个人理财小抄版

个人理财小抄版（精选5篇）

个人理财小抄版 第1篇

超率累进税率：即以征税对象数额的相对率划分若干级距，分别规定相应的差别税率，相对率每超过一个级距的，对超过的部分就按高一级的税率计算征税。目前，采用这种税率的是土地增值税。

偷税：纳税人采取伪造、变造、隐匿、擅自销毁账簿、记账凭证，或者在账簿上多列支出或者不列、少列收入，或者经税务机关通知申报而拒不申报，或者进行虚假的纳税申报，不缴或者少缴税款的行为

相对节税原理：是指一定纳税总额并没有减少，但因各个纳税期纳税总额的变化而增加了收益，从而相当于冲减了税收，使税收总额相对减少。相对节税原理主要利用的是货币的时间价值

经济适用房：是指根据国家经济适用住房建设计划安排建设的住宅。由国家统一下达计划，用地一般实行行政划拨的方式，免收土地出让金，对各种经批准的收费实行减半征收，出售价格实行政府指导价，按保本微利的原则确定。期房 ：即预售商品房，指从开发商取得《 商品房预售许可证》可以公开发售开始，直至取得之前的商品房。期房一般没有整体竣工，购房者在购买期房时签订的是《 商品房预售合同》，购买后一般需要等待一段时间后才能入住。间接节税原理：指某一个纳税人的税收绝对额没有减少，但这个纳税人的税收客体所负担的税收绝对额减少，间接减少了另一个或一些纳税人税收绝对额的节税。遗嘱：是个人在死后如何处理其财产的意愿的合法表示形式。立遗嘱的原因是为了确保遗产按照被继承人的意愿分配。大部分遗产计划是通过遗嘱进行的。

人寿保险：在遗产清算时提供流动性的最佳手段。保险金可确保遗产被完整无缺地转移给受益人，不用担心财产被强制拍卖、家庭财产被迫变现，高收益资产被迫出售。

1、个人理财就是对个人（家庭）的财务进行科学的、有计划的、系统的全方位管理，以实现个人财产的合理安排、消费和使用，有效地增值和保值。

个人预算规划的概念根据个人生活和财务目标，制定投资理财的计划，将财务安排用预算形式表达出来。预算能把常见的财务问题，例如滥用信用、缺乏常规储蓄规划等的发生几率降至最低。

单利：指货币投资的累计利息与投资年限成正比关系，即每年投资产生的利息等于利息率r与初始投资的乘积。复利：即第一年所得利息r会加到初始的本金A之中，从而第二年记息的本金额会增大。也就是说，复利是对利息进行记息。

储蓄：广义：一个国家或地区在一定时期内国民收入中未被消费的部分。狭义：居民个人在银行或者其它金融机构的存款。

证券投机的含义 ：在证券市场上，交易者甘冒遭受经济损失的风险而期望从证券市场价格波动中赚取利润的证券交易行为。

债券：是一种有价证券，是经济主体为筹集资金而向投资者出具的、且承诺按一定利率定期付息和到期偿还本金的债权债务凭证。

股票：是一种有价证券，是股份公司公开发行的、用以证明投资者的股东身分和权益、并具以获得股息和红利的凭证。股票一经认购，不得以任何理由要求退股，只能通过证券市场让。

契约型基金是依据信托契约通过发行受益凭证而组建的投资基金，一般由基金管理公司、基金保管公司及投资者三方订立信托契约。

公司型基金是依据公司法成立，通过发行基金股份将集中起来的资金投资于各种有价证券。类似于股份公司。封闭型基金是指基金份额在发行前即确定，发行后基金总额不再变动；投资者只能在证券市场买卖基金而不能赎回。

理财建议

总体看来，张先生家庭的储蓄能力、投资能力和偿债能力都较强，结余比例较高，财务状况较好。但其缺陷在于活期存款占总资产的比例过高，投资结构不太合理。因为孩子还在上学，双方父母需要补贴，夫妇俩是家庭收入的主要来源，一旦出现风险，将会影响孩子的教育及家庭的正常生活，所以建议增加保险保障这一理财计划。现在银行存款25万元左右，还剩10万元左右的贷款未还。存贷利差高达每年3.24℅，这一情况在央行升息，房贷利率从明年开始调整后，将进一步加剧。另外家庭有购买轿车的想法，建议采用一次性付款的方式购车。理财方案1.现金规划

客户现有资产配置中，现金/活期存款额度偏高，对于张先生赵女士夫妇这样收入比较稳定的家庭来说，保持三个月的消费支出额度即可，建议保留30，000元的家庭备用金，以保障家庭资产适当的流动性。这30，000元的家庭备用金从现有活期存款中提取，其中10，000元可续存活期，另外，20，000元购买货币市场基金。货币市场基金本身流动性很强，同时收益高于活期存款，免征利息税，是理想的现金规划工具。2.保险规划

建议客户每年购买不超过4.5万元的保险费用(家庭可支配收入的15%)，具体如下：

A.寿险：寿险保障约500万，预计年保费支出30，000元。

B.意外保障保险：保障额约250万(意外保障额度等于未来支出的总额)。预计年保费支出5，000元。C.医疗保障保险(主要是重大疾病保险，额度夫妇每人约40万，孩子约20万，采用年交型，购买消费型保险)。预计年保费支出4，000元。

D.住院医疗和手术费用保障(作为重大疾病的保险补充保险，额度按住院每天80元的标准，收入按照每人每次1万元，其他费用保障依据依据具体需求分析)。预计年保费支出4，000元。3.消费支出规划

以客户目前的经济状况来看，建议客户在半年内买车，采取一次性付款的方式，这样可避免现在高达5.58℅的车贷利息。可以从存款中支取220，000元，另外80，000从半年的收入结余中支取。购车后，预计每年的汽车花费为30，000元。由于客户每年结余较大，建议五年半后一次性付清第二套房的房款80万元，假定投资收益率3%，半年后开始五年内每年需投入150，000于短期债券市场基金。

4.子女教育规划

儿子接受高等教育共需要600,000元的资金，建议购买债券型基金作为孩子的教育基金，假定投资回报率为6%，每年拿出50，000元进行定期定额投资即可达到预期目标。5.退休养老规划

在接下来的五年半里，除最初的半年付购车款外，每年会有19，000元的现金结余，可用选择偏股型基金进行长期投资。期初的700，000金融资产及每年的19，000持续投入在10年之后会有1，640，000元的资金(预期未来10年股票类资产的收益率为7%)，五年半之后房贷还完，会有150，000的闲置资金，可以将它再投资于平衡型基金(预期收益率为5%)，在5年后会有830，000的资金。那么，客户在十年之后会有2，470，000元的资金，可以用作养老。

通过以上规划的执行，客户的理财目标基本可以得到实现，财务安全得到保障的同时，整体资产的收益率在客户的风险承受范围内也比较理想。如果客户财务状况稳定，建议客户可于一年后对本理财规划进行调整。

1、房地产投资的特点 ：投入大、起点高、周期长、风险大、整体性、稀缺性

2、房地产投资的优点 ：有形投资，易于理解； 通货膨胀中的保值手段；房地产是良好的抵押品，易于融资；具有优越的避税功能；可获得多重收益，利润率较高。

3、影响房地产价格的因素：政治环境：国家及地区政权的稳定性及政策的连续性；社会环境：社会文化、宗教、家庭、消费；经济环境：宏观环境与微观环境；法律环境：法律的完备性、稳定性及投资争议仲裁的公正性；自然环境：地理位置、气候、地质水文

