存款证明范文

存款证明范文（精选12篇）

存款证明 第1篇

签证存款证明

存款证明是学生申请自费出国留学的必备材料，它能够证明申请学生或其家庭有一定的资金，来支付其在海外留学的某一段时期内所必需的学习、生活等费用。存款人携带存款凭证(如存单、存折)和个人身份证等有效证件，到银行柜台填写《存款证明申请书》即可办理。这一环节看似简单，但因为有些市民没有提前了解清楚，而在开具存款证明时碰上了麻烦。

市民葛先生是在开具存款证明的数量上碰到麻烦的。他讲述，他的女儿申请去美国留学，起初他到某银行开具了几份存款证明，觉得够用了;但是后来出于某些原因，女儿又想多申请几所学校，这样一来，他需要再到银行补开几份存款证明。

“原来想着不就是再开几份吗，有什么难的。结果到银行一问，才知道补开很麻烦。”葛先生说，那家银行的解释是，由于之前办理存款证明时，账户上的那部分存款随之冻结，所以不能再补开存款证明;只能将原来开具的存款证明如数退回，解除原有资金冻结协议，然后再根据实际需要的份数，重新开具存款证明。可是葛先生原先开具的存款证明已经有两份寄到了美国的学校，不可能“如数退回”。在这种情况下，葛先生的女儿只好调整申请策略，拣了最心仪、最有把握的几所学校来申请。

“之前没想到会是这样。”葛先生说，“他们(银行工作人员)说最好是一次性把存款证明开齐了。”

那么，各家银行都如葛先生所说，不能补开存款证明吗?

银行存款证明尽量一次性开齐

记者来到工商银行广西路支行，办理留学存款证明的工作人员说，针对同一笔在同一止付期限内的存款，工行一次性可以开具的存款证明不限制数量，每份收费50元;但是对于已开具证明的同一笔在同一止付期限内的存款，不能再补开存款证明，只能在退回原来开具的全部存款证明、解除原有资金冻结协议之后，才能重新开具存款证明。

在位于中山路附近的招商银行，记者得到了类似的答复，只不过招行开具存款证明时每份收费20元。

记者随后又致电建设银行，工作人员称，在青岛的建行网点，对于同一笔在同一止付期限内的存款，存款人原则上只能开具一份存款证明;但如果确实需要多份证明，可以向当地网点银行提出申请，网点主管人员在审核通过之后，可以开具多份存款证明，每份收费20元。该工作人员也建议存款人一次性开完所需要的存款证明，不能补开。

中国银行的工作人员告诉记者，针对同一笔在同一止付期限内的存款，存款人在中行一次性可以开具的存款证明不限制数量，每份收费20元;如果存款人需要补开存款证明，只要携带齐证件，到中行柜台重新填写《存款证明申请书》即可办理。

“虽说一次性开齐最好，可是提前也不确定要申请几所学校。开太多了又浪费钱。”葛先生叹道。

那么，一次性开多少份存款证明比较合理呢?

银行存款证明开多少份?

看“政策”看学校

专家告诉记者，根据留学目的国不同，申请人需要开具的存款证明数量也有所不同。如果学生是去英国留学，那么开1份存款证明就够了，这份存款证明主要是在签证时使用，与学生具体申请多少所学校没有关系。

专家告诉记者，如果学生是去美国留学，就要多准备几份留学存款证明，因为不仅签证时要用到，在此之前申请学校时也要用到。这名工作人员说，一般情况下，学校都会列一份申请材料清单，里面包括申请人需要提供的所有材料，申请人如果有了心仪的学校，就可以查看这些学校是否需要存款证明，以便确定开具存款证明的数量;申请人如果还不确定以后具体申请哪几所学校，那也要先有个概数，至少保证一所学校一份。

曾到英国留学的小唐建议，如果学生到英国留学，那么多开两份存款证明也是有必要的，万一出现破损、丢失等意外，也好有个万全的准备。

正在美国留学的小常认为，不管去哪个国家留学，学生最好通过电话或邮件来询问一下，所申请的学校是否需要存款证明，因为有些国家的留学政策会随时间变动，所以学生直接询问学校比较好，既保险又不至于花冤枉钱。

总之，英国留学银行存款证明开具之前，首先要对学校的要求，以及签证办理的要求有个整体的认识，一次性把银行存款证明开具完整，这样就不会有补开银行存款证明的尴尬和麻烦了。

存款证明 第2篇

这是两项不同的材料.

A则是说你每次存钱的单据和存折上的进(出)帐明细,证明你不是为了办签证而一次性的突击存钱,防止资金造假.证明这些是流动资金.是你累积资金总数的一个过程证明.

B的关键在于存款两个字,是你的帐上有多少钱,比如100万是资金总数.这里主要是证明这些钱是长时间积累的结果,就想上边提到必须是6个月以上的,而不是在一天内凑齐的.目的是防止资金造假.

