外汇

C.掉期

D.回购

45.一些具有较高社会效益，但经济效益较差，投资回收期较长的大型基建项目的资金往往只能通过（）解决。

A.国家信用

B.社会信用

C.银行信用

D.民间信用 46.下列表述中，属于民事法律行为的是()。

A.12岁的小明购买银行理财产品

B.某企业与银行签订高于人民银行规定的存款利率合同

C.某企业与银行签订存款合同，目的是为企业洗钱

D.张三委托其同学（某银行接待员李四），为其发放普通贷款 47.编制利润表所依据的平衡公式是（）。

A.收入=利润

B.成本费用=收入

C.利润=成本费用

D.收入-成本费用=利润 48.根据《中华人民共和国合同法》相关规定，当事人订立合同应当按照法定程序进行，即采取（）方式。

A.起草和抄写

B.意思和表示

C.要约和承诺

D.协商和证明 49.下列不属于银行市场微观环境范畴的是（）。

A.银行本身

B.银行客户

C.区域文化

D.竞争对手

50.下列关于银行从业人员的行为中，不符合“信息保密”准则要求的是()。

A.将客户资料存放在保险柜

B.在受雇期间，不透露任何客户资料和交易信息

C.离职后将原工作单位客户信息向新工作单位领导汇报

D.妥善保管客户交易信息档案

51.对不能排除洗钱嫌疑，同时资金可能转往境外的，经中国人民银行负责人批准，可以采取临时冻结措施，临时冻结的时间不得超过（）小时。

A.96 B.72 C.48 D.24

52.李某的朋友王某长期从事假人民币的买卖，关于李某的下列行为说法正确的是（）。

A.可以只帮助王某运输而不买卖假人民币，不会构成犯罪

B.可以从王某处以低价购买假人民币自己使用，不会构成犯罪

C.可以以朋友身份协助王某共同出售，只要不收取报酬就不会构成犯罪

D.以上行为都构成犯罪

53.对于个人贷款客户，下列不属于银行要求其必须具备的而条件是()。

A.年龄在18（含）-65周岁（含）B.已婚

C.具有合法有效的身份证明

D.没有违法行为

54.假如你有一笔资金收入，目前领取可得10000万，3年后领取可得15000元。而当前有一个投资机会，年复利收益率20%，则下列说法正确的是（）。

A.目前领取并进行投资更有利

B.三年后领取更有利

C.目前领取并进行投资和三年后领取没有差别

D.无法比较何时领取更有利 55.我国个人贷款业务以（）为主体。

A.个人住房贷款

B.个人教育贷款

C.个人汽车贷款

D.个人经营类贷款 56.下列关于银行对关系人的贷款说法，不正确的是（）。

A.商业银行不得向关系人发放信用贷款

B.股份制银行不得对其股东发放关系贷款

C.向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件

D.关系人包括商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属

57.传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况下（）。

A.张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访

B.张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否决

C.如果李某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告诉李某

D.张某本着诚实守信的原则，有责任对李某将他所知道的情况实话实说

58.如果银行贷款到期不能正常收回或银行与借款人之间发生纠纷，就应该依靠法律手段来强制收回。按法律规定，向仲裁机关申请仲裁的时效为（）年。

A.1 B.2 C.3 D.5

59.金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合《中华人民共和国反洗钱法》要求的客户身份识别措施时，由()承担为履行客户身份识别义务的责任。

