个人房贷流程范文

个人房贷流程范文第1篇

1、 职工个人银行卡明细账。(公积金管理中心要)

2、 房产登记信息查询证明。(在房产管理局办)

3、 个人信用报告。(在银行办)

4、 个人收入证明。(在个人单位办理)

5、 完税证。(在地税局办理)

6、 销售不动产统一发票。(地税代开，用发票联)

7、 结婚证。

8、 身份证。

9、 户口本。

10、 首付收据。(公司章，收款人)

11、 现金存款凭证。(首付存入开发商指定的账号)

12、 商品房买卖合同。(已备案房产局的)

13、 房产证。

14、 房地产估价报告。

个人房贷流程范文第2篇

个人房贷是在按揭的基础上以房产证作为凭证做出的抵押贷款, 有安全保障, 还有高额的利润回报, 然而回报越大, 风险也越高, 一个环节出现的问题就会如多米诺骨牌一样传到各处, 引起了巨大的金融震荡, 比如上个世纪日本的房地产泡沫危机, 2008 年美国的次贷危机, 都与商业银行的个人房贷有关。

二、商业银行个人房贷存在的风险

在住房抵押贷款这个法律关系中, 涉及三方当事人: 开发商、银行、购房人。形成了三个法律关系, 而贯穿个人住房抵押贷款一系列法律关系的是两个合同, 即房屋买卖合同与房屋抵押贷款合同。

( 一) 商业银行自身因素

商业银行自身的风险主要是来自于银行内部的操作信贷业务的过程, “贷款操作风险是指在贷款的受理、调查、审查、审批、发放及贷后管理等环节行为失当而导致的系统性风险。”由于个人房贷相较于其他的商业贷款有着风险小的优势, 所以一些国内的商业银行为了吸引更多的信贷业务, 增加房贷规模往往会对个人信贷的门槛放得很低, 未能仔细审查申请者的经济实力, 许多不具备偿还能力的申请者滥竽充数, 这无疑为商业银行贷款带来了风险。

( 二) 购房人的因素

购房人风险主要来自于购房人的信用, “所谓信用风险, 指的是贷款人因借款人不依约按时偿还贷款本息而遭受损失的可能性。”比如购房者提供虚假资料; 还款期限较长, 导致购房者可变性因素过多; 利率浮动, 将加大贷款者的压力, 容易引起购房者违约。美国的次贷危机正是如此使银行陷入了困境。

( 三) 开发商的因素

目前存在的主要有两种情形, 首先是开发商存在欺诈行为, 导致合同无效或者可撤销, 但是银行借出去的钱款已不能收回。其次就是开发商同时充当买房人, 自买自卖, 骗取银行资金从事别的开发。当资金链断裂时只会留下烂尾楼。

三、我国商业银行个人房贷风险的法律规避

( 一) 对商业银行自身风险因素的法律规避

加强银行内部风险的法律防范与控制。一是要加强内部管理, 规范约束银行员工的思想。严格把关借款人的资格审查过程, 及时、准确地记载、报送贷款个人的贷款、贷记卡和准贷记卡的信息。并对资料的真实性、完整性进行审查。二是借鉴国外先进经验, 加强法制建设, 增加贷款发放的透明度。三要坚持依法经营, 让内部审计部门配合外部审计机构定期检查内部控制制度的完善程度, 全面保证商业银行信贷资产运作的安全性。

( 二) 对购房者风险因素的法律规避

购房者的风险因素取决于自身信用, 所以对于购房人信用状况的识别对于商业银行就显得尤为重要。商业银行应做好对购房人的预先调查工作, 重视对借款人信誉度和还款能力评测以及加强贷后管理等工作。对于购房者的身份和收入核实应该到位, 严格审查每一笔贷款业务。然后, 各监管机构之间应该建立统一的贷款人信用记录, 对于信用较差的贷款人, 应该提高贷款门槛或者不予提供贷款。最后, 监管机构应定期向商业银行通报房地产信贷风险情况并适时进行风险提示。

( 三) 对开发商风险因素的法律规避

鉴于开发商在个人房贷中所扮演的角色, 房屋是否按期交付, 房屋的质量好坏都会对购房者还贷造成影响, 所以如何控制来源于开发商的风险, 也是银行稳健经营按揭贷款业务的关键所在之一, 这就使得银行在决定房贷时要建立一个对各开发商的适时评估机制, 全面考虑到房贷之后存在风险以及风险转移。

( 四) 对抵押物价值变动风险因素的法律规避

作为个人住房贷款另一保障, 当购房者到期违约不还贷款时, 商业银行就有权对购房者抵押物进行优先受偿, 但是, 抵押物本身有一定的减值风险, 因此严格审查抵押物的各种风险为减少放贷风险给予了有力支持。这就要求“商业银行因对抵押物 ( 如在建房屋) 有一个长期的价值预估, 管理抵押率的变动, 防止由于抵押物市价波动带来的变现困难的问题; 贯彻实行担保法, 对于不依据合同按时偿债的, 坚决依法拍卖所抵押的住房和其他资产; 细致查清楚所抵押房屋的合法性问题和被抵押程序的合法性问题。”

