私人银行业务发展思路范文

私人银行业务发展思路范文第1篇

新零售并非纯粹的线上销售或线下销售，定义者马云认为，新零售是企业线上+线下销售网络的未来发展模式，线下企业必须走到线上，线上企业也必须发展线下，同时依托发达的现代物流，才能实现真正意义上的新零售。而这一定义和芝麻官总裁陈彦汐的发展理念不谋而合，早在马云提出新零售概念之前，芝麻官已经向着这一模式转变，至今已有所成就。

新零售对企业转型提出了新要求，这个企业做大做强的必经之路上，三点素质至关重要。首先是产品或服务，必须是消费者认可的、喜爱的;其次是公司管理团队，必须有前瞻的眼光和实干的能力;第三是商业模式，模式单一的企业后力不足，难以为继。

对芝麻官而言，这三点要求都不成问题。芝麻官以传统食品起家，产品是它立足市场的根本，所有的营销及发展都要围绕这个核心来开展，能让消费者首先记住的，也是芝麻官传统食品的味道。在互联网+发展这个方面，芝麻官引进阿里巴巴破亿级领导团队搭建起芝麻官电商销售体系，成果斐然。重庆芝麻官互联网科技有限公司等芝麻官衍生企业的诞生，则为芝麻官的商业模式注入了新的活力。

无论哪一方面，芝麻官都立力求极致。芝麻官于1983年建立，传统食品工艺是发展基础，创新也是芝麻官的发展依托。有调查数据显示，58.4%的人在食品的营养和健康方面，他们更关注食品的绿色、天然和健康，而芝麻官正致力于提供创新与健康的产品，以此在市场中赢得立足之地。

在搭建线上销售网络中，建立重庆芝麻官互联网科技有限公司，引进为煌上煌、南孚电池、恒大乳业等品牌搭建电商网络的团队，横跨23个主流网销平台，搭建芝麻官互联网销售体系。并在2015年的传统食品行业大寒流中，以“互联网+食品”模式顺利度过。

线下则同时布局国内国外，国内渠道投入3亿元，覆盖全国二十多个省市KA/BC/批发市场，各大KA卖场。同时牵头组建重庆特产联盟，集合重庆风味大礼包销往全国各地。国际上则积极申请进出口食品资格，以重庆为核心辐射全球，搭建立体布局销售网络。如今，芝麻官产品已经远销香港、美国、北欧、澳大利亚等地，成功走出了国门。

私人银行业务发展思路范文第2篇

1、集邮协会会员组织薄弱，会员数量少，会员之间邮品信息不畅通。

2、集邮品信息宣传不到位，市局资源交少，业务宣传方式单一，宣传效果不明显，同时也很难了解客户的需求，不便于服务跟进要数发展。

3、无项目立项少，成功的项目更少，信息来源缺乏，一些单位的庆典，重大节日活动，不能够及时掌握，导致一些项目错失良机。

4、新邮预订户较少，全员营销没有完全落实，员工在集邮业务上没有引起足够的重视，特别是今年邮市这么好的环境下，没有充分调动员工的积极性，导致集邮短信发展滞后。

发展思路、措施：

一、宣传到位

通过多种渠道DM宣传单、向个人客户推荐，向广大报刊征订用户宣传集邮产品，让用户了解集邮产品信息，引导用户及时选择购买自己喜爱的集邮产品。二是短信电话通知往年预订户新的集邮产品信息。三是通过小型集邮展，开展集邮知识讲座让更多的老百姓参与到集邮收藏的队伍中来。

