个人理财规划感悟

个人理财规划感悟（精选9篇）

个人理财规划感悟 第1篇

个人工作感悟及前景规划

在×××工作了近两年的时间，多多少少是有一些体会的。

作为学生，刚进伊之密的感觉就是这个工厂很漂亮，车间很干净，办公室很整洁，所以就安心在这里呆了下来。

头三个月，我们作为储备干部在车间轮岗实习，这是一个让我们了解机器从零件的加工到整机的检验的过程。我在这三个月中开始慢慢地了解了我们公司的产品。比如机器的五大板是怎么加工来的，到最后出机时几大板都经过了哪些处理，在哪个工序时该怎么做。在这三个月中最深的体会有两点：

1、自己动手。当时在钣金班组的时候，我跟着一个师傅装钣金，在装的过程中，基本上把所有钣金的作用和功能都了解了，正好碰到带我们的辅导员，他问了我一些问题，我把我知道的都说出了出来，从他的表情可以看出来他对我的回答还是比较满意的。

2、不耻下问。有问题不可怕，可怕的是有问题了不去解决。我们在车间实习之前对注塑机谈不上了解，所以在实习的时候总是抓住身边的师傅问这问那，把车间的师傅都问得回答不上来了，我们就把问题记录下来，在开小组会的时候共同探讨，如果还不能解决问题的话我们的辅导员就会亲自上阵，或者找人帮忙，直到问题解决。

车间轮岗实习过后，我进入了技术部定岗实习。技术部是整个公司的核心，技术部的工作直接影响着整个公司的生产经营。到现在看来，在车间实习是了解机器的整体，在技术部实习是了解机器的细节。所以我在技术部也有几个比较深的感悟：

1、多沟通。沟通不仅限于技术部内部沟通，更重要是跟安装车间沟通、跟供应商沟通。跟安装车间沟通，你就会知道自己的设计对装配的影响，比如有可能会影响装配顺序、有可能会影响装配难易程度等，通过跟安装车间沟通，安装的人或许会有更好的建议帮助你改进你的设计；跟供应商沟通，你就会知道自己的设计对加工的影响，比如原材料的利用率、工艺的复杂程度、零件的成本等，通过与供应商的沟通，你可以知道怎样才能让供应商的加工变得简单，同时让公司节省成本。

2、认真、仔细。当然，这个不仅仅是在技术部才需要的，而是相对来说技术部更需要认真、仔细。技术部是整个公司生产的源头，任何图纸、图表、通知、说明等都不能出错，一旦出错的话，需要耗费很多的人力、物力、时间等去弥补错误。我进技术部处理的第一件事就是把某张图纸上漏标的尺寸补上。因为这个漏标的尺寸，供应商打电话给采购科或者技术部，采购科或技术部需要派人查找相关图纸或者查看相应的零部件，然后确定漏标的尺寸，这就造成了人力跟时间的浪费。如果技术部工程师都做到一心一意不出错的话，公司就会节省好多不必要的开支。

以上算是我进×××两年来对所做工作的一个感悟。当然，光有感悟还不行，还得对未来或者说前景有一个规划。

我对于我即将开始的工作充满期待。因为一直没接触过新工作，我从网上了解了一些相关或类似工作的工作内容，结合实际，大致拟定以下规划：

首先，要熟悉工作内容，掌握工作流程，请教有工作经验的前辈，结合公司的实际，争取在一年或更短的时间内能独立工作；

第二，补充欠缺的业务知识和专业知识，了解公司的工艺流程等相关工作领域，熟悉公司的运营情况。

第三，查找、收集各类信息，在公司内部对相关人员特别是技术相关人员进行专题培训，积极跟公司内各部门协调、沟通，使之对自己的工作支持最大化。

个人理财规划感悟 第2篇

增强规划意识。回顾新中国成立70多年、改革开放40多年来的历程，之所以我们能够取得辉煌成就，能够克服一个又一个困难，能够夺取一个又一个胜利，关键就在于我们牢固树立了规划意识。中国特色社会主义事业如何推进发展，中国改革开放如何纵深推进，这些都不是信手偶得，而是一个又一个五年规划承接推进而来的，是在长远目标与短期目标有效结合中不断推进中获得的。立足当前和未来中国经济社会发展的实际情况，有针对性地提出解决的措施办法，并心无旁骛地贯彻落实，一环扣一环，层层推进，步步为营，稳打稳扎，才能不断推进社会主义伟大事业。各级领导干部要不断增强规划意识，要有计划有目的地抓好当前和今后一段时间的重点工作，做到聚焦中心，围绕大局，又好又快推进党和国家的各项建设事业。

洞悉发展局势。明年我国将开始实施“十四五”规划。这个规划不是简单地按部就班，不是在原有的规划上进行增加删减，而是要做到因时而变，顺势而为。客观而言，作为短期的五年规划不可能做到事事都依“规”行事，但至少要在经济社会发展方向上有一个精准把握。对于相关部门和各级领导干部而言，在制定规划之前，要深刻洞悉当前和未来国际国内的发展现状与趋势。当今世界正经历百年未有之大变局，我国发展的内部条件和外部环境正在发生深刻复杂变化。我们要保持经济社会持续健康发展，必须深入研判、深入调查、科学决策。党中央正在组织制定“十四五”时期经济社会发展规划建议。这个关键时刻，需要各地深入调研，聚焦面临的老难题和新挑战，认真谋划“十四五”时期发展的目标、思路、举措。

