理财规划书整理版范文

理财规划书整理版范文第1篇

本人的家庭正处于一个成长期的五口之家，家里有房子，生活还过得去。我爸爸，今年46岁，是个装修工人，年收入4万左右;我妈妈，是个工人，年收入1.5万左右。我家还有三个正在读书的孩子，且双方的父母生活在农村并且都有房子，我爷爷有医疗保险和退休金，我外婆只有医疗保险，她还需要她的子女赡养。家里大约有10万的现金存款，其中有两万用了做基金投资，剩余的五万是定期存款，还剩三万是活期存款，没有什么负债。 做投资的原因：

1.“你不理财，才不理你”

2各个时期都需要用钱，做好理财才能应对各种各样的生活需要

3.在满足日常生活需要条件下，做适当的理财投资来追求高品质的生活。

4.生活当中难免会发生意外，所以要购买必要的保险

理财规划

如果我是家里面的理财者，我会把我家的10万的现金存款做一下投资的改变。我会把10万分成两半，一半是6万，另一半是4万。

(一)一半6万做以下投资

1. 用3万做利滚利存储，把它存成存本取息储蓄，一个月取出存本息储蓄的一月利息，再用这一月利息开设一个零存整取储蓄户，以后每个月吧利息取出存入零存整取储蓄，这样不仅存本取息得到利息，而且其利息在参加零存整取后又取得利息。

2. 用2万做阶梯存储法投资，1年期，2年期，3年期定期存储分别存1万元，一年后，将到期的1万元再存到3年期。以此类推，3年后持有的存单全部为3年期的，只是到期的年限不同，一次相差一年。

3. 用1万做存单四分存储法投资，做成1千元一张，2千元一张，3千元一张，4千元一张，到急用时在根据具体情况取钱出来用。

(二)另一半4万做以下投资

1. 先购买健康保险中的医疗保险，接着买人生的意外伤害保险，这样在保证以后生活有保障的条件下，无论发生什么意外事情生活不会发生太大的变化。

2. 然后根据具体的现实情况做适当的股票基金的投资，债券基金的投资，

3. 根据具体的现实情况做适当的国债投资

理财规划书整理版范文第2篇

按照国际金融理财标准委员会的教材，一份全方位的理财规划书包含以下几部分内容：

目录

一、声明与摘要

二、客户基本情况

三、宏观经济和基本假设

四、家庭财务报表编制与财务诊断

五、客户的理财目标与风险属性界定

六、保险规划

七、拟订可达成理财目标或解决问题的方案

八、投资规划

九、风险告知与定期重审

下面以一位 IT 行业高收入者的全方位理财规划书为例，大家可以借此了解基本框架。

这份规划书的优点是比较系统专业，缺点是感觉不平易近人，显得过于呆板，没有亲和力。

一、声明与摘要

(1)声明

尊敬的王先生：

非常高兴有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。首先请参阅以下声明：

1、本理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标，对理财事务进行更好地决策，达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。

2、本理财规划报告书是在您提供的资料基础上，基于通常可接受的假设、合理的估计。综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的。

3、本理财规划报告书做出的所有的分析都是基于您当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划以及对一些金融参数的假设和当前所处的经济形式，以上内容都有可能发生变化。建议您定期评估自己的目标和计划，特别是在人生阶段发生较大变化的时候，如家庭结构转变或更换工作等。

4、专业胜任说明：本公司资深金融理财师 XXX 先生为您制作此份理财规划报告书，其经验背景介绍如下：

1)学历背景:X;

2)专业认证：中国金融理财标准委 员会认证金融理财师 AFP;

3)工作经验:XX;

4)专长： 投资规划、全方位理财规划。

5、保密条款：本规划报告书将由金融理财师直接交与客户，充分沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案。未经客户书面许可本公司负责的金融理财师与助理人员，不得透漏任何有关客户的个人信息。

6、应揭露事项

1) 本规划报告书收取顾问报酬费 1000 元。

2) 推介专业人士时，该专业人士与理财师的关系：相互独立，如顾问契约。

3) 所推荐产品与理财师个人投资是否有利益冲突：经确认无利益冲突状况。

4) 与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同：XX 银行未与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同。

(二)摘要

1、理财规划目的：以全方位的观点衡量应如何安排财务资源与投资来达到理财目标。

2、客户背景：客户为 IT 企业高管，29 岁，配偶 29 岁。准备未来三年要小孩。

3、资产负债状况: 以 2013 年 5 月底市价计算，总资产 15.8 万元，流动负债 6895 元，资产中自用资产占 6.33%，无国债，定期存款等生息资产，6.36%为股票基金与实业投资等成长性资产，流动性资产占 58.3%，紧急预备金充足。

4、收入支出状况：家庭税后年收入达 34.55 万元，年支出 15.96 万元，净储蓄率 53.8%，算是一个高储蓄率的家庭，理财规划弹性大。其中王先生收入贡献率 88%，远高于王太太的 12%。自由储蓄额 18.59 万元，可依照客户风险属性规划基金定投。