( 五) 商业银行主动进行法律规避

商业银行要呼吁国家加强对法律的完善, 采取适当的宏观调控政策, 时刻关注国家对房地产市场的宏观调控和监管力度, 加强市场调研, 及时掌握形势的变化, 并与律师合作, 深入研究和探讨法律法规, 确保业务操作的可行性及在法律上的有效性, 以此来调节个人住房贷款业务发展战略和对策, 切实防范风险。

四、结语

当前房地产业“热”带动的个人房贷业务的量增, 全行业面对的可能就是各种风险, 所以有效地风险规避措施是相当必要的, 这也是形成和维持个人住房贷款信贷秩序的必要条件。

摘要：我国商业银行个人房贷历时还不太长, 各类规制的不完善凸显了商业银行贷款机制的不成熟, 随着房地产市场过热风险逐步增加, 商业银行个人住房货款的风险也在慢慢累积, 我们有必要继续细化分工去应对, 做到以万备防不备。本文将就显现的商业银行个人房贷法律风险的规避作一个简单阐述。

关键词：商业银行,个人房贷,风险,法律规避

参考文献

[1] 孙得春, 田淑华.个人住房贷款操作风险防范要点[J].金融理论与实践, 2006, 12 (329) .

[2] 陈莉莉.商业银行住房贷款风险及法律防范[D].复旦大学, 2008.06.

个人房贷流程范文第3篇

摘 要：美国次级房贷危机已对全球股市和美国经济产生较大影响。分析美国次级房贷危机产生的背景和原因，并指出中国的抵押贷款市场存在的重大风险。我们应该以美国次级债危机为借鉴，为中国房地产市场发展和金融市场的健康发展获得一些启示，并做好风险防范措施。

关键词：美国；次级房贷危机；中国房贷；金融市场

引言

3月13日纽约股市遭遇了2007年第二个“黑色星期二”，道琼斯30种工业股票价格指数暴跌242.66点，收于12 075.96点，跌幅达1.97%，是美国四年来第二大单日跌幅，全球股市随之下挫。标普500指数和NASDAQ跌幅分别达到了2.04%和2.15%，在所有行业中金融和建筑股受创最重。标普金融股指数下跌3.2%。住房建筑股指下跌4.6%。美国抵押贷款银行家协会发布2006年第四季度房贷市场季度报告，称2006年第四季度美国抵押贷款违约率创四年来新高，达4.95%。此后，纽约股市因次级房贷危机多次发生波动。

随后房贷风暴愈演愈烈，由起初导致股票市场大跌，到现在引发整个金融信用环境恶化，甚至众多投资者已经开始担心由此可能引发不良金融连锁反应，从而导致更大的经济金融危机。发端于美国的次级房贷市场危机最终蔓延到了全球各个市场。最近以来，美国次级抵押贷款市场危机影响呈现扩大态势，美欧以及亚洲金融市场出现较大波动。随后，美、欧、日等主要发达经济体货币当局向金融系统注入巨资，以应对风险。截至2007年8月31日，发达国家中央银行已向市场上注入超过5 500亿美元的流动性资金，注资的广度和规模前所未有。美国次级债危机的程度究竟有多大，一时尚难论定，但其影响将是深远的。分析美国次级债危机的来龙去脉，有助于更加深入地理解危机和总结经验教训。

一、美国次级抵押贷款和次级债的基本特征

触发此次金融危机的导火索是美国房地产的次级抵押贷款市场。在住房抵押贷款市场上，所谓的优质贷款市场主要是面向信用等级高的优良客户；而次级贷款市场（SubprimeMarket）主要面对那些收入较低、负债较重的人，其中大多是中低收入阶层或新移民。“ALT-A”（AlternativeA）贷款市场则是介于二者之间的庞大灰色地带，主要面向一些信用记录不错但却缺少固定收入、存款、资产等合法证明文件的人。2001—2005年间，美国房地产市场进入繁荣期。房地产金融机构在盈利动机的驱使下，在基本满足了优质客户的贷款需求后，把眼光投向原本不够资格申请住房抵押贷款的潜在购房者群体，即次级抵押贷款市场。次级房贷是房屋抵押贷款市场中的次优抵押贷款。与一般抵押贷款的区别在于，次级抵押贷款贷给那些信用等级较差或偿还能力较弱的房主，贷款利率相应地比一般抵押贷款高（至少高2％～3％）。主要是一些贷款机构向信用程度较差和收入不高的借款人提供的贷款。在美国被称为面向穷人的住房次级抵押贷款。其特征是：（1）个人信用记录比较差，信用评级得分比较低。（2）贷款房产价值比和月供收入比较高。（3）少数族群占比高，且多为可调利率，或只支付利息和无收入证明文件贷款。（4）拖欠率和取消抵押赎回权比率较高。

这项贷款在解决低收入家庭购房上确实发挥了重要作用。但是，在美国次级贷款市场占七成份额的房利美和房迪美公司，由政府主宰，将贷款打包成证券，承诺投资者能够获得本金和利率。随着这两家公司的丑闻爆出，整个次贷市场开始争抢这两家公司所购贷款，整个过程中，新的市场参与者出于逐利目的过分追求高风险贷款，最终导致风险增加。美国次级按揭客户的偿付保障不是建立在客户本身的还款能力基础上，而是建立在房价不断上涨的假设之上。房市低迷，利率上升，客户们的负担将逐步加重。当这种负担到了极限时，大量违约客户出现，不再支付贷款，造成坏账。此时，次级债危机就产生了。