“十二五”规划对个人理财的指引 第3篇

一、消费居民收入与GDP同步增长写入十二五规划

(一) 提高居民财产性收入。

(二) 提出了坚持扩大内需战略。

(三) 全会提出“要加快形成消费、投资、出口协调拉动经济增长新局面”。

如上所述, “十二五”规划的一大亮点就是惠民政策, 变“国强”为“民富”。居民收入与GDP同步增长, 说明了我国会放弃之前的只追求GDP快速增长的增长方式, 会把居民收入也提上日程, 即由“国富”向“民富”转变。“民富”目标的提出, 意味着国家将完善收入分配格局提升到更重要的战略高度, 从长远看, 这要促进社会公平正义, 缩小贫富、区域差距, 提高国家发展质量的战略转变。短期看, 扩大内需首先就需要增加百姓收入。作为消费者, 我们更应该认真研读此规划, 认真合理安排自己的消费支出, 做一个合格的理财者。个人理财是一门社会学科, 我们需要的不仅仅是自己的财富, 更需要国家这个大背景下的支持!

二、投资

消费只是理财的一部分, 而且是一小部分, 要想让自己的财富在有效的时间内赶得上时间的脚步, 我们还需要把自己的盈余部分进行投资以扩大财富的收益, 以实现财富的最大值利用。就像CCAPM模型中所说, 我们应该把财富分为消费和投资两个部分, 合理有效的分配两者, 才能使自己的财富达到效用最大化。投资, 可以选择活期存款, 只为了拥有现金流, 可以满足我们日常的生活需求;我们也可以选择去存定期或者购买国债, 使自己赚取无风险收益。这种方式会比活期有更大的收入, 但是也限制了有一定的时间期限, 而且, 无风险, 收益就会较低;我们还可以选择购买银行的一些理财产品, 比如基金、保险等等, 这种方式有一定的风险, 但是却也比前两者有更大的收益;我们还可以选择投资于股市, 这种方式, 很有风险, 却也有很大的收益, 对散户来说, 投资股市, 最关键的就是要投资那些业绩较好, 收益相对稳定的行业股票。所以, 认真研读“十二五”规划, 解读里面暗含的未来行业发展前景, 选对要投资的股票, 就成为必然;另外, 我们还可以选择投资不动产, 投资古玩字画, 这些方式对应于更大的收益, 但是却也有更大的风险,

三、给个人理财的指引

“十二五”规划给了我启示, 它也让我仔细思考了在未来的几年内自己该怎样的去管理自己的财富, 以实现收益最大化。

(一) 要养成记账的习惯

通过记账来发现自己每月的收入与支出的合理及不合理的项目, 进而可以开源节流。

(二) 保险的保障

保险在理财中的作用的非常大的, 哪怕我赚了50万、100万, 如果没有保险的保障, 也有可能一夜之间回到解放前。所以, 拥有一定的保障是必需的, 我想先从保障型保险开始, 比如意外保险和健康保险。

(三) 现金流的准备

工作后, 我想储蓄3-6个月的生活总开支来应付比如突如其来的意外, 疾病, 或者暂时性的失业而导致没有收入来源。比如我的月消费是4000元, 那我就留4000X3=12000元, 4000X6=24000元, 选取两者之间的数1万8千元左右作为自己的活期存款。

(四) 关于定存、定投和股票

1. 定存。

定期存款的收益真的很低, 放在银行里一天就贬值一天, 所以我不选择定存。债券的收益率其实并不高, 属于保值类的工具, 我只拿一小部分来保本。

2. 定投。

关于基金定投, 我想是选择比较适合自己的方式, 要高风险高收益和稳健保本相结合。前一种买股票型基金, 后一种买债券型或货币型基金。确定了基金种类后, 选择基金还要根据基金业绩、基金经理、基金规模、基金投资方向偏好、基金收费标准等来选择。基金业绩网上都有排名。我想要稳健一点的股票型基金, 比如指数型或者ETF。

3. 股票。

股票是可以获得高收益的, 也是收益性产品中不可缺少的理财工具之一。认真分析国家政策和大盘走势, 选好股票, 可以为自己的理财计划增添不少的色彩。

上面就是我的一些关于“十二五”规划的思考和对自己以后理财的一些规划, 作为一名学生, 虽然大的理财现在还谈不上, 但是一定要先有这样的意识, 才能在以后的工作生涯中合理管理自己的财富, 使自己的财富效用达到最大!

摘要：目前中国已经走过十一个五年规划, 每一个五年规划都给社会经济各方面带来了巨大的发展动力, 但是关系到民生的问题还是没有得到很好解决。民生问题逐渐备受重视。个人理财关系到每位国民的经济问题。本文就刚刚召开的“十二五”规划中关于民生、消费等一些的政策措施, 浅谈一下“十二五”规划对个人未来理财的指引。

关键词：“十二五”规划,消费投资,个人理财

参考文献

[1]王在全一生的理财计划.北京:北京大学出版社, 2007

[2]多米尼克·卡瑟利挑战风险.北京:商务印书馆, 1997

感悟轻松理财之道 第4篇

“专业不轻松、理解不轻松、实操不轻松。”一位网友曾经将理财归为这“三大不轻松”。细细想来，将“钱事”轻松化确实并非易事：一串串生涩的专业名词，或者是一篇篇乏味、令人抓狂的长篇大论无不令人心生畏惧。难道理财不能更轻松、有趣一点吗?招商银行i理财的出现解决了这一难题。

2010年4月，招商银行推出了国内首创的“i理财”网络互动银行，实现了网上开立招商银行账户、空中理财经理一对一专业理财服务、为客户提供专属理财产品等“一站式”投资理财服务，为“宅男宅女”们提供了足不出户即可享受到招行高品质的理财服务。

