半年理财工作范文

半年理财工作范文（精选7篇）

半年理财工作范文 第1篇

海南省2018年上半年寿险理财规划师考试试题

本卷共分为1大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。

一、单项选择题（共50题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意）

1.保险企业当年支付的佣金可在不超过缴费期内营销业务实收保费______的范围内凭合法凭证据实扣除。

A．5% B．8% C．10% D．15%

2.下列不属于航天保险的除外责任是__。

A．保险单列明的运载火箭保险金额以外的一切费用

B．外来搭载卫星引起的损失和费用

C．因战争、敌对行为或武装冲突及政府拘留、扣押、没收等行为所致的损失和费用

D．卫星电能损耗导致的损失

3.国内货物运输保险的______是指货物起运地的销售价加上到达目的地的各种运杂费。

A．离岸价

B．到岸价

C．目的地市价

D．出发地市价

4.下列哪项，不属于机动车辆损失保险中保险金额的确定方式__ A．按投保时保险车辆的新车购置价确定

B．按投保时保险车辆的估价确定

C．按投保时保险车辆的实际价值确定

D．按投保时保险车辆的新车购置价协商确定

5.钻井平台保险采用的承保方式是（）

A．定值保险方式

B．不定值保险方式

C．定额保险方式

D．第一危险方式

6.在人身意外伤害保险实务中，对于被保险人由于核爆炸、核辐射或核污染而可能受到的“意外伤害”，通常被列为____ A：视力减弱

B：听力丧失

C：患传染病 D：身体畸形

7.在我国，保险代理机构的组织形式主要包括、有限责任公司、股份有限公司三种。

A：合资企业

B：私营企业

C：合伙企业

D：个体企业

8.某饭店楼上所挂的广告招牌，年久失修，一天被风吹倒压伤一行人。依据法律的规定，列说法正确的是__。

A．饭店应承担赔偿

B．饭店大楼的承建人应承担赔偿

C．该饭店所在城市的城建局应承担赔偿

D．该行人自己负责

9.按照1997 年《国务院关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定》的规定，如果老王退休时其个人账户的累积存储额为24000 元，则其个人账户所给予的月养老金额度为__元。

A．960 B．200 C．2000 D．240

10.关于两全保险下列说法不正确的是__。

A．两全保险也称生死合险，是指在保险期间内以死亡或生存为给付保险金条件的人寿保险，是将定期死亡保险和生存保险结合起来的保险形式

B．两全保险是投资性极强的一种保险

C．两全保险的纯保费由危险保险费和储蓄保险费组成

D．两全保险不仅使受益人得到保障，同时也使被保险人本身享受其利益

11.在我国货物运输保险中，运输的货物按性质可以分为__。

A．沿海船运货物、内河船运货物

B．陆运货物、水运货物、空运货物和邮运货物

C．一般货物、一般易损货物、易损货物和特别易损货物

D．直达运输货物、联运货物和集装箱运输货物

12.根据我国法律规定，下列亲属中不属于近亲属的是__。

A．姐姐

B．祖父

C．侄子

D．外孙

13.在金本位制下，汇率波动的界限是__。

A．黄金输出点 B．黄金输入点

C．铸币平价

D．黄金输入点和输出点

14.依据我国反不正当竞争法，监督检查部门在监督检查不正当竞争行为是，有义务如实提供有关资料或者情况的主体包括____等

A：客户至上

B：诚实信用

C：勤勉尽责

D：专业制胜

15.意外伤害保险的保险期限一般不超过__年。

A．1 B．2 C．3 D．5

16.人寿保险公司的营销手段中最主要的促销手段是____ A：市场细分

B：目标分类

C：确定需求

D：差异分析

17.我国某财产的保险金额总和是140万元，投保人与甲、乙保险人订立合同的保险金额分别是80万元和60万元。若保险事故造成的实际损失是80万元那么甲保险人应赔偿____元。

A：90万元和80万元

B：50万元和40万元

C：47.6万元和42.4万元

D：42.4万元和47.6万元

18.投保人将现金价值作为趸缴保费购买保险责任、保险期限不变，但是保额降低的一种保险是____ A：展期保险

B：重复保险

C：缴清保险

D：变额保险

19.有关医疗保险的观察期，以下叙述不正确的是。

A：观察期间对意外伤害事故不适用

B：所谓观察期间指契约生效日起规定一段期间，对于在此期间内发生的事故，保险人无给付保险金的责任

C：观察期期间保险人有观察与理赔的义务

D：一般保险单仅对疾病定有观察期间

20.在执业活动中，保险代理从业人员应尊重竞争对手、不抵毁，贬低或负面评价其他保险公司、其他保险中介机构及其从业人员，这所诠释的是职业道德原则中的____ A：保险营销员和保险代理机构从业人员

B：专业保险代理人和兼职保险代理人

C：专制保险代理人和兼职保险代理人

D：专业保险代理人和个人保险代理人

21.溢额再保险与成数再保险都是比例再保险，两者的区别是__。

A．溢额再保险的比例是固定的，成数再保险的比例不是固定的

B．成数再保险比溢额再保险更便于分出公司根据危险程度的不同确定自留额

C．成数再保险比溢额再保险对分出公司更有利

D．溢额再保险的比例不是固定的，成数再保险的比例是固定的22.我国卫生行业的宏观管理最主要的特色是__。

A．分权管理

B．垂直管理

C．水平管理

D．交叉管理

23.通过欺骗、贿赂等不正当手段设立保险代理机构的，由依法予以撤销。

A：国务院

B：保险行业协会

C：工商行政管理部门

D：中国保监会

24.关于企业年金风险管理的意义，以下说法正确的是__。①是监管机构的强制要求

②是保护计划受益人权益的内在要求③是企业年金计划规范管理的本质要求

④是风险控制的直接要求

A．①②③

B．②③④

C．②④

D．①②③④

25.意外伤害保险的保险期限一般不超过__年。

A．1 B．2 C．3 D．5

26.{单选26}

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半年理财工作范文 第2篇

理财经理工作心得1

今年上半年我营业部转型以来，我在理财经理的岗位

上，认真学习业务知识，不断提高自身专业素质，严格按照支行和部门的有关要求，认真做好本职工作，在部门领导和同事们的关心、帮助下，取得了一定的成绩，现将工作的具体情况总结如下：

