保险从业考试押题5答案

保险从业考试押题5答案（精选4篇）

保险从业考试押题5答案 第1篇

保险代理人考试模拟试题五

-6 保险代理人考试模拟试题五

一、单选题（共80题，每小题1分，共80分。每题的备选答案中，只有一个是正确的，选对得1分，多选。不选或错选均得0分）

1、按照合同的性质分类，保险合同的种类分为（A）。P48 A、补偿性保险合同与给付性保险合同 B、定值保险合同与定量保险合同 C、定值保险合同与不定量保险合同 D、个别保险合同与集体保险合同

2、在我国健康保险经营实务中，保险人对疾病保险所作的投保规定是（B）。P262 A、作为附加险种投保 B、作为独立险种投保 C、作为辅助险种投保 D、作为组合险种投保

3、根据《保险营销员管理规定》，中国保监会披露保险营销员资格证书、展业证信息以及 保险营销员的诚信记录的载体是（B）。P346 A、指定媒体和文件 B、指定媒体和网络 C、内部简报和文件 D、内部简报和网站

4、人寿保险的保险标的是（B）。P213 A、人的身体 B、人的寿命 C、人的健康 D、保险金额

5、根据有关的法律、惯例及行业习惯来决定，而不通过文字说明的保证叫做（D）。P87 A、确认保证 B、承诺保证 C、明示保证 D、默示保证

6、根据《保险营销员管理规定》，保险营销员从事

保险营销活动时，不得有的行为包括（B）。P346

A、向客户出示展业证 B、利用行政权力、行业优势地位或者职业便利以及其他不正当手段强迫、引诱或者限制投保人订立保险合同

C、向客户明确说明保险合同中犹豫期 D、向客户说明万能保险等新型保险产品的费用扣除情况

7、责任保险的承保基础之一是期内索赔式，其确定保险责任事故有效期间的基础是（A）。P192 A、索赔提出的时间 B、损失发生的时间 C、赔案结算的时间 D、事故通知的时间

8、有利于增进彼此了解，强化双方互相信任，圆满解决纠纷，并继续执行合同争议的处理方式是（A）。P80 A、协商 B、和解 C、诉讼 D、仲裁

9、国内水路、陆路货物运输保险基本险的保险责任包括（D）等。P188 A、遭受雨淋所致的损失

B、保险货物本身的缺陷或自然损耗

C、因碰撞造成包装破裂致使货物散失的损失 D、在发生火灾对因纷乱而造成货物的损失

10、依照《民法通则》规定，对于“依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为”的代理选择的规定是（A）。P358 A、不得选择代理 B、可以选择委托代理 C、可以选择法定代理 D、可以选择指定代理

11、在我国，由货物运输部门代理货物运输保险业务，由航空售票点代理航空人身意外伤害保险等的兼业代理形式，属于（C）。P276 A、银行代理

B、机关代理 C、行业代理 D、社区代理

12、在投资连结保险中，如果投资连结保险的死亡保险余额是按照保险金额和投资账户价值之和确定的，则死亡保险金额的变化规律是（B）。P225 A、随投资帐户价值波动而不断变化，且净风险保额不断变化 B、随投资账户价值波动而不断变化，但净风险保额保持不变 C、不因投资账户价值波动而变化，而且净风险保额保持不变 D、不因投资账户价值波动而变化，但是净风险保额不断变化

13、保险客户服务中，保险人为此人的潜在消费者提供的各种有关保险行业资讯、咨询、免费讲座、风险规划与管理等服务活动属于（A）。P142 A、售前服务 B、售中服务 C、附加服务 D、售后服务

14、收入保障保险保障的内容之一是（C）。P265 A、被保险人因自杀而致残疾的收入损失 B、被保险人因吸毒而致残疾的收入损失 C、被保险人因意外伤害而致残疾的收入损失 D、被保险人因战争而致残疾的收入损失

15、当合同规定的保险事故发生后，保险人对被保险人按照合同约定的责任进行全部赔偿或给付保险金后，保险合同终止，这一终止原因属于（A）。P76

A、因保险人完全履行赔偿或给付义务而终止 B、因保险合同期限届满而终止

C、因合同主体行使合同终止权而终止 D、因保险标的全部灭失而终止

16、保险行业自律组织制定的规范机构会员行为的规则对保险代理从业人员的行为所起的作用是保险代理人考试模拟试题五

-6（A）。P286 A、间接规范作用 B、直接规范作用 C、无限规范作用 D、短暂规范作用

17、根据《保险代理机构管理规定》，在下列选项中，不属于保险代理机构及其分支机构经营的业务是（C）。P331 A、代理销售保险产品 B、代理收取保险费 C、代理保险投资

D、代理相关保险事故的损失勘查和理赔

18、根据《保险营销员管理规定》，保险代理从业人员资格证书持有人申请换发时应当具备的条件之一是（D）。P342 A、每年接受保险法律知识，职业道德和诚信教育时间累计不少于2小时 B、每年接受保险法律知识，职业道德和诚信教育时间累计不少于6小时 C、每年接受保险法律知识，职业道德和诚信教育时间累计不少于8小时 D、每年接受保险法律知识，职业道德和诚信教育时间累计不少于12小时

19、在风险管理中，损失指的是（A）。P3 A、经济损失 B、精神打击 C、政治迫害 D、折旧

20、如果自然保费计算公式为，某年年龄自然保费×（1＋利率）＝保额×此年龄死亡率，则其死亡给付发生时间的假设为（C）。P243 A、假设死亡给付发生在期初 B、假设死亡给付发生在期中 C、假设死亡给付发生在期末 D、假设死亡给付发生在死亡之时

21、按照我国保险法的规定，对于被保险人为防止或者减少保险标的的损失所支付的必要、合理费用，有义务承担的主体是（C）。P70

A、投保人 B、被保险人 C、保险人 D、保险代理人

22、保险代理从业人员职业道德的核心是（A）。P286

A、诚实信用 B、守法遵规 C、客户至上 D、勤勉尽责

23、在我国，投资连结保险产品的特点之一是（B）。P226 A、保单价值根据该保单在某一投资帐户中占有的单位数及其单位价值确定 B、保单价值根据该保单在每一投资帐户中占有的单位数及其单位价值确定 C、保单价值根据该保单在某一投资帐户中占有的单位数及其账户价值确定 D、保单价值根据该保单在每一投资帐户中占有的单位数及其账户价值确定

24、保险营销员未能客观、全面、准确地向客户披露有关保险产品与服务的信息，未能向客户明确说明保险合同中责任免除、犹豫期、健康保险产品等待期、退保等重要信息的，根据《保险营销员管理规定》，将受到的处罚是（C）。P348

A、保险公司给予警告，并处1万元以下罚款 B、保险公司给予警告，并处1万元以上罚款 C、中国保监会给予警告，并处1万元以下罚款 D、中国保监会给予警告，并处1万元以上罚款

25、在投保人或被保险人违反告知的各种形式中，投保人或被保险人对已知或应知的与风险和标的有关的实质性重要事实有意不报的行为叫做（C）。P88 A、漏报 B、误告 C、隐瞒 D、欺骗

26、根据《保险法》和国务院的授权，对保险代理机构履行监管职责的机构是（D）。P317 A、中国保险公司 B、中国保险学会 C、中国保险协会 D、中国保监会

27、根据保险的基本原理，保险的过程，一方面是风险集合的过程，另一方面是（B）。P18 A、风险的统一过程 B、风险的分散过程 C、风险的下降过程 D、风险的交换过程

28、在合同订立程序中，一方当事人就订立合同的主要条款，向另一方提出订约建议的明确意思表示，被称为（B）。P61 A、承诺 B、要约 C、订立 D、承保

29、优质客户服务的测定标准是（C）。P142 A、服务给人印象如何深刻 B、服务的个性化程度

C、服务满足客户期望的程度 D、服务的新颖化程度

30、年金保费由投保人一次全部交清后，于约定时间开始，按期由年金受领人领取的年金保险称为（D）。P216 A、定额年金 B、变额年金 C、期交年金 D、趸交年金

31、保险资金融通需要满足的前提条件是（B）。P33

A、保证资金获得最大收益 B、保证保险的赔偿或给付 C、保证资金的最大安全 保险代理人考试模拟试题五

-6 D、保证资本市场的繁荣发展

32、在车辆损失保险中，投保时保险车辆的实际价值是新车购置价减去折旧后的价格，根据机动车辆保险条款的规定，一般关于折旧的限制是（C）。P172 A、最高折旧金额不超过投保时新车购置价的30％ B、最高折旧金额不超过投保时新车购置价的50％ C、最高折旧金额不超过投保时新车购置价的80％ D、最高折旧金额不超过投保时新车购置价的100％

33、某投保人以价值6万元的财产向A、B两家保险公司投保火灾保险，A保险公司承保4万元，B保险公司承保6万元，如果发生实际损失5万元，以限额责任方式来分摊，B保险公司应赔付的金额为（B）。P108 A、2.22万元 B、2.78万元 C、4万元 D、5万元

34、根据我国消费者权益保护法的规定，服务商拒不提供服务的内容、规格，费用等内容的真实情况其行为所侵害的消费者权利属于（D）。P376 A、自主选择的权利 B、公平交易的权利

C、人身和财产安全不受伤害的权利 D、知情权

35、按照我国企业财产基本险和综合险条款的规定，某企业的存货属于（A）。P155 A、可保财产 B、不可保财产

C、加费特约可保财产 D、不加费特约可保财产

36、承保由于火灾等自然灾害或意外事故的发生，使被保险人在一个时期内，因停产停业或营业受到影响而发生间接经济损失的险种是（C）。P152 A、企业财产保险 B、运输工具保险 C、利润损失保险 D、特殊风险保险

37、在分红保险中，当采用固定死亡率时，其不列入分红保险的收支项目包括（C）。P222 A、佣金支出 B、附加保费收入 C、死亡保费收入 D、管理费用支出

38、在收入保障保险中，绝大多数失能属于短期失能，即失能者恢复期在（A）。P266 A、12个月内 B、36个月内 C、72个月内 D、96个月内

39、所有从业人员在职业活动中应该遵循的行为守则被称为（A）。P281 A、职业道德 B、行为规范 C、职业准则 D、职业规范

40、根据《保险营销员管理规定》，保险代理从业人员资格证书的主要作用是（B）。P341 A、认定单位具有从事保险营销活动资格 B、认定个人具有的从事保险营销活动资格 C、认定单位具有从事保险经营活动资格 D、认定个人具有的从事保险经营活动资格

41、在被保险人没有预见到或违背被保险人意愿的情况下，突然发生的外来致害物对其身体明显、剧烈地侵害的客观事实属于（C）。P246 A、意外伤害保险中所称的意外损害 B、意外伤害保险中所称的意外伤残 C、意外伤害保险中所称的意外伤害 D、意外伤害保险中所称的意外致害

42、按近因认定的基本方法之一，从损失开始，按顺序自后向前追溯，如果追溯到最初事件且没有中断，则近因是（D）。P110 A、系列事件中全部事件 B、系列事件中独立事件 C、系列事件中最后事件 D、系列事件中最初的事件

43、根据我国有关法律、法规和司法解释，以死亡为给付保险金条件的保险合同，在未经被保险人同意并认可保险金额时，将导致的结果是（B）。P67 A、保险合同变更 B、保险合同无效 C、保险合同被解除 D、保险合同终止

44、在保险公司业务经营环节中，以保险产品为载体，以消费者导向，以满足消费者的需求为中心，运用整体手段，将保险产品转移给消费者，以实现保险公司长远经营目标的一系列活动被称为（B）。P114

A、保险推销 B、保险营销 C、保险销售 D、保险转移

45、在长期人寿保险中，当投保人要求解除合同时，保险人应当履行的义务是（C）。P234 A、退还保险单全部保费 B、退还保险单风险保费 C、退还保险单现金价值 D、退还保险单附加保险

46、在人身保险合同中，保险人对投保人投保时的保险利益规定是（A）。P212

A、只考虑投保人对被保险人有无保险利益 B、只考虑投保人对被保险人的保险利益量 C、只考虑投保人对被保险人的保险利益质

D、只考虑投保人对被保险人的保险利益持续期间

47、保险实务中，通常提出保险合同变更的人是（B）。P74 A、保险人 B、投保人 C、受益人 D、保险代理人

48、在人寿保险经营过程中，与均衡保费定期保险保险代理人考试模拟试题五

-6 相比，保费递增定期保险的退保率所表现出来的规律是（C）。P238 A、均衡保费定期保险的退保率高于保费递增定期保险的退保率 B、均衡保费定期保险的退保率等于保费递增定期保险的退保率 C、均衡保费定期保险的退保率低于保费递增定期保险的退保率 D、均衡保费定期保险的退保率高于或等于保费递增定期保险的退保率

49、某公民甲某，被宣告死亡后，由其妹妹继承的甲某的两间房屋因经济拮据卖给了公民乙，但是甲某在被宣告死亡两年后重新出现，并由法院撤销对他的死亡宣告，那么，根据《民法通则》的规定，对于这两间房屋的处理意见是（D）。P353 A、由乙无偿返还甲 B、甲某无权要求返还

C、由乙返还甲，甲退款给乙 D、由甲的妹妹把卖房款返还给甲 50、在分红保险中，定价的精算假设一般比较保守，就死亡率因素来看，“保守”表现为（A）。P222 A、增大预定死亡率 B、减小预定死亡率 C、增大实际死亡率 D、减小实际死亡率

51、个体工商户甲与其妻二人共同经营一个夫妻店，其承担债务的基础是（B）。P353 A、甲的个人财产 B、甲的家庭财产 C、甲父母的财产 D、甲朋友的财产

52、受益人取得受益权的唯一方式是（C）。P54 A、依法确定

B、以血缘关系确定

C、被保险人或投保人通过保险合同指定 D、以经济利害关系确定

53、由于动、植物在成长过程中，是紧密相联不能中断的，并且互相影响互相制约的，所以农业保险具有（B）的特征。P206 A、政策性 B、连续性 C、强制性 D、社会性

54、根据《保险代理机构管理规定》，保险代理业务人员开展保险代理业务，应当主动向客户出示“双证”，所谓“双证”是指（A）。P326 A、《资格证书》和执业证书 B、《毕业证书》和资格证书 C、《资格证书》和毕业证书 D、《毕业证书》和结业证书

55、资格证书持有人以欺骗、贿赂等不正当手段取得资格证书的，根据《保险营销员管理规定》，将受到的处罚是（D）。P348 A、中国保监会依法撤销并收回其资格证书，并给予纪律处分 B、中国保监会依法撤销并收回其资格证书，并给予罚款 C、中国保监会依法撤销并收回资格证书，并给予警告，该证书持有人1年内不得向中国保监会申请资格证书 D、中国保监会依法撤销并收回资格证书，并给予警告，该证书持有人3年内不得向中国保监会申请资格证书

56、在健康保险合同中，以约定的医疗费用为给付保险金条件的保险，即提供医疗费用保障的保险，称为（C）。P260 A、收入保险 B、疾病保险 C、医疗保险 D、护理保险

57、在寿险公司的业务操作环节中，发生保险事故后，保险人接受客户的报案和索赔申请的过程被称为（D）。P132 A、报案 B、索赔 C、理赔 D、接案

58、某被保险人投保100万元的财产保险，在保险期限内，由于第三者的责任导致被保险人的财产损失50万元，被保险人从第三者那里获得赔款40万元，同时被保险人又向保险人要求赔付50万元，对此保险人的处理方式是（B）。P105 A、不予赔付 B、赔付10万元 C、赔50万元 D、赔40万元

59、某定期死亡保险的被保险人死亡时，保险人发现其投保年龄小于实际年龄（假定该被保险人的死亡原则属于保险责任），则保险人的正确处理方法是（B）。P231

A、增加保险金给付额 B、减少保险金给付额 C、退还多收保险费 D、收取少交保险费

60、根据《保险营销员管理规定》，展业证的业务范围和销售区域与所属保险公司经营许可证上的业务范围和经营区域之间的大小关系是（D）。P344 A、前者必须大于后者 B、前者必须等于后者 C、前者必须小于后者

D、前者必须小于或等于后者

61、根据我国反不正当竞争法的规定，经营者销售商品时，允许采取的方式有（B）。P371 A、违背购买者的意愿搭售商品 B、以明示方式给中间人佣金 C、账外暗中给予对方单位回扣 D、擅自在出售商品上打上名牌标志

62、人身意外伤害保险的“意外”是（D）。P246 A、就投保人的主观状态而言 B、就保险人的主观状态而言 C、就受益人的主观状态而言 保险代理人考试模拟试题五

-6 D、就被保险人的主观状态而言

63、在人身意外伤害保险实务中，保险人是按照意外事故造成被保险人的残疾程度与保险金额乘积的结果支付保险金的，这种做法所体现的意外伤害保险的特征是（D）。P249 A、补偿性 B、赔偿性 C、限定性 D、给付性

64、若投保人按照法律、法规、有效合同对保险标的具有使用权，则确认该投保人具有保险利益的依据是（A）。P91 A、该利益合法 B、该利益确定 C、该利益有价 D、该利益合理

65、在财产保险的核保中，保险人通常要对投保人的各项安全管理制度，核查其是否有专人负责该制度的执行和管理等进行检查，在财产保险的核保要素中，保险人考虑的这一核保要素属于（B）。P125 A、保险财产的占用性质

B、投保人的各种安全管理制度的制定和实施情况 C、投保标的物所处的环境 D、投保标的风险防范情况

66、按照中国保监会颁布的《个人分红保险精算规定》，红利分配的方式包括（A）。P223 A、现金红利和增额红利 B、资产红利和负债红利 C、期首红利和期末红利 D、即期红利和延期红利

67、根据《保险营销员管理规定》，保险代理从业人员资格证书持有人要从事保险营销活动，还必须取得（A）。P343 A、所属保险公司发放的《保险营销员展业证》 B、中国保险学会颁发的《保险营销员展业证》 C、中国保监会颁发的《保险营销员展业证》 D、保险行业协会颁发的《保险营销员展业证》 68、保险代理业务人员开展保险代理业务，应当主动向客户出示的证书有（A）。P326 A、资格证书和执业证书 B、营业证书和执业证书 C、身份证书和资格证书 D、执业证书和代理合同

69、依据我国反不正当竞争法，监督检查部门在监督检查不正当竞争行为时，有权行使职权进行监督检查的行为有（B）等。P372

A、销毁与不正当竞争行为有关的财物 B、查询、复制与不正当竞争行为有关的协议、帐册、单据等证明材料

C、拘役与不正当竞争行为有关的责任人 D、转移与不正当竞争行为有关的财物

70、当某企业决定对其风险管理采用自留还是转移方式时，不需要考虑的因素是（D）。A、风险发生的频率 B、风险损失的大小

C、本公司的财务承受能力 D、风险发生的具体时间

71、依据法律规范或被社会公认的惯例，保险代理人为尽其职通常必须采取的行动，即应该有的权力，属于（C）。P273 A、保证权力 B、明示权力 C、默示权力 D、公示权力

72、王某向甲保险公司投保了保险金额为1万元的家庭财产保险，其爱人的单位为每一位职工向乙保险公司投保了保险金额为3万元的家庭财产保险，在保险期内，王家发生火灾，造成损失2万元。根据我国保险法规定，甲保险公司应该赔偿（A）。P107

A、0.5万元 B、1万元 C、1.5万元 D、2万元 73、在信用保险中，由于债务人本身原因致使债务不能履行或不能如期偿还的风险属于（C）。P200 A、政治风险 B、自然风险 C、商业风险 D、社会风险

74、按照保险利益原则，制造商对其制造的商品有缺陷，而使用户或消费者造成人身伤害或财产损失依法应承担的经济赔偿责任具有保险利益，基于此保险利益制造商可以投保的险种是（D）。P196 A、产品质量保险 B、财产损失保险 C、职业责任保险 D、产品责任保险