存款证明 第3篇

资金存款证明是银行各级分支机构出具的用于反映申请人存款账户余额情况的书面证明。银行询证函是银行接受审计事务所、资信评价公司等以申请人的名义, 出具的用于反映申请人在银行的存款、贷款等事项的书面证明。银行询证函按照用途分为审计类银行询证函、验资类银行询证函和其他类银行询证函。为客户开具存款资信证明或询征函是银行传统的中间业务之一, 也是银行实现中间业务收入的重要途径。

随着银行信息化程度的提高, 可以利用信息平台为存款资信证明及询征函的开具提供安全、规范、高效的应用服务。以前海南建行各营业网点存款资信证明的开具和管理依然通过手工完成, 缺乏统一的系统管理和监管手段, 而且由于手续较繁琐, 工作效率低下, 监管不力, 证明的开具只能依赖业务能力和责任心, 造成开证流程不规范。同时为了防范风险, 超出开具权限范围内的资信证明业务, 还需要人工把客户的资料送到省行的多个部门审核, 开具资信证明的成本比较高, 客户等待开具资信证明的时间比较长。在此背景下, 我行开发了存款资信证明业务系统, 解决了资金存款证明业务申报、审批流程, 能在较短的时间内完成资信证明的受理、登记、审核、批准和打印的过程, 并免除了二级分支行或分理处把客户资料人工送达省行各部门审核的环节, 减少客户等待时间, 同时完成对资信证明的开具情况进行实时监控、统计、数据提取和报表打印, 极大地提高了前台工作人员的工作效率, 且大大减少了资信证明业务的运营成本。

二、系统设计

(一) 设计思想

存款资信证明业务系统由以下各部分组成:WEB应用服务子系统、数据库服务子系统和系统管理子系统。系统采用B/S架构, 用户在浏览器里访问系统时, 可选择使用https安全协议访问系统以加强访问系统时的安全性, 防止系统向客户端电脑传输数据时被侦听。本系统设计的性能要求是必须满足建行海南省分行各个网点能同时受理存款证明和询证函业务, 并同时满足审核、打印出证明的要求。为了达到以上要求, 系统的WEB应用服务器采IBM的双CUP至强刀片机系统, 中间件使用高效的JBoss AS 4.2应用服务器系统。数据库采用SQL Server, 使用Red Hat Developer Studi工具进行开发。

(二) 与其他系统的关系

存款资信证明业务系统与历史数据平台和短信通平台都有接口, 可从历史数据系统中提取账户信息, 核对账户余额, 也可将需要发送的催办类短信提交给短信通金融服务系统的短信平台, 短信平台再将短信发送给最终用户。

(三) 系统的层次结构关系

存款资信证明业务系统是在海南建行企业网内部使用的业务系统, 它的前端是二级分支行或所属网点柜台, 超权限的涉及到省行国际部、资产保全部、公司业务部、信贷经营部、营运管理部等审批部门, 通过局域网的通信前置和安全系统访问业务数据库, 实现系统的各功能 (如图1所示) 。

三、系统功能介绍

该系统功能可以分为四部分 (如图2所示) 。

(一) 业务处理存款资信证明、询证函模块。

该模块为系统的业务核心模块。可实现根据企业申请, 经过审核申请资料, 按相应的业务规则, 为企业开具资金存款证明、银行询证函;也可根据要求对已开具的资金存款证明、银行询证函进行撤销或挂失后重打。

(二) 统计查询、打印子模块。

统计查询、打印模块实现对企业资金存款证明、银行询证函开具情况的查询、统计、报表打印、数据导出, 对查询权限根据机构级别进行限制, 设置打印配置参数等。

(三) 系统管理模块。

系统管理子系统模块实现系统的管理功能, 如用户管理、角色管理、权限管理、机构信息管理等功能。

用户管理功能实现系统中用户信息的增加、修改、删除和设置角色的功能;角色管理功能实现系统中角色信息的增加、修改、删除和为角色设置权限的功能;机构信息管理功能实现机构的增加、修改、删除等功能, 机构在系统的数据关系为树型关系结构。

(四) 系统备份、故障恢复模块。

系统备份、故障恢复模块实现系统自动定时备份, 系统运行情况的日志记录等;若数据库出现故障可恢复到故障前的状态, 并确保数据的完整性。

四、系统技术及业务特点

(一) 可靠性。合理设计系统架构, 保证系统具有处理异常情况的能力, 最大限度地保障系统的正常运行。

(二) 实用性。系统设计实施应充分考虑实际需求和费用, 追求高值的性效比。

(三) 安全性。根据建行核心及业务平台统一的安全策略, 考虑系统的整体安全性。

(四) 可扩展性。根据未来业务的增长和变化, 系统可以平滑地扩充和升级, 减少对系统架构和现有设备的调整。

(五) 灵活性。对业务的管理模式、产品功能、产品种类、统计内容等具有灵活的处理能力。

(六) 技术先进性。方案的设计及实施, 相关的技术均要符合总行要求。

(七) 在保护现有投资保证系统整体性能的前提下, 充分利用现有的系统资源。

五、系统运行效果

通过企业网, 目前全省所有分支机构和营业网点均可通过该系统办理存款资信证明和询征函的开具业务, 覆盖面达100%。系统投入运行后, 业务量呈上升态势, 系统使用取得了良好效果。

(一) 充分发挥现代科技信息化的优势, 主要采用工作流方式, 辅以短信方式提醒相关人员及时办理, 将开具时间由原来的几天甚至一星期缩短为一至两天即可完成, 大大提高了网点的运营效率。

(二) 规范了开具证明的流程, 加强了开具过程中的监管力度, 提高了防范金融风险的能力。通过本系统与历史数据平台的接口, 每个经办或审批人员均可确认账户信息, 避免或减少了以往因业务人员责任心不强而导致的错误。

