商业银行合规范文

商业银行合规范文第1篇

文章来源：中国银行业协会

点击数：2003

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早在20世纪90年代，国际上一些跨国银行就已经认识到，相继发生的重大操作风险与银行洗钱案等风险丑闻，大多是由银行自身合规风险失控所致。各国监管当局也意识到外部合规性监管不应该替代银行内部的合规风险管理。2005年4月，巴塞尔银行监管委员会发布了《合规与银行内部合规部门》，明确了商业银行合规管理所应遵循的10项原则。上海银监局于去年9月份发布实施了《上海银行业金融机构合规风险管理机制建设的指导意见》。中国银监会在今年3月发布了《关于银行业开展治理商业贿赂专项工作的实施方案》，要求商业银行成立合规部门，配备合规人员，推行合规机制建设。依据上述精神，上海农村商业银行成立了合规部，逐步健全完善了全行的合规风险管理机制。

一、合规部的主要职责

合规部是银行的主要风险管理部门之一，具有较大的独立性。合规部主要承担7项职责：

1.协助高级管理层制定、有效推动和执行银行的合规政策，有效管理银行的合规风险。

2.主动识别、量化、评估、监测、测试和报告合规风险。

3.组织银行各部门梳理整合银行的规章制度和操作规程，适时修订银行合规手册、内部行为准则或各项操作程序，使其符合合规法律、规则和准则的要求，并具有较强的执行力。

4.开发有效的合规培训和教育项目，包括新入行员工的合规培训和合规测试，以及所有员工的定期合规培训等，并成为银行员工咨询有关合规问题的内部联络部门。

5.关注并持续跟踪合规法律、规则和准则的最新发展，准确理解合规法律、规则和准则的规定及其精神，正确把握合规法律、规则和准则对银行经营的影响，为高级管理层提供合规建议。

6.参与银行的组织架构和业务流程再造，提供合规支持。

7.合规部参与银行新产品开发，提供必要的合规测试、审核和支持，包括新产品、新业务的拓展，新客户关系的建立以及客户关系发生重大变化等所产生的合规风险。

二、合规工作的主要内容

(一)三个层面的合规建设。在思想文化层面上，从战略高度审视合规，营造全行上下重视合规的氛围，将合规由外在的被动和强制转化为内在的主动和自觉。该行高层在此发挥了积极作用，经常在全行性会议、行报和内部网络上强调合规的重要性和意义，向全行传递重视合规的信息。同时，给予合规部门足够的人财物支持，建立全行性的合规联络员队伍，为提高合规人员素质进行各种培训和交流。

在政策制度层面上，该行建立了以《合规政策》为主干，以《规章管理办法》和《法律性文件审查办法》为支撑的“一体两翼”的合规管理的规章制度体系，为我行建设合规风险管理机制提供了制度保障。

在组织行为层面上，该行合规部负责人由董事会直接聘任，这在全国尚属首例;合规部由行长直接分管，合规部负责人可以参加全行所有重要会议，在制定重要规章制度和作出重大决策时，听取合规部门意见是必经程序。同时还在《合规政策》中直接规定了董事会、监事会和高级管理层在合规方面应担负的职责，并明确了责任形式。除在总行设立合规部外，还在总行各部室和分支行设置了合规员，使得合规工作“既有大脑也有手足”。

(二)合规促业务发展。合规也是竞争力。合规工作做好了，就可以“艺高人胆大”。合规只有“嵌入”业务流程之中才能发挥其应有功能;合规只有和业务发展紧密结合并促进业务发展才能有价值;合规文化只有融入银行企业文化才能有长久的生命力。

在履行职责的过程中，该行力图将合规管理升华成一种寻求可能性的艺术，既“挑刺”，更要“拔刺”，力争在监管要求、合规管理与业务发展之间寻找恰当的平衡点。要求合规人员树立为基层服务的意识，改变工作作风，寓管理于服务之中，为业务发展提供参考指导;将部门工作按业务条线划分，指定专人负责，实行“首问负责制”。

自合规部运作以来，积极介入业务流程，与总行职能部室密切合作，共审查了333份职能部室和区县分支行送交的法律性文件，参与了全行重要合同和法律文本的起草制定，发挥了风险控制和为推进业务保驾护航的作用。

(三)合规培训。加强对总行合规部人员的培训。目前合规部人员均至少参加过一次行外专门培训，还利用每月两次的部务会议进行集中学习和交流，此外还经常与同业和监管部门就合规进行沟通和交流。

加强对广大合规员的培训。合规部成立以来对合规员的培训每月至少一次，目前已集中了八次集中培训，有行外专家的专门讲座，也有监管部门领导对监管政策的阐释分析。行领导还经常到会讲课，侯福宁行长就在合规员培训会上提出要赋予合规人员实施合规管理的三大权利“参与权、知情权、话语权”;并要把合规管理成为推进业务的“放心工程、希望工程”。通过培训提高了合规员的业务素质，也为他们从事合规工作起到了撑腰打气的作用。

进行合规巡回宣讲。分支行是防范合规风险的第一道关口，强化一线人员合规意识至关重要，为此该行进行了大规模合规宣讲，由合规部总经理主讲，对象是分支行行长、部门经理、二级支行行长等，2006年这项工作全面启动，每月至少两家分支行，目前已完成十家，近两千人接受了宣讲培训。

(四)合规载体建设。该行目前已建立了三大合规载体，分别是《合规简报》、《合规建议》与《合规风险提示》。《合规简报》面对全行干部职工，主要是合规工作动态、最新法律法规摘编等，目前共编发38期，《合规简报》形式多样，内容实用，为业务发展和风险控制起到了较好的服务作用。

《合规建议》与《合规风险提示》由行长签发。《合规建议》主要从合规的角度指出行内某些工作的不足，提示相关部门给予重视;《合规风险提示》主要是通过行内外典型案例分析，指出合规风险并提供操作建议。由于《合规建议》与《合规风险提示》由行长签发，各收文单位非常重视，效果良好，目前这两类文件共签发9期。

(五)合规手册编写

该行计划编写三个手册，首先是面向全体员工和银行同业的《合规人员法律适用手册》，该手册共六章，分别是公司治理、存款业务、贷款与担保、中间业务、支付结算、风险管理与内控，共计八十余万字，主要将有关银行业务的法律法规特别是监管规章按上述章节进行分类，使合规人员一书在手，就能通晓各条线的重要法律法规和监管规章。目前该书已完成初稿，交付出版。此外还着手编写“合规人员手册”，主要面向合规部人员以及合规联络员，以规范合规管理，增强其执行力;最后还将会同总行职能部室，选取部分岗位试编岗位操作手册。

通过三个手册的编写，强化了合规管理的依据，提高了合规管理人员的素质，方便了操作人员查阅和学习，有助于在全行形成遵章守制的合规氛围。

(六)合规风险报告

该行计划制定《合规风险报告制度》，明确合规风险报告的主体、对象、内容、路线以及责任，发挥合规工作的“早期预警功能”。目前该制度已形成初稿。

(七)合规人员考核。通过该制度能够明确合规人员责任，促使其依法履行职责，同时也能够促使《合规风险报告制度》的各项要求得到实现。

(八)合规人员资格认证。合规工作需要有良好的法律功底和专业背景，为确保合规工作质量和水平，该行计划实施合规人员资格准入，要求合规人员应具备大学本科以上学历，通过国家司法考试取得法律职业资格证书，或者通过企业法律顾问资格考试并取得证书。

三、开展合规风险管理的几点经验

(一)监管部门的支持与推动。上海银监局十分重视合规工作，制定并下发了《上海银行业金融机构合规风险管理机制建设的指导意见》，要求在沪各中资商业银行成立合规部，实施合规风险管理，并通过召开合规年会、同业定期交流等方式加以指导和帮助。

(二)银行董、监事会和高级管理层的重视。该行《合规政策》由董事会审议通过，合规部负责人由董事会聘任，合规工作由行长分管，监事会定期听取合规部门汇报，这些都体现了银行高层对合规工作的重视，确保了合规工作的顺利开展。

(三)衔接紧密、权责明确的部门间关系。合规管理工作具有综合性，单靠合规部一己之力远远不够，需要全行上下广泛参与，各部门、条线紧密配合。因此合规部与其他部门之间权责明确，衔接紧密，相互协作的部门关系对于顺利开展合规工作至关重要。

(四)牢固树立服务意识。合规部不能动辄以管理部门自居，要积极为基层开展业务出谋划策、排忧解难，只有这样才能合规的价值才能体现，合规部门才能得到全行的尊重，合规工作才能具有长久的生命力。

第二，明确与内审部门的职责边界。合规部门负责合规风险的识别、监测和报告，内审部门负责实施合规检查。合规部门设置应与内审部门分离，其履职情况要接受内审部门的监督与检查。

