对保险的了解范文

对保险的了解范文第1篇

你好!

你可能从来没有想过要买保险，因为你从来没有了解过保险到底是什么。要一个人去购买他所不了解的东西，确实是强人所难了。

但我敢向你保证：保险真的很重要，对你，对你的家人都非常重要。它的重要性值得你对它作一番了解，即使今天你并不想买。

希望以下的内容能对你了解保险有所帮助。

请你想象一下这样一个场景：一个人和一头牛横过公路，不幸先后被疾驰而来的汽车撞倒了，两条生命同时离开了这个世界。这头牛，很快被送到肉菜市场上摆卖，可以换回几千元人民币。那个人呢?能“值”多少?难道是，0元人民币?

这个人，也许是个月入2000元的打工仔，他的收入让家人勉强维持温饱生活;也许是年赚几十万元的商人，他的新豪宅正准备装修，他的孩子正准备出国留学突然之间，一场飞来横祸，把一个人的生命，也把一个家庭的希望，全部毁于一瞬间。

这是令人无法接受的现实：失去亲人的悲痛已经令人心碎，残酷的现实更是令人震惊难道一条人命居然不如一条牛命值钱?

在没有保险的时代，这种情形无可避免地一次又一次成为现实，成为令人痛心却又无可奈何的现实。

(请停下来想一想：一条人命不如一条牛命值钱，你能接受吗?)

所幸我们这个时代有一种叫做保险的东西。如果以上故事中的肇事车有购买交强险、第三者责任保险，那么受害者的家人可能得到一定的赔偿。但如果肇事没有买保险或者逃逸了呢?还是什么也没有吗?

虽然我们这个时代有了保险产品的存在，但很多人却并没有购买，甚至想都没想过!这就是现实!

如果故事中的受害者买有人寿保险(或意外保险)，那在他离开家人的时候，他就能给家人留下一笔钱，帮助家人度过最痛苦、最艰难的时刻。

你觉得，你应该买点保险吗?

说到这里，你可能快要脱口而出：“应该!”

但，随即你就笑了：“我没有那么倒霉吧?”

你的想法并不奇怪，事实上在当今的中国，很多人的想法和你一样，总想着“保险有事才赔，我要买了保险不出事，我不是亏了?”

这说明这些人对保险的理解有偏差，他们只是把买保险简单地看作一种普通的购物或投资的行为买了东西就想拿来用，投了钱就想得到回报。

其实世上的事物，各有各的作用，只从一个角度看，就会存在“盲点”。有很多东西不是不存在，只是因为你看的角度不对，就看不到。而换个角度，就看到了。保险作为一种理财工具，一种财务上的安排，可以从以下几个角度去看：

1、保险就是保值。到今天，人们已经懂得给自己的车、厂房等买保险。谁也不希望灾难事故发生，那为什么要买保险呢?就是要保住这些东

西的价值：东西没了，它的经济价值还在。值钱的东西就应该给它买保险以保住它的价值，这是作为现代人应有的基本理财观念。

比如说你家里有个祖传的古董，市场价值50万元，如何保住它的价值?除了看好它不被偷不被弄坏之外，最简单的现代理财方法就是给它购买保额50万元的保险。那么你的健康价值多少?你的生命又价值几何?你要不要给它保值?(人的健康与生命贬值速度之快出人意料，可以由无价之宝瞬间贬值为零!)

2、保险就是互助。我出点钱，你出点钱，他也出点钱，大家一起出钱，成立一个互助基金。谁有困难，基金就拨钱帮助谁。保险就是这样的互助基金。跟福利彩票相似又相反：都是汇集小钱，只是彩票重奖幸运者，而保险援助不幸者。互助，就不用强求回报，“施比受更有福”。

3、(人寿)保险是爱心与责任心的体现。我想，当一个有爱心、有责任心的人将要永远地离开他所深爱的家人时，他一定很想把他能给家人的东西尽可能多地留给他们。

对保险的了解范文第2篇

一、对象与方法

(一) 对象

采取整群抽样方法, 选取临床医学专业本科生共263人作为研究对象。其中, 临床医学 (五年制) 200人 (76.05%) , 临床医学 (“5+3”一体化) 本科阶段62人 (23.57%) , 临床医学 (本硕连读) 本科阶段1人 (0.38%) 。

(二) 研究方法

1. 普及方法

全科医学知识线上普及, 共计10学时。学习内容包括全科医学的由来、全科医学相关概念、对于全科医生我国的现状如何、全科医学相关政策等。方式以网络微信平台的推送方式进行自主学习。

