关于信贷的意思和造句

关于信贷的意思和造句（精选8篇）

关于信贷的意思和造句 第1篇

1.即使由于扣款造成本人之信用卡账户之结欠账款高于信贷额，本人将自行承担所有账户项下未清缴之款项。

2.来自亚利桑纳州的共和党参议员约翰.凯尔表示，谈到美国住房和信贷困境时，民主党人远远不是没有责任。

3.我国国有商业银行传统的信贷管理制度未能对信贷人员的代理行为形成有效的约束，从而导致了大量银行坏帐的产生。

4.比较利弊得失之后，作者主张应该放松银行信贷条件，提高货币政策效果，同时加强信贷管理。

5.他们拒绝给予我们长期信贷。

6.概括地说，美国和日本处在新兴市场信贷低迷的旁观者位置。

7.从月底到月日，期铜的价格暴跌了将近三分之一，交易员称，部分原因在于中国试图严控信贷。

8.海岸娱乐的老板莫里斯。若斯金表示，最重要的是，信贷宽松时期充斥着被委托制作的电影，如今终于熬出头了。

9.结合农村信用社信贷管理系统，对三层构架中的通用数据访问接口和安全控制实现进行了分析研究。

10.此从去年八月信贷风暴爆发以来，股票、债券、黄金以及其它投资资产的价格都受到这样或那样的冲击，而且各国货币也同样被推来推去，任意摆布。

11.除了瑞穗,其他日本大型银行迄今大致躲过全球信贷危机.但日本银行业者在国内面临死气沈沈的困境:放款成长低迷,破产件数持续增加.

12.联合会与红会现在把精力集中在四川灾后恢复行动的小额信贷单元。

13.目前我国县域金融机构设置小而全，导致了经营成本较高以及信贷支持职能的弱化。

14.转移政府对基本建设项目，投资和信贷审批权。

15.我们将努力扩大获取资金的途径，使有良好经营理念的企业家能够获得信贷，让他们能够把他们的想法付诸实践。

16.信贷补贴带来了通货膨胀，并且使整个经济出现动荡。

17.亚当斯说，中国年的反弹主要是受信贷扩张、楼市及基建投资所拉动，所有这些推动力都在近几个月有所减弱。

18.但这并非真实的通缩，与下跌的价格相伴的是收缩中的货币和信贷供给。

19.在达沃斯午餐期间，对冲基金经历索罗斯道出了一个关于信贷足够可怕的故事，令几位记者被牛排的葱呛着。

20.然后，本来我想加上这句很没有想象力的话“阴霾灰暗的信贷危机时期出现了一剂炫彩夺目的音乐解药”，然而这时后面传来的一句小声的“你好啊，写东西的!

21.而且收入越低，信贷约束越紧的人，其花去的退税款比例越高。

22.一些分析人士认为，信贷增长数据是向存在现金流问题的企业发放短期贷款的结果，而非投资飙升。

23.促进普通商品住房消费和供给，加大对中小套型、中低价位普通商品房建设的信贷支持。

24.如今，在投资银行界闪现几线曙光，这里的交易帐被狠狠减值，信贷风险之于实体经济更加有限。

25.补偿贸易实际是一种信贷,每年应付一定的利息.

26.本周对希腊不断升级的债务危机的担忧以及对其它欧元区其他国家信贷风险的忧虑,拖累欧元兑美元一度跌至一年低点.

27.问题源自信贷市场，并首先反映在次优级贷款抵押的范围已经扩散到了我们的整个金融体系。

28.为了增强加息效果，政府正在实施旨在抑制消费信贷增长的资本管制措施。消费信贷增长是巴西经济过热的源头之一。

29.中国可以降低利率，增加政府开支，放松信贷和鼓励消费者重新消费。

关于信贷的意思和造句 第2篇

2.高兴与悲伤，快乐与凄怆，欣慰与苦闷，安详与旁徨，振奋与萎靡，宽松与紧张，愉快与痛苦，喜悦与憎恶，欢欣与惆怅，前者促进健康，后者诱发病恙。

3.因为对手，是激励我们成长的武器;对手，是促进我们学习的源泉;对手，是我们走向成功的铺路石。我们每个人都会有对手，并且与你激励，互相鞭策。

4.联系群众、培养作风、锻炼干部、解决问题、促进发展。

5.在学习和生活中，我们不仅要感恩对手，还要寻找更强的对手，以不断激发自己的潜力，取得更大的进步。如果我们每个人都有一个与自己拼命争夺宝座的对手，促进你的成长。

6.“争先创优”活动促进了学校各项工作的开展。

7.报刊是促进人民的文化和智育发展的强大杠杆。马克思

8.数学课，数学的味道要纯正些，多从数学本身的角度来考虑，注重比较，有利于促进学生反思，从而达到自觉的学习状态。

9.海苔含丰富的维生素A、B、B以及矿物质和纤维素，可促进代谢排水，纤细美腿。

10.慢跑可以促进血液循环，有利于健康。

11.你在任何时候也不要急于给学生打不及格的分数。请记住：成功的欢乐是一种巨大的情绪力量，它可以促进儿童好好学习的愿望。请你注意无论如何不要使这种内在的力量消失。缺少这种力量，教育上的巧妙措施都是无济于事的。