一、热爱本职工作，进一步提高工作水平

“做好一份工作，首先要爱这份工作”。从事理财经理

工作以来，我从陌生到熟悉，慢慢的喜欢自己的这项工作，在工作中，爱岗敬业，有效利用工作时间，以高度的责任感和事业心去工作，认真遵守好我行的每一条规章制度，执行好每一个工作流程，牢记好每一个规范用语，深入挖掘客户，理解客户需求，为每一位客户认真登记工作日志，细心做好拜访记录，及时记载客户意见和建议，以此不断丰富自我，提高自己，综合运用贷款、存款、结算、中间业务等知识，制定专业化的理财方案，为客户提供全面化、个性化服务。

二、学习专业知识，进一步提高专业水平

作为基层服务人员，我们直接面对客户，我们的专业技

能和知识水平直接关系到客户的满意度，理论知识的学习不仅是任务，而且是一种责任，更是一种境界。在工作中，除了自觉参加单位组织的集中学习外，我克服自身惰性，坚持个人自学，正确处理工作与学习的矛盾，不因工作忙而忽视学习，并能够坚持积极主动的学习专业知识，虚心学习向领导和同事请教，在实践中摸索、总结，进一步熟悉工作流程，不断提高自身的工作能力，在具体的工作中，慢慢的形成了清晰的工作思路，确保了工作的顺利完成。

三、规范服务用语，进一步提高服务水平

我深刻的理解到自己的一言一语代表着邮储银行的形象，所以在日常的工作中，我时刻以更高的要求规范自己，认真遵守规范化服务要求，坚持微笑服务，做到“来有迎声，问有答声，去有送声”，为客户营造亲切和谐的服务氛围。正确认真的对待每一项工作，全身心的投入到工作之中，热心为大家服务，从小事学起，从点滴做起，不断提高自身的服务水平，做到面带微笑，语气平和，语调轻松，用词规范，为客户提高规范、优质的理财服务。

四、积极推介营销，进一步提高自身贡献率

作为一名客户经理，其职责是服务好客户，一方面要熟悉自己的业务产品，明白自己能够给客户带来什么，另一方面，要明白客户要什么，明白了客户的需求，才能去创造条件满足。在与客户交流的过程中，我不断发掘客户的爱好，兴趣，特长，力争讲客户感兴趣的话题，解决客户急需解决的问题。同时，认真学习我行的理财、保险产品，充分掌握产品特点，精心为客户制定个性化、专业化的财务规划方案，坚持由以产品为中心向以客户需求为中心的转变，始终把客户的事情当自己的事来办，想客户之所想，及客户之所及，做到“勤动腿、勤动手、勤动脑”，努力赢得客户的信赖和支持。截至今年6月底，维护优质客户共 位，销售代理保险 万、。

在今后的工作中，我将继续做好本职工作，总结经验教训，取长补短，不断完善自己，提高自己，同时，坚持以真情打动客户，用热情感染客户，用友情联系客户，积极化解客户的埋怨，取得客户的信任，与客户建立深厚感情，为客户提高专业化、个性化的理财服务，努力维护我行良好的社会形象，促进支行持续、健康、快速发展。

理财经理工作心得2

年初，我报名参加了江苏省邮政理财经理远程培训班的学习。此次培训是针对理财经理岗位人员的一次系统、全面的业务培训。课程设置紧密结合生产实际，包括邮储银行理财业务介绍、金融理财现状与趋势、危机处理、金融基础知识、金融理财计算等共计14门课程。专业并且富有经验的授课教师，结合自身营销经历的解说，使此次培训没有流于形式，真正保证了质量和效果。

作为一名刚刚踏上理财经理岗位的新员工，我觉得这次远程培训很及时、很实用，因而十分珍惜这次机会。每天坚持上网“充电”两个小时，经过系统的学习，我感到受益匪浅，开拓了视野，更新了观念，丰富了知识，业务能力有了明显提高。

经过这次学习，使我对理财经理岗位的认识逐渐明朗清晰，对自己在这一岗位上将来的工作内容和职责也有了较为具体的了解。作为一名理财经理，最主要的任务就是通过自己学习到的一系列专业知识，来给客户作资产配置，随着客户财富的不断提升，使我局的中间业务收入不断增加。首先，在每次发售理财产品之前，我先要熟悉产品，把每个理财产品都理解透彻，知道产品的投资标的、投资期限、投资运作方式等，然后推荐给客户，给客户予以解释。其次，前期的宣传工作也是非常重要的。一系列前期准备工作做好后，就进入了正式销售环节。这是作为销售产品最重要的环节，也是体现我们理财经理能力的地方。比如：我们要坚定一个信念，就是“我们的产品永远是最好的”，有了这个信念才能非常自信地去销售每一个产品。另外，要学会合理运用我们的一系列理财产品，包括各种基金产品和保险产品。因为我们在销售过程中不可能是一帆风顺的，所以需要合理运用各种产品去打动客户，通过自身的努力必会使客户接受至少一款产品。

这次培训虽然存在无现场学习，学习时间较紧等问题，但是我们还是学习到了很丰富的业务知识，当然自己掌握的知识还只是理财大海里的一朵浪花，要切实把学到的知识运用到工作中，把个人理财业务做大做好，我们的这次培训只是刚刚开始，在今后的工作中我将继续学习，发挥自身的主观能动性，全力推动个人理财业务的健康发展。

