风波的小学作文范文

风波的小学作文范文第1篇

2狈纸巧朗读，激发学生关注动物世界、探索动物世界的意识和情趣。

教学重点

了解哺乳动物的特点。

教学准备

多媒体课件或挂图

教学时间

1课时。

教学过程

一、激趣导入、初读课文

1焙⒆用牵今天，老师将带你们去参加一个别开生面的动物联欢会，你们愿意吗?(愿意)待会儿，如果看见你认识的动物朋友，就请你叫叫他的名字。(多媒体课件展示动物联欢会的热闹场面：大象、狮子、老虎、小猴、斑马、羚羊)

2笨墒钦獯瘟欢会引起了一场风波。你们想知道究竟发生了什么事吗?赶快读课文吧。

3庇米约合不兜姆绞蕉量挝模ú蝗鲜兜男麓识喽亮奖椋。想一想课文讲述了一件什么事。不懂的地方作好记号，还可以把你读后的感受和体会加上简单的批注。

二、再读课文，感悟体会

1毙∽楹献餮习。学习要求：

①理清课文层次，读懂课文的内容。

②哺乳动物有哪些特征?

2被惚ń涣鳌5谝徊糠郑ǖ1段)：交代时间、地点、人物、事件。第二部分(第2~16段)：写联欢会的“风波”。一层(第2~6段)：第一场“风波”;二层(第7~12段)：第二场“风波”;三层(第13~16段)：第三场“风波”。第三部分(第17段)：总结哺乳动物的特征。哺乳动物的特征：都是胎生，都是吃奶长大的，身上都长有乳腺，都能给自己的孩子喂奶。

三、读演课文，体会情感

1弊杂裳≡窠巧，读一读，记一记。

2笔宰偶由隙作、神态读一读。师生评议，指导朗读。

3狈纸巧表演。(师生评议，评出“最佳表演奖”、“优胜奖”、“优秀奖”等。)

四、拓展延伸，强化理解

1毖Я苏馄课文，你有哪些收获?

2苯崾：孩子们，今天我们走进哺乳动物朋友的联欢会，收获真不少，但是关于动物朋友的奥秘还有很多很多呢,咱们赶快学习探索吧!推荐阅读《少年百科全书》，收看《动物世界》电视栏目，启发学生探索动物奥秘，推荐相关网址。

五、作业

1卑涯阊У降男轮识告诉家人。

2笔占有关哺乳动物的资料。

附：板书设计

12联欢会的风波

鸭嘴兽(下蛋的)

蝙蝠(会飞)

鲸、海豚(会游)

风波的小学作文范文第2篇

一、

二、三――”大家的手一齐亮了出来。“哈哈，都是石头，都想砸别人呢!”我大喊。“没分输赢，重来!”妈妈也大声嚷嚷。我想：“刚才我们都出石头，这次我出剪子，给他们来个出其不意”我心里暗暗打着好注意。“

一、

二、三――”再次响起，我们的手再次伸了出来。“啊!”我吓得连忙不敢相信自己的眼睛他们又是出石头，完蛋了!哎，我刚想说不算，爸爸变先说：“这回好了吧?去洗碗吧!”“可是”妈妈打断了我的话：“没什么可是了，快去洗碗吧!”没法子，只能垂头丧气地扛着一大堆的碗碟走进厨房。冰凉的清水哗哗地流和，我摸着油腻腻的碗儿，顿时感到劳动人民的辛苦;感受到妈妈的辛苦。刚才那阵懊悔和气恨一下子小时得无影无踪了更多与《洗碗风波作文800字》相关的文章春天200字作文

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风波的小学作文范文第3篇

2014年03月04日04:14

来源：人民网-人民日报海外版 正文 我来说两句(3991人参与)

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本报北京讯 3月3日下午，出席十二届全国人大二次会议的广东代表团召开第一次全体大会，东莞市长袁宝成一露面就被记者追问“扫黄”和“经济转型”问题，他一面匆匆下楼，一面简短回答：“正在处理中。”

会后，袁宝成再次被数名记者“盯梢”，原本打算从左门出去他不得不大步流星跨过好几排座位快速向右门走去。有女记者眼疾手快挽住他胳膊要求“说两句”，他没有挣脱但也没有停下步伐，直到会场外的数十名记者将他团团围住，他才不得不在人群中艰难地一步一步往电梯口挪动。

“请问扫黄对东莞经济是否有影响?”袁宝成：“嘿嘿。”

“请问东莞经济的下一个支撑点在哪里?”

