农村信用社常考金融知识--多选题

农村信用社常考金融知识--多选题（精选4篇）

农村信用社常考金融知识--多选题 第1篇

农村信用社常考金融知识复习题（多选题）

第一章 金融机构

1、我国境内目前设立的证券交易所有（A、D）

A.上海证券交易所 B.郑州商品交易所 C.天津商品交易所 D.深圳证券交易所 E.平安交易所

2、我国的综合类券商目前是集证券营销等业务于一身的经营机构。那么，这些业务主要是（A、B、D）

A.证券承销 B.证券经纪 C.投资基金 D.证券自营 E.柜台交易

3、我国成立的四家金融资产管理公司分别是（A、B、C、D）

A.中国长城资产管理公司 B.中国东方资产管理公司 C.中国信达资产管理公司

D.中国华融资产管理公司 E.中国远华资产管理公司

4、再保险主要包括（D、E）

A.人寿保险 B.健康保险 C.意外伤害保险 D.自愿再保险 E.法定再保险

5、非银行金融机构，主要包括（A、B、C、D）

A、金融资产管理公司 B.信托投资公司 C.财务公司 D.租赁公司 E.股份公司

6、信用合作组织的原则是（A、C、E）

A.自愿 B.强制 C.平等 D.募集 E.互利

7、中国农业发展银行实行的信贷原则是（A、B、C、D）

A.库贷挂钩 B.钱随粮走 C.购贷销还 D.封闭运行 E.择优扶植

8、我国的金融监管机构包括（A、C、D）

A.中国银监会 B.财政部 C.中国证监会 D.中国保监会 E.国家计委

9、目前，我国租赁公司主要分为三大类，它们是（A、B、D）

A.中国人民银行审批的金融租赁公司 B.外经贸部审批的金融租赁公司 E.各省审批的金融租赁公司

C.国务院直接审批的金融租赁公司 D.国家内贸部及其它有关部门管理的经营性租赁公司

10、国家开发银行的贷款分为（A、D）

A.软贷款 B.消费信贷 C.房地产贷款 D.硬贷款 E.设备贷款

11、信托关系人包括（A、B、C）

A.委托人 B.受托人 C.受益人 D.中介公司 E.代理人

12、金融租赁公司可经营的业务有（A、B、C、D）

A.直接租赁 B.回租 C.转租赁 D.委托租赁 E.信托租赁

13、中国人民银行于1998年成立九大区分行，除此之外，还设立了两个直属营业部，它们分别是（A、B）

A.总行营业管理部 B.重庆营业管理部 C.上海营业管理部 D.南京营业管理部 E.天津营业管理部

14、证券是指经政府有关部门批准发行和流通的（A、B、C、D）

A.股票 B.债券 C.投资基金 D.存托凭证 E.发票

15、与其它金融机构相比，商业银行最明显的特征是（B、D）

A.发行金融债券 B.吸收活期存款 C.发放贷款 D.创造信用货币 E.办理结算

16、人身保险主要包括（A、B、C）

A.人寿保险 B.健康保险 C.意外伤害保险 D.再保险 E.财产安全险

17、中国人民银行于1948年12月1日成立。它成立的基础是（A、B、D）A.华北银行 B.北海银行 C.中国银行 D.西北农民银行 E.交通银行

18、融资性租赁业务主要包括（A、B、C、D）

A.直接租赁 B.回租 C.转租赁 D.委托租赁 E.实物租赁 19、1994年，经国务院批准设立的三家政策性银行是（A、C、E）

A.国家开发银行 B.中信实业银行 C.中国进出口银行 D.民生银行 E.中国农业发展银行

第二章 金融市场

1、全国银行间债市交易的债券品种有（A、B、C）

A、国债 B.中央银行融资券 C.政策性金融债券 D.企业债券 E.商业银行发行的金融债券

2、目前我国可以参与证券投资活动的机构有（A、B、C、D、E）A.商业银行 B.上市公司 C.保险公司 D.投资基金 E.证券公司

3、债券的特点是（A、B、C、D）

A.安全性 B.流动性 C.偿还性 D.收益性 E.参与性

4、以一定数量的国债为标的金融期货属于（B、D）

A.外汇期货 B.利率期货 C.股票指数期货 D.国债期货 E.认股权证期货

5、按保险标的的不同，保险可分为（A、D）

A.财产保险 B.原保险 C.再保险 D.人身保险 E.失业保险

6、同业拆借的期限为（A、B、C、D）

A.1天 B.7天 C.4个月 D.1个月 E.7个月

7、企业发行债券与发行股票相比的优点是（B、C、D、E）

A.无偿性 B.灵活运用资金 C.维持对公司的控制权 D.转移通货膨胀的风险

E.减少税收支出

8、与同业拆借市场的产生密切相关的因素有（A、B）A.短期资金缺口的存在 B.法定存款准备金的要求 C.银行贷款的需要

D.利率市场化 E.中央银行宏观调控的需要

9、按互换的对象不同，最常见的期换有（A、B、C、D）

A、利率互换 B.货币互换 C.商品互换 D.资本互换 E.汇率互换

10、基金的收益通常包括（A、B、C、D、E）

A.基金投资所得的红利 B.股息 C.债券利息 D.证券买卖差价 E.存款利息

11、资本市场包括（A、B、C）

A.股票市场 B.债券市场 C.基金市场 D.信贷市场 E.外汇市场

12、金融市场的功能有（A、B、C、D、E）

A.优化资源配置 B.提高资金效率 C.筹措长期资金 D.建立现代企业制度 E.、规避市场风险

13、股票的特征有（B、C、D、E）

A.期限性 B.风险性 C.参与性 D.潜在的高收益性 E.流动性

14、我国现有的债券的交易方式有（A、E）

A.现货交易 B.期货交易 C.期权交易 D.信用交易 E.回购协议

15、到目前为止，我国国内两大发债主体是（B、C）

A.财政部 B.国有独资商业银行 C.国家开发银行 D.农业发展银行 E.中国进出口银行

16、套期保值的原则是（A、B、C、D）

A.交易方向相反 B.商品种类相同 C.商品数量相等 D.月份相同或相近E.交易方向相同

17、我国目前可进入银行间债券市场的机构有（A、B、C、D、E）

A.证券公司 B.基金管理公司 C.财务公司 D.商业银行 E.政策性银行

18、下列关于国债券说法正确的有（A、B、C）

A、一国中央政府发行 B.发行目的为筹措财政资金 C.信用级别最高 D.具有强制性 E.具有无偿性

19、目前，在我国金融市场上可以发行金融债券的机构有（A、B、C、D、E）A.国有商业银行 B.政策性银行 C.信托投资公司 D.资产管理公司 E.股份制银行 20、某股票的市盈率为80：1这表明（A、D）