二、要注重公共营销信息的收集，函件集邮部就定期向各支局所、各部门、委代办网点收集一些社会营销信息，不定期根据信息的特点及时制定新的集邮项目。

三、重视集邮协会工作，壮大会员队伍。广纳协会会员，集邮业务。

四、发展集邮业务，走集邮礼品化道路

在做好市场调查的基础上，不失时机抓住一切商机，寻找邮品开发的切入点。特别是当今市场经济，礼品消费市场还很大，社会的各种重大庆典、经济活动、重要会议都是集邮礼品(纪念品)的开发契机，把发展集邮业务与企业文化、部队文化、校园文化、旅游文化有机结合起来。做好做足集邮礼品这篇文章，对拉动集邮业务的增长将起到决定性作用。如节日市场集邮礼品的开发。八一建军节可向双拥办策划“军民鱼水情”专题册，作为县委领导“八一节”慰问部队官兵的专用礼品;教师节，以“感恩教师节”为题材作为教育体育局慰问学校教师的专用礼品;其次为各单位职能部门定制定向个性化邮册，一来展示本职能部门历年来所取得的成绩，作为政绩展示，二来也可以作为有价值礼品册赠送给社会各界领导。

二是要注重潜在集邮市场的挖掘。各农村支局所，发展乡镇集邮市场的潜力还很大。农村经济改革推动了农村经济的发展，我县乡镇中小企业规模大小都有，企业要发展、要壮大，就要宣传自己，扩大社会影响。这是一个潜在的、很大的市场。2012年，函件集邮部应加大工业园区中小企业的营销攻关力度。弥补历年来工业园区邮政业务领域的空白。

五、细分市场

(一)、校园市场

一是培育校园集邮文化，加大集邮知识宣传力度;营造校园集邮文化氛围。二是加大对校园市场的定向邮册的开发力度，先从县城的中小学校及职业院校入手。成立校园邮品业务开发项目小组，全力开发《学生、毕业生纪念册》、《金色童年》业务。

(二)中小企业

以产品推广，提升企业品牌形象，企业礼品市场、企业文化、公司周年庆为切入点，向中小企业推介定向邮册、礼品册。我们县中小企业邮政业务的发展相对比较薄弱，2012年中小企业市场的集邮业务发展根据企业现状和企业自身特性，推出不同层次、多类主题的个性化集邮产品，满足各类中小企业的集邮业务需求。

(三)政府市场

私人银行业务发展思路范文第3篇

该类产品主要投资于银行间和交易所各类货币市场工具，具有流动性好、风险低、收益稳定的特点。

在突出良好的流动性特征之余，也为部分低风险偏好的个人投资者提供了一个稳定收益的投资品种，满足私人银行客户短期闲置资金的理财需求。

固定收益类产品

该类产品主要投资于银行间、交易所各类固定收益类工具，包括国债、投资于央行票据、金融债、公司债、企业债、可转换债券(含可分离交易可转债)、资产支持证券、银行信贷资产等，到期收益可通过固定的公式/方法计算得出，收益较稳定。

主要包括：储蓄国债(含凭证式、记账式国债)、固定收益类银行理财产品、债券型基金、保本型基金、固定收益类信托计划、固定收益类保险产品等。

权益类产品

该类产品主要投资于权益类证券和工具，包括股票和主要以股票为投资对象的证券类金融工具。具有风险、收益较高的特点。主要包括：股票型基金、混合型基金、股票指数基金、银行股票类理财产品、股票类信托计划、权益类保险产品等。

另类投资产品

该类产品是在传统3大类产品之外的金融产品，它通常运用衍生工具、杠杆交易、或套利交易等投资方式和策略，投资于商品、房地产、外汇、私募股权、艺术品等领域。

私人银行业务发展思路范文第4篇

一、互联网金融的发展状态

互联网金融通过网络平台完成交易。所以模型成本非常低, 加之互联网金融更加省时省力, 交易互联网金融的方式是由计算机完成的。无须在银行排队, 节省时间和精力, 效率仍然很高。它还具有覆盖面广, 发展迅速的优点。互联网金融在市场上, 客户、产物和产业价值链的重新构建, 对零售、批发, 娱乐和餐饮等传统产业带来了巨大的“革命性”效应。互联网时代下金融行业利用其信息搜索收集和大数据的优势, 使资源分配和再分配大大改善, 互联网金融通过银行前台向垂直管理中心实现信息资源共享。加强物流和资金流动的信息管理和控制, 构建轻型化金融业务系统。当然互联网金融也有一定的弊端, 例如, 在风险管控上都没有银行的这方面好, 这是互联网金融无法取代银行的重要原因之一。