引起美国次级抵押贷款市场风暴的直接原因是美国的利率上升和住房市场持续降温。美国次级抵押贷款市场通常采用固定利率和浮动利率相结合的还款方式，即：购房者在购房后头几年以固定利率偿还贷款，其后以浮动利率偿还贷款。在2006年之前的五年里，由于美国住房市场持续繁荣，加上前几年美国利率水平较低，美国的次级抵押贷款市场迅速发展。随着美国住房市场的降温尤其是短期利率的提高，次级抵押贷款的还款利率也大幅上升，购房者的还贷负担大为加重。同时，住房市场的持续降温也使购房者出售住房或者通过抵押住房再融资变得困难。这种局面直接导致大批次级抵押贷款的借款人不能按期偿还贷款，进而引发“次贷危机”。

任何一个金融系统都可以分成核心和外围两个部分。处于核心部分的是一些结算银行，它们承担着支付体系的职能。这个核心部分必须非常强健，并置于严格监管之下。如果这个部分出现问题，不仅会严重损伤整个金融系统，也会给整个经济带来危机。相对而言，处在外围的则是一些新兴的、“边缘”上的金融机构，这些机构可以承担更多的风险，对其监管也略微宽松一些。在这些外围市场上，利差区间会比较宽，市场参与者可以大赚一把，也可能出现巨亏。金融市场上过剩的流动性，使得房地产贷款公司开始将视野扩展到那些“次优级”人群，这个群体因为没有固定收入或者良好的信用，以前并不能够负担传统的房地产抵押贷款。后来贷款公司推出了浮动利率贷款，以适应利率不断降低的环境。最流行的是“2—28”模式的抵押贷款：在最初的两年只需要偿付以固定利率（往往很低）计算的金额，后面的28年则根据浮动利率偿付。次级房贷购买者在支付了前两年较低的月供之后，就要开始承受浮动利率下更高的月供金额。伴随着违约率的上升，投资者担心更大的风险，纷纷逃离这一市场，导致以这些贷款为支撑的次级债市场出现贬值和流动性紧缩。同时不良贷款骤升，而为其资产组合融资的难度加大，会导致次级房贷贷款公司开始陷入困境。

美国次级房贷市场涉及的主体种类较多，其带来的影响也较广。一是如新世纪金融公司等众多经营次级房贷业务的机构将被迫停止业务，或者倒闭；二是持有次级抵押贷款（包括证券化的）资产的公司，包括共同基金、对冲基金、大型银行与保险公司，也将面临资产严重减值损失；三是“传染效应”，相关次级房贷金融机构的关门或者亏损，可能进一步引发银行等最终贷款者快速收紧信贷，从而影响金融业经营甚至整个经济的景气度；四是“羊群效应”，相关次级房贷金融机构的关门或者亏损，也可能导致连锁反应，引发更大的金融危机。美国此次次贷危机已产生两个破坏性后果：第一，开始戳破不动产资产价格泡沫，并由此引发了房地产、金融市场的连锁反应；第二，打破了“住房按揭贷款是优质资产”的神话，使银行对住房信贷风险不得不进行重新思考和加倍防范。

二、美国次级房贷危机给中国带来的启示

中国的住房抵押信贷市场才刚刚起步，在流动性过剩，竞争加剧和可贷机会有限的大背景下，各商业银行为抢占市场都有积极发放个人住房信贷的冲动，但对房贷潜在的风险却认识不足，监管机构的风险识别和监控体系建设也明显滞后。与美国按揭贷款类似的风险诱发因素，在中国同样存在。

一是在银行经营意识方面，视住房按揭贷款为优质资产的观念在各商业银行普遍存在。特别是近年来，各商业银行似乎都特别青睐于住房抵押贷款，个人按揭贷款已成为银行同业竞争最为激烈的信贷业务之一，各行的按揭贷款额度均呈快速增长态势。一些银行在业务快速发展的同时，风险意识反而降低，为拼抢客户不断放宽住房按揭贷款者的准入标准，而贷后管理也更为粗放。数据显示，工、中、建三大行个人住房不良贷款由2005年末的184.42 亿元上升到2006 年末的192.41 亿元。

二是在市场环境方面，随着中国城市化进程的加快，以及一些机构和个人对房地产市场的过度炒作、银行信贷的过度介入，中国的房地产价格近年来飞速增长，价格泡沫已成为房地产市场和银行信贷安全的最大潜在威胁，中国房地产市场的发展还不到十年，其个人住房按揭贷款余额就达到2.6万多亿元，加以公积金住房贷款 4 000多亿元，已经超过了3万亿元。

三是从宏观调控政策看，针对房价等经济过热表现，美联储曾连续17次加息；中国人民银行从2004年以来也连续进行了六次加息，仅2007年就连续四次加息，加息率在明显加快。目前，中国五年期以上贷款的基准利率较2004年10 月之前增加了1.71个百分点，虽难以同美联储两年连续升息17 次相比，但也足以引起商业银行警惕。统计显示，2004年以来的几次加息，以总额40万元、期限为二年的住房按揭贷款为例，最终累加的总还款额增加了近12万元。加息的“杀伤力”不容低估，同时，对于24 年的贷款来说，利息首次超过了本金。

