保险业研究论文范文

保险业研究论文范文第1篇

摘 要 2008年区块链技术诞生，最初的表现形式为比特币，其最为显著的特征为去中心化共识机制，能够使全部个体都作为资源配置重要节点而存在。近年来，区块链技术在金融领域中开始得到应用，并对保险业的创新发展产生了一定的影响。本文将对区块链的含义和特征进行分析，并对其对保险业创新发展产生的影响加以阐述。

关键词 区块链；保险业；创新发展；影响

引言：

现阶段，虽然比特币的时代已经一去不复返，但是其背后的区块链技术却成为人们关注的重要话题之一。区块链属于一种去中心化的协议，能够对各项交易数据进行安全的存储，保障信息不被篡改和伪造，不需要任何中心化的审核便能够完成，其在保险行业中的应用获得了较大的发展空间。

一、区块链的概述

1.含义

所谓的区块链是在比特币底层技术支撑基础上产生的一种基础架构，诞生于比特币交易系统当中，属于一种现代化的去中心化协议。从技术的角度来看，区块链是在密码学的基础上，利用安全的分布式数据库，与加密算法相结合，进行分布式的存储与记录。数据库中的账簿能够有效保障数据的安全和透明，并且采用链上代码的方式自动形成和执行合约。

2.主要特征

区块链的特征主要包括以下几个方面：（1）去中心化。主要体现为不具备中心化的管理机构，全部参与者都在分布式结构的基础上进行数据的验证和记录，这也是区块链中最为显著的特征之一，打破以往传统金融中介的中心地位，创造出了开放性的发展平台。（2）可信赖性。主要是通过区块链中交易记录真实性的特征体现出来的，在区块链中，对于交易记录的修改难度较高，如若认可人数没有超过一半，则难以实现有效的修稿。另外，区块链主要采用数学方式获得信任，参与者无需了解对方的信任度，也无需第三方机构出面做担保，只需要交易双方均满足一套共同的算法即可。（3）时间戳。所谓的时间戳主要是指针对每个区块有一个戳的印记，以此来显示该交易是何时进行的，并且构建一个大的完整的账簿，使每笔交易都能够追本溯源，使数据库中的数据不能够被随意的更改和伪造。（4）非对称加密性。主要是指区块链中利用了现代密码学技术，改变了以往传统的加密方式，此种新型加密算法中的“密钥对”具有非对称性，能够为所有参与人员提供公钥，但是信息内容需要利用发送者手中的私钥才能够解密。此类现代密码学技术能够使信息的安全性得到切实保障，而且也能够指定信息的接收人，防止信息外泄现象的发生[1]。

二、区块链对保险业创新发展产生的影响

1.提升了交易双方的交互性

区块链智能合约具有可编程化和个性化特征，能够在分布式系统状态下自动生成合同，使保险交易双方的交互性得到显著提升。在保险交易过程中，个体作为一个单独的存在，将会产生各种各样的需求，使交易模式也发生多样化改变，进而导致交易条件也千变万化。智能合约的产生对以往传统的合约修改规定和成本产生了冲击，使相关法律法规的修正和所需时间有效的降低，并且其可编程性能又能够根据具体的实际需求在交易合同上添加其他条件，使不同人群对保险条款的需求都能够得到充分的满足。另外，区块链中较强的分布性，也使得保险合同可以随着实行情况的改变而随时调整，使模型能够完整、准确的反映出客观现实情况，对资金池进行合理的调整和利用，使风险得到有效的控制。

2.改变了监管模式

金融危机的爆发使金融机构对自身的监管更加重视，在以往传统的保险监管工作中，主要采用较为严格的内控规定和标准来实现对风险的有效控制，这样做将在无形中提升了保险公司的管理成本，并且监管效率也难以得到切实保障。同时，风险的控制水平并没有呈现出明显的好转，也阻碍了监管水平的提升。区块链的诞生和应用能够使上述这种尴尬局面得到有效的改善，通过现金技术和科学化的监管方式改变以往传统的制度监管。区块链属于一种多方验证的交互式共识平台，将其应用到保险企业当中，能够实现在平台中的自我监管，使信任度显著提升，有效防止了违规造假的可能。交易的参与者可以通过各个节点对保险业务进行干预，监管的主要工作在于查找平台中存在的漏洞和问题，并对其进行填补和解决，保障系统中的全部计算机都处于真实的运行状态[2]。

3.创新保险互助模式

在以往传统的管理模式中，保险机构居于核心地位，参与者次之。而在目前区块链的背景下，核心地位转变为每名参与者，这种“点对点”的互助保险平台与去中心化组织十分相似，能够在不受外界干预的前提下，按照事先设定好的业务规则，通过固定模式自动的运行。在此模式下，保险公司也发生了地位上的转变，其不再处于处理者和风险承担者的位置，而是担任风险资金池的管理者。随着区块链的不断发展，保险可以会转变成一个去中心化的自治型保险，在业务规则的约束下，市场各方也开始各尽其责，从而营造出一个透明度高、可靠性强、服务型的保险社会。

4.推动保险行业的新发展

在以往传统的保险运营中，由于受到地域上的限制，只能选择线下“面对面”进行营销，由于受到时间和地点等多种因素的显著，导致发展速度受到较大的制约。区块链的分布式数据库能够在全网共识机制的基础上，实现各区域之间的信息共享与交流，打破了地域上的限制，使世界上的任何人都可以参与其中，使个体之间的联系加强，信息不对称问题也得到了有效的缓解。另外，区块链中还具有“时间戳”的功能，能够将双方产生交易的时间完整准确的记录下来，使影响范围变得更加广阔，时间周期被有效缩短，整个保险期限变得更加灵活，并且可以研制出更多新型的保险产业，符合各类人群的需求，极大的推动了保险行业的新发展[3]。

三、结束语

综上所述，现階段，我国在区块链技术的研究方面仍然处于起步阶段，各项理论研究还不够成熟，但是区块链技术伪人们生活方方面面带来的便利是不容忽视的，特别是在保险行业当中，区块链的去中心化特征完全改变了以往传统的行业经营管理模式，并且区块链中数据加密、时间戳等功能都能够有效促进保险行业的改进和发展，使其运行效率得到显著提升，推动保险行业实现又好又快的发展。

参考文献：

[1]申青松.区块链思维对构建航旅新生态及智慧化航旅服务网的商用发展研究[J].空运商务，2017，（08）：10-13.