A、该股票市价过高 B.发行主体的盈利能力差 C.股票投资价值大 D.股票投资风险大 E.股票流动性弱

21、一种债券每2年支付利息一次，利率在同期储蓄存款利率的基础上加0.5个百分点，该债券属于（B、E）

A.贴现债券 B.附息债券 C.固定利率债券 D.复利债券 E.浮动利率债券

22、场外交易市场的特点是（A、B、C、D、E）A.程序简单 B.成本低廉 C.交易效率高 D.议价方式成交 E.开放性

23、下列有关政策性金融债券描述正确的有（C、D、E）

A.利率水平高于企业债券 B.利率水平低于国债 C.可进行抵押回购操作

D.是中国人民银行公开市场业务操作工具 E.利率水平低于企业债券

24、根据基金变现方式的不同，证券投资基金可分为（D、E）

A.股票基金 B.债券基金 C.指数基金 D.开放式基金 E.封闭式基金

25、影响同业拆借利率确定和变化的因素主要有（A、B、C、D、E）

A.银根的松紧 B.央行的货币政策 C.拆借期限 D.拆入方的资信程度

E.货币市场其他金融工具的收益水平

26、在期权的有效期内任何时候以某一确定的价格买入一定数量标的资产的期权叫做（A、C）A.看涨期权 B.看跌期权 C.美式期权 D.欧式期权 E.实值期权

第三章 金融调控

1、我国现行的货币政策工具有（A、B、C、D、E）

A.存款准备金 B.利率 C.再贴现 D.中央银行再贷款 E.指导性信贷计划

2、目前我国可以浮动的利率有（D、E）

A、个人住房贷款利率 B.政策性银行贷款利率 C.各项存款利率 D.农村信用社贷款利率 E.商业银行贷款利率

3、公开市场业务的特点是（A、C、E）

A.主动性 B.连续性 C.时效性 D.滞后性 E.灵活性

4、高能货币包括（A、B、C、D）

A、金融机构存款准备金 B.流通中的现金 C.金融机构库存现金 D.非金融机构存款 E.居民存款

5、目前中国人民银行对金融机构的贷款包括（A、B、C、D、E）

A.对国有独资商业银行贷款 B.其他商业银行贷款 C.合作银行贷款D.其他金融机构贷款 E.再贴现

6、有的国家的货币政策为多目标，它包括（A、B、C、D）

A.经济增长 B.充分就业 C.物价稳定 D.国际收支平衡 E.调整经济结构

7、我国的官方利率包括（A、B、C）

A、再贷款利率B.再贴现利率C.商业银行对客户的存贷款利率D.同业拆借市场利率E.国债二级市场利率

8、我国目前已形成的市场化利率包括（D、E）

A.再贷款利率 B.再贴现利率 C.商业银行对客户的存贷款利率

D.同业拆借市场利率 E.国债二级市场利率

9、我国是对利率实行管制的国家，对存贷款按季结息的有（C、D、E）A.城乡居民活期存款 B.城乡居民定期存款 C.企业单位活期存款

D.企业流动资金贷款 E.企业固定资金贷款

10、商业银行收回现金的渠道主要有（A、B、C、D）

A.储蓄存款现金收入 B.商品销售的现金收入 C.服务事业现金收入 D.税收收入 E.股票现金收入

11、目前在我国可以作为公开市场操作的工具有（A、B）

A.国债 B.政策性金融债券 C.企业债券 D.商业性金融债券 E.股票

12、我国现行信贷政策的指导作用一般具有（D、E）A.指导性 B.指令性 C.强制性 D.宏观性 E.前瞻性

13、我国现阶段的广义货币供应量包括（A、B、C、D、E）

A.流通中的现金 B.企业单位活期存款 C.事业单位活期存款D.居民储蓄存款 E.企事业单位定期存款

14、商业银行投放现金的渠道有（A、B、C、D、E）

A.储蓄存款现金支出 B.工资支出 C.差旅费会议费支出

D.农副产品收购现金支出 E.奖金、福利现金支出

15、目前我国中央银行公开市场业务中，实际操作较多的国债回购期限品种是（A、B）A.7天 B.14天 C.28天 D.91天 E.182天

16、目前，按贷款期限划分，我国中央银行贷款档次有（A、C、D、E）A.二十天 B.四十天 C.三个月 D.六个月 E.一年

17、中国人民银行公开市场业务操作的市场有（B、D）

A.证券交易所债券市场 B.银行间债券市场 C.同业拆借市场 D.银行间外汇市场 E.股票市场

18、货币政策中介目标的选择应具备的条件有（A、B、D）A.相关性 B.可控性 C.灵活性 D.可测性 E.主动性

19、金融风险具有（A、B、C、D、E）

A.不确定性 B.普遍性 C.扩散性 D.隐蔽性 E.突发性 20、目前我国央行创造基础货币的渠道有（A、B、C、D、E）

A.对金融机构贷款 B.金银外汇占款 C.公开市场证券买卖 D.有价证券及投资 E.财政净借款

第四章 金融服务

1、可以抵押的财产主要有(A、B、C)A.房屋 B.机器 C.土地 D.商业票据 E.专利权

2、下列那些业务属于担保性中间业务(A、B、C、D)A.进口开证 B.备用信用证 C.承兑 D.出口押汇 E.租赁

3、对下列哪些资金的管理与使用，存款人可以申请开立专用存款账户（A、B、C、D、E）A.基本建设资金 B.证券交易结算资金 C.金融机构存放同业资金 D.单位银行卡备用金 E.住房基金

4、商业银行担保类中间业务主要包括（A、B、C）

A.银行承兑汇票 B.备用信用证 C.保函 D.备用信用额度 E.回购协议

5、目前非现金结算方式主要有(A、B、C、D)A.汇兑 B.委托收款 C.托收承付 D.信用证 E.信用卡

6、银行结算账户分为哪几类(A、B、C、D)？

A.基本存款账户 B.一般存款账户 C.临时存款账户 D.专用存款账户 E.储蓄账户

7、不可撤销承诺包括（B、C、D）

A.透支额度 B.备用信用额度 C.回购协议 D.票据发行便利 E.备用信用证

8、网上支付的方式主要有(A、C、D)A.银行卡 B.汇票 C.电子支票 D.电子现金 E.本票

9、商业银行交易类中间业务主要包括(A、B、C、D)A.远期合约 B.金融期货 C.互换 D.期权 E.回购协议

10、《借款申请书》的主要内容包括（A、C、D、E）

A.借款金额 B.借款利率 C.借款用途 D.偿还能力 E.还款方式

11、在我国，中长期贷款主要包括（A、D、E）

A.基本建设贷款 B.票据贴现 C.转贴现 D.技术改造贷款 E.房地产贷款

12、影响金融机构利润的主要因素有(A、B、C、D)A.利差 B.资产负债结构 C.手续费收入 D.各种费用支出 E.应收未收利息

13、下列哪些业务属于商业银行的咨询顾问类中间业务（A、B、C、D、E）A.项目评估 B.资信证明 C.税务服务 D.现金管理 E.投资分析

14、商业银行代理类中间业务包括（A、B、C、D、E）

A.代理政策性银行业务 B.代理中国人民银行业务 C.代理其他商业银行业务

D.代理证券业务 E.代理其他银行银行卡收单业务

15、个人信用报告的内容主要包括（A、B、C、D、E）

A.个人身份信息 B.银行信用记录 C.社会信誉记录 D.个人信用特别记录

E.查询记录等

第五章 外汇管理

1、国际收支中的经常性往来支付包括（A、B、C、D、E）

A.进口货物 B.支付运费 C.汇出股息、红利 D.出境旅游 E.保险费

2、外汇管理中对物的管理，包括对外汇及外汇有价物的管理（A、B、C、D、E）A.外钞 B.外国铸币 C.支付工具 D.有价证券 E.黄金

3、在国际收支平衡表中，经常项目包括(A、B、C、D)A.货物贸易往来 B.服务贸易往来 C.收益项目 D.经常转移 E.金融项目

4、一国政府拥有的储备资产包括（A、B、C、D、E）

A、黄金储备 B.外汇储备 C.使用基金信贷 D.特别提款权 E.在国际货币基金组织的储备头寸

5、如果从国际收支管理和调节的角度看，外汇管理则可以大致划分为(A、B、D)

7、经常项目外汇管理 B.资本项目外汇管理 C.外汇储备管理 D.汇率管理 E.、国际储备管理

6、在国际收支平衡表中，金融账户包括(B、C、E)

7、债务减免 B.直接投资 C.证券投资 D.移民转移 E.其他投资

7、国际货币基金组织认为，构成多种汇率做法的主要汇兑措施有(A、B、C、E)A、双重或多重外汇市场 B.留成额度 C.汇兑课税 D.同时实行直接标价法和间接标价法 E.汇兑担保

8、根据《中华人民共和国外汇管理条例》，中国实行外汇管理的目的是(A、C)A.保持国际收支平衡 B.扩大经济对外开放C.促进国民经济健康发展 D.利用外资 E.加强宏观调控能力

9、货币可兑换是指取消对国际交易的汇兑限制，它包括(D、E)A.先资本项目下可兑换 B.先经常项目下可兑换 C.人民币经常项目下可兑换

D.经常项目下可兑换 E.资本项目下可兑换

10、各国在确定外汇储备规模时必须考虑的因素有（A、B、C、D、E）

A.该国国民经济发展规模和速度 B.经济开放程度 C.对外贸易 D.国家调控能力

E.利用外资和国际融资能力

11、金融衍生工具中可用来化解外债风险的有（A、B、C、D、E）

A.利率互换 B.即期和远期外汇买卖 C.货币互换 D.利率期货和期权交易 E.、外汇期权交易

12、各国政府管理和经营外汇储备，一般都遵循的原则是(A、B、D)A.安全性 B.流动性 C.期限性 D.盈利性 E.充足性

13、外汇是指以外币表示的金融资产，包括(A、B、D)A、外国钞票 B.外币支付凭证 C.外币债券 D.外币有价证券 E.纽约证券交易所上市的股票

14、我国纳入外债管理的范围包括（A、B、C、D、E）

A.国外借款 B.发行外币债券 C.国际租赁 D.买方信贷 E.项目融资

第六章 金融监管

1、金融票据诈骗的主要手段有（A、B、C、D、E）A.使用伪造、变造的汇票、本票、支票 B.使用作废的汇票、本票、支票

C.冒用他人的汇票、本票、支票 D.签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票 E.签发无资金保证的汇票、本票