二、现阶段商业银行的冲击

近年来, 随着互联网金融业的迅速崛起, 对传统的商业银行的经营模式产生了较大的冲击。在过去, 中国的大多数人都有第一个存钱存入银行的意识。传统商业银行通过存款和贷款之间的利差来获利。今天, 互联网金融的发展已经引起了严重的客户变化。造成市场竞争激烈, 究其原因是客户在互联网金融的环境下能从余额宝、财政部宝藏, 现金财富和其他财富管理产品可以获得比银行更多的实质性利益。使得客户流量大大减少, 分流严重。其次, 商业银行的商业地位和中介地位也受到很大影响。在互联网金融环境中, 投资者可以直接投资互联网财富管理产品。也可以通过P2P和众筹等互联网融资平台直接向个人和小微企业贷款。但无论采用何种方式, 它都取代了银行的传统存贷业务。而且收益率高于银行存款和贷款利率。从而加速了利率市场化和金融脱媒进程, 在一定程度上提高了银行的负债成本。而且随着第三方的平台的实现, 严重冲击了银行对客户的账户的掌握, 商业银行增值业务发展也会受到冲击。第三方支付平台不受时间和空间的限制。所以快捷支付和结算根本不必要客户到银行柜台就能够完成这一过程。例如, P2P在线借贷平台允许供应和需求相互理解。加快贷款和还款步伐, 促进中小企业融资。庞大的用户群体通过互联网或移动终端来申请自身所需的金融服务, 同时, 我们可以获得方便, 快捷和用户友好的金融服务。这些因素对商业银行的传统商业模式产生了很大的影响。为了生存和发展, 中国的商业银行必须利用互联网技术进行结构调整和创新。

三、互联网金融环境下商业银行的发展思路

(一) 商业银行应该加强创新

为了重新获得互联网金融快速发展的优势, 商业银行应该加强其创新, 主要包括如下部分:首先, 商业银行应加强制度创新。商业银行的制度创新是基于客户的需求和银行业的现实。为了适应中国互联网金融发展的现状, 又充分借鉴了国际先进的经验, 依靠先进的技术系统来支持和依赖强大的互联网技术平台, 转变过去简单的银行信贷融资方式, 了解互联网金融倡导的创新思维, 扩展企业的核心财务职能。二要加强金融产品的创新。在互联网金融的背景下, 商业银行必须通过个性化和差异化来设计产品。突出自身金融产品的特点, 抓住消费者的眼球, 提升产品需求, 积极研发新型的网络金融产品。最后, 商业银行要加强创新能力。商行可将本身的业务能力进行适当提升, 改善本身的业务结构, 对所有业务服务进行统筹兼顾, 以优势弥补劣势, 在确保现有客户不会流失的情况下, 可以继续吸引更多的客户。面对互联网金融的影响, 商业银行需要开展活动以提升其创新能力。具体包括规划整体发展战略、建立管理理念并制定业务发展战略。

(二) 商业银行应加强人才培养

加强对员工的培养。国有商业银行应举办风险管理业务培训, 定期组织风险管理业务交流, 对信贷风险专题案例进行探讨, 提高信贷人员的业务技能、对宏观经济环境形势的预判和风险识别的敏锐度。提高内部服务人员的整体素质, 尤其是服务意识和危机管理能力。银行要建立人才团队, 提高银行的业务能力, 提高业务能力。

(三) 商业银行加强对风险的管理

首先, 我们必须加强对风险的监测。利用互联网金融在大数据和计算技术方面的巨大优势, 提高在线平台的积累, 挖掘和保护数据并进一步引入创新产品, 通过不断挖掘数据, 及时了解客户的实际需求, 以设计适合用户的理财产品, 加强对风险的监控。其次, 要加强风险体系建设。应考虑到经济政策环境变化、人民币汇率变动、国际贸易争端、行业周期变化等不同维度来建立全方位的中小风险预警体系, 及时防范授信客户的潜在风险。

