防范网络诈骗的案例范文

防范网络诈骗的案例范文第1篇

当前，网络、电信诈骗犯罪活动猖獗，被骗师生不仅在经济上蒙受重大损失，而且还承受巨大的心理、精神压力，据公安部门介绍侦破此类案件难度非常大。为了您的财产安全，请您认真阅读此提醒，以增强网络、电信诈骗的防范意识和能力，同时，希望您将诈骗手段及防范建议的基本内容转告您的家人、亲友和同事、同学，以此形成坚实的社会防范基础，不给犯罪分子以可乘之机，有效遏制此类犯罪。网络、电信具体诈骗手段及防范建议如下：

1、“司法调查”：冒充公检法、电信部门的工作人员和部门电话，以事主电话欠费、查收法院传票、包裹单等借口诱骗事主回电咨询，然后以事主个人信息泄露，银行账户涉嫌洗钱、毒品犯罪或需要调查等为由，要求事主将银行存款转至对方提供的所谓“安全账户”审查为由实施诈骗。

【防范建议】：公安局、检察院、法院等国家机关工作人员履行公务，需要向公民询问情况时，一定会持相关法律手续当面询问当事人并制作相关笔录，目前公、检、法等部门均未设立“国家安全账户”等名目的银行账户。所以，当有人自称是上述机关工作人员打电话告知你涉嫌某种犯罪，并要求你将存款转存到所谓的“安全账户”以进行所谓核实、保全资金的，都是诈骗行为，切勿上当。

2、“盗号木马”：利用网络通讯“QQ”、微信等即时文字、视频聊天工具，通过植入木马或者病毒事先盗取事主个人信息和视频片段，然后冒充事主本人向网络好友借钱的手段诈骗。 【防范建议】：及时安装、升级防、杀毒软件，遇上述情况一定要通过电话等其它通讯联络方式与好友直接核实，而不应轻信网络即时视频。

3、“猜猜看”：以手机通话中故意让事主“猜猜我是谁”套取信任，然后冒充熟人、好友谎称在外地出事或嫖娼被公安机关抓获急需用钱交纳罚款的方式诈骗事主钱财。

【防范建议】：当接到自称老朋友的人说“猜猜我是谁”的电话时，要保持高度警惕，注意核实对方身份，不要轻易相信对方的种种理由而给其汇款。

4、“返税退费”：通过非法手段事先获取事主资料，然后通过固定电话、手机或者短信冒充车管所、房产局、税务机关工作人员，以“办理汽车、房屋购置税或者教育退费”为名诈骗。

【防范建议】：拒绝退税诱惑，税务部门进行退税时，会在报纸、电视等媒体公告，而不会仅以电话方式通知。当你接到这样的电话时，即可认定是诈骗行为。

5、“银行客服”：冒充银行工作人员和银行客服短信提醒，以“事主银行卡扣除年费或在外地巨额消费、透支”等为由诱骗回电咨询，然后以事主银行卡信息泄露需要开设安全账户服务实施诈骗。

【防范建议】：直接向银行客服咨询，而不通过诈骗短信提供的联系电话咨询。凡以种种借口要求你通过ATM柜员机去操作所谓“远端保全措施”、“开通网上银行”、“与税务机关联网接受退税”、“收退税款”、“修改磁条”等项目的，即可认定是诈骗行为。

6、“中奖诱惑”：利用博客、论坛、游戏、QQ、邮箱等网络空间发布虚假中奖信息，然后以交纳税金、手续费等借口诈骗。 【防范建议】：增强主动防范意识，拒绝不明虚利诱惑，如果对方提出领奖要先交费，那一定就是诈骗了。

