金融产品需求调查报告

金融产品需求调查报告（精选6篇）

金融产品需求调查报告 第1篇

金融市场人才需求调查报告

摘要:

随着社会主义市场经济、现代企业制度和现代资本市场的建立，随着中国经济全球化过程，以及现代信息技术等管理工具的快速发展，企业迫切需要进行项目投资融资、资本运作、税务筹划、成本控制等相关的战略规划及运作、参与并为决策提供信息支持的财务管理的专门人才；另外金融市场的不断成熟和金融操作的日益现代化，使企业的财务活动以及与各方面关系将越来越复杂。对专业化的会计人才的需求也不断增加。

关键词:

金融人才需求市场

一、随着我国市场经济建设的不断发展和完善，经济应用类市场人才的需求量呈不断增长的趋势。

我国市场经济体制改革正在积极稳步地推行，市场化程度越来越高。与此相对应，经济生活领域呈现出繁荣丰富的景象，商贸领域更是异常活跃，并在深度与广度上都在快速地深化和拓展。新的信息、新的知识、新的思想、新的技术、新的方法潮水般地涌向我们，使得营销策划活动有着无数可开采的“矿藏”。商贸市场领域的激烈竞争，要求从业者具备较强的信息筛选能力、分析把握能力和决策判断能力，而这些能力都需要专业素质的培养方可取得。随着我国市场经济的不断发展和完善，市场主体的自主性不断增强，必须自主经营、自负盈亏、自我发展、自我约束，直面市场进行抉择。由于市场竞争的残酷性，决策行为的压力增大，风险提高。为了规避风险，在竞争中立于不败之地，必须更加积极地进行各种市场谋划和设计。也就是说，我国市场经济的快速发展，既对市场营销策划活动提出了专业化的要求，又为市场营销策划活动提供了更广阔的舞台。

我国已经是WTO的正式成员国，对外开放的步伐日益加快，迫使我们必须按照国际规则和惯例来组织市场营销活动，统筹对外经济交往。在经济全球化的大背景下，我国企业正面临着进一步开放国内市场以及如何积极应对国际市场竞争的双重压力。面对跨国公司雄厚的资本实力、先进的科技水平、成熟的营销理念和营销手段，培养大批高级营销人才、科学有效地进行市场营销活动，将是我国企业参与国际市场竞争，获得生存与发展空间的唯一出路。

所有这些都昭示着：在我国应对现代化、市场化、全球化的过程中，市场营销将发挥越来越重要的作用。营销策划主体的增多，营销策划专业化、职业化的发展，使营销策划和商务设计从社会经济生活中脱颖而出，成为备受青睐的对象。由于社会的广泛需求，不少具有营销策划知识和才能的人开始独立出来，专门向社会提供策划和设计服务，为营销策划职业化发展展示了光辉的前景。培养大批理论厚实、开拓创新，又具有很强运作能力的高素质市场营销人才，已成为当务之急。

二、我省正步入经济社会大发展时期，应用类经济人才的需求旺盛，供需缺口较大。

陕西是我国经济不发达省份，但近几年来，我省全面落实科学发展观，开拓奋进，扎实工作，经济快速增长。

经济要发展，人才是关键。随着改革开放的进一步深入，我省经济将在更高的程度上和更大的范围内置于市场约束之中，需要培养和引进大批经济管理人才。

首先，我省县域经济的发展，需要经济类人才的支撑。省委、省政府已经出台《关于加快县域经济发展的意见》，提出振兴县域经济的重要任务是提升县域工业化和城镇化水平，加快县域资源开发尤其是人力资源的开发和利用，提高县域经济的市场化程度，而这些都离不开市场营销人员的运作。在具体实施“万村千乡”计划的过程中，我们发现，我省城镇高级经济专门人才紧缺，在很多地方，市场营销专业人才几乎是空白。

其次，我省中小企业和私营企业的发展，需要市场营销人才的参与。实践证明，中小企业和私营企业是实现我国经济增长任务最直接的主体。截止到2010年末，我国经工商行政部门注册的中小企业已经超过360万家。中小企业提供的出口额占全国的62.3％，上缴税收占46.2％，并提供了75％以上的城镇就业机会。但是，我省中小企业的发展与全国相比有较大的差距，2004年，我省中小企业实现增加值只占全省GDP的20.3%。在我省工业中，虽然中小企业占总数的90％以上，但国有大中型企业依然占有主导地位。在构筑安徽工业基础的161家重点企业中，国有绝对控股企业就占了133家。应当说，市场营销人才匮乏，是制约我省中小企业发展的主要原因之一，造成一部分中小企业管理落后、产品质量不高、技术创新能力和市场竞争力不强。

再次，我省外贸业务的开拓和发展，需要市场营销人才的贡献。2004年，全国进出口贸易总额1.15万亿美元，增长35.7％，而我省进出口贸易总额为72.1亿美元，虽然居中西部首位，但只占全国的6.27％。抽样调查发现，我省外贸落后的现状与人才结构有着密切的关系。在我省具有进出口经营权的2740家外贸企业中，45％的市场营销工作岗位由其它类型的经济人才充任，30％由专科市场营销人才担任，本科以上的市场营销专门人才不到15％。我省实有外贸企业6800多家，在未来5年内会增加到10000家以上，本科以上市场营销专门人才的缺额超过8000人。

以上情况和数字说明，我省应用类市场营销人才的需求旺盛，供需缺口较大。我省现有生产单位13万家，若按每2家企业再配备1名市场营销本科毕业生计算，10年内配齐，每年需要培养6500多人，加上行政管理部门和教学部门的需要，实际需要培养7000人以上。

我省物产丰富、人杰地灵，在全国经济发展大潮的推动下和周边省份快速发展的影响下，我省地方性经济发展的步伐已然加快。但要使我省经济发展水平上升到更高的台阶，提高我省企业产品的知名度和产品市场占有率，必须要依靠一大批懂得市场经营和开发的实用型人才。

