金融支持的作用

金融支持的作用（精选6篇）

金融支持的作用 第1篇

准确认识和把握当前国内外经济金融形势

当前，国际国内形势仍然复杂严峻。从国际看，金融危机导致的急剧动荡逐渐缓解，世界经济正缓慢复苏，但复苏动力不强，还存在很多不稳定、不确定因素，全球金融体系仍然脆弱。尤其是美国失业率继续高企、欧洲再现主权债务危机，显示全球经济复苏仍然存在不确定性。目前,欧央行货币政策保持非常宽松的取向，美联储实施了第二轮量化宽松政策，势必加剧全球流动性泛滥，加大新兴市场资产泡沫和通胀压力。同时，由于各国经济周期不同步，经济政策主张差异明显，国际合作和政策协调难度增加。

从国内看，国民经济保持较快增长态势，持续发展存在较多有利条件，我国经济发展长期向好的趋势没有改变，但仍面临着诸多困难和挑战。除了投资与消费关系失衡、收入分配差距较大、产业结构不合理、城乡区域发展不协调等长期积累的深层次矛盾和问题外，通胀预期增强，部分大中城市房地产价格仍然偏高，外汇净流入压力较大也十分突出。而近期物价上涨速度持续加快，通胀压力不断上升，进一步加大了经济平稳较快发展的难度。受全球流动性激增、大宗商品价格上扬、国内货币存量较多和劳动力成本趋升等多种因素影响，预计今年CPI仍将维持高位。正确处理好落实稳健货币政策与支持地方经济平稳较快发展的关系

2011年是国家“十二五”规划的开局之年，各金融机构应深刻理解实施稳健货币政策的背景和内涵，增强大局意识，切实提高贯彻落实稳健货币政策的自觉性和主动性，真正把实施稳健货币政策的各项措施和要求落到实处，并通过切实优化信贷结构促进经济结构调整，提升金融支持经济发展的质量。今年货币政策已由适度宽松转为稳健，所以防止贷款过快增长是稳健货币政策的重要内容，是各金融机构必须服从的大局。同时，中央经济工作会议也提出，稳健货币政策并不会影响经济发展正常的资金需要。特别是经济欠发达地区，目前正处于加快发展振兴的关键阶段，有必要继续保持一定的贷款增速。各金融机构要认真开展调查研究，掌握辖区贷款需求总量和需求性质，创造性地开展工作，同时，要把握好信贷投放总量和节奏，保持各期限贷款结构的平衡，支持经济结构调整。要增强信贷投放灵活性，结合地方经济正处于振兴发展爬坡阶段这一情况，在信贷投放总量可控的前提下，合理加大信贷投放力度，满足合理资金需求，支持区域经济加快发展。

提高贯彻执行稳健货币政策的灵活性、针对性、主动性、敏感性和前瞻性，助推地方经济发展

在稳健货币政策取向上，各金融机构应比历年更加注重提高贯彻执行货币政策的灵活性，妥善把握货币政策与经济发展的结合点，积极配合地方政府的战略部署，注重政策组合效应，保持对经济发展的必要支持力度。更加注重提高针对性。稳健的货币政策力求改变房地产贷款、政府融资平台贷款、中长期贷款占比居高不下的局面，但也要从实际出发，更加注重推动金融机构适当增加中长期贷款投放，确保已开工项目资金需求，尤其是要大力支持战略性新兴产业的发展。更加注重提高主动性。主动协助地方政府健全地方金融体系，积极做好利率市场化等一系列重大改革工作，为改革打好微观基础。更加注重提高敏感性。关注金融风险状况，建立金

融机构重大事项报告制度等措施，密切掌握金融机构经营状况，提高风险预警的灵敏度，严防个别金融机构、个别业务、个别领域风险蔓延演变成系统性风险。更加注重提高前瞻性。工作思路和工作措施要立足当前，放眼未来，不断培育新的经济增长点、金融盈利点，壮大区域经济总量，促进区域经济金融良性互动、均衡协调发展。

加大对中小企业的支持力度，增加中小企业有效资金需求

中小企业是当前经济发展中的薄弱环节，中小企业的发展壮大是经济欠发达地区地方经济平稳较快增长的新动力，中央多次强调，要综合采取多种措施支持中小企业发展。各银行业金融机构应高度重视认真落实好已出台的金融支持政策，积极吸收、借鉴其他地区金融支持中小企业发展的有效模式和成功经验，创新辖区金融支持中小企业发展的做法。在合理控制信贷风险基础上，进一步简化贷款程序，发挥中小企业金融服务专门机构的作用，重点满足符合产业和环保政策，有市场、有技术、有发展前景的中小企业流动资金需求。要积极探索建立适合中小企业的信贷管理体制，制定科学合理、切合实际的中小企业信用评级制度和授信制度，防止由于信贷授信不及时或标准过高而将大部分中小企业排斥在信贷支持对象之外。要针对不同的中小企业研究不同的信贷支持方式，对有市场、有效益、有信用的中小企业给予积极的信贷支持；要根据中小企业的不同生产周期、市场特征及资金需求，合理确定贷款期限，防止人为延长或缩短贷款期限，给中小企业增加利息负担和贷款难度；要从中小企业的实际出发，适应中小企业贷款额度小、频率高的特点，积极开发设计适合中小企业发展模式的金融产品，大力开办应收账款质押、股权、仓单、货权、林权等权力质、抵押贷款，灵活运用票据贴现、信用证等融资方式，逐步推出商业承兑汇票业务，满足不同类型中小企业的资金需求；积极推进和完善中小企业担保体系建设，鼓励各类信贷担保机构通过再担保、联合担保以及担保与保险相结合等多种方式，加大对中小企业的融资担保服务。要充分利用政银企对接平台强化银企沟通，建立长期的银企对接合作机制。

加强对“三农”的金融支持，保障“三农”发展的资金需求

2011年银行业金融机构应进一步完善县域内银行业金融机构新吸收存款主要用于当地发放贷款政策。加大政策性金融对农村改革发展重点领域和薄弱环节支持力度，拓展农业发展银行支农领域，大力开展农业开发和农村基础设施建设中长期政策性信贷业务。农业发展银行、农业银行、农村信用社、邮政储蓄银行等银行业金融机构都要进一步增加涉农信贷投放。积极推广农村小额信用贷款。加快培育村镇银行、贷款公司、农村资金互助社，有序发展小额贷款组织，引导社会资金投资设立适应“三农”需要的各类新型金融组织。