招商银行i理财将“我(i)、互联网(internet)和互动(interaction)”结合起来，运用互联网信息技术颠覆传统模式，使用户的交互作用得以充分发挥：只需一个i理财账户，就可以突破物理和时空的界限，客户无论身在何处，当地是否有招商银行网点，直接通过互联网就可开立。

通过“i理财”账户还可以获得一对一空中理财经理支持——及时、快速、安全的投资理财交易服务，客户选定好相关的投资产品后，通过空中理财经理完成产品的购买、赎回、转换等各类理财交易服务。空中理财经理通过与客户的互动，基于对客户财务收支状况、资产负债状况、投资偏好、风险承受能力等的分析，提供涵盖理财咨询、资产配置、风险管理、在线交易等在内的一体化的财富管理服务。

溢财通亦是i理财特色服务之一。“溢财通”是招行借助现有合作单位的各类型个人理财产品，可以向客户提供自动申购、T+1日赎回与自动融资的配套服务，在不影响资金使用的前提下，帮助客户实现账户闲置资金的最大化增值。客户开通“溢财通”功能后，就像拥有了一个“理财管家”，他会替你每天检查账户余额，如日终处理时账户余额高于你设定的保留余额，则会用高出的资金替你代为申购“溢财通”产品。赎回也很方便，在提交赎回申请的T+1日后，资金就会划拨到指定的“一卡通”账户。如果你急需资金但账户余额不足的话，还可使用“溢财通”配套提供的“快速赎回”服务。

在招商银行2012财富管理论坛上，中国政法大学资本研究中心主任刘纪鹏表示，目前，横亘在国内经济上的通胀、增速放缓都未有解决，理财格局并未明确，对普通投资者的难度加剧。而A股市场处于弱势格局，底部徘徊何时结束?降息是一个重要信号，但也要考虑新一轮的刺激政策是否执行到位。

“除了经济形势难以判断，理财者面对众多财经信息，如果没有专家解读和剖析也很难明了各种信息，”招商银行零售金融总部常务副总裁刘建军对记者表示，“特别是普通的理财者，他们并非专于此道，也没有足够的财力支付专业财富管理服务。面对种类繁多的理财产品，他们也希望得到帮助。这也是我们开启i理财服务的初衷所在，希望能让更多的人能享受到招商银行专业的理财服务。”

学习十四五规划心得体会个人感悟 第5篇

会议对各部门、各队伍、各协会学习贯彻党的十九届五中全会精神情况进行通报，班子同志紧密结合自身实际和分管工作逐一发言，从各自角度谈学习心得体会，就抓好训练备战、大众冰雪运动发展、“廉洁办奥”、反兴奋剂、冬奥场馆建设等工作提出具体落实措施。

冬运中心主任、党委书记倪会忠就贯彻落实党的十九届五中全会精神、全力做好“防疫情、保备战、抓训练、迎冬奥”有关工作提出具体要求：

一是要坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，不折不扣贯彻落实习近平总书记关于发展冰雪运动、筹备北京冬奥会重要论述，深刻认识党的十九届五中全会的重要意义，提高政治站位，强化政治担当，保持科学严谨的态度，发扬无私奉献、大无畏的精神，为实现“办赛精彩、参赛出彩”“全项目参赛”“带动三亿人参与冰雪运动”不懈奋斗。

二是要站在冰雪运动发展的角度，持续深入学习贯彻党的十九届五中全会精神，不断深化对全会精神的理解把握。中心领导班子成员要率先垂范，发挥引领示范作用，先学一步、学深一步。各部门、各队伍、各协会要把学习贯彻全会精神与自身重点工作、重点任务紧密结合起来，通过学习发现问题、研究问题、解决问题，决不能搞简单表态、流于形式，决不能浮于表面、浅尝辄止，决不能一学了之、一谈了之、一传了之。

三是要紧紧围绕北京冬奥会训练备战、大众冰雪运动推广普及等重点工作，着力推进全会精神的贯彻落实。要把贯彻落实全会精神、推进冰雪强国建设与巩固深化“不忘初心、牢记使命”主题教育成果紧密结合，深刻认识当前所面临任务的复杂性、艰巨性，进一步强化紧迫感、责任感，推动党员、干部履职尽责、担当作为;要清醒认识冬运中心作为承担着重大政治任务的事业单位，每一项工作都要体现讲政治，每一项任务都是政治任务，必须胸怀大局、见微知著，决不能仅仅以业务观点、从业务角度看问题、干工作，决不能就事论事、只关注一事一物，更不能简单、机械、教条;既要抓当前，抓工作落实，又要做好冰雪运动“十四五”规划编制工作，谋划好中国冰雪发展走向，谋划好冰雪项目发展之路;要清醒认识“廉洁办奥”、疫情防控、反兴奋剂都是底线、红线、高压线，做到坚守底线、不越红线、不碰高压线;要进一步强化纪律规矩意识，强化组织纪律性，强化规章制度落实，强化执行力，确保各项工作严肃、认真、按规矩、按要求开展;要认真总结北京冬奥会延庆赛区赛道预认证工作、花样滑冰中国杯比赛、国际滑联技术代表考察首都体育馆在疫情防控、赛事组织、场馆运营、人员接待等方面的好经验、好做法，在今后北京冬奥会测试赛、接受国际冰雪组织来访考察等活动中予以借鉴。

