理财咨询常见问题问答

理财咨询常见问题问答（精选6篇）

理财咨询常见问题问答 第1篇

常见理财问题回答

一、客户到门前

答：老师您好，欢迎光临！

二、客户问：你们公司是做什么的？

答：我们公司以中介、咨询加担保的形式，为企业融资、为百姓提供投资理财的平台。

三、客户问：我们怎样理财？

答：我们公司理财门槛低，两万元就可以理财，理财三个月以上月收益15‰，安全可靠，无风险。

四、客户问：你们公司怎么能保证理财客户资金安全无风险？

答：我们公司是理财客户和借贷客户一对一的对接平台，借款方违约时，我们公司优先垫付，保证理财客户不收任何损失，一切损失由公司承担。

五、问：你们讲的理财收益那么高，我总是不放心？

答：您可以先了解一下我们公司，也可以和多家公司比较一下，感觉我们公司值得您信赖，然后再到我们公司理财也可以。您要是不放心，也可以先拿两万元理财试一下。在理财期间，您可以随时来我们公司考察，如果理财期间您有什么不满意的地方，可以随时终止理财。我们公司会秉着两日承诺的原则，在两天之内将您的理财本金和收益一并返还给您。

六、问：我到你们公司理财需要带什么？如何办理？

答：您只需要带着您的身份证就可以了，最低两万元起步，理财时间不低于三个月。

七、问：你们为什么不收现金？

答：收现金给客户造成很大的麻烦，很不方便，而且携带现金在路上也不安全，按上级要求不办理现金业务。

八、问：我们理财额度大，得多少存单？

答：您可以通过银行汇到或者转到我们公司账户上，拿着银行给您的小票到公司办理理财手续。

九、问：你们公司理财利息是多少？

答：老师您好，我们公司没有利息，我们公司叫理财收益。在我们公司理财三个月以上，月收益15‰，年收益18％。如果您在银行存十万元，一年利息也就2000多元，在我们公司理财十万元，一年18000元收益，相当可观。

十、问：你们公司收益那么高，靠什么获利那么高的收益？

答：我们公司是多元化金融服务型集团公司，公司旗下有多家企业，资产达到上亿元，老板是济宁人，经济实力强，信誉高。我们公司不仅有理财业务，还有借贷业务，借贷必须有食物抵押，如房产抵押、汽车抵押、商铺抵押、公务员担保等，而且借贷不仅收取1.5的收益，加担保咨询综合费用3点多的收益，我们收取借款人中间的费用。

十一、问：你们公司是什么时候注册的？

答：我们公司是2005年11月注册的，注册资金1000多万元。我们公司营业执照、税务登记证等一切手续都是按上级规定办理的，合法经营。

十二、问：你们是私人公司吗？

答：不是私人公司，是股份制公司，有多家大财团、多家企业和公司，资金积累多，资产过亿元。

十三、问：我在理财期间急用资金怎么办？

答：如果不高于5万元，您提前1-2天来个电话，公司给您准备资金，如果高于5万元，您提前2-3天来电话，便于我们准备资金。

十四、问：那我们的收益怎么算？

答：如果您的理财时间不足三个月，那我们就按银行同期活期利率制服，理财三个月遇上按15‰计算。

十五、问：我们的理财收益按年还是按月结算？

答：理财收益一般是一月一结。如果您方便的话，可以直接来公司领取现金，如果您不方便的话，我们可以给您达到您的银行卡里。

十六、问：在银行理财和在你们公司理财为什么不一样？

答：在银行理财是根据股票和期货利率浮动的，在我们公司理财按规定利率不动，收益高，按期领到收益。

十七、问：听说你们公司是放高利贷的！

答：您好，我们公司支持中小企业发展并给大多数居民解决急需用资金的烦恼，借款利率在国家规定的范围内，介于银行与典当行之间，不超过银行借款利率的4倍，合法经营，不存在放高利贷。

十八、问：我理财两万元和十万元、一百万元收益都一样吗？

答：您理财在30万元以下，3个月到12个月以上，月收益15‰，如果您理财在30万元以上，理财时间在12个月以上的，可以在15‰的基础上，增加2‰。

十九、问：我在电视电脑上经常看到南方投资公司人去楼空，造成理财客户血本无归，这让我们想理财的人很害怕很担心！

答：我们公司是合法经营，一切证件齐全，受法律保护。您说的不守法的公司也有，叫非法集资，很个别的并已受到法律的制裁。因为前两年法律政策不到位造成违法乱纪的现象，国家在温州试点后并出台了一些搞活经济的政策，受到了法律的保护，基本上民间理财借贷风险为零。

二十、问：什么叫非法集资？

答：

二十一、问：我的理财资金我想和借款人见面交谈，想要借款人的反产抵押证件，可以吗？

答：我们公司是您们的对接平台，当然可以了，但是不一定有合适的，因为有的时候多家理财客户才能对接一家借款客户，如果您想要一对一的对接，您可以给我们留个联系方式，等有合适的我们再给您联系，到时候您再来理财办理借贷业务，可以吗？ 二

十二、问：我想要借款需要什么条件？

答：年满25周岁，不超过60周岁，有偿还借款能力的，借款人无不良信用记录，借款用途合法，能提供适当财力证明并符合抵押条件。二

十三、问：借款需要什么资料证件？

答：借款人身份证，夫妻双方户口本、结婚证，未婚者提供单身证明，房产证、土地证，抵押人为离异的提供离婚证、离婚判决书及未再婚证明（单身证明）及担保人所需提供的各项证件。

二十四、问：在你们公司借款需用多长时间？

答：从证件手里，考察合格，1-3个工作日就可以放款。二

十五、问：借款利息是多少？

答：利率适中，介于银行与典当行之间。期间灵活，1-12个月自由选择，到期可提前偿还或申请延期。

二十六、问：抵押评估后能按多少比例借款？

答：抵押物经过评估，借款额最高为抵押物评估价值的50~80％之间。二

十七、问：借款如何办理？

答：借款人申请，提交证件，抵押评估，签署协议，签订合同，办理抵押，领取他项权证，放款，到期还款，解除合同。二

十八、问：你们公司有什么理财优点？

答：1.门槛低，两万元可以理财。

2.收益高，年收益18％，可按月支付。

3.无风险，借款人以房产、汽车实物抵押，安全可靠。

4.方式灵活，期限3-12个月，借贷双方可直接洽谈，利率期限自由定。

5.坐享其成，无需经营，稳保按期收益。

6.享受生活，边休闲边理财，生活更美好。

7.优先垫付，公司为理财客户提供担保，如果借款人不能按时定额还款，公司在两个工作日内无条件为理财客户优先垫付。

8.免费旅游度假，公司定期为理财客户提供省内外不同地区休闲度假机会。

9.理财奖品，理财有奖，理财人员生日有奖，根据不同情况发放礼品。

10.开座谈会，对不同的理财客户不定期的开有礼品的座谈会。二

十九、问：公司为谁担保？

答：我们公司为理财客户担保，为中小企业在银行借款时担保，保证中小企业发展，做好中小企业及理财客户的将强后盾。

早理财 早受益

晚理财 晚收益

不理财 没收益

你不理财 财不找你！

联合共赢 服务经济

理财咨询常见问题问答 第2篇

1、冬季的供热时间、供热价格以及缴费时间及方式？

冬季供热时间依照石河子市物价局［2003］29号文之规定由每年的十月十五日供至次年的四月十五日，供热价格水暖以房产证登记的建筑面积为准，每平方米20.5元收取，缴费时间为每年九月二十日至十月三十日。广大采暖用户可根据供热部门贴出的供热通知到各营业所点缴纳热费，城东、城西、城中、城北四个供热营业所还将根据居民分布情况安排收费员就近在小区设点收费。

