担保行业半年工作总结

担保行业半年工作总结（精选8篇）

担保行业半年工作总结 第1篇

2011 年下半年石家庄担保业务工作计划
金河担保有限公司 2011 年总体工作目标是，全年实现 担保贷款 4 亿元，保费收入达到 1000 万元。现在充满机遇 与挑战的 2011 年上半年已经过去，在公司上级领导的统一 指导下，全部同志团结合作，在汗水和智慧的投入中，各方 面工作取得了一些成就，有了新的进步。但为实现上述工作 目标，我部下半年主要抓好以下几个方面的工作： 我部下半年主要抓好以下几个方面的工作： 我部下半年主要抓好以下几个方面的工作

1、进一步加强制度建设，贯彻执行有关金融法规及政 策制度，规范操作行为，落实集团相关规章制度、内控管理 和风险控制等工作，努力规避风险，确保担保业务健康合规 经营。

2、进一步拓宽担保贷款渠道，广泛开展同银行的合作 关系。扩大担保贷款业务范围，优化担保贷款环境，提供担 保贷款办理速度，增强为企业和个体工商户提供流动资金的 能力。根据对客户和市场需求的研究，提出产品创新开发或 调整金融产品结构的建议，配合相关部室设计、开发新担保 品种产品，并进行推广。

3、要主动加强与企业的联系，全面了解企业的经营状 况，根据辖区经济特点，细分行业类别，发展优质客户，优 化信贷结构，对客户进行初步分析、评价，建立客户信息库，不断扩大担保贷款服务对象，积极主动地为企业排忧解难。

4、加大代偿资金清收力度，严格控制不良资产的发生。

要进一步增强风险意识，加强与各部门的沟通与合作，重视 贷后管理与服务，严格执行担保贷款合同，及时催要到期担 保贷款，对逾期的担保贷款，要依照反担保合同的约定，力 争把损失降到最低水平。

5、对业务完成情况进行阶段性考核，及时发现问题，并确定解决的方案，保证全年任务指标顺利完成。

6、继续加强岗位培训工作，不断提高客户经理的业务 能力和水平。采取多种方式加强员工的学习与培训，全面提 高员工的政治素质和业务素质，提高服务意识，提高办事效 率，清正廉洁，一心为公，促进公司健康快速发展。

金河担保 2011 年 8 月 2 日

进一步拓宽担保贷款渠道，广泛开展同商业银行的合作关系。在担保公司注册资本金达到 1 亿元的 银行开展担保业务合作关系，进一步拓宽担保贷款业务范围，优化担保贷款环境，扩大担保贷款规 和个体工商户提供流动资金的能力。同时，担保公司要主动加强与企业的联系，全面了解我县企业 积极主动地为企业排忧解难，进一步促进我县经济又好又快的发展。

3、要不断创新思路，采取灵活多样的反担保措施。担保公司要在规避风险、确保资金安

全的前 担保措施，完善反担保手续，切实为企业提供优质快捷的服务。

4、加大代偿资金清收力度，严格控制代偿率。担保公司要进一步增强风险意识，加强贷后管理 要到期担保贷款，对逾期的担保贷款，要依照反担保合同的约定，该通过财政扣发担保人工资的要 力争把损失降到最低水平，把担保贷款代偿率控制在 3%以内。

5、要增人增效，加强队伍建设。担保公司 2011 年要通过公开招考的办法，增加部分员工，扩 培训，全面提高员工的政治素质和业务素质，提高服务意识，提高办事效率，清正廉洁，一心为公

2010 年 12 月 30 日

担保行业半年工作总结 第2篇

一、为什么进入投资担保行业？

我2003年正式参加工作以来，先后从事服装、金融、航空旅游业销售管理工作，多年来接触服务的客户群一直都是些比较中高端的中小企业主和公司管理层，始终坚持以学书本、学社会、学优秀的成功人士为原则，以企业管理、市场营销实战学习和沉淀为核心，持续提升加强自身综合素质和专业水平。2010年4月，离开温州七年职场生涯，回郑州创业，后因前期准备不足，结果以惨痛失败告终。创业伊始所摔的跟头给自己带来的挫败感是巨大的。回郑州创业的第一步就摔了一个跟头，多年积蓄化为乌有。现实的压力逼得我曾经痛苦无奈，也曾经迷茫失措。从去年11月份开始，不断地参加各种聚会活动求师访友，参加系统专业的创业培训，也曾配合朋友筹办文化传媒、培训咨询公司，由于自身实力和资源的严重不足，现实困局仍然雪上加霜。当时面临两个选择，一是继续找份自己擅长的工作，眼前问题虽能得到解决，但内心的不安和焦虑只会加剧，让自己更痛苦。二是重新定位规划自己，选择并找准一条符合自己长短期发展的路，完成一次新生的蜕变。后来意识到融资渠道和资金管理在整个创业管理过程中占据着非常重要的作用和地位，于是便下决心投入投融资领域。

二、四月底制定鹰之重生计划

1资源积累期(2011年5月1日--8月31日）四个月

立足于企业管理咨询培训、社团组织资源和优势，专注中小企业及个人融资理财业务拓展开发，任务是积累客户资源，目标是做公司销售冠军。谨记格言:克己忍耐巅峰状态

2专业知识深造（2011年9月1日--11月30日）三个月

考取国家二级理财规划师证书和担保经理人函授培训，专注担保部、风控部、法务部，任务是专业知识的学习，目标是一专多能，独挡一面。谨记格言：挑灯苦读，行业交流

3自身感悟提炼（2011年12月1日--2012年2月28日）三个月

自身对投资担保行业各职能部门业务的感悟心得加以提炼总结再拜访求教同业高人，任务是精心深挖优势潜能，拜访明师高人，目标是能站在一个新的高度配合公司领导大力执行推动自己的既定目标和计划。谨记格言：虔诚问心，僧佛之变。

三、鹰之重生计划的实施过程

我从2011年3月27日进入河南冠豫投资担保有限公司任总经理助理(综合部经理)一职，主要负责行政、人力资源，兼职做企划和销售。随后在新浪网开通了自己的博客，着重于自身口碑品牌的塑造和推广。入公司之初，就开始配合董事长做河南安徽商会融资理财交流会的筹划与准备工作，主持公司第一季度工作结会议、参与了公司内部管理框架设计（企业文化与战略规划、员工目标管理及培训体系设计等），后来由于行业整顿期间与高层思路意见有分歧，（当时备案证和经营许可证拿到无望，转型方向不明）于一个多月后来到以银保业务为主的河南中服投资担保有限公司。中服投资投资担保主营业务为银保业务，依托于河南省服装行业协会，股东为梦舒雅、娅丽达、渡森、若宇等河南著名的服装名企，在河南担保行业的口碑和经营风格在业内颇有好评，很感谢中服担保的领导和同事们，通过半年多的努力工作和学习，使我对担保行业的了解更为清晰和深远。由于今年整个担保行业的现状不容乐观，公司战略重心在于河南和和纺织服装企业公司的筹建包装重组上市，担保业务经营过于保守和被动。全体员工的业务做得确实很不理想，但公司决策层的职业操守和经营理念令我非常敬佩。