第三，建立部门协作机制。业务部门应支持合规部门实施合规风险监测与评估，合规部门应促进业务部门防控合规风险。业务部门应主动地进行动态合规自我评估;合规部门或合规人员应主动地识别、评估和监测合规风险，加强合规风险提示。合规部门与其他风险管理部门应分别侧重于某一风险领域。应建立合规部门与其他部门在合规管理中的沟通与合作机制。

第四，设置合理的合规部门。中资银行应根据自身经营特点，组建一个与自身风险管理战略和组织结构相一致的合规部门。考虑目前中资银行的授权制度、专业人才等现状，建议在总行及分行设立独立或相对独立的合规风险管理部门，在支行及以下机构可设立合规岗位。还应配备足够的、素质较高的合规人员，开发合规管理信息系统，制定科学、合理的合规部门绩效考核办法等。

第五，建立清晰的报告线路。要应根据业务管理垂直化和组织机构扁平化的趋势，科学设定合规风险报告线路。在中资银行目前从“部门银行”向“流程银行”即业务单元制改造的过渡期，可先行采取“双线”报告制，即在向上级合规部门报告的同时，向所属机构负责人报告。

第六，完善合规部门职能和工作手段。按照独立性、有效性原则，明确合规部门的职能定位;合规风险监控的介入时机;在境外分支机构中落实合规管理职能;建立合规检查表(checklist)或运行指标;运用管理信息系统等。

第七，梳理合规风险点，推进合规部门工作计划。要密切跟踪银行适用的法律、规则和准则的最新发展，对照合规风险点，包括：已爆发的合规风险案件;内外审中发现的合规风险隐患;监管当局的合规风险提示等，完善相应的合规操作程序及尽职标准，开发合规风险培训项目，逐步建立合规风险的评估、监测机制。

(三)监管部门应加强窗口指导，改进合规监管

1、借鉴国际监管经验，研究出台合规风险管理指引，确定监管“名义锚”(nom2inalanchor)。在1991～2000年的10年中，先后有许多国家或地区的监管机构对银行业机构的合规部门作出了规定。进入21世纪后，又根据银行业合规风险管理的新形势，对合规部门提出了新规定。(1)美国。美国货币监理署国民银行监管部专设了合规政策部，负责制定消费者保护法、反洗钱、银行保密法等合规性政策。针对银行合规风险及由此产生的声誉风险，代理署长朱莉威廉姆斯要求监管部门注重考察合规部门是否配备了合理的资源?在银行中是否具有较高的地位和影响?是否可以与董事会和高管层充分沟通?在识别违规保护银行利益方面是否有效?对并非明显违规的灰色地带活动是否也有所察觉?合规工作信息是否引起业务部门和风险管理人员的注意?

(2)英国。英国金融服务局FSA的监管规章中除了有限篇幅的准入管理规定(regulation)外，大多数是针对银行经营风险和控制风险的指导性文件(guide鄄line)。其合规监管与风险监管已不再代表监管的两种理念或两种方法，而是融合为无法分割的有效监管的整体。合规监管是监管人员通过检查银行法律法规的遵守情况和内控的有效性，发现和提示风险、监督银行缓释风险的过程，是风险监管的具体实现方式;风险监管不能脱离合规监管独立存在，须通过合规监管来实现。

(3)德国。德国的金融体系采取混业经营、分业监管的模式，法律最早对合规的要求是针对证券业的，旨在减少证券交易中的操作风险。后来，监管部门对合规的要求逐渐扩展到其他领域，虽然德国尚未将BASEL协议有关合规的要求纳入国内法，但德国监管部门BAFIN制订了专门的合规工作指引。

2、改进合规监管的方式、方法，充分发挥银行合规建设的能动作用。应注重对中资银行合规政策健全性和有效性的评估，督促其及时跟进有关法律、法规、市场运行规则及监管政策、制度、指引的最新发展，确保内部合规管理与时俱进，建立先进、有效的合规风险管理程序及合规操作标准，并设立独立于各业务单元、内审、风险管理部门的合规部门，更好地发挥合规管理的作用。银行合规管理负责人任职资格及履职情况须接受监管部门的监督。为促进中资商业银行建立系统、透明、合规有效、持续改进的内控体系，防止、控制和化解合规风险，实施全面风险管理，任何监管规则的出台，都应给予监管客体充分的话语权，使监管规则的制定更符合银行稳健经营的实际需求。此外，还应把握好合规监管的力度，避免抑制银行的制度创新。

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目前，“合规建设推进年”活动正在市银行业全面深入展开，如何加强合规建设，改进合规风险管理，把“合规建设推进年”活动的各项要求落到实处，是我们面临的关键问题。我认为，应该将把握重点、补强弱点、消除空白点、纠正偏离点和占领制高点，放在活动的重要位置上。首先，要抓好三个重点，完善合规机制，保障合规建设的系统性和有效性。同时，要大力倡导全员合规、全程合规、主动合规、合规创造价值的理念，以健康的合规文化占领企业意识形态的制高点。

合规要从高层做起。高层的风险偏好、经营理念和行为在很大程度上直接决定了合规建设的成败和银行经营的好坏。只有高层率先垂范，合规风险管理的有效性才能得到提高。因此，要把合规建设作为“一把手工程”来抓。具体地讲，高层必须注意做好八个方面工作，即及时地建立合规管理体系，严格地执行合规计划，清晰地传达合规任务，有效地传导合规文化，全面地履行合规职责，完整地得到合规报告，充分地了解合规风险，科学地配置合规资源。

合规要从排查分析做起。要按照“突出重点、标本兼治”的总体思路，以全面风险排查为基础，以操作风险和员工行为规范情况排查为重点，以充分揭示机制落后、制度缺失、执行偏差、监督缺位、行为失范为主线，摸清风险底数，分析问题成因，研究改进对策，强化合规措施。要对照法律法规，查合规建设的问题;对照监管政策规定，查内部规章制度的缺陷;对照内部政策要求，查操作行为的漏洞;对照员工从业行为规范，查个人行为的失范。排查分析要把握重点，突破难点，盯住疑点，为内控建设打好基础，为合规制度建设明确方向。

合规要从内控执行力做起。有效的合规风险管理，关键在于改善内控机制、提高内控执行效率。增强内控执行力，一要逐步将“岗责管理”与“绩效管理”一体化的管理体系，提升到岗责、合规、绩效管理的“三位一体”的综合管理体系。同时，要按照“主动合规”的原则，关注“规”的变化，修订更新文件体系，认真评估合规风险，及时弥补漏洞。还要确定并贯彻职业道德规范和金融企业的价值准则，明确规定员工的行为规范，将所鼓励、倡导或者限制、禁止的内容，明确地告诉员工。二要对职工培训计划进行持续的更新。要使每个条线的管理层和员工在法律法规、监管规定以及内部政策、程序等方面，获得全面的、动态的培训，形成全员知“规”、守“规”的良好局面。同时，要加强对合规管理专业人才的培训，并对培训的满意度进行有效评估。三要通过定期的合规风险监测分析和内部审计检查，对合规风险进行评价，对内控执行情况进行评估，并进行针对性整改。四要建立完善合规绩效考核、合规问责、诚信举报三项制度。通过合理的绩效考核制度设计，大力倡导诚信合规、惩处失信违规，充分体现银行对合规价值的重视和鼓励。要建立完善对违规行为有效的问责制度，严格对违规行为的责任认定与追究，加大对违规行为的处罚力度。要建立诚信举报制度，可以借鉴先进银行设立道德热线或其他形式，鼓励员工举报违法违规、违反职业操守或可疑的行为。对于举报者要建立有效的保护机制，对于举报属实，纠错及时，规避风险，挽回损失的要给予奖励。

商业银行合规范文第2篇

此次会议学习，我的主要感受如下：

一、爱岗敬业、无私奉献。

在平凡中奉献，爱岗敬业是各行各业中最为普遍的奉献精神，它看似平凡，实则伟大。

作为农行人，为了农行的前途，为了农行的荣誉，做一名爱岗敬业的人，是职业道德对我们最引为用以规范行为品质，评价善恶的行为规则。作为一个金融单位的职工更应以自己所从事的职业上讲求道与德，如果路走得不对就会犯错误，就会迷失方向;如果没有德，就难于为人民服务，就谈不上自己的事业，也就没有单位事业的兴旺，就没有个人事业的发展，也就失去了人身存在的社会价值。我现在正在从事农行工作，这是我的职业，也是我唯一的职业，自我参加工作以来，我一直从事这项职业，也一直热爱这个职业，对农行工作有浓厚的兴趣和深厚的感情，所以我一直是爱岗敬业的。

只有爱岗敬业才是我为人民服务的精神的具体体现。讲求职业道德还必须诚实守信，所谓诚实就是忠心耿耿，忠诚老实。所谓守信就是说话算数，讲信誉重信用，履行自己应承担的义务。所以通过对这次的学习，使我更深地了解到作为一个农行职工的根本、为人、言行和责任，就是自己在工作中不断地加强学习，时刻按照职业规范去要求自己，努力工作，才能使自己立于不败之地。

