合规文化银行之魂

合规文化银行之魂（精选8篇）

合规文化银行之魂 第1篇

合规文化银行之魂

中国邮政储蓄银行镇巴县支行行长——** 合规经营是风险行业的灵魂，尤其对于金融业，它像个风险哨岗，守卫着银行之门，也保护着从业人员的职业安全。因此，从业者对于各项制度的理解定位，应当出自于对职业的责任、对行为的规范，以及对自己的珍爱。

制度，不仅是约束，更是保护。

银行历来以“铁的规章、铁的纪律”著称。无数经验告诫我们，从严治行、从严管理，任何时候都不能动摇。严格的管理制度，应该是“千磨万击还坚劲，任尔东西南北风”的一道坚实防御屏障，一座让从业者和客户正视和敬畏的“钢铁长城”。任何违背制度的意识和操作，都会使银行的安全受到威胁。为了抵御各类内外部风险隐患，我行构建了一套完整而又严密的制度管理体系，从流程到权限，从岗位到人员，层层设防，道道把关。各项制度在规范和约束我们的同时，总会在事前或是事中提示或是警醒我们，遏制违规的苗头，消除风险的隐患，无形中为我们建立了一道自我保护的屏障。面对异常激烈的同业市场竞争态势，面对持续加大的监管和舆论压力，面对艰巨而繁重的内控案防任务，能否把稳定健康发展的势头维护好，能否守住内控案防的底线，在坚守与突破中前行，关键在于加强管理。必须本着从保护干部员工职业安全、维护全行声誉和客户利益的角度出发，把加强内控管理作为开展一切经营活动的坚强保障，严格执行监管政策，时刻筑牢安全防线，做好应对各种风险的准备，切实把内控案防工作落到实处，全力构建合规经营的良好氛围。

严规高压之下，为何总是不乏那些铤而走险的人？这不是市场原因，是人的问题，意识的问题，管理的问题。个别管理人员经营思想不端正，管理不严格，个别员工制度执行不到位，风险意识不强，不能完全理解遵循制度不仅是内部控制的要求，更是对自身职业生涯的最有效的保护。很多时候，不是不想遵守制度，是因为有些习惯一旦形成，就不容易改变，自我的约束力和管控力下降，长年累月重复操作心理防线的松懈，造成了对制度执行的巨大挑战和风险管控的严重威胁。道德风险扭曲了制度的执行力，再好的制度，遇到有章不循者，都会失效。那么，如何将银行“严谨规范、稳健合规”的企业文化真正嵌入到员工的头脑中，落实到行动中，就显得尤为重要。员工要做到勤学、多思、笃行，全面了解、掌握各项规定和制度的要点，从一点一滴的行为规范入手，自觉培养严谨规范的工作作风和良好的工作习惯，自觉做到遵章守纪、令行禁止，筑起坚不可摧的风险防线。

行为规范教育活动切入点是通过制度的要求、行为的规范和典型的引领使广大干部员工在潜移默化中养成合规操作的习惯，进一步提升职业素养。杭州最美司机吴斌的故事给我们留下了深刻的印象，短暂的六分钟，看似平凡的几项规定动作，却让我们感到震撼，正是这危机时刻的镇定、有序和准确操作保护了全车乘客的生命，这是习惯的力量，职业素养的力量。那么，我们需要什么样的“职业素养”？我们对于“职业养成”的定位，不能仅限于“按章操作、不违反制度”，这是最低线的要求，要有更高的目标定位，要把此次活动作为加强队伍建设、铸造一流团队、提升管理水平的有效契机，把这项重要的基础工程抓好、抓实。学习，更重要的是学以致用、融会贯通。

《员工行为守则》、《员工违规积分管理办法》、《员工行为禁止规定》和《员工违规行为处理规定》四项制度构成了“正面有规范、反面有禁止、违反有处罚”“三位一体”的员工行为规范管理体系，他们互为一体，相辅相成，给每位员工设定了规范的行为框架、行动规则，可以说是员工职业生涯道路上的“驾驶规章”。我们在学习时要将其互为联系，并结合实际来学，才能融会贯通，深入领会掌握。纵向看，四个制度的背后涵盖着大量的法律、法规和规章知识，如《员工行为守则》，涵盖了我行“诚信、人本、稳健、创新、卓越”的基本价值取向，凝练了我行深厚的企业文化，从职业道德、素养、纪律、安全等方面为全体员工设立了必须遵守的标准和规范，其主要理论支撑有《银行金融机构从业人员职业操守指引》、《刑法》、《证券法》、《反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》等。《员工10条禁令》针对全行经营管理易发案部位和高风险环节，提出了10条禁止行为，涵盖《商业银行法》、《会计法》、《保守国家秘密法》等国家法律法规、监管规定。在学习理解时不仅要对每一条款认真分析把握，还要了解其背后的制度依据，才能在工作中将各项条款充分掌握、运用自如、落实到位。

学以致用，就是要着眼于解决工作中的实际问题，把学习的体会和成果转化为谋划工作的思路、促进工作措施的落实和做好工作的本领。凡事都要抓住主要矛盾，“四项制度”涵盖内容丰富，除了要融会贯通，深入理解外，一定要活学活用，不能死记硬背。要注重岗位适应性原则，密切结合自身岗位实际，突出重点，有所侧重地学习和掌握规范内容。尤其是各级管理人员，除了要遵守全员必须做到的共同条款外，还要结合经营管理的实际，结合内控案防的需要，认真学习和掌握行为规范中管理类的行为准则，并坚定不移地将其作为行动指南，贯彻到具体工作中，坚持做到以学促研，提升决策能力；以学立行，破解发展难题；以学凝神，汇聚发展合力，真正做到学以立德、学以致用，有效提升我们解决、应对各种复杂问题的能力。要深刻认识到，合规经营是管理的根本所在，只有清正廉洁、依法合规、加强自律、以身作则，才能更加富有感召力和领导力，才能更好地带领和管理一支团队，在日益激烈的市场竞争中打拼出一片天地。执行，管理人员要作出表率。“好的制度”重在“强有力的执行”。各级管理人员作为我们事业发展的中坚和骨干力量，是贯彻各项决策部署和制度规章的组织者、推动者和实践者，其引领作用至关重要。只有以身作则，主动加强学习，全面了解、掌握和熟知各项制度规范，才能更加准确地掌握要点，把控风险，带好队伍，抓好管理；才能更好地正确领悟和执行上级行各项决策部署，有效组织和动员员工抓好工作落实。因此，管理人员要以身作则、身先士卒，切实为广大员工做好表率；要扎实地推进各项制度的落实和执行，努力成为带动全局的发动机，引领发展的驱动力，不仅仅是在一次活动中，更要拓展到各项工作目标的落实中。