四、计划实施的反思和总结

四月份制定计划执行不畅的主客观原因分析如下：

1资金不足，男人无钱则无胆。人际交往放不开，有些畏缩，不像以前的自己。（心灵枷锁）

2心理负担放不下，心情浮躁，沉不下心（创业失败---继续半年穷折腾----两个儿子的抚养教育）

3心态管理不当，到新公司不敢表达想法或表达方式不当

4上无支持，下无支撑，孤掌难鸣（身体脚镣）

5自我能力不足，又没找到互补配合之人。

6行业大萧条，一片迷茫

担保行业半年工作总结 第3篇

一、担保行业人才梯队建设的重要性和必要性分析

基于目前我国担保行业自身以及政府监管出现的一系列问题, 本文认为这与担保专业人才梯队建设不足都有些不可分割的关系。人才梯队管理机制主要通过制定有效的后备人才甄选计划、关键岗位继任者、岗位轮换计划、内部兼职计划、在职辅导、在职培训等人才培养计划。担保行业要想稳步发展必需一支高效的人才梯队, 储备一批经验丰富、训练有素、善于自我奋斗的优秀人才, 保证重要岗位有人才胜任。

1. 专业人才梯队建设有助于担保行业的业务风险控制

通常来讲, 作为企业和金融机构的服务机构, 担保公司在帮助银行分担信贷风险, 解决企业融资难题的过程中也背负了很大的经营风险, 这就要求大量的专业从业人员来进行风险管控。这也是担保行业风险的滞后性和高危性决定的。要求担保从业者的知识结构合理, 还要具有较高的道德修养, 才能做好担保事前审核和贷后使用的监督, 从而最大限度地降低代偿风险。比如对于担保行业来说, 由于企业上下游投资机构和一些融资客户的实时变化, 都对投资担保机构的市场把握能力提出了较高的要求。也就是说, 要求从业者具备市场研究能力, 从而对市场发展方向能够给出前瞻预测。

2. 专业人才梯队建设有助于解决担保行业业务单一的问题

通过调研发现, 目前我国担保行业的业务重点集中在间接融资担保业务, 其业务范围主要是进行银行贷款担保, 所以银行信贷规模的变化将对担保业务量产生重大的影响。为此, 需要做好担保行业人才梯队建设, 不断创新业务内容, 一方面为投资者提供融资增信支持, 另一方面能够有能力全方位介入投资者相关的经营管理, 从而展示担保从业者的职业素养, 为客户提供一揽子的综合服务:1) 有能力提供商业咨询服务, 比如产业、市场和国家最新的政策资讯等内容。2) 凭借银行优势, 提供财务顾问的咨询服务, 比如为企业提供投融资项目、资本运作管理经验等, 满足中小企业资金使用要求。这不仅能够给担保公司带来直接的服务收入, 还有助于更加客观地了解客户的信用等级和资信情况, 从而控制潜在的风险。

二、担保行业人才梯队建设的若干措施和思考

究其本质, 人才梯队建设是建立一套动态的、例行化运作的人才招聘、培养、使用和淘汰的机制。本文将从三个方面提出人才梯队建设的重点事项:

1. 逐步建立科学合理的人才发展体系

人才规划依据企业现有人才盘点和战略发展规划, 作为人才梯队建设工作的基础, 这是基于未来人才需求的预测而做出的。能力模型依据企业的价值观和战略, 作为人才梯队建设工作的指引, 为人才发展指明方向。建立“以人才规划为基础, 以能力模型为指引”的人才发展体系, 要求担保公司: (1) 建立常规梯队。结合自身发展需要, 适当面向大学和社会招聘应届大学生和专业人士, 并由公司项目管理高级人员对这些人员进行基本培训, 并进行严格考核, 成绩优异者可以进入精英梯队。 (2) 建立精英梯队。具体做法是担保项目团队中的骨干人员组成, 具备一定的能力, 带领常规梯队人员完成担保项目任务, 对这些人员可以进行进一步的高级技能培训, 并委派到专业管理咨询公司进行培训。也结合直接招聘和委托猎头公司招聘, 平衡多样化的渠道引进人才的数量比例, 确保各类人才发展体系合理健康。 (3) 建立核心梯队。具体指项目经理级别的从业者, 能独立主持担保项目工作, 对这些人员要求进行CPA培训和担保业务及企业管理方面的高级培训, 培训目标是使其成为相关管理和业务方面的复合专家。总之, 需要从学历结构、职称结构、专业结构、年龄结构、从业人员来源等方面进行综合考虑。此外, 需要特别指出的是, 建议周期性地进行人才盘点工作, 比如按照“人才九宫格”, 按照从业者的业绩和潜能高低, 采取不同人才管理办法。

2. 不断完善人才梯队管理机制, 配置合理人才梯队结构

人才梯队结构是宏观上构成人才队伍整体的各个部分及其结合方式。具体来说, 梯队结构包括了梯队人员比例和组合方式, 即人员数量、分布。从专业角度说, 担保行业要求从业者精通金融、企业管理、风险评估与控制和法律等专业知识, 及时捕捉相关的行业、国家政策等社会动态知识。具体需要: (1) 合理的人才梯队的成员结构, 科学管理梯队人才之间的关系, 确保人才库内保持合理化的人才储备, 为担保企业源源不断地输送各类人才。尽管2010年我国颁布了《融资性担保公司管理暂行办法》, 但是整体来说担保行业的入行门滥还是比较低, 内部管理体制和从业人员培训机制也存在很多漏洞, 无法与信用担保业务的快速发展保持同步。此外, 由于受到担保从业人员职业素养水平和道德品质水平的影响, “人情担保”、“关系担保”等违法违规事件还是屡见不鲜, 这种人为的因素也在很大程度上增大了担保机构的经营风险。 (2) 按照从业人员的等级 (层次) 进行培训。对于基层的从业人员, 让他们学习市场经济理论, 还要学习与培育公司核心能力相关的专业技术知识、文化知识等;对于中层的从业人员, 需要进行业务培训, 学习有关的法律、法规和业务知识, 并到外地学习其他地市的先进经验, 督促担保从业人员学习法律法规, 钻研业务, 提高依法经营意识和职业道德水准;对于高层的从业人员, 需要进行针对性的培训, 使其形成经营型人才、资本运作人才、技术创新人才等高层人才培训体系。