2、供暖初期，用户家中暖气爆管，漏水等现象，如何处理？工作人员到达故障现场的时间？

供暖初期，用户家中暖气爆管、漏水等情况，需要用户及时拨打95598报修电话，供热公司工作人员在45分钟内到达现场关闭总阀门。根据石河子集中供热办法的规定，用户住宅家中采暖设施的产权归住户，所以用户需要自行联系水暖工处理。

3、哪些用户不能办理报停暖手续？

根据《新疆维吾尔自治区供热管理办法》的规定 ：不能独立与建筑中其他供暖设施断开的用户、及个别用户停止供热可能影响到其他相邻用户用热的用户，是不能提出停止供暖的要求的。具体情况分为：（1）住宅楼房的采暖系统采用垂直串联结构供暖的楼房；（2）房屋内部有二次网供暖系统的主管道。（3）当年新交工使用的新增供暖用户。新增用户因其住宅为新建交工住宅，根据《国家建设工程质量管理条例》第四十条的规定：在正常使用条件下，供热、供冷系统交工后，开发建设单位保质的时间为两年，所以新增用户住宅供热系统在未经一个采暖期运行并确定正常的情况下，不能办理报停暖手续。

4、用户报停暖应办理什么手续？

符合报停暖条件的供热用户，可以在冬季供暖前期（9月20 1

日至10月15日）到供热公司各供热营业所提出报停暖的书面申请，书面申请经供热营业所相关人员审核符合报停暖条件后，用户需填写规范的用户报停暖申请书，在写明房屋产权所有人名称、产权人联系电话，建筑面积、详细地址，申请报停暖原因后，应承诺在报停暖期间不再恢复供暖，并为供热部门中间检查提供必要条件；因报停暖造成家中采暖，供水等设施冻坏，由用户自行承担责任，用户交纳相应的基础热费，并自行将暖气设施断开后，手续完成。如用户无法自行断开，可自备停暖所需材料，供热公司检修人员提供有偿服务。

5、为什么用户房屋报停暖了还要缴纳30%的采暖费？

第一、住宅楼的公共建筑部分的采暖设施为该楼用户集体所有，其用热过程中产生的能耗费用应由全体用户共同分担。第二、整栋建筑的供暖设施及系统无法因个别用户家中无人居住而中断供暖，供热站的设施及工作人员不会因用户家中无人居住而停止或减少对该建筑的供暖工作，还要加大热量供应以弥补用户冷墙对其他用户热量的吸附；因供暖而产生的生产成本、企业损耗及员工工资也不会相应减少；第三、热毕竟是一种特殊商品，会存在一个热能传导的问题。用户的住宅不会因为无人居住而阻止四邻热能的传导。所以用户房屋即使报停暖了也必须缴纳采暖费。

6、为什么不允许用户擅自改变家中供热设施及加装过水热? 热用户住宅楼暖气设施及其走向，都是统一由施工建设部门和专业建筑设计院设计，经审核后投入安装使用的，每一楼层及每个房间的供热设施安装都必须符合楼房整体结构的供热合理性及均衡原则，用户私自改变供热设施，或在用热设施上安装热水循环装臵或放水阀门，都会改变楼房整体供热状态，造成自家或他人室内温度下降或局部供热障碍，影响楼房整体供热质量。因而热用户不得擅自改变家中供热设施及加装过水热，经供热部 2

门检查发现并造成供热障碍的，供热部门有权责令其恢复原供热状态，造成他人损失的有权要求其予以赔偿或提请法律手段解决。

7、用户室内温度达到多少为合格温度？不合格应如何予以减免？

根据建设部1996年第51号令《城市集中供暖企业资质标准》规定，用户室内采暖温度应为18℃＋2℃，不低于16℃。用户在供暖期如因供暖企业的原因，室内温度达不到16℃的，用户应做好测温记录，并及时通知供热服务站或供热营业所，供热服务站或营业所服务人员在接到用户电话或投诉后，应及时予以记录，并安排维修人员到用户家中测温并进行处理，尽快使用户室内温度恢复到规定温度。如确实无法恢复，维修人员应不定期到用户家中测温，并由用户在测温记录上签名予以确认，公司在接到各供热营业所低温用户减免报告，落实情况属实后，将根据石河子物价局（2003）29号文的规定，按16℃和用户室内实际供暖温度之差计算，按房屋建筑面积每平方米每天扣减0.02元。

8、用户住宅面积与缴费面积存在出入应如何处理？

用户缴纳热费时，常有个别用户面积和缴费面积有出入，这时用户应向供热部门提交住房房产证复印件或房屋面积有效证件，经供热部门审查核实后可依据房产证面积予以收费。如出入争议很大，可委托具有国家测绘资质的第三方机构到现场实际丈量，以实际丈量面积实行收费，其申请测绘费用由过错方承担。

9、新建楼房不热该由谁来负责，用户应该找谁来解决？ 《建设工程质量管理条例》第六章建筑工程质量保修第四十条的规定：在正常使用条件下，建筑工程的最低保修期限为：供热与供冷系统，为两个采暖期、供冷期。所以新建楼房不热时，用户应及时和房产开发商进行联系，进行检查处理。

10、部分老楼房内管道老化、腐蚀，应由谁负责更换？

按产权归属的原则供用热双方负责对各自产权所属的热力设施进行维护和管理，供热企业负责对一次管网及公共设施部分进行维护，小区、楼房内供暖采暖设施属于楼栋居民所有，所以，如果楼房内管道老化、腐蚀，应由该楼居民共同分担维修费用或集体向房管部门申请住房维修资金予以维修、更换。

