贵州银行试题范文

贵州银行试题范文第1篇

综合文科试题卷答案历史部分

15. A.林则徐

16.B.《南京条约》

17 . A.①②③④

18. C.领导南昌起义

19. B. ②③④①

20. D.七七事变

21. D.②③

22C.60周年

23. A.邓稼先

24. D.伏尔泰是文艺复兴运动的开拓者

25C.发表了《共产党宣言》

26. B.凡尔登战役

六、

答案：(1)1927年，毛泽东在井冈山创建中国第一农村革命根据地井冈山革命根据地; 1928年4月，朱德、陈毅率领南昌起义余部和湘南暴动的农民武装达到井冈山与毛泽东的队伍胜利会师。(2分)

(2)遵义会议重新确立了以毛泽东为核心的党中央的正确领导，这次会议挽救了党、挽救了红军、挽救了革命，是党的历史上生死攸关的转折点。(2分)

(3)要利用红色旅游景点进行多角度、全方位革命传统教育;要将遵义红色旅游景区与周围环境协调发展，可持续发展等。(本题为开放性题目，言之有理即可。)(2分)

答案：(1)林肯(1分)美国南北战争(1分)

(2)改变封建落后的面貌，学习欧洲文明，发展资本主义。(2分)

(3)美国内战、日本明治维新都促进了两国资本主义的发展。(2分)

七、

答案：(1)“开天辟地”：中共一大召开(中共成立);(1分)“当家作主”：中华人民共和国成立(新中国成立);(1分)“伟大转折”：中共十一届三中全会召开;(1分)“百年回归”：1997年7月1日香港回归;(1分)

(2)解放思想，实事求是。(2分)

(3)中共的正确领导;“一国两制”方针的正确;改革开放后中国综合国力的增强、中国国际地位的提高等。(任意两点即可得2分)

答案：(1)瓦特改良蒸汽机、史蒂芬孙发明火车机车等(1分)

(2)石油、电力的广泛运用;(1分)电气时代(1分)

贵州银行试题范文第2篇

分数：

10、农村信用社贷款发放和使用应当符合国家法律、行政法规和中国人民银行发

布的行政规章，应当遵循的原则有( )、( )、( )。

一、填空题(每空0.5分，共计30分)

1、 标准基层行社创建包括：( )、( )、( )、( )、( )

2、网上银行业务运营管理目标是：( )、( )、( )。

3、根据银监会办公厅《农村中小金融机构三项整治活动方案》和省联社会议精神，我行开始启动(

)、( )、( )三项整治活动。

4、标准基层行、社创建工作的指导思想中以“( )、( )、( )、( ) ”为工作中心，严格要求，加强规范，全方位提升基层行、社基础管理水平。

5、合规管理是商业银行一项核心的 ( )。商业银行应综合考虑合规风险与信用风险、市场风险、操作风险和其他风险的关联性，确保各项风险管理政策和程序的一致性。

6、( )以内(含)的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限

7、安徽农金网上银行业务系统所有数字证书分为 ( ) 数字证书和 ( ) 数字证书。

8、( )是指存放客户身份标识，并对客户发送的电子银行交易信息进行电子签名的电子文件。

9、信贷资产按“五级”分类，属于不良贷款的有( )、( )、( )。

11、中国银行卡产业面临的主要风险包括 (

)、(

)、( )。

12、为实现银行卡产业内的风险信息共享，中国银联和各发卡银行共同建立了 ( )。

13、基层行、社应根据上级文件精神，制定员工考核考绩办法，将员工的收入与

其( )( )和( )挂钩。考核考绩办法应( )、( )。

14、授权人员授权时必须亲自操作，不得将( )和( )授受给他人进行授权操作。

15、经国务院同意，中国人民银行批准，( )作为我国自己的银行卡组织于2002年正式宣告成立。

1

6、安徽省农村信用社联合社受托申请发行的借记卡简称为( )，它具有( )、( )、( )、( )等功能。

17、按照《安徽省农村信用社工作人员违规行为违规处理暂行办法》的规定，对

违规工人员的处理种类有：( )、( )、( )、( )。

18、优质文明服务的内容包括：( )、( )、( )、

工作纪律及服务环境 、服务设施等

19、综合业务系统授权方式分( )和( )两种。 20、按照银行卡的业务性质，将银行卡的功能分成如下几大类：( )( )( )( )( )

21、ATM长短款查明原因后，一律通过( )方式处理。

22、根据中国银联收单业务市场规范，如商户不在本省经营业务，可以要求商户

1 在外省选择一家( )，结算账户开立在( ) ，从而实现对商户资金流量监控。

二、单项选择题(共20小题，每小题1分，共计20分)

1、“三个办法一个指引”规定的基本贷款流程中未包括下列哪个环节( )

A风险评价 B贷款发放与支付 C 贷款限额管理 D贷后管理

2、实行贷款人受托支付方式的贷款资金原则上应在( )通过借款人账户支付给借款人交易对手

A 贷款发放当天 B 贷款发放两天内 C 贷款发放后1周内 D 没有明确的时间限制

3、《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款风险评价应以分析借款人( )为基础，采取定量和定性分析方法，全面、动态地进行贷款审查和风险评估。

A营业收入 B财产状况 C现金收入

4、《个人贷款管理暂行办法》中( )内容是《流动资金贷款管理暂行办法》、《固定资产贷款管理暂行办法》中未提及的?

A 实贷实付制度 B 贷款面谈制度 C 贷款人受托支付

5、贷款资金用于生产经营且金额不超过( )的个人贷款经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。

A 三十万元人民币 B 五十万元人民币 C 五百万元人民币

6、下列财产中，( )不可以抵押. A、土地所有权

B、抵押人所有的房屋和其他地上定着物

C、抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产

D、抵押人依法有权处分的国有机器、交通运输工具和其他财产

7、个人网银关联账户加挂，要求是( )

A: 任意账户 B: 任意客户号下账户 C: 同一客户号下账户 D:不确定

8、目前个人客户申请开通短信需要到那里办理?( )

A：标识有安徽农金的任意一家营业机构; B：标识有安徽农金的客户开户机构; C：通过96669电话银行申请; D：所有的银行机构;

9、目前企业客户申请开通短信需要到那里办理?( )

A：标识有安徽农金的任意一家营业机构; B：标识有安徽农金的客户开户机构; C：通过96669电话银行申请; D：所有的银行机构;

10、《银行业人员职业操守》中,“守法合规”是指( )。 A、 银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事;

B、 银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力; C、 银行业从业人员应当保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私; D、 银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度;

11、公检法等部门查阅与案件有关的银行存款或相关资料，查询人必须出示本人工作证或执行公务证和出具县级(含)以上公安局、人民检查院、人民法院签发的(

)

A、《协助查询存款通知书》 B、《办案协查函》 C、《介绍信》 D、《查询令》

12、《担保法》规定：保证方式可分为( )。

A、代偿保证和一般保证

B、一般保证和连带责任保证 C、赔偿责任和连带责任保证 D、代偿责任和连带责任保证

13、下列支出不能计入农村合作金融机构成本的是(

) 。 A、职工福利费 B、呆账准备金

C、诉讼费 D、支付的罚款

14、农村合作金融机构从事经营租赁业务取得收入，按规定计入当期损益，列( )。

A、营业外收入 B、其他营业收入C、投资收益D、营业收入

2

15、( B )是由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件有可能造成损失的风险。

A、市场风险

B、操作风险

C、流动性风险 D、国家风险

16、农村合作金融机构固定资产有偿转让、清理、报废和盘亏、毁损的净损失应( )。

A、 营业外收入 B、 其他营业支 C、 营业外支出 D、营业费用

17、风险管理最为核心、最为关键的阶段是(

)。

A、风险识别

B、风险计量

C、风险监测 D、风险控制

18、下列不属于衡量商业银行经营绩效财务指标的是(D )。

A、资产利润率 B、资本利润率 C、收入利润率 D、资本充足率

19、假设某银行今年的净利润为5000万元，负债总额为450000万元，股东权益总额为50000万元，则该银行资产利润率为(

)。 A、1%

B、2.5%

C、3.5%

D、5% 20、根据《贷款通则》规定，贷款期限是根据( )确定的。 A、借款人生产经营周期和银行头寸情况 B、借款人还款能力和保证人还款能力

C、借款人生产经营周期、还款能力和贷款人资金供给能力 D、保证人的保证能力

三、多项选择题(共15小题，每小题2分，共计30分。多选、少选、错选都不得分)

1、个人贷款可以采用借款人自主支付的情形包括( ) A 借贷双方约定的情形

B 借款人无法事先确定具体交易对象的情形

C 借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的 D 贷款资金用于生产经营且金额不超过30万元的

E借款人无法事先确定具体交易对象，且金额不超过30万元的情形

2、贷款审查应对贷款调查内容的( )进行全面审查，重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵(质)押比率、风险程度等。

A真实性 B合法性 C合理性 D准确性

3、在进行贷后管理过程中，贷款人应区分个人贷款的品种、对象、金额等，确定贷款( )。

A检查的方式 B检查的内容 C检查的频度 D检查的力度

4、《个贷办法》所称个人贷款，是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于( )等用途的本外币贷款。

A.个人消费 B.投资理财 C.生产经营 D.资金周转

5、个人贷款的借款人可以是 ( ) A具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民 B境内自然人

C符合国家有关规定的境外自然人

6、电子银行业务风险管理原则包括( )

A:统一性原则 B:及时性原则 C:系统性原则 D:持续性原则

7、农信银转账是依托安徽农金营业机构参与联网的农信银资金清算系统发起的实时汇兑业务，可汇款至省外加入农信银的( )等营业机构。

A: 农村信用联社 B: 农村商业银行 C: 农村合作银行 D:国有商业银行

8、下面关于金农卡的说法正确的是：( )。 A、金农卡是符合国际银行卡标准的银行卡 B、金农卡是磁条式银行卡

C、持金农卡可在全球有“银联”标识的ATM、POS上使用

D、持金农卡可在安徽省农村合作金融机构网点进行存、取、转账业务

9、下列对金农卡业务的表述正确的是( )。 A、经口头挂失的卡，挂失期内该卡不允许发生贷方业务

3 B、口头挂失的金农卡挂失期满后可自动解挂

C、金农卡密码挂失7天内不允许发生借方业务(协议约定代扣款业务除外) D、金农卡书面挂失不能自动解挂

10、下列部门中( )有权查询单位和个人银行存款。 A、公安机关 B、海关 C、税务机关 D、审计机关

11、办理支付结算的基本原则是( )。

A、为客户存款保密 B、恪守信用，履约付款 C、谁的钱进谁的账，由谁支配 D、银行不垫款

12、反映商业银行经营状况的指标有( )

A、营业利润率 B、资本金利润率 C、流动比率 D、资本风险比率

13、中国人民银行为执行货币政策，可以运用下列哪些货币政策工具：( )A、要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金; B、确定中央银行基准利率;

C、为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现; D、向商业银行提供贷款

14、银监会《商业银行合规风险管理指引》所称的合规，是指使商业银行的经营活动与( )相一致。

A、法律

B、法规 C、准则

D、规则

15、商业银行应建立与其( )相适应的合规风险管理体系。

A、经营范围

B、员工水平

C、组织结构

D、业务规模

四、判断题(共20小题，每小题1分，共计20分，正确的用√表示，错误的用表示。)

1、个人贷款资金的受托支付，是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金通过借款人账户支付给符合合同约定的借款人交易对象。( )