4、投资者本身的影响因素：

1、资金实力

2、投资经验

3、经营管理水平

4、投资意向

5、其他因素

5、房地产投资变现风险的影响因素；房地产的价值量：价值量大，不易变现；房地产的建设程度； 房地产的地段；房地产的市场行情；房地产的现金流量

6、房地产投资风险的控制：通过明智的投资选择减少风险：选择风险小的项目；进行多种经营；进行市场研究:地段、时间、质量；通过物业管理控制风险：进行现金流的控制；风险转移：将风险转移给租户

7、例1：李先生看上一间40平米的某房产，屋主可租可售。若租房，房租每月1000元，押金三个月；若买房，总价25万元，首付5万元，并可获得总额为20万元、利率为6%的房贷。假定押金相对于首付的机会成本为5％、一年期存款利率为3％。参考答案：

租房年成本：1000×12＋1000×3×5％＝12150元 购房年成本：50000×3％＋200000×6％＝13500元 看起来租房比购房年成本低1350元，每月少支付112.5元，租房此较划算。

现金流量=租金收入-总营运费用-偿还到期贷款 净现金流量=现金流入-现金流出 租金收入=出租价格´出租面积´出租率

8、个人所得税的特点：

1）、实行分类征收；2）、累进税率与比例税率并用；3）、费用扣除额较宽；4）、计算简便；

5）、采用源泉扣缴和自行申报两种征收方法。

9、税收策划的风险

违反反避税条款；法律、法规变动的风险；经济风险；资产失控风险；婚姻破裂的风险

10、雇主退休金计划的作用

员工福利；增强凝聚力，激励员工；留住优秀员工；树立良好的社会形象；减轻社会保障体系的压力

11、社会基本养老保险

强制性；覆盖面；保障水平不高，高收入的人群不合算；个人帐户空帐；基金的增值问题

12、企业年金

规模小 ；覆盖面窄 ；政策支持（税收优惠；强制性 ；运作模式和监管

13、遗产计划的重要性

1）帮助当事人实现遗产的合理分配2)降低遗产处置费用从而增加遗产价值3)减少税收支出4)降低当事人亲友的心理和财务负担5)对封闭型企业的所有者，通过遗嘱，可以授权 遗嘱执行人继续企业的经营管理，避免企业被强行出售，也可通过遗嘱指定企业如何被销售

14、遗产计划工具

遗嘱；遗产委任书；信托 ；人寿保险；赠予

15、遗嘱内容

指明遗产的名称和数量；指明遗产继承人或受赠人；指明遗产的分配方法和具体份额；指明某项遗产的用途和使用目的；指定遗嘱执行人

16、遗嘱形式

公证遗嘱；自书遗嘱；代书遗嘱；录音遗嘱；口头遗嘱

17、信托

信托是最有效的遗产计划工具好处1）节约所得税、遗产税及赠予税2)免除寻找财产监护人的需要3)可以为有伤残的子女或其他家庭成员提供经济支持4)可以将本金捐赠给慈善机构，同时向家人提供终身收入5)个人还可以利用信托规避债权人的追索，保全资产

18、制订明确具体的理财目标的原则：

（1）明确性。要明确定好达成日期；（2）量化你的目标，用实际数字表示；（3）将目标实体化，假想目标已达成的情景，可以加强你想要达成的动力。（4）设置优先级别。给目标设置优先级别是必须的，因为你可能无法达成最初设定的所有目标。随着时间的推移,一些目标显示出不能达到的迹象时，应该立刻调整它们。（5）内部一致性。各个分目标之间是相互关联的，不要互相矛盾。

19、个人预算规划的意义

（1）收支平衡（2）理智消费（3）达到理财目标（4）为经济紧急事件作好准备（5）养成明智的财务管理习惯 20、股票的特点 ：

无返还性(永久性)收益性风险性流动性经营决策的参与性

21、公司财务分析

获利能力分析；偿债能力分析 经营能力分析 ；现金流量分析 ；公司经济附加值（EVA）分析

22、产品优势分析

产品的异质性分析 ；产品的品牌效应 产品的品质是否优越 ；产品的成本控制；产品的市场占有率分析

23、证券投机的作用积极作用

具有平衡价格的作用 ；有助于证券交易的流动性有利于证券市场的连续运行；有利于分担价格变动的风险消极作用

过度投机可能导致证券价格暴涨暴跌，影响市场的稳定性

证券投资是狭义的投资，是指企业或个人购买有价证券，借以获得收益的行为。证券投资的分析方法主要有：基本分析法，技术分析法、演化分析法，其中基本分析主要应用于投资标的物的选择上，技术分析和演化分析则主要应用于具体投资操作的时间和空间判断上，作为提高证券投资分析有效性和可靠性的有益补充。它们之间既相互联系，又有重要区别。相互联系之处在于：技术分析要有基本分析的支持，才可避免缘木求鱼，而技术分析和基本分析要纳入演化分析的框架，才能真正提高可持续生存能力！重要区别在于：技术分析派认为市场是对的，股价走势已经包含了所有有用的信息，其基本思路和策略是“顺势而为并及时纠错”；基本分析派认为他们自己的分析是对的，市场出错会经常发生，其基本思路和策略是“低价买入并长期持有”；演化分析派则认为市场和投资者的对与错，无论在时间还是空间上，都不存在绝对、统一、可量化的衡量标准，而是复杂交织并不断演化的，其基本思路和策略是“一切以市场生态环境为前提”。

风险具有客观性、普遍性、损失性、不确定性和可变性五种特征。

1.风险具有客观性。风险是不以企业意志为转移，独立于企业意志之外的客观存在。企业只能采取风险管理办法降低风险发生的频率和损失幅度，而不能彻底消除风险。2.风险具有普遍性。在现代社会，个体或企业面临着各式各样的风险。随着科学技术的发展和生产力的提高，还会不断产生新的风险，且风险事故造成的损失也越来越大。例如，核能技术的运用产生了核子辐射、核子污染的风险；航空技术的运用产生了意外发生时的巨大损失的风险。

3.风险具有损失性。只要风险存在，就一定有发生损失的可能，这种损失有时可以用货币计量，有时却无法用货币计量。如果风险发生之后不会有损失，那么就没有必要研究风险了。风险的存在，不仅会造成人员伤亡，而且会造成生产力的破坏、社会财富的损失和经济价值的减少，因此个体或企业才会寻求应对风险的方法。

4.风险具有不确定性。风险是不确定的，否则，就不能称之为风险。风险的不确定性主要表现在空间上的不确定性、时间上的不确定性和损失程度的不确定性。

5.风险具有可变性。风险的可变性是指在一定条件下风险具有可转化的特性。世界上任何事物都是互相联系、互相依存、互相制约的，而任何事物都处于变动和变化之中，这些变化必然会引起风险的变化。例如科学发明和文明进步，都可能使风险因素发生变动。

在投资理财领域中的房地产一般具有以下几点含义：

(1)房地产是指土地、建筑物及固着在土地、建筑物上不可分离的部分及其附带的各种权益。

(2)房地产由于其位置的固定性和不可移动性，又被称为不动产。

(3)房地产可以有三种存在形态，即土地、建筑物、房地合一。在房地产拍卖中，其拍卖标的也可以有三种存在形态，即土地(或土地使用权)、建筑物和房地合一状态下的物质实体及其权益。