加强与政府部门的沟通和配合，发挥信贷资金的杠杆作用，扩大货币政策效应为把稳健的货币政策落到实处，应积极加强与地方政府的协调和配合，宣传解释稳健的货币政策，给政府出好主意，拓展融资渠道，增强本地区对资金的吸引力，为经济发展争取资金支持。要加强与发改委、统计局、工信局、金融办等有关部门的沟通和联系，增强与政府部门联合举办项目推介会的频度和力度，促进金融和企

业供需的有机对接，积极为拓宽融资渠道提供服务。继续健全和完善经济金融形势分析季度例会制度，加强对货币政策执行情况的调查、分析和反馈。地方金融机构一定要进一步拓宽工作思路，创新工作方法，增强货币政策实施的效果，力争在支持区域经济发展振兴方面有新的更大的作为。

推动金融生态环境建设，加强宏观政策实施效应的评估和反馈，防范系统性金融风险

各银行业金融机构在贯彻落实稳健货币政策的同时，应积极配合政府大力推进金融安全区创建，改善金融生态环境，加大失信惩戒，保护金融机构合法权益。各家金融机构要积极与地方政府、司法、工商等职能部门配合，与企业加强协调，充分发挥金融同业优势，促进辖内社会信用环境的根本好转。要坚持金融支持经济发展与维护信贷资金安全并重，把促进经济平稳较快发展、防止发生信贷资金风险作为金融服务的基本出发点，统筹兼顾，密切关注信贷高速增长情况下银行资产质量和安全问题。充分发挥金融稳定协调机制的作用，更好地防范和处置金融风险；加强对经济回升过程中各种不确定因素和潜在风险的监测，严密防范系统性金融风险，确保金融运行平稳，为地方经济的平稳较快发展保驾护航。

金融与经济的关系

一、金融业的产生对经济的影响

金融业包括一切与货币有关的活动，它的产生和发展是经济发展的产物，并且对社会经济的发展产生了一定的影响。

在古老的农业时代，商品生产和交换的发展孕育了货币的产生，其作为媒介商品交换的一般等价物，降低了交易费用，使商品交易在更大的时间和空间上展开，让社会财富能够在区际、代际间的一传播、延续和继承，货币的产生也使得人们可以通过积累货币区实现自己财富的增值，激发了人们创造财富的无限欲望。可以说，货币的出现时人类社会发展的重要推动力之一。从此，金融在人类的经济活动中开始发挥作用。

货币的产生和发展，使原先在同一过程中买卖紧密结合的物物交换，分割成买和卖两个阶段。如果卖者在出卖以后暂不去购买，或者给予购买的人自己的产品还没有卖出，便产生了赊销，预付和接待，这就出现了信用活动。中世纪城市商业经济的兴起以及重商主义的兴盛，促进了商业贸易的发展，从而带动了借贷活动以及借贷工具的发展。同时，航海技术的进步也推动了商业的发展，繁荣了信用活动，使得及信用工具多样化。

信用工具和信用形式的出现是商品经济发展的产物，在一定程度上解决了社会资金转移和生产者资金规模限制的问题，这使得金融工具的交易成为可能。信用工具的交易又使得信用工具本身成为金融性的供交易的商品，从此金融市场就与商品市场、劳务市场一起成为支撑商品经济大厦的三大支柱。

在古代，由于人们经济活动区域狭小、分裂和不统一，导致货币不统一，为了适应商品跨区域流通的要求，货币兑换业产生了。随着自信规模的扩大，又逐渐开办保管现款业务，进而办理借贷，最后发展成为私人银行。这些商业银行的产生旨在为顺畅流通而健全通货，为经济的发展创造了积极的条件。

可见，金融业是商品经济发展到一定阶段的产物，是货币流通发展到一定阶段的客观要求。同时，金融业的产生和发展又保证了货币流通的正常进行，从而推动了经济的顺畅发展。

二、工业经济时代的金融发展与经济

18世纪60年代，英国发生工业革命，标志着资本主义制度在世界范围的正式确立，金融业也以此为标志进入了一个新的发展阶段。

1.现代银行制度的建立对经济的主动性作用

在金融业产生的最初阶段，在高利贷信用模式下，放款者没有把吸收货币当作真正的业务来经营，这时的银行在经济生活中的作用是很下的。高利息使得只能资本家的利润很低甚至无利可图，他们迫切需要低利息以及能汇集社会闲置资本的现代意义的银行。从而，适应资本主义生产和发展的银行业在17世纪逐步建立起来。到19世纪后半叶，在英国已经初步形成了以英格兰银行为中央银行并辅之以商业银行等不同种类的专业信用机构的金融体系。英格兰银行把银行券的发行扩展到用于为新兴工商业提供贷款支持，并以经营获利为目标，开辟了银行向产业化发展的道路，使金融对经济的推动作用由最初的“适应性”作用转变为“主动性作用”，金融的地位发生了重要变化。随后，各国都逐渐建立了现代化商业银行。这些银行的产生和发展，对资本主义的发展起到了积极推动作用。

2.银行作为“万能的垄断者”对经济产生了强大的渗透力和影响力

19世纪中叶，资本主义生产迅猛发展，造成生产和资本的集中，导致银行的集中。银行数目急剧减少，而银行资本却急剧增加，银行所支配的资本大部分都掌握在大银行手中，大银行分支机构迅速发展壮大。银行垄断组织的实力进一步增长和加强；金融机构呈现多样化趋势；对外扩张速度加快，形成了具有国际意义的跨国银行。银行垄断在世界范围内变成了一种对经济、政治等社会活动施加影响、发挥重要作用的组织。

由于信用的发展和银行垄断的形成，银行和企业之间的关系也越来越密切。银行对企业的资金供应起着不可或缺的作用。银行可以通过信用活动监督企业的活动，有的还通过购买企业的股票参与企业的活动。而垄断的工业资本也用过购买银行股票等多种渠道参与银行的活动，这样，垄断的银行资本和垄断的工业资本融合起来，形成了金融寡头。金融寡头以银行为中心不仅控制着国家的经济命脉，而且主宰着国家的政治、经济、文化和社会生活。

3.银行券的产生为部队换纸币的产生奠定了基础

货币作为商品交换的媒介，人们更多地是关心货币是否能买到价值相当的商品，而不是或实体的价值量。流通中磨损的铸币依然被人们在流通中运用，说明货币可以用象征性的货币符号来代替铸币执行其职能。

银行券最初是兑换金银货币的凭证。后来，和银行以自己拥有的金银货币为保证，发行自己的银行券。从开始在一张空白的字句上临时填写金额，到后来发展成为事先印制好的具有不同面额的钞票。这样，银行券就成为银行发出的代替金银货币流通的可随时兑换的信用货币。银行券的出现时货币币材的一大转折，为纸币的出现奠定了基础。