2、 采用贷款人受托支付方式的，确因客观原因在贷款发放当天不能将贷款资金 支付给借款人交易对象的，贷款人可以在第二天以后完成受托支付。( )

3、支付管理规定内容是《个人贷款管理暂行办法》的核心要义。( )

4、一个核心系统客户号，可以开立多个网上银行户。( )

5、企业网银客户的代付业务不受银行限额管理的控制。( )

6、金农卡所有交易都必须凭密码办理。( )

7、金农借记卡可在国内银联联网ATM和POS上使用，暂时不能在国外使用。( )

8、安徽省农村合作金融机构投放的ATM可受理农民工银行卡特色业务。( )

9、他行卡在我省农村合作金融机构布放的ATM上取款时，均收取客户手续费3.6元。( )

10、银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构可以要求其在规定的期限内提交整改方案，并对实施情况进行监督。( )

11、拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲臵资金。( )

12、以土地使用权抵押的应向财产所在地的工商行政管理部门办理登记。( )

13、我国票据法中规定的支票是由出票人约定自己付款的一种自付证券，在出票人之外不存在独立的付款人。( )

14、商业银行操作风险包括法律风险、策略风险和声誉风险。(

)

15、商业银行应建立有效的合规问责制度，严格对违规行为的责任认定与追究，并采取有效的纠正措施，及时改进经营管理流程，适时修订相关政策、程序和操作指(

)

16、他行卡在我省农村合作金融机构布放的ATM上取款时，均收取客户手续费( )

17、贷款人应建立健全内部审批授权与转授权机制;审批人员应在授权范围内按规定流程审批流动资金贷款，不得越权审批。( )

18、从2000年4月1日起，根据国家有关文件的规定，我国金融机构开始实行个人存款账户实名制。( )

19、“三个办法”是行政管理性规章，主要由强制性规范和禁止性规范构成。违反办法规定要承担行政责任。( )

20、实施分级授权制以实行“三岗”分离为指导原则，在同一笔贷款中，一人只能担任调查岗、审查岗、审批岗中的一个岗位，不能同时担任两个岗位。(

)

沙土支 行

贵州银行试题范文第3篇

(√)

2、村镇银行可以向关系人发放信用贷款;向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他借款人同类贷款的条件。()

3、村镇银行应遵守国家法律、行政法规，执行国家金融方针和政策，依法接受银行业监督管理机构的监督管理。(√)

4、村镇银行应依照《中华人民共和国公司法》自主选择组织形式。(√)

5、村镇银行董事和高级管理人员的任职资格需经银监分局或所在城市银监局核准。银监分局或所在城市银监局自受理之日起15日内作出核准或不予核准的书面决定。()

6、村镇银行可根据农村金融服务和业务发展需要，在县域范围内设立分支机构。设立分支机构受拨付营运资金额度及比例的限制。()

7、村镇银行分支机构开业申请，由银监分局或所在城市银监局受理、审查并决定，银监分局或所在城市银监局自受理之日起(2)个月内作出核准或不予核准的决定。(√)

8、村镇银行分支机构的负责人应通过所在地银监局组织的从业资格考试，并在任职前报银监分局或所在城市银监局备案。 (√)

9、经核准开业的村镇银行及其分支机构，由决定机关颁发金融许可证，并凭金融许可证向工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。(√)

10、村镇银行的股权设置按照《中华人民共和国公司法》有关规定执行。(√)

11、村镇银行最大银行业金融机构股东持股比例不得低于村镇银行股本总额的(20%)，单个自然人股东及关联方持股比例不得超过村镇银行股本总额的(10%)，单一非银行金融机构或单一非金融机构企业法人及其关联方持股比例不得超过村镇银行股本总额的(10%)。(√)

12、村镇银行在向工商行政管理部门登记后，向认缴股本的股东签发记名股权证，作为股东所持股份和分红的凭证。(√)

13、村镇银行股东不得虚假出资或者抽逃出资。但是可以接受本行股份作为质押权标的。()

14、村镇银行的股份可依法转让、继承和赠与。但发起人或出资人持有的股份自村镇银行成立之日起(3)年内不得转让或质押。(√)

15、村镇银行的实收资本变更后，不必相应变更其注册资本。()

16、村镇银行的组织机构及其职责应按照《中华人民共和国公司法》的相关规定执行，并在其章程中明确。(√)

17、村镇银行必须设立董事会，行使决策和监督职能。()

18、村镇银行应建立有效的监督制衡机制。不设董事会的，应由利益相关者组成的监督部门岗位或利益相关者派驻的专职人员行使监督检查职责。(√)

19、村镇银行董事会或监督管理部门岗位应对行长实施专项审计。(√)

20、村镇银行董事和高级管理人员对村镇银行负有忠实义务和勤勉义务。(√)

21、村镇银行董事会和经营管理层可根据需要设置不同的专业委员会，提高决策管理水平。(√)

22、村镇银行要建立适合自身业务特点和规模的薪酬分配制度、正向激励约束机制，培育与当地农村经济发展相适应的企业文化。(√)

23、村镇银行发放贷款应首先充分满足县域内农户、农业和农村经济发展的需要。确已满足当地农村资金需求的，其富余资金可投放当地其他产业、购买涉农债券或向其他金融机构融资。(√)

24、村镇银行对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的5%;对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的10%。(√)

25、村镇银行应确保资本充足率在任何时点不低于8%，资产损失准备充足率不低于100%。(√)

26、村镇银行执行国家统一的金融企业财务会计制度以及银行业监督管理机构的有关规定，建立健全财务、会计制度。(√)

27、村镇银行应建立信息披露制度，及时披露经营情况、重大事项等信息。(√)

28、村镇银行开展业务，依法接受银行业监督管理机构监督管理。(√)

29、银行业监督管理机构根据村镇银行业务发展和当地客户的金融服务需求，结合非现场监管及现场检查结果，依法审批村镇银行的业务范围和新增业务种类。(√)

30、银行业监督管理机构应建立对村镇银行支农服务质量的考核体系和考核办法，定期对村镇银行发放支农贷款情况进行考核评价。(√)

31、村镇银行违反本规定的，银行业监督管理机构有权采取风险提示、约见其董事或高级管理人员谈话、监管质询、责令停办业务等措施，督促其及时进行整改，防范风险。(√)

32、村镇银行及其工作人员在业务经营和管理过程中，有违反国家法律、行政法规行为的，由银行业监督管理机构依照《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等有关法律法规实施处罚;构成犯罪的，依法追究刑事责任。(√)

33、中国银行业监督管理委员会农村中小金融机构行政许可事项实施办法是根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国行政许可法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律、行政法规及国务院有关决定制定的。

√)

34、村镇银行及其工作人员对银行业监督管理机构的处罚决定不服的，不得提请行政复议或向人民法院提起行政诉讼。(错误)

35、村镇银行的接管、解散、撤销和破产，执行《中华人民共和国商业银行法》及有关法律、行政法规的规定。(√)

36、村镇银行因解散、被撤销和被宣告破产而终止的，应向发证机关缴回金融许可证，及时到工商行政管理部门办理注销登记，并予以公告。(√)

37、申请人应按照《中国银行业监督管理委员会农村中小金融机构行政许可事项申请材料目录和格式要求》提交申请材料。(√)

38、境外金融机构对农村商业银行投资入股比例执行《境外金融机构投资入股中资金融机构管理办法》的相关规定。(√)

39、定期储蓄存款，部分提前支取的，提前支取的部分按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息。

(√ )

40、 转账支票可以异地使用，金额上限目前为30万元。

( )

41、大额支付系统主要处理同城和异地、商业银行跨行之间和行内的大额贷记及紧急的小额贷记支付业务。

(

√)

42、与银行签订协议后可使用机打支票，同一单位手写机打票据可以混合使用。

(√

)

43、个人结算账户不能通过银行办理支付结算业务。

(

)

44、 委托收款是收款人委托银行向付款人收取款项的结算方式。

(

)

45、商业汇票的付款期限，最长不得超过2个月。

(

√)

46、个人活期储蓄户能办理现金存取业务和转账结算业务。

(

)

47、第五套人民币100元正面主景是毛泽东头像，背面主景是人民大会堂。

()

48、中期贷款，系指贷款期限在1年以上(不含1年)5年以下(含5年)的贷款。

(√

)

49、中央财政农村金融机构定向费用补贴标准为：当年贷款平均余额同比增长、年末存贷比高于50%且达到银监会监管指标要求的村镇银行，按其当年贷款平均余额的1%给予补贴。(

)

50、中央财政农村金融机构定向费用补贴标准中的贷款平均余额余额，是每季度末贷款余额之和除以季度数。(

√

)

51、财政部门对县域金融机构当年涉农贷款平均余额同比增长超过15%的部分，按2%的比例给予奖励。对年末不良贷款率高于3%且同比上升的县域金融机构，不予奖励。( √ )

52、村镇银行、贷款公司和农村资金互助社等3类新型农村金融机构银行业监管费，按照收费标准的50%执行。( )

53、2013年12月31日前金融企业涉农贷款和中小企业贷款损失准备金，准予在计算应纳税所得额时扣除。( √ )

54、2009年1月1日至2013年12月31日期间，对金融机构发放的农户小额贷款(5万元以下)利息收入，减半征收营业税;对上述利息收入在计算应纳税所得额时，按90%减计收入。( )

55、2015年12月31日前对农村信用社、村镇银行、农村资金互助社、由银行业机构全资发起设立的贷款公司以及法人机构所在地在县及县(市)以下地区的农村合作银行以及农村商业银行的金融保险业收入减按3%的税率征收营业税。(√ )

56、中国人民银行将支农贷款政策没有扩大到村镇银行、贷款公司和农村资金互助社等3类新型农村金融机构。(

)

57、村镇银行准入资本范围一是对所有社会资本放开，二是对所有的金融机构放开。(

√

)

58、村镇银行属于农村中小金融机构。(

√

)

59、监管机构对村镇银行的监管评级借鉴商业银行内部监管评级的基本原则、方法和国际通用的骆驼评级体系。(√ ) 60、监管评级是监管机构在日常非现场监管和现场检查基础上，依据所掌握的信息，从定量和定性两个方面对村镇银行的主要经营管理要素进行评价。(√ )

61、监管评级坚持定性指标分值原则上不应高于定量指标分值的原则(√ )

62、监管评级方法适用于在中华人民共和国境内依法设立二年(含)以上的所有村镇银行法人机构。(√ )

63、评级要素分为资本充足状况、资产质量状况、管理状况、盈利状况、流动性状况、农村金融服务状况六项。(√ ) 6

4、单项要素评级和综合评级结果均以1级至6级表示，越大的数字表明越低的级别和越高的监管关注程度。(√ ) 6

5、综合评级结果为2级的分值区间75分至90分。(√ ) 6

6、凡发生案件的村镇银行，综合评级结果应在上述评级结果的基础上下调一个级次;凡发生百万元以上案件的村镇银行，综合评级结果不应高于4级。(√ ) 6

7、村镇银行监管评级的基础是评级信息的收集和整理。主监管员对于收集到的所有评级信息进行综合整理分析。(√ ) 6

8、审核工作由属地监管机构负责人或分管非现场监管负责人牵头，被评级银行主监管员、复评小组负责人牵头人以及资深的监管人员通过评级审核会议集体讨论进行。(√ ) 6

9、会的审查工作由合作部审查小组负责。审查的重点是各地对评级尺度的把握情况以及各银监局对属地监管机构审核确定的评级项目和结果进行调整的内容。(√ ) 70、会确定的最终评级结果应当在收到上报的评级资料和结果后20个工作日内反馈各银监局。(√ )