5、理财目标：首要目标是保证老人的每月赡养费用 3000 元，每年回老家探亲支出 2 万元;购房 2 年内购房首付预算 30-40 万元，后续条件成熟时再考虑换房提升生活质量;2 年内希望可以出国旅游一次，预算 3 万元，希望能储备足够的退休金，预算每月支出现值 1 万元，条件允许的话想早点退休;子女教育支出平均水平即可，只有在资源充裕的条件下才考虑出国留学;购车支出预算现值 15 万的汽车，实现时间视情况而定;希望能够实现每年旅游预算万元的目标，持续 40 年。

6、生涯模拟在收入以 5%稳健成长的假设下，要达到所有理财目标的内部报酬率 3.9%，低于客户可接受风险下的合理报酬率 7.17%;备选方案可实现换房、生活品质提升、增加保障支出等目标，内部报酬率可提升至 6.81%,实现的难度不大。

7、保险产品配置计划

依据王先生本人的个人意愿，我们从最低保额出发配置保险产品，年支出仅 1850 元，建议将保费支出提升至收入的 5%，即每年投入 17000 元。

8、投资产品配置计划

依照分离定理，考虑风险属性合理的资产配置，客户属于保守型投资人，建议股票 30%、债券 37%与货币 33%的投资组合，预期投资报酬率 7.17%。原有活期存款占比过高‚长期投资报酬率不易达到期望收益率，建议进行组合调整，并坚持长期定投的方式来积累财富。

9、根据客户的情况，建议一年定期重审一次。暂时预约 2014 年 1 月初为下次重审日期，届时若家庭事业有重大变化，需要重新制作理财规划报告书的情况。

二、客户基本情况

王先生，29 岁，上海某企业高管，税后年薪 30 万;妻子李女士，29 岁，某杂志社美术编辑，税后年薪 4.8 万。

两人工作已经 7 年，非常孝敬父母。这几年收入除了维持家庭基本生活支出外，大部分用于为双方父母在老家购置房产和偿还房贷，因此目前总资产较低。

从家庭生命周期来看，王先生家庭目前处于筑巢期。

规划限制：

1、避免复杂的金融衍生品等投资工具;

2、由于对国内的保险产品持观望态度，王先生对保险产品的预算限制为不超过收入的 1%，妻子保险产品预算不超过收入的 1%。

三、宏观经济和基本假设

本理财规划方案是以目前国内宏观经济形势及相关基本假设为前提，当经济形势、假设变量发生变化时，会影响目标实现的可能性。 包括通化膨胀率等(省略)

说明：

1、年通货膨胀率 5%。通货膨胀是指社会上一般物价水平持续普遍上升的现象，通货膨胀将导致您手中货币的实际购买力下降。长期来看，我国历史平均通胀率在 3%-5%，2007 年 -2012 年平均通货膨胀率为 3.55%。考虑到各地区通胀情况不尽相同，在保守性原则下，我们在做此理财规划建议书时假设通货膨胀率为 5%

四、家庭财务报表编制与财务诊断

1、家庭资产负债表(2013 年 5 月 31 日 单位：元)

2、收支储蓄表(2013 年 5 月 单位：元)

3、财务诊断

您的家庭收入较高，负债比率低偿债能力良好，但资产的保值增值方面存在一些不足：

1、资产负债率是反映家庭偿债能力的指标，您的该比率为 4%，说明您家庭负债率很低，出现财务风险的可能很小，而适度运用财务杠杆可提高家庭资产的整体回报率，建议在新增生息资产时可根据资产回报情况适度增加负债。

2、流动比率是反映家庭短期偿债能力的指标。该比率为 13 倍，说明您家庭短期偿债能力强，有足够的流动性支付消费性负债。由于高于合理范围上限 12 倍，因此可以适当降低该比率，增加投资性资产比例。

3、投资与净资产比率是反映净资产中可供投资资产的比率，体现家庭的盈余能力。该比率值为 37%，说明能主动积累财富，但是低于合理范围下限的 50%，因此可考虑增加投资性资产比率。

4、平均投资报酬率是用于衡量资产产生收益的能力，合理范围为 4%-10%。王先生家庭投资报酬率为 0%，表明王先生可能缺乏投资理念或合理的投资方法，建议进行合理的资产配置和投资组合规划。

5、“财务自由度”为 0%，说明王先生家庭收入基本全部依赖于工资性收入，非工资性收入(即财产性收入)很低， 为生活而工作的压力还很大，建议尽快调整收入结构，增加股息、利息等财产性收入，减轻工作压力，为购房、子女教育和提前退休打好基础。

6、紧急预备金是家庭发生意外情况时的预留水库，合理的标准为 3-6 各月的家庭支出。王先生家庭流动性资产足够支付 7 各月的家庭支出，略微高于合理范围上限，可适当降低水平，用于增加投资性资产。

7、保费负担率合理范围是 5%-15%，王先生家庭没有配备保险产品，该指标明显低于合理水平，建议增加保费支出，以应对家庭可能面临的风险。 从以上财务指标分析可知，王先生家庭的收支方面存在过度依赖工作收入、财产性收入过低、保障不足等问题，需要增加生息资产、增加非工资性收入、增加保费支出以降低风险;家庭的资产配置、具体产品配置缺乏规划，需要进行合理的长期投资规划。