理财经理工作心得3

20xx年，对于身处改革浪潮中心的银行员工来说有许多值得回味的东西，尤其是工作在客户经理岗位上的同志，感触就更大了。年初的竞聘上岗，用自己的话说“这是工作多年来，第一次这样正式的走上讲台，来争取一份工作”，而且，出乎预料差点落选。竞争让我一开始就感到了压力，也就是从那时候起，我在心里和自己较上了劲，一定要勤奋努力，不辱使命，他是这样想的，也是这样做的。一年来，我在工作中紧跟支行领导班子的步伐, 围绕支行工作重点, 出色的完成了各项工作任务，用智慧和汗水，用行动和效果体现出了爱岗敬业，无私奉献的精神。

截至现在，我完成新增存款任务2415万元，完成计划的 241.5%，办理承兑汇票贴现3笔，金额460万元，完成中间业务收入1万元，完成个人揽储61万元，同时也较好的完成了基金销售、信用卡、贷记卡营销等工作，完成供电公司建行网上银行系统推行上线工作，协助分行完成电费实时代收代扣系统的研发和推广。

客户在第一，存款是中心。

我在工作中始终树立客户第一思想，把客户的事情当成自己的事来办，急客户之所急，想客户之所想，在工作方法上，始终做到“三勤”，勤动腿、勤动手、勤动脑，以赢得客户对我行业务的支持。我在工作中能够做一个有心人，他从某公司财务人员一句不太起眼的话语当中捕捉到了信息，及时反馈并跟踪，最终使近2700万元资金年初到帐，实现了“开门红”，为全行的增存工作打下了良好的基础。

在服务客户的过程中，我用心细致，把兄弟情、朋友意注入工作中，使简单枯燥的服务工作变得丰富而多采，真正体现了客户第一的观念。当客户在过生日时收到他送来的鲜花，一定会在惊喜中留下感动;如果客户在烦恼时收到他发来的短信趣言，也一定会暂时把不快抛到脑后，而抱以一丝谢意;而当客户不幸躺在病床，更会看到他忙前忙后，楼上楼下奔跑的身影……虽说事情都很平常、也很简单，但向陈刚那样细致的人却不多。

“客户的需求就是我的工作”

我在银行从事信贷、存款工作十几个春秋，具备了较全面的独立工作能力，随着银行改革的需要，我的工作能力和综合素质得到了较大程度的提高，业务水平和专业技能也随着建行各阶段的改革得到了更新和进步。为了不辱使命，完成上级下达的各项工作任务，我作为分管多个重点客户的客户经理，面对同业竞争不断加剧的困难局面，在支行领导和部门同事的帮助下，大胆开拓思想，树立客户第一的思想，征对不同客户，采取不同的工作方式，努力为客户提供最优质的金融服务，用他自己对工作的理解就是“客户的需求就是我的工作”。

开拓思路，勇于创新，创造性的开展工作。

随着我国经济体制改革和金融体制的改革，客户选择银行的趋势已经形成，同业竞争日激烈，在业务开展上，我中有你，你中有我，在竞争中求生存，求发展，如何服务好重点客户对我行的业务发展起着举足轻重的作用。

我认为作为一个好的客户经理，时时刻刻地注重研究市场，注意市场动态，研究市场就是分析营销环境，在把握客观环境的前提下，研究客户，通过对客户的研究从而达到了解客户资金运作规律，力争将客户的下游资金跟踪到我行，实现资金从源头开始的“垄断控制”，实现资金的体内循环，巩固我行资金实力。今年在他分管的某客户中，资金流量较大，为使其资金做到体内循环，他从点滴做起，以优质的服务赢得该单位的任信任，逐步摸清该单位的下游单位，通过多次上门联系，使得该单位下拨的基建款都在我行开立帐户。另外今年七月份在市政府要求国库集中收付预算单位账户和资金划转商业银行情况下，他积极的上门联系，成功留住某客户在我行的开户。

又如以开展有益健康的健身活动为线索，与客户开展乒乓球、羽毛球活动，既把与客户的交往推向深入，又打破了传统公关模式，在工作中收到了非常好的效果。今年9月份，在与一家房地产公司相关人员进行友好切磋球技的同时，获悉客户欲对其部分房产进行拍卖，他积极的工作，使其拍卖款500万元，成功转入我行。

半年理财工作范文 第3篇

1、规划现状

企业取得外来资金的方式可分为直接融资、间接融资及地下融资三种。直接融资是指企业在货币市场发行商业本票、银行承兑汇票或在资本市场发行公司债、股票等有价证券取得资金;间接融资主要是向银行等金融中介机构借入现金。地下融资是指向地下钱庄或民间私人借贷等方式筹资。当前,很多企业是根据融资顺位理论来进行融资规划,该理论假设企业有三种可利用资金来源:保留盈余、负债和权益。保留盈余没有逆选择问题。权益受到较严重逆选择问题,负债则较不严重。从外部投资者观点,权益比负债风险要来得大,相对的,逆选择风险溢酬也较大,外部投资者期望报酬率较高。从企业内部观点,保留盈余相对负债要来得好,负债又比权益要好,当企业内部资金不足以满足资金需求时,企业才会考虑向外融资,主要是由于外部发行成本较高,因此企业会先以举债作为主要的外部融资方式,最后才是权益发行。所以企业的负债比率会提高。当企业内部资金多于资金需求时,企业不会向外融资,反而会将多余的资金偿还债务,且随着企业资本的累积,使得企业的负债比率下降。

2、存在的问题

根据对企业资金取得困难的原因的统计调查报告显示,“金融机构借贷审查严格”而无法取得资金的情况占57.62%,其次为“借贷利率水平太高”(占50.18%),因“行业不景气、金融机构授信紧缩”的情况占49.65%,因“未能提供足够担保品”的情况占27.84%,“金融机构作业时效不能配合”及“增资或债券发行申请手续太复杂”各占16.49%及11.17%“,股价偏低资金募集不易”及“无法取得创投基金”而面临资金取得困难的情况占比例较小。基本看来,当前企业理财中融资规划难题主要涉及到两个方面的因素。一是企业方面,包括信用条件欠佳、票债信誉问题;会计制度不健全、财务不透明;自有资金偏低、财务结构脆弱;缺乏担保品或适当保证人;贷款计划不明确;组织及管理不健全;融资信息及技巧欠缺。二是银行方面,包括对企业融资成本相对较高;信息不对称造成融资困难;产业变动快速,对新兴产业前景及特性无法充分掌握;考量营业利益及规避授信风险;金融机构整合,企业专业银行减少,授信政策改变;授信主管及行业人员变动频繁,不易与企业建立良好授信关系。