三、加强学科专业综合化建设，培养合格人才。

在学科建设中，将主要发展经济类、管理类学科。我院已经将经济类、管理类学科列为首批重点建设学科，在资金扶持、人才引进、机构建设、专业申报等方面进行政策倾斜。我以服务于基层经济建设、服务于县域经济、服务于中小企业为目标,努力培养专业知识广、实践能力强、综合素质高，能够较好胜任各专业人才队伍。

目前，我省虽然有很多所本科院校开设金融专业，而且每年都在招生，但仍嫌不足，难以适应全省经济发展的需要。一方面，开设金融本科专业的均为省内一般普通高校，另一方面，这些开设金融专业的高校，招生不是很好，不能满足我省经济发展的需要。我院开设金融本科专业，扩大人才培养规模，能在一定程度上缓和市场营销人才的紧缺状况。

四、经济类专业社会需求量大，具有广阔的就业前景。

从培养规模来看，我国金融人才队伍相对发达国家而言，差距较大，主要表现在：

第一，规模数量不足。据统计，我国现有各类企业953万家（含私营），而我国高校每年经济类毕业生只有13万左右，其中金融本科专业的毕业生所占份额很小。

第二，素质偏低。有不少企业，观念跟不上市场竞争环境的变化，从事工作的人员往往由其它人员兼任。这些人员大多产品开发创新意识不强，缺乏以市场占有率为中心的市场细分、营销组合观念，已严重制约了企业经济效益的提高。

第三，结构层次不合理。各类企业，特别是规模经济企业，对能较好驾驭市场的高层次人才需求更为急迫。

据了解，金融行业的企业目前招聘的职位主要是销售类、金融类、保险类和经营管理类等人才。从金融行业人才的职业分布情况来看，保险类的供求比例差距比较大，企业对保险类人才的需求较多，而市场上该类人才的供应量又相对较少。此外，金融业对高端人才的需求也格外强劲，企业需求较多的典型高薪职位包括基金经理、高级投资咨询顾问、投融资经理、金融分析师等。这种需求也不断造就业内高端人才频繁流动，据资料显示，在基金经理炫目的光环背后，是年均30%的淘汰率和年均54.3%的变动率。近年众多明星基金经理转投私募行业也令金融领域人才紧缺的困境越加明显。专家表示，“企业在招聘金融行业高端人才时，大多数对工作经验都有严格要求，通常要求有5-10年及以上工作经验，并且能够熟练运用或精通一门外语，系统学习过一定的财务、金融和管理等专业知识，对相关的理论有较深入的研究。有些岗位甚至还要求候选人有过上亿资产运作经验，熟悉资金运作程序以及有海外资金渠道等。因此金融行业的高端人才往往在市场上呈现供不应求的态势，各大企业纷纷以高薪和各种附加福利待遇来吸引人才。”

金融产品需求调查报告 第2篇

关于对金融需求状况调研的报告

**监管分局：

根据**监管分局下发的《县域金融机构供需状况调研提纲》，我行结合实际，现将调研情况汇报如下：

一、基本情况

至**年**月末，我行各项存款余额**万元，较年初增加**万元，至6月末，我行各项贷款**万元，较年初增加**万元，剔除票据贴现及贷款核销**万元，实际较年初增加**万元，同比多增**万元。其中：涉农贷款**万元，较年初增加**万元。存款市场占有率为**%，较年初上升**个百分点；贷款市场占有率为**，较年初下降**个百分点，主要是**原因导致贷款市场占有率下降。

二、信贷支农情况

至**年**月末，我行累计投放贷款**万元，剔除转贴现后，同比多投**万元，其中：涉农贷款累计投放**万元。具体措施如下：

（一）创新担保方式。一是对中小企业财务制度不健全，规模小，无法提供有效担保的情况，与担保公司签订协议，开展担保公司担保贷款业务，至6月末，已累计发放担保公司贷款**余万元，贷款到期收入率100%，其中担保公司垫付**万元；二是开展小额农户联保体贷款，部分信用社针对辖内的特色经济，积极与当地政府协调，发放小额联保体贷款，结合农户评级授信，进行统一发放。

（二）实行利率优惠措施。为降低涉农贷户贷款的资金成本，加大支农力度，降低贷款风险，我行针对房地产抵押的客户，实行贷款优惠利率扶持，抵押率在50%以内的，按利率上浮10%，评级授信后发放，小额农户质押贷款实行基准利率。

三、改善金融服务

（一）设立信贷专柜。为更好的服务三农，规范操作流程，提高单体机构的综合服务功能，我行在每个信用社都设立了信贷专柜，配备专职信贷人员，实行贷款上柜制度，农户凭“两证”即可上柜办理贷款业务，有效解决农户贷款难的问题。

（二）开展信贷大营销活动。一是我行装饰两辆宣传车，采取播放录音、在集贸市场设立咨询服务台等形式，开展送贷下乡宣传活动，解决农民贷款难问题。累计散发“给全县农民朋友一封信”、“信贷服务指南”宣传单**万份，行程**余公里，遍及全县**个乡镇驻地和**余个行政村。二是开展评级授信活动，成立评级授信领导小组，依靠党委、村支两委的支持，组织人员走村串户，逐户调查，扎实有效的开展评级授信活动。至*月末已累计评定信用户**户，授信**户，授信金额**万元。

（三）加强信贷人员培训工作。我行在今年的*月举办了为期一天的客户经理培训班。各支行业务行长、客户经理、信贷专柜人员及部分业务量大、责任心强的信贷员共160余人参加了培训。对农户评级授信管理办法、操作规程，及各类合同文本的填制进行了学习；同时强调了信贷管理工作存在的一些问题。

四、信贷支农结构

新疆农村金融需求调查分析 第3篇

一、调查基本情况

本问卷调查采用分层与等概率相结合的多级混合抽样方法。采取首先抽选大样本点, 然后在大样本点中抽选小样本点的原则, 以便满足多主题调查的需要。

抽样的样本选择主要结合新疆是多民族聚居地区且农村经济发展以农、牧业为主的区域特点, 同时考虑到调查所需的费用和操作方便性, 在全疆范围内按照上述抽样方法共抽取1010名农户作为调查样本, 其中新疆生产建设兵团调查样本占调查样本总量的比例为10%左右。