12.善待双足，经常用茶树油浸泡双脚，不但可以杀菌，还可促进血液循环，软化角质。

13.关天，安全第一。安全第一，防灾防损。力保安全，促进安全。

14.发展经济与搞好精神文明建设,不仅可以并行不悖,而且还能互相促进。

15.不少工厂采用先进技术,促进了产品的纲举目张。

16.我一向是无目的的成长，但这种无目的反而让我邂逅很多惊喜，是原来意想不到的。所以我也希望年轻人要广阔地涉猎，充满好奇心，这样才能促进你的格局的建立。

关于信贷的意思和造句 第3篇

在改革的进程中, 农业、工商业两大支柱产业在社会发展中发挥着不可替代的作用。农业和工商业的迅猛发展需要资金的支撑, 借贷融资对提高收入、促进生产具有十分重要的意义。但是在获取正规金融资金支持方面, 农业和工商业却遇到了阻碍, 借款者的信贷需求常常不能得到完全满足, 我们称这种情况为借款者受到了信贷约束。根据中国家庭金融调查数据, 近50%的大企业 (雇佣人数在50人以上) 有融资需求;而其中受到信贷约束的比例有4.5%;对于中小企业, 有融资需求的占到了2.5%, 其中遭遇了信贷约束的比例高达57% (1) ;对于从事农业生产的家庭, 有融资需求且受到了正规信贷约束的比例高达48.29%, 对于从事工商业生产的家庭则为28.44%。

二、计量模型

由于在研究农业贷款和工商业贷款受到的信贷约束影响的差异时, 作为因变量的信贷约束指标以哑变量来衡量, 即受到信贷约束为1, 没有受到信贷约束为0, 所以本论文在构建计量模型时采用Probit概率模型。Probit回归模型基本形式为。一般考虑分布函数F为标准正态分布函数。与LPM模型相比, 累计概率随X的增加而变化的速率应该越来越慢, 而不是成比例增长。Probit模型采用最大似然估计, 这种估计方法保证了与真实值之间的一致性和有效性, 与普通最小二乘法相比, 满足了概率范围在[0, 1]的要求。除此之外, 还可以通过Probit模型得到各变量对因变量发生概率的边际影响。模型一:

为了进一步研究上述因素在农业贷款和工商业贷款方面对信贷约束的影响差异, 本论文通过引入关注变量和其他变量的交互项, 建立以下模型。模型二:

三、变量选取

(一) 被解释变量

本论文将因变量定义为一个哑变量, 当受到正规信贷约束时, 因变量constraint为1, 反之为0。

(二) 解释变量

1、关注变量。

考虑到有的家庭同时进行农业和工商业的生产经营, 这里本论文选取两个哑变量:agri和industry。

2、其他控制变量。

其他控制变量分为资产、信用及家庭特征三方面。资产方面包括家庭总资产的自然对数lasset、房屋总价值的对数lvalue1及是否拥有一/二套房的二值变量num1/num2;信用方面为是否向非银行机构借贷的哑变量illicit;家庭特征包括户主年龄age、接受正规教育的时间edu、是否有工作job、户口类型rural、是否结过婚marry及家庭人口数popul。

四、实证结果与分析

(一) 关注变量分析

通过模型1, 本论文发现农业和工商业的哑变量的影响非常显著, 且为正向。其中, 农业贷款对信贷约束发生概率的影响为0.221, 工商业贷款受到的信贷约束概率的影响为0.115。因此, 农业贷款受到的信贷约束大于工商业贷款。

这个结果是多方面因素造成的。其中一个方面是农业生产本身的特点导致。农业生产经营一般周期长, 其资金周转也比工商业慢, 因此农业贷款的期限也比工商业贷款期限长;同时农业生产易受到自然灾害影响, 大部分难以规模化, 导致农业生产风险高, 但农业生产收益低, 农户对贷款利率的承受能力较低。因此银行会偏爱将贷款发放给一些利润高、还款能力强的工商业组织, 导致农业家庭更易受到正规信贷约束。

