村镇银行奖励方案

村镇银行奖励方案（精选6篇）

村镇银行奖励方案 第1篇

****村镇银行股份有限公司

筹建工作方案

根据《中国银行业监督管理委员会农村中小金融机构行政许可事项实施办法》（银监会2008年3号令）、《村镇银行管理暂行规定》、《村镇银行组建审批工作指引》等要求，为切实做好****村镇银行股份有限公司（以下简称“****村镇银行”、“本行”）的筹建工作，结合****区实际，特制定本方案。

一、指导思想

按照中国银监会《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策更好支持社会主义新农村建设的若干意见》和《公司法》、《商业银行法》精神，按照现代企业制度的要求建立完善公司治理架构，把本行办成产权明晰、股权结构合理，决策、执行、监督相制衡、激励和约束相结合的经营机制，为农民、农业和农村经济发展提供优质高效金融服务的银行业金融机构。

二、筹建工作的组织领导

为确保本行筹建工作顺利进行，加强筹建工作的组织领导，**月**日经出资人决议成立****村镇银行筹建工作小组。筹建工作小组组长由***担任，副组长由**担任，成员***、***、***、***、***、***。筹建工作小组负责组织和协调筹建阶段各项工作，组织召开创立大会暨第一次股东会议，并向股东大会推荐董事、监事候 1 选人，审议通过章程等重大事项。

三、拟设机构概况

拟设机构名称：********村镇银行股份有限公司。拟设机构住所：

拟设机构注册资本：人民币6000万元。

拟设机构业务范围: 吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内拟设机构结算；办理票据承兑与贴现；代理发行、代理兑付、承销政府债券；从事同业拆借；从事银行卡业务；代理收付款项及代理保险业务；经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。

四、股权结构

本行按照《公司法》、银监会2008年3号令的有关规定和“明晰产权关系、强化约束机制、增强服务功能、促进企业发展”的总体要求，合理设臵股权结构。

（一）股本设臵

按照满足拟设机构业务发展和资本充足率在任何时点不低于8%的监管要求，总股本拟设臵为6000万元，全部为企业法人股，实行等额股份，所有股份同股同权同利，股东以其持有的股份数额为限对本行承担责任，依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利。

（二）股权结构

根据银监会2008年3号令的要求，最大股东是成都农村商业银行股份有限公司，持股不低于总股本的51%，单个自然人股东及关联方 持股比例不超过总股本的10%，单一非银行金融机构或单一非金融机构企业法人及其关联方持股比例不超过总股本的10%。

五、股份募集

（一）募集对象和条件

本行股份募集对象是包括具备条件且自愿投资的境内金融机构、境内非金融机构和银监会认可的其他出资人。

1.境内金融机构作为出资人，应当符合以下条件：

（1）银行业金融机构资本充足率不低于8%，非银行金融机构资本总额不低于加权风险资产总额的10%。

（2）财务稳健，资信良好，最近2个会计连续盈利。（3）公司治理良好，内部控制健全有效。（4）主要审慎监管指标符合监管要求。

（5）入股资金来源真实合法，不得以借贷资金入股，且不得以他人委托资金入股。

（6）银监会规定的其他审慎性条件。

境内金融机构入股须事先报经其权力机构及监管部门批准。2.境内非金融机构企业法人作为出资人，应当符合以下条件：（1）在工商行政管理部门登记注册，具有法人资格。（2）有良好的社会声誉、诚信记录和纳税记录。（3）最近2年内无重大违法违规行为。（4）财务状况良好，入股前上一盈利。

3（5）年终分配后，净资产达到全部资产的10%以上（合并会计报表口径）。

（6）入股资金来源真实合法，不得以借贷资金入股，不得以他人委托资金入股。

（7）有较强的经营管理能力和资金实力。（8）银监会规定的其他审慎性条件。

拟入股的企业法人属于重组改制的，重组改制后，该企业主营业务、主要控制人等未发生重大变化的，其重组改制前的经营年限及业绩可连续计算。

（二）募集方式

1.股份定价：人民币1.00元/股。

2.本行为发起设立，股份筹集采用认购方式。愿意作为出资人的企业法人必须以货币资金认缴并一次募足，不得以债权、实物资产、有价证券等折价入股，入股资金必须是其合法拥有的自有资金，不得以借贷资金入股或以他人委托资金入股，并保证其资金来源的真实性和合法性。

六、法人治理结构

本行将按照《公司法》和现代企业制度的基本要求，完善法人治理结构，建立决策、执行、监督相制衡，激励和约束相结合的经营机制。

（一）股东大会

股东大会是本行的权力机构，由全体股东组成。股东出席股东 大会会议，实行同股同权，一股一票，按所持有的股份进行表决。

本行严格按照《公司法》、银监会相关要求及本行《章程》规定召开股东大会。股东大会决定本行的经营方针和投资计划，选举和更换董事、监事，审议批准董事会、监事会工作报告、财务预决算方案、利润分配方案，对本行增加减少注册资本、公司形式变更等重大事项进行决策。

在每一会计结束后6个月内召开股东大会年会，有法律和章程规定的情形的，应当在两个月内召开临时股东大会。董事会、监事会不履行职责召集股东大会的，连续90日以上单独或者合计持有本行10%以上股份的股东可以自行召集。股东大会作出的决议，必须经出席会议的股东（含代理人）所持表决权过半数通过。股东大会对作出修改章程、增加或减少注册资本金的决议，以及合并、分立、解散或变更组织形式的决议，必须经出席会议的股东所持表决权的三分之二以上通过。股东大会、董事会的会议召集形式、表决方式违反法律或《章程》规定的，股东有权请求法院撤销。

（二）董事会

本行董事会拟设董事**人，由股东大会通过规范的选举办法与公开的程序选举产生。为体现****村镇银行为“三农”服务的宗旨，发起人可派驻董事人数不得超过设立董事人数的40％，董事每届任期 三年，可连选连任。董事在任期届满以前提出辞职的，应向董事会提交书面辞职报告。董事在任期届满以前，股东会议不得无故解除其董事职务。

董事会对股东会负责，行使下列职权：负责召集股东会，并向 5 股东会报告工作；执行股东会决议；制定本行经营计划和投资方案；制订本行的预算方案、决算方案、利润分配方案和弥补亏损方案；制订本行增加或减少注册资本的方案；决定本行分支机构及内部管理机构的设臵；制定本行的基本管理制度；聘任和解聘本行的行长，根据行长提名，聘任或者解聘本行副行长、财务和审计（稽核）负责人，并决定其报酬；拟定本行合并、分立、解散的方案；章程规定及股东会议授予的其他职权。

董事会设董事长1人，董事长为法定代表人。董事长由董事提名，以全体董事2/3以上通过选举产生，经银监会核准任职资格后履行职责。董事长每届任期3年，可连选连任，离任时须进行离任审计。

董事长行使下列职权：主持股东会议，召集主持董事会会议；检查董事会决议的实施情况，并向董事会报告；签署本行股权证书和签发董事会决议；行使法定代表人的职权；在董事会闭会期间行使由董事会授权的部分职权。