11、那些情况导致室内温度低于国家规定的标准或者合同约定的，供热方不承担相关责任：

根据《新疆维吾尔自治区城市供热供水供气管理办法》规定：

（一）未按照规定交纳热费，经营者减少、停止供热的；

（二）用户或者相邻用户擅自改变房屋围护结构、采暖方式的；

（三）未采取正常保温措施或者自行遮挡散热装臵影响供热效果的；

（四）室外气温连续24小时低于建筑设计保温标准的。

12、为什么冬季供暖时许多用户暖气包很热，但家中温度却很低？

这样的问题多出在一些没有建筑节能保温条件及使用年限很长的楼栋中，基本外墙都没有添加保温层，墙体单薄，门窗封闭及保温性能很差，部分老旧住宅供热管网管径偏细，锈蚀严重。这种情况下，即使供热部门供暖温度再高，也因墙体及门窗保温条件太差，导致热量大量流失。用户明显感觉暖气虽热，而室内温度很低，尤其外墙屋山头用户，感觉更为明显，建议这样的住宅小区用户，可通过集体申请住房维修基金或自行集资方式对住宅外墙进行加保温层处理或向供热部门集体申请予以分户改造，将有效改善住宅温度偏低的情况。

13、地暖用户在供暖前应注意哪些事项？

1、首次使用地暖应该注意缓慢升温。由于不能保证水泥等地面不含水汽，为了避免温度升高后潮气上泛导致地板变形，应该对地暖的升温进行适度地控制。可以每隔两天将水温升高5℃，4

使地面一步步烘干，直至达到设计供水温度。此后的使用就不用太费心了，一步到位即可。

2、地暖用户供热多为地下盘管循环，管网中难免会因建设施工或材质不同存在杂质或铁锈，时间一长，这些铁锈会将管道堵塞，从而影响室内供暖温度。供暖前和运行期间应定期检查过滤器、阀门、温度计、压力表等是否能正常使用，并定期清理过滤器内杂质，如有损坏，应检修后再用。

3、若冬天不能启用，当室内温度低于5°C时，应将地暖用户系统中的水用空压机全部吹出，以免冻坏系统。非采暖季节系统应充满水。

4、如地下管道系统出现渗漏，可先将分水器上各水路阀门关闭，并及时请物业管理部门或暖气施工单位进行处理。

14、供热公司是否帮助居民客户清洗地暖？地暖用户过滤器如何清洗？

近日，有部分客户反映看到广告说供热公司给客户清洗地暖，我们在这里明确，此广告非供热公司所为。

为了使客户达到最好的供暖效果，现将清洗地暖过滤器的方法介绍：

1、关掉房间暖气管道的进水和出水管上的阀门，以及屋内分水器上的两个阀门。

2、取大号扳手一个将屋内分水器上边管道Y型过滤器拧开，(逆时针松，顺时针紧)。注意下边要接个小盆，刚开始别一下都拧开，稍拧开一点水慢慢流到小时，再拧下来。从中可掉出一个很脏的滤网和沉淀过滤物(多为砂子和石子等)。

3、取出过滤网，用废牙刷仔细刷洗，清洗过滤网后将屋内分水器上边管道的阀门打开，利用残留水将管道内的脏物冲出来。

4、安装过滤网和堵丝。

5、打开所有阀门，别忘了再放放气。

15、石河子哪些热用户可以分户计量收费?哪些热用户不能分户计量收费？

市区建筑节能达标（外墙安装了保温苯板），可以分户控制热网循环，具备分户热计量条件；并安装了供热分户计量表的住宅及公用建筑，可以试行分户计量收费。对那些不具备建筑节能条件又没有分户改造，且不具备热计量条件的小区住宅或单位用户，因建筑施工、改造、及资金承担划分种种问题。无法分户计量，仍须按建筑面积予以缴费。

16.如何解读热计量表读数？

在热量表的面板上有一个红色的圆形按钮，当按动按钮后，显示屏开始进入显示状态，每按动一下，就会显示一个数据，按顺序显示累积热量值，功率、供、回水温度、温差、累积流量、瞬时流量、运行时间；面板上没有按钮的，热量表有流量时，循环显示累积热量、累积流量、瞬时流量、供、回水温度、运行时间。无流量时，热量表常显累积热量。

用户需要了解自己本采暖期用了多少热量的时候，只需要查看累积热量（阿拉伯数字后有“kwh”或“GJ”的英文字母）就可以了，用现在显示数字减本采暖期10月15日供暖时热量表显示的累积热量的差就是用户本采暖期已经使用了的热量。由于热量表使用的热量单位是kwh,而我公司是按照GJ收取热费（每GJ34元），所以根据国际单位制中1KWH=0.0036GJ，用户使用的热量（kwh）要乘以0.0036才能得出使用热量的GJ数，用户才能知道用了多少热花了多少钱（使用的热量（GJ）乘以34元/GJ）。

17、热计量用户如何调节才能节约用热量？

用户若要节约用热量，合理控制家庭成本，在冬季用暖开始之后，用户除了正常室内通风之外，要注意紧闭门窗，防止热量损失，若室温较高，用户可以适当关小每一个房间的调节阀门，将室温控制在自己觉得舒适的温度，这样可以少使用热量。如果是地暖用户，则可以利用分水器来分别控制家里每个房间的温度，调整上下班时的各房间温度（注意要关闭门窗），这样就可 6

以有效地降低家庭用热成本。

18、对热计量表计的准确性产生质疑应该如何解决？ 经过国家质检合格的表计才能够进入安装使用，如果热用户对表计的准确性产生质疑，可以向石河子市技术监督局申请质检，如果表计确实存在问题，由供热部门协调表计供应商予以更换或维修，并承担相应质检费用。如果表计质检合格，由用户自行承担质检费用，并交清计量热费；供暖之初用户便提出表计质疑，且一个采暖期都无法计量的，确定表计质检合格后，用户按建筑面积足额收取采暖费，不予退补热费。

19、热计量表计如果出现质量问题，应该如何解决？ 热计量表计如果出现质量问题，因用户原因造成表计损坏或无法计量的，由用户承担其维修及更换费用。如果非用户原因所造成，供热部门将协调热计量表计生产销售商予以处理，并由热计量表计生产销售商承担其维修更换费用，用户应在表计发生质量问题的同时，通知供热部门，查清表计故障原因，并做好表计损坏时间的登记核对，用户在表计无法计量期间，按建筑面积及损坏时限计算应交热费。

20、热计量表计用户在计量交费中应注意什么事项？ 热计量用户在每年供暖前应关注自家表计的数字热量，未使用的用户应查看表计热量数据是否归零或为最初统计数据；已使用过一个采暖期的用户，应关注表计热量数据是否是上一个采暖期停暖后的数据热量，并积极配合供热部门抄表的工作人员，对供暖开始前的数据予以确认。

在供暖期间，用户应根据周围环境及室外温度及时调减自己家中的温度，做到节能、舒适、省钱；并保障表计的正常使用，配合供热部门的中间检查及抄表工作；在采暖期结束后，配合供 7