二、加强业务知识学习、提升合规操作意识。

“没有规矩何成方圆”，身为网点一线员工，切实提高业务素质和风险防范能力，始终坚持要做一个“有心人”。

虚心学习业务，用心锻炼技能，耐心办理业务，热心对待客户。在银行业竞争日趋激烈的形势下，我们都很清楚地意识到：只有更耐心、周到、快捷的优质服务才能为我行争取更多的客户，赢得更好的社会形象。我们每天面对形形色色不同层次的客户和形形色色事物，更加要求我们一线员工有高度的思想觉悟。

加强合规操作意识，并不是一句挂在嘴边的空话。有时，总是觉得有的规章制度在束缚着我们业务的办理，在制约着我们的业务发展，细细想来，其实不然，各项规章制度的建立，不是凭空想象出来产物，而是在经历过许许多多实际工作经验教训总结出来的，只有按照各项规章制度办事，我们才有保护自已的权益和维护广大客户的权益能力。

我们的各项规章制度正如一架庞大的机器，每一项制度都是一个机器零件，如果我们不按程序去操作维护它，哪怕是少了一颗锣丝钉，也会造成不可估量的损失，各项制度的维护和贯彻是要求我们广大的员工严格执行。管中窥豹，时见一斑，规章制度的执行，不是靠某一人来执行的，而是要一个集体相互制约、监督来实施的。

三、增强规章制度的执行与监督防范案件意识。

银行号称“三铁：“铁制度、铁算盘、铁帐本”。正因为有了银行的“三铁”，银行在百姓心中才是可以信赖的。规章制度的执行与否，取决于广大员工对各项规章制度的清醒认识与熟练掌握程度，有规不遵，有章不遁是各行业之大忌，车行千里始有道，对于规章制度的执行，就一线员工而言，从内部讲要做到从我做起，正确办理每一笔业务，认真审核每张票据，监督授权业务的合法合规，严格执行业务操作系统安全防范，抵制各种违规作业等等，做好相互制约，相互监督，不能碍于同事情面或片面追求经济效益而背离规章制度而不顾。

坚持至始至终地按规章办事。如此以来，我们的制度才得于实施，我们的资金安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的执行，那也将走向它的反面。近年来，金融系统发生的经济案件，不仅干扰破坏了经济金融秩序，而且严重地损害了银行的社会信誉。采取相应措施，从源头上加强预防，是新时期防范金融犯罪的一道重要防线。这几年银行职业犯罪之所以呈上升趋势，其中重要一条是没有正确处理好思想政治工作与业务工作的关系，限于既要进行正面教育，又要坚持经常性的案例警示教育，使干部职工加固思想防线，经常警示自己“莫伸手，伸手必被捉”，从而为消除金融犯罪打下良好的群众基础和思想基础，自觉做到常在河边走，就是不湿鞋。健全规章制度，严格内部管理，是预防经济案件的保证。

商业银行合规范文第3篇

第二条 在中华人尽共和国境内设立的中资商业银行、外资独资银行、中外合资银行和外国银行分行适用本指引。

在中华人民共和国境内设立的政策性银行、金融资产管理公司、城市信用合作社、农村信用合作社、信托投资公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司，货币经纪公司、邮政储蓄机构以及经银监会批准设立的其他金融机构参照本指引执行。

第三条 本指引所称法律、规则和准则，是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。

本指引所称合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。 本指引所称合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。

本指引所称合规管理部门，是指商业银行内部设立的专门负责合规管理职能的部门、团队或岗位。

第四条 合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动。商业银行应综合考虑合规风险与信用风险、市场风险、操作风险和其他风险的关联性，确保各项风险管理政策和程序的一致性。

第五条 商业银行合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设于确保依法合规经营。

第六条 商业银行应加强合规文化建设，并将合规文化建设融入企业文化建设全过程。

合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行高层做起。 董事会和高级管理层应确定合规的基调，确立全员主动合规、合规创造价值等合规理念，在全行推行诚信与正直的职业操守和价值观念，提高全体员工的合规意识，促进商业银行自身合规与外部监管的有效互动。

第七条 银监会依法对商业银行合规风险管理实施监管，检查和评价商业银行合规风险管理的有效性。

第八条 商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系。

合规风险管理体系应包括以下基本要素：

(一)合规政策;

(二)合规管理部门的组织结构和资源;

(三)合规风险管理计划;

(四)合规风险识别和管理流程;

(五)合规培训与教育制度。

第九条 商业银行的合规政策应明确所有员工和业务条线需要遵守的基本原则，以及识别和管理合规风险的主要程序，并对合规管理职能的有关事项做出规定，至少应包括：

(一)合规管理部门的功能和职责;

(二)合规管理部门的权限，包括享有与银行任何员工进行沟通并获取履行职责所需的任何记录或档案材料的权利等;

(三)合规负责人的合规管理职责;

(四)保证合规负责人和合规管理部门独立性的各项措施，包括确保合规负责人和合规管理人员的合规管理职责与其承担的任何其他职责之间不产生利益冲突等;

(五)合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门等其他部门之间的协作关系;

(六)设立业务条线和分支机构合规管理部门的原则。

第十条 董事会应对商业银行经营活动的合规性负最终责任，履行以下合规管理职责：

(一)审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施;

(二)审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决;

(三)授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督;

(四)商业银行章程规定的其他合规管理职责。

第十一条 负责日常监督商业银行合规风险管理的董事会下设委员会应通过与合规负责人单独面谈和其他有效途径，了解合规政策的实施情况和存在的问题，及时向董事会或高级管理层提出相应的意见和建议，监督合规政策的有效实施。

第十二条 监事会应监督董事会和高级管理层合规管理职责的履行情况。 第十三条 高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，履行以下合规管理职责：

(一)制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策，报经董事会审议批准后传达给全体员工;

(二)贯彻执行合规政策，确保发现违规事件时及时采取适当的纠正措施，并追究违规责任人的相应责任;

(三)任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性;

(四)明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性;

(五)识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划，确保合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门以及其他相关部门之间的工作协调;

(六)每年向董事会提交合规风险管理报告，报告应提供充分依据并有助于董事会成员判断高级管理层管一理合规风险的有效性;

(七)及时向董事会或其下设委员会、监事会报告任何重大违规事件;

(八)合规政策规定的其他职责。

第十四条 合规负责人应全面协调商业银行合规风险的识别和管理，监督合规管理部门根据合规风险管理计划履行职责，定期向高级管理层提交合规风险评估报告。合规负责人不得分管业务条线。 合规风险评估报告包括但不限于以下内容：报告期合规风险状况的变化情况、已识别的违规事件和合规缺陷、已采取的或建议采取的纠正措施等。

第十五条 商业银行应建立对管理人员合规绩效的考核制度。商业银行的绩效考核应体现倡导合规和惩处违规的价值观念。

第十六条 商业银行应建立有效的合规问责制度，严格对违规行为的责任认定与追究，并采取有效的纠正措施，及时改进经营管理流程，适时修订相关政策、程序和操作指南。

第十七条 商业银行应建立诚信举报制度，鼓励员工举报违法、违反职业操守或可疑的行为，并充分保护举报人。

第十八条 合规管理部门应在合规负责人的管理下协助高级管理层有效识别和管理商业银行所面临的合规风险，履行以下基本职责：

(一)持续关注法律、规则和准则的最新发展，正确理解法律、规则和准则的规定及其精神，准确把握法律、规则和准则对商业银行经营的影响，及时为高级管理层提供合规建议;

(二)制定并执行风险为本的合规管理计划，包括特定政策和程序的实施与评价、合规风险评估、合规性测试、合规培训与教育等;

(三)审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性，组织、协调和督促各业务条线和内部控制部门对各项政策、程序和操作指南进行梳理和修订，确保各项政策、程序和操作指南符合法律、规则和准则的要求;

(四)协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训，包括新员工的合规培训，以及所有员工的定期合规培训，并成为员工咨询有关合规问题的内部联络部门;

(五)组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南，并评估合规管理程序和合规指南的适当性，为员工恰当执行法律、规则和准则提供指导;

(六)积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险，包括为新产品和新业务的开发提供必要的合规性审核和测试，识别和评估新业务方式的拓展、新客户关系的建立以及客户关系的性质发生重大变化等所产生的合规风险;

(七)收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，如消费者投诉的增长数、异常交易等，建立合规风险监测指标，按照风险矩阵衡量合规风险发生的可能性和影响，确定合规风险的优先考虑序列;

(八)实施充分且有代表性的合规风险评估和测试，包括通过现场审核对各项政策和程序的合规性进行测试，询问政策和程序存在的缺陷，并进行相应的调查，合规性测试结果应按照商业银行的内部风险管理程序，通过合规风险报告路线向上报告，以确保各项政策和程序符合法律、规则和准则的要求;

