个人理财和公司理财范文

个人理财和公司理财范文第1篇

课题：投资理财的选择-储蓄存款和商业银行 2010-11-29 【导入】

从第六课开始，将开始接触到一些有关金融的基本常识，包括金融机构、金融工具和一些金融调控手段，比如第六课的投资手段、第八课的财政税收的相关知识。这些知识有助于同学们将来如何合理科学地管理自己的资金，如果理解国家对货币资源的调节等。因此非常重要和实用。 【检查预习】

请各组进行预习反馈，内容细分如下：

1、 课代表：本课的知识结构、知识要点教师点评

2、 小组成员进行难点和疑惑点的归纳，分为概念、常识、环节等

3、 教师侧重讲解几个概念难点 【分组讨论情景】

部分知识背景(PPT)：

1、 银行利率变动情况

2、有关利息税的数据和知识

现行税率5%，2008年由于金融危机的原因暂时取消

3、有关商业银行、政策性银行、中国人民银行的区别

我国的三大政策性银行是中国进出口银行、中国农业发展银行和国家开发银行。2010年9月，岛外首家政策性银行落户同安 同安金融体系形成。

中国人民银行是我国货币政策的制定、管理者，发行纸币，制定各项货币政策，属于国家机关。

4、作为投资对象，活期储蓄和定期储蓄的区别

5、储蓄和通货膨胀的关系

个人理财和公司理财范文第2篇

【摘 要】高校辅导员工作是集对学生进行思想政治教育、班级管理和咨询服务为一体的工作，具有教师和管理干部的双重身份，在大学生的专业知识学习与日常生活指导、心理健康辅导、学生职业生涯规划及毕业生就业指导方面都起着举足轻重的作用，直接影响着大学生的身心发展与成长。地方本科院校是高等教育结构的重要组成部分，数量多、牵涉面广，社会关注度高，所以做好地方本科院校辅导员工作具有重要的意义。

【

【关键词】地方本科院校；大学生；辅导员工作

【

1 引言

随着中国社会经济的快速发展，网络的普及，尤其是进入手机媒体时代，社会对应用型技术人才需求加大，无论是国内的重点高校，还是省内的一般院校，都意识到高校辅导员工作的重要性。高校辅导员是联系高校学校行政部门及学生之间的纽带，辅导员工作是学校管理工作不可或缺的一部分。高校辅导员不仅仅对学生的日常生活及学习情况进行着最基层的管理，同时也是高校思想政治工作的主力军，高校各部门都对辅导员的工作给予特别的重视与认可。国家教委亦对高校辅导员工作给予特别关注，并于2017年5月28日，由教育部思政司主办、全国高校辅导员工作研究会承办了“第一届全国高校辅导员职业技能竞赛”。

政府以服务地方区域经济社会发展为目标，着力为地方培养高素质人才的地方本科院校，其数量多、牵涉面广、社会关注度高，既带有高等院校的共性，又带有地方本科院校的区域性，因此，地方本科院校的辅导员工作亦带有明显的区域特点。笔者根据多年辅导员工作的经验，结合地方本科院校学生的实际情况，对地方本科院校辅导员工作进行探讨，旨在提升辅导员工作的有效性。

2 地方本科院校辅导员工作面临的挑战

2.1 地方本科院校大学生自身的心理素质

在中国经济迅猛发展的推动下，大量农村剩余劳动力为改变其家庭经济状况而外出务工。地方本科院校80%以上的学生都来自农村，随着父母的外出就业，他们过着与爷爷奶奶相依相伴的日子，是名副其实的留守儿童。由于长年在外，父母对小孩的教育心有余而力不足，而绝大多数的隔代教育又有着诸多不尽人意之处。因此，有很多大学生的心理自我疏导不够，既不善言谈，又敏感多虑。当然，也不排除当中有乐观坚强，懂事坦荡的学生，这就要求高校辅导员既要慎言慎行，又能够大胆地对部分大学生进行心理健康辅导。再者，随着学校专业设置增多，办学规模不断扩大，招生人数不断增加，辅导员工作难度进一步加大。