3. 积极营造人才梯队建设的企业文化氛围

文化氛围是企业的软实力, 在一定程度上弥补制度的不足。众所周知, 担保行业的人才梯队建设必需一个良好的企业文化氛围, 要注重培养、挖掘和不断发挥从业人员在各项工作中的积极性、主动性和创造性。 (1) 要求培育担保公司独特的公司精神, 建立拥有独具特色的经营理念、价值观、道德观和精神风貌等。 (2) 从内部来说, 重视人才梯队建设的企业文化氛围, 提高公司的学习能力, 成为学习型公司和创造型公司, 能够为客户提供全方位服务。比如对于中小型的担保公司来说, 获取竞争优势的关键在于具备更快更好的市场反应能力, 从而更好地适应新的环境和市场变化, 及时解决出现的新问题。 (3) 从外部来说, 需要加强担保行业的组织协会环境建设:组织担保专业的从业资格考试, 从准入的根源上提高从业人员的综合素质要求;由担保机构和相关的高校组织多种形式的联合培训和讲座等, 帮助提升担保从业人员的知识水平, 增强其风控意识和能力;增加担保行业协会的经验交流活动, 给担保从业者创造更多学习和提升的机会, 比如积极学习其他担保机构的业务操作模式, 从而能够提高担保体系的整体业务水平, 提升担保机构的服务能力和持续竞争力。

三、结束语

综上所述, 面对担保行业的存在的人才素质不高、人才资源流动大、人才梯队断档的问题, 必需提升人才的竞争力, 因为“人”才是担保行业的健康快速发展的保障。做好担保行业人才梯队建设, 就要对人才进行有计划培养, 建立科学合理的人才发展体系;配置合理人才梯队结构, 科学管理梯队人才之间的关系, 确保人才库内保持有效的人才储备, 为担保企业源源不断地输送各类人才;营造人才梯队建设的企业文化氛围, 提高人才梯队满意度高、敬业度高, 确保人才梯队的健康发展。总之, 营造人才梯队建设的企业文化氛围, 以品牌吸引人, 以感情留人, 以事业激励人, 提高人才梯队满意度、敬业度, 确保人才梯队的健康发展, 从而不断提升担保行业的核心竞争力和可持续发展能力。

摘要：投资担保行业要求从业人员的综合素质较高, 为此, 建立人才梯队管理机制, 有计划、有步骤地对人才加强培养, 已经成为担保行业不断提升核心竞争力和可持续发展的利器。本文将重点阐述担保行业人才梯队建设的主要内容和工作注意事项, 为相关企业的人才梯队建设提供一些参考:逐步建立科学合理的人才发展体系;不断完善人才梯队管理机制, 配置合理人才梯队结构;积极营造人才梯队建设的企业文化氛围。

关键词：担保行业,人才梯队,人力资源管理

参考文献

[1]李荣菊.担保公司担保项目的风险与防控[J].现代商业, 2013, (6) :152-153.

[2]莫延民.融资性担保行业人力资源现状及优化建议[J].经营管理者, 2013, (24) :94.

河南担保行业生存状况调查 第4篇

10年前,几乎没有人知道担保公司的存在。

5年前,有十分之一的人知道了担保公司的概念。

现在,没有一个人不知道担保公司。

报纸上,大规模担保公司招聘人才信息;在街头,随处可见的户外广告、出租车上的流动广告;在小区,到处充斥的宣传单页……都在向人们昭示着一个结论:越来越多的担保公司在成立,而担保公司的竞争也越来越激烈。

“百花齐放是好事,担保公司的迅速发展也带动了一个产业的发展,然而泥沙俱下的问题也是存在的。”河南邦成投资担保有限公司董事长李文凡对于目前的行业状况如此表示。

与此同时,非法集资、高利贷等行为在有些担保公司中屡见不鲜,甚至有内部人士坦言:凡是高额利润的担保公司几乎都存在违规操作现象。

“井喷”之势发展

2005年,102家;

2006年,134家;

2007年,190家。

……

2009年,600家。

这是河南省担保公司逐年递增的数据。随着中小企业的蓬勃发展,国家政策相对放开,河南省的担保公司进入了“全盛”发展时期。

据河南省工信厅提供的数据显示:从去年开始,河南省担保业月均诞生几十家新担保公司。今年第一季度,截至3月底,河南全省已设立各类信用担保机构891家,注册资本总额250.48亿元,其中一季度新增各类担保机构81家,月均增加近30家。

而在几年前,全省投资担保机构只有100多家,而现在担保公司增加的速度按目前的数量计算,几乎每天都有一家新的担保公司诞生。

此外,在担保公司数量迅速增长的同时,注册资本也在急剧膨胀。全省注册资本亿元以上的信用担保机构已达到42家,注册资本在5000万至1亿元(不含)的有104家,三成以上公司是一季度新增加的。

“在全国的担保公司数量中,以河南的担保公司为最多,而河南的担保公司数量以郑州居首。”河南九鼎德盛投资顾问有限公司董事长张保盈坦言。

河南金苹果投资担保有限公司负责人告诉记者,目前担保公司分为两类,一类是政策性的担保公司,这类担保公司有政府背景,是由政府发起成立的。一类是商业性的担保公司,即民间的担保公司。“然而,随着国家政策的相对放开,大量社会资本涌入担保领域,河南担保业的市场结构发生了根本性变化,即前期以政府引导资金为主,如今早已演化为以民营担保公司为主的态势。”

“盛宴”还是“梦魇”?

采访中,记者发现,担保公司的股东成分构成也是一个很有意思的现象:他们有做实业的,有原来做金融业务的,也有目前还在金融机构的,还有做律师等服务行业的,还有一部分是原来在担保公司工作,后自己开始做担保业务的。

“吸引他们的原因只有一个,就是担保行业所谓的高利润、高收入。”一位业内人士坦言,目前市场上的很多担保公司背后都有实体企业,成立担保公司后一方面可以为本企业的融资服务,另一方面也可以“掘金”。

那么,担保行业是不是很多人想象的“遍地生金”?

“担保公司的担保类型主要有两种,一种是替民间借贷担保,另一种是替企业向银行贷款提供担保。据不完全统计,仅河南中小企业的融资需求与担保业所能提供的担保之间缺口就有上千亿元左右,加之一段时间以来的资金供给形势紧张,担保机构有着广大的融资服务空间和市场。”一位业内人士说。

然而,现实的情况则是,和政府出资或政府出资参股的政策性担保公司相比,纯民间资本投资的担保公司不易得到银行的认可。银行更相信有政府背景的担保机构,而缺乏背景的民营担保机构很难取得和银行合作的机会。

另据了解,银行在与担保机构合作时,要求担保机构交纳10%~20%的保证金,在贷款企业未按期还款时,由担保机构全额代偿。对此,河南一家担保机构负责人表示,交保证金占压了担保机构为数不多的资金,全额代偿又等于把银行的风险全甩给了担保机构,无形中加大了担保机构的风险。

“这些都导致了银行的要求与担保公司的现状严重脱节,担保公司从事银行担保业务的只是很少数一部分。”该业内人士表示。

担保公司的另一业务则是理财,现实中,很多担保公司没有任何实力,却在努力地吸收客户理财,并承诺“高利率、高回报”, 一旦这些担保公司面临资金流动性问题,最后受损失的将是理财客户。