在调查中, 成功发放农户调查问卷1006份, 回收有效农户调查问卷1003份, 问卷填写的合格率为99.7%。从问卷发放、填写和回收情况看, 样本分布合理, 问卷质量较高, 是一次成功的典型抽样调查。本次调查对象的基本情况如表1所示。

二、调查农户金融需求特征

1.农户金融需求具有层次性、农村信用社及商业银行发放的贷款能够满足大多数农户的需求。农户资金的需求方面, 调查数据表明, 有3.4%的被调查农户资金需求量在1千元以下、16.9%的被调查农户资金需求量在1千至5千元、22.7%的被调查农户资金需求量在5千至1万元、35.6%的被调查农户资金需求量在1万至5万元、12.5%的被调查农户资金需求量在5万元以上, 此外还有8.9%被调查农户表示不需要借贷资金。如表2所示:分别有33%、39.4%的南疆三地州调查农户的资金需求量集中在1-5千元、5千-1万元这两个区间内;33.3%的南疆东北部调查农户的资金需求集中在1-5万元这个区间内;64.6%的东疆调查农户的资金需求集中在1-5千元、5千-1万元这两个区间内;天山北坡与北疆西北部农户的资金需求较为接近, 各有54.3%和57.2%资金需求集中在1-5万元这个区间内。此外, 从对1千元以下的小额资金需求看, 南疆地区高于东疆及北疆西北部地区, 天山北坡则基本不存在1千元以下的小额资金需求;从对5万元以上的大额资金需求看, 南疆东北部地区需求最多, 其次为天山北坡地区, 而北疆西北部地区, 南疆三地州、东疆对5万元以上的大额资金需求较小。

分区域来看, 新疆各区域农户的资金需求存在明显差异。

(%)

在信贷资金的满足度方面, 有59.4%的被调查农户表示从农村信用社或其他银行机构获得的贷款能满足需求, 有30.8%的被调查农户表示从农村信用社或其他银行机构获得的贷款不能满足需求, 此外有9.8%的被调查农户表示今年没有从农村信用社或其他银行机构贷过款。以上调查数据表明, 农村信用社及商业银行发放的贷款能够满足大多数农户的需求。分区域来看, 南疆东北部及北疆西北部农户资金需求的满足度最高;其次为天山北坡及东疆地区;南疆三地州资金满足率最低 (见表3) 。

(%)

2.农村信用社成为农户资金供给的主渠道、农户贷款利率高于2007年、贷款期限以6个月至1年为主、信用贷款及小组联保成为农户贷款的主要担保方式、表示没钱还贷款的农户数有所上升。在对农户借贷资金来源情况进行调查时, 调查数据表明农村信用社成为农户资金供给的主渠道 (见表4) 。同时, 值得注意的是, 调查数据显示, 在较容易取得资金的放贷主体中, 有83.5%的被调查农户认为是农村信用社, 有7.5%的被调查农户选择农业银行, 这也从另一个方面再次说明农村信用社是目前新疆农户信贷资金供给的主渠道。

在对农户借贷的资金利率较上年同期的变化情况进行调查时, 有54.8%的被调查农户认为利率上升。同时, 在对发放贷款利率最高的放贷主体进行调查时, 有49.3%的被调查农户认为是民间借贷 (不包括亲友) , 有38.2%的被调查农户认为是农村信用社。

在贷款期限方面, 调查数据显示, 有78%的被调查农户今年主要借贷资金的还款期限为6个月至1年, 仅有7.0%的被调查农户主要借贷资金的还款期限为1-3年。

在对农户获得贷款的保证条件进行调查时, 有44.6%的被调查农户表示是小组联保, 有33.6%的被调查农户表示是信用贷款, 此外还有少量农户需亲朋担保 (6.1%) 或提供抵押 (4.6%) 。

3.子女上学、盖 (买) 房子、防病养老、购买大型农用机械、做生意成为农户家庭储蓄的主要目的和用途。调查数据表明, 在被问及未来1-2年家庭储蓄的主要目的和用途时, 有64.4%的被调查农户表示是孩子上学, 有42.2%的被调查农户表示是盖 (买) 房子, 有39.9%的被调查农户表示是防病养老, 另有31.3%和28%的被调查农户表示是购买大型农用机械、做生意。

同时, 仅有8.2%的被调查农户表示储蓄的主要目的是获得农村信用社或银行存款利息。这表明, 农户对银行存款利息的变动不敏感。

此外, 值得注意的是, 表示储蓄的主要目的是购买其他金融资产 (如股票、债券、基金、人寿保险单等) 的被调查农户比例为1.9%, 较2008年5月的调查数据下降0.9个百分点。这表明为数不多的部分农民能根据金融市场的走势调整投资行为, 对金融市场有一定了解。

4.大多数农户在农村信用社或其他商业银行办理业务很方便, 但在贷款时仍存在一些困难。调查数据表明, 在被问及在当地农村信用社或银行办理业务是否方便时, 有63.2%的被调查农户表示是很方便, 有29.8%的被调查农户表示一般, 有7%的被调查农户表示不方便。分区域来看, 南疆三地州的农户在农村信用社或银行办理业务时, 感觉最不方便, 其次为南疆东北部, 东疆、天山北坡, 而北疆西北部的农户在农村信用社或银行办理业务时, 感觉最方便。

与此同时, 调查数据还显示农户在农村信用社、银行贷款时仍存在一些困难, 56.7%的被调查农户认为贷款利率太高, 49.1%的被调查农户认为贷款期限太短, 40.8%的被调查农户认为手续繁琐、审批时间太长, 34.1%的被调查农户没有抵押物, 24.4%的被调查农户没有担保人、此外没有熟人、服务质量不好等问题也是部分农户贷款时遇到的困难。

5.资金、市场信息是农业生产中较为缺乏的生产要素。在对农业生产和日常生活中最缺乏的要素进行调查时, 51.1%的被调查农户选择“资金”、14.3%的被调查农户选择“市场信息”、12.9%的被调查农户选择“技术”、10.3%的被调查农户选择“土地”。这说明资金仍是制约农业生产的主要因素之一。