2、中国证监会监管的内容有（A、B、C、D、E）

A.证券发行监管 B.上市公司监管 C.证券经营机构和专业服务机构的监管

D.对证券交易的监管 E.对证券交易所的监管

3、中国银监会对金融机构业务营运监管的重点是监督检查金融机构的（A、B、C、D、E）A.资本充足率 B.资产质量 C.流动性 D.内部控制 E.业务经营合规性

4、下列哪些业务属于我国商业银行的业务经营范围（A、B、C、E）A.存款 B.贷款 C.结算 D.信托 E.银行卡

5、信用卡诈骗的手段有(A、B、C、D)A.使用伪造的信用卡 B.使用作废的信用卡 C.冒用他人的信用卡 D.恶意透支 E、.借记卡透支

6、保险机构市场准入监管的核心内容是（A、B、E）

A.资本金 B.高级管理人员任职资格 C.偿付能力 D.营业场所 E.业务范围

7、商业银行的核心资本包括（A、B、D、E）

A.实收股本 B.未分配利润 C.呆账准备金 D.资本公积 E.盈余公积

8、商业银行面临的风险有（A、B、C、D、E）

A.信用风险 B.市场风险 C.流动性风险 D.操作风险 E.国家风险

9、商业银行资金业务内部控制的重点是（A、B、C、D）

A.对资金业务对象和产品实行统一授信 B.实行严格的前后台职责分离

C.建立中台风险监控和管理制度；防止资金交易员从事越权交易；防止欺诈行为 D.防止因违规操作和风险识别不足导致的重大损失 E.严格执行会计核算制度

10、对有问题但仍可救助的金融机构，可分别采取（B、C、D）等方式进行救助。A.撤销 B.增资扩股 C.兼并 D.债权转股权 E.关闭

第七章 金融全球化

1、亚洲开放银行的三大股东是（A、B、D）A.美国 B.中国 C.韩国 D.日本 E.新加坡

2、国际结算银行的主要职能包括（A、B、C、D）

A.帮助各国中央银行管理外汇储备 B.协调国家间的货币政策

C.协助执行各种国际金融协定 D.研究货币与经济问题 E.、为跨国公司提供国际间的清算

3、系统性金融风险有（A、B、D）

A.通货膨胀风险 B.资本项目风险 C.外债风险 D.市场风险 E.流动风险

4、世界银行集团的组成部分包括（A、B、C、D、E）

A.国际复兴开发银行 B.国际开发协会 C.国际金融公司 D.多边投资担保机构E.解决投资争端国际中心

5、目前，反对全球化运动的目标是（A、B、C、D、E）A.就业 B.环保 C.食品安全 D.社会保障 E.贸易自由化

6、被称为世界经济三大支柱的是（A、B、C）

A、世界贸易组织 B.国际货币基金组织 C.世界银行 D.联合国安理会 E.国际清算银行

7、亚洲开发银行开展业务经营的资金来源有（A、B、C、D）

A.普通资金来源 B.亚洲开发基金 C.技术援助特别基金 D.日本特别基金 E.商业银行贷款

农村信用社常考金融知识--多选题 第2篇

第一章 金融机构

1、简述中国人民银行的地位。

答：(1)根据《中国人民银行法》的规定，中国人民银行在国务院领导下依法独立执行货币政策，履行职责，开展业务，不受地方政府、各级政府部门、社会团体和个人的干涉。(2)人民银行相对于其它部委和地方政府具有明显的独立性。(3)财政不得向中国人民银行透支;中国人民银行不得直接认购政府债券，不得向各级政府贷款，不得包销政府债券。

2、简述《国有重点金融机构监事会暂行条例》所规定的监事会的主要职责。

答：(1)检查国有重点金融机构贯彻执行国家有关金融、经济的法律、法规和规章制度的情况;(2)检查国有重点金融机构的财务，查阅其财务会计资料及与其经营管理活动有关的其它资料，验证其财务报告、资金营运报告的真实性、合法性。(3)检查国有重点金融机构的经营效益、利润分配、国有资产保值增值、资金营运等情况。(4)检查国有重点金融机构董事、行长等主要负责人的经营行为，并对其经营管理业绩进行评价，提出奖惩、任免建议。

3、简要说明中国农业发展银行的主要任务。

答：按照国家有关法律、法规和方针、政策，以国家信用为基础，筹集农业政策性信贷资金，承担国家规定的农业政策性金融业务，代理财政性支农资金的拨付。

4、简述保险公司的宏观功能。

答：一是承担国家财政后备范围以外的损失补偿;二是聚集资金，支持国民经济发展;三是增强对人们生命财产安全的保障;四是为再生产的各个环节提供经济保障，防止因某个环节的突然断裂而破坏整个社会经济的平稳运行。

5、简要说明我国金融资产管理公司收购不良贷款的范围。

答：金融资产管理公司按照国务院确定的范围和额度收购国有独资商业银行不良的贷款;超出确定的范围或者额度的，须经国务院专项审批。在国务院确定的额度内，金融资产管理公司按照帐面价值收购有关贷款本金和相应的计入损益的应收未收利息;对未计入损益的应收未收利息，实行无偿划转。

6、简述我国政策性金融机构的特征。

答：(1)政策性银行的资本金多由政府财政拨付;(2)政策性银行经营时主要考虑国家的整体利益、社会效益，不以盈利为目的。政策性银行也必须考虑盈亏，力争保本微利;(3)政策性银行资金来源主要依靠发行金融债券或向中央银行举债，一般不面向公众吸收存款;(4)政策性银行有特定的业务领域，不与商业银行竞争。

7、简要说明我国商业银行经营的主要业务。

答：吸收公众存款，发放贷款，办理国内外结算、票据贴现，发行金融债券，从事同业拆借，买卖、代理买卖外汇，提供信用证服务及担保，代理受付款及代理保险业务等。

8、简述中国人民银行的性质。

答：(1)中国人民银行是我国的中央银行;(2)中央银行享有货币发行垄断权，是发行的银行;(3)代表政府经理国库，通常又把它称为政府的银行。9、1998年，中国人民银行设立九大区分行，它们分别是哪些? 答：天津分行;沈阳分行;上海分行;南京分行;济南分行;武汉分行;广州分行;成都分行;西安分行。

10、简述中国进出口银行的经营方针及主要任务。

答：(1)经营方针：中国进出口银行实行自主、保本经营和企业化管理。(2)主要任务是：执行国家产业政策和外贸政策，为扩大我国机电产品和成套设备等资本性货物出口提供政策性金融支持。

11、简述证券交易所的职能。答：提供证券交易的场所和设施;制定证券交易所的业务规则;接受上市公司申请、安排证券上市;组织、监督证券交易;对会员和上市公司进行监管;设立证券登记结算公司;管理和公布市场信息及中国证监会许可的其它职能。

第二章 金融市场

1、请简要从投资安全性的角度来比较股票与债券。

答：债券比股票有一定的安全性。股票的收益与公司绩效联系紧密，收益不固定，市场价格波动大，安全性小;债券收益固定，与企业经营绩效无关，风险小;在企业破产时，债券持有者享有优先于股票持有者对企业剩余财产的索取权，因此，债券安全性高于股票。

2、请简要说明为什么我国商业银行把同业拆借作为短期资金管理的首选方式。

答：同业拆借已成为商业银行短期资金管理的首选方式。商业银行在短期资金短缺或宽松时，首先考虑的是在同业拆借市场上融入或融出资金，改变了以往资金依赖中国人民银行的做法，积极在同业拆借市场运作。同业拆借市场的发展，为商业银行的流动性管理提供了良好的外部条件，加快了商业银行商业化进程，提高了商业银行资金的营运效益。

3、请简要说明同业拆借利率在整个利率体系中的地位。

答：同业拆借利率作为拆借市场上的资金价格，是货币市场的核心利率，也是整个金融市场上具有代表性的利率，在整个利率体系中处于相当重要的地位。它能够及时、灵敏准确地反映货币市场以至整个金融市场的资金供求关系，对货币市场上其他金融工具的利率具有重要的导向和牵动作用。拆借利率的升降，会引导和牵动其他金融工具利率的同步升降。因此，它被视为观察市场利率趋势变化的风向标。中央银行更是把同业拆借利率的变动，作为把握宏观金融动向，调整和实施货币政策的指示器。

4、什么是国债回购?它有什么优点? 答：是指国债的卖方按照协议在卖出国债的同时，承诺于日后再按约定的价格将该种国债如数买回，这一过程，也是卖方出售国债取得资金的过程。优点：期限短、安全性强，参与者广泛。

5、简述我国同业拆借市场的经济意义。

答：有利于用活金融机构的资金，提高资金使用效益;有利于加强经济主体间的横向联系;有利于推进金融交易市场化进程;有利于商业银行实施流动性管理;有利于央行由直接调控为主转向间接调控为主。

6、记帐式国债有哪些优点? 答：电子化产物，是无纸化国债，安全性高，节约发行费用;交割方便发行期短，发行效率高;是高效率国债流通市场建立的基础。

7、股票市场是如何实现资源优化配置的? 答：股票市场为投资者和筹资者提供了灵活方便的投资融资机制，从而实现资源的优化配置并减少了资源流动的成本;效益高、前景好的公司，股价高，能筹集到更多的资金;效益差的公司没有配股权，市场价格也低，这种机制自然起到了优胜劣汰的作用。

8、债券的收益性主要体现在哪些方面? 答：债券的收益性主要表现在三个方面：一是投资债券可以给投资者带来利息收入;二是投资者可以利用债券价格的变动，买卖债券赚取价差;三是可以利用债券在金融市场上抵押、回购、获取额外收益。

9、投资基金的特点是什么? 答：专家管理，组合投资、分散风险，集小额资金为一体，带来规模经济效益。

10、我国黄金储备运用的主要形式是什么? 答：我国对黄金储备的运用主要有两种形式：一是通过国际黄金市场，采取现货、期货以及选择权等交易方式，提高黄金储备营运的收益率;二是通过发行、经销各种金币，实现库存黄金的增值。

