理财规划师职业前景范文

理财规划师职业前景范文第1篇

学生姓名： 贾二文

学 号： 3110104807

指导教师： 柴效武

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摘 要 ...................................... 错误!未定义书签。 关键字 ...................................... 错误!未定义书签。 引 言 ...................................... 错误!未定义书签。

一、大学阶段 ................................ 错误!未定义书签。

(一)、大学理财 ............................. 错误!未定义书签。 1.俭用 ...................................................... 4 2.初试茅庐 .................................................. 5 3.理性投资 .................................................. 6

(二)、大学生涯规划

................................................ 6 1.学习 ...................................................... 6 2.体育锻炼 .................................................. 7 3.社会活动 .................................................. 7

二、毕业后初期 .............................. 错误!未定义书签。

(一)、 自我评估 ............................................. 8

(二)、 职业选择 ............................................. 9

(三)、 毕业初期理财规划 .................... 错误!未定义书签。

三、 人生大计 .............................................. 10

(一)、理想 ................................................. 11

(二)、 东部沿海之计 ........................................ 11

(三)、 西部之想 ........................................... 12

四、结束语 ................................................. 14

摘要：本文以大学阶段为起点、重点，着眼于理财、职业生涯双重规划。大学阶段从小处、细处着手，从学习到生活到理财，综合统筹规划，从而向社会阶段过渡。而后从职业生涯的角度进行了自我评价、职业选择等基本规划，整体以东部西部为纲进行具体的比较、分析、选择、规划。从而对整个人生作出了较为全面、可执行性较高的职业生涯与理财规划。

关键字：大学、理财、就业、投资、东部、西部、住房。 前言：随着国民经济的发展，在人民财产日益增加的同时，医疗、保险等社会保障体系和住房、教育等的改革也在逐步推进，人民参与金融理财的方式趋向于多向化。存、贷、股票、基金、保险、证券、外汇等投资领域的种种新兴手段已经深入到我们的生活之中，人们消费投资的理念也日新月异，人们的未来预期不确定因素大大增加，为此对财富的合理管理以确保将来生活在财务上独立、安全、自主就成为了绝大多数人的愿望。而个人理财服务在推动财富增值和财富的合理有效利用方面起到了至关重要的作用。同时，理财也不再是富裕阶层的“专利”，普通民众对理财的要求也越来越高。而作为整个社会后备军主力军的大学生的我们就更应该合理规划自己的人生，一份实际有效、可行性较高的个人理财规划就必不可少。我们需要学会做财富的主人，不仅要懂得怎样赚钱，更加重要的是怎么样去管理这些财产，或者说是再次消费，亦或者是“钱生钱”，让我们的财富最大限

度的发挥他们的价值。

同时中国加入世贸组织，在走向世界的过程中，机遇和挑战并存，对我们个人亦是如此。人才竞争如此激烈，就业是继高考之后有一场没有消炎的战争。而进行合理有效的职业生涯规划则会使我们在这场战争中的胜算增加不少，这也是进行个人理财规划的一个基本前提，其重要性可见一斑。 一. 大学阶段

(一).大学理财 1. 俭用

我们知道大学阶段的开资主要是来自于学费，我们也知道国家对教育的支持力度非常大，就比如我们浙大设有贫困生资助，各种奖学金、基金来确保 “不让一个孩子因为上不起学而辍学”的诺言的实现。考虑到我自身的情况，我可以通过努力却获得奖学金这一途径来减轻学费带给家里的负担。同时这样也可以在一定程度上帮助我们的学业。当然节流不仅仅来自于学费这一项，更多的是在日常生活中。就拿我去年和今年的教材来说吧。我们学校里有回收二手书的书店，所以我就把去年上完基本上不怎么用的书拿去卖，不仅没有污染环境也算是没有浪费资源吧。反过来我买书大部分也买的是二手书，一方面是二手书便宜，另一方面上面还有学长学姐的笔记或者是其他痕迹对我们的学习也有一定的指导作用。平时的练习本等也尽量两面都写。或许这都是些小事情，但是这更是一种良好的习惯。对于自己已经不用的一些衣物、学习用品可以捐给孤儿院或者是校内红十字会。

当然俭用只是养成一些良好的习惯，或许这不能够为我创造或者节省多少财富，但是我至少都能最大程度的发掘他们的价值。

2.初试茅庐

大学生活是丰富多彩的，有的人潜心致力于学习想着奖学金和出国奋斗，有的人则热衷于各种各样的社团活动，还有的人沉迷与网络、娱乐不知自拔。但是我想说的是大学作为学生和进入社会的过度阶段，我们就应该与社会接轨，社团活动就是其中一方面。可是我也发现校园里经常会出现一些宣传活动，其中不乏学生自己组织的营销自己的产品的。他们有的开了网店，还有的则是作为某些公司的校园代言人，当然也有一部分是就地取材买卖一些小商品，经常亲自到各个寝室去推销。暂且不论他们能否赚钱，能否成功，但是可以确定的是他们已经开始在和社会打交道，他们在体验接触了解着这个社会。也就是说他们获得了最宝贵的财富---经验。所以我在大学阶段也准备初步接触这种个人经营。考虑到大一大二时的时间不是很充足、同时没有相关的经验和精力，我主要是想从哪个大三开始筹备。目标就是开一个小型的网店。大一即将结束，所以在大二的时候去了解这方面的一些知识，并且尽量找一个合伙人开始设计和准备相应的资源。大三的时候正式注册经营，前期阶段致力于掌握它的运作模式吸引校园内的消费者并且利用其他资源进行适当的宣传，以提高其知名度。当然和其他厂商合作的时候也要慎重。一方面确保商品的质量，另一方面也要预防自己上当受骗。所以学习一定的法律知识和一些基本的公关手段就是必须的了。

3.理性投资

在高考结束的时候，由于成绩比较优异，学校给我发放了一定的奖金。对于这部分奖金的处理对我显得较为重要了。首先我考虑到的是可以把这部分资金放入银行，这样做的话最保险。但是也最不明智。一方面银行的利率太低。另一方面几年下来可能会有物价上升，货币贬值等因素导致我的这部分资金失去它应有的作用。所以这种投资方式就得放弃。其次典当行也值得考虑，主要原因自然是是投入其中的收益较高，相应的承担的风险自然较大。不过考虑到当地的实际情况，如果能够找得到一个值得信赖的人士的话可以使得这项投资的风险大大降低，而且这个通过某些渠道也是可以实现的。还有一个不错的选择就是入股。在我的家乡主要是可以向一些小型的工厂投资，这个的风险也是比较大的。其实与典当行类似，最大的区别就是这些资金的再次流通途径有所不同而已。当然考虑到我的那些已经辍学同学想创业的情况，我可以给他们投资，如果创业成功的话收益相当高。同时我还可以选择是以股份方式投资还是以朋友名义借的。这二者区别最大的地方就是收益和风险。总之这么多的投资方式各有各的特点。综合考虑到我的家庭情况、家乡的实际情况，我觉得还是将钱投入到典当行最合适。这样的话三四年下来差不多能够翻倍了。也算是一笔不小的收入了。