所谓个人税务规划，是指纳税人在不违背税法等相关法律法规的前提下，运用一定的技巧和手段，对自己的生产经营活动进行科学、合理和周密的安排，以达到少缴税款目的的一种财务管理活动。

普通年金终值是指最后一次支付时的本利和，它是每次支付的复利终值之和。

个人理财小抄版 第2篇

对银行意义[收入来源/分散风险].个贷特征[贷款品种多用途广/贷款便利/还款方式灵活].1999.2人行《关于开展个人消费信贷的指导意见》.个贷分类[按产品用途:住房/消费(基础是借款人信用和未来购买力)/经营].个贷要素[贷款对象/利率/期限/还款方式/担保方式/贷款额度].等额本息每月还款额=月利率*(1+月利率)^还款期数/[(1+月利率)^还款期数-1]*本金.等额本金每月还款额=本金/还款期数+(本金-已归还本金)*月利率.市场环境分析任务[购买行为/市场细分/目标市场/市场定位]经常/系统/科学/制度化.SWOT分析法[优/劣势/机遇/威胁].市场细分原则[可衡量性(基础)/可进入性/差异性/经济性].市场定位原则[发挥优势/围绕目标/突出特色].[主导式/追随式/补缺式].定位策略[客户/产品/形象/利益/竞争/联盟].营销渠道[合作单位营销/网点机构营销(最重要)/网上银行营销].营销策略4Ps[产品/定价/渠道/促销].营销方法[品牌/策略/定向].网上银行功能[信息服务/展示与查询/综合业务].房贷特征[金额大期限长、以抵押为前提建立借贷关系、风险因素类似具有系统性]1985建行首开房贷.房贷要素[利率0.7/期限最长30/一般保证＜=5Y，额度＜=50%;住房置业保证＜=15Y,额度＜=70%;首套首付不低20%/首套面积90以上/不低30%/二套不低40].贷款流程[受理调查/审查审批/签约发放/贷后管理].假个贷[不具有真实购房目的/虚构购房行为使其具有真实表象/捏造借款人资料].防范措施[加强一线人员建设、严把贷款准入关/完善个人住房贷款风险保证金制度/利用法律手段，追究当事人刑事责任].公积金贷款原则[存贷结合/先存后贷/整借零还/贷款担保]特点[互助/普遍/利率低/期限长]额度[一般80%/集资90%/二手70%/有价证券质押90%/建造翻建60%].职责分工[公积金中心：制定政策/负责审批/承担风险银行：签约/发放//贷前调查/审核/录入/贷后管理].管理[逾期90天以内告之借款人/过90天发提前还款通知书/过180天/提起诉讼处置抵押物].汽车贷款1996建行与一汽集团.贷款原则[设定担保/分类管理/特定用途].运行模式[间客式(主导模式)/先买车后贷款/直客式/先贷款后买车/不涉及第三方].贷款要素[自用商用不超5Y(含展)/二手不超3Y(含)/展期不超1Y].额度[自用不超80%/商用70%/二手50%].欺诈风险[一车多贷/甲贷乙用/虚报车价/冒名顶替/全部造假/虚假车行].个人教育贷款:1999工行试点/2000.9全面推行.2002四定三考核[定学校/定范围/定额度/定银行].特征[社会公益性，政策参与/信用类贷款，风险高].国家助学贷款原则[财政贴息/风险补偿/信用发放/专款专用/按期偿还]期限不超10Y.额度不超6000.贷后贴息：经办行于每季度后10个工作日内上报总行.风险补偿金：经办行于每Y9月底前汇总上报分行.商业助学贷款原则[部分自筹/有效担保/专款专用/按期偿还].个人经营类贷款分类[专项贷款(商用房/设备;流动资金贷款).特点[适用面广/审批手续相对简便/期限较短(通常为3-5Y)/用途多样/影响因素复杂/风险控制难度较大].商用房贷款[利率不低于基准1.1倍/期限不超10Y/额度不超50%商住两用不超55%].设备贷款[一般3Y，最长不超5Y/家属不能作为保证人/额度不超70%，最高额(质押物的90%、抵押物的70%)不超200万].有担保流动资金贷款[不低于基准1.1倍/期限一般在1Y以内，有些3-5Y].无担保流动资金贷款[期限一般为1Y以内，个别最短6月，最长4Y/最高限额20-50万].个人质押贷款特点[风险较低/担保方式相对安全/时间短周期快/操作流程短/质物范围广泛].个人信用贷款特点[准入条件严格/贷款额度小(不超100万)/贷款期限短].期限一般为1Y(含)，最长不超3Y.个人抵押授信贷款(最高额贷款)特点[先授信后用信/一次授信循环使用(有效期一般1Y)/贷款用途综合]期限最长30Y/额度=抵押房产价值×抵押率(最高70%)/贷后检查：对正常关注类不定期抽查;对次级可疑损失类采取定期(至少每季度)全面检查.住房装修贷款期限一般为1~3Y，最长不超过5Y(含)/额度不超20万.个人耐用消费品贷款期限一般在1Y以内，最长3Y(含)/额度2000(含)—10万(含)/首付不少于20-30%.个人医疗贷款期限最短6个月，最长3Y/额度最低3000，不超过保单现金价值80%.个人旅游消费贷款期限一般为1-3Y，最长不超5Y(含)/额度首付20%后，最高不超10万.下岗失业人员小额担保贷款原则 [担保发放/微利贴息/专款专用/按期偿还]期限最长2Y,延期不超1Y/额度2000-2万/合伙不超10万.个人征信系统国务院领导/人行组织/直接使用者[银行/本人/金融监管机构/司法部门]个人信用报告是基础产品,信息内容[基本/信用交易(含担保)/特殊交易/特别记录(破产/法院判决/查询)/客户本人声明].《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》，2005.6/2005.10.查询个人信用信息基础数据库[审核个贷、信用卡申请、个人担保等信贷业务/对已发放的个贷及信用卡进行信用风险跟踪管理]征信系统网络流程管理：人行征信中心→商业银行总行→商业银行分支机构，银行用户应至少2个月更改一次登陆密码.可以销售设有抵押权的商品房，但是不得在未解除商品房买卖合同前、将该商品房转售给他人；不得采取返本销售的方式销售已建成的商品房；不得采取售后包租的方式销售未竣工商品房。对项目资本金未达35%、四证不全的项目，严禁发放贷款；对空置3Y以上的商品房，不得接受作为贷款抵押物；对房地产开发企业不能发放流动资金性质的贷款.对政府储备机构发放贷款应采取抵押方式，且贷款额度不超土地评估价值的70%，期限不超2Y；借款人偿还个人住房贷款的月支出不得高于其月收入的50%;个人汽车贷款采用按月计息、按计划还本还款方式，但借款人必须在贷款发放后的第4个月开始偿还首笔贷款本金。土地储备贷款是向负责土地一级开发的机构发放的、用于土地收购、土地前期开发整理的贷款。

市场营销(小抄版) 第3篇

1、当竞争产品相似，市场主导者有意在顾客心里上造成差异印象时，应

市场营销是指以满足人类各种需要和欲望为目的，通过市场变潜在交换为现实交换的一系列活动和过程 大规模开展促销活动，多投入资金，多采取措施.2、在产品生命周期的导入期应多采取促销措施，因为在1、2、3、4、这一阶段，顾客对于产品及其作用法、用途还不熟悉，需要企业进行大规模的促销活动来介绍并引起购买者1、6w:○他么是谁who ○他们购买或喜爱什么样的商品what ○他们为什么购买这些商品why○