因为这些担保公司没有按照承诺垫付利息和本金的能力,一旦借方无力还款,担保公司将面临破产危险。

2009年,河南金邦投资担保有限公司老板突然失踪,众多出资人权益得不到保障的消息震动担保业界。

“所以,现实状况就是做得规范的担保公司其实利润很低,凡是高利润的担保公司很多都在打政策的擦边球,都有违规操作的现象。”采访中,多名担保公司负责人这样表示。

打政策的“擦边球”

“部分担保公司的违规操作在于涉嫌非法集资。”据中信(河南)联合投资担保有限公司负责人介绍,非法集资和融资理财的关键区别在于,担保公司既不吸收也不占有借贷双方的资金,只是为民间借贷双方提供信息中介服务,同时为符合担保条件的借款方提供担保,为理财客户的投资提供服务。

而现实中,非法集资的情况在担保行业屡见不鲜,“某些担保公司都有POS机,背后捆绑一个账号。或者让理财方把资金直接打到员工的账户上,这都是变相地非法集资。”一位业内人士告诉记者。

但由于一直以来担保行业普遍缺乏监管,加上操作的相对隐蔽性,对于“业内”存在的情况,并没有相关的部门予以制止。

担保行业另一容易出现问题之处就是采取高额利润回报的噱头吸纳资金。在小区的楼道里,常常可以看到担保公司的传单,承诺高利息。而在采访中,记者也了解到,很多出资人之所以甘冒风险通过担保公司理财,主要是看中了他们的高利息。

以500万元为例,按照有些担保公司承诺较低的月利率1.5%计算,半年的利息为45万。如果500万元存入银行,半年期利率为1.98%,半年的存款利息为4.95万元,前者约等于后者的9倍。

“月息一分五在有些担保公司还是比较低的,其他利率还有一分六、一分八、两分,最高达到两分三。”据河南邦成投资担保公司董事长李文凡介绍,“月利息在一分二到一分五之间比较正常,二分以上风险很大。高回报同时也意味着高风险,金邦就是一个典型的例子。”

再加上担保行业问题的出现有一定的滞后性,这也更要求客户在选择的时候应该选择正规的担保公司。

除此之外,担保行业还普遍存在“多对一”的参与房地产回购,即多家担保公司为某一公司,尤其是回报较高的房地产公司较大数额地融资。这样资金过分集中于某一借款客户某一行业,担保公司出现问题的可能性就非常大。

“这些现象的存在都非常不利于担保行业的良性发展,也让担保公司发挥不了真正的作用,因此,对担保行业进行整顿以实现良性发展是必然的事情。”中信(河南)联合投资担保有限公司负责人表示。

面临洗牌

以前担保公司仅需要在工商部门完成工商注册就可以开业了,既不属于中国人民银行监管,也不属于银监系统监管,如河南担保公司在行业上隶属于地方的中小企业局管理。从事金融行业却游离于央行和银监会的监管之外,行业风险不言而喻。

正是因为这种情况,今年3月份,国家财政部等七部委联合发布了《融资性担保公司管理暂行办法》(以下简称《办法》),并限定2011年3月31日之前为整改期,融资担保行业长久以来游离于监管之外的局面将被打破。

同时,七部委要求各省市应根据《办法》制定实施细则,而这也是河南省工信厅中小企业服务局融资担保处副处长钟雪涛最近工作的重点,他表示,“河南针对担保行业的规定会尽快出台,但具体时间表还没有确定。”

同时,钟雪涛也坚定地表示,将在省金融部门的指导下,对全省所有的担保机构重新审核,淘汰一批盈利较差、操作不规范的担保企业,“涉嫌违法的担保企业必将受到整顿,退出市场。”

一时,担保行业将面临大洗牌的消息也让各个担保公司出现不同的反应。从针对《办法》的反馈中,记者了解到,规模大小不同的担保公司,对其看法“有喜有忧”。注册资本金较大的担保公司认为,《办法》的颁布,体现了七部委促进融资性担保业健康规范、持续发展的意图,对于实力较强的担保公司而言,是其加快自身发展、做强做大融资性担保主业的重大机遇。

但是,一些注册资本较小、融资性担保业务开展较少的担保公司则表示,随着监管力度的加大,可能会逐步退出担保行业。

XX年担保公司上半年工作总结 第5篇

导语：每到月末年底最重要的工作在很多单位不是业务，而是总结。如果你给不同的人写汇报材料，就要学会从他们的角度来思考问题，从他们需要的高度来提炼材料，你的写作能力才能提高！

我公司挂牌成立以来，作为市第四家民间资本性质的担保公司加入“市中小企业信用担保协会”以来，已走过了三个年头。

三年来，松银担保公司担保业务、队伍不断发展壮大，与银行金融机构的合作层次不断加深。在促进担保业的发展和推动银保、银企合作方面都取得了可喜的成绩。截止XX年第二季度，我担保公司共为融资诉求企业实行货币担保70家，担保金额3亿元。

公司注册资本总金额9900万元，扩资增股5100万元，后续储备资金2700万元。帮助基础设施建设担保资金2400万元。在保贷款余额8500万元。

公司在发展的同时，不忘回馈社会，支付用于帮扶助困万元。

我公司十分注重合作金融机构资本运作问题，并互之于体现效益，以成为民营资本服务于中小企业的重要组成部分。在着力解决货币、抵押担保瓶颈、缓解中小企业融资难方面发挥着越来越突出的功能与作用。特别是为钢贸行业中的中小企业，审视和卓识了江苏、福建、苏闽商投资企业的稳健，敢拼会赢的经营经商理念。依托分区域商会、让有血缘、份缘、业缘情感相连、文化相融、理念相近经营者。在控制风险的前提下，利益捆绑、实力叠加，发挥资本信用信增的乘数效应，强强联合的战略联盟，逐步成为连接银行和中小企业的桥梁和纽带。在取得可喜成绩和巩固的基础上：担保公司个人工作总结今年，我们将在市经委的领导下，市中小企业信用担保协会的督促下，朝着自身行业规范发展，行业自律，有序竞争的方向迈进。着实、更加有效地改善服务理念和意识为钢贸行业、中小企业的服务。

一、为银保合作拓宽层次和空间，继续为银企合作搭建可持续性良好互信、宽松平台，促进“三方”共创双赢。

近期来，松银担保公司在拓宽银保合作的层面和空间、合作规模上与苏南长三角周边城市相比还略显薄弱。XX我们将在市经贸委等相关经济综合部门的督导下。

一是积极创新、积累资本、通过扩资增股方式增强自身硬件设施的、固定资本的投入与建设，筹建担保租赁大夏，钢贸生产资料交易楼，建立永久性综合服务平台，竭力打造降低融资成本，促进钢贸物流流通与金融部门扩大合作范围、合作规模。

二是积极参与担保机构信用评选。以市中小企业组织牵头担保机构参加全省开展的信用评级工作为契机，通过规范和完善将级别结果录入全国统一的企业信用信息基础数据库，进而提升我担保公司的企业工作效能、职能和功能。三是探索建立银保、银企沟通例会制度。和邀请专家、学者就目前国内金融形势，探索把控风险的有限最佳机制。分析银保、银企合作的状况、研究合作中的存在的突出、热点、焦点问题，并研究不断改进和发展的相关工作举措。