7、“内幕消息”：利用短信、电话、网页等发布、提供所谓内部信息，可以短期暴利的六合彩博彩信息、股票“内幕交易信息”等为诱饵的诈骗。

【防范建议】：暴富心理不能有，天上不会掉馅饼。对不明来源电话、手机短信或网站上称“中大奖”、能够预测股票、彩票内幕信息、中奖号码等信息，均为诈骗信息。

8、“资金贷款”：以短信形式向手机用户发送低息免担保贷款信息，然后利用事主急需流转资金的心理进行诈骗。

【防范建议】：手续齐全责任清，切莫轻信免担保。贷款应到银行信贷等金融部门申请办理，办理时应先审查对方资质。

9、“钓鱼诱骗”：采取网络钓鱼手段，发布虚假购物、票务等网页，以极低价引诱事主网上购买或试看试用，然后利用虚假网络支付平台等手段划转事主网上银行账户资金进行诈骗。

【防范建议】：网上购物风险大，保障措施不可少。正规的购物网站会通过诸如“支付宝”、“财付通”、“安付通”、“快钱”等网上第三方支付平台来交付款项，付款有保障。一般情况，若对方避开网上支付平台，诱使购物者直接通过银行转帐或到银行直接打款到其提供的银行帐号，一般为诈骗。

10、“违法交易”：利用手机短信向手机用户发送提供低价毒品、违禁物品、招嫖以及二手车交易等违法信息，然后要求事主先交纳保证金、手续费等为由从中诈骗。

【防范建议】：任何购买、销售违禁、走私物品的行为均为违法行为。由此发布的类似信息，均为诈骗信息。

11、“暴力敲诈”：拨打电话虚构绑架事主家人或者以短信冒充黑恶人员敲诈的诈骗。

【防范建议】：当接到子女、亲属被绑架、突发疾病、遭遇车祸等电话时，不要慌张，要注意采取直接与子女、亲属联系的方法进行核实，不要贸然向对方汇款，防止上当受骗。

12、“招聘诈骗”：发送短信以高薪招聘、招工甚至征婚为幌子，然后要求向指定账户汇入保证金、培训、服装等费用进行诈骗。 【防范建议】：贪利心理不可有，免费午餐不可信，招聘应到正规劳务中介市场，此类短信均为诈骗短信。

13、“网络刷客”：一般在网站、QQ群里发布网络刷信誉赚钱信息，返还本金以及给相应佣金为诱饵，让人先通过支付宝、网银等方式先交押金，游戏卡充值等方式来诈骗。

【防范建议】：贪利心理不可有，不付出劳动不可得收获，那是违法的，免费午餐不可信，网络兼职上正规网站，一旦交押金要慎之又慎。

总之，不明来电在电话中提供转接到公安、检察、法院、金融等部门的电话，一定是假冒的诈骗电话，千万不要相信。无论何种情况，都不要在电话或网上向别人透露自己的身份信息、银行卡号码、信用卡验证码、密码、网上银行密码等重要信息。骗子为使其诈骗目的得逞，总是以各种理由要求保密，并诡称案件涉及机密，要绝对保密，包括对家人都不能讲，甚至以还要追究其家人的连带责任来恐吓。

诈骗嫌疑人往往利用的是事主占小便宜、爱慕虚荣、急于求成、遇事发慌等心理，最终目的是引诱事主上钩。所以当你遇到上述各类情况时，应做到：凡涉及到向外汇款、转账，一定要与家人商量，并及时通过银行网点或者银行客服咨询电话及公安机关“110”进行咨询，切不可擅自作主，以至被骗财产损失酿成家庭风波。

提高网络、电信诈骗防范能力，时刻谨记防骗九字诀：“不轻信、不转账、不上当!”