75、根据我国的消费者权益保护法的规定，消费者或者其他受害人因商品缺陷遭受人身、财产损害时，可以行使的权利是（B）。P371 A、向消费者协会要求赔偿 B、向销售者要求赔偿 C、向中介人员要求赔偿 D、向工商管理部门要求赔偿

76、按照保险合同的通常规定，由于正常维修，保养引起的费用及间接损失，保险人对此不承担责任，这种责任免除类型属于（C）。P58 A、损失原因免除 B、费用免除 C、损失免除 D、维修免除

77、某人投保普通家庭财产保险，保险金额为10万元，其中房屋及室内装潢的保险金额为5万元，在保险期内发生保险事故，造成其房屋及其室内装潢部分损失2万元，室内财产发生部分毁损，损失2万元，其中出险时房屋及其室内装潢的价值为4万元，室内财产价值4万元，那么保险公司的赔偿金额是（C）。P167-168 A、2万元 B、3万元 保险代理人考试模拟试题五

-6 C、4万元 D、5万元

78、按照《机动车交通事故责任强制保险条例》规定，保险公司应当自收到被保险人提供的证明和资料之日起5日内，对是否属于保险责任作出核定，并将结果通知（C）。P388 A、保监会 B、受害人 C、被保险人 D、保险行业协会

79、在长期护理保险中，一般都有保险人开始履行保险金给付责任的60天、90天或180天起免交保费的规定，这类条款称为（B）。P269 A、放弃保费保障条款 B、豁免保费保障条款 C、优惠保费保障条款 D、加收保费保障条款

80、从保险风险来看，专门承保井下意外伤害、建筑工地意外伤害等风险的意外伤害保险属于（C）。P256 A、普通意外伤害保险 B、地方意外伤害保险 C、特定意外伤害保险 D、强制意外伤害保险

二、判断题（共20题，每小题1分，共20分。判断正确得1分，判断错误得0分）

81、根据我国《保险法》的规定，责任保险的被保险人因给第三者造成损害的保险事故而被提起仲裁或者诉讼的，除合同另有约定外，由被保险人支付的仲裁或者诉讼费用以及其他必要的、合理的费用，由保险人和被保险人共同承担。（×）P302 82、根据我国《保险法》的规定，在人身保险合同中，被保险人或者投保人可以变更受益人并书面通知保险人，保险人收到变更受益人的书面通知后，应当在保险单上批注。（√）P304 83、根据我国《保险法》的规定，保险公司严重违反《保险法》关于资金运用的规定的，由保险监督管理机构责令该保险公司停业并纠正违法运用资金的行为。（×）P310

84、根据我国《保险法》的规定，投保人和保险人订立保险合同应当遵循互利互惠、充分协商、完全自愿的原则，不得损害任何一方的经济利益。（×）P296

85、根据我国《保险法》的规定，在人身保险合同中，投保人解除合同，未交足二年保险费的，保险人按照合同约定在扣除手续费后，退还保险费。（√）P304

86、根据我国《保险法》的规定，人寿保险以外的其他保险的被保险人或者受益人，对保险人请求赔偿或者给付保险金的权利，自其知道保险事故发生之日起五年不行使而消灭。（×）P298

87、根据我国《保险法》的规定，申请设立保险公司，应当提交的文件、资料包括设立申请书和保险监督管理机构规定的其他文件、资料。（√）P305 88、根据我国《保险法》的规定，在人身保险合同中，因投保人欠交保费而引起合同效力中止的，经保险人与投保人协商并达成协议，在投保人补交保险费后，合同效力恢复。但是自合同效力中止之日起，二年内双方未达成协议的，保险人有权对投保人提起诉讼。（×）P303

89、根据我国《保险法》的规定，我国规定《保险法》的目的是，为规范保险人的经营行为，保护被保险人或受益人的合法权益，加强对保险业的监督管理，促进保险事业健康发展。（×）P295

90、根据我国《保险法》的规定，保险公司的设立、变更、解散和清算事项，《保险法》未作规定的，由保险公司董事会决定。（×）P307

91、根据我国《保险法》的规定，保险公司按照保险行业的有关规定办理再保险。(×)P308

92、根据我国《保险法》的规定，保险公司在中华人民共和国境内外设立分支机构，首先须经财政部门批准，取得分支机构经营保险业务许可证。（×）P306

93、根据我国《保险法》的规定，保险合同是保险

人与保险代理人约定保险权利义务关系的协议。（×）

94、根据我国《保险法》的规定，受益人是指财产保险合同中由被保险人或投保人指定的享有保险金请求权的人，投保人、被保险人可以作为受益人。（×）P298

95、根据我国《保险法》的规定，在财产保险合同中，保险责任开始前，投保人要求解除合同的，应当向保险人支付手续费，保险人应当退还保险费。（√）P300

96、根据我国《保险法》的规定，保险公司违反法律、行政法规，被保险监督管理机构吊销经营保险业务许可证的，依法撤销，由保险监督管理机构和公司董事会联合依法及时组织清算组，进行清算。（×）P307

97、根据我国《保险法》的规定，保险标的是指作为保险对象的财产及其有关利益或者人的寿命、身体及有关价值。（×）P296

98、根据我国《保险法》的规定，保险合同成立后，保险人即按照约定的时间开始承担保险责任，投保人按照约定享有受保障的权利。（×）P296

99、根据我国《保险法》的规定，保险人自收到赔偿或者给付保险金的请求和有关证明、资料之日起六十日内，对其赔偿或者给付保险金的数额不能确定的，应当根据已有证明和资料可以确定最低数额先予支付；保险人最终确定赔偿或者给付保险金的数额后，应当支付最终确定的保险金数额。（×）P298

100、根据我国《保险法》的规定，在人身保险合同中，投保人申报的被保险人年龄不真实，致使投保人支付的保险费少于应付保险费的，保险人有权更正并要求投保人补交保险费，或者在给付保险金时按照应付保险费与实付保险费的比例支付。（×）P302

保险从业考试押题5答案 第2篇

分析押题卷三（题目）

单选题

(1)从经济学角度讲,“套利”可以理解为()。

A 人们利用同一资产在不同市场间定价不一致，通过资金的转移而实现无风险收益的行为

B 人们利用同一资产在不同市场间定价不一致，通过资金的转移而实现有风险收益的行为

C 人们利用不同证券或组合的期望收益率不同，通过调整不同证券或组合的构成比例而实现无风险收益的行为

D 人们利用不同证券或组合的期望收益率不同，通过调整不同证券或组合的构成比例而实现有风险收益的行为

(2)利用沃尔评分法分析公司的信用水平时,()没有被纳入分析范围。A 流动比率 B 净资产/负债 C 资产负债率 D 资产/固定资产

(3)市盈率等于每股价格与()的比值。A 每股收益 B 每股现金流 C 每股净值 D 每股股息

(4)“中国证券业协会证券分析师专业委员会”成立于（）年。A 1998 B 1999 C 2000 D 2001(5)当两种债券之间存在着一定的收益差幅,而且该差幅可能发生变化,那么资产管理者就有可能卖出一种债券的同时买入另一种债券,以期获得较高的持有期收益,这种方法被称为()。A 利率预期调换 B 市场内部价差掉换 C 骑乘收益率曲线 D 替代调换

(6)根据公式[<现金+交易性金融资产+应收账款+应收票据>÷流动负债]计算出的财务比率被称为()。A 速动比率 B 超速动比率 C 酸性测试比率 D 流动比率

(7)下列各项中,属于投资顾问服务协议形式的是()A 客户在网上交易平台申请开通服务 B 客户与经纪人签订服务协议 C 客户与投资顾问确定服务协议 D 客户与营业部口头签订服务协议(8)套利定价理论的创始人是()。A 林特纳 考证宝 – 历年真题库

B 威廉.夏普 C 史蒂夫.罗斯 D 马柯维茨

(9)按照重置成本法的计算公式,被评估资产估值等于()。A 被评估资产产量/参照物年产量*参照物重置成本 B 重置成本/成新率

C 重置成本—实体性贬值—功能性贬值—经济性贬值 D 重置成本+实体性贬值+功能性贬值+经济性贬值(10)属于股东权益变动表的项目是()。A 营业收入 B 利润总额 C 营业利润 D 净利润

(11)下列各项中属于消费指标的是（）。A 外商投资

B 城乡居民储蓄存款余额 C 流通中的现金 D 贴现率

(12)某债券面额100元，票面利率10％，期限5年，每年付息一次，投资者以面值购买，则该债券到期收益率和票面利率的关系是（）。A 债券到期收益率大于票面利率 B 债券到期收益率小于票面利率 C 债券到期收益率等于票面利率 D 无法确定

(13)按照上海证券交易所上市公司行业分类，媒体属于（）行业。A 可选消费 B 信息技术 C 电信业务 D 公用事业

(14)某一债券的久期为2.5年，修正久期为2.2年，如果市场收益率下降0.5个百分点，那么债券价格变化的百分率将最接近（）。A 上升1.1% B 下降1.25% C 下降1.1% D 上升1.25%(15)()是以股票每天上涨或下跌的家数作为观察的对象,通过简单算术加减来比较每日上涨股票和下跌股票家数的累积情况,形成升跌曲线,并与综合指数相互对比,对大势未来进行预测。A ADR B ADL C SAR D PSY(16)某投资者将1000万元投资于年息6%、为期3年的债券（按年复利计息，到期一次还本付息），此项投资终值最接近（）。考证宝 – 历年真题库

A 1191万元 B 1200万元 C 1100万元 D 1000万元

(17)根据技术分析切线理论,就重要性而言,()。A 轨道线比趋势线重要 B 趋势线和轨道线同样重要 C 趋势线比轨道线重要

D 趋势线和轨道线没有必然联系

(18)下列各项活动中，属于经营活动中的关联交易行为是上市公司（）。A 置换其集团公司资产

B 和其主要往来银行相互持股 C 租赁其集团公司资产 D 受让其集团公司资产

(19)国际注册投资分析师协会(简称“ACIIA”)于()年正式成立。A 1997 B 2000 C 1998 D 1999(20)某资产1999年2月进购,2009年2月评估时,名义已使用年限是10年。根据该资产技术指标,正常使用情况下,每天应工作8小时,该资产实际每天工作7.5小时,则资产利用率为()。A 80% B 94% C 85% D 90%(21)证券市场线将期望收益与风险的关系描述为期望收益与（）的直线关系。A 标准差 B 方差 C 风险溢价 D 以上都不对

(22)金融工程起源于()。A 对风险的发现 B 对风险的控制 C 对风险的管理 D 对风险的避免

(23)下列说法错误的是()。

A 产业组织包括市场结构、市场行为、市场绩效三方面内容

B 美国1914年颁布的《克雷顿反垄断法》,主要内容是禁止可能导致行业竞争减弱的一家公司持有其他公司股票的行为

C 新兴战略性产业包括新能源、节能环保产业等 D 产业组织创新的直接效应之一是产业结构高级化(24)（），我国颁布了《合格境外机构投资者境内证券投资管理办法》。A 2006年4月 B 2006年8月 考证宝 – 历年真题库

C 2002年11月 D 2006年2月

(25)下列不属于系统风险的是()。A 战争风险 B 利率风险 C 市场风险

D 公司破产风险

(26)CIIA是()的简称。A 注册国际投资分析师 B 欧洲证券分析师组织 C 亚洲证券分析师组织 D 特许金融分析师

(27)金融工程起源于（）。A 20世纪60年代中后期 B 20世纪70年代中后期 C 20世纪80年代中后期 D 20世界90年代中后期

(28)通过取得某行业历年的销售额或营业收入的可靠数据并计算出年变动率,进而与国民生产总值增长率、国内生产总值增长率进行比较。这种行业分析法是()。A 行业未来利润率预测法 B 行业增长横向比较法 C 行业纵向比较法

D 行业未来增长率预测法

(29)下列关于证券公司机构客户销售人员的说法，正确的是他们（）。A 属于投资顾问人员

B 不负责与机构客户交流或者转述已发布研究报告的观点 C 不属于投资顾问人员 D 是孤立的

(30)证券市场线表明,在市场均衡条件下,证券(或组合)的收益由两部分组成,一部分是无风险收益,另一部分是()。A 对总风险的补偿 B 对单位风险的补偿 C 放弃即期消费的补偿 D 对承担风险的补偿

(31)()政策的制订要重点关注到先进地区和落后地区的差距。A 产业技术 B 产业组织 C 产业布局 D 产业保护

(32)属于股东权益变动表的项目是（）。A 投资收益 B 营业外支出 C 提取盈余公积 D 每股收益 考证宝 – 历年真题库

(33)下列各项中,属于发行条款中影响债券现金流确定的因素是()。A 汇率风险 B 回购市场利率 C 银行利率 D 税收待遇

(34)下列各项中,()是经营往来中的关键交易。A 大股东资产注入

B 上市公司以收取资金占用费形式为母公司垫付资金 C 关联方共同投资某一项目 D 关联企业之间相互扶持

(35)技术分析中的()指标是在WMS指标基础上发展起来的。A BIAS B MAS C KD D RSI(36)从理论上说,关联交易属于()。A 市场行为 B 内幕交易 C 中性交易 D 以上都不对

(37)公司盈利预测中最为关键的因素是()预测。A 销售收入预测的准确性 B 生产成本预测的准确性

C 管理费用和销售费用预测的准确性 D 财务费用预测的准确性

(38)（）是利用统计、数值模拟和其他定量模型进行证券市场相关研究的一种方法。A 基本面分析法 B 行为金融学分析法 C 量化分析法 D 技术分析法

(39)根据板块轮动、市场风格转换而调整投资组合是一种（）投资策略。A 主动型 B 被动型 C 战略性 D 战术性

(40)1953年,经济学家()在其发表的论文《风险最优配置中的证券作用》中,首次提出了状态证券的概念。A 约翰?林特耐 B 尤金?法码

C 克里斯蒂安?惠更斯 D 肯尼斯?阿罗

(41)()的预测过程包括选择趋势模型、求解模型参数、对模型进行检验、计算估计标准误差四个步骤。A 趋势外推法 考证宝 – 历年真题库

B 指数平滑法 C 自回归预测法 D 移动平均法

(42)根据《上市公司行业分类指引》,我国证券市场上市公司所属行业类别的划分由()来具体执行。

A 证券交易所 B 中国证监会

C 上市公司自己确认,报交易所备案 D 会计师事务所

(43)在允许卖空条件下,三种不完全相关且期望收益和风险均不相同证券所能得到的可行组合将落在一()A 无限区域内 B 有限封闭区域内 C 曲线上 D 直线上

(44)依据公式【(现金+交易性金融资产+应收账款+应收票据)÷流动负债】计算出的财务比率被称为()。A 速动比率 B 超速动比率 C 酸性测试比率 D 流动比率

(45)德尔塔-正态分布法、历史模拟法、蒙特卡模拟法是计算VaR的可行方法,如果潜在收益服从正态分布,那么()。

A 历史模拟法VaR与蒙特卡模拟法VaR类似

B 随着重复次数的增大,蒙特卡罗模拟法VaR会逼近德尔塔-正态分布法VaR的结果 C 德尔塔-正态分布法VaR与蒙特卡罗模拟法VaR相同 D 德尔塔-正态分布法VaR与历史模拟法VaR相同(46)金融资产的内在价值等于这项资产的（）。A 预期收益之和

B 预期收益与利率比值 C 所有预期收益流量的现值 D 价格

(47)在技术分析中,如果某个缺口在3日内回补,通常称此缺口为()。A 普通缺口 B 突破缺口 C 持续性缺口 D 消耗性缺口

(48)依据公式[(现金+交易性金融资产+应收账款+应收票据)÷流动负债]计算出的财务比率被称为()。A 流动比率 B 速动比率 C 保守速动比率 D 流动资产周转率

(49)信奉技术分析的投资者在进行证券分析时,更注重分析当前的()。考证宝 – 历年真题库

A 交易成本 B 股利分配 C 市场价格 D 经济趋势

(50)某投资者采用固定比例投资组合保险策略,其初始资金为100万元,所能承受的市值底线为80万元,乘数为2,当风险资产的价格下跌25%,该投资者需要进行的操作是()。A 卖出20万元无风险资产并将所得资金用于购无风险资产 B 卖出10万元风险资产并将所得资金用于购无风险资产 C 卖出20万元风险资产并将所得资金用于购无风险资产 D 卖出10万元无风险资产并将所得资金用于购风险资产

(51)预计某公司今年对其普通股按每股6元支付股利,随后两年的股利维持在相同的水平,在此之后,股利将按每年4%的比率增长。设同类型风险的股票的必要收益率为每年12%,那么今年初该公司普通股的内在价值等于()。A 72.606元 B 62.58元 C 71.606元 D 无法确定

(52)看涨期权为实值期权意味着()。A 期权的内在价值为负 B 期权的内在价值为零 C 期权的内在价值为正 D 以上说法都不正确

(53)LIBOR代表()同业拆借利率。A 上海银行间 B 伦敦 C 纽约 D 苏黎世

(54)技术指标乖离率的参数是（）。A c B MA C n D m(55)下列关于外汇占款的各项表述中,错误的是()A 银行购买外汇形成本币投放,所购买的外汇资产构成银行的外汇储备 B 外汇占款必然属于央行购汇行为,反映在中央银行的资产负债表中 C 人民币作为非自由兑换货币是形成外汇占款的必要条件之一 D 中央银行购汇导致基础货币投放

(56)证券组合的可行域中最小方差组合（）。A 位于可行域上边界 B 位于可行域下边界

C 位于可行域上边界与下边界的交汇点 D 以上皆有可能

(57)每股股利与股票市价的比率称为（）。A 股利支付率 考证宝 – 历年真题库

B 股票获利率 C 股利市价比 D 市盈率

(58)下列各项中，属于外商直接投资的是（）。A 外国政府借款 B 国际金融组织贷款 C 出口信贷

D 加工装配贸易中外商提供的进口设备、物料的价款

(59)已知某公司财务数据如下：流动负债850,000元，负债与股东权益合计2,600,000元，流动资产1,300,000元，净资产850,000元，累计折旧600,000元。根据上述表述数据可以算出（）。

A 流动比率为0.5 B 资产负债率为0.5 C 流动比率为1.53 D 资产负债率为0.67(60)一元线性回归不可以运用于()。

A 把预报因子带入回归方程可对预报量进行估计 B 进行统计控制

C 描述两指标变量之间的数量依存关系

D 把预报量带入回归方程可对预报因子进行估计

多选题

(61)β系数主要应用于()A 度量非系统风险 B 证券的选择 C 风险的控制

D 投资组合绩效评价

(62)当前技术进步的行业特征包括（）。

A 以信息通信技术为核心的高新技术成为21世纪国家产业竞争力的决定性因素之一 B 信息技术的扩散与应用引起相关行业的技术革命，并加速改造着传统产业 C 研发活动的投入强度成为划分高技术群类和衡量产业竞争力的标尺 D 技术进步速度加快，周期明显缩短，产品更新换代频繁(63)以下对于时间数列的判断,正确的有()。

