大学生征信知识范文

大学生征信知识范文第1篇

现状： 在为中小企业融资服务过程中，我们发现一个很关键的问题是银企双方信息不对称。一方面，一些商业银行普遍存在恐贷或惜贷心理，他们认为贷款给中小企业风险高、成本高，是银行的雷区’，不愿做，也不敢做。另一方面，一些中小企业财务状况缺乏透明度、没有抵押物、管理不规范等现象较普遍，很难给银行提供授信的依据

解决方法：

面对大部分中小企业的财务报表不完整、提供不了有效抵押物的现状，银行通过造不了假的电表、水表，来客观反映企业生产情况，通过周围朋友眼中的人品和产品销售的渠道来了解放贷的风险。这样的创新模式，对一大批挣扎在资金线上的小微企业来说，无疑是一线生机。 具体解释：

“三表”即电表、水表和与外贸企业有关的海关报关表;“三品”更简单，就是人品、产品和抵押品。 电表、水表的作用不言而喻。在从事生产制造的中小企业中，用电量、用水量，与企业的订单多少、效益好坏，存在直接的线性函数关系。

结果：

1.记者随同泰隆银行的工作人员回访了数家通过“三品三表”模式获得信贷资金的中小企业，令人欣喜的是，这些当初的小微企业经过几年的发展，如今都呈现出了良好的发展态势。

2.2006年8月，泰隆(城市信用社)迈开异地扩张步伐，于2007年1月在三门开了第一家支行。当年坏账率为零。

进一步衍生：

相对中小企业较为复杂的经营情况和极具弹性的发展空间，仍存在一些不足。例如，对于从事国内贸易等服务业的客户，其水表电表海关报表参照意义不大，税表的作用也值得商榷;“三品三表”考虑了银行的风险控制，但对于客户的回报、稳定性及发展趋势等重要指标，则没有顾及。----“四表五度”。

四表：电表、水表、工资表及银行对账单。

银行对账单不仅仅是反映企业的资金收付情况，更能以其独立性和客观性，真实反映企业的销售情况、资金使用去向以及应收账款的回笼情况。

五度：信誉度、风险度、忠诚度、贡献度及发展潜力度。

风险度主要是考虑是银行面临的第一还款来源不足和第二还款来源不可靠的风险。前者取决于企业自身的经营风险，如企业的经营管理的稳定性、负债率、应收款回笼、产品质量、环保审核等，这主要通过企业的财务数据、技术水平和企业资质来度量;后者则有赖于抵押物价值、保证人实力等。

忠诚度：就是企业与贷款银行合作的密切和稳固程度，通过合作时间长短、企业的合作银行数量以及是否是主办银行等因素来度量。

贡献度是企业对银行的回报。具体内容不仅仅是按时的收息还本，还应重点考虑企业的资金归行率和存贷比，以及基本账户、工资代发、企业主个人理财等。

发展潜力度：银行针对不同类的客户，应采取不同的接触和调查策略，做出客观真实的评价。 特点分析：

大学生征信知识范文第2篇

C

。 A、《道德经》 B、《论语》

C、《左传》 D、《春秋》 2. B 就是专业化的独立的第三方机构为建立信用档案，依法采集、客观记录个人信

用信息，并依法对外提供信用报告的一种活动。 A、信用 B、征信 C、诚信 D、取信 3. 如果个人对自己信用报告中的信息有不同意见，可以向征信机构提并由征信机构按程序进行处理，这就是个人作为征信对象及数据主体所拥有的 B 。

A、知情权 B、异议权 C、纠错权 D、司法救济权 4. 征信信息的核心是 C 。

A、配偶信息 B、拥有的资产信息 C、借钱还钱的负债信息 D、诉讼信息 5. 逾期还款等负面信息不是永远记录在个人的信用报告中的。国际惯例做法，大部分负面记录保存的时间为 D 。

A、1年 1 B、3年 C、5年 D、7年 6. 依国际惯例做法，大部分破产记录保存时间为 D 。

A、7年 B、8年 C、9年 D、10年 7. 征信要监管，主要目的是 B 。

A、保护使用者的利益 B、保护数据主体的利益 C、保护征信机构的利益 D、保护政府的利益 8. 别人要查看您的信用报告的条件是 C 。

A、金融机构同意 B、地方政府批准 C、经过本人授权 D、不需要 9. 使用信用报告可以 A 的途径。

A.通过本人授权、法定目的、本人授权与法定目的相结合 B.通过非本人授权、法定目的 C.只能通过本人授权 D.只能通过法定目的 10. 征信机构提供的服务有： D 。

A.提供他人的信用报告、接受他人异议申请、修改信用报告中的错误信息 B.提供您本人的信用报告、接受您的异议申请、修改信用报告中的异议信息 C.提供您本人和他人的信用报告、接受您的异议申请、修改信用报告中的异议信息 D.提供您本人的信用报告、接受您的异议申请、修改信用报告中的错误信息 11. 个人信用报告有两大类，一类是给您自己看的，另一类信用报告是给银行或其他机构看的，两种信用报告 B 。

2

A.都展示贷款或其他信用服务的机构名称。 B.只有前者展示贷款或其他信用服务的机构名称 C.只有后者展示贷款或其他信用服务的机构名称 12. 个人征信的对象是个人，作为数据主体，他没有以下权利： 。

A.知情权 B.异议权 C.监督权 D.纠错权 E.司法救济权 13. 个人信用信息基础数据库从

C 起开始采集信贷信息?

A、1999

年1月1日之后新发生的信贷交易信息 B、2003年1月1日之后新发生的信贷交易信息 C、2004年1月1日尚未还清或之后新发生的信贷交易信息 D、2006年1月1日尚未还清或之后新发生的信贷交易信息

14. 个人信用信息基础数据库按各信息来源本身的业务周期，即各部门自身信息的更新频率更新信息。一般来说，贷款等经常发生变动的信息，按 C 更新。

A、日 B、旬 C、月 D、季 15. 《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》规定：商业银行如果违反规定查询个人信用报告，或将查询结果用于规定范围之外的其他目的，将被责令改正，并处以 A 罚 款。 A、一万元以上三万元以下 B、三千元以上一万元以下 C、三百元以上一千元以下 D、二万元以上三万元以下 16. 《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》采取了 D ，保护个人隐私和信息安全，

保障了个人信用信息基础数据库的规范运行。 A.限定查询、违规处罚等措施 3

B.授权查询、查询无需记录、违规处罚等措施 C.限定查询、保障安全、违规记录等措施 D.授权查询、限定用途、保障安全、查询记录、违规处罚等措施 17. D 是美国知名的三大征信机构。 A.安达信、益百利、环联 B.益百利、施乐、艾奎法克斯 C.施乐、环联、艾奎法克斯 D.益百利、环联、艾奎法克斯 18. 除 D 时无需取得被查询人的书面同意外，商业银行查询个人信用报告必须取得被 查询人的书面授权。 A、办理审核个人贷款申请 B、审核个人贷记卡、准贷记卡申请 C、审核个人作为担保人申请 D、进行贷后风险管理 19. “本人声明”一般是在异议申请人对异议回复有不同见解或者认为存在需要说明的特殊情况时，征信中心允许异议申请人对有关异议信息附注100字以内的个人声明，即本人声明。其真实性由

B

负责。 A. 征信中心 B. 异议申请人 C. 征信中心 20. 对信用报告持有不同意见时，可向哪些部门提出异议申请? A A、到与自己有业务往来的数据报送机构核实情况和协商解决，还可以到人民银行的征信管理部门提出异议申请 B、向中国银行业监督管理委员会派出机构提出异议申请 C、向地方政府有关部门提出异议申请 21. 本人提出异议申请需要提供哪些资料? A A、出示本人身份证原件、提交身份证复印件 B、出示工作单位证明以及个人信用报告 C、出示您本人身份证原件以及工作单位证明 22. 朋友用我的身份证向银行贷款却不还款，有关的信息记在我的信用报告中，可以提异 4

议吗? B A、可以 B、不可以 C、特殊情况可以 D、将来可以 23. 个人对信用卡未激活欠年费被记入信用报告不服，可以通过提出异议解决吗? C A、可以 B、不可以 C、要看合同，如果合同中规定信用卡只有激活才有效，可以提出异议;如果合同规定未激活就有效，扣收年费造成的逾期记录就不属于异议申请受理范围 D、任何情况下都不可以 24. 在什么情况下需要使用“异议标注”? A A、对于处于异议处理过程中的信息，征信中心会对该条信息添加标注，表明该信息正处于异议处理过程中，还没有最后结果。 B、对逾期进行异议标注 C、对可疑信息进行异议标注 25. 有了负面信用记录，是否就意味着信用不好? C A、是的 B、不是的 C、不一定。个人信用报告中有了负面记录，只能说明个人出现了未能按合同约定履行义务的事实。信用好与不好是商业银行信贷人员依据借款人的个人信用报告并参考借款人其他方面的信息所作出的综合判断。负面信用记录与信用不好之间是不能划等号的。 5

二、多选题 1. 个人在征信活动中享有以下权利 ABCD 。 A、知情权 B、异议权 C、纠错权 D、司法救济权 E、违规处罚 2. 个人信用报告被查询有以下几种原因 ABCDEF 。 A、贷款审批 B、信用卡审批 C、担保资格审查 D、贷后管理 E、本人查询 F、异议查询

简答题：

1、 建设企业和个人征信体系的指导思想是什么? 党的十六届三中全会通过的《关于完善社会主义市场经济体制若干问题的决定》明确指出，建立健全社会信用体系，形成以道德为支撑、产权为基础、法律为保障的社会信用制度。增强全社会的信用意识，政府、企事业单位和个人都要把诚实守信作为基本行为准则。按照完善法规、特许经营、商业运作、专业服务的方向，加快建设企业和个人信用服务体系。建立信用监督和失信惩戒制度。逐步开放信用服务市场。 6

2、2003年中编办“三定”赋予人民银行征信管理局的工作职能是什么? 承办信贷征信管理工作，拟订信贷征信业发展规划、管理办法和有关风险评价准则，承办有关金融知识宣传普及工作。

3、目前我国征信体系发展中存在的主要问题是什么? 一是缺乏关于征信数据开放、保护隐私权和规范征信业的法律法规。二是市场竞争无序，行业监管缺失。三是部门间信息封锁，共享困难，缺少覆盖全国的企业和个人信用信息主干系统。四是社会信用意识淡薄，信用文化培育不足。五是行业自律机制不健全，执业技术规范不统一。

4、现阶段征信管理工作的重点是管理信用评级业，信用评级业的管理原则是什么? 政府推动、人行引导、市场主导、行业自律。

6、什么是个人信用信息基础数据库? 个人信用信息基础数据库是我国社会信用体系的重要基础设施，是在国务院领导下，由中国人民银行组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。该数据库采集、整理、保存个人信用信息，为金融机构提供个人信用状况查询服务，为货币政策和金融监管提供有关信息服务。

7、人民银行推动建立该数据库的目的是什么? 人民银行建立个人信用信息基础数据库的目的是帮助商业银行提高风险管理能力和信贷管理效率，防范信用风险，促进个人消费信贷健康发展，为金融监管和货币政策提供服务。同时，帮助个人积累信誉财富、方便个人借款。

8、什么是个人信用报告? 个人信用报告是全面记录个人信用活动、反映个人信用状况的文件，是个人信用信息基础数据库的基础产品。

9、个人信用信息基础数据库收集了哪些信息? 目前，个人信用信息基础数据库收集的个人信息主要包括三类，一是身份识别信息，包括姓名、身份证号码、家庭住址、工作单位等;二是贷款信息，包括贷款发放银行、贷款额、贷款期限、还款方式、实际还款记录等;三是信用卡信息，包括发卡银行、授信额度、还款记录等。 随着数据库建设的逐步完善，还将采集个人支付电话、水、 7