[2]赵大伟.金融科技发展对保险行业的影响研究[J].西部金融，2017，（01）：7-10.

[3]赵大伟.区块链技术在互联网保险行业的应用探讨[J].金融发展研究，2016，（12）：35-38.

保险业研究论文范文第2篇

2005年7月9—10日，第三届中国保险营销管理精英大会在风光秀美的黄山隆重举行，来自全国各省市1500名保险精英以及500名安徽省各行业人员参加了会议，国内40多名金融保险业知名专家、学者在大会上一展风采。

本届大会由亚太国际资金与人力资源孵化集团公司、保险中国风教育文化集团、亚太金融保险学院和北京国风营销管理研究中心共同主办，是为了促进中国保险业快速、健康、有序的发展，搭建保险精英交流、分享、学习和成长的平台而精心准备、打造的保险盛会。

出席本次大会的嘉宾有中共黄山市委书记王启敏，黄山市副市长汪秀娟，中国保险行业协会顾问雷洪生，中国保险学会副秘书长郭峰，安徽省保险行业协会会长、中国人寿安徽省分公司总经理赵猛，美国著名知识产权专家James，国务院发展研究中心宏观经济研究部研究员张立群、全国政协委员、著名演讲家李燕杰，国务院特派员、著名演讲家刘吉，劳动和社会保障部社会保险研究所副研究员刘燕生，北京保险协会副秘书长于文博，大众理财顾问杂志社社长郭锐，本届大会秘书长谢清顺等。

在大会的开幕式上，本次大会组委会秘书长谢清顺指出，第三届中国保险营销管理精英大会是中国保险业的一次学习盛宴，令业界可以深层次回顾和思考目前中国保险业的发展状况，同时展望和憧憬保险业的未来发展。同时，作为此次大会的主办方之一，《大众理财顾问》社长郭锐发表了与保险业共建和谐理财社会愿景的致辞，受到了全场与会人员的热烈次迎。

本次会议的交流环节共分寿险讲师组训专场、寿险主管经理专场、寿险绩优业务员专场、寿险领导人论坛专场、寿险银行代理专场、寿险团险论坛专场、财险管理者专场等7个分会场进行学习。来自业界内外的近40名知名专家分别就保险业的经营、管理、营销、服务等诸多问题进行了精辟的分析和论述。

保险业研究论文范文第3篇

【摘 要】生产性服务业是围绕制造业进行的保障性服务，二者具有较强的产业关联性，它可以解决制造业大而不强的问题，提高产业竞争力。针对西安经开区生产性服务业发展的现实需求，对产业发展的背景、机遇、现状及面临的问题进行分析，从政策引导、体系建设、机制培育等方面给出了发展路径建议。

【关键词】生产性服务业；发展路径；西安经开区

生产性服务业是服务业的主体，是反应和判断一个国家或地区经济现代化水平的重要标志。它是伴随着制造业服务的产业逐渐发展壮大的，最终从制造业中分离，二者存在一种相互加强、唇齿相依的互动关系。西安市经济技术开发区（以下简称西安经开区）制造业基础雄厚，随着“千亿元先进制造业基地”的建设，生产性服务业在提高制造业劳动生产率，降低产业成本，促进制造业结构的升级和优化，提升经济发展水平等方面作用日益显现，它对西安市辐射带动作用不断增强，逐步成为经济发展的重要增长极。

一、西安经开区生产性服务业发展背景

（1）基本情况。西安经开区成立于1993年9月，2000年被批准为国家级开发区，2002年成立西北首家国家级出口加工区，2010年被工信部批准为西北首家国家新型工业化产业示范基地。目前已形成中央商务区、出口加工区、草滩生态产业园及泾渭新城四大功能区。制造业基础较为雄厚，已初步形成了以中央商务区、出口加工区为重点的符合区域实际的服务业发展聚集区，发展势头良好。（2）发展机遇。《关中—天水经济区发展规划》中提出，支持西安国际化大都市建设，使城市骨架进一步拉大。西安经开区地处国际化大都市建设中心。中央《关于深入实施西部大开发战略若干意见》给予国家级开发区发展优惠政策。《陕西省服务业发展规划》中明确指出打造服务产业集群。《西安市国民经济和社会发展十二五纲要》提出构建高技术制造业和现代服务业为主的现代服务业产业体系。由此可见，各个方面给予西安及西安经开区支持，为服务业的发展带来了政策、产业、城市、新模式等发展的机遇，它将带动区域产业结构调整，促进产业升级。西安经开区制造业先进，基础雄厚，与制造业互动发展的生产性服务业必将成为经开区未来发展新引擎。

二、西安经开区生产性服务业发展现状与问题

（1）发展现状。一是服务业总量初具规模，比重偏低。西安经开区服务业主要包括交通仓储及邮政业、批发和零售餐饮业、金融保险业、房地产业及其他服务业。目前，服务业的发展已初具规模，总量逐年增长，服务业占技工贸收入的比重稳定在30%左右（如图1）。但是，无论从服务业的总量、服务业比重等方面，其均处于较低的发展水平，与一些发达的经开区仍存在一定的差距。