四是从贷款对象看，国内按揭贷款的借款人是以工薪阶层和中低收入者为主，信用等级可能与美国的“次级信用”借款人不相上下，有的甚至连次级信用都没有。这些人本来还款能力不强，随着央行多次提高贷款利率，借款人的还贷压力也随之增大，他们自己也越来越难以预测未来偿付现金支出的变化，一旦无力还款时，对银行违约在所难免。借款人的还款能力风险是贷款安全的直接威胁。

因此，根据以上分析中国的抵押贷款市场存在重大的风险。我们应该高度重视，以美国次级债危机为镜子，在中国房地产市场发展中应特别注意以下几点：

第一，从意识上强调个人住房抵押贷款也是一种风险资产，在中国居民的住房按揭贷款一直理所当然地认为是“优质资产”。这样一个观念在中国的房地产市场已经大行其道几年了，而且即使到现在，除了银监会及央行这样的监管机构有所察觉之外，房地产市场、商业银行对此仍然是无动于衷，“住房按揭贷款是优质资产”的神话仍然是房地产市场主流意见。但实际上，当美国打破这种神话时，居民按揭贷款的潜在风险就暴露无遗了。这种资产的优质性就会受到严重质疑。在这意义上来说，对中国是有很大启示的。应该警惕国内住房按揭贷款的潜在信用风险，除了要加强对借款人的信用审查之外，对于房价上涨过快的地区、房价过高的楼盘，可以考虑提高按揭贷款的首付比。

第二，应该尽快推动住房按揭贷款证券化市场的发展，以化解集中于银行体系的金融风险；警惕住房抵押贷款的潜在信用风险，严格贷前审查。中国房贷的质量令人担忧，在目前次级房贷危机泛滥的美国，至少还有一套检查借贷人信用的体系，中国似乎很难有一套完整的个人借款人信用审查体系。在国外普遍流行用借款人完税证明作为个人收入证明的时候，中国银行仍普遍用个人收入证明来审核其偿债能力。结果，借款人或者从律师事务所或者从单位开出假的工资收入证明提供给银行。用假的收入证明、假的工资证明等虚假的文件到银行进行按揭贷款，这种贷款的潜在风险是相当大的，因为，在房价一路上升的这几年，似乎任何人都可以从银行借钱买房子。

第三，选取有效手段调控房地产市场，鉴于当前绝大部分的住房按揭贷款都是浮动利率贷款，央行在调整利率的过程中需要格外小心，以免造成由货币政策引发的金融风波；应该尽快寻找有效手段调控房地产市场。

第四，稳定房价，防止房价发生大幅度波动。

三、对中国金融和房贷市场应对次级房贷危机的建议

因此，为了有效预防住房抵押贷款危机，我们有必要探索和尝试新的货币政策工具，尤其是充分发挥信贷杠杆工具直接对治投资型住房贷款需求的膨胀，减小资产价格波动风险向银行信贷资产的传递，运用行之有效的办法，应对当前货币政策面临的困难与挑战。

1.要建立健全中国信用体系。美国信用体系非常健全，不同信用水平的人和机构享受的资源和成本是不一样的。信用记录好的能够享受利率折价，反之则需要承担信用风险溢价。美国次贷市场主要是为信用记录低等群体设置的。这种市场性的分隔如同为不同信用风险的资产设置了一道防火墙，一定程度上起到了风险过滤的作用。同时，美国信贷市场提供的品种很多，如固定个贷、浮动贷款等等，这些品种的设置意在满足不同信用级别的人的需要。而中国产品开发并没有与信用级别联系在一起，因此也就容易出现问题。显然，在这方面中国要借鉴美国在信贷市场方面的结构性技术和对客户进行细分等技术，通过各种市场化手段，在不同产品和服务间设置不同层次的风险隔离带，降低风险。

2.加强个人住房信贷监管，防止风险贷款产生。建立和完善个人征信系统，关注借款人的资信状况，认真考查借款人的还款能力和还款意愿，通过严格的贷前调查与审查，严把放贷入口关。改变商业银行信贷人员仅仅凭借款人身份证明、个人收入证明等比较原始的征询材料进行判断和决策，以及银行和客户间信息不对称的现实状况，减少各种恶意欺诈行为，加强已放贷款的监督管理；规范抵押贷款放贷市场，防止恶性竞争导致抵押贷款质量下降。

3.运用多种手段预防和减少违约损失。作为金融活动中最基本的风险类别，违约风险的存在具有综合性、积累性、隐蔽性和突发性。目前国际上对于违约风险度量与测定的模型层出不穷，信用工程技术迅速发展。一方面，商业银行必须前瞻性地预测经济周期和产业变化，密切跟踪房地产市场变化，借助金融技术切断违约风险的传递与扩散，提高判断风险的能力，使违约风险的总量得以抑制。另一方面，需进一步完善贷款担保和贷款保险。它可降低住宅抵押贷款的违约损失，从而保障贷款人的权益。

4.应重视金融创新，银行应开拓思路，积极探索并尝试利用衍生品或证券化分散风险，避免房贷风险高度集中于银行体系。银行在房贷创新产品的推销过程中应切实坚持“买者自负”与“卖者有责”的原则，让借款人充分权衡自己的收入水平和偿付能力，避免不自量力，过度举债。