2. 调查方法

查阅相关文献, 根据研究目的设计调查问卷。

(三) 统计学方法

采用SPSS 20.0软件进行统计学分析。对调研结果采用描述性统计分析, 对计数资料采用χ2检验。

二、结果

(一) 基本情况

初步阶段发放问卷263份, 回收263份, 回收率100%。总结阶段发放问卷263份, 回收220份, 回收率83.65%。

(二) 对基层全科医生的认知

1. 初步阶段

在“是否了解全科医生”方面, 充分了解者54人 (20.53%) , 了解不足者209人 (79.47%) 。在“是否了解全科医生培养制度”方面, 很了解者10人 (3.80%) , 略了解者79人 (30.04%) , 不了解者174人 (66.16%) 。在“是否认识到全科医生对国家首诊在基层’的服务模式的意义”方面, 了解者156人 (59.32%) , 不了解者107人 (40.68%) 。

2. 总结阶段

在“参加普及后, 对全科医生的了解提高幅度”方面, 有所提高者185人 (84.10%) , 没有提高者35人 (15.91%) 。在“经过10期推送的讲解, 对全科医生是否有所了解”方面, 充分了解者35人 (15.91%) , 较充分了解者62人 (28.18%) , 了解不足者93人 (43.18%) , 不了解者28人 (12.73%) 。在“是否认识到全科医生对国家首诊在基层’的服务模式的意义”方面, 了解者204人 (92.73%) , 不了解者16人 (7.27%) 。

3. 比较

经过知识普及, 在“是否了解全科医生”方面, 充分或较充分了解者有所由20.53%增多至44.09% (P<0.05) , 在“是否认识到全科医生对国家首诊在基层’的服务模式的意义”方面, 了解者明显增多, 由59.32%提高至92.73% (P<0.05) 。

(三) 对基层全科医生的就业意向

1. 初步阶段

在“是否对基层全科医生有就业意向”方面, 有意向者168人 (63.88%) , 无意向者95人 (36.12%) 。

2. 总结阶段

在“是否认为知识普及促进了选择全科医生就业”方面, 很大作用者66人 (30.00%) , 较大作用者83人 (37.73%) , 一般作用者62人 (28.18%) , 无作用者9人 (4.09%) 。在“是否对基层全科医生有就业意向”方面, 有意向者188人 (85.45%) , 无意向者32人 (14.55%) 。

3. 比较

经过知识普及, 对基层全科医生有就业意向者有着很大提高, 由63.88%增多至85.45% (P<0.05) 。

(四) 其它影响就业的因素

在“如不考虑全科医生就业, 其最大的影响因素”方面, 社会地位者17人 (7.73%) , 医疗设施者10人 (4.55%) , 薪资待遇者46人 (20.91%) , 工作强度者26人 (11.82%) , 未来发展者39人 (17.73%) , 对全科医生不了解者14人 (6.36%) , 其它者13人 (5.91%) , 愿意考虑全科医生者55人 (25.00%) 。在“如何可以增加选择全科医生作为职业的数量”方面, 加大宣传力度者125人次 (25.83%) , 继续完善制度, 提高全科医生待遇者189人次 (39.05%) , 改善基层医疗单位设施设备者141人次 (29.13%) , 其他者29人次 (6.00%) 。

三、讨论

(一) 提高全科医生认知程度, 加大职业工作宣传力度

在我们的研究中, 全科医学知识普及之前79.47%的调查对象对基层全科医生了解不足, 96.20%对全科医生培养制度不了解或略了解。根据分析, 通过10期新媒体形式的全科医生知识普及, 84.1%的调查对象对全科医生的了解程度有所提高, 对全科医生了解较充分或充分由原来的20.53%增长到44.09% (P<0.05) , 具体如“全科医生对国家首诊在基层’的服务模式的意义”等方面。目前全科医生稀缺, 按照国家规划, 到2020年我国每万人口应拥有全科医生2-3人。提高临床医学专业本科生对全科医学专业的就业意向, 对促进我国全科医生人员配备较为重要。

根据分析, 经过普及后95.91%的调查对象认为普及对其选择全科医生就业起到了作用, 对于有意向选择全科医生就业由原来的63.88%增长到85.45%。这提示通过如本研究中这种提高对全科医生认知的方法可以增加其就业意向。