不轻信。公安、检察、法院、金融等部门电话根本不能直接转接;公、检、法系统从来不会采取打电话的方式办案。

不转账。公、检、法系统从未设立所谓的“安全账户”，更不会用电话通知的方式让老百姓转账。

不上当。对“000”开头的国际电话和不显号码的电话要谨慎接听;接到可疑电话，拨打110报警，或者自己直接拨打相关单位电话进行求证，不要相信所谓的转接电话。

防范网络诈骗的案例范文第2篇

1302

为贯彻落实学校保卫处、学生处和团委对于防范电信网络宣传周的活动要求，增强同学们的自我防范意识，使同学们认清当前电信网络诈骗犯罪的严重危害性，及时识别诈骗犯罪伎俩，计科1302班各班委积极宣传，同学们也积极参加(制作宣传海报)并于3月11日在理工南楼105举办“青春安全伴我行”主题班会。

防范网络诈骗的案例范文第3篇

白云区公安分局前段时间连续接到多名事主报案称，卡内存款莫名被他人提走或消费，金额从千元到数万元不等。

警方调查发现，被盗事主均是在京溪某银行的同一ATM机、同一时段进行操作后，不久银行卡内的资金就被盗取或消费掉。办案民警经调查分析，锁定该系列案系江西省余县籍人员组成的犯罪团伙所为。经进一步调查，警方发现该犯罪团伙不仅在广州市作案，且不时到省内及江西、浙江等地流窜作案，行踪不定。

11月初，团伙成员潜回广州准备继续作案，专案组民警动手收网，在白云区太和镇大源村万胜旅店内抓获犯罪嫌疑人吴某、余某等3人，当场缴获赃款现金6万多元及读卡器3台、摄录机2台、手提电脑1台等作案工具一批，随后又在京溪街犀牛角村抓获嫌疑人余某(女)。经审查，4名嫌疑人均为江西省余县人，均供认在ATM机安装读卡器及摄录机，获得事主银行卡信息及密码后，立即伪造一张假银行卡，然后就持假银行卡和密码盗取事主账户上的或刷卡消费，今年以来在全国各地共作案30多宗，涉及金额100多万元的犯罪事实。

目前，4名嫌疑人均被白云警方刑事拘留，案件正在进一步审查中。

伪造银行卡诈骗今年有上升趋势

办案民警介绍，此类以地缘性纠集一起利用高科技手段伪造银行卡诈骗犯罪的案件，今年以来有上升的趋势。警方提醒使用银行卡的群众：

一是如果ATM机旁边贴有通知称故障，要求群众通过某账号转账时，不要轻信，要向银行查证。

二是在ATM机存取款时要注意观察ATM机是否有异常现象，如有无安装与平时不同的设备等。

三是注意周边有无可疑的人员，如有无一些人盯着自己取存款。

四是输入银行卡密码时，要用手遮挡住键盘，避免密码泄露。

防范网络诈骗的案例范文第4篇

一、网络信用卡诈骗犯罪的原因

(一) 刑事立法的滞后性

《关于妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》行虽然取得良好的社会效果, 但在实际的操作中, 新的犯罪手段和犯罪形式又不断的出现了, 此时关于“情节严重”、“情节特别严重”之间的区分也出现了问题, 两者之间没有明确的范围界定, 为此, 也就给司法实践提出新的问题。

(二) 银行系统存在监管缺陷

一是目前社会和有关行业都认识到了网络信用卡诈骗的严重危害性, 但由于各银行信用卡管理部门仍采用粗放型的发展方式, 只是片面的追求发卡量, 从而导致了对申办对象的个人基本息信核实不仔细, 给犯罪活动留下了“活口”。虽然银行系统均有“实名制”办理信用卡的要求, 但在实际操作的过程中, 由他人“代办”情况也比较普遍, 这就给不法分子留下了可乘之机。二是金融机构对POS机监管措施不到位。各银行为推进信用卡业务的发展, 增强信用卡的消费功能, 为特约商户在一定的条件下开通了POS机, 但在具体的落实和执行过程中, 并没有严格的遵守相关的规定进行规范操作。