袁宝成：“嘿嘿。”

“今年东莞GDP增速目标是9%，请问能否保9’?”袁宝成：“嘿嘿。”

他试图从左边电梯下去，一直紧紧贴着关闭的电梯门。等了两三分钟电梯不开，“怎么电梯不来?”他不得已挪到右边电梯继续侧身紧贴电梯门。

“请问能否保9，能还是不能您好歹说一个字吧。”袁宝成：“你们辛苦了!”滴的一声，电梯门打开，袁宝成快速闪入电梯，另外一名代表帮他挡住了试图跟进电梯的记者群，电梯门关上了，留下一众记者。

“刚刚又有人被记者堵住了。”旁边一名代表对另一名代表说。“谁被堵住了?”“宝成啊。”

风波的小学作文范文第4篇

一.原因

1.巴林集团管理层的失职

在考虑新加坡国际金融交易所是否称职时，有一点必须先弄清楚，新加坡国际金融交易所没有管理新加坡巴林期货公司或任何清算会员的事务的责任。新加坡国际金融交易所只是个供清算会员进行交易的交易场所。不过，即使如此，新加坡国际金融交易所还是有机会识别并反映其会员有不正当行为的征兆的。

这种机会曾在1994年末和1995年初出现。当时，新加坡国际金融交易所发现新加坡巴林期货公司的交易中存在若干异常，并向巴林集团提出了一些关于新加坡巴林期货公司的征询。这些原本是可能促成较早发现里森活动的。根据官委清盘人的观点，如果巴林集团的管理层适当检讨并理解新加坡国际金融交易所在致该集团的信中所表述的忧虑，那么倒闭是可能挽回的。官委清盘人认为巴林资产负债管理委员会回复新加坡国际金融交易所第二封信的态度尤其该受到严厉指责，该回信向新加坡国际金融交易所作出许多毫无基础的错误保证。同样，琼斯对新加坡国际金融交易所的两封信的态度，也反映了他对问题掉以轻心到了令人无法接受的程度。我们无法理解，琼期作为新加坡巴林期货公司的财务董事，何以未经独立地详细了解整个事件，就在里森草拟的回复新加坡国际金融交易所征询里森交易活动的复函上签字。

2.松散的内部控制

从巴林破产的整个过程看，无论是各国金融监管机构或国际金融市场都普遍认为，金融机构内部管理是风险控制的核心问题，而巴林的内部控制却是非常松散的。据报载，在2月26日悲剧发生之前，巴林银行的证券投资已暴露出极大的风险性，但竟末引起该行高级管理人员的警惕。1月份第一周，里森持有合约3024份，20天后，即持有合约16852份(短短20天内，合约持有额增长4倍)。到2月中旬，里森持有的合约突破20000份，比在同一市场操作的第二大交易商持有头寸多出8倍。这个信号由于我们所不知道的原因而没有被巴林银行的最高管理当局注意到从而做出应有的反应。总之，巴林很行本身的内部控制制度失灵了，预警系统失效，最终导致了悲剧的发生。巴林破产后不久，该银行高级主管人员称对尼克里森在新加坡的所为一无所知，因为直到尼克里森去职的那天，即2月23日星期四，公司的风险报告仍出现交易平衡。但是，据新加坡有关当局说，巴林在1995年2月头18天里给新加坡国际货币交易所汇去1.28亿美元作垫付维持金之用;据《金融时报》报道，英格兰银行行长埃迪乔治(Eddie George)4月5日对英国公共财政部及内务委员会的国会成员说，巴林在未通知英格兰银行的情况下，擅自给其新加坡分部汇去7.6亿英镑现金。