从事农业生产的家庭本身的一些特点也会导致他们受到更大的信贷约束。例如从事农业生产的家庭的户主的教育程度普遍低于从事工商业的家庭, 这些农业家庭不知道如何正确向银行申请贷款或者在申请贷款时不能充分展现出自己的还款能力, 容易在银行面对信息不对称时被筛掉。而且, 长期从事农业的家庭难以积累加多的资产, 还款能力较弱, 也更容易受到信贷约束。

政府政策和银行贷款的大环境也是农业比工商业更容易受到信贷约束的原因。一方面近些年来农产品收购资金增加, 导致农村信贷资金紧张;同时, 由于农业信贷利率低, 部分农村信用社经营差, 工作人员素质低, 制度不齐全, 大大增加了农业贷款的成本, 导致信贷约束增大。

(二) 其他变量分析

对于资产类变量, 从模型1中, 基本会对信贷约束产生负向作用。这是因为在正规信贷中, 固定资产是安全信贷的有力保障;而流动资产高体现为家庭还款能力强。所以, 家庭资产越多, 家庭受到的正规信贷约束概率越小。但同时我们发现, 家庭是否拥有第一套房对受到正规信贷约束的概率具有显著影响, 而是否拥有第二套房则并不重要。

通过模型2与模型3的对比, 我们还可以对其他因素在不同产业家庭中对正规信贷约束的影响差异。我们发现房产类资产对从事农业生产的家庭的解信贷约束能力更为显著。注意到模型3中家庭总资产的交互项系数为正, 说明总资产对工商业家庭的解约束能力反而变弱了。这一点比较容易理解, 因为工商业贷款的金额一般比较大, 对于作为担保的资产而言要求也较高, 所以资产对于工商业贷款的解约束能力不如其他贷款。

对于家庭是否存在非正规借贷途径借款对信贷约束的影响, 农业家庭不如工商业家庭敏感。由于农业家庭的贷款多依赖亲缘等非正规途径, 非正规借贷普遍存在于农村;工商业贷款较农业贷款的数额大, 受到风险约束的敏感度高, 所以更易受到存在非正规途径借款的影响。

在家庭人口方面, 工商业家庭所受信贷约束易受其影响。这是由于人口多的家庭信用等级较高, 家庭的稳定性强, 而工商业贷款更看重这一点, 其他贷款例如农业贷款的面向对象多为农民, 家庭人口数普遍众多, 家庭人口数的作用自然不显著。

五、结论

本文基于CHFS的全国调查数据, 以是否从事农业和工商业为哑变量, 建立信贷约束的三个Probit模型, 分析了家庭特征变量在农业和工商业贷款中对信贷约束的影响。通过模型1研究发现, 农业贷款受到的信贷约束大于工商业贷款。之后通过引入相应交互变量, 发现非正规信贷、家庭总资产、房屋套数和人口数等因素对农业和工商业贷款所受正规信贷约束的影响具有显著性差异。这些差异的产生反映了农业贷款和工商业贷款性质的不同。

摘要：农业、工商业两大支柱产业在社会发展中具有不可替代的地位, 但在获取正规金融资金支持方面却遇到了一定的阻碍。本文利用家庭金融调查 (CHFS) 公开数据, 以家庭是否受到正规信贷约束为因变量, 建立Probit概率模型, 在消除异方差的基础上, 研究了家庭为农业和工商业生产经营活动贷款受到的正规信贷约束概率的差异。同时通过在模型中引入交互项, 讨论了家庭特征因素分别在农业贷款和工商业贷款方面对正规信贷约束的影响。通过实证分析发现, 农业贷款受到的信贷约束大于工商业贷款, 并发现非正规信贷、房屋套数等因素对农业贷款和工商业贷款所受的正规信贷约束具有不同的显著影响。

关键词：信贷约束,CHFS Probit模型,实证分析

参考文献

[1]朱信凯, 刘刚.非正规金融缓解农户消费信贷约束的实证分析[J].经济理论与经济管理, 2007, (4) .

[2]周小斌, 耿洁, 李秉龙.影响中国农户借贷需求的因素分析[J].中国农村经济, 2004, (8) .

