短期投资理财知识

短期投资理财知识（精选14篇）

短期投资理财知识 第1篇

对于短期理财来说，不光要考虑资金收益率，更要保障本金安全和流动性，也就是随时变现能力。以下短期理财的“五种武器”不妨一试。

“武器”之一：购买货币基金最省心。

背靠支付宝这棵大树，天弘基金旗下的余额宝货币基金可谓红极一时，创造了千亿元规模的业界神话，也为货币基金普及立下汗马功劳。截至20第四季度末，余额宝基金资产净值为8082.94亿元，突破8000亿元大关。余额宝在三四五线城市和农村地区逐渐普及，很多人习惯将年末奖金、回笼资金存到余额宝里，作为流动资金“蓄水池”。

其实，除了余额宝之外，还有很多其他货币基金，以其操作简便、门槛低、零手续费、随取随用，并支持直接用于购物、转账、缴费还款等特点，起到了替代银行活期存款的作用。在国外，货币基金也早已成为最常用的现金管理工具。

“武器”之二：银行理财不可少。

最近，银行理财产品的收益略高于货币基金，针对高端客户还有更高收益率的专属理财产品。对大多数投资者来说，银行理财也是一个不错的选择。不过，银行理财产品大多有5万元甚至更高的资金门槛;同时，相对货币基金T+1日赎回、甚至几分钟快速赎回而言，银行理财产品通常不能随时支取，一般有短则数十天、长则半年的锁定期限。所以投资者必须结合自身资金使用规划加以安排。

最近有银行推出创新型理财产品，既有一元起投、随时赎回之灵活便利，收益率也相对适中，颇有挑战货币基金之势。

“武器”之三：谨慎选择P2P网贷理财。

互联网金融大潮下，P2P网贷理财也颇为抢眼，10%左右的平均年化收益率令人心动。伴随而来的是较高风险系数，投资者应尽量谨慎选择实力雄厚的正规平台和运作规范透明的产品。

“武器”之四：股市淘金。

对开通证券账户的人来说，还有更多理财“玩法”。打新股是很多人钟爱的理财方式，包含一定的“手气”成分，资金越大，中签几率越高。投资者需及时查询是否中签，别忘了缴纳新股申购款。由于目前新股定价较低，通常上市后还会有可观涨幅;因此不必急于在上市首日抛出，可等涨停板打开、成交量极度放大时再抛出，充分享受IPO制度红利。

从2016年开始，新股申购增加了市值配售规则。参加打新股的投资者，必须持有一定的沪深股市市值，适合有一定股市经验的投资者。计算投资收益率时，除了新股本身的收益外，也要综合考虑所持有市值的波动情况。

“武器”之五：货币ETF和交易所逆回购。

“金钱永不眠”，打新股的空余时间，钱也别闲着。对股民来说，货币ETF和交易所逆回购也是理财“好伴侣”。货币ETF其实就是在场内交易的货币基金，方便股民不必将资金转出证券账户。它像股票一样买卖，可以T+0交易，日内无限次反复买入、卖出，随时把握市场机会，还存在套利机会。不过选择这类产品还需要注意收益高低、交易细则、规模大小，最好选择免佣金的券商进行交易。

逆回购的本质是一种短期贷款。股票账户中，将资金通过国债回购市场拆出，以约定的利率出借资金，并在约定时间获得本钱和利息。相当于借钱给沪深交易所吃利息，赶上节前货币市场资金紧张时，一天期逆回购年化收益率往往能飙到20%至40%，而且几乎是无风险收益。

短期投资与理财方法

理财产品玲琅满目 专家支招选准最合适

据悉，在余额宝的强势带动下，国内互联网金融理财产品成为近年来网民最关注的热门话题之一。目前，在国内金融市场当中各种理财产品统统浮出水面，种类是五花八门，而许多投资者对于如何选择合适的理财产品并没有明确的判断方法，在做抉择的时候容易感到迷茫不知所措。为此，行业专家给出以下两点建议。

根据收益及风控能力来选择

据专家介绍，目前市面上的理财产品收益率彼此之间存在较大的差距，总体上来说，互联网金融类理财产品在收益方面略高一筹。因此，这里主要讨论的对象是具有较高收益的互联网理财产品，这也是不少理财人士最为关心的话题。对于理财产品的收益，专家认为应当以20%为界限进行分类。

承诺投资回报达到20%以上，不建议购买。此外，还要注意理财产品的收益类型，主要分为两大类，固定收益类和浮动收益。二者的区别在于，固定收益类产品风险低、收益稳健。而浮动收益的产品风险较大，特别是投资者对于风险难以判断的时候，这里不作推荐。

实际上，想要投资获得收益，风险是每个投资人首先要考虑的问题。如果项目在风险控制方面拥有优秀的表现，那么投资的风险自然就会降低，尤其考虑到保本，这类风控能力强的理财产品应当作为投资首选。

观察项目保本与产品的流动性问题

通常来说，理财产品主要分为保本型和不保本型。不保本型在投资过程中如果出现本金损失，投资者按照协议就得自认亏损。而除了上述简单的二元化本金分法外，还出现了部分保本的理财产品。简单来说，假设理财产品设置90%保本，那么就意味着投资者有损失10%本金的风险。

注意理财产品的流动性，主要是考虑投资时间和是否能够提前赎回的问题。假设由于投资产品注明不能提前拿回，而投资者在这期间又急需资金硬要赎回，那么即使是保本的理财产品也可能会出现本金受损的情况。

综上所述，根据专家给出的建议来看，投资者在购买理财产品之前要考虑到收益、风险以及自身的风险承受能力等方面的问题。因为所有明智的投资选择几乎都来源于投资者对各方面因素的细致分析和综合考量之后做出的，而抱有赌徒心态进行投资的人必定会输的很惨。因此，专家建议一定要理性投资、认真决策。

三种“稳赚式”投资理财方式

对于大多数普通投资者来说，不管是什么样的投资理财方式，都希望是“稳赚”的。然而随着近几年金融机构规模的迅速扩张，在迎来更多高收益投资理财方式的同时，风险也在进一步增大。那么，如今普通投资者该如何寻找到“稳赚式”投资理财方式呢?为此，理财师为广大投资者整理了目前五种比较安全的投资理财方式，相信一定能给你带来投资帮助。