2.2 地方本科院校自身發展面临的严峻形势

近年来，随着我国职业教育发展的日趋成熟，地方本科院校无论是在招生还是在毕业生的就业方面面临的形式越加严峻。在招生方面，地方本科院校没有省级一般院校的影响力，在优质生源上缺乏竞争力。在这种困境下，地方本科院校不得不进行转型发展，主要方向是往应用技术型高校进行转型，主要措施是加强大学生的技能培训和实践教育。在此背景下，大学生的独立性、选择性、多变性和差异性日益增强。辅导员虽已感知地方本科院校转型发展带来的压力，但尚未做好充分的准备，仍存在思想不稳定、知识结构不合理和管理方法落后等问题，这给地方本科院校辅导员的日常管理工作带来了新的挑战。

2.3 手机媒体带来的影响

随着信息技术高速发展的手机媒体时代的到来，人们获取信息的渠道也不断拓宽和多样化，致使学生的思维变得更加活跃，思想也变得更加的多元化，高校的育人环境和辅导员的工作要求都发生了很大变化，辅导员的工作难度进一步加剧，工作模式受到冲击。以及社会对高校应用技术型人才的培养目标要求提高，大学生在校期间便有了更多的机会进行社会实践，实习实训时间和机会增多。在实践过程中，大学生的实践能力得到明显提高，同时，大学生的思想观念、道德意识和思维方式将面临严峻的考验，尤其是在市场经济负面信息的影响下，例如：利用微信从事商业活动、网络轻松贷款等，不可避免地给学生身心健康增添了不稳定因素，这也对高校辅导员的工作提出了更高的要求。

3 关于做好地方本科院校辅导员工作的几点建议

3.1 不断提高自身的政治素养，注重学生的心理健康，关注学生的思想动态

作为高校辅导员，一是要具备较高的政治素养，时时刻刻从严要求自己，做好学生的榜样[1]。古人云：其身正，不令而行，身不正，虽令不从。二是要拓展工作时空，对学生进行思想政治教育没有时间、地点的限制，因此要善于抓住恰当的时机。在学生入校之际，迎新工作既是高校展示给学生的窗口，新生报到是他们进入大学的第一课，印象尤为深刻，因此充分借助迎新工作深入到学生中去，认识学生、了解学生，关注学生的心理，发现问题、解决问题，为以后辅导员工作的有效开展打下良好的基础。在地方本科院校从事多年的教育教学过程中，了解到很多学生在高中时期能够非常努力地学习，是因为他们有很明确的目标——高考。没有了高考这一指挥棒，究竟还有多少学子会自觉努力地学习？俗话说：好的开始是成功的一半，对于大一新生，刚刚结束了紧张而繁忙的高三生活，很多学生都抱着先玩一玩，歇一歇的态度，事实上大一的学习生活至关重要，是大学生活的起点，地方本科院校辅导员务必抱着先紧后松的原则对班级进行管理。在日常管理过程中，高校辅导员要充分借助网络媒体等渠道获取对学生有教育意义、安全警示的案例，借助学生课间休息间隙、班级开展双学活动、班会课等机会传递给学生。因此，作为高校辅导员，既要具备扎实的思想政治教育理论知识，又要掌握高校育人的经验， 同时又要具备企业管理的相关知识和方法。要尽快引导学生树立新的奋斗目标，才不至于让他们在大学里迷失自己，走好大学生活的第一步。