各级管理人员要牢记使命，在工作中身体力行，勇挑重任，要牢记使命，做响应决策的表率，始终坚持做到“上对党委负责，下对员工负责”，牢固树立“无功就是过”的责任意识，做到为官一任，造福一方，以时不我待、只争朝夕的紧迫感和使命感，真正把心思凝聚到干事业上，把本领运用到谋发展上，卓有成效地履行自身职责，全面开创经营发展的新局面。要扎实进取，做实事求是的表率，进一步发扬求真务实、脚踏实地的优良作风，努力营造崇尚实干、勇于奉献的工作氛围，形成一级抓一级、层层抓落实的工作局面，真正担责思为、履责能为、尽责善为，扎扎实实推进各项工作的落实。要强化学习，做增强能力的表率，做到主动学习、勤于学习、善于学习，通过对商业银行理论知识、党的经典著作、内控案防知识，以及我行各类新产品、新业务等系统而深入的学习，不断提高思想政治水平，丰富学习内涵，努力构建自身充实而又合理的知识体系架构，并将长期性的学习和阶段性的学习相结合，丰富学习的渠道和内涵，做到学以立德、学以致用，切实把理论中蕴含的立场、观点和方法学到手、用起来，努力贯彻到工作实践中，有效提升解决、应对各种复杂问题的能力。要严以律己，做清正廉洁的表率，带头勤政为民，廉洁自律，率先垂范，发挥表率作用，树立正确的权力观和政绩观，切实把心思用在工作上，用在干事业上，用在为广大员工谋福利上，反对和抵制各种不正之风和腐败现象，对自己筑起耐得住艰苦的心理防线、顶得住歪理的思想防线、挡得住诱惑的精神防线、管得住小节的律己防线，用实实在在的成绩赢得员工的拥护和客户的认可。

合规文化银行之魂 第2篇

尊敬的各位领导、各位评委：大家好!我是来自淮南通商农合行的李恒。今天，我演讲的题目是“让合规文化保驾护航”。

合规文化是一种修养，令我们举手投足都体现出一名合格员工高尚的风貌、良好的形象！合规文化是一种爱，象阳光雨露一样滋润着我们的心田、洗礼着我们的灵魂！合规文化是一种企业精神,它坚定着我们的信念、激发着我们的斗志!合规文化是一种保障，它为农金事业的健康发展遮风蔽雨、保驾护航！

回眸安徽农金60年发展历程，魂牵梦绕。我们风雨兼程一路走来，终于在改革的春风吹拂下呈现出盎然生机，她就像一簇美丽的鲜花，一抹绚烂的彩霞。试想一下，如果没有合规文化保驾护行，我们的事业也许就会象高速行驶的动车一样被颠覆，也许就会象“泰坦尼克号”一样在茫茫大海上迷航……如果这样，又何谈安全，何谈发展成果呢？如今，自觉遵守国家法律、法规，倡导合规文化、树立合规理念，强化合规管理的大环境已经形成。作为一名银行员工，在日常工作中要踏踏实实从每一笔业务做起，时时刻刻养成良好的合规习惯，绝不能视合规为空洞的口号，更不能让合规教育和培训成为走过场的一项“活动”。

刚踏上工作岗位时，我曾经是一名综合柜员，行领导常常谆谆教诲我，做事要遵循职业道德，笔笔业务要按规章制度操作。又经过系统培训和教育，从那以后合规就牢固扎根在我的脑海之中。每当来新开户的顾客，我认真登记客户信息，进行联网核查；每当经办重要凭证，我都要仔细核对印鉴及相关信息……有时常遭到客户的白眼，抱怨说我太死板。但是我想，终有一天他们会理解的，因为我所做得一切都是为了让他们的资金更安全。“铁制度、铁数据、铁管理” 正因为有了银行的“三铁”，才确立了银行在百姓心目中的地位。

现在我己经成长为一名支行的管理者，虽然离开了服务窗口，仍然时时刻刻把合规放在最高点。经常摆在我面前的，除了“三铁”，又多了“三碗面”。“脸面、情面和场面”。怎么吃啊？我想：用“三铁”做成的筷子，吃下这“三碗面”。这应该就是“铁面无私”吧。

当前我们正在基层网点大力推动合规从我做起活动。面对一些员工遗留下的陋习，面对客户的压力，在我内心深处展开着如何由违规向合规转变的较量。终于，在这个磨练的过程中，增强了我的综合素质，也为未来迎接挑战，积累了丰富的经验。实践让我感悟到：磨练是水，它可以洗涤你无理野蛮的思想；磨练是火，它可以烧尽你自私无知的心灵；磨炼是石，它可以敲碎你天马行空的想象。年轻的我并不祈

求事事顺意，因为人生没有挫折和磨练，就难以成熟与自强。

当前，我们正处于改革发展的关键时期，更临着难得的历史机遇。确立合规的理念、倡导合规的风气、加强合规的管理、营造合规的氛围，形成一种良好的软环境，是实现又好又快发展的有力保证。改革发展，必须是科学的、稳健的、持续的，说到底就是依法合规的。否则今天的“发展”，可能就是明天的包袱、明天的隐患，甚至是明天的案件啊！

让我们现在就付诸行动吧！

一张地图，不论多么详尽，比例多么精确，它永远不可能带着它的主人在地面上移动半步。一个国家的法律，不论多么公正，也永远不可能防止罪恶的发生。任何宝典，即使再完美的制度，也永远不可能创造出财富。只有行动才能使地图、法律、制度、梦想、计划、目标具有现实意义。