结语

随着互联网应用的普及, 互联网金融的形式也将增加。互联网金融的发展也将变得越来越快。互联网金融的发展符合时代的发展。所以为了更好地适应时代的发展, 为了在激烈的竞争中生存, 传统的商业银行要想出发展的新方法, 顺应时代发展。

摘要：今天的社会是一个大数据, 信息化的社会, 数字化的普遍应用使得互联网迎来了新的“黄金期”。在此环境下的影响, 各种行业都积极与互联网结合起来, 在互联网发展的影响下, 互联网金融逐渐显现。互联网金融是时代的产物, 互联网金融的出现, 发展使人们的消费更加便利, 并在一定程度上也刺激了经济的发展。但是在互联网金融发展的同时给传统的商业银行也带来了一定的影响, 所以, 商业银行为了夺回优势还是要有所发展的。本研究将整理有关互联网金融环境下的商业银行的发展思路。

关键词：互联网金融,商业银行,发展思路

参考文献

[1] 武国荣, 刘超.互联网金融时代商业银行的创新发展[J].财经界 (学术版) 2016 (06)

[2] 杨华.浅析互联网金融环境下商业银行的发展思路[J].商情, 2018 (49)

[3] 周子焱.浅谈商业银行发展互联网金融的意义与思路[J].市场周刊:理论研究, 2017 (10)

私人银行业务发展思路范文第5篇

理财计划是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发、设计并销售的资金投资和管理计划。商业银行在综合理财服务活动中，可以向特定目标客户群销售理财计划。根据客户获取的收益不同，理财计划分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。

(1)保证收益理财计划

保证收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。监管机构对保证收益理财计划实施严格的审批制度和程序。

(2)非保证收益理财计划

非保证收益理财计划分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划。

2.私人银行业务

私人银行业务是一种向富人和其家庭提供的系统理财业务，它并不限于为客户提供投资理财产品，还包括替客户进行个人理财，利用信托、保险、基金等一切金融工具维护客户资产在获益、风险和流动性之间的精准平衡，同时也包括与个人理财相关的一系列法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务。

私人银行业务发展思路范文第6篇

课程背景：

截止2015年底中国银行业平均离柜率达到77.76%，全国离柜率最高的民生银行达到了98.43%。电子银行的高速发展，使大多数客户已经从线下来到线上，非必须业务不来网点已经成为常态。而今天很多银行的营销，还是基于传统社区营销模式。

很多行营销活动仍然停留在积分换礼的阶段，高端顾客维护只靠节日走访，客户维系成本不断增大，客户忠诚度却越来越差。  如何精准营销，批量获客?  如何突破传统营销思维?  如何精准策划活动?

 如何破解活动组织后，效果却不理想的困局?

 营销活动陷入价格竞争，赔钱赚吆喝，最终客户是否有效转化?  如何活动不断，却无需花费行里的经费?  如何破解顾客转介率低的困局?

移动互联时代，客户关系发生了什么样的改变?客户维护方式要如何调整? 传统客户分层维护以资产来划分，是否资产相同，维系方式就相同? 如何真正成为一点一策，打造每个网点的服务特色?

本课程结合线上、线下营销方式的转变，系统梳理银行营销进入社群时代，创立社群服务，打造特色支行，一点一策，塑造移动互联时代营销新模式。

课程收益：

 理解从社区营销到社群营销的重大转变

 梳理困扰银行创新的原有认知，结构新思路，重塑新营销  掌握精准营销技巧

 掌握批量获客的营销方式，实行常态化的零售业务批发做  分析传统营销思路存在的挑战及应对策略  学会策划针对特定社群的营销活动策划

 资源整合，羊毛出在猪身上，让银行做活动不花钱  理解特色网点打造的核心思想，真正做到一点一策

 这是一堂包含118个自身策划案例的营销课，每个案例都可以直接转化为本行营销活动

1 / 5  活动策划的3大误区，1个思路，3个关键点  课后建立微信群，实时研讨银行营销活动  老师每天(工作日)一篇银行服务营销文章分享

课程时间：2天课程+1天行动学习，6小时/天，共18小时

(2天培训， 1天组织研讨，团队共创行动方案，并且结合本行实际，形成行动学习方案) 授课对象：班子负责人、分管行长、营销部门负责人、支行长、网点主任 授课方式：案例分析、课堂讲授、小组研讨、视频观看、情景模拟

课程大纲

第一讲：银行业发生了什么?