二、明确公司理财中的融资规划环境的建议

1、严格遵循融资规划的生命周期

一是融资的生命周期始于成功募得资金。一般而言,融资偏好向特定机构投资人私下募资,将双方的权利义务关系诉诸契约条款作最合适的安排。为了督促融资妥善利用资金,避免资金闲置情况发生,基金投资人所承诺注入的资金通常不会一次到位,一开始多仅注入承诺资本的25%,之后再依私募权基金经理人的指示而分次支付(例如每年25%)。二是当融资所需资金募集完毕后,其基金经理人即着手寻找适合的投资标的,在此阶段,基金经理人需收集相当大量且具相当品质的投资信息,并对这些资金进行筛选与审核评估动作。由于融资通常与投资银行、经纪商、投资顾问、律师、会计师保持密切关系,故能借助上述渠道来取得所需的相关资金或挖掘潜在投资机会。三是投资标的择定后,基金经理人将着手设计投资计划蓝图,首先将与欲进行投资的公司针对目标公司的财务、业务与公司治理议题等为契约条款内容磋商,例如:基金取得公司股权比例、公司内部经理人激励机制的设计、基金对于公司的控制权行使等。有别于一般外部投资人单纯提供资金与被投资公司,融资向来以积极涉入被投资公司营运著称,包括专业管理建议、高层管理阶层的薪资与撤换制度设计、定期召开董事会会议与期中财务报告要求、甚至于聘任专业经营团队等,除了可有效监督被投资公司财务状况、降低与被投资公司间信息不对称衍生的利益冲突外,还可对于被投资公司的企业价值有进一步的提升。四是融资投资被投资公司的目的非在于长期持有,毕竟基金本身有存续期间的限制,通常待被投资公司体质改善、企业价值有相当程度的增值后,基金经理人将会选择于适当时点、适当的退场机制来了结获利,通常这整段过程需耗费3 至7 年的时间。融资常见的退场机制有:将被投资公司的股份初次公开发行、将股权转售与其他融资、其他公司或卖回给被投资公司、将被投资公司分割出售等,最后再将基金的获利分派予基金投资人,通常此时基金存续期间也即将届期,基金生命周期结束。

2、清晰了解融资规划的环境风险

一是信息不对称与代理问题。融资市场非如公开市场信息公开,加上投资复杂,不像一般较单调的产业,投资人收集投资等相关信息并不容易。简而言之,从事融资投资的投资人面对的是一个信息不透明、流动性低、信息高度不对称的市场,故投资人本身须具备相当专业知识与经验,始能做出妥适投资决策。然而,除了直接投资融资这个投资途径外,投资者还可以通过投资中介机构,即成为融资投资人方式来间接参与融资市场的投资,来解决本身面对融资市场信息高度不对称所伴随而生的相关投资难题。二是利益冲突。在经济学的基本假设中,理性的经济活动参与者会致力追求自身利益的极大化,因此融资投资人所欲追求的乃是基金报酬极大化,而基金经理人所欲追求个人收入(管理费及其它收入)的极大化。投资者与基金经理人各自追求的利益并非完全吻合,两者之间潜藏着利益冲突。在此情形下,基金管理公司可能将个人利益建筑在基金投资人损失的基础上。

三、系统开展公司理财中的融资规划工作的建议

1、完善与银行的关系,拓展融资渠道

一是企业应强化自身与银行之间的关系。银行贷款作为企业融资的主要来源渠道,企业务必重视与银行之间的关系,按时提交相应的资料,并努力对企业自身的资产负债水平进行控制,从而赢得良好的信用等级与资本结构,最终便于从银行获取长期的资金支持。另外,目前我国银行所有制的性质也并不相同,企业也应努力利用好相关政策,与多家银行形成有效的良好的合作关系。二是努力探索出完善的融资渠道,从而降低融资成本。就外部融资而言,银行贷款、发行债券、股票仍是企业最常用的融资方式。事实上,随着经济社会的发展,一系列的新融资工具也纷纷被开发出来,如银行协会发行的短期融资券、海外资金等都可谓企业融资带来巨大的帮助。另外,融资策略也需进行灵活性的开发,如循环贷款、委托贷款、信用贷款等方式都不失为较好的融资方式。

2、加强基金信息揭露,履行记录保持义务

(1)加强基金信息揭露。注册登记伴随信息揭露的义务,由于融资为了维持投资优势地位,多有商业机密保密的需求,故信息揭露的对象与揭露方式为多聚焦于讨论揭露适当与否的争点所在。然而,为了有效达成风险监督与政策调整的目标,主管机关必须有渠道来取得作为上开评估的信息,因而要求融资管理者注册并向主管机关揭露基金特定信息义务有其意义所在。信息揭露依揭露对象的不同,可区分为三层面来讨论:第一,对基金投资人的揭露;第二,对主管机关的揭露;第三,对市场上的一般投资人的揭露,即一般所谓的信息公开,而欧盟另类投资人指令与美国改革法案也可以看到立法机关在该方面的努力。(2)履行记录保持义务。记录保持义务是对前述信息揭露的补充,是指保留与客户往来的信息内容,主管机关在必要时应检视相关资料。由于融资管理者向主管机关揭露信息时,并不会详细地将基金所有运作过程、详细数据资料全数回报给主管机关,一方面主管机关是否能即刻消化这些庞大信息即有疑问,另一方面为了避免巨额的揭露成本,并无全面揭露投资信息的必要性。然而,主管机关在调查违法行为时,这些相关资料却成为调查的关键物证,为了平衡违法行为的调查与信息揭露成本二者间的利益,记录保持义务应运而生。同时,主管机关还可通过制订记录保持的规范要点,将相关的重要信息保存满足未来调查分析的需求。我们可以看到,欧盟另类投资人指令与美国2010 年金融改革法案也对融资管理者负担记录保持义务达成一致共识,甚至就保持记录的内容与格式也有相对应的指示。