3.2 积极应对手机媒体对大学校园的影响

手机媒体的迅猛发展也改变了大学生的思维模式，价值取向和行为方式，对高校辅导员的素质和能力提出了更高的要求。手机媒体有助于高校辅导员拓展工作时空、更新工作观念、更新工作方法。例如：针对大学生买卖股票的现象，可以借机对他们进行企业的商品经营、投资理财等知识普及；而就微信从事商业活动对学生讲解传销的经营模式；为学生分析“名校贷”的利害关系，可以降低学生陷入不良借贷的风险；为了杜绝教室里成群盯着手机的学生，在大学校园的教室里，可以借助手机收纳袋。面对这些多变性的因素，考验着辅导员的智慧，但只要抱着积极的心态，集思广益，提升辅导员的执行力，才能够有针对性的、更为有效的教育与管理学生。通过四年的大学生活，让学生充分认识到社会发展日新月异，知识的更新以前所未有的速度进行着，要跟上时代的步伐，唯有不断地学习，才能逐步靠近人生的奋斗目标。

3.3 做好学生业务能力的培养及毕业生的就业指导工作

高校是培养人才的摇篮，是学生踏入社会的重要桥梁。但大学毕业生就业难早已经成为社会热点问题，毕业证已不是高校毕业生就业的尚方宝剑。作为地方本科院校辅导员，要具备相关学科的理论知识和一定的教学科研能力，及与专业相关的社会阅历和经验，积极做好学校转型的服务工作，促使学生树立明确的职业规划。如果学生选择继续深造，辅导員需做好监督与鼓励工作；如果学生选择就业，那么引导学生紧紧围绕专业目标，做好学生职业技能训练和业务能力的培养。

4 结语

虽然地方本科院校辅导员面临的环境复杂、形势严峻，但只要不断提高辅导员自身的思想政治素养、更新专业结构、提高自身的网络信息素质，创新工作方法，本着以“以人为本，与时俱进”的理念，充分利用校园手机媒体，手机微信等开展对大学生的各项有效教育、管理、引导和服务工作，必定能引导学生抵制住手机媒体的不良诱惑，不断完善自我，逐渐接近人生的奋斗目标。总之，一个优秀的辅导员不仅是学生在校期间生活和学习上的导师，更应该是学生的人生导师，用职业情操影响着学生，用人格魅力将这无形的力量转化为学生努力的动力，成为学生受益终生的灵魂导师。

【参考文献】

【1】王树辉.新时期如何做好高校辅导员工作[J].中国西部科技，2011， 10（26）：78-79.

个人理财和公司理财范文第3篇

1 当下高中生消费现状分析

1.1 高中生消费自主性分型

当下的零零后高中生多为家中独生子女, 消费观念也与上一代人完全不同, 从数据调查中可以看出, 有过半的高中生认为自己可以较好地支配零用钱, 并且认为自己的零用钱很可观, 有35%的高中生认为自己基本能够实现对零用钱的支配, 只有9%的高中生认为自己目前尚不具备支配好零用钱的能力。从过半的人数上看, 当下的高中生在零用钱支配上具有一定的自主性, 并且对自己的支配能力较为自信。

1.2 高中生消费水平分析

在没有进入社会之前, 高中生并不具备获得经济收入的能力, 大部分零用钱来源均为父母所给或者是压岁钱, 因为缺少经济收入, 所以很多高中生都并没有树立起合理的消费理念, 经常会出现高消费的情况[2]。从高中生消费的产品上可以看出, 有过半的高中生用自己的零用钱购买手机, 并且手机的品牌均为苹果、三星之类的一线品牌, 调查中显示, 只有14.5%的高中生认为手机是没有必要的, 可见手机已经成为高中生零用钱支配中的主要消费品。

2 当下高中生理财现状分析

由于高中生还没有稳定正式的消费来源, 所以在理财方面, 基本上大部分的高中生都没有固定的存款, 从2014年的一项对高中生理财方式的调查上可以看出, 只有16%的高中生有5 000元左右的年存款, 62%的高中生有1 000元左右存款, 平均高中生的存款数额为2 700元左右[3]。这些存款一般都是通过节省零花钱、压岁钱的方式获得, 还有部分高中生将兼职收入作为储蓄进行保管, 但也可以看出, 大部分高中生已经对理财有了一定认识, 并且具备了最基本的理财能力, 将理财作为资金规划的一种。