五、客户的理财目标与风险属性界定

(一)设定理财目标

1、赡养老人。保证老人的每月赡养费用现值 3000 元，预计持续 30 年。

2、购房规划。2 年内购置，首付预算 30-40 万，尽量多用住房公积贷款，少用商业贷款;未来在财务资源累计足够的情况下考虑换大房。

3、出国旅游。2 年内希望可以和太太出国旅游一次，预算 3 万。

4、子女教育。子女教育目标是完成国内研究生教育，只有在财务资源丰富的条件下才考虑出国留学。

5、回家探亲。希望每年能够回家探亲一次，每次预算 1 万元，持续 30 年。

6、养老规划。实现退休后每月支出现值 1 万元的生活水平。条件允许的情况下希望提前退休。

7、换车计划。希望购买一辆现值 15 万元的汽车，购买时间可以相对灵活，资源有限情况下换房优先于购车。

8、旅游计划。2015 年起，每年旅游费用现值 2 万元，持续 40 年。

9、保险规划。不喜欢储蓄型保险产品，愿意购买一定金额的消费型保险产品。保费预算希望控制在收入 1%以内。

(二)界定风险属性

风险承受能力是指您客观的风险承受水平，可能跟您的年龄、投资经验、工作等实际情况有关，在一定时间内变化很小;

风险偏好是指您的主观风险容忍态度。通过风险偏好测试，可以找出您对自我风险偏好的误区，了解您实际的偏好区间，并根据测试结果，向您推荐最适合您的资产配置方案;

您认为自己的风险偏好为稳健型, 由风险测试题目得出的您的风险承受能力类型为中等能力。

根据风险偏好、风险承受能力测试，适合王先生的资产配置方案为：

依照两阶段资产配置的科学方法，建议配置如下：

六、保险规划

由于本方案为已婚家庭，分别用遗嘱需要法、生命价值法、最低保额需求测算寿险保额。考虑到王先生对保险产品的消极态度，取三者保额最低者为应有寿险保额，意外险的保额为寿险的 2 倍，预防因为意外发生半残的情况。

保险需求分析表

说明：

1、考虑到现阶段王先生对于保险产品的观望态度，王先生的应有保额估算我们取用遗嘱需求法，李女士的应有保额估算我们采用最低保额需求法;

2、本例中年缴保费的计算，是根据 20 年缴费国泰顺意 100 定期寿险费率表来测算的

七、拟订可达成理财目标或解决问题的方案

(一)初始问题解决方案

生涯仿真表(表太大，只显示部分)

说明：

1、平均投资报酬率达到 3.9%，就可以实现所有理财目标。

2、购房总金额预算现值为 130 万，假设房价增长率 6%，两年后购房总价=1300000*1.06^2= 1460680 元，首付为 438204 元。如果贷款利率为 6%，贷款期限 25 年，则月供为 6587.83 元，年供为 79054 元。

3、王先生计划孩子三年后(2016 年)出生。假设学费水平和学费成长率、投资报酬率如下表： xxxxxxx

4、孩子出生后的三年内，为了全身心带孩子，妻子将暂停工作三年，妻子收入暂时中止。

5、家庭生活费用在孩子出生后家庭支出增加现值 2500/ 月，一直持续到 2039 年孩子毕业，2040 年开始不需要负担该部分费用;60 岁退休后，家庭月支出现值增加至 1 万元 / 月，届时的终值为 544565 元。

6、王先生可以在 6 年后实现购车目标，按照每年 5%的通货膨胀率，届时汽车总价为 201014 元。

(二)方案调整建议 由

(一)生涯仿真表可知，只要平均投资收益率达到 3.9%，王先生家庭即可实现所有目标。该收益率接近无风险收益率，意味着只要实际投资收益率超过 3.9%，将会出现财务资源盈余。王先生期望收益率为 7.17%，因此建议增加购房、教育、赡养老人、保险等支出或考虑提前退休。

根据王先生的理财目标优先顺序，结合王先生家庭客观上风险防范的潜在需求，我们优先考虑换房规划、保险规划、生活质量改善、赡养老人等，在财务资源盈余情况下再考虑其他目标。

调整后的生涯仿真表如下：

内部报酬率生涯仿真表

说明：

1、实现平均年化 6.81%的投资回报率，即可实现原有目标及新增理财目标。

2、换房规划。王先生想换一套面积 80 平米、均价 2.5 万每平方米的商品房，现值为 200 万。假如王先生在 6 年后换房，6 年后该房产总价=2000000*1.06^6=2,837,038 元。六年后旧房终值=1,460,680*(1+6%-2%)=1,708,789 元，贷款余额现值为 856,591 元，得旧房剩余价值=1,708,789-856,591=852,198 元。新房首付款缺口=957,500-852,198=105,302 元. 根据调整前生涯仿真表可知，第六年末王先生家庭总资产为 39 万，因此足够支付购房首付款差额。 新房贷款金额为 2,234,167 元，假设采取 20 年期商业贷款，贷款利率为 7%，则月供为 17321 元，年供为 207,858 元

3、保险规划。调整前王先生家庭保额不足，我们建议按照保费投入下限(收入 5%的比例)提升保费投入，增加至 17000 元 / 年。

4、旅游规划。每年增加旅游支出现值 2000 元。

八、投资规划

(一)市场分析

1、A 股市场

经济内生增长的动力依然不足，同时面临诸多挑战，包括人口红利的消失、可能已经接近极限的环境承载容量、资产泡沫的抬头等。化解这些矛盾，基本上只能靠改革的红利。新一届政府可能接受较低的增速，重点推动经济结构调整，并启动一些重要领域的改革： “再深的水我们也得趟，因为别无选择”。虽然经济总量的增长将趋于平淡，但结构方面，收入分配改革、反腐、雾霾、医改深化、知识传播便捷化等因素将对相关行业带来深远影响，结构性机会仍然存在。