关于信贷的意思和造句 第4篇

【关键词】农业集约化经营和规模化发展；存在问题和原因；工作建议

一、引言

2013年中央一号文件提出：“要构建集约化、专业化、组织化、社会化相结合的新型农业经营体系”，这是在近年来，农民合作社、农业产业化龙头企业、家庭农场和专业大户等新型农业经营主体得到较快发展的背景下提出的新要求，也给信贷支持新型农业经营主体提出了更多的要求。

二、客观分析在集约经营和规模化发展过程中金融机构对各类主体加强服务存在的问题和原因

1.现行的农村土地承包关系在一定程度上阻碍了农业集约经营和规模化发展

一是相当多农民小农意识强烈，对农业集约化认知程度不高，抱着小富则安的心态，只顾眼前利益，从内心深处不愿意将“自己”的土地拿出来参与集约化经营。二是由于农村土地承包经营带来的土地高度分散，资源配置低下而导致农村集约经营效率降低，金融机构在支持服务过程中考虑到此类贷款的风险较大，加之土地确权登记、流转等环节制度还不完善，因此不能有效满足其信贷需求。

2.政府扶持等外部因素，对农业集约化发展也有一定的制约

（1）农业缺乏有力的资金支持。一是由于农业贷款普遍存在抵押缺失，风险大难以把控等特点，向金融机构获取贷款支持的难度较大。二是政府在农业生产、销售等环节的投入和政策扶持相对有限，不能充分调动生产、经营的积极性，难以形成集约化和规模化发展。

（2）外部监管政策和财税扶持政策不完善，不利于调动农业贷款积极性。受客观条件的影响，农村合作金融机构服务“三农”具有一定的政策性，承担着政策性银行的职能，但目前不良贷款、资本等监管指标均执行商业银行的监管标准；财政税收扶持政策覆盖面较低、激励力度不大，不利于调动农村合作金融机构发放农业贷款的积极性。

3.由于各类经营主体受自身因素制约，难以实现集约化和规模化发展

（1）龙头企业经营规模偏小，带动能力不强。从全省来看，农业规模化龙头企业总体规模不大，大部分企业规模偏小、市场竞争力弱。而农产品的深加工和产业链条延伸方面不足，目前多数龙头企业的产品属初级产品，并且占较大比重，精深加工和知名品牌相对较少，产品市场竞争力较弱。产品普遍存在科技含量低、市场占有率低的现象，龙头企业盈利能力弱，行业带动能力普遍不强。

（2）农业专业合作社组织化程度不高。虽然农业专业合作社取得较快发展，但仍然存在不足。一是規模小。二是合作社运作不够规范，财务制度缺失。三是合作社自身基础薄弱，经营还是停留在对农产品简单地生产和销售上，很难形成农业产业规模化经营。因此，导致其经营风险较大，在无有效抵押的情况下，难以从金融机构融资。

（3）家庭农场规模难以扩大。一是由于缺少相应扶持政策，土地流转难以形成规模。二是由于缺乏抵押担保，融资难成为扩大生产的瓶颈。如一些家庭农场想扩大规模，但却遭遇了融资难题，使得规模化经营难以实现。

4.农业产业自身风险特点不利于农业集约化和规模化发展

（1）农村信用环境建设亟待完善。由于农业产业的稳定性差，农户文化水平相对较低，信用环境建设也需要一定的时间。如一些地区农户信用观念淡簿，在地震之后把小额信用贷款与政府扶贫救济款相混淆，偿债意识不强，挫伤了农村信用社发放农业贷款的积极性。

（2）农业贷款风险制约较大。农村合作金融机构信贷资产大多服务于“三农”，农业产业是弱势产业，受自然条件影响大，抗御自然灾害的能力弱，属于高风险、低效益产业，这决定了农村合作金融机构投入农业产业的资金风险较大。

三、对顺应集约经营和规模化发展趋势更好开展金融服务工作建议

1.建议由政府相关部门搭建政银企信息交流平台和机制

建议政府相关部门定期组织涉农中小企业和农村合作金融机构及其他金融机构参加的政银企座谈交流会，搭建信息平台和定期交流机制，一方面可以解决信息不对称的问题；另一方面也可以大大的提高农村金融机构支持地方经济的效能。

2.健全保障机制，构筑农业贷款风险防范屏障

目前，农村金融服务中存在的一个重要问题就是贷款的“两难”，农村中小企业普遍缺乏符合法律规定可供抵押的财产，建议由市、县政府财政出资组建融资性担保机构，解决农民贷款担保难题，为金融业分担信贷风险；同时，扩大地方财政贷款贴息范围，对贫困农户、成长型涉农企业的贷款利息进行补贴。

3.建议进一步完善信用环境建设

经过多年努力，在信用环境建设方面虽然取得一定的成果，但系统性建设还需要进一步完善。建议政府相关部门继续严厉打击逃废农村合作金融机构债务的各种违法犯罪行为，帮助农村合作金融机构及时化解贷款风险，不断完善农村信用环境建设。