(三) 系统提供了统计、查询、生成报表、打印等多种功能, 为各类用户角色的实时监控、查阅、保管存档等提供了方便, 提高了银行的管理水平。

理财产品或不能开具存款证明 第4篇

笔者咨询多家银行客服了解到，存款证明费用大部分银行的收费标准为每份20元。如招行、交行、中行每份存款证明收费20元，对于已冻结资金开存款证明书，只能一次性开具，之后将不能再针对冻结的资金进行补开。而工商银行此前的存款证明为50元/每份，经过调整后也降低为20元/每份。收费最低的为中信银行，消费者开具证明只用花费10元。

需要注意的是，理财产品或许不能开具存款证明。工行上海某支行工作人员表示，只有活期存款、定期存款可以开存款证明，而理财产品只能开理财资产证明。中行也给出了类似答复。而农行、建行则比较接纳理财产品资产，部分理财产品也能办理，通常是保本型产品。而建行则表示，可以用理财产品资产来开具存款证明，但收费要较活期、定存高一些，需50元。因此，需要开立存款证明的人，应该早些向银行确认“有效”的資产金额。

此外，算准资金冻结期也很重要。如果用定期存款开立的存款证明，之前就约定转存，在定期存款到期后就会直接转存，账户冻结并不会对转存产生影响。以理财产品开立的存款证明，如果产品很快到期了，可存款证明期限很久，就会出现一段长长的收益空白期。因此，建议开立存款证明前，先弄清需要的期限，尽量避免冻结马上要到期的理财产品。若本来定期存款没有申请自动转存的，可先申请转存后再冻结。

银行存款证明 第5篇

兹证明（单位名称）XXXX(营业执照号码XX)在我行开立有存款账户，账户名XXX，账号XXXX，截至X年X月X日X时该账户存款余额为（大写）XXX（￥XX）。

我行只对上述时点的存款真实性负责，对上述时点之后被证明人账户内存款发生的变化不负任何责任。

该存款证明只证明该客户在上述时点的存款情况，不作其他用途。

公章

银行存款证明 第6篇

最关键的一步就是办理留学签证，而办理签证存款证明又是申请英国留学签证的一个重要部分，中国学生的存款大都存在中国本土的各大银行，如何办理这些银行的存款证明呢？在此，我们为同学们介绍一下中国四个大银行的英国签证存款证明办理程序：

【中国工商银行】

开具方法：凭本人身份证件和工行未被冻结挂失的存款凭证(包括定期储蓄存单(折)、活期储蓄存折、凭证式国债)。委托他人代办的，应同时出示代办人的身份证件。

收费标准： 开具个人存款证明书，每份收费20元;提前解除止付个人存款，每份收费20元。有效期限：工行的证明期限也比较灵活：最短一天，最长一年，客户自订。开具存款证明后，银行将对该项存款做冻结处理，冻结的时间与存款证明书的有效期相同。

存款种类：灵活：活期、定期整存整取、存本取息、零存整取和国库券帐户均可办理。

其他说明：存款证明到期，个人存款自动解除支付。如要求提前解除支付，必须交回存款证明、存款证明委托书原件，同时出示原存款凭证，个人身份证件并填写个人存款提前解除支付委托书。

【中国银行】

开具方法：您可持本人有效身份证件、存单(折)到到任意联网网点办理。委托他人代办存款证明，受委托人须出示本人和存款人有效身份证件。

收费标准：每开一张存款证明收取手续费人民币20元。

有效期限：一般来说，存款证明书的有效期限比较灵活(并不一定是一般说的3个月)。客户自订期限，开具存款证明后，银行将对该项存款做冻结处理，冻结的时间与存款证明书的有效期相同。存款种类：只能定期。

其他说明：客户要求撤消三个月内不得支取的限制时，应交回存款证明原件后，中国银行方可为您撤消开证后三个月内不得支取的限制。

【中国建设银行】

开具方法：申请人要求出具个人存款证明只能在原开户储蓄网点提出申请，经办人员应认真审查申请人有效身份证明原件及其在建设银行的储蓄存款凭证(包括存单、折、卡)原件等有关资料。个人存款证明可由申请人以外的其他人(以下称代理人)代为办理和领取。代理人代为办理个人存款证明或领取存款证明书时，须出具申请人及代理人的有效身份证件原件。

收费标准：设银行对外出具存款证明书，不论金额大小，每笔业务收取手续费人民币20元整，在手续费科目核算。

1、当您申请的“个人存款证明书”的存款金额在人民币10万元以下(或外币折合10万元以下人民币)时，只要您交20元人民币，在没有特殊情况下，当天即可拿到“中国建设银行个人存款证明书”。

2、当您申请的“个人存款证明书”的存款金额在人民币10万元以上(或外币折合10万元人民币以上)时，只要您交20元人民币，在没有特殊情况下，在我行的两个工作日后，即可持“个人存款证明申请书”第二联到该储蓄网点领取“中国建设银行个人存款证明书”。

存款种类：建行可办理个人存款证明的储蓄存款凭证必须是符合法律规定的建设银行本外币储蓄存单、存折及储蓄卡。个人存款证明分为个人时点存款证明和个人时段存款证明：

1.个人时点存款证明是指证明存款人某一时点在建行存款情况的书面文件，办理个人时点存款证明的您须在建行存有活期存款或定期存款。

2.个人时段存款证明是指证明存款人某一时段在建行存款情况的书面文件。办理个人时段存款证明的您须在建行存有定期存款(如系活期存款则须转为定期存款)。

有效期限：在存款证明证明的存款起止日期内，与存款证明相对应的定期存款不得提前支取(您在存款证明证明的存款起止日期内退回存款证明原件除外)。

【中国农业银行】

开具方法：申请人应携带本人有效身份证明、存单、存折、银行卡、国债凭证，到任何一家农行办理该业务的网点，填写“中国农业银行存款证明申请书”。如本人因故无法前来，也可授权他人代为办理此项业务。代理人除携带以上规定的文件外，还应持授权人的授权书和代理人本人的有效身份证明。