3、控制好负债规模

控制好企业的负债规模,从而降低企业经营的压力。负债经营是目前企业常用的经营手段,它能充分发挥出杠杆效应,为企业规模的扩大与效益的提升带来帮助。然而,这种经营方式也存在着一定的风险,过多的负债也使得企业信用等级的提升遭到约束,不利于企业的后期融资活动。因此,有必要对负债规模加以控制。融资运用杠杆融资并购策略,向银行贷款、使被投资公司承担巨额债务,被投资公司的资产成为债权人债权的担保。杠杆收购确实可以促进公司资本有效运用,然而当整体经济衰退,被投资公司因本身负担庞大的债务、又无其它多余资金予以缓和、陷入清偿不能的情况时,大规模违约风险实现将对银行、投资者、金融市场产生严重的冲击。银行决定放款前,事前必会进行风险评估的审查。由于结构债市场的投资需求的成长、潜藏利益诱因,银行竞争日益白热化以及银行有分散风险的能力与机制等因素的影响下,银行评估风险的标准与后续监督动机可能降低。此时,避免融资引发金融危机的讨论,重点可能放在强化银行审慎评估放款风险与主管机关对于融资杠杆风险的政策掌握上。

摘要：公司理财中的融资策划应确立正确的融资目标,坚持以需定量、融资可行、整体最优和可持续融资等基本原则,融资规划工作的合理性对于公司理财工作的有效性具有十分重要的影响。当前公司理财中的融资规划问题仍然存在不少问题,有必要进行适时的改进。在这种背景下,本文首先探讨了公司理财中的融资规划现状与问题,进而分别从明确公司理财中的融资规划环境的建议与系统开展公司理财中的融资规划工作两个方面着手,给出了强化公司理财中的融资规划工作的建议。

股市跌宕，下半年咱们咋理财 第4篇

理财如同放鸡蛋，不能都放在一个篮子里。2015年上半年已经过去，备受关注的股市最后一个月进入调整期。以余额宝为首的“宝宝类”货币基金七日年化收益率跌破4%，市面上五花八门的金融理财产品收益也在下降，存款利率也由于央行的降息下降……理财似乎正变得越来越难。那么，近期投资者理财又该何去何从？

定期存款：稳健理财

如果您青睐稳健型理财，那么建议您可以选则大额存单。相比降息前，居民存款利率全线下降。从各银行了解的情况看，虽然在后期不排除有上升可能性，但基本也不可能再执行上浮到顶的政策了。在这种情况下，对资金充足、喜欢定存的人来说，大额存单或许是个不错的选择。

有银行人士称，相比定期存款，大额存单利率相对较高，非常适合稳健型理财者。据另一家银行网点相关工作人员介绍，第一批发行的大额存单执行的是降息前央行基准利率的40%，6个月和12个月期限产品的利率分别为2.90%和3.15%，比降息后基准利率的50%还多，“因为这个利率是之前就确定了的，所以现在不会随着降息而改变，有的银行第一批发行的大额存单购买日截至7月2日。”

理财产品：收益率稳定

A股市场连续十几个交易日暴跌，出现了千股跌停的盘面，市值蒸发21万亿元，户均损失超过40万。很多股民认为与其跟着震荡的大盘指数一起“心跳回忆”，还不一定赚钱，不如回归更加稳健保险的投资产品，因而保本银行理财产品和货币基金也重回了投资者的视线。

不过，在经历过“双降”和央行重启逆回购、股市震荡等变化后，有理财投资分析师表示，虽然央行降息降准，但目前看来银行的理财产品年化收益率依然保持在较好水平，一般能够达到5%～6%，理财产品也暂时没有下滑趋势。

因此，对于一直偏好买理财产品的市民来说，可选择长期类产品。也有分析师认为，短期来看，投资者依然可以重点关注银行在售的高收益理财产品，“尤其是最近有年中效应的银行理财产品，建议及早下手，锁定下半年的收益。”

投资国债：风险低

在如今众多的投资理财项目中，国债已经成为老年投资者的首选产品，甚至有很多已经购买了国债的老人还在打听后续国债的发行情况。

国债相对于股票和基金来说风险低收益稳定。

这种电子式国债产品的特点是，信用等级高，安全性好。变现灵活，流动性好。按年付息，利息于付息日自动转入投资者账户。

互联网+金融：收益率降至谷底

“宝宝类”理财产品作为货币型基金，近日，有记者发现它们也继续保持着下跌的趋势，例如，余额宝已经几乎降至历史最低谷，七日年化收益率已直降到3.51%，快跌至余额宝收益顶峰的一半。有分析师认为，央行宽松的货币政策，货币基金收益率随之下降，短时间内跌势难以逆转。

同时，目前市面上五花八门的P2P产品，虽然出于行业竞争需求，短期收益不会下降，但业内人士表示，对投资来讲，一切以安全为主，尤其要仔细了解资金去处，谨慎操作。

A股和基金：长期性投资

央行降息降准后也未能提振股市，当大家逐渐看衰时，近日股市波动较大，后市如何走尚不确定。那么，如何才能让我们的资产增值又少点风险？业内人士认为，站在一个中长期的角度，未来牛市的步伐会更稳健，也更持久，蓝筹股和优质成长股的投资价值进一步凸显。