A.第三方

B.客户

C.该金融机构

D.该金融机构和第三方按比例 60.下列不属于人民币基本结算类业务的是（）。

A.银行汇票和银行承兑汇票

B.本票和支票 C.汇兑

D.代收水电费

61.个人信用贷款主要依据信用记录和信用评级来确定（）。

A.贷款额度和贷款期限

B.贷款额度和还款方式

C.贷款额度和贷款利率

D.贷款利率和还款方式

62.下列不可以抵押的财产是（）。

A.建设用地使用权

B.生产设备

C.社会公益设施

D.交通运输工具

63.某银行从业人员在得知一位重要客户的女儿就读于音乐学院后，便赞助该客户的女儿出国参加维也纳新年音乐会的全程费用，这种做法（）。

A.如果不使客户感到一定要有业务成交义务的话是可以的B.是为了培养高级音乐人才，是为文化艺术事业作贡献，值得鼓励

C.如果近期没有业务交易，可算作朋友间的友好往来

D.属于行贿

64.等额本息还款法归还的本金和利息的配给比例是（）变化的。

A.逐年

B.逐月

C.逐日

D.随时

65.根据《人民币利率管理规定》，下列关于利率的说法，正确的是（）。

A.逾期贷款从逾期之日起，按罚息利率计收罚息，知道清偿本息为止

B.短期贷款合同期内，遇利率调整分段计息

C.中长期贷款利率实行半年一定

D.借款人在借款合同到期日之前归还借款时，银行不得再按原贷款合同向借款人收取利息 66.攒钱准备贷款买车属于客户信贷需求的（）。

A.已实现的需求

B.待实现的需求

C.待开发的需求

D.已开发的需求 67.一般来讲，公积金个人住房贷款的发放方式是（）。

A.借款人直接提取现金

B.售房人直接提取现金 C.资金以转账方式划入售房人账户

D.资金以转账方式划入借款人账户

68.李某在使用信用卡的过程中，超过规定的限额进行透支达10万元，发卡银行再三催讨欠款，李某故意不予理会，经银行核查，李某完全没有偿还能力。李某的行为()。

A.是合法的，因为李某使用的是自己的信用卡，而信用卡本身就是具有透支功能

B.是合法的，因为李某没有伪造、使用作废的或冒用他人的信用卡

C.是不合法的，因为李某恶意透支了信用卡

D.是不合法的，因为李某冒用了他人的信用卡

69.下列不属于银行认可的个人汽车贷款担保措施的是（）。

A.信用担保

B.质押

C.第三方保证

D.房地产抵押 70.客户不可以 通过（）办理个人贷款业务。

A.营业网点

B.网上银行

C.金融超市

D.电话银行

71.对国家助学贷款而言，学费和住宿费贷款，银行应当采用（）方式，向借款人交易对象（借款人所在学校）支付，按学年（期）发放。

A.借款人受托支付 B.借款人委托支付

C.贷款人受托支付

D.贷款人委托支付

72.金融机构在建立内部控制机制的过程中，力求以最小的控制成本取得最大的控制效果，这体现了（）原则。

A.相互牵制

B.协调配合C.程式定位

D.成本-效益

73.某超市拥有总资产1000万元，其中现金30万元，存货200万元，固定资产400万元，应收账款150万元，该超市的资产结构（）。

A.与同行业相当，提供贷款

B.优于同行业，提供贷款

C.劣于同行业，拒绝贷款

C.劣于同行业，拒绝贷款

D.与同行业比例差异较大，因而应进一步分析差异原因

74.债券回购是商业银行短期借款的重要方式，包括质押式回购与（）。

A.买断式回购

B.卖断式回购

C.抵押式回购

D.担保式回购

75.假设一家公司连续多年持续构建新的固定资产，那么与采用直线折旧方法相比，采用加速折旧方法将高估（）。

A.折旧费用

B.所有者权益

C.销售列润率

D.净利润 76.为了使本行的公司信贷产品有别于其他银行的同类产品，吸引更多客户，银行必须在（）上下功夫。

A.核心产品

B.利益产品

C.附加产品 D.基础产品 77.对于无法核实的异议信息，征信服务中心应当（）。

A.在书面答复中予以说明

B.提供更正后的信用报告

C.按照异议申请人要求更改相关个人信用信息

D.允许异议申请人对有异议信息附注个人说明

78.下列理财计划中，对投资者而言投资风险最低的是（）。

A.非保证收益理财计划

B.保证收益理财计划

C.保本浮动收益理财计划

D.非保本浮动收益理财计划

79.下列不属于成长型基金与收入基金区别的是（）。

A.派息情况不同

B.投资工具不同

C.资产分布不同

D.投资对象不同

80.金融创新推动了金融业的同质化、自由化、现代化与国际化，使一国金融动荡迅速传及整个国际金融体系，从而增加了（）。

A.流动性风险

B.经营风险

C.伙伴风险

D.利率风险

根据资料，回答81-83题

2015年10月，三季度经济数据公布，GDP增速6.9%，创下2008年金融危机后新低，虽然高于市场6.8%的预期，但低于政府心理防线7%。从数据结构看，投资和出口增速下降，是导致经济增速下降的主要原因，其中固定资产投资和房地产开发投资都出现增速下降现象。前三季度，固定资产投资（不含客户）394531亿元，同比名义增长10.3%，实际增长12.0%，增速比上半年回落1.1个百分点。1-9月，房地产开发企业土地购置面积15890万平方米，同比下降33.8%，降幅扩大1.7个百分点；土地成交价款4916亿元，下降27.5%，降幅扩大2.9个百分点，表明房地产调整趋势未变。前三季度，全国规模以上工业增加值按可比价格计算同比增长6.2%，增速比上半年回落0.1个百分点。三季度出口增长﹣6.8%，降幅比二季度扩大了4.6个百分点，在“三驾马车”中，出口下行压力加大。主要数据继续下降，显示三季度宏观经济继续探底，运用货币政策的调控促进当前经济发展显得极为重要。81.在“三驾马车”中，出口下行压力加大，所以GDP必然（）。

A.上升

B.下降

C.上下波动

D.不确定 82.下列不属于国民经济发展总体目标的是（）。

A.缩小贫富差距

B.经济增长

C.充分就业

D.物价稳定

83.实行货币政策常常是为了稳定经济，减少经济波动，在实践中存在的局限性是（）。

A.在通货膨胀时期实行紧缩的货币政策效果比较显著，在经济衰退时期实行扩张的货币政策效果就更加明显

B.从货币市场均衡的情况看，增加或减少货币供给要影响利率的话，必须以货币流动速度可变为前提

C.货币政策作用的内部时滞影响政策效果

D.在开放经济中，货币政策的效果因资金在国际上流动而受到影响 根据材料，回答84-86题

A商业银行为了加强银行合规风险管理，维护银行安全稳健运行，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国商业银行法》以及《商业银行合规风险管理指引》，于2015年1月建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系。A银行合规管理部门在合规负责人的管理下，协助高级管理层有效识别和管理商业银行所面临的合规风险，履行岗位基本职责。包括制定并执行风险为本的合规管理计划，积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险，收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据等。84.下列属于合规风险管理体系基本要素的是（）。

①合规政策

②合规风险管理计划

③合规业务操作流程

④合规管理部门的组织结构和资源

A.①②④

B.③④

C.②③④

D.①②③④

85.为了有效识别和管理商业银行所面临的合规风险，下列表述不正确的是（）。

A.持续关注法律、规则和准则的最新发展

B.准确把握法律、规则和准则对商业银行的经营的影响

C.正确理解法律、规则和准则的规定及其精神

D.正确管理资产负债业务、全面关注业务风险

86.搜集、筛选可能预示潜在合规问题的事项不包括（）。

A.消费者投诉的增长数、异常交易等

B.建立合规风险监测指标

C.统计中间业务数量 D.按照风险矩阵衡量合规风险发生的可能性和影响，确定合规风险的优先考虑顺序 根据资料，回答87-90题。

甲、乙、丙、丁、戊五人拟共同组建一个有限责任性质的材料公司，初始注册资本200万元，其中甲与乙各以人民币60万元出资；丙以实物出资，经评估机构评估为20万元；甲以其专利技术出资，作价50万；戊以劳务出资，经全体出资人同意作价10万元。公司拟不设董事会，由甲任公司执行董事兼公司经理，不设监事会，由甲、丙担任公司的监事。材料公司成立后经营一直不景气，已欠B银行贷款100万元未还。经股东会议决定，决定把材料公司唯一盈利的A车间分出去，另成立有独立法人资格的新材料厂。后来，材料公司增资扩股，乙将期股份转让给C公司。1年后，新材料厂也出现严重亏损，资不抵债，其中欠D公司贷款达400万元。