4.健全政策扶持体系

财政政策上，建议对县级机构农业贷款全部减免所得税，并扩大免征营业税的农户小额贷款的额度。建立农业贷款风险补偿基金，对形成的不良贷款给予一定补偿；货币政策上，进一步降低对农村合作合作金融机构的存款准备金率；监管政策上，监管部门应该出台针对涉农贷款的监管政策，降低其风险权重，降低对农村合作金融机构的监管标准，提高对农业贷款不良率的容忍度，增强农村合作金融机构支农服务的可持续性。

参考文献：

[1]张时玲. 我国农村社会保障制度的困境与出路[J].农村研究，2008（08）：75-79.

[2]刘晓英，南灵. 明晰农地产权改革征地补偿[J].农村研究，2005（01）：30-32.

[3] 对丹徒区新农村建设中土地节约集约利用的几点思考.江苏省土地学会2007年度土地学术年会会议论文. 2007

关于创造的意思和造句 第5篇

2.生命的短暂，却创造了爱的永恒。漂亮女孩，请不要孤芳自赏，敞开你的心扉，接受我的玫瑰。

3.他极具创造力又足智多谋，在我的职业生涯中起了重要的作用。

4.生活中处处可以学习，学习中随时都能创造。

5.当我们允许过去的经历来构筑我们信仰时，我们趋向于在自己创造的圈子里停滞不前。

6.日积月累，才能创造财富和智慧，最后抵达终点，赢得荣耀。

7.人类模拟生物的结构和功能进行发明创造，形成了一门新兴学问仿生学。

8.宇宙能够通过一种真空涨落被无中生有地创造出来吗?

9.我希望你们再接再厉，为香港创造更优秀的成绩。

10.我们要积极创造机会，而不是只会守株待兔而已。

11.梦想之所以美好，是因为我们可以随意创造。

12.诸葛亮料事如神,巧借东风,在赤壁用火攻打败了曹军,创造了战争史上以少胜多的奇迹。

13.荣华富贵对于他只是过眼云烟,他认为生命的意义在于为全人类创造财富。

14.天才创造奇迹不吹灰之力。

15.小小年纪竟创造出这样奇迹，真是后生可畏啊!

16.拥有财富是每个人都梦寐以求的愿望，但是财富是需要我们用双手去创造的。

17.如今市场千变万化,作为企业,如果只是按图索骥,创造不出新产品,咋能不亏损呢?

18.不过这也许正是他的创造性，他的不同流俗。

19.这项世界记录是中国运动员创造的。

20.人民群众是历史的创造者,这确是不易之论。

21.要创造神话，你必须成为一个博学多闻的人。

22.只有别具一格才能创造出新的事物来。

关于风险的意思和造句 第6篇

风险，就是生产目的与劳动成果之间的不确定性，大致有两层含义:一种定义强调了风险表现为收益不确定性;而另一种定义则强调风险表现为成本或代价的不确定性，若风险表现为收益或者代价的不确定性，说明风险产生的结果可能带来损失、获利或是无损失也无获利，属于广义风险，所有人行使所有权的活动，应被视为管理风险，金融风险属于此类。而风险表现为损失的不确定性，说明风险只能表现出损失，没有从风险中获利的可能性，属于狭义风险。风险和收益成正比，所以一般积极进取的投资者偏向于高风险是为了获得更高的利润，而稳健型的投资者则着重于安全性的考虑。

关于典型的意思和造句 第7篇

2.影片中的主角是个知识分子的典型。

3.愿做一个真正的共产主义者吗?那就要让思想冲破资产阶级的牢笼。面对着两种尖锐对立的典型，我们当然摒弃个人主义而选择雷锋!雷锋的品德无比崇高，但并不是没有达到的可能。关键在于对人民和对自己，你是否做到如雷锋一样的认真。

4.齐心抗炎篇，由前线医护人员现身说法分享治疗及预防非典型肺炎的知识和经验。

5.鉴于犯罪本身的随机多样性，因此不会存在如典型受害者，然而我们在媒体的耳濡目染下认为受害者都差不多。

6.秦兵认为，这种人属于典型的叶公好龙者。

7.汉末赤眉军和黄巢农民起义军，避实击虚，驰骋在广阔战场上的大量流动作战的事例，就是典型的战例。

8.最孤独的人，理应就是在萌芽典型文章在线阅读回想中被遗忘的人。

9.可以说这是一种典型的人为的自作自受，人类自身的作茧自缚，自然生态环境的恶性循环。

10.高潜力人才的一个典型特征就是永不满足现状、不断挑战更高目标，这可是你们TONY林反复强调的。

11.千机变空有一级大片气势，却没有同级数的剧情支撑，所以影片只能停留在典型的通俗商业港片水平，没头没脑似的，而未能像少林足球或无间道等达到层次较高的雅俗共赏境界。