71、监管机构及参与评级工作的监管人员应当对村镇银行的监管评级结果进行严格保密，严禁向第三方披露监管评级情况。(√ )

72、监管机构须严格按照规定的程序和形式向村镇银行董事会、监事会和主发起人董事会通报被评级村镇银行的综合评级结果以及存在的主要风险和问题，不得向村镇银行和主发起人披露各单项要素的评级结果和具体评分情况。此外，监管机构也不可以将监管评级结果向公众披露。(√ ) 7

3、银行董事会、监事会和主发起人董事会也应当对监管评级结果严格保密，不得向董事会、监事会以外的任何人员披露，更不可以出于商业目的或其他考虑向新闻媒体或社会公众披露。(√ )

74、监管机构要将经负责人审定的评级结果连同主监管员的评级结果、复评意见在每年2月底前一并上报银监局。(√ ) 7

5、工作完成后，各银监局应将审查意见、属地监管机构负责人审定的评级结果、复评调整的内容及有关情况在每年3月20日前一并上报银监会。(√ )

76、会在收到各银监局上报的评级资料和评级结果后，要对银监局评定为2级及2级以上的评级结果进行认真审查，以确保全国评级尺度统

一、评级结果客观准确和公平公正。(√ )

77、收到银监会反馈的最终评级结果后，应当在10个工作日内反馈属地监管机构。(√ )

78、合评级为4级的村镇银行，对其产品和业务活动进行一定的限制，必要时应约见其董事会、监事会和高级管理层成员谈话，责令整改。(√ )

79、银行如果对评级结果有异议，应当在10个工作日内向监管机构提出反馈意见，如果没有异议，应当在一个月内向监管机构提供回应报告和确认书，确认评级结果并提出对问题和缺陷的整改措施。(√ )

80、合评级为5级、6级的村镇银行的主发起行，应追究其责任，并限制其准入事项。(√ )

81、评级为3级的村镇银行通常被认为低于满意程度，监管机构会适当提高对这类银行的非现场监管分析与现场检查的频率和深度，并在市场准入方面给予一定的约束。(√ ) 8

2、合评级为5级的村镇银行，需要给予持续的监管关注，应限制其高风险的经营行为，必要时采取更换高级管理人员，安排重组或实施接管等措施。(√ )

83、监管机构在收到银监局反馈的评级意见后，将最终评级结果以及各单项要素存在的主要风险和问题，通过会谈、审慎监管会议等途径通报给村镇银行的董事会，必要时一并提出整改建议。(√ )

84、银行是独立的企业法人，享有由股东投资形成的全部法人财产权，依法享有民事权利，并以全部法人财产独立承担民事责任。依照《中华人民共和国公司法》自主选择组织形式。(√ )

85、<市>设立的村镇银行，其注册资本不得低于300万元人民币;在乡<镇>设立的村镇银行，其注册资本不得低于100万元人民币。(√ )

86、银行最大股东或惟一股东必须是银行业金融机构。最大银行业金融机构股东持股比例不得低于村镇银行股本总额的20%，单个自然人股东及关联方持股比例不得超过村镇银行股本总额的10%，单一非银行金融机构或单一非金融机构企业法人及其关联方持股比例不得超过村镇银行股本总额的10%。(√ )

87、条件的银行业金融机构可以组建一人有限责任公司形式的村镇银行。(√ )

88、农村金融机构包括： 村镇银行 、农村资金互助社、贷款公司。(√ )

89、银行是指经中国银行监督管理委员会依据有关法律、法规批准，由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资，在 农村地区 地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构。(√ )

90、地区是指中西部、东北和海南省的县(市)及县(市)以下地区，以及其他省(区、市)的 国定 贫困县和 省定 贫困县。(√ )

91、银行是独立的企业 法人 ，享有由股东投资形成的全部法人财产权，依法享有民事权利，并以全部法人财产独立承担民事责任。(√ ) 9

2、银行最大股东或惟一股东必须是银行业金融 机构。(√ )

93、银行的最大银行业金融机构股东持股比例不得低于村镇银行股本总额的 20 %，单个自然人股东及关联方持股比例不得超过村镇银行股本总额的 10 %，单一非银行金融机构或单一非金融机构企业法人及其关联方持股比例不得超过村镇银行股本总额的 10 %。(√ )

94、06 年选择6个省(区)开展试点设立村镇银行。(√ ) 9

5、立 10家(含)以上新型农村金融机构的主发起人，允许其设立新型农村金融机构管理总部;对设立 30 家(含)以上新型农村金融机构的主发起人，允许其探索组建新型农村金融机构控股公司;允许西部除省会城市外的其他地区和中部老、少、边、穷等经济欠发达地区以地(市)为单位组建 总分行 制的村镇银行。(√ )

96、行监管政策规定：组建村镇银行的核准方式由 银监会 确定主发起行及设立数量和地点，由银监局具体实施准入的方式。(√ )

97、银行主发起行监管评级达 二 级以上(含)，满足持续审慎监管要求。(√ )

98、单位和个人不得将公款以个人名义转为储蓄存款。(√ ) 9

9、存款账户的有效期限最长不超过2年。(√ ) 。 100、构不代 任何单位和个人、冻结或者划拨储蓄存款，国家法律、行政法规另有规定的除外。(√ ) 10

1、取定期储蓄的起存金额 50元。(√ ) 10

2、人员不得领用重要空白凭证。(√ )

10

3、款期限最长一般不得超过 10年。(√ ) 。

10

4、准站姿，姿态要求不叉腰，不抱胸，不倚靠。(√ ) 10

5、设立农村合作银行应当有符合条件的发起人，发起人包括：自然人、境内非金融机构、境内金融机构、境外金融机构和银监会认可的其他发起人。(对)

10

6、农村合作银行设立须经筹建和开业两个阶段。 10

7、村镇银行最大股东或惟一股东必须是银行业金融机构。最大股东持股比例不得低于村镇银行股本总额的(20%)，单个自然人股东及关联方持股比例不得超过村镇银行股本总额的(10%)，单一非银行金融机构或单一非金融机构企业法人及其关联方持股比例不得超过村镇银行股本总额的(10%)。(√ )

10

8、村镇银行的筹建申请，由银监分局或所在城市银监局受理，银监局审查并决定。银监局自收到完整申请材料或受理之日起(4个月)内作出批准或者不批准的书面决定。(√ ) 10

9、村镇银行的筹建期为自批准之日起6个月。未能按期完成筹建工作的，申请人应当在筹建期限届满前1个月向银监局提交筹建延期申请。银监局在收到书面申请之日起20日内作出是否批准延期的决定。筹建延期的最长期限为3个月。(√ )

110、村镇银行的开业申请，由银监分局或所在城市银监局受理、审查并决定。银监分局或银监局自受理之日起2个月内作出核准或者不予核准的书面决定。(√ )

1

11、村镇银行自领取营业执照之日起(6个月)内应当开业。未能按期开业的，申请人应当在开业期限届满前(1个月)向决定机关提交开业延期申请。决定机关在收到书面申请之日起(20日)内作出是否批准延期的决定。开业延期的最长期限为(3个月)。(√ )

1

12、贷款公司设立须经筹建和开业两个阶段。(√ ) 1

13、贷款公司的筹建申请，由银监分局或所在城市银监局受理，银监局审查并决定。银监局自收到完整申请材料或受理之日起4个月内作出批准或者不批准的书面决定。(√ ) 1

14、贷款公司的筹建期为自批准决定之日起6个月。未能按期完成筹建工作的，申请人应当在筹建期限届满前1个月向银监局提交筹建延期申请。银监局在收到书面申请之日起20日内作出是否批准延期的决定。筹建延期的最长期限为3个月。(√ )

1

15、贷款公司的开业申请，由银监分局或所在城市银监局受理、审查并决定。银监分局或银监局自受理之日起2个月内作出核准或者不予核准的书面决定。(√ )

1

16、单个自然人投资农村信用合作联社，入股比例不得超过股本总额的(2%)，职工自然人合计投资入股比例不得超过农村信用合作联社股本总额的(20%)。(√ )

1

17、地市农村信用合作联社的筹建申请，由银监局受理并初步审查，银监会审查并决定。银监会自收到完整申请材料之日起4个月内作出批准或者不批准的书面决定。(√ ) 1

18、农村信用合作联社的筹建期为自批准决定之日起(6个月)。(√ )

1

19、县(市、区)农村信用合作联社的开业申请，由银监分局或所在城市银监局受理、审查并决定。银监分局或银监局自受理之日起(2个月)内作出核准或者不予核准的书面决定。(√ )

120、农村信用合作联社自领取营业执照之日起(6个月)内应当开业。未能按期开业的，申请人应当在开业期限届满前(1个月)向决定机关提交开业延期申请。决定机关在收到书面申请之日起(20日)内作出是否批准延期的决定。开业延期的最长期限为(3个月)。(√ )

1

21、设立农村资金互助社应当有符合条件的发起人，发起人包括：乡(镇)、行政村的农民和农村小企业。(√ ) 1

22、单个农民或单个农村小企业向农村资金互助社入股，其持股比例不得超过农村资金互助社股金总额的(10%)。 (√ )

1

23、农村资金互助社的筹建申请，由银监分局或所在城市银监局受理，银监局审查并决定。银监局自收到完整申请材料或受理之日起(4个月)内作出批准或者不批准的书面决定。(√ )

1

24、农村资金互助社的筹建期为自批准决定之日起(6个月)。未能按期完成筹建工作的，申请人应当在筹建期限届满前(1个月0向银监局提交筹建延期申请。银监局在收到书面申请之日起(20日)内作出是否批准延期的决定。筹建延期的最长期限为(3个月)。(√ ) 1

25、农村资金互助社的开业申请，由银监分局或所在城市银监局受理、审查并决定。银监分局或银监局自受理之日起(2个月)内作出核准或不予核准的书面决定。(√ ) 1

26、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行在注册地辖区内设立支行，其筹建方案由法人机构事前报告开业决定机关。(错误)

1

27、农村商业银行、农村合作银行设立异地支行的筹建、开业申请应同时抄送申请人所在地银监局及银监分局。筹建批准文件和开业核准文件可以不用抄送申请人所在地银监局及银监分局。(错误)

1

28、法人机构变更名称，名称中应当标明“农村商业银行”、“农村合作银行”、“村镇银行”、“贷款公司”、“信用合作社”、“联合社”、“联社”和“农村资金互助社”等机构种类的字样，并符合惟一性和商誉保护原则。

1

29、农村中小金融机构变更组织形式，须按相关金融机构设立条件和程序申请行政许可。

130、转让地市农村信用合作社联合社股权的，受让的单个农村商业银行、农村合作银行、县(市、区)农村信用合作社联合社和县(市、区)农村信用合作联社持股比例不得超过地市农村信用合作社联合社股本总额的10%，入股金额不得超过其自身实收资本的50%。

1

31、向境外金融机构转让股权由银监局受理并初步审查，银监会审查并决定。(对)

1

32、农村中小金融机构在境内公开募集股份和上市交易股份的，应当符合有关法律法规及中国证监会有关的规定条件。(对)

1

33、 储蓄所升格为分社应当符合分社设立条件，储蓄所、分社升格为信用社应当符合信用社设立条件，农村商业银行、农村合作银行、村镇银行的分支机构升格应当符合支行或分理处设立条件。(对)