破产前的巴林运作机构，里森主要是与巴林公司的伦敦总部、东京分部及香港分部交易。而在新加坡的期货交易，仅有少数客户，其中三个为巴林分支，另一个是巴黎国家银行，每笔交易都会经过一家巴林分支，因此，巴林主管完全不知晓里森所作所为是不可能的。里森后来在狱中感慨：“对于没有人来制止我的这件事，我觉得不可置信。伦敦的人应该知道我的数字都是假造的这些人都应该知道我每天向伦敦总部要求现金是不对的，但他们却仍旧支付这些钱。”可以说，巴林银行的倒闭不是一人所为，而是一个组织结构漏洞百出的、内部管理失控的机构所致。

3.业务交易部门与行政财务管理部门职责不明

在巴林新加坡分部，尼克里森本人就是制度。他分管交易和结算，这与让一个小学生给自己改作业、打分没什么区别。这种做法给了里森许多自己做决定的机会。作为总经理，他除了负责交易外，还集以下四种权力于一身：监督行政财务管理人员;签发支票;负责把关与新加坡国际货币交易所交易活动的对账调节;以及负责把关与银行的对账调节。行政财务管理部门保留各种交易记录并负责付款。虽然公司总部对他的职责非常清楚，尚并未采取任何行动，他们生怕因得罪他而失去了这个“星级交易员”。他既负责前台交易又从事行政财务管理，就像一个人既看管仓库又负责收款。由于工作便利，尼克里森的代号为“88888”的误差账号用了1年多，直到1995年2月23日他辞职时才被发现。

伦敦总部也曾想到确定来自新加坡分部的利润是否能够长期持续下去，还派了一个审计组来到新加坡分部。审计组主要依靠里森提供的情况，编制了一个长达四页的报告。他们对公司一般性风险有所了解，在报告中这样写道：“管制有可能被总经理一人取代”，“他负责前台交易及财务管理”，“可能会以集体的名义作交易，并保证按自己的意图去交割和记录”。但是报告接着又说，“鉴于行政财务管理方面缺少有经验的资深骨干，总经理必须积极兼任交易和后勤管理两职，”同时报告还指出，“在巴林新加坡期货部存在着离开交易正常轨道做违反新加坡国际货币交易所规章之事的可能”。审计组对里森的交易策略也非常了解--许多交易并非是低风险的套利，而是日经指数的单向高风险投赌，“虽然风险高，却可能有更高的回报”。

4.代客交易部门与自营交易部门划分不清

以一个公司的资本作交易叫做公司自营交易，除此之外，公司还可以代客户交易。当然，第二种情况公司会问客户收取一定的佣金或交易费。比如说我们大家熟悉的股票交易，公司一般根据客户的要求做交易，当然有时也提供一些建议。由于公司仅仅按照客户的要求代其行使权利，如有损失客户自己负责。由于所得利润归客户，出现维持金不够的情况也应由客户自己垫付。

尼克里森所做的交易也曾受到巴林新加坡期货部同行们的质询，但是他总是说自己是代客户交易。也有人提出尼克里森在对巴林撒谎，因为代客户垫付期货合同的维持金是非常少有的事。在许多公司里代客户交易与自营交易的混淆也带来了管理上的困难，只有把两者划分清楚，才能进行有效的风险管理。

5.奖金结构与风险参数比例失当

许多公司为鼓励员工辛勤工作，采取发放奖金的办法。一般根据员工的职务、工作经验、工作成绩以及其他诸多因素来确定，各个公司规定不一。当然，表彰工作成绩是一回事，根据交易所得利润支付大笔奖金，而不考虑公司的风险参数或公司的长期策略，则是另一回事。巴林一直将公司50%的毛利作为奖金发给雇员。这个百分数比绝大多数公司的高。巴林1994年的1亿英镑(1.61亿美元)奖金在公司倒闭前几天刚刚宣布分配。几个主要总裁可望拿到100多万英镑。奖金时常是根据一个小组或个人在前一年所赚利润决定的。这种把交易员的收入与他的交易利润挂钩的奖励制度，最大的问题是刺激了交易员的贪利投机，高额的奖金使得雇员急于赚钱而很少考虑公司所承担的风险。