方式一：储蓄

储蓄几乎是零风险的“稳赚式”投资理财方式，不仅安全可靠，形式灵活，操作也比较便捷。储蓄一直是中老人理财的首选投资理财方式。但是也有它的不足之处，流动性并不好，储蓄的.期限越长，资金的流动性就越差，且相对于其他投资理财方式来说，收益比较低。

方式二：国债

国债，由于是以国家财政的信誉作为担保的，因此也被普通投资者们认为是最安全、稳赚式的投资方式。一般当银行发行国债时，很多市民都会提早排队，争相购买。但是国债流动性也较差，一旦购买了国债，是无法提前赎回的。

方式三：银行保本理财产品

银行保本理财产品比较安全，而且可以保证本金安全，也是一种“稳赚式”的投资理财方式。一般5万元起投。但是一般银行保本理财产品是有期限限制的，而且保本期限一般都很长，如果提前终止或赎回，本金就不一定保证安全了。

短期投资与理财方式

1、银行理财产品

短期理财可考虑银行理财产品。比较稳健的如人民币理财产品，其收益率在4.5%-5.5%左右。投资期限也灵活，3-12个月都有。另外，银行还有一些结构型的.理财产品，属于浮动收益，预期收益率低的在3%，高可上浮到6%左右。结构型理财产品的风险较高，不一定保本，嘉丰瑞德理财师建议选择时也需要谨慎，尽量选的话可选人民币理财产品。而在投资金额要求上，银行理财产品大多数是5万起投，门槛较低。

2、大额可转让存单

6月份，国家刚出台了新政策，对于个人存款30万以上的，可进行“大额存款”，获取比原来活期和定期储蓄更高的利息收益。据了解，中国人民银行近日公布的《大额存单管理暂行办法》规定，个人投资者可认购起点不低于30万元的大额存单，期限包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年等9个品种。这种大额存单可以转让、提前支取和赎回，也可办理质押。目前，各家机构给出的利息不一样，大致维持在发行机构的同期定期存款的上浮利率和人民币理财产品的收益率之间。嘉丰瑞德理财师指出，大额可转让存单其实也是一种不错的，替代存款的理财工具。

3、固定收益类理财

近几年，互联网金融发展非常迅速，一些固定收益类的理财产品因本身高收益、低风险且投资起点低，因此也得到了市场的广泛欢迎。以老牌的宜盛宜盛宝为例，10万起步配置，收益率在9.6%-13%。不过嘉丰瑞德理财师提醒，固定收益类的理财，要选择好优质、管理正规、信誉较好的平台产品，切不可一味追求高收益而忽视投资风险。

4、股市投资

似乎现在很多在校大学生也开始了股市投资之旅。不过投资股市赚钱并不是那么简单的事。特别是现阶段，上证指数已经到了5000点左右位置，创业板也面临一个高市盈率的泡沫化风险的情况下，这时介入股市可能并不一定适合。嘉丰瑞德理财师指出，对于风险承受能力较弱的投资者，最好还是参考其他投资形式;而对于风险承受能力较强的投资者，可介入，但也要保持谨慎态度，随时做好逃离、止损的准备，万一出现较大波动，损失也不至于过大。

5、外汇、黄金投资

外汇和黄金投资，过去一直就有，不过其投资的风险也较大。杠杆交易能放大收益和亏损，投资者对行情一旦判断失误，也比较容易亏钱。而且国际市场有外汇和黄金的做空机制，行情变化较大，不确定性也大，因此建议普通投资者还是谨慎涉及外汇或黄金、贵金属类的投资。

6、基金投资

基金投资有较多种类型，如偏股市的股票基金，还有混合基金、FOF，MOM证券投资基金等。基金的好处在于交给机构专业人士打理，自己省时省力。但是基金也面临投资过于依赖基金经理的情况。当然，投资总是有利有弊，投资者也需要根据自身的情况来选择合适自己的基金投资方式。

短期投资理财知识 第2篇

超短期理财产品排行榜二、互联网理财

互联网理财产品可以说是多如牛毛，数不胜数。互联网理财产品种类非常多，可以供投资用户选择适合自己的产品。投资期限也可以灵活选择，超短期、短期、中期、长期等，比如像三益宝的投资项目，中长期居多。提供的定期固定理财企业直投项目，年化收益率8-15%之间，还有精心打造的乐商经营贷直投项目，保底年化收益是6-15%。真正为投资者实现高收益与高流动性的绝佳平衡。

超短期理财产品排行榜三、余额宝

余额宝的优势在于资金流向非常明确，有可靠的风控管理机制，可以让投资用户安心投资，这也是余额宝理财产品的最大优势之处。余额宝宝宝类理财产品更加灵活，存取也是更加方便快捷，申购和赎回都可以当日到账，对于一些上班白领和毕业大学生来说是具有吸引力的超短期理财产品。

以上就是三益宝小编对超短期理财产品排行榜的详细介绍，如果大家还有其他方面的疑问欢迎到三益宝理财快讯及百科查阅交流，谢谢大家。

如何填补短期理财空档期 第3篇

“当初就是听说还会加息, 所以购买了一些短期理财产品, 以便随时享受加利带来的更高收益。我记得原来银行推出的超短期理财产品收益率并不是特别高, 比如10天期的好像也就比7天通知存款高一点, 现在的10天期理财产品有的比一年期的收益率都高。”喜欢理财的李女士就是短期理财产品的追捧者。

短期理财产品之所以备受青睐, 主要是收益不低, 且还呈现上涨态势。如某银行发行的投资期限10天的优债计划预计年收益率为3.0%, 投资期限为14天的快车计划预计年收益率为4.0, 而当前银行7天通知存款的收益为1.49%, 一年期存款利率为3.25%。

有人说, 投资是一场与时间共舞的战斗, 人们总想在最短的时间内, 获得最好的收益。短期理财产品因为收益比同期银行利率高、流动性强, 自然受到很多投资者的喜欢。但也有一些细心的投资者发现, 有些短期理财产品, 虽然投资期限短, 但占用资金的实际时间并不短, 原因就在于这些短期理财产品在产品发行募集, 以及产品到期后本金收益到账的时间设置得较长, 对资金实际的收益率产生了较大的影响。以某银行5月发行的一款人民币理财系列为例, 尽管产品所注明的投资期限为7天, 预期年化收益率为2.2%, 但是这款产品的发行募集期设置为1周的时间, 即从5月5日至5月11日面向个人投资者公开发售。在这一周内, 投资者的资金需进入银行账户, 但仅能够按照活期存款的利率 (0.5%) 来获得收益。