二是生产性服务业规模扩大，产业结构不断完善。目前，区域内已形成商用汽车、电力装备、新材料、风电装备制造等主导产业。区内生产性服务业的发展逐渐呈现高级化的趋势，产业结构不断完善，内部结构趋于优化。研发服务业、技术支持服务业等高技术服务业和现代物流业所占比重较大，达到50%以上。金融、房地产、印刷包装等新兴生产性服务业比重不断上升。随着制造业水平的提升和生产性服务业对制造业提供服务增加，二者的互动程度会越来越高。（2）存在问题。一是生产性服务业发展体系薄弱。近年来，西安经开区生产性服务业有较大程度的发展，但仍不能很好适应市场需求。发展的基础条件较为薄弱，如基础设施、人力资本建设、土地资源约束条件、保障体系建设等。具体表现为：生产性服务业发展的设施不完善、不配套，服务水平低；缺乏专业的培训机构，人才梯队建设尚未形成；科技平台数量较少；生产性服务业细致规划较为缺乏，导向作用不能很好发挥等。二是周边竞争日趋激烈。“十二五”期间，西安市全面推行服务业行动计划，建立6～10个服务业聚集区。首批六大聚集区为国际港务区物流产业聚集区、高新区生产性服务业聚集区、高新区服务外包产业聚集区、碑林区动漫产业聚集区、曲江新区文化产业聚集区及浐灞生态区金融商务产业聚集区。六大服务业聚集区多数围绕着生产性服务业建设，而西安经开区未列入其中，这一定程度上制约了制造业基础雄厚的经开区生产性服务业的发展。同时，北京、上海、天津等先进地区的竞争更为激烈，他们凭借管理、技术、人才等方面的优势，获取优质客户、挤占市场份额。三是制造业与服务业产业关联度低。西安经开区工业比重大，但总体实力较弱，主要原因可以认为是产业关联度低。目前，区内制造业对生产性服务业的中间需求主要集中在批发零售、物流业等，对金融、房地产等高技术、高人力资本、高附加值的中间需求偏低，导致制造业的社会化、专业化程度低。

三、西安经开区生产性服务业发展路径

（1）发挥规划引导作用。西安经开区管委会作为管理机构，应全面负责生产性服务业的规划制定引导工作。通过规划的制定明确指导思想，发展目标，将生产性服务业纳入相关政策扶持范畴，统筹协调，强化相关监督检查，并确立生产性服务业发展的重点产业，根据规划明确未来的招商引资方向，做到为产业区块布局、招商引资提供依据。以招商推进发展，不断优化产业布局，形成具有特色的生产性服务业功能区。（2）健全产业发展配套体系。各级部门要强化服务意识，完善产业基础设施，加大载体建设，重点培育草滩生态产业园、泾渭新城，加快发展中央商务区、出口加工区，为生产性服务业发展提供优良的环境；以先进地区发展的经验为基础，结合具体情况，创新管理机制，发挥行业协会的作用；完善区域服务配套功能，加强公共服务平台建设；实施绩效考核制度，加强对生产性服务业统计、监测工作；强化政府服务，实施财税鼓勵政策；加大人力资本的培育，促进生产性服务业人才的空间集聚，建立健全多层次人才保障体系和激励机制等。（3）构建互动发展机制。制造业与服务业的互动发展，促使“微笑曲线”由低端向两端发展，即加强研发、销售等环节，从而加速制造业竞争力的提升。西安经开区应以区内龙头制造业为主导，推动转型升级，实现制造业向价值链高端发展，制造业与生产性服务业合理有效对接，形成规模性联动、区域性互动效应。优先发展高技术服务业、服务外包、商务服务业、现代物流业、印刷包装业等，并以产业集群为依托，增强生产性服务业发展的集群效应。

生产性服务业的发展是转变经济增长方式的必然要求，是提高区域竞争力的重要途径。西安经开区生产性服务业发展仍处于起步阶段，应以高技术服务业、商务服务业及现代物流业为重点，功能园区承载、龙头企业带动、特色产业集聚、政策引导支持，实现制造业与生产性服务业互动发展。

参 考 文 献

[1]乔珍.生产性服务业对制造业竞争力提升的研究——以陕西省为例[D].陕西：陕西师范大学.2011

[2]苏晓光.宁波市生产性服务业发展研究[J].经济丛林.2008（6）：27～30

[3]金青梅，张惠丽.西安浐灞生态区的现代服务业集群发展路径研究[J].中国商贸.2011（8）：223～224

[4]陈巧云.郑州市生产性服务业发展的路径选择[J].中共郑州市委党校学报.2009（2）：131～134

[5]李满桃.湖南省生产性服务业与制造业互动发展研究[D].湖南：湖南大学.2009

保险业研究论文范文第4篇

摘 要：文章由风险管理的涵义入手，首先对风险管理理论及其演进过程进行了全面的梳理。其次通过检索1999-2010年SSCI发表的相关文章，概述了全球风险管理研究的现状，并在此基础上重点分析了美国风险管理领域在研究方向、研究对象和研究方法上的发展趋势。最后对该领域的未来研究提出了展望。通过文章对风险管理研究的综述，为该领域的进一步研究提供了一些启示。

关键词：风险管理 演进过程 SSCI 发展趋势

一、引言

在现实世界中，风险无处不在，风险成了影响一切人类活动的基本要素。因此，对风险管理的研究成为管理学研究中的重要领域之一。

那么，什么是风险管理？关于风险管理较为全面而又确切的定义，最早是由美国学者威廉斯和汉斯给出的。他们在著作“Risk Management and Insurance”(1964)中指出：“风险管理是通过对风险的识别、衡量和控制而以最小的成本使风险所致損失达到最低程度的管理方法。”由此看出，他们把风险管理看作一门新兴的管理科学。而比较经典的提法是Marrison（2002）在“The Fundamentals of Risk Measurement”中提出的，即“风险管理是企业或组织为控制偶然损失的风险,以保全获利能力和资产所做的一切努力。”根据国际清算银行（The Bank for International Settlements，BIS）的定义，风险管理的过程可以划分为4个环节：风险识别、风险度量、风险评级及报告、风险控制和管理。文献中关于风险管理的研究基本上按上述环节归类，研究主要集中在第2、4两个环节。