二、进一步加强担保公司与金融机构的合作。

目前，国际金融危机对相关实体经济的影响颇深。尤其是对市中小企业发展有一定冲击。可抵押资产有所缩水，财务状况有所转弱。在此困难时期，主动与金融银行机构沟通，达成共识，精诚合作是十分具有迫切性、必要性、重要性的，只有通过“银—保—企”三方合作，才能共克时艰。一方面担保公司需认真贯彻人民银行南京分行下发的《关于进一步推动金融机构与信用担保机构加强合作的指导意见》精神，通过担保公司甄别，择优选择实力底子较强，依法经营、管理规范、财务较之健全、诚实守信的钢贸、中小企业作为合作对象。促使合作走制度化、规范化、长期化。通过历年合作征求金融银行放大放贷敞口比例。

另一方面，我们担保公司应树立规范、稳健的发展意识，要把中小企业融资担保作为主营业务，进一步加强与金融机构的合作，并针对主管部门和评级机构分析发现的潜在风险和薄弱环节。提高风险识别能力和管理水平，在支持企业发展过程中实现自身发展。

三、持续改善对中小企业融资、拓宽金融渠道的服务。

在巩固市内客户和中小企业服务的同时，需内部建立健全机构设置及相关制度，改进和优化担保信贷流程，配合金融部门金融产品的创新，服务效率的提升。并深入探讨和引进淡马锡中小企业业务模式。

在当前经济相对困难的形势下，担保公司要树立大局意识和责任意识。对已经出台的支持中小企业发展的各项信贷政策措施，要读懂、读细、抓实、抓好。积极探索建立、健全钢贸中小企业融资量化考核制度。要对基本面和信用记录较好、有竞争力、有市场、有订单但暂时出现经营或财务困难的中小企业特点的融资产品和服务方式，利用授信、开证、押汇、保理等多种担保融资手段，进一步拓宽中小企业的融资渠道，并做好对中小企业的金融信息咨询和代客理财服务。要加强中小企业金融统计和信息报送工作，探索建立适合中小企业特点的融资信息动态监测制度，及时掌握中小企业金融服务信息。

上半年的工作就这样结束了，在20xx年的工作中，我做到了尽职尽责，我在自己的工作岗位上付出了最大努力，一年以来坚持不懈的工作，没有出现任何的失误，也没有一次迟到早退，受到了领导和同事的称赞，在年底评选中，我被评为公司的 优秀工作者，这是对我一年工作的极大褒奖。回顾一年的工作，我就是这样过来的一、主要工作做法

1、抓住中小企业融资主线，不断出击：业务开拓是重点，而中小企业融资业务是我工作的主线，通过不断出击，寻找业务突破点，在中小企业融资过程中结交企业界朋友。无论是担保公司工作，还是协会工作，还是创业投资管理，离不开中小企业融资这条主线。

2、不断创新，创新是生命。20xx年是创新的一年，担保的创新，协会的创新，创业投资管理公司的创新，网站的创新，创新是20xx年的主旋律。

4、策划是关键，是制胜的法宝。始终坚持策划为先，抓战略策划、中小企业融资策划、营销策划、网络策划，为客户提供一流的策划。

5、抓项目不放松。深入企业内部，深入调查，与项目负责人搞好关系;选择优质项目，推进项目策划，全方位营销。

二、主要工作业绩

1、担保公司：负责一家担保公司的组建及担保业务管理，制订担保公司的制度和业务流程，带领业务人员开拓担保市场，与多家银行进行合作，并与各行业协会、省企业家协会、省民营企业家协会等建立了协作关系，形成了广泛的业务网络，为担保公司的发展奠定了基础。创造性地开办赎楼和临时过桥贷款，为担保公司前期的收益做了贡献。

2、协会工作：培训工作人员，开通金融网站，千方百计开展业务，积极宣传协会，为会员提供投资咨询和中小企业融资顾问服务。全程主持 橄榄产业化经营 策划案，取得了较好的成绩。积极参与省金融博览会的会务组织。

3、创业投资管理公司：组建一家创业投资管理公司，并担任法人代表。在无资金、无品牌、市场低述的情况下，相继筹划省招商会展中心，开拓股权中小企业融资市场，开展土地转让交易中介业务，虽然尚没有显著业绩，但摸索出可贵的经验。

4、xxx 网站方案：探索中小企业融资网站新模式，筹划 xxx 网站，网站模式和方案逐渐成形，为开拓中小企业融资工作闯出一条新路。以此为契机，推出系列行业或产品网络营销方案，为20xx年的发展打下了坚实的基础。

三、明年的工作

3、项目中小企业融资抓重点，提高成功率;

4、拓展政府招商引资业务，为政府各方位招商引资，特别是将担保公司、基金作为招商引资的突破口;

5、抓策划，以培训促策划。开办 商业计划书策划与中小企业融资实战培训班。

四、存在的问题

1、经济效益不好。前期投入多，产出少。

2、做的事不少，但常吃力不讨好。

3、热点变换快，未形成现金流量。

4、抓项目，还是抓资金?光抓一头，容易失控。

20xx上半年已悄然过去了。回首过去的一年，感慨万千。20xx年对于中国人民来说是很不寻常、很不平凡的一年，对我而言同样如此。20xx年，在近平XXX的指引下，本人应对国际金融危机等严峻挑战，坚持以诚信做人为本，坚持以业务创新为中心，坚持常抓网站工作不松懈，坚持广交金融界朋友的 四个坚持 原则，取得了不菲的成绩。

展望20xx上半年的工作，我还是会继续和20xx年的工作一样，坚持不懈，积极进取，在自己的工作岗位上发挥自己最大的能力，完美的完成上级派给我的任务和我自己应尽的义务，这是责无旁贷的，我相信我是能够做好的!