电、燃气等公用事业费用的信息，以及法院民事判决、欠税等公共信息。

10、什么是信用?我国的信用形式主要包括哪几类? 信用是以偿还为条件的价值运动的特殊形式，包括货币借贷和商品赊销等形式。我国的信用形式主要包括商业信用、银行信用、政府信用、消费信用、证券投资信用五大类。目前，银行信用仍是我国信用活动的主要形式。

11、诚信与信用的区别 诚信与信用，二者有内在联系，又有明显区别。诚信属于道德概念，是诚实守信的意思。它用于人的行为，是道德规范;见于人的修养，是道德品质。信用则是指人们之间客观的交往关系，它在经济领域体现着“本质的、发达的生产关系”。所谓守信，就是坚守这种信用。人们常说的是人和人交往要“守信用”，而不是说要“守诚信”，原因就在于这两个词的涵义不同。

12、如果对数据库中关于本人的记录产生异议怎么办? 如果借款人对数据库中关于本人的记录产生异议,试运行期间,可以向人民银行征信服务中心或人民银行当地分支行反映,以便及时纠正错误。

13、建立个人信用信息基础数据库对个人有什么好处? 建立个人信用信息基础数据库对个人最大的好处是为个人积累信誉财富。个人信用信息基础数据库建成后,相当于为个人建立了一个信用档案,每一次按时支付水、电、燃气和电话费,以及按时向银行还本付息,都会为个人积累成一笔信誉财富,可以用作银行借款的信誉抵押品,为以后获得银行贷款提供方便。

14、如何查询个人信用报告 个人信用报告是全面记录个人信用活动、反映个人信用状况的文件，是个人信用信息基础数据库的基础产品。商业银行的信贷人员在以下情况下，可以向个人信用信息基础数据库查询当事人的信用报告：一是审核个人贷款、信用卡申请或审核是否接受 8

个人作为担保人，经当事人书面授权的;二是对已发放的个人贷款及信用卡进行信用风险跟踪管理时需要查询。对所有查询活动的情况，包括查询人员、查询时间、查询原因等，数据库都有记录。查询个人信用报告分为单笔信用报告查询和批量信息查询。单笔信用报告查询是指用户通过网络以实时方式获得一个人的信用报告的过程。该功能适用于查询量小且要求实时返回查询结果的情况。使用该功能时，每次只能查询一个人的信用报告。批量信息查询是用户一次获取多个消费者信用报告的全部或部分信息的过程。该功能适用于查询量大，但对时效性要求不高的情况。用户按照规定格式生成批量查询请求报文，通过在线或离线发送给征信服务中心。系统对请求报文进行校验后将查询结果生成报文反馈给用户。

15、建立个人信用征信制度的意义和重要性 通过对个人信用的调查与评估，赋予信用一定的价值，让其在不超过自身信用价值的前提下自由变现使用，并通过具有法律强制性的外部约束力来规范个人信用活动及当事人的信用行为，引导个人内在心态的变革和守约意识的提高，从而建立信用良好的市场经济运行秩序。完善的个人信用制度的建立，有助于加强消费者和商业银行的沟通，保证消费信贷主体队伍的纯洁性。个人信用数据将成为银行放贷重要的参考指标。

16、征信的功能有哪些?

其一是促进信用的发展，有力地支持我国扩大内需的经济政策的实现。由于征信制度的存在，使交易主体能迅速获得对方的资信状况，消除信息不对称的影响，从而促进消费信用和商业信用的发展。对于消费者来说，信用的发展，可以产生增强其购买能力，提高其生活水平，处理紧急事件和提供方便性的作用;对于企业，则可以缓解其资金紧张，扩大交易规模和市场规模;对 9

于银行等金融机构来讲，则可扩张其授信业务，增加资金流通数量和速度，并刺激经济发展，增加国民所得。

17、什么是信用记录? 信用记录是指企业和个人在一定时期内按时间顺序所累积的信用信息。信用记录是判断企业和个人在经济活动中的道德水准和偿债主要客观依据，是投资者和放贷机构进行信用风险管理的重要决策依据。

18、什么是征信体系? 征信体系是指与征信活动有关的法律规章、组织机构、市场管理、文化建设、宣传教育等共同构成的一个体系。征信体系的主要功能是为信贷市场服务，但同时具有较强的外延性，还向商品交易市场和劳动力市场提供服务。在实践中，征信体系的主要参与者有征信机构、金融机构、企业、个人以及政府。

19、什么是征信机构? 征信机构是依法设立的独立于信用交易双方、专门面向市场从事信用信息服务的第三方机构。根据开展业务方式和提供信息服务类别的不同，征信机构又主要分为信用信息登记机构、信用调查(咨询)机构、信用评级机构和为信用风险管理提供其它专业服务的机构等 。 20、什么是贷款卡? 贷款卡是指中国人民银行发给注册地借款人的磁条卡，是借款人凭以向各金融机构申请办理信贷业务的资格证明。

21、借款人发生哪些情形时，中国人民银行应将其所持贷款 10

卡暂停使用时? a、营业执照有效期满或批准设立期满;b、贷款卡本年审或年审不合格;c、中国人民银行认为其他必须暂停的情况。d、借款人被宣告破产;

22、借款人申领贷款卡需向中国人民银行提交哪些资料? a《企业法人营业执照》或《营业执照》副本复印件并出示副本原件,《事业单位登记证》副本复印件并出示副本原件，其他借款人提供其有效证件复印件并出示原件。 b法人企业须提供注册资本验资报告复印件或有关注册资本 来源的证明材料。 c法定代表人、负责人或代理人的身份证明(身份证、外籍护照、回乡证等)复印件及履历证明材料。 d《中华人民共和国组织机构代码证书》复印件并出示原件。 e法人企业领卡前上年度、上一个月的资产负债表、损益表及借款分户明细表。 f中国人民银行要求提交的其他材料。

23、对给无贷款卡或持失效贷款卡的借款人办理信贷业务的金融机构如何处罚?

由中国人民银行责令改正，处一万元以上三万元以下罚款;对该金融机构直接负责的主管人员和直接责任人员给予纪律处分;构成犯罪的，依法追究刑事责任。

24、借款人发生贷款卡遗失、损坏等情况，应如何办理? 11

借款人发生贷款卡遗失、损坏等情况，可凭单位证明和经办人身份证件向中国人民银行申请贷款卡挂失或换发。贷款卡换发后编码不变。

25、根据信用信息征集的方式不同，个人征信系统的建立有几种方式? 根据信息征集方式分类个人征信系统的建立有三种方式：(1)是完全由政府操作;(2)是完全由市场操作;(3)是政府推动与市场运作相结合。

26、信用信息采集方式有哪些? (1)是强制采集，对各会员行的现有客户实行无条件信息集中汇总，对其全部贷款和信用卡的申报资料及偿还记录完整报送同业征信理事会，实现资源的挖掘利用和共享;(2)是自助申报，有融资意向或自愿提前开立信用账户的公民均可向征信理事会索取申报表，按要求填写个人的信用资料，提供相关的资信证明，建起自己的信用档案。(3)是社会举报，同业征信理事会向社会公开设立信用维权公益电话，任何单位和个人均可对不守信行为进行举报，同时提供证据，如果所反映的不守信者是征信对象，则记入其信用档案，并调整其信用评分，如果不是征信对象，则记入后备资源信息库，以备后用。

27、简要说明个人征信的几种模式 (1)同业征信：是指由征信机构在一个独立或封闭的行业系统内部进行征信和提供征信服务。在此方式下，征信机构的信息 12

来源和信息使用者来自于同行业的企业; (2)联合征信：是指征信机构根据协议，从一家以上的征信数据源收集征信数据的形式。此方式由于信息来源广泛，突破了同业征信的局限性，而被各征信机构所普遍采用; (3)金融联合征信：其特点是在信息的收集上类似于联合征信，而在信息使用上类于同业征信，只向有会员资格的金融机构提供服务。

28、金融机构在办理哪些业务时应当向个人信用数据库查询个人信用状况?

(1)审核个人信贷申请; (2)审核个人贷记卡、准贷记卡申请; (3)审核是否接受个人作为担保人;

(4)对已发放的个人信贷进行贷后风险管理; (5)审核企业信贷申请需要查询其法定代表人信用状况的。

29、 征信机构具有哪些特征? (1)征信机构具有中介性质。征信机构所处理的是个人信息，这些个人信息的公正和正确与否，不仅影响到个人能否得到信用授予，也会侵害个人的隐私权及其他人格权。所以客观上要求征信机构必须是独立、公正的，依附于任何利益团体，都将会损害其独立性和公正性。 (2)征信机构的职能是收集散落于社会各处的个人信用资料，根据第三者的要求进行加工整理，并提供给第三者。同时由于征 13

信机构拥有个人信用资料数据库，因此，为了维护其公正、准确、安全，应经常进行更新，维护等管理活动。 (3)征信机构必须是经常性地整理、评估消费者的信用信息或者制作与消费者有关的信息，提供给进行商业活动的第三人。这里“经常性”是一个关键的因素。经常性表明征信机构是以此为营业的目的。 (4)征信机构是一种商业机构，其组织形式一般为公司制。 30、我国银行信贷登记咨询系统目前采集的主要信息包括哪些? (1)凡中华人民共和国境内与金融机构发生信贷业务的企业、事业单位及其他借款人(自然人除外)，必须全部进入银行信贷登记咨询系统; (2)中华人民共和国境内依法设立的中资、外资、中外合资金融机构，均须向银行信贷登记咨询系统传输信贷数据信息; (3)目前金融机构开展的贷款、承兑汇票、信用证、保函、担保等所有本外币信贷业务全部登记进入系统; (4)系统登记借款人的基本概况、财务状况、欠息、被起诉等以及其他资信信息。

31、银行信贷登记咨询系统数据失真主要表现有哪些? (1)存在金融机构不及时登记贷款入库现象。(2)存在金融机构自身数据与上报人行数据不一致现象(3)存在担保人为自然人情况下，不能正常在人行信贷登记系统中登记的现象。(4) 14

存在金融机构上报数据不能及时更改现象。(5)信贷登记咨询系统贷款数据存在漏登或并笔录入现象。

32、建立银行信贷登记咨询系统的意义 银行信贷登记咨询系统的建立，整合了商业银行的信贷业务数据，实现了金融系统间的信息共享，为商业银行金融机构防范信贷风险、提高贷款效率提供了手段，为金融决策和监管部门实施金融监管提供了及时可靠的信息，为制定和实施货币政策提供了有力的支持依据。

33、 个人征信的含义? 个人征信是指依法设立的专门从事信用信息服务的征信机构依法采集、调查、保存、整理和提供个人的信用信息，并对其资信状况进行评价，以此满足从事信用活动的机构在信用交易中对信用信息的需要，解决信贷市场信息不对称的问题。

34、 个人征信系统的功能? 包括数据采集、信用报告查询、异议处理、统计分析、运行管理等部分。

35、持有贷款卡的借款人有什么情形之一者，须向中国人民银行申请办理变更登记? 持有贷款卡的借款人有下列情形之一者，须向中国人民银行申请办理变更登记：

(一)借款人名称变更;

(二)借款人住所变更;

(三)借款人法定代表人、负责人或代理人更换;

(四)借款人注册资本变更;

(五)借款人组织形式变更。

36、什么是个人征信系统? 个人征信系统也称个人信用信息基础数据库。个人征信系统 15

采集、整理、保存个人信用信息并提供查询服务，是我国社会信用体系的重要基础设施，是在国务院领导下，由中国人民银行组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。

37、商业银行在什么情况下可以查询信用报告? 商业银行信贷人员在以下情况下，可以查询当事人的个人信用报告：一是审核个人贷款、信用卡申请或审核是否接受个人作为担保人，经当事人书面授权的;二是对已发放的个人贷款及 信用卡进行信用风险跟踪管理时需要查询。 个人对系统中收集其有关本人的信息具有知情权，个人在申请新的借款或信用卡时，可以从商业银行获得本人的信用报告。 信用报告只对商业银行及个人本人提供，不向社会公开。

38、征信管理机构的依法监督管理是什么? (1)对经营过程各个环节的合法性进行监督检查;(2)对被征信自然人、法人、其他组织异议的处理和答复情况进行监督检查;(3)对标准化实施情况进行监督检查;(4)对安全性措施进行监督检查;(5)对各种信息服务的定价进行监督检查。

39、信用与征信的区别是什么? 答：虽然信用产品和征信产品最终的服务对象都是个人，企业或其他机构，但是它们的表现形式却不同。信用产品和服务由信用发放机构提供，征信服务和产品由征信机构提供。 信用的形式主要有四种：国家信用、企业信用、个人信用和其他信用。 16

征信的形式主要也有四种：个人信用调查、企业资信调查、资信评级和商业市场调查。 40、 借款人发生哪些情形之一者，中国人民银行将其贷款卡注销?