让我们现在就付诸行动吧！

我不把今天的事情留给明天，因为我知道明天是永无止尽的。现在就去行动吧！即使我的行动不会带来快乐与成功，但是动而失败总比坐而待毙好。行动也许不会结出快乐的果实，但是没有行动，所有的果实都无法收获。

最后，让我用一段“三句半”结束我今天的演讲吧： 今年是咱“合规年”，合规要求记心间，操作一旦出风险，---全完； 营销客户范围宽，择优扶持严把关，劣质客户入了门，-----祸端； 借款合同相关联，贷款手续要齐全，一旦违约上法院，-----麻烦；

审查环节要认真，完整合规驻心田，严谨细致把好关，-----心安； 安徽农金要腾飞，兄弟行社赶帮追，百尺竿头争一流，-----再干！我为大家送祝愿，快乐健康永相伴，服务“三农”做贡献，--平安！

合规文化银行之魂 第3篇

一、操作风险的概念、表现形式及其成因

1. 操作风险的概念。

对银行操作风险进行定义是比较困难的, 因为操作风险所涉及的领域和行为是多种多样的, 在不同领域中的操作风险的特征很可能是有很大差别的。英国银行家协会把操作风险定义为“由于内部程序、人员、系统的不完善或失误, 或外部事件造成直接或间接损失的风险”, 从1998年到现在, 巴塞尔委员会对操作风险的定义一直沿用这个定义。因此我们大体可以了解, 和操作风险密切相关的四大因素, 即人、流程、系统、外部事件。

2. 操作风险的表现形式及其成因。

近年来, 随着监管部门监管力度的加大、商业银行风险管理的普遍加强以及全社会信息透明度的日益提高, 商业银行陆续暴露了一批违法违规违纪案件 (职务犯罪、金融欺诈、违规操作、错误决策等) , 尤其是一些大案要案, 金额巨大, 情节恶劣, 给国家造成了重大经济损失, 也给银行业信誉带来了损害, 严重影响了金融安全与社会稳定。操作风险几乎覆盖了商业银行经营管理的各个方面, 从操作风险发生的频率和其可导致的损失程度来看, 主要表现在:一是可预计损失的风险。即银行在日常的营运活动中比较频繁地发生的失误或错误而导致损失的风险。这些风险严重程度一般不大。二是不可预计损失的风险。即银行在经营中发生了严重地超乎寻常的失误或错误而导致损失的风险。这些风险发生的概率比较小, 但严重程度一般很高。三是灾难性损失的风险。即银行在经营中所遭受突如其来的内部或外部对银行的生存产生直接影响的风险。这种风险发生的概率极低, 但是其后果非常严重, 足以使银行破产或倒闭。

造成操作风险的原因固然很多, 但主要有以下四个方面: (1) 公司治理结构不健全。一是所有者虚位, 导致对代理人监督不够。二是内部制衡机制不完善, 在实际运作时, 董事会、监事会、经营管理层还没有真正起到相互制衡作用。三是存在“内部人”控制现象。由于国有商业银行所有者虚位, 很容易导致高管人员的道德风险。同时, 分支行主要负责人的权力过大, 也容易形成“内部人”控制的局面。四是内部控制能力逐级衰减。由于国有商业银内部管理链条长、层次多, 信息交流不对称, 又没有良好的全流程监控, 致使分支机构潜伏和暴露的问题令人防不胜防。 (2) 没有真正建立起良好的风险管理文化。一是在管理与发展的关系上存在认识误区, 将风险管理与加快发展对立起来。二是传统的东方文化沉淀影响了风险管理制度的执行, 操作人员在制度执行上, 从上不从制, 从师不从制, 从习惯不从制, 使许多制度不能得到有效落实。三是对操作风险认识不全面。有的将操作风险理解为只是“操作中”的风险、“操作性”的风险, 有的将操作风险等同于金融犯罪等, 认识上的局限导致了对操作风险的管理不全面、不系统。 (3) 内控制度建设不完善。一是没有形成系统的内部控制制度, 控制不足与控制分散并存, 业务开拓与内控制度建设缺乏同步。二是内控制度的整体性不够。对所属分支机构控制不力, 对决策管理层缺乏有效监督。对业务人员监督的多, 而对各级管理人员监督的较少、制约力不强, 内控制度缺乏刚性。三是内控制度的权威性不强, 责任追究力度不大。四是部分分支机构内控制度执行情况不容乐观, 有章不循、违规操作的现象依然存在。 (4) 金融创新和电子化建设带来的风险。一方面, 商业银行为抢占并扩大市场份额, 不断推出金融新产品、新业务和新服务举措, 在产品、业务和服务的复杂程度不断提高的情况下, 倘若没有配套的内控制度的及时跟进, 就会引发新的操作风险;另一方面, 商业银行业务的电子化、自动化程度的提高, 也使银行在各个地区的经营和各项产品的经营越来越紧密地联系在一起, 但是, 若系统建设滞后就会使总行难以对分支行进行准确到位的内部监控, 如果银行的电子化处理系统出现问题, 很可能会导致严重的、甚至是灾难性的后果。

二、加强合规文化建设, 防控银行操作风险

商业银行是经营风险的特殊行业, 风险是与商业银行相伴生的产物, 吸收风险、分散风险、化解风险是金融企业不同于一般企业的核心职能。商业银行因为承担风险而生存和繁荣, 商业银行是处理风险的机器, 风险是商业银行永恒的主题。当前, 在面临同业竞争日益加剧、内部改革不断深化、外部监管要求越来

●郑璐

越高的形势下, 要实现省级分行党委提出的“全面落实业务经营、管理模式、经营机制和运作体系’的四个转型’, 强力提升内部控制力、价值创造力和市场竞争力’”的发展目标, 就必须加大操作风险防控力度, 扎实推进合规文化建设。