11、证券投资基金证券的收益性主要由哪些方面构成? 答：证券投资基金证券的收益性主要表现在三个方面：一是通过投资债券取得利息收入;二是可以利用证券价格的变动，买卖证券赚取价差;三是货币市场的利息收入。

12、浮动利率债券有什么特点? 答：浮动利率债券，是为了增加中长期债券的吸引力，在确定浮动利率时，根据预先选定的某一种市场利率为参考利率，随参考利率的波动而变化，它的特点是投资者在短期利率上升时获益，有的随浮动利率规定一个利率下限，即使市场利率低于规定的利率下限仍按利率下限支付利息。

第三章 金融调控

1、简要总结我国90年代货币政策方面的经验。

答：一是在宏观调控目标上，始终坚持币值稳定不动摇;二是在宏观调控手段上，逐步转向市场化间接调控;三是在调控过程中，正确处理支持经济增长与防范金融风险的关系，兼顾增长和稳定两个方面;四是在政策搭配上，货币政策注重与财政政策的协调配合。

2、什么是利率市场化? 答：利率市场化是指在市场经济中，利率水平及其结构由经济主体自主决定的过程。通常包括三方面的含义：(1)利率水平的高低由市场供求关系所决定;(2)形成一个以中央银行利率为核心、货币市场利率为中介，由市场供求决定存贷款利率的体系;(3)中央银行作为利率调节的主体。

3、人民银行控制现金发行的措施有哪些? 答：(1)对现金发行实行计划管理;(2)通过利率杠杆来调控;(3)严格控制不合理的现金透支，建立健全大额现金支付登记备案制度;(4)加强银行账户与信用卡管理，堵塞现金支付的漏洞;(5)改进金融服务，延长营业时间，增加现金回笼。

4、简要描述中央银行公开市场业务的操作原理及其优缺点。

答：根据经济形势的发展，当中央银行认为需要收紧银根时，便卖出证券，相应地收回一部分基础货币，减少金融机构可用资金的数量;相反，当中央银行认为需要放松银根时，便买进证券，扩大基础货币供应，直接增加金融机构可用资金的数量。公开市场业务与其他货币政策工具相比，具有主动性、灵活性和时效性等优点。其局限性在于(1)对大众预期的影响和对商业银行的强制影响均较弱;(2)预告性效果不大;(3)可能有不均匀的时滞现象存在。

5、稳健的货币政策包括哪些核心内容? 答：一是适当增加货币供应量，加大对经济发展的支持力度。二是通过中央银行的政策法规和“窗口指导”，引导商业银行的贷款投向，提高信贷资金的使用效益。三是加强对银行的监督管理，促进商业银行制度更新，为有效传导中央银行货币政策创造条件。

6、你认为银行增加对中西部地区的信贷投入，应将重点放在哪些方面? 答：(1)加大对铁路、公路等交通项目和大中型能源建设项目等基础设施、基础产业的贷款投入，作好国债项目配套贷款的发放工作;(2)增加支持西部特色农业、节水农业、生态农业的信贷投入，支援小城镇建设和天然防护林保护工程;(3)促进第三产业，特别是通过信贷投入促进旅游设施建设等。

7、简要描述我国货币政策的传导机制。

答：中央银行是货币政策传导机制的起始点，其政策调整主要集中在对基础货币、准备金和信贷政策导向等方面;商业银行是货币政策传导主体，按照“四自”、“三性”经营原则，相应调整企业和居民的贷款总量、投向及其利率浮动幅度，以影响其生产、投资和消费行为，最终对宏观经济产生影响。

8、货币政策包括哪些内容?我国货币政策的目标是什么? 答：货币政策包括货币政策最终目标、货币政策中介目标、货币政策工具和货币政策传导机制。我国货币政策的目标是：保持货币币值稳定，并以此促进经济增长。

9、什么是通货紧缩?其判断标准是什么? 答：(1)是与通货膨胀相反的一种经济现象。(2)具有三个特征：物价持续下跌，货币供应量持续下降;有效需求不足，失业率高;经济全面衰退。(3)判断标准有两个：一是看通货膨胀率是否由正转变为负，二看下降的持续是否超过了一定时限。

10、什么是名义利率和实际利率?二者关系是什么? 答：(1)名义利率是央行规定的法定存贷款利率和符合规定的浮动利率。实际利率是指剔除掉物价上涨因素后的利率水平，是衡量货币随着时间的推移是否升值或贬值的主要指标。(2)二者关系是：名义利率大于通货膨胀率，则实际利率为正值，名义利率等于通货膨胀率，实际利率为零，名义利率小于通货膨胀率实际利率为负值。

11、简述人民币发行基金和现金的联系与区别。

答：(1)联系：二者可以相互转化，发行基金从发行库进入金融机构的业务库后成为现金;现金从业务库交存到发行库后又成为发行基金。(2)区别：性质不同，发行基金是准备金，未发行的货币，现金是强制流通的现实货币;所有权不同，发行基金属于央行，现金属于社会各经济主体;运动形式不同。发行基金凭上级发行库签发的调拨命令而发生运动，现金是伴随着商品流通、劳务提供而流通的。

12、货币政策中介目标的选择应具备什么条件? 答：货币政策中介目标的选择应具备三个条件：一是相关性，即其与货币政策最终目标有稳定、密切相关的关系;二是可控性，即中央银行用政策工具对其进行调控的灵敏程度;三是可测性，就是可度量性，即中央银行能够准确进行定义以及便于日常监测分析。

13、我国存款准备金制度进一步改革方向如何? 答：一是合理确定法定存款准备金率;二是改进对准备金存款付息的方法;三是改进存款准备金的计算标准，针对活期存款和定期存款确定不同的法定存款准备金率;四是改进存款准备金的计提方法，推行按计算期存款平均余额计提准备金的方法，以及完善存款准备金考核办法。

14、我国利率水平确定的依据是什么? 答：一是物价总水平。二是国有大中型企业的利息负担;三是国家财政和银行的利益;四是国家政策和社会资金供求情况;此外，期限、风险和国际上的利率水平等也是确定利率水平的重要依据。

15、建立存款准备金制度的意义是什么? 答：一是保证金融机构对客户的正常支付;二是保证金融机构之间的正常清算;三是中央银行实施货币政策的重要工具。

16、简要描述中央银行资产负债结构的变动与基础关系。

答：中央银行资产运用总额增加，则基础货币供应增加;中央银行资产运用总额减少，则基础货币供应也减少。如果在中央银行的资产中，有的项目减少，有的项目增加，那么基础货币供应量是增加还是减少，取决于各项资产增减变动相互抵消后的最终净值。如果最终净值是资产增加，那么基础货币增加;如果最终净值是资产减少，那么基础货币也减少。

第四章 金融服务

1、简述商业银行的收入及构成。

答：商业银行的收入，主要是通过发放贷款、办理结算和汇兑等中间业务、经营外汇买卖、从事投资等业务所取得的收入。包括：(1)利息收入;(2)金融机构往来收入;(3)手续费收入;(4)其他收入，主要有外汇买卖收入、投资收益和营业外收入等。

2、简述商业银行中间业务的作用。

答：(1)不直接构成商业银行的表内资产或负债，风险较小，为商业银行的风险管理提供了工具和手段;(2)为商业银行提供了低成本的稳定收入来源;(3)完善了商业银行的服务功能。

3、企事业单位应如何选择票据结算工具? 答：企业单位在不能确定异地售货单位，或者不了解异地销货单位产品的情况下，可持银行汇票实地确定销货单位和到销货单位了解产品情况后，实行钱(票)货两清。商业汇票主要适用于同城或异地企业单位根据购销合同先发货、后延期付款的结算。在同一城市内，销货单位在不了解对方信用的情况下可要求采用银行本票。在同一城市内的各种款项结算均可以使用支票。

4、简述银行信贷登记系统的作用。

答：(1)反映借款人的信用状况，有利于银行防范信贷风险;(2)促进企业增强信用观念，注重维护信用。

5、网上银行业务与传统银行业务相比有什么优势。

答：(1)大大降低银行经营成本，有效提高银行盈利能力;(2)无时空限制，有利于扩大客户群体;(3)有利于服务创新，向客户提供多种类、个性化服务。

6、简述网上银行服务的模式。

答：一类是在银行或非银行金融机构内部设立一个部门或分支机构经营网上银行业务。该类机构不独立，但拥有突破原有体制框架的特别授权来开展业务;另一类是设立专门的法人机构，即独立的网上银行。该类机构有独立的品牌、独立的经营目标和业务范围，需获得金融监管当局颁发的专门的银行营业执照。

7、简述商业银行的支出及构成。

答：商业银行的支出，是指商业银行在筹集、运用和回收资金过程中所发生的各种支出。主要包括：(1)利息支出，(2)金融机构往来支出，(3)手续费支出，(4)汇兑损失，(5)营业费用，(6)其他支出，(7)按税法规定应缴纳的营业税及附加。