A 如果所有自相关系数都近似地等于零，表明该时间数列属于随机性时间数列

B 如果r1比较大，r2、r3依次减小，从r4开始趋近于零，表明该时间数列是平稳性时间数列

C 如果r1最大，r2、r3等多个自相关系数逐渐递减但不为零，表明该时间数列是趋势性时间数列

D 如果一个数列的自相关系数出现周期性变化，每间隔若干个便有一个高峰，表明该数列是季节性数列

(64)在下列关于头肩顶底形态的表述中,正确的有()。A 头肩顶形态是一个可靠的沽出时机

B 头肩顶形态就成交量而言，左肩最大，头部次之，而右肩成交量最小，即呈梯状递增 C 头肩底是头肩顶的倒转形态，是一个可靠的买进时机 考证宝 – 历年真题库

D 头肩顶形态完成后，向下突破颈线时，成交量一定放大(65)关于证券投资技术分析的要素，下列表述正确的有（）。

A 证券技术分析中，价格、成交量、时间和空间是进行分析的要素 B 市场行为最基本的表现就是成交价和成交量 C 在进行行情判断时，时间有着很重要的作用

D 在某种意义上讲，波动空间可以认为是价格的一个方面，指的是价格波动所能达到的极限

(66)影响行业景气的外因有()。A 经济周期

B 宏观经济指标波动

C 上下游产业链的供应需求变动 D 上市公司的业绩变动

(67)对基金管理人进行评价应当至少考虑的内容包括（）。A 基金管理公司及其人员的合规性 B 基金管理公司的治理结构 C 股东的稳定性

D 信息披露和风险控制能力

(68)资本资产定价模型可应用于（）。A 资产估值 B 资金成本预算 C 风险预测 D 资源配置

(69)下列关于OBOS说法正确的是（）。

A OBOS是用一段时间内上涨和下跌股票家数的差距来反映当前股市多空双方力量的对比和强弱

B 当OBOS的走势与指数背离时，是采取行动的信号，大势可能反转

C 当OBOS曲线第一次进入发出新阿红区域时，应该特别注意是否出现错误 D 当OBOS为负数时，市场处于上涨行情(70)下列各项中,反映营运能力的财务比率有()A 存货周转率 B 应收账款周转率 C 主营业务毛利率 D 资产净利率

(71)关于再贴现率，下列表述正确的有（）。A 再贴现率提高，会降低总需求 B 再贴现率提高，会扩大总需求

C 再贴现率是商业银行由于资金周转需要，以未到期的合格票据再向中央银行贴现时所适用的利率

D 再贴现率的变动对货币供应量起直接作用(72)下列属于外商直接投资的是（）。A 建立外商独资企业

B 外商与我国境内企业共同举办中外合资经营企业 C 外商与我国境内企业共同举办中外合作经营企业

D 经政府有关部门批准的项目投资总额内企业从境外借入资金 考证宝 – 历年真题库

(73)证券公司、证券投资咨询机构应当采取有效措施,保证制作发布证券研究报告不受()等利益相关者的干涉和影响。A 资产管理公司 B 证券发行人 C 上市公司

D 基金管理公司

(74)在资产重组过程中,属于关联交易行为的是()。A 代收代付 B 关联购销 C 担保

D 资产租赁

(75)下列各项中，属于政府完全垄断的行业或部门有（）。A 国有铁路 B 农产品 C 邮电

D 计算机业

(76)以下哪些非正常的营业状况要从会计报表附注中获得资料（）。A 证券买卖等非经营项目 B 已经或将要停止的营业项目 C 重大事故或法律更改等特别项目

D 会计准则和财务制度变更带来的累积影响等因素(77)下列指标中，属于公司财务弹性分析的指标是（）。A 经营现金净流量 B 非经营收益

C 现金满足投资比率 D 现金股利保障倍数

(78)设有甲和乙两种债券:甲债券面值1000元,期限10年,票面利率10%,复利计息,到期一次性还本付息;乙债券期限7年,其他条件与甲债券相同。假设甲债券和乙债券的必要收益率均为9%,那么()。

A 甲债券的理论价格大于乙债券的理论价格 B 乙债券的理论价格小于955.62元 C 甲债券的理论价格大于1000元

D 与乙债券相比，甲债券的理论价格对市场利率的变动更敏感(79)按我国现行管理体制划分,全社会固定资产投资包括()投资 A 更新改造 B 基本建设 C 保障房开发 D 商品房开发

(80)《关于规范面向公众开展的证券咨询业务行为若干问题的通知》的核心内容包括()A 执业回避 B 执业诚信 C 执业披露 D 执业隔离

(81)投资者的无差异曲线簇与证券组合可行域有效边界的切点所表示的组合()。考证宝 – 历年真题库

A 相对于其他有效组合，该组合所在的无差异曲线位置最高 B 相对于其他有效组合，该组合所在的无差异曲线的位置最低 C 是投资者最满意的有效组合 D 不是投资者最满意的有效组合

(82)我国证券分析师职业道德的十六字原则中包含（）。A 公正公开原则 B 谨慎客观原则 C 勤勉尽职原则 D 独立诚信原则

(83)在组建证券投资组合时,投资者需要注意()。A 个别证券选择 B 证券的价位 C 投资时机选择 D 投资多元化

(84)计算某公司某会计年度的流动资产周转率所需要的数据有（）。A 营业成本 B 营业收入 C 年初流动资产 D 年末流动资产

(85)股票价格走势的支撑线和压力线的存在,主要由()所决定。A 投资者的筹码分布 B 投资者的持有成本 C 价格高低水平

D 投资者的心理因素

(86)资本资产定价模型的假设条件包括()。

A 投资者都依据组合的期望收益率和方差选择证券组合 B 资本市场没有摩擦

C 任何证券的交易单位都是不可分的

D 投资者对证券的收益和风险及证券间的关联性具有完全相同的预期(87)期现套利实施步骤包括（）。

A 估算股指期货合约的无套利区间上下边界 B 判断是否存在套利机会 C 确定交易规模

D 同时进行股指期货合约和股票交易

(88)为使证券研究报告发布符合合规管理要求,证券公司需要建立()制度。A 证券分析师跨越隔离墙 B 内部控制 C 隔离墙

D 证券研究报告合规审查

(89)证券公司、证券投资咨询机构应当采取有效措施，保证制作发布证券研究报告不受（）等利益相关者的干涉和影响。A 证券发行人 B 证券投资人 C 上市公司 考证宝 – 历年真题库

D 以上都对

(90)关于黄金交叉与死亡交叉，下列表述正确的有（）。

A 当现在价位站稳在长期与短期之上，短期MA又向上突破长期MA时，此种交叉为黄金交叉

B 黄金交叉实际上就是向下突破压力线 C 黄金交叉实际上就是向上突破支撑线 D 死亡交叉实际上就是向下突破支撑线

(91)《证券法》和《公司法》修订的主要内容和基本精神如下()。A 积极稳妥推进市场创新

B 切实加大对投资者的保护力度 C 促进证券公司的规范和发展 D 完善证券发行、上市制度

(92)已知货币终值，那么货币现值的计算方法包括（）。A 单利终值 B 单利现值 C 复利现值 D 复利终值

(93)宏观经济分析的意义是（）。A 把握整个证券市场的投资价值 B 提高投资收益

C 掌握宏观经济政策对证券市场的影响力度与方向 D 判断证券市场的总体变动趋势

(94)证券投资分析师自律性组织的功能主要有()A 对会员进行资格认证

B 依法对证券市场的违法交易行为进行处罚 C 对会员单位证券投资分析师进行培训 D 对会员进行职业道德、行为标准管理(95)下列关于圆弧形态的表述,正确的是()。A 圆弧形态又称碟形

B 圆弧形态更容易发展成一种持续整理形态 C 圆弧形态的成交量一般是中间少，两头多 D 圆弧形成的时间越越短，反转的力度越强

(96)切线类技术分析方法中，常见的切线有（）。A 趋势线 B 黄金分割线 C 投影线 D 角度线

(97)根据K线理论,K线实体和影线的长短不同所反映的分析意义不同,譬如,在其他条件相同时()。

A 实体越长,表明多方力量越强 B 上影线长于下影线,有利于空方 C 上影线越长,越有利于空方 D 下影线越短,越有利于多方

(98)影响证券市场供给的制度因素主要有（）。考证宝 – 历年真题库

A 发行上市制度 B 市场设立制度 C 股权流通制度 D 涨跌停板制度

(99)新税法按照()的税制改革原则,建立各类企业统一适用的企业所得税制度。A 低税率 B 简税制 C 严征管 D 宽税基

(100)财政出现赤字的弥补方法包括（）。A 通过发行中央票据来弥补 B 通过向企业借款来弥补 C 通过举债即发行国债来弥补 D 通过向银行借款来弥补

(101)有关企业自由现金流贴现模型中贴现率计算的描述,正确的有()A 考虑企业的负债比率

B 采用企业算术平均资本成本来计算贴现率 C 考虑企业的负债成本

D 采用企业加权平均资本成本来计算贴现率

(102)对于一个企业而言,下列措施或事件可能会对其应收账款周转速度产生影响的是()。A 大量采用分期付款方式促进销售 B 季节性经营

C 销售采用全部现金结算 D 年末销售大量增加

(103)中国证券市场现阶段的“新兴+转轨”的特征主要体现在（）。A 国有成分比重较大 B 投机性偏高

C 个人投资者力量不够强大 D 阶段性波动较大

(104)下列关于MACD的表述,正确的有()A DIF向上突破DEA时为买入信号

B DIF是快速平滑移动平均线与慢速移动平均线的差 C DIF和DEA同时为正时属多头市场

D MACD的优点是在股价进入盘整时,判断买卖时机时比移动平均线更有把握(105)影响金融期权价格的因素包括()。A 协定价格 B 权利期间 C 利率

D 标的资产的收益

(106)下列因素中,增强企业变现能力的因素有()。A 可动用的银行贷款指标 B 未作记录的或有负债 C 准备很快变现的长期资产 D 偿债能力的声誉 考证宝 – 历年真题库

(107)扩张性的财政政策措施包括（）。A 减少税收

B 扩大财政支出，加大财政赤字 C 增加国债发行 D 增加财政补贴

(108)对行业增长情况进行横向比较的对象可以是()。A 行业增长情况与国民经济的增长 B 不同行业

C 不同国家或地区的同一行业 D 以上都是

(109)2008年1月1日起施行的《中华人民共和国企业所得税法》，体现的原则包括（）等。A 简税制 B 宽税基 C 低税率 D 严征管

(110)下列有关证券组合业绩评估指数的说法,表述正确的有()。A 詹森指数是1969年由詹森提出来的

B 一个证券组合的特雷诺指数是连接证券组合与无风险证券的直线的斜率

C 位于资本市场线上的组合其夏普指数与市场组合的夏普指数均相等，表明管理具有中等绩效

D 三种指数均以资本资产定价模型为基础，后者隐含与现实环境相差较大的理论假设，可能导致评价结果失真

判断题

(111)国民生产总值是国内生产总值中减去“国外要素收入净额”后的社会最终产值（或增加值）及劳务价值的总和。A 正确 B 错误

(112)衡量普通股东当期收益率的指标是股息支付率。A 正确 B 错误

(113)设有一个投资组合P由A和B两种股票构成，那么当选择不同的组合权数时，投资组合P的预期收益率也将随之发生变化。A 正确 B 错误

(114)我国目前对于贴现发行的零息债券计息规定闰年2月29日不计息。A 正确 B 错误

(115)流动资产周转率反映流动资产的周转速度，周转速度快，会相对节约流动资产，降低公司盈利能力。A 正确 B 错误

(116)组合投资理论认为，非系统风险是一个随机事件，通过充分的分散化投资，不同证券的这种非系统风险会相互抵消，使证券组合只具有系统风险。考证宝 – 历年真题库

A 正确 B 错误

(117)在市场经济条件下,财政政策和货币政策是国家调控宏观经济的主要手段。A 正确 B 错误

(118)认购权证的杠杆作用表现为认购权证的市场价格要比其可认购股票的市场价格上涨或下跌的速度快得多。A 正确 B 错误

(119)对一个特定的投资者而言,其对应的无差异曲线只能有一条。A 正确 B 错误

(120)由于中国证券市场是新兴加转轨的市场,所以市场表现与宏观经济没有关系。A 正确 B 错误

(121)葛兰威尔法则是以证券价格与移动平均线之间的偏离关系作为研判的依据。A 正确 B 错误

(122)对看涨期权而言,若市场价格低于协定价格,期权得到执行,期权的买方将放弃执行期权,此时为实值期权。A 正确 B 错误

(123)由于套利策略要求同时买进或卖出不同资产的头寸,所以利率变动对套利组合没有影响。()A 正确 B 错误

(124)证券A和证券B收益率的相关系数等于零,说明证券A与证券B的收益率完全不相关。A 正确 B 错误

(125)对持有一张在交易所交易的金融期货合约的投资者而言,该张合约中规定的在未来时间买卖金融工具的价格是合约标的物的现货价格。A 正确 B 错误

(126)历史资料表明:上海股市曾在1994年8月出现一次V形反转,上证综指的低谷是325点左右。()A 正确 B 错误

(127)在我国这样的新兴加转轨股票市场中,供求关系是影响股票价格的重要因素。()A 正确 B 错误

(128)相关分析是对两个具有相关关系的数量指标进行线性拟合获得最佳直线回归方程,从而对该指标进行预测。A 正确 B 错误 考证宝 – 历年真题库

(129)回购利率一般是一种无风险利率，可以准确反映市场资金成本和短期收益水平。A 正确 B 错误

(130)在当今的西方发达国家,因素模型已被广泛应用在证券组合中普通股之间的投资分配上,而马柯维茨模型则被广泛应用于不同类型证券(如债券、股票、风险资产和不动产等)之间的投资分配上。A 正确 B 错误

(131)“现金流量总量∕资产总额”这一指标可以反映企业资产产生经营现金的能力。()A 正确 B 错误

(132)在股利贴现模型中,股票内在价值的决定与投资者持有时间长短有关。A 正确 B 错误

(133)股权分置的存在对股票市场“价格风险”功能有一定的负面影响,但股价基本能够反映上市公司的内在价值。A 正确 B 错误

(134)一般而言,RSI指标的时间参数越大，RSI曲线变化的速度越慢。A 正确 B 错误

(135)夏普指数是1966年由夏普提出，它是以证券市场线为基准。A 正确 B 错误

(136)宏观经济分析中的总量分析完全是一种动态分析。A 正确 B 错误

(137)根据葛兰威尔法则，股价连续上升远离移动平均线，突然下跌，但在平均线附近再度上升，为买入信号。A 正确 B 错误

(138)证券市场中的胜利者往往是在原来的平衡快要打破之前或者是在打破的过程中采取行动而获得收益的。A 正确 B 错误

(139)某个产业形成垄断的市场格局,将不利于该产业的组织创新。A 正确 B 错误

(140)在现金流量表的补充资料中,要单独按照直接法反映经营活动现金流量的情况。A 正确 B 错误

(141)如果某股票投资净现值大于零，那么这种股票价格被低估，进而购买这种股票是可取的。A 正确 考证宝 – 历年真题库

B 错误

(142)两种证券收益率之间的相关系数为正,表明这两种证券收益的变动是正相关的。A 正确 B 错误

(143)按照中国证监会2011年公布的《上市公司行业分类指引》,如果没有某类业务的营业收入比重大于或等于全部业务的50%,就将该上市公司划入综合类。（）A 正确 B 错误

(144)将要停止的营业项目属于企业非正常的营业状况。A 正确 B 错误

(145)总资产周转率是销售收入与资产总额的比值。A 正确 B 错误

(146)选择性货币政策工具包括:法定存款准备金率、再贴现和公开市场业务。A 正确 B 错误

(147)公司行业地位分析的目的就是评估公司在所处行业中的竞争地位。A 正确 B 错误

(148)实施产业政策时,政府的决策和协调动机都是从经济的角度来考虑。A 正确 B 错误

(149)从本质上说,股票现金流贴现模型的不变增长模型可以看作是可变增长模型的特例。A 正确 B 错误

(150)在完全竞争的市场结构中,所有的企业都无法控制市场价格。A 正确 B 错误

分析押题卷三（解析）

单选题

(1)从经济学角度讲,“套利”可以理解为()。

A 人们利用同一资产在不同市场间定价不一致，通过资金的转移而实现无风险收益的行为 考证宝 – 历年真题库

B 人们利用同一资产在不同市场间定价不一致，通过资金的转移而实现有风险收益的行为

C 人们利用不同证券或组合的期望收益率不同，通过调整不同证券或组合的构成比例而实现无风险收益的行为

D 人们利用不同证券或组合的期望收益率不同，通过调整不同证券或组合的构成比例而实现有风险收益的行为

专家解析：正确答案：A 题型：常识题

难易度：易

页码：352 从经济学角度讲，套利是指人们利用同一资产在不同市场间定价不一致，通过资金的转移而实现无风险收益的行为。

(2)利用沃尔评分法分析公司的信用水平时,()没有被纳入分析范围。A 流动比率 B 净资产/负债 C 资产负债率 D 资产/固定资产

专家解析：正确答案：C 题型：常识题

难易度：易

页码：232 沃尔的比重评分法财务比率包括流动比率、净资产/负债、资产/固定资产、营业成本/存货、营业收入/应收账款、营业收入/固定资产、营业收入/净资产。(3)市盈率等于每股价格与()的比值。A 每股收益 B 每股现金流 C 每股净值 D 每股股息

专家解析：正确答案：A 题型：常识题

难易度：易

页码：52 市盈率(P/E)又称价格收益比或本益比，是每股价格与每股收益之间的比率。(4)“中国证券业协会证券分析师专业委员会”成立于（）年。A 1998 B 1999 C 2000 D 2001 专家解析：正确答案：C 题型：常识题

难易度：易

页码：432 “中国证券业协会证券分析师专业委员会”成立于2000年。

(5)当两种债券之间存在着一定的收益差幅,而且该差幅可能发生变化,那么资产管理者就有可能卖出一种债券的同时买入另一种债券,以期获得较高的持有期收益,这种方法被称为()。A 利率预期调换 B 市场内部价差掉换 C 骑乘收益率曲线 D 替代调换

专家解析：正确答案：B 题型：常识题

难易度：易

页码：368 市场内部价差掉换。当两种债券之间存在着一定的收益差幅，而且该差幅有可能发生变化，那么资产管理者就有可能卖出一种债券的同时买进另外一种债券，以期获得较高的持有期收益。

(6)根据公式[<现金+交易性金融资产+应收账款+应收票据>÷流动负债]计算出的财务比率被称为()。A 速动比率 B 超速动比率 考证宝 – 历年真题库

C 酸性测试比率 D 流动比率

专家解析：正确答案：B 题型：常识题

难易度：易

页码：205 保守速动比率也称超速动比率，保守速动比率=（现金+ 交易性金融资产+ 应收账款+应收票据）/流动负债。

(7)下列各项中,属于投资顾问服务协议形式的是()A 客户在网上交易平台申请开通服务 B 客户与经纪人签订服务协议 C 客户与投资顾问确定服务协议 D 客户与营业部口头签订服务协议

专家解析：正确答案：A 题型：常识题

难易度：易

页码：411 目前，投资顾问服务协议体现为多种形式，如客户提交书面“服务申请表”开通服务、客户在网上交易平台申请开通服务、与公司总部签订《投资顾问服务协议》等。(8)套利定价理论的创始人是()。A 林特纳 B 威廉.夏普 C 史蒂夫.罗斯 D 马柯维茨

专家解析：正确答案：C 题型：常识题

难易度：易

页码：351 套利定价理论（APT），由罗斯于20世纪70年代中期建立，是描述资产合理定价但又有别于CAPM的均衡模型。

(9)按照重置成本法的计算公式,被评估资产估值等于()。A 被评估资产产量/参照物年产量*参照物重置成本 B 重置成本/成新率

C 重置成本—实体性贬值—功能性贬值—经济性贬值 D 重置成本+实体性贬值+功能性贬值+经济性贬值

专家解析：正确答案：C 题型：常识题

难易度：易

页码：250-251 被评估资产评估值=重置成本—实体性贬值—功能性贬值—经济性贬值。(10)属于股东权益变动表的项目是()。A 营业收入 B 利润总额 C 营业利润 D 净利润

专家解析：正确答案：D 题型：常识题

难易度：易

页码：198 股东权益增减变动表的各项内容包括：（1）净利润；（2）直接计人所有者权益的利得和损失项目及其总额；（3）会计政策变更和差错更正的累积影响金额；（4）所有者投入资本和向所有者分配利润等；（5）按照规定提取的盈余公积；（6）实收资本（或股本）、资本公积、盈余公积、未分配利润的期初和期末余额及其调节情况。(11)下列各项中属于消费指标的是（）。A 外商投资