兴趣.3以邮购的方式销售的产品应大力开展促销活动，因为购买者在采取购买行动之前不能看到物品，急5他们在什么场所购买这些产品where ○

6、他们怎样购买这些产品how 他们什么时间购买这些商品when○

需企业大力宣传介绍产品

2、需要、欲望、需求

4用自动售货机销售的商品应多采取促销措施，因为售货时无人在现场说明或提供服务 市场营销的思考问题的出发点是消费者的需求和欲望

11.2推式和拉式策略P187 需要是基于生存的人类基本要求

11.3整合营销传播：是一个对现有顾客和潜在顾客制定、实施各种形式的说服性的沟通计划的长期过程，所欲望是指人希望得到更深层次的需要的满足

有与顾客的解除前都必须具有引人注目的沟通影响力，而且由顾客决定沟通方式，是对多种传播手段的战略需求是指针对特定产品的欲望。这种欲望必须满足连哥哥条件：有支付能力且愿意购买

作用进行比较分析的战略过程。

3、效用：是消费者对产品满足其需要的整体能力的评价

准备把握含义注意的两点：一是企业使用了多种多样的传播手段，二是这些手段进行整合，只要同时满足这

4、市场营销泛指与市场有关的一切人类活动。

两个条件，才能形成整合营销传播。市场营销就是为了满足人类的需要和欲望而实现潜在交换的活动

整合营销传播的四个阶段：

1、战术行协调

2、重新界定营销传播范围

3、信息技术的应用

4、财务和战5、4P：产品product价格price渠道place促销promotion

略的整合6P: 产品product价格price渠道place促销promotion 权力power公关关系public

3.企业实施整合营销传播的效果:

1、整合传播工具

2、优化传播效果

3、减少交易费用

4、聚焦目标受众 relation4、整合营销传播与传统促销策略的区别 4C:顾客customer成本cost便利convenience沟通communication

相对传统的促销策略而言，整合营销的传播更强调买卖互动、传播分众和效果可控

6、营销观念与推销观念的比较

1买卖控制。传统促销是单方面的。卖方拥有信息的优势，为消费者了解对卖方有利的信息，卖方需要进行○营销观出发点方法手段经营目标传播分众。大多数促销的信息沟通是通过大众媒体进行的，由于媒体传播的广泛性，使得促销不可避沟通○推销观念企业现有产品推销与促销（着眼于每一次交易）通过销售来获得利润

营销观念企业的目标顾客及他们的需求、欲望 整体营销市场 通过顾客的满意来获得利润 3效果可控。传统促销的一个主要问题是促销的免地会出现与企业目标市场相比国语分散以至于浪费的倾向○

7、营销观念的支柱：1目标市场

2、顾客需求

3、协调营销

4、盈利能力 效果较难把握，尤其是广告，因为企业往往无法确切地知道有多少人接收到了你所发布的广告信息和反馈情

8、恩格尔定律：在一定条件下，当家庭个人收入增加时，收入中用于失误开支部分的增长速度要小于教育、况

医疗、享受等方面的开支增长速度。恩格尔系数越高生活水平越低，恩格尔系数越低生活水平越高恩格尔系数=食物支出变动百分比/收入变动百分比

9、新技术引起企业市场营销策略的变化：

1、产品策略2分销策略 3价格策略4 促销策略

10、企业对营销环境的影响：

1、营销环境虽然 有不可控性，但是企业的仍可借助科学的营销研究手段人死并预测环境的变化趋势，及时调整营销计划

2、企业可以通过各种宣传手段，如广告、公关关系等。来创造需求、引导需求、促使某些环境因素向有利的方向发展变化 11．营销环境对企业的影响：对理想业务，应该看到机会难得，必须抓住机遇，迅速行动。对冒险业务，面对高利润与高风险，既部盲目冒进，也不应迟疑不决，坐失良机，应全面分析自身的优势和劣势，扬长避短，创造条件，争取突破式进展。对成熟业务，机会月威胁处于较低水平，可作为企业的常规业务，用以维持企业的正常运转，并为开展理想业务与冒险业务准备必要条件。对困难业务，要么是努力改变环境，走出困境或减轻威胁，要么是立即转移、摆脱无法扭转的困境。

12、消费者市场特点:1需求的弹性2需求的差异性3需求的可诱导性4需求的季节性5需求的互补性和代替性6需求的无限扩展性 13家庭因素P57

14、组织市场的特征：1进行直接销售2购买者在地域上相对集中3购买者少，购买规模大4人员销售为主5实行专业购买6存在衍生需求，需求波动大7需求缺弹性8互惠购买原则9谈判和投标10租售现象

15、基本竞争战略：低成本战略：简化产品型成本领先战略，就是使产品简单化，即将产品或服务中添加的花样全部或部分取消。○2改进设计型成本领先战略.○3材料节约型成本领先战略.○4人工费用降低型成本领先战略。○

5生产创新及自动化型成本领先战略。差别化战略P88聚焦战略P89夹缝生存战略P89

16、波特五力分析模型1.供应商的议价能力2.购买者的议价能力3.新进入者的威胁4.替代品的威胁5.同行业竞争者的竞争程度 17市场地位与竞争战略.竞争策略： 1市场领导者竞争策略2市场挑战者竞争策略 3 市场追随者竞争策略市场补缺者策略

18：目标市场的三步骤：市场细分选择目标市场市场定位P101

细分过程中的步骤：1.以需要为基础的细分2.细分识别3.细分吸引4.细分概况5.定位6.细分“酸性测试”

7.营销组合战略

19有效细分的条件：1可测性2可接近性3执行可能性4获利性5差异性

20目标市场的含义：是指企业最终决定要进入的、企业一切营销活动中所要满足其需求的市场

21、选择目标市场的条件：1 市场具有一定的购买力的消费群，从而能够使企业进入后有足够的营业额。

2、有尚未满足的需求，有充分发展的潜力。3、又可能进入市场，有可能占有一定的市场份额P10722、影响目标市场营销策略选择的因素：1企业人力资源能力 2产品特征3产品生命周期