虽然对于投资者来说, 可以选择在发行募集的后半段时间内签订合同、再入资金。但是这种保本且收益稳定可靠的理财产品往往太畅销, 银行通常采用先到先得的销售模式, 如果在募集期的后半段存入资金, 很可能产品已经销售告罄。除了前期募集期, 产品期满后本金收益的返还也需要花费一定的时间。仍然以上述产品为例, 其产品合同中规定, 银行将在产品到期日后的3个工作日内进行本息的支付返还。这里面有两个细节需要理解的是, 在到期与支付日之间, 被称为清算期, 是不计利息收益的;注明的“工作日”概念, 是不包括周末时间和其他法定节假日的。因此, 我们发现, 这款产品的高收益时间为7天, 但投资者实际要投入的时间最高达到了17天, 这样, 这款产品的收益率显著地被摊薄。

通过比较, 会发现大多数1个月以内的短期理押财产品, 其产品募集期为3～7天;投资期限为1～3个月的产品, 产品的募集期就可能长达7～4天。而银行理财产品的清算期通常在3天左右, 主要视产品的设计和中间的操作环节而定。如此, 面对募集期较长的产品, 有没有补救措施呢?

有关个人短期理财的小知识 第4篇

首先，弄清产品期限。客户一般认为银行理财产品期限和定期存款一样，是从购买当天计算起息。其实银行理财产品说明书中写得很清楚，何时为起息日何时到期日。建议大家购买银行理财产品时候，一定看清楚说明书中募集日和起息日，需要提醒一点是理财产品到账日，是在到期日再加三个工作日，注意如果在三个工作日期间，有周六日在其中，还需要再多加两个工作日，这样所计算的到账日期即为正确的日期。

其次，关注收益率。由于投资范围不同，个人短期理财产品的预期收益率相差较大。即使是同类型产品，各家银行的预期收益率也各不相同。因而投资者要经过多方咨询后再做选择。一般来说，预期收益率比较高，指的是在理想情况下理财产品的收益情况，这就存在一定的市场风险，预期收益可能最终不能实现。而固定收益率的风险几乎为零，基本上可以实现，这就注定它不可能太高。最低收益率则一般很低，它在保障投资者最低收益的基础上，还有一定的获利潜力，投资者在选择这类产品时，应着重考虑产品收益有无实现的可能性，可参考产品以前年度的业绩，或关注市场走势分析。

个人短期理财误区

虽然银行短期理财产品因为周期短、流动性强、收益高、风险小等原因一度火爆发行，但是其实很多人购买后会发现，首先收益并没有那么高，甚至是相当低；这是因为大部分投资者对银行理财产品的合同没有细读，首先收益率大部分都是预期年化收益，这样就意味着其实很多情况下是达不到这种宣传的收益的，另外在购买这些理财产品的过程中，大多投资者忽略了前面的申购期和后面的清算期是额外都不计息的，而这段时间可以说是免费借给银行的。例如某款7天的理财产品，年化收益8%，但是算上申购期和清算期可能前后加起来12天左右，如果按这12天一平均，收益就相对低多了。

对于个人短期理财建议

其实很多人购买个人短期理财产品基本都是出于风险低、收益比存款高、流动性强这些原因，其实很多其他投资方式都有这些优点，比如可以投资货币基金，货币基金流动性强、风险低、收益一般也比存款高；另外低风险投资回报看得是长期（一般至少一年）才有可比性，如果这几天买一款短期理财产品，过几天再换另一款，这样一年下来，你的收益往往还没有一年定期存款高呢！所以绝对不要把资金全投在短期理财产品上面，真正的理财方式是根据自己的具体情况，通过合理的资产配置，到达保值增值的目的。

短期金融理财排行榜 第5篇

第一名：网贷基金

现在网贷基金产品的整体年化收益率是余额宝的3-4倍，维持在6-12%的水平。网贷基金产品的理财周期是非常灵活的，当天认购，第二天开始计息，第三天收益到账，收益到账就可以申请赎回。不过需要注意的地方是，网贷基金产品的认购金额限制和提现手续的收取。

第二名：互联网理财

互联网理财的产品也是品类众多，其中也不乏明显产品。比如铜板街，京东投资的桔子理财以及挖财等。这些互联网理财产品期限种类繁多，可供投资人选择的产品也是很多的。不过这都是对于小额的闲散资金来说的，大资金还是选择固定收益高的产品来投资更划算。

第三名：余额宝类

余额宝和各类银行活期宝宝类产品，他们是风险相对较低的货币基金，明确的资金用途流向，可靠的风控控制以及保险措施，让我们的投资很安心。另外，这些产品更加灵活，存取更加方便快捷，申购和赎回几乎都可以在当日进行，对于大学生和刚上班的月光族来说，是非常有吸引力的超短期理财产品。

第四名：恒瑞宝

恒瑞宝是恒瑞财富自20xx年推出的一款随存随取的活期理财产品，也是恒瑞财富超灵活高收益的王牌理财产品。

100元低门槛起投，月初付息，到期还本，提现免手续费!收益天天看得见，年化收益率8%-12%，最高收益是银行活期存款的34倍!100%保本保息，实行保证金制度，重重关卡保证保障您的资金安全，由恒瑞财富最专业的风控团队实时监控。

恒瑞宝便捷的参与流程

第一步，登陆恒瑞财富网;第二步，进入个人账户;第三步，资金转入恒瑞宝;第四步，系统自动匹配投标。

短期投资理财知识 第6篇

股票市场不好，广大的投资客都纷纷转投其他领域的投资品种，来为自己的资产保值增值，尤其以一些保本型的理财品种倍受青睐，如货币基金和银行理财产品以及新出的短期理财基金等；做股票的投资者就更是在佣金等方面分毛必争，不断的在跟上海各大券商做着“斗争”…

最近听说上海证券公司国泰君安有新的短期理财产品推出了，号称是证券账户资金自动高分红理财产品，听其名度其意，应该是针对于广大投资者证券账户里面的闲余资金而设计的一款产品，好象是开户以后，签约就可以的，后续不需要自己操作，而且是收盘以后系统自动做的，既不影响一天资金的使用，又不用耽误人工，利率也还不错，据说一开始是2%-3%,以后会做到3%-4%，这样的收益率，这样的操作手法，可不是一些货币型的基金、短期理财基金和银行的短期理财产品或者银行的日日盈系列所能够比的。既有利率高的优势又有无需转账无需操作的优点。