一、基本情况

中小企业担保公司与开发银行xxx省分行合作开展中小企业融资担保工作正式起步于xx月，xx县作为首批试点县与开发银行签订合作协议，获得授信5000万元。12月，第一批10户企业共1200万贷款得到落实。经过近一年的试点，初开始向其他区县全力推进。截至底，全市20个区市县与开发银行签订合作协议，协议贷款总金额22亿元。其中xxxxx等14个区县已正常开展业务，另有3个区县的首批贷款正在落实。另外，开发银行四川省分行、中小企业担保公司分别与高新区天府软件园、双流蛟龙工业港、青羊区工业集中发展区(西区)签订了融资担保合作协议，协议金额4亿元。同时，中小企业担保公司通过开发银行一亿元的软贷款支持，增加了注册资本，担保资金实力进一步夯实。经两年左右的运达作，开发银行中小企业融资工作累计发放贷款6亿多元，其中，仅新增客户177户，贷款规模亿元。

xx来，在开发银行xxx省分行、中小企业担保公司、区县政府平台公司和中小企业的共同努力下，开发性金融支持中小企业贷款工作取得了显著成效。获得贷款支持的中小企业整体上销售规模、利税、劳动就业水平都有明显增长，促进了中小企业成长，推动了县域经济发展。以新津县为例，获得贷款支持的18家企业营业收入平均增长18%，总入库税金比上年同期增加1200万元，安置农村劳动力和城镇下岗人员1200名。18户获得贷款企业中，新培育上百万税收企业2家，新培育规模以上企业3家。双流县获得开行贷款支持的29家企业，入库税金比往年平均增加%，高出全县平均水平32个百分点。受金融生态恶化影响，经济发展水平相对落后的金堂、蒲江县，金融机构已多年没有在当地新增贷款规模，中小企业发展受到资金短缺严重制约。通过开发银行中小企业融资平台，金堂有 6家，浦江有5家企业获得开行贷款，实现了担保公司在这两个区县融资担保业务零的突破。

目前，开发银行中小企业融资担保的市县两级构成的中小企业融资平台和网络体系已搭建起来，体系和运作机制已基本建立并初步完善。两年来运作正常，无一笔贷款逾期现象。许多企业获得贷款支持的同时，管理规范程度和水平有所提高，诚信意识明显增强。开发性金融支持中小企业贷款在金融界起到示范和带动作用，许多银行分支机构受其带动，开始把新的业务增长点放在中小企业项目上。多家金融分支机构正在与我公司接触，商讨如何借鉴开发性金融支持中小企业的经验和运作模式，与我公司建立起长期稳定的合作关系。

二、运作模式

1、开发银行中小企业融资平台组织及贷款模式

首先，各区县成立开发银行中小企业融资领导小组，并出资组建政府投资的平台公司，同时在当地选定一家金融分支机构作为委托贷款银行。区县平台公司在当地融资领导小组指导下开展工作，负责融资企业的初选、推荐，作为借款主体向开发银行贷款并作为委托人通过委托银行将贷款转贷给中小企业，负责贷后管理和本息回收。中小企业担保公司作为市级平台公司，负责对区县推荐的企业进行调查评估，作为保证人为区县平台公司在开发银行贷款提供担保，同时为区县平台公司向企业发放委托贷款提供担保。

贷款模式主要有平台公司统贷借款，担保公司担保;企业直接借款，担保公司担保;平台公司借款，借款企业联保三种方式。基本模式为平台公司统贷借款，担保公司担保。

目前，开发银行贷款利率在基准利率上浮10%，担保公司担保费按每年担保额%收取。区县平台公司和委托银行的手续费合计% 1%。

2、开发银行合作中小企业贷款业务运作机制

开发银行中小企业贷款主要建立了三个运作机制，即民主评议机制、风险分担机制、风险控制机制。

民主评议机制：各区县成立贷款企业民主评议小组，选择熟悉企业或行业的民主评议人员对区县推荐的企业进行评议，提高审查决策的公正性和效率。通过民主评议的企业再向担保公司和开发银行推荐。

风险分担机制：对于借款平台打捆贷款的项目，如出现损失，中小企业担保公司承担贷款损失的70%，开发银行承担损失的18%，区县平台公司承担损失的12%。开发银行要求各区县平台公司在开发银行存入打捆贷款10%--12%的风险(XX妇联禁毒工作总结)保证金。对于企业直接贷款，担保公司提供担保的项目，开发银行暂不实行风险分担。

风险控制机制：构建开发银行、担保公司、当地政府和平台公司、委托放款银行、中小企业信用促进会共同参与的风险控制机制。不单就某个企业或某个环节来控制风险，主要通过各方联动、组织优势和制度建设来落实风险管理。例如，开发银行不对具体企业进行调查，主要以民主评议结论、担保公司审保调查和企业财务审计结果作为评审依据。

三、主要做法

1，强化服务意识和风险防范意识，创新工作方法和措施

中小企业担保公司在推进开行合作中小企业融资担保工作中，强化服务意识和风险防范意识，结合开行中小企业融资工作特点，积极探索和创新担保工作的新方法、新措施。根据各区县中小企业的基本情况和开行统贷业务特点，公司专门对融资企业制定出评价标准和评价方法，设计了快捷高效又尽可能控制风险的操作流程，创新出一些风险控制的措施和手段，并对开行贷款企业担保收费给予优惠。例如，我们在各区县对企业民主评议阶段就提前介入进行定性初查，提高了区县推荐项目的审保通过率和效率;在审查软件企业、高新技术创业企业、农业产业化企业时，我们根据各自行业的特点，在调查重点、评价方式、评价指标方面予以适当调整，通过授信额度控制、设定技术准入条件、网络公示等方法探索，公司对高科技企业的担保扶持方法渐趋完善;针对许多中小企业没有物的反担保措施情况，我们发挥风险控制的联动机制优势，和当地政府配合，对其尚未取得土地证的土地、在建工程、企业存货等资产进行监管，创新反担保措施。公司以平台公司统贷方式为主，加大对中小企业融资服务整体覆盖面，同时对个别具有重点产业示范带动作用的优秀项目，努力争取直贷，采取点面结合，多种方式支持企业。

2，结合区市县区域经济和产业集群特点，优化担保资源配置

我们在推进开发性金融中小企业融资担保工作的同时，密切与开行的配合，结合各地县域经济和优势产业特点，着力对重点产业和特色产业提供支持，力求开发性金融资源支持中小企业的效用最大化，实现信用资源的优化配置。我们在高新区和青羊区，就重点支持了电子信息和软件企业、精密模具制造企业、生物医药企业;郫县和都江堰，我们分别重点支持了豆瓣生产企业和农家乐项目。而在蒲江和金堂，我们把支持重点放在农业产业化龙头企业项目上。在武侯和崇州，则结合区域内皮鞋、皮革、家具产业集群的特点对企业提供支持。另外，我们还根据各区县政府和开行各阶段的工作重点，对台资企业、留学归国创业企业、微小型企业提供支持。随着工业向园区集中，各地工业园区蓬勃发展，优势产业和优质客户更多在园区聚集。我们及时调整工作思路，拓宽寻找优质客户的视野，把开发性金融中小企业融资担保服务体系延伸到工业园区。4月以来，开行、担保公司陆续与蛟龙工业港、天府软件产业园、青羊工业集中发展区签订了合作协议，目前，园区推荐的许多项目已得到开行贷款支持。

3、树立大担保理念，发挥市级平台公司龙头作用，积极促进信用担保体系建设

在大力推进开行合作中小企业融资担保工作中，中小企业担保公司始终树立 大担保 的理念，充分发挥公司作为市级平台公司的龙头带动作用，积极促进开发性金融中小企业融资担保体系的建设。一方面，我们在项目开发、风险控制、对外合作中是把 大担保 思路运用到解决具体问题上，通过体系、制度、和联动机制优势把握风险、推动工作;另一方面，担保业的持续健康发展也依赖于信用担保体系的完善以及长效机制的建立。我们要以 大担保 的观念，促进开发性金融中小企业融资担保体系的建设。