4市场特点5竞争对手的营销策略

产品的整体概念：产品是指能够通过交换满足消费者或用户某一需求和欲望的任何有形物品和无形的服务。

核心产品：是指向顾客提供的基本效用或利益，从根本上说，每一种产品实质上都是为解决问题而提供服务。

形式产品：是指产品的基本形式，或核心产品借以实现的形式，或目标市场对某一需求的特定满足形式。

延伸产品：是指顾客购买形式产品和期望产品时，附带获得的各种利益的总和。

23产品组合的分析 1.波士顿矩阵分析：问题类，明星类，现金牛类，瘦狗类2.GE矩阵法

24、产品组合策略:1扩大产品组合2缩减产品组合3产品延伸

4、产品大类现代化

产品延伸的利益:1满足更多的消费者需求2迎合顾客求异求变的心理3减少开发新产品的风险4 适应不

同价格层次的需求

产品延伸的风险：1品牌忠诚度降低2产品项目的角色难以区分3引起成本增加

25、产品生命周期策略：（1）导入期营销策略 ： 1快速撇脂策略2缓慢撇脂策略

3快速渗透策略4缓慢渗透策略

（2）成长期营销策略： 1改善产品品质 2寻找新的子市场3改变关高宣传重点 4降价激发购买动机

（3）成熟期营销策略：1调整市场2调整产品3调整营销组合(4）衰退期营销策略：1继续策略2集中策略 3收缩策略4放弃策略P130—P134

第九章p145

9.3.3心里 定价策略

1、声望定价

2、整数定价

3、尾数定价

4、招来定价

9.3.5新产品定价策略

1、撇脂定价 条件：1.市场有足够的购买者，他们的需求缺乏弹性，高价也不会

减少市场需求2.高价使需求减少一些，因为产量减少一些，单位成本增加一些，但部抵消高价所带来的利

益3.高价情况下，仍然独家经营。别无竞争者4.有专利保护产品5.莫衷产品的价格定的很高，使人们产品

这种产品是高档消费品的印象

2、渗透定价条件：市场需求对价格极为敏感。低价会刺激市场需求迅速增长，2.企业的生产成本和经营

费用会睡着生产经营经验的增加而下降。3.低价不会引起实际和潜在的竞争

1企业降价：原因：（1）.企业的生产能力过剩而需要扩大销售。但是企业又不能通过产品的改进和加强销售

工作等来扩大销售。（2）在强大竞争压力下，企业市场占有率下降（3）企业的成本费用比竞争者低，企图通

过降价掌握市场或提高市场占有率，从而扩大生产和销售量。进一步降低成本费用

2、企业提价原因：（1）由于通货膨胀，物价上涨，企业的成本费用提高，因此企业不得不提高产品价格。

提价方式：○1采取推迟报价定价策略，企业暂不规定最后价格，等到产品制成或者交货时规定最后价格。○

2在合同上规定调整条款。○

3才采取不包括某些商品和劳务定价策略○4减少价格折扣 ○5取消低利产品 ○6降低产品质量，减少产品特色和服务

（2）企业产品供不应求，不能满足其所遇顾客的需要。提价方式：取消价格折扣。在产品打雷中增加价格

较高的项目

3价格战的效果七大作用： ○1市场经济的必然产物，是市场营销的重要组成部分○2可迅速促进市场扩容，提高社会购买力和罗达内需○3可淘汰一批劣质产品生产商及谋求短期利益者，制止重复投资，是社会资源的到合理的整合与利用○4可使消费者直接得益，用更少的代价尽享点带生活品质○5可以提升民族品牌搏击海外市场的竞争力 ○

6加快产品的创新和营销时间的升级○7促使中国企业优惠管理水平和人力资源的素质

第十章串货现象级整治

串货是指经销商置经销协议和制造商的长期利益不顾进行产品跨地区降价销售。

1、串货的原因：○

1某些地区市场供应饱和 ○2广告拉力过大，渠道建设没有跟上○3企业在资金、人力等方面不足，照成不同区域之间渠道发展部平衡 ○4企业给予渠道的优惠政策各不相同，分销商利用地区差价串货

2、串货的整治 1企业内部业务员与企业之间、客户与企业之间签订不串货乱价协议 2外包装区域差异化3发货车统一备案，同意签发控制运货单 4简历科学的内部分区业务管理制度七定 定区定人 定客户定价格定铺货率定激励定监督 10.4 物流策略 第三方第四方物流 P176

第十一章 促销策略

5、整合营销的传播要点：（1）在整合营销传播中，居于核心的是消费者的心里和认知。（2）整合营销传播强调真正意义上的整合，即战略战术的整合、沟通要素的整合、媒体的整合、企业及相关利益者的整合等。（3）整合营销的目的不是一次性交易，而是邪王与消费者维系长期的关系，即实现关系营销。媒体的特性：（1）报纸的优点是弹性大，及时，对当地市场覆盖率高，易被接受和信任：缺点是时效短，转

阅者少。（2）杂志的优点是可以选择适当的地区和对象，可靠而且有名气，时效长，转阅者多，其缺点是广告购买前置时间长，有些发行量是无效的.（3）广播的优点是大量试用，可以选择适当的地区和对象，成本低：缺点是：仅有音响效果，不如电视吸引人，展露瞬间即逝。（4）电视的优点是视、听、动作紧密结合而且引人注意，送达率高：其缺点是绝对成本高，展露瞬间即逝，对观众无选择性。（5）直接邮寄的优点是

沟通对象已经选择，而且媒体形式灵活：其缺点是成本高，容易造成滥寄的现象。（6）户外广告的优点是比较灵活，展露的重复性强，成本低，竞争少：其缺点是不能选择对象，创造力受到局限等。第十二章服务营销 12.1服务营销原则；顾客关注的九项原则：p215（1）获得一个新顾客比留住一个已有的顾客花费更大。（2）除非你能很快弥补损失，否则失去的顾客将

永远失去。（3）不满意的顾客比满意的顾客拥有更多的“朋友”。（4）畅通沟通渠道，欢迎投诉。（5）顾客不总是对的，但怎样告诉他们是错的会产生不同的效果（6）顾客有充分的选择权力。（7）你必须倾听顾客的意见以了解他们的需求.（8）如果你不愿意相信，你怎

么能希望你的顾客愿意相信。（9）如果你不去照顾你的顾客，那么别人就会去照顾。12.2服务营销和传统营销的差异：（1）产品的本质不同（2）顾客参与生产过程。（3）人作为产品的一部分（4）质量难以控制。（5）顾客评价更困难（6）服务没有存货（7）时间因素的重要性（8）分销渠道不同

第十四章市场营销的管理过程

14.1产品管理性组织结构：（1）产品管理型组织的优点：○

1产品经理可协调他所负责产品的营销组合策略 ○2产品经理能及时反映该产品在市场上出现的问题.○3由于产品经理鸽子负责推销自己所管的产品，因而及时不太重要的产品也不会被忽