8、网上银行业务可为哪几类? 答：目前，网上银行业务可为三类。第一类是信息服务，主要是宣传银行能够给客户提供的产品和服务，包括存贷款利率、外汇牌价查询，投资理财咨询等;第二类是客户交流服务，包括电子邮件、账户查询、贷款申请、档案资料(如住址、姓名等)定期更新;第三类是交易服务，包括个人业务和公司业务两类，个人业务包括转账、汇款、代缴费用、按揭贷款、证券买卖和外汇买卖等;公司业务包括结算业务、信贷业务、国际业务和投资银行业务等。

9、什么是信用证? 答：信用证是一种有条件的银行付款承诺，即买方向其开户行(开证行)申请开证，在卖方银行提交了符合信用证条款中所规定单据的前提下，开证行保证付款的一种书面承诺。

10、简述商业银行中间业务的种类。

答：支付结算类、银行卡业务、代理类、担保类、承诺类、交易类、基金托管业务、咨询顾问类业务、其他类中间业务。

11、我国规定的银行结算纪律有哪些? 答：银行必须严格执行结算纪律，不准以任何理由压票、任意退票、截留挪用客户和其他银行资金;不准签发空头银行汇票、银行本票;不准办理没有实质商品交易和其他经济活动的空头汇款;不准无理拒绝支付应由银行支付的票据款项;不准受理无理拒付、不扣或少扣滞纳金;不准违章签发、承兑、贴现票据;不准违反规定为单位和个人开立银行账户;不准放弃对企事业单位和个人违反结算纪律的制裁。

12、什么是权责发生制? 答：权责发生制是以取得收款权利或支付款项责任作为记录收入或费用支出基础的一种方法。按照权责发生制，凡是当期已经实现的收入和已经发生或应当负担的费用，不论款项是否收付，都应当作为当期的收入和费用;凡是不属于当期的收入和费用，即使款项已在当期收付，也不应当作为当期的收入和费用。

13、简述网上银行业务存在的主要风险。

答：网上银行业务主要存在两类风险，一类是技术风险，主要是数据传输风险、应用系统设计的缺陷、计算机病毒攻击等;另一类是传统银行业务所固有的风险，如信用风险、利率和汇率风险、操作风险等。

第五章 外汇管理

1、简述常用的两种汇率决定理论。

答：(1)购买力平价理论认为，汇率是由两国货币在各自国家的购买力之比决定的。(2)利率平价理论更强调资本流动的趋利性，将汇率看作是一种像股票一样的资产价格，认为本外币利差是影响短期汇率走势的重要因素。(3)两种理论都有其侧重点和优缺点。

2、为什么要进行外汇管理? 答：外汇管理是当今世界各国中央银行调节外汇和国际收支的一种常用的强制性手段，其目的是为了谋求国际收支平衡，维持货币汇率稳定，保障本国经济正常发展，加强本国在国际市场上的竞争力。

3、简要说明我国对国际商业贷款进行管理的两种方式。

答：(1)对工、农、中、建四大国有银行实行中长期外债余额管理。由国家计委会同中国人民银行、国家外汇管理局按核定中长期外债余额，报国务院申批。各国有银行在不突破余额和保证按期偿还债务的前提下周转使用，多还多借。对其他经批准经营境外借款业务的中资金融机构，经国务院授权部门批准的非金融企业法对外借用中长期国际商业贷款，获得国家计委的外债指标，与债权人谈妥借款意向，报国家批准后，正式对外签订货款协议。(2)短期国际商业贷款由中国人民银行确定其总规模，在此规模以内，由国家外汇管理局按分别给符合条件且有需求的金融机构、企业下达短期商业贷款余额控制目标。在此指标之内筹借短期商业贷款，不再需要逐笔报国家外汇管理局审批。

4、简要描述经常项目外汇管理的主要方法和手段。

答：(1)对交易的真实性进行审核。企业和个人到银行购汇时，必须提交能证明真实需要的凭证，经银行审核后，才能售汇或从企业的外汇账户中对外支付。(2)实行进出口核销制度及联网核查系统。前者是指货物出口后，由外汇管理部门对相应的收汇进行核销。后者指进口货物付汇后，对相应的到货进行核销。(3)对非贸易外汇的管理。非居民在我国境内的收入合法纳税后凭税单汇出。

5、目前世界上对汇率的管理有哪些方法? 答：(1)固定汇率，指货币当局把本国货币对其他货币的汇率加以基本固定，波动幅度限制在一定范围之内;(2)有管理的浮动汇率，指货币当局通过各种措施和手段干预市场，使汇率在一定幅度内浮动，或维持在对本国有利的水平上;(3)自由浮动汇率，指货币当局对外汇市场很少干预，汇率又外汇市场的供求状况自发决定。但在现实世界上，所谓完全自由浮动的汇率制度是不存在的。

6、实行资本项目下可兑换一般应具备哪些前提条件? 答：一是提高综合国力，以增强国家的整体抗风险能力，增强国际收支自我平衡的能力;二是维持宏观经济稳定;三是构建健康的国内金融体系，提高金融体系资源配置的效率和抗风险能力;四是增强政府宏观调控的能力，包括财政政策与货币政策的合理搭配、金融政策工具的发展和健全、央行金融监管能力的增强，以及充足的外汇储备等，以适应国际国内市场瞬息万变带来的影响。

7、汇率变动对国内物价水平有什么影响? 答：(1)汇率变动对国内的物价水平有一定的调节作用。(2)当本币升值时，以本币表示的进口商品价格便会下降，进而带动国内同类产品价格的下降。(3)同时，以外币表示的本国出口商品价格会上升，出口难度加大，部分商品则会转为内销，国内同类产品供给增加，则会促使国内物价水平的降低。(4)本币贬值则会推动国内物价上涨。

8、简述国际收支平衡表的内容。

答：(1)包括四大项：经常项目、资本项目、净误差与遗漏以及储备资产增减额;(2)经常项目又分为货物贸易、服务贸易、收益项目及经常转移。货物贸易包含进出口货物贸易。服务贸易又称无形贸易，其内容包括运输、旅游、保险、通讯、建筑、国际金融服务、计算机和信息服务、专有权利使用费和特许费、各种商业服务、个人文化娱乐服务以及政府服务。收益项目包括职工报酬和投资收益(是指资本输出入、信贷和投资所引起的利息、股息和利润)。经常转移包括所有非资本转移的单方面转让，如侨汇、无偿捐赠、赔偿等。(3)资本项目又称资本和金融项目，包括资本账户和金融账户。资本账户是指移民转移、债务减免等资本性转移。金融账户是指直接投资、证券投资和其他投资。(4)国际储备变动是指一国政府拥有的可以直接用于对外支付的储备资产的变动。

9、什么是外汇储备?有哪些功能? 答：(1)外汇储备通常是指由各国官方持有的、可以自由支配和自由兑换的储备货币，是一国国际储备的主要组成部分和国家宏观调控实力的重要标志。(2)功能：调节国际收支，保证对外支付;干预外汇市场，稳定本币汇率;维护国家信誉，提高对外融资能力;增强综合国力和抵御风险的能力。

10、简述一国的利率水平和经济增长速度对汇率的影响。

答：(1)利率主要是通过短期资本的流动来影响汇率的。利率高的国家会吸引国外资本流入套取利(率)差，从而增加外汇供给。(2)经济增长率对汇率的影响是多方面的，既可以国民收入的提高而增加对国外商品和劳务的需求，导致外汇需求增长，引起本币贬值，也可以通过经济效率的提高、产品成本的下降而导致出口商品价格竞争力的增强，使出口增加，外汇供给增多，引起本币升值。

11、简要说明我国为什么目前还不能实现资本项目下的完全兑换? 答：(1)实现资本项目下的可兑换一般应具备前提条件：提高综合国力，增强国家抗风险能力，增强国际收支自我平衡能力;维持宏观经济稳定;构建健康的国内金融体系，提高金融体系资源配置的效率和抗风险能力;增强政府宏观调控能力。(2)目前我国还不具备这些条件，因此人民币资本项目下可兑换是一个渐进的过程。

12、国际收支平衡表包括的主要内容及其相互关系是什么? 答：国际收支平衡表的主要内容有：经常项目、资本项目、净误差与遗漏以及国际储备增减额。其相互关系是：理论上，经常项目差额与资本项目差额之和等于国际储备变动额。

第六章 金融监管

1、简述现场检查和非现场监管的含义及其相互关系。

答：现场检查和非现场监管是对金融机构业务营运监管的两种主要方式。非现场监管是指金融机构按期报送数据，监管机构通过汇总、分析，对金融机构的业务活动进行全面、连续的监控，随时掌握金融机构和整个金融体系的运行状况、存在的突出问题和风险因素;非现场监管可以为现场检查提供预警，明确现场检查的对象和重点，以便及时采取防范和纠正措施。现场检查是指派专人进驻金融机构，对其业务经营情况实施全面或专项的检查和评价。现场检查能够发现从财务报表和业务统计报表等资料中难以发现的隐蔽性问题。

2、简述商业银行内部控制的构成要素。

答：

1、内部控制环境;

2、风险识别与评估;

3、内部控制措施;

4、信息交流与反馈;