(二) 影响其就业意向的其他因素

目前我国全科医生的薪酬较专科医生偏低, 且存在编制层面上的待遇差异。2013年我国大陆医生平均年收入为67516元, 其中全科医生收入最低为49284元。研究中, 对于经过知识普及后, 影响其不选择全科医生就业的最大因素为薪酬待遇和未来发展。85.91%的调查对象认为可以通过提高全科医生待遇, 来增加选择全科医生就业的人数。由此可提示, 完善相关制度, 提高全科医生待遇应成为政府促进临床医学专业本科生选择全科医生就业的要点。

四、结论

综上所述, 新形势下加大全科医学的宣传力度, 提高临床医学专业本科生对全科医学的了解程度有助于促进其选择基层全科医生就业。在此基础上, 应进一步完善相关制度, 提高全科医生的待遇, 也有利于加强我国全科医生队伍建设, 以满足我国医疗卫生事业的发展需求。

摘要：本文以临床医学专业本科生263人为调查对象, 初步和总结阶段分别以问卷形式调查其对基层全科医生的了解程度及就业意向, 进一步提高临床医学专业本科生对全科医生的了解程度对促进其选择基层全科医生就业。

关键词：基层,医生,就业

参考文献

[1] 曾学军, 沙悦, 王芳, 沈蔷, 王辉, 曹桂丽.“新医改形势下全科人才培养”主题研讨[J].中国全科医学, 2018, 21 (28) :3500-3507.

[2] 山东省费县县委书记程守田.从基层视角看全科医生数量不足问题[N].学习时报, 2018-11-12 (006) .

对保险的了解范文第3篇

一、互联网保险的定义

互联网保险, 是指一种新兴的以互联网作为媒介和平台, 利用物联网技术和大数据信息, 开发、销售满足不同消费者个性化需求的保险产品, 实现部分甚至全部保险业务的网络化、一体化的经济活动。互联网保险模式的出现, 实现了保险产品的在线销售与经营, 并且在原有的模式上不断创新开发出新的架构, 运用互联网技术, 实现了与传统保险行业的衔接, 推动了保险行业的发展与更新, 极大地减少了销售过程中的成本, 实现了更高效更便捷的服务, 更加能够适应大众的需求。互联网保险体系的形成, 势必会成为我国现阶段乃至未来保险行业发展的趋势, 也将会为我国的保险行业带来无限的商机和财富。

二、我国互联网保险的发展现状

随着互联网时代的到来以及互联网技术的日渐成熟, 互联网保险开始出现在人们的视野当中。1997年诞生了中国的第一个互联网保险公司信息网, 也被认为是中国开始踏入互联网保险大门的标志性里程碑。自此, 各大保险公司相继开通了自己的互联网保险网站, 互联网保险也开始经历探索成长的各个时期。2013年, 腾讯、阿里巴巴、平安联合成立了众安在线财产保险股份有限公司, 代表着中国互联网保险开启了新的篇章, 有了质的突破。

(一) 经营主体不断增加

我国的互联网保险从第一张网络保单开始, 到如今, 经过了数十年时间的沉淀和考验, 不断探索、发展, 适应新时代的需求。根据中国保险行业协会的数据, 2011年我国经营互联网保险业务的保险公司只有28家, 互联网保险保费收入31.99亿元。而截至2016年底, 我国经营互联网保险业务的保险公司有124家, 经营主体较2015年同比增加了14家, 同比增长12.73%, 这表明我国保险业已经有超过七成的保险公司开展互联网保险业务。同时, 2016年中国互联网保险保费收入较2015年同比增长65亿元, 达到2299亿元, 同比增幅为3%。可见, 虽然互联网保险出现的时间并不是很长, 但是发展势头以及发展的爆发力却不输任何的行业, 无论是从发展速度还是从发展规模来看, 其能量都不容小觑, 犹如一颗冉冉升起的朝阳, 散发着勃勃的生机, 未来的发展前景十分喜人。