(九)保持与监管机构日常的工作联系，跟踪和评估监管意见和监管要求的落实情况。

第十九条 商业银行应为合规管理部门配备有效履行合规管理职能的资源。合规管理人员应具备与履行职责相匹配的资质、经验、专业技能和个人素质。

商业银行应定期为合规管理人员提供系统的专业技能培训，尤其是在正确把握法律、规则和准则的最新发展及其对商业银行经营的影响等方面的技能培训。

第二十条 商业银行各业务条线和分支机构的负责人应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任。

商业银行应根据业务条线和分支机构的经营范围、业务规模设立相应的合规管理部门。

各业务条线和分支机构合规管理部门应根据合规管理程序主动识别和管理合规风险，按照合规风险的报告路线和报告要求及时报告。

第二十一条 商业银行应建立合规管理部门与风险管理部门在合规管理方面的协作机制。

第二十二条 商业银行合规管理职能应与内部审计职能分离，合规管理职能的履行情况应受到内部审计部门定期的独立评价。内部审计部门应负责商业银行各项经营活动的合规性审计。

内部审计方案应包括合规管理职能适当性和有效性的审计评价，内部审计的风险评估方法应包括对合规风险的评估。

商业银行应明确合规管理部门与内部审计部门在合规风险评估和合规性测试方面的职责。内部审计部门应随时将合规性审计结果告知合规负责人。 第二十三条 商业银行应明确合规风险报告路线以及合规风险报告的要素、格式和频率。

第二十四条 商业银行境外分支机构或附属机构应加强合规管理职能，合规管理职能的组织结构应符合当地的法律和监管要求。

第二十五条 董事会和高级管理层应对合规管理部门工作的外包遵循法律、规则和准则负责。

商业银行应确保任何合规管理部门工作的外包安排都受到合规负责人的适当监督，不妨碍银监会的有效监管。

第二十六条 商业银行应及时将合规政策、合规管理程序和合规指南等内部制度向银监会备案。

商业银行应及时向银监会报送合规风险管理计划和合规风险评估报告。 商业银行发现重大违规事件应按照重大事项报告制度的规定向银监会报告。

第二十七条 商业银行任命合规负责人，应按有关规定报告银监会。商业银行在合规负责人离任后的十个工作日内，应向银监会报告离任原因等有关情况。

第二十八条 银监会应定期对商业银行合规风险管理的有效性进行评价，评价报告作为分类监管的重要依据。

第二十九条 银监会应根据商业银行的合规记录及合规风险管理评价报告，确定合规风险现场检查的频率、范围和深度，检查的主要内容包括：

(一)商业银行合规风险管理体系的适当性和有效性;

(二)商业银行董事会和高级管理层在合规风险管理中的作用;

(三)商业银行绩效考核制度、问责制度和诚信举报制度的适当性和有效性;