二战之前的30多年间，金本位体制解体，金铸币流通中介，部队换信用货币广泛流通，使经济不再受各国黄金储备数量的制约，信用货币可以在生产潜力允许的情况下先于生产而出现在经济生活中，并带动经济的发展，这使得金融对经济的推动作用大大提高。金融对经济的推动作用由“主动性”转变为“先导性”。

三、后工业经济时代的金融与经济

在后工业时代，生产要素的跨国流动、资源配置和资本流动的全球化成为其主要特征，表明经济和金融的发展进入了新的阶段。

随着黄金和美元的彻底脱钩，完全意义的信用货币制度建立起来。在此制度下，货币供给在技术上以无限制，也为金融最大幅度地为经济服务解除了最后的障碍。

电子货币、网上银行等电子、信息技术在金融领域的应用在这一阶得到了很大发展，在技术的依托下，国际金融快速发展，国际资本流动速度大大加快。

经济和金融的全球化加深了世界各地的联系，促进了国际贸易、交流的发展，有利于商

品和资本的流动，给世界各国带来了新的机遇，金融对经济的先导性作用也越来越突出。

四、金融发展与经济发展关系的理论分析

虽然现在金融发展与经济发展的关系已基本明确，但关于金融发展与经济增长的争论自古就有。下面，就金融与经济关系的几种理论作一个简要说明。

1.古典学派的货币中性理论

早期的经济学家在研究经济问题时，往往将与商品交换相关的价值决定理论和货币理论截然分开。他们认为，商品价格由商品的供求情况决定，商品之间的比价关系即山品的相对价格决定着商品的生产、分配、交换等关系，而商品的绝对价格水平是由货币数量决定的，这样就将绝对价格水平和商品市场的供求完全分开，将价值理论与价格理论（货币理论）完全分开。

根据货币中性理论，经济活动本身是不受货币因素影响的。货币在经济基础中的作用仅是媒介商品的流通。它对经济既不无正面影响，也无负面影响，是经济中的中立因素，货币数量的变化只是引起商品价格水平成比例地变化，而不影响商品之间的比价关系。

货币中性论观点只强调货币的交易媒介功能，不仅忽视了货币的价值贮藏作用，更无视货币在媒介资本转移、实现储蓄配置方面的作用。古典货币分析的这种局限性，在货币关系比较简单的时期表现的还不太明显，但随着货币以及金融对实际经济渗透程度的进一步加深，古典经济学的货币理论难以对现实经济作出合理解释。

2.维克塞尔的累积过程理论

19世纪下半叶，货币量和物价水平反向变动的事实，引起了人们对货币中性论的怀疑。瑞典学派的先驱纳特·维克塞尔（Knut Wicksell）通过对利率和物价及经济变动的关系的研究，在肯定货币数量论的基础上，提出了著名的累积过程理论。

他认为，货币对经济学的影响是通过货币利率与自然利率相一致或相背离来实现的。根据维克塞尔的定义，货币利率即现行的市场借贷利率，自然利率实际上是指投资的预期利润率。当货币数量增加时，货币利率小于自然利率，一方面，使储蓄受到抑制，消费需求增加；另一方面，货币利率相对偏低使企业的盈利机会增加，企业家觉得有利可图，便会扩大投资，增加产出。然而，随着收入和指出的增加，物价上涨，就会出现累积性经济扩张过程。相反，当货币数量减少，货币利率大于自然利率，则出现生产萎缩、收入减少、物价下跌等累积性经济紧缩过程。只有当货币利率等于自然利率时，经济才能实现均衡。

维克塞尔认为，在现实经济社会中，货币利率和自然利率的背离是绝对的，只要两者有差距存在，累积过程就不会停止，物价水平的上涨和下跌也不会停止，社会经济的均衡就会遭到破坏，此时，货币为非中性的。

3.凯恩斯学派的货币经济理论关于货币与经济增长关系的分析

1963年，凯恩斯《通论》的出版彻底结束了货币与经济的“二分法”，将传统实物经济分析全部纳入货币分析体系。凯恩斯认为，经济中存在着资本边际递减规律，投资决定于资本边际效率和利息率之比。资本边际效率即预期利润率，是由资本资产的未来收益与其供给价格之比来决定的。对投资企业来说，利率和资本边际效率分别代表其投资的投入和产出。如果资本边际效率大于利息率，投资就显得有利可图，会扩大投资；如果资本边际效率小于利息率，投资就无利可图，会消减投资。

他认为，由中央银行决定的货币供给量可以当作外在变量来对待，货币供求的均衡决定利率水平，因此，中央银行能通过调节货币供应量进而调节利率对经济产生的影响。

4.现代金融发展理论关于金融发展与经济增长的分析

1960年，格利（John G.Gurley）和肖（Edward S.Show）发表了《金融理论中的货币》，通过建立基本模型来分析金融在经济中的角色与作用。他们提出了以多种金融资产、多元化的金融机构和完整的金融政策为基本内容的广义货币金融理论。通过建立以个比较完整的关

于货币、站务以及经济增长的理论模型，他们提出单位之间的储蓄——投资差异是金融制度存在的前提的思想，强调了离开经济发展，金融发展是难以理解的基本论断。

1968年，戈德史密斯（Raymond W.Goldsmith）发表了《金融结构与金融发展》，通过相关比率指标对一国经济增长与金融发展进行了结合和数量分析。在异国经济发展中，金融相关率的基本变动趋势是上升的，但达到一定程度后就会稳定。随着经济和金融的发展，金融结构也发生相应的变化，金融机构发行的间接金融工具比重会逐渐下降，而非金融机构发行的直接金融工具的比重逐步上升。戈德史密斯认为，金融上层结构能通过提高储蓄和投资总水平和有效配置资金，促进经济增长，改善经济运行。

1937年，肖（Edward S.Show）和罗纳德·麦金农（Ronald I.Mckinnon）分别发表了《经济发展中的金融深化》和《经济发展中的货币与资本》，提出的金融深化和金融抑制理论，指出金融发展与经济增长之间的相互影响和促进关系。两人详细地分析了发展中国家货币金融的特殊性，提出了发展中国家实行金融深化战略的政策主张。他们认为，发展中国家普遍存在着市场机制不完善、金融市场落后、经济处于割裂状态、政府对金融实行管制、汇率高估等金融压抑的现象。金融压抑使得金融机构难以有效地利用闲置资金，难以有效地配置资源，这就形成经济贫困的恶性循环。