(二) 销售渠道多元化

相比较于传统保险的销售渠道, 互联网保险的销售渠道呈现出一幅百家争鸣的画面。比较常见的互联网销售渠道主要有四种, 第一种是各大保险公司通过建立自己的官网平台来宣传和销售自家公司的保险产品, 即官网自销。这种通过建立官网销售保险产品的渠道, 能够很好地推广和建立自身保险公司的品牌, 让更多的人了解自家保险公司。从长远的角度来说, 有利于保险公司更好更长久的稳步发展。比如中国人寿的建立的国寿e家, 就是以这种方式来实现客户的维护和服务的。第二种是保险公司利用第三方的销售平台, 来实现保险产品的推广和销售。淘宝、京东、苏宁易购等拥有着大量客户资源的主要电商平台都加入了保险模块, 甚至还有的电商参与了新型互联网保险产品的研发与设计。在电商平台的带动下, 各个保险公司也都纷纷转战网络销售渠道, 在原有的基础上, 成立了自己的独立电商销售中心。第三种是代理机构建立的网销平台, 分为专业的保险中介机构建立的网销平台和兼代理机构建立的网销平台。两者的区别在于, 专业的保险中介机构就好比是我们生活当中的超市一样, 相当于一个大型的保险超市, 有各家的多种多样的保险产品, 是由专业的保险代理机构或者是代理公司所建立的一个销售平台。这个机构是通过让各家保险公司入驻来实现多各家保险公司产品的在线销售, 为客户提供全流程的在线式服务。兼业代理机构就是指类似于银行的保险兼业代理机构在网络上销售保险产品, 从而达到销售保险产品的目的。第四种是就是成立线上互联网保险公司。2013年11月6日, 首家互联网保险公司“众安在线”的成立, 也将这种销售渠道带入人们的视野。

(三) 保险产品多样化

互联网保险的出现当然也会伴随着新的保险产品的诞生, 五花八门的新型互联网保险产品快速占据了市场, 例如“单身狗险”、“挂科险”、“恋爱险”、“扶老人险”等个性险种纷纷出现在互联网保险市场上, 但从市场整体份额来看寿险板块的保费的主要来源还是依靠传统寿险行业的保险产品。随着时间的推移和互联网保险行业的快速发展, 寿险板块的互联网保险产品越来越成熟化。近年来, 各大保险公司在线销售的寿险产品主要以大病医疗健康险和人身的意外险两种险种为主, 同时不断创新推出各种新型的互联网寿险产品, 既适应了市场需求, 也获得客户的认可, 逐渐成为互联网保费收入的主要来源, 也对传统的寿险行业产生了一定的影响和冲击。

(四) 客户群体规模持续增长

相较于传统的保险行业, 互联网保险有更广的客户群体和更多接触客户的机会, 拓宽了保险业务的时间和空间。据中国互联网络信息中心 (CNNIC) 已完成的第38次《中国互联网络发展状况统计报告》数据统计显示, 截止到2016年6月份, 我国的互联网网民数量已经达到了7.10亿人, 仅仅几年时间, 网民新增数量就达到了一千四百万人次, 互联网的普及率高达46.9%, 而据埃森哲调查保险显示, 在各个国家的受访者当中, 中国93%的受访者都表示已经购买或者打算购买互联网保险产品和服务, 远远超过了其他所有国家的数量。这说明, 中国的互联网保险有着丰富的、充裕的客户资源, 这也为互联网保险的快速发展打下了夯实的基础, 加快了互联网保险的发展速度。当今社会中, 各种社交软件的出现和交流聊天功能的完善, 也为互联网保险产品的宣传和销售提供了各式各样的路径, 为互联网保险的销售提供了无限的可能。

三、我国互联网保险存在的问题

虽然互联网保险的蓬勃发展是时代潮流驱使的必然结果, 但其发展过程中也存在着很多难题和阻碍。

(一) 相关法律法规不健全

互联网保险在我国的起步算是比较晚的, 但是发展却是迅速的, 我国现有的关于互联网安全的法律法规远远跟不上互联网保险飞速发展的步伐, 很多规定对于融合了互联网技术的保险行业并不适用, 其结果就是影响到互联网保险客户的体验感, 也会影响到互联网保险的销售。这种行业的发展和监管的矛盾, 所带来的不稳定性和不安全性, 是互联网保险发展过程当中的一个很大的短板, 相关的法律法规不完善的问题不容小觑, 如果不能够妥善的解决, 在将来势必会影响到互联网保险行业的发展。

(二) 信息安全性难以保证

互联网保险的发展主要依靠的是大数据技术, 但是目前的金融大数据处理和云计算技术都处于发展阶段, 并没有完全成熟, 对于信息安全性的管理技术也有待加强, 互联网保险客户的信息很容易被非法分子盗取和泄露。此外, 新型的适应市场的互联网保险产品都是要依仗于互联网大数据技术的分析和算法来设计产品的, 可想而知对于数据的要求很高, 如果信息数据被非法篡改和操作, 将影响到互联网保险公司的管理和运营, 甚至还会涉及整个保险行业, 影响整个保险行业的发展。