热部门工作人员登记表计最后热量。在45天后，根据供热部门贴出的通知，到指定交费点，核对热计量交费的退补情况并换取热费发票。

21、普暖改为地暖有什么危害？

普暖改为地暖会破坏热网平衡，这种行为不仅严重影响其他用户的供热质量，还会对您家的自身供暖安全埋下潜在危险。

一、散热器和地暖的供水温度是不同的，低温辐射地板采暖的供水温度不超过55摄氏度，散热器的设计供暖温度供水95摄氏度，回水达到70摄氏度，大大超过地暖供水温度极限，极易造成地暖管损坏、泄漏及人身安全隐患或财产损坏等情况，危害极大。

二、散热器普暖和地暖的设计温差及流量不同，散热器供暖所需流量只有地暖供暖流量的一半，也就是说，同样的供暖温度及流量所能供的面积相差一半。许多小区换热站本身就是按照普暖散热器供暖设计的，用户如私自将普暖改成地暖，不仅会造成整个小区供暖流量不足，还会因地暖系统和散热器系统内部阻力压差增大，造成水力失调，从而出现冷热不均现象，影响整个小区的供暖质量。三、一般地暖管采用PE-X管，阻氧性能极差，很容易造成钢制散热器的腐蚀；与此同时，PE－X地暖管和铸铁散热器混装在一起，散热器内的铸砂也容易堵塞PE－X管，出现流通不畅现象，从而影响采暖效果。

理财咨询常见问题问答 第3篇

传统的搜索引擎已经成为人们获得信息最主要的检索工具。用户只需输入一些关键词,它们马上就会搜索到相关信息的网页。但是这些传统的搜索引擎存在很多不足的地方。一是很难以几个关键词的逻辑组合来表达清楚用户的检索意图;二是返回的相关网页太多,用户很难快速准确地定位到所需的信息;三是以关键词为基础的索引、匹配算法尽管简单易行,毕竟停留在语言的表层,而没有触及语义,因此检索效果很难进一步提高。

自动问答系统(Automatic Question and Answering System),简称问答系统(QA),是指接受用户以自然语言形式描述的提问,并从大量的异构数据中查找出能回答该提问的准确、简洁答案的信息检索系统。它既能够让用户用自然语言句子提问,又能够为用户返回一个简洁、准确的答案。

中国每年高考的考生数百万之巨,很多考生和家长对高考有这样或那样的问题。如果采用普通搜索引擎,不仅浪费时间和精力去删选信息,而且往往还很难获得所需的确切答案;而如果采用人工回答的方式也不现实,不仅浪费人力物力,而且也不具有时效性。因此开发基于招生咨询领域的自动问答系统是非常具有现实意义的。

2 现状

国内的自动问答系统它们大体上可以分为两类:

1)基于FAQ库的问答系统

比较典型的是上海交通大学的远程智能答疑系统。该系统的FAQ库存储了用户可能提出的问答对。系统根据用户输入的自然语言句子,自动抽取其中的关键词和库中问题进行关键词匹配,并将最匹配的问题的答案从库中返回给用户。也就是,这类系统只是采用简单的基于关键词的匹配技术,并没有涉及用户问句语义理解方面的技术。哈尔滨工业大学也开发过基于常见问题库的问答系统。与上面介绍的系统不同的是,它考虑了词语的语义,采用基于语义的句子相似度计算方法来实现问题的答疑。该系统运用知网计算用户问题与FAQ库中的问题的词语语义相似度,进而得到句子之间的相似度,将相似度满足一定条件的问题对应的答案从库中返回给用户,这种解答方式深入到了词语的语义。效果要比上面的系统好。

2)基于全文检索的问答系统

基于全文检索的问答系统主要是用信息检索技术来实现。它的特点是知识库不是现成的问题答案对,而是相关文档库。对用户问句进行自然语言理解后,采用信息检索技术对文档库中的文档进行检索后,将文档按与查询的相关度排序输出,最后系统对相关度比较高的文档采用答案抽取技术进行答案抽取后返回给用户。

基于FAQ库的问答系统的答疑能力毕竟有限,只能回答局限于FAQ库中的问题,对于FAQ库内不存在的问题则无法给出较准确的答案。基于全文检索的问答系统,使系统可以回答的问题范围大大加大了,答疑能力得到大大增强。但是,用户的全部问题都完全利用信息检索技术来实现,系统的答疑速度会比较慢,一些用户常问的问题都要重复进行文档库的检索,会很浪费时间,影响用户对系统的使用。

鉴于以上的分析,本文设计的招生咨询领域的自动系统,把蕴涵丰富招生咨询方面材料的文档库与常问问题答案库(FAQ)相结合,采用信息检索和答案抽取技术相结合,实现了从文档中自动得到答案的策略。该方案使得系统对常问问题能快速给出解答,提高了系统的效率和准确率;同时系统还能自动回答FAQ库中没有存储的其他大部分问题,大大增强了系统的答疑能力和实用性。

3 系统设计

基于FAQ库及文本库的招生咨询领域自动问答系统的流程图如图1所示。

3.1 基本设计思想

首先用户提交问题,系统开始对问题进行分析。在问题分析阶段,主要包括问题类型识别、关键词提取、关键词扩展三部分。在问题分析阶段主要是获得问题的类型和关键字,以方便后续的检索与答案提取工作。

问题分析后,检索FAQ库(常问问题集库)。首先根据问题的类型,找到FAQ库对应类型的答案,组成候选问题集。然后对候选问题集逐个计算与用户问句的句子相似度,并设定一定的阈值。若计算出来的相似度大于等于该阈值,我们就认为FAQ库存在答案,此时,就可以将相似度最高的问题所对应的答案作为最终结果,提交给用户。

若相似度小于该阈值,则认为FAQ库中不存在相应的答案,此时,我们就检索文本库。首先按照一定的权重找到与问题最相关的若干文本;之后,把提取的文本表示成若干句子,并计算相似度及权重,按一定的规则进行排列,取最相关的句子作为最后的答案,提交给用户。同时将问题答案对备份至FAQ库,以便以后直接从FAQ库中提取,而不必再进行复杂的答案提取步骤。

3.2 问题分析

问题分析部分需要完成以下几部分工作:对问题进行分词和词性标注、确定问题的类型、提取出问题的关键词、并对关键词进行适当的扩展。分词和词性标注一般采用中国科学院计算所软件室研究推出的汉语词法分析系统ICT-CLAS。由于是在限定的招生咨询领域,因此问题的类型识别比较容易,根据FAQ库中人工划分的类型和问句的关键词等因素进行识别。在FAQ库检索中,问题的类型有助于形成候选问题集,从而缩小检索范围,提高效率。关键词主要由名词、动词、形容词、限定性副词等组成。对关键词进行适当的扩展,以提高检索的有效率。

3.3 FAQ库的设计

初始FAQ库的设计靠人工收集。由于是招生咨询领域的问答系统,我们可以根据一些考生提出的常见问题,建立一个初步的FAQ库,并对问题进行一个人工分类,比如有问关于录取分数线的,问关于招生人数的,问关于专业的相关信息及要求的以及学校的一些概况介绍等类别。