个人理财规划感悟 第6篇

“宝剑锋从磨砺出，梅花香自苦寒来。”“中国之志”是源自共产党人不畏艰险、艰苦奋斗的优良传统;源自共产党人肩负着民族复兴、人民幸福的伟大使命。事非经过岂知难，中国共产党人，知所从来才能明其将往。近代以来，旧中国历经了两次鸦片战争、甲午战争、八国联军侵华、抗日战争无数志士仁人前仆后继、不懈探索，积极寻找救国救民的光明之道，然而在很长的时间中都抱憾而终。历史是最好的见证者，只有中国共产党才能救中国，只有共产党才能发展中国，只有共产党才能强盛中国，因为从中国共产党自成立之日起，就立下了“中国之志”，就扛起了人民群众追求幸福生活的美好愿望，就肩负起了中华民族伟大复兴的光荣使命。自从有中国共产党，“中国之治”就翻开了崭新的一页。

“军民团结如一人，试看天下谁能敌。”“中国之智”，是共产党人和广大人民群众集思广益，所汇集起十四亿人民聪明才智的磅礴力量。从革命战争时代到改革发展时期，在“摸着石头过河”过程中，中国共产党带领广大人民群众走出了一条属于自己的发展道路。从“大锅饭”时代到家庭联产承包责任制;从改革开放建立经济特区到新时代建立“一带一路”新经济走廊，在一次次的探索中，在一次次的摸爬滚打中，中国共产党带领广大人民群众不断开拓进取、积极创新，不仅为中国发展指明了道路，也为世界广大发展中国家走向现代化提供了全新选择，为全球人类探索更好的社会治理路径贡献了中国智慧和中国方案。

“橘生淮南则为橘，生于淮北则为枳。”“中国之制”是适合中国国情发展的最佳选择。一个国家选择什么样的治理体系，是由这个国家的历史传承、文化传统、经济社会发展水平决定的，是由这个国家的人民决定的。“中国之制”是深扎中华土壤、汲取充沛养分的最佳制度。新中国70年来创造的经济快速发展和社会长期稳定“中国奇迹”，充分展现了中国特色社会主义制度的强大生命力和巨大优越性。当今之世正经历百年未有之大变局，并且我国正处于实现中华民族伟大复兴关键时期。顺应时代发展潮流，我们必须不断坚持和完善中国特色社会主义制度不动摇，不断坚持推进国家治理体系和治理能力现代化。

规划感悟 第7篇

------王艳强0221 摘要：在日益严峻的就业形势下，大学生就业面临巨大挑战的情况下，职业生涯规划逐渐引起了人们的重视。职业生涯规划也在人的一生当中起着举足轻重的作用。为此，通过对我国大学生对职业生涯规划的认识现状分析和职业生涯规划的作用意义以及如何进行职业规划的介绍，使当代大学生明确自我,正确规划自己的职业生涯,主动适应社会的发展。另外中国自古以来素有“礼仪之邦”的美誉，在大力提倡社会主义精神文明与构建和谐社会的今天，讲文明，懂礼貌是每一位公民必须具备的社会公德。而我们大学生以后进入社会更免不了与他人打交道的机会，所以学习社交礼仪、提高礼仪修养显得尤为重要。

关键字：大学生 职业规划理论社交礼仪人际交往能力人际关系 重要性。职业生涯规划指的是一个人对其一生中所承担职务的相继历程的预期和计划，这个计划包括一个人的学习与成长目标，及对一项职业和组织的生产性贡献和成就期望。个体的职业生涯规划并不是一个单纯的概念，它和个体所处的家庭以及社会存在密切的关系。并且要根据实际条件具体安排。并且因为未来的不确定性，职业生涯规划也需要确立适当的变通性。虽然是规划，也不是一成不变的。同时职业规划也是个体的人生规划的主体部分。换句话说，我认为职业生涯规划可以理解为你打算选择什么样的行业，什么样的职业，什么样的组织，想达到什么样的成就，想过一种什么样的生活，如何通过你的学习与工作达到你的目标。个人职业生涯规划设计应该遵守如下准则：

①从事一项你所喜欢的工作，工作本身就能给你一种满足感，你的职业生涯也会从此变得妙趣横生。兴趣是最好的老师，是成功之母。调查表明：兴趣与成功机率有着明显的正相关性。在设计自己的职业生涯时，务必注意：考虑自己的特点，珍惜自己的兴趣，选择自己所喜欢的职业。

②任何职业都要求从业者掌握一定的技能，具备一定的能力条件。而一个人一生中不能将所有技能都全部掌握。所以在进行职业选择时发挥自己的优势，运用比较优势原理充分分析别人与自己，尽量选择冲突较少的优势行业。

③社会的需求不断演化着，旧的需求不断消失，新的需求不断产生。新的职业也不断产生。所以在设计你自己的职业生涯时，一定要分析社会需求。最重要的是，目光要长远，能够准确预测未来行业或者职业发展方向，再做出选择。不仅仅是有社会需求，并且这个需求要长久。

④职业是个人谋生的手段，其目的在于追求个人幸福。所以你在择业时，首先考虑的是自己的预期收益——个人幸福最大化。明智的选择是在由收入、社会地位、成就感和工作付出等变量组成的函数中找出一个最大值。这就是选择职业生涯中的收益最大化原则。优秀的职业规划就像是一座储蕴巨大财富的宝藏，它可以为我们的将来带来巨大的收益，比如：