(三) 客户对互联网销售模式缺乏信任

借助互联网, 互联网保险接触到的客户群体比传统的保险行业要广泛得多, 但是相比较于通过网络及线上的沟通来购买保险产品, 还是有一部分的客户群体更倾向于线下在保险公司实地的办公场所进行面对面的交易。毕竟, 互联网保险的兴起时间还很短暂, 传统保险行业的交易模式在大众的心中早已有了一席之地, 新的交易方式的出现必然会出现不信任问题。

(四) 后期服务难以衔接

互联网保险发展到现在, 各大保险公司看似都已经开展了互联网保险的销售渠道, 但是其本质上也仅仅只是通过互联网进行产品的宣传和推广。前期的投保、缴费和后期的理赔、保全服务等流程并没有很好的链接, 保险产品的线上线下全流程模式并没有建立起来。

(五) 专业人才匮乏

在互联网快速发展的同时, 互联网保险技术方面的人才稀缺问题也成了互联网保险发展的重大问题。基于保险产品的特殊性, 在互联网保险的销售过程当中, 保险条款中的很多专业术语都需要保险专业的人员来进行解答和沟通, 才能增进消费者对产品的认同感, 更好地促进消费者去购买互联网保险产品。因此, 互联网保险销售人员既要掌握互联网销售技术, 又要精通保险方面的专业知识, 而目前人才市场上这样的跨专业技术人才稀缺。

四、互联网保险的发展对保险行业的影响

互联网技术的出现推动了保险行业的更新换代, 互联网保险应运而生。随着近年来互联网保险的迅猛发展, 也给传统的保险行业带来了深远得影响。

(一) 促进保险行业产品创新

互联网保险不仅仅是对互联网保险产品的网络化, 也是对保险公司的经营模式的创新, 以适应新的市场需求。互联网的大数据技术, 也为新型的互联网产品的设计和出现提供了支持。通过大数据分析, 保险公司能够以较低地成本获得目标市场客户群体的需求从而设计出最符合社会需求的新型互联网保险产品。

(二) 风险计算定价能力显著提高

大数据技术可以帮助保险行业对风险进行更准确的识别和评价, 为保险产品的定价提供更加准确的数据, 保险产品的费率更加合理, 既满足了客户的需求, 也提高了保险公司经营的稳定性。

(三) 打破传统销售模式, 提高服务水平

在传统保险产品的销售过程中, 保险公司因售后服务不到位而导致的各类问题接连不断。传统保险产品的销售模式, 使得保险服务具有时间限制和地域限制, 影响了客户对保险服务的满意度。互联网保险出现后, 受到互联网“开放、平等、协作、分享”精神的影响, 各大保险公司开始改变传统保险“只看销售不看服务”的营销模式, 更加注重客户的体验感, 建立互联网服务平台, 能够在“任何时间, 任何地点”为客户提供全方位的, 多元化的服务, 保险行业的整体服务水平和客户满意度有了显著提高。

摘要：互联网技术的应用和发展, 带动各个行业进行全面的洗盘重塑。金融业当然也不例外, 作为金融行业三大支柱之一的保险行业, 从产品设计到服务, 再到营销模式, 都因互联网金融的兴起, 发生了翻天覆地的变化。本文从分析我国互联网保险发展现状出发, 探索互联网保险发展过程中存在的问题, 分析互联网保险对我国的保险行业带来的影响。

关键词：互联网金融,保险行业,互联网保险

参考文献

[1] 唐金成, 伟红鲜.中国互联网保险发展研究[J].南方金融, 2014 (5) .

[2] 王燕, 杨晓明, 戴春燕, 张秀, 南京航空航天大学金城学院.我国互联网保险产品创新问题研究-兼与国外另类保险产品对此[J].消费导刊, 2015 (2) .

[3] 易珊梅.我国互联网保险研究[J].保险职业学院学报 (双月刊) , 2014 (10) .

[4] 中国保险行业协会. 2017中国互联网保险行业发展报告[R].

对保险的了解范文第4篇

(一) 相关概念

研究发现, 我国补充医疗保险的内涵定义相较于国外的叫法存在差异, 国外的私营医疗保险 (Private Health Insurance, PHI) 和自愿医疗保险 (Voluntary Health Insurance, VHI) 与我国补充医疗保险相对应。其中, 从二者的名称上可以体现国外两种保险的差异性, 私营医疗保险强调私立机构对保险行业的自营属性, 有别于公立医院公益性属性;而自愿医疗保险顾名思义强调自愿选择、自愿参保, 有别于法定保险参保的强制性。