5、监督评价与纠正。

3、简述我国银行业、证券业行业协会的主要职能。

答：(1)制定同业公约及其他自律规章;(2)对会员进行监督检查;(3)提供行业服务;(4)发挥同业协会的桥梁与纽带作用，加强会员与政府有关部门间、会员与监管当局间的沟通与联系。

4、简述金融企业行业自律的含义。

答：金融企业行业自律是指金融企业设立行业自律组织，通过制定同业公约，提供行业服务，加强相互监督等方式，实现金融行业的自我约束、自我管理，以规范、协调同业经营行为，保护行业的共同利益，促进各家会员企业按照国家金融、经济政策的要求，努力提高管理水平，优化业务品种，完善金融服务。

5、简述《巴塞尔协议》的基本内容。

答：(1)明确了商业银行资本的构成，将资本分为核心资本和附属资本;(2)确定了资产风险加权制;(3)规定了银行的资本充足率≥8%。

6、当前金融诈骗的主要特点。

答：(1)诈骗范围广;(2)犯罪手段多种;(3)涉案金额大;(4)基层营业网点发案率高;(5)金融诈骗趋向国际化、高科技化、高智商化和集团化、职业化。

7、当前金融诈骗的主要形式? 答：集资诈骗、贷款诈骗、金融票据诈骗、金融凭证诈骗、信用证诈骗、信用卡诈骗、有价证券诈骗、保险诈骗、利用计算机实施诈骗。

8、金融企业内部控制的概念。

答：内部控制是金融企业为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制和事后评价的动态过程和机制。

9、金融企业内部控制的目标是什么? 答：(1)确保国家法律规定和金融企业内部规章制度的贯彻执行;(2)确保金融企业发展战略和经营目标的全面实施和充分实现;(3)确保风险管理体系的有效性;(4)确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整。

10、金融机构退出市场的方式有哪些? 答：金融机构退出市场的方式有：兼并收购、解散、撤销(关闭)和破产等。

11、商业银行授信内部控制的重点是什么? 答：商业银行授信内部控制的重点是：实行统一授信管理，健全客户信用风险识别与监测体系，完善授信决策与审批机制，防止对单一客户、关联企业客户和集团客户风险的高度集中，防止违反信贷原则发放关系人贷款和人情贷款，防止信贷资金违规投向高风险领域和用于违法活动。

12、什么是金融监管? 答：金融监管是指金融主管机关根据法律赋予的权力，依法对金融机构及其运营情况实施监督和管理，以维护正常的金融秩序，保护存款人和投资者的利益，保障金融体系安全、健康、高效运行。

第七章 金融全球化

1、为什么要改进国际货币基金组织和世界银行的分工? 答：为了防范金融风险，国际社会作了很多努力，其中包括改进国际货币基金组织和世界银行的分工。因为长期以来，国际货币基金组织和世界银行的分工也出现了一定的交叉。亚洲金融危机以后，两个机构的分工进一步调整，国际货币基金组织的工作重点转向预防金融危机，国际货币基金组织的临时委员会改为国际货币金融委员会，并加强了对各国金融部门的监管和宏观经济透明度标准的制定工作。世界银行正把自己改革为一个与各种非政府组织和各国政府在地方项目上进行合作的机构，工作的重点是保证发展中国家能够从全球化中受益。

2、当前反全球化浪潮的特点是什么? 答：当前反全球化运动具有新的特点。一是反全球化运动从美国逐步扩展至欧洲和其他地区;二是人员构成越来越广泛，主要有工会、农协、消费者、失业人员、绿色组织等各种非政府组织代表，以及一些国家的政府官员;三是从初期散乱的街头抗议活动发展到利用因特网等现代传媒手段的有组织性活动;四是跨国公司和积极推进全球化进程的世界贸易组织、达沃斯世界经济论坛、世界银行、国际货币基金组织等国际组织成为主要攻击对象，并被指责为应对全球化负面影响承担主要责任。此外，反全球化运动有明显针对美国霸权的一面;五是目标更加明确，主要关心就业、环保、食品安全、社会保障和贸易自由化等问题，主张改革世界银行、国际货币基金组织等国际金融机构。

3、简述非洲开发银行集团的性质及设立宗旨。

答：非洲开发银行成立于1964年，由非洲开发银行、非洲开发基金和尼日利亚基金组成，是地区性的政府间开发性金融机构，其宗旨是促进非洲本地区成员的经济发展与社会进步。4、20世纪90年代以来，世界已爆发了哪三次金融危机?请简要说明其表现。

答：20世纪90年代以来，世界已爆发了三次大的金融危机。第一次是欧洲货币体系危机。1992年9月，投机资本抢购马克，抛售里拉、英镑，迫使里拉和英镑退出欧洲货币体系，实行自由浮动。第二次是墨西哥比索危机。1994年12月，墨西哥发生金融危机，三周之内比索贬值40%，按美元计算，股票市场下跌40%。第三次是亚洲金融危机。1997-1998年，亚洲发生严重金融危机。

5、世界银行集团的宗旨是什么? 答：世界银行集团的主要宗旨是：协助成员国的经济复兴与建设;利用担保或提供贷款等方式促进外国私人投资;通过鼓励国际投资帮助成员国发展生产，促进国际贸易长期均衡增长并保持国际收支平衡;帮助成员国提高生产率、生活水平和改善劳动条件;安排由国际担保的贷款，促进成员国经济发展。

6、什么是金融全球化?它有什么特点? 答：金融全球化是在现代信息技术普遍运用、国际资本迅速大量流动情况下出现的全球金融密切联系的发展趋势。它有三个特点：一是金融活动及金融资产和负债跨越国界，形成全球范围的金融资源流动;二是金融活动和金融市场在全球范围按统一规则运作;三是同质的金融资产在国际市场的价格趋于等同，形成全球统一的金融价格。

农村信用社常考金融知识--多选题 第3篇

1、改革用人制度是农村信用社劳动用工制度改革的重要内容，具体包括()A、开展“三定”（定机构、定岗位、定编制）工作 B、实行全员劳动合同制C、实行岗位聘任制 D、全面推行竞争上岗

2、确定贷款期限应该考虑的因素有（）A、贷款用途B、生产周期

C、信用变被动为主动的资金周转情况D、贷款的保证情况

3、贷后检查的主要内容包括（）

A、贷款的使用情况B、贷款的保证情况 C、借款人的经营情况D、借款人的管理情况

4、纪律处分包括（）

A、记过；B、记大过、降级、撤职；

C、留用查看、开除；D、离岗清收、罚款；

5、农村信用社所有营业网点应依照（）设置安全防护设施 A、《银行营业场所风险等级和防护级别的规定》B、《金融营业场所、金库安全防护暂行规定》C、因地制宜、量力而行

6、发生案件、事故的单位，必须（）

A、立即向联社报告，联社立即向办事处报告 B、及时向当地公安机关报案 C、立即向当地政府部门报案

D、为避免影响，小型案件尽量内部处理

7、营业终了，设金库的营业网点，要将（）

A、现金、有价证券、印鉴、蜜押、重要凭证清查无误后随款箱入库 B、切断电源、开启联网报警系统C、关闭营业室门窗

8、商业银行的经营原则（）A.安全性原则B.流动性原则 C.盈利性原则D.物资保证性原则

9、重要空白凭证包括（）A.支票B.存单

C.联行报单D.特种转账贷方传票

10、金融机构的费用主要包括_（）

A.利息支出B.手续费支出C.营业费用D.税金E.其他营业支出 11.下列既属于直接金融工具又属于长期金融工具的是()。A.企业债券 B.商业票据 C.定金 D.可转让大额存单 12.根据《反洗钱法》的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息()以上。

A.l年 B.2年 C.5年 D.10年

13.某银行工作人员制作虚假的银行存单交付给他人，该伪造行为属于()。A.有形伪造 B.无形伪造 C.变造 D.以上都不正确

14.银行无追索权地买断出口商持有的远期承兑汇票或本票，这种行为属于()。A.福费廷 B.出口押汇 C.进口押汇 D.信用证融资

15.公司资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力时，依法终止其经营资格称为()。

A.公司终止 B.公司破产 C.公司解散 D.公司歇业

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16.我国国务院金融监督管理机构跟踪发现某银行近期吸纳了一笔巨额存款，且经调查该账户为匿名账户，疑似洗钱活动，那么这属于洗钱的()。A.培植阶段 B.处置阶段 C.融合阶段 D.清洗阶段

17.下列银行业从业人员的做法，符合职业操守中有关“信息披露”规定的是()。

A.在产品说明中以小字在不显眼的地方揭示产品风险 B.利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺 C.不告知客户本行在代理产品销售过程中的责任和义务

D.以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者 18.国务院反洗钱行政主管部门是()。

A.中国人民银行 B.中国保险监督管理委员会

C.中国银行业监督管理委员会 D.中国证券监督管理委员会

19.个人贷款业务中，银行没有实物或第三方保障还款来源的是()。A.个人住房贷款 B.个人汽车贷款 C.信用卡透支 D.个人助学贷款 20.根据企业的组合形式划分，最重要的企业法人形式为()。A.单一企业法人 B.联营企业法人 C.复合企业法人 D.公司法人

