ATM业务范文

ATM业务范文（精选6篇）

ATM业务 第1篇

关键词：ATM机加卸钞,ATM机外包模式,ATM机盈利模式

外包 (Outsourcing) 也称“委托管理”或者“托管”, 往往采取协议委托或授权委托等形式给专业的第三方公司运作, 从而协助完成相关业务。外包服务在很多领域都已经大规模采用, 如商业银行的电话银行、系统研发、数据集成等业务。目前, 外包也是部分商业银行实施ATM运营管理特别是ATM集中运营普遍采取的一种辅助手段, 可以有效解决集中运营管理过程中随着ATM数量的急剧增加而产生的人员紧缺、维护服务能力不足的问题, 确保服务质量和服务效率。ATM机外包业务, 主要分为两类, 一种将ATM机的部分业务外包, 如清机加钞等, 一种将ATM机运营权外包, 即运营商可通过运营ATM机收取跨行交易手续费。下面就两种外包业务进行分析阐述。

一、ATM机加清钞业务外包模式分析

决定银行业务外包的两大因素为:业务量和战略重要性。战略重要性低, 业务量大的业务, 银行可考虑外包。经过调研分析, ATM机加现钞及清机业务为业务量较大, 战略重要性较低的业务, 因此ATM机业务外包模式的探索才在国外及国内部分城市实行, 并取得了较好的效果。

(一) 清机加钞外包模式流程分析

银行现状清机加钞模式流程及外包模式流程对比如 (图1) (图2) :

外包模式中对于计划外的临时清机、加钞以及司法取证、紧急取卡等任务, 均秉承安全的原则, 银行需提前将所需资料通知外包服务公司, 凡涉及到第三方人员的任务, 银行需派银行的工作人员与第三方人员一起与外包服务公司办理任务交接。

在账务核对方面, 外包服务公司负责给每台ATM机设置库存现金登记, 同时设立现金总账, 如果发生长短款或疑似假币, 外包服务公司将书面通知银行, 并配合银行调查, 从银行分 (总) 行调拨来的现金, 以及单台ATM机回笼现金金额与日志金额比较, 如果发生长款的, 外包服务公司及时通知银行, 双方书面确认长款额后, 外包服务公司将长款入银行账户。如果发生短款的, 外包服务公司自查没有问题的, 通知银行并提供相关资料协助银行调查, 短款先挂账, 等银行书面确认后, 再在银行账户上扣除。如果外包服务公司自查有问题, 属于外包服务公司责任的, 进入赔偿程序。如果从银行的现金中发现疑似假钞的, 外包服务公司将疑似假钞送回银行, 并将疑似假钞金额从银行账户上扣除。

(二) 投入及效率的比较分析

由现状及外包模式比较分析可知, 在外包模式中, 银行将ATM机加钞调度, 银行金库清分钞, ATM机网点加钞清机业务外包后, 可减少银行人力成本, 节约人力资源, 提高银行效率, 并能够通过监控系统控制风险。

外包模式作为自助银行管理的新模式, 能否被商业银行广泛认可, 取决于从成本和效率两方面来看它是否具有更显著的优势。以三家中小城市银行为例, 分析自运行成本和外包成本: (见图3)

以三家银行的ATM来计算, 每台每年最多可以节约3.5-0.79=2.7万元, 1028台每年最多可以节约3195万元。

从效率方面来看, 外包模式除了在成本方面显现出其极大的优越性之外, 最根本的在于解决了商业银行业务迅速发展与人力资源紧缺两者之间日益突出的矛盾, 解放了以往自主模式中必须跟车的银行人员, 以便银行各网点可以集中人力资源做好客户营销工作。另外, 外包服务公司派出的操作业务员则是不定期更换名单、流水线作业, 因此能对银行的照明、保安、监控、设备维护等各方面的运行从不同的角度提出一些细微问题, 有助于改进及完善银行的各项服务。

二、ATM机整机外包模式分析

1、ATM营运外包盈利模式

ATM营运是由ATM提供商与银行合作安装ATM以获取跨行交易手续费的业务模式。基本方式是:厂家 (运营商) 提供ATM机具与维护服务;银行提供网络接入和加钞;其它投入 (如ATM安装场地租赁、ATM监控投入、电信线路租金、ATM耗材等) 由合作双方谈判确定;双方通过签订协议, 共同对ATM所取得的收益进行分配。主要收益包括跨行交易手续费、中间业务 (包括代缴费、广告、网上购物等) 收益。目前, 国内ATM营运业务90%以上的收益来源于跨行交易手续费。