另一方面，从估值水平来看，目前 A 股估值水平处在历史底部区域，下行空间有限，长期投资价值显现。

2、债市市场

预计二季度经济保持弱复苏的态势,CPI 水平将会维持较低水平。央行可能将会继续实行稳健的货币政策,不排除会适度增大回笼流动性的力度。由于信用债大多品种收益率业已降至相对较低的水平,供给估计也会进一步增加,可能将会出现阶段性供需失衡的状况。整体而言,未来一段时间债券市场大概率上将会呈现出窄幅震荡的特征, 交易性机会不大，对债市保持中性偏谨慎的态度。

3、可转债市场

转债市场中的诸多品种契合经济转型期的行业性投资机会，在整体不确定性较大的市场环境下，转债“进可攻、退可守”的投资特性也有利于吸引资金的关注。有鉴于此，我们考虑在市场经历了一个阶段的调整后再次提高股性转债和权益资产的配置力度。特别是调控政策的接连出台后市场呈现出一定的恐慌情绪，转债市场整体估值水平得到显著压缩的情况下，我们认为后续正股和转债的估值水平都有继续提升的空间。

(二)资产配置 根据第五部分中的风险属性界定，王先生为稳健型投资者，适合其风险偏好的资产配置为：货币类 33%、债券类 37%、股票类 30%。

风险偏好、风险承受能力测试是对王先生自身因素的评估，市场分析是对当前市场环境的具体分析，二者综合分析，才能给出最适合的资产配置建议比例。

根据市场分析，我们认为目前市场条件下股票类资产配置达到 30%上限是合理的。

资产配置调整前后为：

目前可供配置资产=活期存款 + 投资性资产 - 负债 =94,443 元

具体调整动作如下表：

(三)金融产品配置

1、投资标的选择的基本思路

(1)分散投资。同一类资产分散在 1-3 个具体标的，总的投资标的个数不少于 5。

(2)审时度势，结合市场环境灵活配置。目前宏观环境下，可转债进可攻、退可守，因此现阶段可超配重仓可转债类资产。

(3)优选投资工具。优选长期业绩优异、业绩稳定性好、机构投资者认可度高的投资工具。

(4)注重风险控制能力强、经风险调整后历史回报、预期回报较高的投资标的。

(5)结合王先生的投资经历、资产情况，选择适合的投资工具。王先生比较适合基金类投资工具，投资方式上比较适合基金定投。

2、初始投资金额配置

xxxxxxxxxxxxx 说明：

投资组合中的标准差、Beta、最低单月回报、夏普比例、在险价值均为简单加权平均数，并非理论上的严格算法，主要是为了方便理解;

预期收益率为综合考虑大类资产过往长期平均收益率、该产品的过往回报、当前的市场环境等重要因素后的估算值;

标准差为本月值、最低单月回报为本年值、Beta 为今年值、夏普比例为今年值;这些指标分别表示投资工具的风险水平、极端情况的亏损幅度、系统性风险程度、经过风险调整后的回报水平。 此处的在险价值意味着：未来一周有 95%概率该组合的回报率会高于 -1.56%，或者说，只有 5%不到的概率该组合的投资收益率亏损幅度达到 -1.56%。 该组合预期回报率 7.53%，大于生涯仿真表要求的回报率 6.81%，且有一定的安全边际。

3、每月储蓄金额投资规划

从市场环境、投资经验及理财习惯来看，基金定投是王先生的理想选择。我们优选长期业绩优异、成长性较好、波动较大的基金，作为基金定投的具体品种。

考虑到潜在的流动性需求，我们配置部分债券型基金。

1) 优选基金定投组合

2) 投资组合过往业绩回测

A、近两年定投收益率(每月定投金额 1000 元，网银申购费 1.2%)

B、今年以来定投收益率 (单位：万元)

3) 压力测试

我们对基金优选组合在市场悲观走势下进行压力回测：从 2009 年 8 月 4 日至今，大盘 3478 点下跌至今目前 2210 点，跌幅 36.45%，同期：

九、风险告知与定期重审

鉴于我们对王先生的现状了解是有限度的，因而据此做出的判断及规划有可能会出现偏差，我们会及时跟踪王先生理财规划的实施情况，为了监控并保证理财方案的顺利执行,初步定于 2013 年 12 月进行后评价。

若您的家庭及事业发生重大变化，请及时与我们联系，以便重新调整理财规划报告书。

金融理财师的职责是准确评估客户的财务需求，并在此基础上为您提供高质量的财务建议和长期的定期重审服务。客户如果有任何疑问，欢迎随时向金融理财师进行咨询。

理财规划书整理版范文第3篇

本人的家庭正处于一个成长期的五口之家，家里有房子，生活还过得去。我爸爸，今年46岁，是个装修工人，年收入4万左右;我妈妈，是个工人，年收入1.5万左右。我家还有三个正在读书的孩子，且双方的父母生活在农村并且都有房子，我爷爷有医疗保险和退休金，我外婆只有医疗保险，她还需要她的子女赡养。家里大约有10万的现金存款，其中有两万用了做基金投资，剩余的五万是定期存款，还剩三万是活期存款，没有什么负债。 做投资的原因：