我们与市、各区县融资领导小组密切配合，通过信用促进会、民主评议会、各种座谈和培训会等渠道，加强与企业、政府、委托贷款银行的沟通，向企业宣传诚信意识，向开行中小企业贷款工作的联动各方介绍我们的理念，标准和流程，提高联动效率。为了提高效率，防范风险，公司还与开发银行四川省分行建立了定期工作交流和沟通机制。为了使公司工作更好的与各区县对接，起，公司按区县对业务部门作了责任分工，并确定了各区县对口的联络人员。我们通过业务培训等方式，加强与各区县平台公司的交流，经常同各区县平台公司工作人员一起调查项目，交流讨论对工作的建议。通过培训、交流和实践，许多区县平台公司整体工作质量和效率都有很大提高。促进了开行中小企业融资担保整体工作的发展。目前，经过各方密切配合，共同努力，一个政府，银行、担保公司和中小企业 四方联动 的开发性金融中小企业融资担保体系已初步形成，有效缓解我市中小企业融资难矛盾，促进中小企业和地方经济的发展。

四、存在的问题和建议

总结和回顾前两年和今年第一季度与开发银行合作支持中小企业融资担保工作实践，还明显存在一些问题，主要体现在：

1、一些区县工作推动力度不够，推荐项目质量有待提高，贷后管理工作还显薄弱。

2、由于开行人员精干，人手少，任务重，开行统贷项目上报审批的时间较长，整体效率还有待提高。

3、由于融资担保各个环节的原因，中小企业融资成本仍相对偏高。

4、开发银行贷款期限、品种单一，尚不能满足中小企业融资的多样化需求。

建议开发银行今后能推出更多贷款品种，充分发挥开发性金融支持中小企业的资金成本优势对中小企业给予更优惠的利率支持。

担保行业新员工个人工作总结 第6篇

担保行业新员工个人工作总结时光如梭，转眼间我进公司已经有一个多月的时间。作为一名新员工，非常感谢公司提供给我一个成长的平台，让我在工作中不断的学习，不断的进步，懂得了很多。在此我向公司的领导和同事表示最衷心的感谢。刚来公司时，作为一个从未从事过担保行业的新人来说，担保行业是一个全新的行业，对担保业务相关知识匮乏，需要学习的知识也是方方面面的。感觉自己需要很长的适应过程。看着同事们忙碌的身影，我无所适从。开始几天都是在抄合同、整理客户报送的资料，按资料清单逐一归类整理。同时对于不懂的地方我会向各位领导和同事请教，或者上网查询。随着在公司接触的工作逐渐增多，我对担保行业也有了一定的认识，学习和工作的积极性也变高了，主动帮助同事做一些自己力所能及的工作。比如帮同事抄合同，根据基本资料档案目录归档，整理做股权、房地产抵押资料。对于不会做的，就会请教同事，学会之后再想想为什么要这样做。这个月印象蛮深的事情是跟秦部长和谢畅去华强玻璃，由于第一次去企业，之前也没什么准备，到了那也不知道该做什么，就跟着秦部长他们去企业的车间和仓库看了下，然后在旁边听秦部长他们和周会计谈话，对他们谈话的内容也没什么概念，对企业也是一个模糊的认识，但是通过这次走访，我大致了解了首次和企业交流的一些事项。

投资担保行业工作转正申请 第7篇

尊敬的公司领导您好：

自从**月份到公司实习以来，在各位领导和同事的亲切关怀下，我在****这个温暖的大

家庭里，学习了很多知识，同时也增长了见识，感到收获很大。在加入公司之前，我对投资

担保这个行业了解很少，但是公司宽松融洽的工作氛围、团结向上的企业文化，再加上自身的努力，我发现自己已经逐渐适应了这个崭新的行业和工作环境，对工作也逐渐进入了状态。

进入公司后我一直在融资部工作，担任融资调查员。这个岗位可以说是公司防控风险的第一

道关卡，工作时间必须保持高度谨慎的态度，不放过任何一个可疑点；在不断学习充实各方

面知识以提高个人素养的同时，不忘自己的职业操守，就行经理所说的那样，不要把个人感

情带到工作中。在融资部的工作中，我一直试着严格要求自己，遵守公司各方面的规章制度，认真及时做好领导布置的每一项任务，尽自己所能主动为同事分忧;专业和非专业上不懂的问题虚心向同事学习请教，尤其是合同方面的知识，不断提高充实自己。一直以来在**********的带领下不断的走访新老客户，了解客户基本情况，独立完成调查报告。对做工

业务流程越来越上手。但在工作经验上还有很多不足，在工作中也表现出一定的错误和疏忽，给同事乃至公司带来一定影响。不过这些经历更加深了我对业务流程各个环节的了解，所以

我相信以后在处理同样的问题时会考虑得更全面，杜绝类似失误的发生。在此，我要特别感

谢部门的领导和同事对我入职以来的引导和帮助，感谢他们在我工作出现失误时及时给于提

醒和指正。虽然来公司的时候还不长，但我对担保行业的发展前景有了更加坚定的信心。所

以迫切的希望以一名正式员工的身份在这里工作，实现自己的奋斗目标，体现自己的人生价

值，和公司一起成长。

虽然很多东西需要学习，我相信自己已经具备作为一名融资调查人员的基本资格。故在此我提出转正申请，恳请领导给我继续锻炼自己、实现理想的机会。我会用谦虚的态度和饱

满的热情做好我的本职工作，为公司创造价值，同公司一起展望美好的未来!

申请人：*****

担保行业环境现状分析 第8篇

中小企业普遍存在现金流紧张、融资难的问题。为解决中小企业融资难的处境, 从1998年开始, 我国以信用担保作为解决中小企业融资难的重要机构, 全国各地的中小企业信用担保机构发展迅速, 担保总额累计达到数万亿元人民币。担保行业的出现顺应了市场发展需求, 同时对解决中小企业融资难的局面有着重要意义。近年来, 随着担保行业的快速成长, 发挥的能量越来越大, 但也存在诸多问题。因此, 全面总结担保行业所处环境的现状, 分析其存在的问题有着重要的现实意义。

二、我国担保行业所处环境现状

(一) 中国的宏观经济环境。

据统计, 2008~2014年, 中国名义GDP由314, 045亿元增加至636, 463亿元, 我国GDP首破60万亿元。尽管自2011年以来GDP增长速度受欧元区债务危机影响而放缓, 但是中国实际GDP增长速度仍显著高于绝大部分发展中国家和发达国家。在此期间, 随着城镇化进程的加快及增加个人收入以带动内需的政策落实, 中国名义人均GDP由2008年的23, 708元增加至2014年的46, 531元。

(二) 中国的金融及银行业环境。

在过去的十几年中, 中国整体经济高速发展, 诸多行业蓬勃发展, 这必然带动包括银行业在内的金融行业。中国目前是以“五大”国有银行为主体, 股份制商业银行、城市和农村商业银行以及信用社并存的多层次银行机构体系。银行业作为主要金融手段发展的同时, 非银行机构在中国也得到快速发展并提供多样化的金融服务, 其中包括典当行、担保公司、小微贷款公司等机构。