1. 加快内部改革步伐。

它包含以下内容:一是完善公司治理结构, 为防控操作风险提供基础平台。完善公司治理结构是我国国有商业银行改革的核心。因此, 要加快形成并完善股东会、董事会、监事会及经理人员合理的制衡和支持的高层管理架构。加强制度约束, 有效降低内部关联交易和内部人控制的道德风险。二是建立集中化、扁平化、专业化的风险管理体系。在战略规划、营销、决策、信息等方面, 积极探索和尝试集中化、扁平化和专业化管理模式。加速业务流程整合, 实现业务集中规范处理;建立覆盖全业务、全部门的信息管理系统;推行客户经理制、产品经理制和风险经理制, 确保人才专业化培养和配置。三是理顺风险控制部门和其他职能部门的管理关系。加强操作风险管理机构与信用风险、市场风险和流动性风险管理机构的沟通, 防止出现风险管理真空或重复管理。创造条件对业务部门和分支机构实施风险管理人员、会计负责人以及法律合规人员的派驻制, 前移风险控制关口, 增强风险管理的独立性和有效性。

2. 加大合规文化建设力度。

商业银行的竞争力最终体现在内部管理水平和风险控制建设上。因此, 一是重视制度建设。要遵循“标本兼治、重在治本”的原则, 以及“一项业务一本手册, 一个流程一项制度, 一个岗位一套规定”的要求, 认真做好对现有规章制度的评估和梳理工作, 及时进行相应的补充、修订和完善, 健全完善各项管理制度和业务操作规程, 严禁出现管理“断层”和风险控制“盲区”, 为有效防范操作风险提供制度基础。二是健全完善监督纠正机制。健全授权授信体系, 实行统一法人管理和授权;建立必要的职责分离, 以及横向与纵向相互监督制约关系的制度;明确关键岗位、特殊岗位、不相容岗位及其控制要求, 对于重要活动应实施连续记录和监督检查;着力完善内控的科技手段, 提高经营管理的科技含量;积极开展内部控制评价, 在此基础上形成合理的内控管理激励约束机制;充分发挥职能部门自律监管和内部审计的作用, 采取多种形式积极排查各类风险隐患, 并对检查中发现的各类违规违纪问题, 加大责任追究力度, 实行严格的“问责”制度, 坚决纠正并限期整改, 把问题的查处与修正制度和强化制度的执行有机地结合起来。

3. 坚持“以人为本”。在企 (下转第247页)

(上接第245页) 业经营管理诸要素中, 人才是最基本、最活跃的因素, 人既是管理的对象, 又是管理的动力。这是因为, 健全的体制要靠高素质的队伍去坚持和完善, 现代化的管理技术和手段要靠高素质的队伍去掌握和运用, 政治优势要靠高素质的队伍去体现和发挥。所以, 操作风险管理的核心, 是对人的管理, 包括对人的道德、能力和良好的激励相容框架的实施等。一是积极组织开展“合规文化”教育, 强力灌输遵章守纪和合规文化理念, 强力灌输“指示服从制度、信任不忘制度、习惯让位制度”的合规文化内涵, 使全行员工自动自发的遵守各项规章制度和操作流程, 养成良好的职业道德和职业操守。二是制定并普及行内法制建设。要从规范干部员工的行为入手, 突出法制教育和案例剖析, 通过“惩戒人”达到“规范事”的目的, 实现从“管人”到“管银行”的科学传导。通过剖析已发问题来揭示业务风险点和薄弱环节, 为守法意识淡薄、业务操作违规行为敲响警钟, 增强全员防范案件的责任感, 教育全行从思想意识上和行动上自觉防堵各类案件。三是深入开展案件防范技能教育, 组织全员认真学习《中国农业银行领导干部道德风险防范指引》和《中国农业银行防范案件工作指引》, 增强案件防范的敏锐性和自觉性, 提高防范案件的整体能力。

4. 建立激励相容的内部风险控制制度。

一是要切实增强内控理念和风险防范意识。一方面, 无论是体制创新、机制创新, 还是业务创新, 都必须突出强调内控的有效性和风险的责任制, 由业务先行向内控先行转化, 由被动接受稽核检查向主动申请合规监督转化, 促进全行由部门银行向流程银行转化。另一方面, 要把内控评价结果纳入对分支机构综合业绩考核的范围。同时, 通过“内部审计情况通报”, 客观揭示经营管理中存在的突出问题, 扩大各分支机构自我评价的视角, 从内控的角度全面认识操作风险和管理漏洞, 提出具有指导性和可操作性的内审意见, 引导分支机构优化内控环境, 提高内控水平。二是建立高管人员市场化的激励约束制度, 包括到任离任审计制、年薪和期权激励制、高管人员良好行为准则制等, 使得从基层行到总行的管理人员都能置身于良好的激励相容的框架之下。三是加强执行力建设。通过坚持不懈地灌输教育, 使全行每一位员工都能把善抓执行作为增强一级法人意识的政治素养来追求;把善抓执行作为当好称职领导、合格员工的履职能力来提高;把善抓执行作为雷厉风行、令行禁止的高效作风来提倡;把善抓执行作为上行下效、政令畅通的经营环境来建设;把善抓执行作为一种积极主动、忘我投入的工作激情来培养;把善抓执行作为提高团队战斗力、凝聚力和竞争力的必由路径来创造, 以此实现全行管理境界的新跨越。

(作者单位:郑州大学西亚斯国际学院

摘要：银行业是一个高风险行业, 任何一家银行无不把风险控制管理列为其基本管理制度。文章就加强合规文化建设, 如何防控银行操作风险提出了对策建议。

合规文化银行之魂 第4篇

一、何为“人本柔性”管理？

“以人为本”是科学发展观的核心和本质。“人本柔性”管理，强调“以人为中心”，以“人性化”为标志，依据企业共同价值观、经营理念和精气神、文化氛围进行人格化管理，在研究人的思想、心理和行为规律基础上，采用非强制性方式，在员工心目中产生一种潜在说服力、影响力，从而把组织意志变为个人自觉行动，并行之久远。

“柔性”管理是相对于“刚性”管理提出来的。“刚性”管理指“以规章制度为中心”，凭借制度约束、纪律监督、奖惩规则等手段对员工进行管理；而人本“柔性”管理本质属于一种“人本”主义管理模式，强调人是“社会人”，提高生产效率关键是满足员工社会欲望，提高员工士气，而不是纪律强制和物质刺激。在实际工作中，“刚性”管理是管理工作的前提和基础，“柔性”管理是管理工作的提炼和升华。