在高中生理财方式上也可以看出, 高中生群体普遍为稳健性理财, 半数以上的高中生选择亲自保管现金, 只有34%的高中生将存下来的钱放置在银行中, 高中生群体中也有10%将存下的零花钱作为投资使用[4]。从这点上可以看出, 高中生更倾向于将资金进行保守式监管, 将资金作为投资的高中生仍属少数, 理财的观念在高中生群体中仍不是主流, 大部分还是较为落后的理财观念。

3 高中生理财和消费观念问题分析

3.1 高中生消费观念问题分析

消费过高、消费心理缺乏引导是高中生消费现象中的主要症结。在消费过高的问题上, 大部分高中生缺少对资金的规划, 除了像手机这种大额消费之外, 日常持续的开销也是一个不小的数目, 例如很多高中生喜欢买零食, 每天消费10元, 月花费就是300元左右。

消费心理的不成熟和学生的年龄段特征有关, 青春期的学生处于叛逆期, 具有消费从众、攀比等不良消费心理, 而且因为缺少社会经验和经济收入, 很多高中生盲目追求品牌和时髦, 忽略产品的真实效用, 相信夸大其词的广告宣传, 这一点也造成高中生的消费过高现象。

3.2 高中生理财观念问题分析

在理财方面, 很多高中生都缺乏这方面的引导, 很多高中生因为无财可理所以就觉得理财离自己很遥远, 缺钱了就管父母要, 学习才是第一要务, 却不明白理财观实际上是消费观的一种体现[5]。教师和学校也缺少对学生理财观的重视程度, 在教学过程中也缺少必要引导, 更加导致学生在这方面认识的缺失。

其次, 因为高中生理财的基数较小, 所以理财的收益也并不大, 所以很多高中生认为理财没有什么意义, 不如挣钱更能带来经济收益。

理财方式也体现了高中生的理财观念, 高中生普遍认为将零花钱放到银行最保险, 缺少对其他途径理财的认识。总而言之, 高中生缺少理财观念的引导, 实际上进行理财教育是为了帮助学生确立正确的财富观, 让学生能够具备一定的经济自控力, 养成理财和自我管理的习惯, 而这部分正是我们的教育缺失。

4 树立正确的理财与消费观念途径

4.1 通过校内教育引导学生形成正确的消费观

高中生的大部分时间都是在学校中, 教师是学生的第一引导者, 所以在教学过程中, 教师可以对学生进行一定的“财商”培养, 让学生能够从钱币的形成历史开始了解, 认识到货币通行过程中需要哪些环节, 对学生进行最为基本的财富知识传授。在此基础上, 让高中生能够认识到消费和理财应当是相辅相成的, 只有在正确的消费观引导下进行理财, 才能够使财富增值。在教育的过程中, 教师也应当列举一些不良资金陷阱, 对学生进行财产安全教育, 尤其是当下移动端点对点支付的流行, 很容易进入各种资金圈套中, 通过对正确消费观和理财观的引导, 让学生能够对这些危险行为主动说不。

4.2 通过模拟竞赛改善高中生的消费观念

高中生仍然需要以学习为主, 进入社会实践的机会较为有限, 此时教师可以采用模拟竞赛的方式让学生参与到理财运作中, 通过正确的示范以及合理化竞争, 让学生能够树立正确的理财和消费观念[6]。在竞赛过程中, 教师可以分配给学生一定的虚拟资产, 让学生首先确定个人理财预期, 然后提供不同的理财方法, 让学生进行选择。在举办竞赛的过程中, 不仅可以让学生对货币有更为直观的认识, 也能够让学生切身体验理财对个人资产的重要影响, 对于高中生来说, 通过未雨绸缪的理财教育不仅可以让学生更加珍惜财富的不易, 也能对自身的消费进行反思和重新规划。