二、国内外风险管理的发展历程

1.国外的发展历程。本文根据严复海（2007）在《风险管理发展历程和趋势综述》一文中的分类方式，将从传统风险管理阶段、现代风险管理阶段和全面风险管理阶段三个阶段来综述国外风险管理的整个发展历程。

（1）传统风险管理阶段（20世纪90年代以前）。20世纪50年代，风险管理开始在美国以学科的形式发展起来，产生了风险管理的基本构思，并逐步形成了独立的理论体系。最初的风险管理以保险行业最具代表性，而美国也由此成为风险管理的发源地。1975年，美国保险管理协会（ASIM）更名为风险与保险管理协会（Risk & Insurance Management Society，RIMS），并开始出版著名的《风险管理》(Risk Management)期刊，这标志着风险管理从原来意义上的用保险方式处理风险转变到真正按照风险管理的方式处置风险。

在这一阶段，风险管理研究范围也在不断变化和发展。20世纪70年代以前，风险管理主要研究工矿企业的生产安全、投资风险、保险等风险以及地震、海啸、暴风雨、洪水、火灾等自然风险，并涉及核电站设计安全、飞机设计安全等重大工程项目的可靠性和相关风险问题。70年代以后，随着人口、资源与环境的矛盾的加大，风险管理逐渐从经济风险、自然风险等传统风险领域扩大到环境和技术风险、公共健康风险以及社会不公平风险等其他领域。而风险管理的研究内容比较集中，主要是针对信用风险和财务风险。相应地，这一时期信用风险和财务风险的管理测量方法已发展比较成熟，但风险管理的研究还只是局限在某些单一、局部或分离性的层面上,没有涉及到众多层面的风险管理的问题，风险管理方法缺乏系统性和全局性。

（2）现代风险管理阶段（20世纪90年代）。1993年,“首席风险总监”（Chief Risk Officer，CRO）的头衔第一次被使用。CRO的诞生,是风险管理由传统风险管理向现代风险管理过渡的转折点,标志着现代风险管理阶段的开始。1995年由澳大利亚标准委员会和新西兰标准委员会成立的联合技术委员会经过广泛的信息搜集、整理和讨论,并多次修改,制定和出版了全球第一个企业风险管理标准——澳大利亚/新西兰风险管理标准（AS/NZS4360）。该标准适用范围广泛，为各行业各部门的风险管理提供了一个共同框架。从澳洲风险标准诞生之日起，一些发达资本主义国家纷纷效仿,制定全国性的风险管理标准，指导和推动了风险管理的发展。1996年全球风险管理协会(GARP)成立，由此推动了FRM（金融风险师）认证资格考试制度的制定和完善,该制度得到了许多国家金融业的认可，成为衡量其从业人员是否具备风险管理能力的主要标准。

（3）全面风险管理阶段（21世纪至今）。1998年之后，理论界提出了企业全面风险管理理论（Enterprises Risk Management，ERM）和全面综合的风险管理（Global Risk Management，GRM）。1999年，《巴塞尔新资本协议》形成了全面风险管理发展的一个推动力，蕴含了全面风险管理的理念。

2001年“9·11”事件后，风险管理进入了一个新的阶段。各国纷纷投入大量的人力、物力和财力，强调政、研、企多方合作，开展风险管理的理论研究和实际运作。2002年7月，美国出台了《萨班斯——奥克斯利法案》，它使得企业开展全面风险管理成为全球的焦点，“全面整合型风险管理”（Integrated Risk Management）和“风险治理”（Risk Governance）开始得到理论界和实务部门的重视。2004年，COSO出台了《企业风险管理——整合框架》，此框架中的风险管理概念、内容、框架构成了现代全面风险管理理论的核心。2005年，国际风险管理理事会（IRGC）发表了《风险治理白皮书——面向一体化的解决方案》，提出了风险管理的综合分析框架。2009年，国际标准化组织（ISO）的风险管理标准（ISO FDIS31000）出台。

2.国内的发展历程。我国国内对于风险管理的研究开始于上世纪80年代，一些旅美学者将风险管理理念引入中国，取得了很好的效果。如留美学者袁宗蔚在1957年出版的《保险学》中提出“风险管理是包括识别风险、衡量风险、积极管理风险、有效处置风险及妥善处理风险所致损失等一整套系统而科学的管理方法。”我国台湾的风险及保险研究在1980年前后发展较快，宋明哲教授的专著《风险管理》以及段开龄博士的《风险管理论文集》是其标志性的研究成果。我国香港保险总会也于1993年出版了第一本《风险管理手册》。

我国大陆对于风险管理的研究起步较晚。在1985年以前，基本处于翻译引进国外有关风险与保险著作的状态。直到1987年，清华大学郭仲伟教授的《风险分析与决策》一书的出版，标志着我国风险研究的由翻译引进向自主研究的转变。此后至1990年，在不断继续翻译引进的同时，我国有关风险研究及应用的著作不断涌现。该阶段的风险研究集中于经济宏观风险评价、环境风险评价、投资及金融风险评价等领域。

1990年至1997年，国内风险研究处于稳定发展期。各个相关领域都在积极探索，开始风险理论的研究和应用。风险分析与管理技术的应用也逐渐扩展到房地产、证券、水利工程、化工工程、矿山工程等领域。

1997年后至今，可以说是我国风险研究及应用的蓬勃发展期。有关风险的著作大量涌现，研究和应用的领域也已经深入到社会经济生活的各个方面，而且在一些新的风险研究领域（如风险投资、国际金融、国际贸易、国际工程等）也已经跟上了国际领先水平。