以前我是从来不会关心账户里的闲钱的，但是现在行情不好，股票赚钱太难了，佣金也降不下来，只能偶而打打新股，做银行的日日盈系列产品吧，又觉得麻烦，懒得操作！现在国泰君安出了这么一个针对股票账户闲置资金的自动高分红理财产品http://sh.gtja.com真是好啊，适合我这样希望收益又怕麻烦的人！让我的资金躺着也赚钱，哈哈！

本文摘自：http://sh.gtja.com

短期投资理财知识 第7篇

1、股票 股票是上市公司发行的所有权凭证，它是股份有限公司公开发行的用以证明股东身份和权益，并据以获得股息和红利的凭证。股票投资需要一定的技术知识，需要懂得分析大盘和基本面，另外也要会看K线和长时间盯盘。所以一般人还是不建议投资股票，不仅是因为投资股票需要一定的技术知识，另外一方面也是国内股市环境不太好，近日有十几只A股跌停，不知道又有多少人会损失几万，甚至是几十万上百万。

2、基金 基金就是把众多投资人的资金汇集起来、由基金托管人托管、通过投资股票、债券等获取收益。基金一般分为货币型基金、债券型基金、股票型基金等，货币基金是基金里面风险最低的一种，其灵活性强，一般是随用随取，其最有代表性的就数余额宝和理财通了。

3、债券 债券也是属于比较传统的理财方式，它也是一种适合中短期投资的理财产品，因为债券一般都是由国家来做担保，所以它的收益比较稳定、风险系数较小。但是债券的数量并不是很多，所以想要购买债券也不是一件容易的事情，而且债券的投资时期一般都是比较长的，所以它的抗通货膨胀的能力还是比较差的。

4、p2p理财 p2p理财应该算是当下最受欢迎的互联网理财产品了。之所以受到年轻人的热捧，是因为其收益率相对比较高、期限灵活、门槛低等特点，刚好满足短期投资人群的需求。

短期投资理财产品一般具备哪些特点呢?

1、流动性强

2、持有期限要短，最好在半年或者一年以内

3、出售流程简单，回款及时

短期投资需要注意哪些方面呢?

1、分散投资 正所谓不要把鸡蛋放在一个篮子里是投资理财领域耳熟能详的一句话，分散投资不仅能降低投资理财风险，还能获得不错的收益。久而久之，还能提升自己的理财知识和理财技能。

短期理财基金与货币基金的探讨 第8篇

短期理财基金是2012 年兴起的一种创新基金产品,特指针对短期理财市场的创新型债券基金。2011 年,银监会正式叫停30 天以内的银行短期理财产品,庞大的短期理财需求没有产品对接,此时基金公司瞅准了机会,以汇添富和华安两家基金管理公司为先锋,率先杀入短期理财市场。其中,国内发行最早的汇添富30 天理财基金、60 天理财基金、14 天理财基金三只短期理财基金首发规模累计超过500 亿元,华安短期理财基金首发规模也近300 亿元,两者巨大的成功拉开了短期理财基金的发展序幕。

货币基金是聚集社会闲散资金,由基金管理人运作,基金托管人保管资金的一种开放式基金。货币基金专门投向无风险的货币市场工具,如国债、央行票据、商业票据、银行定期存单、政府短期债券、企业债券(信用等级较高)、同业存款等短期有价证券,区别于其他类型的开放式基金,具有高安全性、高流动性、稳定收益性,具有“准储蓄”的特征。

二、短期理财基金和货币基金的区别

1、投资范围

短期理财基金和货币基金是限制于投资货币市场工具的固定收益类产品,投资标的主要包括现金、通知存款、一年以内(含一年)的银行定期存款、大额存单、剩余期限在397 天以内(含397 天)的债券、期限在一年以内(含一年)的债券回购、期限在一年以内(含一年)的中央银行票据、短期融资券等。但在具体品种上,短期理财基金和货币基金仍有细微差别。

货币基金对信用债的评级要求较高,不可投资于AAA级以下的券种,而短期理财基金对信用债的评级要求低于货币基金,部分产品甚至可以投资于A+ 级信用债;货币基金在银行间市场的回购比例不可超过20%,而短期理财基金上限则可达40%;此外,短期理财基金每日组合平均剩余期限上限为运作周期+120 天,而预计货币基金未来剩余期限或不得超过120 天。

2、收益率

由于短期理财基金投资范围宽于货币基金,且运作期间不可赎回,现金流进和流出的可预期性更强,因此管理人可将大量资产配置于流动性较差的高息债券。此外,在进行协议存款利率谈判时,短期理财基金各现金流相对确定的投资期限能提升其议息能力。从理论上看,相对于货币基金,短期理财基金通过牺牲流动性来换取投资操作上的便利,在组合期限差异不大的前提下,其预期收益率更高。

不过,由于债券收益率曲线短端的斜率明显大于长端,对运作周期偏短的产品而言,只要基金经理不过于激进,其组合平均剩余期限将短于货币基金,从而拉低其预期回报,因此运作周期较短的产品预期收益可能低于货币基金,运作周期较长(在90 天以上)的产品预期收益则有望超越货币基金。

从短期理财基金成立以来的收益率对比情况看(剔除10 天开户期),早期发行产品收益率多落后于同期货币基金。但2012年8 月中旬以后,情况似乎有所变化,该时段发行的产品成立以来的收益率与同期货币基金的差距大幅缩小。10 月以来,运作周期较长的产品甚至战胜了货币基金的表现。

短期理财基金收益逐步赶超货币基金的主要原因还在于货币基金前期签订的高息协议存款逐步到期,在市场利率下行时再投资操作无疑降低了整体投资回报。

3、管理费用

短期理财基金和货币基金均不收取认购、申购和赎回费用,而收取管理费、托管费和销售服务费。短期理财基金的管理费在0.25%~0.3%之间,托管费在0.08%~0.1%之间,相比而言,货币基金的管理费在0.25%~0.33%之间,托管费在0.08%~0.1%之间,短期理财基金在费率方面有稍许的优势。考虑到固定收益资产的长期预期收益低于股票,费用占毛投资回报的比重更大,因此费用的节省对于扣费后实际收益的提升作用也更为明显。