董事会例会每年至少应召开4次，由董事长召集和主持。董事会会议应有1/2以上的董事出席方可举行。董事会实行一人一票的表决制度。董事会决议须经全体董事的过半数通过方能生效。重大事项须经全体董事2/3以上通过。董事会决议须经出席董事会会议的全体董事签字，并在会议结束五个工作日内报当地银行业监督管理机构备案同时送监事会。董事会的决议违反国家法律、法规、金融政策或章程，致使本行遭受严重损失的，参与决策但未表示异议的董事 6 应负赔偿责任。

董事会在聘任期限内解除行长职务，应及时告知监事会和报送银行业监管机构，未经行长提名，董事会不得直接聘任或解聘副行长、财务和信贷负责人。

董事会设兼职秘书，负责股东会、董事会各专门委员会会议的筹建、信息披露，以及董事会、董事会各专门委员会的其他日常事务。董事会秘书报银监会任职资格审查通过后，由董事会聘任，履行职责。

2、监事和监事会

****村镇银行监事会设监事 5名，监事由股东大会选举产生，监事任期3年，可连选连任。本行董事会成员、行长、副行长及财务主管均不得担任监事。监事会设监事长1名，由监事提名经全体监事2/3以上通过选举产生，经银监会核准任职资格后履行职责。

监事会例会每年至少召开四次，由监事长召集和主持。经监事长、1/3以上监事提议时可召开临时监事会。监事会会议由监事本人出席，应由1/2以上监事出席方可举行。监事会实行一人一票的表决制度。监事会决议须经全体监事1/2以上监事列席，董事会通过，重大事项由全体监事2/3以上通过。对监事会提出的纠正措施、整改建议等，董事会和高级管理层拒绝执行的，监事会应当向银行业监督管理机构和股东会议报告。

3、经营管理层

****村镇银行设行长1名，副行长1名。行长人选由董事长提名，副行长由行长提名，报银监部门任职资格审查通过后，由董事会聘任，履行职责。行长、副行长任期3年，可以连任。行长、副行长离任时，须接受离任审计。

经营管理层应下设贷款审批委员会、财务管理委员会。贷款审批委员会职责：提议并起草本行的有关信贷业务规章和办法初稿；审查本行及分支机构基本客户资信等级和授信额度、审查本行及分支机构提交的各项目贷款、票据贴现、资金拆借或其他授信承诺文件等；指导全行信贷工作，负责全行信贷管理；监督和规范全行的信贷操作和运行流程。

财务管理委员会职责：提交本行财务计划、财务预算和决算方案初稿；审定本行固定资产的购建及处臵意见；审核本行投资方案、利润分配方案及弥补亏损方案；审核本行财务管理方案和费用审批权限，以及在职权范围内对下级财务审批小组授权。

行长对董事会负责，行长行使下列职权：提请董事会聘任或解聘副行长、财务和审计（稽核）负责人等高级管理层成员；聘任或解聘除应由董事会聘任或者解聘以外本行内部各职能部门及分支机构负责人；代表经营管理层向董事会提交经营计划和投资方案，经董事会批准后组织实施；组织实施董事会决议，负责本行业务经营活动，授权高级管理层成员、内部各职能部门及分支机构负责人从事经营活动；在本行发生挤兑等重大突发事件时，采取紧急措施，8 并立即向银行监管理机构和董事会、监事会报告；其他法律、法规、规章规定应由行长行使的职权；本行董事会授予的其他职权。

行长每年接受监事会的专项审计，审计结果向董事会和股东大会报告。行长、副行长超过董事会授权范围或违反法律、法规或者章程作出经营决策，致使****村镇银行遭受严重损失的，参与决策的行长、副行长应承担相应责任。

五、机构设臵和人力资源配臵

（一）机构设臵

****村镇银行设立客户经理与临柜人员等，必要时设立职能部门，配备相应人员。

****村镇银行实行扁平化管理。目前设1个总部营业部，开业后，根据本行的经营状况、扩张要求和当地的需求，报经银行业监管部门核准设立分支机构。

（二）人力资源配臵

为进一步建立科学激励机制，合理配臵人力资源，提高市场竞争力，按照市场需要和现代企业制度要求，以服务 “三农”为宗旨，合理配臵人力资源为核心，以提高经营管理水平、提高工作效率、扩大经营效益为目的，切实做到精简机构、减员增效，使本行人事管理走上科学化、制度化、规范化的轨道，六、主要管理制度的起草

按照现代金融企业经营管理标准，遵循市场运行规则，体现前 9 瞻性的要求，达到激励约束机制科学,经营管理行为规范,法人治理结构完善，切实建立决策、执行、监督相制衡和激励与约束相结合的经营机制，使成立后的****村镇银行能更好地坚持为“三农”服务的方向，成为管理科学、经营灵活、风险可控、积极服务地方经济建设的地方富民银行，特制定和修订相关管理制度，主要包括：

（一）法人治理结构类，主要包括：

1、《****村镇银行股份有限公司股东会议事规则（草案）》；

2、《****村镇银行股份有限公司董事会议事规则（草案）》；

3、《****村镇银行股份有限公司监事会议事规则（草案）》；

4、《****村镇银行股份有限公司专业委员会职责》;

5、《****村镇银行股份有限公司经营班子工作规程》。

（二）综合管理类，主要包括：

1、《****村镇银行股份有限公司文书管理办法》；

2、《****村镇银行股份有限公司物资采购管理办法》；

3、《****村镇银行股份有限公司营业机构规范化服务管理实施细则》；

4、《****村镇银行股份有限公司印章管理办法》；

5、《****村镇银行股份有限公司公文处理管理办法》；

6、《****村镇银行股份有限公司信息披露办法（草案）》；

7、《****村镇银行股份有限公司招投标管理办法》。

（三）财会、信贷、风险管理类，主要包括：

1、《****村镇银行股份有限公司会计档案管理实施办法》；

2、《四川北川村镇银行股份有限公司支付风险防范及突发事件处臵工作预案》；

3、《****村镇银行股份有限公司特定岗位补贴开支标准》；

4、《****村镇银行股份有 10 限公司财务管理办法（草案）》；

5、《****村镇银行股份有限公司授权授信管理办法（草案）》；

6、《****村镇银行股份有限公司贷款管理责任制度（草案）》；

7、《****村镇银行股份有限公司贷款管理实施办法（试行）》；

8、《****村镇银行股份有限公司贷款咨询审查审批办法》；

9、《****村镇银行股份有限公司“委托贷款”管理〈试行〉办法》；

10、《****村镇银行股份有限公司贷款风险管理办法（暂行）》；

11、《****村镇银行股份有限公司核销贷款管理办法（试行）》;