随后，在20实际90年代后出现的斯蒂格利茨的金融约束理论和金融协调理论等，都从金融到底该如何去促进经济发展的角度阐述金融和经济的关系。如何能够合理的进行金融改革来促进而不是使经济发生倒退或危机，仍然是一个需要在理论和实践中解决的问题。总之，不管是从历史发展的角度还是从理论研究发展的角度来看，金融与经济大致有以下关系：

1.经济发展决定金融发展。货币的产生、信用的出现、金融机构的出现、金融工具的创新、监管机构的完善等，都离不开经济的发展。金融在于整体经济的关系中处于从属地位，金融是为整体经济发展而服务的。

2.金融对经济的发展具有推动作用，而且经济发展程度越高，金融对经济发展的作用越大。—— 09年11月

金融支持的作用 第2篇

一、强化市场营销，推动地方经济加快发展。我行积极贯彻国家宏观调控政策，按照安全性、流动性、效益性相统一的原则，明确目标市场，加大对优质客户、优质项目和优秀产业的信贷支持力度，全力以赴支持地方经济加快发展。一是加大对具有垄断优势、经营稳定、效益良好的交通、电力、电信、能源等重点基础行业和基础设施类客户的信贷投放。重点拓展高速公路、一级公路和国家重点港口、码头等建设项目，大力支持核电、大型火电建设项目，继续扶持供水、供气、供热和电网改造等基础设施项目。二是有重点地选择综合实力强、现金流量大、经营效益好的重点高校、大型医院以及文化传媒、旅游、现代物流等新兴行业的重点客户，给予积极的信贷支持。三是围绕外经外贸、高新技术、民营企业三大亮点，积极培育和发展新的优质客户，并对轻工、电子、汽车、冶金、化工、医药、烟草等行业中经济实力强、技术领先、市场占有率高、成长性好的行业排头兵企业给予重点支持。四是加强对中小企业和民营企业的支持力度。适当放开准入门槛，按照谨慎推开、分类管理、制度到位、严格监控的原则，重点扶持一批有市场、有效益、有潜力、有信用、管理规范的优秀中小民营企业，促其不断成长壮大，形成新的经济亮点。五是坚持可持续发展战略，进一步加大对个人住房按揭贷款市场和个人消费贷款市场的培育和扶持力度。

二、强化结构调整，进一步增强市场拓展能力。根据国家宏观调控政策，加快信贷结构调整步伐，集中有限的信贷资源，优先满足优质客户、优质项目的金融需求。一是调整客户结构。积极培育贡献度大、风险度低、信用度高、竞争力强的优秀客户群，清理并退出贡献度小、风险度高的普通客户，压缩低信用等级客户数量。二是调整业务结构。进一步提高综合融资安排水平，扩大项目贷款特别是基础设施项目贷款的比重，压缩一般流动资金贷款规模，加大低风险方式贷款投放力度，大力拓展风险低、收益稳定的其他融资类产品。三是调整期限结构。根据资金来源的期限结构，合理组合短期融资和中长期融资产品，充分利用分期偿还、整贷零偿、再融资等手段，积极发展流动性强的票据贴现、贸易融资等业务。针对企业短期融资票据化的趋势，合理匹配短期流动资金贷款和票据贴现。

三、强化信贷产品的创新与推广，充分满足客户需求。顺应融资方式多样化的发展趋势，密切关注同业信贷产品和市场需求变化，积极做好信贷产品的创新、整合和推广工作，满足客户多元化的融资需求。一是大力盘活流动资金贷款存量，通过存量移位和加速周转，增加有效流动资金贷款投放。重点推广经营周转贷款、国内贸易融资等流动资金贷款新品种，丰富短期信用工具，使短期贷款与流动性负债相匹配。二是全面整合个人信贷业务管理、营销渠道和技术平台，加快形成以个人住房按揭贷款和个人消费贷款为重点的个人信贷产品体系，重点发展以抵押和质押为担保方式的个人贷款品种，促进个人信贷业务的稳健发展。三是突出抓好国际业务的创新发展，重点推广福费廷、利率掉期和进口押汇等业务。对实施“走出去”的外向型企业积极提供海外融资服务，发展“内保外贷”、出口信用保险项下出口买方信贷和出口保理等业务。四是大力拓展银团贷款安排、融资安排、保理等新型融资业务。

金融支持对技术创新的促进作用 第3篇

一直以来, 我国政府反复强调发展高新技术产业, 并把它作为一项基本方针。产品的不断升级换代, 促使各国的产业结构和经济结构向更高层次发展, 沿着劳动密集型行业资本密集型行业技术密集型行业的方向升级。

金融是现代经济的核心, 经济要想飞速发展, 必须要由资金和资源拉动型向创新、知识和技术拉动型转换, 因此必须处理好金融支持与技术创新的关系。生产率的提高是金融促进技术进步的直接反映。金融的发展程度直接影响科技成果的推广普及速度, 有助于科技成果在国际间的传播。我国技术创新的金融支持还比较薄弱, 因此客观分析现状从而找出存在的问题, 对改变和优化技术创新的金融支持显得十分必要。

二、金融系统对技术创新的促进机制分析

第一, 技术创新是庞大而复杂的系统工程, 因而需要大量的资金支持, 金融部门正好满足了这样的需求。金融中介提供的贷款和金融市场提供的募股筹资、发行债券筹资等服务都是技术创新所需资金的重要来源, 可以满足技术创新对大量资金的要求。因此, 利用金融安排可以有效地利用多种金融工具融通外部资金, 优化资源配置, 有利地促进技术创新。

第二, 金融中介能借助自己获取和处理信息的优势, 甄别选择有前景的高科技项目, 为技术创新提供强有力的资金支持。在金融市场上, 高科技企业通过股票上市, 可以募集到大量资金用于创新项目, 只有那些迅速得到市场承认的技术才能生存下来, 这也是保证创新能够沿着正确方向前进的重要机制。

第三, 金融具有分配社会资源的功能。金融系统的存在, 使许多潜在的投资者能更有效地对技术创新所有权或债权进行分析和竞争, 促使技术创新寻找到那些能够使其产生最高价值或效益的买者, 从而使技术创新相关资源的配置达到最优化。

第四, 评估高技术项目的发展前景需要较强的专业背景, 成本也较高。普通投资者没有时间、精力和能力去收集和整理有关信息, 高信息成本带来的信息不对称使投资者对创新项目望而却步。金融体系则通过集中处理信息, 降低交易成本解决了这一问题。强有效的金融市场上, 信息大量汇集, 有助于信息的获取和扩散, 并通过价格信号引导资源投向高技术、高回报的产业。