略.○4产品管理是培训年轻管理人员的最佳场所，因为产品管理涉及业务经营的几乎所有方面 2产品管理型组织的缺点：○

1由于产品经理的权力有限，他们不得不依赖于同广告、推销、制造部门之间的合作，而各个部门往往把他们看作是低层协调者而不予重视，从而造成一些矛盾冲突。○

2产品经理较易沉稳给他所负责的产品方面的专家，但是不容易熟悉其他方面的业务.○3因为产品管理人员的增加导致人工成本的增加，同时企业还要继续增加促销、调研、信息沟通和其他方面的专家，结果使企业承担了巨额的间接管理费用 14.2市场占有率分析：（1）总体市场占有率。这是以企业的销售额占整个行业销售额的百分比来表示的。注意：一要正确认定行业的范围，即明确本行业所包含的产品和市场等，二要以单位销售量或销售额来表示市场占有率。（2）可达市场占有率。以企业的销售额占有企业所服务的百分比来表示。可达市场一是指企业产品适合的市场。二是指企业市场营销努力所及的市场。企业可能有近100%的市场占有率，却只有相对较小百分比的全部市场占有率。（3）相对市场占有率。（相对于市场领导者）。以企业销售额相对于市场领导者的销售额的百分比来表示（4）相对市场占有量（相对于三个最大的竞争者）以企业销售额对最大的三个竞争者的销售额的总和的百分比来表示。第十五章品牌管理 15.1品牌的定价策略品牌定价是勾画品牌形象及所提的价值的行为，以此使该细分市场的消费者正确的认识本品牌有别于其竞争品牌的形象，在消费者心里确立一个独一无二的位置。品牌定位是通过积极的传播而形成的。企业可以选着不同的定价策略，明确定位，结合品牌的包装、渠道、促销、公关等向市场传达定位概念。1属性定位策略。即根据产品的某项特色来定位2利益定位策略。根据产品带给消费者的某项特殊利益定位。3用途定位策略。根据产品的某项用途定位。4用户定位策略。这是把产品和特定用户群联系起来的定位策略，它试图让消费者对产品产生一种量身定造的感觉5竞争者定位策略。以某种知名度较高的竞争品牌为参考点定位，在消费者心目中占据明确的位置.6质量价格组合定位。7生活方式定位。这是将品牌人格化，把品牌当作一个人，赋予其与目标消费群十分相似的个性。15.2品牌元素选择准则（1）可记忆。在消费者进行购买和消费时，该要素是否很容易被忆起和识别（2）有意义。（3）可爱的（4）可转换（5）可适应（6）可保护 第十六章 客户关系管理 16.1客户关系的生命周期：通常是指一个客户与企业之间从建立业务关系到业务关系终止的全过程，是一个完整的关系周期。（1）考察期—关系的探索和实验阶段（2）形成期—关系的快速发展期（3）稳定期—关系发展的最高阶段4）退化期—关系发展过程中关系水平逆转阶段 16.2绩效评价方法的介绍：（1）传统绩效评价系统的局限性。标准成本制度和责任会计系统是传统企业控制成本、评价绩效的主要方法。传统的企业绩效评价体系以企业的财务评价为主，其评价方法也不可避免地以财务分析法为核心。关键业绩指标（KPI）体系就是一种很有代表性的传统绩效评价方法。1.传统绩效评价系统偏重于对过去活动结果的财务评价，并针对这些结果做出某些战术性反馈，控制短期经营活动，以维持短期的财务成果。2.建立在传统会计数据基础上的传统业绩衡量系统，以财务衡量为主。对有形资产的管理已经很充分，但是为五星资产和智力资产的确认、计量、记录和报告方面却明显不足。而它们却对获得经营成功，起着举足轻重的作用。3.传统的绩效评价系统注重企业内部管理，这在卖方市场的情况下的确有效，但是在买方市场条件下，厂商之间存在者激烈的竞争。因此，在绩效评价系统中，除了把事业投向内部生产过程外，还必须投向外部利益

相关者

4.虽然KPI指标共同指向了组织成功的的关键点，并能够发挥指标本身的成果导向作用，对于纯粹的绩效可

和来说是一种有效的方法，但是由于指标之间没有明确的内在联系。考核还是主要定位在各个部门及其内部

个体绩效的结果，而忽视了部门绩效之间的内在逻辑与组织战略实施之间的关系。

银行从业-公共基础(小抄版) 第4篇

央行：2003.12.27，职能(国务院领导，制定执行货币政策，防范化解金融风险，维护金融稳定);职责(规章命令、货币政策、人民币；拆借、债券、外汇、黄金市场；外汇和黄金储备；国库、清算系统、反洗钱；分析调查、国际金融活动)。银监会CBRC：2003.4；监管理念（管风险法人内控、提高透明度）；监管目标（利益、信心、了解、犯罪）；监管措施（市场准入[机构/业务/高管]、非现场、现场、谈话、信息披露[风险管理/财务会计/董事变更/其他]）。中国银行业协会CBA，2000；银监会主管；协会宗旨（自律、维权、协调、服务）；最高权力机构会员大会、执行机构理事会、日常办事机构秘书处。金融机构：国开行1994/2008两基一支;进出口/1994/支持机电产品和成套设备[资本性货物]出口；工行中行2006/建行交行2007/农行2010；城商行：历程（1979河南驻马店）；趋势（引进战略投资者/跨区域经营2006上海B宁波/联合重组2005徽商B）。2001张家港农商行/2003鄞州农合行。外资银行[外商独资银行/中外合资银行/外国银行分行/外国银行代表处(非营)]。银行经营环境：国际收支经常项目[贸易/劳务（运输/旅游）/单方转移（汇款/捐赠];资本项目[直接投资/政府和银行借款/企业信贷];第二产业[采矿/制造/建筑/电力/燃气及水的生产和供应];金融市场功能[资金融通/优化资源配置/风险分散与管理/经济调节/定价];短期融资工具[商票/回购协议/CDs]；直接融资工具[债券/商票/股票]银行债券为间接的！金融工具职能划分[投资筹资/股票/债券;支付便于流通/各种票据;保值投机/衍生金融工具].货币政策目标:保持货币币值稳定，并以此促进经济增长/操作目标基础货币/中介目标货币供应量；三大法宝[公开市场业务/再贴现/存款准备金];M2=M1+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款+证券公司保证金存款+其他存款.银行业务：整存整取和教育储蓄50/零存整取5/整存零取1000/存本取息5000/个人通知存款5万.单位一般户可现金缴存不得现金支取.外币存款币种[美/欧/日/港/澳/新加坡/加拿大元/英镑/瑞士法郎].贷款：个人住房30年85%;汽车5/3年/自用80%/商用70%/商用货车60%/二手50%;质押贷款90%/抵押70%;助学贷款6000/10;房贷[房地产开发贷/土地储备/法人商业用房按揭]/贸易融资工具[信用证/押汇/保理/福费廷]/债券投资目标[平衡流动性盈利性/降低资产组合风险/资本充足率]/即期收益率＝票面利息除以购买价格/中间业务[不或不直接用自有资金/不或不直接承担市场风险/以接受客户委托为前提为客户办理业务;以收取服务/手续/管理费/赚取价差获收益;种类多/范围广/比重日益上升][交易清算(模式:实时全额/净额批量/大额资金转账/小额定时)支付结算(方式: 三票一汇(电票信)/国际贸易采汇款/信用证(有条件的付款承诺)/托收)银行卡(信用卡：循环信用额度/无抵押无担保贷款/最低还款额10%/短期、小额、无指定用途/还有存取现金、转账、支付结算、代收代付、额度提现等功能)代理(代收代付/代理银行/证券/保险)托管担保(银行保函/备用信用证业务)承诺(项目贷款承诺/开立信贷证明/客户授信额度/票据发行便利)理财电子银行].银行管理：银行利益相关者[存款人/其他债权人/职工/客户/供应商/社区].信息披露