农村信用社常考金融知识--多选题 第4篇

1.全省各级行社案防工作“三个责任人”分别指（ACD）

A.董(理)事长 B、行社机关稽核科长 C.监事长 D 行社机关分管业务线条领导人员

2、对违纪责任人的处理方式包括（ABD）

A 纪律处分 B 批评交易 C 罚款 D其他处理

3、下列属于纪律处分的有(ABD)A 开除 B 留用察看 C罚款 D记过

4、下列属于批评教育的有（CD）

A 解聘职务 B 待岗 C 限期责令整改 D诫勉谈话

5、银行业案件风险信息是指已被发现，可能演化为案件，但尚未确认案件事实的风险事实的有关信息。下列属于案件风险信息的有(ABC)A 员工非正常原因失踪 B 员工被拘禁或被双规 C 大额搜信企业责任人失踪、被拘禁或 双规 D 员工参与赌博

6、案件风险一旦发生或知悉，有关行社要按“三控两查”的处置模式，及时高效的开展风险处置工作。“三控”是指(BCD)

A 控制单位负责人 B 控制舆情 C 控制人员 D控制损失

7、下列哪些情况属于银行业重大突发事件（ACD）

A聚众冲击、围攻银行业金融机构 B 内部员工互相斗殴致使双方均受伤住院治疗 C 盗窃、出卖、泄露或丢失涉密资料，可能造成经济秩序混乱

D 高级管理人员被绑架或被限制人身自由，叛逃、失踪或非正常死亡 8 下列属于银监会防范操作风险“十三条”意见的是（ABC）

A 加强基层行的合规监督 B 坚持相关的行务公开制度 C 加强对账外经营的监控 D 加强对中介机构的管理

9、下列属于银监会防范操作风险“十个联动”的是（ABD）

A 业务卡证章管理与行政章管理联动 B 重要岗位强制休假与岗位审计联动

C 定期内部对账与经常性外部对账联动

D查案破案与处分适时、到位的双重考核制度建设联动 下列属于操作风险防控“六个重点环节”的是（ACD）A 指纹录入 B 监控检查 C 空白凭证 D 金库尾箱

11、银监会采取更加严格“四个挂钩”的监管措施以遏制案件高发势头，下列属于“四个挂钩”的是（ABCD）

A 准入挂钩 B 资本挂钩 C 薪酬挂钩 D 信息披露挂钩

12、对未能有效开展案件防控工作的责任人，应当给予纪律处分，包括警告、记过、记大过、降级和（BC）等

A 赔偿

B 撤职 C 开除

D 移送

13、以下哪些是重要空白凭证使用管理的规范要求（ABC）

A 按照号码顺序使用，不得跳号 B 不得带出营业柜台签发 C 严禁在重要空白凭证上预先盖好印章备用 D 上级不足时可越级领用

14、员工行为动态排查中，要重点掌握的员工行为包括(ABD)A 经商 B 赌博 C 超前消费 D 无故不到岗

15、银行业金融机构案件（风险）信息报送应当坚持（AB）原则 A 及时 B 真实 C 高效 D 简洁

16、案件确认的保准包括(ABCD)A 公安、司法机关立案侦查 B 银行业金融机构向公安、司法机关报案并立案 C 银监局或其他行政执法部门移送公安。司法机关并立案D 银行业金融机构工作人员因涉案被公安机关采取强制措施的。

17、根据《关于银行业金融机构自查发现案件责任追究实行区别对待政策有关问题的通知》（银监办发【2009】148号）规定下列说法正确的是（ABD）

18、下列哪几项属于操作风险防范“十三条”所列明的监管要求范围（BCD）

19、防范操作风险“十三条”意见对规章制度建设时如何规定的？（ABC）20、防范操作风险“十三条”意见对订立责任制是如何规定的？(ABCD)21/防范操作风险“十三条”意见对建立和实施基层主管轮岗调和强制休假制度是如何规定的（ABC）

22、防范操作风险“十三条“规定，对发现有（ABC）以及未报告的股票买卖和经商办企业等行为的，要立即调离原岗位，并对其进行审计。

23、《湖北省农村信用社员工违规行为处理办法》（鄂农信发【2013】22号）规定，下列哪些情形，应当给予从重或加重处理（ABCD）

24、《湖北省农村信用社员工违规行为处理办法》规定，受到通报批评和纪律处分的，应同时扣减绩效收入，下列关于扣减绩效收入描述正确的是（ABD）

25、《湖北省农村信用社员工违规行为处理办法》规定，在大宗物品购置过程中，有下列哪些行为之一的，给予有关责任人记过至开除或解除劳动合同处理。（ABCD）

26、《湖北省农村信用社员工违规行为处理办法》规定，因违规行为受到处理的员工，（AC）期间不停止原处理决定执行。

27、《湖北省农村信用社案件责任追究办法》规定，以下属于案件责任追究方式纪律处分的有（CD）

28《湖北省农村信用社案件责任追究办法》规定，以下属于案件责任追究方式其他处理的有（AD）

29、《湖北省农村信用社案件责任追究办法》规定，发生案件造成损失的，相关案件责任员工要承担相应的经济赔偿责任。下列说法正确的是（ABD）30、依照《湖北省农村信用社案件责任追究办法》，市州行社辖内发生涉案金额在500万元及以上经济案件的，给予哪些纪律处分（ABD）

31、依照《湖北省农村信用社案件责任追究办法》，县（市）行社辖内发生涉案金额超过200万元经济案件的，给予哪些纪律处分（BCD）

32、《湖北省农村合作金融机构案件防控工作量化考核办法》建立内控制度中，要考核信贷条线的是哪几项（ACD）

33、《湖北省农村合作金融机构案件防控工作量化考核办法》建立内控制度中，要考核财会统计条线的是哪几项（ABC）

34、《湖北省农村合作金融机构案件防控工作量化考核办法》建立内控制度中，要考核认识条线的是哪几项（ABD）

35、根据《湖北省农村信用社联合社关于开展员工不良行为集中举报排查的通知》要求，下列说法不正确的是（BD）

36、根据省联社《关于进一步重申案件风险处置程序的通知规定，需按要求上报的案件风险信息主要包括（ABCD）

37、目前我国《刑法》规定的非法集资类的犯罪有（ABCD）

38、“一案四问责“指的是什么（ABCD）

39、甲系某银行支行负责人，曾挪用单位资金100万元赌博，由于事后不能及时归还，就给其上级主管领导乙送去10万元，求他帮忙遮掩，乙一口答应，并催促甲尽快还款。下列说法正常的是（ABCD）40、以下哪些选项属于银行业金融机构重大突发事件的报送标准（ABCD）

41、银监会要求把按键治理的重点放在强化内部控制上，重点抓好内部控制的“六个环节“，下列属于“六个环节“的有（BCD）

42、《中国共产党党员领导干部廉洁从政若干准则（试行）》规定，党员领导干部禁止假公济私、化公为私，不准有哪些行为？（ABCD）

43、为解决领导干部长期在一个单位，员工长期在一个岗位积酿案件的问题，下列属于要加强落实的“四项制度“的有（BCD）

44、银行业员工发现下列哪些情况，须第一时间向部门经理或上级主管部报告（ABCD）45银行员工下列哪几种行为被监管部门所禁止（ABCD）

46、根据《湖北省农村信用社内部审计工作制度》规定，下列对稽核部门基本职责表述正确的是（ABCD）

47、根据《湖北省农村信用社内部审计工作制度》规定，下列对市州行社稽核部门的主要任务表述正确的是（ABD）

48、根据《湖北省农村信用社内部审计工作制度》规定，下面对县（市）行社稽核部门的主要任务表述正确的有（ABC）

49、根据《湖北省农村信用社内部审计工作制度》规定，下列表述中哪些情节是要按照有关规定对内部稽核部门负责人和直接责任人进行责任追究的（ABC）

50、根据《湖北省农村信用社内部审计工作制度》规定，对审计监督检查中，出现下列哪些情形之一的单位和个人，应予以批评并责令其纠正，情节严重的，给予单位主要负责人和直接责任人记过至开除或辞退处理：触犯刑律的，移交司法机关依法追究刑事责任（ABCD）

51、案防“四项制度”包括（ABD）

52、《关于进一步加强农户小额信用贷款管理的意见》规定，小额农贷的对象应坚持“三真实一守信”的具体内容包括（ABCD）

53、《关于进一步重申案件风险处置程序的通知》中要求按照“三控、两查”的处置模式，及时高效地开展风险处置工作。“两查”是指(BD)54/《关于开展员工不良行为集中举报排查的通知》明确规定了员工不良行为排查的排查责任，下列说法正确的有（ABCD）

55、《湖北省农村信用社重要岗位员工轮岗和强制休假管理办法》明确规定了每年的强制休假时间，下列说法中正确的有（ABD）

56、《湖北省农村信用社员工亲属回避暂行规定》规定，全省农信社应回避的亲属关系有(ABCD)57//《湖北省农村信用社员工亲属回避暂行规定》规定全省农信社亲属回避的回避范围包括(ACD)