1.“你不理财，才不理你”

2各个时期都需要用钱，做好理财才能应对各种各样的生活需要

3.在满足日常生活需要条件下，做适当的理财投资来追求高品质的生活。

4.生活当中难免会发生意外，所以要购买必要的保险

理财规划

如果我是家里面的理财者，我会把我家的10万的现金存款做一下投资的改变。我会把10万分成两半，一半是6万，另一半是4万。

(一)一半6万做以下投资

1. 用3万做利滚利存储，把它存成存本取息储蓄，一个月取出存本息储蓄的一月利息，再用这一月利息开设一个零存整取储蓄户，以后每个月吧利息取出存入零存整取储蓄，这样不仅存本取息得到利息，而且其利息在参加零存整取后又取得利息。

2. 用2万做阶梯存储法投资，1年期，2年期，3年期定期存储分别存1万元，一年后，将到期的1万元再存到3年期。以此类推，3年后持有的存单全部为3年期的，只是到期的年限不同，一次相差一年。

3. 用1万做存单四分存储法投资，做成1千元一张，2千元一张，3千元一张，4千元一张，到急用时在根据具体情况取钱出来用。

(二)另一半4万做以下投资

1. 先购买健康保险中的医疗保险，接着买人生的意外伤害保险，这样在保证以后生活有保障的条件下，无论发生什么意外事情生活不会发生太大的变化。

2. 然后根据具体的现实情况做适当的股票基金的投资，债券基金的投资，

3. 根据具体的现实情况做适当的国债投资

理财规划书整理版范文第4篇

理财寄语

凡事预则立，不预则废。制定一个完美的理财计划能够让你更轻松地走向成功。不要借口计划没有变化快而不制定计划，要知道。如果没有计划，永远不会有变化。制定完美的计划，从来都是成功的不二法门。

随着经济的深入发展和人民生活水平的不断提高，投资理财已逐步成为影响和决定人们生活的重要方面，各式媒体也以其特有的方式向人们介绍各种理财手段，方法多多，但适合自己的才是最好的。但无论是什么方法，理财意识的培养和基本观念的认知都是极其重要的。

目录

一.基本情况

二.目前财务状况

三.理财目标

四.理财规划

五.理财观念

六.理财规划结论

一.基本情况

现在刚进入大学，离开了父母，有了固定的生活费，手中的钱多了起来，开始了自己支配金钱的新生活，却往往感到不知所措。很多人在前半个月花钱大手大脚，后半个月却过上了紧衣缩食的日子，这就是典型的不会理财的表现。 二.目前财务状况

我目前一个月的生活费大约是600元，如何合理的分配这笔钱，直接影响到我一个月的生活情况。 三.理财目标

我希望在我的规划下，有限的生活费既能满足正常的生活需要，

使我的生活多姿多彩，也能有部分节省，在毕业时可以有一笔小小的创业资金，并且能够使自己对财富的控制和管理能力得到大幅提高。 四.理财规划

1.准备一个私人账本，把每天的花销全部记录上去 2.办一张银行卡，定期存取款项

办一张银行卡，定期存取款项;其次：你最好准备一个私人账簿，可以把每天的花销全部记录上去;再次：你得有一个每月消费计划，把自己每个月的生活费分成3份，一份用做伙食费一份用做课余活动经费还有一份可以用做应急经费。如果你三点都具备了，你就可以按照自己的计划行事了，记住如果本月有余额可以自动流入下个月的生活费，相应的你就可以多存一点钱转入下个月，行成一个良性循环的话，你毕业时会发现自己多了一笔 小小的创业资金并提高了自己对财富的控制与管理能力。更重要的是在今后的生活中你可以更加有效地拥有、使用和保护财富资源，可以更加自由地安排未来的开支，实现个人经济目标。

3. 会计知识对于个人理财肯定是有帮助的

学会记账和编制预算，这是控制消费最有效的方法之一 其实记账并不难，只要你保留所有的收支单据，坚持整理并记在本子上，就可以掌握自己的收支情况，看看哪些是不必要的支出，哪些是可以控制的支出，哪些是可有可无的支出，对症下药，对今后的开支做出必要的修改，达到控制的目的。 如果是会计就会按正确的方式方法算账，分析收入性质成本结构，选择优异的收益高的有发展潜力

的。这对个人财源的积累壮大就有不可低估的作用。当然，有的人看来是谁都会做的事情，但这些方式方法就是会计知识的一部分。由此可见会计是人类社会发展到一定历史阶段的产物，它起源于生产实践，是为管理生产活动而产生的。所以，在课余时间，自学一些理财和会计方面的知识，对自我理财的帮助是不可估量的。

4.善于精打细算。

大学生活的消费中有很多省钱的窍门，比如买二手货、选择优惠电话卡、办购物打折卡等等。让新生注意学习省钱窍门，尽量别花冤枉钱，更多地考虑所购物品的性价比和自己的承受能力。比如电子产品，能用学校的就用学校的，或者几个同学合买、淘二手货，把奢侈消费压缩到最低。把自己每个月的生活费分成3份，一份用做伙食费(300元)，一份用做课余活动经费(100元)，还有一份可以用做应急经费(200元)，剩余的可以适时分配或存入银行。 5. 适当进行勤工助学