B 城乡居民储蓄存款余额 C 流通中的现金 D 贴现率

专家解析：正确答案：B 题型：常识题

难易度：易

页码：79-80 考证宝 – 历年真题库

消费指标包括社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额和居民可支配收入。

(12)某债券面额100元，票面利率10％，期限5年，每年付息一次，投资者以面值购买，则该债券到期收益率和票面利率的关系是（）。A 债券到期收益率大于票面利率 B 债券到期收益率小于票面利率 C 债券到期收益率等于票面利率 D 无法确定

专家解析：正确答案：C 题型：常识题

难易度：易

页码：32 当票面利率与必要收益率相等时，债券的价格等于面值。

(13)按照上海证券交易所上市公司行业分类，媒体属于（）行业。A 可选消费 B 信息技术 C 电信业务 D 公用事业

专家解析：正确答案：A 题型：常识题

难易度：易

页码：141 按照上海证券交易所上市公司行业分类，媒体属于可选消费行业。

(14)某一债券的久期为2.5年，修正久期为2.2年，如果市场收益率下降0.5个百分点，那么债券价格变化的百分率将最接近（）。A 上升1.1% B 下降1.25% C 下降1.1% D 上升1.25% 专家解析：正确答案：A 题型：分析题

难易度：中

页码：363 修正久期=（-dP/P）/dr,其中，dr可看成市场收益率的变化，此处为-0.5%, dp/p即债券价格的百分率变化，于是dp/p=0.5%*2.2=1.1%(15)()是以股票每天上涨或下跌的家数作为观察的对象,通过简单算术加减来比较每日上涨股票和下跌股票家数的累积情况,形成升跌曲线,并与综合指数相互对比,对大势未来进行预测。A ADR B ADL C SAR D PSY 专家解析：正确答案：B 题型：常识题

难易度：易

页码：317 ADL是以股票每天上涨或下跌的家数作为观察的对象，通过简单算术加减来比较每日上涨股票和下跌股票家数的累积情况，形成升跌曲线，并与综合指数相互对比，对大势的未来进行预测。

(16)某投资者将1000万元投资于年息6%、为期3年的债券（按年复利计息，到期一次还本付息），此项投资终值最接近（）。A 1191万元 B 1200万元 C 1100万元 D 1000万元

专家解析：正确答案：A 题型：计算题

难易度：中

页码：26 根据公式FV=PV(1+i)n=1000*（1+6%）3=1191.016万元。考证宝 – 历年真题库

(17)根据技术分析切线理论,就重要性而言,()。A 轨道线比趋势线重要 B 趋势线和轨道线同样重要 C 趋势线比轨道线重要

D 趋势线和轨道线没有必然联系

专家解析：正确答案：C 题型：常识题

难易度：易

页码：282 趋势线比轨道线重要，趋势线可以单独存在，而轨道线则不能单独存在。(18)下列各项活动中，属于经营活动中的关联交易行为是上市公司（）。A 置换其集团公司资产

B 和其主要往来银行相互持股 C 租赁其集团公司资产 D 受让其集团公司资产

专家解析：正确答案：C 题型：常识题

难易度：易

页码：258-259 其他三项都属于资产重组中的关联交易。

(19)国际注册投资分析师协会(简称“ACIIA”)于()年正式成立。A 1997 B 2000 C 1998 D 1999 专家解析：正确答案：B 题型：常识题

难易度：易

页码：433 国际注册投资分析师协会于2000年6月正式成立，注册地在英国，秘书处于2002年由英国迁至瑞士苏黎世。

(20)某资产1999年2月进购,2009年2月评估时,名义已使用年限是10年。根据该资产技术指标,正常使用情况下,每天应工作8小时,该资产实际每天工作7.5小时,则资产利用率为()。A 80% B 94% C 85% D 90% 专家解析：正确答案：B 题型：计算题

难易度：易

页码：252 资产利用率=截至评估日资产累计实际利用时间/截至评估日资产累计法定利用时间=（10*360*7.5）/（10*360*8）=0.94=94%。

(21)证券市场线将期望收益与风险的关系描述为期望收益与（）的直线关系。A 标准差 B 方差 C 风险溢价 D 以上都不对

专家解析：正确答案：B 题型：常识题

难易度：易

页码：345 证券市场线将期望收益与风险的关系描述为期望收益与方差的直线关系。(22)金融工程起源于()。A 对风险的发现 B 对风险的控制 C 对风险的管理 D 对风险的避免

专家解析：正确答案：C 题型：常识题

难易度：易

页码：375 考证宝 – 历年真题库

金融工程起源于对风险的管理。(23)下列说法错误的是()。

A 产业组织包括市场结构、市场行为、市场绩效三方面内容

B 美国1914年颁布的《克雷顿反垄断法》,主要内容是禁止可能导致行业竞争减弱的一家公司持有其他公司股票的行为

C 新兴战略性产业包括新能源、节能环保产业等 D 产业组织创新的直接效应之一是产业结构高级化

专家解析：正确答案：D 题型：常识题

难易度：易

页码：157 产业结构政策是选择行业发展重点的优先顺序的政策措施，其目标是促使行业之间的关系更协调、社会资源配置更合理，使产业结构高级化。(24)（），我国颁布了《合格境外机构投资者境内证券投资管理办法》。A 2006年4月 B 2006年8月 C 2002年11月 D 2006年2月

专家解析：正确答案：B 题型：常识题

难易度：易

页码：123 在QFII制度实施3年后，我国于2006年8月24日，将2002年11月15日颁布实施的《合格境外机构投资者境内证券投资管理暂行办法》修改为《合格境外机构投资者境内证券投资管理办法》。

(25)下列不属于系统风险的是()。A 战争风险 B 利率风险 C 市场风险

D 公司破产风险

专家解析：正确答案：D 题型：常识题

难易度：易

页码：395 系统风险又称市场风险，也称不可分散风险，是影响所有资产的、不能通过资产组合而消除的风险，这部分风险由那些影响整个市场的风险因素所引起的。(26)CIIA是()的简称。A 注册国际投资分析师 B 欧洲证券分析师组织 C 亚洲证券分析师组织 D 特许金融分析师

专家解析：正确答案：A 题型：常识题

难易度：易

页码：433 CIIA是注册国际投资分析师（Certified Intemational Investment Analyst）的简称。(27)金融工程起源于（）。A 20世纪60年代中后期 B 20世纪70年代中后期 C 20世纪80年代中后期 D 20世界90年代中后期

专家解析：正确答案：C 题型：常识题

难易度：易

页码：371 金融工程起源于20世纪80年代中后期。

(28)通过取得某行业历年的销售额或营业收入的可靠数据并计算出年变动率,进而与国民生产总值增长率、国内生产总值增长率进行比较。这种行业分析法是()。A 行业未来利润率预测法 考证宝 – 历年真题库

B 行业增长横向比较法 C 行业纵向比较法

D 行业未来增长率预测法

专家解析：正确答案：B 题型：常识题

难易度：易

页码：169 行业增长横向比较法的具体做法是取得某行业历年的销售额或营业收入的可靠数据并计算出年变动率，与国民生产总值增长率、国内生产总值增长率进行比较。(29)下列关于证券公司机构客户销售人员的说法，正确的是他们（）。A 属于投资顾问人员

B 不负责与机构客户交流或者转述已发布研究报告的观点 C 不属于投资顾问人员 D 是孤立的

专家解析：正确答案：A 题型：常识题

难易度：易

页码：414 机构客户销售人员属于投资顾问人员，负责与机构客户交流或者转述已发布研究报告的观点。

(30)证券市场线表明,在市场均衡条件下,证券(或组合)的收益由两部分组成,一部分是无风险收益,另一部分是()。A 对总风险的补偿 B 对单位风险的补偿 C 放弃即期消费的补偿 D 对承担风险的补偿

专家解析：正确答案：D 题型：常识题

难易度：中

页码：348 一部分是无风险利率 rF，它是由时间创造的，是对放弃即期消费的补偿；另一部分则是[E（rP）-rF ] βP，是对承担风险的补偿，通常称为“风险溢价”。它与承担的风险βP 的大小成正比。其中的 [ E（r）-rF ] 代表了对单位风险的补偿，通常称之为“风险的价格”。(31)()政策的制订要重点关注到先进地区和落后地区的差距。A 产业技术 B 产业组织 C 产业布局 D 产业保护

专家解析：正确答案：C 题型：常识题

难易度：易

页码：159 产业布局政策的平衡性原则，即在加快先进地区发展的同时，逐步缩小先进地区与落后地区的差距。

(32)属于股东权益变动表的项目是（）。A 投资收益 B 营业外支出 C 提取盈余公积 D 每股收益

专家解析：正确答案：C 题型：常识题

难易度：易

页码：199-201 股东权益变动表项目。其他三项属于利润表的项目。

(33)下列各项中,属于发行条款中影响债券现金流确定的因素是()。A 汇率风险 B 回购市场利率 C 银行利率 D 税收待遇 考证宝 – 历年真题库

专家解析：正确答案：D 题型：常识题

难易度：易

页码：30-31 影响债券现金流确定的因素有：1.债券的面值和票面利率；2.计付息间隔；3.债券的嵌入式期权条款；4.债券的税收待遇；5.其他因素。(34)下列各项中,()是经营往来中的关键交易。A 大股东资产注入

B 上市公司以收取资金占用费形式为母公司垫付资金 C 关联方共同投资某一项目 D 关联企业之间相互扶持

专家解析：正确答案：C 题型：常识题

难易度：易

页码：257 常见的关联交易主要有关联购销、资产租赁、托管经营、承包经营等管理方面的合同、关联方共同投资。

(35)技术分析中的()指标是在WMS指标基础上发展起来的。A BIAS B MAS C KD D RSI 专家解析：正确答案：C 题型：常识题

难易度：易

页码：311 K、D指标是在WMS(n)的基础上发展起来的，所以K、D指标有WMS(n)的一些特性。(36)从理论上说,关联交易属于()。A 市场行为 B 内幕交易 C 中性交易 D 以上都不对

专家解析：正确答案：C 题型：常识题

难易度：易

页码：259 从理论上说，关联交易属于中性交易，既不属于单纯的市场行为，也不属于内幕交易的范畴。(37)公司盈利预测中最为关键的因素是()预测。A 销售收入预测的准确性 B 生产成本预测的准确性

C 管理费用和销售费用预测的准确性 D 财务费用预测的准确性

专家解析：正确答案：A 题型：常识题

难易度：易

页码：186 销售收入预测的准确性是公司盈利预测中最为关键的因素。

(38)（）是利用统计、数值模拟和其他定量模型进行证券市场相关研究的一种方法。A 基本面分析法 B 行为金融学分析法 C 量化分析法 D 技术分析法

专家解析：正确答案：C 题型：常识题

难易度：易

页码：14 考查量化分析法的定义。

(39)根据板块轮动、市场风格转换而调整投资组合是一种（）投资策略。A 主动型 B 被动型 C 战略性 D 战术性 考证宝 – 历年真题库

专家解析：正确答案：A 题型：常识题

难易度：易

页码：15 根据板块轮动、市场风格转换调整投资组合就是一种常见的主动型投资策略。

(40)1953年,经济学家()在其发表的论文《风险最优配置中的证券作用》中,首次提出了状态证券的概念。A 约翰?林特耐 B 尤金?法码

C 克里斯蒂安?惠更斯 D 肯尼斯?阿罗

专家解析：正确答案：D 题型：常识题

难易度：易

页码：8 1953年，美国经济学家肯尼斯·阿罗(Kermeth J.Arrow)发表了金融经济学历史上最重要的论文《风险最优配置中的证券作用》。在这篇论文中，阿罗首次提出了状态证券(State security)概念(也称阿罗一德布鲁证券或纯证券)，这种抽象的证券仅在未来某一确定状态下产生1个单位的现金回报。

(41)()的预测过程包括选择趋势模型、求解模型参数、对模型进行检验、计算估计标准误差四个步骤。A 趋势外推法 B 指数平滑法 C 自回归预测法 D 移动平均法

专家解析：正确答案：A 题型：常识题

难易度：易

页码：177 考察时间数列中的趋势外推法。趋势外推法的预测过程一般分为四个步骤：选择趋势模型，求解模型参数，对模型进行检验，计算估计标准误差。

(42)根据《上市公司行业分类指引》,我国证券市场上市公司所属行业类别的划分由()来具体执行。

A 证券交易所 B 中国证监会

C 上市公司自己确认,报交易所备案 D 会计师事务所

专家解析：正确答案：A 题型：常识题

难易度：易

页码：137 证券交易所负责分类《上市公司行业分类指引》的具体执行，包括负责上市公司类别变更等日常管理工作和定期向中国证监会报备对上市公司类别的确认结果。

(43)在允许卖空条件下,三种不完全相关且期望收益和风险均不相同证券所能得到的可行组合将落在一()A 无限区域内 B 有限封闭区域内 C 曲线上 D 直线上

专家解析：正确答案：A 题型：常识题

难易度：中

页码：333 如果允许卖空，3 种证券组合的可行域不再是有限区域，而是包含该有限区域的一个无限区域。

(44)依据公式【(现金+交易性金融资产+应收账款+应收票据)÷流动负债】计算出的财务比率被称为()。A 速动比率 B 超速动比率 考证宝 – 历年真题库

C 酸性测试比率 D 流动比率

专家解析：正确答案：B 题型：常识题

难易度：易

页码：205 保守速动比率=（现金+交易性金融资产+应收账款+应收票据）/流动负债，也称超速动比率。(45)德尔塔-正态分布法、历史模拟法、蒙特卡模拟法是计算VaR的可行方法,如果潜在收益服从正态分布,那么()。

A 历史模拟法VaR与蒙特卡模拟法VaR类似

B 随着重复次数的增大,蒙特卡罗模拟法VaR会逼近德尔塔-正态分布法VaR的结果 C 德尔塔-正态分布法VaR与蒙特卡罗模拟法VaR相同 D 德尔塔-正态分布法VaR与历史模拟法VaR相同

专家解析：正确答案：A 题型：常识题

难易度：易

页码：401 历史模拟法VaR与蒙特卡模拟法VaR类似.(46)金融资产的内在价值等于这项资产的（）。A 预期收益之和

B 预期收益与利率比值 C 所有预期收益流量的现值 D 价格

专家解析：正确答案：C 题型：常识题

难易度：易

页码：45 一种资产的内在价值等于预期现金流的贴现值。

(47)在技术分析中,如果某个缺口在3日内回补,通常称此缺口为()。A 普通缺口 B 突破缺口 C 持续性缺口 D 消耗性缺口

专家解析：正确答案：A 题型：常识题

难易度：易

页码：297 普通缺口具有的一个比较明显特征是，它一般会在3日内回补。

(48)依据公式[(现金+交易性金融资产+应收账款+应收票据)÷流动负债]计算出的财务比率被称为()。A 流动比率 B 速动比率 C 保守速动比率 D 流动资产周转率

专家解析：正确答案：C 题型：常识题

难易度：易

页码：205 考察保守速动比率的计算公式。

(49)信奉技术分析的投资者在进行证券分析时,更注重分析当前的()。A 交易成本 B 股利分配 C 市场价格 D 经济趋势

专家解析：正确答案：C 题型：常识题

难易度：易

页码：264 信奉技术分析的投资者在进行证券分析时,更注重分析当前的市场价格。

(50)某投资者采用固定比例投资组合保险策略,其初始资金为100万元,所能承受的市值底线为80万元,乘数为2,当风险资产的价格下跌25%,该投资者需要进行的操作是()。A 卖出20万元无风险资产并将所得资金用于购无风险资产 考证宝 – 历年真题库

B 卖出10万元风险资产并将所得资金用于购无风险资产 C 卖出20万元风险资产并将所得资金用于购无风险资产 D 卖出10万元无风险资产并将所得资金用于购风险资产

专家解析：正确答案：B 题型：分析题

难易度：易

页码：16 该投资者可用投资于高风险资产的金额是40万元【=2*（100万元-80万元）】，其余60万元投资于无风险资产。如高风险资产下跌25%（风险资产市值变为30万元），无风险资产价格不变，则总市值变为90万元。此时投资于风险资产的金额相应变为20万元【=2*（90-80）】，该投资者需要卖出10万元风险资产并将所得资金用于增加无风险资产投资。

(51)预计某公司今年对其普通股按每股6元支付股利,随后两年的股利维持在相同的水平,在此之后,股利将按每年4%的比率增长。设同类型风险的股票的必要收益率为每年12%,那么今年初该公司普通股的内在价值等于()。A 72.606元 B 62.58元 C 71.606元 D 无法确定

专家解析：正确答案：A 题型：计算题

难易度：难

页码：49 考察可变增长模型的计算：该公司股票的内在价值V=6*[1/(1+12%)+1/(1+12%)2]+1/(1+12%)2*6(1+4%)/(12%-4%)=72.606元。(52)看涨期权为实值期权意味着()。A 期权的内在价值为负 B 期权的内在价值为零 C 期权的内在价值为正 D 以上说法都不正确

专家解析：正确答案：C 题型：常识题

难易度：易

页码：58 实值期权的内在价值为正。

(53)LIBOR代表()同业拆借利率。A 上海银行间 B 伦敦 C 纽约 D 苏黎世

专家解析：正确答案：B 题型：常识题

难易度：易

页码：87 LIBOR代表伦敦同业拆借利率。(54)技术指标乖离率的参数是（）。A c B MA C n D m 专家解析：正确答案：C 题型：常识题

难易度：易

页码：314 乖离率BIAS的参数是n日的移动平均线。

(55)下列关于外汇占款的各项表述中,错误的是()A 银行购买外汇形成本币投放,所购买的外汇资产构成银行的外汇储备 B 外汇占款必然属于央行购汇行为,反映在中央银行的资产负债表中 C 人民币作为非自由兑换货币是形成外汇占款的必要条件之一 D 中央银行购汇导致基础货币投放 考证宝 – 历年真题库

专家解析：正确答案：B 题型：常识题

难易度：易

页码：85 外汇占款是指受资国中央银行收购外汇资产而相应投放的本国货币。由于人民币是非自由兑换货币，外资引入后需兑换成人民币才能进入流通使用，国家为了外资换汇要投入大量的资金增加了货币的需求量，形成了外汇占款。银行购买外汇形成本币投放，所购买的外汇资产构成银行的外汇储备。由于银行结售汇制由银行柜台结售汇市场和银行间外汇市场两层市场体系组成，两个市场上外汇供求都存在管制刚性。因而外汇占款也就相应具有两种含义：一是中央银行在银行间外汇市场中收购外汇所形成的人民币投放；二是统一考虑银行柜台市场与银行间外汇市场两个市场的整个银行体系(包括央行和商业银行)收购外汇所形成的向实体经济的人民币资金投放。其中前一种外汇占款属于央行购汇行为，反映在中央银行资产负债表中。后一种外汇占款属于整个银行体系(包括中央银行与商业银行)的购汇行为，反映在全部金融机构人民币信贷收支表中。与两种含义的外汇占款相对应，在严格的银行结售汇制度下，中央银行收购外汇资产形成中央银行所持有的外汇储备，而整个银行体系收购外汇资产形成全社会的外汇储备。全社会的外汇储备变化反映在国际收支平衡表中储备资产下的外汇一项。我们日常所说的外汇储备是全社会的外汇储备。

(56)证券组合的可行域中最小方差组合（）。A 位于可行域上边界 B 位于可行域下边界

C 位于可行域上边界与下边界的交汇点 D 以上皆有可能

专家解析：正确答案：C 题型：常识题

难易度：易

页码：336 最小方差组合是上边界和下边界的交汇点，这一点代表的组合在所有可行组合中方差最小。(57)每股股利与股票市价的比率称为（）。A 股利支付率 B 股票获利率 C 股利市价比 D 市盈率

专家解析：正确答案：B 题型：常识题

难易度：易

页码：219 每股股利与股票市价的比率称为股票获利率。(58)下列各项中，属于外商直接投资的是（）。A 外国政府借款 B 国际金融组织贷款 C 出口信贷

D 加工装配贸易中外商提供的进口设备、物料的价款

专家解析：正确答案：D 题型：常识题

难易度：易

页码：79 外商直接投资包括企业在境内外股票市场公开发行的以外币计价的股票或人民币发行总额，国际租赁进口设备的应付款，补偿贸易中外商提供的进口设各、技术、物料的价款，加工装配贸易中外商提供的进口设备、物料的价款等。