1

34、分支机构降格必须需要行政许可，并应事后报告决定机关。(错误)

1

35、分支机构终止营业(被依法撤销除外)，其法人机构不必提交终止营业申请。

1

36、申请开办外汇业务和增加外汇业务品种，由银监分局或所在城市银监局受理，银监局审查并决定。(对) 1

37、申请募集次级定期债务和申请发行次级债券，由银监局受理并初步审查，银监会审查并决定。(对)

1

38、申请开办衍生金融产品交易业务，由银监局受理并初步审查，银监会审查并决定。(对)

1

39、省(区、市)农村信用社联合社申请统一贷记卡品牌，由银监局受理并初步审查，银监会审查并决定。

140、申请开办证券投资基金托管业务，由证监会受理、证监会和银监会联合审查并决定。(对)

1

41、申请开办离岸银行业务，由银监局受理并初步审查，银监会审查并决定。(对)

1

42、开办股票质押贷款业务的申请，由银监分局或所在城市银监局受理，银监局审查并决定。(对)

1

43、申请开办现行法规明确规定的其他业务和品种的，由银监分局或所在城市银监局受理，银监局审查并决定。(对) 1

44、申请开办现行法规未明确规定的业务和品种的，由银监会另行规定。(对)

1

45、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行董事长、副董事长、独立董事、其他董事及董事会秘书;农村信用合作社、农村信用合作社联合社、农村信用合作联社、省(区、市)农村信用社联合社、农村资金互助社理事长、副理事长、独立理事及其他理事须经任职资格许可。

1

46、农村中小金融机构拟任的高级管理人员应当了解拟任职职务的职责，熟悉同类型机构的管理框架、盈利模式，熟知同类型机构的内控制度，具备与拟任职务相适应的风险管理能力。(对)

1

47、对不符合第一百四十三条、第一百四十五条和第一百四十六条规定的拟任人，农村中小金融机构如认为其具备拟任职务所需的知识、经验和能力，可以提出个案申请。(对) 1

48、董事(理事)和高级管理人员任职资格申请由法人机构提交。

1

49、银监局所在城市辖区内农村商业银行、农村合作银行、村镇银行董事和高级管理人员，贷款公司总经理，农村信用合作社、县(市、区)农村信用合作社联合社、县(市、区)农村信用合作联社、地市农村信用合作社联合社、地市农村信用合作联社、农村资金互助社理事和高级管理人员，农村商业银行、农村合作银行和村镇银行支行行长，县(市、区)农村信用合作联社信用社主任，地市农村信用合作联社信用社主任、副主任的任职资格申请，由银监局受理、审查并决定。

150、直辖市农村商业银行、农村合作银行董事长、行长和省(区、市)农村信用社联合社理事长、主任任职资格申请由银监局受理并初步审查，银监会审查并决定。(对 1

51、农村商业银行、农村合作银行和村镇银行、农村信用合作社、县(市、区)农村信用合作社联合社、农村信用合作联社、省(区、市)农村信用社联合社、农村资金互助社及其分支机构新设立时，董事(理事)和高级管理人员的任职资格申请，不能与该机构开业许一并核准。

1

52、董事长(理事长)、副董事长(副理事长)和高级管理人员任职资格谈话、考察和考试由决定机关或由决定机关授权受理机关在审查中或事前进行。(对)

1

53、拟任人在同一法人机构内调动，且新任职务的任职资格条件与其目前拥有的有效任职资格的条件相同的，其新任职机构应在拟任人正式任职前向所在地监管机构提交书面报告，具体说明拟任人目前拥有的任职资格情况，其拟任职务的名称、职责、权限，并确认其拟任职务的任职资格条件与其目前拥有的任职资格条件相同，拟任人不存在不符合任职资格条件的情形，不需要为该人员重新申请任职资格。(对)

1

54、农村中小金融机构设监事长的，对其任职资格条件和程序参照董事长(理事长)执行。(对)

1

55、村镇银行管理暂行规定是根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》和《中华人民共和国公司法》等有关法律法规制定的。

(对) 1

56、村镇银行可以向关系人发放信用贷款;向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他借款人同类贷款的条件。(错误)

1

57、村镇银行可以向关系人发放信用贷款;向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。(对) 1

58、村镇银行不得发放异地贷款。(对) 1

59、村镇银行可以发放异地贷款。(错误)

160、村镇银行应依照《中华人民共和国公司法》自主选择组织形式。(对)

16

1、村镇银行董事和高级管理人员的任职资格需经银监分局或所在城市银监局核准。银监分局或所在城市银监局自受理之日起30日内作出核准或不予核准的书面决定。(对) 16

2、村镇银行的筹建由银监分局或所在城市银监局受理，银监局审查并决定。银监局自收到完整申请材料或自受理之日起两个月内作出批准或不批准的书面决定。

16

3、村镇银行可根据农村金融服务和业务发展需要，在县域范围内设立分支机构。设立分支机构不受拨付营运资金额度及比例的限制。(对)

16

4、村镇银行在向工商行政管理部门登记后，向认缴股本的股东签发记名股权证，作为股东所持股份和分红的凭证。(对) 16

5、村镇银行的实收资本变更后，不必相应变更其注册资本。(错)

16

6、村镇银行发放贷款应首先充分满足县域内农户、农业和农村经济发展的需要。确已满足当地农村资金需求的，其富余资金可投放当地其他产业、购买涉农债券或向其他金融机构融资。(对)

16

7、村镇银行执行国家统一的金融企业财务会计制度以及银行业监督管理机构的有关规定，建立健全财务、会计制度。(对)

16

8、村镇银行应建立信息披露制度，及时披露经营情况、重大事项等信息。(对)

16

9、村镇银行开展业务，依法接受银行业监督管理机构监督管理。(对)

170、银行业监督管理机构根据村镇银行业务发展和当地客户的金融服务需求，结合非现场监管及现场检查结果，依法审批村镇银行的业务范围和新增业务种类。(对) 17

1、银行业监督管理机构应建立对村镇银行支农服务质量的考核体系和考核办法，定期对村镇银行发放支农贷款情况进行考核评价。(对)

17

2、村镇银行违反本规定的，银行业监督管理机构有权采取风险提示、约见其董事或高级管理人员谈话、监管质询、责令停办业务等措施，督促其及时进行整改，防范风险。(对) 17

3、村镇银行及其工作人员对银行业监督管理机构的处罚决定不服的，不得提请行政复议或向人民法院提起行政诉讼。(错误)

17

4、村镇银行的接管、解散、撤销和破产，执行《中华人民共和国商业银行法》及有关法律、行政法规的规定。(对) 17

5、村镇银行因解散、被撤销和被宣告破产而终止的，应向发证机关缴回金融许可证，及时到工商行政管理部门办理注销登记，并予以公告。(对)

17

6、监管部门应引导商业银行努力实现小企业信贷投放增速不低于全部贷款平均增速。(对)

17

7、监管部门应该优先受理和审核小企业金融服务市场准入事项的有关申请，提高行政审批效率。(对)

17

8、监管部门不应该受理和审核小企业金融服务市场准入事项的有关申请，提高行政审批效率。(错误)

17

9、监管部门对于小企业贷款余额占企业贷款余额达到一定比例的商业银行，不支持其在机构规划内筹建多家专营机构网点。(错)

180、监管部门不鼓励商业银行新设或改造部分分支行为专门从事小企业金融服务的专业分支行或特色分支行。(错) 18

1、对于小企业贷款余额占企业贷款余额达到一定比例的商业银行，在满足审慎监管要求的条件下，监管部门优先支持其发行专项用于小企业贷款的金融债，同时严格监控所募集资金的流向。(对)

18

2、对于运用内部评级法计算资本充足率的商业银行，监管部门允许其将单户500万元(含)以下的小企业贷款视同零售贷款处理。(对)

18

3、监管部门对于未使用内部评级法计算资本充足率的商业银行，对于单户500万元(含)以下的小企业贷款在满足一定标准的前提下，可视为零售贷款。(对)

18

4、监管部门在计算存贷比时，对于商业银行发行金融债所对应的单户500万元(含)以下的小企业贷款，可不纳入存贷比考核范围。(对)

18

5、监管部门应该根据商业银行小企业贷款的风险、成本和核销等具体情况，对小企业不良贷款比率实行差异化考核，适当降低小企业不良贷款比率容忍度。(错)

18

6、监管部门应积极推动多元化小企业融资服务体系建设，拓宽小企业融资渠道。(对)

18

7、商业银行应加大对小型微型企业的贷款投放，努力实现小型微型企业贷款增速不高于全部贷款平均增速。(错) 18

8、商业银行应继续深化六项机制建设，加强内部管理，形成对小型微型企业金融服务前中后台的横贯型管理和支持机制。(对)

18

9、鼓励和支持商业银行在已开设分支行的地区加快建设小企业金融服务专营机构分中心。(对) 190、对于小型微型企业授信客户数占该行辖内所有企业授信客户数以及最近六个月月末平均小型微型企业授信余额占该行辖内企业授信余额达到一定比例以上的商业银行，各银监局可允许其一次同时筹建多家同城支行，但每次批量申请的间隔期限不得少于半年。(对)

19

1、监管部门励和支持商业银行积极通过制度、产品和服务创新支持科技型小型微型企业成长，进一步探索建设符合我国国情的科技支行。(对)

19

2、申请发行小型微型企业贷款专项金融债的商业银行除应符合《全国银行间债券市场金融债券发行管理办法》等现有各项监管法规外，其小型微型企业贷款增速应不低于全部贷款平均增速，增量应高于上年同期水平。(对) 19

3、申请发行小型微型企业贷款专项金融债的商业银行除应符合《全国银行间债券市场金融债券发行管理办法》等现有各项监管法规外，其小型微型企业贷款增速应不低于全部贷款平均增速，增量应高于上年同期水平。(对) 19

4、申请发行小型微型企业贷款专项金融债的商业银行除应符合《全国银行间债券市场金融债券发行管理办法》等现有各项监管法规外，其小型微型企业贷款增速应不高于全部贷款平均增速，增量应低于上年同期水平。(错误) 19

5、申请发行小型微型企业贷款专项金融债的商业银行应出具书面承诺，承诺将发行金融债所筹集的资金部分用于发放小型微型企业贷款。(错)

19

6、对于商业银行申请发行小型微型企业贷款专项金融债的，银监会结合其小型微型企业业务发展、贷款质量、专营机构建设、产品及服务创新、战略定位等情况作出审批决定。(对)

19

7、获准发行小型微型企业贷款专项金融债的商业银行，该债项所对应的单户授信总额500万元(含)以下的小型微型企业贷款在计算“小型微型企业调整后存贷比”时，可在分子项中予以扣除，并以书面形式报送监管部门。(对) 19

8、各级监管机构应在日常监管中对获准发行小型微型企业贷款专项金融债的商业银行法人进行动态监测和抽样调查，严格监管发债募集资金的流向，确保资金全部用于发放小型微型企业贷款。(对)

19

9、商业银行在计算资本充足率时，对符合相关条件的小型微型企业贷款，应根据《商业银行资本管理办法》相关规定，在权重法下适用60%的优惠风险权重，在内部评级法下比照零售贷款适用优惠的资本监管要求。(错)

200、各级监管机构应对商业银行小型微型企业贷款不良率执行差异化的考核标准，根据各行实际平均不良率适当提高对小型微型企业贷款不良率的容忍度。(错) 20

1、各级监管机构应结合当前经济金融形势和小型微型企业贷款的风险点，及时做好小型微型企业贷款的风险提示与防范工作。(对)