1、做好职业生涯规划，可以分析自我，以既有的成就为基础，确立人生的方向，提供奋斗的策略。

2、通过职业生涯规划，可以重新安排自己的职业生涯，突破生活的格线，塑造清新充实的自我。

3、通过职业生涯规划，个人可以准确评价个人特点和强项，在职业竞争中发挥个人优势。

4、通过职业生涯规划可以评估个人目标和现状的差距，提供前进的动力。

5、通过职业生涯规划可以准确定位职业方向。

6、通过职业生涯规划重新认识自身的价值并使其增值。通过自我评估，知道自己的优缺点，然后通过反思和学习，不断完善自己使个人价值增值。

7、通过职业生涯规划，全面了解自己，增强职业竞争力，发现新的职业机遇。

职业规划固然重要，与此同时社交中的礼仪也不容忽视。我国是一个历史悠久的文明古国，素有“礼仪之邦”的美称。讲“礼”懂“仪”是中华民族世代相传的优良传统。源远流长的礼仪文化是前人留给我们的一笔丰厚的遗产。随着时代的进步，人际交往的日趋频繁和密切，作为交往润滑剂的礼仪也越加显得重要。社交礼仪是一门学问，又是一门艺术。大学生进入学校的那一刻就已决定了交往需要，良好的人际交往能力以及良好的人际关系是生存和发展的必要条件。在大学校园里建立良好的人际关系，形成一种团结友爱、朝气蓬勃的环境，将有利于大学生形成和发展健康的个性品质。在生活节奏不断加快，竞争激烈的当今社会更是如此。礼仪是人类为维系社会正常生活而要求人们共同遵守的最起码的道德规范，它是人们在长期共同生活和相互交往中逐渐形成，并且以风俗、习惯和传统等方式固定下来。对一个人来说，礼仪是一个人的思想道德水平、文化修养、交际能力的外在表现，对一个社会来说，礼仪是一个国家社会文明程度、道德风尚和生活习惯的反映。重视、开展礼仪教育已成为道德实践的一个重要内容。

礼仪教育的内容涵盖着社会生活的各个方面。从内容上看有仪容、举止、表情、服饰、谈吐、待人接物等；从对象上看有个人礼仪、公共场所礼仪、待客与做客礼仪、餐桌礼仪、馈赠礼仪、文明交往等。在人际交往过程中的行为规范称为礼节，礼仪在言语动作上的表现称为礼貌。加强道德实践应注意礼仪，使人们在‘敬人、自律、适度、真诚’的原则上进行人际交往，告别不文明的言行。

礼仪、礼节、礼貌内容丰富多样，但它有自身的规律性，其基本的礼仪原则：一是敬人的原则；二是自律的原则，就是在交往过程中要克己、慎重、积极主动、自觉自愿、礼貌待人、表里如一，自我对照，自我反省，自我要求，自我检点，自我约束，不能妄自尊大，口是心非；三是适度的原则，适度得体，掌握分寸；四是真诚的原则，诚心诚意，以诚待人，不逢场作戏，言行不一。在培养自己社交礼仪过程中我们应该努力遵守以下几项原则：

真诚尊重的原则：苏格拉底曾言：“不要靠馈赠来获得一个朋友，你须贡献你诚挚的爱，学习怎样用正当的方法来赢得一个人的心。”可见在与人交往时，真诚尊重是礼仪的首要原则，只有真诚待人才是尊重他人，只有真诚尊重，方能创造和谐愉快的人际关系，真诚和尊重是相辅相成的。真诚是对人对事的一种实事求是的态度，是待人真心实意的友善表现，真诚和尊重首先表现为对人不说谎、不虚伪、不骗人、不侮辱人，所谓“骗人一次，终身无友”；其次表现为对于他人的正确认识，相信他人、尊重他人，所谓心底无私天地宽，真诚的奉献，才有丰硕的收获，只有真诚尊重方能使双方心心相印，友谊地久天长。

当然真诚尊重是重要的，然而在社交场合中，真诚和尊重也表现为许多误区，一种是在社交场合，一味地倾吐自己的所有真诚，甚至不管对象如何；一种是不管对方是否能接受，凡是自己不赞同的或不喜欢的一味的抵制排斥，甚至攻击。如果在社交场合中，陷入这样的误区也是糟糕的。故在社交中，必须注意真诚和尊重的一些具体表现，在你倾吐衷言时，有必要看一下对方是否是自己真能倾吐肺腑之言的知音，如对方压根儿不喜欢听你的真诚的心声，那你就徒劳了。另外，如对方的观点或打扮等你不喜欢、不赞同，也不必针锋相对地批评他，更不能嘲笑或攻击，你可以委婉的提出或适度的有所表示或干脆避开此问题。有人以为这是虚伪，非也，这是给人留有余地，是一种尊重他人的表现，自然也是真诚在礼貌中的体现，就像在谈判桌上，尽管对方是你的对手，也应彬彬有礼，显示自己尊重他人的大将风度，这既是礼貌的表现，同时也是心理上战胜对方的表现。要表现你的真诚和尊重，在社交场合，切记三点：给他人充分表现的机会，对他人表现出你最大的热情，给对方永远留有余地。

平等适度的原则：在社交场上，礼仪行为总是表现为双方的，你给对方施礼，自然对方也会相应的还礼于你，这种礼仪施行必须讲究平等的原则，平等是人与人交往时建立情感的基础，是保持良好的人际关系的诀窍。平等在交往中，表现为不要骄狂，不要我行我素，不要自以为是，不要厚此薄彼，更不要傲视一切，目空无人，更不能以貌取人，或以职业、地位、权势压人，而是应该处处时时平等谦虚待人，唯有此，才能结交更多的朋友。

适度原则即交往应把握礼仪分寸，根据具体情况、具体情境而行使相应的礼仪，如在与人交往时，既要彬彬有礼，又不能低三下四；既要热情大方，又不能轻浮谄谀；要自尊却不能自负；要坦诚但不能粗鲁；要信人但不能轻信；要活泼但不能轻浮；要谦虚但不能拘谨；要老练持重，但又不能圆滑世故。