87.材料公司组建过程中，各股东的出资不符合《中华人民共和国公司法》规定的是（）。

A.甲、乙各以60万元货币出资

B.丙以实物出资

C.丁以其技术专利出资

D.戊以劳务出资

88.下列关于材料公司的组织机构设置不符合《中华人民共和国公司法》规定的是（）。

A.执行董事甲兼任监事

B.公司不设监事会，由丙担任公司监事

C.执行董事甲兼任公司经理

D.公司不设董事会，由甲任执行董事

89.下列关于乙转让股份的说法，正确的是（）。

A.必须经过其他股东半数同意

B.两个以上股东主张行使优先购买权的，对购买比例协商不成的，按照转让时各自的出资比例行使优先购买权

C.其他股东自接到股份转让书面通知之日起满10日未答复的，视为同意转让

D.在同等条件下，其他股东有平等购买权

90.D公司为了追讨新材料厂所欠贷款400万元，可以采取的法律手段是（）。

A.与新材料厂进行谈判

B.拍卖新材料厂的设备

C.向法院提起诉讼

D.请求当地政府出面协调

二、多项选择题

91.在经济复苏阶段，下列关于银行的经营状况表述不正确的是（）。A.信用投放能力减弱

B.经营利润明显扩大

C.资产业务规模处于最高水平

D.经营利润大幅下降

92.个人理财业务的客户可以是（）。

A.完全民事行为能力人

B.无民事行为能力人的监护人

C.无民事行为能力人

D.限制民事行为能力人的法定代理人

93.当一家商业银行面对准备金不足时，它可以通过（）得到满足。

A.向央行借款

B.向其他银行借款

C.出售二级准备

D.吸收存款 94.理财人员制定教育投资规划时，应考虑的因素有（）。

A.规划所需资金总额

B.投资规划的时间

C.通货膨胀率和基本利率

D.每月可承受的投资额

95.下列属于治理通货膨胀的紧缩性货币政策的措施有（）。

A.降低存贷款利率

B.公开市场卖出业务

C.提高法定存款准备金率

D.提高消费信用首付款比例 96.中国人民银行的主要职责有（）。

A.制定货币政策

B.服务金融机构

C.防范金融危机

D.维护金融稳定

97.个人贷款业务操作流程包括（）。

A.受理与调查

B.审查与审批

C.签约与发放

D.支付管理与贷后管理 98.中国银行业监督管理委员会的监管对象包括（）。

A.金融租赁公司

B.信托投资公司

C.政策性银行

D.基金公司 99.个人汽车贷款发放贷款资金的方式有（）。

A.受托支付

B.保证人支付

C.借款人自主支付

D.网上转账支付 100.下列属于银行市场准入监管涵盖的环节有（）.A.审批资本安全性

B.审批注册机构

C.审批注册资本

D.审批高级管理人员的任职资格

101.我国《中华人民共和国证券法》规定的证券承销业务有（）。

A.经销

B.代销

C.包销

D.分销 102.以下属于货币市场资市场的有（）。

A.股票市场

B.国库券市场

C.票据市场

D.同业拆借市场 103.银行人员职务犯罪(内部犯罪）主要包括（）。

A.贪污受贿罪

B.金融诈骗罪

C.挪用公款罪

D.签订合同失职罪 104.对公存款的存款人有（）。

A.企业

B.机关

C.部队

D.个体工商户

105.中央银行向商业银行公开买入政府债券时，其结果由（）。

A.中央银行对政府债券增加

B.银行准备金增加

C.中央银行对政府债券减少

D.银行准备金减少

106.在社会主义市场经济条件下，公共财政的职能包括（）。

A.资源配置

B.币值稳定

C.收入分配 D.经济稳定和发展 107.下列属于金融市场功能的有（）。

A.定价功能

B.经济调节功能

C.风险分散功能

D.市场引导功能 108.某银行支行员工发现有几位同事在与客户合谋骗贷，该员工应该（）。

A.立即向媒体披露有关证据

B.立即向银行有关领导举报

C.立即劝阻同事停止骗贷，劝阻无效时再向领导举报

D.情节严重时应立即向监管部分报告

109.下列属于《中华人民共和国公司法》规定的公司可以解散的形式有（）。A.公司营业期限届满而解散

B.股东大会决议解散

C.公司合并或分立需要解散

D.公司被依法吊销营业执照

110.票据上不得更改的记载事项包括（）。

A.付款人名称

B.收款人名称

C.日期 D.票据金额 111.《中华人民共和国担保法》规定的担保方式有（）。

A.保证

B.抵押、质押

C.留置

D.定金 112.银行从业人员在办理信贷业务时的不法行为包括（）。

A.违反监管部门的规定，采取降低贷款条件争揽客户

B.对关联企业客户和集团客户的授信超过有关部门规定的限制比例

C.超出中国人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款

D.在信贷业务营销中向经办人和关系人支付各种不正当费用 113.下列关于狭义货币表述正确的有（）。

A.包括现钞和银行活期存款

B.包括现钞和准货币

C.包括银行活期存款和准货币

D.代表社会直接购买力

114.根据是否诉诸法律，可以将清收划分为（）。

A.委托第三方清收 B.直接追偿清收

C.常规清收

D.依法收贷 115.借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法有权（）.A.要求保证人归还贷款本金

B.扣押保证人的财产

C.要求就担保物优先受偿

D.直接享有抵押物的所有权 116.个人经营贷款不得用于（）。

A.雇用生产人员

B.购买债券

C.房地产项目开发

D.购买其他公司股权 117.以下属于商业银行负债的有（）。

A.活期存款

B.同业存放款项

C.中长期贷款

D.存放中央银行款项

118.下列关于个人耐用消费品贷款的说法正确的有（）。

A.可用于购买汽车

B.借款人需在银行指定的商户处购买特定商品

C.该业务的市场需求旺盛，正处于快速发展阶段

D.贷款期限不得超过退休年龄

119.（）的存款通常不够稳定，对商业银行的流动性影响较大。

A.零售客户

B.公司存款人

C.机构存款人

D.小额存款人

三、判断题

1.市场经济是一种资源配置方式，是一种不发达的商品经济。

2.金融债券是商业银行在金融市场上发行的，按约定还本付息的有价证券。3.我国商业银行临时存款账户的有效期限最长不得超过1年。

4.大额可转让定期存单发行的成功，使商业银行的经营思想发生变化，即由注重资产管理转向负债管理。5-15题缺

16.提前还款可以使银行及时回收资金，因而银行鼓励提前还款。

17.由于黄金是一种贵金属，因此黄金价格波动带来的市场风险属于商品风险。18-27题缺

28.专项资金贷款的主要还款来源是经营产生的现金流。29.客户经理制是以市场和客户为中心的业务组织管理架构。30.题缺

参考答案

一、单项选择题

1-5：BDBAD 6-10：CDABD 11-15：ACDBA 16-20：BCBDA 21-25：ADDAB 26-30：BDABA 31-35：DDBBD 36-40：CBBCA 41-45：DABCA 46-50：DDCCC 51-55：CDBAA 56-60：BAACD 61-65：ACDBA 66-70：BCCAD 71-75：CDDAA 76-80：CDBDC 81-85：CADAD 86-90：CDABC

二、多项选择题

91.ACD 92.ABD 93.ABC 94.ABCD 95.BCD 96.ACD 97.ABCD 98.ABC 99.AC 100.BCD 101.BC 102.BCD 103.ACD 104.ABCD 105.AB 106.ACD 107.ABCD 108.BD 109.ABCD 110.BCD 111.ABCD 112.ABCD 113.AD 114.CD 115.AC 116.BCD 117.AB 118.BD 119.BC 120-125题缺

三、判断题

1.×

2.×

3.×

4.√

5-15题缺

16.×

17.×

18-27题缺

28.√

29.√

30题缺

农信社客户经理怎么样 第2篇

麟游县农村信用合作联社---靳会文

农信社的发展是在逆势中奋起，在困境中抗争，在风雨中前行，在危难中变强的过程，内部各项管理也经历了一个由粗放管理到精细化管理的过程。从目前的情况看，农信社内部管理水平较以前有了质的提升，但与现实的经营管理要求还有一定的差距，有待进一步提高。我就加强对客户经理的管理问题提点建议。

关键词：农信社客户经理管理建议

当前农信社客户经理管理中存在的问题

首先，农信社的奖惩制度缺乏一定科学性，使客户经理放贷消极思想严重。一方面，农信社加大了对责任贷款的追究推行，客观上也导致了农信社支农责任的弱化。一是导致客户经理惜贷、恐贷的心理加重。由于责任追究制的推行，部分客户经理在发放贷款过程中，怕失误而连累自己，缩手缩脚，对贷款户的考查过于严格，产生惜贷现象；二是导致农信社的闲置资金增加，经营成本加大。责任追究制的实行，使客户经理不能及时发放贷款，不积极营销贷款，出现“宁可错过千户，不可失误一户”的现象，致使支农资金不到位，造成信用社资金利用率低，经营成本加大；三是导致人情贷

款出现。客户经理在责任追究的束缚下，对于自己的关系户，感觉无风险的人情贷款发放增多，造成信用社发放贷款垒大户、一户多贷、冒名顶替现象发生；四是导致社农关系日趋紧张。恶化了农户与农信社的关系，不利于农信社开展新业务。另一方面，农信社尚未建立起统一、综合的考核指标体系，较明显地偏重于存贷款营销等传统业务，与绩效指标挂钩后，容易对客户经理的工作产生导向作用，影响客户经理综合作用的发挥。同时，绩效考核缺乏科学性和合理性。受信贷风险隐藏深、难以预测等因素的影响，对客户经理的绩效考核一直是难点，考核无法量化、细化，绩效激励上存在很大不足，绩效仍然以所在部门或机构为考核单位，并没有具体到个人身上，分配效果难以体现，打击了客户经理的工作积极性。客户经理在放与不放面前选择了不放或少放，消极放贷思想严重，极大地影响了农信社的业务发展和社会形象。

其次，客户经理报酬相对较低，工作量大，致使在市场调查和信息反馈上投入不足。农信社客户分散、户数多、金额小，信贷工作量繁重。近年来，农信社信贷手续方面的要求越来越多，越来越严格，信贷检查频率加大，客户经理办理每一笔贷款花费的时间和精力大大增加，工作量聚增，但其工资报酬却增加很少或没有增加，致使客户经理在市场调查和贷后检查催收上的投入精力不足，流于形式，增加了信

贷风险。

第三，农信社或多或少存在政府行政干预放款现象，客户经理缺乏自主性。多年以来，农信社受政府行政干预指令客户经理发放扶贫贴息贷款、小额担保再就业贷款的情况仍然存在，随着时间的推移，在责任认定时，会出现这样或那样难以澄清和无法界定的责任问题，造成了一定的信贷风险。