综上所述，美国次贷危机不仅对美国、世界的金融、经济发展产生了重大冲击，也已经对中国经济、金融运行产生了实质性的影响。正如经济学家樊纲在博鳌论坛上所指出的，美国次贷危机已经对中国外贸和资金层面产生了重大影响。美国次级抵押贷款危机也提醒我们，一方面要防患于未然，重视和观察由次贷危机引发的美国和世界金融经济波动的扩散的方向、范围和程度，以及对中国金融和经济影响的可能途径及其后果，提前做好前瞻性的应急准备，把次贷危机的不利影响降到最小程度；另一方面，也要做好对过去分析、预测和政策等各方面的回顾、总结，分析和查找过去工作的成绩和不足，为今后更好地做好金融风险的防范工作提供宝贵的经验支持。因此，有必要吸取美国次级债危机的教训，未雨绸缪，努力消除引发房市投机的内生机制，并通过引入基于公众意愿的政府住房计划、打击过度投机政策，防患于未然。唯有如此，才能应对和化解可能发生的任何房地产市场风险。

参考文献：

[1] 蒋先玲.美国次级债危机剖析及其对中国的启示[J].金融理论与实践，2007，（11）:80-82.

[2] 雷曼兄弟.美国房地产市场将继续衰退[N].证券日报，2007-03-26.

[3] 杨丽花.美国次级房贷危机及其经济影响[J].云南财经大学学报，2007，（6）:34-37.

[4] 肖才林.美国次贷危机对中国住房信贷市场的警示[J].时代金融，2007，（12）:7-8.

[5] 王寅.美国房贷风险警示中国[J].决策与信息，2007，（8）.

[6] 谭雅玲.次级债问题影响有限不会改变美国经济前景[N].上海证券报，2007-08-10.

[7] 谢百三.美国次级房贷危机会波及中国吗[N].金融投资报，2007-08-18.

U.S Mortgage Crisis on China′s Secondary

Mortgage Market and The Impact of The Financial Markets

LI Ben-qing

（Economics and management department ofankang college ，Ankang 725000，China）

Key words: USA； subprime mortage crisis; China′s estate mortgage; financial markets

[责任编辑 陈丽敏]

个人房贷流程范文第4篇

1、多层砌体住宅：钢筋：30KG/m2砼：0.3～0.33m3/m

22、多层框架：钢筋：38～42KG/m2砼：0.33～0.35m3/m

23、小高层11～12层：钢筋：50～52KG/m2砼：0.35m3/m

24、高层17～18层：钢筋：54～60KG/m2砼：0.36m3/m

25、高层30层H=94米： 钢筋：65～75KG/m2砼：0.42～0.47m3/m

26、高层酒店式公寓28层H=90米：钢筋：65～70KG/m2砼：0.38～0.42m3/m

27、别墅：混凝土用量和用钢量介于多层砌体住宅和高层11～12层之间;以上数据按抗震7度区规则结构设计

二、普通多层住宅楼施工预算经济指标

1、室外门窗(不包括单元门、防盗门)面积占建筑面积0.20～0.2

42、模板面积占建筑面积2.2左右

3、室外抹灰面积占建筑面积0.4左右

4、室内抹灰面积占建筑面积3.8

三、施工功效

1、一个抹灰工一天抹灰在35平米

2、一个砖工一天砌红砖1000～1800块

3、一个砖工一天砌空心砖800～1000块

4、瓷砖15平米

5、刮大白第一遍300平米/天，第二遍180平米/天，第三遍压光90平米/天

四、基础数据

1、混凝土重量2500KG/m

32、钢筋每延米重量0.00617dd

3、干砂子重量1500KG/m3，湿砂重量1700KG/m

34、石子重量2200KG/m

35、一立方米红砖525块左右(分墙厚)

6、一立方米空心砖175块左右

7、筛一方干净砂需1.3方普通砂建筑程序歌

要想建设效果好，选择队伍要招标。中标以后订合同，免得约束无依照。协议内容应详尽，权利义务与违约。甲方按时交图纸，会审图纸别忘掉。施工单位做“两算”，人工机械和材料。施工现场先平整，线外两米要接牢。找好方位来放线，按着规定挖地槽。先做垫层后基础，地梁一般三百高。基础部位有洞口，具体位置图示标。做完基础砌墙体，二者之间有防潮。砖墙砌体要牢固，首层砂浆强度高。制作圈梁支模板，顶浆上板提工效。三毡四油来防水，顺水坡度二分毫。人工排水落水管，自然排水檐板包。外墙做完做勒脚，勒角间隔有线条。外墙根部有散水，六米伸缩紧记牢。室外完工转室内，水暖安装第一招。中级抹灰分两层，砂灰打底后麻刀。

先做屋面后墙裙，墙裙下面有踢脚。厨浴厕所精装修，瓷砖地砖不可少。素灰打底贴稳固，厕浴底部谨防潮室内最后做地面，磨石机遇要抓好。门窗安装上油漆，接通水电待结交。交工之前要验收，自检用户共同瞧。如有不妥再返修，执行合同勿动摇。 建行留足包修金，保期维修不烦恼。按时结算保工期，争创国家全优号!室内设计常用尺寸