58、《湖北省农村信用社员工亲属回避暂行规定》的要求，下列关于岗位回避的说法中正确的有（ABCD）

59、房地产贷款授信业务中，企业应提供的“四证”包括（ABCD）60、《湖北省农村信用社贷后管理办法》规定，下列哪些选项属于农户小额贷款的贷后检查要严格落实“四个一”回访制度的内容（AB）61、《流动资金贷款管理暂行办法》规定，流动资金贷款不得用于以下哪些用途（ACD）62、《中华人民共和国担保法》规定，下列自然人可以作为个体工商户贷款保证人的是（ABCD）63、《湖北省农村信用社质押品管理办法》规定，农信社占管产质押品的方式有以下（CD）方式。64、《湖北省农村合作金额机构贷款抵押担保管理办法》规定，下列哪些抵押物必须要办理抵押物财产保险费用由抵押人承担（ABCD）65、《湖北省农村信用社信贷管理基本办法》规定，有下列情形之一的客户，农信社应采取果断措施，在收回全部贷款本息后，将其淘汰出客户群体（ABCD）66、《湖北省农村信用社信贷管理基本办法》规定，行社贷审会审批贷款应坚持的原则有（ABD）67、《关于整治银行业金融机构不规范经营问题的通知》规定，以下（）属于银监会整治银行业金融机构不规范经营“七不准”中的内容（ABCD）68//信贷从业人员“五严禁”有；严禁不合理收费、（ABCD）

69《湖北省农村信用社信贷管理基本办法》规定,农信社不得向关系人发放信用贷款中关系人是指;农信社的董事（ABD）

70《湖北省农村信用社信贷管理基本办法》规定，以下哪些贷款属于不良贷款（BCD）71、《湖北省农村信用社信贷管理基本办法》规定，贷款办理借新还旧必须同时满足（ABCD）条件 72、《湖北省农村信用社个人住房按揭贷款管理办法》规定，以下哪些属于虚假按揭的主要表现形式(ABCD)73/《湖北省农村信用社信贷管理基本办法》规定,下列表述中哪些属于信贷“十不准”的内容（ACD）74、《湖北省农村信用社信贷管理基本办法》规定，贷款按担保方式分类分为（ACD）75、《关于进一步加强农户小额信用贷款管理的意见》规定，以下哪些属于小额农贷发放要做到的“六严禁”（ABCD）76、《湖北省农村信用社“四包一挂”管理办法》规定，“四包一挂”是指农信社对贷款责任人实行包发放、（ABD）与绩效工资挂钩的责任管理办法。77《湖北省农村信用社往来对账管理办法（试行）》规定，对账回单分类别采取的回收方式，下面表述正确的有(ABCD)78/、《银行业金融机构建立存款风险滚动检查制度的指导意见》规定，银行业金融机构存款风险滚动式检查制度应遵循的存款检查“三优先”原则是（ABC）79、《关于开展“小金库”专项检查的紧急通知》规定，凡违反国家财经法规及其他有关规定，侵占、截留国家和单位收入，未列入本单位法定会计账簿内核算，隐匿转移、私存私放、坐收坐支的各项资金均属“小金库”。“小金库”的表现形式主要有(ABCD)80/《金融机构查询、冻结、扣划工作管理规定》规定，办理协助冻结业务时，金融机构经办人员应当核实哪些证件和法律文书（ABC）

81、下列对有权查询、扣划、冻结单位及个人存款描述正确的是（AD）82、下列哪些是提高肚胀水平的有效措施（CD）83、内外部对账要求达到“六相符”。下列属于“六相符”的是（ABD）84、办理支付结算业务需要交验个人有效身份证件包括（ACD）

85、银行、单位和个人在办理结束过程中，必须遵守的基本原则包括（ACD）86、下列哪些账户属于专用存款账户（BCD）

87、下列关于基本存款账户的叙述，其中正确的是（ABD）88、下列哪些款项可以转入个人银行结算账户（ABC）89、根据《储蓄管理条例》，有效身份证件包括（ABC）

90、为进一步加强银行内控管理，加大案件防控力度，银行员工绝对禁止发生以下哪些行为（ABD）

91、案防制度中严禁柜员代客户保管的物品有（ABC）

92、根据《湖北省农村合作金融机构案件防范工作量化考核办法》，柜员间调拨现金时，应当遵守以下几项原则（ABC）

93、根据《湖北省农村合作金融机构案件防范工作量化考核办法》，为个人客户开立账户时，应注意事项有（AB）

94根据《湖北省农村信用社综合业务系统管理办法》，关于办理存款业务，以下说法正确的有（CD）

95、根据《湖北省农村合作金融机构案件防范工作量化考核办法》，柜员交接应坚持“四到”制度，除了“账到、款到”还包括（AD）

96、根据《湖北省农村合作金融机构案件防范工作量化考核办法》，柜员管理中，应做到（ABCD）

97、根据《湖北省农村信用社综合业务系统管理办法》，下列关于重要空白凭证说法正确的有（ABCD）98、根据《湖北省信用社员工违规行为处理办法》，下列关于账户管理的说法错误的有（ABD）99、根据《湖北省农村信用社员工违规行为处理办法》，有下列行为之一的员工，将被给予开除或解除劳动合同处理。（ABCD）

100、根据《湖北省农村信用社员工违规行为处理办法》，有下列行为之一的员工，将被给予记大过至开除或解除劳动合同处理（ABCD）

101、根据《湖北省农村信用社员工违规行为处理办法》，在办理存取款业务过程中，以下哪些是违规行为(ABCD)102、根据《湖北省农村信用社员工违规行为处理办法》，以下属于柜员违规行为的有（ABCD）103、根据《湖北省农村信用社员工违规行为处理办法》，办理汇（支）票业务中，有下列行为之一的，给予有关责任人警告至记大过处分；造成严重后果的，给予开除或解除劳动合同处理（ABCD）

104、根据《湖北省农村信用社员工违规行为处理办法》，办理汇(支)票业务时，应遵循以下原则（ABCD）

105、根据《湖北省农村信用社员工违规行为处理办法》，办理汇（支）票业务，属于违规行为的有（ABD）

106、根据《湖北省农村信用社员工违规行为处理办法》，会计业务受理，属于违规行为的有（BCD）

107、根据《湖北省农村信用社福卡借记卡业务管理办法》，对作废银行卡应该（ACD）108、根据《湖北省农村信用社员工违规行为处理办法》，在办理银行卡业务时，有下列行为之一的将给予有关责任人开除或解除劳动合同处理（ABC）

109、根据《湖北省农村信用社现代化支付系统业务管理暂行办法》，票据业务查询查复的业务处理原则是（AC）

110、“一日三碰库”的碰库时间是（ABD）

111、根据《湖北省农村信用社自助设备管理办法》，以下关于自助银行设备管理办法，属于违规的有（ACD）

112、根据《关于印发湖北省农村信用社综合业务系统业务操作规程的通知》，业务办理“三先三后”的原则是指（ABC）

113、根据《关于印发湖北省农村信用社综合业务系统业务操作规程的通知》，业务办理“三定四清”的原则中，“三定”是指设施定位、操作定型、传递定线；“四清”是指(AC)114/、根据《湖北省农村信用社综合业务系统管理办法》，办理联行结算业务的网点必须实行印、押、证得分管、分用制度，该制度包括（ABCD）

115、根据《关于印发湖北省农村信用社综合业务系统管理半年发补充规定的通知》，以下关于营业网点查库次数说法正确的是（ABCD）116、以下哪些属于省联社规定的柜面业务操作“五条禁令”的内容（ABCD）

A/严禁柜员离岗时不退出业务系统 B 严禁使用他人柜员号办理业务 C 严禁柜员代替客户办理业务 D 严禁柜员虚增存款

117、以下哪些属于省联社规定的柜面业务操作“五条禁令”的内容（ABCD）A/严禁未经审批办理大额现金。转账业务

118、以下哪些属于省联社规定的阳光信贷“八个严禁”的内容（ADBC）119、120、以下哪些违反了省联社规定的阳光信贷“八个严禁”（ABC）

A 向关系人发放优于其他借款人同类贷款条件的贷款 B 信贷员将客户经营信息透露给同业内其他竞争客户 C 向企业推销产品或要求企业赞助 D 信贷员向客户介绍办理贷款的流程

121、以下哪些违反了省联社规定的阳光信贷“八个严禁”（BCD）

A信贷员向客户介绍贷款品种，并详细说明担保方式 B 信贷从业人员家属或关系人与客户做生意牟利 C 接受客户吃请、礼品 D 向客户提出借车 委托接待、为关系人安排工作 122、以下哪些属于省联社规定的“五严禁”的内容（ABCD）

A 严禁违规放贷 B 严禁有案不报 C 严禁违规借新还旧、转据以贷收息 D 严禁弄虚作假 123.、以下哪些属于省联社规定的“五严禁”的内容（ABCD）

A、严禁弄虚作假 B 严禁违规放贷 C 严禁私招乱雇 D 严禁有案不报 124、以下哪些属于省联社规定的“六不准”的内容(ABCD)A 不准柜台外办理存款业务 B 不准账外设账私设小金库 C 不准收受和索取各种贿赂 D 不准组织和参与各种赌博