20

2、通常一件公文只有一个主送机关，防止多头主送。(对)

20

3、公文写作必须及时迅速，把握时机，适应机关行政管理需要，提高机关工作效率。(错)

20

4、通知具有多种功能，既能“上传”，又可以下达。(错)

。

20

5、向上级机关及时汇报工作是下级机关必须遵守的一项工作制度。(对)

20

6、材料是公文写作的基础，在明确行文目的之后，要进行调查研究。(对)

20

7、在ExCEL2000中，工作表中的列数不允许超过256列。(对)

20

8、WORD2000中分栏功能最多可分4栏。(错)

20

9、剪贴板上的存放的内容在关机前是不会消失的。(对)

210、文本框不能随着文本框的内容增加而自动扩展。(错)

210、在EXCEL中，可以选定不连续的单元格。(对)

211、在EXCEL2000中，表示单元格地址时，工作标与单元格之间必须使用!分隔。(对)

212、WORD2000中，插入图片默认为浮动于文字上方式。(对)

213、在EXCEL2000中，一个工作簿最多可以打开3个工作表。(错)

214、在ExCEL2000中，一个工作簿就是一个扩展名为XLS的文件。(对)

215、在WORD中页码只能放在页码的底端。(错)

216、在使用WORD过程中，可随时按Fl键，即可获得联机帮助。(对)

217、在WoRD窗口中既能隐藏工具栏又能显示工具栏。(对)

218、同时按CTRL和HOME键可使插入点回到当前文档开头(对)

219、按HOME键可以使插入点回到当前行的行首。(对 220、如果编辑的文件是新建的文件，则不管是执行"文件"中的"保存"命令或是"另存为"命令，都会出现"另存为"对话框。(对)

2

21、WORD文档内移动文本块除了使用鼠标方式外，还可以用菜单方式。(对)

2

22、若想执行强行分页，须执行"插入"菜单中的"页码"命令。(错) 2

23、如果拖动"首行缩进"标记可以控制插入点所在段落第一个字的起始位置。(对)

2

24、激活当前工作表的下一个工作表可按shift+pagedown键。(错)

2

25、拷贝当前工作簿应按ctrl键。(对)

2

26、删除工作表应选择"编辑"菜单下的"删除"命令。(错) 2

27、在EXCEL中，输入当前时间按CTRl十：键。(对) 2

28、在EXCEL中，自动填充柄是指单元格右下角的控点。(对)

2

29、在EXCEL中，输入公式以"："作为开始。(错)

1.赵某自己制作货币并出售的行为，不管所获金额大小，都是违法行为。(对)

230.行为人伪造出的物品如果不足以使一般人认为是货币的，不构成伪造货币罪。(对)

231.伪造货币罪的行为人均有牟利目的，此目的是该罪成立的必要条件之一。( 错

) 232.持有、使用假币罪的主观方面是故意，即明知是假币而持有和使用，且持有假币罪应以使用目的为必要。( 错

) 233.没有依法提出设立金融机构的申请便白行设立金融机构，可能构成擅自设立金融机构罪;依法提出申请但在没有获得正式批准时便自行设立金融机构，则不构成该(错

) 234.非法吸收公众存款罪的主观方面是故意，且具有非法占有不特定对象资金的目的。(

错) 235.背信运用受托财产罪的犯罪主体为特殊主体，个人不能构成本罪的主体。(对

) 236.如果行为人在申请贷款时使用了欺骗手段但不具有非法占有的目的，造成贷款重大损失或情节严重的，则构成贷款诈骗罪。( 错

) 237.信用卡诈骗罪的“信用卡”，是指由商业银行或者其他金融机构发行的具有消费支付、信用贷款、转账结算、存取现金等全部功能或者部分功能的电子支付卡。( 对

) 238.盗窃信用卡并使用的，构成信用卡诈骗罪。(错

) 239.从广义上说，汇票、本票、支票都属于银行的结算凭证。因此，如果使用伪造、变造的汇票、本票、支票进行诈骗，构成犯罪的，属于金融凭证诈骗罪。( 错

) 240.非国家工作人员受贿罪，是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，索取他人财物或非法收受他人财物，为他人谋取利益，数额较大的行为。其中，“为他人谋取利益”不包括尚未谋取到的利益。( 错

) 2

41、银行金融机构对违法的票据予以承兑、付款、保证，侵犯了国家对票据管理制度，行为人主观方面是故意且必须对造成的重大损失有明确的认识。(错

) 2

42、非法吸收公众存款罪客体是：国家的货币管理制度。(错

) 2

43、单位作为金融犯罪的主体，也有一般主题和特殊主体两种，特殊主体为银行或者其他金融机构。(对

) 2

44、《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》规定，国内银行的存款业务一律不计复利。(错

) 2

45、如果储户在定期存款到期之前要求支取，会受到限制，而且通常会有利息损失。( 对

) 2

46、 同样是10mo元存款，们U存为3个月期(自动转存)和一年期的整存整取定期存款，由于3个月期限的存款每到3个月时，利息可以计人本金重新作为计息起点，所以一年后两种存款方式中，一年期整存整取获得的利息金额一定较低。(错

) 2

47、 教育储蓄属于零存整取定期储蓄存款，提前支取时可以全额支取，也可以部分支取。( 错

) 2

48、个体工商户将货币资金存人商业银行的存款不是对公存款。(错

) 2

49、同一存款客户只能在银行开立一个一般存款账户。(错

) 250、信托基金、社会保障基金以及证券投资基金等特定用途的资金都可以开立专用存款账户。(对

) 2

51、我国银行开办的外币存款业务币种主要有九种，其他可自由兑换的外币不能直接存入账户，需由存款人自由选择诸多货币中的一种，按存入日的外汇牌价折算存入。(对

) 2

52、外汇储蓄账产可以用于外汇存取，也可以进行转账。(

错) 2

53、某企业由于销售迅速增长，为扩大产能欲从当地一家商业银行借款购置设备。该商业银行可从其他商业银行拆入一笔资金，将其发放给该企业。(错

) 2

54、目前，短期国债是中国人民银行调节市场货币供应量的主要券种。(错

) 2

55、汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。(错

) 2

56、转账支票只能用于转账，不能支取现金。转账支票收款人在支票转入自己账户后只能转账。(错

) 2

57、信用证是由银行根据申请人的要求和指示，向受益人开立的载有一定金额，在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件，是一种五条件的银行支付承诺。(错

) 2

58、银行卡是指由银行发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部功能的信用支付工具。(错

) 2

59、银行客户可以通过银行营业网点购买、兑付、查询凭证式国债、储蓄国债(电子式)以及柜台记账式国债。( 对

) 260、私人银行业务是指向富裕阶层提供的理财业务，包括为客户提供投资理财产品，利用信托、保险、基金等一切金融工具为客户进行个人理财。(

错) 26

1、银行客户使用手机接入银行语音服务系统，属于使用手机银行服务。(错

) 26

2、活期存款中，银行使用年利率除以360天折算出的日利率，比年利率除以365天(实际计息天数)计算出的日利率要高。(对) 26

3、临时存款账户的有效期最长不得超过三年。(错

) 26

4、同业存款(同业存放)是指其他金融机构存放于商业银行的款项，属于负债业务。(错) 26

5、小张自韩国回国定居，可以将自持有的100万韩元现金直接存入银行账户。(错

) 26

6、次级、可疑、损失类贷款被称为“不良贷款”。不良贷款率是衡量银行资产质量的最重要指标。( 对) 26

7、发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购价格的50%，贷款期(含展期)不得超过三年。(错

) 26

8、不可撤销的备用信用证，对受益人来说，开征不可撤销的付款承诺使其有了可靠的收款保证。(对) 26

9、出口押汇在国际上也叫议付，即给付对价的行为。(对) 270、从业务运作实质来看，福费廷就是远期票据贴现。(对) 27

1、手机银行利用了移动电话技术，个人网上银行利用了互联网技术，ATM等则属于自助终端。(对) 27

2、个人外汇储蓄账户可用于外汇存取，也可进行转账支付。(错) 27

3、“利益冲突”原则要求银行业从业人员本人及其亲属不能接受其所在机构提供的金融服务，以避免机构利益和个人利益的冲突。(错

) 27

4、某上市银行的员工在家中无意间向亲属透露了所在银行可能面临重大诉讼的信息。该亲属第二天就卖掉了该银行的股票。由于是无意中的行为，不属违规。(错

) 27

5、根据“了解客户”原则，客户由他人代理办理业务的，银行只需对代理人的身份证明文件进行核对并登记。(

错) 27

6、银行业金融机构及其从业人员在为客户提供金融服务时，可以根据有关反洗钱的规定或其他规定让客户提供详尽的信息，这些信息的掌握有助于客户授信的审批或交易的完成，同时这些信息可以提供给第三方或机构内部的其他部门。(错

) 27

7、银行业从业人员对业务金额大小有差异的客户应当公平对待。(

对) 27

8、不论是银行代理销售的产品还是银行白担风险的产品，银行对其均承担一定责任，因此，银行工作人员在销售产品是不需要明确区分其所在机构代理销售的产品和由其所在机构自担风险的产品。( 错

) 27

9、 某银行业务人员向当地一家集团公司争取存款的时候，为了避免商业贿赂的嫌疑，自己掏钱请该公司相关负责人去国外旅游一次，使该负责人感到应当与该银行进行交易，并最终使该银行得到了这笔业务。这种行为属于正常的营销手段。(错

) 280、 银行业从业人员不得向监管人员行贿，提供相关便利，但可以为监管人员报销因公因私的费用。(错

) 28

1、银行业从业人员在客户投诉反馈时限内无法拿出意见时，可以在反馈时限内及时告知客户相关情况，并提前告知下一个反馈时限。(

对) 28

2、银行业从业人员出于自身的考虑在离职时从原所在机构带走一些工作资料和客户资源，并在新的工作岗位中使用，这是合理合规的行为。( 错

) 28

3、某银行分行员工小李将分行有关数据在家中委托在银监局工作的爱人转交给对该分行进行非现场监管的有关监管人员。这是积极配合监管的有效行为。(对

) 28

4、中国人民银行有权对金融机构以及其他单位执行有关黄金管理规定的行为进行检查监督，无权对个人的该类行为进行检查监督。( 错

) 28

5、中国人民银行根据履行职责的需要，有权要求银行业金融机构报送必要的资产负债表、利润表以及其他财务会计、统计报表和资料。( 对

) 28

6、中国人民银行和国务院银行业监督管理机构同时拥有对银行业金融机构的检查监督权，可能会导致对银行业金融机构的双重检查和双重处罚。( 错

) 28

7、接管是国务院银行业监督管理机构依法保护银行业金融机构经营安全、合法性的一项补救措施。( 错

) 28

8、银行业金融机构整改后，应当向国务院银行业监督管理机构或者其市一级派出机构提交报告。( 错

) 28

9、经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，银行业监督管理机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户;对涉嫌转移或者隐匿违法资金的，经银行业监督管理机构负责人批准，可以直接予以冻结。( 错

)

290、金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户。(

对) 29

1、金融机构反洗钱义务不包括开展反洗钱培训和宣传工作。(错

) 29

2、金融机构不需要向中国反洗钱监测分析中心报告外币大额交易，只需向外汇管理局汇报即可。( 错

) 29

3、按照我国反洗钱法律法规的有关规定，只要是大额交易，都应当报告。(错

) 29

4、商业已经可能发生信用危机，严重影响存款人利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管，但接管期限最长不得超过三年。(错) 29