三、风险管理研究的综述

1.世界风险管理研究的概述。本文对1999-2010年间有关“风险管理”这一主题的所有SSCI文章做了一个简单的总结归类，并从中找到明显的研究发展趋势。

国际著名六大检索系统之一的SSCI(Social Sciences Citation Index，社会科学引文索引)是美国科学情报研究所(ISI)继1963年SCI(科学引文索引)创立后编辑的另外一种大型综合检索工具，是目前国际上普遍使用，旨在记录和反映期刊中社科和人文文献的收录和引证关系的检索工具。它们以具有量化指标，并具有收录广泛性、学科综合性和评判客观性等特点而享有很高的知名度。因此，国际社会科学和人文学术界已把它们作为评价一个国家、机构或个人研究水平及其学术影响力的主要依据，形成了社会科学和人文研究成果评价的SSCI标准（任元彪，陆云峰，2008）。其学术文献文摘索引数据库ISI web of Knowledge涵盖了1999-2010年的所有SSCI文章，输入主题“风险管理”检索的本领域文章共15473篇，根据学科类别分类，前11名为公共环境与职业健康、经济学、精神病学、管理学、商业与金融、护理学、医学、卫生保健科学与服务、保健政策与服务、商业、运筹学与管理科学。其中涉及经济学、管理学的文章共有3998篇文章。其中管理学占12%；经济学占23%。本文旨在从经济学和管理学的角度对风险管理这一领域进行文献综述，因此用来统计的文章为3998篇。

首先，通过对年份的统计分析（图1），该领域的文章是逐年递增的，2006年是一个拐点，自2007年起文章数迅猛增加，但到2010年文章发表数目下降了15%。这说明该领域在本世纪是个热点问题，尤其是在2009年，由于金融危机，文章量剧增。但是从2010年起，文章数又呈现明显下降趋势，基本与金融危机前持平。

其次，通过对发表文章国家的统计分析（图2），美国是文章发表最多的国家，占全球总发表量的48%；中国文章数目占全球总发表量的7.1%，其中我国台湾占2.8%。归其原因为美国是风险管理领域的发源国，对该领域的研究已经经历了半个多世纪，因此研究已经达到相当成熟的阶段；而中国从前述的发展历程不难发现真正自主研究的历史只有短短20多年，并且在早期我国台湾的发展比较快，而大陆起步更晚一些，因此中国尤其是大陆地区在该领域上的研究还处于初期阶段。

第三，根据中国大陆的这172篇文章进一步分析文章12年间的分布情况，由图3同样可以看出中国大陆的研究起步较晚，上个世纪末的研究很少。本世纪十年逐年递增，2008年开始成为热门，其中2008-2010年间文章数占63%。因此可以说整体的发展趋势与世界在该领域的研究发展趋势基本一致。

最后在总体把握了该领域文章发表年份和发表国家以及学科分类的情况下，本文主要从风险管理在经济和管理中所涉及的具体研究方向和领域对美国的文章进行进一步分析总结。

2.美国风险管理的研究综述。高产作者往往代表着某一领域的研究权威，因此本文根据作者发表文章数量多寡对美国发表的1920篇文章进行再分类，取前十名。由于第十名和十名之外的作者发表的文章数量相同（同为7篇），因此选取发表文章数在8篇及以上的前九位作者的文章（共计84篇）进行重点分析。从文章的内容分析，多数文章是从风险管理的三个步骤之一作为切入点进行研究的，即风险的识别与预警、风险的预测和风险大处理，而对于风险管理的大方向上类别庞杂、分类不够明晰。美国的研究者对各领域中存在的或可能出现的风险的研究更倾向于预测和处理方式的研究分析。另一方面美国的研究者对风险管理的研究都更为专一，发表文章数最多的这九名研究员各自只专注于风险管理的一个切入点进行研究。

（1）风险识别和预警。有关风险识别和预警研究的人员比较分散，主要研究的风险种类是信用风险，如《作为资产分类的房地产的进展》（Clayton, J.，2009）、《公司异质性和信用风险的多元化》（Hanson, S.G.，2008）、Pesaran, M.H.发表的《用全球误差校正宏观模型建立区域相互依存模型》（2004）和《宏观动力学研究和信用风险：全球视角》（2006）。同时还有对软件项目风险识别研究，如《理解软件项目风险：一种聚类分析》（Wallace,L.，2004）。有关风险识别的内容主要涉及其认知层面的研究，如Doss, C.（2008）发表的《风险认知的人际、时间和空间差异：以非洲东部为例》、Snow,A.P.（2007）《乐观和悲观的偏见对软件项目状态报道的效果》、Keil, M.发表的《升级：问题识别和认知偏见的作用》（2007）以及引用频次达111次之多的《软件工程中承诺升级的跨文化研究》（2000）。

（2）风险预测。有关风险预测的这一切入点的研究发表文章数最多的两位作者分别是Alexander, G.J.和Corradi, V.。Alexander, G.J.主要研究利用风险价值法（VaR）对金融风险进行一系列预测，如《使用均值-风险价值模型对投资组合选择的经济学意义：均值—方差分析对照》（2002）、《用风险价值进行投资组合业绩评价——风险价值率的收益》（2003）和《巴塞尔资本协定能减少银行脆弱性吗？风险价值法的评估》（2006），同时他还对其他风险预测法进行对比研究，如《对利用均值-方差模型的投资组合选择的约束中风险价值和条件风险价值的对比》（2004）和主要介绍和对比风险价值、标准差、条件风险价值这三种风险估测的文章《从马柯维茨到现代风险管理》（2009）。Corradi, V.主要是研究数据的检验以更准确地预测风险，如《嵌套模式和非线性选择预测精度检验的最新进展》（2004）、《多元错定条件区间模型的对比检验》（2005）和《预测密度和条件置信區间精度检验》（2006）。