结束语

对高中生进行消费和理财教育, 不仅可以帮助学生树立正确的财富观, 也能够提高学生的思想境界、提高学生自我管理能力, 从这个层面上看, 理财教育对高中生的影响是深远的。对高中生理财习惯的培养可以从记账的细节做起, 将每一笔收入记录下来, 总结自身的消费习惯, 无论消费数额大小, 都能做到心中有数, 这种消费习惯的培养也能够约束高中生进行一些没必要的高消费, 通过对自己资金的合理安排, 用小钱解决大问题, 而不是作为虚荣和从众消费, 量入为出地进行自我管理。

摘要：随着市场经济的飞速发展, 人们的生活也发生了诸多方面的改变, 消费的不断升级, 也吸引了更多人对投资理财的重视。高中生虽然并未正式步入社会, 但作为未来社会发展的主力军, 有必要在此阶段养成合理的理财观和消费观, 受制于社会经验和心智发展程度, 很多高中生并不具备理财的观念和正确方法, 存在一定认识上的误区。笔者认为, 对高中生进行理财教育是十分必要的, 本文将以高中生理财和消费观作为研究对象, 探讨帮助高中生树立正确理财观和消费观的合理措施和建议。

关键词：高中生,理财观,消费观,问题解决

参考文献

[1] 徐正琦.高中生消费习惯和理财观念调查报告[J].财经界:学术版, 2016 (22) :85-85.

个人理财和公司理财范文第4篇

如果您对课程内容还没有完全掌握，可以点击这里再次观看。 观看课程

测试成绩：93.33分。 恭喜您顺利通过考试!

单选题

1. 一般来说，处于()的投资人的理财理念是避免财富的快速流失，承担低风险的同时获得有保障的收益。 √ ABCD少年成长期 青年成长期 中年稳健期 退休养老期

正确答案： D 2. 下列关于退休规划说法正确的是()。 √ ABCD计划开始不宜太迟 规划期应当在5年左右 投资应当极其保守 对投资和风险应当相当乐观

正确答案： A 3. 生命周期理论比较推崇的消费观念是()。 √ ABCD及时行乐、“月光族”

大部分选择性支出用于当前消费 大部分选择性支出存起来用于以后消费 消费水平在一生内保持相对平稳的水平

正确答案： D 4. 个人生命周期中稳定期的理财活动主要是()。 √ A提升专业，提高收入 BCD量人为出，存自备款 偿还房贷，筹教育金 收入增加，筹退休金

正确答案： C 5. 个人和家庭进行财务规划的关键期是在个人生命周期的()。 ABCD建立期 维持期 稳定期 高原期

正确答案： C 多选题

6. 个人或家庭在生命周期内综合考虑其()等因素来决定其目前的消费和储蓄。 √ ABCDE现在收入 将来收入 可预期开支 工作时间 退休时间

正确答案： A B C D E 7. 处于不同阶段的家庭理财重点不同，下列说法不正确的是()。 √ ABCDE家庭形成期资产不多但流动性需求大，应以存款为主 家庭成长期的信贷运用多以房屋、汽车贷款为主 家庭成熟期的信贷安排以购置房产为主 家庭衰老期的核心资产配置应以股票为主

家庭维持期财务投资以中高风险的组合投资为主要手段

正确答案： A C D 8. 张先生计划3年后购买一辆价值16万元的汽车，因此他现在开始每年年初存入50000元的现金为定期存款，年利率为4%，下列说法正确的有()。 √ ABCDE以单利计算，第三年年底的本利和是162000元 以复利计算，第三年年底的本利和是162323元 张先生的理财规划能够实现

张先生购买汽车的理财规划属于短期目标 张先生购买汽车的理财规划属于中期目标

正确答案： A B C E 9. 下列关于货币现值和终值的说法中，正确的是()。 √ ABCDE现值是以后年份收到或付出资金的现在价值 可用倒求本金的方法计算未来现金流的现值 现值与时间成正比例关系 由终值求解现值的过程称为贴现 现值和终值成正比例关系