1) 跨行交易

目前, 中国ATM运营商的主要收入来源是跨行取款费的分成。持卡人每进行一笔跨行取款, 发卡银行都需要向ATM机布放银行支付3元代理费。这个费用与持卡人支付给发卡银行的跨行取款手续费无关, 后者由发卡银行决定, 金额从免费到4元钱不等。

2) 跨行交易收费政策

中国人民银行于2004年3月1日施行了适应受理市场发展需要, 符合市场化原则和国际惯例的《收益分配办法》《收益分配办法》作为中国银联行业内部规定, 根据《收益分配办法》的规定, 持卡人在他行ATM机上成功办理取款时无论同城或异地, 发卡行均按每笔3.0元的标准向代理行支付代理手续费, 同时按每笔0.6元的标准向银联支付网络服务费。ATM运营服务商开展合作运营业务的服务收入即来源于上述代理手续费。

从上述跨行取款交易收费机制的变化趋势中可以看到, 收费的市场化机制正在逐步建立完善, ATM的跨行交易中代理行向发卡行收取代理手续费、发卡行向持卡人收取跨行手续费的收费体系已逐渐趋于成熟。

2、离行式ATM机独立运营模式盈利模式

独立运营离行式ATM机金融服务终端不归属任何一家银行, 也没有任何银行的标识。但客户可以用任何一张银行卡支取现金。由运营商提供机器, 运营维护服务等业务, 而中小银行提供网络、结算系统等其他服务。在此类业务中, ATM机结算使用银行网络与银联结算。运营商和银行一起从持卡人使用ATM机跨行交易所提取的手续费中分成。

根据2004年3月1日中国银监会颁布的《中国银联入网机构银行卡跨行交易收益分配办法》规定:“持卡人在他行ATM机上成功办理取款时, 无论同城或异地, 发卡行均按每笔3.0元的标准向代理行支付代理手续费, 同时按每笔0.6元的标准向银联支付网络服务费。

ATM业务类型有以下几种 第2篇

（1）恒定比特率业务（CBR，Constant Bit Rate）

用于需要静态带宽的连接，并且要求提供最高优先级。其特点是业务数据流稳定，突发性很小。向网络申请CBR业务时需要提供的参数只有一个PCR（峰值信元速率）。源端可以以协商的PCR或者低于PCR（也可能停止发送）的速率发送信元。典型应用是电路、仿真语音。

（2）实时可变比特率业务（rt-VBR，Real-Time Variable Bit Rate）

对数据流的时延和时延抖动非常敏感。和CBR比较类似，但是rt-VBR业务容许一定的突发性，在不同的时间源端发送数据的速率可以不同。向网络申请rt-VBR业务时需要提供的参数有：PCR（峰值信元速率）、SCR（平均信元速率）、MBS（最大突发长度）和CDVT（信元时延容限）。典型应用如语音和交互式视频业务。

（3）非实时可变比特率业务（nrt-VBR，Non-Real-Time Variable Bit Rate）

适用于有突发特性的非实时业务。和rt-VBR业务相比较，nrt-VBR最大的特点就是对业务本身的实时性要求不高，业务数据在网络端处理的优先级也比rt-VBR低。向网络申请nrt-VBR业务时需要提供的参数与rt-VBR业务一样，包括PCR（峰值信元速率）、SCR（平均信元速率）、MBS（最大突发长度）和CDVT（信元时延容限）。

（4）未定义比特率业务（UBR，Unspecified Bit Rate）

适用于实时性不高、突发性较大的应用业务类型。但是UBR用户只是要求网络侧尽最大努力为自己服务，提出业务申请时不附带任何服务质量参数。网络侧对UBR业务也不提供任何服务质量保证，网络发生拥塞时UBR信元首先被丢弃，数据的纠错由上层协议来完成。典型应用有FTP、E-mail等。

ATM背后的爱情 第3篇

2010年5月15日，全世界各大媒体都刊登了一则令人悲痛的消息：ATM（自动取款机）之父——约翰·谢珀德·巴伦先生因病逝世。然而，很少有人知道ATM这个伟大发明，其实仅仅是巴伦为了妻子才制造的机器。

1926年，印度新德里，一对苏格兰夫妇家里诞生了一个男孩，取名约翰·谢珀德·巴伦。巴伦从小就表现出对机械的兴趣。

1936年的一个冬日。巴伦跑到一个商店，对营业员说：“先生，请给我拿一块巧克力。”这时，一个金发小女孩也甜甜地笑着说：“给我也拿一块巧克力。”