二、合规文化的内涵

合规文化的形成主要体现在合规风险管理机制的建设过程，在这个过程当中，所有员工都要有足够的职业谨慎、具有诚信正直的个人品行以及良好的风险意识和行为规范，银行内部要具有清晰的责任制和问责制，以及相应的激励约束机制，形成所有员工理所当然遵循各项规章制度，并为他们所从事的岗位自觉主动负责任的氛围，进而逐步升华凝聚为银行的合规文化。2005年，银监会刘明康主席在上海银行同业公会举办的首届合规年会议上指出：合规管理文化是以风险控制为指导思想，依靠先进的管理手段和有效的组织形式，确保各项活动合乎内外部规则，以最大限度地控制经营风险，提高综合竞争实力，促进银行与外部环境的协调、可持续发展。可见，建设合规文化，就是要以风险防控为基本目标，采取先进、有效的行为手段，确保银行的各项经营管理行为合乎内外部规范、规则。一个高效的合规文化的主要特征是：员工对银行所适用的法律、监管规定、规则、银行业协会制定的有关部门准则，以及适用于银行自身业务活动的行为准则的掌握和对违规的高度敏感，它要求合规意识贯穿在银行企业所有员工的行为中，成为一种自觉和必然的行为准则。

三、人本柔性管理与合规文化的内在联系

合规文化的创建依靠全体员工集体智慧和团队力量，其演绎是处处体现以“人”为中心；而“人本柔性”管理恰恰也是强调以“人”为中心，是对人性的再培育、激发和启用，其实质是培育积极的人性特质，剔除消极的人性劣质，最大限度地激发人力资源主动性和创造性，铸就共同价值观念和行为准则，形成良好的管理环境和文化氛围，从而推进银行各项业务经营持续、良性发展。

人本柔性管理与合规文化两者之间存在着相辅相成、互促互进、首尾衔接的内在密切联系：合规文化是“人本柔性”管理的人文基础，而“人本柔性”管理是实现银行合规文化的必由之路。两者之间至少存有以下三个共同特征：

1、人本性。人既是管理活动的主体，又是管理活动的客体，同时，也是合规文化的演绎者和践行者，因此，“人”是管理与文化交流的中心。在银行合规风险管理中，无论是决策者、管理者，还是执行者，都是构成管理关系和企业文化的核心要素，离开人而谈合规管理和合规文化将成为无源之水、无本之木。

2、激励性。无论是“柔性管理”，还是“合规文化”，最大特点主要在于不是依靠权利影响力，而是依赖于每个员工内心深处激发的主动性、无形潜力和创造精神，因此，它们都具有明显的人文驱动性和激励性。

3、内在性。企业界有句名言说：“三流企业拿产品做业务，二流企业靠服务做业务，一流企业用文化做业务。”无数事实表明：用企业文化打动了的客户才是最忠诚的客户；同样，“柔性”管理也要求员工把外在规定转变为内心承诺，并最终转变为自觉行动，只有当企业规范转化为员工自觉意识，企业目标转变为员工自发行动，从而形成内在驱动力，自我约束力才会产生，才会形成强大而持久影响力。

根据人是各种社会实践的主体，人本柔性管理与合规文化建设的内在联系及特征，决定了人是银行合规文化建设的主体，人性的好坏，对银行业控制风险具有很大的影响，对银行而言，合规文化建设的主体应该是银行全体员工，必须依靠全体员工的集体智慧和团队力量才能实现。从员工队伍建设来看，人人合规，合规绝不仅仅是合规部门或者合规人员的事情，全体员工才是合规建设和合规机制运行的最主要执行者，让合规的观念和意识渗透到每个员工中，在员工的日常工作中体现，形成普遍性的合规文化。只有这样才能达到全员合规、人人合规，才能有效控制合规风险，确保银行的经营不偏离目标，实现银行经营价值的最大化。因此，合规文化建设必须“以人为本”。

其次，合规文化是银行企业文化的一部分。企业文化建设是一个双向过程，其首要职能就是要让员工既要“认同”企业文化，又“自觉遵循”企业文化。然而不管是从“认同感”还是“自觉性”来讲都离不开人性。俗话说：思想是行为的先导，它能引导人的行为，支配人的行为。人本柔性管理思想的本质已经不是单纯的形式管理，它的一个关键点就是以人性为中心，激发员工潜能，引导员工主动参与管理并实现自我价值，这对促进银行合规文化的建设具有重要的意义。

四、如何以人为本推进合规文化建设

合规文化建设是一个双向过程，让员工既要内心认同合规文化，又自觉遵循合规文化。银行应坚持“以人为本”的柔性管理模式，以增强员工的企业归属感为主题，夯实合规文化建设基础。

（一）以“规”为准，建设完善的激励机制。合规的“规”要在实践中得以贯彻执行，必须通过有效的激励机制，把对合规工作做得好或对举报、抵制违规有贡献者给予保护、表扬或奖励；对履行工作职责中仅有微小偏差或偶然失误、且未造成不良后果的，予以免责或从轻处理；对存在或隐瞒违规问题、造成不良后果者，要按照规定给予处罚，追究责任，形成合规光荣，违规可耻的工作氛围，使“合法合规经营、严格按制度办事”成为全体员工的共识并落实到日常业务操作中去，构建有自己特色的合规风险文化。

（二）以“情”动人，从本源上推进合规文化建设。一是倡导柔性管理，注重人文关怀，关心员工、爱护员工、理解员工、信任员工，不断激发出员工的工作积极性、创造性和团结协作精神，逐步营造合规氛围。二是营造民主平等的经营管理环境。营造民主、平等的经营管理环境，既是实现合规文化的基础，也可以满足员工受尊重的心理需要，为银行的柔性管理创造良好的内部环境。通过开展行务公开，加强银行民主建设；实施民主监督，营造民主、平等的经营管理环境；引导员工参与管理，使其产生肯定性情感和态度，产生一种内在的行为动机和驱动力，自觉规范操作，实现良性循环管理。三是因势利导，强化感恩教育，增加员工的企业归属感，把员工个人努力、个人贡献和银行发展密切结合起来，力争达到企业文化与个人文化的趋同与和谐，增强员工合规行为的主动性。