(一)借款人被宣告破产;

(二)借款人解散;

(三)借款人依法被撤销;

(四)借款人严重违反管理办法的行为。

41、人民银行对贷款卡有什么限制要求? 贷款卡由借款人持有，一个借款人可申领一张贷款卡。贷款卡在全国通用，且编码唯一，贷款卡经中国人民银行赋予贷款卡编码和借款人确认密码后即生效。

42、借款人贷款卡被暂停后怎么办? 借款人所持贷款卡被暂停后，可凭单位证明及经办人身份证件到发卡行申请贷款卡解停。经发卡银行审查同意后，办理贷款卡解停手续。

43、借款人发生贷款卡遗失、损坏等情况怎么办? 借款人发生贷款卡遗失、损坏等情况，可凭单位证明和经办人身份证件向发卡行申请贷款卡挂失或换发，贷款卡换发后编码不

44、人民银行对贷款卡年审及暂停有何规定? 贷款卡实行集中年审制度。借款人在营业执照有效期满、贷款卡未年审或年审不合格及中国人民银行认为其他必须暂停的情况下，人民银行应将其所持贷款卡暂停使用。金融机构不得对 17

持有被暂停、注销贷款卡的借款人发生新的信贷业务。借款人所持贷款卡被暂停后，可凭单位证明及经办人身份证件到中国人民银行申请贷款卡解停。除中国人民银行外，任何单位或个人不得暂停或注销借款人的贷款卡。

45、个人信用记录为何被称为是你的“第二身份证”? (1)生活中的大事情，如买房、买车、找工作等都离不开信用报告。 (2)信用记录的好坏决定您是否能办成您想办的事，以及花多大的成本办成您想办的事。

46、 信用报告的内容? (1)个人基本信息，主要包括姓名、身份证件名称及号码等。 (2)当前借款信息，包括当前信用卡数、借款数、还款额等。 (3)借款历史信息，主要是过去的借款和还款情况。 (4)特殊信息，主要是破产记录等。 (5)信用报告查询信息。

47、申请个人贷款须把握的原则? (1)诚信原则。(2)量力而行，适度负债。(3)按时还款，恪守信用。

48、如何使用信用报告? 第一，本人授权。即任何机构和个人如果想看你的信用报告，必须首先获得你的书面授权，否则征信机构不得将信用报告提供给任何第三方。第二，许可目的。即任何机构和个人如果想看你的许可目的，包括审核你提出的借款和信用卡申请、审核你的工作申请等。第三，本人授权与许可目的相结合。即任何机构和个人如果想看你的信用报告，不仅要符合法律规定的许可目的，还 18

必须得到你的书面授权。

49、信用报告主体的权利有哪些? 知情权、异议权、纠错权、司法救济权、改过自新、重新做人的权利。

50、信用评级的作用有哪些? 信用风险度量、信用风险预警、信用信息资源整合、利率市场化下的金融产品定价。 50、个人信用信息基础数据库的作用有哪些? 防范信用风险、提高效率、风险定价、满足个人信贷需求、改善金融生态环境。

52、信用报告分为哪两种? 一般分为信用信息登记机构提供的信用报告和信用调查机构提供的信用调查报告两种。

53、信用记录具有什么特点? 一是具有综合性，既有正面的信用记录，也有负面的信用记录;二是具有历史的延续性，既有一次性的记载，也有屡次联系性的记载;三是具有鲜明的个性;四是信用记录与其所对应的记录主体具有相斥性。

大学生征信知识范文第3篇

一、填空题

1、国家助学贷款借款用途仅限于借款学生所在学校就读期间所需的 学费 、 住宿费 及 生活费 。

2、国家助学贷款借款期限最长不超过 120 月，不超过借款学生毕业后 六 年。

3、借款学生的国家助学贷款借款须执行中国人民银行颁布的同档次法定贷款 基准 利率。

4、借款学生毕业后自付利息的开始时间为其取得毕业证书之日后(以毕业证书签发日期为准)的 次月1日。

5、国家助学贷款采取一次申请， 贷款 分次发放方式。

6、借款学生毕业后自付本合同项下借款产生的 利息 ，借款学生可根据就业和收入水平，自主选择毕业后 24个月 内的任何一个月起开始偿还贷款本金(除办理展期贷款外，毕业之日起24个月后必须开始偿还贷款本息)

7、借款学生因帐户余额不足不能按规定支付到期借款本息时，借款本息逾期部分按借款合同的规定计收 罚息 。

8、借款学生在校期间，贷款银行允许借款学生 自愿 提出终止贷款发放;有终止贷款发放意向时，借款学生应在当年放款10日前通过院方向贷款银行提出 书面申请 。

9、如借款学生转学，必须在借款学生还清 贷款 后，院方可为其办理转学手续。

10、借款学生向贷款银行提供的所有文件、资料和凭证等书面材料均为 准确 、 真实 、完整 和有效的。

11、借款银行应对借款学生的职业性质或变化情况、经济收入、开支等情况费与保密，但因借款学生 未按期还款 ，贷款银行为催收贷款而必须依本合同的约定予以公布的情况除外。

12、借款人可以提前部分或全部还款，但必须在还款前15天 前贷款人提交书面申请。

13 、借款学生必须严格履行 还款义务 ，毕业离校60日前，应通过学校与

1 银行办理 还款确认手续 ，制定 还款计划 ，签订《中国银行国家助学贷款还款协议》，学校必须在借款学生与银行办理完上述手续后，方可为其办理 毕业手续 。

14、当借款学生按照学校学籍管理规定结业、肄业、休学、退学、被取消学籍时，自办理有关手续之日起的 下月1日 起 自付 利息。

15、银行应将以毕业的借款学生的个人基本信息和还款情况录入 中国人民银行的个人信用信息基础数据库 ，以供全国各金融机构依法查询。

二、单选题

1. B 就是专业化的独立的第三方机构为建立信用档案，依法采集、客观记录个人信用信息，并依法对外提供信用报告的一种活动。 A、信用 B、征信 C、诚信 D、取信

2. 信用报告被人们喻为 B 。 A、经济快车 B、经济身份证 C、经济名牌 D、以上都是

3. 征信，记录您 A 的信用行为 A、过去 B、现在 C、未来 D、以上都是

4. 征信就是 D 为您建立信用档案，依法采集、客观记录您的信用信息，并依法对外提供您信用报告的一种活动。 A、金融机构 B、担保公司 C、当地政府;

2 D、专业化的独立的第三方机构

5. 与正面信息相对的是 C ，是指您在过去的信用交易中未能按时足额偿还贷款、支付各种费用的信息。 A、违约信息 B、逾期信息 C、负面信息 D、异常信息

6. 逾期还款等负面信息不是永远记录在个人的信用报告中的。国际惯例做法，大部分负面记录保存的时间为 D 。 A、1年 B、3年 C、5年 D、7年

7. 别人要查看您的信用报告的条件是 C 。 A、金融机构同意 B、地方政府批准 C、经过本人授权 D、不需要

8. 负面信息是指您在过去的信用交易中 B 的信息，即违约信息。 A.已经偿还贷款

B.未能按时足额偿还贷款、支付各种费用 C.各种费用

D.各种贷款、支付费用

9. 使用信用报告可以 A 的途径。

A.通过本人授权、法定目的、本人授权与法定目的相结合 B.通过非本人授权、法定目的 C.只能通过本人授权 D.只能通过法定目的

10. 个人信用信息基础数据库中最重要的信息是 B 。

3 A、个人与个人之间的交易信息 B、个人与银行之间的信贷交易信息 C、个人身份信息 D、住房公积金贷款信息

11. 按照《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的要求，所有的商业银行，无论是中资金融机构还是外资金融机构，只要在中国境内从事个人信贷业务，都应当向 C 报送相关信息。 A、企业信用数据库 B、中国人民银行 C、个人信用信息数据库 D、各商业银行总行

12. 个人信用信息基础数据库按各信息来源本身的业务周期，即各部门自身信息的更新频率更新信息。一般来说，贷款等经常发生变动的信息，按 C 更新。 A、日 B、旬 C、月 D、季

13. A 决定个人能否获得贷款。 A、银行等信贷机构 B、征信中心 C、中国人民银行 D、银监会

14. 个人信用报告对个人最大的好处就是为个人积累 A ，方便个人办理信贷业务。

A、信用财富 B、知识财富 C、金钱 D、名誉

4 15. 采集国家助学贷款是商业银行等金融机构按照国家政策，向经济困难的大学生发放的个人信用贷款，自 B 起，商业银行等金融机构就将助学贷款及还款情况等相关信息报送到个人信用信息基础数据库。 A.大学生还款之日 B.贷款发放之日

16. 逾期信贷信息是指 A 。

A.个人与银行发生信贷关系时，未能按时足额偿还应还款项而产生的相关信息 B.个人在借款时，未能按时偿还应还款项而产生的相关信息

C.个人在银行办理信用卡时，未能按时足额偿还应还款项而产生的相关信息 D.以上均不正确

17. 一般情况下，界定个人贷款是否逾期的关键是贷款合同约定的“ A ”，无论本息，都应在该日期前按合同约定金额归还，否则即为逾期，这一信息会被记入个人信用报告。 A、结算应还款日 B、宽限到期日 C、银行催款日

18. 个人信用信息基础数据库要采集“为他人贷款担保”的信息吗? A A.采集 B.不采集

19. 除 D 时无需取得被查询人的书面同意外，商业银行查询个人信用报告必须取得被查询人的书面授权。 A、办理审核个人贷款申请 B、审核个人贷记卡、准贷记卡申请 C、审核个人作为担保人申请 D、进行贷后风险管理

20. 在 D 均可以查询个人信用报告。 A、本人户口所在地 B、本地区 C、本省

5 D、全国各地

21. 个人信用信息基础数据库的网络覆盖全国各地，无论在哪里，您都可以到

B 。 A.人民银行总行

B.当地人民银行分支机构查询 C.商业银行 D.银监局

22. 以下对“逾期”理解正确的是 A A、逾期指到还款日最后期限仍未足额还款。 B、比到期还款日晚一两天还款不算逾期。

C、过了到期还款日，银行工作人员电话催缴后，客户还清欠款不算逾期。 23. 提高数据质量，您能做什么? C A、与我无关

B、我什么都不需要做

C、准确完整填写信息，信息变化通知银行，关心自己的信用记录，发现错误及时申请纠正。 D、这是银行的事

24. 朋友用我的身份证向银行贷款却不还款，有关的信息记在我的信用报告中，可以提异议吗? B A、可以 B、不可以 C、特殊情况可以 D、将来可以

25. 还款行为显著地影响个人信用状况，下列观点不正确的是 A A、提前还款对于提高个人信用用处很大。

B、判断个人的信用状况时，主要是看过去信用行为的记录，也就是过去还款或使用信用卡的记录。

C、一般来说，您的信用历史越长，过去信用行为的记录越丰富，越能说明您过去的信用状况。

6 D、正常还款时的信用记录就要比提前还款时的信用记录丰富得多，更有助于反映借款人的信用状况。

26. 如果采用的是浮动利率，您还款的利率会随着 C 利率的变动而变动。 A、浮动 B、普通 C、基准 D、存款

27. “您的信用谁做主”? C A、人民银行 B、金融机构 C、您自己 D、其他人

28. C 行为会给您增加负面的信用记录。 A、按时归还国家助学贷款。

B、使用信用卡消费后，在约定还款日前还款。 C、在资金不足时，先还部分本金，晚几天还利息。

D、办理信用卡“约定账户还款”，在账户存足款项，让银行在信用卡到期还款日当天自动从个人的结算账户中扣除信用卡欠款。 29. 信用良好能带来什么优惠? B A、只要信用良好，您立即就能获得商业银行贷款。