商业银行合规范文第4篇

1、在银行业金融机构营业场所和办公场所内，针对银行业金融机构从业人员或客户的人身安全实施暴力行为，应当由公安机关立案侦查的刑事犯罪案件纳入()进行统计。

A、第三类案件 B、第二类案件 C、第一类案件 D、安保类案件 正确答案：A

2、网上银行诈骗、电话银行诈骗、电信诈骗、盗刷银行卡及POS机套现等案件，除有证据证明银行业金融机构及其从业人员存在违法违规行为的以外，纳入()进行统计。

A、第一类案件 B、第三类案件 C、第二类案件 D、安保类案件 正确答案：B

3、涉嫌非法集资活动类案件，已由公安、司法机关立案侦查或按规定应移送公安、司法机关立案查处的案件纳入()进行统计。

A、第二类案件 B、第三类案件

1 C、第一类案件 D、非法集资案件 正确答案：C

4、银行业金融机构对案件处置工作负()责任。 A、直接 B、领导 C、督导 D、调查 正确答案：A

5、银行业金融机构案件的调查实行()。 A、领导负责制 B、专案负责制 C、专门部门牵头负责 D、专员负责 正确答案：B

6、案件风险信息的报送时点是案件风险事件发生后()小时以内。

A、3 B、6 C、24 D、12 正确答案：C

7、案件信息报送的时点为案件确认后()小时之内。 A、24 B、6 C、3 D、12 正确答案：A

8、银监会机关相关部门通过召开()的方式，形成部门间的协调机制。

A、季度分析会议 B、专门会议 C、案防工作会议

D、银行业金融机构案件防控工作联席会议 正确答案：D

9、《银行业金融机构案件(风险)信息报送及登记办法》规定案件(风险)信息的报送线路是()。

A、实行双线报送 B、实行行内报送 C、报送至上一级行 D、报送至总行 正确答案：A

10、有关单位瞒报、漏报、迟报、错报案件(风险)信息，或漏登、迟登、错登案件(风险)信息的，银监部门依 3 据()法律给予处罚。

A、《中国人民银行法》 B、《银监法》 C、《商业银行法》

D、《银行业金融机构案件(风险)信息报送及登记办法》 正确答案：B

11、银行业金融机构对案件处置工作负()责任。 A、直接 B、领导 C、督导 D、调查 正确答案：A

12、银行业金融机构案件的调查实行()。 A、领导负责制 B、专案负责制 C、专门部门牵头负责 D、专员负责 正确答案：B

13、案件风险信息的报送时点是案件风险事件发生后()小时以内。

A、3 B、6

4 C、24 D、12 正确答案：C

14、案件信息报送的时点为案件确认后()小时之内。 A、24 B、6 C、3 D、12 正确答案：A

15、银监会机关相关部门通过召开()的方式，形成部门间的协调机制。

A、季度分析会议 B、专门会议 C、案防工作会议

D、银行业金融机构案件防控工作联席会议 正确答案：D

16、《银行业金融机构案件(风险)信息报送及登记办法》规定案件(风险)信息的报送线路是()。

A、实行双线报送 B、实行行内报送 C、报送至上一级行 D、报送至总行

5 正确答案：A

17、有关单位瞒报、漏报、迟报、错报案件(风险)信息，或漏登、迟登、错登案件(风险)信息的，银监部门依据()法律给予处罚。

A、《中国人民银行法》 B、《银监法》 C、《商业银行法》

D、《银行业金融机构案件(风险)信息报送及登记办法》 正确答案：B

18、银监分局在监管工作中发现涉嫌犯罪案件的，经()批准后，报请银监局作出移送决定。

A、银监分局主要负责人 B、银监分局负责案防工作部门 C、银监分局负责案防工作部门负责人 D、银监分局办公室 正确答案：A

19、银行业监督管理机构主要负责人应当自接到调查报告之日起()日内作出移送或者不移送的决定。

A、2 B、3 C、4 D、5

6 正确答案：B 20、银行业监督管理机构主要负责人作出移送决定的，专门负责案件移送的工作人员应当在()小时内向公安机关或人民检察院移送。

A、12 B、24 C、36 D、48 正确答案：B

21、银行业监督管理机构对公安机关、人民检察院不予立案的决定有异议的，可以在接到不予立案通知书后的()日内，向公安机关、人民检察院提请复议。

A、3 B、2 C、1 D、4 正确答案：A

22、银行业监督管理机构移送涉嫌犯罪案件材料应当移送材料()，对公安机关、人民检察院要求移送原件的材料，应在材料上标明“原件”字样，并留备份。

A、原件 B、复印件

7 C、档案 D、副本 正确答案：D

23、将()及整改工作同科学的激励约束机制建设挂钩。 A、案件信息报送 B、案件风险防范 C、案件调查管理 D、案件处置工作 正确答案：B

24、一案四问中的一问是指()。 A、上级行之责 B、案件当事人之责 C、上级行负责人之责 D、部门负责人之责 正确答案：B

25、将案件风险整改与()挂钩。 A、积分 B、考核 C、评级 D、处分 正确答案：C

26、一案四问中的四问是指()。

8 A、案发单位两级领导之责 B、经办人之责

C、案发机构负责人之责 D、相关人员责任 正确答案：A

27、将案件风险整改与()监管挂钩。 A、新业务准入 B、高管人员任职 C、新机构准入 D、市场准入 正确答案：D

28、重要岗位的强制性休假与()紧密衔接联动。 A、岗位审计 B、岗位管理 C、岗位检查 D、员工行为 正确答案：A

29、针对票据业务案件高发，要实行按规定收取()和推行他行托管保证金的联动。

A、手续费 B、保证金 C、保管费

9 D、账户管理费 正确答案：B 30、基层行长、主任的定期交流轮岗与()的委派制并行与联动。

A、审计主管 B、审贷官 C、会计主管 D、授权经理 正确答案：C

31、贷款三查的()与三查档案(纸质或电子介质)妥善保管责任制的配套建设联动。

A、尽职调查 B、贷前调查 C、履职调查 D、以上都需要 正确答案：A

32、案件查处和相应()的制度配套建设联动。 A、内部处分 B、经济处罚 C、奖惩 D、信息披露 正确答案：D

10

33、激励基层员工署名揭发坏人坏事与对()的配套建设联动。

A、诚信举报制度 B、员工保护制度 C、员工行为管理 D、内部举报流程 正确答案：B

34、()依法对银行业金融机构案防工作实施监督管理。 A、银监会及其派出机构 B、人总行及其派出机构 C、属地监管机构 D、银监会 正确答案：A

35、()列为案件风险防范第一责任人。 A、行长 B、董事长

C、分管案防工作的行领导 D、监事长 正确答案： B

36、《银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法》自()施行。

A、2013年12月31日起

11 B、2013年11月1日起 C、2014年1月1日起 D、2014年2月1日起 正确答案：C

37、()是案防工作监督的第一责任人。 A、监事长 B、董事长 C、行长 D、合规部门 正确答案：A

38、()是案防制度制定和执行的第一责任人。 A、董事长 B、监事长

C、分管案防工作的行领导 D、行长 正确答案：D

39、()纳入银行业金融机构高级管理人员任职资格管理范围。

A、合规总监 B、合规部门负责人 C、风险部门负责人 D、合规经理

12 正确答案：A 40、合规总监向()报告案防工作。 A、董事长 B、行长 C、监事长 D、银监部门 正确答案：B

41、银行业金融机构应当及时整理、汇总案防自我评估情况，形成《银行业金融机构案防工作自我评估报告》，并在每年()底前报送银行业监督管理机构。

A、2月 B、1月 C、12月 D、3月 正确答案：A

42、案件责任人员被撤职后，()内不得安排担任同职(级)及以上职务。

A、一年 B、二年 C、三年 D、五年 正确答案：B

13

43、发生涉案金额()等值人民币案件的，银行业金融机构应当暂停案发层级机构分管负责人职务。

A、五十万元(含)以上 B、一百万元(含)以上 C、二百万元(含)以上 D、五百万元(含)以上 正确答案：B

44、发生重大、恶性案件的，全国性银行业金融机构应当由()或省级(一级)分支机构牵头组织开展具体案件问责工作。

A、发案机构

B、发案机构合规部门 C、风险管理部门 D、法人机构总部 正确答案：D

45、银行业金融机构原则上应当在立案之日起()个工作日内对案件责任人员做出处理决定。

A、1 B、2 C、3 D、4 正确答案：C

14

46、银行业金融机构案防管理人员应当具备与履行职责相匹配的()、经验和专业素质。

A、理念 B、意识 C、经历 D、能力 正确答案：D

47、()是指银监会及其派出机构依据本办法对银行业金融机构案防工作开展情况进行评价。

A、监管评价 B、监管评级 C、案防检查 D、监管谈话 正确答案：A

48、案件问责方式可以合并使用，但对于应当给予()，不得以经济处理或其他问责方式代替纪律处分。

A、刑事追究的 B、纪律处分的 C、解除劳动合同的 D、降级 正确答案：B

49、对符合重大突发事件报送标准的事件，应在()小

15 时内向上一级机构及当地银监会派出机构报告。

A、1 B、2 C、24 D、48 正确答案：B 50、重大突发事件的报告应遵循及时、()、真实、全面的原则。

A、客观 B、准确 C、科学 D、有效 正确答案：B

51、()人以上聚众上访引发社会广泛关注及产生重大社会影响的事件属于严重影响金融秩序和社会稳定事件。

A、100 B、120 C、150 D、200 正确答案：C

52、银行业金融机构重要信息系统出现故障，导致两个(含)以上省(自治区、直辖市)范围内营业网点无法正常

16 开展业务()小时(含)以上的事件属于严重影响正常经营和提供正常金融服务事件。

A、1 B、2 C、3 D、4 正确答案：A

53、造成银行业金融机构()人以上(含)重伤、失踪、非正常死亡的事件属于严重影响正常经营和提供正常金融服务事件。

A、1 B、2 C、3 D、4 正确答案：C

54、涉案金额在()万元以上的案件属于严重损害银行和客户利益事件。

A、1000 B、2000 C、3000 D、4000 正确答案：A

17

55、银监局及银监会直接监管的银行业金融机构统一以()形式、通过最快捷的方式报告重大突发事件。

A、《重大突发事件报告》 B、《重大突发事件快报》 C、《重大突发事件信息》 D、《重大突发事件情况报告》 正确答案：A

56、重大突发事件报告实行()负责制。 A、董事长 B、监事长 C、行政领导 D、部门主管 正确答案：C

57、制定银行业从业人员职业操守的宗旨是“为规范银行业从业人员()，提高中国银行业从业人员整体素质和()，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展，制定本职业操守。”

A、职业纪律，职业道德 B、职业行为，职业道德水准 C、职业操守，职业纪律 D、职业道德，职业操守水平 正确答案：B

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58、银行业从业人员不包括()。 A、银行工作人员 B、信托公司工作人员 C、汽车金融公司工作人员 D、证券公司工作人员 正确答案：D

59、银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格和能力是()准则。

A、守法合规 B、专业胜任 C、勤勉尽职 D、诚实信用 正确答案：B 60、下列符合“守法合规”要求的做法包括( )。 A、遵守法律法规 B、遵守行业自律规范 C、遵守所在机构的规章制度 D、以上都应遵守 正确答案：D 6

1、以下哪一项明显违反了“勤勉尽职”的要求( )。 A、对所在机构诚实信用

B、在工作中时常打私人电话，上网浏览个人感兴趣的

19 内容

C、切实履行岗位职责 D、维护所在机构商业信誉 正确答案：B 6

2、以下哪一项关于保护客户隐私的说法不正确()。 A、银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透漏任何客户资料和交易信息

B、出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为，可能侵犯客户隐私

C、银行应当保护在为客户提供开户服务时了解到的客户财务状况信息

D、银行业从业人员应当妥善保护客户资料及其交易信息档案。在离职后，为了继续为客户提供连贯服务，可以将客户信息带至新机构，在介绍新机构的产品与服务后，由客户自行选择是否购买其产品或服务

正确答案：D 6

3、以下哪一项不属于公平竞争行为()。

A、某银行为了提高为客户提供服务的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多的客户

B、某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的，

20 但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务

C、某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得某些奖品

D、某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，答应其财务部负责人可以给予一定比例的提成

正确答案：D 6

4、以下关于《银行业金融机构从业人员职业操守指引》宗旨的说法，不正确的是()。

A、规范银行业从业人员职业行为 B、维护银行业良好声誉

C、完善健康的银行企业文化和信用文化 D、促进银行业的健康发展 正确答案：C 6

5、从业人员在具体工作岗位上履行特定岗位职责的行为叫做()。

A、职业行为 B、职业道德 C、岗位行为 D、岗位道德 正确答案：A 6

6、中国银行业发展中的不足表现在以()为核心的职

21 业价值理念没有树立起来。

A、诚信、热情、敬业 B、诚信、合规、尽职 C、合规、尽职、上进 D、诚实、敬业、上进 正确答案：B 6

7、根据《银行业监督管理法》规定，以下不属于银行业金融机构的是()。

A、中国银行

B、招商银行深圳分行 C、金融资产管理公司 D、中国农业银行 正确答案：C 6

8、银行业从业人员，应当接受()的监督。 A、所在机构、银行业自律组织、社会公众 B、国际金融机构、所在机构、社会公众 C、国际金融机构、银行业自律组织、社会公众 D、所在机构、行业自律协会、国际金融机构 正确答案：A 6

9、被视为民法中的“帝王原则”，对银行从业人员提出较高要求的是()。

A、价值最大原则

22 B、客户至上原则 C、爱岗敬业原则 D、诚实信用原则 正确答案：D 70、银行业从业人员应当守法合规，以下选项中不属于银行业从业人员需要遵守的范围的是()。

A、法律法规 B、国际惯例 C、行业自律法规 D、所在机构规章制度 正确答案：B 7

1、商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险是()。

A、违规风险 B、法律风险 C、合规风险 D、经济风险 正确答案：C 7

2、以下银行业从业人员的做法中，不符合其从业基本准则的是()。

A、以所在机构利润最大化为目标 B、切实履行岗位职责

23 C、勤勉谨慎

D、维护所在机构商业信誉 正确答案：A 7

3、银行从业人员职业操守的监督机构一般不包括()。 A、银监会 B、中国人民银行 C、国家外汇管理局 D、国务院 正确答案：D 7

4、制定银行业从业人员职业操守的宗旨是“为规范银行业从业人员( )，提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展，制定本职业操守”。