12、《****村镇银行股份有限公司内部关联交易管理办法》

（四）纪检监察、稽核、保卫类，主要包括：

1、《****村镇银行股份有限公司罚没款项管理管理办法（试行）》；

2、《****村镇银行股份有限公司稽核管理办法（草案）》；

3、《****村镇银行股份有限公司安全保卫工作管理办法（草案）》；

4、《****村镇银行股份有限公司处臵突发事件应急预案》；

5、《****村镇银行股份有限公司重要岗位人员离岗审计暂行办法》；

6、《****村镇银行股份有限公司中层干部经济责任审计办法》。

（五）组织建设、人事薪酬类，主要包括：

1、《****村镇银行股份有限公司行业作风建设实施意见》；

2、《****村镇银行股份有限公司政治思想教育工作意见》；

3、《****村镇银行股份有限公司劳动用工管理办法（草案）》；

4、《****村镇银行股份有限公司薪酬管理办法》；

5、《****村镇银行股份有限公司重要岗位轮岗试行办法》。

七、筹建步骤和时间安排

（一）准备阶段。在成立筹建工作小组基础上,依据银监会关于组建村镇银行的有关要求，筹建工作小组负责组建****村镇银行的各项准备工作，并作为****村镇银行的筹建和开业申请人。开展股本收缴，制定筹建方案，提出可行性分析报告，起草并签订发起人协议，提交筹建申请等。准备阶段工作于2007年6月18日前完成。

（二）筹建阶段。经****核准筹建方案之后，开展以下工作。一是起草****村镇银行章程草案和主要管理制度；二是落实股本金募集方案，筹集股本并完成验资工作。三是筹建工作小组协商推荐董事、监事人选。四是高级管理人员报银监会审核。五是召开创立大会，审议通过筹建报告、章程草案、业务发展规划、主要管理制度，选举产生董事、监事等。六是召开董事会、监事会，选举产生董事长、监事长；聘任行长、副行长、财务负责人、信贷及审计负责人。七是制订分支机构的设臵方案。八是上报开业申请及相关材料。筹建阶段在核准筹建方案的半个月内完成。

（三）开业阶段。按核准的筹建方案抓好落实，做好开业准备。一是按照村镇银行的要求，坚持规范操作，重新制定组织学习管理制度，完成开业申报，完善内控体系。二是明确“三会”及经营班子职责分工，明确董事会成员、监事会成员、经营班子、内部职能部门分工及职责，落实经营责任。三是制定引入人才、高级管理人员及员工培训计划，制定对外合作发展的计划。四是制定防范化解风险方案，制定资本充足率管理办法，建立内部控制与考核机制。12 五是领取营业执照举行开业仪式等，计划于七月十九日前正式开业。

村镇银行奖励方案 第2篇

服务竞赛”活动方案

XX村镇银行（以下简称‚我行‛）根据《XX银监局办公室关于开展‚支农服务竞赛‛活动的通知》（X银监办发[201X]XX号）、《XX银监分局办公室关于开展‚支农服务竞赛‛活动的通知》（X银监办发[201X]X号文）文件方案相关精神，并结合我行实际，制定本活动方案：

一、指导思想

我行以‚提升支农金融服务工作‛为主题，为更好贯彻上级部门会议精神，坚持金融服务实体经济的本质要求，更好的提升我行农村金融服务水平，有效发挥金融服务对‚三农‛的支持作用，建立完善农村金融服务长效机制，促进辖区农村经济健康发展。以科学发展观为指导，围绕农业农村中心工作，动员我行力量，组织人员深入农村一线，宣讲金融支农产品及惠农措施，了解掌握‚三农‛金融需求，更加注重结构调整和发展方式转变，信贷投放更加注重均衡合理，充分发挥农村金融主力军的作用，积极筹集资金，加强突出重点，适时投入，着力提高农村金融服务水平，确保农村农业工作扎实开展，为辖区农业经济发展和农民增收作出积极贡献。

二、目标任务

以服务创新，赶超跨越，优化信贷结构，加大对涉农贷款的支持力度，进一步加强农村金融服务，提升‚三农‛金融服务工

作，确保年内涉农贷款实现‚两个不低于‛目标任务。

（一）继续加大涉农信贷投入。涉农贷款余额和占比持续增长，年末涉农贷款余额占各项贷款余额比例85%以上，确保年末涉农贷款增速不低于全部贷款增速，增量不低于上年同期水平。

（二）提升窗口服务水平，创新金融服务产品。全力配合有关部门做好发放各类惠农补贴等工作，创新金融服务产品，全面提高农村金融服务水平。

三、重点工作

营业厅安排信贷人员深入一线，负责支农信贷工作；各部室前台人员要加强学习，提升金融服务。各部室组织精锐力量，做好以下几项重点工作：

（一）加大信贷支农力度，全力满足农村金融服务资金需求 一是深入调查,把握支农资金需求情况。各部室要抽调人员组成调查小组，深入各村屯、农户、涉农企业，认真做好各类生产资金调查摸底工作，做到支农资金早调查、早计划、早安排。深入到农资经销部门调查物资价格、货源储备等情况，测算出生产对信贷资金的需求，做到底子清、情况明，为合理安排、筹措支农信贷资金打下坚实的基础。同时，督促和鼓励信贷人员加大信贷投放。

二是积极筹措资金，确保生产资金需要。根据辖区农村经济发展的资金需要和自身资金状况，认真测算资金头寸，准确预测支农资金缺口。通过加大存款组织力度、坚决压缩非农贷款等有效途径，腾出资金规模，多渠道筹集支农资金。

三是优化信贷结构，突出服务重点，加大信贷投放,及时满足‚三农‛各类信贷资金需求。坚定‚服务‘三农’‛的市场定位，合理安排信贷资金，及时满足农民购买农药、化肥等农业生

产资料信贷需求；大力支持农田水利设施建;及时满足种粮、种蔗大户、家庭农场发展集约化生产、推进农机具普及以及应用的各种信贷需求；重点支持农资企业等涉农企业、农民专业合作社和其他农村经济组织；积极支持农业科技进步、产业化升级以及农产品生产、加工、流通领域，确保满足各链条和各环节的信贷需求；积极支持农村危房改造、环境整治、土地平整、饮水安全、道路建设等基础设施建设项目,提高农村生产生活条件。

（二）积极探索，不断创新，提高支农服务工作水平

不断创新农村小额信贷产品，积极推广农户小额信用贷款，因地制宜改造传统农户小额信用贷款的期限、对象、额度等要素，提高农户贷款覆盖面和满足率。大力推广‚公司+农户‛、农产品质押等贷款担保方式；积极探索大型农用生产设备、林权、土地承包经营权、水域滩涂使用权、预期收入等抵（质）押方式。实施‚阳光信贷服务‛工程，LED滚动标语，公开贷款条件、程序以及信贷员联系卡，方便农民办理业务。建立内外联络员信息网，动员村委、镇政府派员协助收集评级信息、组织存款、催收贷款，参与金融新业务推广等工作，探索解决弥补农村金融服务人力不足问题，同时推动农村生态环境建设。

（三）开展‚送金融知识下乡‛活动月，大力宣传金融知识 利用各种形式，掀起宣传活动新高潮。一是组织宣传小分队，深入田间地头、农户和企业，宣传国家农村金融政策、讲解金融知识，推荐村镇银行的金融产品和服务。二是利用圩日、节假日，设置流动宣传台，接待群众现场咨询。三是积极参加镇政府及有关部门组织召开的项目推介会、客户恳谈会，畅通银、农沟通渠道，全方位、多层次地普及金融知识。