第五, 金融体系能够协助建立创新的激励与监督机制。通过引入银行中介、风险投资者等企业外部的金融投资者, 引入派送股权、管理层期权激励等金融工具与手段能够促进企业技术创新激励约束机制的建立, 一方面能最大限度地发挥企业和个人技术创新的主观能动性;另一方面能监督约束企业和个人的盲目行为, 尽可能减少技术创新失败的主观因素。

第六, 金融体系还能够发挥控制和降低创新项目风险的作用。企业技术创新由于存在外部环境不确定性, 技术创新项目本身难度大、复杂性强, 创新者又受到自身能力的局限, 使得技术创新项目整体上呈现出较高的风险。金融市场的发展, 使投资者可以通过资产组合来分散这种风险, 从而使他们能够选择更加专业化的技术项目进行投资。

三、完善金融系统对技术创新支持的建议

(一) 营造良好的创新环境。

一方面政府及金融管理部门应制定切实有效的金融政策, 完善鼓励技术创新的信贷政策和投融资政策, 积极运用政策调节手段, 引导各类金融机构支持技术创新。鼓励金融机构为企业融资创造良好条件, 搭建多种形式的科技金融合作平台, 政府引导各类金融机构和民间资金参与科技开发, 鼓励金融机构改善和加强对高新技术企业的金融服务。

(二) 建立和完善创业风险投资机制。

形成灵活有效的创业风险投资市场, 推进高新技术的创新和产业化进程。首先, 政府要高度重视风险投资对推进技术创新的作用, 加大政府提供启动资金和支持风险投资发展的力度, 完善有关风险资本市场的具体政策和法规。其次, 要致力于风险投资机制的研究和建立, 并以此为基础建立风险资本市场的运行机制。并且要加强引导, 为风险投资创业服务, 有效地培养具有投资经验的风险投资业人才。

(三) 拓宽创新企业直接融资渠道。

资本市场在增强自主创新能力、构建适应现实情况的创新体系中发挥核心作用。目前资本市场层次结构还比较单一, 制度体系不够健全, 与实施自主创新战略的要求相比还有较大差距。应努力构建全面服务于技术创新的多层次资本市场体系, 满足不同类型的技术创新融资需求。

(四) 提高商业银行风险管理水平。

对于商业银行来说, 技术创新贷款是一种高风险、高收益的风险贷款。商业银行应不断提高自身的风险管理水平, 运用现代风险管理技术研究风险, 跟踪科技新动向, 多与科技人员进行交流, 提高对科技项目的风险识别能力。这样, 商业银行才能渗透到科技领域, 找到金融与科技结合的新途径、新办法, 充分发挥信贷支持作用。

(五) 鼓励保险公司加大产品和服务创新力度。

企业科技创新活动的每一个环节都将面临各种不同风险。基于此, 作为经营风险的保险公司, 就应该针对技术创新的特点, 进行保险产品和服务创新, 为不同类型的技术创新活动提供量身定做的个性化产品和服务。

参考文献

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金融支持的作用 第4篇

【关键词】 新农村 金融 支撑

一、农村金融在新农村建设中的作用

1、增加农民收入，改善农民生活设施

一方面，农民收入水平的提高，要通过农业科技知识的普及、投入产出率的增加来实现，金融业支持农户采用新技术、引进新品种以发展养殖业、渔业、林果业等高收益生产活动（相对于粮食生产），并开发一些适合农业生产特点的金融产品，如地上作物收获权抵押贷款、存栏牲畜抵押贷款等，帮助农民发展生产，或者向农民提供消费贷款、个人理财、银行卡、租赁、咨询等一系列的增值服务或者保险服务，将有利于巩固和提高农民收入水平；另一方面，农村金融对农民增加消费信贷，及时向贫困地区或贫困农户发放小额信用贷款，将极大地促进农民生活设施的改善，从而有利于提高农民生活质量。

2、改善农民生产生活环境，提高农村基础设施建设水平

交通、电力、水利、通讯等基础设施是经济发展的基础，农村地区经济发展相对落后，与农村地区的基础设施老化、不完备有着密切的关系。为稳定粮食生产和发展养殖业、渔业、林果业等产业，就要增大对农业基础设施的建设力度，如兴修水利、加固堤防、改造村级公路等；为改善居住环境，要加大村容村貌的改善力度，完善各种生活设施。但由于这些基础设施大多属于公共物品，具有非排他性和明显的正外部效应，而且项目所需投资数额远远超出农业经济个体所能够承担的范围，因此，在这一进程中，需要政策性金融的大力介入，金融的介入将大大加速农村生产和生活环境的改善。

3、促进农业产业结构调整、优化升级

农业产业结构得不到调整、优化升级，势必将减缓新农村建设的步伐，按照高产、优质、高效、生态、安全的要求调整优化农业产业结构、合理分配农业资源，就必须因地制宜，改造传统产业，积极发展特色农业、绿色农业、生态农业，培育壮大主导产业。在这一过程中，国家可以运用政策性金融工具，重点支持有利于产业结构优化的一批项目，如一些特色农产品的培育、标准化畜禽养殖小区的建设以及优势农产品出口等，对其注入一定的启动资金，吸引商业性资金的跟进，充分发挥其示范带头作用。

4、改变城乡二元结构，加快农村劳动力转移

长期以来，我国实行严格的城乡户籍管理制度，为地限制了农业人口向城市地区的转移，形成了鲜明的城乡二元结构。由于农业生产力进一步提高，机械化程度加深，耕地减少等因素，农村出现大量剩余劳动力，进城务工已成为我国农村人口解决生计的首选手段，农村成为廉价劳动力的蓄水池。从目前情况看，农村已无过多剩余劳动力（农村地区主要为老人、妇女、儿童），大部分青壮年都以外出打工谋生，但这只是形式上的迁移，而非身份上的改变。长久来看，农村人口向城镇迁移既存在历史的必然性，又有经济发展上的规律性。而如何确保迁出人口安居乐业，除了政府介入外，金融业为迁出人口提供有效的金融服务（如提供住房信贷、创业资金、保险等）将对稳定迁出人口、防止其回流起到重要作用。因此，金融业在促进农村劳动力转移，改变二元结构方面存在着客观必要性和可行性。