(二).大学生涯规划 1.学习

在这个充满了青春激扬的校园里，有着丰富多彩的校园社会生活，

然而我非常清楚，自己在大学阶段的主要任务还是学习。自己如果读研的话，就争取保研，如果出国的话，就争取到美洲，但二者都有一个共同点，那就是我必须努力，甚至是超越高中时的努力。所以我已经做好准备将自己百分之七十的时间投入到学习中去。首先将自己的主修专业课程修读好(取得较高的绩点)，在学习专业课之余，多读一些文学作品，增加自己的文化素养。而且我也辅修了一门日语，既是处于兴趣，又是为了增强自己的竞争力。 2.体育锻炼

从周围身边参加工作的人了解到，健康对工作特别重要，事实上，我也知道健康是革命的本钱，维持自己的身体健康也是对自己的爱护和尊重，这也是我们为祖国工作五十年的前提保障。所以积极的参加体育锻炼就显得异常重要了。从去年开始，我一周去跑步四到五次，身体素质明显增强。现在还在继续并且要坚持下去，适当的改变方式，增加一些其他的体育活动，比如去打羽毛球，乒乓球，这样也能够劳逸结合提高学习的效率。 3.社会活动

本人是一名党员，必须以党员的要求来时刻勉励自己，所以必须积极的参与到社会生活工作中去，首先要把党支部的任务认真的完成。我计划在大二的时候竞选党支部的组织委员，努力做好支部的团结以及预备党员转正以及对大一新党员的帮助沟通等基本工作，同时辅助书记、副书记做好其他工作。其次我要积极的参加一些志愿者活动，提高自己的组织服务能力。

二.毕业后初期

理财规划是建立在“有财”的基础上的，那么在理财之前进行职业生涯的合理适度规划就显得异常重要了。 (一) .自我评估

据我了解最初应用于企业战略的SWOT分析是较为权威、科学、参考价值较高的一种分析方法，用于个人亦是如此。

i.S:我的性格情绪特征较好，遇事沉着冷静，能够随机应变，通过平时的观察使得自己的辨别判断能力较好，能够较为准确的作出相应的决定或者是决策。同时由于自己是从农村走出来的，所以还有一个一个优点就是能够吃苦耐劳，自控能力比较强，所以不会轻言放弃。在当今这个繁华而又浮躁的社会，我认为这两点或许是少数人才具有的。当然，我的基本专业技能也必须得到保证。就目前大一阶段的学习来看，成绩也较为理想，获得了许多有价值的知识和体验。同时我也在有意识的培养自己的strength ，比如我辅修了日语，懂得一门第二外语会使得在求职的时候增加不少竞争力。

ii.W:在这个高科技的数字化时代，我觉得我的创新能力不够，不够大胆，没有勇于尝试一切的勇气。同时我的记忆能力也不是很好。另外与生俱来的性格相对内向使得我失去了不少与别人交流的机会。所以我会努力利用大学里的机会尽可能的锻炼自己。不断开拓自己的思维，增加自己的文学素养，慢慢地培养自己一些组织和领导能力。 iii.O:站在整个社会大环境的背景下，虽然整体就业形势不容乐观，但是相对高端的新兴的产业却有着很大的就业空缺，特别是现在倡导

低碳环保的情况下，而高分子(我是大一，准备选高分子材料与工程学系专业)就是如此，特别是国内在这方面相对处于弱势，人才缺乏。所以我想通过自己的努力到国外留学(事实上，这个专业一般情况下只有深造以后才会有一定的发展)，而后回国从事本专业相关工作。在中国加入世贸组织的情况下，应该会有更多的机会和个人发展的舞台，外语的作用也会更加的突出。同时国内的西部对人才的需求更为巨大，待遇也可能更高(我来自西部)。所以就目前看来我未来的职业之路还是较为宽广的。

iv.T:当然机遇和挑战是并存的。从事这种职业可能会有高投入，低回报的情况，而且耗时长。最严峻的挑战就是对人才的综合素质的要求，这种竞争来自于国内国外。 (二) .职业选择

正所谓兴趣是最好的老师，所以我找工作的首要原则就是要与自己的专业相关。因为一个理想的职业生活不仅仅取决于物质待遇。可以确定的是就算我将来可以出国留学，我也会回国就业的。来自于西部的我就读浙大，使得我的职业选择的跨越性就极大。东部的经济社会条件好，城市发展快，环境也较好，对外交流机会多，但是竞争激烈，特别是房价高涨压得人喘不过气来。而西部呢?西部有我的家人(这是我必须考虑的)，同时相对落后的西部就会有更多的机会，个人发展的空间也较大，那里也有大量的人脉。而且西部的房价没有东部这么恐怖。这对刚毕业参加工作想组建家庭或者是想想拥有自己房子的人是特别重要的。综上考虑了这么多的因素，就我现在来看，会择优

东部，若是在东部城市没有理想的工作，就去西部，而西部也比较明确，就是西安这座城市。再细化到我个人，我是一个相对喜欢和事物打交道的人，当然这也与我从事的专业有关，对权利不怎么感兴趣的我也会使得自己不用疲于“向上爬”。这会使得自己轻松不少。 (三).毕业初期理财规划. 在经历了大学四年的洗礼之后，将步入社会的我不得不考虑自己的人生应当走向何方。而理财就是 其中非常重要的一部分。 据我了解，浙大毕业生的平均工资约为5000/月左右。而高分子这一个专业则需要读研甚至是读博之后才有较好的发展，或者说是待遇较高，暂且较高就按8000/月来算，较低就为4000/月，所以预想工资就按6000算吧。