收费标准：申请人在同一储蓄网点、不同币种的若干帐户存款可根据要求出具相应份数的存款证明书，每份存款证明书收取手续费人民币20元。

有效期限：银行开具存款证明书的日期为客户办理此项业务的日期，申请开立存款证明书所涉及的存款的止付截止日期由申请人决定，并由申请人在申请书上注明，如填写的日期为当日，则截止日为开证当日。

存款种类：用于办理存款证明书业务的存单为客户本人在中国农业银行分行各网点、机构的本、外币定、活期存单、存折，各类银行卡内的存款(金穗国际借记卡除外)，凭证式国债均可以办理存款证明。

其他说明：客户在存款证明书止付期未到前要提取存款，必须先将存款证明书所有正本交回银行，办理撤消存款证明书手续。

以上即是中国四大银行存款证明的相关办理程序，同学们可以根据以上的介绍，选择适合自己的银行。

存款证明翻译 第7篇

To Canadian Embassy in China,We hereby certify that Wang Jinggao has opened a current account with our bank, account No.: ***.As of July 14, 2008, Wang Jinggao has deposited CNY/81000.00(Capital Letters: eighty-one thousand yuan only)with our bank.This Certification is issued solely for the Customer Wang Jinggao as a financial proof for his application for overseas employment.Commercial Bank of Taian City Shizhong Sub-Branch

Official Business Seal of Commercial Bank of Taian City Shizhong Sub-Branch(1)(seal)

July 14, 2008

Issuer: Su Fengling

Office Tel: 86 538 8228495

Mobile Phone: 0***

存款证明 第8篇

一、关于储蓄实名制

2000年4月1日起由国务院颁布施行的《个人存款账户实名制规定》确立了我国的储蓄实名制。该规定第六条规定:“个人在金融机构个人存款账户时, 应当出示本人身份证件, 使用实名。”而“个人存款账户是指公民个人在中华人民共和国境内依法设立的经营个人存款业务的金融机构开立的人民币、外币存款账户, 包括活期存款账户、定期存款账户、定活两便存款账户、通知存款账户以及其他形式的个人存款账户。”第七条规定“在金融机构开立个人存款账户的, 金融机构应当要求其出示本人身份证件, 进行核对, 并登记其身份证件上的姓名和号码。不出示本人身份证件或者不使用本人身份证件上的姓名, 金融机构不得为其开立个人存款账户。”而所谓“实名, 是指符合法律、行政法规和国家有关规定的身份证件上使用的姓名。”

储蓄实名制是社会信用制度体系中重要的内容之一, 而市场经济不可缺少的一项重要的制度就是信用制度, 没有实名制也就没有基本的个人信用。储蓄实名制是保护个人资产和完善社会法律制度的重要基础。无论是在相关市场主体的设立以及规范经营, 还是在整个社会经济秩序的运营调整过程中, 众多的不诚信主体及其不诚信行为始终得不到有效的遏制。同时, 涉及婚姻、赡养、继承、赠与以及个人财富的支配权等方面的大量法律实践, 更迫切要求财产归属要具体到个人。

二、存款实名制操作中金融机构的审查识别责任

《个人存款账户实名制规定》第七条规定:“在金融机构开立个人存款账户的, 金融机构应当要求其出示本人身份证件, 进行核对, 并登记其身份证件上的姓名和号码。代理他人在金融机构开立个人存款账户的, 金融机构应当要求其出示被代理人和代理人的身份证件, 进行核对, 并登记被代理人和代理人的身份证件上的姓名和号码。不出示本人身份证件或者不使用本人身份证件上的姓名的, 金融机构不得为其开立个人存款账户。”据此规定, 金融机构对于开户者到底应当承担怎么样的身份审查责任呢?是单纯的程序性审查, 还是实质性的审查有待进一步探讨。

根据国务院《个人存款账户实名制规定》关于金融机构对于存款人实名开户的审查义务规定以及中国人民银行《关于进一步加强金融机构反洗钱工作的通知》第二条第 (五) 项规定和《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第八条规定以及中国人民银行《关于加强金融机构个人存取款业务管理的通知》规定, 办理个人存取款业务的金融机构对一日一次性从储蓄账户上提取现金5万元 (不包括) 以上的, 储蓄机构的柜台人员必须要求取款人提供有效的身份证件, 并经储蓄机构负责人审核后予以支付。从这一系列的规定中可以明确看出, 金融机构对于储户以及取款人、代领人的身份的审查, 仅仅是“要求取款人提供有效的身份证件, 并经储蓄机构负责人审核”, 但对于如何判断是否真实有效并没有作出明确的规定, 也因此, 金融机构的这一审查只须进行程序性审查而不必进行实质性审查, 尤其是对活期存款的支取, 只要凭储户或其代理人提交的存折和密码, 储蓄机构就必须给予办理, 而无须对取款人的身份进行实质性审查。故上述规定中有关对开户人的身份审查不能扩大理解为实质性审查。