（三）以素质为重点，加强员工整体的教育和培训。一是按照合规文化必须全员参与的原则，从员工的人生观和世界观着手，组织开发持续有效的合规风险培训和教育项目，加强员工合规教育和培训，深化对合规政策、合规意识和合规职责等字面要求及其精神实质的理解，培育良好的企业文化氛围，真正让合规的观念和意识渗透到每个员工的血液中，实现全员合规、人人合规，有效控制合规风险，确保银行的经营不偏离目标，实现经营价值的最大化。具体来说，一方面，要稳定员工思想，疏通信访通道，及时化解员工的误解和不满，实行基层员工最低工资保障标准，科学确定一线员工工作考核标准，合理明确临柜人员绩效挂钩比重。另一方面，建立分类别、分层次的培训机制，合理设计培训内容，增强培训效果，尤其是通过研究开发电子考试系统，强化员工培训力度，提高业务技能和风险防范能力。同时，倡导感恩、奉献、合作的企业文化，从精神层面推进合规文化建设。

银行合规文化（模版） 第5篇

防微杜渐，禁于未然。银行业务的实质就是通过经营风险取得收益，在这个行业里，合规不是一日之功，违规却可能是一念之差。古语云：矩不正，不可以为方；规不正，不可以为圆。我们应当充分认识到建设合规文化的重要性。

银行的员工行为规范文化是根据巴塞尔协议规定的业务行为规范风险衍生出来的关于银行如何规避此类风险的管理方式的一种界定。员工行为规范文化就是为了保证一个单位、一个团队里的所有成员都能够自觉做到依法合规，而在单位内、团队里确立员工行为规范的理念、倡导业务行为规范的风气、加强业务行为规范的管理、营造业务行为规范的氛围，形成一种良好的软环境。员工行为规范文化对我们工商银行银行的发展有着重要的意义。

歌德曾说：“毫无节制的活动，无论属于什么性质，最后必定一败涂地。”这就是告诉我们，万事都要有规矩，一个家庭有家庭的规矩，一个国家有国家的规矩，一个银行员工，也必须要有遵守银行的规矩。遵守规矩，这是人类社会得以正常运行不可缺少的前提条件，是保障我行稳定发展的必须条件，也是我们个人得以成长的必备条件。而这就是我们今天所讲的“行为规范”。作为银行员工我们应该规范业务行为，防范风险，严格要求自己，达到以下要求：

一、掌握业务制度，熟悉业务流程。

平时要加强业务制度和业务流程的学习，特别是一些特殊业务处

理的学习和了解，掌握业务监管要求掌握风险防范的要点。通过制度办法的学习，做到应知应会，熟悉业务。加强对风险防范知识的学习。必须把风险防范放在第一位。每天从自己的岗位做起，自觉遵守各项规章制度，自觉抵制各种违纪、违规、违章行为。要根除以信任代替管理，以习惯代替制度，以情面代替纪律的弊端，视制度为生命，纠违章如排雷，增强风险防范意识和自我保护意识，规范操作，从源头上预防案件的发生。

二、严格制度执行，规范业务行为。

作为员工我们要严格执行业务管理办法和操作流程，做到“制度执行不走样，业务行为不走样”，对制度和流程不敷衍了事、不打折扣、不夹带个人感情，不附加条件。

三、增强业务业务行为规范的自主性，筑牢第一道防线

员工行为规范的最终目的就是要主动合规，我们要及时对自己平时的业务进行自我评估，建立业务运行问题库，主动找到平时业务中的风险点，通过批评与自我批评，主动寻求合规，筑牢风险合规的第一道防线。

四、积极配合风险业务行为规范部门的检查，发现问题及时整改 作为员工要服从业务管理部门的管理和指导，配合内部调查部门和审计部门的检查和监督。对待风险业务行为规范部门来检查，要怀着虚心学习、有错就该的态度，不能有意隐瞒，故意阻挠。对风险业务行为规范部门出具的检查报告，要深刻反思，认真整改，绝不再

犯同样的错误。

从小事做起、从身边做起，规范操作、文明合规就是我行的生命力，就是我们赖以生存和发展的源泉。我们要以此为契机，将认识风险、防范风险的实际行动落实到每一件小事、每一项工作中去，或许短时间内不能完全杜绝工作中那些不合规的现象，但我相信，这是一个循序渐进的过程，只要我们保持对风险的高度重视和认识，合规经营就会化为一缕阳光，照亮每一个阴暗的角落。指引我行业务开展稳健快速的向前发展。

银行合规文化演讲 第6篇

在竞争机制如此激烈的今天，银行业是一个特殊而又高风险的行业，可谓前有天使引路，后有魔鬼诱惑，对于行走其中的我们来说，时刻都面临道德、纪律和法规的考验，稍有不慎就会陷入美丽陷阱。于丹《论语心得》中说到，理想之道就是给我们一个淡定的起点，给我们一点储备心灵快乐的资源，合规文化建设就是我们淡定的起点；防范风险、创造效益就是我们心灵快乐的精神资源。

银行经营时刻与风险相伴，更要有自己的规矩。银行的每一个制度都是用血的教训和沉痛的代价换来的，在制度执行上不能有半点的侥幸，任何1%的疏忽都可能导致100%的损失，哪怕一次小小的违规都可能带来终生悔恨。从某种意义上说，一个人不可能搞好一个银行，但是可能搞垮一个银行。巴林银行倒闭事件就是最好的佐证！由于交易员尼克里森利用制度的漏洞，违规操作，使得这个号称英国皇家银行的百年老字号轰然倒塌，而里森本人也锒铛入狱，可见合规是多么的重要。

古时在战场上，士兵们总是举着坚固的盾牌来抵挡弓箭，抵御侵袭，保护自己，而合规文化，正是我们在金融战场上不可缺少的一面抵挡风险、化解危机的盾牌。作为一名建行人，不仅要用合规的武器来保护自己，还要敢于向违规亮剑！亮剑，是一种勇气，狭路相逢勇者胜；亮剑，更是一种魄力，是面对困境时的果断抉择，是永不言败的信心，是锲而不舍的执着魄力能让敌人望而生畏，让队友增强信心。