正确答案： A B D E 10. 货币之所以具有时间价值，是因为()。 √ ABCDE货币占用具有机会成本 货币可以满足当前的消费 通货膨胀可能造成货币贬值 货币可以作为财富的象征 投资可能产生投资风险

正确答案： A C E 判断题

11. 专业理财人员如金融理财师应根据客户家庭生命周期设计适合客户的银行理财产品、保险、信托、信贷理财套餐。() √

对 错 正确答案： 对

12. 年金的利息也具有时间价值，因此。年金终值和现值的计算通常采用复利的形式。() √

对 错 正确答案： 对

13. 如果客户最关心本金的安全性和流动性，则该客户很可能是风险追求者。() √

对 错 正确答案： 错

14. 信用风险属于系统风险。() √

对 错 正确答案： 错

15. 一般来说，高学历、投资知识丰富的人，风险管理能力强，往往能从事高风险投资。() √

个人理财和公司理财范文第5篇

(二)家庭理财包括哪些方面

家庭理财首要包括哪些方面

一般来说,一个完备的家庭理财计划包括八个方面:

1.作业计划。选择作业首要大约正确评价自己的性格、才华、喜爱、人生观,其非有必要收集许多有关作业机遇、招聘条件等信息,结束要判定作业政策和完结这个政策的计划。

2.耗费和计划。你有必要抉择一年的收入里多少用于其时耗费,多少用于。与此计划有关的任务是编制资产负债表、年度收支表和预算表。

3.债务计划我们对债务有必要加以处理,使其控制在一个恰当的水平上,而且债务本钱要尽可以下降。

4.保险计划。跟着你作业的成功,你具有越来越多的固定资产,你需要工业保险和自己信用保险。为了你的子女在你脱离后仍能日子夸姣,你需要人寿保险。更重要的是,为了唐塞疾病和其他意外损伤,你需要医疗保险,因为住院医疗费用有可以将你的储蓄一网打尽。

5.出资计划。当我们的一天天增加的时分,最火燎的就是寻找一种出资组合,可以把收益性、安全性和流动性三者兼得。

6.退休计划退休计划首要包括退休后的耗费和其他需要及怎样在不作业的情况下满足这些需要。光靠社会养老保险是不可的,有必要在有作业才华时堆集一笔退休基金作为补偿。

7.遗产计划遗产计划的首要目的是使我们在将工业留给继承人时缴税最低,首要内容是一份恰当的遗言和一整套避税方法,比如提前将一有些工业作为礼物赠予继承人。

个人理财和公司理财范文第6篇

第一步，必要的资产流动性。它包括活期存款,定期存款,国债以及货币型的市场基金。一般情况下，这些钱应该至少是收入的3倍，但一般家庭所持有的倍数都应比这个高,尤其是现下的中年人家庭,上有老下有小,所以这个倍数依据各家的情况自行决定，用以满足日常开支、预防突发事件及投机性的需要。

炒金如何赚钱专家免费指导银行黄金白银TD开户指南银行黄金白银模拟交易软件集金号桌面行情报价工具

第二步，合理的消费支出。理财的首要目的是达到财务状况稳健合理。实际生活中，学会省钱有时比寻求高投资收益更容易达到理财目标。建议通过规划日常消费支出，使家庭收支结构大体平衡。一般来讲，家庭负债率不能超过25%至30%。

第三步，充足的教育储备。“再穷也不能穷教育”,家长大多花掉毕生心血也要给孩子最好的教育。据统计,从孩子出生到大学毕业,所有消费基本在40万至50万之间(不包括出国费用)。最好在孩子出生前,就准备一定数量的专项教育款项，因这类规划是硬性的规划,实施过程中宜以稳健投资为主。

第四步，完备的风险保障。人的一生中，风险无处不在，应通过风险管理与保险规划，将意外事件带来的损失降到最低，更好地规避风险，保障生活。

第五步，合理的纳税安排。履行纳税这个法定义务的同时，纳税人往往希望将自己的税负减到最小。可以通过对纳税主体的经营、投资、理财等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠和差别待遇，适当减少或延缓税费支出。