营业员抱歉地指着巴伦手中的巧克力说：“对不起，小姑娘，那是最后一块巧克力了。”巴伦把手中的巧克力掰成两半，很绅士地递给小女孩半块说：“我叫约翰·谢珀德·巴伦，这块巧克力我们一人一半。”小女孩欢快地接过巧克力后说：“你好，我叫卡罗琳。今天是我生日，谢谢你的礼物。”

巴伦和卡罗琳很快成了好朋友。1938年，巴伦的父母由于生意需要要带他回英国。临走前，巴伦几乎跑遍新德里，把所有商店里的巧克力买来送给卡罗琳。他紧紧地握着卡罗琳的手说：“等你回英国，一定要来找我。”他们谁也不会想到，这一分别就是10年。

1948年的一天，巴伦像往常一样走在去图书馆的路上，忽然有个少女叫住了他：“巴伦……”巴伦抬起头，眼前的女孩子正是他魂牵梦绕的卡罗琳！这对失散了10年的年轻人再次紧紧拥抱在一起。不久，他们结为夫妻。

1965年春天的一个周末，是巴伦的生日。而卡罗琳却因为去蛋糕店取蛋糕被冻得发起了高烧。巴伦连夜将卡罗琳送到医院，直到第二天中午，卡罗琳才清醒过来。巴伦忽然想起妻子已经很久没吃东西了：“卡罗琳，你喜欢吃什么，我去给你买。”

卡罗琳嫣然一笑：“巴伦，你知道的。”巴伦也会心一笑，他习惯性地摸索着口袋。但口袋里空空如也——由于匆忙，他忘记给她买巧克力了。更要命的是，交完医疗费，巴伦的钱包里已经没有现金。等他赶到银行时，营业员却说已经下班不能取钱了。

巴伦无助地徘徊在街头，地铁月台上竖立着很多巧克力贩卖机。巴伦边走边想，要是巧克力贩卖机旁有一台可以随时取到钞票的机器就好了。

依靠从巧克力自动贩卖机上得到的灵感，在卡罗琳的支持和鼓励下，巴伦带领他的团队开始了艰苦的实验。经过无数次的失败，他终于成功推出了ATM的雏形。

1967年6月27日，英国巴克莱银行在北伦敦的恩费尔德分行安装了世界上第一部ATM。在现场，巴伦眼含着热泪，默默地从喧嚣的人群中穿过，快步回到家中，深情地拥抱着妻子：“卡罗琳，我成功了！以后无论在什么地方、什么时候，我都能取到钱，为你买巧克力了。”

然而，让人们颇为不解的是，这种席卷全球的设备从来没有申请专利。当人们提及此事的时候，巴伦给出了解释：“我发明这个设备并不是为了钱，而是为了一个叫卡罗琳的女人，这是我送给她的礼物。而卡罗琳，是上帝恩赐给我的最美好的礼物。”

中国ATM衍生业务发展趋势研究 第4篇

一、我国ATM衍生业务的市场概况

(一) 数量已具备较大规模

我国ATM机的数量在2000年仅3.3万台, 截止到2011年底数量已达34.9万台, 增长了九倍多。在2011年ATM的总量在世界排名第二, 仅次于美国。根据相关的市场调查, ATM布放数量在全球排名前十位的机构有四家都是来自我们中国, 其中农行排名全球第一, 在2011年占的市场份额为18.1%。工商银行占到14.6%, 建设银行占到12.9%。由此可见, ATM的数量已经具备较大的规模。

(二) 机具高增长势头不减

根据2010年的调查报告显示, 各地区ATM数量增速最快的是中国, 增速达25%以上, 然后是亚太地区, 第三是中东和非洲地区。在2011年, 数量增长29%, 与2006年相比又提高了八个百分点, 这个数字远远高于全球平均增长百分比 (8%) 。我国每百万人口ATM数量已达259台, 但是这个数字还达不到世界平均水平的315台, 更远远落后于美国和日本的1250台, 所以市场的发展空间很大。随着农场银行卡服务的迅速发展, 农村对ATM及配套设备的需求越来越大, 央行已经采取措施在2013年提高农村地区的机具布放量。

(三) 未来仍有较大发展潜力

拿2006年和2011年两年的数字来相比, 2006年ATM数量为10.5万台, 2011年为34.9万台, 约是2006年的3.32倍。但是从ATM机的单机平均取款笔数来说, 2011年为3.3万笔, 而2006年也是3.3万笔, 单台机的使用强度并没有随着数量的增长而出现下降的趋势, 这能够充分说明目前设备的布放效率很高, 而且ATM机具的市场需求还是十分旺盛的。