B、只要信用良好，您在贷款利率、期限、金额等方面可能会得到优惠。 C、只要信用良好，您就一定可以享受商业银行的低息贷款。 D、只要信用良好，您在贷款时将不需要抵押或担保。 30. 未按时归还国家助学贷款对个人信用有影响吗? A A、 有影响 B、 不影响 C、 不一定

三、多选题

1. 征信，是要“征”集个人的以下几方面情况： ABEG A、基本信息 B、整体负债情况 C、个人存款信息 D、个人宗教信仰 E、约定还款情况 F、性倾向 G、个人的遵纪守法情况

2. 一般来说，真正能够从事征信业务的机构都是一些具有公信力的机构。因此，征信机构可以是以下的 AE 。 A、中央银行 B、商业银行 C、农村合作银行 D、外资银行 E、市场化的专业机构

3. 个人的信贷信息主要包括 ABCD 。 A、担保情况; B、还款情况; C、借款金额; D、使用信用卡的情况

4. 在个人信用报告中，以下体现出负面信息的有 ABCD 。 A、欠税未缴信息; B、违约信息; C、拖欠话费信息; D、逾期还贷

5. 征信信息主要来自以下机构 ABCD 。 A、法院

8 B、提供贷款的机构

C、提供先消费后付款服务的机构 D、政府部门

6. 在信用报告的使用中下列行为正确的是 BCE 。 A、任何机构和个人都可查看您的信用报告

B、在获得您的书面授权后，机构和个人才能查询您的信用报告 C、银行审核您提出的借款和信用卡申请时才能查看信用报告 D、社会服务机构在催缴费用时不经本人授权就可查询信用报告

E、即任何机构和个人如果想看您的信用报告，不仅要符合法律规定的用途，还必须得到您的书面授权

7. 个人信用信息基础数据库是中国人民银行组织商业银行建设的全国统一的个人信用信息共享平台，它依法 ABD 个人的信用信息。 A、采集 B、保存 C、对外公布 D、整理

8. 个人信用信息基础数据库是一个全国统一的个人信用信息共享平台，可依法向 ABCD 提供信用信息服务。 A、商业银行 B、个人

C、相关政府部门 D、其他法定用途

9. 个人信用信息基础数据库已经覆盖全国银行类金融机构各级信贷营业网点，包括

ABCDE 以及部分住房公积金管理中心、小额信贷公司和汽车金融公司等。 A、政策性银行 B、全国性商业银行 C、地方性商业银行 D、农村信用社

9 E、财务公司

10. 商业银行办理下列业务，可以向个人信用信息基础数据库查询个人信用报告

ABCDE 。

A、审核个人贷款申请 B、审核个人贷记卡、准贷记卡申请 C、审核个人能否作为担保人

D、对已发放的个人贷款进行贷后管理

E、受理法人或其他组织的贷款申请或其作为担保人 11. 建立个人征信系统的目的是 ABCD 。

A、商业银行提高风险管理能力和信贷管理效率，防范信用风险; B、促进个人消费信贷健康发展; C、为金融监管和货币政策提供服务; D、帮助个人积累信誉财富、方便个人借款

12. 个人信用报告出错了，可以通过 ABCD 渠道反映出错信息要求核查、纠正。 A、由您本人或委托他人向所在地的中国人民银行分支行征信管理部门反映; B、直接向征信中心反映;

C、可以委托直接涉及出错信息的商业银行经办机构反映; D、向法院提起诉讼，以法律手段维护您的权益

13. 为全面反映您的信用状况，个人信用信息基础数据库还采集了一些能证明您信用状况的信息，包括 ABCD 。 A、养老保险信息

B、住房公积金缴存及公积金贷款信息 C、缴纳电信等公用事业费用的信息 D、欠税、法院判决信息 E、商业交易信息。

14. 授信机构包括以下单位 ABCDE 。 A、给您贷款的商业银行 B、提供赊销服务的百货商店

C、提供先消费后付款服务的电信公司

10 D、提供先消费后付款服务的自来水公司 E、提供先消费后付款服务的电力公司 15. 个人有效身份证件包括 ABE 。 A、身份证 B、士兵证 C、结婚证 D、工作证 E、护照

16. 银行卡可分为以下类型 ABC 。 A、贷记卡 B、准贷记卡 C、借记卡 D、贷款卡

17. 申请司法查询个人信用报告时应提交下列资料 BCD 。 A、被查询人的有效身份证件原件及复印件 B、司法部门签发的个人信用报告协查函或介绍信 C、申请司法查询的经办人员的工作证件原件及复印件

D、申请司法查询的经办人员如实填写的《个人信用报告本人查询申请表》 18. 什么人有信用报告。 AB A、与银行发生信贷关系 B、开立了个人结算帐户 C、有出国留学经历 D、开立了炒股帐户 E、用自有资金购买了计算机

19. 以下哪些情况属于逾期行为，将会被记入信用报告： ABC A、比到期还款日晚一两天还款;

B、过了到期还款日，银行工作人员电话催缴后，客户还清欠款;

C、客户已经在到期还款日之前还款，但由于不清楚应还的具体金额，没有足额还款;

11 D、在到期日之前足额还款。

20. 个人信用报告中的“明细信息”主要包括以下几种类型? ABCD A、信用交易信息中的每一张信用卡(包括贷记卡和准贷记卡)的授信额度; B、每次信用卡使用(透支)和还款情况的具体信息; C、每一笔贷款的金额; D、每次还款情况;

21. 以下对“当前逾期总额”表述正确的是 ABCD A、当前逾期总额是截止信息获取时间前最后一个结算日应还未还的款项。 B、对贷记卡而言，是指当前未归还最低还款额的总额;

C、对贷款而言，是指当前应还未还的贷款额合计，应还贷款额(包括本金和利息)的构成应视具体合同规定而定。

D、对于准贷记卡，该数据项无意义，所以显示为0。

22. 查询记录记载了个人信用报告在过去两年内被查询的情况。包括下列哪些内容。 ABC A、查询日期 B、查询者 C、查询原因 D、查询金额 E、查询状态

23. 个人信用报告被查询有以下几种原因 ABCDEF 。 A、贷款审批 B、信用卡审批 C、担保资格审查 D、贷后管理 E、本人查询 F、异议查询

24. 为了使个人信用信息基础数据库更全面准确地记录本人信息，可以从以下几方面入手： ABCD 12 A、在申请银行贷款、信用卡等业务时，要准确、完整地填写个人资料 B、基本信息变化通知银行

C、关心自己的信用记录，主动查询信用报告，做到“心中有数”

D、一旦发现信用报告出错，要及时与人民银行征信中心、人民银行分支行征信管理部门取得联系，及时纠正错误

25. 逾期，即过期，指到还款日最后期限仍未足额还款。特别需要注意的是，以下情况

ABC 属于逾期行为，都会被记入信用报告。

A、比到期还款日晚一两天还款 B、过了到期还款日，银行工作人员电话催缴后，客户还清欠款

C、客户已经在到期还款日之前还款，但由于不清楚应还的具体金额，没有足额还款 D、尚未到还款期已经足额还款

26. 下列选项中哪些情况容易出现负面记录 ABCD A、信用卡透支消费没有按时还款而产生逾期记录 B、按揭贷款没有按期还款而产生逾期记录

C、为第三方提供担保时，第三方没有按时偿还贷款而形成的逾期记录 D、按揭贷款、消费贷款等贷款的利率上调后，仍按原金额支付“月供”而产生的欠息逾期

27. 出差在外遇上了还款期可采取以下哪些措施防止产生逾期还款信息 ABCD A、在出差前就做好妥善安排，提前还款

B、可以在贷款行或信用卡发卡点办理相关借记卡，做好贷款或信用卡与借记卡的关联业务，实行银行自动划拨还款

C、通过网上银行或手机银行将还款金额划入银行的还款账号 D、通知亲属和朋友代为存入还款金额

28. 为了在日常生活中注意养成良好的意识和习惯，个人可以从以下哪些方面着手 ABCD A、注意养成良好的消费习惯和还款习惯

13 B、对于日常消费、贷款和各类缴费，要注意还款期限，避免出现逾期 C、妥善安排有关信贷活动，并做好关联预警提示。

D、选择合适的还款方式，采用有效的提醒措施，确保每笔贷款和信用卡按时还款

E、不要办理任何信贷业务、信用卡 29. 个人发生信用交易后，应当 ABCD 。 A、随时留意还款日期;

B、加强与金融机构信贷员等有关业务人员的联系; C、按时归还贷款本息或信用卡透支额;

D、在信用卡、手机号等停用时，应及时到相关部门办理停用或注销手续 30. 未按时归还国家助学贷款对个人信用有影响吗? BC A、没有影响，国家助学贷款是国家扶持贫困学生的政策性贷款，体现了对学生的关爱，迟一点还影响不大;

B、有影响，国家助学贷款由商业银行发放，自发放之时，商业银行就将这些信息报送到了个人信用信息基础数据库中;

C、有影响，如果不按时归还国家助学贷款，违背了借款人向金融机构借款时与金融机构建立的按期还本付息的约定，属于违约行为;

D、没有影响，按时归还国家助学贷款会在个人信用报告中不会形成负面记录，更不会影响个人将来的经济金融活动。

四、判断题

1. 征信，既不是诚信，也不是信用，而是客观记录人们过去的信用信息并帮助预测未来是否履约的一种服务。( )

2. 负面信息是指您在过去的信用交易中未能按时足额偿还贷款、支付各种费用的信息，即违约信息。( )

3. 个人在征信活动中有知情权、异议权、纠错权、司法救济权，此外，任何人都有重新开始建立信用记录的机会。( ) 4. “君子之言，信而有征”最早出现在《论语》( )

5. 征信，记录您过去的信用行为，这些行为将影响您未来的经济活动。( ) 6. 诚信是人们诚实守信的品质与人格特征，它属于道德范畴，是一种社会公德，一种为人处事的基本准则。( )

7. 个人信用报告是征信机构出具的记录您过去信用信息的一种文件，它的就像我们的“居民身份证”，因此，人们形象地称它为“经济身份证”( ) 8. 在海南的欠款记录不会影响在福建省商业银行取得个人住房贷款。( ) 9. 国家助学贷款信息也属个人信用信息基础数据库的征集范围。( ) 10. 个人信用信息基础数据库尚未采集国家助学贷款信息。( )

11. 未按时还款的信息，即逾期记录，只要后来还清了借款，就不会在个人信用信息基础数据库中记录。( ) 12. 已还清的信贷信息不用采集。( )

13. 逾期信贷信息是指个人与银行发生信贷关系时，未能按时足额偿还应还款项而产生的相关信息。( ) 14. 农民没有信用报告。( )

15. 信用报告中不区分“善意”欠款与“恶意”欠款。( ) 16. 偿还欠款后，曾经逾期的记录不会在信用报告中保留。( )

17. 我可以把自己的个人身份证件借给别人用，即使别人用我的身份证借了款欠了钱，又不是我本人欠的，所以不会影响我个人的信用。( ) 18. 晚还几天利息，不会记入个人信用报告。( ) 19. 发放政策性贷款也要考察申请人的信用记录。( )

15 20. 既然我已经还清了借款，那么相关信息就应该从个人信用信息基础数据库中删除，所以个人征信系统不采集我已还清的信贷信息。( )

答案：

1、(√)

2、 (√)

3、

(√)

4、()

5、(√)