1、墙面尺寸

(1)踢脚板高;80～200mm。(2)墙裙高：800～1500mm。

(3)挂镜线高：1600～1800(画中心距地面高度)mm。2.餐厅

(1) 餐桌高：750～790mm。(2) 餐椅高;450～500mm。

(3) 圆桌直径：二人500mm.二人800mm，四人900mm，五人1100mm，六人1100～1250mm，八人1300mm，十人l500mm，十二人1800mm。

(4) 方餐桌尺寸：二人700850(mm)，四人1350850(mm)，八人2250850(mm)，(5) 餐桌转盘直径;700～800mm。餐桌间距：(其中座椅占500mm)应大于500mm。

(7) 主通道宽：1200～1300mm。内部工作道宽：600～900mm。

(9) 酒吧台高：900～l050mm，宽500mm。(10) 酒吧凳高;600～750mm。3.商场营业厅

(1)单边双人走道宽：1600mm。

(2)双边双人走道宽：2000mm。(3)双边三人走道宽：2300mm。(4)双边四人走道宽;3000mm。(5)营业员柜台走道宽：800mm。

营业员货柜台：厚600mm，高：800～l000mm。(7)单*背立货架：厚300～500mm，高：1800～2300mm。

双*背立货架;厚;600～800mm，高：1800～2300mm

(9)小商品橱窗：厚：500～800mm，高：400～1200mm。

(10)陈列地台高：400～800mm。(11)敞开式货架：400～600mm。(12)放射式售货架：直径2000mm。(13)收款台：长：1600mm，宽：600mm4.饭店客房

(1)标准面积：大：25平方米，中：16～18平方米，小：16平方米。

(2)床：高：400～450mm，床*高：850～950mm。(3)床头柜：高500～700mm;宽：500～800mm。(4)写字台：长;1100～1500mm;宽450～600mml高700～750mm。

(5)行李台，长9l0～1070mm宽500mm高400mm。

衣柜：宽：800～1200mm高1600～2000mm深500mm。

(7)沙发：宽：600～800mm高：350～400mm*背高1000mm

衣架高：1700～1900mm。5.卫生间

(1)卫生间面积;3～5平方米。(2)浴缸长度;一般有三种1220、1520、1680mm;宽;720mm，高450mm。

(3)坐便;750350(mm)。(4)冲洗器：690350(mm)。(5)盟洗盆：550410(mm)。淋浴器高：2100mm。

(7)化妆台;长：1350mm;宽450 mm。6.会议室

(1)中心会议室客容量：会议桌边长600(mm)。

(2)环式高级会议室客容量;环形内线长700～l 000mm。

(3)环式会议室服务通道宽：600～800mm。7.交通空间

(1)楼梯间休息平台净空：等于或大于2100mm。

(2)楼梯跑道净空：等于或大于2300mm。(3)客房走廊高;等于或大于2400mm。(4)两侧设座的综合式走廊宽度等于或大于2500mm。

(5)楼梯扶手高;850～1100mm。门的常用尺寸：宽：850～1000mm。(7)宙的常用尺寸;宽;400～1800mm，(不包括组合式窗子)窗台高;800～1200mm。8.灯具

(1)大吊灯最小高度：2400mm。(2)壁灯高：1500～1800mm。

(3)反光灯槽最小直径：等于或大于灯管直径两倍。

(4)壁式床头灯高：1200～1400mm。(5)照明开关高：1000mm。9.办公家具

(1)办公桌：长：1200～1600mm：宽：500～650mm 5高;700～800mm。

(2)办公椅：高;400～450mm长宽：450450(mm)。

(3)沙发：宽：600～800mm;高：350～400mm;*背面：1000mm。

(4)茶几;前置型：900400400(高)( mm);中心型：900x 900400(mm)、

700700400(mm);左右型：600400400(mm)。

(5)书柜：高：1800mm，宽：1200～1500mm;深：450～500mm。

书架：高：1800mm 6宽：1000～1300mm ;深：350～450mm。家具设计的基本尺寸(单位：厘米)

衣橱：深度：一般60～65;推拉门：70，衣橱门宽度：40～6

5推拉门：75～150，高度：190～240矮柜： 深度：35～45，柜门宽度：30～60电视柜：深度：45～60，高度：60～70单人床：宽度：90，105，120;长度：180，186，200，210

双人床：宽度：135，150，180;长度180，186，200，210

圆床： 直径：186，212.5，242.4(常用)室内门：宽度：80～95，医院120;高度：190，200，210，220，240

厕所、厨房门：宽度：80，90;高度：190，200，210

窗帘盒：高度：12～18;深度：单层布12;双层布16～18(实际尺寸)

沙发：单人式：长度：80～95，深度：85～90;坐垫高：35～42;背高：70～90双人式：长度：126～150;深度：80～90

三人式：长度：175～196;深度：80～90四人式：长度：232～252;深度80～90茶几：小型，长方形：长度60～75，宽度45～60，高度38～50(38最佳)中型，长方形：长度120～135;宽度38～50或者60～7

5正方形： 长度75～90，高度43～50大型，长方形：长度150～180，宽度60～80，高度33～42(33最佳)