(59)已知某公司财务数据如下：流动负债850,000元，负债与股东权益合计2,600,000元，流动资产1,300,000元，净资产850,000元，累计折旧600,000元。根据上述表述数据可以算出（）。

A 流动比率为0.5 B 资产负债率为0.5 C 流动比率为1.53 考证宝 – 历年真题库

D 资产负债率为0.67 专家解析：正确答案：C 题型：常识题

难易度：中

页码：204，209 流动比率=流动资产/流动负债=1300000/850000=1.53； 资产=负债+所有者权益=2600000； 负债=资产—净资产=1750000； 资产负债率=负债/（资产-累计折旧）=1750000/2000000=0.875。

(60)一元线性回归不可以运用于()。

A 把预报因子带入回归方程可对预报量进行估计 B 进行统计控制

C 描述两指标变量之间的数量依存关系

D 把预报量带入回归方程可对预报因子进行估计

专家解析：正确答案：D 题型：常识题

难易度：易

页码：171 描述两指标变量之间的数量依存关系。

利用回归方程进行预测，把预报因子（即自变量x）代入回归方程可对预报量 利用回归方程进行统计控制，通过控制X的范围来实现指标Y统计控制的目标。

多选题

(61)β系数主要应用于()A 度量非系统风险 B 证券的选择 C 风险的控制

D 投资组合绩效评价

专家解析：正确答案：BCD 题型：常识题

难易度：易

页码：348 β系数的应用：（1）证券的选择；（2）风险控制；（3）投资组合绩效评价。(62)当前技术进步的行业特征包括（）。

A 以信息通信技术为核心的高新技术成为21世纪国家产业竞争力的决定性因素之一 B 信息技术的扩散与应用引起相关行业的技术革命，并加速改造着传统产业 C 研发活动的投入强度成为划分高技术群类和衡量产业竞争力的标尺 D 技术进步速度加快，周期明显缩短，产品更新换代频繁

专家解析：正确答案：ABCD 题型：常识题

难易度：易

页码：155-156 当前技术进步的行业特征：

1、以信息通信技术为核心的高新技术成为21世纪国家产业竞争力的决定性因素之一；

2、信息技术的扩散与应用引起相关行业的技术革命，并加速改造着传统产业；

3、研发活动的投入强度成为划分高技术群类和衡量产业竞争力的标尺；

4、技术进步速度加快，周期明显缩短，产品更新换代频繁。(63)以下对于时间数列的判断,正确的有()。

A 如果所有自相关系数都近似地等于零，表明该时间数列属于随机性时间数列

B 如果r1比较大，r2、r3依次减小，从r4开始趋近于零，表明该时间数列是平稳性时间数列

C 如果r1最大，r2、r3等多个自相关系数逐渐递减但不为零，表明该时间数列是趋势性时间数列

D 如果一个数列的自相关系数出现周期性变化，每间隔若干个便有一个高峰，表明该数列是季节性数列

专家解析：正确答案：ABCD 题型：常识题

难易度：易

页码：177 考察不同时间数列的特点。

(64)在下列关于头肩顶底形态的表述中,正确的有()。考证宝 – 历年真题库

A 头肩顶形态是一个可靠的沽出时机

B 头肩顶形态就成交量而言，左肩最大，头部次之，而右肩成交量最小，即呈梯状递增 C 头肩底是头肩顶的倒转形态，是一个可靠的买进时机 D 头肩顶形态完成后，向下突破颈线时，成交量一定放大

专家解析：正确答案：AC 题型：分析题

难易度：易

页码：283-284 头肩顶形态就成交量而言，左肩最大，头部次之，而右肩成交量最小，即呈梯状递减；头肩顶形态完成后，向下突破颈线时，成交量不一定放大。(65)关于证券投资技术分析的要素，下列表述正确的有（）。

A 证券技术分析中，价格、成交量、时间和空间是进行分析的要素 B 市场行为最基本的表现就是成交价和成交量 C 在进行行情判断时，时间有着很重要的作用

D 在某种意义上讲，波动空间可以认为是价格的一个方面，指的是价格波动所能达到的极限

专家解析：正确答案：ABCD 题型：常识题

难易度：易

页码：266 考查对证券投资技术分析的理解，上述都对。(66)影响行业景气的外因有()。A 经济周期

B 宏观经济指标波动

C 上下游产业链的供应需求变动 D 上市公司的业绩变动

专家解析：正确答案：ABC 题型：常识题

难易度：易

页码：154 影响行业景气的外因是宏观经济指标波动、经济周期、上下游产业链的供应需求变动。(67)对基金管理人进行评价应当至少考虑的内容包括（）。A 基金管理公司及其人员的合规性 B 基金管理公司的治理结构 C 股东的稳定性

D 信息披露和风险控制能力

专家解析：正确答案：ABCD 题型：常识题

难易度：易

页码：360 对基金管理人进行评价应当至少考虑下列内容：基金管理公司及其人员的合规性；基金管理公司的治理机构；股东、高级管理人员、基金经理的稳定性；投资管理和研究能力；信息披露和风险控制能力。

(68)资本资产定价模型可应用于（）。A 资产估值 B 资金成本预算 C 风险预测 D 资源配置

专家解析：正确答案：ABD 题型：常识题

难易度：易

页码：349 资本资产定价模型可应用于资产估值、资金成本预算、资源配置等方面。(69)下列关于OBOS说法正确的是（）。

A OBOS是用一段时间内上涨和下跌股票家数的差距来反映当前股市多空双方力量的对比和强弱

B 当OBOS的走势与指数背离时，是采取行动的信号，大势可能反转

C 当OBOS曲线第一次进入发出新阿红区域时，应该特别注意是否出现错误 D 当OBOS为负数时，市场处于上涨行情 考证宝 – 历年真题库

专家解析：正确答案：ABC 题型：常识题

难易度：易

页码：319-320 当OBOS为正数时，市场处于上涨行情；当OBOS为负数时，市场处于下跌行情。(70)下列各项中,反映营运能力的财务比率有()A 存货周转率 B 应收账款周转率 C 主营业务毛利率 D 资产净利率

专家解析：正确答案：AB 题型：常识题

难易度：易

页码：206 营运能力是指公司经营管理中利用资金运营的能力，一般通过公司资产管理比率来衡量，主要表现为资产管理及资产利用的效率。因此，资产管理比率通常又称为运营效率比率，主要包括存货周转率（存货周转天数）、应收账款周转天数（应收账款周转率）、流动资产周转率和总资产周转率等。

(71)关于再贴现率，下列表述正确的有（）。A 再贴现率提高，会降低总需求 B 再贴现率提高，会扩大总需求

C 再贴现率是商业银行由于资金周转需要，以未到期的合格票据再向中央银行贴现时所适用的利率

D 再贴现率的变动对货币供应量起直接作用

专家解析：正确答案：ACD 题型：常识题

难易度：易

页码：86 再贴现率提高，会降低总需求，再贴现率降低时，会扩大需求。(72)下列属于外商直接投资的是（）。A 建立外商独资企业

B 外商与我国境内企业共同举办中外合资经营企业 C 外商与我国境内企业共同举办中外合作经营企业

D 经政府有关部门批准的项目投资总额内企业从境外借入资金

专家解析：正确答案：ABCD 题型：常识题

难易度：中

页码：79 上述都是外商直接投资的形式。

(73)证券公司、证券投资咨询机构应当采取有效措施,保证制作发布证券研究报告不受()等利益相关者的干涉和影响。A 资产管理公司 B 证券发行人 C 上市公司

D 基金管理公司

专家解析：正确答案：ABCD 题型：常识题

难易度：易

页码：420 证券公司、证券投资咨询机构应当采取有效措施，保证制作发布证券研究报告不受证券发行人、上市公司、基金管理公司、资产管理公司等利益相关者的干涉和影响。(74)在资产重组过程中,属于关联交易行为的是()。A 代收代付 B 关联购销 C 担保

D 资产租赁

专家解析：正确答案：BCD 题型：常识题

难易度：易

页码：258 常见的关联交易有：关联购销；资产租赁；担保；托管经营，承包经营等管理方面的合同；关联方共同投资。考证宝 – 历年真题库

(75)下列各项中，属于政府完全垄断的行业或部门有（）。A 国有铁路 B 农产品 C 邮电

D 计算机业

专家解析：正确答案：AC 题型：常识题

难易度：易

页码：143 国有铁路和邮电属于政府完全垄断。

(76)以下哪些非正常的营业状况要从会计报表附注中获得资料（）。A 证券买卖等非经营项目 B 已经或将要停止的营业项目 C 重大事故或法律更改等特别项目

D 会计准则和财务制度变更带来的累积影响等因素

专家解析：正确答案：ABCD 题型：常识题

难易度：易

页码：230 以上各项均要从会计报表附注中获得资料。

(77)下列指标中，属于公司财务弹性分析的指标是（）。A 经营现金净流量 B 非经营收益

C 现金满足投资比率 D 现金股利保障倍数

专家解析：正确答案：CD 题型：常识题

难易度：易

页码：223 属于公司财务弹性分析的指标是现金满足投资比率、现金股利保障倍数。

(78)设有甲和乙两种债券:甲债券面值1000元,期限10年,票面利率10%,复利计息,到期一次性还本付息;乙债券期限7年,其他条件与甲债券相同。假设甲债券和乙债券的必要收益率均为9%,那么()。

A 甲债券的理论价格大于乙债券的理论价格 B 乙债券的理论价格小于955.62元 C 甲债券的理论价格大于1000元

D 与乙债券相比，甲债券的理论价格对市场利率的变动更敏感

专家解析：正确答案：ACD 题型：分析题

难易度：中

页码：37 因为必要收益率低于票面利率，两债券均为溢价发行，甲债券的期限较长，其持有期的收益率高于乙债券到期的再投资收益率，因此其理论价格高于乙债券。其他条件相同，期限越长，债券的利率敏感性越强。

(79)按我国现行管理体制划分,全社会固定资产投资包括()投资 A 更新改造 B 基本建设 C 保障房开发 D 商品房开发

专家解析：正确答案：ABCD 题型：常识题

难易度：易

页码：78 全社会固定资产投资包括： 国有经济单位投资、城乡集体经济单位投资、其他各种经济类型的单位投资和城乡居民个人投资；

按我国现行管理体制划分，全社会固定资产投资包括基本建设、更新改造、房地产开发投资和其他

固定资产投资四部分。考证宝 – 历年真题库

(80)《关于规范面向公众开展的证券咨询业务行为若干问题的通知》的核心内容包括()A 执业回避 B 执业诚信 C 执业披露 D 执业隔离

专家解析：正确答案：ACD 题型：常识题

难易度：易

页码：426 核心内容是执业回避、执业披露和执业隔离，其规范方式是事前预防与事后查处相结合。(81)投资者的无差异曲线簇与证券组合可行域有效边界的切点所表示的组合()。A 相对于其他有效组合，该组合所在的无差异曲线位置最高 B 相对于其他有效组合，该组合所在的无差异曲线的位置最低 C 是投资者最满意的有效组合 D 不是投资者最满意的有效组合

专家解析：正确答案：AC 题型：常识题

难易度：易

页码：340 相对于其他有效组合，该组合所在的无差异曲线位置最高，这样的有效组合便是投资者最满意的有效组合，而它恰恰是无差异曲线簇与有效边界的切点所表示的组合。(82)我国证券分析师职业道德的十六字原则中包含（）。A 公正公开原则 B 谨慎客观原则 C 勤勉尽职原则 D 独立诚信原则

专家解析：正确答案：BCD 题型：常识题

难易度：易

页码：428 应为公正公平原则。

(83)在组建证券投资组合时,投资者需要注意()。A 个别证券选择 B 证券的价位 C 投资时机选择 D 投资多元化

专家解析：正确答案：ACD 题型：常识题

难易度：易

页码：324 在构建证券投资组合时，投资者需要注意个别证券选择、投资时机选择和多元化三个问题。(84)计算某公司某会计年度的流动资产周转率所需要的数据有（）。A 营业成本 B 营业收入 C 年初流动资产 D 年末流动资产

专家解析：正确答案：BCD 题型：常识题

难易度：易

页码：208 流动资产周转率=营业收入/平均流动资产。平均流动资产=（年初流动资产+年末流动资产）/2。

(85)股票价格走势的支撑线和压力线的存在,主要由()所决定。A 投资者的筹码分布 B 投资者的持有成本 C 价格高低水平

D 投资者的心理因素

专家解析：正确答案：ABD 题型：常识题

难易度：易

页码：276 在某一价位附近之所以形成对股价运动的支撑和压力，主要由投资者的筹码分布、持有成本考证宝 – 历年真题库

以及投资者的心理因素所决定。

(86)资本资产定价模型的假设条件包括()。

A 投资者都依据组合的期望收益率和方差选择证券组合 B 资本市场没有摩擦

C 任何证券的交易单位都是不可分的

D 投资者对证券的收益和风险及证券间的关联性具有完全相同的预期 专家解析：正确答案：ABD 题型：常识题

难易度：易

页码：341 资本资产定价模型是建立在若干假设条件基础上的。这些假设条件可概括为如下三项假设。假设一：投资者都依据期望收益率评价证券组合的收益水平，依据方差（或标准差）评价证券组合的风险水平，并采用上一节介绍的方法选择最优证券组合。

假设二：投资者对证券的收益、风险及证券间的关联性具有完全相同的预期。

假设三：资本市场没有摩擦。所谓摩擦，是指市场对资本和信息自由流动的阻碍。因此，该假设意味着：在分析问题的过程中，不考虑交易成本和对红利、股息及资本利得的征税，信息在市场中自由流动，任何证券的交易单位都是无限可分的，市场只有一个无风险借贷利率，在借贷和卖空上没有限制。在上述假设中，第一项和第二项假设是对投资者的规范，第三项假设是对现实市场的简化。(87)期现套利实施步骤包括（）。

A 估算股指期货合约的无套利区间上下边界 B 判断是否存在套利机会 C 确定交易规模

D 同时进行股指期货合约和股票交易

专家解析：正确答案：ABCD 题型：常识题

难易度：易

页码：387-388 考察正向套利实施的具体步骤。

(88)为使证券研究报告发布符合合规管理要求,证券公司需要建立()制度。A 证券分析师跨越隔离墙 B 内部控制 C 隔离墙

D 证券研究报告合规审查

专家解析：正确答案：ABCD 题型：常识题

难易度：易

页码：409 大部分从事发布证券研究报告业务的证券公司、证券投资咨询机构，根据自身实际情况，建立了内部控制机制和隔离墙制度。部分公司已经建立清晰合理、运转有效的证券研究报告合规审查、证券分析师跨越隔离墙管理制度。

(89)证券公司、证券投资咨询机构应当采取有效措施，保证制作发布证券研究报告不受（）等利益相关者的干涉和影响。A 证券发行人 B 证券投资人 C 上市公司 D 以上都对

专家解析：正确答案：AC 题型：常识题

难易度：易

页码：417 证券公司、证券投资咨询机构采取有效措施，保证制作发布证券研究报告不受证券发行人、上市公司等利益相关者的干涉和影响。

(90)关于黄金交叉与死亡交叉，下列表述正确的有（）。

A 当现在价位站稳在长期与短期之上，短期MA又向上突破长期MA时，此种交叉为黄金交叉 考证宝 – 历年真题库

B 黄金交叉实际上就是向下突破压力线 C 黄金交叉实际上就是向上突破支撑线 D 死亡交叉实际上就是向下突破支撑线

专家解析：正确答案：AD 题型：常识题

难易度：易

页码：307 黄金交叉和死亡交叉实际上就是向上突破压力线或向下突破支撑线。(91)《证券法》和《公司法》修订的主要内容和基本精神如下()。A 积极稳妥推进市场创新

B 切实加大对投资者的保护力度 C 促进证券公司的规范和发展 D 完善证券发行、上市制度

专家解析：正确答案：ABCD 题型：常识题

难易度：易

页码：127-128 考查两法修订的主要内容和基本精神。

(92)已知货币终值，那么货币现值的计算方法包括（）。A 单利终值 B 单利现值 C 复利现值 D 复利终值

专家解析：正确答案：BC 题型：常识题

难易度：易

页码：27 已知货币终值，那么货币现值的计算方法包括单利现值和复利现值。(93)宏观经济分析的意义是（）。A 把握整个证券市场的投资价值 B 提高投资收益

C 掌握宏观经济政策对证券市场的影响力度与方向 D 判断证券市场的总体变动趋势

专家解析：正确答案：ACD 题型：常识题

难易度：易

页码：68-69 宏观经济分析的意义：判断证券市场的总体变动趋势；把握整个证券市场的投资价值；掌握宏观经济政策对证券市场的影响力度与方向；了解转型背景下宏观经济对股市的影响不同于成熟市场经济，了解中国股市表现和宏观经济相背离的原因。(94)证券投资分析师自律性组织的功能主要有()A 对会员进行资格认证

B 依法对证券市场的违法交易行为进行处罚 C 对会员单位证券投资分析师进行培训 D 对会员进行职业道德、行为标准管理

专家解析：正确答案：ACD 题型：常识题

难易度：易

页码：432 证券分析师组织的功能主要有以下几项：

（1）为会员进行资格认证。这种资格认证主要通过考试这种形式进行；也有不必通过考试认证 的，但一般会在资格的称谓上加以区分。

（2）对会员进行职业道德、行为标准管理。一般分析师协会都制定有各自的伦理纲领和职业行

为标准，号召会员去遵守。并且，有的协会还把这些职业伦理编进分析师的指定考试科目中去。会

员违反协会的有关规定，会受到相应的惩罚。

（3）证券分析师组织还会定期或不定期地对证券分析师进行培训、组织研讨会、为会员内考证宝 – 历年真题库

部交

流及国际交流提供支持等。

(95)下列关于圆弧形态的表述,正确的是()。A 圆弧形态又称碟形

B 圆弧形态更容易发展成一种持续整理形态 C 圆弧形态的成交量一般是中间少，两头多 D 圆弧形成的时间越越短，反转的力度越强

专家解析：正确答案：AC 题型：常识题

难易度：易

页码：288-289 圆弧形态是一种反转突破形态，所以B选项的说法错误，圆弧形态的形成所花的时间越长，今后反转的力度就越强，所以D选项的说法错误。(96)切线类技术分析方法中，常见的切线有（）。A 趋势线 B 黄金分割线 C 投影线 D 角度线

专家解析：正确答案：ABD 题型：常识题

难易度：易

页码：268 常见的切线有趋势线、轨道线、黄金分割线、甘氏线、角度线等。

(97)根据K线理论,K线实体和影线的长短不同所反映的分析意义不同,譬如,在其他条件相同时()。

A 实体越长,表明多方力量越强 B 上影线长于下影线,有利于空方 C 上影线越长,越有利于空方 D 下影线越短,越有利于多方

专家解析：正确答案：BC 题型：常识题

难易度：中

页码：273 一般说来，上影线越长，下影线越短，阳线实体越短或阴线实体越长，越有利于空方占优；上影线越短，下影线越长，阴线实体越短或阳线实体越长，越有利于多方占优。上影线和下影线相比的结果，可以判断多方和空方的努力对比。上影线长于下影线，利于空方；下影线长于上影线，则利于多方。