若是我选择在东部就业就以杭州为例(事实上，在杭州及其附近地区城市的可能性较大)。首先是住房的问题，由于在杭州没有亲戚，换言之没有落脚之处，而买房自然是不可能的，公司安排住房的可能性也不是很高，所以唯一的选择便是租房。而适合刚毕业刚工作的我的房子租金是800到1000不等(现在的行情，现在的预想要求)，除却伙食，适当的日常用品消费，娱乐支出，每个月剩余4500是没有问题的。而且我计划每两个月就给家里寄一千块。剩下的资金就储存在银行。如果有其他比较合算的投资的话就进行投资，并且还要筹措资金，抓住机会。不让资金失去它应有的价值。但是就目前我的见解我是不会进行股票这种高风险的投资的，更加不会沉迷于彩票这种很大程度上是运气使然的投资的。

若是我在西部就业的话，暂且就以西安为例。西安的消费相对比杭州要低的多，而且待遇也不会很低的，就是各种条件比不上杭州罢了。各种花销综合起来应该每个月少五百差不多，而且住房问题应该会有很大的改观。西安市中心的房价每平方米两万多，条件差一点，离工作地方远的，处于城市边缘地带的有8000多就够。而且西安正处于快速发展的阶段，所以贷款买房也是值得考虑的。因为有很大的“升值”空间，或者说这是一种变相投资吧!当然会考虑首付款的形式，资金主要是希望通过向亲朋好友筹集来获得。同时在西部的话由于离家乡比较近，同时家乡的农村正在兴建新农村，有许多新生的工厂以及其他产业，所以还可以考虑用部分资金在家乡投资，这样的话对家里的援助也就更加有意义，更加的多样化了。

在就业后的短期内，我是不会考虑结婚的，因为这样会给自己增加很大的压力，还有可能会因为太“仓促”使得找不到真正适合自己在一起度过一生的人。所以，我想五年之内应该不会有结婚的考虑(排除意外情况)，当然这不代表不谈恋爱，这也会让自己能后有更多的精力去为事业努力。 三. 人生大计

(一).理想

谈及整个人生的规划，必先从兴趣谈起。小时候喜欢做各种各样的小玩具，小实验，对大自然充满的神奇充满了好奇和敬畏。于是乎选择了工学。而经过多年的兴趣“培养”和“筛选”,现在对化学还保持着一颗火热的心灵，当然也是受到一些其他因素的影响使得我相

约于高分子。我有一个梦想，或许是受到电影《变形金刚》的影响，我就想研究出大范围推广使用的形状记忆合金，利用纳米技术，以及一些有机合成技术加以组装使得其能够应用于人类社会生活的方方面面，当然不是为了生产变形金刚，退一步讲，至少要触到这方面的边缘，那也算是得偿所愿了。为了这个逐渐培养起来的梦想，我一路走来，从那个黄土高原上贫穷落后的小山村走到这个风景宜人，经济发达的人间天堂。或许我真的去的了不小的成就。但是我更加的清楚在我前面的是更为崎岖的人生之路，我们没有理由退避，我也没有那个权力逃却，正如萨科奇说的“我必须成为总统”那样，我必须走下去，这是我的责任，小到个人家庭的责任，说大就是对国家和民族未来的责任。所以我的梦想也很简单，很朴实。就是做一个高分子研究人员，孝敬父母，为祖国的繁荣昌盛能够贡献自己的一份力量。

(二).东部沿海之计

找到一份满意的工作，不用整天刻意为了金钱而奔波劳碌，这种简单对大多数人来说都是一种奢望。倘若我在东部工作的话，我当然希望能够进入东芝这种公司工作(学日语一定程度上也是为了这个)，在哪里获得的不仅使物质，更多的是一种体验，是值得我回味一生的体验。但是在经过十多年以后，有了一定的成就(正常情况下)之后会考虑回到西部，因为毕竟那里才是我的家，而且那个时候回西部也有着相当大优势。比如说东部的经验、人脉等等都能够使得在西部的竞争力明显的增强。而且还能圆了自己的归乡之梦。当然这就必须考虑妻子、孩子的教育这些因素，或者说这些会成为回归西部的主要“阻

力”。当然这也算不得太难的问题。一方面当今社会交通发达，而且双城生活也不是不值得考虑，为了孩子将来的发展以及妻子孩子自己的愿望，这也是一种折中的办法。当然这样就额外的增加了一些开支。甚至在两地的住房出行问题都会产生相当大的影响。所以这个决策还是需要慎重考虑的。

(三).西部之想

如果自己本来就在西部工作，当然没有以上繁琐复杂的问题了，但是我想自己会尽量选择那种对外交流机会较多，对个人有较大提升的公司进行就业。比如说我在西安工作，在三年左右我会考虑自己的结婚问题，经过努力结婚之后，过了大概两年考虑要一个孩子，为了孩子着想，就应该买一个一百多平方米的房子，付款形式以及资金来源基本与前面所述相同，而且这个时候应该会更加的从容了，孩子出生以后，就必须进一步考虑孩子的各种问题了，而买车也只能向后延迟了。我希望孩子能够有妻子自己带大，因为保姆会使得孩子和父母之间的感情削弱，同时这样也不会使妻子太累。在孩子小的时候，我不会给他强加太多的训练，就按照国家法定的上学年龄(到时候可能会变化)开始让孩子上幼儿园，努力地观察孩子发现孩子的兴趣并进行恰当的培养。在孩子健康成长的同时，也在自己有了一定的经历能力的时候把父母从陕北家乡接到西安(如果他们愿意的话)，和自己住在一起或者再给父母租房，房子要离我的住处进，方便我照顾他们。这样的家庭显然就比较完美了。等到孩子七八岁的时候就要求自己买一辆不错的车，当然要量力而行。每年暑假或者寒假等节假日和家人

一起去旅游一到两次，首先是在国内，然后再向国外发展，旅游不仅能够增加孩子的见识，还能丰富父母的老年生活。 四. 结束语

理财规划师职业前景范文第2篇

优质融资服务势在必行 职业典当融资理财师应运而生 近几年，随着经济快速发展，典当行业异军突起。典当作为一种短期融资理财渠道，活跃在需要“救急”“融资”的中小企业和个体工商户身边，典当业务更是从简单的黄金、珠宝、首饰等民品典当拓宽到汽车、房产典当融资。多元化的融资产