二、农村金融发展中存在的主要问题

1、农村金融抑制问题

目前我国农村经济发展中金融抑制的特征仍然较为明显。一是农村金融市场开发深度仍然有限，在不少边远的农村地区农村信用社甚至是唯一的合法金融机构，在农村信用社不能满足农村居民资金需求的时候，农村居民只能更多地依赖于非金融渠道融通资金；二是大多数农村信用社受到资产质量低下的困扰，为减少贷款风险要么“惜贷”，要么提高贷款门槛。另外为数众多的农村信用社，高负债运营，超负荷经营，资产负债已远远超过监管部门的管理要求，资产扩张已被严格限制。结果农村资金的供给受到抑制；三是因为存在金融抑制，农村金融市场的发展远远落后于城市金融市场，在农村金融市场上的交易手段落后，现代化的有价证券交易系统根本不可能延伸到农村，农村居民能够参与交易的金融商品相当有限；四是基于从正规金融机构获得贷款的机会较少的现实，农村居民的储蓄积极性不高，导致农村储蓄资源的利用率较低。

2、农村金融体制失衡

随着国有商业银行经营战略的调整，在推行“大企业、大项目、大城市、大客户”战略下，实施集约化经营、扁平化管理，信贷集中、权限上收，各商业银行纷纷将县以下涉农经营网点大量撤并收缩，基本退出农村金融市场。农业银行前些年大举进攻城市，虽然已经确定了面向三农的股份制改革方向，重新扩大农村金融业务，但效果如何尚需时日观察。而农业发展银行受体制因素的制约，只能专营农副产品收购资金的供应和管理工作，近年来虽然调整了经营方向，扩大了部分涉农商业性信贷业务，但是作用仍十分有限。目前，只有农村信用社是支持“三农”的主要力量，在农村金融中，90%以上的农业和农户贷款都是农村信用社发放。但由于历史原因，农信社的资产质量不高，历史包袱沉重，业务拓展缓慢，改革效果滞后，影响了支农的深度和广度，而仅凭农信社一家也难以独支“三农”。事实存在的各种形式的非正规金融活动不受政府政策上的鼓励与保护，在较多的农村地区，农村信用社成了农村金融市场上唯一的正规金融组织，其他金融组织并不对农村信用社产生竞争威胁，农村信用社之间也缺乏竞争的空间和条件。

3、非正规金融发展缓慢

改革开放后，非正规金融在我国农村地区逐渐开始活跃，20世纪90年代初国家实行紧缩货币政策并严格控制非正规金融活动，使其转入地下，但农村合作基金会等非正规金融填补了农村资金融通的空缺；20世纪90年代后期的农村金融改革虽取缔了农村基金会，但是由于正规金融机构的供给不足，使得农村非正规金融活动又趋活跃。根据国际农业发展基金的研究报告，我国农民来自非正规市场的贷款大约为来自正规信贷机构的4倍。但是由于目前我国对非正规金融活动采取限制政策，因此被称为“地下金融”或“草根金融”而蒙上了非法的阴影。

三、加强农村金融对新农村建设支持力度的建议

1、完善农村金融组织体系

加大农村支持新农村建设的力度，很关键的一点就是要努力构建政策性金融、商业性金融、合作性金融以及其他金融组织相互并存、定位明确、分工合理、功能互补、竞争有序、高效运行，能满足农业经济发展需求的多元化的完善的农村金融组织体系。具体来说，一是要调整农业发展银行的职能定位，发挥政策性金融在新农村建设中的基础性作用。对新农村建设过程中公路、水电、教育、医疗、文化等基础和公共设施以及农业综合开发、生态环境保护、产业化经营等提供政策性金融的扶持。二是加强农业银行在新农村建设中的作用。在国有商业银行的经营体制改革中，要加强和突出农业银行的支农地位和作用，完善其支农的功能，利用其完备的国有大型商业银行的服务功能，充分发挥其在农村金融高端客户市场的服务功能。三是深化农村信用社改革。当前，农村信用社必须加快产权制度改革，建立现代法人治理结构，通过产权改造，促进农村信用社经营机制的转换，增强其自身运营的能力，提升其金融服务水平。四是加快组建农业政策性保险公司和建立农业风险基金，有效增强农业抵御和防范风险的能力，解决自然灾害造成农民收人下降，无法偿还贷款的风险，为农村金融的信贷投人提供风险补偿。

2、充分发挥农村信用社农村金融“主力军”的作用

目前农村信用社已经成为农村贷款供应的主渠道，相当部分地区农村信用社所提供的贷款已经占到县域农业贷款的80%。但如前所述，由于合作金融支农后劲明显不足，因此，必须加快农村信用社体制改革的步伐。一是因地制宜，逐步对农村信用社进行改制和重组，对农村信用社实行股份制改造。在组织机构上成立股东大会、董事会和监事会。通过深化体制内金融改革，将农村信用社改组为多元化的中小金融机构，构建国家控制下的过渡性的民营金融体制。二是给予农村信用社必要的政策扶持。有必要对农村信用社实行一些优惠政策，在管理上应有别于国有商业银行。建议适当降低税率，对农村信用社种养业贷款的收入减免营业税。要提高农村信用社在人民银行的存款利率。要适当增加对农村信用社的再贷款。三是建立完善的合作金融管理和监督机制。完善“三会”制度，坚持按一人一票的制度选举产生社员代表大会，由社员代表大会选举产生董事会和监事会。建立合作金融的行业协会，每年对合作金融的经营情况进行审计。建立风险防范机制，保证合作金融机构的稳健经营。要强化人民银行对合作金融机构的监管，至少每年现场监管一次，及时发现和处理存在的问题，保证其健康发展。

3、积极培育和发展中小型社区金融机构

当前，我国农业生产集约化程度不高，规模小、周期长、风险大，因而大型商业化金融机构会因成本较高而不愿进入农村。但是具有地方性的、“土生土长”的中小民间金融机构天然地最能充分利用地方信息存量，最容易了解当地农村经营情况、项目前景和信用水平，最易克服“信息不对称”和因信息不完全而导致的交易成本较高的障碍，而能胜任为当地农村提供金融服务的责任。因此，我们应当在保证资金充足、严格金融监管和建立合理有效的退出机制的前提下，积极培育和发展多种所有制的中小型社区金融机构，特别是地方性的中小银行、区域性的金融公司，并为这些社区金融机构创造良好的发展环境，比如：给予其较大的利率浮动自主权，建立与农村贷款配套的技术、信息、咨询及产前、产中、产后等关于资金使用效率的相关制度体系等。

（注：本文为山东省软科学研究计划项目，编号：A200621-6。）

【参考文献】

[1] 谢素华：刍议新形势下的农村金融创新[J].商场现代化，2007（2）.

[2] 曾婷：对农村金融支持新农村建设的理性思考[J].世纪桥，2007（12）.