4、流动性

货币基金在每个交易日均可提交申购和赎回申请,赎回资金一般可在T+2 日到账,某些产品甚至T+0 日到账,流动性最高。

由于运作周期内份额无法赎回,因此短期理财基金流动性弱于货币基金,且与运作周期长短相关。目前短期理财基金运作周期长度最短为7 天,最长达180 天,期限布局较合理,为投资者提供了较大的选择空间。

此外,短期理财基金还有刚性和柔性申赎模式,其在流动性上的差别主要体现在申购操作的便利性上。刚性申赎模式的申购日和赎回日固定不变,有理财需求的投资者只有等到当前运作周期结束后才能提出申购申请,流动性相对较差;柔性申赎模式下,投资者可在交易日随时提交申购申请,但是赎回还是得持有到期才能提出申请,流动性更强。

5、投资者群体

风险承受能力偏低的投资者是这两类产品的主要受众,其中投资期限较长的投资者更适合运作周期较长的短期理财基金,而运作周期偏短的短期理财基金在季度末等资金面趋紧的时点,对于短期套利型投资者的吸引力较高;投资期限较短的投资者则适合投资于货币基金,此外,货币基金还可作为主动型投资者的资金”中转站”。

虽然短期理财基金对货币基金产生了一定的替代效应,但其在分流资金的同时,对投资者的需求作到了更细致的区分,使货币基金更好的回归现金管理工具及资产”中转站”功能的本质之上,而短期理财基金更为偏重绝对收益,具有较强的流动性需求,为不希望承担净值波动的低风险投资者提供了一个更为适宜的投资理财工具。

三、基金公司扎堆发行短期理财基金的原因

1、市场行情低迷

由于欧债危机的恶化客观上拖累美国经济复苏,欧美市场未来需求刚性的增大将导致新兴经济体出口半径整体萎缩;此外新兴市场经济体国家可能硬着陆以及欧洲大量银行资金回流本土自救,国际资本在2012 年掀起撤离新兴市场的风潮,进一步对新兴经济体金融市场产生了一定的动荡。2012 年国内资本市场依旧重复着2011 年的熊市,偏股型基金、混合型基金整体表现失色,绝大多数产品出现大幅亏损。今年以来,中国银行业身处“放贷紧缩期”,不少企业面临资金瓶颈,转向寻求发行债券进行融资,债券市场迅速扩容。企业通过债券市场融资规模超过往年、发展较快,基于以下几方面原因:一是中国金融监管层对信贷有比较严格的控制,在这一背景下,较大的社会融资需求催生了企业债市场的发展;二是今年以来,中小企业发债规模明显上升;三是对一些信用评级较高的大中型企业而言,通过发行债券进行融资成本低于银行信贷融资成本,中小企业通过发行债券,能避免“灰色市场”的高融资成本,因此更受青睐。得益于债券的发展,固定收益类基金在本年也取得了较高的收益。与如此低迷的股票市场相比,一向厌恶风险的投资者更青睐于投资债券基金。

2、销售渠道的倒逼

短期理财基金被如此多的基金公司列入发行计划,不全是基金公司想做大规模的结果。而是由于五大行对前来洽谈基金托管业务的公司提出“短期理财为首选”的要求,想在五大行发行产品的基金公司不得不首先考虑短期理财产品。五大托管行选择短期理财基金的主要原因有以下几个,第一,短期理财产品的管理费约等于或略低于货币基金,但规模可观,权益类产品首发规模均只有数亿,短期理财基金平均都有数十亿的首募规模,即便是低风险基金也难以与短期理财相比。第二,由于前期投资者投资偏股型基金遭受到较大的损失,为了挽留投资者,保护投资者利益,同时提高投资者对银行的信赖,五大行会优先选择风险较低的固定收益类产品来向投资者销售。第三,短期理财基金算是银行理财产品的一个复制品,银行在销售理财产品方面已经积累了较多的经验和客户资源,因此对于类似产品的销售,更能吸引投资者的目光,也更能获得投资者的青睐。

截至11 月份,2012 年新发基金数量为228 只,其中托管在五大行的基金数量为184 只,占八成以上,从历史的托管数据表明,五大行对基金的销售会产生很大的影响。详细请参照表1、图1。

四、理性投资应注意的几个方面

1、投资者要明确投资目标

投资者投资的主要目的就是资产的保值和增值,在投资之前,应对自己的风险承受能力做一个评估,了解自己归属的类型,稳健型或者激进型,根据自己的风险投资类型进行相应的资产配置。从微观经济的角度来说,投资者都属于风险厌恶者,他们更愿意将资本投资在风险较低的资产上面,但是由于追求高额利润的本性,投资者会产生情绪化的行为,做出非理性的投资。因此,投资者需要在理性与非理性的冲突中,寻找到适合自己的投资策略。一般而言,对于稳健型的投资者来说,投资固定收益类基金是一个明智的选择,如货币基金,既不损失本金,也能拥有稳定收益的同时不丧失流动性;对于激进型的投资者,可以考虑偏股型的基金,甚至可以考虑股票和期货等更具风险性的投资。

2、投资者要加深对投资基金的认识

证券投资基金根据投资对象的不同,可以分为四大类,股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币型基金,这四类产品中,股票型基金的风险最高,货币型基金的风险最低。投资者在选择基金时,应先明确基金的类型,然后对基金的投资标的、交收日期等做一个充分的了解,根据自己的投资偏好,选择适合自己的产品。

就短期理财基金和货币基金相比,根据本文前半部分对两类产品区别的介绍投资者会偏向于选择货币基金,但实际情况却相差甚远,短期理财基金自2012 年5 月份开始,已经累计募集超过2400 亿份,远超过同期货币基金的新增规模,主要原因是投资者对产品的详细信息未做充分的了解,完全依赖销售渠道的引导,投资者缺乏最基本的知识,在产品选择上也无法完全满足自身的投资风险类型,这其实也是中国资本市场一个不成熟的原因。

摘要：银行短期理财产品的叫停,给基金公司开辟了一片新的市场,自2012年5月首批短期理财基金诞生以来,这一新兴基金类别的规模得到了迅速扩张,截至11月底,短期理财基金的规模已经接近2400亿份。与传统的货币基金相比,短期理财基金在规模上赚足了人气,受到低风险投资者的热烈追捧。