在不影响学业的情况下，适当进行勤工助学活动，学会自立。鼓励自己利用课余时间在校内或校外做一些力所能及的兼职，不但能减轻家庭负担，还能使学生从勤工俭学中体会父母的辛劳，由此树立自立、自强的上进心，为今后更好地适应社会打下良好基础。从经济投资学来说，兼职是一项不需要预付任何资本的纯增值方式，而且几乎没有什么风险性。这种理财增值方式，应该成为大学生理财的一个重要组成部分。

6.实现理财计划最重要的一点就是要懂得如何开源节流

尽量减少下饭店，吃快餐的次数，此类吃饭费用就会占我们生活费的很大一部分，理财计划恐怕也难以实现。其次，还要随时对自己的资金了如指掌，确立理财目标。

7.每月做一个理财计划

比如列出哪些是应该买的，哪些是不必要花费的，哪些是可买可不买的，以及哪些是一定要买的但是目前暂时可以不要的，然后记录每一次的开销，使你的支出有清楚的了解，知道在何处删减，为什么要删减，以及删减那些，月未看看哪些是必不可少的开支，哪些是可有可无的开支，哪些是不该有的开支，是否和计划相符，如超出计划，下月就要对不该有的开支和其他的要适当调整自己的消费行为。

8.在做到以上几点以后，如果本月有余额可以自动流入下个月的生活费，相应的你就可以多存一点钱转入下个月，行成一个良性循环的话，你毕业时会发现自己多了一笔小小的创业资金并提高了自己对财富的控制与管理能力。更重要的是在今后的生活中你可以更加有效地拥有、使用和保护财富资源，可以更加自由地安排未来的开支，实现个人经济目标。 五.理财观念

1.开源节流，拒绝各种诱惑及不良理财习惯

要懂得珍惜父母给的生活费。很多大学生追品牌讲档次，虚荣，好攀比，不考虑所购买物品是否符合自己及家庭的承受能力，这都是应该杜绝的。

2.理财非生财，投资要谨慎

也有大学生认为，理财就是要投资生财。其实这是一个误区。如今，大学生炒股不是新鲜事儿，但还是要正确看待。作为尚没有稳定收入来源的大学生，在面对投资股市等风险类理财产品的时候，别单纯把它看作是“生财之道”，而应该更注重此行为对未来了解投资市场，积累投资经验的作用。大学生投资切莫无顾忌的投入，可用一小部分资金投石问路。同时还要注意金融知识的学习，多为自己武装一些知识，认识更多的理财工具，从基础入手，并要做好思想准备，考虑好自己的经济和心理承受能力，长期的刻苦钻研。更需要强调的是别过度沉迷于投资，而耽误了正常的学习。

3.能力来自与学习和实践经验的积累

常听人以“没有数字概念”、“天生不擅理财”等借口规避与每个人生活休戚相关的理财问题。事实上，任何一项能力都非天生俱有，耐心学习与实际经验才是重点。理财能力也是一样，也许具有数字观念或本身学习商学、经济等学科者较能触类旁通，也较有“理财意识”，但基于金钱问题乃是人生如影随形的事，尤其现代经济日益发达，每个人都无法自免于个人理财责任之外。 六.理财规划结论

大学生作为一个特殊的消费群体，在当前的经济生活，尤其是在引领消费时尚、改善消费构成方面起着不可替代的作用。同时我们的消费现状、消费特点在一定程度上折射出当前大学生的生活状态和价值取向。作为莘莘学子中的一员，作为深切关注中国经济发展的一群朝气蓬勃的大学生，我们更应该尽早做好理财规划以面对未来漫长的

人生道路。这样我们便拥有了更多的信心，未来的十年乃至更长的时期，中国经济仍将保持高增长、高通胀，如何规划自己的中长期投资理财计划，轻松面对未来所必须面临的养老、医疗、购房、教育等压力，这已经成为我们不得不思考的问题。要想成功的投资理财，我们就需要更细致地去考虑自己的未来。只要弄清自己一生中各个时期可能需要什么，自己才能够制定出一个有效的邮资计划来帮助自己达到目标。

理财规划书整理版范文第5篇

都说理财投资规划是有钱人做的事，穷人只知道攒钱。通过一学期的个人理财选修课程的学习，我了解到了理财投资规划是每个人、每个家庭都应该了解知道的。很好的理财可以让我们对生活中的钱财的分配得到更好的安排，以便不时之需。适当的投资可以让我们的钱财得到充分的使用，也可能增加收获，而不是仅仅储存在银行。所以生活中我们每个人都应该学会怎样对自己、对家庭的资产作出一个详细的理财规划。

下面是我对自己家庭作出的理财投资规划，首先介绍一下我的家庭成员，我的奶奶、爸爸、妈妈，姐姐、和我。家庭之中我在读书，奶奶没有劳动能力，一家只有爸妈，姐姐在挣钱。爸妈是在家一起养蛋鸡的，大约5000多只。姐姐在一家商场做销售员。