FAQ库一般是一些问题和答案对。为了使后台的FAQ库更具有扩展性,在存储的时候把它存为5张表:1)Question表,存储问题ID、问题内容、答案内容;2)Keyword表,主要存储每个问题的关键字,并给每个关键字分配一个ID;3)Question Type表,存储问题的类型;4)Q-K关联表和Q-T关联表。此外,要通过Q-K关联表和Q-T关联表把问题与其关键字及其类型属性关联起来。同时,还对其分别建立索引,供查询用。

3.4 句子相似度计算

在相似度计算中,按照对语句的分析深度来看,主要存在两种方法:一是基于向量空间模型的方法,即基于词的方法;二是基于语义的方法。在计算用户问句和FAQ库中的问句的相似度时,由于招生咨询领域的问句特点,问题的语义歧义出现情况较小,采用算法时间复杂度和精确度均相对适中的改进的向量空间模型的算法,具体计算方法如下:

定义1词形相似度WordSim(S1,S2)

从句子形态以及词形上来标注句子的相似性,反映句子形态上的相似性。计算方法如下:

其中,SameWord(S1,S2)表示S1与S2相同关键词的个数,如果同一关键词出现多次则只算一次。Word(Si)表示Si中的关键词个数,i=1,2。

定义2句长相似度LenSim(S1,S2)

从句子长度上来标注句子的相似性,在一定程度上也反映句子形态上的相似性。其计算方法如下:

其中Len(Si)表示Si中(关键)词的个数,i=1,2。

定义3词序相似性OrdSim(S1,S2)

从关键词的顺序上来标注句子的相似性,反映两个句子中所含相同词或同义词在位置关系上的相似程度,以两个句子中所含相同词或同义词的相邻顺序逆向的个数来衡量。其计算方法如下:

其中,MaxRev(S1,S2):表示S1与S2相同关键词的个数的自然数序列的最大逆序数。Rev(S1,S2):表示S1中关键词在S2中的位置构成的自然数序列的逆序数。

定义4距离相似性DisSim(S1,S2)

从相同关键词的距离上来标注句子的相似性。其计算方法如下:

其中SameDis(Si)表示S1,S2中相同的关键词在Si中的距离,i=1,2。若关键词重复出现多次,以产生最大距离为准。Dis(Si):表示Si中非重复关键词中最左及最右关键词之间的距离,i=1,2。若关键词出现多次,以产生最小距离值为准。

定义5句子相似度

反映两个句子之间的相似程度。通常为一个0~1之间的数值,0表示不相似,1表示完全相似,数值越大表示两句越相似。

记两个要比较的句子为S1和S2,S1与S2的相似度记为SenSim(S1,S2),则:

SenSim(S1,S2)=λ1WordSim(S1,S2)+λ2LenSim(S1,S2)+λ3OrdSim(S1,S2)+λ4

该算法经过在问题集中的测试,取λ1=0.6,λ2=0.2,λ3=0.1,λ4=0.1,匹配问句时选择相似度(阈值)大于等于0.65的问题中相似度最大的问句,将其答案返回。

3.5 文本库的答案提取

1)文本库的建立

本文主要是基于招生咨询领域的问答系统,建立文本库时,可以直接将与本学校的招生咨询方面相关的文档存入文本库。

(2)计算文档段落与问句的相似度

把文档和用户问句均用一组相互独立的特征项组成。设在文档D中,共使用了n个特征项t1,t2,,tn。文档D中某一文档段落d可表示为:di=(wi1,wi2,,win),其中wi1,wi2,,win分别是特征项t1,t2,,tn在文档段落di中的权值。同样地,用户问句可以表示为:q=(w1,w2,,wn),其中w1,w2,,wn分别为给出的t1,t2,,tn的权值。文档段落和问句之间的比较,用相似度大小来表示,公式如下:

式中涉及的特征项的权值是基于这样一个假说的,即词的权值与在文档段落中出现的频数成正比,与在文档中出现该词的文档段落成反比。一般地,可以通过下式计算权值:

其中,tfik表示词tk在文档段落di中出现的频数,N表示文档中文档段落的总数,nk表示词tk的文档段落频数。

计算问句与各个文档段落的相似度,将具有较高相似度的前5个文档段落作为检索结果输出。

3)将检索出来的文档段落分解成句子

这里就是要对文档段落进行断句处理。断句的依据是按照中文语言标点符号的规定,以句号、问号、感叹号以及省略号作为一个句子的终结符,从而把文档段落划分成一个个句子,并去掉无内容、只有标点符号的空句,最终形成候选答案句子集合。

4)计算问句与句子的相似度

5)将相似度最高的句子作为最终的答案返回

3.6 FAQ库的更新

当FAQ库中没有合适的答案时,系统转而向文本库中去抽取答案,当从文本库中提取出答案返回给用户的同时,也将建立好问题答案对,存入到FAQ库中的未分类表中。并定期由计算机辅助人工进行整理。整理包括确认问题与答案的匹配性,并人工进行分类,存入相应的类型表中,从而实现FAQ更新。这样,当下次再碰到类似问题时,能迅速的从FAQ库中抽取到答案,而不必再经过文本库,进行一系列复杂的分析和答案提取的过程。

4 评价

问答系统需要一个评价机制来衡量问答系统的性能。首先需要建立一个测试集,这个测试集是人工做出来的问题和答案对的集合。把这个测试集中的问题提交给问答系统,让问答系统自动的给出答案。然后把问答系统自动找出的答案和测试集中的答案,进行人工的对比。如果问答系统给出的答案通过人工的对比基本正确,则可以判断这个答案是正确的,否则可以判断这个答案是错误的。这样就可以计算出问答系统的准确率,公式如下:

准确率=答对的问题数/问题总数

通过实例对本系统的测试,得到如表1的结果。

5 结束语

本文设计的招生咨询领域的自动系统,使用户提出的问题首先从FAQ库中查询,由于FAQ库中存储的是问题答案对,因此精确度和速度都非常快。但是FAQ库的答疑能力毕竟有限,对于FAQ库内不存在的问题无法给出较准确的答案,就去文档库中查询。通过一定的算法和步骤,提取出最相关的答案,返回给用户。由于文档的复杂性,精确度往往不高,速度也不快,因此如何提高文档库中答案抽取的速度和精度是今后需要进一步研究和完善的地方。

参考文献

[1]郑实福,刘挺,秦兵,等.自动问答综述[J].中文信息学报,2002,16(6).

[2]周法国,杨炳儒.句子相似度计算新方法及在问答系统中的应用[J].计算机工程与应用,2008,44(1).

[3]蔡建山.问答系统中信息检索和答案抽取的研究[D].辽宁:鞍山科技大学,2006.