[真实准确完整及时。年度召开股东大会/董事会/监事会/高级管理层/部门与分支机构设置/独立董事].银行资本作用[满足正常经营对长期资金需要/吸收损失/限制业务过度扩张和承担风险/维持市场信心/为风险管理提供最根本驱动力].巴塞尔委员会宗旨[加强合作/防范风险/保证安全]新协议三大支柱[最低资本要求(资本充足率反映信用/市场/操作风险:资本充足率＝资本／风险加权资产＝（核心资本＋附属资本－扣除项）／（信用风险加权资产＋12.5倍市场风险所需资本＋12.5倍操作风险所需资本）.引入计量信用风险的内部评级法IRB)/ 外部监管(现场/非现场检查)/市场约束(依靠利益相关者)].银监会启动新协议的原则[分类实施/分层推进/分步达标].监管资本构成[核心资本(实收资本/资本公积/盈余公积/未分配利润/少数股权)/ 附属资本(重估储备70%/一般准备/优先股/可转换债券/混合资本债券/长期次级债).附属资本不得超过核心资本的100%，计入附属资本的长期次级债不得超过核心资本的50%].一般债务﹥长期次级债务﹥混合资本债券﹥股权投资.资本充足率扣除项[商誉/对未并表金融机构资本投资的50%/对非自用不动产和企业资本投资的50%].风险分类[信用（最主要）/市场(利率汇率股票商品)/操作/流动性/国家(政治社会经济)/声誉/合规/战略风险].20C60/资产风险管理/强调资产流动性;60-70/负债风险管理;70/资产负债管理/80全面风险管理[面向全球的风险管理体系/全面范围/全程过程/全新方法/全员文化].风险管理流程[识别(感知分析)/计量/监测/控制].内部控制原则[全面性/重要性/制衡性/适应性/成本效益] 内部控制要素[环境/风险/控制(不相容职务分离/授权审批/会计/财产保护/预算/运营分析/绩效)/信息/监督].合规管理要素[政策/组织结构资源/管理计划/识别和管理流程/培训与教育].微观金融创新—金融工具创新[信用创造型/风险转移型/增强流动性/股权创造型].金融创新原则[合法合规/公平竞争/知识产权保护/成本可算/风险可控/信息充分披露/维护客户利益/四个认识(业务风险客户交易对手)].金融创新与客户利益保护[审慎尽责/充分信息披露/引导理性消费/客户资产分离/妥善处理冲突/客户教育].洗钱三阶段[处置(易侦查)/培植/融合].反洗钱法2006.10/2007.1.授信业务原则[合法/诚实信用/统一授信/统一授权].贷款合同纠纷解决[第三方/当事人协商和解/仲裁/诉讼].担保方式[保证/抵押/质押/留置/定金].留置权﹥抵押权﹥质押权.