一、老年客户、低端客户占据了网点柜面? 1.老年顾客占比高，对银行的影响 2.如何低成本分流老年顾客，案例分析 案例分析：如何形成精准的客户分布图

二、顾客办业务问有没有赠品已经成为常态 1.为何各家银行在积分换礼? 2.为何大多数银行都在送米面油 3.顾客礼品的三大忌讳

三、银行也协会的统计数据带来的启示 1.全行业平均离柜率达到77.76% 2.非必须业务不来网点已经成为常态 3.客户变成了用户。

4.网点优势将会失去，网点成为最大成本障碍。 5.电子银行发展使银行跨越时空获取客户成为可能。

四、客户变了，营销模式是否也要变?

五、创新思维模式 1.什么困住了我们的思想 2.破解传统营销思维的基本认知 3.认知，是我们业务发展的最大障碍

2 / 5 第二讲：营销模式创新社群营销

一、一个高考营销活动带来的启发 1.活动分析

2.活动带来的5大启发 1)关系 2)区域 3)精准 4)社群 5)价值

3.活动的延伸，从个体活动到系统活动

二、社群的概念

1.一个社群营销活动的分析 2.一点一策与社群服务与营销 3.社群营销的关键点

三、社群与社区的区别 1.范围不同 1)社区：时空概念 2)社群：跨越时空 2.维护方式不同：

1)社区：片区维护，按照资产进行维护，客户需求不精准造成成本较高、体验较差， 2)社群：群体维护，精准共同需求，需求明确，按照需求设计活动，成本较低，客户体验好

四、如何找社群 1.社群分类 2.身边的社群

五、营销活动的策划依据：1-3-3-3原则 1)营销策划1个核心指导思想 2)营销策划的3个关键点 3)活动策划的3个误区 4)节日活动策划的3种依据

第三讲：营销模式创新羊毛出在猪身上

3 / 5

一、移动互联时代的营销思维创新 1)羊毛出在猪身上，让狗买单 2)如何找到买单的狗

案例分析：一个案例几乎所有学员企业都在操作这个活动?

二、精准获客模型

1.把目标社群转化为我行客户的模型分析 案例分析

三、常见社群营销案例 1.亲子群体中的精准社群 2.女士群体中的精准社群 3.教育社群

4.车友群体中的精准社群 5.老年群体中的精准社群 6.商友群体中的精准社群 7.兴趣社群：

8.外出务工群体中的精准社群

第四讲：新阵地营销

一、银行营销策略创新

1.从ETC和刷卡观影看银行营销的困局

2.降维攻击的核心思想应用车险获客、贵金属获客 3.从公众号推广，谈王婆卖瓜的传统困局 4.从林丹出轨谈风险对客户的影响 5.高收益是毒药不是卖点

6.不卖产品的功能属性，买顾客心灵出口

二、网点视觉营销系统打造 1.客户动线与视线管理 2.招商银行视觉营销系统分析 3.厅外营销打造 4.客户引导区 5.客户等候区

4 / 5 6.业务办理区 7.自助服务区 8.设施体验区 9.自造区域引流关注

三、引流顾客来网点的设计便民服务 1.引来顾客的产品招徕产品 2.网点等候营销

3.网点联动营销与交叉营销体系

四、外部阵地外围文宣点：

1.外围宣传广告的三个免费布放区

五、它行策反

1.它行客户分层维护分析，确定策反目标群 2.拦截营销

六、营销广告的效果分析

案例分析：露天电影效果不足原因何在 1.何时发?发什么?如何发?如何总结?