三、实名制下存款账户资金所有权的一般性推定

国务院《个人存款账户实名制规定》第七条规定:在金融机构开立个人存款账户的, 金融机构应当要求其出示本人身份证件, 进行核对, 并登记其身份证件上的姓名和号码。该条内容明确规定了金融机构为客户开立账户的操作程序。也因此, 自从2000年4月1日开始, 我国所有的金融机构在办理公民的储蓄业务时, 都必须实行个人存款账户的实名。依据民法的一般原理, 作为民法上特殊的种类物的货币特性, 应当推定货币的占有权与货币的所有权合而为一, 即谁持有货币, 就视谁为该货币的所有人。故实行实名制后, 在一般的情况下, 实名账户上存款的所有权人当然就是实名的存款人。这一符合民法关于货币的特有属性而推断的理论对于公民私有财产的保护、社会信用体制和社会保障体制的建立都具有很大的保障作用。

但同时, 这种简单的推定在社会生活实践中仍然有着相应的缺陷。如家庭共同财产以及合伙或者公款私存时, 就很难说存款账户中的存款就一定属于所开户的实名存款人所有。因为依照民法原理, 对于家庭共同共有财产予以合伙财产, 应当是共同财产所有人共同行使财产所有权, 并非共有人当中的某一人即可代表或可处分的, 也因此, 当类似的共同财产出现时, 就不能采取单纯以谁的记名身份就应该归谁这一简单的推论。还有当出现冒名他人的姓名身份进行存款开户时, 存于该账户中的存款, 究竟应当归属于谁?同样不能适用上述这一简单的推定。

四、实名制下存款账户资金所有权的特殊判定

(一) 实践中冒名存款的案例。

原告齐某某1986年来泉州市打工, 与案外人张某某 (男, 与被告李某某原来系夫妻关系, 后双方因感情纠纷于1994年5月16日经安溪县人民法院调解离婚) 系朋友, 关系密切。1988年原告生育一女孩, 户口随原告入户江西省九江市。2001年, 案外人张某某就将其原妻子李某某的出国护照中的照片揭去, 套上了原告的照片, 而护照的身份基本情况则仍然为被告李某某的身份基本信息, 张某某即以此办了一张名为被告李某某但身份证照片却是原告的虚假身份证交给原告使用。2001年4月28日, 原告持该假身份证, 以被告李某某的名义到泉州农行开户办理了一本活期存折, 同时还办理了一张储蓄卡, 均由原告自己设定了密码。泉州农行经核对后, 将开户人李某某的身份信息登记在案, 当日存入现金1, 000元。之后至2008年1月5日, 原告始终持该存折或该储蓄卡使用。2008年1月5日, 原告继续使用该储蓄卡取款时被ATM合法吞吃, 银行工作人员告知该账号已为被告李某某持其真实的身份证件申请挂失, 并予以冻结。该账户内尚有余款17612.23元。原告当天赶到分理处, 分理处人员通知了被告李某某。双方因此发生纠纷, 当地派出所到现场后, 即将原告所持有的那张假身份证予以扣留。原告因无法继续使用该存折, 多次与第三人银行协商, 要求解冻领取该款, 但为第三人依照规定所拒绝。2009年12月21日, 原告向安溪县人民法院起诉, 请求判决确认户名为李某某的被原告自己一直使用的那张活期存折及存款属于原告所有。被告李某某辩称, 根据存款实名制规定, 该存款账户存折和储蓄卡应当确认属于被告所有, 存折内余款的财产所有权应当属于被告。同时, 原告假冒被告的身份并长期使用, 侵犯了被告的姓名权与身份权, 被告保留对其该侵权行为诉诸法律的权利。第三人辩称, 第三人严格按照法律法规和银行的工作制度与规程履行责任和义务, 与原告和被告之间的纠纷无关, 无任何的过错, 不需承担任何的法律责任。 2010年3月9日, 经法院主持调解, 原告主动承认自己假冒被告身份而开立账户的过错, 并愿意对此给被告造成的不便, 予以一定的经济赔偿。被告对此予以谅解。双方达成调解协议:第一, 户名为李某某却一直被原告所使用的活期存折及储蓄卡中的10, 000元归原告齐某某所有, 余款归被告李某某所有。第二, 双方同意上述款项由安溪县人民法院依照法定程序划拨分配。第三, 原告自愿放弃其他诉讼请求。此案并已执行结案。

(二) 储蓄存款实名制之下冒名存款的法律效力。

在上述案例中, 原告在开立个人存款账户时, 假冒被告的身份信息, 隐瞒了自己的真实身份, 不仅明显违反了《个人存款账户实名制规定》中储户必须实名的强制性规定, 也因此导致其在与银行之间诉缔结的储蓄存款合同上主体上的不适格, 也导致了双方缔结储蓄合同时的真实意思表示的不一致, 原告的行为不仅是缔约过失行为, 更违反了国家法律法规的强制性规定, 扰乱了金融秩序, 故原告与银行所订立的存款合同应当是无效合同, 原告所持有的存折凭证也当然是一无效凭证。

(三) 冒名存款账户中资金所有权的归属。

本案之所以得以调解结案, 关键在于通过法官的释明, 让各方当事人都明白这样一个道理, 即虽然冒名者与银行所订立的存款合同无效, 但冒名存折具有物证效力, 可以从另一侧面证明实际存款人与银行之间所存在的实际的存款合同关系, 该存折上的存款数额、利率、时间等都是实际存款人与银行建立存款关系的真实意思表示。另一方面, 众所周知, 密码是银行账户的核心关键, 系存款人和银行在履行存款合同权利义务时的“对接暗号”, 在一定程度上起到表明身份的作用。而在本案中, 原告齐某某作为实际存款人, 知晓账户的密码, 也一直使用该冒名存折、储蓄卡及相应密码, 并始终以李某某的名义签名进行存取款, 可见原告一直在实际行使并处分该账户内货币存款的权利。而被告李某某不仅未能提供对该账户实际持有并使用的证据, 且不知道该账户的密码, 坚持自己不会写字, 不曾签名过, 并拒绝现场签字实验。故从以上一系列的证据及事实可以判定, 原告应为本案存款账户的实际存款人, 该账户中的货币存款的所有权应当归属于原告。