自信自律原则：自信的原则是社交场合中一个心理健康的原则，唯有对自己充满信心，才能如鱼得水，得心应手。自信是社交场合中一份很可贵的心理素质。一个有充分自信心的人，才能在交往中不卑不亢、落落大方，遇到强者不自惭，遇到艰难不气馁，遇到侮辱敢于挺身反击，遇到弱者会伸出援助之手；一个缺乏自信的人，就会处处碰壁，甚至落花流水。自信但不能自负，自以为了不起、一贯自信的人，往往就会走向自负的极端，凡事自以为是，不尊重他人，甚至强人所难。那么如何剔除人际交往中自负的劣根性呢？自律原则正是正确处理好自信与自负的又一原则。自律乃自我约束的原则。在社会交往过程中，在心中树立起一种内心的道德信念和行为修养准则，以此来约束自己的行为，严以律己，实现自我教育，自我管理，摆正自信的天平，既不必前怕虎后怕狼的缺少信心，又不能凡事自以为是而自负高傲。

信用宽容原则：信用即就讲究信誉的原则。孔子曾有言：“民无信不立，与朋友交，言而有信。”强调的正是守信用的原则。守信是我们中华民族的美德，在社交场合，尤其讲究一是要守时，与人约定时间的约会，会见、会谈、会议等，决不应拖延迟到。二是要守约，即与人签订的协议、约定和口头答应他人的事一定要说到做到，所谓言必信，行必果。故在社交场合，如没有十分的把握就不要轻易许诺他人，许诺做不到，反落了个不守信的恶名，从此会永远失信于人。宽容的原则即与人为善的原则。在社交场合，宽容是一种较高的境界，《大英百科全书》对“宽容”下了这样一个定义：“宽容即容许别人有行动和判断的自由，对不同于自己或传统观点的见解的耐心公正的容忍。”

宽容是人类一种伟大思想，在人际交往中，宽容的思想是创造和谐人际关系的法宝。宽容他人、理解他人、体谅他人，千万不要求全责备、斤斤计较，甚至咄咄逼人。总而言之，站在对方的立场去考虑一切，是你争取朋友的最好方法。

总之，希望我们在对职业生涯的主客观条件进行测定、分析、总结的基础上，对自己的兴趣、爱好、能力、特点进行综合分析与权衡，结合时代特点，根据自己的职业倾向，确定其最佳的职业奋斗目标，并为实现这一目标做出行之有效的安排。生涯设计的目的绝不仅是帮助个人按照自己的资历条件找到一份合适的工作，达到与实现个人目标，更重要的是帮助个人真正了解自己，为自己定下事业大计，筹划未来，拟定一生的发展方向。礼仪贯穿着人际交往的始终，为交往的内涵服务；不重视礼仪必然会影响交流的深度和交往的持久性。由于礼仪的缺憾而影响交往是在是因小失大。不独对外交往，我们大学生在日常生活中也要重视礼仪，养成习惯，自然成为一种修养也有助于提高自己的品味。

参考文献：

1．《大学生职业生涯规划与指导》（胡志强）；

2．职业规划相关期刊；

3．《大学生礼仪规范》；

个人理财规划中的财务比率应用 第8篇

一、个人理财与公司理财财务分析的区别

公司理财与个人理财中的财务分析都是通过编制财务报表, 按照一定的程序和方法计算系列评价指标, 对过去的财务状况进行总结性分析和评价、对当前财务状况进行调整、对未来的财务运作进行预测, 找出存在的问题并拟定发展的方向。但由于其财务分析复杂性不同, 与公司理财相比, 个人理财的财务分析有其独到的特点。

(一) 财务分析的目标不同

企业财务分析的主要目标是向外部投资者、债权人、内部经营管理者和政府部门以及监管当局提供有关企业可以利用的经济资源、外部要求、各类交易的发生和变动, 以及利润及其构成等各方面的信息, 以便各方了解企业的财务状况和经营成果, 并以此作为投资、信贷、决策的信息依据。而个人理财财务分析的主要目标是让客户了解他本身及家庭的财务健康状况, 并为理财规划师对其进行理财规划提供准确信息。因此公司理财和个人理财都以资产负债表和损益表为基础, 但使用的财务比率、计算方式、参照指标等是不同的。

(二) 没有严格的会计准则要求

个人和家庭的财务报表可以根据自己的需要和特点来进行编制。资产负债表和损益表也不需要像企业会计中严格对应。在企业的财务分析中, 根据谨慎性原则的需要, 需要对应收债款、证券投资、无形资产等各种资产项目计提减值准备, 而在个人理财中一般没有体现。因此个人理财的财务分析一般不严格依照会计准则进行, 往往需要理财规划师根据客户的实际情况进行调整。

(三) 会计基础不同

企业的资产负债表和损益表一般都是以权责发生制为基础编制的。而个人理财中个人及家庭财务状况大多以收付实现制计算。

(四) 准确性依赖于客户

公司理财中有专业和独立的会计对企业的财务状况进行记录和分析, 依照严格的会计准则和处理方法, 财务报表勾稽平衡, 能够较为准确全面的反应企业一定时期内的经营状况。而个人理财中能否提供准确的财务信息完全依赖于客户是否有记录收支状况的习惯, 是否能够提供准确的资产负债信息, 是否对相关的非财务信息有足够的估计。

二、个人理财财务比率的应用

国内外对个人理财业务中的财务比率研究较少, 也没有达成共识的财务分析体系, 目前比较常用的是劳动和社会保障部的CHFP和中国注册理财规划师协会CFP提出的财务比率体系。