12.从一级市场来看，由于股票发行采取计划性指标管理，而全国又有上百家券商在激烈争夺，使发行市场成为典型的买方市场，粥少僧多导致恶性竞争，能争到承销资格就不错了，获取利润的空间日趋缩小，潜在的风险却越来越大。

13.想你想的都不行了，穿衣裳也没有造型了，跟谁也整不出情感了，走到哪也不受欢迎了，想问题也赶不上列宁了，心脏没事也偷停了，肺炎也不典型了!

14.旅游景点主要有叶剑英故居及纪念馆，原有千年古刹灵光寺，中西合璧的典型建筑“联芳楼”，客家围龙屋，还有近期崛起的三高农业与旅游相结合的雁南飞茶田度假山庄、雁鸣湖旅游度假村和作家庄园。

15.台儿庄战役是我军以弱制胜的一个典型战例。

16.丧失了民族自信心,认为外国的一切都好,自己什么都不行,这是典型的崇洋媚外。

17.小家碧玉的张芝涵，是典型的江南女孩，清秀中透着一种邻家女孩般的亲切和灵气。

18.经常为了盒子买东西的典型的买椟还珠。

19.李白行为豁达,才华横溢,可以称得上是一位典型的不羁之才。

20.枣儿庄战役,是我军以弱制强的典型范例。

21.关于你是猪的这个想法，是典型的词汇缺乏症的表现。要我教你们吗?你是猪，可以延伸为你是野猪、豪猪、花猪、光猪、蠢猪、笨猪、乌克兰小乳猪、猪八戒。你是圈养杂食的懒惰生物体，你是星光灿烂下一只绝望而孤独的动物，是永远飞不上蓝天的蠢猪!

22.按说铁公鸡，应该是万事一毛不拔才对，我们家的言同学显然还不太够格，一毛不拔是对自己，对朋友是典型到处洒礼物的圣诞老人。

23.巴尔托洛的愚蠢滑稽自鸣得意，以喜歌剧典型的喜剧男低音方式将其刻画得十分生动。

24.鲁迅后期杂文，除与早期杂文所共有的高度的典型性，严密的逻辑性，生动的形象性，深刻的讽刺性，不同流俗的趣味性和语言的高度精练、准确、幽默以外，主要是部分杂文因“钻网”斗争的需要而写得隐晦曲折。

25.典型的利丰集团员工犹如配备了降落伞，协助他降落到世界上最偏远的地方;配戴利刀，以便披荆斩棘地找寻最廉价的生产商;携着诺基亚手提电话，与上级、顾客、物流供应商，及与其他有关人士保持联系，以达成交易。

26.草山月世界为典型的白垩土地型，地质是砂岩和页岩所构成的青灰岩，含有极高的盐分，导致方圆数百公顷的土地寸草不生，呈现一片光秃秃的地貌，故称月世界。

关于信贷的意思和造句 第8篇

一、中美农业信贷机构概况:

(一)美国农业信贷机构概况

任何一个国家的金融体系都是随着经济、社会的稳定发展而建立并不断完善的,美国也不例外。20世纪之前的美国仍是一个制度不完善、体系不健全的国家,特别是农业领域,随着国名经济的发展和产业结构的合理化,农业市场化已经成为不可阻挡的历史潮流,而随着这种潮流的不断深入,使完善农业信贷机构和农业信贷体系成为当时最重要的任务。在这样的背景下,美国农业信贷机构得到了迅速的发展。

具体来说,美国农业信贷机构的建立和完善始于联邦土地银行的建立,而这一机构的建立对于美国整个农业信贷体系的建设都具有重要的意义。《1916年联邦农场贷款法案》的颁布,将全美划分为12个农业信贷区,首先在每个农业信贷区建立了一家联邦土地银行。12家联邦土地银行下设多家联邦土地银行合作社,每个合作社又由众多农场主出资建立。农业生产者要贷款需通过联邦土地银行合作社办理借贷业务,但实质上,借贷资金是由联邦土地银行直接划拨给农业生产者的,也就是说,联邦土地银行合作社只是协助其上级联邦土地银行办理贷款事宜。其资金的主要用途是为农业生产者提供长期不动产抵押贷款,农业生产者可用这笔贷款购买土地、耕作设备、牲畜等,或偿还债务、修缮房屋和其他建筑物等。