五、结语

综上, 储蓄实名制是社会信用制度体系中重要的内容之一, 这一制度的实施, 不仅有力地促进了公民个人存款账户资金的安全, 也促进了银行信贷业务的良性发展和循环, 更促进了国家市场经济的健康快速的发展, 有效地维护了社会的经济秩序和环境安全。应当予以充分的维护和肯定。但对于贯彻实名制过程中所出现的若干问题, 则应当坚持实事求是的思维, 客观地看待金融机构相应的履行职责, 客观地对待实践中所出现的相关法律问题, 并根据相关的法律原则进行相应的判断和处理, 切忌一刀切和机械思维的简单推定。当然, 在办理相关实名制存款业务时, 金融机构应当加大审核能力的培养, 对于开户人的身份证件上的全部要素应予全部登记, 留存存款人的身份证件复印件, 预防今后可能发生的纠纷。更重要的是, 国家应从立法的层面上规定金融机构管理终端和公安户籍管理终端的联网, 增强对储户身份证件真实性的核对能力, 有效地解决鉴别身份证件真伪这一技术难题, 进一步更有效的维护储户的存款安全。

摘要：本文论证分析了储蓄存款实名制的相关定义及其重要意义, 并从程序意义上分析论证了金融机构在实名制下的审查责任义务以及实名制下存款账户资金所有权的一般性推定。同时, 结合实际案例, 对于冒名开立储蓄存款账户行为的性质, 以及冒名存款合同的法律效力及相关存款的归属问题, 进行了特别的论证。

关键词：实名制,冒名存款,合同效力,所有权

参考文献

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存款证明 第9篇

存款需要搬家？

已退休的周女士原本把钱都放在国有银行里，一部分活期，一部分用作定期存款。而近些年一些中小银行宣称具有更高的存款利率，心动之下也转移了一部分存款到这些银行。在她看来，国有大行比中小银行更安全，于是周女士考虑是否需要将存款转移到国有大行？

建议：储户不妨将存款分散，在国有大行和中小型银行中都开设账户，况且在存款保险制度下，即使是中小银行也有50万元的最高偿付金额，所以无需太担心。而对于存款超过50万元的土豪们，最简单的方法就是把存款分散存到几家不同的银行，或者把存款分散存在家庭不同成员的账户下。按照征求意见稿规定，并不意味着当银行出问题时50万元以上的部分就得不到赔付。当个别小存款银行发生了被接管、被撤销的情况，通常会有其他合格的金融机构进行“接盘”，这样存款人的存款将转移到其他银行，继续得到全面保障。

理财产品不在保险范围内

在征求意见稿中，银行理财产品并不在存款保险范围内，这也引起不少储户的担忧。

市民刘女士表示，为了获得更高收益，目前她的银行存款已经转换成了不同时限的银行理财产品。她有60万元的存款，其中40万元都用于购买银行理财产品。

建议：在存款保险制度推出后，投资者通过银行理财时，就需要考虑该银行的经营状况、资产质量、承受风险的能力等，而不是盲目地相信银行理财产品的“刚性兑付”。更重要的是要加强自身投资理财知识的积累，不要盲从，而是主动研究后选择适合自己、在自己风险承受范围以内的理财产品。

存款证明办理 第10篇

近年来出境的需求越来越多，与之相呼应的，出境存款证明的办理需求也增加了。无论是出境旅游还是出境留学，各个大使馆或者申请学校为了保证出境者的财务状况，减少滞留率或确保出境者在境外有一定消费能力，存款证明往往是最佳的手段。

但是办理存款证明并不是大家所知的，只有银行开具那么简单，我为大家做一些简单的介绍：

1、银行网点办理：携带本人身份证，将款项作为定期存入银行，并要求开具存款证明，银行会收取每张10～20元的工本费，并同时开具存单给你。一般递交的是存单原件和存单复印件。解冻的话需要携带全部原件和存单原件去银行办理，不过提前解冻的话银行的定存利息是会减少或不计的。

2、去银行网点贷款办理：一般建议去新开的网点，因为他们面临吸储的压力大，服务态度和流程配合度好，已经有一定规模的特别总行之类的，往往看不上这样的个人小业务，服务会稍差一些。一般是1贷9，2贷8，例如你需要10万存款证明，自己出资1万或2万，剩余的银行贷款给你，你支付利息即可。因为冻结那么大一笔钱也是有一定压力的，所以换成贷款也能解决问题。加上你贷款的部分银行是不会给你钱的，风险可控，利息也就不会收太高，所以还是很受欢迎的。

3、最后就是互联网的产物，例如携程这样的旅游网站，也推出存款证明代办业务来降低用户的出行门槛，而且做得更纯粹，甚至不用出资，全额贷，同样支付服务费即可。关键还不用跑网点，也挺方便的。不过工本费和快递费还是要额外出的。

最后要说的是，如果在个人资金充裕的情况下，还是建议选择方式1，毕竟这个方法是唯一不用自己额外支出还有收入的方式，当然收入很少甚至可能交不起工本费。如果资金有压力，建议选择方式3，一样贷款了，那也别动自己资金了，留着换外汇出去玩的时候用或者做其他投资，毕竟定存的收益太低了。很多保底的理财产品都高于了定存利率。