加强客户经理管理的对策及建议

首先，要加大对客户经理的培训力度，提高客户经理综合素质。根据目前的现实状况，一是要举办专题培训班，强化对客户经理的专业知识培训，提高专业知识水平；二是组织客户经理走出去进行交流学习。采取跨区域、跨社（行）交流的学习方式，以及多种形式的经验交流、研讨，取长补短，切实提高自身素质；三是要警示教育不放松，通过警示教育提高客户经理的思想认识，树立积极的人生观、世界观、价值观。同时，还要进一步加强对客户经理行为的监督管理；四是要实行信贷岗位定期轮换制度。实行定期轮岗制能够避免一些客户经理因长期在一个地方工作和长期包一个片而滋生腐败现象。

其次，明确信贷岗位职责分工。根据信贷工作的重点和难点，合理制定客户经理岗位职责，将客户经理的工作重点

和考核重点放在市场调查、信息反馈、贷款后续检查、收贷收息上来，减少其他工作对客户经理精力的占用，切实发挥客户经理的工作职责，向辖区客户提供优质高效的服务，全力巩固农信社的市场份额。

第三，完善客户经理的考核管理机制，努力实现考核机制的科学、合理、正向激励。一是建立有效的激励机制。对做出成绩和贡献的客户经理，要及时给予他们思想政治工作的激励、精神激励和物质激励，打破那种干多干少一个样、干好干坏先进轮流当的“平均主义”做法，用按劳分配的政策激励大家的工作积极性和创造性，以促其更加奋发努力工作。二是是实行客户经理等级管理，根据客户经理的工作能力和工作贡献，合理核定客户经理等级，在绩效考核上严格区分，切实调动客户经理的工作积极性。三是在对客户经理实行绩效考核的同时以客户经理为单位建立风险基金，用于弥补因个人责任造成的信贷风险损失。提高客户经理的责任意识和风险意识，构筑起农信社信贷管理的安全屏障。四是完善客户经理离职审计评价制。客户经理离职时，要准确、合理、全面地进行总结评价，对于任职期内的信贷资产进行风险界定，明确风险责任，同时将管户的信贷资产移交于新的客户经理，确保信贷工作的延续。五是建立完善客户经理尽职免责机制，对能够认真履职，而贷款因外界不可抗力造成的风险损失，以及为履行农信社社会责任所造成的贷款损

失，农信社应对相关责任客户经理实行责任豁免。

第四，强化客户经理工作的独立性。合理确定客户经理授权授信，保障客户经理工作上的相对独立性，使其能够针对信贷风险管理工作充分发表自己的、意见，减少对客户经理工作的各种不必要地干预。客户经理要根据市场需求，按照风险可控原则，深入调查、合理判断、客观分析提出贷款意见和建议，相关决策人员根据调查意见做出信贷决策。

第五，坚决落实客户经理责任追究。对违反省联社规章制度行为，造成信贷资金损失的责任人，不论是谁，一律严肃处理，决不姑息迁就。只有遵守信贷管理制度，严格信贷投放政策，强化信贷风险管控，落实银监新规，就能够控制信贷风险，减少不良贷款，提高信贷资产质量，才能确保农信社在支持“三农”经济发展中实现自身可持续发展。

农信社客户经理怎么样 第3篇

2012年10月末, 全省农村信用社各项贷款金额2295.42亿元, 比年初净增348.91亿元, 其中涉农贷款余额1620.94亿元, 比年初净增233.33亿元, 同比多增11.41亿元, 增长16.82%, 增幅高于各项贷款增幅0.3个百分点, 实现了涉农贷款“两个不低于”增长目标。

贷款89亿元支持水利建设

在信贷规模有限的情况下, 云南农信社额持续加大对水利建设贷款, 落实“兴水强滇”的战略部署。2012年1～10月累计发放各类农田水利贷款35.89亿元, 三季度贷款余额达89.12亿元。其中累计对云南省水利水电投资公司发放水利建设贷款46.80亿元, 支持了173个水源建设及734条干支渠防渗工程建设。

云南农信社通过采取开辟“绿色通道”、增加信贷规模、加大投放、缓收利息、免收罚息等措施, 积极支持抗旱春耕生产。累计发放抗旱及春耕备耕信贷资金166亿元, 有效地解决了150万亩农田灌溉、96万人饮水及61万头牲畜的饮水问题, 为确保云南在大旱之年实现农业增产、农民增收做出了突出成绩。在昭通彝良9.07地震发生后, 第一时间在灾区搭建“帐篷银行”, 成为唯一一家在灾区提供各项金融服务的银行业金融机构。

特色产品支持特色企业发展

云南农信社充分运用特色农业贷款、流动资金循环贷款、小企业信用贷款、联保贷款等产品, 支持全省烟草、花卉、橡胶、畜牧、茶叶、咖啡等12类特色优势产业和一批具有发展潜力的龙头企业发展。目前, 累计向2.34万户农户发放特色农业贷款12.35亿元。

同时, 积极推进“贷免扶补”创业小额贷款业务, 全力支持云南省创业促就业工作。2012年1～10月累计向58845户创业人员发放创业小额贷款39.17亿元。自2009年开办以来, 已累计发放创业小额贷款101亿元, 扶持16.41万名创业者创业, 带动了近55万人就业。

加大发放林业贷款、小额贷款力度

云南农信社累计向6.02万户农户和企业发放林业贷款52.02亿元, 余额达87.21亿元, 支持林权制度改革, 有力促进林农增收致富、林企健康发展。积极支持新家园、新农村建设, 累计发放农户小额建房贷款17.37亿元, 余额达35.51亿元, 支持4.64万农户进行房屋改造, 改善了农民生产和居住条件。

采取措施改善农村金融环境

积极开展信用乡镇建设, 共评定信用乡 (镇) 74个、信用村2804个、信用小组1.38万个、信用户453.73万户。发放金碧卡286万张, 存量达到1330.8万张;加大电子银行推广力度, 用户达到11万户, 设立自助银行427家, 布放ATM机1961台、POS机18059台, 使农村金融服务功能大大提高。

着力解决边远地区农村金融服务均等化问题, 2012年1～10月, 云南农信社通过惠农“一折通”代理发放的各类财政直补农民资金达83.68亿元。在15个州、市118个县的乡村建立惠农支付服务点3956个, 占全省惠农支付服务点的70%。累计办理刷卡消费、取款、缴费、转账等业务103万笔, 金额2.38亿元。在88个县办理了“新农保”、“新城保”的资金兑付、代收费等金融服务工作。

努力做好对烟草产业的金融服务工作, 目前, 云南农信社在省内8个州市开办了烟草配送业务, 累计代理烟草配送结算业务75.14万笔, 累计代理金额27.73亿元;同时, 为全省烟农提供及时、高效的小额信贷服务和代付烟叶收购款支付业务。

积极支持中小微企业发展

云南农信社坚持服务中小微企业的宗旨, 创新担保抵押方式, 努力解决小微企业融资难题。截至2012年10月末, 全省农村信用社企业贷款余额1002.86亿元, 比年初增135.51亿元, 其中, 小微企业贷款余额654.48亿元, 净增116.09亿元。向小微企业贷款客户授信达0.98万户, 占全省农村信用社各类企业客户的70%, 其中, 农村信用社支持的小微企业客户数占全省的80%以上。