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体工商户和个人

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经期望得到的融资服务，现在终于变成了现实。

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理财规划师职业前景范文第3篇

理财，并不是为了理财而理财，而是为了衣食无忧。那么呢?下面一起随我来详细了解吧。

理财的几个关键点 1

首先，理财的前提必须是要有财可理，而且家庭必须要有长期稳定的收入来源

接着，建立一个家庭资产情况一览表，你需要随时清楚地掌握了解家庭的财产数额和资产性质，同时也要了解相应的财产法规

其次，理财需要多元化理财，理财所用的资本要多元化投资，切忌将鸡蛋放在一个篮子里，要学会分散投资，降低风险，扩宽理财渠道，增加收益。

然后，要合理规划投资理财的周期长短，尽量做到长短不一，避免关键时候无法用钱

最后，很重要的是，理财不过是为了财富的增值或者保值，有钱的最终目的是让生活过得更加幸福美满，如果只为理财而理财，那就没有了现实意义。

财富的 4321 定律 2

即财产的合理配置的比例，家庭总收入的 40%用于房贷等长期固定资产的投资;30%用于家庭日常生活开支;20%用于灵活的银行存款以备应急之需;剩下的 10%用于保险保障或者风险系数与收益系数都比较高的股票期货投资。

个人及家庭亲人身体健康的投资 3

对身体健康的投资，保持有健康的身体是人生的根基，而健康是生命的基本保证和追求人生理想的前提条件，是最大的财富有健康，才有生命的保证，才能实现财富的意义即使你所投资的项目有 100%的收益每一年，但健康情况却很差，那投资赚再多的财富又有什么用呢。

投资组合考虑家庭资产情况 4

风险程度，投资期限，变现能力，投资灵活性，都要进行综合考虑，保证在家庭有紧迫需求时能马上变换出需要的资金风险忍受度原则即"生活风险忍受度"，保障本金是投资理财的重中之重，一切投资都需要遵守此规则。

投资切记鼠目寸光 5

理财规划师职业前景范文第4篇

在我国，以家庭或个人致富为基本目标的古代私人理财思想萌芽于春秋时

期，初步形成于战国时期，到西汉中期臻于成熟，其标志是司马迁所著《史记》的问世。《史记》尤其是其中的《货殖列传》篇蕴含着丰富的中国古代私人理财思想，是中国私人理财发展史上一个重要的里程碑。

随着过去30年中国经济的快速发展，中产阶级和豪富阶层正在迅速形成，并有相当一部分人的理财观念从激进投资和财富快速积累阶段逐步向稳健保守投资、 财务安全和综合理财方向发展，因而对能够提供客观、全面理财服务的理财师的要求迅猛增长，中国已经成为全球个人金融业务增长最快的国家之一。财务的安全及稳健问题在经过全球金融风暴洗礼后变得尤为重要，因此在经济

形势低潮影响下保险尤其引起了关注。(IFP)保险理财规划师的具体工作就是运用理财专业知识帮助客户在其可接受的风险范围内进行有效、合理的规划，为客户设计出优化组合的资金管理方案，从而使客户获得理想的回报，实现自己的理财目标，免受财务困扰。这是一个专业性极强的职业，从业者除应具有渊博的专业知识、娴熟的投资理财技能、丰富的理财经验外，还要熟悉股票、基金、债券、外汇等金融业务领域，并保持高水准职业道德，这样才能真正做好理财规划。

一名合格的理财师必须具备7大知识领域：(1)理财的基础知识;(2)金融

资产运用的基础知识;(3)有关人生设计的基础知识;(4)房地产运用的基础知识;(5)风险与保险均衡的理财设计知识;(6)节税理财设计的基础知识;(7)财产及财产转移设计的基础知识等。

职业现状：

随着经济的发展，我国个人储蓄一直不断攀升，一方面说明普通百姓手中的钱越来越多，另一方面也为个人投资理财提供充分的空间。但实际上，一般人都不 知道如何管理、使用自己手中的钱，据一项调查显示，近75%的人更愿意把钱存到银行，只有不到10%的人用这些钱去投资，而对个人理财有了解的人仅占 6.5%，信任个人理财或已经委托做个人理财的人数不到2%。

我国理财规划师是近几年才出现的，目前金融理财人员大多行使的是单项职能，不能满足人们不断看涨的理财服务需要。据专业理财网站的一项调查表明，人们在没有得到专业理财人员的指导和咨询时，一生中损失的个人财产高达20%甚至100%。

在《2005年全球财富报告》中，个人财富的概念由房产、汽车银行存款扩展到了保险、债券、股票、基金、古玩字画、珠宝首饰等等，这让普通百姓对于“财富”有了新认识，由此，针对民众的理财规划师也逐渐引起了人们的关注。

与理财服务需求不断看涨形成反差，我国理财规划师数量明显不足，尤其是能够为客户提供全方位的专业理财建议，通过不断调整存款、股票、债券、基金、 保险、动产、不动产等各种金融产品组成的投资组合，设计合理的税务规划，满足居民长期的生活目标和财务目标的人才，更是难求。

我国国内理财市场规模远远超过1000亿元人民币，一个成熟的理财市场，

至少要达到每三个家庭中就拥有一个专业的理财师，这么计算，中国理财规划师 职业有20万人的缺口，仅北京市就有 3万人以上的缺口。在中国，只有不到10%的消费者的财富得到了专业管理，而在美国这一比例为58%。

前景与收入

理财规划师既可以服务于金融机构，如商业银行，保险公司等，也可以独立执业，以第三方的身份为客户提供理财服务。在过去6年中，中国理财业务每年的市场增长率达到18%，据国家经济监测中心公布的一经调查结果也表明，约有70%的居民希望自己有个好的理财顾问，50%以上的人愿意支付顾 问费。 1997年，美国理财师年薪的平均数是11万美元，相当于大公司的中层经理。不同的是，他们中的很多人每年仅工作600小时。香港理财规划师去年最高收入达 200多万港元。国内仅以目前银行内的个人理财方面的从业收入为例，处理一般个人投资业务的年收入在5万元左右，负责较大客户投资理财的经理年收入超过 10万元，其中大部分是投资盈利带来的回报。国家理财规划专家委员会秘书长刘彦斌认为，国内理财规划师的年薪”应该在10万到100万元人民币之间”。参 考我国的宏观经济形势，不难预见理财规划师将成为继律师、注册会计师后，国内又一个具有广阔发展前景的金领职业。随着过去近30年中国经济的快速发展，中产阶级和豪富阶层正在迅速形成，并有相当一部分从激进投资和财富快速积累阶段逐步向稳健保守投资、财务安全和综合理财方向发展，因而对能够提供客观、全面理财服务的理财师的要求迅猛增长。麦肯锡的一项调查资料表明，2006年中国的个人理财市场将增长到570亿美元，专业理财将成为我国最具发展潜力的金融业务之一。与理财服务需求不断看涨形成反差，我

国理财规划师数量明显不足。我国国内理财市场规模远远超过1000亿元人民币，一个成熟的理财市场，至少要达到每三个家庭中就拥有一个专业的理财师。理财规划

理财规划(Financial Planning)，是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际的、具有可操作性的某方面或综合性的财务方案，它主要包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划。相对而言