A、职业纪律 B、职业行为 C、职业操守 D、职业道德 正确答案：B 7

5、银行业从业人员在无法确知自己的行为是否属于利益冲突或对如何处理利益冲突存有疑问时，应该按照内部规定向( )报告，寻求内部专业支持。

24 A、银监会 B、所在机构负责人 C、银行业协会 D、上级主管 正确答案：D

76、下列有关信息保密的说法错误的是( )。 A、银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案

B、在受雇期间不得随意透露客户的资料和交易信息 C、在离职后也要受信息保密的约束

D、将客户信息用于未经客户许可的其他目的 正确答案：D

77、下列有关银行从业人员与同业人员之间就商业保密与知识产权保护的做法错误的是( )。

A、银行业从业人员与同业人员接触时，不得泄露本机构客户信息和本机构尚未公开的重大内部信息或商业秘密

B、银行业从业人员与同业人员接触时，不得以不正当手段刺探、窃取同业人员所在机构尚未公开的财务数据、重大战略决策和产品研发等重大内部信息或商业秘密

C、银行业从业人员与同业人员接触时，不得窃取、侵害同业人员所在机构的知识产权和专有技术

D、银行业从业人员与同业人员接触时，应尽量打听对

25 方的内部消息和商业秘密

正确答案：D

78、银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”的有关规定的是( )。

A、熟知向客户推荐的产品

B、银行产品部门向客户经理介绍产品时未提及风险，客户经理也没有主动了解产品风险

C、熟知与自身岗位相关的有关法规 D、熟知业务处理流程 正确答案：B 7

9、某金融专业刚毕业的男性客户到银行办理业务，他以自己对某些风险的理解不够为理由，礼貌地邀请办理业务的一名年轻女性工作人员下班后单独为其解释。该女性工作人员恰当的做法是( )。

A、认为该客户的要求属于工作人员的职责之一，必须满足其要求

B、认为这是不合理的邀请，坚决不能做

C、耐心向客户解释，如果是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行

D、让保安人员立即驱逐该客户 正确答案：C 80、对有章不循的，要将责任人()，并严肃处理。

26 A、给予警告 B、给予通报批评 C、调离原岗位 D、给予经济处罚 正确答案：C 8

1、某银行销售人员在向客户推荐银行产品的时候，向客户特别强调了同类产品历史年收益率高达30%，暗示肯定能够达到该收益目标，并强调该产品没有风险，对该行为评价正确的是( )。

A、没有做到向客户充分提示风险

B、由于历史上该产品确实没出过问题，也就不用向客户说明是否存在风险

C、该人员是为了完成销售目标，对银行有利，所以是合理的

D、以上说法都不对 正确答案：A 8

2、以下哪种行为符合银行业从业人员职业操守有关信息披露的规定( )。

A、某银行代理销售一只基金产品，该行销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标，在介绍产品时没有提到最终责任承担者，并使得消费者误以为该银行是风险承担者

B、在向普通群众介绍产品合约的时候，银行职员大量

27 使用术语和银行内部用语，使客户对产品特性很难理解

C、银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品的性质、风险、最终责任承担人以及该行的责任与义务

D、银行职员在介绍银行所代理产品的时候，利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺

正确答案：C 8

3、银行业从业人员应当做到授信尽职，但对申请贷款企业的授信尽职不应该包括( )。

A、了解该企业所处行业情况

B、如该企业申请担保贷款，应当了解担保物的情况 C、了解客户所在区域的信用环境

D、必须了解该企业总经理的个人信用卡消费情况 正确答案：D

84、法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况,该行某业务员因与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司，此行为违反了( )规定。

A、反洗钱 B、协助执行 C、内幕交易 D、监管规避 正确答案：B 8

5、对于排查发现的银行业案件及案件风险涉嫌犯罪

28 的，应及时向()报案。

A、检察院 B、公安司法机关 C、银监会或其派出机构 D、法院 正确答案：B 8

6、银监会及其派出机构对银行业金融机构案件风险排查工作负()责任。

A.监督 B.检查 C.监管 D.评价 正确答案：C 8

7、当银行业从业人员对所在机构的处分有异议时，采取的正确行为有( )。

A、先按正常渠道反映与申诉

B、偷拍窃听，积极收集对自已有利的证据 C、立即向媒体公开披露所受冤屈 D、以上方式都正确 正确答案：A 8

8、我国《商业银行法》规定，银行工作人员不得在其他经济组织兼职。作为一家银行的部门总经理，孙某在当地

29 企业家协会兼任顾问的行为( )。

A、违反了有关法律法规和职业操守的规定，必须停止兼职活动

B、非盈利机构属允许范围内的兼职活动，并应当向所在银行披露自己的兼职身份

C、非盈利机构属允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的时间用于此兼职工作

D、与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职工作

正确答案：B 8

9、某银行为争取业务已经批准了该项业务招待费预算，而客户经理并没有请客户吃饭就做成了该项业务。当天，客户经理携带家人将该预算自行消费掉，其行为( )。

A、因为业务已经谈妥，所以是合理的 B、不合理，不应当申报不实费用

C、如果消费超过了预算额度，则是不合理的 D、是合理的，因为客户经理并没有浪费 正确答案：B 90、近期传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况下，( )。

A、张某本着诚实信用的原则，有责任对李某将他所知

30 道的情况实话实说

B、张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认

C、如果李某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告诉李某

D、张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访 正确答案：D

91、下列选项中，不符合我国《公司法》有关股份有限公司董事会会议议事规则的是( )。

A、应有三分之二的董事出席会议

B、应由董事本人出席或委托其他董事出席会议 C、经理及监事均应列席会议

D、董事会作出决议，必须经全体董事的过半数通过 正确答案：A 9

2、商业银行在中华人民共和国境内设立分支机构,应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金额。拨付各分支机构营运资金额的总和,不得超过总行资本金总额的( )。

A、20% B、40% C、60% D、80% 正确答案：C 9

3、商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权,应当自取得之日起( )予以处分。

31 A、半年内 B、一年内 C、二年内 D、没有规定 正确答案：C

94、连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起( )内要求保证人承担保证责任。

A、3个月 B、6个月 C、90天 D、120天 正确答案：B

95、我国《银行业金融机构从业人员职业操守指引》于( )起正式通过并实施。

A、1995年3月 B、2000年8月 C、2003年4月 D、2007年2月 正确答案：D 9

6、银行业从业人员应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求，对客户进行( )。

A、财务状况调查

B、尽职调查、审查和授信后管理 C、经营状况调查 D、信用记录调查 正确答案：B 9

7、在《银行业金融机构从业人员职业操守指引》中,

32 “守法合规”是指( )。

A、银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事 B、银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力

C、银行业从业人员应当保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私

D、银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度

正确答案：D 9

8、向客户推荐产品或提供服务时，银行业从业人员应当根据监管规定要求，对所推荐的产品及服务进行充分的( )。

A、风险提示 B、信息陈述 C、宣传 D、承诺和保证 正确答案：A 9

9、银行业从业人员对所在机构代理销售的产品,必须明确向客户提示被代理人的名称、产品性质、产品风险和( )。

A、产品收益

B、产品的最终责任承担者 C、其它信息

33 D、以上都不准确 正确答案：B 100、银行正常业务活动中,在政策法律及商业习惯允许范围内的礼物收、送，应当确保其价值不超过法规和所在机构规定允许的范围，且不得是 等违反商业习惯的礼物。( )。

A、现金 B、贵金属 C、消费卡 D、以上都不准确 正确答案：D

二、多选题(合计100道)

1、银行业案件专项治理工作中引入的“三挂钩”政策( )