同时, 新疆地方农户与兵团农户在农业生产和日常生活中缺乏的要素存在一定差异。60.6%的兵团农户认为资金是其农业生产和日常生活中农户感到最缺乏的要素, 高于地方农户10.5个百分点。而有13.9%的地方农户认为技术是其农业生产和日常生活中农户感到最缺乏的要素, 高于兵团农户10.9个百分点。出现这一差异的主要原因是, 新疆兵团农业生产规模化、机械化水平高于地方, 导致其农业生产投入高于地方, 因而对资金的需求量也高于地方较大;同时, 地方农户的农业生产技术水平低于兵团, 因而对农业技术的需求度明显高于兵团。

6.农户对金融服务工作期望较高, 农业保险、降低贷款利率位居首位。在对除了存、贷款外, 农户还需要哪些金融服务进行调查时, 52.9%的被调查农户选择“银行卡”, 49.3%的被调查农户选择“农业保险”、46.1%的被调查农户选择“金融政策、知识的宣传”、, 另有26.1%、22.9%、11.1%的被调查农户分别选择了“个人理财”、“汇兑”、“结算”。

在调查农户对农村信用社、银行贷款方面的要求时, 84.5%的被调查农户选择“降低贷款利率”、53.8%的被调查农户选择“简化贷款手续”、43.6%的被调查农户选择“增加贷款金额”、41.4%的被调查农户选择“增加贷款期限”, 24.8%的被调查农户选择“对有信用的农户提供信用贷款”。

7.农户对提供市场信息服务工作期望较高, 南疆三地州农户对信贷优惠政策服务的期望高于其他区域。在调查农户认为政府最应该为农村提供的服务时, 62.3%的被调查农户选择“提供市场信息服务”、50.9%的被调查农户选择“给予信贷优惠政策服务”、49.6%的被调查农户选择“加强农业技术指导”。

分区域来看, 77.1%的被调查南疆三地州农户选择“给予信贷政策服务”, 这一比率高于全疆水平26.2个百分点, 高于天山北坡区域42个百分点。

与此同时, 分别有60.6%、69.1%的被调查天山北坡区域农户认为政府最应该为农村提供的服务是“加强农业技术指导”、“提供市场信息服务”, 分别高于被调查南疆三地州农户18.4、13.1个百分点。

以上调查数据表明, 经济较为发达的天山北坡区域其农户自我发展生产的能力较强, 对增强自身生产能力的服务需求较为强烈, 而经济发展较为落后的南疆三地州农户自我发展生产的能力较弱, 对政策扶持的依赖较大。

三、相关建议

1.继续推广农户小额信用贷款和农户联保贷款。从问卷调查的结果看, 农户小额信用贷款和农户联保贷款是目前情况下较为适合新疆农村实际情况的农村金融产品。应鼓励包括农村信用社、邮政储蓄银行及国有商业银行、股份制商业银行等利用多种方式积极发放不需要抵押担保的小额信用贷款和农户联保贷款, 扩大农户贷款覆盖面, 提高贷款满足率。

2.综合运用多种货币政策工具, 支持新疆落后地区农村金融发展。从调查问卷的结果看, 新疆区域经济发展存在明显的不平衡性。落后区域, 尤其是南疆三地州地区仅仅依靠自身力量, 难以实现社会经济的快速发展。在此情况下, 应加大新疆落后区域支农再贷款额度调剂力度, 拓宽支农再贷款使用范围, 对符合条件的农村信用社, 可优先办理支农再贷款;对支农贷款发放比例高的农村信用社, 可根据其增加支农信贷投放的合理需求, 通过允许其适度较低存款准备金率等手段, 拓宽其支农信贷资金来源。

3.按照“宽准入、严监管”和“区别对待”的原则, 完善和实施鼓励农村金融机构的市场准入扶持政策。对于支农成效显著、风险控制能力强、推动农村金融产品和服务方式有特色的涉农金融机构, 在金融产品创新和基层机构网点布局调整方面实施市场准入绿色通道, 并支持其跨区域兼并重组、出资设立新型农村金融机构或分支机构。

摘要：文章通过对新疆农民家庭金融需求的问卷调查, 分析了当前农民家庭金融需求的特征, 并对改善农村金融服务提出了相关建议。

关键词：新疆,农村金融需求,问卷调查,政策建议

参考文献

[1].张建港, 聂劲松.农民贷款难在何处·——对农村金融需求与供给不对称的调查分析[J].调研世界, 2001 (5)

[2].楚尔鸣, 符镜蓉, 李立芝.农村经济主体的融资次序与信贷需求层次——基于湘潭农村金融的调查分析[J].广西财经学院学报, 2007 (3)

[3].黄光伟.需求视角下的农村金融供给[J].农村经济, 2007 (10)

开化县农村金融需求调查与分析 第4篇

一、开化县农村金融需求现状

（一）调查样本及问卷设计。

本次调查采取分层抽样的方式，在18个行政村分别选取185 户农户、43家家庭农场、46户种养大户、30家农产品加工企业和38家专业合作社进行了问卷调查，共收回有效问卷360份。调查问卷内容主要包括：生产经营情况、资金周转和融资情况、当前金融服务需求、对金融宣传看法及对银行（农信社）金融服务评价等五方面。具体到每类问卷对象时，又根据不同主体设计了不同的调查问卷内容。

（二）“三农”经济主体对金融需求的新特点。从调查情况看，“三农”经济主体的金融需求经过初级的低层次需求阶段，正逐步走向更高层次的阶段，在需求用途、支付结算手段、资产保值、金融信息等方面的需求呈现出一些新的特点。

1.信贷需求变化及其行为特征。调查显示，目前农户传统农业生产或者基本生活消费信贷需求的比例较低，75%以上农户认为不需要为基本生活和简单农业生产而进行借贷。究其原因，主要是国家对种田农户有补贴，样本农户2013年享受的补贴同比增长10%，加上部分农户有打工等非农收入，不仅可以满足日常生活消费，而且多余资金支付小额的农业生产资料支出。此外，消费支出结构也逐渐从生存型消费向更高层次的享受型和发展型消费转变，产生了贷款消费意识，此类消费性信贷需求占所有信贷需求的35.79%。其中改善住房、教育文化、医疗保健、交通通讯等生活条件和提高消费档次的消费信贷需求较大，其中改善住房占消费信贷需求的29.82%，婚丧嫁娶占23.39%，申请助学贷款占14.98%等（见图1）。