（四）积极履行社会责任。将工作重点向提高金融服务质量、增强金融服务功能转变，努力提升辖区金融服务水平。

（五）提升窗口服务水平。农忙时节，开设专柜，开办绿色通道，满足广大农户办理业务的需求。积极申请开通新业务，加快推行网上银行、电话银行、短信服务、自助银行等电子化、信息化、规范化金融服务手段，让广大农户享受与城市居民无差别的优质金融服务。

四、组织领导

组长：XX（行长）

副组长：XX（副行长）

成员：由XX村镇银行各部室负责人组成。

领导小组下设办公室，办公室设在XX村镇银行信贷部，办公室主任由信贷部经理XX担任，各相关部室负责督促、指导和协调工作。积极提供提升各类‚三农‛服务的相关稿件、新闻摘要等，配合我行每月的‚支农简报‛工作。

五、保障措施

（一）加强领导，明确责任。各部室要高度重视提升‚三农‛金融服务工作，加强领导，精心组织，开拓创新，加强服务。

（二）强化服务，转变作风，真情助农。发挥点多面广、贴近农民的优势，结合自身工作实际做好金融支农服务工作，要切实增强服务‚三农‛的责任意识，带着浓厚的感情做工作，深入农业和农村工作的最前线，既要深入了解村情和民情，更要带着真情、热情和激情投入到支农金融服务中，努力发挥辖区支农金融主力军作用。坚持改革创新，与时俱进、开拓进取，勇于探索实践，敢于打破常规，不断推进理念创新、实践创新、体制创新。坚持求真务实，雷厉风行、狠抓落实，以实实在在的行动推动‚三农‛发展。改进和创新支农服务手段，着力提升支农服务水平，通过提升‚三农‛金融服务，努力提高广大员工素质，提升服务‚三农‛本领和水平，切实满足农民的有效需求。

（三）深化改革，抓好宣传。积极推行及深化农村金融改革，加强金融服务营业厅建设，探索新的金融产品，不断加大农业生产金融支持力度。各部室要积极提升‚三农‛金融服务进行宣传，充分利用各种渠道的宣传方式，宣传村镇银行的支农惠农工作和金融支农产品，树立村镇银行金融支农主力军的良好形象。

（四）强化考核，及时汇报，确保成效。各部室负责人要结合实际，提升‚三农‛金融服务工作，并于每季度将支农工作进展、取得成效和存在问题报告行领导，确保提升‚三农‛金融服务工作取得实效。

XX村镇银行

村镇银行奖励方案 第3篇

2007年底, 汇丰银行在湖北省随州市曾都区成立村镇银行有限责任公司。开业一年多来, 曾都汇丰村镇银行加速了对农村金融市场的渗透力度, 形成了较为鲜明的业务发展模式, 其业务拓展的特征和核心要素如下:

(一) 独立法人的形式便于有效决策

曾都汇丰村镇银行为汇丰独资, 和汇丰中国同为香港上海汇丰银行有限公司的全资子公司。汇丰村镇银行和汇丰银行 (中国) 有限公司完全分开运营, 有各自的董事会。由于汇丰村镇银行和汇丰中国业务侧重不同, 这样的设置可以令其更专注地实施不同的策略和经营方式, 以确保针对不同的客户群集中使用其资源。

此外, 汇丰银行选派在亚太区和中国区的资深银行家组成曾都汇丰村镇银行的董事会, 指引管理层的业务策略, 确保汇丰村镇银行在公司管治和风险管理方面, 遵循汇丰集团的标准。这种董事会领导下的行长负责制可以直接决定贷款对象、贷款额度、贷款方式等问题, 使贷款更具灵活性, 并且能够按照市场化原则, 针对曾都地区农业和农村经济发展特点创新产品和业务流程。

(二) “全球金融, 地方智慧”, 探索新商业模式

汇丰一直倡导“全球金融, 地方智慧”品牌理念, 在曾都的试点中就表现为创新建立村镇银行的商业模式, 以适应中国农村多元化的金融需求。

1. 团队“本地化”

在探索过程中, 汇丰注重建立本地化的团队, 就地取材, 不仅减少了人才培训环节, 节省了培养成本, 而且将本地人才所具备的信息优势与汇丰的管理文化、经营理念相结合, 从而发展出具有地方特色的现代化村镇银行的商业运营模式。

2. 探索“农业企业+农户”放贷模式

曾都汇丰村镇银行努力探索与中国国情相适应的可持续盈利模式, 致力于为当地提供量身定制的金融服务和产品。在初始阶段, 曾都汇丰村镇银行主要为个人和农村企业提供存款业务, 同时也为农业相关企业提供贷款服务。在服务过程中, 汇丰村镇银行提供不同于传统的基于抵押的贷款, 而是运用补充手段, 考查企业的固定资产和存货等指标, 着重分析企业的财务现金流和还款能力。这一方法有助于村镇银行在掌握客户财务状况的同时, 从日常经营中获得更为及时和动态的信息, 随时了解风险状况, 以此解决中国农村的企业和农户缺乏抵押品的瓶颈问题。此外, 考虑到曾都蘑菇、木耳等特色农产品出口贸易的繁荣, 对于当地的出口企业, 汇丰还提供支持进出口业务的金融服务, 例如信用证、托收、保理、保函和外汇业务。

此外, 依据阶段性目标, 曾都汇丰村镇银行与曾都地区的农业龙头企业合作, 以“农业企业+农户”的价值链融资模式直接向农户发放贷款, 截止至2008年7月初, 贷款规模已达到了500多万。在风险控制方面, 由于进口随州地区家禽的企业大部分是汇丰在香港的客户, 而且农业龙头企业与农户或经销商有着长期的合作关系, 在很多情况下可以为此类贷款提供担保, 因此, 汇丰利用产业链使得“农业企业+农户”模式实现了对农民的小额贷款成为风险可控的业务。此外, 该贷款方式灵活, 有信用、抵 (质) 押和保证贷款等不同模式供客户选择。借款人则可以根据项目生产周期, 选择3个月至1年的不同期限的贷款。

3. 定价机制灵活

曾都汇丰村镇银行在贷款定价上相当灵活, 凭借其在信贷管理方面的经验和对风险准确定价的能力, 灵活设定利率。

4. 高度关注风险控制难题, 控险机制新颖

曾都汇丰村镇银行建立了有效的风险控制机制。首先, 设立了专门的风险主管, 采用首席信贷风险主管直接向董事会汇报的机制。其次, 还采用汇丰集团通用的风险评估方法, 着重分析借款人的行业风险、现金流量、还款能力、环保风险等。在贷汇管理方面, 严格按照相关的审批条件发放贷款, 根据贷前、中、后控制贷款风险的影响因素 (经营、信用、发展情况 (同期) 、法律和财务状况、流动性风险、以及法律代表健康状况) , 客户经理通过监控 (发放之前确定资金使用用途) 、定期走访的方式、结合银行内部监控指标进行切实的贷汇管理。此外, 汇丰村镇银行还借鉴汇丰银行村镇银行部关于研究信贷风险控制、经营管理等方面的策略, 进一步完善信贷风险控制流程。