大力支持重大建设项目

在做好“三农”金融服务工作的基础上, 云南农信社结合自身实际, 累计投入62.96亿元支持水利、交通、能源、旅游、生物制药、水电等重点建设项目, 为云南省“桥头堡”建设提供强有力的支撑。一是积极支持昆明新机场建设。向云南机场集团有限责任公司发放了3亿元项目贷款, 贷款余额达到17亿元, 确保了新机场项目顺利按期建成并投入使用。二是支持旅游业发展。组织发放7亿元贷款, 支持省委、省政府实施旅游二次创业升级战略的重点骨干项目和旅游重点项目海埂洲际酒店的建设;支持昆明玉器城项目建设3亿元。三是积极支持云南煤化工集团清洁能源试验示范项目建设。目前, 首次3亿元贷款已发放到位。

努力提升服务地方经济发展能力

完善农信客户经理制的方法分析 第4篇

【关键词】农村信用社；客户经理制；权责一致性

一、农村信用社推行客户经理制存在的问题

1.对客户经理定位模糊。客户经理在拓展客户关系和风险控制方面有着不可替代的作用。在目前对客户经理制工作定位不准，对客户经理制的内涵认识和理解不足，导致客户经理制成了过去信贷员制的简单“翻版”，名称上的改变并没有带来职能的变换，还停留在贷款的发放和收回这一时点上。在客户经理的考核上偏重于贷款本息的收回额，相对弱化了贷款风险控制和优质客户的营销，使得到许多客户经理仍然是初级的信贷员。

2.客户经理权责利不对称。有的贷款项目是领导或上级部门首肯后，再由客户经理进行贷前调查，有的甚至迎合上上级的意图进行粉饰贷前调查报告。贷款逆程序操作，不可避免掩盖了贷款潜在的风险隐患。客户经理在优质客户营销、贷后管理和风险控制没有与个人的利益挂钩，做好做坏一个样，遏制了客户经理工作积极性的发挥。

3.贷款的前期调查缺乏一定的监督，贷前的调查报告、客户的资金都由客户经理来进行收集整理形成上报资料，而且审批部门根据一定的权限由专职的审批人员组织审批会议，通过审核材料和询问客户经理来进行相关的审批。

由专职审批人组织审批会议，通过审核材料和询问客户经理后进行审批，导致调查环节失去监督，加大信贷操作中的道德风险，以致出现假贷款、贷款诈骗、贷款被信贷人员挪用等案件发生。

4.客户经理的素质参差不齐。农村信用社客户经理直接面对着“三农”，随着“三农”的发展，对客户经理“三农”知识、企业财务知识以及贷款管理技能提出了更高的要求。而目前农村信用社客户经理普遍存在着缺乏对农村市场、现金流向、农户发展前瞻的有效把握，对风险预警信号不能及时识别，对实事风险不能及时提出化解方案。

5.责任移交制度缺失。农村信用社客户经理频繁更换，而贷款管理责任没有明确交接，一笔贷款往往经多人管理过，什么时间出现贷款风险成为一本糊涂帐，人人有责，导致贷款之后的管理工作缺乏一定的完整性，对于借款人的跟踪方式缺乏一定的连续性，出现诸如找不到借款人，催收通知书无法发送等问题，贷款管理责任也无法落实。

二、建设农村信用社客户经理队伍建议

1.建立农村信用社客户经理工作机制

以科学发展观为导向，根据农村作用社的市场定位，对农村信用社的客户经理工作职责进行重新界定，赋予科学的工作职能。建立一定规范的农村信用社的客户管理工作的流程，对于客户的选择、贷款前的调查以及贷后的管理工作，客户走访和维护、优质客户的拓展、风险识别、预警和处置、责任移交、责任追究等各个环节，建立起来操作性能强、指标功能量化的一些精细化的调整工作，能够覆盖全方位的客户经理工作机制，在对客户的管理上还要进行相应的引导，这样在流程和制度上对客户经理形成一定刚性的规范以及制约。

2.授予客户经理一定的贷款审批权限

切实树立“以市场为导向、以客户为中心、以效益为目标”的经营理念，按照“论业绩、定等级”的基本原则，将客户经理划分为高、中、低三级，根据级别高低，依次赋予不同的权限。然后，要针对“三农”金融需求的短、平、快的特点，在政策的范围内使客户经理能够在权限内有独立的客户调查、评价权和决策权。这样不但能减少管理层次，有利于客户经理主动、快捷地为“三农”客户提供全方位金融服务。与此同时，建立“包放”、“收管”、“包收”“包效”、“包陪”的“五包”责任制，形成客户经理责、权、利的统一，确保信用社贷款的安全性、流动性和效益性。

3.实行目标管理，建立以效益为中心的客户经理考核机制

一是实行目标管理。所谓目标管理，是指农村信用社领导层根据组织面临的形势和社会需要，制定出一定时期内（通常是一年）经营效益所要达到的总目标，然后层层落实，要求客户经理根据上级制定的目标，分别制定出分目标和保证措施，形成一个目标体系，并把目标完成情况作为客户经理个人考核的依据和标准。二是对客户经理实行考核引入模拟利润计算方法，将客户经理所发放的贷款、组织的存款、中间业务收入等实行内部计价，按所创造的模拟利润计提个人报酬；三是提高盘活不良贷款奖励力度，分时段拟订奖励比例，并将奖励所得按月或按季及时兑现给相关客户经理。同时，加强对客户经理履职情况的考核，对没有按照规定的检查频次、标准进行贷后检查或出现贷款风险的比例扣减个人报酬。

4.配强农村信用社客户队伍

以人为本，作为一种社会思潮和价值观念，古已有之。我国古代思想家早就提出“民惟邦本，本固邦宁”“天地之间，莫贵于人”。因此，解放思想，以人为本，建立全面、协调、可持续发展的用人机制，符合科学发展观的要求，是农村信用社发展的必然趋势。首先，要本着“公开、公平、公正”原则，在全辖范围内公开招聘客户经理。真正地让那些热心服务“三农”、具备丰厚“三农”知识和贷款管理技能、拥有丰富客户资源的员工充实到客户经理队伍中，并能够在干部提拔、晋级以及聘任等方面给予一定的倾斜。其次是建立一定的优胜劣汰的机制，对于一些优秀的员工给予奖金鼓励，相对业务比较差的要给予批评，必要的时候选择淘汰，并能始终保持客户的竞争压力；第三就是要给客户经理实施长效培训机制，分次分批来进行开展。针对客户经理的一些工作特点，来进行一些经营理念、营销策划、管理办法以及相关的法律法规等，能增强其竞争能力和规避风险能力的培训；同时，可邀请高级客户经理进行经验交流讲座、派员参与其他金融机构举办的培训和讲座、到其他业务部门接受短期培训等，全面提高客户经理素质。

5.建立全方位的风险预警和处置机制

一是要大力推进电子信息技术、数据分析技术等新技能的应用，对信贷风险及时预警，灵敏处置，增强客户经理业务风险识别和预警能力。二是要充分发挥出客户经理在贷后管理的作用，做到明确职责、落实责任、跟踪监控、及时预警、快速处理。客户经理在贷后跟踪检查中，一旦发现风险，应及时书面报告信用社主任，如大额客户贷款出现风险，应及时上报联社。对贷户挪用信贷资金、擅自处理抵（质）押物，逃废信用社债务等问题，要及时采取限期纠正、要求补充抵押物或增加担保人、停止发放新贷款、收回已发放贷款等措施控制；对贷户经营状况恶化或发生其他影响还款能力事项的，客户经理要查明原因，并采取相应的补救措施；对逾期不还或有意逃废信用社债务的贷户，客户经理要将该贷户相关资料上报联社风险管理部，并配合风险管理部相关同志协调地方法院，对其进行依法起诉，及时有效地保全信用社债权。