虽然我国学者已经认识到国内外概念的不同, 但是大部分学者只是将二者的概念进行简单对应, 而没有考虑我国保险行业的实际运行情况。一是经营范围不同, 我国的商业保险仅是特制由一定的商保机构提供的保险服务, 这种服务相较于国外私营保险范围较小、更倾向于个人服务购买;二是商业保险的占比, 各国的私营保险市场通常以非营利机构保险机构占据主流, 商业保险机构占比份额不理想[1]。综上所述, 我国补充医疗保险与国外的保险概念相比, 具有极强中国特色, 补充医疗保险定位仍需不断完善。

(二) 保险类型

国外补充医疗保险可以分为替代型 (Substitutive) 、待遇补充型 (Complementary) 、选择补充型 (Supplementary) 三种[2]。

1、替代型补充保险

是指符合国家最低法定保障要求的参保人购买的保险, 这种保险可以用来代替法定医疗保险或者直接应用于法定医疗保险辅助产品的一种保险类别。相比较于法定保险模式的僵化要求, 替代性补充保险为参保人提供灵活的保险需求。典型国家有德国、美国、智利和2006年以前荷兰等等。

2、待遇补充型医疗保险

是指法定医疗保险在服务范围不足部分、费用不予支付的部分, 而提供额外医保福利待遇、报销待遇的一种保险类别。这种保险方式因其保险功能的补充性, 有利于降低卫生费用, 合理分配医保基金, 受到大部分国家的推崇, 比如奥地利、比利时、芬兰、法国、德国、意大利、瑞典等等。

3、渠道补充型保险

是指以患者满意度为参保维度, 以为患者提供方便的就医体验为核心的一项人性化医疗保险服务。这种保险模式可以有效分流患者, 缓解就诊压力, 提升医疗服务体验。典型国家有英国、加拿大、爱尔兰、波兰、捷克、匈牙利、冰岛、立陶宛等等。

二、我国补充医疗保险可借鉴的经验

(一) 补充医疗保险遵循补偿原则

国外的私营医疗保险与自愿医疗保险都遵循补偿原则, 即针对法定医疗保险提供的补充保险服务。我国补充医疗保险在功能与作用上基本与上述保险方式相同, 也应该遵循补偿原则, 针对我国基本医疗保险提供补偿性的保险服务。由于我国已经实现全民医保, 所以补充医疗保险应该在基本医疗保障制度设计的缺陷和不足中进行补充定位。

(二) 补充医疗保险同基本医疗保险一体化管理

结合国际形势, 医疗保障制度将逐步转变为战略性购买模式[3], 需要政府采取宏观调控手段, 在参保人购买保险服务时进行有效管控, 抑制市场的盲目调节作用, 稳定卫生资源投入与使用。补充医疗保险作为我国基本医疗保险的重要补充部分, 应与基本医疗保险的发展变革同步, 通过政府的有效介入, 不仅可以提高医保资源的高效利用, 同时也可以对补充医保机制进行适宜的监督与规范, 平衡保险市场合理配置等问题。

(三) 基本医疗保险责任不能完全让渡于补充医疗保险

基本医疗保险让渡责任起源于西方国家的经济危机, 一些实现全民医保的国家在此次危机中遭受重创, 导致医保资金投入捉襟见肘。政府为弥补财政赤字, 将基本医疗保险责任让渡于补充医疗保险, 由此带来严重后果, 诸如中低收入人群无法得到有效保障、医保费用大幅增长、公立保险机构与私立保险机构并未实现有效的联动机制等问题, 严重影响了医疗保险制度的有序发展。由于我国也已实现全民医保, 并且医疗费用也在不断激增, 同时也应深刻认识到西方国家在医保改革过程中的失败经验, 坚持基本医疗保险责任绝不能让渡于补充医疗保险。

(四) 利用商业保险把控风险, 引入竞争机制

商业保险具有机制灵活、风险自控等特点, 受到参保人的推崇。商业保险是一把双刃剑, 在保障参保人利益的同时, 也会出现经济学上强调的保险市场失灵问题。任何保险机制如果缺乏合理的规制与引导, 都会加剧市场风险, 不利于参保人健康保障作用。此时应引入竞争机制, 充分利用市场自身调节作用, 正如我国开展的按照有管理的竞争理论的“以脚投票”机制, 让参保人投票, 以政府为主导, 提高信息透明度问题, 实现医疗保险行业的合理竞争。

摘要：近年来, 我国政府积极推进卫生体制改革, 在此背景下, 医疗保障制度功能定位问题就显得愈发重要。补充医疗保险作为我国多层次医疗保障制度的重要环节, 已经发挥着重要历史作用, 作为补充机制调节医保资金的运行。本文以国外补充保险研究为背景, 梳理国外经验, 为我国补充医疗保险改革与完善提供政策建议。

关键词：补充医疗保险,商业保险,私营医疗保险,自愿医疗保险

参考文献

[1] 赵斌, 董晓波, 麻晓卯.新医改框架下我国商业健康保险发展策略探讨国际经验和中国模式[J].保险研究, 2011 (2) :74-83.