(一) CHFP对个人理财中财务比率的研究

CHFP主要要求理财规划师对客户的6项主要财务比率进行分析, 并依据财务分析的结果对客户现行财务健康状况进行分析, 结合对客户及其家庭未来的收入和负债情况的预测, 提出理财规划建议。

1. 结余比率=结余/税后收入

结余比率反映客户提高其净资产水平的能力。其中结余和税后收入均来自客户收入支出表, 一般认为该比率保持在0.3左右较为适宜。

2. 投资与净资产比率=投资资产/净资产

投资与净资产比率反映客户通过投资提高资产规模的能力。其中投资资产和净资产均来自客户资产负债表, 投资资产包括“其他金融资产”的全部项目和“实务资产”中房地产方面的投资及以投资为目的的收藏品。一般认为该比率保持在0.5或稍高较为适宜。

3. 清偿比率=净资产/总资产

清偿比率反映客户综合偿债能力的高低。其中净资产和总资产均来自客户资产负债表, 净资产等于总资产减去负债。一般认为该比率应该高于0.5, 保持在0.6～0.7较为合适。

4. 负债比率=负债总额/总资产

负债比率与清偿比率相加等于1, 同样反映客户的综合偿债能力, 其中负债比率和总资产均来自客户资产负债表。一般认为该比率应控制在0.5以下, 但也不应低至接近0的程度。

5. 负债收入比率=负债/税后收入

负债收入比率反映客户在一定时期财务状况良好程度的指标, 其中负债来自客户资产负债表, 税后收入来自客户收入支出表。一般认为该比率控制在0.4以下较为合适。

6. 流动性比率=流动资产/每月支出

流动性比率反映客户支出能力的强弱, 其中流动资产为客户资产负债表中“现金与现金等价物”项目, 每月支出来自于客户收入支出表中年支出除以12个月。一般认为该比率保持在3左右较为合适。

(二) CFP对个人理财中财务比率的研究

CFP要求理财规划师根据客户的家庭资产负债表和收支储蓄表分别进行负债比率、支出比率、储蓄比率分析, 还需要对家庭综合财务状况进行理财成就率、资产成长率、财务自由度进行分析, 并建立了致富公式, 对净资产成长率进行分析。

1. 负债比率=总负债/总资产

其中负债包括自用资产、投资性资产和信贷消费, 负债比率越高, 财务负担越大, 如果收入不稳定, 无法还本付息的风险较大。

2. 支出比率=总支出/总收入

影响家庭支出比率的因素有两个:消费负担率和财务负担率, 其中消费支出与总收入之比为消费负担率, 通常情况下边际消费负担率会随着总收入的增加减小。理财支出与总收入之比为财务负担率, 包括利息支出、保费支出、投资交易成本等, 一般不超过总收入的30%。

3. 储蓄比率=自由储蓄额/总收入

自由储蓄额为总收入减去总支出和已经安排的本金还款或投资, 可以用来实现一些短期目标、或用于提前还款以降低贷款的利息负担, 或用于增加投资以其净资产的迅速增长, 可以设定自由储蓄率10%为目标。

4. 综合财务比率

综合财务比率包括理财成就率、资产成长率和财务自由度。

(1) 理财成就率=目前的净资产/ (目前的年储蓄已工作年数)

理财成就率计算的前提是储蓄增长率和投资回报率相等, 标准值为1, 该比率越大表示过去的理财成绩越好, 储蓄运用的投资回报率是影响理财成就率的重要原因。

(2) 资产成长率=资产变动额/期初资产= (年储蓄+年投资收入) /期初总资产

资产成长率表示家庭财富增加的速度, 通常情况下年轻人的资产数量较少, 资产成长率也会稍高, 若不考虑以上因素, 则积极储蓄并将其转化为投资的人, 资产成长率较高。

(3) 财务自由度= (目前的净资产投资报酬率) /目前的年支出

财务自由度的目标值是退休时等于或大于1, 即包括退休金在内的资产, 风险较低的投资所获得的利息就可以维持家庭基本的生活水平。如果更早达到1的水平, 则可以更早选择退休或从事自己喜欢的职业。

5. 致富公式=净储蓄/净资产

致富公式也称为净资产成长率公式, 代表个人累积净资产的速度, 可以根据不同时期和状况, 通过提高储蓄率、提高投资报酬率、提高生息资产占总资产的比重、积极增加理财收入、有效利用财务杠杆等方式提高净资产成长率。

三、对个人理财规划业务中财务比率应用的建议

(一) 重视财务信息的收集和财务比率的使用

分析企业财务状况的最为广泛使用的方法就是财务比率分析, 财务比率分析可以帮助我们了解企业在管理、市场营销、生产、研究和发展等方面的长处和短处。而在目前中国的个人理财业务中, 由于专业理财人员的缺乏和广大客户对理财规划业务认同感不足, 各大银行、基金公司、保险公司、第三方理财机构的工作重点更多的放在了客户当前富余资产的保值与增值, 而对客户本身的财务健康状况的分析仅作为参考指标或根本不进行。伴随经济和金融市场的高速发展, 越来越多的人开始重视自身金融资产的分配和家庭财务状况的整体情况。为此, 各金融机构的个人理财业务应更多的从客户利益出发, 以详细、认真的记录客户的财务信息基本情况并对各项财务比率进行系统分析为基础, 实事求是的帮助客户配置金融资产。