[4]Zheng T,Yu Y,Xia Q.RESEARCH ON CHINESE FAQ QUESTION ANSWERING SYSTEM IN RESTRICTED DOMAIN[C].Proceedings of the Sixth International Conference on Machine Learning and Cy-bernetics,2007.

理财咨询问答 第4篇

财富不是指你挣了多少，而是指你有多少。而女性要把为人女，为人妻，为人母的多重角色扮演好，不仅要有聚财意识，更要有理智、科学、长期的理财规划。

本栏目欢迎《幸福》的读者写信或发来邮件进行理财咨询。

问：我25岁，男友26岁，我俩正处在创业阶段，都算都市白领吧，加起来每月有8000元收入，开销在2000元左右。目前我们手头没有积蓄，但准备两年内结婚。如果买房的话，男友的父母会资助10万元。我打算婚后两年之内要孩子，请问我该如何规划家庭收入？

答：建议分阶段制定投资理财计划。因为年轻，因为职业及收入不错，应可承担一定投资风险，所以可选择部分追求高收益的投资。

两人每月共节余6000元，可用来投资优质的基金，20%投资于流动性高，无手续费的货币型基金，以作为生活中的应急资金，其余投资风险高，收益高的产品中。

准备两年内结婚，可每月定期定额进行投资，确保结婚费用。

两年后结婚时，可将老人资助的10万元作为购房首付，其余房款做等额本息的房屋按揭。

此后，进入生财理财阶段的家庭形成期。到时再改动上述投资计划，大体来说会主要侧重于增加家庭成员保险金，并更多储备一些家庭应急金。

问：高校老师，40出头，孩子上高二，年收入10万，家里140平米房和私家车，老人有退休金，无负担，夫妻二人医疗有保障。存款有11万，其中2万买了教育储蓄，5万元存了3年定期，4万元买了基金，另外还有一些邮票和银币。请问如何理财。

答：你们属于家底殷实、事业稳定的人群，有房有车有保障。但儿子马上要读大学，学费每年1万元左右，如果打算送他出国则会更多，所以建议增加保险方面的投入，并进行一些稳健投资。

5万元存款3年期满后可转存一年，存3年期的收益反而低些。4万元基金要分析是哪种类型的基金，建议再购买时，1万元购买货币市场基金，无任何手续费且变现率高，可作为家庭应急资金。另外3万元可购买股票基金。

从保险看，可购买意外险和重大疾病险，儿子购买意外险。银币可考虑抛出，集邮可以持有，以不超过1万元为宜。另，每月可拿一部分基金作基金定期定额投资。

问：老公每月工资3500元，还有年终奖5万元，我每月1500元，但单位只交基本的养老保险。有一个5岁小孩上幼儿园，孩子已购买教育医疗商业保险，每年交3500元，还要交13年。现有两套住房，兩室一厅出租，三室两厅自己住。手中有闲钱5万，都想买养老医疗险，但不知该选择什么。

答：可购万能寿险，同时制定基金定投计划。

家庭有年约11万元收入，可购买万能寿险并附加重疾、意外伤害与附加保险，每年保险费合计1万元左右。这可作为两人的养老计划，保额可调，交费15年，55岁起领养老金。

留学咨询问答 第5篇

1．问：想要进入贵校本科学习，需要通过哪些考试？

答：留学生进入日本大学的本科，需要参加日本自费外国留学生统一入学考试。考试由日本学生支援机构（JASSO）负责实施。考试每年两次，分别为6月及11月，在日本国内15个道都府县及亚洲地域为中心的海外16个城市举办。

报考不同的大学、不同的专业，对于学生参加统一自费外国留学生入学考试的指定科目有所不同，一般参加统一入学考试之后，还要参加所报考的大学的小论文考试和面试，合格后方可入学。

详情请参照日本学生支援机构（JASSO）网站 和本网站的“留学指南”→“招生简章•入学开始” →“本科生”

2．问：希望以预科生或研究生的身份入学，在联系指导老师时，需要提交哪些资料？答：一般需要准备以下资料：

• 个人简历（样本下载）

• 研究计划书（北海道大学北京代表处可提供样本）

• 成绩单原件（需附有英文或日文翻译）

• 所属大学指导老师的推荐信（注明老师的联系方式）

• 学历、学位证书的复印件（未毕业的同学，提供所属大开具的在读证明）

• 外语考级证书的复印件（希望就读文科院系的同学需要具备一定的日语水平，希望就读理工科院系的同学需要具备一定的英语水平或日语水平）

准备好的资料可以以邮寄、电子邮件等方式发给北海道大学北京代表处，由北京代表处提交大学的国际支援科，由国际支援科与学生希望的指导老师联系。3．问：跟指导老师联系，提交个人资料什么时候合适呢？

答：

（1）希望到北海道大学后首先读预科生的情况。

预科生的入学时间为每年的4月和10月。希望10月份入学的，资料提交的时间为每年的1-5月；希望4月入学的，资料提交的时间为前一年的7-11月。硕士研究生入学考试每年有两次，分别为1月底2月初和8月底9月初（各个研究生院考试时间有所不同）。大部分学生7月初本科毕业，10月开始赴北海道大学读预科，参加第二年1月底2月初的入学考试，考试合格后，4月份进入硕士研究生课程学习。

（2）希望直接参加硕士研究生入学考试的情况。

法学研究生院、理学研究生院、环境科学研究生院、生命科学研究所生院、工学研究生研究生院、信息科学研究生院、农学研究生院、水产科学研究生院每年有两次入学，即4月和10月，其他研究生院的入学时间仅为每年4月。最好在考试之前半年提交个人资料，找到有接收意向的指导老师，联系接收的导师时需要提交的个人资料与申请预科生的相同。同学需要登陆本网站的各个研究生院介绍，查看各个研究生院的报名资格、报名时间、申请材料、考试科目、考试时间以及过去的试题。按要求时间报名并参加考试，考试合格后入学。

（3）希望直接参加博士研究生入学考试的情况。

法学研究生院、教育学研究生院、理学研究生院、环境科学研究生院、生命科学研究所生院、工学研究生院、信息科学研究生院、农学研究生院、兽医学研究生院、水产科学研究生院每年有两次入学，即4月和10月，其他研究生院的入学时间仅为每年4月。同学们先要登陆本网站的各个研究生院介绍，查看各个研究生院的报名资格、报名时间、申请材料、考试科目、考试时间以及过去的试题。

然后按要求时间报名并参加考试，考试合格后入学。最好在考试之前半年提交个人资料，找到有接收意向的指导老师。联系接收的导师时需要提交的个人资料与申请预科生的答：当学生一旦被所选专业的老师接收，学生办理签证的签证率为100%。学校为学生办理“在留资格认定证明书”的手续，然后将在留资格认定证明书寄给学生。学生收到证明书，携带以下个人资料，即（1）入学通知（2）抚养人收入证明（3）学生本人护照（4）在留资格证明，到日本大使馆的签证申请代理机构申请签证，一般五个工作日即可办理下来。9．问：去日本留学对家里的存款证明有什么样的要求？