(三) 社会协作机制不完善

信息安全、网络安全技术发展落后。近些年来, 我国网银普及步伐加快, 网上支付已经成为人们生活中不可或缺的一部分。目前, 随着网络犯罪的技术门槛相对降低, 计算机病毒的种类繁多, 形式各异, 己经从原始的破坏软件发展到现在的破坏硬件, 严重的更可以造成网络瘫痪, 由此造成了大量的个人信息泄露, 为犯罪分子进行信用卡诈骗创造了有利条件。这种现象所折射出的社会信息安全问题和网络安全问题更加值得我们深思。

二、网络信用卡诈骗的危害

网络信用卡诈骗实施手段的多样性, 也使其形式呈现出多样化的特点。与传统信用卡诈骗犯罪形式相比, 网络信用卡诈骗犯罪的危害比较典型的有以下几点:

(一) 危害用户信息

客户信用卡个人信息遭到泄漏, 其它的信息也将面临着泄漏汇的危险。而当犯罪分子通过其它非法渠道获取信用卡的账号和密码后, 就可以在网络上以“合法人”的身份对账户内的有关内容进行非法操作, 从而会导致用户其它更多的信息泄漏。

(二) 危害国家信用卡管理制度

犯罪分子在伪造信用卡并使用的犯罪过程中大多是精通计算机技术、网络技术的“黑客”或者是精通金融、或金融机构的内部人员。他们采取非法入侵信用卡管理的计算机信息系统中, 虚设信用卡账户信息等行为, 使国家信用卡管理制度遭受到了严重的挑战, 从而从犯罪的角度来说也就造成了国家信用卡管理制度的无效性, 极大的危害了国家信用卡管理制度的实施和发展。

(三) 侵犯公私财产所有权

从用户的角度来分析, 按照国家信用卡业务清偿制度的规定, 信用卡倒债务须由持卡人负责清偿。只有在持卡人掌握足够的证据可以证明非本人消费时才可以拒付。使持卡人的财产所有权受到了严重的侵犯。

三、网络信用卡诈骗的防范措施

(一) 法律规制度视角下的防范

一是从刑事立法上应及时调整信用卡诈骗犯罪的量刑标准。网络信用卡诈骗罪的量刑标准应该根据犯罪形式、犯罪手段以及造成的后果而有所区别。二是在犯罪数额的规定要结合当前的经济发展的具体情况, 经济发展水平和地方的经济状况而定。针对不同的地区和发展水平, 对犯罪数额的标准要有所差异。三是在犯罪的情节方面, 要从多方面进行考虑, 要结合罪犯的一贯表现情况, 主观意图情况以及诈骗采取的手段和次数情况进行界定。仅刑法中现有的“数额巨大”、“数额特别巨大”等还不够明确, 比如对贯犯、受害面广、影响大、损失严重的情况, 都应做出具体的司法解释, 以体现法律的公正性和公平性。

(二) 明确网络信用卡诈骗的刑事管辖权

我国在刑事案件管辖权方面一直是以传统的属地原则为主。然而由于网络信用卡诈骗行为的特点具有众多的不确定性, 所以属地原则已经无法适用于网络信用卡诈骗犯罪的管辖权。应该从以下两个方面入手:一是网络刑事案件的管辖权应以犯罪时的网址为基础。网址行为人在网络虚拟空间中的活动地址, 因而要找出与网址相关联的地理位置, 以此地理位置相对应的法院或公安机关的管辖单位进行管辖。二是网络信用卡诈骗犯罪的犯罪地的认定标准和分类要标准化。即然前面我们提到了以网址为管辖权的基础, 那么犯罪行为地就可以以网址所对应的网络服务器所在地为标准, 也就是说犯罪分子在犯罪过程中所使用的计算机、服务器的所在地可以定为犯罪行为地。对于一些网络入侵类的犯罪, 应以被入侵的网络终端所在地为犯罪结果地。