[2] Thomson S, Mossialos E. Private health insurance in the European Union[J]. European Commission, 2009:320-323.

对保险的了解范文第5篇

一、模型1:无存款保险制度下, 银行与存款人之间的关系

没有建立存款保险制度之前, 银行与存款人之间是双向约束的关系, 如图1的 (1) 和 (2) 所示。存款人存入银行资金的前提是, 银行要提供银行信用来保证资金的安全。由于信息不对称使存款人处于信息劣势的地位, 当市场传递出来的信息表示银行经营风险过大, 银行信用不足以保证资金的安全, 存款人会使用存款转移的方式直接约束银行的风险行为, 即图1中 (3) 所示的实线。为了防止资金的流失, 银行会自觉谨慎经营, 维持良好的信用, 控制道德风险行为。

二、模型2:国家担保下银行、存款人、存款保险机构之间的关系

在隐性存款保险制度下, 国家提供的信用代替银行信用为银行担保, 这使银行与存款人之间的双向约束关系变为存款人、银行、国家之间的单向约束, 如图2的 (1) 和 (2) 所示。这样问题就出现了。存款人是否决定将资金存入银行取决于国家提供的信用状况, 不再是银行的信用状况了。一般情况下, 国家信用是较具有威信的, 这使存款人觉得没有必要也没有能力监督国家风险行为, 因此, 本该对银行实施的市场约束并没有随着提供信用主体的改变而转移, 反而使存款人原来存在的市场约束缺失或极大萎缩, 即图2中 (3) 所示的虚线。这样的结果是银行无成本的享受国家的担保, 并可以不受存款人的约束开展业务, 在利润最大化的经营目标下, 这自然就加剧了银行的道德风险。

三、模型3:显性存款保险制度下银行、存款人、存款保险机构之间的关系

在显性存款保险制度下, 存款保险机构代替国家提供信用为银行担保, 存款人、银行、国家之间的单向约束关系变为存款人、银行、保险机构之间的单向约束关系了, 如题3中 (1) 和 (2) 所示。代替银行信用的是存款保险机构提供的信用。显然, 存款保险机构的信用没有国家的信用权威, 且存款保险机构破产的概率比国家要高得多, 它所提供的保险额度也有限, 这都使存款人意识到即便将银行风险转移至存款保险机构也不能完全保证存款资金的安全, 因此这激励存款人增加对银行和存款保险机构的市场监督, 即图3中 (3) 所示的实线。此外, 对于银行来说, 也不能享受无成本的担保了, 需要按照风险大小承担一定的成本, 这也激励银行代理人努力工作、银行股东减少最大化自身利益的高风险业务, 增加对风险的关注, 自觉提高银行信用。结果, 在存款人和存款保险机构的约束下, 银行的道德风险程度减少。

结语

存款保险制度的内在缺陷使道德风险问题不可避免, 但是不同的存款保险模式可在不同程度上削减道德风险的产生。为了更高效的实施存款保险制度, 应首先从存款保险制度的设计方面入手, 合理构建存款保险体系的相关内容。

摘要：存款保险制度在发挥稳定金融市场作用的同时, 同时也存在激励道德风险产生的危害。不同的存款保险模式对于银行道德风险产生的激励程度也是不一样的。本文通过建立存款保险下银行道德风险产生机制的三个模型, 比较分析隐性与显性存款保险模式对银行道德风险的不同影响。

关键词：隐性存款保险制度,显性存款保险制度,银行道德风险

参考文献

[1] 周琳.存款保险制度下民营银行道德风险及防范策略的研究[D].河南:河南大学, 2016.