(98)影响证券市场供给的制度因素主要有（）。A 发行上市制度 B 市场设立制度 C 股权流通制度 D 涨跌停板制度

专家解析：正确答案：ABC 题型：常识题

难易度：易

页码：118 影响证券市场供给的制度因素主要有发行上市制度、市场设立制度和股权流通制度三大因素。

(99)新税法按照()的税制改革原则,建立各类企业统一适用的企业所得税制度。A 低税率 B 简税制 C 严征管 D 宽税基

专家解析：正确答案：ABCD 题型：常识题

难易度：易

页码：262 新税法按照“简税制、宽税基、低税率、严征管”的税制改革原则，建立各类企业统一适用的企业所得税制度。考证宝 – 历年真题库

(100)财政出现赤字的弥补方法包括（）。A 通过发行中央票据来弥补 B 通过向企业借款来弥补 C 通过举债即发行国债来弥补 D 通过向银行借款来弥补

专家解析：正确答案：CD 题型：常识题

难易度：中

页码：90 财政发生赤字的时候有两种弥补方式：一是通过举债即发行国债来弥补，二是通过向银行借款来弥补。

(101)有关企业自由现金流贴现模型中贴现率计算的描述,正确的有()A 考虑企业的负债比率

B 采用企业算术平均资本成本来计算贴现率 C 考虑企业的负债成本

D 采用企业加权平均资本成本来计算贴现率

专家解析：正确答案：ACD 题型：常识题

难易度：难

页码：31 企业自由现金流贴现模型采用企业加权平均资本成本(WACC)为贴现率。

(102)对于一个企业而言,下列措施或事件可能会对其应收账款周转速度产生影响的是()。A 大量采用分期付款方式促进销售 B 季节性经营

C 销售采用全部现金结算 D 年末销售大量增加

专家解析：正确答案：ABCD 题型：常识题

难易度：易

页码：208 考察影响应收账款周转率的因素。

(103)中国证券市场现阶段的“新兴+转轨”的特征主要体现在（）。A 国有成分比重较大 B 投机性偏高

C 个人投资者力量不够强大 D 阶段性波动较大

专家解析：正确答案：ABD 题型：常识题

难易度：易

页码：69 中国证券市场是新兴加转轨的市场，具有一定的特殊性，比如国有成分比重较大、行政干预相对较多、阶段性波动较大、投机性偏高、机构投资者力量不够强大等，由此导致证券市场对宏观经济的反应存在特殊的不确定性。(104)下列关于MACD的表述,正确的有()A DIF向上突破DEA时为买入信号

B DIF是快速平滑移动平均线与慢速移动平均线的差 C DIF和DEA同时为正时属多头市场

D MACD的优点是在股价进入盘整时,判断买卖时机时比移动平均线更有把握 专家解析：正确答案：ABCD 题型：常识题

难易度：中

页码：309 MACD的优点是除掉了移动平均线产生的频繁出现买入与卖出信号，避免一部分假信号的出现，用起来比移动平均线更有把握。

第一，以DIF和DEA的取值和这两者之间的相对取值对行情进行预测。其应用法则如下： ①DIF和DEA均为正值时，属多头市场。DIF向上突破DEA是买入信号；DIF向下跌破DEA只能认为是回落，做获利了结。

②DIF和DEA均为负值时，属空头市场。DIF向下突破DEA是卖出信号；DIF向上穿破DEA只能认为是反弹，做暂时补空。考证宝 – 历年真题库

③当DIF向下跌破零轴线时，此为卖出信号，即12日EMA与26日EMA发生死亡交叉；当DIF上穿零轴线时，为买入信号，即12日EMA与26日EMA发生黄金交叉。DIF是快速平滑移动平均线与慢速移动平均线的差(105)影响金融期权价格的因素包括()。A 协定价格 B 权利期间 C 利率

D 标的资产的收益

专家解析：正确答案：ABCD 题型：常识题

难易度：易

页码：59,60 影响期权价格的主要因素有：协定价格与市场价格、权利期间、利率、标的物的波动性、标的资产的收益。

(106)下列因素中,增强企业变现能力的因素有()。A 可动用的银行贷款指标 B 未作记录的或有负债 C 准备很快变现的长期资产 D 偿债能力的声誉

专家解析：正确答案：ACD 题型：常识题

难易度：易

页码：206 以下几种因素会增强公司的变现能力：（1）可动用的银行贷款指标；（2）准备很快变现的长期资产；（3）偿债能力的声誉。

(107)扩张性的财政政策措施包括（）。A 减少税收

B 扩大财政支出，加大财政赤字 C 增加国债发行 D 增加财政补贴

专家解析：正确答案：ABD 题型：常识题

难易度：易

页码：99-100 考查扩张性财政政策措施。

(108)对行业增长情况进行横向比较的对象可以是()。A 行业增长情况与国民经济的增长 B 不同行业

C 不同国家或地区的同一行业 D 以上都是

专家解析：正确答案：ABCD 题型：常识题

难易度：易

页码：169 考察行业增长的横向比较。

(109)2008年1月1日起施行的《中华人民共和国企业所得税法》，体现的原则包括（）等。A 简税制 B 宽税基 C 低税率 D 严征管

专家解析：正确答案：ABCD 题型：常识题

难易度：易

页码：262 新税法按照“简税制、宽税基、低税率、严征管”的税制改革原则，建立各类企业统一适用的企业所得税制度。

(110)下列有关证券组合业绩评估指数的说法,表述正确的有()。A 詹森指数是1969年由詹森提出来的

B 一个证券组合的特雷诺指数是连接证券组合与无风险证券的直线的斜率 考证宝 – 历年真题库

C 位于资本市场线上的组合其夏普指数与市场组合的夏普指数均相等，表明管理具有中等绩效

D 三种指数均以资本资产定价模型为基础，后者隐含与现实环境相差较大的理论假设，可能导致评价结果失真

专家解析：正确答案：ABCD 题型：常识题

难易度：易

页码：357-359 考察业绩评估指数。

判断题

(111)国民生产总值是国内生产总值中减去“国外要素收入净额”后的社会最终产值（或增加值）及劳务价值的总和。A 正确 B 错误

专家解析：正确答案：B 题型：常识题

难易度：易

页码：70-71 GDP=GNP-本国居民在国外的收入 + 外国居民在本国的收入=GNP-（本国生产要素在国外取得的收入-本国付给外国生产要素的收入）=GNP-国外要素收入净额。(112)衡量普通股东当期收益率的指标是股息支付率。A 正确 B 错误

专家解析：正确答案：B 题型：常识题

难易度：易

页码：见解析 获利率又称股息实得利率，是衡量普通股股东当期股息收益率的指标。

(113)设有一个投资组合P由A和B两种股票构成，那么当选择不同的组合权数时，投资组合P的预期收益率也将随之发生变化。A 正确 B 错误

专家解析：正确答案：A 题型：常识题

难易度：中

页码：329 选择不同的组合权数，可以得到包含证券A和证券B的不同的证券组合，从而得到不同的期望收益率和方差。

(114)我国目前对于贴现发行的零息债券计息规定闰年2月29日不计息。A 正确 B 错误

专家解析：正确答案：B 题型：常识题

难易度：易

页码：32 我国目前对于贴现发行的零息债券按照实际天数计算累计利息，闰年2月29日也计利息。(115)流动资产周转率反映流动资产的周转速度，周转速度快，会相对节约流动资产，降低公司盈利能力。A 正确 B 错误

专家解析：正确答案：B 题型：常识题

难易度：易

页码：209 流动资产周转率反映流动资产的周转速度。周转速度快，会相对节约流动资产，等于相对扩大资产投入，增强公司盈利能力。

(116)组合投资理论认为，非系统风险是一个随机事件，通过充分的分散化投资，不同证券的这种非系统风险会相互抵消，使证券组合只具有系统风险。A 正确 B 错误

专家解析：正确答案：A 题型：常识题

难易度：中

页码：322 考证宝 – 历年真题库

只要证券收益之间不是完全正相关，分散化就可以有效降低非系统风险，使证券组合的投资风险趋向于市场平均风险水平。

(117)在市场经济条件下,财政政策和货币政策是国家调控宏观经济的主要手段。A 正确 B 错误

专家解析：正确答案：A 题型：常识题

难易度：易

页码：68 证券市场与国家宏观经济政策息息相关。在市场经济条件下，国家通过财政政策和货币政策来调控经济，或挤出泡沫，或促进经济增长。

(118)认购权证的杠杆作用表现为认购权证的市场价格要比其可认购股票的市场价格上涨或下跌的速度快得多。A 正确 B 错误

专家解析：正确答案：A 题型：常识题

难易度：易

页码：66 以认购权证为例，杠杆作用表现为认购权证的市场价格要比其可认购股票的市场价格上涨或下跌的速度快得多。

(119)对一个特定的投资者而言,其对应的无差异曲线只能有一条。A 正确 B 错误

专家解析：正确答案：B 题型：常识题

难易度：易

页码：338 每个投资者的无差异曲线形成密布整个平面又互不相交的曲线簇，不是只有一条。(120)由于中国证券市场是新兴加转轨的市场,所以市场表现与宏观经济没有关系。A 正确 B 错误

专家解析：正确答案：B 题型：常识题

难易度：易

页码：69 中国证券市场是新兴加转轨的市场，具有一定的特殊性，比如国有成分比重较大、行政干预相对较多、阶段性波动较大、投机性偏高、机构投资者力量不够强大等，由此导致证券市场对宏观经济的反应存在特殊的不确定性。只是说特殊，不代表没有关系。

(121)葛兰威尔法则是以证券价格与移动平均线之间的偏离关系作为研判的依据。A 正确 B 错误

专家解析：正确答案：A 题型：常识题

难易度：易

页码：306 葛氏法则是以证券价格（或指数）与移动平均线之间的偏离关系作为研判的依据。

(122)对看涨期权而言,若市场价格低于协定价格,期权得到执行,期权的买方将放弃执行期权,此时为实值期权。A 正确 B 错误

专家解析：正确答案：B 题型：常识题

难易度：易

页码：58 对看涨期权而言，若市场价格高于协定价格，期权的买方执行期权将有利可图，此时为实值期权。

(123)由于套利策略要求同时买进或卖出不同资产的头寸,所以利率变动对套利组合没有影响。()A 正确 B 错误

专家解析：正确答案：B 题型：常识题

难易度：易

页码：382 考证宝 – 历年真题库

考察对套利交易的理解。

(124)证券A和证券B收益率的相关系数等于零,说明证券A与证券B的收益率完全不相关。A 正确 B 错误

专家解析：正确答案：A 题型：常识题

难易度：易

页码：328 两种证券组合的收益和风险。

(125)对持有一张在交易所交易的金融期货合约的投资者而言,该张合约中规定的在未来时间买卖金融工具的价格是合约标的物的现货价格。A 正确 B 错误

专家解析：正确答案：B 题型：常识题

难易度：易

页码：56 由于期货合约是联系现在和将来之间的一种合约，因此期货合约价格反映的是市场对现货价格未来的预期。

(126)历史资料表明:上海股市曾在1994年8月出现一次V形反转,上证综指的低谷是325点左右。()A 正确 B 错误

专家解析：正确答案：A 题型：常识题

难易度：易

页码：290 上海证券市场最明显的V形反转的例子是1994年8月1日的从低谷325点的反转。(127)在我国这样的新兴加转轨股票市场中,供求关系是影响股票价格的重要因素。()A 正确 B 错误

专家解析：正确答案：A 题型：常识题

难易度：易

页码：114 像我国这样的新兴市场，证券价格在很大程度上由证券的供求关系决定，即由一定时期内证券总量和资金总量的对比力量决定。

(128)相关分析是对两个具有相关关系的数量指标进行线性拟合获得最佳直线回归方程,从而对该指标进行预测。A 正确 B 错误

专家解析：正确答案：B 题型：常识题

难易度：易

页码：171-172 对两个具有相关关系的数量指标进行线性拟合获得最佳直线回归方程，从而对该指标进行预测的是一元线性回归方程。

(129)回购利率一般是一种无风险利率，可以准确反映市场资金成本和短期收益水平。A 正确 B 错误

专家解析：正确答案：A 题型：常识题

难易度：易

页码：87 回购利率可以说是一种无风险利率，可以准确反映市场资金成本和短期收益水平，比较真实地反映中国金融市场的资金供求情况，已成为中央银行制定货币政策、财政部和其他债券发行人制定发行策略、市场参与者进行资产管理的重要参考指标。

(130)在当今的西方发达国家,因素模型已被广泛应用在证券组合中普通股之间的投资分配上,而马柯维茨模型则被广泛应用于不同类型证券(如债券、股票、风险资产和不动产等)之间的投资分配上。A 正确 B 错误 考证宝 – 历年真题库

专家解析：正确答案：A 题型：常识题

难易度：易

页码：325 当今，多因素模型已被广泛应用在证券组合中普通股之间的投资分配上；而马柯威茨模型 则被广泛应用于不同类型证券之间的投资分配上，如债券、股票、风险资产和不动产等。(131)“现金流量总量∕资产总额”这一指标可以反映企业资产产生经营现金的能力。()A 正确 B 错误

专家解析：正确答案：B 题型：常识题

难易度：易

页码：222 全部资产现金回收率=经营现金净流量/资产总额*100%，该指标说明公司资产产生现金的能力。

(132)在股利贴现模型中,股票内在价值的决定与投资者持有时间长短有关。A 正确 B 错误

专家解析：正确答案：B 题型：常识题

难易度：易

页码：45 股利贴现模型是研究股票内在价值的重要模型，其基本公式为：V=∑Dt/(1+k)t。公式表明，股票的内在价值是其逐年期望股利的现值之和。

(133)股权分置的存在对股票市场“价格风险”功能有一定的负面影响,但股价基本能够反映上市公司的内在价值。A 正确 B 错误

专家解析：正确答案：B 题型：常识题

难易度：中

页码：125 股权分置改革有利于上市公司定价机制的统一，市场的资源配置功能和价值发现功能进一步得到优化。股权分置的存在使股票市场的价值发现功能基本丧失，股价难以反映上市公司的内在价值，价格围绕价值波动的客观规律被人为割裂。股权分置的解决，可以使非流通股和流通股的定价机制统一，双方的利益基础一致，股票价格成为两者共同的价值判断标准，真正实现市场化的价格形成机制。

3.股权分置改革完成后，大股东违规行为将被利益牵制，理性化行为趋于突出。股权分置时代，存在多种利益博弈形式，大股东的利益获取最先是从股东之间的利益博弈开始，之后才转向市场上公司之间的博弈。股权分置改革完成后，由于股东之间形成了共同的利益平台，上市公司股东之间，特别是大股东的利益获取将主要从公司内部股东的利益博弈转向其他上市公司之间的竞争，大股东融资和关联交易等违规行为将被多方利益牵制，逐渐趋于理性。(134)一般而言,RSI指标的时间参数越大，RSI曲线变化的速度越慢。A 正确 B 错误

专家解析：正确答案：A 题型：常识题

难易度：易

页码：314 参数大的我们称之为长期RSI，同MA一样，天数越多的RSI考虑的时间范围越大，结论可靠，但反应速度慢，这是无法避免的。

(135)夏普指数是1966年由夏普提出，它是以证券市场线为基准。A 正确 B 错误

专家解析：正确答案：B 题型：常识题

难易度：易

页码：358 夏普指数是1966年由夏普提出的，它以资本市场线为基准，指数值等于证券组合的风险溢价除以标准差。

(136)宏观经济分析中的总量分析完全是一种动态分析。A 正确 考证宝 – 历年真题库

B 错误

专家解析：正确答案：B 题型：常识题

难易度：易

页码：69 总量分析主要是一种动态分析，因为它主要研究总量指标的变动规律。同时包括静态分析，因为总量分析包括考察同一时间内各总量指标的相互关系。

(137)根据葛兰威尔法则，股价连续上升远离移动平均线，突然下跌，但在平均线附近再度上升，为买入信号。A 正确 B 错误

专家解析：正确答案：A 题型：常识题

难易度：易

页码：302 考查葛兰威尔法则的应用。

(138)证券市场中的胜利者往往是在原来的平衡快要打破之前或者是在打破的过程中采取行动而获得收益的。A 正确 B 错误

专家解析：正确答案：A 题型：常识题

难易度：易

页码：283 证券市场中的胜利者往往是在原来的平衡快要打破之前或者是在打破的过程中采取行动而获得收益的。

(139)某个产业形成垄断的市场格局,将不利于该产业的组织创新。A 正确 B 错误

专家解析：正确答案：A 题型：常识题

难易度：易

页码：161 产业组织创新不仅仅是产业内企业与企业之间垄断关系或竞争关系平衡的结果，更是企业组织创新与产业组织创新协调与互动的结果。

(140)在现金流量表的补充资料中,要单独按照直接法反映经营活动现金流量的情况。A 正确 B 错误

专家解析：正确答案：B 题型：常识题

难易度：易

页码：197 现金流量表的补充资料中还要单独按照间接法反映经营活动现金流量的情况。

(141)如果某股票投资净现值大于零，那么这种股票价格被低估，进而购买这种股票是可取的。A 正确 B 错误

专家解析：正确答案：A 题型：常识题

难易度：易

页码：47 由于股票的内部收益率大于其必要收益率，表明该公司股票价格被低估了，因此可以购买该股票。

(142)两种证券收益率之间的相关系数为正,表明这两种证券收益的变动是正相关的。A 正确 B 错误

专家解析：正确答案：A 题型：常识题

难易度：易

页码：330 考察相关系数的内涵。

(143)按照中国证监会2011年公布的《上市公司行业分类指引》,如果没有某类业务的营业收入比重大于或等于全部业务的50%,就将该上市公司划入综合类。（）A 正确 B 错误 考证宝 – 历年真题库

专家解析：正确答案：B 题型：常识题

难易度：易

页码：136 当公司没有一类业务的营业收入比重大于或等于50%时，如果某类业务营业收入比重比其他业务收入比重均高出30%，则将该公司划人此类业务相对应的行业类别；否则，将其划为综合类。

(144)将要停止的营业项目属于企业非正常的营业状况。A 正确 B 错误

专家解析：正确答案：A 题型：常识题

难易度：易

页码：230 非正常的营业状况包括以下情形：（1）证券买卖等非经常项目。（2）已经或将要停止的营业项目。（3）重大事故或法律更改等特别项目。（4）会计准则和财务制度变更带来的累积影响等因素。

(145)总资产周转率是销售收入与资产总额的比值。A 正确 B 错误

专家解析：正确答案：B 题型：常识题

难易度：易

页码：209 总资产周转率=营业收入/平均资产总额。

(146)选择性货币政策工具包括:法定存款准备金率、再贴现和公开市场业务。A 正确 B 错误

专家解析：正确答案：B 题型：常识题

难易度：易

页码：101-102 货币政策工具是指中央银行为实现货币政策目标所采用的政策手段。货币政策工具可分为一般性政策工具(包括法定存款准备金率、再贴现政策、公开市场业务)和选择性政策工具(包括直接信用控制、间接信用指导等)。

(147)公司行业地位分析的目的就是评估公司在所处行业中的竞争地位。A 正确 B 错误

专家解析：正确答案：A 题型：常识题

难易度：易

页码：181 行业地位分析的目的是找出公司在所处行业中的竞争地位。

(148)实施产业政策时,政府的决策和协调动机都是从经济的角度来考虑。A 正确 B 错误

专家解析：正确答案：B 题型：常识题

难易度：易

页码：157 产业政策是国家干预或参与经济的一种形式，包括产业结构政策、产业组织政策、产业技术政策和产业布局政策，因而政府的决策和协调动机并不单单是从经济角度考虑的。

(149)从本质上说,股票现金流贴现模型的不变增长模型可以看作是可变增长模型的特例。A 正确 B 错误

专家解析：正确答案：A 题型：常识题

难易度：易

页码：50 零增长模型和不变增长模型都可以看成是可变增长模型的特例。(150)在完全竞争的市场结构中,所有的企业都无法控制市场价格。A 正确 B 错误

专家解析：正确答案：A 题型：常识题

难易度：易

页码：141 完全竞争型市场是指竞争不受任何阻碍和干扰的市场结构。其特点是没有一个企业能够影响考证宝 – 历年真题库

保险从业考试押题5答案 第3篇

1．AC 【答案解析】按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。

2．对个人理财业务造成影响的经济环境因素有（）。A．通货膨胀率 B．货币政策 C．医疗保险制度 D．国际收支与汇率 E．消费者的收入水平

2．ADE 【答案解析】选项B属于政治、法律与政策环境因素。选项C属于社会环境。3．一般情况下，市场利率上升会引起（）。A．储蓄收益率增加，增加储蓄配置 B．股票面临下跌风险