5、中国银监会可以对发生信用危机的银行进行重组。若重组失败，中国银监会可以决定终止重组，并宣告其破产。(错

) 29

6、交易一方为个人，单笔或者当日累计等值一万美元以上的跨境交易属于大额交易。( 对) 29

7、违反有关法律规定的法律责任形式包括：追究刑事责任，给予行政处罚和行政处分等。(对) 29

8、根据授权银监会统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其它存款类金额机构。(对) 29

9、统计GDP以常住居民为标准，常住居民是指在一国境内居住满一年的人。(错

) 300、物价稳定是指零通货膨胀。(错

) 30

1、国际收支记录的是居民在一定时期内与非本国居民的交易行为，居民是指在国内居住一年以上的自然人。( 错

) 30

2、国际收支中的经常项目反映的是一国同国外资金往来的情况。(错

) 30

3、经济结构会直接影响社会经济主体对商业银行服务的需求，从而在一定程度上决定商业银行的经营特征。(

对) 30

4、金融市场是金融机构之间进行金融交易的市场。(错

) 30

5、金融市场的经济调节功能仅仅表现在借助货币资金供应总量的变化可以影响经济的发展规模和速度。(

错) 30

6、目前，我国已经初步形成了以债券和股票等证券产品为主体，场外交易市场与交易所市场并存的资本市场。( 对

) 30

7、资本市场允许银行在流动性短缺时，及时融入所需资金，而在出现流动性过剩时，又可以及时将资金运用出去，提高盈利性。( 错

) 30

8、货币政策的最终目标是经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡这四大目标，通常需要在同一时期内同时实现这四大目标。( 错

) 30

9、我国货币政策的最终目标与国民经济发展的总目标是相同的。(对

)

310、我国货币政策的目标是：保持货币币值稳定，并以此促进经济增长。( 对

)

311、存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金。其中，法定存款准备金主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金。( 错

)

312、再贴现是指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给金融同业而取得资金的业务行为，是金融机构间接融通资金的一种方式。( 错

)

313、2005年7月21日，我国对人民币?E率形成机制进行了一次重大改革。在此之前,我国人民币汇率盯住单一美元，此次改革后，人民币汇率与美元无关。(错

)

314、日元对人民币的汇率，一般可以看作是基本汇率。( 错

)

315、固定汇率是指由政府制定和公布，不能波动的汇率。( 错

)

316、以限制贷款增减额为主要特征的窗口指导，作为一项货币政策工具，发展到今天已经转化为一种具有一定强制性的手段。( 对

)

317、国际收支的衡量指标有很多，其中劳务收支是国际收支中最重要的部分。(错

)

318、失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比，劳动力是指年龄在18周岁以上具有劳动能力的人的全部。(错)

319、经济周期一般分为繁荣，衰退，萧条和复苏四个阶段。( 对) 320、第三产业所占比重较低，是我国商业银行中间业务在银行业务中占比低的重要原因。(对

)

321、在中国，推动经济增长的主要力量是投资，决定了商业银行的主要业务对象是企业。(对)

322、中央银行的窗口指导，以限制贷款增减额的主要特征，具有一定强制性。(对)

323、中国人民银行公布的存贷款基准利率属于名义利率，

324、各家金融机构实际操作中在规定范围内与客户商定的利率属于实际利率。(错)

325、、实施“东西挂钩、城乡挂钩、发达与欠发达挂钩”政策的主要目的在于引导主发起人到经济欠发达地区设立新型农村金融机构。(对)

326、、各银监局可将中小银行业金融机构设立分支机构与发起设立新型农村金融机构实施准入挂钩。严禁以各种方式和手段阻碍或变相阻碍符合条件、有发起意愿的中小银行业金融机构跨地区、跨省份发起设立新型农村金融机构。(对)

327、监管部门为解决村镇银行资本额度小、贷款集中度比例偏低、不能有效满足中小企业信贷需求问题，将村镇银行对同一借款人的贷款余额由不得超过资本净额的5%调整为10%，对单一集团企业客户的授信余额由不得超过资本净额的10%调整为15%。(对)

328、为保证新型农村金融机构稳健发展，各银监局要根据实际，合理配置监管资源，切实采取有针对性的措施，加强对新型农村金融机构的指导、服务和监管。(对)

329、、银监分局作为属地监管机构，是新型农村金融机构监管的第一责任人，负责新型农村金融机构筹建初审、开业和变更事项审批，并承担日常监管工作。(对)

330、村镇银行要建立非现场监管制度，设置主监管员，实施有效现场检查，确保新型农村金融机构的资本充足率、资产质量等指标满足审慎监管要求。(对)

3

31、对村镇银行要按照《关于加强村镇银行监管的意见》，比照商业银行实施审慎监管。(对)

3

32、各级银行业监管机构要严格准入标准，规范试点操作，防止“带病准入”，在确保组建质量的同时，进一步提高审批效率。(对)

3

33、新型农村金融机构试点工作社会关注度高，涉及面广，情况复杂。各地要提前制定试点宣传方案，积极利用主流媒体宣传解释政策，报道试点进展情况和工作成效。(对)

二、单选

1、储蓄存款的计息起点为(

c

)。

A 分

B 角

C元

D 百元

2、2011年7月7日，人民币一年期整存整取挂牌利率为(

d

)。 A 2.25%

B 3%

C 3.25%

D 3.5%

3、个人活期存款按(

c

)结息。

A 半年

B 月

C 季

D 年

4、借贷记账法的记账规则是(

b

)。

A 资产=负债+所有者权益

B 有借必有贷，借贷必相等

C 发生额平衡和余额平衡

D 账户设有借方、贷方、余额栏

5、现金收入业务凭证传递的基本要求为( a

)。 A 先收款，后记账

B 先记账，后收款

C 先记账，后付款

D 先付款，后记账

6、在借款五级分类中，其中哪几类合称为不良贷款(

a )。

A 次级类、可疑类、损失类

B可疑类、损失类

C 次级类、损失类、关注类

7、汇款人委托银行将其款项支付给收款人的结算方式是(

a )。

A 汇兑

B 委托收款

C 托收承付

D 银行汇票

8、小额支付系统贷记业务目前金额上限为(

c )万元。 A 2

B 3

C 5

D 10

9、由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或者持票人的票据是(

c

)。

A 银行本票

B 银行承兑汇票

C 银行汇票

D 现金支票

10、持票人向银行办理贴现，承兑人在异地的，贴现期限应另加( d

)天的划款日期。

A 1

B 2

C 5

D 3

11、备案类账户是指需经(

d

)备案，不需核发开户许可证的单位银行结算账户。

A 城市商业银行

B 中国银行

C 中国工商银行

D 中国人民银行

12、银行结算账户指银行为存款人开立的用于办理现金存取、转账结算等资金收付活动的人民币(

a

)。 A 活期存款账户

B 定期存款账户

C 单位结算账户

D 个人结算账户

13、企业能开立( d

)一般存款账户。

A 1个

B 3个

C 5个

D 数量无限制

14、银行结算账户分为(

a

)和个人银行结算账户。 A 单位银行结算账户

B 基本账户 C 单位定期账户

D 单位临时账户

15、一个单位只能开立一个( c

)。

A 单位结算账户

B 临时存款账户

C 基本存款账户

D 一般存款账户

16、一般账户的开立条件是存款人因借款或其他结算需要，可以在(

a )以外的银行营业机构开立一般存款账户。 A 基本存款账户开户银行

B 专用存款账户开户银行

C 临时存款账户开户银行

D 借款账户开户银行

17、一般存款账户不能办理(

a )业务。

A 现金支取

B 现金收入

C 转账结算

D 转账支出

18、撤销单位银行结算账户时，企业需填写( c

)。 A 单位银行结算账户开立申请书

B 单位银行结算账户变更申请书

C 单位银行结算账户撤销申请书

D 单位银行结算账户结算协议书

19、金融机构临柜人员应当在兑换的残缺人民币票面上加盖带有本行行名的(

a

)戳记。 A 全额或半额

B 全额或金额

C 半额或金额

D 金额

20、纸币呈正十字形缺少(

a )的，按原面额的一半兑换。

A 四分之一

B二分之一

C四分之三

D 五分之一

21、能辨别面额，票面剩余二分之一(含二分之一)以上至(

b

)以下，其图案、文字能按原样连接的残缺、污损人民币，金融机构应向持有人按原面额的一半兑换。

A 五分之三

B 四分之三

C 五分之二

D 五分之四

22、金融机构应按照有关规定，将兑换的残缺、污损人民币交当地(

a )。

A 中国人民银行分支机构

B 银监分局

C 中国银行

D 中国工商银行

23、人民币纸币票面裂口在2处以上，长度每处超过(

a )毫米，不宜流通。

A 5毫米

B 10毫米

C 15毫米

D 20毫米

24、现金支票的收款人应在背面“背书人”栏内加盖(

c )。

A 付款人财务章

B 付款人法人章

C 收款人财务章、法人章

D 收款人法人章

25、转账支票与(

c )配套使用。

A 委托收款

B 业务委托书

C 进账单

D 现金存款凭条

26、在银行开立存款账户的持票人向开户银行提示付款时，应在银行本票背面(

a

)处签章，签章须与预留银行签章相同。

A 持票人向银行提示付款签章

B 背书人处

C被背书人处

D 以上都对

27、银行承兑汇票提示付款时，托收凭证上填写的付款人为(

b )。

A 出票企业

B出票银行或其委托付款银行全称

C 持票人

D 中介人

28、银行承兑汇票提示付款时，收款单位应在托收凭证第(

b )联加盖预留印鉴。

A 一

B 二

C 三

D 四

29、通知存款存期分为(

c

)。

A 1年、三年、五年

B 三月、半年、一年

C 一天和七天

D 一天和十天 30、定期一本通储蓄存折能办理(

d )业务。

A 活期储蓄存款

B 定活两便储蓄存款

C 转账

D 定期储蓄存款

31、有权机关冻结单位、个人存款的冻结期限一般规定为( d

)。

A 3个月

B 半个月

C 5个月

D 6个月

32、某客户于2011年5月2日办理了凭证挂失手续，该客户于5月(

a

)日可以办理解挂手续。

A 9

B 8

C 7

D 6

33、执法人员来我行办理业务至少需要(

b)名工作人员来办理。

A 1

B 2

C 3

D 4

34、口头挂失有效期是(

c

)天，到期后自动失效。 A 3天

B 4天

C 5天

D 7天

35、下列证件中可以办理支付结算业务的个人有效身份证件的是(

b )。

A 学生证

B 军官证

C 结婚证

D 驾驶证

36、银行汇票的使用范围为(

c

)。

A 单位

B 个人

C 单位和个人均可使用

D 单位和个人均不可使用

37、我行客户使用银行本票，应填写(

c

)。

A 银行本票申请书

B 银行汇票申请书

C 业务委托书

D 结算手续费清单

38、单位和个人在(

c

)需要支付各种款项，均可以使用银行本票。

A 同一家银行

B 不同银行之间

C 同一票据交换区域

D 不同票据交换区域

39、签发支票应使用(

d

)填写，中国人民银行另有规定的除外。

A 蓝黑墨水

B 圆珠笔

C 红色墨水

D 碳素墨水

40、支票的提示付款期限自出票日起(

a

)。

A 10日

B 20日

C 一个月

D 两个月

41、商业汇票分为(

d

)。

A 银行汇票和银行承兑汇票

B 银行汇票和银行本票

C 商业承兑汇票和银行汇票

D 商业承兑汇票和银行承兑汇票

42、银行承兑汇票的承兑银行，应按票面金额向出票人收取(

b )的手续费。

A 千分之五

B 万分之五

C 千分之二

D 万分之二

43、办理现金储蓄活期存折开户时，客户需要填制( c

)凭证。

A 进账单

B 储蓄存款凭条

C 开户申请书

D活期储蓄存款存折

44、客户办理转账业务时，填制的进账单小写金额为1035000.25元，大写金额正确应为(

c

贵州银行试题范文第4篇

财经

华宝证券研究报告等

我国银行同业资产包括存放同业、拆出资金和买入返售金融资产，同业负债包括同业存放、拆入资金和卖出回购金融资产。按13%的比例估算，中国银行业整体的同业资产规模，接近20万亿元。