其他有关风险预测的文章可以大致分为以下两类。一是对金融风险的预测，如Bhardwj, G.（2006）发表的《ARFIMA模型对预测宏观经济和金融时间序列的有效性的实证研究》一文主要研究如何根据股市波动进行风险价值预测，类似的还有Clements,M.P.（2004）发表的《用非线性模型预测经济和金融时间序列》。也有人从期权作为切入点来研究预测问题，如《超越评价：IT项目管理中的“期权思考”》（Fichman, R.G.，2005）和《网络效应和内嵌式期权：不确定下网络技术投资的决策制定》（Kauffman, R.J.，2008）。二是对信用风险的预测，主要的研究有《信用评级动力学和马尔科夫混合模型》（Frydman, H.，2008）、《违约概率的置信区间》（Hanson,S.，2006）、《信用迁移矩阵的度量、评估和对比》（Jafry, Y.，2004）以及《信用风险：定价、度量和管理》（Schuermann, T.，2005），这些文章研究重点都在于信用风险的度量方法。

还有一篇文章是针对软件工程领域的风险预测方法的研究，即Schmidt, R.（2001）发表的《识别软件工程风险：国际德尔菲研究》，文章针对软件工程中的风险，通过德尔菲这一预测方式进行预测评估，这一方法在其他研究领域也被广泛应用，而该文章的被引频次也达117次之多。

（3）风险处理。风险处理常用的方法有风险避免、风险预防、风险自保和风险转移四种。纵观有关风险处理的文章，多数都集中在风险的预防和转移的研究上；还有小部分文章主要研究的是风险避免。下面就从这三种风险处理方法分类进行总结。

第一，风险避免。Park, C.W.在2009年发表的《IT项目的组织沉默和泄密：一个整合模型》和《IT失败冲击和个人道德对IT项目报告行为的影响》；Smith,H.J.发表的《当项目失败时保持沉默：解释模型》（2001）；以及Tan,B.C.Y.的《报道软件工程的坏消息：利己主义和集体主义文化中组织气氛和信息不对称的影响》（2003）研究的都是IT项目或软件工程失败消息的报道与否所带来的风险。对失败消息保持沉默是消极躲避风险的一种方式。

第二，风险预防。风险预防的研究主要涉及金融领域，如金融领域的风险预防方法之一的投资组合法研究，相关的文章有Baptista, A.M.的《背景风险中的最优委托投资组合管理》（2008）、Fabozzi, F.J.的《鲁棒投资组合的优化——现在趋势和将来动向》（2007）和《鲁棒投资组合：运筹学和金融学的成果》（2010）以及Kauffman,R.J.的《IT服务中合同投资组合的风险管理：风险利润法》（2008）。其他还有实务期权的研究，如Benaroch, M.发表的《以实物期权分析来调整电子银行网络扩展》（2000）和《基于期权的风险管理：序列信息技术投资决策的实地研究》（2007）、Tiwana, A.《升级情况下的信息系统项目延期：一个实物期权模型》（2006）。

值得注意的是美国的研究员就风险预防的研究还涉及到互联网领域，如Dai, Q.Z.《基于互联网的B2B电子市场商业模型》（2002）、以及Kauffman,R.J.发表的《电子采购中的所有权和开放系统采用：风险增大型交易成本展望》（2004）、《竞争战略下的信息系统：外包、风险管理、战略定价、电子外包和标准》（2005）和《网络效应和内嵌式期权：不确定下网络技术投资的决策制定》（2008）。除了最后一篇文章外，其他三篇都是有关电子商务运营中的风险预防研究。

第三，风险转移。风险转移常用的方式就是保险，因此保险的研究就成了风险转移研究的重点。主要研究人员是Cummins, J.D.，他近十年发表了各种有关保险的文章。如他的《衍生品和公司风险管理：保险业的参保和投保量》（2001）、《灾难性事件、参数不确定性和隐含的长期订约行为的停止：以恐怖主义保险为例》（2003）和《批发金融服务的趋同：再保险和投资银行业》（2005），以及他在2009年发表的《保险和金融市场的趋同：混合型和证券化风险转移法》、《保险公司在内生风险管理和金融中介行为中的效率》和《证券化、保险和再保险》这三篇文章。

其他还有关于贫困陷阱的风险转移研究，如Barnett, B.J.的《贫困陷阱和基于指标的风险转移产品》（2008）和Lybbert, T.J.的《贫困人口的随机财富动力学分析和风险管理》（2004）。

四、风险管理研究的发展方向

通过美国风险管理研究的综述，发现该国主要是从金融、软件工程、电子商务、IT项目这几个领域进行风险管理的分析研究，但是他们更注重的是风险管理方法和模型的研究。而在风险管理三个步骤上，主要围绕着风险预测和风险处理展开的，这两方面也涉及到大量数学模型和方法的运用。

由此，在风险管理的研究上，目前较为重视从自然科学的角度上去进行探讨。但在社会科学同样发展的今天，结合法学、心理学、哲学、行为科学等学科来对风险管理进行探讨，也是风险管理研究的一个很好的发展方向。此外，本文的综述为风险管理相关问题感兴趣的读者提供主要文献的来源，对部分研究方向提供了一些可供参考的研究问题。

参考文献：

1.任元彪，陆云峰.SSCI和A&HCI標准在中国的的应用探讨[J].自然辩证法研究，2003，19（8）:63-66.

2.严复海，党星，颜文虎.风险管理发展历程和趋势综述[J].管理现代化，2007（2）：30-33.

（作者简介：第一作者和通讯作者：何春艳，中国地质大学；第二作者：刘伟，中国地质大学 北京 100083）

（责编:贾伟）

保险业研究论文范文第5篇

摘要：当前人们对保险业电话营销方式评价很高，因为电话营销的出现为保险公司直销业务开创新的方式，是集产品创新、渠道创新、管理创新和服务创新于一体的营销方式。从客观地说，电话营销已经不能算是新鲜事物，其实目前各家保险公司在实际操作中或多或少的有所涉及或实施了。

关键词：价格竞争 电话营销 保险 解析 市场主体需求 代理渠道

1 保险电话营销发展概况

在国内，保险电话营销引起了国内许多寿险公司特别是一些中小公司的关注，而且原有的保险产品分销体系的弊端逐渐显现，电话营销在保险行业随之成为了产品销售渠道又一主流，这也是多元化营销的一个重要的组成部分。例如，中国平安保险公司在2006年率先推出电话营销这一新型营销模式，然后其他各大保险公司陆续推出。中国平安财产保险股份有限公司推出的电话销售的车险产品，由于保险公司与车主直接交易，省去了购买车险的中间环节，兼具价格与服务的双重优势。这样电话营销的车险具有便捷、省钱、可靠的三大优势。