“没有只涨不跌的股市，也没有只跌不涨的股市。站在一个中長期的角度，本轮牛市的基础并未动摇，而是在回调中得到夯实，未来牛市的步伐会更稳健，也更持久。”因此，经过近期市场较大幅度的下跌后，蓝筹股和优质成长股的投资价值进一步凸显。亦有投资理财师认为，现在是进行价值投资的黄金时期，买入并持有优质的价值股和成长股，是当下的理性选择。

更有理财师建议，目前在降息降准这样宽松的货币政策下，实际上还是对资本市场有利的。对于基金类产品的配置，后市可以转换配置方向。这样高位波动市场，可适量增加量化对冲基金的配置。同时，大家也可以选择定期定投的方式，将成本分摊，把风险从时间上分摊，作为一项长期性投资。

半年工作汇报范文 第5篇

我村辖个村民小组，户，人，耕地面积亩，人均亩，2011年，全村经济总收入万元，人均纯收入达元。

今年上半年，我村在镇党委、政府的正确领导下，紧扣我村年初确定的各项工作目标及镇上不同阶段的中心工作任务，坚持“重点工作求突破、中心工作抓主动、常规工作讲实效”的工作方针，村两委会全体人员，同心同德，心往一处想，劲往一处使，团结一致，带领全村人民，做了一些应该做的工作，促进了全村经济全面、协调和可持续发展。现将上半年我村工作情况汇报如下：

一、党建工作

今年我村召开支委会次，支部会议次，本村申请入党人数人，接收预备党员人，转正人。为使农村党员发挥先锋模范作用有章可依，结合“创先争优”活动的开展，细化党员先进性标准，通过村党支部与广大农村党员签约定、定责任，将农村党员的先锋模范作用进一步具体化、制度化。认真组织党员学习党的十七大和十七届四中、五中全会精神以及省市区委精神，对村党员、干部进行培训，兴起了农村改革新热潮，谱写了科学发展新篇章。同时结合创建学习型党组织活动和劳动力技能培训工程，加强对全村党员干部群众的理论、技能培训，努力壮大人才队伍，利用远程教育平台，开展培训次，受训党员群众达到人次。

二、社会维稳工作

由于农村基础条件薄弱，个别群众思想意识落后，导致各类矛盾

1纠纷突出。支部和各级干部深入农户当中，认真细致地进行摸底排查，按照上级部门的部署，紧紧围绕保增长、保民生、保稳定的总体要求，化解群众突出问题。为保证本村经济平稳较快发展，创造稳定和谐的社会环境。通过思想教育、政策宣传、法律调解等手段，依法合理调处群众反映的热点难点问题，积极化解矛盾纠纷，全力维护社会稳定，广泛开展和谐家庭、和谐村民小组评选活动，提高了广大群众社会公德、家庭美德和传统道德意识。

三、重点工作开展情况

1.大力调整产业结构

思路决定出路，加快经济建设，壮大经济实力，增加村民收入，关键要从自身实际出发，以市场为导向，发挥自身优势，把资源和地域优势变为经济优势。半年来，我们加快产业结构调整步伐，以富民强村为目标，重点发展产业，全村共种植面积亩，亩均收益达到元，实现人均纯收入增加元。

2.扎实开展村容村貌的集中整治

年初经村两委会议研究，确定***村五组为村容村貌整治示范点后，经多次召开群众会议做工作，统一了该组群众思想认识，调动了群众参与村容村貌整治的积极性，按照“五统一”的标准，以农户为主体，对居民点进行了整体改造。截止目前共有止5户翻新了住房，42户对前墙进行拆改，35户更换前门，栽植常青树126棵，更换道牙砖650米，硬化人行道945平方米，粉刷居民点前墙1512平方米。经二个多月的整治改造，重点解决了居民点脏、乱、差及三堆等突出问题。全组环境面貌有了较大改观，为今后村容村貌整治工乱放作起到

了较好的示范促进作用。

四、存在的问题

今年上半年以来，我村各项工作取得了一定的成效，但还存在很多不容忽视的问题，主要是：村上经济基础比较薄弱，阵地建设还比较落后；温室建设、养殖小区建设等重点工作成为空白，没有取得实效等问题，这些不足，将在今后的工作中加以改进和克服。

五、今后的发展思路和打算

在今后的工作中，我们将紧紧围绕全镇的发展思路，立足我村实际，在以下几个方面加以努力：

1、以创先争优活动为契机，通过典型带动，继续加大党员的教育管理力度，不断推进党建和精神文明建设。

2、动员党员群众发展钢架大棚，逐步形成日光温室和钢架大棚共同发展的趋势。

3、继续大力发展养牛产业。

半年组织工作汇报 第6篇

----中山街道组织工作半年汇报

今年以来，中山街道党工委紧紧围绕“工作提升年”活动目标，以“五创一推”主题活动为载体，坚持高起点规划、超常规发展、加速度推进的原则，突出以人为本理念，抓紧抓实党员干部队伍建设，创特创优中山自主品牌，做精做美发展软硬环境，在提高队伍素质、提升服务水平、提炼经验成果、提速科学发展等方面取得了一定的成效，为推动和谐中山建设发挥了积极作用。上半年，街道被授予“全国共驻共建和谐社区先进街道”的殊荣。

一、创立一套体系，推动队伍建设“常态”更“常新” 一是建立全员教育管理机制。坚持开展“集中学习教育月”活动，在继续坚持“五个一”学习制度的基础上，通过深层次、全方位、多途径地学教活动，进一步落实工作人员考勤制度、分层督查学习制度，将干部学习教育情况作为考核评价的重要内容，增强广大党员干部争先进位谋发展的竞争意识、创新意识和勤政廉政意识。

二是完善人才选育机制。一方面以深入开展“作风建设年”、“能力建设年”两项活动为新起点，有的放矢地制订培养计划，着力抓好社区新任“两委”班子队伍建设，让他们尽快胜任本职工作。另一方面，以《岗位成才实施方案》为抓手，通过精心设计开展“树形象，创五星”活动，根据个体素质的不同，将一批工作作风严谨、政策法规熟悉、服务意识浓厚，富有责任心、事业心的年轻干部调整、充实到街道社区最适宜发挥长处的岗位，做到人善其事、事合其人。