6、 (√)

7、(√)

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9、(√)

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13、(√)

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15、(√)

16、()

17、()

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大学生征信知识范文第4篇

1. 中国古代最早有关征信的说法“君子之言，信而有征”源自(

)。

A、《道德经》

B、《论语》

C、《左传》

D、《春秋》 答案：C 2. (

)就是专业化的独立的第三方机构为建立信用档案，依法采集、客观记录个人信用信息，并依法对外提供信用报告的一种活动。

A、信用

B、征信

C、诚信

D、取信 答案：B 3. 信用报告被人们喻为(

) 。 A、经济快车

B、经济身份证

C、经济名牌

D、以上都是 答案：B 4. 征信，记录您(

)的信用行为 A、过去

B、现在

C、未来

D、以上都是 答案：A 5. 与正面信息相对的是(

)，是指您在过去的信用交易中未能按时足额偿还贷款、支付各种费用的信息。 A、违约信息

B、逾期信息

C、负面信息

D、异常信息 答案：C 6.如果个人对自己信用报告中的信息有不同意见，可以向征信机构提并由征信机构按程序进行处理，这就是个人作为征信对象及数据主体所拥有的(

)。 A、知情权

B、异议权

C、纠错权

D、司法救济权 答案：B 7.征信信息的核心是(

)。

A、配偶信息

B、拥有的资产信息

C、借钱还钱的负债信息

D、诉讼信息 答案：C 8.下面哪项不属于信用交易行为?(

)

A、银行向您发放贷款

B、产品赊购

C、缴交水电费

D、向朋友借钱 答案：C 9.逾期还款等负面信息不是永远记录在个人的信用报告中的。国际惯例做法，大部分负面记录保存的时间为(

)。 A、1-3年

B、3-5年

C、5-7年

D、7-10年 答案：C 10. 别人要查看您的信用报告的条件是(

)。 A、金融机构同意

B、地方政府批准

C、经过本人授权

D、不需要 答案：C 11. 征信信息主要来自(

)、提供先消费后付款服务的机构、法院、政府部门。

A.提供贷款的机构

B.人民银行 C.本人工作单位

D.公安局 答案：A 12. 正面信息是指您在过去获得的信用交易以及在信用交易中正常履约的信息，简单说就是您借钱的信息和(

)。 A.按时还钱的信息

B.还钱的信息 C.没有按时还钱

D.以上均不正确 答案：A 13. 征信机构采集的信息不包括(

)。 A.信贷信息

B.非银行信用信息 C.个人存款信息、个人宗教信仰 答案：C 14. 个人信用报告有两大类，一类是给您自己看的，另一类信用报告是给银行或其他机构看的，两种信用报告(

)。 A.都展示贷款或其他信用服务的机构名称。 B.只有前者展示贷款或其他信用服务的机构名称 C.只有后者展示贷款或其他信用服务的机构名称 答案：B 15. (

)决定个人能否获得贷款，而个人信用报告只是作为参考。

A、银行等信贷机构

B、征信中心

C、中国人民银行

D、银监会

答案：A 16. 个人信用报告对个人最大的好处就是为个人积累(

)，方便个人办理信贷业务。

A、信用财富

B、知识财富

C、金钱

D、名誉 答案：A 17. (

)全国统一的个人信用信息基础数据库，简称个人信用信息基础数据库建成并正式全国联网运行。 A.2006 年 1月

B.2005 年 1月 C.2006 年 12月

D.2005 年 12月 答案：A 18.依照法律、行政法规规定公开的不良信息，(

)经信息主体同意，(

)事先告知信息主体。 A、需要 需要

B、不需要 需要 C、需要 不需要

D、不需要 不需要 答案：D 19.个人信用卡违约信息，不良信息保存期限的计算起始日期应为(

)。

A、逾期当月

B、逾期下一个月 C、逾期金额被还清后的当天

D、销户时 答案：C 20.以下哪个信息不属于征信机构禁止采集的个人信息(

) A、宗教信仰

B、基因

C、收入

D、血型

E、指纹 答案：C 21.金融信用信息基础数据库由(

)建设、运行和维护并接受监督。

A、国务院

B、人民银行

C、银监局

D、征信中心 答案：D 22.我国征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为(

)年;

A、3

B、5

C、8

D、10 答案: B

23. 查询记录记载了个人信用报告在过去( )被查询的情况。 A、一年内

B、两年内

C、三年内

D、四年内 答案：B 24.征信业务的主要内容是对相关的信用信息进行采集、整理、(

)、加工，并向信息使用者提供。

A.制作

B.提炼

C.保存

D.分析 答案: C

25.个人信用报告中信用卡最近24个月每个月的还款状态记录中，(

)指正常状态，即当月的最低还款额已被全部还清或透支后处于免息期内。

A、C

B、G

C、*

D、N 答案、D 26. 采集国家助学贷款是商业银行等金融机构按照国家政策，向经济困难的大学生发放的个人信用贷款，自(

)起，商业银行等金融机构就将助学贷款及还款情况等相关信息报送到个人信用信息基础数据库。

A、大学生还款之日

B、贷款发放之日

C、毕业之日

D、贷款还清之日 答案: B 27. 逾期信贷信息是指(

)。

A.个人与银行发生信贷关系时，未能按时足额偿还应还款项而产生的相关信息

B.个人在借款时，未能按时偿还应还款项而产生的相关信息 C.个人在银行办理信用卡时，未能按时足额偿还应还款项而产生的相关信息 D.以上均不正确 答案：A 28. 个人信用信息是由(

)。只要在商业银行开立过结算账户或者是与银行发生过信贷交易的个人，都加入了个人信用信息基础数据库。 A.商业银行申请的

B.个人主动申请的 C.征信机构主动采集的，不需要个人申请

D.以上均不正确 答案：C 29. 个人信用信息基础数据库要采集“为他人贷款担保”的信息吗?(

)

A.采集

B.不采集 答案：A 30. 个人信用信息数据库采集个人与个人之间的信用交易信息吗? (

)

A.采集

B.不采集 答案：B 31.未按时归还国家助学贷款对个人信用有影响吗(

)?

A、 有影响

B、 不影响

C、 不一定 答案：A 32. 个人作为信用报告主体的基本权利是(

)。 A、向个人信用信息基础数据库提供信用信息

B、查询自己的信用报告

C、查询配偶的信用报告

D、向银行提供自己的信用报告 答案：B 33. 查询个人信用报告要提供(

)资料。 A、本人有效身份证件的原件

B、本人单位证明 C、个人收入证明

D、个人贷款合同 答案：A 34. 在(

)均可以查询个人信用报告。 A、本人户口所在地

B、本地区

C、本省

D、全国各地 答案：D

35. 没有贷款的人有信用报告吗?(

)

A.有

B.没有 答案：A 36. 委托别人查询自己的信用报告时，不需提供如下材料(

)：

A.委托人(您自己)和代理人(如您的生意合作伙伴)的有效身份证件原件及复印件，并留复印件备查 B.您本人签名的授权查询委托书

C.代理人要如实填写的《个人信用报告本人查询申请表》 D.代理人单位介绍信 答案：D 37. 不能进行透支的银行卡有(

)。

A.贷记卡

B.准贷记卡

C.借记卡 答案：C 38.个人信用报告中的个人身份信息主要是由(

)上报的。 A、商业银行

B、公安部门

C、公积金中心

D、人民银行 答案：A 39.以下对“逾期”理解正确的是(

)

A、逾期指到还款日最后期限仍未足额还款。 B、比到期还款日晚一两天还款不算逾期。

C、过了到期还款日，银行工作人员电话催缴后，客户还清欠款不算逾期。 答案：A 40.使用贷记卡额度后，银行在还款日并不要求客户归还全部金额，而是允许客户归还使用额度一定比例的金额。如果未全额还款，那么如何计息? (

)

A、所有使用的额度都将从使用日开始计收利息 B、差额将从使用日开始计收利息 C、差额将从还款日开始计收利息 D、不会计收利息，但会被列为不良记录 答案：A 41.信用卡按期只还最低还款额算不算负面信息?

A、算

B、不算

C、30天以后列为

D、宽限期过后仍未还列为 答案：B 42.个人信用报告涉及的住址、工作单位等发生变动后没有让银行及时更新造成基本信息展示与实际不符，应采取何措施。

A、您需要及时与经办银行联系，更新您个人的基本信息 B、等待银行通知 C、提出异议申请 答案：A 43.提高数据质量，您能做什么?(

)

A、与我无关

B、我什么都不需要做

C、准确完整填写信息，信息变化通知银行，关心自己的信用记录，发现错误及时申请纠正。 D、这是银行的事 答案：C 44. 朋友用我的身份证向银行贷款却不还款，有关的信息记在我的信用报告中，可以提异议吗? (

)

A、可以

B、不可以 C、特殊情况可以

D、将来可以 答案：B 45. 本人的信用由谁来决定?(

)

A.自己

B.商业银行

C.征信中心

D.人民银行 答案：A 46. 评价一个人的信用状况时，通常依据这个人过去的信用行为记录，下列信息中不属于信用行为记录的是 (

)?

A、个人过去偿还贷款记录

B、使用信用卡记录 C、个人担保记录

D、汇款记录 答案：D 47.有负面记录后，以下哪些措施无助于修复个人信用(

)。

A、避免出现新的负面记录 B、尽快重新建立个人的守信记录 C、对已办理的信用卡进行销卡处理 答案：C 48.能把自己的身份证件借给别人用吗?(

)

A、能

B、不能

C、可以借给亲朋好友用

D、可以借给我信得过的人用 答案：B 49.负面记录的保存期限从什么时候开始计算? (

)

A、从贷款之日起计算 B、从逾期之日起计算

C、从该笔贷款还清之日开始计算 答案：C

50.如果个人由于欠信用卡年费导致信用报告中出现负面记录应该怎么办?

(

)

A、立刻注销该卡，换一张信用卡。

B、立即还清欠缴年费，而是继续正常使用该信用卡两年，这样欠年费的负面记录在信用报告“24个月还款状态”中就不会再出现。

C、不再使用信用卡，以免造成不良的信用记录。

D、与银行进行交涉，避免欠信用卡年费记录记入征信系统。 答案：B 51.以下行为属于信用卡消费的好习惯的是(

)。

A、欠信用卡年费导致信用报告中出现负面记录后，立即注销该卡。

B、您的皮夹中长期持有闲置的银行卡。

C、信用卡遗失或被盗后，没有及时办理挂失手续。

D、开通手机短信功能，从手机短信账单上了解应还金额、应还日期等信息。 答案：D 52.信用良好能带来什么优惠?(

)

A、只要信用良好，您立即就能获得商业银行贷款。

B、只要信用良好，您在贷款利率、期限、金额等方面可能会得到优惠。

C、只要信用良好，您就一定可以享受商业银行的低息贷款。 D、只要信用良好，您在贷款时将不需要抵押或担保。 答案：B 53.逾期达到一定次数和金额，银行是不是就不给贷款(

)?