6.建立严格的客户经理责任到人的制度

一是监理责任人，经办责任人的制度管理工作。在信贷业务的办理过程中，调查、审查以及核准、经营等各个环节都有权利来决定谁是责任负责人，具体承办的信贷人员为经办责任人。本着风险控制第一的原则，对超出风险容忍度形成的贷款风险和损失，落实责任，从严追究贷款管理人员的经济责任、行政责任，直至刑事责任。二是建立信用社客户经理责任移交制度。信用社原客户经理工作岗位变动时，应在县级联社信贷及稽核部门主持、监交下，同接手客户经理对其负责的信贷业务风险状况进行鉴定（已离任审计的，以离任审计为准），形成一些书面的材料，由原来的责任人、接受责任人以及相关的参与人签字后登记存档。责任移交之后接收客户经理还要对接受的业务负责，不得推诿责任。三是推行“双线责任追究”制度。贷款一旦形成不良，除对客户经理追究直接责任外，还要追究主管部门负责人的责任。

参考文献：

[1]张晓艳，马娜，兰婷.客户经理制：我国商业银行再造的必经之路[J].金融理论与教学，2014（01）

[2]廖福英.我国银行客户经理制优化探讨——基于中小企业信贷视角[J].创新，2011（04）

银行客户经理怎么拉存款？ 第5篇

我来大概讲讲公司存款吧。当然先刨除有亲密关系、深厚家庭背景、买存款等情况，因为这些存款都是纯存款，叫不上拉存款，而叫：支持一下嘛！

事先声明一下：以下内容仅为列举，看似简单，实际操作中需要付出多少汗水口水、里外上下沟通协调多少次以及有多难这些只有银行客户经理明白，所以请姑且看之。同时，这大半夜的，已凌晨4点，所以就想到什么写到什么，并不想归类总结，也不想去修饰文句，条理性和逻辑性可能有些问题，还请多多指正！

好了，开写：首先，由授信业务介入就是一个极佳的方式，也是最主要的方式，即保证金、存单。中小企业流动资金贷款，因为银行话语权较重，授信审批前，先协商好存款配比以及综合费率，甚至100%配比，贷款款项下放后（额，其中不言表），配套低风险业务再次出款，如流贷、银承、信用证、100%贴现等方式；

小微企业走不了对公通道，走零售通道，什么资质太差还是批不了，担保公司走起来，保证金虽不多，但也是肉； 有些企业因经营模式及结算模式，其有开立银承、信用证、融资性保函、投标保函、履约保函、预付款保函、付款保函、工程保函等业务需求，那么除了信用客户，此处均有保证金存款，这不，存款又来了；

有些企业有保理、出口信保、押汇、出口贴现等贸易融资业务需求，回款就是流水，流水也可能变成存款；

有些客户总是收到商票，头疼不已，下游硬给不收不行，上游不收，眼泪汪汪，没关系，配点保证金或存单加上商票质押开立银承，解决其支付需求，又有存款；

有些客户收到银票，收一张大额银票可上游却好多家、收一堆小额银票可上游却要一张大额银票、收了一张无数手的转手票可上游却要一张一手票、收到一张小行票可上游却要一张大行票等情况，没关系，配点保证金或存单加上银承质押开立银承；

有些客户在交易链中很强势，预收下游现金，有钱也不给上游，仅给商票，但钱又趴在账上不知怎么用，而上游资质薄弱贴现都很困难。找上门去，尝试让客户100%保证金开立银承（让他们协商银承支付优惠）给上游，解决上游资金紧缺问题，又解决客户套利需求；

有些客户爱流贷，通过客户找到它的上游，给上游配上授信，那好，上游的户头也要开嘛，流贷受托支付到上游企业在我行开立的户头，嗯，这存款不就来了。而有些客户爱票据贴现，贴现款下来不也是存款。什么，流贷和贴现中你没法控制企业不走款。没事，请知道一件事，人行下午5点关账，那么周五（或是节假日前一天）5点后是不是就~~~好啦，建议不要这么干，最好与客户事前沟通好，有些事情你提前讲明了就晴空万里了；

房产项目，一系列的工程保函配上，开发贷配上，尝试商榷释放敞口方式为保证金、存单模式，预售证出来了，预售款指定专户回款，哈哈哈，要卖房子了，分批释放敞口，存款又来了，同时把按揭配上，争取作为主办行，销售款又来了，哈哈哈；

贸易企业多有套利需求，内保外贷、保付加签、信用证、掉期、资管计划受益权、结构性理财等等业务模式和产品灵活配套起来，当然涉及汇率请慎重，要有个预判，这样的特殊存款来得可不要太快了喔。

。。。不再举例，挖掘并解决企业的融资需求总是有法子拉存款的。其次，维护及配套服务也是存款来源的一大方式。企业合作上了，嗯，很好！给企业高管配上消费贷、高额信用卡等产品，让其爽，为之后打基础；

企业合作上了，嗯，很好！咦，基本户开在他行，转账手续费、年费、询证费等费用、服务、网银功能、回单等等问题都是可以切入的，我行优势讲起来，“额，*总，基本户能不能挪一挪呢？”若要是没有任何优势或做不到主办行，你好意思提不？以下类同；

企业合作上了，嗯，很好！你们公司代发工资要不要啊，来一套吧，公私联动，拉上一批零售同事上门咔咔把卡开一遍，存款又来了；

企业合作上了，嗯，很好！什么，代发工资不要，员工的信用卡配上，甚至消费贷都给配上，不信你们不开卡； 企业合作上了，嗯，很好！可它做零售、批发，没有POS机怎么行，拉上银联或通联管他三七二十一，POS机装上，哈哈哈，可注意汽车4S店、连锁便利店、连锁药店、超市、商场（统一收款的）、建材五金等；

企业合作上了，嗯，很好！人家是集团公司且有财务公司负责资金统筹，或是有集中收款需求的客户，资金归集、集中收款等产品优势讲起来，若是成了，存款可不要太多喔！。。。不再举例，维护好、服务好企业总能再挖掘出一些存款。再者，拼产品、拼服务等各种其他方式拼来存款。进出口企业即期结售汇、远期结售汇、掉期、托收等需求，拼优惠、拼速度、拼服务，除了保证金，流水也是存款的呢，若是对比同业他行没有任何优势，那也就不要提了，也别太为难人家的对不？以下类同；

存量客户在他行账上有一批钱，有理财需求，但却又有资金可灵活使用的要求，嗯，看看行里有没有产品配套，产品名字不细讲，很多银行都有这类特殊账户，拼价格先，拼人情再，求配点吧，实在不行，呵呵，放弃吧；

存量客户有理财需求，还是那一套，拼产品、拼价格、拼人情，求配点吧，实在不行，呵呵，放弃吧。当然对一些银行而言，有些理财产品并不计入存款考核指标，所以视情况而定，说实在对公客户用理财拉存款不是一个好办法； 常去夜场、夜总会、KTV等等是不？不要讲信贷业务，这种地方不能做贷款的，也不必找老板聊。不过没关系，懂得某些人收入颇丰吧？情到深处，顺势把储蓄卡各种手续费优势、便利性优势、手机银行、网上银行等产品功能优势强行安利起来，批量起来，不得了，请不要惊讶，不缺活生生的例子！

。。。不再举例，产品、服务等等优势也是拉存款的利器。最后，机会和运气，不小心就来了存款，你想都不敢想。一不小心碰到企业有发债、定增、员工持股等业务，你又一不小心以理财等方式介入了；

一不小心跟券商关系好的不得了，非要跟你合作客户交易结算资金第三方存管业务；

一不小心资管计划、信托计划、基金等，又被你托管了； 一不小心第三方支付也莫名其妙非要通过你来托管。。。不再举例，机会和运气也会带来存款，只是这很难很难很难。这一项我只是顺口这么一说罢了，别当真，可不能怪我喔！好了，凌晨4点半了，写着写着，突然发现自己以前做客户经理真是挺不容易的啊，像是重温了一遍，咳，辛酸史啊！