二、ATM衍生业务发展趋势

(一) 增加新型功能

随着银行卡的普及, 人们对ATM机的功能要求越来越高, 因此, 现在的ATM的首要营销策略就是增加ATM机的功能。从最开始的现金取现功能逐渐增加转账、存款和汇款功能, 以方便人们在ATM机上办理各种的存取现业务。其中的转账功能不仅实现了本行不同卡之间的转账, 而且实现了不同行之间的跨行转账。除此之外, 还开发出设备的缴费、充值、签约及定制等多种功能, 还能够实现无卡预约取现。随着功能的增加, 目前生产和销售的存取款一体机发热比例在不断增加。ATM机具需要通过增加新功能来促进普及和使用率。

(二) 布放由在行式向离行式发展

我国ATM机的布放分布不均, 各地区的利用效率也存在明显的差异。2011年我ATM台均跨行清算笔数为6500笔, 其中深圳以1.33万笔居全国首位, 山东还不足3600笔。由于受网点转型的影响, 在行式布放仍占主导地位。而受到安全、管理和便利方面因素的影响离行式布放占比例较小, 目前, 各行在安全和管理方面提高技术, 力争在县乡机关等地点增加离行式布放比例。

(三) 开展集中运营和外包运营

随着ATM规模的扩大, 对运营和管理也提出了更高的要求。为了防止各种问题的出现, 除了进行流程优化和加强监控外, 集中运营方式是最有效的, 它既能降低成本又能有效防范风险。在较大城市可以针对离行式设备进行集中配钞。另外, 由于随着外包成本的降低, 还可以实行运营外包, 这样能够提高ATM的效率, 提高人们对ATM机具的使用率。

三、ATM衍生业务发展面临的挑战

(一) 非金融机构的竞争

国内近200家的非金融机构已经得到许可, 可以从事多种渠道的支付业务。这些非金融机构的市场意识很强, 产品创新和更新换代更快, 市场的运营能力也很强, 他们充分挖掘客户的支付需求, 通过支付创新和内容整合开发出各种支付产品, 他们十分注重提升用户体验, 拥有的用户规模较大, 从而使他们的话语权不断增大。非金融机构通过整合各种支付功能和渠道形成竞争优势, 对各大银行的现有ATM业务带来很大的冲击。

(三) 第三方机构的威胁

第三方机构依托多渠道应用形成封闭账户, 对银行的个人金融账户形成威胁, 通过人行《支付机构网络支付业务管理办法》意见的相关内容可以看出非金融机构支付账户的合法性即将会得到相关部门的正式认可。非金融机构支付账户在业务领域、清算体系及商业模式上都形成了支付闭环, 其核心竞争力是依托自己的丰富渠道和产品应用为持卡人提供更多的支付内容, 吸引客户开立虚拟账户, 对ATM业务形成威胁。

摘要：随着信息革命在全世界的蔓延, 我国也开始走进多“卡”时代, 人们的用卡意识不断提高, 这就给ATM业务带来了前所未有的发展空间。本文从我国ATM业务的市场发展概况出发, 来分析我国ATM衍生业务的发展趋势, 并分析目前面临的挑战。以帮助个金融机构了解ATM业务目前的发展状况, 并及时地采取措施加以改善。

关键词：ATM,业务,发展趋势,金融机构

参考文献

[1]何竞.浅析中国ATM发展状况[J].知识经济, 2009 (08) .

[2]汤惠英.ATM管理和市场拓展[J].中国农村信用合作, 2007 (07) .

[3]刘莹.ATM业务发展前景探析[J].中国信用卡, 2006 (08) .

[4]蔡宁伟.ATM的历史、运营现状和发展趋势[J].中国信用卡, 2008 (22) .

ATM机：甜蜜的礼物 第5篇

1936年冬天，新德里街头飘着柳絮般的雪花，约翰·谢珀德·巴伦跑到一个商店，对营业员说：“先生，请给我拿一块巧克力。”这时，一个金发小女孩也跑进来，“给我也拿一块巧克力。”

营业员抱歉地指着巴伦手中的巧克力说：“对不起，小姑娘，那是最后一块巧克力了。”

正要离去的巴伦闻言，把手中的巧克力掰成两半，很绅士地递给小女孩：“我叫约翰·谢珀德·巴伦，这块巧克力我们一人一半。”小女孩欢快地接过巧克力：“你好，我叫卡罗琳。”巴伦和卡罗琳一见如故，很快成了最好的朋友。