理财规划的目的在于能够使客户不断提高生活品质，即使到年老体弱或收入锐减的时候，也能保持自己所设定的生活水平，从而离不开我们的保险理财。理财规划的目标有两个层次：财务安全和财务自由。理财规划是一个评估个人或家庭各方面财务需求的综合过程，它是由专业理财人员通过明确客户理财目标，分析客户的生活、财务现状，从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合性金融服务。

注册保险理财规划师(IFP)是经过国际金融注册理财规划师培训标准，科学、前沿的知识体系

和培养方法培养适应国际金融保险的复合型人才，在未来的金融保险竞争中

站领导地位。综上所述，注册保险理财规划师在理财规划师领域占有举足轻

重的位置。

保险理财规划师(IFP)所具备的能力，除具备了专业资格、专业服务和专业理财技能外，

既能成为行业资深的理财规划与资产管理专家、又具备操作金融理财策划公司的专业能力。

注册保险理财规划师(IFP)在丰富的专业理论与实务经验的基础上，如能持续不断的进修，

将会成为业界非常具有影响力的理财规划(策划)专业授课讲师、或高校的客座教授。

注册保险理财规划师(IFP)的认可资格将为学员的事业以至自我发展带来莫大裨益，为学

理财规划师职业前景范文第5篇

第一步，必要的资产流动性。它包括活期存款,定期存款,国债以及货币型的市场基金。一般情况下，这些钱应该至少是收入的3倍，但一般家庭所持有的倍数都应比这个高,尤其是现下的中年人家庭,上有老下有小,所以这个倍数依据各家的情况自行决定，用以满足日常开支、预防突发事件及投机性的需要。

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第二步，合理的消费支出。理财的首要目的是达到财务状况稳健合理。实际生活中，学会省钱有时比寻求高投资收益更容易达到理财目标。建议通过规划日常消费支出，使家庭收支结构大体平衡。一般来讲，家庭负债率不能超过25%至30%。

第三步，充足的教育储备。“再穷也不能穷教育”,家长大多花掉毕生心血也要给孩子最好的教育。据统计,从孩子出生到大学毕业,所有消费基本在40万至50万之间(不包括出国费用)。最好在孩子出生前,就准备一定数量的专项教育款项，因这类规划是硬性的规划,实施过程中宜以稳健投资为主。

第四步，完备的风险保障。人的一生中，风险无处不在，应通过风险管理与保险规划，将意外事件带来的损失降到最低，更好地规避风险，保障生活。

第五步，合理的纳税安排。履行纳税这个法定义务的同时，纳税人往往希望将自己的税负减到最小。可以通过对纳税主体的经营、投资、理财等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠和差别待遇，适当减少或延缓税费支出。

第六步，稳健的投资规划。面对基金、股票、保证金、QDII等等越来越多的投资工具，以及琳琅满目的投资项目，普通消费者很容易看花了眼,晕头转向。比较科学的办法是，交给专业的理财团队或人士打理，帮助自己根据自身理财目标以及风险承受能力，利用最合理的投资工具完成增值的过程，最终达到财务自由的层次。

第七步，长远的养老规划。随着人们生活质量以及医疗水平的提高,养老问题迫在眉睫。但多数人都是在55岁或60岁的时候退休,那停止工作之后的20年、30年，甚至是40年怎么办?收入急剧减少,甚至没有,只能靠以前的积蓄来维持。因此，要提早规划个人养老，确保晚年的生活质量。

第八步，资产分配与传承。应尽量减少资产分配与传承过程中发生的支出，对资产进行合理分配，以满足家庭成员在家庭发展的不同阶段产生的各种需要;要选择遗产管理工具和制定遗产分配方案，确保在去世或丧失行为能力时能够实现家庭财产的世代相传。理财规划方案：

家庭基本情况：康先生，36岁，妻子32岁，二人均就职于事业单位，儿子2岁。康先生年收入11万元，太太年收入5万元，有一套房，一辆车，部分银行存款，年平均支出在8.5万元左右。康先生有五险一金，商业保险重大疾病险20万元，意外伤害保险50万元;太太享有社保;儿子享有“北京市一老一少保险”。

家庭理财分析：

康先生家庭在保障方面存在风险。太太的大病保障较低，只有社保是不能解决患病时所需费用的。儿子在成长期间的教育金、疾病及意外等问题没有解决。

同时，在生活品质提升方面也存在风险。康先生和太太虽然参加了社保，但退休后的养老金大约只有工作时的三分之一，生活品质会有所下降，康先生和太太需要补充养老规划。康先生夫妇可在两个年度分别为孩子投保恒安标准“恒爱一生”两全保险(分红型)，从第三年起，可以保证每年都能领到生存保险金。

康先生一家所获得的保障及利益如下所示(因篇幅所限，不做图表展示，以下红利分配按照中等回报利益演示)。

※保障：康先生儿子在2至21岁期间拥有少儿重大疾病保险20万元，少儿意外伤害保险20万元;当康先生因意外导致身故或全残时，其子将每年获得养育年金1万元直至21周岁，并享有豁免主合同保费(3300元)的权利。

康太太32至65岁期间如患重大疾病，有20万元的赔偿金，因意外造成身故或全残，则获得20万赔偿金。

※抵交保费：儿子在2至15岁期间一共可领到生存金62506元，可抵交“天天向上大学教育金累积式分红保险C款”及附加险的保费。

※大学教育金：儿子在18至21岁期间一共可领到教育金加生存金合计9万元。

※康先生及太太的养老金：当儿子在22至49岁期间，有独立的生活能力，而康先生和太太在58岁至85岁期间，合计领取33.7万元，平均每年可补充养老金1.25万元。

※旅游年金、健身基金：当康先生的儿子在50至75岁期间，可以领取101.4万元，平均每年可领4万元，可作为旅游、健身基金。

※颐养天年：当康先生儿子在76至90岁期间，可以领到231.7万元，平均每年领取15.4万元，可将晚年生活安排得丰富多彩。

※长命百岁：儿子在91至99岁期间可领取500万元，除了安享晚年，还可以给子孙留下一大笔遗产。

注：分红保险的演示红利纯粹是描述性的，不能理解为对未来的预期，分红是非保证的，实际红利水平可能高于或低于所列数字。

家庭理财只要走好理财规划关键“八大步”，相信人们都能科学理财，实现财富的“水涨船高”，从而一家人享受幸福的生活。

理财规划师职业前景范文第6篇

1 关于注册会计师的特点，以下说法正确的是()。(1.0分)