与传统信贷需求下降状态相对应的是，在农村土地流转和规模经营条件下，部分农户成为种植大户、家庭农场或与人合伙成立专业合作社后，经过规模化生产而形成较大数额、更高层次的信贷需求，如贷款购置大型农机设备、扩大再生产、改善生产条件等，生产性信贷需求占所有信贷需求的64.21%（见图2）。随着农村经济市场化、产业化趋势明显，农户出现了以商贸、加工、运输等为主的非农产业融资需求，部分农村经济主体实力逐步壮大，信贷需求趋向于长期化、大额化。

2. 支付结算需求变化及其行为特征。传统的支付结算仅限于简单柜台业务，农户需要到农村金融机构的网点办理结算、取现、汇兑等业务，费时费力，对于居住地离乡镇金融网点远的农户尤为不便。随着农村总体经济水平提高和农户收入的增加，农户生产经营和生活消费方面的支付结算需求呈现交易数量和交易金额同步迅速增长的特点，希望获得便捷的支付结算服务成为农户的普遍诉求，占比达85.66%。传统的柜台虽然仍是农户经常选择的结算途径，但是随着助农服务点及手机银行、网上银行等新型支付手段的诞生，越来越多的农户开始突破传统柜台向银行卡、网上银行、电话银行、ATM机等现代化服务需求转变（见图3）。调查显示，72.97%的农户在村里的银行卡助农服务点办理过取现、转账等业务，76.22%的农户开通了手机银行、网上银行。

3. 投资理财需求变化及其行为特征。农户的投资理财需求取决于两方面因素，即支付意愿和支付能力，两者缺一不可。传统小农生产方式下，农户收入低且多用于维持基本生产生活，既没有多余资金更缺少投资理财的信息知识。随着农户收入的提高，条件的改善，投资理财的支付能力也与日俱增。同时，人们的行为方式、思想观念、教育程度等综合素质不断趋向城市居民，产生了投资理财的支付意愿。调查显示，51.63%的被调查农户有资产保值增值类金融需求，主要集中于金融理财需求、购买国债、基金、黄金等的投资需求以及保险需求（见图4）。

4.金融信息需求变化及行为特征。近几年中国金融业取得了长足发展，各种新产品、新知识、新规定、新名词等层出不穷，农村居民迫切需要了解并掌握这些新的“亮点”，以便在日常生活中运用。因此，对金融信息类的需求便显得尤为迫切。调查显示，当前农户迫切想要知道金融知识，包括农村金融政策、征信知识、银行卡知识、防金融诈骗、家庭理财、假币识别、涉农保险等等（见图5）。

二、农村金融服务与农村金融需求的差距

近几年，在全力推进普惠金融的大背景下，开化县农村金融有了较快的发展。截至2014年4月末，全县涉农贷款余额78.97亿元，较年初增长12.2亿元，增速达18.27%，比同期各项贷款平均增速高3.23个百分点；比去年同期增长30.44%。虽然在支农惠农方面取得了一定的成效，但距离农村金融需求仍存在较大差距。

（一）农村金融组织单一化，适度竞争的市场尚未形成。开化县目前共有各类经营性银行业金融机构10家，营业网点55家，其中分布在乡镇一级的有37家，73%的网点为农信社设立，61%的乡镇只有农信社设立机构。调查的18个行政村中，只有38.89%设置金融机构网点。此外，农村现有金融组织基本上以银行业为主、保险业为辅，基本没有证券业经营机构，因此农村的银行业金融机构只能提供单一的信贷及简单的代理服务，保险业金融机构只能提供单一的保险投保及理赔服务，而对于农村居民买卖股票、债券、基金等金融需求因受限制而得不到满足，农村居民更不可能进行期货等交易，这些都成为农村金融服务的“盲区”。

（二）农村金融服务存在盲点，金融产品难以跟进。目前，农村金融所提供的服务主要集中在传统的存贷款、汇兑等结算业务上，对于农村居民资产保值增值需求的理财业务基本上没有开办，代理业务仅开办了代理收放财政拨款等，不能满足全面代理等金融需求。另一方面，农村渠道建设仍存在盲点，调查显示，18个样本行政村中88.89%的没有ATM机。此外，农村担保、评级等中介机构的匮乏以及农村金融消费者权益保护的真空现状，也越来越不能满足农村居民多元化金融服务需求。近几年，虽然农村金融组织推出了农户小额信用贷款、农户联保贷款、惠农卡贷款、银行卡支付结算等金融服务产品，但是由于缺乏相应的人才、受制配套设置、部分法律法规不能及时跟进等因素，不能依照当地农户的特色量身定做出具有一定特色的个性化服务产品，不能全面大范围推出农房抵押、土地质押、仓单质押、林权抵押等适合农村居民的“农”字系列产品，金融产品的创新仍有很大空间。

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（三）农村金融信息公开在广度及深度方面都存在局限。近几年农村金融组织虽然通过金融知识宣传，在信息公开上做了一定的工作，但总体上农村金融信息公开的满意度不算太高。调查显示，对农村金融信息公开满意及基本满意的占74.05%。究其原因，一是信息公开的途径较少。调查显示，现阶段农民主要通过亲朋好友（占37.31%）、农信社（银行）分支机构的宣传单（占32.94%）获取金融知识，通过基层政府等官方组织及互联网等新型宣传途径获取金融知识的较少。二是信息公开的内容还不深、不透。目前农村金融宣传的信息主要是推荐各家行社的金融产品，而对于一些风险和隐患较少提及。三是信息公开与农户的需求仍存在差距。农户渴望的金融信息的数量和种类已经发生了明显的质的变化，然而当前提供的金融信息与农户的需求还相差甚远。