(三) 完善金融机构的信用卡管理制度

1. 严格信用卡的办理审核制度。

现在, 对信用卡申办人的资信调查各银行一般都是采取电话和信函的方式进行。其中的很多环节都有流于形式的嫌疑, 使资信调查失去了应有的作用。

2. 金融机构要建立健全个人信息保密制度。

目前, 在我国的信用卡办理已基本上采用了实名制的方式, 为此, 用户的个人信息在金融机构大量的存在。为此, 银行有义务对用户的个人资料进行保护。在对于银行方面来说, 首先要加台自律意识, 严防信用卡个人信息外漏的情况, 应建立用户个人信息保密制度, 并严格执行。在用户申请办理信用卡时, 对相关的证件和资料信息要严格核实, 并加强告知制度的落实, 对有关信用卡的相关规定要明确告知用户本人。

(四) 增强个人风险防范意识、规范操作流程

网络信用卡诈骗的个人防范十分重要, 在工作和生活中, 应重点应做好以下几个方面:

一是养成安全用卡的良好习惯。在信用卡的密码设置时, 不能过于简单。我们经常会有人认为过于麻烦的密码在操作起来不方便, 而且不容易记住。所以在密码设置时往往是采用生日, 电话号码等数字进行简单的数据排列。所以用户在密码设置时不要过于简单化, 尽量采取加入字母或标点符号等特殊的格式, 有效降低密码的破译率, 增强信用卡安全性。二是网上购物提高警惕性。随着互联网的发展, 和电子商务的普及, 现在的一些网上购物的网站非常之多, 为此在进行购物时一定要直接登录银行官方网站, 切不可通过链接等形式或以其它的邮件为链接。在进行交易时一定要对对方的资质进行详细的了解。现在由于许多的厂家都在搞秒杀、低价竞拍等活动, 有些不法分子利用这种情况附带病毒, 从而造成较大的安全隐患。最近, 在网上比较流生的发红包, 对于不认识的人发的红包尽量不要去理会, 因为这是犯罪分子新使用的一种钓鱼方式, 红包内往往是暗藏杀机。

(五) 互联网环境下的综合防范

1. 加强协作关注时事。

各个部门应加强协作, 还要加强对境外警方的合作, 取得各方面的支持。要积极探索侦破案件的有效途径和方法, 保障协作的有效性。例如可以开展并案会议, 对疑难案件进行会诊, 共同关注时事, 及时掌握犯罪情况的动态, 随时了解其犯罪手段的多样变化, 加大对技术的投入, 设置现代化的高科技设备。

2. 加强基础信息建设。

在互联网快速发展的今天, 信息技术已经得到了普及和应用。对于银行系统来说, 还要加强对网络信息系统的构建。网上银行的安全性不能关系到金融机构的安全, 更加会影响到用户的安全, 网上银行的安全基础是一个系统的、综合的体系。同时, 银行部门要加强与公安机关的合作, 建立信息交流机制, 对发现的网络可疑的账户要及时与公安部门取得联系, 加强布控。

3. 完善国际合作长效机制。

在立法方面而言, 各国对于信用卡诈骗都不有同的立法规定, 这种差异产生也是无法避免的, 但也就是因为这种差异的存在, 为犯罪分子带来了犯罪空间。他们往往利用反网络犯罪在立法方面存在的不足, 通过互联网在各个国家和地区之间进行流窜作案, 逃避法律的制裁。为严厉打击这种现象, 使网络信用卡诈骗给予有效的遏制, 国际社会要积极寻求合作的新途径和有效的联合打击方式。

摘要：随着商业银行信用卡新兴业务扩大和发展, 网络信用卡犯罪也相应的出现了一些新的法律问题。本文通过对网络信用卡诈骗犯罪的原因及危害分析从而浅谈相应的预防措施。

关键词：原因,危害,预防,法律规制

注释

防范网络诈骗的案例范文第5篇

一天临近下班，一位青年男性客户到网点办理汇款业务，他填单后来到柜台，柜员礼貌地请他就座，并询问其办理什么业务。客户递来一张汇款单和现金，该汇款单上收款人为刘某某，收款卡号是异地帐号。柜员看是外地卡便问这是哪里的卡，客户说不清楚但这是他堂哥要求汇的款项。柜员核对收款人户名为刘某某，便提示性地问对方和你姓氏不一样呢?不是说打给你堂哥吗?这话似乎提醒了客户，客户说我打个电话问问。柜员听客户在电话中讲“喂，堂哥，你是不是要我给一个叫刘某某的卡上打钱”?“刚才不是你在QQ上给我发的信息吗?”“没有吧，我们在QQ上视频聊天，我看到视频中是你啊，虽然没有语音通话。”“我现在在银行准备汇款，还好银行工作人员提醒，要不差点就被骗了!”。