(三) 与当地金融机构的合作

随着村镇银行落户随州, 汇丰在直面竞争的同时, 致力与当地金融机构建立合作伙伴关系。由于曾都汇丰村镇银行暂时不能加入外汇交易中心和人民银行的大小额汇兑系统, 因此与当地金融机构在同业拆借、金库管理、押运等方面进行了广泛且深入的合作, 在互补中共同构建更加优质的农村金融业务平台。

二、汇丰村镇银行面临的问题和主要困难

汇丰村镇银行的实践缓解了当地金融服务供需矛盾, 然而, 要实现持续发展, 必须协调满足农村金融需求和规避金融风险的矛盾。针对村镇银行立足农村的特殊性, 这两大问题的具体表现如下:

(一) 结算渠道不畅

由于缺少人民银行总行核批的机构代码, 曾都汇丰村镇银行的资金划转业务受到影响。此外, 由于账户系统、信贷管理系统、征信系统、大小额支付系统也不能与人民银行正常联网, 村镇银行只能找当地金融机构进行代理。例如, 在借记卡发行方面, 由于曾都汇丰村镇银行是个单独的法人组织, 尚未加人银联结算系统, 而且分支机构少, 所以开展该项业务困难重重。

(二) 金融产品单一, 缺乏核心业务

汇丰曾都村镇银行目前专注于储蓄存款业务、小额信用贷款业务、质押贷款业务和票据转贴现业务, 其资金投向主要是农业生产资金贷款。对需求量较大的养殖业贷款, 劳务输出、婚丧嫁娶、住房等消费类贷款业务关注度不够, 还有待进一步开发。

(三) 相关法规不健全, 政策扶持力度不足

虽然在《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准人政策, 更好支持社会主义新农村建设的若干意见》出台以后, 中国银监会又陆续发布了《村镇银行管理暂行规定》、《村镇银行组建审批工作指引》等6项新型农村银行业金融组织的行政许可及监管细则, 但是对农村新型金融组织的财政支持、税收优惠、存贷款定价、金融监管或监测、融资等具体规定还没有出台, 村镇银行存款准备金的缴存比例和贷款利率的执行范围也没有统一标准和规定。

(四) 贷款额度限制了客户大额的贷款需求

根据相关法律法规, 最大的单一客户贷款额不能超过银行净资产的10%, 前十大客户贷款总额不得超过净资产的50%, 最大额贷款不得超过注册资本的5%, 村镇银行的贷款额度受其资本金限制, 以曾都汇丰村镇银行注册资本为4000万元为例, 其向企业提供的贷款上线是200万元人民币, 单一集团客户放贷不得超过400万元, 这使得村镇银行不可能拥有大集团客户。与之相比, 一个县级信用联社就能审批500万元以下的抵押贷款, 市级则可以批准1000万元以内的贷款, 因而曾都汇丰村镇银行则相形见绌, 缺乏比较优势。

(五) 盈利前景影响其在农村金融市场的可持续性发展能力

规模小, 服务面广、贷款户数和笔数多、金额小, 农业贷款的风险等多方面因素都弱化了曾都汇丰村镇银行的盈利能力。从汇丰银行的国际经验来看, 农村业务必须达到一定规模, 才能涵盖相对较高的业务风险和成本。因此, 曾都汇丰村镇银行主要任务是搭建平台、开发产品、满足当地金融需求, 努力将主要盈利模式实现从吸存放贷到农村批发金融业务的过渡, 争取在未来几年达到规模效应。

(六) 村镇银行经营的隐含风险大

村镇银行的服务对象是当地的农户或企业, 农业作为高风险低效益行业, 受自然风险和市场风险影响巨大, 而目前农业保险覆盖率不高, 且手续复杂, 一旦发生自然灾害, 借款人可能不按时履行还款责任。

三、村镇银行的未来发展研究

作为新生事物村镇银行, 如何明确自身的市场定位, 获得有效地政策支持, 进而挖掘自己的核心业务和核心竞争力, 事关其在农村金融市场的可持续发展问题。

(一) 村镇银行的服务定位和特点研究

巨大的农村金融低端市场是村镇银行赖以生存的市场空间, 贴近“三农”、服务“三农”是村镇银行的生命力所在。

以汇丰为例, 曾都汇丰村镇银行以“服务大三农”为宗旨, 主要对象为农村企业、农户、村镇企业等四类, 其具体业务除了包括针对企业、个人的存贷款业务外, 还涉及进出口业务, 未来还可能提供保险和企业银行产品。从业务发展情况来看, 该行运行情况良好, 贷款全部投向“三农”, 且无一笔不良贷款, 在2008年底基本能达到盈亏持平, 计划在三年内开始整体盈利。

由此可见, 村镇银行应始终明确经营服务方向, 坚持立足县域、服务社区的市场定位。在行业方面, 面向农村、农户和农业经济组织, 重点支持农户、种养大户、涉农企业和农村“龙头企业”发展, 深入产业链的各个环节, 采取抵押、担保、联保和信用等方式相互结合, 推动产业链的良性互动;在客户方面, 遵循以市场为导向, 以客户为中心, 以效益为核心, 细分市场, 筛选目标客户, 逐步培育稳定、优质的客户群体。

(二) 村镇银行盈利预期研究

农村银行盈利的典范当推孟加拉尤努斯教授领导的格莱珉银行, 该银行以低于1%的不良贷款率、高的盈利性、以及巨大的扶贫效应而闻名遐迩。格莱珉银行的成功也向世人昭示着“穷人银行”照样能够盈利的反传统理念。在我国, 在农村开展金融业务成本高、风险大, 业务量派生的手续费收入有限, 再加上村镇银行选择“薄利”的竞争策略, 较低的贷款利率定价导致金融业务的收益率相当低, 风险收益不成比例。

以曾都汇丰村镇银行为例, 目前其主要任务是搭建平台、开发产品、满足当地金融需求, 长远的目标是盈利并实现可持续发展。从现实看来, 由于村镇银行的高成本和有限的经营规模, 现阶段盈利具有相当的难度, 所以村镇银行的短期目标应该是获取经验、锻炼队伍和占领市场, 在稳定客户的基础上, 发掘并巩固核心业务, 进而在资本达到一定规模后增强吸储能力, 彻底解决资金覆盖成本的盈利问题。

(三) 对村镇银行发展的政策支持研究

政府的支持对于村镇银行等新型农村金融机构来说非常重要。从国际经验来看, 尽管美国的商业银行很发达, 但是政府对于合作金融一直实行免税政策;日本对于农村协作社也有优惠政策, 如规定一些部门的存款必须存到农协系统的信用组织里等。村镇银行作为新生事物, 政府应该加强以下环节的政策支持:

首先, 把握正确监管目标。农村金融中普遍存在监管过度与监管不足并存的问题。监管的目的应定位于既要保证防范风险, 但又不能阻碍发展与创新。

其次, 从政策上拓宽村镇银行的资金来源渠道。应该鼓励村镇银行向其他金融机构 (如向邮政储蓄) 拆借;对村镇银行发放支农再贷款或国家政策性银行专项贷款;通过贷款户强制储蓄来增加存款;允许村镇银行通过发行债券、票据等渠道融资, 同时辅助相关的货币政策支持, 包括存款准备金制度、利率管理、支付清算、会计核算和征信系统等, 力争从全方位, 多角度为村镇银行创造足够的收入提供便利, 帮助其覆盖成本并盈利, 最终实现可持续发展。

最后, 金融立法与优惠政策并重, 加大对村镇银行的支持力度:一方面, 加强农村金融的立法工作, 规范支持村镇银行的行为, 使其为农业发展服务具备法律保障;另一方面, 建立由银监会、人民银行、财政、税务及其他产业政策部门组成的政策协商机制, 针对村镇银行运行中的具体困难, 给予再贷款、税收等方面的政策优惠和更大的政策空间。

村镇银行的产生和健康成长将对中国多元化金融体系的发展产生深远的影响。我们期盼村镇银行能成为农村金融服务的重要生力军, 促进农村金融的发展, 在社会主义新农村建设中发挥更大的作用。

摘要：村镇银行, 作为新型的农村金融机构, 其发展现状、面临的问题及可持续发展对策已成为社会各界关注的焦点。基于此, 本文通过对首家外资村镇银行——湖北随州曾都村镇银行的调查、分析、研究, 提出了村镇银行商业可持续发展的几点思考。

参考文献

[1]李伟军基于实际运行基础上的我国村镇银行发展研究黑龙江金融2008

[2]向东明村镇银行湖北金融业发展的一道亮丽风景—专访湖北银监局局长李怀珍银行家2008

[3]陆岷峰张越以村镇银行为突破口构筑农村金融服务体系河北金融2008

[4]中国人民银行辽源市中心支行课题组村镇银行支持新农村建设任重道远——以东丰县诚信村镇银行为例中国金融2007

村镇银行奖励方案 第4篇

本文着重介绍了上海嘉定民生村镇银行代付业务的流程及信息安全隐患，我行目前没有对客户的代付信息做任何保密措施，客户送来的代付文件内容为明文，在柜面终端上可以随时查看和篡改，然后发到后台前置机指定目录，极不安全，泄密可能性极高，可靠性极差，根据信息安全的需要，拟在我行建立一个的较安全的体系，从以下几个方面考虑：对方企业相关用户层面、我行前端设备系统安全层面、我行前置机的系统安全层面。经过本次科研工作对系统的改进后，对方企业相关用户需要在做好代付文件后进行加密，然后送到我行专门对外的前端设备进行病毒查杀，确认没有问题后再通过该前端设备将文件传到我行的前置机上解密，达到了客户信息在我行前端及前置机上的保密目的，解决了我行在代付业务上的信息安全问题。

本人依赖其它大银行的流程，根据现有的算法，针对我行系统存在的特殊信息安全问题，进行了本次的研究及处理，最终解决了该问题，完善了我行系统的不足，自己也复习和巩固了椭圆曲线的相关数学知识。

【关键词】信息安全；银行代付业务；文件加密解密

近年来，以地方政府及银行为股东，建立地方性村镇银行的风潮在最近一段时间迅速席卷了全国，各地的村镇银行如雨后春笋股的不断涌现，带着各个地方的特色，改变着全国各地的银行格局。特别是上海，现在以政府及民生银行控股的村镇银行就已经成立了两家，一家是上海松江民生村镇银行，另一家是上海嘉定民生村镇银行。本人目前就职于上海嘉定民生村镇银行，工作岗位是信息科技岗，发现民生村镇银行目前使用的是中国民生银行被淘汰的老系统，这套系统中存在着不少信息安全隐患，信息安全方面的风险无法避免。

在全国各地，都有带着地方特色的企业及个人需要做大量的代理业务，需求量最大的是帮客户单位代发员工的工资，我们单位里使用的是民生银行淘汰下来的老系统，在工作中我深深感觉到老系统有很多地方存在着不足之处，特别是在代付业务方面。根据我的这一感受，本文着重针对代付业务的系统信息安全问题进行了研究与探讨，顺便也对我行的网络结构进行了优化和改造，做到了内部网络和互联网彻底的物理隔离。因为我行代收业务以签订协议的方式对信息安全进行了控制，民生银行母行按协议条款针对代收业务的信息安全，在北京村镇中心的后台核心主机系统中做好了相应的技术解决方案，所以本文未涉及到代收业务的信息安全问题。我行的代付业务目前仍然按老系统的流程及要求，使用10年前的操作方式执行业务流程，对我行带来了信息安全方面的深刻危机及严重挑战，我行客户的信息安全问题显得越来越重要。我行客户信息安全在代付业务方面的威胁主要表现在：客户送来的代付文件为明文，未进行加密，柜员可以对文件进行查看、篡改，再交给我行科技人员上传，最后执行批处理的操作，对客户信息来说即存在泄密的风险，又存在篡改的风险，极不安全。我行客户的信息安全问题不仅仅涉及到金融安全，而且涉及到文化安全及客户对银行的信任危机。

最近两年，全国各地民生村镇银行不断涌现，业务方面的需要促使北京民生村镇中心的后台计算机系统日趋成熟和复杂，既给各地民生村镇银行带来了巨大商机，同时也对信息安全工作提出了更高的标准。

民生银行老系统的信息安全保障手段的重点是访问控制，即谨慎而有限度的开放后台信息系统，由北京村镇中心的后台系统人员按营业网点提出的需求，严格分配不同等级及角色的访问权限，在网点开业前开通网点机构管理员的账号，由后台核心系统自行生成网点必须使用的内部账号，由地方村镇银行总行运营管理部开通网点柜员的账号，手工开通地方特色业务的内部账号；使用指纹登录方式对访问后台信息系统的来源者进行身份和权限的有效认证；防止信息泄漏。

综合起来，信息安全的保障手段归结为以下两点：访问控制、身份认证。上述两种手段是构成民生村镇银行信息系统安全的基础。

但随着代理业务的出现和发展，特别是代付业务的兴起，信息安全问题成为目前上海嘉定民生村镇银行最迫切的要求，如何在不影响老系统运行，不对老系统的源程序进行变更的条件下，加入代付业务的信息安全外挂系统，提高后台信息系统安全的保密性，完整性和可用性，成为对老系统信息安全保护手段的挑战。

在民生村镇银行的系统环境下，信息安全的现状为：想要完全避免信息系统安全风险是不可能的，只要通过采取一定的措施，能够将我行前台终端及前置机信息系统的安全风险降低到可以接受的程度，那么就可以认为系统是安全的。