2 保险电话营销的优势及面临的挑战

2.1 电话营销在保险行业的优势

在保险行业保险产品的营销方式是以代理人形式营销为主，陌生拜访及面对面销售成为中国保险传统营销的主要方式。随着全球化信息网络与电子通讯科技的快速发展，人们的消费方式也日新月异。近年来，保险电话营销具有科技优势以及符合现代人追求方便快捷的消费习惯，加上成本低、效率高的特性，正逐渐成为中国保险行业又一个重要销售渠道和手段。虽然电话直销方式可以节省保险公司的营运成本，但能否为一般民众所接受，还要接受国内市场的考验。但相对于传统的保险营销模式，保险电话营销有不可比拟的优势：

第一，电话营销模式在保险行业中，通过结合客户资源数据库管理和现代化的通讯技术，提高了效率，降低了成本，降低了对传统销售渠道的依赖，这样就能使保险公司在较短的时间内，以较低的成本快速成长占领市场成为可能。

第二，电话营销在保险行业渠道所销售的产品简单易懂、销售成本较低、保费低廉。这样，电话营销代表可根据消费者的需求为其选择针对性较强的产品，投保及付费流程相对简单，这些都较大地契合了消费者的需求。

第三，在营销的过程中，电话营销过程可以做到，有录音记录，全程监控语言基本统一，能有效防范误导行为，保障消费者的利益，有利于监管机构对其保险公司的监管，规范保险市场。

2.2 电话营销在保险行业面临的挑战

由于我国保险业基础薄弱、起步晚、覆盖面不宽，功能和作用发挥不充分，与国外相比，我国保险业还存在很大差距。众所周知，自1980年我国恢复保险业以来，我国保险业的改革和发展取得了举世瞩目的成绩。但我们还存在一些问题，如：客户资料的来源问题和人才缺乏问题；在营销实践中保险公司还存在如市场细分不够、品牌意识不强、轻视服务营销等诸方面的问题；保险电话营销产品中所涉及售后服务的问题；政策风险的问题，电话营销的发展始终伴随着隐私权的问题，“隐私权保护”一直受到专家和消费者的关注。

3 电话营销在保险行业成功要素分析

一般来说，保险电话营销成功与否的关键因素有很多方面。但是电话营销发展的速度及规模似乎与理想差距很大，那么是什么原因制约了保险电话营销的发展呢，下面我主要从保险产品属性及价格、保险电话营销团队的组建及管理、客户数据的来源及选择和保险电话营销营运流程及后续服务四个方面来进行分析探讨。

3.1 保险产品属性及价格

在保险行业，电话营销销售的产品主要包括健康医疗保险、定期寿险、意外伤害保险、两全保险等产品类型，根据调查，在各类险种中，兼顾储蓄及保障功能的健康险占保险电话营销渠道销售总量的份额最高，达到了60％以上。电话营销渠道中销售的保险产品，在产品属性方面要具备条款内容简单、消费者对产品的认知难度低的特点；此外还要求审核流程简单，投保便捷，不需要配合诸如体检等核保手段就能承保。

3.2 保险电话营销团队的组建及管理

优秀的保险电话营销人员应该具备以下几方面的素质：第一，具有良好的心里素質，能正确地面对、释放由于失败或者客户的不逊带来的压力；第二，营销人员要有积极主动的工作态度，自信且具有明确的目标，能正确地认识自己的责任；第三，头脑灵活，有较强的应变能力、分析能力及解决问题的能力；第四，拥有良好的倾听能力、理解能力、表达能力、沟通能力；第五，要求电话营销专员要有不断学习、总结、完善自身的知识结构和各方面能力的意识和能力。

从质量管理和绩效考核方面来说，我们可以从业务水平、工作态度、销售技巧、综合能力等方面划分为几十项量化指标。所有的考核应该遵循过程与结果并重的原则；薪酬激励制度需要充分考虑到职业生涯规划，电话营销专员现时利益的获得及电话营销专员团队的发展。

3.3 电话营销客户数据的来源及选择

一般来说，电话营销在保险业需要大量数据的支持，所以在保险电话销售中，稳定、优质的客户数据的供给是决定保险电话销售的关键因素，获得数据主要有以下几个方法：第一种方法是通过广告和信函等宣传品的发放或通过开展客户服务活动来搜集客户资料；第二种是利用保险公司现有的老客户数据。第三种方法是购买数据，就目前来说，这是电话销售数据来源的主要方式之一，根据调查普遍认为比较优质的客户的数据来源于银行、电信、联通，这种数据来源方式的优点在于数据来源稳定和数据质量高，但是在获取过程中存在和数据提供者之间利益的博弈。

3.4 保险行业中电话营销运作流程及服务保障

在保险行业中电话营销运作流程与其他渠道的运作流程有着非常大的区别，营销人员及销售人员不用和消费者见面，通过电话达成购买意向，具体交易，如递交保单和合同等都是用快递公司来完成。这过程中，两点需要我们关注，一是保险费的收取问题。二是保险合同、客户告知及签名的相关流程。

3.4.1 保险费的收取。目前我国的保险电话营销有两种保险费收取的模式，一种是后收费，即待客户收到正式保险合同并予以确认后收费，这种模式能带来较大的客户满意度，但有数据表明，如果不能够让客户电话确认购买的当时马上付款，等几天后保单送达时，有超过30％的客户决定不买了。这样会带来一定量保费的流失。另一种是先收费，也就是说一旦客户在电话中确认购买，保险公司就会从客户告知的账户上扣取保费。这种方式的优点在于：与客户达成购买意向后立即划款，避免客户反悔从而引起客户流失和营运资源的浪费(如保单的制作成本等)，缺点在于保险公司急于收费，会给客户带来一定程度的反感。