再提一点，知乎真的会害死人，睡前真的不能刷知乎啊！爱答问题的人更是伤不起啊！真的累了，写不动了，就这样吧。文中错误之处，还请各位指正！============================================ 以下2015-09-15补充：

针对评论区中我的一个回答，篇幅较长，一并粘贴于此。@亦否 ：如果行内授信政策较严，无法以授信产品切入，怎么办？

（@亦否，以下言语若有得罪之处，还请谅解！）说真的，你的这个问题有些泛，实在难以直接回答，要回答的话篇幅也控制不住，大概讲下吧。目前在经济形势下行期，每家银行授信政策相差不是太大。你指的授信政策较严，是指行内信贷风格太过保守、风险把控太严、管理办法准入门槛过高、授信批复条件要求过高还是客户综合成本过高？另，就算行内授信政策严，不见得所有客户都不能做，用“无法”这词显得不大能够理解。而对单个客体而言，若授信产品难以切入，需考虑是行内问题还是客户问题。若是客户问题最好自身有一个综合判断，是否风险可控，因为业绩的前提就是不出事，比如客户经营状况差、还款能力差、抵质押物变现难、担保措施不足、折率要求高、价格接受能力较低、背景难以调查等情况下，建议不要在一个客户身上花费太多精力，可以考虑暂时放弃，仅维持关系就好，持观望态度，后续也许还有合作的空间，也不必急于让该客户支持业绩。若你觉得该客户可介入，只是由于行内相关授信政策限制，可以尝试通过其他渠道或方式。若该客户规模较小，走不了对公通道，可走中小、小微、零售等通道，也可考虑由担保公司介入提供担保；若还是行不通，可考虑帮该客户牵线搭桥（切记不要收受好处费，也不要介绍烂机构或是高利贷），引入市面上的资产管理公司、投资公司、担保公司等其他非银机构，以委托贷款方式给予资金扶持，虽然这给你直接带来的收益较小，但可以促进你和客户的关系，可介入营销让其在贵行走款，待客户经营规模上去或行内政策放开之后，你可再次以授信方式介入，那时你就掌握了主动权。

若该客户规模较大，或是项目型业务，因行内行业限制、通道问题等无法给予综合授信，可尝试寻找金主，可以通过其他非银通道或行外方式绕过行内一些条条框框或刻板的规则，如信托、有限合伙，基金等进行介入，再居于项目优质与否，可以考虑是否通过自有资金、同业资金、理财等方式介入，并设置优先劣后做足风险把控。若项目落地，就算只是作为托管行，也是有收益的；而若贵行有资金间接介入，则收益那是很高的。

最后，不要局限于非存款不可，一个风险可控的业务只要能带来可观的创利、中收或存款沉淀等中的任一样都是值得的，甚至为了长远利益，暂时没有收益也是值得去付出的。============================================2015-09-16补充：该回答已上知乎日报。在知乎这么久，第二次上知乎日报，很激动。============================================ 2015-09-19凌晨1点补充：在知乎回答问题，说实在挺累的，一定要很全面，可是我的习惯一直都是依照题主所提的问题内容进行针对性地回答，而且上次回答是在凌晨4点写的，所以难免会有遗漏的地方。比如题主提的是如何拉存款，我便一直围绕着公司存款展开，没有提及如何寻找客户、如何营销客户、如何带来创利和中收、没有阐述授信业务的细节以及业务的具体流程，当然我也没有打算补上，我也写不好。哈哈！而且我写的都是对公业务，没有提及对私，是因为对私业务我很少做，就不敢多言，当然对公业务同样可以拉来对私存款。结合知乎及知乎日报的一些评论，而且知乎日报还出现题不对文的情况，有些评论的确让人不是很舒服，我觉得有必要提前来解释一些可能存在的疑虑。另外是这个答案截止目前已被收藏760次，被赞超三百，感谢知友们的支持，已被关注367，但我很惶恐，更让我觉得有必要在此写上一些什么，也许你看完会对我取消关注，但我一向诚实，有什么说什么，所以在此补充上一些内容。我的回答主要是为了让初入行和经验尚浅的对公客户经理、或是有意从事银行对公客户经理的知友们，能够了解对公业务中存款的来源，同时也是将我的一些经历按自己的想法阐述出来，也许有可以借鉴的地方，同时文中若有错误的地方也希望知友们的指正，主要是为了交流；资深对公客户经理若看到此回答，还请多多包涵，我才疏学浅且非科班出身，还请多多补充指正；文中提到的业务（除了夜场的那个，夜场的那个是别人做的），几乎我自己都有真实操作，含流贷、委贷、票据业务、差额回购、房产开发贷及按揭总授信、有限合伙委托贷款、工程保函、履约保函、出口信保、国际结算业务、贸易融资业务、低风险业务（含100%贴现、银承、外币流贷、信用证贴现、福费廷、保付加签、内保外贷等套利模式）、高管信用贷（私人银行）、POS机配套、资管受益权转让、结构性存款质押、动产浮动抵押、集团授信、券商第三方存管、同业存放等，所以文中的内容是我根据自己曾经历并操作的业务一字一句写出来的。上面提了这么多业务专业名词不是为了显摆，我也没有资历显摆，讲这些是想说明这些是真的可行的，只是其中各种困难真的已经不想多说了。很多客户并不是不能这么做，而是我们在面临跟同业之间的竞争时落败了，往往会发现客户在别的银行就是这么操作，所以常常需要的是再挖掘客户需求和创新。另，我的意见：票据业务是最容易扩展业务的，不管是上游还是下游，都可以一并拉进来，而且也是最容易解决客户需求的一个业务了！做好票据业务，创利和存款都很快，也很稳定，因为客户只要操作了一回就会一直操作下去！想要补充金融或业务知识，请先看这些，包括从业资格，产品手册，内部制度、行内业务管理办法，业务的合同及协议文本，其他人写的授信报告，公司法、票据法、贷款通则、担保法物权法等法律法规，以及其他如财务、税务、证券从业、法律解析、授信案例、行业政策、国际结算、同业业务、投行等。试问自己，你签订的那些合同你自己是否曾逐字逐句地看过一遍？文中提到的业务很多，但我都没有把每个业务都详解一遍，几乎提到的多是票据业务，因为票据真的很好用。而像贸易融资业务，我就没有多去讲，因为这个比较复杂，讲起来也繁琐，单是结算方式就够写一篇的，如L/C、T/T、D/P、D/A、O/A，但这块很重要，信用证是一个很好用的东东。房产项目都是大单，知友会说哪里碰的到这样的客户，但不做好准备，单子来了，你都接不住，这块涉及的面也很广，当然是在其他业务都已经掌握，并且业务基础已经不错了的前提下，再去介入房产项目，要不这种项目要耗费很多精力、很长时间，最后还不一定能成，一接这种单子就要做好十足的心理准备。这种单子，买地信息、设计招标、设计院投标并中标、施工招标、建筑单位投标并中标、办理施工证、办理预售证、封顶验收等等环节都是可以介入的，多留意一些新闻，多认识相关人士比如看有没有同事在相关单位上班，人家的信息都比你早很多，当然这个很难，但多留意总没有坏处。套利产品最容易带来存款和业绩，但多数都是贸易型企业，固然要学好贸易融资产品，目前因为汇率问题，很多企业已经有不良苗头出现，慎入。但做国内贸易的公司，不做错币种业务，仍可考虑适当介入，福费廷就是一个可以用的业务。不要轻视POS机、代发工资，真的，好不容易接了一个单子，记得还要深度开发，不能贷款放完就只记得贷后了。就算客户授信没做成，也不是完全没戏了，所以没合作成的客户，记得还是要维持关系。若有机会拜访接洽了集团或大型客户，因为种种原因没法合作，没关系，搞好关系，通过客户财务或业务员，去结识客户的上下游企业，你给大型客户做个授信还不如解决它上下游客户的资金问题，还更会让大型客户开心。这个也就是抓住核心厂商。至于发债、定增、员工持股计划、托管、存管等这样投行、同业业务，请不要放在心上，可遇不可求，我只是不小提了，结果被人说了哪有那么容易，但我要说，这的确是拉存款的一种方式，所以我还是要顺带提一下不是？有人提到，我们行要产品没产品，要优势没优势，试问那你们行在做什么，那些客户都怎么来的？原谅我这么直接，建议先去看看你们同事是怎么做的，每个行都有核心业务和主要业务方向，是针对性不同，和面向的客户群体不同，的确是会很难做，的确是会很难受，但对公客户经理就是这样，请跟着行里走，不要跟行里作对，不要偏离，要不那真是吃力不讨好，银行就是如此。最后，请不要在评论区中问具体业务的操作细则或流程了，我不敢回答了，我之前很认真地逐条逐句回答这样的问题，但结果~~~咳，不愿多提。============================================2015-09-20补充：还是有人问到如何找客户，对每个人而言，家庭背景、社会资源不一样，客户拓展的方法也都是不一样的，真的很难讲的清。而且这种东西讲起来很虚，很多都是机缘巧合，真要去实践的话，也不见得一定有多少收获，但想了想，也许有用呢？所以还是写出来吧。整理整理自己的关系，家人、亲戚、朋友、同学都是渠道，他们所在的公司可由他们引荐认识老总、财务总监等，有时可能是要一层一层引荐上去；