据客户反映，他在家上网聊天时突然收到QQ里面堂哥发来的信息，说自己急需用钱，但自己没有银行卡，要客户打到其朋友刘某某的银行卡上。聊天的过程中“堂哥”主动要求开视频，杨某看到视频中是自己堂哥便没再多问，按要求来银行汇款。

客户经过银行柜员提醒，于是电话联系了堂哥，堂哥说自己根本不清楚有这回事，应该是自己的QQ被盗了。杨某表示非常感谢银行为他挽回了损失。柜员告知客户，网上聊天中的视频可能是黑客事先盗取的，以后遇到类似情况可以要求语音对话或者打电话过去询问，也可以要求对方做些指定动作以防视频是事先录制好的。

二、案例分析

近段时间，电话、短信、网络诈骗案件频发，各式诈骗花样层出不穷，诈骗手段也越来越高明，客户很容易上当受骗。银行柜台作为客户汇款的最后一道关卡，柜员一定要打起十二分精神，遇到可疑汇款及时提醒客户，以免客户遭受损失。

三、案例启示

(一)银行工作人员在给客户异地汇款时最好委婉询问客户的资金用途，如发现有疑点要及时提醒客户，让客户了解相关风险，这样一来可以最大程度防止客户资金损失。

(二)可在银行大厅醒目位置提示一些常见的诈骗手法，并提出预防办法，这些温馨提醒可以进一步拉近银行跟客户的距离，让客户亲身感受到银行对他们资金安全的关心。

防范网络诈骗的案例范文第6篇

不审事智者千虑一失

如何防范网络金融诈骗

王同花

2016年04月30日05:11 来源：人民网-人民日报海外版

蒋跃新作

新华社发

伴随着互联网金融业务的快速发展，利用手机、互联网进行各类诈骗的愈见多发。境内外不法分子大肆运用网络钓鱼、伪基站、植入木马及电信诈骗等欺诈招数，精心编造各种骗局，引诱网络金融用户上当受骗。

高息集资?莫名中奖?不要以为金融骗局离我们很远，事实上，它们一直在我们身边，而且已经潜入到金融行业所有领域。那么，面对互联网金融的种种骗局，网络金融用户该如何识别，又该如何防范呢?本文针对时下最常见的网络金融诈骗手法进行详解。

编者

■诈骗手法1：

虚假积分兑换

一天，外籍华人沈先生的一笔账号支付交易，被建设银行合肥电子银行风险监控平台判断为高风险并实时拦截。风控专员在核实中了解到，沈先生只点击了一下手机短信中所附的链接，手机就中毒了，若没有被风控平台及时拦截，将眼睁睁地损失一笔巨款。

沈先生遭遇的骗术是利用虚假积分兑换进行网络诈骗。其手法是：不法分子发送积分兑换、聚会照片等诱骗短信同时附上链接，用户点击链接后，立即会自动下载并安装伪装的木马病毒程序。不法分子通过木马程序获取手机内存储的用户信息并截取用户短信，之后快速利用窃取的用户信息和截取的短信验证码盗取资金。

如何应对???