圆形：直径75，90，105，120;高度：33～

42方形：宽度90，105，120，135，150;高度33～42

书桌：固定式：深度45～70(60最佳)，高度75

活动式：深度65～80，高度75～78书桌下缘离地至少58;长度：最少90(150～180最佳)

餐桌：高度75～78(一般)，西式高度68～72，一般方桌宽度120，90，75;长方桌宽度80，90，105，120;长度150，165，180，210，240

圆桌：直径90，120，135，150，180书架：深度25～40(每一格)，长度：60～120;下大上小型下方深度35～45，高度80～90

活动未及顶高柜：深度45，高度180～200木隔间墙厚：6～10;内角材排距：长度(45～60)*90室内常用尺寸：

1、墙面尺寸

(1)踢脚板高;80～200mm。(2)墙裙高：800～1500mm。

(3)挂镜线高：1600～1800(画中心距地面高度)mm。2.餐厅

(1) 餐桌高：750～790mm。(2) 餐椅高：450～500mm。

(3) 圆桌直径：二人500mm.二人800mm，四人900mm，五人1100mm，六人1100～1250mm，八人1300mm，十人l500mm，十二人1800mm。

(4) 方餐桌尺寸：二人700850(mm)，四人1350850(mm)，八人2250850(mm)，(5) 餐桌转盘直径;700～800mm。餐桌间距：(其中座椅占500mm)应大于500mm。

(7) 主通道宽：1200～1300mm。内部工作道宽：600～900mm。

(9) 酒吧台高：900～l050mm，宽500mm。(10) 酒吧凳高;600～750mm。3.商场营业厅

(1)单边双人走道宽：1600mm。(2)双边双人走道宽：2000mm。(3)双边三人走道宽：2300mm。(4)双边四人走道宽;3000mm。(5)营业员柜台走道宽：800mm。

营业员货柜台：厚600mm，高：800～l 000mm。

(7)单*背立货架：厚300～500mm，高：1800～2300mm。

双*背立货架;厚;600～800mm，高：1800～2300mm

(9)小商品橱窗：厚：500～800mm，高：400～1200mm。

(10)陈列地台高：400～800mm。

(11)敞开式货架：400～600mm。(12)放射式售货架：直径2000mm。(13)收款台：长：1600mm，宽：600mm4.饭店客房

(1)标准面积：大：25平方米，中：16～18平方米，小：16平方米。

(2)床：高：400～450mm，床*高：850～950mm。(3)床头柜：高500～700mm;宽：500～800mm。(4)写字台：长;1100～1500mm;宽450～600mml高700～750mm。

(5)行李台，长9l0～1070mm宽500mm高400mm。

衣柜：宽：800～1200mm高1600～2000mm深500mm。

(7)沙发：宽：600～800mm高：350～400mm*背高1000mm

衣架高：1700～1900mm。5.卫生间

(1)卫生间面积;3～5平方米。(2)浴缸长度;一般有三种1220、1520、1680mm;宽;720mm，高450mm。(3)坐便;750350(mm)。(4)冲洗器：690350(mm)。(5)盟洗盆：550410(mm)。淋浴器高：2100mm。

(7)化妆台;长：1350mm;宽450 mm。6.会议室

(1)中心会议室客容量：会议桌边长600(mm)。

(2)环式高级会议室客容量;环形内线长700～l 000mm。

(3)环式会议室服务通道宽：600～800mm。7.交通空间

(1)楼梯间休息平台净空：等于或大于2100mm。

(2)楼梯跑道净空：等于或大于2300mm。(3)客房走廊高;等于或大于2400mm。(4)两侧设座的综合式走廊宽度等于或大于2500mm。

(5)楼梯扶手高;850～1100mm。门的常用尺寸：宽：850～1000mm。(7)宙的常用尺寸;宽;400～1800mm，(不包括组合式窗子)窗台高;800～1200mm。8.灯具

(1)大吊灯最小高度：2400mm。(2)壁灯高：1500～1800mm。

(3)反光灯槽最小直径：等于或大于灯管直径两倍。

(4)壁式床头灯高：1200～1400mm。(5)照明开关高：1000mm。9.办公家具

(1)办公桌：长：1200～1600mm：宽：500～650mm 5高;700～800mm。

(2)办公椅：高;400～450mm长宽：450450(mm)。

(3)沙发：宽：600～800mm;高：350～400mm;*背面：1000mm。

(4)茶几;前置型：900400400(高)( mm);中心型：900x 900400(mm)、

700700400(mm);左右型：600400400(mm)。

(5)书柜：高：1800mm，宽：1200～1500mm;深：450～500mm。

个人房贷流程范文第5篇

部分银行根据客户资质对首套房贷利率最多可优惠7折;北京住房公积金贷款对二套房的认定由“认房又认贷”调整为“只认房”。在2011年初,个人房贷政策似有松动之向,但中国证券报记者采访多家银行后发现,银行个人房贷政策基本延续了2010年调控后的严格程度。大多数银行首套房贷维持在基准利率 8.5折、二套房贷款利率上浮10%、三套房及以上暂停贷款。

房贷政策基本从严

目前,无论是国有银行、股份制银行还是其他中小银行,房贷政策与2010年年底基本保持一致。部分银行视客户资质的情况对首套房贷利率最多打7折。 建设银行的一位信贷经理告诉中国证券报记者,目前建行的首套房利率不低于央行规定的贷款利率8.5折,贷款年限不超过30年。二套房利率不低于基准利率的