[3] 金麟根、权召伟、李娟：改革农村金融体系，推进社会主义新农村建设[J].经济纵横，2007（5）.

[4] 胡少棠、吴建平：对完善新农村建设金融服务体系的思考[J].金融与经济，2007（8）.

金融支持的作用 第5篇

发展市场经济的过程中，金融体系的重要性早已深入人心。起始于2008年的国际金融危机给整个世界带来的巨大冲击使得我们对金融体系和经济发展之间的关系有了更为深刻的认识，必将持续而深远地影响全球金融发展的方向。2013年下半年以来，国内金融体系中流动性的阶段性吃紧诞生了“钱荒”这一个新名词，也给经济转型敲响了警钟。春节前后，余额宝、微信红包等基于移动互联网的金融创新，更是给大家上了一堂生动的金融知识的公开课。我们从来没有像现在这样强烈地感受到金融所带来的影响。

在过去的2013年里，常州的金融工作取得了持续的发展，取得了一定的成绩，但是和整个城市的经济发展、产业转型和民生改善相对应，需要做的工作还很多。现在企业普遍反映“贷款难、贷款贵、贷款慢、贷款少”，银行的利润率过高，已经压缩了实体经济的发展空间。金融过分依赖房地产等产业，风险已经过于集中。

历史告诉我们，金融的起源是建立在商品交换的基础上的，金融从来都不是能够独自存在的。金融是一种交易活动，金融交易本身并未直接创造价值，现代的金融活动是各类经营活动的资本化、证券化的过程，我们看到的货币的流动只是这一过程中的表象，其本质是伴随在商品和服务的交换过程实现的增值。所以，要做好金融工作就不能本末倒置，不能片面强调资金的规模和流动性，更不能过分依靠金融工具和金融产品的虚拟交易过程中的差价来盈利。从美国发端的国际金融危机的教训中最为关键的就是金融没有为

实体经济服务，金融体系越来越独立、自我膨胀，金融资产在虚拟交易中自我循环，追求超额利润导致金融杠杆比过高和资产泡沫急剧膨胀，最终无以为继，积累的数字财富是无源之水、无本之木，最终只能是“水中月、镜中花”。同样是在美国，这两年之所以能够逐步从金融危机中缓过劲来，与美国政府注重实体经济的发展，尤其是高新技术产业、新能源的发展是密不可分的。正反两方面的经验教训都说明了一个道理：金融必须服务实体经济，只有这样才能实现金融体系的健康稳定发展。

1月份央行刚刚召开了金融工作会议，从会议上提出的今后一个时期的工作重点来看，继续实施稳健的货币政策；全面深化金融改革，努力在金融重点领域和关键环节改革实现新的突破；健全多层次资本市场体系，促进金融市场深化发展；在做好总量调控的同时，认真落实国务院关于金融支持经济结构调整和转型升级的决策部署，引导金融机构加大对“三农”、小微企业、扶贫开发、科技文化、战略性新兴产业等领域的金融支持„„这些都确立了“金融服务实体经济”的政策要求。结合我市2014年的重点工作，需要着重做好以下几方面的工作：

1、支撑重点项目的引进突破

新春上班的第一天，市委、市政府就召开了“重大项目突破年动员大会”，已经确定2014年是“重大项目突破年”，全市上下将通过超前谋划、强化招商、内部挖潜、突破瓶颈等措施来确保这个“第一重点”“第一任务”的完成。在这一过程中，我们明确提出了“加快构建投资主体多元化、资金来源和融资方式多样化的重大项目投融资体制”，我们欢迎、鼓励、吸引来自各个地区、多种来源的资金和资本参与重大项目的引进和建设，更希望常州的各金融机构能够先知先觉，把握好与重大项目合作对接的机遇。

为了打造支撑地方经济发展的金融服务平台，增强政府的调控力和资源整合能力，市政府在2013年底，以常州投资集团为主体组建了常州金融投资集团。金投集团的成立，不是为了与现有的各金融机构竞争，而是为了更好地进行金融资源的整合，为实体经济的发展、为重点项目的引进突破量身定制更为合适的金融服务。我们要求投资集团和金投集团要迅速剥离非金融类资产、做大金融主业，强化专业和人才优势，积极与市内外各类金融机构紧密对接，综合运用信贷、证券、担保、融资租赁、信托等多种金融工具，成为重大项目推进过程中的“金融急先锋”，常州地方各金融机构要勇于担当，成为打造顶天立地的重大项目的“金融主力军”。

2、对接产业平台的发展壮大

去年年底，在成立金融投资集团的同时，市政府在原工贸国资公司的基础上，组建了常州产业投资集团。产业投资集团与早前已经成立的创业投资集团，两者互为补充、各自分工、相互配合，将成为政府促进实体经济发展和培育战略新兴产业的平台。

我们要求创投集团紧跟产业发展趋势、发现优秀的管理团队、创新的产品、创新的服务和商业模式，通过创业投资扶持初创的有发展潜力的团队和企业迅速成长为能够独当一面、独领风骚的“小而美”。产投集团要通过资本投入和法人治理帮助企业做大做强，迅速提升企业的竞争实力，并通过与上下游相关企业的合作互补形成产业集群，造就一批“大而强”，实现从企业的培育到产业的转型升级，为城市的发展提供产业支撑。在企业由小到大、由弱到强的发展过程中，金投集团要和各类金融机构整合各类金融资源、量

身定制金融服务，实现催化和倍增效应。在这一场铺天盖地的产业发展大潮中，各金融机构既要发挥自身多年积累的企业资源优势，也要主动对接创投集团、产投集团这些产业发展平台，各展所长、优势互补。

由于平台的职能定位不同，金投集团、创投集团、产投集团在自身发展壮大的过程中，市政府也将会按照“合并同类项、体现差异化、突出专业化”的思路，将散落在各个部门的项目资源、国有产业资源、金融资源进行分类整合，在整合过程中，希望金融机构能够积极支持和配合，在资金、渠道和信息方面提供帮助。

3、配合财政资金的创新运用

党的十八届三中全会提出，要发挥市场在资源配置中的决定性作用。站在政府的角度，如何将财政资金资源通过市场手段进行有效配置是我们正在着手解决的问题。过去政府为了扶持企业发展，每年都有各类的产业扶持资金、奖励基金，财政资金支出了很多，但是受行政体制的制约，资金的使用效率不高，没有真正起到促进优势企业发展的作用。而且，由于财政资金主要采取无偿资助的方式进行分配，滋生出一些政策套利者，他们专门研究政策，“量身定制”项目来骗取扶持资金，这样的人虽然是少数，但是损害了政府的公信力、削弱了财政资金的作用。