设绳墨而取曲直，立规矩以为方圆，万事万物只有沿着本身的规则运行，世界才会变得绚丽多彩。己不净焉能净人，己不正焉能正人。其身正，不令而行；其身不正，虽令不行夫善积而成者也。是故万里之程，一步所积；千尺之帛，一丝所积。差一步不能谓之万里；差一丝不能谓之千尺。我们要树立合规无小事，向细节要效益的思想，把抓合规、抓执行作为一切工作的基础和前提，坚持不懈地关心员工的一举一动，关注业务的一点一滴，切实提高执行力。细节决定成败，只要每一个环节都多一点合规意识、责任意识和执规意识，就会令不法者无处遁形逞。

作为一个人，我们都本能的渴望生活的幸福美满，万事顺意。作为一名建行人，我们幸福的源泉就是如何在瞬息万变的经济大潮中去创造良好的效益，同时防范和规避风险，多为国家和企业做贡献。道路有两条：只有努力发展业务，才能创造可观的经济效益；只有努力去建立适合企业发展的合规文化，才能更好的防范和规避风险。业务发展和合规文化，就像鱼水之情，鱼儿离不开水，没有鱼儿，水便也失去了应有的灵性和活力。因此业务发展离不开合规文化，他们相辅相成，缺一不可。

推合规文化建设,促银行合规经营 第7篇

自“合规建设回头看”合规文化建设工作开展以来，我们行高度重视，始终将此项工作作为各项工作的重中之重，在取得阶段性成果的基础上，进一步创新途径，采取有效措施，严密步署，狠抓落实，形成了高层垂范，上下联动，多措并举的合规文化建设环境，在全面扎实推进的同时，有效的促进了合规文化建设的传播发展。

一、推进合规文化建设的重要保障

1、高层重视，亲力亲为，起到模范表率作用

领导班子首先认真学习合规文化建设的相关文件，深刻领会开展合规文化建设的重大意义。充分认识到开展合规文化建设是我们生存、发展的内在迫切需要。同时，从高层做起，身体力行，亲力亲为，起到了模范表率作用。

2、员工认识到位，积极参与，形成主动，自觉学习的浓厚氛围 由于高层领导的亲力亲为和模范表率作用，在员工中形成了一种无形的力量和动力，充分带动了全辖员工积极参与的自觉性和主动性，从而形成了高层做起、上下联动、共同学习、共同提高的浓厚氛围。

3、将合规文化建设列入重要的议事日程

我行把合规文化建设列入极为重要的议事日程，定期召开专门会议进行研究部署。利用各种机会、不同场合不断地向职工宣传，而且还把合规文化建设的要求落实到各项具体工作中去，不断推动合规文化建设向纵深发展。

二、推进合规文化建设的有效途径

1、从职业操守培训入手，加强员工职业道德教育

通过对银行业从业基本准则、银行业从业人员与客户等内容的学习，全体职工了解了职业操守的基本知识和做为一名银行业从业人员应具备的基本素质，使职工初步树立起是非分明的职业道德观、荣辱观、增强了“诚信”、“正直”行业精神的培养，强化了职业道德教育。

2、制定格式化，作业式操作流程，规范操作行为，防范操作风险

为规范各岗位人员操作行为，防范操作风险，在全面对业务管理流程进行梳理的基础上，积极探索研究“格式化、作业式”管理岗位职责及操作流程。行领导就此项工作提出了多项合理化建议和意见。各项规章记心中严格遵守重执行规章制度是准绳违规案例敲警钟日常操作按流程控制风防变通合规文化同创建促进和谐共发

3、开展案例学习活动，提高员工遵规守法意识和反思能力 通过案件的学习，触动了员工的心灵，起到了警示作用，提高了员工遵规守法意识和自控能力。

4、开展层层签订责任状活动，明确干部员工责任意识 依据银监部门及省、市两级行的工作要求，我行层层落实了案件防控责任，并按要求签订了案件防控责任状，明确了员工的责任意识。

三、开展合规文化建设的显著效果

1、形成了学习知识、苦练技能的浓厚气氛

通过多种途径的合规文化建设活动，在全辖范围内形成了浓厚的学习气氛，业余时间除对各项规章制度、新业务进行学习外，还注重岗位练兵活动，通过业务考试和业务技能比赛，成绩较去年同期有了很大程度的提高。

2、形成了以社为家、爱岗敬业的企业精神

新系统上线前，我行所有职工全部坚守在工作一线，经常加班加点至深夜，超负荷的工作，没有一名员工因任何原因掉队，相反，却有对成功上线的期盼，对本职工作的热情和自豪！成功上线后，面对更换单折、挂失等大量业务和诸多问题，频繁的加班加点，依旧没有人叫苦，没有人喊累，以优质的服务真正诠释了以社为家，爱岗敬业的邮储精神。

3、主动宣传业务，肩负起普及农村金融知识责任

采取多种方式对金融业务进行了宣传：利用乡、村集日发放传单；通过各村大喇叭进行广播；利用信贷人员下乡时间走村入户针对不同知识水平和文化层次的农民进行通俗易懂的讲解和宣传，并根据农民朋友需要帮助期制定理财方案。通过主动宣传，肩负起了普及金融知识责任，缩短了和农民朋友之间的距离，将金融知识送到了老百姓的生活中，心坎上。

4、形成主动合规文化理念 一些员工主动就合规文化建设情况与我们沟通、交流，将在实际工作中遇到的问题与我们探讨，并就改进工作提出自己的建议，同时主动汇报自己由于未坚持制度所犯的错误，且认识到位及时自纠。

四、合规文化建设经验的传播发展

1、加强同业间交流学习促进同业间合规文化建设共同发展

2、重视合规信息宣传 实现同业间信息资源共享

浅谈农村商业银行合规文化建设 第8篇

一、相关概念界定

(一) 银行合规的含义

所谓合规, 即合乎规范。银行合规是指银行所经营及管理的所有活动都应该合乎法律法规、规则、相关的准则、政策等规范和规章制度, 同时, 还要和道德行为以及诚实守信相符合。

(二) 银行合规文化的概念

银行合规文化是以合规风险作为基础而衍生出来的有关银行怎样规避风险的一种管理手段, 主要包括合规理念、合规价值, 以及合规管理、合规风险和合规机制等各方面。商业银行的合规文化建设主要是要使每一个银行内的员工都能够对岗位业务操作中的各种风险和控制方法都熟知和掌握, 并将进行合规操作作为岗位工作的第一要义, 使合规能够成为商业银行所有经营活动中的自觉规范。