A、是的

B、不是的

C、不一定。由于各家银行有不同的信贷政策，对申请人的审查没有统一标准，所以各家银行在贷前审查时对信用报告的逾期次数和金额没有统一的规定。 答案：C

二、多选题

1. 征信，是要“征”集个人的以下几方面情况(

)：

A、基本信息

B、整体负债情况

C、个人存款信息

D、个人宗教信仰

E、约定还款情况

F、性倾向

答案：ABE 2.个人的信贷信息主要包括(

)。 A、担保情况;

B、还款情况;

C、借款金额;

D、使用信用卡的情况 答案：ABCD 3.个人在征信活动中的义务有(

)。

A、及时报送自身收入情况;

B、关心自己信用记录; C、提出异议申请;

D、提供正确的个人基本信息 答案：BD 4.征信机构不采集(

)等信息。 A、指纹信息;

B、宗教信仰;

C、存款信息;

D、性倾向 答案：ABCD 5.征信机构提供的主要服务有(

)。 A、提供您本人的存款信息

B、修改信用报告中的错误信息 C、提供您本人的信用报告

D、接受您的异议申请 答案：BCD 6.在信用报告的使用中下列行为正确的是 (

)。 A、任何机构和个人都可查看您的信用报告

B、在获得您的书面授权后，机构和个人才能查询您的信用报告 C、银行审核您提出的借款和信用卡申请时可以查看信用报告

D、社会服务机构在催缴费用时不经本人授权就可查询信用报告 E、即任何机构和个人如果想看您的信用报告，不仅要符合法律规定的用途，还必须得到您的书面授权 答案：BCE 7.征信的主要作用有 (

)。 A、降低交易成本

B、减少交易风险

C、鼓励守信履约

D、惩戒失信

E、增加交易机会 答案：ABCDE 8.建立个人征信系统的目的是(

)。

A、商业银行提高风险管理能力和信贷管理效率，防范信用风险; B、促进个人消费信贷健康发展; C、为金融监管和货币政策提供服务; D、帮助个人积累信誉财富、方便个人借款 答案：ABCD 9.个人信用报告出错了，可以通过 (

)渠道反映出错信息要求核查、纠正。

A、由您本人或委托他人向所在地的中国人民银行分支行征信管理部门反映;

B、直接向征信中心反映;

C、可以直接向涉及出错信息的商业银行经办机构反映; D、因故意和过失导致个人信息错误，可以向法院提起起诉，以法律手段维护您的权益 答案：ABCD 10. 个人有效身份证件包括 (

)。 A、身份证

B、士兵证

C、结婚证

D、工作证

E、护照 答案：ABE 11.以下哪些情况属于逾期行为，将会被记入信用报告(

)：

A、比到期还款日晚一两天还款;

B、过了到期还款日，银行工作人员电话催缴后，客户还清欠款; C、客户已经在到期还款日之前还款，但由于不清楚应还的具体金额，没有足额还款; D、在到期日之前足额还款。 答案：ABC 12. 查询记录记载了个人信用报告在过去两年内被查询的情况(

)。包括下列哪些内容。

A、查询日期

B、查询者

C、查询原因 D、查询金额

E、查询状态 答案：ABC 13. 个人信用报告被查询有以下几种原因 (

)。 A、贷款审批

B、信用卡审批

C、担保资格审查 D、贷后管理

E、本人查询

F、异议查询 答案：ABCDEF 14. 以下关于个人信用报告的描述正确的是(

)。 A、人民银行征信中心出具的信用报告是对个人过去信用行为的客观记录，并不对个人的信用好坏进行定性的判断。

B、商业银行等信用报告的使用机构会根据个人的实际情况和其他信息对客户的履约能力和意愿进行综合判断。

C、人民银行征信中心以客观、中立的原则对采集到的信息进行汇总、整合，既不制造信息，也不对个人的信用行为进行评判。 D、不同的银行，判断标准可能会不相同，对同一个人的信用状况作出的评判可能并不完全相同。 答案：ABCD 15. 信用卡的“最低还款额”包含(

)两层意思 A、最低还款额是针对贷记卡而言的 B、最低还款额是针对准贷记卡而言的

C、银行在还款日并不要求客户归还全部金额，而是允许客户归还使用额度一定比例的金额，比如10%，这就是最低还款额。 D、信用卡消费额的一半 E、信用卡透支额的50% 答案：AC 16. 对个人信用记录产生异议的主要原因一般包括以下几种(

)。

A、个人的基本信息发生了变化但没有及时将变化后的信息提供给商业银行等数据报送机构

B、数据报送机构数据信息录入错误或信息更新不及时 C、技术原因造成数据处理出错

D、他人盗用或冒用个人身份获取贷款或信用卡，由此产生的信用记录不为被盗用者(被冒用者)所知。 答案：ABCD 17. 为了使个人信用信息基础数据库更全面准确地记录本人信息，可以从以下几方面入手(

)：

A、在申请银行贷款、信用卡等业务时，要准确、完整地填写个人资料

B、基本信息变化通知银行

C、关心自己的信用记录，主动查询信用报告，做到“心中有数” D、一旦发现信用报告出错，要及时与人民银行征信中心、人民银行分支行征信管理部门取得联系，及时纠正错误 答案：ABCD 18. 个人身份证保管不善会对您的个人信用报告产生哪些不良影响(

)。

A、被他人冒用贷款

B、被他人冒用提供担保 C、被他人冒用办卡

D、被他人冒用查询个人信用报告的信息 答案：ABC 19. 个人可采取以下措施防止个人身份被盗用：

A、妥善保管好各种有效身份证件及其复印件

B、向他人提供身份证复印件时，最好在身份证件复印件有文字的地方标明用途，同时加上一句“再复印无效” C、定期查询个人信用报告，关注自己的信用记录 D、一旦发现自己身份被盗用，立即向公安机关报案 答案：ABCD 20. 为了在日常生活中注意养成良好的意识和习惯，个人可以从以下哪些方面着手(

)? A、注意养成良好的消费习惯和还款习惯

B、对于日常消费、贷款和各类缴费，要注意还款期限，避免出现逾期

C、妥善安排有关信贷活动，并做好关联预警提示。

D、选择合适的还款方式，采用有效的提醒措施，确保每笔贷款和信用卡按时还款

E、不要办理任何信贷业务、信用卡

答案：ABCD 21. 个人发生信用交易后，应当(

)。 A、随时留意还款日期;

B、加强与金融机构信贷员等有关业务人员的联系; C、按时归还贷款本息或信用卡透支额;

D、在信用卡、手机号等停用时，应及时到相关部门办理停用或注销手续 答案：ABCD 22. 如果在本人不知情的情况下身份证被盗用，个人应该 (

)。

A、尽快向公安机关报案

B、立即向相关金融机构报案 C、查询个人信用报告，对盗用身份证发生的信息记录提出异议 D、立即向征信机构报案

答案：AC 23. 银行发放贷款为什么要考查个人信用记录(

)?

A、商业银行是经营风险的机构，通过考查个人信用记录，可以及时掌握借款申请人的信用状况，将未来发生风险的可能性降到最低。

B、通过查询人民银行征信中心的个人信用报告，商业银行一方面能掌握申请人已经发生的银行借款的情况，即申请人当前的负债状况，再根据借款申请人提供的职业、收入、担保物等情况，分析判断借款人的还款能力，确定是否贷及贷多少。

C、信用报告中提供的申请人的历史信用记录，还能帮助商业银行分析判断借款人的还款意愿，帮助商业银行更好地防范和控制信贷风险。 答案：ABC 24. 分期偿还个人贷款时，如何做到按时还款(

)

A、要注意合理负债，即贷款金额不要超过本人的经济偿还能力 B、可以通过与本人的结算账户建立关联的方式，授权银行在还款日自动从结算账户上扣款还贷

C、要注意保证银行结算账户上有足够的存款金额可以用来偿还贷款 答案：ABC 25. 个人建立信用记录的主要方法是与银行发生信贷业务关系，主要包括。

A、办理贷记卡

B、向银行申请贷款 C、为别人贷款提供担保

D、办理准贷记卡 答案：ABCD 26. 未按时归还国家助学贷款对个人信用有影响吗?

A、没有影响，国家助学贷款是国家扶持贫困学生的政策性贷款，体现了对学生的关爱，迟一点还影响不大;

B、有影响，国家助学贷款由商业银行发放，自发放之时，商业银行就将这些信息报送到了个人信用信息基础数据库中; C、有影响，如果不按时归还国家助学贷款，违背了借款人向金融机构借款时与金融机构建立的按期还本付息的约定，属于违约行为;

D、没有影响，按时归还国家助学贷款会在个人信用报告中不会形成负面记录，更不会影响个人将来的经济金融活动。 答案：BC

三、判断题

1. 信用报告是个人的“经济身份证”。( √ ) 2. 信用报告负面记录会跟随您一辈子。(

)

3. 征信，既不是诚信，也不是信用，而是客观记录人们过去的信用信息并帮助预测未来是否履约的一种服务。(√

) 4. 征信机构必须有专人接受并处理您的异议申请。( √ ) 5. 可以随便看他人的信用报告。(

)

6. 负面信息是指您在过去的信用交易中未能按时足额偿还贷款、支付各种费用的信息，即违约信息。( √ )

7. 个人在征信活动中有知情权、异议权、纠错权、司法救济权，此外，任何人都有重新开始建立信用记录的机会。( √ ) 8. 个人在征信活动中有提供正确的个人基本信息的义务、及时更新自身信息的义务、关心自己信用记录的义务。( √ ) 9. 征信是适应现代经济的需要而发展起来的，它在帮助每个人积累信用财富的同时，也激励每个人养成守信履约的行为习惯，方便您在更大的范围内从事经济金融交易。(√

) 10. 征信必须由一个国家的中央银行进行。(

)

11. 诚信是人们诚实守信的品质与人格特征，它属于道德范畴，是一种社会公德，一种为人处事的基本准则。( √ ) 12. 信用，是指在交易一方承诺未来偿还的前提下，另一方向其提供资金、商品或服务的行为。(√

)

13. 征信记录的是个人的“信用”信息，即个人是否履行了合同约定的义务，就是常说的“诚信”信息。(

)

14. 为保证征信信息采集的客观性、可行性、及时性和连续性，征信机构一般不向本人征集信息。( √)

15. 在海南的欠款记录不会影响在广西区内商业银行取得个人住房贷款。(

)

16. 国家助学贷款信息也属个人信用信息基础数据库的征集范围。(√

)

17. 未按时还款的信息，即逾期记录，只要后来还清了借款，就不会在个人信用信息基础数据库中记录。(

)

18. 商业银行在考察个人信用状况决定是否贷款时，要同时考虑本人及其配偶的信用状况。( √ )

19. 个人信用信息基础数据库不采集个人存款信息。( √ ) 20. 没有贷款的人就没有信用报告。(

) 21. 个人信用报告有查询次数的限制。(

)

22. 商业银行的所有工作人员均可查询客户的信用报告。(

) 23. 本人可不经授权，直接查询包括配偶、子女在内的直系亲属的信用报告。(

)

24. 凡是与银行发生信贷关系或者开立了个人结算账户的个人都有自己的信用报告。(√) 25. 查询个人信用报告时，除身份证外，其它所有证件均无效。(

)

26. 如果本人不方便亲自到人民银行查询本人的信用报告，可以委托他人查询您的信用报告。( √ )

27. 信用额度是指银行根据信用卡申请人的收入状况、信用记录等，事先为申请人设定的最高使用金额，这反映了商业银行对个人信用程度的肯定。(√

)

28. 信用卡按期只还最低还款额算负面信息。(

) 29. 个人信用报告中的个人身份信息主要是由各商业银行上报的，就是个人在商业银行办理信用卡或贷款业务时填写的相关申请表上的个人基本信息。(√

)

30. 信用报告中不区分“善意”欠款与“恶意”欠款。(√

) 31. 个人声明”是当事人对异议处理结果的看法和认识，人民银行征信中心只保证“个人声明”是由本人发布的，不对异议声明内容本身的真实性负责。(√

)

32. 朋友用我的身份证向银行贷款却不还款，相关信息记在我的信用报告中，我可以向人民银行征信管理部门提出异议申请。(

)

33. 当个人对自己的信用报告反映的信息持有不同意见时，您到人民银行的征信管理部门提出异议申请，还可以到与自己有业务往来的数据报送机构核实情况和协商解决。( √ )

34. 负面记录的保存期是从该笔贷款还清之日开始计算，保留一定的期限。(

√)

35. 借款多、刷卡多，但不及时还款，形成的负面记录多，说明此人履约意识差，商业银行对其信用状况的判断可能就要大打折扣了。( √ )

36. 我可以把自己的个人身份证件借给别人用，即使别人用我的身份证借了款欠了钱，又不是我本人欠的，所以不会影响我个人的信用。(

)