巴林银行内部控制度上的漏洞

•从制度上看，巴林银行最根本的问题在于交易与清算角色的混淆。

•里森在1992年到新加坡后，任职巴林新加坡期货交易部兼清算部经理。作为一名交

易员，里森本来应承担的工作是代巴林客户买卖衍生商品，并替巴林从事套利这两种工作，基本上是没有太大风险。因为代客操作，风险由客户自己承担，交易员只是赚取佣金，而套利行为亦只赚取市场间的差价。

•例如里森利用新加坡及大阪市场极短时间内的不同价格，替巴林赚取利润。一般银

行都有对予其交易员持有一定风险额度的许可。

•但为防止交易员在其所属银行暴露在过多的风险中，这种许可额度通常定得相当有

限。

•而通过清算部门每天的结算工作，银行对其交易员和风险部位的情况也可有效了解

并掌握。

•但不幸的是，里森却一人身兼交易与清算二职。

•事实上，在里森抵达新加坡前的一个星期，巴林内部曾有一个内部通讯，对此问题

可能引起的大灾难提出关切。

•但此关切却被忽略，以至于里森到职后，同时兼任交易与清算部门的工作，如果里

森只负责清算部门，如同他本来被赋予的职责一们，那么他便没有必要、也没有机会为其他交易员的失误行为瞒天过海，当然也就不会造成最后不可收拾的局面。 •在损失达到5000万英镑时，巴林银行总部曾派人调查里森的帐目。事实上，每天都

有一张资产负债表，每天都有明显的记录，可看出里森的问题。即使是月底，里森为掩盖问题所制造的假帐也极易被发现如果巴林真有严格的审查制度。

•里森假造的花旗银行有5000万英镑存款，但这5000万已被挪用来补偿88888号帐户

中的损失了。查了一个月的帐，却没有人去查花旗银行的帐目，以致没有人发现花旗银行帐户中并没有5000万英镑的存款。

•关于资产负债表，巴林银行董事长彼得巴林还曾经在1994年3月有过一段评语，

认为资产负债表没有什么用，因为它的组成在短期间内就可能发生重大的变化，因此，彼得巴林说：“若以为揭露更多资产负债表的数据，就能增加对一个集团的了解，那真是幼稚无知。”对资产负债表不重视的巴林董事长付出的代价之高，也实在没有人想像得到吧!

•另外，在1995年1月11日，新加坡期货交易所的审计与税务部发函巴林，提出他们

对维持88888号帐户所需资金问题的一些疑虑。而且此时里森已需每天要求伦敦汇入1000多万英镑，以支付其追加保证金。

•事实上，从1993年到1994年，巴林银行在SIMEX及日本市场投入的资金已超过11000

万英镑，超出了英格兰银行规定英国银行的海外总资金不应超过25%的限制。为此，巴林银行曾与英格兰银行进行多次会谈。

•在1994年5月，得到英格兰银行主管商业银行监察的高级官员的默许并未留下任何

证明文件，因为没有请示英格兰银行有关部门的最高负责人，违反了英格兰银行的内部规定。

•最令人难以置信的，便是巴林在1994年底发现资产负债表上显示5000万英镑的差额

后，仍然没有警惕到其内部控管的松散及疏忽。

•在发现问题至其后巴林倒闭的两个月时间里，有很多巴林的高级及资深人员曾对此

问题表示关心，更有巴林总部的审计部门正式加以调查。

•但是这些调查都被里森以极轻易的方式蒙骗过去。

•里森对这段时期的描述为：“对于没有人来制止我的这件事，我觉得不可思议。伦

敦的人应该知道我的数字都是假造的，这些人都应该知道我每天向伦敦总部要求的现金是不对的，但他们仍旧支付这些钱。”

•从金融伦理角度而言，如果对以上所有参与巴林事件的金融从业人员评分，都应给

不及格的分数。

•尤其是巴林的许多高层管理者，完全不去深究可能存在的问题，而一味相信里森，

并期待他为巴林套利赚钱。

•尤其具有讽刺意味的是，在巴林破产的两个月前，即1994年12月，于纽约举行的一

个巴林金融成果会议上，250名在世界各地的巴林银行工作者，还将里森当成巴林的英雄对其报以长时间热烈的掌声。

•1995年1月18日，日本神户大地震，其后数日东京日经指数大幅度下跌，里森一方

面遭受更大的损失;另一方面购买更庞大数量的日经指数期货合约，希望日经指数会上涨到理想的价格范围。

•1月30日，里森以每天1000万英镑的速度从伦敦获得资金，已买进了3万口日经指数

期货，并卖空日本政府债券。2月10日，里森以新加坡期货交易所史上创记录的数量，握有55000口日经期货及2万口日本政府债券合约。交易数量越大，损失越大。 •所有这些交易，均进入88888账户。账户上的交易，以其兼任清查之职权予以隐瞒，