二、农村商业银行合规文化建设中现状

当前, 农村商业银行在合规文化的建设上还存在很多不足, 面临着较大的挑战。

(一) 从外部环境来看, 在对各商业银行的监管上, 银监会的执行力度越来越严格、规范和全面

公众对银行的舆论监督方面也越来越强烈, 对于银行的合规事项方面的投诉越来越多。

(二) 从内部因素上看, 主要体现在以下几个方面

首先, 农村商业银行的在合规意识的自觉和主动性方面不强, 合规管理理念落后。

其次, 农村商业银行在控制力上显著不足, 执行力度不够。

再次, 农村商业银行在内控的制度体系建设上不够完善, 在内控管理上还存在很多的盲区。

第四, 农村商业银行在内控信息的交流上明显不足、沟通不顺畅, 在风险以及案件的报告制度上存在缺位。

最后, 农村商业银行在关键岗位各人员的工作上缺乏有效监督位, 震慑力不够。

三、完善农村商业银行合规文化建设的构想

(一) 树立合规价值理念, 用合规促发展

合规价值理念是商业银行从业员工的必备理念, 更是银行从业人员素质的集中体现。作为一家以经济效益为核心的组织来说, 商业银行是由员工构成的, 如果员工不能将合规当作是自己从业准绳, 那么银行就不能做到合规运营, 就必然会导致其运转受到影响。例如, 兴业银行以及中航油的案例就是由于一个员工的不合规经营而使企业造成了巨大的损失。

一直以来, 农村商业银行对员工绩效考核的重中之重就是经营的业绩, 而对合规的功效无视或短视, 具体体现在在风险管理方面的重视度上严重不足。在银监会颁发的《商业银行合规风险管理指引》中提到:合规能够降低由于遭受监管处罚与法律诉讼而引发的财务损失的可能性;还能够增强商业银行的持续竞争力, 带来声誉和财富收入价值。因此, 合规管理其实应该是商业银行的价值和效益中心之一。所以, 农村商业银行应该将合规文化建设作为其发展中不可忽视的一部分, 将其作为员工绩效考核的评价指标, 对弄虚作假的要严厉处分, 对内控管理水平较高的、发展质量优良的应给予奖励, 在银行内部要树立起“以合规创造价值, 以合规促发展”的管理理念, 并逐渐形成科学合规管理的良好氛围。

(二) 加强合规机制建设力度, 提升执行力

结合国外商业银行发展的先进经验, 要提高银行内员工的执行力, 保证制度的有效执行, 需要有效的激励机制、强大的合规检查机制, 以及严格的风险责任制度和强有力的内部审计机制制四个机制的有力支持。农村商业银行的合规文化建设也应该借鉴国外的先进经验进行开展和建设。首先, 作为农村商业银行要建立科学合理的激励和约束机制, 让员工能够有章可循, 并规范和引导员工的行为。同时, 应将评价结果和内控管理的效果作为考核、审计的依据, 和薪酬分配和干部使用相挂钩。其次, 在合规检查中, 要对各个岗位的操作环节和业务过程进行全程覆盖, 不能留有盲区。其次, 要定期对行业所有员工在规章制度和法律法规的遵守和执行情况进行合规性检查, 以确保各项制度和规范都能得到有效执行。再次, 要建立严格且全面的合规问责机制, 对于执行不力或者不按章所循导致的风险失控相关责任人, 要给予严肃处理。还要建立诚信检举机制, 鼓励员工对于违反操守的行为进行举报。最后, 要严格审计合规检查、风险隐患和制度缺陷等方面, 通过对风险隐患和风险案例进行处理来督促有关制度的落实, 从而保证内控机制的良好运行。

(三) 建立合格的“规”, 实现安全和经济的双重目标

合规文化建设的基础是合规制度的建立, 它是商业银行建设合规风险管理机制以及有效内部控制体系的核心。而要实现经济和安全的双重目标, 各农村商业银行要建立一系列的合规的“规”, 不仅简单的满足法律法规的要求, 还要和银行内各方面的管理活动、业务活动能够, 以及各岗位的运作单元等都形成文化性的管理体系, 是激励机制、监控评价、刚责机制等多个管理要素相结合的载体。从安全角度来说, 首先要保证银行内所有运行的业务管理活动都是有章可循、可操作的, 并将一系列的规范性要求真正的落实到具体的业务活动当中;其次, 要建立后评价机制, 对制度的执行情况进行跟踪, 并结合商业银行运营环境的变化来进行不断的完善, 及时的对新出现的漏洞进行修复和调整, 以避免因为新旧制度的交叉而出现的矛盾和风险隐患。从经济角度来看, 一方面这些“规”要能反映出银行的经济效益的需求, 以及农村商业银行为地方、市民、中小企业服务的定位需求;另一方面, 这些“规”还应该和监管要求、法律法规, 以及商业银行自身的组织机构、业务活动、激励机制和绩效考核等相符合, 并随着环境的变化而进行动态的调整。

(四) 坚持“以人为本”, 夯实合规文化建设根基

员工的文化程度、职业道德修养如何与合规文化的形成有直接的关联。因此, 农村商业银行的合规文化建设要依靠行内的所有员工的集体智慧以及团队的力量, 坚持“以人为本”, 从源头上推行合规文化的建设。首先, 要重视人文关怀, 尊重、理解、关心、信任员工, 不断的激励员工的积极性、协作性和创造性, 营造合规文化的氛围。其次, 要将员工的个人努力、贡献和银行的发展相结合, 提升员工对银行的归属感, 增强银行内员工进行合规管理的主动性。再次, 要定期加强对员工合规风险方面的培训, 深化员工对合规意识、合规政策和合规职责等方面的要求以及精神内涵的理解, 创建良好的合规文化氛围, 真正的让合规的理念和意识渗透到所有员工的血液中, 确保银行在经营的方向上不偏离目标, 能有效的控制合规风险, 从而实现农村商业银行在经营价值上的最大化。

参考文献

[1]张联杰.对农村商业银行合规风险管理机制的思考[J].企业家天地, 2008, (6) .