三是健全考评激励机制。修订完善《中山街道机关科室百分制考核办法（试行）》、《中山街道工作人员考核办法（试行）》、《中山街道社区工作千分制考核办法（试行）》等考核方案，将街道、社区方方面面的工作量化为92项指标，全方位考核街道社区干部的工作、学习、自律等方面的情况，进一步整顿内务秩序、推行目标考核、规范干部管理，并对工作能力强、表现突出的优秀机关社区干部，大力培养和积极推荐，为他们提供更宽阔的实践锻炼平台。

四是建立干部能上能下机制。采取个人述职、群众评议、党工委评定的方式，对换届后少数领导社区工作无魄力、服务群众缺抓手、堡垒作用发挥不明显的社区党组织迅速进行调整，稳定干部队伍、形成整体活力，确保社区新一届“两委”班子能力更强、水平更高。

二、创新两种模式，保证共驻共建“同心”更“同步” 一是以“四联一评”管理模式，进一步发挥在职党员作用服务社区。将开展“干部监督进社区”活动的“四联一评”管理模式引入“在职党员发挥作用”的项目工作中，通过在职党员、社区和单位之间进行管理联接、信息联通、党建联创、服务联动，使在职党员自觉自愿接受社区和群众的评议，并以这一管理模式，增进在职党员与社区、群众的联系沟通，激发在职党员服务社区、群众的工作热情。同时，“七一”前夕，在全辖区在职党员、离退休党员、下岗失业党员、流动党员等各类党员中大力开展星级党员示范户的评选表彰活动，以先进典型的示范带头作用和先锋模范作用，营造“党旗飘扬在中山、典型示范我带头、共创文明卫生城”的主题氛围。

二是以“四员四动”工作模式，进一步借助党建工作队力量建设社区。街道充分借助党建工作队、人大代表、辖区共建联建单位、“双进双争”联系单位力量，建立“四动”工作机制，认真履行“四员”职责，通过开展“四会一评”（即社区碰头协商会、片区交流讨论会、街道联席推进会、现场观摩学习会和对社区工作的千分制考核评分）活动，推动各社区工作均衡协调发展；采取“订责定查”（即签订党建工作责任目标、定期开展党建工作督查）方式，对社区党建工作进行督办；以“双向服务”（即社区和党建工作联系单位服务互动）模式，促进街道、社区和党建工作队共进共赢；在完善规范台帐资料、主动联系沟通的基础上，争取共建单位更大的支持力度。

三、创建三方平台，力求组织覆盖“有位”更“有为” 一是发挥街道平台导向效应。街道在充分总结时代广场同步建立党、团、工会组织成功经验的基础上，采取向辖区重点非公企业派驻党建联络员和指导员的方式，加强对非公企业的党建工作的宣传和指导，加大美佳华购物广场党支部等非公企业党建力度，力争做到“两新”党组织的组建率达到100%。

二是发挥社区平台协同效应。社区在对辖区企业进行调查摸底的前提下，通过建立健全动态化的“四帐一库”（即员工台帐、党员台帐、积极份子台帐、对口联系台帐和人才信息库），积极组织开展以建组织基地、建教育基地，同工作、同学习、同服务，带党建、带培训、带创业、带发展为主要内容的“双建三同四带”活动，变非公企业党建“盲点”为亮点，让企业党员“归家、归位、归心”。

三是发挥企业平台主体效应。充分利用社区“党员工作室”、“流动党校”以及在非公企业成立的“业余党校”、“职工之家”、“计划生育协会”，采取“请进来”和“走出去”的方式，对企业员工进行宗旨教育、红色革命教育，锤炼企业员工党性，坚定科学发展意识，不断推动组织链条延伸、组织网络规范。

四、创优四大环境，实现科学发展“提速”更“提质” 一是提升街居办公环境。围绕“创优”服务通道，遵循便民“三相同”、服务“三统一”的原则，加速街道社区服务网点建设，先后完成了街道服务中心的建设，健康巷、长港路社区办公用房的升级改造，文化坊社区办公用房新建项目即将开工建设，以全覆盖的网络化、数字化、信息化、人性化管理模式，完善街道社区服务功能，破解社区发展瓶颈，促进“流程提速、服务提质”。

二是改善辖区人居环境。围绕“创卫”中心工作，通过组建起流动党员环保宣传队、在职党员先锋服务队、离退休党员义务巡逻队、下岗失业党员保洁协管队四支队伍，广泛开展“美化环境、爱我家园”主题宣传活动，积极实施“九个一”（即：建成一批垃圾屋、配置一批垃圾箱（桶）、发放一批灭鼠灭蟑药物、清理一批楼道杂物、拆除一批违章建筑、规范一批早摊夜宵点、落实一批重点路段“门前三包”人员、创建一条示范通道、每周一次义务劳动）工程，确保部门挂钩到社区、党员示范在社区、志愿服务进社区。

三是优化百姓创业环境。围绕“创业”民生工程，通过组建“创业帮扶联盟”，充分整合辖区共建单位、非公企业、党建工作队力量，积极打造“再就业服务基地”，以社区设立的“下岗失业人员之家”为主阵地，并通过定期召开就业技能培训会、就业经验交流会、就业难点分析会、合法权益协商会等“一家四会”

管理模式，确立并坚持“五项制度”（即：帮扶对象一周一走访、协调工作一周一安排、市场分析一月一会诊、经营状况一月一汇报、处理对策一事一讨论），积极开展“项目推介+创业培训+资金扶持”全程跟踪服务，不断创优政策环境，扩大就业容量，提升求职者素质，确保壮大一批“百创”户，培育一批创业典型，带动一批就业者。