爸妈养的鸡的效益是不确定的，收成多少的看市场价格和鸡的成长率还有就是产蛋。但是一年差不多都是6万，7万。效益好的话可能达到10来万。姐姐一个月平均1200左右，自己在外面租的房子，所以仅仅只是够自己的生活费，而父母的钱一部分用来交他们的保险费用一部分来攻我上学用的费用，还要给家庭支出用的。所以一年也升不了多少。估计就生个2万左右，由于父母不善于股票和投资，所以大部分钱还是储存在银行，收获利息。这也是大部分农村人的投资方式，因为这是比较安全和稳妥的，没有风险，虽然回报率能低一点，但是还是很多农村人的第一选择，不过现在的银行利息政策还是可以

的。可是现在的社会是有风险才会有回报的，只有把握住的人才有可能成为最大的赢家。

所以在利益与风险并存饿时候就看谁能沉住气。我认为现在农村人的投资方式还是可以，可是我还是建议父母能报金钱投资在一些场子里，那样得到更大的收益的，其实我的爸爸还是很有头脑的人，只是胆子小，这是农村人的共病，幸苦一辈子就是为了钱，为了让自己的子女过上好的生活，就怕一下子投资得不到收益，还赔进去了，这一辈子就完了。不想城里的人，他们敢于投资，敢于将金钱投资在风险大，回报也大的投资中去。比如像股票，期货，基金。他们也有时间去了解观察他们，可是on个村人不是这样，他们也不能这样，每一天都会有很多的事情要去做，从早上忙到晚上，从年头忙到年尾。几乎一天就没有闲的时候，所以他们没有时间去研究那样，他们只能投资在一些比较安全，不用操心的投资上。

家里银行上还有一些钱，只是为了防止以意外，所以在投资别的上面的时候，好要保留一些，留下1～2万作为活期储蓄，再急需使用的时候可以方便的取得。

避免了一些麻烦。不用再需要的时候东借西筹，但是在留一些存储为死期，那样回报率能高一点，而且还安全，不用担心其他的，可是人生就是一场赌博，年轻的时候就更要敢于拼搏啊，所以家庭中的一些钱还是想想可以往一些比较好的地方上投资。我建议父母可以将钱投在一些工厂里或者可以将金钱投在买楼，而且我家那是靠近海边的，那里海产品还是有很多的，所以我还建议投资在海上，比如和谁一起

买船或者买海鲜，在一起往外面卖。这样可以收阴比较可观。但是也有风险和需要花费精力去管理操作。经过学习，我比较了还是将钱投资在工厂还是比较好的。这样风险低，而且收益还是可观的。

我还在网上擦找了一些关于理财的投资的内容;一般来说，合理的家庭理财结构需包含保障型产品、稳健型产品和激进型产品，将鸡蛋放在不同的篮子里，以分摊风险，实现家庭资产的稳步升值。理财师建议，在目前股市震荡的背景下，家庭资产中应配置20-30%的资金投资股票市场，用于购买蓝筹股和资源类股票，作为中长期的投资;而面临房产市场的深度调整，需观望3-6个月，伺机出手;基金定投，属于以小投入赢取稳健收益，可作为中长期的投资方式;同时，投资者也应重新审视家庭医疗和养老保障是否充足，是否有固定的储蓄计划，为家庭生活保驾护航。毕竟保险才是家庭理财的“守门员”，安全与保障，是每个人生命中最大的需求。

购买保险产品的主要目的应为获得保障，投资收益的最大化不应成为考虑的主要因素。因此，根据家庭情况，首要应考虑家庭成员的身体健康保障和意外保障，以保证房贷和正常的生活开支及未来小孩的养育费用不会因为一些意外而受到影响。

具体来说，首先要考虑的是意外、寿险、健康医疗尤其是重大疾病等保障产品。除现有社保外，建议家庭中的“顶梁柱”成员购买较充足的保障性商业补充保险(包括意外、医疗保障性保险);对孩子的保险应看情况，但家庭计划的保费支出应由父母优先使用，对孩子可购买部分教育保险，但因收益率低，在家庭资产增值能力较强的情况

下，可暂不考虑;父母因年岁渐高，除购买意外险外，其他保险已较难投保或成本过高，建议以家庭结余资金定期划出少部分，建立老人医疗储备基金。

值得一提的是，疾病是家庭财政的黑洞，足以让数年努力攒下的银子一瞬间灰飞烟灭。大病医疗保险是转移风险、获得保障的方式，也是理财的最佳选择之一。将一部分钱投入大病医疗，出险的情况下可以获得赔付，不出险最终也能收回一大笔利息。

在此基础上，还可以考虑购买一些分红型的保险产品，作为稳健理财类产品，既能保证本金安全，又能实现快速返还，在不影响当前生活品质的同时，又能为未来存上一笔钱，实现轻松理财。近期保险市场上热卖的中宏保险金福连连两全保险(分红型)就是此类产品的代表。这类分红型两全险的特点是：具有快速返还、每年分红等特征，且生存现金可以灵活运用，既可以按照合同约定，定期提取，作为现金流的补充;也可以留存公司复利滚存生息，等需要时再一次性或分批灵活领取，是偏好长期稳健型理财人群的上佳选择，有效提供财富积累、保值增值和财富传承的解决之道。