（四）农村金融敞口较大，风险防控存在隐忧。调查显示，仅26.92%的样本农户参加了农业保险，能保的品种较少是影响参保率的重要原因。目前开化县已开办了政策性农村住房保险、水稻种植保险、能繁母猪养殖保险、林木综合保险、小额信用贷款保证保险等险种，但农业保险业务覆盖面不广，保险量也不大。除油菜和公益林保险实现100%承保，其他诸如水稻、生猪、商品林等承保率仅为13.08%、4.5%和 0.02%；大棚、水果、蔬菜等方面的保险办理甚少，且保费普遍较高，保险办理的效率也有待提升。此外，当前各级财政对小企业与农业贷款风险补偿要求较高，范围较窄。

三、完善农村金融体系的政策建议

（一）完善体系，激活农村金融市场。要构建多层次、多元化、互相补充和竞争合作的农村金融机构体系。首先，要重新对农村正规金融机构进行功能定位。如农业发展银行作为政策性银行，今后要在农村基础设施建设、农村生态环境建设、扶持农业产业化龙头等方面发挥其作用；农信社要进一步发挥其农村金融主力军的作用等。其次，应按照多元化和竞争性标准开放农村金融市场，鼓励和支持发展适合农村需求的新型涉农金融组织，如村镇银行、小额贷款公司等，加快形成农村金融市场体系，在竞争中强化农村金融服务功能。

（二）因地制宜，做好政策支持与引领。一是充分发挥财政资金的杠杆作用。有效落实中央关于各类补贴向种养大户倾斜的要求，将家庭农场与农民专业合作社、农业龙头企业有机统一，适当提高农机作业补贴，拓宽农村政策性农业保险的范围，切实减轻农户负担。二是做好各类配套服务设施，如农田配套、晒场和水利排灌设施及其他生产辅助设施设备，积极搭建服务于土地流转的沟通和交易平台。三是完善农村金融担保体系。成立由政府牵头的农业抵押登记公司、农业设施评估公司、农业担保公司等，为农村经营户融资打造一套标准化、便利化的服务。同时，在政策上尽可能让农村各类群体将集体土地类房产、特色种养业的预期收入、果权和林权等转化为金融抵押资产，提高资产利用率。

（三）按需供给，加强金融服务与创新。一是进行信贷担保抵押创新，大力开办林权抵押、土地经营权抵押、农机具抵押、农房抵押、定单抵押、固定资产抵押等多种抵押方式，采取“公司+专业合作社+基地+农户”、“协会+种养大户”、“信贷担保公司+农户”等方式的农村信贷产品。二是提高支付结算的科技含量，广泛布放ATM机、POS机等现代支付机具，推行电话银行、手机银行、网上银行等现代银行服务，并拓展银行卡的服务功能，加大银行票据的推广使用力度，提供足不出村、足不出户的方便快捷的农村支付结算服务。三是针对农村居民设计推出多种类型的金融理财产品，如国债、基金、黄金及纸黄金、保险等金融产品，真正让金融理财服务走进农村、走进农民。同时在目前简单代理和咨询产品的基础上，开办贴近农村居民、涉及各方面生产生活的代理产品和咨询业务，切实让农村居民享受到方便舒心的服务。四是进一步拓宽农村金融宣传的渠道，因地制宜，结合当地政府、银行、农村组织等各方力量，以丰富的形式及贴心的方式为农户带来全方位的金融信息。

（四）健全机制，降低涉农信贷风险。一是逐步完善农业保险的险种，探索建立保费补贴机制，研究农村互助合作保险和农业商业保险发展的机制和途径。农村保险机构要进一步增强社会责任意识，真正从服务“三农”的角度出发，大力开办农业保险业务，积极研发适合“三农”的保险产品，不断扩大农业保险参保覆盖率和参保额，满足“三农”的各种保险需求。二是组建政策性农业保险机构，专门负责落实包括家庭农场在内的农业保护政策，管理农业风险基金，为农村金融机构提供风险保障。三是加强农产品标准化建设。深化农技推广体制改革，指导农户应用先进农业新技术，引进优质高产新品种、种养新模式，提高病虫测报准确率。

（作者单位：浙江省开化县财政局）

责任编辑：欣闻

大学生旅游产品需求调查报告 第5篇

题目：大学生旅游产品需求调查报告

专业班级：2010级经济与管理系酒店管理专业一班

学号：101201

43姓名：周黔

大学生旅游产品需求调查报告

随着我们经济水平、生活质量的不断进步，旅游已成为越来越流行、越来越普遍的一种健康、时尚的消费行为。

作为国家之栋梁的大学生也逐渐成为旅游业发展的推动者，他们作为思想最为活跃的一个群体，已经成为旅游业中的一支不可忽视的队伍。那么，如何捉住大学生的旅游消费动机及应对策略，对于开发大学生的旅游市场，有着很重要的意义和影响。同时，老年旅游也是不容忽视的，现在越来越来多的老年人也加进到了旅游的时尚团体中来。那么，对于老年旅游消费所存在的题目与现状分析，我们也要有一定的策略与方法。

因此，我们要具体的分析大学生与老年旅游消费行为的影响因素及其应对策略，才能把握其特征与实质，有利于旅游市场的开发与健康发展。

旅游者的旅游消费行为，是发生在消费心理的支配下的，并伴随着消费心理的发展变化而随之改变。同其他的消费行为一样，旅游消费行为有它本身的规律和特点。从消费心理学的角度来看，消费者的行为具有不可逆性、复杂性、习惯性和模仿性等特征。

我们在研究旅游者消费行为模式方面，根据对一般消费模式的因素分析和研究思路，在考察旅游消费行为时，可以根据经济因素和非经济因素两个方面着手，采用静态与动态的方式，对旅游消费者的环境和心理这两方面进行分析。

用静态分析法对旅游消费进行描述时，可以不往考虑时间的序列，而是只对影响消费行为的方法和方式进行分析。如，旅游者为什么要购买旅游产品？购买什么样的旅游产品？如何购买？在哪里购买？什么时间购买？对于这些题目的解答与解释就属于静态分析的范围。