1923年,美国又颁布了《1923年农业信贷法案》,为了解决农业生产短期资金不足的问题,在每个农业信贷区建立了一家联邦中期信贷银行。12家联邦中期信贷银行下设多家生产信用合作社,其贷款对象与联邦土地银行合作社差不多,但其区别于联邦土地银行合作社的主要特点是,生产合作社可以直接贷款给农户个体,而不是仅仅作为联邦中期信贷银行待办事宜的窗口。而联邦中期信贷银行区别于土地银行的特点是,联邦中期信贷银行不直接贷款给个人,而是通过向商业银行提供贴现业务,从而促进商业银行农业贷款的发放,间接地缓减了农业短期贷款资金短缺的问题,但是它并没有从根本上解决这个问题,于是合作银行应运而生。

1933年颁布的《1933年农业信贷法案》中规定建立13家合作社银行,其中包括12个区的合作社银行,这类银行与联邦中期信贷银行一样,不直接向农户个人发放贷款,而是将贷款发放给各农业信贷区的农业合作社。此外还包括一家位于科罗拉多州丹佛市的中央合作银行。该银行的主要作用是配合各农业信贷区的银行提供大额贷款,从而保障了美国农业生产的顺利进行以及规模的扩大。同时在该法案中,美国成立了农业信贷管理局。该机构对农业信贷系统中的所有机构进行监督和管理,保证整个农业金融体系健康全面发展。直到今天,这样一个在农业信贷管理局监督管理下的,由联邦土地银行、联邦中期信贷银行和合作社银行为核心的农业信贷系统仍然发挥着重要的作用,从一定程度上讲,这样一个农业信贷系统已经成为美国农业生产者所拥有的真正意义上的信贷机构。

(二)我国农业信贷机构概况

就目前而言,我国农业信贷机构可以分为商业性农业信贷机构:主要包括国有四大银行(本文中主要关注农业银行,其他银行不做赘述)。政策性农业信贷机构:主要包括农业发展银行。合作性农业信贷机构:主要包农村信用社(在较为发达的市区、城郊或县改制为农村合作银行或农村商业银行)。

中国农业银行作为新中国成立的第一家国有商业银行,是我国农村金融信贷体系的重要组成部分。随着改革开放的不断深入,农业银行业务领域已经由最初的农业信贷、结算业务,发展成为业务多样、与国际接轨的大型商业银行。发展到今天,农业银行已经逐渐脱离了为农业服务的最初目标,其金融信贷越来越按着商业化的方式来配置,由此导致分配给农业领域的信贷规模越来越小。如果农业银行按照这样的方式继续经营,势必会导致其在整个农业信贷体系中位置的下降,其核心地位终将会失去。

中国农业发展银行,作为一家政策性银行,其业务领域必然带着浓厚的政治色彩,其首要任务是承担国家规定的农业政策性金融业务,满足国家粮食战略需要,这就决定了农业发展银行的经营业务范围狭窄,信贷配给特殊,且具有定向性。而当前的农业发展银行由于资本金短缺(筹资成本高,回报率低更加剧了其资本金短缺问题)已经逐渐丧失了政策性银行的功能,无论是从农业信贷规模还是品种都不能满足农户的资金需求。再加上从1998年起,农业发展银行缩小信贷规模,主要业务转向粮油收购贷款,从而加剧了农户资金短缺现象。

我国的农村信用社是由农民入股组成的银行类金融机构,其成立的主要目的是为入股的社员服务,缓解农户贷款难的问题。相比于其他农业信贷机构,农村信用社的经营机构更贴近于农村地区,与农户有着直接业务往来,成为真正意义上的农业信贷机构。但是,我国农村信用社还存在很多问题,例如不良资产率居高不下、工作人员素质低服务差等。

综上所述,就我们国家的农业信贷机构自身来讲,存在许多问题,这些问题的解决不仅依赖于对西方完善的农业信贷体系的借鉴,更重要的是与我们的国情相结合,创造出适合我们自身的制度、机构体系。

二、中美农业信贷机构的对比:

(一)信贷机构设立的依据不同

从总体上来说,美国农业信贷机构是依据农业生产者对资金期限的不同需求建立的。早期,农业发展较为落后,对长期贷款的需求较多,因而成立了联邦土地银行。随着经济社会的不断发展,人们对中短期贷款的需求不断膨胀,于是成立了联邦中期信贷银行和合作银行,解决了中短期资金短缺问题,从而形成了同时满足中、长、短三个不同期限资金需求的农业信贷体系。这样的信贷体系避免了业务交叉造成的资源配置低效率,同时能够满足不同客户的不同需求。我国农业信贷机构是根据设立的主体不同来划分的,例如农业发展银行是由国家建立的,属于政策性银行,农业银行是国家持股建立的,属于国有商业银行,而农村信用社是由农户出资建立的,属于合作性机构。正是由于这样的划分和建立方式,导致信贷机构的业务范围受到限制,而且像农业银行这类的信贷机构随着商业化的高度发展,已经脱离了为农业服务的目标,而农村信用社这类信贷机构又由于规模小、风险控制能力弱远远无法满足农业对资金的需求。

(二)信贷机构之间的关系不同

美国联邦土地银行、联邦中期信贷银行和合作银行是一种互补的关系。联邦土地银行主要从事长期资金的借贷,联邦中期信贷银行主要涉及中期资金的借贷业务,而合作银行则主要担负短期资金借贷任务。这种分工明确、协调合作的农业信贷体系使美国农业资金短缺问题在很大程度上得到了缓解。与美国相比,我们国家农业信贷机构之间的关系就显得复杂而多变。农业信贷的高风险(相对较高)使许多信贷机构(如农业银行)都不再从事农户贷款业务,或者通过提高农户贷款的条件,间接地拒绝农户贷款申请,而像农村信用社这样少数的信贷机构是不可能完全满足所有农户的贷款需求从而导致贷款额短缺、农户贷款难问题。实际上,我国农业信贷机构之间不仅不是紧密联系、互相补充合作的关系,反而形成一种相互推诿的关系,这种机构存在模式将阻碍农户贷款难问题的解决。

(三)信贷机构经营风险不同

由于农业生产本身就是一个期限较长、风险较大的活动,因此农业信贷的风险也就很大。也就是说农业信贷机构在给农户贷款时本身就存在较高的风险,那么为什么美国信贷机构相对于中国的信贷机构更愿意借款给农户呢?原因主要是,美国的信贷机构面临的风险要比我们国家的信贷机构小。美国拥有完善的农业保险体系和法律体系,在保障涉农资金高效使用的同时降低了农业信贷的风险,而且美国财政给予的税收及其它各项补贴也使美国农业信贷机构愿意借款给农户。而我们国家农业现代化起步较晚,还没有形成完备的法律和农业保险体系,因此农业信贷机构承担的风险较高,农户贷款自然就比较困难。

三、美国农业信贷机构体系给我们的启示:

(一)建立完善的农业信贷法律体系

完善的法律体系是一切其他体系建立和完善的基础。美国是一个高度法制的国家,正因如此,其农业信贷机构的运作才有了依据,从而能够有条不紊的发挥其职能而不受国家政权或其他因素的干扰。要想在一定程度上解决我国农户贷款难、农业发展资金短缺的问题,就必须先完善我国的法律体系,为农业信贷机构的贷款业务提供制度保障,使我国农业信贷体系向着更加健康的方向发展。

(二)调整各农业信贷机构的关系

美国三大农业信贷银行之间相互补充、相互促进的存在模式,支撑着美国农业的发展,并且在一定程度上解决了美国农业资金短缺的问题,而我们国家农业信贷机构之间的关系却是制约我国农业发展的因素之一,为了有效解决这一问题,我认为应该改善各机构之间的关系,可以通过明确和强化不同信贷机构的职能来界定不同机构之间的关系,从而形成一种充满活力的农业信贷机构体系。

(三)促进整个社会的思想、道德、文化建设

无论是在经济、文化还是社会生活的其他方面,我们都要落后于美国,农业发展水平落后于他们,农业生产者的受教育程度(仅指当代的农业生产者)也在一定程度上低于美国,这就导致我们国家农户贷款的坏账准备要高于美国,正因为如此(只是原因之一),我们国家的农业信贷机构不愿意贷款给农户,再加上我们国家信贷机构的工作人员素质和服务较差,这就要求我们不断加强整个社会的素质文化教育,提升我们的道德修养,以这种间接地方式建设更加健康、文明的信贷环境。

总之,我们国家的农业信贷机构体系还不完善,要建成一个完善的信贷体系还有很长的一段路要走,这不仅需要政府的大力支持,还需要我们公民个人的努力。希望通过借鉴西方国家的经验早日实现农业信贷体系的完善,从而解决农户贷款难的问题。

参考文献

[1]华东,何巍.美国农村金融体系的特点与启示[J]国际金融.2012

[2]雷启振.中国农村金融体系构建研究——基于“三农”实证视角[D].华中科技大学,2013