但追加保证金所需的资金却是无法隐藏的。里森以各种借口继续转账。这种松散的程度，实在令人难以置信。2月中旬，巴林银行全部的股份资金只有47000万英镑。 •1999年2月23日，在巴林期货的最后一日，里森对影响市场走向的努力彻底失败。

日经指数收盘降至17885点，而里森的日经期货多头风险额度已达6万余口合约;其日本政府债券在价格一路上扬之际，其空头风险额度已达26000口合约。

•里森为巴林所带来的损失，在要的高级主管做着次日分红的美梦时，终于达到了

86000万英镑的高点，造成了世界上最老牌的巴林银行终结的命运。

•新加坡在1995年10月17日公布有关巴林银行破产的报告及森自传中的一个感慨，也

是最能表达我们对巴林事件的遗憾的报告结论中的一段：

•“巴林集团如果在1995年2月之前能够及时采取行动，那么还有可能避免崩溃。截

至1995年1月底，即使已发生重大损失，这些损失毕竟也是最终损失的1/4。如果说巴林的管理阶层直到破产之前仍然对88888账户的事一无所知，我们只能说他们一直在逃避事实。”

•里林说：“有一群人本来揭穿并阻止我的把戏，但他们没有这么做。我不知道他们

的疏忽之间界限何在，也不清楚他们是否对我负有什么责任。但如果是在任何其他一家银行，我是不会有机会开始这项犯罪的。”

供分析和讨论的问题

•你认为里森的行为在多大程度上导致了巴林银行的倒闭?其倒闭是否另有其他根

本性的原因?

•对于里森的行为，从动机方面，你会做何评价?从后果方面，你的评价又将如何? •在里森事件中，除了里森本人是直接责任者外，你认为巴林银行还有谁应同时负有

责任?其责任源自什么?性质怎样?

•试对里森行为的演进过程加以分析，并指出哪些环节应被作为关键控制点。依你之

见，巴林银行应该采取什么措施预防或制止里森的行为?

分析提示

•组织中一个员工行为的失控，会导致整个组织命运的终结，这似乎是危言耸听，但

确确实实地发生了。

•组织是成员力量的集合体。个人的力量对于组织的影响，有时那么微不足道，有时

又是如此重大。尤其是对规模庞大的组织来说，个人在其中发挥的作用是难以预料。 •尽管许多组织都把人员的行为控制作为管理控制的一个焦点，但其控制措施往往都

只是顾及“面”上的，无法针对每一个具体的个人。

•然而，正是无数个个体的个人，经由其力量的汇聚而构成了组织。组织与个人的关

系，是所有管理工作，包括控制工作在内，都必须正视的一个重要但棘手的问题。 •组织成员的行为需要得到激励，也需要受到约束和管制。那么：

•促成里森发生案例中所发生行为的激励因子是什么?

•巴林银行又对里森的行为施予了何种约束?哪些约束机制没有形成或是不

甚健全?

•为什么一个历史悠久、地位显赫的大金融机构会轻易地垮掉?里森的行为在

其中起了怎样的作用?

风波的小学作文范文第5篇

我就不明白你们都是同一个行怎么办事程序差别竟有如此之大。这是为什么?

独生子女证为什么在你们那里就不能做为证明?你们把国家的独生子女的政策置于何等地位?

你们还说:只出委托书,你们就要扣我18元人民币,这是为什么?这时你们怎么不要其它证件了?这又是为什么?你们工作还有没有原则。你们真是利益熏心。让金钱你们把原则都忘之脑后了。

你行业务员还说:没有远程委托就不能办,我还第一次听说有个远程委托。

我在你行还存有好几笔美元、欧元的存款,以后是不是每取一次都要按所取数额扣我的血汗钱?哪里有这样的政策?