一、银行同业业务驱动因素

纵观我国同业业务出现的背景，其驱动因素主要是规避政策和寻求套利空间，而随着金融市场的发展，商业银行与其他金融机构存在的资金融通需求客观上也极大促进了同业业务的发展。近年来，银行买入返售资产规模激增，主要包括买入返售信托受益权和买入返售票据业务。

(一)规避政策

央行为防止银行过度扩张，目前规定商业银行最高的存贷比例为75%，同时我国《商业银行法》规定，“对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十”，但商业银行同业业务皆不受此类规定的约束。同时商业银行同业业务无需缴纳存款准备金，没有拨备覆盖率指标，并且商业银行对我国其它商业银行债权的风险权重仅为25%，远低于商业银行对一般企业债权100%的风险权重。为此银行通过开展同业业务，让资产产生了更多的收益。

注释1：“买入返售业务”是指分行按照返售协议约定先买入再按固定价格返售信托资产受益权而融出资金的业务，其中回购方应提供明确的、无条件的书面回购承诺或与我行签署相关协议，承诺不因标的物瑕疵、市场价格等环境的变化而提出抗辩，且资产返售日应不晚于资产到期日前。

而信贷调控政策对相关行业贷款的限制及对融资主体的要求，使得商业银行往往无法为授信客户发放贷款，而为留住此类客户，银行借道同业，通过买入返售等同业手段来满足客户的融资需求。

(二)寻求套利空间

我国商业银行存款、货款利率受到管制，但我国金融市场利率、金融工具的利率均已实现了市场定价。存款市场利率管制与金融市场利率的同时并行，则可能创造了套利空间。据统计，相同期限的上海银行间拆借利率基本高于存款利率，如2012年1月至2013年6月，3月期SHIBOR利率较3月期定期存款利率平均高1.48%，一年期SHIBOR利率较一年期定期存款利率平均高1.5% 由于银行买入返售等同业业务的收益率普遍高于拆借利率，使得中小股份行从资金充裕的大行拆得资金，利用期限错配进行短债长投，以获得高利差，而这一举措容易导致同业资金被“锁住”，引发银行资金流动性问题，6月银行间拆借利率的一路飙升，使部分银行陷入流动性危机则是最好的例证。

二、同业业务的种类

(一)同业资产和同业负债

我国银行同业资产包括存放同业、拆出资金和买入返售金融资产，同业负债包括同业存放、拆入资金和卖出回购金融资产。

1、同业资产

存放同业：商业银行放在其他银行和非银行金融机构的存款。满足客户与本银行之间各类业务往来的资金清算需求及部分盈利性需求。

拆出资金：金融机构(主要是商业银行之间)为了调剂资金余缺而短期借出资金的行为，无抵质押物。拆出资金在同业市场融通，获得盈利。

买入返售：先买入某金融资产，再按约定价格进行回售从而融出资金。债券、票据、股票、信托受益权等金融资产的返售。

2、同业负责

同业存放：其它银行或非银行金融机构存放在商业银行的存款。以第三方存管资金为主。

拆入资金：金融机构(主要是商业银行之间)为了调剂资金余缺而短期借出资金的行为，无抵质押物。向同业市场拆入资金，满足投资需求和流动性需要

卖出回购：根据回购协议按约债券、票据、股票、定价格卖出金融资产从而融入资金。信托受益权等金融资产的回购。

(二)买入返售信托受益权

信托受益权转让后，转让人不再享有受益权，受让人享有该受益权并成为新的信托受益人。《信托法》第48条规定，受益人的信托受益权可以依法转让和继承。

1、模式一：银信合作抽屉协议

信托受益权买入返售最基本的模式就是银信合作下授信银行“出保”。如图所示，B银行为融资客户甲的授信银行，碍于信贷规模或政策限制，B银行无法直接贷款给甲，因此通过信托公司发行单一信托计划，让合作银行A银行认购该信托计划的受益权为融资客户提供资金。在此种模式下，B银行并非直接受让A银行的信托受益权，而是为该信托计划提供增信支持，与A银行签订《远期信托受益权回购协议》，承诺在融资客户无法偿还信托借款时，自己出资回购，也即为信托计划兜底。这也是业务领域广为流传的银行“明保”、“暗保”等出保函行为，而“暗保”也被称为抽屉协议。

在上述参与者的基础上，B银行可能同时拉入2-3个银行共同运作，因此可能产生了第四方、乃至第五方的多边合作模式。信托的包装形式则可能出现TOT模式，即用另一新成立的信托买入前一实际融资的信托;在银行参与后，又形成了新的买入返售业务。

2、模式二：双边合作信托受益权转让与回购

在此模式中，融资客户甲的授信银B银行找来A银行，让A银行以理财资金购买上述信托受益权为客户甲融通资金，同时以自有资金受让A银行的信托收益权。A银行将此业务计入买入返售金融资产项、可供出售金融资产、应收账款类投资下，从而实现间接为客户融资。

3、模式三：三方买入返售业务

三方买入返售业务中，A银行作为资金过桥方，以理财资金设立信托，形成信托受益权转让给B银行，B银行作为信托资金的实质提供方，以自有资金或理财资金以受让A银行的信托受益。C银行为信托计划的兜底方，是为融资客户甲提供授信的银行，在不提供资金、不占用贷款规模前提下为授信客户融资提供担保，承诺在信托计划到期前无条件购买B银行从A银行受让的信托受益权。

4、相互反向操作

2013年3月份，银行理财8号文出台，矛头直指银行理财非标准化债权资产，为达到“理财资金投资非标准化债权资产的余额在任何时点均以理财产品余额的35%与商业银行上一审计报告披露总资产的4 %之间孰低者为上限”的硬性要求，非标资产超标的银行使出浑身解数来降非标，而买入返售业务成为其降非标的不二选择，商业银行通过互买对方银行的非标理财产品，不仅达到降非标目的，而且互相购买彼此银行兜底的非标债权，能够让风险资本的占用降低至20%，可谓一举两得。

新规：理财资金投资非标准化债权资产的余额在任何时点均以理财产品余额的 35%与商业银行上一审计报告披露总资产的 4%之间孰低者为上限。

(三)买入返售票据

票据在贴现前体现在银行的表外业务，贴现后则被纳入表内贷款项下的票据融资科目。

转贴现分为卖断式贴现与回购式贴现。卖断式贴现是指银行甲将票据卖断给银行乙，银行甲的贷款下降，银行乙的贷款增加，回购式贴现是指银行甲将票据卖给银行乙从而获得资金，但承诺到期回购票据资产。转贴现后银行甲的买入返售资产减少，银行乙的卖出回购资产增加。再贴现。再贴现指中央银行通过买进商业银行持有的已贴现但尚未到期的商业汇票，从而向商业银行融出资金的行为。

票据买入返售也即回购式转贴现业务，银行按买入返售协议买入票据再按固定价格回售从而融出资金。部分银行与农村信用社采用票据“双买断”手法以此达到逃匿信贷规模的目的。按照规范的会计处理方法，商业银行或者农信社在收进票据后，需要将该笔业务记在资产负债表内“票据融资”科目下，占用信贷规模，也称“进表”。当银行将该笔业务转贴现卖断后，该笔票据可以从“票据融资”科目中扣除，做到“出表”。但如果银行是以回购的方式将该笔票据转出去，则仍要留在“票据融资”科目下，不能“出表”。

然而一些地区的农信社仍在沿用老的会计处理模式，不区分“票据卖断”和“票据回购”会计处理，即农信社无论是将票据卖断还是回购，都可以在“票据融资”科目下扣除。由于监管规定，银行间票据业务，一方“出表”，另一方必须“进表”，对于这种双方都“出表”属于“双买断”行为是明令禁止的。因此银行利用这些监管不规范的农信社作为交易对手，先将票据转贴现卖给农信社，做到“出表”，再从农信社逆回购买入票据，并计入“买入返售”科目下，成为一项表外业务，从而腾出信贷规模。

(四)买入返售的会计处理

1、浦发银行

买入返售交易为买入资产时已协议于约定日以协定价格出售相同之资产，买入的资产不予以确认，对交易对手的债权在“买入返售金融资产”中列示。卖出回购交易为卖出资产时已协议于约定日回购相同之资产，卖出的资产不予以终止确认，对交易对手的债务在“卖出回购金融资产款”中列示。买入返售协议中所赚取之利息收入及卖出回购协议须支付之利息支出在协议期间按实际利率法确认为利息收入及利息支出。

2、兴业银行

3、华夏银行

按回购合约出售的有价证券、票据及发放贷款和垫款等资产仍按照出售前的金融资产项目分类列报，向交易对手收取的款项作为卖出回购金融资产款列示。为按返售合约买入有价证券、票据及贷款等资产所支付的对价在买入返售金融资产中列示。买入返售或卖出回购业务的买卖价差，在交易期间内采用实际利率法摊销，产生的利得或损失计入当期损益。

三、同业业务影响

(一)带来活期存款分流，存款增长压力显著加大

存款增速的同比下滑，银行感觉到来自存款端的压力。分析银行存款结构，不难发现从2007年至2013年5月，活期存款与储蓄存款占货币与准货币(M2)比例在逐年下降，其中活期存款比例下降更为明显。两者比例的下滑，一方面与经济增长速度放缓有关，而另一方面则与银行表外业务的兴起密切相关。随着存款利率的低迷和居民理财意识的提高，银行理财产品、信托产品成为活期存款和储蓄存款的普遍替代方式，显著分流了部分活期存款和储蓄存款，使之转移至表外。这部分资金一方面通过买入返售等业务转移计入同业存放负债，直接导致同业存放资金的增加，另一方面由于表外业务急剧增加引起银行资金的流动性缺口，而这部分缺口银行又通过同业拆入来弥补，直接导致同业负债规模的大幅增加。

(二)低资本占用收入显著增加，银行资产负债表规模明显扩大 2012年6月《商业银行资本管理办法(试行)》第六十一条规定“商业银行对我国其它商业银行债权的风险权重为25%，其中原始期限三个月以内(含)债权的风险权重为20%;以风险权重为0%的金融资产作为质押的债权，其覆盖部

分的风险权重为0%;商业银行对我国其它商业银行的次级债权(未扣除部分)的风险权重为100%”，而第六十二条和六十三条分别规定“商业银行对我国其它金融机构债权的风险权重为100%”、“商业银行对一般企业债权的风险权重为100%”。因此，各商业银行倾向于通过配臵同业资产来降低风险系数，同时提高资产收益水平。