我行是民生银行与嘉定区政府合资开办的银行，代付类业务需求量很大，嘉定区政府各机关单位辖下的企业很多，这些当地政府机关支持和管理的企业都要求来我行办理业务，因此在我行老系统代付业务改造成功后，这些企业都会将代付业务交给我行办理。按这个趋势走下去，我行的代付类业务量将在两年内迅速增长，并在五年内保障持续增长的势头。目前我行此类业务刚刚在银行内部推出就已经发生很多笔代付交易了，一般每个批处理文件都包含20至50笔交易，营业部每月发生三次到五次代付业务，等到该功能正式对外开放时，两年内将会增长到一个网点每个月发生二十到三十次代付业务，每次代付業务的批处理文件中将包含20至500笔交易，大的批处理文件甚至一次代付业务会包含800笔左右的交易，即全行五个网点每月发生代付业务5000笔左右的交易。在两年后的未来，我行的代付业务也会继续保持增长，五年后将会增长到一个网点每个月发生五十至六十次代付业务，按五年后我行增加到六个网点计算，全行每月会发生12000笔左右的代付交易，所以老系统改造的项目对我行来说十分有必要，以此来吸引客户资源的发展前景对我行来说也极为有利。

民勤融信村镇银行联村联户方案 第5篇

行动实施方案

为了认真贯彻县委县政府关于在全县开展以单位联系贫困村、干部联系贫困户为主要内容的“联村联户、为民富民”行动的安排部署和进一步加强新形势下群众工作，密切党群干群联系，转变机关干部作风，全面实施“富民安民”发展战略，我行结合实际，现提出如下方案。

一、深刻认识开展“联村联户、为民富民”行动的重要意义

开展“联村联户、为民富民”行动是县委、政府坚持科学发展、转变干部作风、密切党群关系、实现富民强县的重大决策部署；是深化创先争优活动、全面落实“富民安民”发展战略，加快“五化”建设的现实需要。全行干部要充分认识“联村联户、为民富民”行动的重大意义，要把此项活动作为提升农村工作能力和为民服务的契机，积极参与到推动我县经济跨越式发展、全面建设小康社会的实践中来，在县委的统一领导下，深入农村、深入农户，努力解决群众最关心、最直接、最现实的利益问题，全力为建设富裕文明和谐秀美民勤做出贡献。

二、指导思想、基本原则和目标要求

（一）指导思想

坚持以“三个代表”重要思想和党的十七届五中、六中全会精神为指导，深入贯彻落实科学发展观，以“联村联户”为载体，以“为民富民”为目的，转作风、抓基层、解难事、办实事，切实做到人民群众得实惠、全行干部受教育。

（二）基本原则

1、坚持综合带动：以“联村联户、为民富民”行动为载体，通过帮扶教育，确保农民的道德素质、法制意识、经济收入、致富能力等方面得到全面的提升。

2、坚持务求实效：因村因户施策，尽心尽力而为，不断提高工作的针对性和实效性，全力帮助群众解决实际困难和问题，做到帮扶一户，脱贫一户、致富一户。

3、坚持长抓不懈：严格按照县委的部署要求，建立长效工作机制，坚持常抓不懈、持之以恒开展帮扶工作。

（三）目标要求

我行“联村联户、为民富民”行动的总体目标是“联村联户联真情、为民富民育新民”。在具体工作中，“联村”重点要体现“强基础、帮产业、争项目、创先进”；“联户”重点要体现“解民忧、增民智、帮民富、保民安”。通过开展扎实有效的工作，确保“联村联户、为民富民”行动取得实实在在的效果。

三、主要任务

这次在全县深入开展的“联村联户、为民富民”行动，在落实好县委确定的“人民群众得实惠、广大干部受教育、“三农”工作上台阶、基层基础更牢固、社会和谐见成效”等目标任务的同时，要结合我单位实际，以“联村联户”为载体，以“为民富民”为目的，重点要做好以下五个方面的工作。

1、加强政策宣传力度。要深入宣传党的路线方针政策、国家法律法规和党委政府的重大决策部署，指导、协调、督促中央、省、市、县决策部署得到深入贯彻落实。

2、开展矛盾纠纷排查。要充分利用此次深入基层、深入群众中间的有力时机，深入开展矛盾纠纷排查工作，强化源头治理，对群众反映强烈的问题做好调查研究，协助村社做好法律法规政策解释和矛盾纠纷排查调处工作，积极探索用群众工作统揽信访工作的新途径和新方法。

3、切实加强基层组织。结合“创先争优”和“基层组织建设年”活动，指导村级组织的党建工作，健全组织体系，完善工作制度，落实党建工作责任制，帮助村委班子提高领导发展的能力、致富带富的能力、凝聚群众能力和维护稳定的能力。

4、努力培育新型农民。要尽可能地为农民群众提供政策法规、文化技术、信息资源等方面的服务，引导和帮助群众寻找致富的门路，掌握致富的技术，增强致富的能力，确保被帮扶农民成长为一批有文化、懂技术、会致富的新型农民。

5、全力推动富民产业。紧紧围绕全县“2311”计划的主导思想，结合现有产业基础和条件，协助村社完善发展思路，加强思想教育发动，因地制宜，综合施策，争取在项目、资金及信息上给予大力支持，扶持农户壮大养殖业、特色林果业，凝聚发展合力。

四、工作范围和工作方式

（一）参与范围

此次“联村联户、为民富民”行动中，我行联系的是西渠镇食珍、幸福、建立三个行政村，全行干部要结合实际，充分调查了解村社具体情况，有针对性的开展“一帮一”和“一帮多”重点帮扶工作。（即一名干部帮扶一个困难户，一个干部给农户从道德素质教育、农业政策法规、信息技术资源、致富思路指导等多方面进行帮扶）

（二）联系对象

我行以食珍、幸福、建立三村为联系对象，干部职工以三个村的重点户和贫困户为帮扶对象，实行一包到底制，确保帮扶过程不脱钩，脱贫致富不断线。

（三）工作方式

“联村联户、为民富民”行动要按照一次确定联系对象、分期进村入户的办法进行，保持全年联系工作不间断，确保工作的连续性，要结合指导农业生产，开展节庆慰问等工作，采取专题指导、定期约谈、电话沟通等方式，与联系户面对面交流、心贴心服务。

五、工作措施

一要加强督促指导，切实化解矛盾。行领导班子要督促加大联系村的村务公开力度，实行村务、政务月公开制度，提高群众村级班子的监督作用和各项政策的知晓率，要突出涉访矛盾纠纷化解工作，切实解决影响和制约村社发展的“瓶颈”问题，认真抓好各项强农惠农富民政策落实，积极构建县、乡、村三级联动的维稳机制。

二要理清发展思路，拓宽致富渠道。全行干部要以通过各种方法形式，每季度进行一次专题调研汇报，倾听群众呼声，了解群众意愿，掌握群众思想动态，帮助群众理清思路，依托现有产业基础和条件，帮助群众改善生产生活条件，拓展致富增收渠道。

村镇银行奖励方案 第6篇

一、活动目的

为进一步推动＃＃村镇银行（以下简称“我行”）全面提升内控水平，实现平稳、安全、可持续发展，我行响应内蒙古银监局决定，＃＃年3月～＃＃年2月在我行内部开展“银行业内控机制建设强化年”活动（以下简称“内控强化年”活动）。结合本行实际情况，特制定以下工作方案。