A、将案件风险防范及整改工作同科学的激励约束机制建设挂钩

B、将案件风险整改与评级挂钩 C、将案件风险整改与市场准入挂钩 D、将案件风险整改与高管核准挂钩 正确答案：ABC

2、商业银行应建立以( )等为主体的公司治理组织架构，保证各机构规范运作，分权制衡。

34 A、股东大会 B、董事会 C、监事会 D、高级管理层 E、职代会 正确答案：ABCD

3、根据银行业金融机构从业人员是否涉嫌犯罪，是否存在其他违法违规行为等因素将案件分为三类，主要包括()。

A、银行业金融机构从业人员在案件中涉嫌触犯刑法的，为第一类案件

B、银行业金融机构从业人员在案件中不涉嫌触犯刑法，但存在其他违法违规行为且该违法违规行为与案件发生存在联系的，为第二类案件

C、银行业金融机构从业人员在案件中不涉嫌触犯刑法，且银行业金融机构或其从业人员也无其他违法违规行为的，为第三类案件。

D、行贿案件 正确答案：ABC

4、案件分类中第二类及第三类案件中“其他违法违规行为”中的“法”、“规”指除刑法以外的()。

A、法律法规

35 B、监管规章 C、规范性文件

D、自律性组织制定的有关准则

E、银行业金融机构制定的适用于自身业务活动的行为准则

正确答案：ABCDE

5、银行业金融机构案件处置工作包括()。A、案件信息报送 B、登记 C、案件调查 D、案件审结 E、后续处置 正确答案：ABCDE

6、银行业金融机构案件(风险)信息分为()和()A、银行业金融机构案件风险信息 B、银行业金融机构案件信息 C、人员处分信息 D、案件金额信息 正确答案：AB

7、保证的方式可以分为( )。 A、口头保证 B、书面保证

36

。 C、一般保证 D、连带责任保证 正确答案：CD

8、案件风险信息主要包括()。

A、银行业金融机构员工非正常原因无故离岗或失踪、被拘禁或被双规

B、客户反映非自身原因账户资金发生异常 C、收到重大案件举报线索

D、媒体披露或在社会某一范围内传播的案件线索 E、大额授信企业负责人失踪、被拘禁或被双规 F、银行业金融机构员工可能涉及案件但尚未确认的情况

G、其他由于人为侵害可能导致银行或客户资金(资产)风险或损失的情况

正确答案：ABCDEFG

9、银行业金融机构案件风险信息快报的内容应当包括()。

A、事发银行业金融机构名称 B、事发时间及案件风险事件概况 C、涉及人员及情况 D、风险情况及预判 E、已经或可能造成的影响

37 F、事发银行业金融机构或公安、司法机关已采取的措施

G、其他需要说明的情况 正确答案：ABCDEFG

10、案件的确认标准包括()。 A、公安、司法机关立案侦查的

B、银行业金融机构向公安、司法机关报案并立案的 C、银监局或其他行政执法部门移送公安、司法机关并立案的

D、银行业金融机构工作人员因涉案被公安、司法机关采取强制措施的

正确答案：ABCD

11、银行业金融机构案件信息确认报告的内容应当包括()。

A、发案银行业金融机构名称 B、案发时间及案情概况 C、涉及人员及情况 D、涉案金额及风险情况 E、已经或可能造成的影响

F、本机构或公安、司法机关已采取的措施 G、其他需要说明的情况 正确答案：ABCDEFG

38

12、银行业金融机构专案组的案件调查报告应具备()要素。

A、案件性质明确 B、涉案金额确定 C、初步判定风险 D、责任人员认定 正确答案：ABC

13、银行业金融机构应当在()时候、向()提交案件审结报告。

A、总结案件教训 B、分析存在问题

C、确定问责方案和整改措施 D、银监部门 E、人行 F、司法机关 正确答案：ABCD

14、案件审结后，银行业金融机构应当向银监部门报送()材料。

A、案件审结报告 B、整改方案 C、责任人追究意见 D、案例材料

39 E、涉案金额 正确答案：ABCD

15、()负责对涉嫌犯罪案件的移送工作。 A、银监会 B、银监局 C、银监分局 D、银行的上级机构 正确答案：AB

16、银行业监督管理机构在依法履行监督管理职责的过程中，发现银行业金融机构及其工作人员、客户以及其他相关组织、个人有下列()情形之一，涉嫌构成犯罪，依法应追究刑事责任的，应当依照本规定向公安机关、人民检察院移送。

A、银行或者其他银行业金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的

B、银行或者其他银行业金融机构的工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的

C、银行或者其他银行业金融机构的工作人员吸收客户资金不入账，数额巨大或者造成重大损失的

D、以欺骗手段取得银行或者其他银行业金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他银行业金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的

40 E、银行或者其他银行业金融机构的工作人员违反规定，为他人出具信用证或者其他保函、票据、存单、资信证明，情节严重的

F、以非法占有为目的，诈骗银行或者其他银行业金融机构的贷款，数额较大的

G、其他依照法律规定应当追究刑事责任的 正确答案：ABCDEFG

17、银行业监督管理机构向公安机关、人民检察院移送案件时应当提供以下()材料。

A、涉嫌犯罪案件移送书

B、涉嫌犯罪案件情况的调查报告 C、涉嫌犯罪案件证据材料清单 D、其他有关涉嫌犯罪案件的材料 正确答案：ABCD

18、银行业金融机构未按规定或未按银监会要求报案的，依法追究()的法律责任。

A、银行业金融机构 B、银行业金融机构负责人 C、直接负责的主管人员 D、其他直接责任人员 正确答案：ABCD

19、银行业金融机构未按要求报案的，银行业监督管理

41 机构应在核实基本情况后，依照《中国银监会移送涉嫌犯罪案件工作规定》向公安机关、人民检察院移送以下()案件。

A、利用职务上的便利索取、收受贿赂或者违反国家规定收受各种名义的回扣、手续费的

B、利用职务上的便利贪污、侵占、挪用本机构或者客户资金的

C、玩忽职守造成损失的

D、泄露在任职期间知悉的国家秘密、商业秘密的 E、其他依照法律规定应当追究刑事责任的 正确答案：ABCDE 20、一案四问制度的主要内容包括( )。 A、案件当事人之责

B、不严格执行规章制度的相关人员之责 C、与作案人交往较多的知情人之责 D、案发单位两级领导之责 正确答案：ABCD

21、银行业案件专项治理工作中引入的“三挂钩”政策主要内容包括( )。

A、将案件风险防范及整改工作同科学的激励约束机制建设挂钩

B、将案件风险整改与评级挂钩

C、将案件风险整改与市场准入监管挂钩

42 D、将案件风险防范与高管人员任职监管挂钩 正确答案：ABC

22、一线业务的()管理和基层机构行政章的管理联动。 A、卡 B、证 C、章 D、操作密码 正确答案：ABC

23、()适时与到位的双重考核制度建设联动。 A、查案 B、处罚 C、破案 D、处分 正确答案：ACD

24、对举报的()案件，举报人属于来自基层的员工(包括合同工、临时工)的，要予以()。

A、查实 B、核实 C、重奖 D、奖励 正确答案：AC

25、对基层操作风险管控的奖包括()。

43 A、晋级 B、表扬 C、奖励 D、提拔 正确答案：BC

26、对基层操作风险管控的惩包括()。() A、惩戒 B、处分 C、降级 D、处罚 正确答案：AB

27、基层()的定期交流轮岗与会计主管的委派制并行与联动。

A、行长 B、主任 C、授权经理 D、大堂经理 正确答案：AB

28、银行业金融机构案防工作的目标是()。 A、建立健全案防管理体系 B、完善案防管理制度和流程 C、强化法人负责和责任追究

44 D、推进案防长效机制建设 E、实现案防关口前移 F、及早防范和化解案件风险 正确答案：ABCDEF

29、案防管理体系至少应当包括以下()基本要素。 A、董事会(或理事会等，下同)职责 B、监事会职责 C、高级管理层职责 D、适当的组织架构 E、管理政策、制度和流程 F、内部监督与检查 正确答案：ABCDEF 30、银行业金融机构案件问责应当遵循()的原则。 A、依法依规 B、实事求是 C、权责对等 D、责任明确 E、逐级追究 正确答案：ABCDE

31、案防工作评估由银行业金融机构()与银行业监督管理机构()构成。

A、自我评估

45 B、监管评价 C、相互评比 D、监管评级 正确答案：AB

32、银行业金融机构应当制定符合本机构特点的()等专门制度。

A、案件风险排查 B、报告 C、处置

D、问责以及整改 E、后评价

正确答案：ABCDEFG

33、根据责任认定情况，有下列()情形之一的，银行业金融机构可以对有关案件责任人员从轻或减轻处理。

A、情节轻微且未造成损害的

B、因抵制无效，被迫执行上级错误决定或命令而实施违法违规行为的，但执行上级明显违法违规决定或命令的除外

C、自查发现、主动揭露案件的

D、主动采取有效措施消除或减轻危害后果的 E、积极配合案件调查，为案件调查、减少损失、挽回影响发挥重要作用或有重大立功表现的

46 F、受他人恶意欺诈实施违法违规行为，且事后及时报告并积极采取补救措施的

G、其他可以从轻、减轻处理的情形 正确答案：ABCDEFG

34、银行业金融机构应当采取()等方式开展检查。 A、整体移位 B、突击检查 C、飞行检查 D、全面检查 正确答案：AB

35、银行业金融机构分支机构案防监管评价由属地银监会派出机构组织开展，重点对()分支机构开展评价。

A、网点众多 B、内控薄弱 C、案件多发

D、年内发生重大案件或发案数量较多的 正确答案：ABCD

36、银行业金融机构应当对()等内容进行检查评价。 A、整体案防工作情况 B、案防管理体系运行情况 C、内外部检查发现问题整改情况 D、相关责任人员处理情况

47 正确答案：ABC

37、银行业金融机构应将()等要素纳入案防管理范畴。 A、员工入职前背景考察 B、职业操守

C、八小时内外行为规范 D、人际关系 正确答案：ABC

38、银行业金融机构案防工作问责方式中的其他问责方式包括()。

A、通报批评 B、责令辞职 C、解除劳动合同。 D、撤职 正确答案：ABC

39、重大突发事件是指可能严重危及银监会系统正常运转或银行业金融机构()的事件。

A、正常经营 B、偿付能力 C、信誉水平

D、影响区域金融秩序和社会稳定 正确答案：ABCD 40、银行业金融机构应指定专人具体负责重大突发事件

48 的()工作。

A、接收 B、分析 C、上报 D、汇总 正确答案：ABC

41、重大突发事件的报告应遵循()的原则。 A、及时 B、准确 C、真实 D、全面 E、客观 正确答案：ABCD

42、造成银行业金融机构3人以上(含)()的事件属于严重影响正常经营和提供正常金融服务事件。

A、工伤 B、重伤 C、失踪 D、非正常死亡 正确答案：BCD

43、重大突发事件的报告内容包括但不限于()内容。 A、事发机构名称地点

49 B、事发时间 C、事发机构地点 D、事发原因 E、联系人 正确答案：ABCDE

44、银行业金融机构如出现迟报、漏报、瞒报、误报重大突发事件的，银监会及其派出机构可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》规定采取以下()措施。