答：大部分研究生院在办理入学手续时需要提交存单或存折的复印件。至少大约有100万日元（6、7万元人民币）的存款即可。二．有关留学费用以及生活方面的问题

1． 问：去北海道大学留学一年学费是多少？

答：去去北海道大学留学，硕士、博士课程的学费是535，800日元/年（约43，000多元人民币/年），但我校制订了全额或半额免减学费的制度，2011年 第一学期获得学费减免的人数占申请人数的97.3%，第二学期占申请人数的97.6%。另外，第一学期需交纳282，000日元（约22,000人民币）的入学费和30，000日元（约2，400元人民币）的审查费。

预科生的学费是29，700日元/月（约2，400元人民币/月），入学费84，600日元（约6，700元人民币），审查费9，800日元（约780元人民币）。2． 问：在札幌生活费每月大概多少？

答：对于中国留学生来说，生活费每月大概5万-7万日元（约3，000-5，000元人民币）即可。札幌的物价相对日本其他大都市要低很多。

3． 问：学校的学生宿舍一个月多少钱？在外面自己租房住大概一个月多少钱？

答：住学校的学生宿舍的话，一个月大概1万-1万4千日元（约600-900元人民币）左右，在学校附近租房子住的话大概每个月2万5千-3万5千日元（约1，600-2，300元人民币）左右。

4． 问：学校可以提供宿舍吗？

答：日本的大学不会为每个学生提供宿舍，北海道大学新入学的多数留学生可享受住宿舍半年的待遇。

5． 问：北海道大学的奖学金制度是怎样的?

答：第一类是赴日前可以在中国申请的奖学金，有国家建设高水平大学公派研究生项目、日本国费奖学金项目、北海道大学提供的校长奖学金等，详细情况请参照本网站“留学指南”→“面向留学生的项目•奖学金”。

第二类是赴日后可以在日本申请的奖学金，入学后可以申请各种民间团体等设立的奖学金。申请资格，发放条件根据其种类不同而有所差异。详细情况请参照本网站“留学指南”→“面向留学生的项目•奖学金”。

奖学金的获得比例一般为留学生人数的一半左右。6．问：有入学金和学费的减免制度吗？答：对正式的学生，本校原则上提供入学金以及学费的减免制度（预科生不能申请）。可是，一般情况下，入学金很难减免。而学费的减免情况，按去年的数字来看，上学期有85.94%的学生得到了减免,下学期有78.2%的学生得到了减免。7．问：札幌是不是很冷？

答：札幌冬季平均气温和北京差不多，最寒冷的1月份的平均气温是－4.1度（北京－4.6度，沈阳为－12度），和北京差不多，比中国的东北地区要高得多；夏季非常凉爽，7月份的平均气温只有20.5度（北京为25.8度，沈阳为24.6度），比北京和中国的东北地区要低得多。因属海洋性气候，舒适宜人。另外，北海道环境优美，是日本旅游观光胜地。北海道大学校园也是人们非常喜爱的观光场所之一，被誉为“森林中的校园”。

8．问：留学生可以打工吗？

答：首先要跟指导老师商量一下。如果指导老师同意，学生可以申请“资格外活动许可书”。拿到了许可书，学生每周可以打工28小时以内。三．有关北海道大学方面的问题 1．问：北海道大学有哪些专业？

答：答：北海道大学是日本屈指可数的综合性大学，是日本是拥有最多研究生院的大学。共有下列18所研究生院招收硕士研究生和博士研究生：

文学研究生院、法学研究生院、经济学研究生院、教育学研究生院、公共政策研究生院、国际传媒与观光研究生院、理学研究生院，环境科学研究生院、生命科学研究生院、综合化学研究生院、医学研究生院、口腔学研究生院、保健学研究生院、工学研究生院、信息科学研究生院、农学研究生院、兽医学研究生院、水产学研究生院 2．问：北海道大学哪个专业最有名？

答：北海道大学是日本国立大学，是日本最早建立的高等教育机构，是过去的7所帝国大学之一，每个专业都有众多优秀的教师。希望您能在这里找到最适合自己的专业和指导老师。

3．问：北海道大学对外语水平的要求高吗？

答：因专业不同，有所不同。文科类的专业对日语水平要求比较高，虽然没有硬性的要求，但需要达到能够读懂专业书籍、可以做课堂报告、可以用日语参加入学考试、可以写学位论文的水平。如果日语水平较低，可以先读预科，提高日语水平之后再参加入学考试。理科类专业对日语没有特别要求，英语水平较高也可以。4．问：北海道大学有英语授课吗？

答：目前，我校共有工学研究生院、农学院、兽医学研究生院、理学院的5个专业全部施行英语授课。对于自费留学生没有名额限制。

（在该网站可以查询到英语授课专业的详细信息）。

北海道大学北京代表处

邮编：10008

地址：北京市中关村北大街151号北大资源大厦806室

电话：010-5887-6455 传真：010-5887-6456

E-mail:

北海道大学HP http://www.hokudai.ac.jp/

理财规划问答 第6篇

产生、发展、现状、培训规模、组织关系、内容及上课要求、报名条件、费用、学期、通过率、价值、行业、政策法规

1、什么是理财规划师？

应客户的个人财务规划需要，运用专业财务规划程序设计和整理客户的资产分布，帮助客户实现其生活目标。

2、理财规划师具备能力包含哪些方面？

要求从业者具备跨行业的专业知识，包括金融、投资、保险、证券、税务、社会保障、养老金及员工福利、遗产等各个方面。

3、理财规划师的产生？

1929-1933年股灾（金融危机）使人们丧失了对金融机构的信心；大危机后保险人员开始提供金融理财服务，对客户进行简单的个人生活规划和综合资产运用咨询,从而提升业绩；

4、美国CFP协会的产生？

1973年CFP协会（ICFP）成立，并开始使用CFP标志

5、我国理财规划师的产生时间？

2003年1月23日“国家理财规划师国家职业标准开始实施，成为全国统一的基本标准，规定了工作程序、资格考试、鉴定方式。2006年我国诞生第一批理财规划师

6、理财规划师证书的颁发部门？

由中华人民共和国人力资源和劳动保障部颁发。是唯一由政府部门统一组织，统一考 试的权威证书。

7、行业监管要求？

 银行从业人员：2012年1月1日银监会执行《商业银行理财产品销售管理办法》，其中第五十条“销售人员除应当具备理财产品销售资格以及相关法律法规、金融、财务等专业知识和技能外，还应具备监管部门要求的行业资格”，强化了对理财人员职业资格的要求。国泰君安等证券公司已经成立理财中心。