0.0 分

 A、

比金融理财师通过率高

职业风险小 B、

 C、

注册会计师考试为5门课

 D、

中国注册会计师考试始于1993年

正确答案： D 我的答案：C 2 以下哪一项不属于价值投资关注点?()(1.0分)

1.0 分

 A、

关注市场政策

要谋而后动 B、

摆正心态 C、 

端正态度 D、

正确答案： D 我的答案：D 3 国内外个人金融理财的不同不涉及以下哪项?()(1.0分)

0.0 分

金融环境 A、

信用环境 B、

法律环境 C、

道德环境 D、

正确答案： D 我的答案：C 4 以下哪项不属于财政政策工具?()(1.0分)

1.0 分

税收 A、

公债 B、

公共支出 C、 

企业投资 D、

正确答案： D 我的答案：D 5 自动转存体现的储蓄的什么优点?()(1.0分)

1.0 分

实惠性 A、

稳定性 B、

方便性 C、

灵活性 D、

正确答案： C 我的答案：C 6 十七大报告中指出，财产性收入目前占比多少?()(1.0分)

1.0 分

.01 A、

.02 B、

.05 C、 

.08 D、

正确答案： B 我的答案：B 7 香港于2000年9月举办了CFP注册考试，共多少人成为香港首批理财规划师?()(1.0分)

1.0 分

66.0 A、

74.0 B、

88.0 C、

92.0 D、

正确答案： C 我的答案：C 8 下列说法错误的是()。(1.0分)

0.0 分

 A、

理财实际上就是自己分析自己的财务状况，然后做出计划并实施计划的过程。

 B、

每个人都需要理财，在理财的过程中，能够使自己对自己的未来，对自己的钱如何分配有一个打算。  C、

由于我们一生中不同的生命阶段的生活重心和所重视的层面不同，理财的目标因而会有差异。

 D、

时间和精力规划不属于理财。

正确答案： D 我的答案：A 9 “以房养老”的功用不包括()。(1.0分)

1.0 分

 A、

养老保障

 B、

房产交易量减少

 C、

国民经济有了新增长点

 D、

金融保险产品、业绩、利润新增加点

正确答案： B 我的答案：B 10 个人拥有丰富的经济金融资源并较快增长，其原因不包括()。(1.0 分

 A、

个人收入总量急剧增长，家庭金融资产数量庞大

 B、

个人收入总量及拥有经济金融资源急剧增长

1.0分)  C、

国民收入分配向个人倾斜，个人收入占国民收入比重大幅上升

 D、

金融投资理念不成熟，居民不愿意接受理财服务

正确答案： D 我的答案：D 11 理财规划师首先应做的工作是()。(1.0分)

1.0 分

判断分析 A、

提出对策 B、

资产配置 C、

产品搭配 D、

正确答案： A 我的答案：A 12 专业理财师确定理财方式的因素不包括()。(1.0分)

1.0 分

资产状况 A、

身体状况 B、  C、

家庭情况

 D、

社会发展

正确答案： B 我的答案：B 13 以下哪项不属于“聚财”?(1.0分)

0.0 分

 A、

证券投资

 B、

储蓄存款

 C、

投资获取收入

 D、

保险投资

正确答案： C 我的答案：A 14 政府是何时提出“价格闯关”，结束“价格双轨制”()0.0 分

 A、

1965年

 B、

1978年

。(1.0分) 

1982年 C、

1988年 D、

正确答案： D 我的答案：B 15 以下哪项不属于拥有特色资源的正确做法?()(1.0分)

1.0 分

 A、

充分了解自己拥有资源

 B、

慷慨借用自己的资源

 C、

各种资源构成有机整体，并保持合理结构，平衡的态势

 D、

了解自己的知识结构有哪些方面的缺陷

正确答案： B 我的答案：B 16 购买房地产目的一般不包括()。(1.0分)

1.0 分

 A、

晚年养老保障

 B、

显示社会地位 

融资便利 C、

传承后代 D、

正确答案： B 我的答案：B 17 关于银行重视个人理财，说法不正确的是()。(1.0分)

0.0 分

 A、

个人金融理财产品研发开始重视

 B、

个人金融理财人员受到重视，人才的挖掘、挖墙脚，薪酬待遇优厚

 C、

相关的金融法规制度规定已经修订完善

 D、

理财人员、理财产品评比、奖励开始出现

正确答案： C 我的答案：B 18 以下哪项属于非金融理财?()(1.0分)

1.0 分

保险 A、

抚养赡养 B、  C、

股票

 D、

债权

正确答案： B 我的答案：B 19 个人经济生活事务管理不包括()。(1.0分)

0.0 分

 A、

个人经济生活、消费支出事务的管理

 B、

个人各种金融或非金融资产投资的管理

 C、

明确理财目标，为身边人制定合理的和可操作的理财方案

 D、

个人日常生活中人身与财产风险防范

正确答案： C 我的答案：D 20 国家住建部统计目前中国城市家庭拥有自己住房的比例为()。(0.0 分

 A、

.75

 B、

.81

1.0分) 

.86 C、

.94 D、

正确答案： C 我的答案：B 21 以下关于理财组织的优缺点说法不正确的是()。(1.0分)

1.0 分

 A、

金融保险机构理财：理财人员知识技能不全面，免费服务。

 B、

第三方机构理财：只提供服务，不推销产品。

 C、

第三方机构技能知识全面

 D、

第三方机构免费

正确答案： D 我的答案：D 22 全过程理财规划的中义角度是()。(1.0分)

1.0 分

 A、

通过财务资源的适当管理，来实现个人生活目标的过程，是一个为实现整体理财目标设计的统一的、互相协调的计划  B、

对客户制定理财目标，了解风险偏好，进行资产分配，选择投资品种并不断进行绩效管理，实现个人资产最优和收益最大

 C、

资金筹措、资源合理配置

 D、

推销理财产品，拿取提成

正确答案： B 我的答案：B 23 社会公众股是指()。(1.0分)

0.0 分

 A、

有权代表国家投资的部门或机构以国有资产向公司投资形成的股份，包括以公司有国有资产折算成的股份

 B、

企业法人和社会团体以其依法可经营的资产向公司非上市流通股权部门投资所形成的股份

 C、

我国境内个人和机构，以其合法财产向公众可上市流通股权部分投资所形成的股份

 D、

我国国民以其合法财产向公众可上市流通股权部分投资所形成的股份

正确答案： C 我的答案：A 24 90年代后期，澳、法、德等发达国家的CFP发展迅速，平均年增长率超过()。(1.0分) 0.0 分

 A、

.4

 B、

.5

 C、

.6

 D、

.7

正确答案： A 我的答案：B 25 买股票有两种赚钱方法，其中侧重于资产本身的价值的是()。(1.0 分

 A、

投资

 B、

投机

 C、

炒股

 D、

偶然获得

正确答案： A 我的答案：A 26 理财规划顾问工作的优点不包括()。(1.0分)