你们如此反复折腾一个老者,你们的良心跑到哪里去了?你于心何忍?你们的职业道德哪里去了?

此事给我造成一定的心里伤害和精身伤害。

我让你行负责做出解释。不做出合理解释,我准备把整个过程向中央电视台焦点访谈做汇报。

风波的小学作文范文第6篇

江苏射阳农村商业银行股份有限公司位于丹顶鹤的第二故乡-江苏省射阳县，是在原射阳县农村信用合作联社的基础上，经中国银行业监督管理委员会批准成立的地方股份制金融机构，是中国第18家、江苏长江以北第一家农村商业银行。

3月24日下午，江苏射阳农村商业银行设在盐城环保产业园的一个网点，遭遇近千群众挤兑现金，至当晚七八点钟，其所在盐城环保产业园营业点外还有人群在排队。该行迅速调集资金兑付。24日夜，人逐渐稀少。但25日又出现了排队现象，而且蔓延到北边的黄尖镇等地方。经了解：这是由一则“射阳农商银行将要倒闭”的谣言被民众一传十，十传百，因而引发挤兑风潮。在地方强有力的统一协调应对下，射阳农商行遭遇的挤兑危机已然渡过。

二、原因

农村商业银行是由农村信用合作社发展而来，农村信用合作社是指经中国人民银行批准设立、由社员入股组成、实行民主管理、主要为社员提供金融服务的农村合作金融机构。农村信用社是独立的企业法人，以其全部资产对农村信用社的债务承担责任，依法享有民事权利。其财产、合法权益和依法开展的业务活动受国家法律保护。

农村信用社体制改革正在稳步推进，实行股份制改造、商业化经营是深化农村信用社的主流方向

改革是一个企业持续发展的不竭动力，也是农村信用社面临激烈市场竞争寻求发展新突破的长远之策。当前，农村信用社改革工作虽取得了阶段性成果，但目前仍需正视股金稳定性差、外部股东作用发挥不充分、历史包袱尚未完全化解、资本充足率相对较低、经营机制亟需进一步转换、外来干预不同程度存在、竞争力有待增强等问题。要使农村信用社真正成为自主经营、自我约束、自我发展、自担风险的市场主体，并通过建立科学的法人治理结构、完善的风险管理机制和内控制度，达到资本充足、产权明晰、治理完善、内控严密、财务良好、服务高效，成为具有较强竞争力和可持续发展能力的现代金融企业社区农村商业银行，还路远历艰

1.当地的草根金融生态脆弱而敏感。几年来多次发生过担保公司跑路事件、互助社挤兑事件，以盐城亭湖区盐东镇为例分析称，此地以合作基金会、合作社、小额融资等名目出现的“融资公司”到处都是，主要生存手段就是吸储放贷。据江苏本地媒体此前报道，2012年时，在该镇，这类所谓融资公司有130多家。查阅江苏法院网判决文书系统发现，2012年至今，发生在盐城的民间借贷纠纷，已判决的多达2689件，而同类案件在扬州仅有672件，在经济体量更大的南通，也仅有520件。

2.担保操作不规范。这一带从总体上来说，金融业态还很初级，很多是人对人的交易，银行机构又少，所以不规范。对民间金融来说，不规范就有隐患。

江苏射阳农村商业银行庆丰分理处所在的盐城环保产业园庆丰村，该村周边的盐东镇近年来发展了数十家担保公司，时有发生担保公司老板跑路的现象，当地居民对银行问题颇为敏感。24日中午前后，一则“射阳农商银行将要倒闭”的谣言在民间流传，民众一传十，十传百，因而引发挤兑风潮。

在中国，政府会在发生严重的金融问题时为银行提供支持，这是一种隐性的担保。但在今年，预计中

国政府将会出台一项存款担保计划，确保为储户提供明确但有限的保护，这是政府自由化金融部门计划的部分内容。

3.对民间金融机构是多头管理，实际监管比较困难。虽然打击非法集资办公室设在银监局，但众多草根金融并不属于银行业，管理有难度。非法集资是公安部门打击的对象，超范围经营属工商管理范围，应该是“谁主管谁审批谁负责”。