对保险的了解范文第6篇

一、贵州省农业保险精准扶贫的现状

数据显示, 2012年贵州省的贫困县多达66个、贫困乡为740个、贫困村为13979个, 贫困人口的总数高达924万。随着贵州省全面农业保险精准扶贫工作的展开, 2014年、2015年的贫困乡分别为409个及190个, 贫困人口的数量也减少为623万及493万。直至2016年, 贵州省贫困发生率约为11%左右。在2017年, 贵州省相关部门进一步完善了农业保险政策, 其中规定对建档立卡的贫困户, 其缴纳的费用直接降低15%, 并规定其可以不用承担自己上缴的部分保险费用。至此, 贵州省的精准扶贫工作得以更加顺利地开展, 农业保险的社会作用充分体现出来。

二、贵州农业保险对精准扶贫机制的促进作用

(一) 加速农业产业化发展

在当前经济社会的发展过程中, 农村地区的发展也需要向农业产业化及工业化靠拢, 并进一步提升自身的农业综合生产能力。实际上, 在许多农村地区, 农业产业化都在农业保险的支持下得到了更好的发展, 越来越多的农产品被当作是工业原料运用到产业化链条的生产过程中。为了进一步减轻农民的生产压力, 保障农民的经济效益, 农业保险提供了一种有效的途径。所以说, 农业保险政策的实施, 对增加农业生产投入、扩大农业种植范围等多个方面, 都起到非常有效的促进作用。

(二) 完善农村金融体系

在我国农村金融体系的构建过程中, 农业保险是这一过程中的重要保障, 对避免农业风险、控制不良因素都起到一定的作用。同时, 在完善农村金融体系的过程中, 农业保险也可以帮助农民更清楚地认识农业生产过程中存在的各项风险, 帮助其提高自己的风险抵御能力及偿还债务的能力。总之, 农业保险活动的开展, 能够为促进农村信贷市场的发展奠定良好的基础, 有效地平衡农村金融系统与农业生产之间的关系。

(三) 创新财政支农方式

事实证明, 在贵州省实施农业保险相关政策的过程中, 与农村产业发展相关的社会资源及市场力量能够被更好地利用, 农民通过缴纳20%左右的少量保险费用, 能够在农业生产过程中得到更稳定的保障, 为更高效地使用财政资金奠定良好的基础, 将财政资金的社会价值与作用充分体现出来。并且, 在农业保险政策实施后, 财政支农方式也开始由“灾后救济”向“灾前保险”的理念转变。在这一过程中, 农业保险机构通过点对点的方式, 根据灾情、损失的相关情况, 从而制定更加合理的补偿机制, 使其能够为保险对象提供更有效、更合理的保障方案, 增强财政支农资金使用的公平性及针对性, 提升政府部门的权威性。

(四) 更好地发挥出风险保障功能

我国国土资源辽阔, 一些地区的自然灾害发生的比较频繁, 农民的经济收益得不到保障。在这种情况下, 采用农业保险方式, 能够加强对农业生产中各项风险的管理, 将保险领域中风险管理的职能作用充分发挥出来, 由传统农民自己承担风险的方式转变为由保险公司来承担风险, 保险公司能够对风险进行集中化的管理, 并将风险分散。并且, 政府部门也由事后的灾害损失救济变为事前的防范及受灾损失后的资金补偿。总体来说, 政府部门与广大农民在这种方式下都能够通过较低的投入来获得更稳定的保障。此外, 若是发生了重大、不能避免的灾害险情, 参与保险的农民也可以得到一定金额的保险赔偿, 并以此为全部或部分成本, 逐渐恢复其农业生产力, 保障当地经济的发展。

三、结语

综上所述, 结合贵州省农业保险精准扶贫的现状, 说明了农业保险对精准扶贫机制的运行过程中起到促进的作用, 其主要表现在加速农业产业化发展、完善农村金融体系及创新财政支农方式等几个方面。总之, 农业保险政策的实施, 能够不断增强农民的风险防范意识, 帮助完善农村的金融体系, 政府部门应加大支持力度, 拓展宣传范围, 为提升我国农村地区的经济发展水平奠定良好的基础。

摘要：在我国经济社会发展的过程中, 农业保险是帮助农村地区规避农业风采的重要方式, 并为精准扶贫机制的运行奠定了良好的基础。贵州省长期以来始终是精准扶贫项目开展的重要地区, 其通过实施农业保险的相关政策, 进一步加速了当地农业产业化发展、完善了农村金融体系, 并对创新财政支农方式起到了良好的促进作用。希望通过本文的论述, 能够使农业保险在精准扶贫中发挥更高的社会价值。

关键词：农业保险,精准扶贫,促进作用

参考文献

[1] 张伟, 黄颖, 易沛等.政策性农业保险的精准扶贫效应与扶贫机制设计[J].保险研究, 2017 (11) .

[2] 谭正航.精准扶贫视角下的我国农业保险扶贫困境与法律保障机制完善[J].兰州学刊, 2016 (9) .