应对此类骗术的策略是：不轻易点击不明链接，设置包含字母+数字或符号的复杂网络金融专用密码并定期修改。收到短信后立即与银行官方客服、朋友等联系，经过核实确认没有问题后再打开短信链接。

■诈骗手法2：

制造账户余额变动

一位工商银行用户收到短信提示：您的银行卡在网上购买某款理财产品被扣除元，并告知“如果不是您本人操作，请与我们联系。”该用户查询后发现，自己的银行卡余额确实少了短信中告知的数额。于是，轻易判断该短信来自工商银行客服，哪知，这是不法分子的骗招儿。

此类诈骗手法是：不法分子通过拖库与撞库、公共WiFi、ATM机针孔摄像头、电脑木马等途径，获取用户银行卡账户和密码后登录网上银行，通过购买理财产品、定活互转等造成活期账户资金余额减少假象，用户发现账户余额确实减少会轻易信任不法分子。不法分子便会以“帮助用户退回资金”为由，要求用户告知其之后接收到的短信验证码，然后通过获取的短信验证码盗取资金。

如何应对???

应对此类骗术的策略是：金融机构需加强对账户余额产生变动，诸如定活互转、投资理财等交易加固安全防护措施。

当用户发现账户余额变动时，为了防止遇上诈骗分子模拟金融机构等客服号码行骗，遇不明来电可选择挂断后再主动拨打(不要回拨)金融机构官方客服或者到网点进行确认。同时妥善保管短信验证码，不要向任何人提供自己收到的短信验证码。

■诈骗手法3：

冒充公检法

年近7旬的王爷爷收到自称顺丰快递人员的电话，告知他的包裹按照规定进行例行查验后，发现有信用卡等物品。王爷爷被建议报警并将电话转移至“公安机关”。“公安机关”工作人员告知王爷爷涉嫌犯罪，为证清白必须将账户资金158.7万元汇至“司法机关”保证金账户。建行山东省烟台莱山支行、山东分行、合肥电子银行业务中心三位一体的联防联控成功化解王爷爷的资金风险。

此类诈骗的手法是：不法分子冒充民警、检察官等身份，告知受害人和贩毒、洗钱、非法集资等让人闻之色变的刑事案件有关，让受害人产生强烈的恐惧心理。不法分子利用改号软件能够随意改变主叫号码，使其来电号码显示为预先设定的电话，以“保护银行账户资金安全”等理由，再利用其相关法律知识的缺乏和对政府的信任，一步步诱导其转账。

如何应对???

应对此类骗术的策略是：接到自称是电信局、邮局、社保局、电视台、银行或公安局、检察院、法院工作人员的(语音)电话、手机短信时应提高警惕，不要轻易透露个人资料或银行存款情况。公安机关不会通过电话问话做笔录，也没有设置所谓的安全账户，所有涉案的调查工作都会依照法定程序出具相关法律文书再执行，遇到此类情形应第一时间询问身边亲友或拨打110。

■诈骗手法4：

谎称退款

张先生在某网站上订购了第二天从南京飞往深圳的机票。当晚他就收到短信，告知其预定航班因故障取消，让其联系某航空公司客服。于是张先生便拨打了短信所附的航空公司电话，对方自称是客服人员，要求张先生改签到另一个航班。对方还以给张先生提供补偿金为由，让其提供银行账户。张先生信以为真，便提供了银行卡号、余额、验证码等，上了不法分子的圈套。

此类诈骗手法是：不法分子通过购物、订票等途径留下的个人信息，设定剧本，冒充网站客服、工作人员，以提升信用卡额度、网络升级、网站出现故障等理由，谎称为用户退款，将钓鱼网址发给受骗者让其填写银行卡号、验证码等信息行骗。

如何应对???