2012年上市银行同业资产规模达到10.5万亿元，较2006年的1.4万亿增长了6.5倍，成为银行资产大规模扩张的重要贡献因素。由于银行信贷规模受到严格调控，而近几年银行间流动资金较为宽裕，同业拆借利率也处于较低的水平，因此通过拆入资金及同业存放扩大总资产规模成为各商业银行上乘的选择。而买入返售等业务与同业资金拆借存在的天然信用利差也极大推动了同业业务的发展。

(三)资产端与负债端期限错配，易引发流动性风险

同业业务资产端包括“存放同业”、“拆入资金”及“买入返售”，期限普遍偏长，以兴业银行为例，其买入返售票据余期一般在3个月左右，买入返售信托受益权余期一般在9个月。而同业资产对应的同业负债期限则短很多，以民生银行为例，其2011年末，同业负债端(同业及其他金融机构存放款项、拆入资金、向其他金融机构借款)剩余期限在一个月内的短期资金占比42.8%，2012年末已接近50%。

然而，一些激进型的商业银行为追求高收益，通过扩大期限错配，拆短投长，将同业存放资金、拆入资金投资于期限较长的票据类资产及买入返售资产。在银行间整体流动性宽松，银行间拆借利率较低时，此举能带来较高的收益，同时各家银行也能“相安无事”。然而，在货币政策一收紧时，则易引发流动性风险。

随着存贷息差越来越收窄，而金融机构利率的市场化带来的信用利差，而使得股份制银行同业业务规模不断扩大，同业业务收入也节节攀升。买入返售业务将资金投向房地产信托、政信合作类信托，资金流入房地产企业、政府平台公司，不仅与央行调控政策背道而驰，而且资金流入“影子银行”体系，难于监控，也易引发系统性风险，而制造类企业特别是民营制造类企业却由于得不到银行资金

贵州银行试题范文第5篇

姓名：得分：

一、单选题(共20题，每题1分，共20分)

1、短期贷款、中期贷款和长期贷款的年限()

A短期贷款1年、中期贷款15年、长期贷款5年以上

B短期贷款1年(含1年)、中期贷款1年5年(不含5年)、长期贷款5年以上(含5年)C短期贷款1年(含1年)、中期贷款1年5年(含5年)、长期贷款5年以上(不含5年) D短期贷款1年(不含1年)、中期贷款1年5年(不含5年)、长期贷款5年以上(含5年)

2、贷款按方式分为信用贷款、担保贷款和票据贴现，其中担保贷款是指() A信用贷款、担保贷款、保证贷款、抵押贷款

B抵押贷款、质押贷款、保证贷款

C农户信用贷款、农户联保贷款

D一般担保、连带责任担保

3、中国人民银行是中华人民共和国的()银行。

A商业B中央C专业D 政策

4、向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为()年，法律另有规定的除外。

A 一B 二C 三D 四

5、个人贷款的主体是()

A、自然人B、公司C、其它组织D、事业单位

6、办理抵押贷款时，贷款额不得超过抵押物评估变现值的()。

A.70%B、80%C、85%D、90%

7、小张以自己的房屋为抵押物向农村信用社贷款，后来该抵押物经过法定程序确认为违章建筑物，问该抵押是否有效()。

A、有效B、无效C、不一定无效D、情况不清，不能确定

8、不允许设定抵押权的是()。

A、机器设备B、国有土地所有权C、存货D、房产

9、质押合同自()何时生效?

A、自质物移交于质权人占有时生效 B、办理冻结时C、办理止付手续时D、签订合同时

10、贷款展期的，是否应征得保证人同意? ()

A、应征得保证人同意B、无须征得保证人同意C、口头同意即可D、书面同意

11、在下列哪种情况下，合同债务人可不承担违约责任()

A：不可抗力B: 意外事故C: 标的物灭失D: 逾期履行

12、下列那个担保形式不属于物权担保()

A：抵押B： 质押C： 留置D： 保证

13、对担保合同说法正确的是()

A：被担保合同与担保合同属于主从合同关系

B：担保合同为主合同C： 被担保合同为主合同

D：担保合同本身能够独立存在

14、关于保证人的权利义务的说法正确的是()

A、连带保证的保证人享有先诉抗辩权B、一般保证人不享有债务人的抗辩权

C、保证人享有不安抗辩权D、一般保证的保证人不享有先诉抗辩权1

15、赵某向李某借款10万元，赵某将自已的汽车作价5万元抵押给李某，未约定担保数额，并依法进行了抵押登记。后一次事故使汽车报废，保险公司赔偿8万元。赵某与李某之间的抵押关系()

A、应归于消灭

B、继续有效，应以保险赔偿金中的5万元继续担保赵某对李某的债务

C、继续有效，应以全部保险赔偿金8万元继续担保赵某对李某的债务

D、终止，赵某应以保险赔偿金提前清偿李某

16、不能向居民发放贷款的金融机构是()

A、中国农业银行B、中国农业发展银行C、农村信用合作社D、城市商业银行

17、股份公司利润表的内容中下列正确的是()

A、主营业务利润=主营业务收入净额主营业务成本

B、主营业务利润=主营业务收入净额主营业务成本主营业务税金及附加

C、主营业务利润=主营业务收入净额主营业务成本管理费用财务费用税金及附加

D、营业利润=主营业务利润+投资收益+补贴收入+营业外收入营业外支出

18、甲在乙处修理电视机，因为钱不够，就将自己的手表放在乙处，说第二天拿钱来，就把电视机取走。乙取得手表的占有是依据()

A、留置权B、抵押权C、质权D、债权

19、以房屋抵押贷款、房屋及房屋占用范围内的土地使用权()。

A.可以分别抵押B.应当同时抵押给一个抵押权人

C.只能将前者设定抵押D.均应由工商行政管理机关登记

20银行保管的质物因保管不善毁损的，应由()

A.出质人承担后果B.法院解除质押关系C.借款人赔偿D.银行赔偿

二、多选题(共10题，每题2分，多选少选不得分，共20分)

1、担保贷款包括()

A、委托贷款B、保证贷款C、抵押贷款D、质押贷款。

2、根据《担保法》的规定，保证的方式有()。

A、一般保证 B、特别保证C、连带责任保证D、共同责任保证

3、下列哪些权利可以质押()。

A、汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单

B、依法可以转让的股份、股票

C、依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的姓名权

D、依法可以质押的其他权利。

4、企业法人的分支机构担任保证人，未经企业法人书面授权时，将产生的法律后果及法律责任的表述中，符合法律规定的有 ()。

A、保证合同有效B、保证合同无效

C、债权人有过错的，企业法人不承担民事责任

D、债权人无过错的，企业法人应当承担相应的民事赔偿责任

5、按贷款方式划分贷款种类包括()

A:信用贷款 B:担保贷款 C:委托贷款 D:长期贷款 E:票据贴现

6、下列对票据贴现描述错误的是()

A：票据贴现的贴现日期最长不得超过一年

B：票据贴现的贴现日期最长不得超过半年

C:票据贴现贴现期限为从贴现之日起到票据到期日止

D:票据贴现贴现期限为贴现之日起的半年内

7、同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押物所得价款的清偿顺序，下列正确的是()。

A、抵押合同已登记生效的，按照抵押物登记的先后顺序清偿。

B、登记顺序相同的，按照债权比例清偿。

C、抵押合同自签订之日起生效的，该抵押物已登记的，按照规定清偿;未登记的，按照合同生效时间的先后顺序清偿，顺序相同的，按照债权比例清偿。

D、抵押物登记的先于未登记的受偿。

8、担保贷款，分为()。

A、保证贷款 B、抵押贷款C、质押贷款 D、票据贴现

9、属于企业资产科目的有()

A.货币资金 B.应收票据 C.应付帐款 D.预付帐款

10、法人应当具备下列条件()

A、依法成立B、有必要的财产和经费

C、有自己的名称、组织机构和场所D、能独立承担民事责任

三、判断(共10题，每题2分，共20分)

1、商业银行以其全部法人财产独立承担民事责任。()

2、商业银行应当按照中国人民银行的规定，向中国人民银行交存存款准备金，留足备付金。

()

3、商业银行不得向关系人发放信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他借款人同类贷款的条件。()

4、商业银行应当在公告的营业时间内营业，不得擅自停止营业或者缩短营业时间。()

5、商业银行办理业务，提供服务，不得收取手续费。()

6、持票人行使权利，应当按照法定程序在票据上签章，不用出示票据。()

7、票据上的签章，为盖章。()

8、汇票背书可以附有条件。()

9、《担保法》规定，质押合同自合同签订起生效()。

10、持有背书不连续的票据，持票人一律不享有票据权利()。

四、简答题(共2题，每题10分，共20分)

1、民间借贷与银行贷款的区别。

2、借款人为自然人，以房产抵押贷款，需要提供的资料有哪些。

五、材料题(

1、2题每题8分，3题4分，共20分)

甲有房屋一幢，评估价20万元，他于2005年3月5日以房屋作抵押向某信用社贷款8万元(期限2005年3月5日-2006年3月4日)，信用社于2005年6日6日补办了抵押登记手续，后来他又因生产经营需要于2005年6月5日向某农行办事处申请住房抵押贷款10万元(贷款期限为2005年6日7日-2006年6月6日)，并办理了抵押登记手续。甲于2005年4月6日将此房屋出租给了丁使用，租期2年。农行和信用社贷款到期后未能按期偿还，问：

(1)、如处置抵押物变现15万元，如何清偿?

(2)、如处置抵押物，丁如何保护自己的权利。

(3)、在抵押登记的问题上，农行有无过错。

单选1-5CBBBA6-10ABBBAD11-15ADACC16-20BBCBD

多选1BCD2AC3ABD4BD5ABE6AD7ABCD8ABC9ABD10ABCD判断 1-5√√√6-10√

材料答：(1)、农行先收偿贷款本息，剩余部分信用社受偿。

(2)、丁可以要求在同等房价条件下优先购买抵押物，如给第三方购买，丁在按期支付租金的条件下(不违规租赁协议的有关条款)，租赁协议有效。

贵州银行试题范文第6篇

A 一 B 二 C 三 D 四 正确答案： A 多选题

2. 合规法律、规则和准则，可以包括( ) √

A 立法机构和监管机构发布的基本的法律、规则和准则

B 市场惯例

C 行业协会制定的行业规则

D 适用于银行职员的内部行为准则 正确答案： A B C D 3. 合规部门的职责包括( )

A 提出建议

B 指导教育

C 识别、量化和评估合规风险

D 监测、测试和报告

E 承担法定责任和联络

F 制定合规方案 正确答案： A B C D E F

4. 合规风险管理机制建设要从高层做起，银行高层要亲力亲为，做到( ) √

A 写

B 改

C 查

D 奖

E 罚

正确答案： A B C D E 判断题

5. 合规应从高层做起。 √

正确 错误 正确答案： 正确

6. 银行董事会负责制定和传达合规政策，确保合规政策得以遵守。 √ 正确 错误 正确答案： 错误

7. 合规职责一定是由“合规部”或“合规处”承担的。 √

正确

错误 正确答案： 错误

8. 合规部门的工作范围和广度应受到内部审计部门的定期复查。 √

正确

错误 正确答案： 正确

9. 合规部门的具体工作可能被外包，外包之后，可以不受合规负责人的监督。 √

正确

错误 正确答案： 错误

10. 合规负责人，应定期就合规事项向高级管理层报告。 √

正确