 证券从业人员：2011年证监会推行“投资顾问模式”，其实理财规划顾问模式，是

证券行业的发展是里程碑。

 保险从业人员：中国保险监督管理委员会副主席李克穆：保险从业人员实现身份的转变，从以销售保险产品为中心的保险代理人向以客户为中心的理财顾问转变．新的理财顾问营销方式（理财规划师营销模式），是通过个人理财建议书等理财工具，从合理分配资产、防范风险和合理避税为保险客户提供全面的财务分析和理财建议。

8、理财规划师适用对象？

 银行：零售业务部（或个人银行部）的客户经理和理财专员，大堂经理，中高级管

理人员。

 证券：经纪人、投资顾问、分析师中高级管理人员。

 保险:寿险业务的保险代理人（外资保险公司的顾问行销人员）、营业处经理、中高

级管理人员。银保业务人员及管理人员、电销的业务人员及管理人员。

9、新曙光学校介绍？

新曙光金融培训学校是中国人民银行沈阳分行辽宁省金融学会下属的金融培训机构，是国内一流的金融培训专业机构。其主要面向全国金融系统（包括合资、外资银行、保险公司、证券公司和非银行金融机构）的从业人员进行专业培训，教师队伍由国内各管理领域的知名专家、顶尖教授、著名企业家及金融界精英组成。

10、新曙光学校成立时间？

2006年9月。

11、学校培训学期数和人员？

沈阳已经培训20余期，累计培训8000余人。

12、理财规划师课程内容？

 基础知识：理财基础、理财会计、宏观经济分析、金融基础、税收基础、理财规划

法律基础、理财计算基础、理财规划师工作流程等；

 专业能力：风险管理与保险规划、投资规划、税收规划、退休养老规划、财产分配

规划与传承规划、住房规划、综合规划等；

13、理财规划师考试科目？

考试分三科：

 理论基础考试（客观题、共125题，分值１００分，前25题职业道德占5分，其

中多选30题，单选60题，判断10题）

 专业能力考试（客观题、共100题，分值１００分，全部单选）

 综合评审（主观题、共50题，分值１００分，不定向选择）

14、理财规划师每年考试时间？

每年两次考试，5月和11月，大概都是第三周的周六。

15、一般金融从业人员学习理财规划师的等级？

二级（相当于会计师中级的等级）

16、理财规划师申报条件？（红色为经常使用的条件）

----助理理财规划师（三级）（具备以下条件之一者）

（1）连续从事本职业工作满6年。

（2）具有以高级技能为培养目标的技工学校、技师学院和职业学院本专业或相关专业毕业证书。

（3）具有本专业或相关专业的大学专科及以上学历证书。

（4）具有其他专业大学专科及以上学历证书，连续从事本职业工作1年以上。

（5）具有其他专业大学专科及以上学历证书，经本职业助理理财规划师正规培训达规定标准学时数，并取得结业证书。

（6）高等教育本专业或相关专业在校第五、六学期以上学生。

（7）取得硕士研究生及以上学历证书后，连续从事本职业工作2年以上。

----理财规划师（二级）（具备以下条件之一者）

（1）连续从事本职业工作满13年。

（2）取得本职业助理理财规划师职业资格证书后，连续从事本职业工作5年以上。

（3）取得本职业助理理财规划师职业资格证书后，连续从事本职业工作4年以上，经本职业理财规划师正规培训达规定标准学时数，并取得结业证书。

（4）具有本专业或相关专业大学本科学历证书，连续从事本职业工作5年以上。

（5）具有本专业或相关专业大学本科学历证书，取得本职业助理理财规划师职业资格证书后，连续从事本职业工作4年以上。

（6）具有本专业或相关专业大学本科学历证书，取得本职业助理理财规划师职业资格证书后，连续从事本职业工作3年以上经本职业理财规划师正规培训达规定标准学时数，并取得结业证书。

----高级理财规划师（一级）（具备以下条件之一者）

（1）连续从事本职业工作满19年。

（2）取得本职业理财规划师职业资格证书后，连续从事本职业工作4年以上。

（3）取得本职业理财规划师职业资格证书后，连续从事本职业工作3年以上，经本职业理财规划师正规培训达规定标准学时数，并取得结业证书。

17、理财规划师报名的资料？

 2寸蓝底或白底彩照6张；

 身份证原件的彩色扫描件和复印件3份；

 最高学历（毕业证）原件的彩色扫描件和复印件3份；

 工作证明原件1份；

 国家理财规划师报名登记表1份；（申报需要电子表格）

18、理财规划师工作证明要求？

理财规划师工作年限证明须为金融行业(银行业、证劵业、保险业、信托业、基金业、财务公司、投资银行、典当行业、期货业)人力资源部门开具。

19、理财规划师的通过率？

按我们教学计划上课进行，通过率85%以上。

20、理财规划师的费用多少？

培训费3800元/人，10人以上2980元/人。人数非常多，可以进一步商谈（向上一级汇报）。不包括报名费430元。

21、理财规划师的培训费用包括？

授课费用、教材费用（三本书，基础知识、专业能力二、三级）、资料费、网络学习费用、模拟考试费用；不包括考试报名费430元（交给国家的考务费）

22、理财规划师上课时间？

上课时间：2011年7月3日开始上课，每周日上课，共１3整天（9：00－１７：００，中午休息1个小时）。

23、理财规划师师资？

由辽大，东大的相关专业的副教授以上教师，以及人民银行专家库的成员，金融领域的行业专家构成。讲师淘汰率很高，都是大浪滔沙，保留下来的精华。

24、理财规划师上课地点？

为方便大家上课，选择市中心位置的省邮政培训中心（北站格林宾馆和邮政大厦之间，或北站凯莱宾馆对面）。

25、理财规划师培训的优势？

 通过率85%一直行业领先；

 师资优势，都是相关领域最好的老师；

 每班级专职班主任，保证课后学习；

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26、网站资料下载和学习； 循环授课，缺课或考试未通过下期可以连续听； 上课地点位置优势，环境沈阳一流。后续的教育保障； 周末上班，理财规划师上课时间保证不了，怎么办？

建议一些重要的课程您来上课，比如理财计算基础，投资规划和保险规划，其他的一些课程都比较好理解，我们可以给您申请录音，这样课后学习也能保证效果。

27、学文科的，理财规划师课程能否听懂？

理财规划师培训中有部分计算的知识，如年金的计算，收益率的计算等等，这方面都通过理财计算器的智能化解决了，您不用再背复杂的公式，只要理解题的含义和诉求就能轻松学习。

28、理财规划师国家要求的标准学时？

国家要求120学时，我们按13天计算130学时。

29、理财规划师学习时间这么短，能学到东西？

理财规划师是为您搭建金融基础知识体系和建立保险精算基础，我们保证让您学到知识。同时理财规划师是个长期的积累和实践过程，就是国际的投资大师也是终其一生不断学习，因此后续的自我学习也非常重要。对于在职学习课程这是国家制定的标准学习时间（120学时）

30、理财规划师考试不通过怎么办？