美国旅游存款证明 第11篇

美国旅游签证申请时需要提供足够的资金来证明自己有能力在美不用工作即可支付所有开销，所以，资金证明相当重要。

存款证明业务是指银行为存款人出具证明，证明存款人在前某个时点的存款余额或某个时期的存款发生额，和证明存款人在我行有在以后某个时点前不可动用的存款余额。存款证明是由银行根据存款人的要求开具的，证明存款人在某一时日，在银行存款情况的证明文件。根据银行的规定，开出存款证明后，该笔存款将被冻结不得使用，直到该存款证明到期或者收回存款证明原件为止。存款证明是银行的重要凭证，银行开具证明有着非常严格的审核程序。国留学存款证明

出国留学要开具存款证明，按外国大使馆要求，必须到银行开具存款证明才能办理签证,可凭申请人本人在中国银行开具的存单、存折到银行开具存款证明。

存款证明的有效期一般为3个月，在此期间，该笔存款将被冻结。如3个月内将存款证明正本交回银行，银行就将该笔存款解冻。客户在冻结期内要求重新开具存款证明的，则时间和内容与原开具的存款证明书必须一致。存款证明书没有份数的限制，银行按一定标准收取手续费。存款证明只能按原币开立，不得将一种货币折算成另一种货币开具存款证明。

出国留学的存款证明，按外国大使馆要求，必须到银行开具存款证明才能办理签证，根据所去国家不同，外国大使馆要求的金额和冻结的时间也有所不同。往往真实的存款证明是，存入出国者名下一笔20万或者30万的款，此笔款项必须要求阶段性冻结，时间按照大使馆要求的2-6个月不等。只要这个符合了，邀请函件也收到了，可以说出国万无一失了。

美国旅游签证时需携带以下材料:

1.有效期半年以上因私5年护照、51X51毫米3个月之内近期彩色免冠照片1张，要求背景须为白色，且露出耳朵，★并务必将数码照片电子版储存于优盘或光盘内带来。

2、身份证原件，全家户口本原件和结婚证原件;

3、自己或配偶的房产证、汽车行驶证、银行存款单;有多次存取款记录的活期存折也可以。

4、股票交割单、有价证券、工资收入单以及其他能证明个人财产状况的资料原件;

5、加盖公章的公司营业执照副本复印件(有原件最好带原件)。

6、公司的任职证明原件，工作胸卡、有工作证请务必携带，个人名片1张

7、单位宣传手册或加盖公章的简介

8、学历证书原件，执业资格证书，职称证明原件，荣誉证书原件;

9、如果退休，请带退休证;

10、有出国记录的护照及复印件、在国外拍摄的背景为当地标志性建筑本人纪念照数张;无出国记录的可携带在国内旅游的照片

11、全家福照片;新婚夫妇最好能携带婚礼庆典时的照片以人越多场景越热闹为好。

12、须在面试前提供盖章的空白单位信纸4张。

13、如果亲属在美，需提供对方护照首页复印件以及美国签证页复印件并按以下分类提供相关信息(例：孩子在美读书，需提供I-20表格复印件;亲属在美工作，需提供工作证明以及税单;持绿卡者需提供绿卡复印件;已是美国公民者需提供身份证复印件以及工作证明和税单)

存款证明 第12篇

第一条 为提高服务水平，满足客户开具个人资信证明的需要，根据个人存款账户实名制、储蓄业务管理办法等相关规定，特制定本操作规程。

第二条 个人存款证明业务是指银行根据个人客户申请，以其在银行的个人金融资产为依据开具的证明其金融资产状况的业务。

第三条 凡因出国留学、探亲、旅游、移民定居、经商或其他目的需要开具资信证明的居民个人和非居民个人，均可向我行开办个人存款证明业务的营业机构申请办理。

第四条 个人存款证明仅作为客户本人在银行个人金融资产的证明，不能挂失，不得转让，不得为他人担保或作其它用途，也不能作为办理支取的凭据。

第五条 所有的营业机构均可开办个人存款证明业务。

第二章 基本规定

第六条 可用于开具个人存款证明的个人金融资产包括：本外币定活期储蓄存款、凭证式国债、储蓄国债、中低风险的个人理财产品等。

第七条 已被冻结、止付、质押或所有权不明晰的个人金融资产以及已提出赎回申请的个人理财产品不能用于办理个人存款证明业务。

第八条 申请开立个人存款证明所涉及的个人金融资产必须从个人存款证明开具之时起予以冻结止付，冻结止付期限由申请人决定并在《个人存款证明申请书》(以下简称《申请书》)上注明。开立个人存款证明的冻结止付不影响司法等有权机关依法查询、冻结、扣划。

在冻结止付期限内，客户不得支取用于开立个人存款证明的个人金融资产。

个人存款证明冻结到期日日终，个人金融资产自动解除冻结。自动解除冻结不影响其他原因的冻结、止付以及挂失等状态。

第九条 对同一笔个人存款证明，在个人存款证明冻结到期日前可以一次或多次打印多份个人存款证明。

第十条 个人存款证明业务按省域中心范围管理，不允许跨省域中心办理。

第三章 业务操作流程

第十一条 申请开立

(一)客户申请开立个人存款证明业务时，需到营业机构办理，并提交以下资料：

1、本人有效身份证件及复印件;

2、个人金融资产权利凭证;