C．固定收益产品价格上升、增加债券配置 D．房地产贷款成本增加，房地产市场走低 E．人民币回报高，减持外汇

3．ABDE 【答案解析】市场利率上升，固定收益产品价格下降，应该减少债券的配置。选项C说法有误，所以不选。4．关于货币时间价值的说法中，下列说法错误的是（）。A．现在的货币在价值上总是低于未来等额的货币 B．货币占用具有机会成本

C．计算终值时，单利算法的结果要大于复利算法的结果 D．时间的长短是影响货币时间价值的首要因素 E．通货膨胀会使货币购买力缩水

4．AC 【答案解析】现在的货币在价值上总是高于未来等额的货币，选项A说法有误。计算终值时，单利算法的结果要小于复利算法的结果，选项C说法有误。

5．建立家庭基本生活保障储备后，应为自己的投资建立第二道防火墙。下列保险中，属于家庭保障范围的是（）。A．养老保险 B．医疗保险 C．意外保险 D．车险、房险 E．失业保险 5．ABCDE 【答案解析】建立家庭基本生活保障储备后，还不能将余钱用于投资，而应建立各种保险保障，从而为自己的投资建立第二道防火墙。建立家庭保障包括：①家庭主要成员必须购买齐全的社会保险，包括医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险、养老保险等，无论客户是公司职员还是自由职业者，都必须购买社保为自己和家庭建立最基本的一道保障防线(无业者可以以个人名义直接到社保局缴纳社保费)；②为家庭成员购买重大疾病保险、意外保险、养老保险等商业性保险，以弥补社保保障不足的缺点；③根据家庭需要购买车险、房险等财产性保险。

6．下列关于个人资产配置中的三大产品组合说法错误的是（）。A．低风险、高流动性组合能对抗通货膨胀 B．高风险高收益组合风险太大

C．中风险中收益组合风险可控，收益较高

D．高风险高收益组合配置的资产一般不超过个人或家庭资产总额5% E．中风险中收益产品组合能够在可承受的风险范围内获得超过通货膨胀的投资回报

6．AD 【答案解析】低风险、高流动性组合不能对抗通货膨胀；高风险高收益组合配置的资产一般不超过个人或家庭资产总额的10%。选项AD说法有误。

7．下列关于影响客户投资风险承受能力的因素，说法不正确的是（）。A．理财目标的弹性越小，承受风险能力越强 B．资期限越长，投资的可承受风险能力越强 C．客户年龄越大，能承受的投资风险越大

D．个人的性格、阅历、胆识、意愿等主观因素决定个人的风险偏好 E．绝对风险承受能力随着财富增加而增加

7．AC 【答案解析】一般，理财目标的弹性越大，承受风险能力越强。客户年龄越大，能承受的投资风险越低。选项AC说法有误。

8．我国主要的股票价格指数有（）。A．沪深300指数 B．标准普尔股票指数 C．上证综合指数 D．深证成分股指数

E．道琼斯股票价格平均指数

8．ACD 【答案解析】选项BE属于境外的主要股票价格指数。

9．金融远期合约的缺点表现在（）。A．柜台交易 B．非标准化合约 C．标准化合约 D．没有履约保证 E．不能规避价格风险

9．ABD 【答案解析】金融远期合约的优点是规避价格风险。金融远期合约的缺点表现在：①非标准化合约。每份远期合约千差万别，这就给远期合约的流通造成较大不便。②柜台交易。不利于信息交流和传递，也不利于形成统一的价格。③没有履约保证。当价格变动对一方有利时，另一方就有可能不履行或无力履行合约，因此，违约风险较高。

10．外汇是一种以外国货币表示或计值的国际间结算的支付手段，下列属于广义外汇的是（）。A．外币支票 B．外币汇票 C．外币有价证券 D．外币存单

E．可自由兑换的外国货币

10．ABCDE 【答案解析】外汇是一种以外国货币表示或计值的国际间结算的支付手段，通常包括可自由兑换的外国货币、外币支票、汇票、本票、存单等。广义的外汇还包括外币有价证券，如股票、债券等。11．一般来说，下列可能会导致房地产价格升高的有（）。A．土地供给减少 B．经济衰退

C．房地产需求下降

D．房地产周边交通状况大幅改善 E．居民收入下降

11．AD 【答案解析】经济衰退、房地产需求下降、居民收人下降都将降低房地产的社会需求，导致房地产价格的下降。所以正确答案是AD。

12．艺术品投资理财具有的优点是（）。A．具有较强的保值功能 B．一般不会贬值 C．价格波动较小 D．回报收益率高 E．流动性强

12．ABD 【答案解析】艺术品的价格波动较大，选项C说法错误。艺术品的流动性较差，选项E说法错误。13．银行理财产品按期次性可分为（）。A．期次类产品 B．开放式产品 C．滚动发行产品 D．封闭式产品 E．非保本产品

13．AC 【答案解析】银行理财产品按期次性可分为两种：期次类和滚动发行。14．债券型理财产品是以（）为主要投资对象的银行理财产品。A．国债 B．金融债

C．中央银行票据 D．期权 E．股票

14．ABC 【答案解析】债券型理财产品是以国债、金融债和中央银行票据为主要投资对象的银行理财产品。15．组合投资类理财产品的缺点在于（）。A．产品期限覆盖面窄 B．增加了产品的复杂性

C．产品的表现更加依赖于发行主体的管理水平D．缩小了银行的资金运用范围和客户收益空间 E．产品信息透明度不高

15．BCE 【答案解析】在购买组合投资类理财产品时，还需注意如下方面：第一，组合投资类理财产品存在信息透明度不高的缺点，增加了产品的信息不对称性；第二，产品的表现更加依赖于发行主体的管理水平；第三，负债期限和资产期限的错配以及复杂衍生结构的嵌入增加了产品的复杂性，产品投资风险可能会随之扩大。16．下列关于利率/债券挂钩类理财产品的说法正确的是（）。A．由银行发行 B．收益高 C．不稳定

D．投资期限固定 E．不得提前支取

16．ADE 【答案解析】利率/债券挂钩类理财产品是由银行发行的理财产品，其特点是收益不高，但非常稳定，一般投资期限固定，不得提前支取。

17．结构性理财产品的主要风险有（）。A．收益风险 B．本金风险

C．收益计算与传统投资工具一致 D．挂钩标的物的价格波动风险 E．无法提前终止的风险

17．ABDE 【答案解析】结构性理财产品的主要风险包括：挂钩标的物的价格波动；本金风险；收益风险；流动性风险。选项E属于流动性风险。

18．银行理财产品的发展趋势是（）。A．同业理财逐步拓展

B．投资组合保险策略逐步尝试 C．动态管理类产品逐步增多 D．POP模式逐步繁荣 E．另类投资逐步兴起

18．ABCDE 【答案解析】本题考查银行理财产品的发展趋势。19．基金具有的特点有（）。A．集合理财、专业管理 B．组合投资、分散投资 C．利益共享、风险共担 D．严格监管、信息透明 E．独立托管、保障安全 19．ABCDE 【答案解析】本题考查基金的特点，题中所给选项都是基金的特点。

20．成长型基金与收入型基金的区别是（）。A．募集方式不同 B．资产分布不同 C．派息情况不同 D．投资工具不同 E．投资目的不同 20．BCDE 【答案解析】选项BCDE是成长型基金与收入型基金的区别。选项A是公募基金和私募基金的分类依据。21．基金分红的形式有（）。A．配送 B．现金分红 C．转增

D．红利再投资 E．配售

21．BD 【答案解析】基金分红分为现金分红和红利再投资两种形式。22．分红险起源于保单固定利率在未来很长时间内和市场收益率变动风险在投保人和保险公司之间共同承担。因此，分红险的收益风险来源于（）。A．利率的波动

B．保险公司的资产规模

C．保险公司制定的预定死亡率 D．保险公司制定的预定投资回报率 E．保险公司制定的预定营运管理费用 22．ACDE 【答案解析】选项B属于万能险的风险来源。23．债券投资的风险因素有（）。A．价格风险 B．再投资风险 C．赎回风险 D．提前偿付风险 E．违约风险 23．ABCDE 【答案解析】债券投资的风险因素有价格风险、再投资风险、违约风险、赎回风险、提前偿付风险和通货膨胀风险。

24．下列关于信托产品风险的叙述，正确的是（）。

A．在已发行的信托产品中，多数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源，因此项目自身的风险是信托产品的最大风险之一

B．多数项目是由某一特定、持续经营的主体发起的，由该主体负责项目的实际操作和管理，因此，该主体的经营管理水平、财务状况以及还款意愿将在很大程度上影响信托产品的安全程度

C．信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平对信托产品的风险高低没有影响 D．信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险

E．信托管理公司通常只对信托产品承担有限责任，绝大部分风险是由信托业务委托人来承担 24．ABDE 【答案解析】信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平将直接决定信托产品的风险高低，所以选项C说法错误。

25．客户信息可以分为财务信息和非财务信息，下列属于非财务信息的有（）。A．客户的投资偏好 B．客户的社会地位 C．客户的年龄

D．客户当前的收支状况 E．客户的风险承受能力 25．ABCE 【答案解析】选项D属于财务信息。

26．下列理财目标对应正确的是（）。A．购置新车—短期目标 B．休假—短期目标 C．退休—中期目标 D．按揭买房—中期目标 E．遗产—长期目标 26．ABDE 【答案解析】退休属于长期目标，选项C说法有误。

27．银行从业人员为客户设计保险规划时，应掌握的原则包括（）。A．转移风险的原则 B．目的性原则 C．量力而行的原则 D．分析客户保险需要 E．必要性原则 27．ACD 【答案解析】制定保险规划的原则有转移风险原则、量力而行原则和分析客户保险需要。28．一个完整的退休规划包括（）。A．工作生涯设计 B．退休后生活设计 C．子女教育设计 D．税收规划设计

E．自筹退休金部分的储蓄投资设计 28．ABE 【答案解析】一个完整的退休规划，包括工作生涯设计、退休后生活设计及自筹退休金部分的储蓄投资设计。29．个人理财业务的客户可以是（）。A．无民事行为能力人 B．限制民事行为能力人

C．完全民事行为能力的自然人

D．限制民事行为能力人的法定代理人 E．无民事行为能力人的法定代理人 29．CDE 【答案解析】个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人，以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人。

30．某境内商业银行A作为商业银行B境外理财投资的托管人，则商业银行A应当履行的职责包括（）等。A．为商业银行B办理国际收支统计申报

B．协助外汇局检查商业银行B资金的境外运用情况

C．发现商业银行B投资指令违法、违规的，向外汇局报告 D．为商业银行B按理财计划开设证券托管账户用于资金结算 E．监督商业银行B的投资运作 30．ABCE 【答案解析】商业银行A应该为商业银行B按理财计划开设境内托管账户、境外外汇资金运用结算账户和证券托管账户，其中开设的资金运用结算账户用于资金结算，选项D说法有误。31．保险兼业代理人从事保险代理业务，不得有下列行为（）。A．擅自变更保险条款，提高或降低保险费率 B．代理再保险业务 C．兼做保险经纪业务

D．串通投保人、被保险人或受益人欺骗保险人

E．使用不正当手段强迫、引诱或者限制投保人、被保险人投保或转换保险人 31．ABCDE 【答案解析】保险兼业代理人从事保险代理业务，不得有下列行为：①擅自变更保险条款，提高或降低保险费率；②利用行政权力、职务或职业便利强迫、引诱投保人购买指定的保单；③使用不正当手段强迫、引诱或者限制投保人、被保险人投保或转换保险人；④串通投保人、被保险人或受益人欺骗保险人；⑤对其他保险机构、保险代理机构作出不正确或误导性的宣传；⑥代理再保险业务；⑦挪用或侵占保险费；⑧兼做保险经纪业务；⑨中国保监会认定的其他损害保险人、投保人和被保险人利益的行为。32．违约责任的承担形式主要有（）。A．定金责任 B．强制履行 C．赔偿损失 D．违约金责任 E．采取补救措施 32．ABCDE 【答案解析】违约责任的承担形式主要有违约金责任、赔偿损失、强制履行、定金责任以及采取补救措施。33．根据个人理财业务的不同特点，商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备《办法》第四十八条规定的条件是（）。

A．具有相应的风险管理体系和内部控制制度

B．具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系 C．信誉良好，近两年内未发生损害客户利益的重大事件

D．有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员 E．中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件 33．ABCDE 【答案解析】根据个人理财业务的不同特点，商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备《办法》第四十八条规定的条件：(1)具有相应的风险管理体系和内部控制制度；(2)有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员；(3)具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系；(4)信誉良好，近两年内未发生损害客户利益的重大事件；(5)中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件。34．理财产品销售前，要准备与销售有关的合同文本，具体包括（）。A．业务申请书 B．产品说明书 C．风险评估报告 D．产品风险揭示书 E．以上说法都正确 34．ABCDE 【答案解析】准备与销售相关的合同文本，包括业务申请书、产品说明书、风险评估报告、产品风险揭示书等。35．产品风险管理的三个阶段包括（）。A．产品设计风险管理 B．产品运作风险管理 C．产品到期风险管理 D．客户违约风险管理 E．客户操作风险管理 35．ABC 【答案解析】产品风险的管理分为三个阶段：产品设计风险管理，产品运作风险管理，以及产品到期风险管理。36．风险测量的常用指标是产品收益率的（）。A．方差 B．平均差 C．极差 D．标准差 E．VaR 36．ADE 【答案解析】风险测量的常用指标是产品收益率的方差、标准差、VaR。

37．关于商业银行对个人理财顾问服务的风险管理，表述正确的是（）。A．应设置风险管理机构 B．应建立有效的规章制度 C．应开展内部的审查

D．提供业务时，要向客户进行风险提示 E．应开展内部的监督管理 37．ABCDE 【答案解析】本题考查个人理财顾问服务的风险管理，题中所给五个选项的说法都是正确的。38．影响客户的理财策略及理财产品选择的微观因素包括（）。A．客户经济金融条件的易变性 B．客户风险承受能力的易变性 C．投资顾问风险行为 D．个别产品的运作风险 E．政府法律环境 38．ABCD 【答案解析】客户的理财策略以及理财产品选择都会受到微观因素的影响，一方面是客户的微观因素，另一方面是理财产品与顾问服务中的微观因素。选项AB是客户的微观因素，选项CD是理财产品与顾问服务中的微观因素。选项E属于宏观环境。

39．以下属于个人理财从业人员基本行为准则的有（）。A．诚实信用 B．专业胜任 C．公平竞争 D．勤勉尽职 E．守法合规 39．ABCDE 【答案解析】本题考查银行个人理财业务从业人员基本行为准则，题中所给选项说法都是正确的。40．民事代理制度是最重要的民事法律制度之一，那么代理具有的特征是（）。A．代理人须在代理权限内实施代理

保险从业资格考试题二(带答案) 第4篇

（二）1、某投保人以价值6万元的财产向B两家财险公司投保火灾保险，A保险公司承保4万元，B保险公司承保6万元。如果发生实际损失5万元，以限额责任方式来分摊，A保险公司应赔付的金额为(A)。

A.2.22万元

B.2.5万元

C.4万元

D.5万元

2、根据风险管理理论，控制型风险管理技术的重点表现之一是(C)。

A.事故发生时，进行财务安排

B.事故发生后，解除对人们造成的经济困难

C.事故发生前，降低事故发生的频率

D.为维持正常生活供财务支持

3、厘定保险费率遵循的适度性原则所强调的“适度性”针对的对象是(B)。

A.单个保险业务

B.整体保险业务

C.单个保险公司

D.大多数保险公司

4、在收入保障保险中，全部残疾给付金额一般比残疾前的收入少一些，通常是(D)。

A.原收入的45%～50%

B.原收入的50%～60%

C.原收入的60%～70%

D.原收入的75%～80%

5、勤勉尽责的职业道德要求保险代理从业人员应忠诚服务，其中首先反映为要求保险代理从

业人员忠实于(A)。

A.所属机构的经营理念

B.保险消费者

C.保险监管机构的法律规定

D.保险行业协会的自律要求

6、下面属于委托代理终止的情况是(D)。

A.代理人取得新的代理权限

B.被代理人取消代理人的一些代理权限

C.被代理人缩减代理人的代理范围

D.被代理人取消对代理人的委托

7、在人身意外伤害保险费率厘定过程中，保险金额损失率的作用是(A)。

A.确定纯费率的基础

B.确定附加费率的基础

C.确定管理费用的基础

D.确定理赔费用的基础

8、人身保险的保险金额是由投保人与保险人双方在法律允许的范围与条件下，协商约定后确定的。采取这种确定方式的原因是(A)。

A.人的生命价值不能用货币来计价

B.人身保险受到人的年龄约束

C.人身伤害常涉及第三方

D.人身保险的医疗费用是不确定的

9、王某以其妻李某为被保险人，向A寿险公司和B寿险公司分别投保定期寿险和终身寿险，保险金额分别为30万元和50万元。李某指定他们的儿子小王为惟一受益人。现因第三者的过失导致李某死亡，则保险人承担给付责任的情况为(C)。

A.寿险公司给付30万元后取得向第三者追偿的权利

B.寿险公司给付50万元后取得向第三者追偿的权利

C.寿险公司共计给付80万元且不得向第三者追偿

D.寿险公司共计给付80万元后取得向第三者追偿的权利

10、在保险承保中，对于属于标准风险类别的保险标的，保险公司作出的承保决策是(A)。

A.正常承保

B.优惠承保

C.附条件承保

D.特约承保

11、保险双方当事人履行各自权利和义务的依据是(B)。

A.保险利益

B.保险合同

C.保险对象

D.保险标的

12、对于效力中止的人寿保险合同，投保人可以申请复效。投保人申请复效时应该履行的义务之一是(B)。

A.补缴合同效力停止期间的保险费及其罚金

B.补缴合同效力停止期间的保险费及其利息

C.补缴合同效力停止期间的保险费及其利润

D.补缴合同效力停止期间的保险费及其费用

13、在人寿保险定价过程中，计算人寿保险费的三要素是(A)。

A.预定死亡率、预定利息率和预定费用率

B.预定死亡率、实际利息率和预定费用率

C.预定死亡率、预定利息率和实际费用率

D.实际死亡率、预定利息率和预定费用率

14、在长期护理保险中，影响其年交保费的主要因素包括(A)等。

A.投保年龄、等待期间和保险金额

B.投保年龄、共付比例和保险责任

C.投保年龄、给付方式和保险利益

D.投保年龄、给付限额和保险条款

15、保险公司在对投保标的的信息全面掌握、核实的基础上，对可保风险进行评判与分类，进而决定是否承保，或以什么样的条件承保的过程被称为(A)。

A.保险核保

B.保险承保

C.风险评估

D.风险核查

16在责任保险中，以期内索赔式为承保基础的，为了避免将保险人承担责任的时间无限前置，避免现有保单的承保人承受过重的负担，保险人在实务处理上会采取的措施是(B)。

A.规定一个索赔的截止期

B.规定一个索赔的追溯期

C.规定一个保险单生效的日期

D.规定一个保险单生效的追溯期

17某公众责任保险保单规定的每次事故赔偿限额是100万元，累计责任限额是1000万元，免赔额为1万元。如果一次公众责任事故导致受害人财产损失56万元，人身损失35万元，且依法全部由被保险人赔偿。则保险人承担的保险赔款金额是(B)。