（一）经济因素

在讨论经济因素下的旅游消费行为时，我们先把非经济因素以为是不变的。一些研究表明，影响消费者行为的经济因素包括收进和价格。

1．收入

收入水平的高低决定着一个旅游者能否进行旅游及消费水平的高低。但是我们知道，一个人或者一个家庭的收入并不可能都用在旅游上面，所以，决定能否实现进行旅游的家庭收入水平，实际上，就是家庭能够自由分配的、可随意支配的收进。美国旅游资料中心、美国人口统计局以及很多市场调研的结果都表明，人们进行外出旅游与家庭收进有直接的关系。收入水平的高低，不仅能够影响人们的旅游消费水平，而且也能影响着人们的旅游消费构成。

2．价格

旅游产品的价格高低以及其变化也会影响到旅游者的消费行为。经济学上的需求规律，同样的也会在人们对旅游产品的购买上反映出来。旅游产品和其他商品和服务存在着一种替换的关系，他们各自价格的不同变化，会造成人们对旅游产品需求量上的变化。同时，究竟人们的收进是有限的，假如旅游产品的价格上升，人们对外出旅游的需求就会减少。

（二）非经济因素

根据消费者的心理因素和环境因素，我们以为这些因素主要包括动机、态度、旅游者所处的团体和闲暇时间。

1．动机

造成旅游者消费行为的动机有很多，这主要取决于，人们目标的多样性以及需求上的复杂性。很多学者根据不同的心理及社会需求和目标，把旅游动机分出了很多类型。这些学者从不同的角度，对旅***为产生的原因进行阐述，同时也部分地揭示出旅游者的内在和外在需求，给理论性研究以及实际工作带来

很多指导作用。

2．态度

态度，对旅游者的消费行为主要表现在对旅游决策的影响上。心理学上的一些研究指出，个体的态度一旦形成，就会出现某种偏爱或者是某种方式上的行为倾向，并且会进一步影响到旅游的决策。在实际的工作中，可以通过改变其旅游产品的形象和旅游者的个体状况进手，让个体的态度有一定的转变方向

和强度。

3．所处的团体

消费者待在什么样的团体中，那么这个团体的特征也会在他的消费行为上表现出来，那么很多行为规范也就会遵从于这个团体。因此，旅游经营者就应该了解旅游者所属的是怎样一个特定团体，要了解这些团体之间的多种差异，了解他们的一些习惯以及需求，从而使销售和服务工作能够适合不同类型的团

体。

4．闲暇时间

在日常学习、工作、生活以及他必须的时间以外，自己可以自由支配的时间就称为闲暇，它是旅游消费行为所不可或缺的重要因素。闲暇时间大致上分为逐日的闲暇、每周的闲暇、公共的假日和带薪假期，这里除了逐日的闲暇时间由于特别零散而不能用于旅游之外，其他的时间都可以为旅游提供便利条件。

旅游消费行为的动态分析

上面进行的分析中，我们并不知道旅游者消费行为的过程。而实际上，消费行为是一个连续不断的过程，只要存在消费者这个主体，那么这个过程就不会中止。我们可以把旅游者的动态消费模式进行如下描述：这个模式表明出，旅游者的消费行为，受到了环境因素和心理因素的影响，并且对这个消费的活动情况作出了评价。这些评价信息会重新反馈给旅游者的下次旅游活动。和静态的行为模式进行比较，动态的行为模式又新增了评价、信息和从评价再到信息的反馈途径。把这两个因素往掉，两者的形式就会完全相同。需要说明的是，动态消费的行为模式，现在仍然基于环境和心理因素上。很多环境因素以及这

些因素对旅游者的心理因素、心理方式以及支配旅游者消费行为的方式，在动

态的分析中仍然是有效的。第二章大学生的旅游消费行为的分析

大学生的旅游消费的动机

旅游动机属于一种心理活动，是驱使人们进行某种旅***为的内在动力。动机通常被看作是获得需要的一种满足过程。大学生的旅游动机，可以分为有利

条件和不利条件。

（1）有利条件：①闲暇时间，大学生相对中学生有较多的闲暇时间，比如冷暑假、五一、十一等比较长的假期，时间可以自行支配。有了时间上的巨大上风，就为大学生的外出旅游创造了时间上的良好条件。②消费观念有所不同，大学生的精力旺盛，思想比较活跃，对消费的观念超前，很轻易接受新生的事物。所以，大学生会随着旅游的消费热门，逐渐选择越来越多的方式进行旅游消费。③受同学和朋友邀请，同学和朋友间的关系一般比较纯洁，他们大都喜欢和同学、朋友一起出游；或者往一些同学所在的大学里游玩，从而开阔眼界、增长见识。

（2）不利条件：大学生旅游的不利条件主要在于他们的经济还没有独立。但由于大学生的消费较为简单，对消费的观念也较为超前，因此他们舍得把一部分生活费，节省出来用在旅游上。由此看来，大多数的大学生还是有能力进行出游消费的，而且随着生活水平的进步，家长们也支持大学生进行健康、有意义的旅游活动的。尽管会受一些经济方面的影响，但总体来看，旅游动机还

是很乐观的！

大学生旅游消费的远景分析

大学生旅游市场在旅游市场上是一个特殊的细分市场，它具有比较明显的消费群体的特点，这便使企业在开发创新的过程中更轻易降低开发本钱。

根据国内的一些调查显示，青年出游者所占的比例很大。“据国外的一份调查资料表明，在世界的各个旅游目的地，青年旅游者在全部旅游者中所占的比例为：欧洲49.0%，美洲42.9%，亚洲38.7%，大洋州34.0%。尽管很多业内人士以为在青年旅游者当中至少有一半是青年的学生（主要是大学生），但是目前却没有可以令人信服的数字。不过，作为旅游新气力的青年大学生的地位

确实不容忽视。”

近年来，对中国的大学生进行出游意澳新旅游报价愿的调查显示，90%以上的大学生对旅游的态度是完全肯定的，出游的欲看非常强烈。因此，大学生的追求时髦、好奇心理和求知的欲看必然导致他们会加进旅游这一支队伍中来，这也就意味着，高校大学生的旅游市场是一种巨大的潜力股，远景非常之