1.1倍,首付比率根据申请材料来确定。第三套房及以上房贷暂停。

“与 中信银行有合作的楼盘通常首付比率不低于三成,贷款利率打8.5折。如果满足一定的条件,贷款利率最多下浮30%,也就是能打到7折。”中信银行某支行人士告诉中国证券报记者。交通银行信贷科相关人士也表示,首套利率能否打7折还要根据具体楼盘以及客户资质等情况具体分析。

相比之下,招商银行的房贷政策要严格得多。据招行 某信贷人员介绍,目前招行的部分支行对首套房贷利率并无折扣。

此外,北京市住房公积金贷款政策调整,二套房认定标准由“认房又认贷”调整为“只认房”。购买保障性住房一律按首套住房对待。同时,贷款申请人在外地购买的不计入住房套数。

成交上涨供应趋冷

尽管信贷政策没有明显松动,但2011年初的市场销售并不冷清,北京成交量快速上涨。

北京房地产交易管理网数据显示,截至1月11日,2011年北京期房总交易量达3267套,现房住宅达1250套,分别比2010年同期增长26.5%和70.3%。 与 成交量形成对比的是,新增供应陷入低谷。目前仅有果岭华舍项目取得预售许可证,准许销售面积为3828.77平方米,批准销售套数仅为48套。1月11 日,育龙铭居开始接受预售审核,准许销售面积为64924.11平方米。相比之下,2010年

12月,北京预售住宅项目达45个,合计预售面积超过156 万平方米,供应套数达14141套。

显然,1月前11天的成交量已极大消耗了2010年12月因预售资金监管带来的供应潮,住宅库存量已连续下降。数据显示,1月11日,北京商品住宅库存为100434套。其中,期房住宅库存量为69724套,而在2010年11月30日,期房住宅库存量突破7万套。

北京中原地产分析人士认为,受预售资金监管政策的影响,很多项目赶在预售资金监管前获取预售证,从而带来了一波供应高潮.这在一定程度上影响了后续项目的供应。此外,年底结算等政策影响也使得开发商延缓供应。

公积金二套房政策调整三类购房人群直接受益 北京市公积金管理中心对二套房认定标准有所调整：名下无任何房产的借款人，使用公积金再次贷款算首套;另外外地有房的借款人，北京无房，使用公积金贷款也算首套。调整后的公积金二套房认定标准更加人性化，有利于改善型住房家庭使用......

近日，北京市公积金管理中心对二套房认定标准有所调整。记者采访中了解到，调整后的公积金二套房认定标准更加人性化，有利于改善型住房家庭使用。其中，三类购房人群直接受益。为此，记者采访了“伟嘉安捷”的专家，并请专家举例详细说明。

●名下无任何房产的借款人，使用公积金再次贷款算首套

“伟嘉安捷”的专家根据北京市公积金管理中心的新精神，卖掉原有的房子后，家庭名下是没有房产的，如果再使用公积金贷款购房可以认定为首套房。 也就是说如果借款人名下有过住房即便是贷款购买，只要将这套房产卖掉，再购房贷款使用公积金也可比照首套房政策来执行。不过在申请贷款前需要提供原房产买卖合同、契税证明以及建委出具的出售证明后，就可以按照首套房政策执行。而此前，公积金二套房“认房又认贷”的政策相对较为严格，如果借款人有过贷款购房记录，即便是贷款购买的住房已售出，使用公积金再购房也会被认定为二套房，这对于“卖旧买新”的置业升级群体来说存在一定的不合理性。●外地有房的借款人，北京无房，使用公积金贷款也算首套

“伟嘉安捷”的专家就此分析说，根据最新的公积金二套房的认定标准，借款人外地的住房将不考虑在内。也就是说，如果借款人在外地有住房，那么不论外地的 这套住房是全款还是贷款购买，在北京没有房产的情况下，使用公积

金贷款购房可以视为首套房。这也是公积金贷款将购房人群区分开来，体现其差异化信贷政策的 一面。

夫妻离异后将房产判给另一方，名下无住房的一方使用公积金仍算首套。根据公积金贷款调整后的新精神，“伟嘉安捷”的专家指出， 借款人名下无房产的话，使用公积金贷款购房仍可算作首套房。因为已离婚且名下无任何房产，那么申请公积金贷款购房时是可以享受公积金首套房优惠政策的。但 是，需要提供法院判决书以及财产分割证明，证明自己名下没有房产。“伟嘉安捷”的专家认为，夫妻双方离异后，将名下有贷款的房产判给另一方后，名下无住房 的一方再使用公积金贷款认定为首套，使得政策更加人性化。

个人房贷流程范文第6篇

兹证明先生/女士( 已婚 未婚 离婚)系我单位( 正式 临时 兼职)在职员工，其现在我单位工作，职称;已在我单位工作年，我单位性质为。

其月均总收入为人民币仟佰拾元整(小写￥)。身份证号为：。对以上所提供资料的真实性我单位负法律责任。

特此证明。

单位地址：

人力资源部联系人：

联系电话：

单位盖章：

年月日

注：

1、所填写姓名与户口簿、身份证一致。

2、所有文章文字书写规范，无涂改;选择项以“√”表示。