3.4.2 保险合同、客户告知及签名的相关流程。不同公司的不同运作模式可能会带来不同的运营结果，一般来说，投保单、保险合同、保单回执流转的基本流程如下：第一，电话销售人员向客户介绍保险产品，让客户理解保险产品并产生购买的欲望；第二，客户确认购买，并将个人的详细信息告知电话销售人员，电话销售人员将客户的基本信息录入系统，打印出投保书，交营运部门进行初审录单、扫描、承保录单、核保、收费、签发保单及打印保单的处理。第三，保险公司将需要把打印后的保单、保单回执及投保书一并交快递公司配送给客户，并告知客户在保单回执及投保书上签字认可本次投保。

随着电话营销在保险行业的发展，国民对保险的认知度和国家对保险的宣传普及度也越来越高，电话营销的创新之路还很长，在机遇与挑战的前提下，我们要不断的探索和总结经验，为我国保险市场的健康稳定发展而努力。

保险业研究论文范文第6篇

【摘要】本文分析了我国银行保险业发展的现状，提出了银保业发展中存在的问题，并有针对性地提出相应发展建议。本文首先概述了银行保险业务及其意义，其次对我国银行保险业发展中面临的问题进行详细的研究，最后本文就我国银行保险业的发展提出了建议。

【关键词】银行保险 存在问题 产品创新 发展对策

银行保险业务是指银保产品的销售人员通过指定的渠道或地点销售保险产品的活动，也可理解为保险公司通过银行销售保险产品。银行保险要涉及两个主体，但发展银行保险业主要是利用银行渠道及银行广大的客户面来销售保险产品或银行保险共同产品。

一、银保业务在我国发展存在的主要问题

回顾中国银行保险业的波动前行过程，一个突出的特点就是银行机构和保险机构之间合作关系还是浅层次的：一家银行可以而且往往在销售多家保险公司的产品；一家保险公司也可以委托多家银行代理销售保险产品。

（一）银行与保险公司之间的合作是浅层次的合作

分析目前我国银行保险业务的发展，我们可以看出，银行与保险公司之间的合作还是浅层次的合作，主要以银行代理销售保险产品为主，基本不存在实质性的战略联盟。特别是在营销方式上，产品、价格和促销等策略还没有形成密切的联系机制，业务融合度不高，银行销售的产品多是一些现有保险产品的简单组合，无形中还挤占了部分保险产品的销售渠道，加剧了保险业内部恶性竞争的局面。

（二）产品的同质性

银保产品主要有两全分红保险、投资分红保险、意外伤害险等险种，其中多为分红型产品，片面强调宣传投资分红，使保险公司面临了相当的分红压力。据权威机构统计，保险公司寿险业务90%以上为分红产品，产品同质化程度高。银保产品，尤其是储蓄分红型的产品具有很强的银行储蓄替代性，将会在一定程度上影响银行储蓄的扩大。因此银保产品在某种角度上来讲，与银行产品存在竞争关系，影响银行自身业务的发展。

（三）消费者维权难成功

银保合作存在缺陷，消费者的损失得不到赔偿，只能自认倒霉。目前，银保产品被投诉的案例数不胜数。主要是因为银保产品的销售员为了吸引顾客购买银保产品，会夸大银保产品的收益，引导顾客无形中提高对银保产品的期望值。银保产品消费者投诉到消协，由于购买理财产品属于个人投资行为，消协一般不会受理；投诉到银监会、保监会，这些金融机构的监管部门通常都会责令银行、保险公司自查，而投资者的损失是无法追回的或消费者得到的赔偿额比實际损失少很多；告上法院，投资者当初购买理财产品时都会签订合同，很难证明自己在签合同时被蒙蔽。

二、发展我国银行保险业务的建议

我国银行保险业应该把握契机，根据我国目前经济发展水平和加入WTO后金融发展趋势，结合国内外金融业的实际情况和消费者的需求变化，寻找一条推动银保业务持久、健康发展的道路。

（一）建立银行和保险业的深层次的合作关系

要建立银行和保险业的深层次的合作关系，一方面，要求银行真正地重视银保业务的健康发展，要逐步提高对员工的考核与激励力度、加强对员工销售理念与技能的培训与规划；另一方面，保险公司也应该增加对产品的投入力度，使其产品更加符合银行的发展方向、百姓的需要。并且拓宽银保产品的销售渠道，要努力使双方人松散的兼业代理关系发展到建立紧密合作的战略联盟。

（二）加强银保产品的研发创新

银行保险业要想建立长久合作关系，必须以银行和保险公司共同研究制定银保产品开发战略为基础。产品战略合作的主旨在于共同开发多样化的银行保险产品，满足不同层次客户多层次的需求，在不断创新中赢得共同发展。

（三）建立优质的售后服务窗口

银保产品属于保险责任。银行保险业务中，银行作为一家兼业代理机构，只负责代理销售保险，其他售后服务、理赔事项大多由保险公司承担。因此，笔者认为，可在保险公司建立售后服务窗口，当消费者提出投诉、退保等要求时，保险公司对消费者的实际情况，可依据相关的合同和法律规定及时地进行处理，不论责任到底属于保险公司还是银行。如果责任属于银行，保险公司进行赔偿后可在赔偿范围内向银行提出追偿。反之，则由保险公司自己承担。这样就有利于保障消费者的权益，而且提高了保险公司和银行的声誉。

参考文献

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[13]于敏，方子节.对我国银行保险未来发展的理性思考[J].经济问题探索，2004（03）.

[14]蔡东雷.让银行和保险公司利益共享——我国银行保险现状与发展前景[J].上海经济研究，2003（03）.

作者简介：杨甜婕（1989-），女，汉族，四川省眉山人，就读于西南财经大学保险学院，研究方向：风险管理。

（责任编辑：刘影）