A、责令银行业金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人给予纪律处分

B、银行业金融机构行为尚不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人给予警告，处五万元以上五十万元以下罚款

C、取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格，禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他人员一定期限直至终身从事银行业工作

D、构成犯罪的，依法追究刑事责任 正确答案：ABCD

45、对于银行业从业人员的行为，《银行业金融机构从业人员职业操守指引》规定的监督者有( )。

A、从业人员所在机构 B、银行业自律组织

商业银行合规范文第5篇

综合经营条件下工商银行合规治理探析 摘要：综合经营作为全球范围内金融业发展的一个趋势，在促进商业银行盈利空间增大的同时，对银行风险控制与合规治理的要求愈益提高。如何建立有效的合规防范风险机制，尽快提升商业银行实施综合化经营过程中的合规治理水平，是工商银行需要研究和探讨的问题。关键词：工商银行;综合经营;合规治理

一、综合经营条件下强化合规的可行性

综合经营作为银行、证券、保险和信托可以跨行业经营的一种金融制度，其实质是在风险可控的前提下，通过经营多领域金融业务，得以实现现代商业银行资本节约、收入多元化和竞争差异化的目的和要求。随着金融改革深化，实现经营模式战略转型已成为股份制商业银行可持续发展的必然和现实。从国际银行业经验看，综合化经营不仅提高了服务效率，降低了经营成本，还有效地降低和分散了经营风险，并最终增加了盈利，国际金融业尤其是西方商业银行收入的50%以上来源于非利差收入。从国内金融业发展看，从1993年我国金融业正式实施行政性分业经营，至20xx年银监会《商业银行设立基金治理公司试点治理办法》的出台，我国金融业经历了一个由分业向综合转变的过程。20xx年10月，全国人大新修订的《中华人民共和国证券法》第六条从法律上为我国实行综合经营的金融控股公司预留了发展空间。工商银行经过20多年的发展，已成为国内最大的商业银行，在规模、机构网点、客户、品牌、技术等方面具有明显的竞争优势。尤其是近年来，工商银行紧紧围绕“资本充足、内控严密、运营安全、服务与效益良好的现代金融企业”的发展目标，通过发展非牌照类投资银行业务和跨市场的交叉销售，合资设立基金治理公司，境外投资银行机构，以及通过控股银行涉足保险业积累了一定的综合化经营的经验，综合化经营体系已具雏形。

在适应综合化经营，强化内部控制方面，工商银行在初步形成相对独立、垂直领导的稽核体制基础上，20xx年10月，又根据建设现代金融企业的需要，改组了内部审计委员会。在原稽核监督局的基础上设立了内部审计局，在原跨区域设立的6家稽核专员办公室的基础上扩充组建了10家垂直治理的内部审计分局，内审工作的权威性和独立性有了更加完善的体制保障。同时，在全行系统重组成立了合规机构，内部控制和合规治理职能得到加强。“下管一级、监控两级”的治理体制不断完善，总行对

一、二级分行资产质量、经营效益、综合成本、依法合规经营以及负责人履职等情况的综合监管能力增强，各一级分行对基层领导班子和治理人员的授权控制、考核评价和监督治理水平也有不同程度的提高。建立在两级监管体制基础上的对主要业务和机构的警告、限期整改和市场退出制度得到有效贯彻执行，对于规范各级机构的经营行为和增强全行的风险控制力发挥了重要作用。重组了风险治理委员会，借助国际闻名咨询公司设计了全面风险治理总体框架，实施了内部评级法工程建设，内部控制体系建设与国际接轨步伐日益加快。

20xx年10月28日至20xx年10月28日，工商银行经历了财务重组、引进战略投资者、实行股份制改造、公开发行上市、完善公司治理结构、建立现代金融企业制度等一系列向现代金融企业迈进的过程，为工商银行在今后一个较长的时期遵从国际惯例，严格按照巴塞尔新资本协议、《合规与银行内部合规部门》、人民银行《商业银行内部控制指引》、银监会《商业银行合规风险治理指引》等文件要求，建立完善现代商业银行内部控制机制，健全内部控制体系创造了良好的条件，并使工商银行适应综合化经营要求强化内部控制、提升合规水平在较短的时间内成为可能。

二、综合经营条件下强化合规的切入点 强化合规的内涵

商业银行合规范文第6篇

一、推进合规文化建设的重要保障

1、高层重视，亲力亲为，起到模范表率作用

领导班子首先认真学习合规文化建设的相关文件，深刻领会开展合规文化建设的重大意义。充分认识到开展合规文化建设是我们生存、发展的内在迫切需要。同时，从高层做起，身体力行，亲力亲为，起到了模范表率作用。

2、员工认识到位，积极参与，形成主动，自觉学习的浓厚氛围 由于高层领导的亲力亲为和模范表率作用，在员工中形成了一种无形的力量和动力，充分带动了全辖员工积极参与的自觉性和主动性，从而形成了高层做起、上下联动、共同学习、共同提高的浓厚氛围。

3、将合规文化建设列入重要的议事日程

我行把合规文化建设列入极为重要的议事日程，定期召开专门会议进行研究部署。利用各种机会、不同场合不断地向职工宣传，而且还把合规文化建设的要求落实到各项具体工作中去，不断推动合规文化建设向纵深发展。

二、推进合规文化建设的有效途径

1、从职业操守培训入手，加强员工职业道德教育

通过对银行业从业基本准则、银行业从业人员与客户等内容的学习，全体职工了解了职业操守的基本知识和做为一名银行业从业人员应具备的基本素质，使职工初步树立起是非分明的职业道德观、荣辱观、增强了“诚信”、“正直”行业精神的培养，强化了职业道德教育。

2、制定格式化，作业式操作流程，规范操作行为，防范操作风险

为规范各岗位人员操作行为，防范操作风险，在全面对业务管理流程进行梳理的基础上，积极探索研究“格式化、作业式”管理岗位职责及操作流程。行领导就此项工作提出了多项合理化建议和意见。各项规章记心中严格遵守重执行规章制度是准绳违规案例敲警钟日常操作按流程控制风防变通合规文化同创建促进和谐共发

3、开展案例学习活动，提高员工遵规守法意识和反思能力 通过案件的学习，触动了员工的心灵，起到了警示作用，提高了员工遵规守法意识和自控能力。

4、开展层层签订责任状活动，明确干部员工责任意识 依据银监部门及省、市两级行的工作要求，我行层层落实了案件防控责任，并按要求签订了案件防控责任状，明确了员工的责任意识。

三、开展合规文化建设的显著效果

1、形成了学习知识、苦练技能的浓厚气氛

通过多种途径的合规文化建设活动，在全辖范围内形成了浓厚的学习气氛，业余时间除对各项规章制度、新业务进行学习外，还注重岗位练兵活动，通过业务考试和业务技能比赛，成绩较去年同期有了很大程度的提高。

2、形成了以社为家、爱岗敬业的企业精神

新系统上线前，我行所有职工全部坚守在工作一线，经常加班加点至深夜，超负荷的工作，没有一名员工因任何原因掉队，相反，却有对成功上线的期盼，对本职工作的热情和自豪!成功上线后，面对更换单折、挂失等大量业务和诸多问题，频繁的加班加点，依旧没有人叫苦，没有人喊累，以优质的服务真正诠释了以社为家，爱岗敬业的邮储精神。

3、主动宣传业务，肩负起普及农村金融知识责任

采取多种方式对金融业务进行了宣传：利用乡、村集日发放传单;通过各村大喇叭进行广播;利用信贷人员下乡时间走村入户针对不同知识水平和文化层次的农民进行通俗易懂的讲解和宣传，并根据农民朋友需要帮助期制定理财方案。通过主动宣传，肩负起了普及金融知识责任，缩短了和农民朋友之间的距离，将金融知识送到了老百姓的生活中，心坎上。

4、形成主动合规文化理念 一些员工主动就合规文化建设情况与我们沟通、交流，将在实际工作中遇到的问题与我们探讨，并就改进工作提出自己的建议，同时主动汇报自己由于未坚持制度所犯的错误，且认识到位及时自纠。

四、合规文化建设经验的传播发展

1、加强同业间交流学习 促进同业间合规文化建设共同发展

2、重视合规信息宣传 实现同业间信息资源共享