管理学整理 小抄版 第5篇

2组织的要素

3企业的概念

4企业的任务

5利润与满足社会需要是相辅相成的 6管理的概念

7管理的特征

8管理的原则

9巴贝奇

10泰罗

11管理的二重性

12经营条件研究包括

13外部环境分析研究

14内部条件分析

15经营决策的实质是

16经营决策的特征

17经营决策过程

18波斯顿矩阵特点

19产品决策的任务

20产品寿命周期理论

21计划与决策之间的关系

22计划的类型

23计划的作用

24计划编制的程序

25实行管理目标步骤

26管理幅度*管理层次=组织规模

27管理幅度

28扁平结构是指

29锥形结构

30影响管理幅度的因素

31设计组织的结构

32组织设计的任务

33组织设计的原则

34职能部门化的优缺点

35产品部门化的优缺点

36区域部门化优缺点

37综合标准与矩阵组织

38集权

39分权

40分权的标志

41分权的影响因素

42限制分权的因素

43分权的途径

44管理人员的考评内容

45非正式组织

46非正式组织积极作用

47非正式组织的危害

48领导的内涵

49领导的作用

50领导权利的构成51正确使用权力的原则

52四种领导方式

53马斯洛的需求层次论

54管理信息的特征

55信息的收集与加工应注意

56信息沟通的渠道

57信息的沟通方式优缺点

58信息失真原因

59控制的类型

60控制的过程包括三个基本环节

61什么是直线

62什么是参谋

63正确发挥参谋的作用

64领导特质理论

65管理方格理论

66领导的五种类型

67勒温德三种领导方式

68利克特的四种领导方式

69费德勒模型

70激励

71动机

72赫茨伯格的双因素理论

73佛鲁姆的期望理论

74公平理论

75正式渠道

76非正式渠道

77与正式渠道相比，非正式渠道的信息沟通有以下特点

78控制的必要性

79有效控制的要求

80纠正偏差

81纠正偏差时应注意的问题

82预算控制的内容

83外部招聘与内部提升的优缺点

1组织的概念：组织是一群人为了实现某个共同的目标而结合起来协调行动的集合体

2组织的要素：组织成员 组织目标 组织活动 组织资源 组织环境

3企业的概念 ： 企业是那些根据市场反映的社会需要来组织和安排某种商品的生产和交换的社会经济单位

4企业的任务：满足社会需要 获取利益 满足社会需要与获取利益的关系

5利润与满足社会需要是相辅相成的；只有满足社会需要，企业才能取得利润；只有取得利润企业才能更好地满足社会的需要 6管理的概念：管理就是为了有效的实现组织的目标，由专门的管理人员利用专业的知识、技术和方法对组织活动进行计划组织领导与控制的过程 7管理的特征：管理的任务是有效的实现组织的预定目标2管理的主体是具有专门知识、利用专业的知识和手段进行专门活动的管理者3管理的客体是组织活动及其参与要素4管理是一个包括了多阶段、多项工作的综合过程 8管理的原则：效益原则人本原则适度原则 9巴贝奇：计算机之父 10泰罗：科学管理之父 11管理的二重性：自然属性和社会属性 12经营条件研究包括：外部环境分析，内部条件考察 13外部环境分析研究：政治环境研究社会环境研究 经济环境研究 技术环境研究 14内部条件分析：人力资源研究物力资源研究财力资源研究 15经营决策的实质是：要确定企业的经营目标、经营方针和经营策略 16经营决策的特征：整体性 目标性 可行性 选择性 满意性 过程性 动态性 17经营决策过程：研究现状、找出问题 提出目标 制定、比较和选择方案 18波斯顿矩阵特点 金牛：市场占有率高、业务增长量较低，较高的市场占有率能带来高额利润和高额现金。而较低的业务增长量只需要少量的投资。这样，金牛单位就可以提供现金去满足整个公司的经营基础 明星：市场占有率和业务增长率较高所需要和所产生的现金数量都很大。这种经营单位代表着最高利润增长率和最佳投资机会，因此应该增加必要的投资，扩大生产规模，维持其有利的市场地位 幼童：经营单位的业务增长率较高，而目前的市场占有率很低，这可能是企业刚刚开发很有前途的经营领域，由于高增长速度需要大量的投资，而较低的市场占有率只能提供少量的现金，因此，企业应进行的选择是投入必要的资金，以提高市场的份额，扩大销售额，从而转化成明星，如果管理者认为某些刚开发的领域不可能转化成明星，就应及时采取放弃战略 瘦狗：市场份额和业务增长量较低由于市场份额和销量都很小甚至出现副增长这种经营单位只能带来较少的现金收入和利润，而维持生产能力和竞争所需要的资金甚至超过他们提供的现金收入，从而形成为资金的陷阱。这种不景气的单位应当缩小规模或放弃。19产品决策的任务：1产品性质的确定2 产品的确定3开发新产品与改造老产品 20产品寿命周期理论：指产品投入市场开始到完全退出市场为止所延续的时间。（投入期-成长期-成熟期-衰退期）21计划与决策之间的关系：二者即相互区别、又相互联系区别因为这两项工作需要解决的问题不同。决策是关于企业活动方向、内容以及方式的选择。计划则是对组织内部不同部门和成员在该时期内从事活动的具体内容和要求。联系是因为1决策是计划的前提，计划则为决策的吧逻辑延续。决策为计划的任务安排提供了依据，计划则为决策选择的目标活动实施提供了组织保证。2在实际工作中，决策和计划是相互渗透的，有时甚至不可分割的交织在一起的。22计划的类型：从时间上可以分为：长期计划（5年以上）短期计划从空间上看：业务计划 财务计划人事计划 23计划的作用：1为组织活动的分工提供依据2为组织活动的资源筹集提供依据3为组织的后的检查与控制提供依据 24计划编制的程序：1收集资料，为计划的编制提供依据2目标或任务的分解3目标结构分析4综合平衡5编制并下达执行计划 25实行管理目标步骤：1制定目标2 执行目标 3评价成果 4实行奖惩5制定新目标并开始新的目标管理循环26管理幅度*管理层次=组织规模 27任何主管能够直接有效地指挥和监督的下属数量总是有限的，这个有限的直接领导的下属数量被称为管理幅度 28扁平结构：组织规模已定、管理幅度较大、管理层次较少的一种管理结构形态。优点：由于层次少，信息传递速度快，从而可以使高层尽快的发现信息所反映的问题，并及时采取相应的纠偏措施，同时由于信息传递所需要的层次少，传递过程中失真的可能性也就较小；此外，较大的管理幅度，使主管人员对下属不可能控制的过多过死，从而有利于下属主动性和首创精神的发挥。局限性：主管不能对每位下属进行指导和监督；每个主管从较多的下属那取得信息，其中最重要、最有价值者可能被淹55信息的收集与加工应注意：1准确性 2 完整有效的工作2组织对应聘者的情况不能深入了没在众多信息之中，从而可能影响信息的及时性 3及时性 4适用性 解3外聘干部的最大局限性莫过于对内部员工利用。56信息沟通的渠道：正式渠道非正式渠道士气的打击。内部提升是指组织成员的能力增29锥形结构：管理幅度较小，从而管理层次较57信息的沟通方式优缺点：书面形式口头强并得到充分的证实后，被委以需要承担更大多的一种高尖细的金字塔形态。优点：较小的形式书面形式：优点 可以作为档案和参考资料责任的更高职务。优点：1利于鼓舞士气，提管幅度便于主管研究从每个下属那的来的有限拟定仔细用高工作热情，调动组织成员的积极性2有利于信息，并对下属进行详尽的指导。缺点：管理词准确数字反复核定可以促进沟通的有效性 吸引外部人才3有利于保证选聘工作的正确性层次过多影响信息传递速度，也可能导致信息容易引起接受者重视局限性：有时会出现一个4有利于使被聘者迅速展开工作。缺点：1引起在传递的过程中导致失真。影响各层主管积极同事的不满2可能造成近亲繁殖现象。性的发挥。过多的层次也往往使计划的控制工想或感情的交流 如果成为习惯会导致文件成作复杂化 灾，官僚主义泛滥口头沟通：能迅速充分的30影响管理幅度的因素：1工作能力2工作的内容与形式3工作条件4工作环境 时修改增进工作的主动性和积极性 31设计组织的结构是执行组织职能的基础工作 58信息失真原因： 信息表述不清信息选择形32组织设计的任务：提供组织系统图和编制职式不恰当有意歪曲无意的认识偏差 务说明书 59控制的类型： 预先控制现场控制成果控33组织设计的原则：1因事设职和因人设职相制 结合的原则2权责对等的原则3命令统60控制的过程包括三个基本环节：确立标准一的原则衡量成效 纠正偏差 34职能部门化的优缺点：职能部门化是根据业61什么是直线：直线关系是一种指挥和命令的务活动的相似性来设立管理部门。好处：可关系，授予直线人员的是决策和行动的权利 以使各部门的管理人员专心致志的的研究产品62什么是参谋：参谋关系是一种服务和协助关的开发和制造，积极努力的探索和开发新的市系，授予参谋人员的是思考、筹划和建议的权场，认真仔细的记录分析和评价资金的运动；利 有利于维护最高主管的权威有利于组织 的统63正确发挥参谋的作用：1明确职权关系2授一性；有利于工作人员的培训相互交流从而带予必要的职能权利3向参谋人员提供必要的条动劳动技术的提高缺点：各种产品给企业件 带来的贡献不易区别，不利于知道企业产品结64领导特质理论：1领导者与非领导者的特质构的调整2不利于企业高级管理人才的培养；相比较2把有效领导者的特质与无效领导者的可能使本来相互依存的部门之间的活动不协调特质相比较 影响组织整体目标的实现 65管理方格理论：是用来衡量领导者对员工与35产品部门化的优缺点 生产的关心程度，从这个理论研究中可以得出优点：1能使企业将多角化经营和专业化经营领导的风格不是一维的，任务导向和工作导向结合起来2有利于企业及时调整生产方向3同时存在是可能的 有利于促进企业的内部竞争4 有利于高层管66领导的五种类型：1贫乏型领导；管理者既理人才 的培养缺点：需要较多的具有总经不关心人，也不关心任务或生产。这种方式有理那样能力的人去管理各个产品部门；同时各时也称为放任式管理，因为领导者事实上根本个部门主管也可能过分强调本单位的利益，从没有发挥领导的作用。2乡村俱乐部型领导：而影响企业的统一发挥管理费用增加 提高管理者很少关心生产，但对人高度关心。3任了待摊成本，影响企业竞争 务或权威型领导：管理者只关心生产与工作效36区域部门化优缺点：优点更好的针对各地率，但对人却漠不关心。4中庸之道型领导：区劳动者和消费者的行为特点来组织生产和经管理者对生产和员工都能给予适当程度的关心营活动 5团队或民主型领导：管理者无论对生产，还37矩阵组织的特点：适用于那些工作内容变动是对员工的士气与满意度都表现出高度的关频繁、每项工作完成需要众多技术知识的组织，心。或者作为一般组织中安排临时性工作任务的补67勒温德三种领导方式：专权式、民主式、放充结构形式。任式 38集权是指决策权在组织系统中较高层次的一68利克特的四种领导方式：专制-权威式、开明定程度的集中优点：保证组织总体政策的统-权威式、协商式、群体参与式 一性 2保证决策的执行速度缺点：降低决69费德勒模型：将确定领导者风格的评估与情策质量2降低组织的适应能力3降低组织境分类联系在一起，并将领导效果作为二者的成员的工作热情函数进行预测。39分权是指决策权在组织系统中较低管理层次70激励：是针对人的行为动机而进行的工作 的一定程度的分散71动机：当人们有了某种需要且未得到满足之40分权的标志：决策的频度决策的幅度前，就会处在一种不安和紧张状态之中，从而 对决策的的控制程度成为干某件事的内在驱动力，心理学把这种驱41分权的影响因素：1组织中促进分权的因动力称为动机 素：1组织规模活动的分性 培训管理人员的72赫茨伯格的双因素理论: 保健和激励需要 73佛鲁姆的期望理论：人们对某项工作积极性42限制分权的因素：政策的统一性 缺乏受过的高低，取决于他对这种工作能满足其需要的良好训练的管理人员 程度及实现可能性大小的评价43分权的途径：1组织设计中的权利分配（制74公平理论：人的工作积极性不仅受其所得的度分权）主管人员在工作过程中的授权 绝对报酬的影响，更重要的是受其相对报酬的44管理人员的考评内容：贡献考评能力考影响。评 75正式渠道：按组织结构和管理层次来传递信45非正式组织：是人们在共同的工作过程中自息进行沟通的渠道 然形成的以感情、喜好等情绪为基础的松散的、76非正式渠道：不受正式的组织结构约束的组没有正式规定的群体 织成员个人间的信息沟通 46非正式组织积极作用：1满足职工的需要77与正式渠道相比，非正式渠道的信息沟通有易于产生和加强合作精神可以帮助正式组织以下特点：1信息传递的间隔期短，一传