1938年，巴伦的父母由于生意需要要带他回到英国。临走前，巴伦几乎跑遍新德里，买来所有商店的巧克力送给卡罗琳。他紧紧地握着卡罗琳的手说：“你回英国，一定要来找我。”他们谁也不会想到，一别就是十年。

1948年的一天，巴伦走在去图书馆的路上，忽然有个少女叫住了他：“巴伦……”巴伦抬起头，发现眼前这个女孩正是他魂牵梦绕的卡罗琳！不久，他们就结为了夫妻。

巴伦每天都会买卡罗琳最喜欢吃的巧克力送给她。1965年春天的一个周末，刚好巴伦生日，卡罗琳特意在小镇上订了一份蛋糕庆祝，结果因为去蛋糕店取蛋糕被冻得发起了高烧。

巴伦连夜将卡罗琳送到医院。第二天中午，卡罗琳才清醒过来。巴伦想起妻子已经很久没吃东西了：“卡罗琳，你想吃什么，我去给你买。”

卡罗琳嫣然一笑：“你知道的。”巴伦习惯性地摸索着口袋，但口袋里空空如也。由于匆忙，他忘记给她买巧克力了，更要命的是，交完医疗费，他的钱包里已没有现金了。当他赶到银行时，营业员却说已经下班不能取钱了。

巴伦无助地徘徊在街头，看到地铁月台上竖立着的巧克力贩卖机，心想，要是巧克力贩卖机旁有一台可以随时取款的机器就好了。

凭借这种灵感，巴伦带领他的团队开始了艰苦的制造实验，经过无数次的失败，终于成功造出了ATM的雏形。

1967年6月，英国巴克莱银行在恩费尔德分行安装了世界上第一部ATM。巴伦双眼含着热泪快步回到家中，拥抱着妻子：“以后无论在什么地方、在什么时候，我都能取到钱为你买巧克力了。”

此后，巴伦的生意蒸蒸日上。然而这种席卷全球的设备从来没有申请专利。当人们提及此事时，巴伦给出了解释：“我发明这个设备并不是为了钱，而是为了一个叫卡罗琳的女人，这是我送给她的礼物。”

虚拟化的ATM机器 第6篇

持卡人可以使用信用卡或储蓄卡，根据密码办理提取现金、查询存款余额、进行账户之间资金划拨、余额查询等工作；还可以进行现金存款、支票存款、存折补登、中间业务等工作。

如今ATM机与银行机构的比例已达到了4：1，美国海军甚至将ATM机装到了军舰上。由于ATM可以办理自动取款、查询余额、转账、现金存款，存折补登，购买基金，更改密码，缴纳手机话费等业务，其安全性是大家最为关注的问题之一。因为在巴西等国，当犯罪分子偷走或炸毁ATM机器后，客户的数据将面临失窃的风险。而日渐兴起的ATM诈骗、高科技犯罪等等都为ATM机造成了巨大的安全隐患。所以，为了更好地管理客户数据的安全，制造强而有力的信息安全保护技术成为了银行面临的重要挑战。为此，自动取款机制造商Diebold公司正采取新的方法保护客户的重要银行数据：虚拟化。虚拟化的ATM机器将所有数据都储存到一个中央服务器，而不储存在ATM本地上，这将使犯罪分子难以从机器上窃取数据。Diebold公司为了加强其管理的五万台ATM机器的安全措施，去年和虚拟技术供应商VMware合作，其生产的虚拟化ATM，不会储存任何客户数据，即便ATM机遭到不法分子的袭击，客户们也不用担心自己的信息丢失了。

摘自：http://cn.reuters.com/

点评：此方法的主要技术手段便是通过把数据库上传到云端，让所有的信息处理过程在云端来完成。在云计算技术不断加强的条件下，各终端的重要性会逐渐被数据所替代，云端的数据处理功能解放了终端安全性的束缚，也大大提升了处理效率与交互性，本地处理逐渐云端化将会是以后互联网发展的大趋势所在。由此可见，随着科技的不断革新，大数据时代的到来指日可待。

能记住密码的电源适配器

手机或者电脑密码忘了怎么办？手机丢了泄露隐私怎么办？如今，苹果用户不用再担心，最新专利显示，已经研发出了一种电脑和智能手机电源适配器，可以帮助用户记住密码及一些密码保护问题的回答。苹果提交的专利文档2012/0005747显示，这种电源适配器内置一个小型储存模块，用于记忆经编译的密码及密码保护问题，不但能帮你记住密码，还能防止偷盗者访问你的设备，毕竟设备和适配器一起丢的事情不常见，大大的降低了设备丢失带来的隐患。

摘自：http://www.newscientist.com/