37. 每月还款时多存入一定金额现金可以保证足额还款，应付出差、利率上调等特殊情况，避免造成不良信用记录。(√

) 38. 晚还几天利息，不会记入个人信用报告。(

) 39. 信用卡注销后，欠年费的记录也会马上删除。(

) 40. 既然我已经还清了借款，那么相关信息就应该从个人信用信息基础数据库中删除，所以个人征信系统不采集我已还清的信贷信息。(

大学生征信知识范文第5篇

一、大学生征信工作的主要内容

征信就是对用户信用信息的采集和分析, 为其信用程度的判定提供参考。从道德层面, 信用就是履行诺言, 说到做到;从经济层面而言, 信用就是预先消费后, 按照约定进行偿还。总的来说, 它是居民具有主观上履行诺言的意愿和客观上偿还能力的一种综合的行为体现[1]。我国的征信工作发展起步较晚, 但已经取得一些成果, 目前主要需要在以下几方面进行加强。

1、完善信息采集系统

我国的人口数量大, 对居民进行信用数据采集难度较大, 目前大约有9亿人左右进行了初步的信用信息采集。如何扩大征信的作用范围和开展的深度是现今工作人员面临的主要问题。一方面, 要提升采集信息的完整性, 即完成其资金花费、背景信息、贷款状况以及学籍信息的采集。另一方面, 要通过多种途径提升信息采集的全面性, 例如对于非共享的信息, 可以采取购买的方式进行采集。最后, 要做好信息的保存和更新, 一般信息的更新周期为7年。我国的大数据研究开展火热, 将这一技术运用到征信信息采集中, 能够极大地提升工作效率。

2、加强征信宣传

目前对征信的宣传较少, 导致大学生对其了解较少。例如, 很多的大学生都是在个人信用出现问题被告知后, 才知道征信系统。因此, 要加强征信的宣传。首先, 与社交网站合作, 进行知识普及快捷有效;其次, 进行有奖征信可以提升学生内部宣传效率, 在工作开展前期可以采取这一方式;最后, 可以将部分信用状况恶劣的大学生进行通报, 提升大学生的危机意识, 促使其自主了解和配合征信, 并自觉遵守信用。

3、制定法规

我国法律对大学生信用的管理约束较为薄弱, 一方面, 导致管理者无法可依, 信用惩罚工作难以开展;另一方面, 对信息的采集和处理也受到阻碍, 发展速度缓慢。因此, 完善相关的法律法规是加快大学生征信的重要途径。

二、征信时代对大学生的影响

征信时代的来临向大学生提出了重视信用、履行承诺的要求, 也为大学生提供了公平的竞争环境和良好的就业选择环境。

1、对大学生的要求

征信时代向大学生提出了以下的要求:1) 履行承诺:首先, 这一工作要求大学生对自身的承诺严格履行, 否则产生的不良记录会影响其今后的生活以及发展。对履行承诺的重视, 促进了他们良好人格的塑造。2) 增强理财:大学生征信主要是对其经济活动的观察记录和分析判定, 这就增强了他们对理财的重视度, 从而自主的进行合理的理财。这有助于大学生的能力培养, 也有利于经济市场的良性发展。

2、征信背景下的良好环境

征信工作的开展为大学生提供了良好的发展环境:1) 诚信氛围提升, 使得整个社会风气得到提升, 有利于大学生身心健康发展, 有利于传承我国的优良文化传统, 实现人文可持续发展[2]。2) 征信工作方便了资金贷款或偿还, 精简了大学生今后工作与资金相关程序的流程;信用提醒对大学生也具有警示教育的作用, 避免其在理财上发生事故, 酿成悲剧;对企业的征信为大学生提供了双向选择的参考资料, 有助于其长远发展。

三、大学生理财现状及应对措施

信用是主观偿还意愿和客观偿还能力的结合, 因此除了提升其素质, 增强大学生偿还意愿, 还需要对其偿还能力进行培养。通过了解和改善大学生的理财现状, 可以有效地避免偿还失控现象的发生。

1、理财现状

首先, 信用教育的缺失或方法不当, 导致大学生的信用观念不完善, 造成其理财观念不合理, 缺乏理财能力。其次, 当今社会的不良风气对大学生产生了不良影响, 造成其理财行为混乱[3]。

一是无支出计划, 没有控制消费和记账的习惯, 导致其预支消费增多, 增加了不良信用记录的出现概率。二是消费不理性, 部分大学生的拜金主义强烈, 虚荣心重, 容易出现不理性消费。三是结构不合理, 部分大学生的消费观念不正确, 重心放在了享受, 而不是学习。

2、应对措施

针对以上的现象我们从以下两点进行信用、理财的观念、行为的改变。一是加强教育。首先, 加强其对信用的重视程度, 提升其主观偿还意愿;其次增强其理财能力, 培养其偿还能力;最后, 加强学习观念培养, 将其消费重心转移到花费较少的学习上, 而不是既浪费又没有一丝利处的满足虚荣心和享乐主义上。二是优化环境。教师和家长要以身作则, 以良好的带头模范创造大学生优良的学习模仿环境, 使其自主的进行良好的信用和理财行为。

四、结束语

征信体系的完善有助于大学生养成信用行为的良好习惯, 能够优化其理财观念, 增强其理财能力, 从而为国家输送更优质的人才。我国重视征信工作, 为社会发展提供良好的信用环境, 需要从法规内容的完善、教育宣传力度的加大等方面, 提升征信工作的范围和深度。希望本文的简单论述, 对我国大学生征信活动的开展有所帮助。

摘要：当代大学生的理财观念较为特殊, 导致其资金花费计划性低;分配结构不合理;消费理性低;甚至还出现盲目跟风投资, 这些现象导致部分大学生出现信用危机。一方面, 其预支消费的主观偿还意识过于薄弱;另一方面, 其履行诺言的能力被财务问题削弱。通过建设大学生征信系统, 可以从监督方面来促进他们提升信用。征信时代的来临, 对大学生提出了注重信用行为的要求, 有利于其良好人格的塑造。本文主要从征信的主要工作内容、重要意义;大学生的理财现状;以及征信对大学生的影响和促进大学生征信系统建设的方法等方面, 对征信时代与大学生进行了综合分析和总结。

关键词：征信时代,大学生,促进方法

参考文献

[1] 闫翔.大学生征信与金融知识教育[M].新华出版社, 2012.

[2] 钮煜璇, 杨晓明, 赵琪.初探大学生征信系统的构建[J].市场周刊:管理探索, 2005 (3) :97-99.

大学生征信知识范文第6篇

信用报告主体由基本信息、信用交易信息、特殊交易信息、特别记录、本人声明、查 询记录六段组成，主要展示了被征信人的基本信息和信用信息。

基本信息包含被征信人的个人身份信息、居住信息、职业信息三个子段，具体数据项 包括姓名、性别、证件类型、证件号码、出生日期、学历、地址、配偶姓名等数据 项。

报告首页的报告编号前8位与查询请求时间年月日8位数相同。

信用交易信息记录被征信人的信用交易历史和现状，包括汇总信息和明细信息，反映 了信用卡、贷款两类业务和为他人贷款担保的总体情况和明细情况。信用交易信息段 包含银行信贷信用信息汇总、信用卡汇总信息、准贷记卡汇总信息、贷记卡汇总信 息、贷款汇总信息、为他人贷款担保汇总信息和信用卡明细信息、贷款明细信息、为 他人贷款担保明细信息九个子段。

特殊交易信息用于描述被征信人在商业银行发生的特殊信用交易的总体情况，包括展 期(延期)、担保人代还、以资抵债等情况。

特别记录用于描述数据上报机构上报的应引起特别关注的信息(特别是负面信息)， 如欺诈、被起诉、破产、失踪、死亡、核销后还款等信息。

本人声明用于描述消费者本人对信用报告某些内容的解释和说明。

查询记录显示何人(或机构)在何时、以何种理由查询过该人的信用报告。 个人身份信息

姓名、证件类型、证件号码，三者结合形成标识项，能够惟一地标识被征信人。 性别、出生日期，能够辅助识别被征信人。最高学历和最高学位，说明被征信人的受 教育程度，作为衡量该人还款能力的参考指标。通讯地址、邮政编码、住宅电话、单 位电话、手机号码、电子邮箱，提供了被征信人的多种联系方式。户籍地址，是在公 安部门登记的被征信人户口所在地的地址，提供了联系该人的另外一种途径。婚姻状 况，能够在一定程度上反映被征信人生活的稳定程度。配偶姓名、配偶证件类型、配 偶证件号码、配偶工作单位、配偶联系电话，是为了找到被征信人的配偶，进而了解 该人家庭的经济状况，同时也提供了联系该人的另外一种途径。居住信息

居住地址、邮政编码和居住状况，反映被征信人的住址情况和居住状况，由此可以 判断该人的生活稳定程度，同时可以展示该人的房产拥有信息。 职业信息

工作单位名称、单位地址、邮政编码、单位所属行业、职业、职务、职称、本单 位工作起始年份，反映被征信人的工作稳定程度及职业的分类，同时提供了了解该人 信息的渠道，在一定程度上反映了该人的还款能力。年收入是指被征信人向商业银行 提供的本人年收入的金额。

银行信贷信用信息汇总账户数，是按照信用卡和贷款不同业务类型统计的被 征信人所有的信用卡(一卡可以有多个账户)和贷款账户总数。

法人机构数，是被征信人所有的信用卡和贷款所属的不同法人机构数量 的合计。反映了被征信人的信贷业务在不同法人机构中的分布状况。法 人机构数和账户数相结合可以反映被征信人的忠实程度和信贷业务活跃 程度。 机构数，是被征信人所有的贷款和信用卡所属的不同机构数量的统计。 授信额度，是被征信人所有的信用卡的信用额度和贷款合同金额的统计， 反映了授信机构对被征信人的信用评估状况。

余额，是被征信人当前未归还信用卡透支余额(已使用额度)和贷款余 额的合计，反映了被征信人当前的负债情况。

为他人贷款合同担保金额，是被征信人为他人贷款业务进行担保的担保 合同金额的合计，在一定程度上反映了被征信人的或有债务情况。

准贷记卡汇总信息反映了被征信人使用准贷记卡的整体情况，贷记卡汇总信 息反映了被征信人使用贷记卡的整体情况，而信用卡汇总信息反映了被征信 人使用信用卡(包括准贷记卡和贷记卡)的整体情况。

账户数，是按照准贷记卡、贷记卡等信用卡类型统计的被征信人所有的信用 卡账户(一卡可以有多个账户)总数，可以据此考虑该人的信用卡业务活跃 程度。

发卡法人机构数，是按照准贷记卡、贷记卡等信用卡类型统计的被征信人所 有的信用卡所属的不同发卡法人机构数量的统计，反映了被征信人的信用卡 在不同发卡法人机构中的分布状况。发卡法人机构数和账户数相结合可以反 映被征信人的忠实程度和信用卡业务活跃程度。

发卡机构数，是按照准贷记卡、贷记卡等信用卡类型统计的被征信人所有的 信用卡所属的不同发卡机构数量的统计。

信用额度，是按照准贷记卡、贷记卡等信用卡类型统计的被征信人所有的信 用卡的信用额度的合计，反映了授信机构对被征信人的信用评估状况。 透支余额，针对准贷记卡而言，是对被征信人所有准贷记卡的透支余额的合 计，反映了被征信人的准贷记卡负债情况。

已使用额度，针对贷记卡而言，是被征信人的所有贷记卡的已使用额度的合 计，反映了被征信人贷记卡负债情况。

透支余额/已使用额度，在信用卡汇总信息中显示被征信人所有准贷记卡的 透支余额和贷记卡的已使用额度的合计，反映了被征信人信用卡的总体负债 情况。

准贷记卡透支180 天以上未付余额，是被征信人的所有准贷记卡的透支180 天以上未付余额的汇总。从首透日开始计算的透支天数超过180 天(不含180 天)时，透支180 天以上未付余额为全部透支余额及其产生的利息之和;如 果从首透日开始计算的透支天数未超过180 天，则透支180 天以上未付余额 =0。反映了被征信人的还款意愿或能力。