四是维护地方治安环境。围绕“创安”社会稳定，主动联合工商、公安、司法等党政执法部门，集中打击非法传销窝点，开展社区“大接访”、“大走访”，推广社区居民“说事”制度，加大安全生产培训力度和辖区人防、技防、党群共防力度，实施安民行动，确保辖区稳定。

五、创推五大品牌，促进党群和谐“出新”更“出彩” 一是延伸拓展“爱心系列”品牌。合理利用辖区资源，通过不断完善街道“仁爱超市”、深化健康巷社区“爱心诊所”、植物园社区“爱心助残基地”、和平街社区“爱心驿站”运行模式，在辖区广泛开展“爱心助学”行动、“爱心助困公益行”，最大限度地延伸扶贫帮困触角，从而收到老百姓得实惠、街道社区得发展、党员树形象的效果。

二是深度开发“老姨妈精神”品牌。以“老姨妈服务热线”为抓手，根据个人特长和能力，从辖区50多名热心社区公益事业的离退休党员中挑选出30名相对年龄轻、素质高、身体健康的老年志愿者组建起老党员文化辅导班、老姨妈“110”、老姨妈保洁协管队、老姨爹亲情门诊部等多层面、个性化老年“义工”队伍，借助“老年读报组”、“老年大学”等活动空间，为社区低保户、孤寡老人、精神病人、残疾老人等弱势群体深入开展送政策宣传到家、送健康体检到家、送亲情慰籍到家、送事务代办到家、送生活料理到家的“五送”活动，充分发挥出离退休党支部的桥梁和纽带作用，极大增强了基层党组织的凝聚力、感染力。

三是推介推广“社区文化”品牌。以健康巷社区“文化超市”、“千米文化长廊”、和平街社区“科普文化长廊”、江汉北路社区“计生文化长廊”等全新文化阵地和文化品牌为主体，依托组建的“五支队伍”（即政策宣传队、文体展示队、民俗歌舞队、全民健身队、艺术器乐队），广泛开展“街坊节”、“读书日”以及学习型社区、学习型家庭、学习型个人的评选活动，积极扶持社

区民间文化组织，充分挖掘民间文化资源，使社区文体活动规范化建设水平不断提高，丰富了社区居民的精神文化生活。

四是全力打造党风廉政品牌。以“党风廉政建设宣传教育月”活动为契机，围绕“树优良作风、促科学发展”这一主题，开辟出社区党风廉政文化长廊、廉政宣传橱窗、廉政建设展示牌、廉政文化与道德规范专栏，建立廉政文化“充电站”；创办“清风文化吧”、“谈心角”、“居民沙龙”，举办党的基本知识及党风廉政建设知识抢答赛、党风党纪辩论赛、知荣辱漫画及书画展、“社区廉政建设大家谈”主题座谈会、党风廉政建设专题文化演出等“一居一品”的党风廉政特色文化活动，建立反腐倡廉“广播站”；以“四点钟”学校、“社区党校”为载体，采取灵活多样、小型分散的学教形式，建立廉政宣教“辅导站”；以推广居民“说事”制度、推行“周一民情交流会”形式，推进党务、居务公开，建立廉政监督“联络站”，多维化构建起党群广泛参与、齐抓共管、纵横相济的党风廉政建设惩防责任体系和工作格局。

五是积极培植党员服务品牌。以街道社区服务中心为平台，建成街道党员服务中心，设立街道“党团联络”窗口、社区“党员工作室”和楼院“党员服务小组”三级网络，建立工作人员坐班制、来信来访登记制、上门服务制度、联系走访制度，以有序、有机的环节组合，充分发挥社区党员的政治优势和特长，竭尽全力为党员尽己所能、各施所长创造条件、提供舞台，努力实现党员志愿者队伍奉献社会由个体向群体、由自发向组织的转变。

上半年，在街道中心任务多、主题活动多、建设项目多的情况下，党建工作目标明确、措施得力，有条不紊的扎实推进。但也与全年的任务目标及上级的要求有一定差距。下半年将进一步理清思路、强化措施，以深入开展第三批学习实践科学发展观教育活动为载体，按照“一主五化”的工作目标，不断创新工作机制、深化活动内涵、延伸服务领域、推进项目建设，进一步加强基层党建工作的规范化建设、促进公共服务平台的高效化运作、推动街道经济社会发展的科学化进程。

中共沙市区委中山路街道工作委员会

统战工作半年总结 第7篇

按照团2011年统战工作要点和目标要求，我连党支部对今年的统战工作及时作出了安排。现将今年的统战工作总结如下：

一、认真学习，提高认识。我连以十七大精神为指导，2次组织全连职工学习贯彻团统战工作会议精神，提高了对统战工作重要性的认识，巩固了统一战线共同的思想基础。

二、围绕经济建设中心，开展统战工作。开展春节慰问，将党委的关怀和温暖送到统战对象家中。1月20日，连领导分3组分别慰问了台属家庭2户、民族群众家庭3户、个体工商户3户。

三、开展非公有经济人士联系工作，提高应对市场经济的能力。年内组织了非公有制经济人士，参加了团组织的创业资格证书培训班。［系统学习了国家鼓励发展非公有制经济的相关政策等，提高了他们应对竞争激烈的市场经济的综合素质。

四、做好了民族团结教育月的各项工作。利用广播、板报、标语等宣传工具，大力宣传马克思主义民族观、党的民族、宗教政策、法规、知识，宣传连队发展兵地融合经济的典型、思路，宣传连队在“双拥共建”活动中取得的成绩等，教育引导职工群众牢固树立“军民一家”、“三个离不开”思想，在全连干部职工中牢固树立“共产党好、社会主义好、祖国大家庭好、民族团结好、解放军好”的信念。开展活动、促进团结、大办实事。四连与周边乡镇农牧民多年保持良好的共建文明关系，互相帮助、互相学习、共同进步。仅今年上半年，地方群众为连队提供田管劳动力达300人次，有利支援了连队经济建设，也为地方农牧民增收创收提供了条件。