A.89万元

B.90万元

C.91万元

D.100万元

18在人寿保险经营过程中，与均衡保费定期保险相比，保费递减定期保险的退保率所表现出来的规律是(A)。

A.均衡保费定期保险的退保率高于保费递减定期保险的退保率

B.均衡保费定期保险的退保率等于保费递减定期保险的退保率

C.均衡保费定期保险的退保率低于保费递减定期保险的退保率

D.均衡保费定期保险的退保率等于或低于保费递减定期保险的退保率

19、货物在运输过程中频繁易手，必然会引起货运险的被保险人的不断变化。这所体现的货物运输保险的主要特征是(B)。

A.承保标的具有流动性

B.保障对象具有多变性

C.承保的风险具有综合性

D.保险合同变更具有自由性

20依照《民法通则》规定，委托代理可以采用书面形式，但是委托书授权不明时对第三人承担的民事责任应该(D)。

A.完全由被代理人承担

B.完全由代理人承担

C.由被代理人和代理人共同承担

D.由被代理人承担，代理人负连带责任

21在客户服务中，财产保险公司应客户要求，收集中长期气象、灾害预报及实时的天气预报信息，协助客户做好灾害防御工作的服务内容属于(B)。

A.重点服务

B.特殊服务

C.售前服务

D.售中服务

22在投保人或被保险人违反告知的各种形式中，投保人或被保险人对已知或应知的与风险和标的有关的实质性重要事实虚假告知的行为叫做(D)。

A.漏报

B.误告

C.隐瞒

D.欺骗

23在财产保险中，通过保险人的补偿，恢复的是(D)。

A.被保险财产的费用

B.被保险财产的期限

C.被保险财产的价值

D.被保险财产的使用价值

24在责任保险中，保险公司的赔偿条件是(D)。

A.不仅要看事故是否是被保险人的责任，而且取决于被保险人是否受到第三者的赔偿请求

B.不仅要看事故是否属于保险责任范围，而且取决于保险人是否受到第三者的赔偿请求

C.不仅要看事故是否属于保险责任范围，而且取决于是否是被保险人的责任

D.不仅要看事故是否属于保险责任范围，而且取决于被保险人是否受到第三者的赔偿请求

25根据我国家庭财产保险的规定，对于室内装潢采用的赔偿方式是(A)。

A.比例赔偿方式

B.限额赔偿方式

C.定额赔偿方式

D.第一危险赔偿方式

26风险因素是风险事故发生的潜在原因。对人而言，风险因素是指(D)。

A.收入

B.住处

C.民族

D.年龄

27根据《保险营销员管理规定》，保险营销员应当在所属保险公司授权范围内从事保险营销活动，自觉接受(A)。

A.所属保险公司的管理，履行委托协议约定的义务

B.保险行业协会的管理，履行委托协议约定的义务

C.中国保险学会的管理，履行委托协议约定的义务

D.保险监管机构的管理，履行委托协议约定的义务

28根据《保险营销员管理规定》，保险营销员的主要业务是(D)。

A.为投保人提供相关服务

B.为受益人提供相关服务

C.为被保险人提供相关服务

D.为保险人销售保险产品及提供相关服务

29在万能保险中，保单周期(通常一个月为一周期)不断重复，一旦现金价值不足以支付死亡给付分摊额及费用，又没有新的保费交纳时，该保单就(B)。

A.解除

B.失效

C.终止

D.自动贷款

30出口信用保险中使用最广泛，承保量最大，而且比较规范的险种是(A)。

A.短期出口信用保险

B.中长期出口信用保险

C.建筑工程承包出口信用保险

D.劳务输出出口信用保险

31根据自愿保险的含义，对于投保人而言，其“自愿性”主要体现在(D)。

A.可以自由决定是否投保和向谁投保，但不能自由选择保险金额

B.可以自由决定是否投保和向谁投保，但不能自由选择保险范围

C.可以自由决定是否投保和向谁投保，但不能自由选择保险期限

D.可以自由决定是否投保和向谁投保，也可自由选择保险范围

32在最后生存者年金保险中，保险人停止年金给付的条件是(D)。

A.被保险人中第一个人死亡

B.被保险人中第二个人死亡

C.被保险人中第三个人死亡

D.被保险人中最后一个人死亡

33王某向甲保险公司投保了保险金额为1万元的家庭财产保险。其爱人的单位为每一位职工向乙保险公司投保了保险金额为3万元的家庭财产保险。在保险期内，王家发生火灾，造成损失2万元。根据我国保险法的规定，甲保险公司应该赔偿(A)。

A.0.5万元

B.1万元

C.1.5万元

D.2万元

34依照《中华人民共和国保险法》的规定，我国的保险监管部门是(D)。

A.中国人民银行及其分行

B.中国保险行业协会

C.中华人民共和国财政部

D.中国保险监督管理委员会及其派出机构

35按照中国保监会颁布的《个人分红保险精算规定》，红利分配应当遵循的原则包括(C)。

A.公开性原则和无保留性原则

B.公开性原则和最大化性原则

C.公平性原则和可持续性原则

D.公平性原则和可集中性原则

36利率假设对于保险公司的定价十分重要。寿险公司在进行利率假设时常常采用的态度是(B)。

A.比较积极的态度

B.比较保守的态度

C.比较急进的态度

D.比较进取的态度

37产品责任保险的承保基础通常是(B)。

A.期内发生式

B.期内索赔式

C.期满发生式

D.期满索赔式

38、在年金保险中，保险合同成立后，经过一定时期或被保险人达到一定年龄后保险人才开始给付年金的年金保险是(D)。

A.期首年金

B.期末年金

C.即期年金

D.延期年金

39展业证的登记事项发生变更的，根据《保险营销员管理规定》，负有及时向保险行业协会

办理登记变更手续义务者是(D)。

A.《展业证》持有人

B.当地保监机构

C.当地保险学会

D.所属保险公司

40在人寿保险定价假设中，影响失效率假设的因素包括(D)等。

A.以往病史

B.文化水平

C.职业类型

D.被保险人投保时的年龄

41在寿险契约保全中，保险人对客户提供的因住所变动或其他原因，将保险合同转移到原签单公司以外的其他机构并继续享受保险合同权益、履行合同义务等服务，所涉及的寿险契约保全的具体内容属于(B)。

A.合同权益行使

B.保险关系转移

C.合同内容变更

D.续期收费

42资格证书持有人以欺骗、贿赂等不正当手段取得资格证书的，根据《保险营销员管理规定》，将受到的处罚是(D)。

A.中国保监会依法撤销并收回其资格证书，并给予纪律处分

B.中国保监会依法撤销并收回其资格证书，并给予罚款

C.中国保监会依法撤销并收回其资格证书，并给予警告，该证书持有人1年内不得向中国保监会申请资格证书

D.中国保监会依法撤销并收回其资格证书，并给予警告，该证书持有人3年内不得向中国保监会申请资格证书

43两个以上的公民按照协议，各自提供资金、实物、技术等，合伙经营、共同劳动的组织形式是(C)。

A.个体工商户

B.农村承包经营户

C.个人合伙

D.企业

44保险代理从业人员在执业活动中应遵守保险行业自律组织的规则。这所诠释的是职业道德原则中的(A)。

A.守法遵规原则

B.诚实信用原则

C.勤勉尽责原则

D.专业胜任原则

45在人身意外伤害保险中，未来可能领取保险金的人包括(A)。

A.被保险人或受益人

B.被保险人或投保人

C.投保人或受益人

D.投保人或代理人

46在人寿保险保险费率厘定过程中，最为重要的一环是(B)。

A.确定定价方法

B.确定定价假设

C.选择定价公式

D.预测公司利润

47某外贸公司专门从事大批量重复性初级产品的出口贸易，且贸易合同的信用期一般都在180天以内，该出口公司应投保的险种是(B)。

A.超短期出口信用保险

B.短期出口信用保险

C.中期出口信用保险

D.长期出口信用保险

48根据《保险营销员管理规定》，保险代理从业人员资格证书持有人申请换发时应当具备的条件之一是(D)。

A.前3年内未因欺诈和严重金融、保险违法违规行为受警告处罚

B.前3年内未因欺诈和严重金融、保险违法违规行为受记过处罚

C.前3年内未因欺诈和严重金融、保险违法违规行为受罚款处罚

D.前3年内未因欺诈和严重金融、保险违法违规行为受刑事或者行政处罚

49人寿保险核保中，以下属于影响死亡率要素的是(D)。

A.险种

B.缴费方式

C.投保人财务状况

D.家族病史

50保险代理从业人员在执业活动中，应做到不影响客户的正常生活和工作，言谈举止文明礼貌，时刻维护职业形象。这所诠释的是职业道德原则中的(A)。

A.客户至上原则

B.诚实信用原则

C.勤勉尽责原则

D.专业胜任原则

51在财产保险中，远洋船舶航程保险的保险期限确定依据是(C)。

A.一年或者一年以内

B.承保风险的时间限制

C.承保风险的空间限制

D.承保风险的区间限制

52在人身保险的早期形式中，专门以会员及其配偶的死亡、年老、疾病等作为提供金钱救济重心的相互制度是(D)。

A.公典制度

B.年金制度

C.“黑瑞甫”制度

D.基尔特制度

53下列信息源中，属于保险核保信息来源途径的是(A)。

A.实际查勘获取的信息

B.投保人商业来往信函

C.保险人签发的保险单

D.保险人签发的保险凭证

54在社会生产和生活中，动态风险所导致的损失很多。下列损失中属于动态风险所致的损失是(C)。

A.洪水等所致的损失

B.地震等引起的损失

C.由于技术进步所致的损失

D.意外伤害事故所致的损失或损害

55根据《保险营销员管理规定》，保险公司不得发布的宣传广告有(D)等。

A.宣传保险公司产品的广告

B.宣传保险公司形象的广告

C.宣传保险公司发展战略的广告

D.宣传保险营销员佣金或者手续费的广告

56在重复保险的情况下，保险人分摊赔款不以保额为基础，而是按照在无他保的情况下单独应负的责任限额进行比例分摊。该分摊方式叫做(C)。

A.比例责任制

B.主要保险制

C.限额责任制

D.顺序责任制

57根据我国消费者权益保护法的规定，消费者有权检举、控告侵害消费者权益的行为和国家机关及其工作人员在保护消费者权益工作中的违法失职行为，有权对保护消费者权益工作提出批评、建议。这是对(A)。

A.消费者对商品和服务以及保护消费者权益工作进行监督的权利的解释

B.消费者自主选择商品或者服务的权利的解释

C.消费者人身、财产安全不受损害的权利的解释

D.消费者公平交易的权利的解释

58商业保险与社会保险差异之一是(A)。

A.实施方式不同

B.保险对象完全不同

C.数理基础不同

D.提供保障的程度不同

59依据我国反不正当竞争法，监督检查部门在监督检查不正当竞争行为时，有义务如实提供有关资料或者情况的主体包括(B)等。

A.普通消费者

B.证明人

C.所有经营者

D.消费者协会

60当意外伤害保险作为附加条款投保时，附加意外伤害保险条款最为普遍的主险是(A)。

A.人寿保险

B.医疗费用保险

C.建筑安装工程保险

D.机动车第三者责任保险

61就销售渠道而言，保险公司利用保险经纪人进行销售的方法属于(B)。

A.直接销售渠道

B.间接销售渠道

C.宽销售渠道

D.窄销售渠道

62在财产保险的承保中，如果保险标的低于承保标准，保险人通常采用减少保险金额，或者使用较高的免赔额或较高的保险费率的方式承保。这一承保决策属于(C)。

A.正常承保

B.优惠承保

C.有条件承保

D.拒保

63根据《民法通则》的规定，下列选项中应当为其设置监护人的是(D)。

A.完全民事行为能力人

B.被保险人

C.残疾人

D.未成年人和精神病人

64与定期死亡保险相比，生存保险的特点之一是(C)。

A.保障对象是受益人

B.保险费比较低廉

C.保障被保险人本人

D.不存在现金价值

65保险合同的解释原则中，按照保险条款通常的文字含义并结合上下文解释的原则，被称为(C)。

A.意图解释原则

B.补充解释原则

C.文义解释原则

D.批注优于正文原则

66根据《保险营销员管理规定》，保险营销员在从事保险营销活动过程中每年接受的、经中国保监会认可的培训机构组织的专业培训属于(A)。

A.后续教育

B.技能训练

C.熟练提高

D.岗前培训

67为了防止保险事故发生后的纠纷，在签订的保险合同中要对保险费缴交的相关事宜予以明确。对于非寿险合同，通常要在合同中特别约定并明确告知投保人，如不能按时交纳保险费，将导致的后果是(D)。

A.保险合同不成立

B.保险合同被解除

C.保险合同中止

D.保险合同不生效

68“保险利益应为确定的利益”其含义是指(D)。

A.被法律认可并受法律保护的利益

B.与社会共公利益相一致的利益

C.经济价值能够以货币衡量

D.已经确定或可以确定的利益

69某保额为100万元的足额财产保险合同的被保险人在发生推定损失100万元后，向保险人提出委付。保险人接受委付并支付保险赔款100万元后，取得保险标的的全部所有权。保险人在处理保险标的物时获得收益110万元。根据保险代位求偿原则，对超过的10万元的正确处理方式是(A)。

A.归保险人

B.归被保险人

C.归保险行业组织

D.由保险双方比例分享

70李某投保了保险金额为5万元的家庭财产保险，并注明了现在的地址为保险地址。在保险期内，李某的住处造雷击导致家电受损，损失2万元。据悉李某的家庭财产为20万元。那么根据我国家庭财产综合保险的规定，保险人应该负责赔偿的金额是(C)。

A.0元

B.0.5万元

C.2万元

D.5万元

71保险代理从业人员资格证书毁损影响使用的，持有人可以向中国保监会申请更换。持有人向中国保监会申请更换的，应当(C)。

A.提交资格证书被毁损的证明

B.提交资格证书被毁损的过程

C.提交被毁损的资格证书原件

D.提交被毁损的资格证书复印件

72在寿险理赔中，保险人理赔计算时应补款的项目是(D)。

A.客户有借款时的本金及利息

B.客户有预付赔款时的预付赔款金额

C.客户在宽限期内出险的欠交保险费

D.客户未领取的满期保险金、红利和利差

73所有从业人员在职业活动中应该遵循的行为守则被称为(A)。

A.职业道德

B.行为规范

C.职业准则

D.职业规范

74根据我国反不正当竞争法的规定，对经营者销售商品以行贿论处所针对的销售行为是(C)。

A.以明示方式给对方折扣

B.季节性降价

C.在账外暗中给予对方单位或者个人回扣

D.以明示方式给中间人支付佣金

75在人身保险业务中，人身意外伤害保险的保险标的是(B)。

A.被保险人的生命

B.被保险人的身体

C.被保险人的能力

D.被保险人的健康

76在财产保险的核保中，保险人通常要对投保人所投保的房屋是否属于高层建筑，周围是否通畅，消防车能否靠近进行检验。保险人考虑的这一核保要素属于(C)。

A.保险财产的占用性质

B.投保标的物的主要风险隐患

C.保险标的物所处的环境

D.投保人的安全管理制度的制定和实施情况

77就无效合同的类型而言，若投保人对保险标的不具有保险利益而签订保险合同，这样的合同属于(A)。

A.全部无效合同

B.部分无效合同

C.条件无效合同

D.约定无效合同

78在风险管理中，以下方式中属于财务型风险管理技术的是(C)。

A.避免

B.预防

C.自留

D.抑制

79根据我国有关法律、法规和司法解释，以死亡为给付保险金条件的保险合同，在未经被保险人同意并认可保险金额时，将导致的结果是(B)。

A.保险合同被变更

B.保险合同无效

C.保险合同被解除

D.保险合同终止

80在执业活动中，要求保险代理从业人员依靠专业技能和服务质量展开竞争。这诠释的是职业道德原则中的(C)。

A.客户至上原则

B.勤勉尽责原则

C.公平竞争原则

D.专业胜任原则

81在团体人寿保险中，其保单持有人是(B)。

A.被保险人

B.投保团体

C.保险公司

D.受益人

82在家庭财产保险中，一被保险人的房屋因电线老化发生了火灾，在抢救过程中有人趁乱偷走了被保险人家中的珠宝。造成被保险人珠宝丢失的近因是(C)。

A.火灾

B.偷窃

C.被保险人的疏忽

D.造成火灾原因的电线老化

83定期生存年金的给付以一定的年数为限，若被保险人一直生存，则年金给付到期满；若被保险人在规定的期限内死亡，则年金给付的情况是(B)。

A.暂时中止给付

B.立即停止给付

C.延期继续给付

D.期满停止给付

84按照保险责任分类，普通型人寿保险的种类包括(B)。

A.死亡保险、生存保险和年金保险

B.死亡保险、生存保险和两全保险

C.死亡保险、生存保险和分红保险

D.死亡保险、生存保险和投资保险

85在万能保险的死亡给付方式的均衡给付模式中，净风险保额与现金价值之和成为均衡的死亡给付额。因此，当现金价值减少时，净风险保额的变化情况是(B)。

A.净风险保额等额减少

B.净风险保额等额增加

C.净风险保额双倍减少

D.净风险保额双倍增加

86保险营销员未能将保险单据等重要文件交由投保人或者被保险人本人签名确认的，根据《保险营销员管理规定》，将由(A)，并依法处以罚款。

A.中国保监会给予警告

B.保险行业协会给予记过

C.消费者协会给予警告

D.保险公司给予记过

87作为保险合同法律特征之一的射幸性具体是指(B)。

A.保险人必然履行赔付义务

B.保险人并不必然履行赔付义务

C.投保人缴纳保险费，保险人必须履行赔付义务

D.投保人履行告知义务，保险人必须履行赔付义务

88在按照风险性质划分的风险种类中，既有损失机会又有获利可能的风险被称为(B)。

A.纯粹风险

B.投机风险

C.动态风险

D.特定风险

89根据我国反不正当竞争法的规定，监督检查不正当竞争行为的国家机关工作人员徇私舞弊，对明知有违反本法规定的构成犯罪的经营者，故意包庇不使他受追诉的，依法追究其(A)。

A.刑事责任

B.民事责任

C.行政责任

D.直接责任

90保险公司委托未取得资格证书和展业证的人员从事保险营销活动，支付其手续费或者佣金的，根据《保险营销员管理规定》，对该保险公司直接负责的高级管理人员和其他责任人员给予(B)并依法处以罚款。

A.公示

B.警告

C.通报

D.教育

91.保险是一方同意补偿另一方损失的一种合同安排，定义此保险概念的角度是(D)。

A.经济角度

B.社会角度

C.风险角度

D.法律角度

92.从保险公司财务管理的角度看，保险基金的主要存在形式是(C)。

A.保险费

B.资本金

C.准备金

D.保证金

93.在市场经济条件下，保险职能在具体实践中所表现出的效果被称为(D)。

A.保险的效益

B.保险的本质

C.保险的功能

D.保险的作用

94.政策性保险的种类主要包括(C)。

A.社会政策保险和法律政策保险

B.经济政策保险和法律政策保险

C.社会政策保险和经济政策保险

D.社会政策保险和管理政策保险

95.由国家通过财政预算对国民收入再分配实现的，并且是由国家管理和支配的实物形态或货币形态的基金叫做(B)。

A.保险形式的后备基金

B.集中形式的后备基金

C.互助形式的后备基金

D.社会保障形式的后备基金

96.从保险与交换的关系看，流通一旦打破区域的界限，其对保险的影响是(C)。

A.保险的分配关系将发生全方位改变

B.保险的分配关系依然受地域的影响

C.保险的分配关系随之超越地域的局限

D.保险的分配关系的基本原理也随之改变

97.在生产资料公有制的条件下，保险分配与财政分配的关系是(B)。

A.保险分配完全独立于财政分配

B.保险分配直接纳入财政分配

C.保险分配间接纳入财政分配

D.保险分配间接纳入财政再分配

98.投保人以同一保险标的、同一保险利益、同一风险事故分别与数个保险人订立保险合同，且保险金额总和超过保险价值的一种保险被称为(B)。

A.共同保险

B.重复保险

C.互助保险

D.合作保险

99.从法律角度看，保险人与投保人通过签定保险合同所建立起来的保险法律关系属于(C)。

A.行政法律关系

B.刑事法律关系

C.民事法律关系

D.国家法律关系

100.按照保险人所负保险责任的次序分类，保险合同的种类包括(D)。

A.特定保险合同和总括保险合同

B.专一保险合同和重复保险合同

C.定额保险合同和定值保险合同