(二) 根据客户所处的生命周期设定适合的财务比率体系和参考值

目前个人理财业务中尚无广为认可的财务比率体系, 较为常用的是负债比率、流动性比率、投资净资产比率和财务自由度指标。对于处于不同生命周期的客户, 因其资产状况、家庭状况和理财重点的不同, 使用的财务比率体系和参考值都应有所调整。例如对于单身期青年人, 重点应保证储蓄比率和结余比率, 积累投资用的第一桶金;而对于已有子女的中年家庭, 应增加教育支出比率和保险比率的考虑;对于即将退休的中老年家庭, 应调整退休前后的生活费用提高财务自由度。同时针对不同的家庭情况和客户职业特点, 财务比率的参考值也应有所不同, 不能照搬国外的经验, 应结合中国国情, 根据职业、年龄、家庭状况、风险态度、城市地区等指标进行较大规模的数据调研, 得出实用的财务比率参考值。

(三) 通过财务比率的横纵向比较发现和解决客户的财务问题

对于企业理财而言, 单纯计算企业的财务比率只能反映企业在某一个时点上的情况, 只有把计算出来的财务比率与以前的、与其他企业的、和整个行业的财务比率进行比较, 财务比率分析才有意义。但目前的个人理财业务中基本只分析客户目前或当年的财务比率, 而很少就客户往年的财务比率或与客户类似家庭的财务比率进行横向和纵向的比较, 这一方面是由于对于财务信息分析的不重视, 另一方面是客户历史财务信息不完整, 无法进行比较。这样导致的直接问题是突发事件或短期财务信息变化可能掩盖客户家庭财务健康状况的本来面目, 导致所进行的理财规划产生偏差。因此要建立客户的财务信息档案, 积累客户财务信息, 跟踪客户财务比率, 对突然变化的财务比率要帮助客户认真分析原因, 剔除财务分析中的偶然因素, 提升财务分析质量, 为理财规划提供更准确的工作基础。

(四) 开发更为简便、全面的财务记录和分析软件

尽管伴随个人理财业务的逐渐兴起, 国内很多企业如金蝶的友商网、用友的伟库网、网大账本等已经开始提供个人理财的财务记录平台, 但相较Mint、Quicken、Yodlle和Microsoft Money国外比较成熟的理财软件, 国内的相关软件和平台尚缺乏客户数据与金融机构的连接, 所进行的记录也只能为客户本身提供简单的财务报表, 不完全适用于理财规划师的要求。因此各金融机构应为自己的客户免费提供好用、易用、功能适当的个人理财软件, 用于客户全面记录财务信息并进行简单分析, 并能够在客户授权下自动从金融机构获取财务数据, 即时更新财务信息, 同时在保证客户信息安全的基础上进行财务健康状况分析。

参考文献

[1]中国就业培训技术指导中心.理财规划师基础知识[M].北京:中国财政经济出版社, 2007 (11) .

[2]FPSCC.金融理财原理 (上) [M].北京:中信出版社, 2007 (2) .

教学感悟之一个人的蜕变 第9篇

他就是去年转到我校的学生，来自烟台体校，个人素质很好，但有疑问，那么好的前途为什么不好好珍惜呢？后来得知，小小年纪谈恋爱，打架斗殴，抽烟喝酒，和社会青年鬼混，经常破坏纪律等。是被开除才到我校的。后来分班，分到我班，回想他以前的所作所为，真是有种说不出的痛！

各科成绩一般，英语最差，而我是英语老师，有种想哭的感觉！起初表现还行，可后来本性显出，一忍再忍就先做朋友吧，什么事尽力站在他的立场想，消除逆反心理，和他进行真诚沟通，可起色不大，鼓励自己要有耐心，后来了解到父母很宠惯加上自制力差，容易走歪路，通过和父母沟通，改变教育方式，他明显听话了许多，加上老师平时的鼓励和奖励，同学们越来越喜欢他，犯错误就多给他机会改正，后来他也知道脸红，而且错误立马改正，后来发现责任心还挺强，就让他主管生炉子，干得很棒，班级有苦力活他都抢着干，不怕脏和累，拔河比赛，他是我班的英雄，每次拿全年级第一，只要有点滴进步，全班同学都会给他点赞，他还是个热心肠、有爱心的人，炉盖坏了主动带回家给焊好，组织买助残卡他买得最多，这不学校组织写纪念抗战胜利70周年征文比赛，同学们都推荐他，他好高兴，或许是因为好久没有感受到集体的温暖，能得到老师同学的认可对他算是最大的肯定，他在各方面表现都不赖，已经蜕变。

同事说这是我的功劳，其实不然。是他骨子里有向善东西，一个人选择走什么样的路，关键在自己。走好关键的这几步，人生将是一片坦途，他是一个聪明孩子，将来会有好的发展前途，但处在人生十字路口，也需要有人拉他一把，现在的他是一个充满阳光和朝气的学生，他的点滴进步，都令我感动和欣慰！

师者传道授业解惑也，肩负着教育祖国希望的光荣使命，教书育人是师者的天职，不仅要教育学生做一个堂堂正正的人，将来能光明磊落地立足社会，而且也肩负着为祖国培养人才的重担，每当看到自己的一批批学子，功成名就踏上社会或者在一个平凡的岗位上有一分热发一分光，桃李满天下的时候，内心深处充满了幸福感，成就感也油然而生，今生再苦再累也无怨无悔，真是“为生消得人憔悴，衣带渐宽终不悔啊”，更何况人之初性本善，老师们能够因材施教，循循善诱，有耐心，在你的手里就可能有陈景润、华罗庚等优秀的国之栋梁。

亲其师，信其道，教师只要用爱生和对教育事业炙热的红心，微笑着、真诚着走进学生的心灵，相信在不久的将来一定会收获很多一生当中最宝贵的东西，此生足矣。唯愿所有为师者桃李满园，青春永驻，荣幸成为学生记忆深处的那位“难忘恩师”！