手上已合作客户的转介绍，包括他的上下游，甚至竞争对手，一般竞争对手都是认识的，当然这点要到关系很不错的时候才能去试探，因为很多客户很忌讳这个；

多结识银行、中介、评估公司、财务公司、审计单位、投资公司、证券公司等等相关行业的人，他们的客户也会是你的客户；

多接触相关行业协会、商会；

去参加一些展览、展会、论坛、沙龙、培训，收集名片； 去商务区、工业区扫扫楼、扫扫街，当然这点效果很差，不怎么建议；

翻阅当地企业黄页，联系前台并绕过前台； 查询当地进出口百强企业名录、纳税排名，问问身边的人有没有认识的人在里面上班，让其引荐；

以上方法，记得要先在行内查一下是否是存量客户，免得白跑一套；

另外，当地知名企业、大型国企等讲究关系为王的客户群体，若没有高职位、强关系的人引荐，就可以不用去，少花点心思，去了也白去。记得任何时候都要不吭不卑，信贷经理你上门去拜访企业客户只要不是推销理财、信用卡、高利贷、保险、拉纯存款等（注：没有任何贬低这些产品的意思，而是真的身份会不对等，不低头不行），要牢记你是给他送钱去的，这样你才能谈得成，你越低声下气，客户越不愿意跟你合作，因为他心里会没底，当然你千万不能趾高气昂，那会死得很惨！记得该说什么就说什么，该问什么就问什么！因为你不欠他的，反而你放了款后，他还反过来欠你的！当然前提是业务知识要全面扎实，一定不要不懂装懂，去之前也稍稍做点功课，不要客户说什么你都不知道，还有就是有时要适当地提几个专业名词，显得专业，也能预判客户对银行产品的熟悉度，但切记不要卖弄学问，除非人家也很专业，要不你讲半天他听不懂，笑死人都会。还有，跟老总、财务总监聊的时候，要适当保留，不要把行内业务政策和业务方案讲的太细，要明白他接触的银行可不止你一家，从你这学会了转身就去别的银行去做了。还有就是不要跟老总、财务总监聊过多的操作细则或流程，不要跟他们要琐碎资料，那样会显得你很LOW。大概就这样吧，不能再讲了，再讲就要变鸡汤了。

十分感谢你看到这里，这文来来回回补充了好几次，你能一路看下来，实在不容易，感谢！中国银行业已经渐入寒冬，银行基层从业人员该提前做好什么准备？如何转行？-三日可成的回答！

农信社客户经理怎么样 第6篇

一、端正态度，树立信心。多少企业家成功的例子让我们知道，营销是以调解有挑战性的致富道路。世界上近八成的富人是营销出身的。所以，做营销是一条致富的道路，是成功的选择。只要有追求美好未来的雄心，对这条路有信心，坚定的走下去，你一定会成功。另外，我们要有良好的态度，“态度决定一切”。认真地对待这份工作，不能随意，随意你就没有热情，就会听之任之。最后没有精神和精力去做这份工作，变得三心二意最后是无事可成。我们自信的同时我们去努力，就会有意想不到的收获。

二、克服困难，微笑面对挫折。平坦的路注定一个人平淡平庸。在工作过程中我们当然会遇到很多困难，我们应该微笑面对。有句话是这么说的：一千个困难有一千零一个解决办法。相信有解决的办法，并思考如何

去解决。没有等待问题就能够自然解决的。因此，我们要利用起我们的头脑，去思考解决的方法。其次，挫折困难并不可怕，他能增加我们的经验，让我们学习到很多道理，磨炼我们的意志。没有一位成功者是没有经历过失败的。企业家、营销大师也同样，因为有挫折有困难才会带来成功。我们应该坚定信念，勇往直前，笑对挫折，迎接挑战。才能成就辉煌的人生。要要知难而上的决心，对我们的营销工作

三、有责任心，勇于承担责任。要做一个积极主动的人，敢做敢为的人。不要为自己的不是找借口推托。没有谁也没有任何企业喜欢一个不负责任的人。负起责任来吧，不要找任何借口。找借口的人是不做事的人，是被动的人，他们找借口拖延，直到最后证明这件事“不应该做”“没有能力去做”或“已经来不及了为止”。有责任心的人光明正大，平易近人。

四、对中国电信管理制度、营销方案、产品及产品策略、价格、竞争对手情况要有个全面地了解。产品的经营运作方式、企业文

化、产品的性能和适合什么样的消费群体等方面的知识要了解。另外重要的一点，了解顾客和客户的行为特征，消费习惯，消费心理和对待你所经营的产品和品牌的态度，和接受程度。直到这些就不会盲目，自乱阵脚。

五、与自己客户关系方面。向客户介绍产品时，要对自己所经营的产品和所从事的工作有信心。这样你就有魄力有底气，才会让人产生信任的感觉，别人信任你就会和你多交流，你就有了更多接触和了解顾客的机会，这样对你的营销就很有利。另外，观察客户和消费者的行为和心理特征，了解他们的需求和愿望，并对症下药。以顾客的利益最大化就会实现企业利益的最大化，热情服务顾客就会被顾客热情接受。对顾客提出的问题要巧妙的回答，要考虑顾客的感受再回答，不要急于买出自己的产品，要先推销自己，特别推销自己的服务。让客户满意，你自己就会满意。因此我们应该在商品与顾客之间用我们的服务建起联系或桥梁，帮助顾客了解商品，最后实现交易。完成交易后不要得意，要随时关注顾客的满意程度和商品的问题。并及时解决顾客反馈的问题，多沟通建立起稳定的客情关系。保持对商业和市场的灵敏性

六、对领导要谦虚、诚实。不刺激，不顶撞，礼貌对待。要想着提高自己效率的同时，自己能为上司提高效率作点什么，不要太自以为是，不要太骄傲自大。想着如何在两者之间配合，并保持良好的关系。对待领导交办的事情要在第1时间完成，要执行到位，事情的结果要及时向领导汇报。