我们将借鉴兄弟城市的成功经验，突出平台公司的作用，将财政资金通过“拨改投”、“拨改贷”的方式来创新财政资金的使用，并通过投资回报、固定收益等形式，实现财政资金自身的循环和增值，逐步实现财政资金向“国有资本”的转化。遵循“政府引导、市场运作、强化管理、滚动发展”的原则，通过市场化的方式，将企业在使用财政资金的过程中所需要承担的责任

和义务纳入到契约化、法制化的轨道中来。通过这一创新，政府将转换到指导和监督的位置上，产业发展平台承担起管理、运营的权利主体的责任，企业获得资金后需要承担投资回报或资金偿还的义务，其经营行为也将更加规范和高效。在这一过程中，财政资金所起的作用是引导和扶持作用，真正要加速企业发展、迅速释放有效产能、提升企业市场占有率，还是需要金融体系注入更多的活力。而且，财政资金更多的是要体现公益性，对企业经济效益的要求还是比较适度的，各金融机构如果能够参与到财政资金的运用中，对降低投资放贷风险，提高资金回报效益都是非常有利的。这两年市文改办与交通银行共同推出的针对文化创意类企业的风险补偿基金的运作就是一个非常好案例，政府、银行、企业，三者各取所需、互惠互利，值得借鉴。

4、提升服务创新的能力水平

十八届三中全会提出要完善金融市场体系，“一行三会”正在推进的利率市场化改革、放宽民营资本设立中小型银行、建立多层次资本市场体系、发展普惠金融、鼓励金融创新、丰富金融市场层次和产品„„所有这些都清晰指出了金融改革的市场化道路。金融系统由于历史性的资源垄断所形成的优势正在逐步被消减，所有的金融机构一定要居安思危，尤其是在今后相当长的一个阶段，整个国民经济都面临着产业结构调整、杠杆降解、化解地方政府债务带来的冲击，来自互联网的新的金融服务模式、国际和民营资本的进入，都逼迫我们要不断创新，只有先知先觉、早作谋划，才能争取主动，这已经不是一种选择，而是一种必须。

现有的金融体系运行依然过于粗放，我们习惯于大水漫灌式的经营方式，靠网点数、资金规模来盈利，产品创新、管理理念、运营模式都亟待加

强。要充分利用好长期经营过程中积累的大数据、信誉度、人才团队方面的优势，向精细化、专业化、差异化要效益，顺应市场变化、依托实体经济的发展，提供高效服务。

市委市政府将在继续支持传统金融机构稳健经营、创新发展的同时，加强民间金融的发展，重点加强担保公司、小额贷款公司、租赁公司、信托公司、财务公司、消费金融公司、私募基金、风险投资基金等非银行金融机构，这些金融公司，主要是为中小企业服务的，相比于大型金融机构，他们与市场结合度更高，很多金融创新也起步于他们，他们的发展将为全市的金融工作注入更多的活力。

金融支持的作用 第6篇

XX市人民政府：

为贯彻落实XX市政府《关于印发XX市农村金融改革发展工作方案和XX市农村金融工作督查考评方法的通知》和XX市《印发XX市农村金融改革发展工作方案的通知》的文件精神，我行根据所辖经营区域的特点，结合自身的实际，制定了切实可行的发展规划和工作措施，以实际行动支持XXX经济健康快速发展。具体措施如下：

一是落实国家政策，支持实体经济发展。深入贯彻国家经济结构调整战略，积极支持实体经济发展，以信贷杠杆鼓励、支持和引导小微企业进一步优化结构和转型发展。积极引导企业优化资源配置，促进小微企业聚集发展，形成一批“小而优”、“小而强”的小微企业客户群，推动客户协调发展。

二是加大信贷投放，满足小微企业信贷需求。进一步增加对小微企业的信贷投放，今年计划新增贷款X亿元以上，其中小微企业及“三农”小企业贷款达到“两个不低于”的要求，确保小企业信贷投放增速高于贷款总额增速，继续提高中小企业与“三农”贷款比重，大力支持地方地方经济发展。

三是加大产品创新力度，满足小微企业差异化需求。积极发挥村镇银行贴近基层的优势，细分市场与客户群体，开发基于供

应链、产业链、地方产业集群特征，符合小微企业需求特点的新型金融产品，不断充实小微企业产品体系。积极探索大宗商品、知识产权、保险权益、经营权等新型担保方式，破解小微企业担保难或押品不足的“瓶颈”。针对高新科技产业和电子商务领域小微企业的经营特点，量身定制金融产品服务方案。

四是增强渠道功能，完善小微企业服务体系。充分发挥网点渠道优势，进一步完善网点小微企业服务功能，拓展营销服务触角，组建专业服务队伍，提升网点服务能力。同时，进一步扩大网点对小微企业服务的范围，构建立体化、全方位的金融服务网络。计划在今年底前新增营业网点XX家左右。

五是适当放宽风险容忍度，增强业务发展动力。坚持“收益覆盖风险和成本”及“尽职免责、失职问责”的原则，适当放宽小微企业贷款风险容忍度，以资产组合管理等技术监控小微企业业务的整体风险和收益水平，以崭新的经营理念打造流程银行，强调全流程的风险控制和管理，提高审批质量和效率。

六是建立信用恢复机制，帮助小微企业渡过难关。对于产品创新能力强、市场前景好、信用状况好、还款意愿强但暂时出现经营困难的小微企业，建立信用恢复机制，根据企业生产经营情况，为企业客户制订授信调整方案，帮助企业恢复生产，渡过难关。

七是坚持“有保有压”，促进业务又好又快发展。在信贷投放上，优先支持符合国家宏观经济政策和产业政策导向的企业，对

“高耗能、高排放”和产能过剩行业的企业不贷；优先支持依法合规经营的企业，对违规违法经营、拖欠员工工资的企业不贷；优先支持具有市场竞争力的企业，对产品无市场、管理和技术落后的企业不贷；优先支持具有良好成长性企业，对偏离主营业务、盲目扩张的企业不贷；优先支持信用记录良好的企业，对企业主有赌博、吸毒等不良嗜好的企业不贷；优先支持生产经营现金流稳定的企业，对没有还款来源的企业不贷。

八是加强风险管理，切实防范各类信贷风险。动态研究宏观经济形势变化和小微企业发展环境，加强主动风险管理。严格执行“三个办法一个指引”有关政策要求，把握信贷投向，使信贷资金真正用于实体经济发展，坚决防止信贷资金被挪用或流向民间借贷领域。