短期理财基金成投资新宠 第9篇

与银行理财产品、货币市场基金等竞争对手们相比，短期理财基金具有门槛较低、封闭运作的优势，但实质创新并不大，或者说，产品的补充意义要大于它们的替代意义。

理财基金VS理财产品

短期理财基金大规模发行的背景之一为短期银行理财产品发行的受限。受到银行理财产品相关监管政策的制约，银行发行的短期、超短期理财产品的数量、规模大幅减少。尤其是针对一些银行利用高收益短期理财产品达到“指标调节”的目的，监管部门实施了较为严格的管理方法。因此，与去年相比，银行短期理财产品数量大比例缩水。

如普益财富近期的理财产品监测显示，8月11日至8月17日，期限为1个月以内的人民币理财产品发行数量为13款，占全部人民币产品的7.98%。

而短期理财基金的出现可以说是“恰逢其时”地弥补了市场空白。尤其是此次工银瑞信和嘉实的“7天理财”运作周期进一步缩短，为具有理财需求的投资者们提供了新的选择对象。

与银行理财产品相比较，短期理财基金的门槛低得多。大部分银行理财产品的投资门槛为5万元人民币，对于一些具有收益优势的产品，起始销售门槛要达到10万元以上，对于同一款产品不同资金量的客户获得的收益也有比较明显的差异。而短期理财基金的销售门槛很低，按照目前理财基金的分类销售情况，A类份额1000份基金起售，投资者最低1000元就可参与投资；B类份额主要针对大客户和机构投资者，500万份基金起售，A份额与B份额产品的收益率有一定差距，但对于绝大部分个人投资者来说，并不需要考虑这一问题。

短期理财基金的另外一大优势在于信息更加公开透明，对于短期理财基金的资金投向、业绩比较标准、实际运作、收益率披露等，基金合同中均有严格的规定，投资者能够全面了解到产品的投资信息。相比之下，银行理财产品在信息披露上存在着诸多不足，即使购买产品的投资者也很少能够知晓产品的收益是如何达成的。

理财基金VS货币基金

同为基金类产品，投向又比较相近，为何要选择短期理财基金，而不是货币基金呢？可以说，这既是短期理财基金的“卖点”，又是这一产品的“争议点”。

首先，短期理财基金与货币市场基金的投资方向较为重合，投资的对象包括现金、银行定期存款、大额存单、债券回购、债券等，当然，根据基金合同，不同的产品对于债券的剩余期限有不同的规定。

受到理财基金“短”打的制约，投资组合标的的久期较短，获得超过货币基金的收益率就有一定的难度，这也是目前几只已经运作一段时间的短期理财基金收益率并不具备优势的原因。

但是，与货币基金的“开放性”所不同的是，短期理财基金可以视为一个封闭运作的产品，产品只能在指定的时间/时间段赎回，因此在基金的运作中就不需要考虑资金赎回对产品的影响，降低了流动性的管理难度。相比较而言，短期理财产品收益率主要受利率和资金面供求关系影响，其收益相对稳定。

对于投资者来说，投资短期理财基金相当于投资了一只固定期限的产品，期限从7天、14天、30天、60天到90天，可以通过滚动投资来续铺产品，但是在产品运作期间是无法进行提前赎回的。而货币市场基金在流动性上是要胜出一筹的。

所以，短期理财基金和货币市场基金既相近又有所区别。

短期资金配置的新选择

可以说，短期理财基金是一款糅合了银行理财产品与货币市场基金多重特点的产品。我们无法用绝对的优劣来评判这一产品，只能说，在当下的市场环境下，短期理财基金的出现为投资者进行资金配置提供了一种新的选择。

目前，市场上已经有多只短期理财基金进入运作，未来还将有更多的产品进入我们的视野，投资者如何根据自己的需求来进行选择呢？

产品的期限

随着“7天理财”的出现，短期理财基金的期限已经发展到7天～90天，共有5个期限档供投资者选择，形成了投资期限的全格局，投资者可以根据自己的需求来进行产品期限的选择。

不过，有所矛盾的是，对于短期理财基金来说，一般情况下，锁定期限越长，相应的收益率水平越高。但是，从银行理财产品缺位的角度来考虑，投资者可以重点关注7天、14天的产品，以作为短期资金的投资对象。

值得一提的是，理财基金的申购模式也有所不同。对于30天以内的产品，主要的方式是每天都可以进行申购，但是对于每份基金份额，运作期都是固定的，投资者必须到产品的对应赎回日才可以赎回。如汇添富的“添富理财30天产品”，假设你在8月20日申购确认这一产品，这一天也被看作第一期运作起始日，那么到9月20日产品到期可赎回。如果不赎回的话，资金将从9月21日开始自动进入第二个运作期形成滚动投资。而对于7天期限的产品，投资者按照星期一、星期二就可推算出对应的赎回日期。

另外一种模式是产品只能在固定的日期或是时间段内进行申购，产品运作期结束后投资者选择赎回资金或是进入下一轮投资。

产品的收益率

这当然是投资者必须关注的问题，短期理财基金的收益计算方式与货币市场基金相同，基金净值为1元，每日公布7天年化收益率及万份收益，并累计收益，待产品到期时，进行收益的派发，当然投资者也可以“利滚利”，将收益与本金共同投入到下一个投资期。

产品的手续费率

申购、赎回的手续费均为0，与货币市场基金相比，短期理财基金的管理费和托管费也较低。

产品的投资渠道

包括基金公司的直销渠道、银行、券商的代销渠道等，由于申购、赎回为零费用，渠道对于投资者的影响并不大。但是，部分基金公司直销渠道的起售门槛设置得略高。

短期投资理财知识 第10篇

于德良

2013年06月14日09:51来源：证券日报

受益资金面压力，持续走低的银行理财产品收益率开始止跌反弹

端午节假期前，银行资金面临巨大的压力，导致银行间和交易所债市资金价格一夜飙升。继6月6日银行间隔夜SHIBOR利率涨135.9个BP至5.982%后，6月7日午盘，银行间隔夜SHIBOR利率继续暴涨231.2个BP至8.2940%，创下2008年以来的新高。不仅隔夜SHIBOR利率大幅上行，银行间市场1M期限以内的SHIBOR利率6月7日午盘涨幅均超100个BP。2W SHIBOR利率上涨到7.74%。