二、活动组织

我行成立内控强化年活动领导小组，具体组成人员及联系方式如下：

组 长： 副组长： 成 员：

领导小组的主要职责是，组织、领导、指导本行内控强化年活动，确定不同阶段的目标和工作任务，协调解决活动中遇到的问题。

领导小组在我行内审合规部设立活动领导小组办公室，王国辉同志兼任活动领导小组办公室主任。具体负责我行内控强化年活动的日常工作，组织对我行各部门开展内控强化年活动进行指导、协调、督查和考评。

三、活动方案

（一）准备阶段

1、任务目标：完成内控强化年活动的准备工作。

2、实施计划：在我行成立内控强化年活动领导小组，并制定内控强化年活动工作方案。

3、完成时限：＃＃年5月28日。

（二）动员全体员工参与到内控强化年活动中。

1、任务目标：定期开展动员大会，使全体员工统一思想认识，增强内控理念，明晓内控强化年的目的、基本内容和要求。

2、实施计划：由综合管理部牵头，各部门积极参与。层层开展动员大会。全体员工签订责任书和承诺书。形成动员大会及层层落实的情况报告。

3、完成时限：＃＃年7月31日。

（三）建立和完善我行各项章程和制度。

1、任务目标：将我行不完善或者还不具有的规章制度补充完善，各项规章制度要结合实际情况，使得各项规章可操作、全覆盖、切切实实能控制风险。

2、实施计划：各部门分别制定各部门相关内控制度，最终由综合管理部负责统一补充完善。

3、完成时限：＃＃年7月16日。

（四）全面梳理各项内控制度，编制内控手册。

1、任务目标：在完善各项规章制度的过程中，编写内控手— 2 —

册。完善内控目录及主要制度文本。确保职责清晰、流程规范、管控有力。

2、实施计划：由综合管理部主要负责，其他各部门协助配合编写内控手册。

3、完成时限：＃＃年7月16日。

（五）学习内控制度并开展内控政策测试。

1、任务目标：不断提高全体员工对法律、法规、监管政策、内部规定及内控手册和案件防控知识的掌握程度。增强全员主动合规意识。

2、实施计划：由综合管理部负责制定定期学习计划，并针对每个学习阶段的学习情况组织考试。

3、完成时限：学习和考试活动贯穿在强化年活动中。

（六）切实执行好各项内控制度。

1、任务目标：强化内控制度执行力，认真落实规范好各项法律、法规、监管政策及经营管理规定、规则和规范，全面提高我行内控效率，形成先进的内控文化。

2、实施计划：

实施基层主管轮岗轮调和强制性休假制度。银企、银银以及银行内部对账制度执行情况检查。重要岗位和敏感环节工作人员的行为规范与监察。

3、完成时限：11月30日

（七）排查风险，评估风险，梳理分析。

1、任务目标：落实好风险排除工作，并进行风险评估。找出问题，梳理问题。

2、实施计划：排查主要包括以下七个方面：一是风险排查，二是流程排查，三是行为排查，四是绩效排查，五是人员排查，六是环境排查，七是IT风险排查。

3完成时限：每个季度完成一次排查分析。＃＃年9月25日完成风险评估。

（八）落实整改，增强效果。

1、任务目标：通过自我检查发现问题，及时整改，不断落实内控制度的实施。

2、实施计划：重点在以下几个方面进行梳理。一是制度的完善性；二是执行的有效性；三是奖惩机制的合理性；四是用人机制的科学性；五是内控架构的充分性；六是经营导向和战略决策的科学性、审慎性。

3、完成时限：每月完成一次集中整改。＃＃年10月19日和＃＃年1月15日各完成一次大规模整改。

（九）总结和提高

1、任务目标：增进对内控强化年活动的有效性认识，明确今后深化内控管理机制建设的目标和方向。

2、实施计划：举办内控学习研讨会等活动，开展内控强化年活动大讨论。通报活动情况，并提出今后深化内控管理机制建设的目标和方向。

3、完成时限：＃＃年3月1日

四、活动安排

（一）准备阶段（＃＃年5月29日至＃＃年6月11日）

结合本行自身实际，成立以刘艳秋为组长，主管柜员为副组长，全体柜员为成员的“建设强化年”活动小组。营业部工作小组根据总行条线制定的实施方案，结合营业部经营管理特点和现状，制定营业部详细的“建设强化年”活动方案。

（二）学习阶段（＃＃月6日12日至＃＃年月11月30日）

组织员工集中学习规章制度、操作规程，并对关键风险点、防控措施等内容进行重点交流学习和讨论。

（三）讨论阶段（＃＃月6日12日至＃＃年月11月30日）定期开展内控建设与风险管理大讨论。组织员工对学习的文件进行风险点、防控措施等进行重点交流讨论，并将学习、交流。

（四）自查自纠阶段（＃＃年月11月30日至＃＃年12月20日）

通过开展制度执行力突查。进一步暴露操作风险隐患，严肃责任追究加强问题整改，提升经营管理水平；同时，充分暴露管理制度漏洞和风险控制盲区，加强制度后续评价，进一步做好“废、改、立”工作，完善制度体系。检查内容包括以下几个方面：

1、存款方面。排查营业厅网点负责人、会计出纳人员、储蓄岗位人员、以及客户经理是否有出具虚假存单，虚存实支，强

— 5 — 制修改储户密码、挂失定期存单、办理提前支取以及不入账等截留、挪用、盗支客户存款等问题。

2、贷款方面。检查“审贷分离，分级审批”的信贷岗位责任制是否得到认真执行，贷款“三查”支付是否严格执行，贷款担保、抵押是否真实有效，是否有超权限、逆程序贷款和借名、冒名贷款；是否存在收贷收息不入账、截留、挪用资金；呆账核销是否符合条件；是否存在抵债资产权属不全和违规处置问题等。

3、会计出纳方面。检查营业厅网点负责人是否按照规定进行查库，金库尾箱管理是否符合规定，是否存在白条抵库、挪用库款等问题；是否存在不按规定及时与客户进行对账、记账岗与对账岗是否存在不分离等问题；“印、章、证、押”保管与使用是否违规问题；有价单证、重要空白凭证账实是否相符；联行往账是否按规定进行对账、是否存在只对余额不对发生额、未达账和差错是否及时查清、是否存在侵占和挪用资金问题；财务收支是否存在违规现象；是否存在“小金库”和账外经营问题；主办会计是否按照规定对会计出纳业务认真开展事后监督工作。

4、计算机操作方面。检查柜员密码、主管授权密码的使用、管理和工作程序等方面是否存在问题。重点检查柜员密码是否按规定定期更换，柜员在工作时间内暂时离开岗位时是否办理系统签退，主管授权密码是否存在通用现象。

5、安全保卫方面。检查全体人员的安全防范意识情况；对— 6 —

有关制度、规程的熟悉及执行情况；消防、防爆应急预案建立及演练情况；安全防范设施建设与达标情况，特别是自助银行监控及报警是否接入监控中心、是否实现远程对讲；是否实行双人、双锁管理；相关台账和登记簿是否建立，填写是否规范。