3、填写《申请书》;

4、由他人代理的，还须提供代理人的有效身份证件及复印件。

(二)柜员审核客户有效身份证件及个人金融资产权利凭证是否真实有效;客户填写的资料是否完整准确。

(三)审核无误后进入个人存款证明子系统为客户办理个人存款证明申请开立业务，选择“申请开立【7000】”交易，输入证件类型、证件号码、户名(只输入客户姓名的拼音)、冻结到期日，提交系统处理成功后，打印记账凭证，并加盖业务办讫章。

第十二条 录入账户信息

申请开立受理成功后，根据相关信息提示联动至“录入账户信息

【7001】”交易，柜员录入相关要素提交系统处理成功后，打印记账凭证，并加盖业务办讫章。

第十三条 打印个人存款证明

(一)录入账户信息受理成功后，根据系统提示联动至“打印【7004】”交易，输入存款证明代码、打印份数、凭证批号、凭证起始号和凭证终止号，提交系统处理成功后，打印记账凭证和《个人存款证明》。

(二)《个人存款证明》须主管签字、《申请书》须经办员及主管签字，记账凭证和《申请书》一式两联加盖业务办讫章，《个人存款证明》加盖业务专用章。

(三)客户有效身份证件复印件与《申请书》第一联随传票装订。 第十四条 个人存款证明收费

(一)打印个人存款证明受理成功后，根据系统提示联动至“单折业务收费【1069】”交易，输入账户/卡号、收费类型、收费方式、收费金额，提交系统处理成功后，打印记账凭证、收费回单，并加盖业务办讫章。

(二)柜员要根据客户开立个人存款证明的份数收取服务费。

(三)柜员将客户有效身份证件原件、个人金融资产权利凭证、收费回单、《个人存款证明》及《申请书》第二联一并交与客户。

第十五条 单笔撤销

单笔撤销可撤销个人存款证明书代码下的任一笔已冻结的存款或投 资产品。通过多次交易完成所有存款及投资产品的解冻。

(一)柜员进入个人存款证明子系统，选择“单笔撤销【7003】”交易，本交易发起后系统自动联动到“存款证明申请撤销【7002】”查询交易，输入存款证明代码，提交系统处理。

(二)系统处理成功后，显示该个人存款证明代码下所有已被冻结的个人金融资产，柜员选择需撤销的个人金融资产序号，提交系统处理成功后，打印记账凭证，并加盖业务办讫章。

(三)每次交易只能完成一笔存款或投资产品的撤销，即解除冻结。 第十六条 补打个人存款证明

(一)客户在已开立的个人存款证明到期日前，办理补打个人存款证明时，需到原开立营业机构办理，并提交以下资料：

1、本人有效身份证件;

2、由他人代理的，还须提供代理人的有效身份证件。

(二)柜员审核客户有效身份证件是否真实有效。

(三)经办人员依据客户提供的资料，查询个人存款证明代码，与客户核对相关记录事项。

(四)审核无误后进入个人存款证明子系统，选择“打印【7004】”交易，输入相关信息，提交系统处理成功后，打印《个人存款证明》、记账凭证。

(五)《个人存款证明》须主管签字后加盖业务专用章;记账凭证加盖业务办讫章。

(六)打印个人存款证明受理成功后，根据系统提示联动至“单折业务收费【1069】”交易，输入相关内容，提交系统处理成功后，打印记账凭证、收费回单，并加盖业务办讫章。

(七)柜员根据客户开立个人存款证明的份数收取服务费。

(八)柜员将打印好的《个人存款证明》与客户有效身份证件一并交与客户。

第十七条 凭证作废

当柜员为客户打印个人存款证明时出现错误，且个人存款证明处于尚未打印完毕状态时，使用此交易将已销号的个人存款证明作废。每次只能作废一张凭证。

(一)柜员进入个人存款证明子系统，选择“凭证作废【7005】”交易，输入存款证明代码、凭证批次、凭证号，提交系统处理。

(二)系统处理成功后，打印记账凭证，并加盖业务办讫章。

第十八条 到期终止或提前终止

(一)在个人存款证明到期后，如果系统对个人存款证明的到期终止失败，柜员可使用本交易实现对个人存款证明的终止;在个人存款证明到期前，客户要求提前终止个人存款证明时须到原开立营业机构办理，并提交以下资料：

1、本人有效身份证件;

2、交回已开具的所有《个人存款证明》;

3、由他人代理的，还须提供代理人的有效身份证件。

(二)柜员审核客户有效身份证件及交回的.所有《个人存款证明》是否真实有效。

(三)审核无误后进入个人存款证明子系统，选择“提前终止【7006】”交易，输入存款证明代码、收回已开个人存款证明份数，提交系统处理成功后，该代码下所有被冻结的个人金融资产全部解冻，打印记账凭证，并加盖业务办讫章。

(四)客户交回的所有《个人存款证明》随传票装订。

第十九条 列表查询

列表查询可查询某一客户已开立的所有个人存款证明情况。

柜员进入个人存款证明子系统，选择“列表查询【7007】”交易，输入证件类型、证件号码，提交系统处理成功后，显示每笔个人存款证明的签发日期、代码、签发份数及个人存款证明状态。

第二十条 单笔明细查询

单笔明细查询可查询个人存款证明的明细情况。

柜员进入个人存款证明子系统，选择“单笔明细查询【7008】”交易，输入个人存款证明代码，提交系统处理成功后，显示单笔个人存款证明明细情况。

第二十一条 撤销申请开立