根据银率网数据，银行理财产品平均预期收益率已连续两周上涨，尤其是一个月以内期限的超短期银行理财产品，大幅上涨39个BP至3.98%，重回年内最高水平。

截至6月7日，剔除结构性理财产品，上周银行理财产品平均预期收益率为4.39%，较五月中旬的最低点4.24%高出15个BP，基本回到今年3月中旬的理财产品平均预期收益率水平。

分期限结构来看，除6个月至1年期理财产品平均预期收益率下跌22BP外，其余各期限类型理财产品平均预期收益率均走高。一个月以内理财产品平均预期收益率为3.98%，较上周大幅上涨39个BP，已与今年年初的最高水平持平；1至3个月期限理财产品平均预期收益率为4.34%，较上周上涨5BP；3至6个月期限理财产品平均预期收益率为4.53%，较上周回升1BP。

上周央行通过发行28天正回购以及3个月期央票，共回笼资金420亿元。尽管上周公开市场资金实现净投放1600亿元，但银行间资金面却极度紧张。有传闻称是由于某股份制银行因支付拆借资金时违约，导致头寸不足，使得流动性预期进一步恶化，从而引发隔夜拆借利率一夜暴涨。

随着季末临近，又受到节日备付、外汇占款回落预期及此前财政缴款等多方面因素影响，资金面紧张的局面可能在短期内很难缓解。

证券知识：不要太看重短期排名 第11篇

如果基金行业也有这种稳定的排名就好了，可以预期，“李元霸基金”将成为业界的航母。投资者不必为选基金苦恼，按排名买下去就是。

然而投资看起来要比武将之间的竞争复杂多了。尽管也有排名，但是你较难看到一只基金长期领先，位置的波动成为常态。

据美国研究机构统计，从1972年到1982年，业绩排名处于前20位的股票型基金，此后十年中(1982年-1992年)取得的平均业绩排名为142名，第二个十年中仅有3只基金依然留在排行榜前20名，表现最差的则已经滑落至245名。

中国市场也很类似。按照天相系统数据，2004年排名前10的`股票型基金，2005年平均排名为20，2006年平均排名为33，2007年平均排名进一步下降到78位，并且没有一只基金连续4年保持在前20的行列。

影响基金短期排名的因素很多，如基金经理的变动、基金规模的大幅增减、基金投资风格的转变，都有可能成为因素之一。这样看来，与其押宝于一只短期排名靠前的基金撞大运，不如选择业绩较为稳定、能够持续提供平均水平以上收益的产品，并通过资产配置，降低单一产品的“重要性”，使收益更稳健。

★ 配置指数型基金的三大理由

★ 什么是淘金100指数

★ 什么是上证180指数

★ 证券有限责任公司章程

★ 证券行业工作总结

★ 证券文员个人简历

★ 证券公司章程指引

★ 证券个人工作总结

★ 证券实习报告范文

短期投资理财知识 第12篇

人人贷公司根据信用审核结果为借款人评出多达七个信用水平评级，供短期投资借出人参考，评级的高低意味着潜在的违约率差别。随后在确定借款人的借款利率时，人人贷公司会依据之前给出短期投资的信用评级和偿还期长短来确定利率，并设置了24.4%的上限和

6.10%的下限。

2012年后，为了补充客户源、稳固自身经营，人人贷公司与小公司合作，将短期投资网贷业务搬到线下。根据人人贷官网介绍，目前人人贷提供了三种不同类型短期投资的产品：实地认证标、机构担保标和信用认证标。这三类标分别代表了三种借款人来源渠道：线下门店、合作机构推荐和线上获客。在成立初期，人人贷公司坚守着“纯线上”模式，对于短期投资借款人的资质审核均在线上完成。

短期投资中借款人通过线上向平台企业提出借款申请，平台企业在线下对借款人进行相应的资信审查，审查通过后在网站挂标，而人人贷公司就是从纯线上模式转到线上线下模式的典型范例。由于中国征信体系不健全，个人信用情况难以判断等客观因素，许多短期投资网贷公司选择只在线上完成筹资部分，而通过线下设立门店、与小公司合作成立营销团队去寻找需要借款的用户并进行实地考察。

从全球市场来看，国外短期投资平台更多地扮演着中介、信息交换的角色，平台并不参与到借贷利益链条之中。而人人贷公司的短期投资平台历经了几年的爆发式增长，已经更加本土化，“线上线下相结合”已经成为目前的主流模式。

短期投资理财知识 第13篇

一、短期银行理财产品的含义及特征

银行理财产品, 是由各商业银行自行设计并发行, 将募集到的资金根据产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品, 获取投资收益后, 根据合同约定分配给投资人的一类理财产品。短期银行理财产品, 顾名思义指期限在一年期以内的理财产品。目前各银行推出的短期理财产品种类繁多, 期限一般从七天起至一年期不等, 预计年化收益率也从3%~6%不等, 一般高于同期银行存款利率;从类型上可分为保本保收益型、保本浮动收益型和非保本浮动收益型, 其中保本型收益较低, 非保本型收益较高;就风险而言保本保收益型产品风险最低, 而非保本浮动收益型产品风险最高。理财产品虽然种类繁多, 但其都具有一些共性特征: (1) 期限固定; (2) 流动性低, 在持有期间具有不可回赎性; (3) 不存在活跃的市场, 交易对象单一, 均为发售银行。

二、短期银行理财产品的账务处理方式

(一) 将其作为其他货币资金处理

其他货币资金是指企业除现金和银行存款以外的其他各种货币资金, 即存放地点和用途均与现金和银行存款不同的货币资金。包括外埠存款、银行汇票存款、银行本票存款、信用证存款和其他在途货币资金等。由于短期银行理财产品流动性低, 一般是不能够提前赎回, 且可能存在嵌入衍生工具, 与一般的货币资金存在较大差异, 除非发售银行将其列报为吸收存款, 否则不应列入其他货币资金。

(二) 将其作为持有至到期投资处理

按照《企业会计准则第22号金融工具确认和计量》第十一条规定持有至到期投资, 是指到期日固定、回收金额固定或可确定, 且企业有明确意图和能力持有至到期的非衍生金融资产。从这条定义上理解, 跟保本保收益型银行理财产品情况符合。但是持有至到期投资一般要求具有活跃市场, 即:有公开报价, 可自由买卖;并且强调将来的现金流量是固定或可确定的。所以实务中持有至到期投资通常是保本、固定收益的债权性投资。而银行理财产品受制于相关监管规定, 大部分是不能承诺保本和固定收益, 而且短期银行理财产品不具有活跃市场的, 因为其交易对象单一均为发售银行。故不应当将其作为持有至到期投资。