应对此类骗术的策略是：当接到类似电话时一定要冷静分析，向相关部门咨询核实或者拨打官方客服电话、登录官方网站，切不可麻痹大意、盲目轻信。对需要填写个人信息的网站、链接、问卷要保持警惕，重要信息不要随意泄露。日常生活中遇到来历不明的电话时要谨慎，当谈话内容涉及到钱款、银行账户的，应拒绝交谈以免上当受骗。

■诈骗手法5：

冒充微信、QQ好友

一天，莎莎微信里的一个老友发来信息，提出要借钱。因为关系不错，莎莎便向老友提供的银行卡号汇去5000元。当风控专员与莎莎核实此笔高风险交易并进行风险提示后，才得知老友微信密码被人盗用。

此类诈骗手法是：不法分子盗号后，通过聊天记录及备注名初步判断对象，确定沟通方式及内容后，发微信或QQ要求受害人汇款，而受害人碍于情面，往往会如数汇出。

如何应对???

应对此类骗术策略是：一定要增强防范意识，警惕任何人发送的汇款信息，确保微信、QQ为本人使用，用户可以通过语音或视频对话的方式，验证好友真伪，以避免遭受财产损失。

■诈骗手法6：

提升信用卡额度

河北分行客户王先生因为买车急需贷款5万元，当接到一个“银行工作人员”的电话，称其可以帮他提升信用卡额度时，便将自己的个人信息提供给对方。结果，信用卡被盗刷9999元。

如何应对???

面对此类诈骗时，务必增强防范意识，如果需要提高信用卡额度，必须通过官方客服等正规途径或者去柜台办理信用卡额度变更事宜。对于使用中不明白的事项，应向金融机构信用卡专门机构咨询，及时办理信用卡或密码遗失挂失手续。同时，不要轻易透露身份证号、卡号、密码、验证码等信息，以免上当受骗。

■诈骗手法7：

利用伪基站、红包、二维码

近日，一些用户接到不法分子利用伪基站发送的诈骗短信，以银行积分兑换为由，诱骗用户登录钓鱼网站后，获取客户精准信息并实施诈骗。

“伪基站”就是假基站，设备一般由主机和笔记本电脑组成，冒用他人的号码强行向一定半径范围内用户手机发送诈骗、广告推销等信息。手机信号被强制连接到该设备后一般会暂时脱网812秒后恢复正常，部分手机则必须关机重启才能重新入网。伪基站特点是流动性强、隐藏性好、难以识别和打击等，公安、银行、移动运营商等多部门联合行动才能形成打击力度。

如何应对???

在此提醒用户，不要随便抢陌生人发送的红包。不法分子会利用红包做幌子，将病毒木马程序隐藏其中，点击后不但红包里的钱不会到账，自己的银行卡和账户密码还会被不法分子获取，账户里的银子也会被抢走!

此外，二维码也是不法分子隐藏木马病毒的道具。不法分子将二维码植入病毒程序，再以返利或降价为饵，发送二维码。一旦轻易扫描安装，木马就会盗取应用账号、密码等个人信息，再以短信验证的方式篡改用户密码，将账户资金转走。

防骗招

谨记几个要点

纵观各类网络金融骗局，诈骗分子日趋集团化、专业化，且手段不断翻新。作为网络金融用户，只要做到保管好“一卡、二码、三要素”，牢记“四要三不要”，就可有效防范金融诈骗。

“一卡”是妥善保管好银行卡和网银盾等安全产品，不要借给他人使用。

“两码”是指电子银行密码及短信验证码。不要“一套密码走天下”，要将电子银行密码设置为数字+字母等复杂组合并定期修改;短信验证码是支付密码，绝不能以任何形式透露给他人。

“三要素”是身份证号、账号、手机号码等个人私密信息，切勿随意泄露。

“四要”：一要认准官网网址。二要随时关注账户变动，开通账户变动短信、微信提醒服务。三要在办理电子银行转账、支付等交易时，仔细核对收款账户、商户、金额等信息是否正确。四要对手机电脑杀毒，使用电子银行交易的手机、电脑要安装专业杀毒软件，及时升级、定期查杀病毒。

“三不要”：一不要使用公共网络。二不要点击不明链接和扫描二维码。三不要轻信电话、短信、QQ、微信中的所谓退款、贷款验资、司法协查、商品退款、积分兑换、中奖退税等信息。