1.0分) 0.0 分

 A、

压力不大

 B、

风险小

 C、

待遇优厚

 D、

市场需求已经饱和

正确答案： D 我的答案：B 27 以下不属于个人生涯规划的特点的是()。(1.0 分

 A、

可行性

 B、

实施性

 C、

清晰性

 D、

持续性

正确答案： C 我的答案：C 28 让钱生钱最快的方式是()。(1.0分)

1.0分) 0.0 分

 A、

股权投资

 B、

银行存款

 C、

投资房产

 D、

工资增长

正确答案： C 我的答案：A 29 对于理财规划师来说，()是立足之本。(0.0 分

 A、

高收益

 B、

低风险

 C、

客户需求

 D、

自身价值追求

正确答案： C 我的答案：D 30

1.0分) 企业与个人通过出口得到的外汇需要交给银行，再由银行换人民币。而银行在拿到这些外汇后，除保留部分外，余者都与中央银行换成人民币。这样，央行外汇就不断积累，由此汇集成为我国的外汇储备。这被称为什么?()(1.0分)

0.0 分

外汇对冲 A、

 B、

银行结售汇制度

转汇制度 C、

汇率制度 D、

正确答案： B 我的答案：A 31 我国人均GDP大约多少余美元?()(1.0分)

1.0 分

800.0 A、

1000.0 B、

2000.0 C、 

5000.0 D、

正确答案： B 我的答案：B 32 理财规划师的职业道德准则主要包括哪两部分?()(1.0分)

0.0 分

 A、

主观原则和实际原则

 B、

公开原则和具体原则

 C、

一般原则和具体规范

 D、

专业原则和公开原则

正确答案： C 我的答案：A 33 什么样的误区往往会使他们手中持有的某种货币，成了永远抛售不出的蚀本货()。(1.0分)

0.0 分

专拣便宜货 A、

 B、

犹豫不决，贻误战机 

欲望无止 C、

盲目跟风 D、

正确答案： A 我的答案：D 34 基金这种投资方式被喻为什么?()(1.0分)

0.0 分

千里马 A、

猪 B、

羊 C、

牛 D、

正确答案： A 我的答案：B 35 以下不属于四金的是()。(1.0分)

1.0 分

养老保险金 A、

住房公积金 B、  C、

待业、失业保险金

企业基金 D、

正确答案： D 我的答案：D 36 持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡叫做什么卡()。(1.0分)

0.0 分

借记卡 A、

贷记卡 B、

信用卡 C、

准贷记卡 D、

正确答案： D 我的答案：A 37 “子女已经结婚成家，但和父母生活在一起，且子女也有了自己的子女”这样的家庭叫做()。(1.0分)

1.0 分  A、

两代同堂

 B、

三代同堂

 C、

四代同堂

 D、

五代同堂

正确答案： B 我的答案：B 38 到2040年左右，我国老年人口大概有多少?()(1.0分)

1.0 分

 A、

2亿多

 B、

3亿多

 C、

4亿多

 D、

5亿多

正确答案： C 我的答案：C 39 理财规划师应遵循保密的原则，如遇客户有非法收入时应该()。(1.0 分

1.0分) 

无需理会 A、

 B、

履行一个公民应尽的责任，向国家举报

 C、

严格遵循保密原则，不露声色继续按理财服务合同

不声张 D、

正确答案： B 我的答案：B 40 下列说法错误的是()。(1.0分)

1.0 分

 A、

积极的理财应该是有目标的理财。

 B、

我们在设定理财目标时，必须与人生各阶段的需求配合，在执行理财计划时才不致发生偏差和徒劳无功。

 C、

人们在选择适合于自己的理财目标之前要进行自我评价。

 D、

理财前不需要明确最适合我的目标是什么。

正确答案： D 我的答案：D 41 以下哪个行为体现的是融资需要?()(1.0分) 0.0 分

 A、

拾遗补缺

 B、

证券交易

 C、

国债购买

 D、

买车积蓄资金

正确答案： A 我的答案：C 42 下列关于个人经济事务管理说法错误的是()。(1.0 分

 A、

包括个人经济生活、消费支出事务的管理。

 B、

个人日常生活中的管理

 C、

个人金融和非金融资产的投资管理

 D、

个人死后遗产处置计划部属于个人经济事务管理。

正确答案： D 我的答案：D 43 中国的股民数量达到()。(1.0分)

1.0分) 0.0 分

3000万 A、

5000万 B、

8000万 C、

超过1亿 D、

正确答案： D 我的答案：B 44 以下哪项不属于个人生涯规划特点?()(1.0分)

1.0 分

间断性 A、

可行性 B、

实施性 C、

适应社会 D、

正确答案： A 我的答案：A 45 和存折类似，需先存钱后消费，且利息一般按活期利率计算的是什么卡()。(1.0分) 0.0 分

 A、

贷记卡

 B、

借记卡

 C、

准贷记卡

 D、

信用卡

正确答案： B 我的答案：C 46 从2005年开始，截止到现在金融理财师约有()。(1.0 分

 A、

上百人

 B、

上千人

 C、

1万~2万

 D、

几十万

正确答案： C 我的答案：C 47 以下哪项是权益证券工具?()(1.0分)

1.0分) 0.0 分

期权 A、

货币 B、

债券 C、

股票 D、

正确答案： D 我的答案：A 48 公债的三种效应不包括() 。(1.0分)

0.0 分

抑制 A、

 B、

减少民间部门的投资

 C、

淡化赤字的通胀后果

 D、

消费的“排挤效应”

正确答案： C 我的答案：B 49 以下哪项不在“4E”的职业要求之列?()(1.0分) 0.0 分

A、教育B、考试C、经验D、理念

正确答案： D 我的答案：B 50 培养好的习惯应该在多少岁之前?()(1.0分)

0.0 分

A、5岁B、18岁C、35岁D、50岁

正确答案： C 我的答案：A

二、 判断题(题数：50，共 50.0 分)

1 网银诈骗是银行卡犯罪主要方法之一。()(1.0分)

1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √

2 银行开展个人理财业务有助于从个人家庭金融资产的有效配置、合理运用的角度，评析完善金融政策。()(1.0分)