及时调整投资节奏

此外，不容忽视的是，每个家庭都应准备足够的备用金以应对诸如突发事件等意外情况引发的现金需求。但预留过多的现金等流动性过高的资金，则在一定程度上会导致减少投资收益的情况。因此理财师建议：家庭保持一定的活期存款(具体金额视家庭收支而定)来应付日常生活开销是必需的，但只需留足3-6个月的额度即可。

在健全家庭整体风险基本保障体系后，未来需要重视考虑的是如何安排投资的节奏，及时调整保持较佳的资产配置和投资组合，以保持较高效的资产增值状态。对投资产品的选择和转换是保持较好的资产平均收益率的关键问题。

理财师表示，影响家庭投资比例的因素很多，要针对每个家庭的特点区别对待，主要应考虑家庭资产总体水平、家庭保障体系的健全程度、近期和远期的理财目标、风险的心理承受能力、对投资产品的认识程度等。

还是那句老话“你不理财，财不理你”，在部分投资型产品面临回调的时候，重新调整家庭理财结构刻不容缓。

这些都让我们明白了，投资有风险，理财是必须。

生活中每个人都要学会理财的，这不仅仅是对自己，对家庭的负责态度，也是我们每个人人生必修课。它激励着我们前进，我们不能改变世界，但可以改变自己来适应这个社会。这个社会就是一个风险与利益并存的社会，没有勇气就难以成功的。我们虽然只是社会的底层，但是我们也不能放弃自己，要有自信的。

学会理财可以让我们对自己今后的生活总结出一个很好的规划方向的。我这学期感觉报这个个人理财还是很有收获的，让我学会了怎样理财，怎样投资，怎样规划自己。人生就是一场投资，有风险，有收获。抓住就会有收获，不能总是畏畏缩缩。学会理财，规划好自己就未来，适当的投资让我们生活更精彩。

家庭理财课程期末

考试案例分析报告

学院：土

班级：土

姓名：

学号：201

理财规划书整理版范文第6篇

一 活动背景

现代科技高速发展的今天，手机已经不再是一个单独的通讯工具。它的使用向多用途、全能化发展。而拍照作为手机的一项新功能越来越被人们所喜爱，生活中从来都不乏精彩，只要用心去体会。山川草木、亭台庙宇、一茶一粟、一童一叟只要为之心动的情与景，皆是精彩。手机改变的不仅仅是我们的沟通方式，它时刻在提醒我们用心去体会生活，它是在改变我们的心。让我们拿出手机，用心记录，让瞬间成为永恒，把身边的精彩与更多的人分享。

二 活动目的

摄影大赛聚焦校园文化活动，以摄影为专题，旨在挖掘同学们身边的精彩内容，着重刻画大学生朝气蓬勃的青春，展现同学们校园生活学习的乐趣，激发大家参加实践活动!通过这次摄影大赛，不仅让大家更多的了解校园文化活动本身的魅力，还能扩展同学们的艺术视野和语言表达能力，弘扬大学生积极向上的精神风貌!让我们心灵的窗户多多关注美丽的存在，抓住美妙的瞬间定格成永恒的画面，同样也可以让对摄影还比较陌生的同学得到一个了解、学习的机会，大家相互交流摄影心得、切磋摄影技巧，最终在拍摄技巧上得到共同提高。 三 活动概况

1 活动名称：爱摄影 爱生活

2 活动主题：让瞬间定格永恒 3 活动对象：2011级零学费全体学生

4 活动时间：2013/11/19~2013/11/27(自由采集参赛作品) 5 提交作品时间：2013/11/28 6 主办单位：继续教育学院11级国际经济与贸易专业 7 活动地点：河南师范大学校园内外 8 比赛评委：河南师范大学全体师生 9 比赛时间：2013/11/29 10 活动负责：张鹏辉 程欢欢 高俊鹏

三 活动内容

1 活动说明

用心记载，用手机记录，围绕手机摄影大赛(让瞬间定格为永恒)主题，用手机拍摄出自己心灵的作品。提交作品时请附加对作品的描述，如作品的故事、起源、地点、时间等。 2 作品要求

作品为手机所拍，作品规格为200万以上像素，作品彩色、黑白、单幅、组照不限;作品思想健康，内容积极向上，符合主题，拍摄形式、风格不限;谢绝提供电脑创意和改变原始影像的作品(照片仅可作亮度、对比度、色彩饱和度等适度调整，不得做合成、添加、大幅度改变等技术处理);

可在作品上用文字附上自己照片的简介。 3 参加方式

个人参加，参赛者需将自己的照片打印出，统一提交到指定工作人员处，由工作人员将照片粘贴于河南师范大学校园内展示区(指定横幅)，由校园内全体师生自由投票(参赛者可拉选票)。 4 赛事奖项

从得票最高到最低依次排名，产生出一，二，三等奖项等。其中， 一等奖(1名) 二等奖(2名) 三等奖(3名) 优秀奖(4名) 说明：奖品待定。 四 宣传方式

由各专业宣传委员在本班级进行宣传，可通过扣扣，微信，口头传达等方式。(各专业辅导员也要在本班级说明，鼓励大家积极参加)，同时，我们将会在校园内发放宣传册，以鼓励更多的同学参加。

2011级国际经济与贸易