根据中国人民银行数据, 中国金融机构全部总贷款余额由2008年12月31日的30.34万亿元增加至2014年12月31日的81.68万亿元。尽管自2011年起整体货币政策收紧, 2012年和2013年全部中国金融机构贷款余额的年增长率仍分别达到15%和14.10%。但随着信贷规模的持续增长, 中国商业银行的不良贷款规模呈现增长的趋势。截至2015年第二季度末, 商业银行不良贷款率为1.5%, 不良贷款余额10, 919亿元, 较上季末增加1, 094亿元。

(三) 我国中小企业概况。

目前, 中小企业在我国所有企业中所占的比重超过90%以上, 全国半数以上的国内生产总值GDP由中小企业创造, 中小企业在我国经济中有着十分重要的地位。尽管中小企业在中国经济增长中扮演重要角色, 其融资需要却长期被传统金融机构所忽视, 国内面向中小企业的金融服务公司明显不足。中国人民银行利用不同货币手段, 例如限制贷款总额及提高商业银行最低存款准备金, 进行市场干预以达到宏观经济目的。因此, 中国商业银行并未从营运及商业角度考虑以进行贷款业务;同时, 基于更好的资源分配以确立市场的考虑, 绝大部分商业银行以大型、国有企业为主要目标, 把金融服务的重点放在重点客户、行业、地区和产品上。然而, 中小企业已成为中国市场经济中最有活力的板块, 为中国经济增长及就业做出了巨大贡献。

(四) 我国的融资担保行业。

1993年中国融资担保行业兴起, 中国国务院批准成立了第一家担保公司———中国投资担保有限公司。经过数年的发展与变革, 形成现在以私营实体为主导的, 中国金融服务业中发展迅速、成熟、规范的板块。

据中国融资担保行业协会统计, 行业内企业整体资本实力逐步增强, 截至2013年末, 行业法人机构总计8, 185家, 行业实收资本8, 793亿元, 较2012年末增长6.2%。

三、我国担保行业存在的问题

(一) 立法层级低, 行业规范制度不健全。

2010年3月中国银监会牵头发布实施了《融资性担保公司管理暂行办法》及相关配套制度。《办法》在法律层面上, 只是作为部门规章或者类似于行政法规, 效力层级较低, 至今还没有一部专门规范融资性担保公司的法律文件。

(二) 与银行合作地位不对等, 风险分担机制缺失。

2011年中国银监会发布《关于促进银行业金融机构与融资性担保机构业务合作的通知 (银监发[2011]17号) 》, 旨在促进银行业金融机构与融资性担保机构的合作, 促进双方建立公平诚信、互惠互利、风险共担的合作关系。然而, 在实际运作中, 银行始终处于“强势”地位, 中小企业处于“弱势”地位, 双方的合作非常不平等, 主要表现在:一是银行业较多与国有担保公司合作, 对担保机构设置门槛过高, 大部分银行规定担保机构注册资本达1亿元以上, 其他民营担保公司难以进入合作范围, 这就造成只有极少数的大型担保公司可以与银行合作, 会限制大部分担保机构的业务发展范围和空间;二是与银行开展业务合作, 融资性担保公司一般要对全部贷款承担担保责任, 且是承担连带无限责任。由于双方缺乏风险共担机制, 银行机构基本“零风险”, 而全部贷款风险由融资性担保公司承担。

(三) 整体实力较小, 抗风险能力差。

目前, 全国担保机构数量过多, 注册资本较少的担保机构仍占绝大多数, 整体实力普遍较弱。担保业务盈利能力偏弱, 抗风险能力较弱。部分担保机构的违法违规行为仍然出现, 如抽逃资金、代客理财等。行业风险存在隐患, 必须重视。

(四) 中小企业普遍信用级别低, 实力较小。

中小企业普遍存在诸多先天缺陷, 导致其信用级别低, 实力较小。目前, 中小企业资本规模小, 盈利状况具有一定的不稳定性, 抗风险能力低, 破产概率高;内部治理不规范, 财务制度不健全, 信用级别低, 不按规定用途使用资金, 甚至有伪造虚假材料套取贷款;抵押物和质押物存在不足等。由于中小企业的这些先天缺陷, 会导致信息不对称造成的风险提高, 从而加剧担保机构的风险。

四、针对担保行业的思考和建议

(一) 落实反担保制度。

中小企业经营规模小, 实力弱, 财务风险大的特点决定了其难以提供充足、快速变现的反担保措施, 因此担保机构在反担保措施方面要不断创新, 重点控制和防范中小企业的第一还款来源和相对比较可靠的第二还款来源。项目在担保期间还应加强对担保物的监管, 一旦出现担保物价值损失, 必须马上要求中小企业补充担保物。

(二) 加强与银行的合作协调。

信用担保机构应积极加强与银行之间的合作协调, 通过增加资本金、引入第四方等方式提高与银行合作中的地位, 争取设定合理的责任分担比例和较高的信用放大倍数;另一方面要加强与银行的协调和沟通, 提高担保机构的业务质量和水平;同时, 建立项目营销考评激励机制, 鼓励全体员工运用自身社会资源开展营销工作, 拓宽业务来源渠道, 减少对银行的依赖, 提高与银行合作的地位。

(三) 建立风险评估制度。

首先, 建立风险评估制度是做好企业担保风险防范与控制的前提, 只有建立了科学的风险评估量化体系, 才能更有效地识别出风险因素, 为担保机构做出科学决策打好基础;其次, 要对中小企业做好资信评估, 主要是评估中小企业的还款意愿, 评估内容为企业的信用状况、企业经营者本人和家庭;再次, 要对企业经营状况评估, 主要是评估企业的还款能力, 评估内容为企业概况、经营者综合素质、盈利能力、偿债能力、企业核心竞争力、本次借款用途等;最后, 要对反担保措施评估, 主要指对第三方的信用反担保评估和对其他反担保方式的评估。

(四) 加强行业和宏观经济的研究。

加强对宏观经济、行业、企业的研究, 一方面能提高从业者的专业素质;另一方面能更好地制定和调整公司的业务范围, 降低担保项目的风险, 避免出现重大失误。如担保机构应当支持业务经营状况好, 国家扶持的重点行业或重点行业的配套产业, 回避不符合环保标准或能耗大的国家产业政策限制和整顿的企业。

摘要：本文全面总结我国担保行业所处环境发展现状, 重点分析担保行业发展中存在的问题, 并提出我国担保行业健康发展建议。

关键词：担保行业,中小企业,现状,思考,建议

参考文献

[1]朱赞.担保行业的发展现状及未来发展方向[J].金融经济 (理论版) , 2014.11.

[2]徐颖盟.浅谈担保公司运行面对的问题和对策[J].数字化用户, 2014.5.