贷款汇总信息反映了被征信人使用贷款的整体情况。

笔数，是指被征信人有几笔贷款，反映被征信人的贷款业务活跃程度。 贷款法人机构数，是被征信人所有的贷款所属的不同贷款法人机构数量的合 计。结合笔数反映被征信人的贷款在不同贷款法人机构中的分布状况。贷款 法人机构数和笔数相结合可以反映被征信人的忠实程度和贷款业务的活跃程 度。

贷款机构数，是被征信人所有的贷款所属的不同贷款机构数量的统计。贷款 合同金额，是被征信人与商业银行签订的贷款合同的金额合计。反映了贷款 发放机构对被征信人的信用评估状况。

最高贷款余额，是被征信人贷款余额的历史最高值。

贷款余额，是被征信人所有贷款的当前未还贷款余额的合计。反映了被征信 人的当前负债情况，结合其他指标可以反映被征信人的还款意愿或能力。

当前逾期总额，是被征信人所有贷款的当前应还未还金额(包括本金和利息) 的合计。反映了被征信人的还款意愿或能力。

信用卡明细信息反映了被征信人每张信用卡的活动情况。 卡类型，包括准贷记卡和贷记卡。

业务号，是商业银行惟一标识本行内一笔业务的号码，由商业银行自行制 定。

发卡法人机构名称，是指被征信人的该张信用卡的发卡机构的法人名称。例 如某人使用由中国工商银行北京市分行宣武支行发放的牡丹卡，则其发卡法 人机构名称为“中国工商银行”。在商业银行查询时可以看出哪些卡是本行 发的。

担保方式是指被征信人的该张信用卡使用的担保形式，反映了该张信用卡的 风险程度。

币种，指账户开立时所使用的币种。

开户日期，是信用卡的发卡日期，反映被征信人与金融机构之间建立信用关 系的时间。结合准贷记卡透支180 天以上未付余额或贷记卡12 个月内未还最 低还款额次数等指标，可以分析被征信人的信用状况。如果两张准贷记卡透 支180 天以上未付余额相等，或两张贷记卡12 个月内未还最低还款额次数相 等，但是开户日期不同，其信用状况也不同。

信用额度，是发卡机构根据持卡人的资信状况，为其核定的此卡最高可以使 用(透支)的金额，反映了发卡机构对被征信人的信用评估状况。

最大负债额，是此卡的实际使用额度(透支)的最高值，反映了持卡人的历 史负债情况。

透支余额/已使用额度，卡类型为准贷记卡时，此处为透支余额，卡类型为 贷记卡时，此处为己使用额度。此数据只包含本金，不包括利息和罚息，反 映了此张信用卡的当前负债情况。

账户状态，指账户当前处于何种状态，如正常、冻结、止付等，反映了发卡 机构对该张信用卡风险程度的评估。

本月应还款金额，卡类型为准贷记卡时，为本月内累计透支金额与利息之 和;卡类型为贷记卡时，为出单日计算出的最低还款额。表示持卡人在该月 应归还发卡机构的金额。

本月实际还款金额，卡类型为准贷记卡时，为累计还款额，即上一个月累计 偿还透支部分的金额合计;卡类型为贷记卡时，为上一结算周期的实际还款 金额。和应还款金额等指标结合起来反映持卡人的还款能力和还款意愿。 最近一次实际还款日期，发卡机构上报数据时间之前，被征信人对该张信用 卡进行还款的最近一次还款的日期。结合账户状态、透支余额/已使用额度 等指标反映被征信人的活动情况，从而了解被征信人的活跃程度及还款意 愿、还款能力。

当前逾期期数。卡类型为贷记卡时，指当前连续未还最低还款额次数;卡类 型为准贷记卡时，此数据项没有意义，显示为零。

当前逾期总额，卡类型为贷记卡时，指当前连续未还最低还款额总额，包括 利息(含罚息)和费用(包括超限费和滞纳金);卡类型为准贷记卡时，此 数据项没有意义，显示为零。

准贷记卡透支180 天以上未付余额，是被征信人的该张准贷记卡透支180 天 以上未还的余额。从该张准贷记卡首透日开始计算的透支天数超过180 天 (不含180 天)时，透支180 天以上未付余额为全部透支余额及其产生的利 息之和;如果从首透日开始计算的透支天数未超过180 天，则透支180 天以 上未付余额=0。反映被征信人的还款意愿或能力。

贷记卡 12 个月内未还最低还款额次数，是被征信人的该张贷记卡在12 个月 内未还最低还款额的次数，反映被征信人的还款意愿或能力。

信用卡最近24 个月每个月的还款状态记录，最近24 个月为本账户从最后上 报的一笔业务的结算月开始(含本结算月)往前的24 个月。反映了被征信人 在一段时间内的还款意愿或能力的变化过程，从而预测被征信人在未来时间 里的还款可能性。 卡类型为准贷记卡： “/”-未开立账户;

“*”-本月没有透支行为且上月该账户没有透支余额; “N”-正常。即透支后还清; “1”-表示透支1-30 天; “2”-表示透支31-60 天; “3”-表示透支61-90 天; “4”-表示透支91-120 天; “5”-表示透支121-150 天; “6”-表示透支151-180 天; “7”-表示透支180 天以上; “C”-结清的销户;

“G”-结束(除结清外的其他任何形态的终止账户); “#”-账户已开立，但当月状态未知。 卡类型为贷记卡： “/”-未开立账户;

“*”-本月未使用额度且不需要还款;

“N”-正常，即当月的最低还款额已被全部还清或使用额度后处于免息期 内;

“1”-表示未还最低还款额1 次; “2”-表示连续未还最低还款额2 次; “3”-表示连续未还最低还款额3 次 “4”-表示连续未还最低还款额4 次; “5”-表示连续未还最低还款额5 次; “6”-表示连续未还最低还款额6 次; “7”-表示连续未还最低还款额7 次以上; “C”-结清的销户;

“G”-结束(除结清外的其他任何形态的终止账户); “#”-账户已开立，但当月状态未知。

结算年月，是“24 个月还款状态”的参照时间点。

信用卡最近24 个月每个月的还款状态记录中显示的编号对应信用卡明细信 息中的编号。

贷款明细信息反映了被征信人每笔贷款的活动情况。 贷款种类，是根据贷款用途来划分的业务类别。 业务号，是商业银行惟一标识本行内一笔业务的号码，由商业银行自行制 定。

贷款法人机构名称，是指被征信人的该笔贷款发放机构的法人名称。例如某 人的由中国工商银行北京市分行宣武支行发放的一笔贷款，贷款法人机构名 称为“中国工商银行”。在商业银行查询时可以看出哪些贷款是本行发放 的。

担保方式，是指被征信人的该笔贷款使用的担保形式，反映了该笔贷款的风 险程度。

币种，指账户开立时所使用的币种

账户状态，指账户当前处于何种状态，如正常、逾期、结清等，是贷款发放 机构对该笔贷款风险程度的评估。

还款频率，是被征信人的该笔贷款连续两次还款时间的间隔，从一个侧面反 映了被征信人取得收入的频度和还款习惯。

还款月数，是被征信人的该笔贷款要归还的总的时间所折合的月数，结合贷 款发放日期、结算月等指标可以反映贷款的进行状态。

贷款发放日期，是被征信人的该笔贷款的第一次放款日，反映被征信人与贷 款发放机构之间建立信用关系的时间。结合当前逾期总额等指标，分析被征 信人的信用状况。如果两笔贷款的当前逾期总额相等，但是贷款发放日期不 同，其信用状况也不同。

贷款到期日期，是被征信人的该笔贷款的计划结束日期，反映被征信人与贷 款发放机构之间预期结束信用关系的时间。结合贷款发放日期，反映该笔贷 款的时间长短。

贷款合同金额，是该笔贷款协议项下的合同总金额，无论贷款以何币种发放 均折合为人民币金额，反映贷款机构对被征信人的信任度。

最高贷款余额，即最大负债额，是该笔贷款协议项下贷款余额的历史最高 值。

贷款余额，是被征信人的该笔贷款金额中的当前未归还部分(只包含本金)， 反映被征信人在该笔贷款协议项下的当前负债情况。

剩余还款月数，被征信人该笔贷款的剩余还款期数所折合的月数。结合贷款 余额等指标可以反映被征信人从当前到贷款到期前每月平均负债情况。 最近一次实际还款日期，指贷款机构上报数据之前，被征信人对该笔贷款进 行还款的最近一次还款的日期。结合账户状态、贷款余额等指标反映被征信 人的还款情况，从而了解被征信人的还款意愿和还款能力。

本月应还款金额，贷款到期前，指根据还款计划表，被征信人应在连续两个 结算/应还款日期间归还的累计金额;贷款到期后，指被征信人所欠全部金 额。

本月实际还款金额，是连续两个结算/应还款日期间的实际还款金额总和。 结合本月应还款金额等指标反映被征信人的还款能力和还款意愿。 当前逾期期数，是被征信人的该笔贷款当前应归还而未归还的期数。

当前逾期总额，是被征信人的该笔贷款当前应归还而未归还的总金额(包括 利息和罚息)。结合当前逾期期数反映被征信人还款能力和还款意愿。

累计逾期次数，是被征信人的该笔贷款曾经发生过的应归还而未归还的期数 总和，反映被征信人的还款能力和还款意愿。

最高逾期期数，是被征信人的该笔贷款当前逾期期数的历史最大值。反映被 征信人的还款能力和还款意愿。

逾期 31-0 天未归还贷款本金、逾期61-90 天未归还贷款本金、逾期91-180 天未归还贷款本金、逾期180 天以上未归还贷款本金，是被征信人的该笔贷 款按逾期天数分段汇总的逾期金额。可以比较详细地反映被征信人的贷款逾 期程度。

贷款最近24 个月每个月的还款状态记录，若该笔贷款尚未到期，最近24 个 月是本账户从最后上报的一笔业务的结算月开始(含本结算月)往前的24 个 月;若该笔贷款已经到期，最近24 个月是本账户从到期月开始(含到期月) 往前的24 个月。它反映了被征信人在一段时间内的还款意愿或能力的变化 过程，从而预测被征信人在未来时间里的还款可能性。 “/”-未开立账户;

“*”-本月以前没有逾期，本月不需还款;

“N”-正常(借款人已按时归还该月应还款金额的全部); “1”-表示逾期1-30 天; “2”-表示逾期31-60 天; “3”-表示逾期61-90 天; “4”-表示逾期91-120 天; “5”-表示逾期121-150 天; “6”-表示逾期151-180 天; “7”-表示逾期180 天以上;

“D”-担保人代还(表示借款人的该笔贷款已由担保人代还，包括担保人按 期代还与担保人代还部分贷款); 16 “Z”-以资抵债(表示借款人的该笔贷款已通过以资抵债的方式进行还款。 仅指以资抵债部分);

“C”-结清(借款人的该笔贷款全部还清，贷款余额为0。包括正常结清、提 前结清、以资抵债结清、担保人代还结清等情况); “G”-结束(除结清外的其他任何形态的终止账户); “#”-账户已开立，但当月状态未知。

结算年月，是“最近24 个月每个月的还款状态记录”的参照时间点。最近 24 个月每个月的还款状态记录中显示的编号对应贷款明细信息中的编号。 为他人贷款担保明细信息

为他人贷款担保明细信息反映了被征信人为其他自然人贷款担保的情况。 为他人贷款合同担保金额，是被征信人为被担保人担保的那笔贷款的担保合 同金额。

被担保人实际贷款余额，是被征信人为被担保人担保的那笔贷款的当前实际 贷款余额。

查询记录反映了被征信人的信用报告被查询的情况。 查询日期，查询者查询被征信人信用报告的时间。 查询者，查询信用信息的人员或机构名称。

查询原因，查询信用信息的理由，如贷款审批、贷后管理、信用卡审批、本人查 询、异议确认等。