第六步，稳健的投资规划。面对基金、股票、保证金、QDII等等越来越多的投资工具，以及琳琅满目的投资项目，普通消费者很容易看花了眼,晕头转向。比较科学的办法是，交给专业的理财团队或人士打理，帮助自己根据自身理财目标以及风险承受能力，利用最合理的投资工具完成增值的过程，最终达到财务自由的层次。

第七步，长远的养老规划。随着人们生活质量以及医疗水平的提高,养老问题迫在眉睫。但多数人都是在55岁或60岁的时候退休,那停止工作之后的20年、30年，甚至是40年怎么办?收入急剧减少,甚至没有,只能靠以前的积蓄来维持。因此，要提早规划个人养老，确保晚年的生活质量。

第八步，资产分配与传承。应尽量减少资产分配与传承过程中发生的支出，对资产进行合理分配，以满足家庭成员在家庭发展的不同阶段产生的各种需要;要选择遗产管理工具和制定遗产分配方案，确保在去世或丧失行为能力时能够实现家庭财产的世代相传。理财规划方案：

家庭基本情况：康先生，36岁，妻子32岁，二人均就职于事业单位，儿子2岁。康先生年收入11万元，太太年收入5万元，有一套房，一辆车，部分银行存款，年平均支出在8.5万元左右。康先生有五险一金，商业保险重大疾病险20万元，意外伤害保险50万元;太太享有社保;儿子享有“北京市一老一少保险”。

家庭理财分析：

康先生家庭在保障方面存在风险。太太的大病保障较低，只有社保是不能解决患病时所需费用的。儿子在成长期间的教育金、疾病及意外等问题没有解决。

同时，在生活品质提升方面也存在风险。康先生和太太虽然参加了社保，但退休后的养老金大约只有工作时的三分之一，生活品质会有所下降，康先生和太太需要补充养老规划。康先生夫妇可在两个年度分别为孩子投保恒安标准“恒爱一生”两全保险(分红型)，从第三年起，可以保证每年都能领到生存保险金。

康先生一家所获得的保障及利益如下所示(因篇幅所限，不做图表展示，以下红利分配按照中等回报利益演示)。

※保障：康先生儿子在2至21岁期间拥有少儿重大疾病保险20万元，少儿意外伤害保险20万元;当康先生因意外导致身故或全残时，其子将每年获得养育年金1万元直至21周岁，并享有豁免主合同保费(3300元)的权利。

康太太32至65岁期间如患重大疾病，有20万元的赔偿金，因意外造成身故或全残，则获得20万赔偿金。

※抵交保费：儿子在2至15岁期间一共可领到生存金62506元，可抵交“天天向上大学教育金累积式分红保险C款”及附加险的保费。

※大学教育金：儿子在18至21岁期间一共可领到教育金加生存金合计9万元。

※康先生及太太的养老金：当儿子在22至49岁期间，有独立的生活能力，而康先生和太太在58岁至85岁期间，合计领取33.7万元，平均每年可补充养老金1.25万元。

※旅游年金、健身基金：当康先生的儿子在50至75岁期间，可以领取101.4万元，平均每年可领4万元，可作为旅游、健身基金。

※颐养天年：当康先生儿子在76至90岁期间，可以领到231.7万元，平均每年领取15.4万元，可将晚年生活安排得丰富多彩。

※长命百岁：儿子在91至99岁期间可领取500万元，除了安享晚年，还可以给子孙留下一大笔遗产。

注：分红保险的演示红利纯粹是描述性的，不能理解为对未来的预期，分红是非保证的，实际红利水平可能高于或低于所列数字。

家庭理财只要走好理财规划关键“八大步”，相信人们都能科学理财，实现财富的“水涨船高”，从而一家人享受幸福的生活。