1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √

3 理财规划师一般不会从事新闻媒体的工作。()(1.0分)

0.0 分

正确答案： 我的答案： √ 4 理财规划师的归宿可能是金融保险证券投资机构或者自己开业。()(1.0分)

1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √

5 债券是指依法定程序发行的、约定在一定期限还本付息的有价证券。其特点是收益固定，风险较小。()(1.0分)

1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √

6 进入股票市场应该考虑其风险性。()(1.0分)

1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √

7 养成锻炼身体的好习惯，一是要有生命第一健康第一的意识，二是注意掌握一些相关的知识，三是要使自己有一个对身体应变机制，定期检查 。()(1.0分)

1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √

8 现代社会多养儿防老已慢慢变得不现实。()(1.0分)

1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √ 9 理财目标一旦制定不能更改。(1.0分)

1.0 分

正确答案： 我的答案：

10 2010年国务院提出的十二五规划重点是拉动内需。()(1.0分)

1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √

11 一个单位、个人、组织甚至是地区/国家，能够在社会中顺利生存，较快发展的重要原因就在于是否拥有雄厚的、独特的、为其他的单位、个人或者组织不具备的，对社会十分重要的特色优势资源。()(1.0分)

1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √

12 2004年初，国家劳动和社会保障部组织成立了国家职业资格鉴定专家委员会，并颁布了《理财规划师国家职业标准》。()(1.0分)

0.0 分

正确答案： 我的答案： √

13 为小孩投保重大疾病险是没有必要的。()(1.0分)

0.0 分 正确答案： √ 我的答案：

14 一般来说，市场利率和债券价格是呈反作用变化的。市场利率高，债券价格就低，债券价就高。()(1.0分)

1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √

15 经济条件好的家庭一般才能考虑换大房子。()(1.0分)

0.0 分

正确答案： √ 我的答案：

16 投资的收益和风险肯定是成正比的。()(1.0分)

0.0 分

正确答案： 我的答案： √

17 舆论对于理财没有推动作用。()(1.0分)

1.0 分

正确答案： 我的答案：

18 根据规定，使用任意类型银行卡进行消费结账即可享受最长50天免息还款期。()(1.0分)

1.0 分

正确答案： 我的答案：

19 近年来，由于我国将加速推进利率市场化，导致着利差扩大，使商业银行在定价、储备分流、债券资产缩水等方面面临多重风险。()(1.0分)

0.0 分

正确答案： 我的答案： √

20 教育投资是指对子女的教育投资。()(1.0分)

1.0 分

正确答案： 我的答案：

21 理财是科学与艺术的结合，科学体现在懂财务、会分析，艺术体现在能够阅读投资者心理、察言观色。()(1.0分)

1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √

22 分散投资不是无限的分散。()(1.0分)

1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √

23 房子养老没有任何风险。()(1.0分)

1.0 分 正确答案： 我的答案：

24 银行存款可能越存越少。()(1.0分)

0.0 分

正确答案： √ 我的答案：

25 理财规划师可以先到银行保险等机构工作，取得相当的社会信誉度，手中掌握有大量优质客户时，自行开业办事务所。()(1.0分)

1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √

26 我国养老保障体系初始建立，普及面过窄。()(1.0分)

1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √

27 个人生涯规划要确定自己的工作目标并为实现目标制定工作计划，按照计划行事。()(1.0分)

1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √

28 “以房养老”基本宗旨是将来人身故后遗留房产的巨大余值，用一定的金融保险机制提前变现套现，取得一笔稳定持续可靠的终身现金流入，用来养度老人余生。()(1.0分)

1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √

29 理财只是一种金融产品。()(1.0分)

1.0 分

正确答案： 我的答案：

30 目前金融理财师非常少，未来发展潜力极大。()(1.0分)

1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √

31 债券是固定收益证券资本市场工具。()(1.0分)

1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √

32 80年代留学的基本都是精英。()(1.0分)

1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √

33 以房养老模式推出需要国家新建、变革和完善相关的法律法规，并形成新型保险产品。()(1.0分)

0.0 分

正确答案： 我的答案： √

34 使用信用卡，即使在非常规情况下也可以省去很多费用。()(1.0分)

1.0 分

正确答案： 我的答案：

35 理财要具有自我经营的意识，将自己拥有的资源经过有意识的开发、利用、包装，才能使效用的发挥达到最大，达到最大价值。()(1.0分)

1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √

36 确定理财目标后要进行自我评价。()(1.0分)

0.0 分

正确答案： 我的答案： √

37 理财师的工作内容包括收集整理个人客户的收入、资产、负债等数据，听取客户的理财目标和要求，并量身为客户指定出财务设计方案，但无需保证客户财务和闲暇的终身消费。()(1.0分)

1.0 分 正确答案： 我的答案：

38 汇率上升必然导致贸易顺差降低。()(1.0分)

1.0 分

正确答案： 我的答案：

39 理财内容贯穿于个人家庭整个生命周期“从出生到死亡”的全过程，全方位的理财规划务事项。()(1.0分)

1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √

40 目前所有城市的车位数量都很充足。()(1.0分)

1.0 分

正确答案： 我的答案：

41 中国人口总量大，经济社会发展不平衡，贫富差距拉大，富豪阶层相对数少，绝对数很大。()(1.0分)

1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √

42 没有遗产税的存在，所以遗产规划无需考虑如何将遗产税降到最低。()(1.0分)

1.0 分 正确答案： 我的答案：

43 一年的养车费一般不足1万，所以买车时不予考虑养车费用。()(1.0分)

1.0 分

正确答案： 我的答案：

44 某种货币的实际价格能完全反映某种货币的真实价值。()(1.0分)

0.0 分

正确答案： 我的答案： √

45 个人理财目标制定应遵从的步骤是：1.自我评价;2.多方照顾;3.分期制定;4.目标抉择;5.重新评价。()(1.0分)

1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √

46 现代社会家庭养老功能急剧弱化，子女养老受到相当局限。()(1.0分)

1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √

47 可转债具有“股票期权”性质，具体分为自愿转股、有条件强制性转股和到期无条件强制性转股。()(1.0分)

1.0 分 正确答案： √ 我的答案： √

48 养老中容易操作的模式有房产置换、房产反置换、出售住房+养老寿险、住房出租+自住养老院。()(1.0分)

1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √

49 老年人很有必要购买医疗保险。()(1.0分)

1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √

50 制定个人生涯规划时应当遵循清晰性的原则。()(1.0分)

1.0 分