“有些审批机构没有执法权，或处理时缺乏具体条规依据，监管工作并不容易。

就在这起挤兑事件发生几周前，中国债券市场出现了首次真实违约，就在今年早些时候，该县一些监管不够严格的信贷合作社及贷款担保公司曾因资金管理不善倒闭。

射阳是民间借贷的重灾区，前两年出现了多家民间借贷公司老板跑路的现象，不少老百姓损失巨大，因此一旦有金融机构倒闭的传闻，就会触动老百姓敏感的神经，他们是被老板跑路弄得害怕了。集中兑现风波的背后，是当地民间金融的乱象丛生。

而且 如今某些银行有滥用这种信用谋取一己之私的趋势，比如银行近年来“嫌贫爱富”，对中小储户的服务不到位。许多银行为了牟利，近年来推出的各种所谓的理财产品，却片面向客户鼓吹其高收益而忽略其高风险。

银行的信用链条被无限制拉长，由此产生的后果是，以上所有环节都需要拿信用背书，信用成本看似被低成本稀释，实际上却在不断增加信用透支风险。当储户对于银行的信任不断下降，再加上金融形势多变，尤其是国有银行以往依仗政策优势和资源垄断，所养成的垄断习气如果始终不改，其身躯看似庞大实则虚弱，很容易随着市场格局变化而风险大增。

4不断上升的负债，储户储蓄信心下降

农村金融机构因规模较小，风险管理能力较弱，发生类似于射阳农商行挤兑事件的概率较高。自2012年下半年以来，江苏多地农民资金互助合作社倒闭、挤兑事件频发。

2013年7月，南京高淳区砖墙镇农民资金互助社停止营业并被立案调查，该资金互助社吸收了大量储蓄存款，约有300多名“储户”，共3200万元资金无法兑付。据称该资金互助社理事长因资金链出现问题，曾试图卷款潜逃。

2012年12月底，因当地一家担保公司倒闭，盐城射阳县陈洋农民资金互助合作社遭遇社员挤兑，吸纳存款大约4000万元的这家合作社，巨额兑付压力下，该社在兑付了数百万元资金后，一度宣布停兑。

2012年10月下旬，连云港市灌南县4家农民资金互助合作社的1.1亿元存款被挪用、涉及2500多名储户，导致4家合作社无法正常兑现农民存款。 江苏射阳农村商业银行董事长臧正志将这次挤兑归咎于谣言引发的储户恐慌。他表示：“由于普通群众曾受到信用担保公司的欺诈，当听说银行也可能出现问题时，他们马上就想把自己的钱取出来。” 世界三大评级机构之一穆迪预计，2014年江苏省将面临34%的未偿还债务到期，这居于全国之首。通常来说，债务水平越高，相对的信贷风险也就越高。 3月初，中国出现了首例债券违约事件。随着“零违约”的神话被打破，债务风险快速蔓延，金融机构发生违约的可能性在加大，投资者自然对金融机构的任何风吹草动都格外紧张。

5.中国存款保险制度未真正建立，储户信心得不到保障

从各国的经验来看，为了防止出现银行不良贷款增多和资产贬值带来的挤兑危机，一般都会建立存款保险制度。

央行行长周小川在今年两会期间记者会上曾表示，银行存款保险制度有望在一年内推出。这是官方首次就推出银行存款保险制度给出明确的时间表。 目前，中国银行业尚未建立显性的存款保险制度，未能形成有效的金融风险约束和市场化的处臵机制，国家事实上为存款人提供隐性担保，在一定程度上弱化了市场约束，助长了商业银行为追求高额利润而过度投机的行为。

银行是明显的周期性行业，一旦遭遇经济衰退或较大波动，银行必须承受随之而来的不良贷款增多和资产贬值，进而陷入危机。

银行风险很容易在经济下行周期中暴露，对银行和储户的利益造成损失。目前，经济下行压力越来越大，贷款违约风险风声鹤唳，银行已经开始收紧高风险企业放款。

建立存款保险制度不仅有助于营造公平公正的竞争环境，促进商业银行经营机制的市场化，增加商业银行在金融业务创新及风险承担机制方面的灵活性，还可以防止出现挤兑风波，保护小储户的利益