广阔。

大学生旅游市场的开发战略

大学生的旅游市场不但潜力巨特价港澳游大，同时又有其自身的特征，旅游企业应该根据其特点，结合实际和潜伏的基础设施，要对大学生的旅游市场

进行公道、有新意的开发。

（1）采取“开拓重点、薄利多销、诚信为本”的开发思路。固然大学生旅游市场具有很大的潜力，但是在开发的时候，也要开拓出有特点的重点旅游市场，这样才能够取得事半功倍的效果。这也就突出了开拓的重点。然而大学生的旅游市场相对较为集中，规模也比较大并且对价格也较为敏感。所以旅游企业要想取得更大的经济效益，就必须实行薄利多销的方法，利用市场特点，降低本钱，取得价格上的上风，这样才能激发市场，实现较大规模的开发。同时，大学生也会对出游有较多的顾虑，而且对一些新事物的怀疑心相对较重。这时，旅游企业要想培育和建立长期并稳定的消费群体，就必须以诚信为本，给消费

者创造较好的消费经历，从而树立老实可信的企业口碑。

（2）要推出各种各样的符合大学生需求的旅游产品，比如修学旅游，这样不仅给大学生带来了精神上的放松，同时也使大学生增长了课堂上学不到的知识、开阔了他们的视野。还有体育旅游和生态旅游，这不但使大学生精神抖擞，有助于身体健康，也会增强大学生的环保意识，让他们更加崇尚自然、保护环

境。

（3）采用多种方式进行旅游促销，大学生的消息传递较快，从众心理明显，所以旅游企业，在进行旅游促销时，可以利用网络的便捷和广泛应用，在学校的网站里建立旅游的专栏，供大学生浏览和查阅。

（4）也可以采用宣传单、海报和报纸等宣传形式进行促销，利用大学生旅

游市场的集中特点，进而取得良好的宣传效果。

涉农主体金融需求调研报告 第6篇

关于对涉农主体金融需求情况的调研报告

现将我联社对辖内涉农主体金融需求调研情况报告如下：

一、调研组织实施情况

根据市联社《通知》要求，我县联社领导高度重视，立即组成专项工作小组，由联社理事长张小龙亲自挂帅，主任许国荣具体负责，并抽调信贷管理部、个人客户部等相关职能部门人员对照有关内容进行逐项调研和信息收集。调研中主要通过各社汇总、深入人行县支行部门调取等方式，确保有关数据真实、准确、有效。

二、金融服务现状

截止2011年3月底，我县信用社各项存款余额万元，各项贷款余额万元，占全县各金融机构贷款总额的%，其中农业贷款万元，当年累计投放万元，当年纯投放万元，增幅达%，同比多增万元。农业贷款中，农户小额信用贷款余额万元，占比%；农户联保贷款余额万元。农业贷款余额占到全县金融机构农业贷款余额的95%以上。

各类涉农贷款中，农林牧渔业贷款余额53893万元，较年初净增1022万元；农户消费贷款余额48万元，较年初减少29万元；农村企业及各类组织贷款13689万元，较年初增加616万元。

据调查，全县205个行政村、54345户农户中，金融服务覆盖面达80％左右，其中43770户享受了农村信用社的信贷服务。

从以上数据可以看出，我县农村信用社在支农工作中投入了大量信贷资金，有力支持了全县“三大特色产业”，即以山楂、大樱桃为主的林果业、以养牛、猪、鸡、鹿为主的畜牧业、以黄芩、柴胡等为主的特色中药材种植，较好的发挥了农村信用社的金融支农主力军作用。

三、存在的问题及建议

一是社会信用环境和经营环境仍需不断改善。通过近几年评定信用村、信用户，已呈现出农户信用贷款快速增长，贷款质量逐步提高，社会信用基础不断改善的良好局面。但是，仍存在社会信用环境、执法环境欠佳问题，主要表现在企业悬空债务、个别赖债者逃废贷款债权、公职人员拖欠贷款不主动归还等现象上。一方面是部分企业信用观念淡薄，存在着赖债思想。有的企业借改制破产之机，想方设法逃废、悬空信用社债务；有的企业利用金融业不规范竞争之机，多头开户，隐瞒经营成果，恶意拖欠贷款利息；有的企业破产后，有效资产所剩无几，信用社得到的补偿十分有限，资产损失严重。另一方面存在执行难问题。农村信用社起诉借贷纠纷胜诉后，得不到有力执行，导致赢了官司输了钱，无疑增大了信用社的经营难度。为此，建议由地方县政府牵头，建立有效联动机制，推进信用工程建设，动员全县干部职工和社会各界加强诚信意识，使全县尽快形成“争创信用村，争当信用户，争做诚信人”的良好氛围。

二是加大支持力度，出台优惠政策。目前。农村信用社承担着全县85%以上的农村金融服务业务，尤其在支持“三农”贷款

中，风险大、成本高。因此，建议政府结合实际，加大对信用社工作的支持力度，使农村信用社轻装上阵，集中精力支持县域经济的发展：一是协调将信用社所在地各部门及企业的存款存入当地信用社，做到取之于农，用之于农；二是将信用社所在地的农业、林业、建筑、水利、畜牧、教育等涉农部门的资金开户到当地农村信用社；三是规范非金融机构行为，使农村资金返流回归信用社，返哺于“三农”；四是加大扶持资金支持，帮助化解历史包袱。由于历年历史包袱沉重，影响着银监部门监管评级升级规划目标实现。另外，历史遗留的不良贷款存在清收难。为此，建议地方党委、政府在扶持资金划拨上加大力度，帮助信用社进行股金分红。

三是建立和完善农村金融风险规避机制，分散农村金融行业风险。一是建立金融风险管理组织机构。承担行业风险、政策风险、市场风险的管理，负责对行业风险、政策风险、市场风险的分析、预警工作。二是加快建立农村信用担保体系。鼓励现有商业性担保机构开展农村担保业务，解决“三农”发展中抵押担保不足的问题，发挥信贷资金的杠杆作用和乘数效应，增加“三农”资金投入总量。三是逐步完善农业保险，尽量减少自然灾害导致的信贷资金损失。