(三) 将其作为交易性金融资产

按照《企业会计准则第22号金融工具确认和计量》, 满足下列三条件之一, 即可作为交易性金融资产:

1.取得金融资产的目的是为了近期内出售或回购。例如:企业以赚取差价为目的从二级市场购入的股票、债券和基金等。

2.属于进行集中管理的可辨认金融工具组合的一部分, 具有客观证据表明企业近期采用短期获利方式对该组合进行管理。

3.属于金融衍生工具, 但是, 如果衍生工具被企业指定为有效套期工具, 则不应确认为交易性金融资产。

从短期银行理财产品的定义和特征上分析, 与交易性金融资产的条件比较符合, 而且在新准则下, 作为交易性金融资产不一定需要有活跃市场的交易价格, 可以使用估值技术测算其公允价值。故综合比较后, 笔者认为购买短期银行理财产品应当作为交易性金融资产处理。

但有学者认为如果作为交易性金融资产处理, 那么按新会计准则规定应当以公允价值进行计量, 而短期银行理财产品的公允价值该如何确定?对此, 笔者认为要将理财产品分为保本型和非保本型分析, 对于保本型理财产品, 无论其收益是固定还浮动的, 其价值相对于本金而言所占比例较小, 可以视同该类产品的公允价值就是购买时投入的本金价值, 且在持有期间不发生变动, 到期赎回时企业取得的利差收益, 直接确认为投资收益即可;对于非保本型理财产品, 因其无论是盈利还是亏损均无上下限控制, 其价值相对于本金而言所占比例较大, 此时我们就应当考虑公允价值变动损益的影响, 但同时又考虑到, 如果在每个资产负债表日都去对该产品的价值进行公允价值评估的话, 存在一定难度, 故笔者认为, 考虑到购买的是短期产品, 只要该非保本型产品未跨年度, 可按保本型产品账务处理方式。若跨年了, 则应当要求发行银行提供该产品在12月31日的可靠估价, 将该估价与原始购买价值之差计入公允价值变动损益, 该产品到期赎回时, 将公允价值变动损益转入投资收益中。

三、短期银行理财产品的账务处理步骤

(一) 保本型和未跨期非保本型短期银行理财产品

步骤一:购买理财产品

在指定现金流时, 选择投资活动支付其他与投资活动有关的现金;

步骤二:到期赎回产品, 盈利时如下分录, 若亏损则将投资收益计入借方。

在指定现金流时, 选择投资活动收到其他与投资活动有关的现金;

(二) 跨期非保本型短期银行理财产品

步骤一:同上

步骤二:在12月31日, 若该产品的新估价大于初始投资成本则作如下分录, 反之, 借贷方向相反;

步骤三:到期赎回, 盈利时投资收益计入贷方, 反之, 计入借方。

参考文献

短期节流 长期投资 第14篇

调整开支结构 达到收支平衡

从卢女士自己的介绍来看，她在企业工作上已经达到一个较高的阶层，今后的发展只会比较稳定而不会突飞猛进，靠她的工资性收入“开源”的可能性较小。为此，卢女士必须从“节流”上想办法。

我们梳理之后，在房贷调整弹性较差的情况下（其贷款金额较高，贷款年数也已经有20年，若拉长到30年，月供可减少为8900多元，但与目前相比只能每月减轻1700元左右的压力，而且总利息会支付过多，因此不建议做此调整），建议卢女士从其他生活类开支上动脑筋。

月度性开支方面，子女教育、养车、基本生活开销、孝敬老人等费用基本没什么弹性。卢女士不妨减少外出就餐和购物的次数，一方面可以省些钱，另一方面也可以给儿子更多的家庭温馨时光。年度性开支方面，年末购物这一项上，建议卢女士最好不要再按照以前的标准来制订采购计划，不妨将标准降低到5万元以内。

如此一来，卢女士和儿子一年完全可以节省6万元下来，以便使家庭收支达到平衡。而且又能保证孩子的美术和旅游费用，让孩子多些学习机会。

调整资产配置 实现年度盈余

另一方面，卢女士持有的80万元存款，除了拿出5万元左右作为家庭应急基金外，不妨拆分为三部分，其中10万元以货币市场基金形式持有，保证资金流动性，毕竟单亲家庭的财务风险比普通家庭更高些，需要更多可随时支取的资金。其中50万元不妨投资两只左右的分级债基金的稳健部分，每年获取较稳健的收益。还有15万元可以购买一定的中短期银行理财产品，以便抓取一定的市场投资机会。在资金总体安全稳健的前提下，让家庭资产为卢女士取得一定的投资收益。如此一来，就可以令家庭收支每年有几万元的盈余，用于今后不断积累。

定期定额投资 备孩子教育金

此外，目前孩子还在小学阶段，等到高中以后，大学甚至留学费用，特别是如果还要走美术专业培养道路的话，教育费将是一笔不小的数额。卢女士不妨从现在开始为儿子做一份基金定投计划，从每月结余中拿出一两千元，投资一两支基金，聚沙成塔，为孩子的教育金提早做好长期积累。

另一方面，由于丈夫去世，卢女士不仅备感经济压力，精神压力也可想而知。为此，卢女士不妨多通过一些形式和途径培养孩子的情商和财商，同时让孩子多分担一些力所能及的家务，促进母子之间的情感交流。

单身妈妈应注重保险保障

另外有一点特别需要提醒的是，丈夫去世后，卢女士今后较长时间内可能都要扮演单亲妈妈的角色。而且，家庭资产虽然不少，但主要还是房产占了大头。对于9岁的孩子来说，母亲平安健康，母亲能有稳定的收入是他今后生活的最大保障。

为了应对潜在可能遭遇的各类风险，建议卢女士为自己安排好一定的保障，解除老人和孩子的后顾之忧。

卢女士目前最需要的是一定额度的意外险、定期寿险和重大疾病类保障，这些险种都是纯保障型产品，费率低廉，一年几千元即可。今后，随着卢女士收入提高或家庭财产性收入增加，经济压力减少，可用于保险保障的预算增加后，还可以为自己购入一些收入保障保险，年金保险等。