客户买房资料范文

客户买房资料范文第1篇

关于加强个人客户经理管理

严防操作风险的通知

各一级分行、直属分行，三峡、苏州分行，各直属学院，各直属机构，各内审分局：

为加强对个人客户经理(含营销客户经理、理财客户经理、大堂经理，下同)的管理，严防操作风险和经济案件，现对个人客户经理提出如下要求：

一、严禁个人客户经理进行高柜和低柜业务操作，或超越权限办理非本职工作的业务，或兼职营业经理、现金柜员、非现金柜员工作。

二、严禁个人客户经理办理任何核算业务，或持有和管理具有账务核算权限的权限卡、会计专用印章、贷款合同专用章、银

-1- 行现金、空白重要凭证和有价单证、ATM(CDM、CRS)等自助设备钥匙和密码，或违规进入高柜业务区。

三、严禁个人客户经理在全行任一业务渠道为本人服务的客户代办金融业务，或在本支行范围内的营业网点为其他客户代办业务。

四、严禁个人客户经理外出为客户办理存、取款业务。

五、严禁个人客户经理为客户代保管现金、存单(折)、卡、有价单证和贵重物品(按规定开展的保管箱业务和其他代保管业务除外)。

六、严禁个人客户经理代替客户签字。

七、严禁个人客户经理违反双人调查(贷前)、见客谈话等制度，或审查、审批任何个人贷款业务。

八、严禁个人客户经理泄露个人客户信息，或违规查询、下载、保存、变更和删除个人客户信息，或将个人客户信息资料带离本行。

九、严禁个人客户经理将本人的个人客户营销管理系统(PBMS)的柜员号、密码泄露给他人。

十、严禁个人客户经理未按规定办理工作交接即换岗或离职，或已换岗的个人客户经理一年内在原营业网点担任营业经理及网点负责人。

各行个人客户经理要严格执行上述规定，营业经理、业务负责人以及经办人员要充分发挥监督作用，对于个人客户经理提出 -2-的不合规定的要求，要坚决予以拒绝。

(此件发至二级分行)

3-二○○六年四月二十五日

-

抄 送：各一级分行营业部。 行内发送：各部室。

中国工商银行办公室 2006年4月26日印发

客户买房资料范文第2篇

甲方：

地址：

法定代表人：

乙方：

地址：

法定代表人：

甲乙双方根据有关法律、法规规定，在遵循平等自愿、协商一致、诚实信用的原则下，就乙方在维护服务器期间及维护期以后的有关事项达成如下协议：

第一条

1.1 保密 乙方承诺，在本协议约定的保密期内，严格按照本协议约定的保

密内容履行保密义务。

第二条

2.1 保密内容 不为公众知悉、能为甲方带来经济利益、具有实用性的技术信息

和经营信息，包括但不限于：客户网站代码、程序代码、数据库,产品设计方案,新产品研发过程及成果,经营计划及策略,客户资料等。

2.2 甲方已掌握并负有保密责任的第三者(例如甲方的其它客户或供

货商)的技术信息和经营信息，包括但不限于：专有技术及配方、产品设计方案、新产品研发过程及成果、经营计划及策略、客户资料、货源信息等。

2.3

第三条

3.1 甲方以书面或其他形式确定为商业秘密的资料及信息。保密期限 除非甲方通过书面形式明确说明本协议所涉及的某项保密内容可

以不用保密，则乙方应从与甲方签订服务器维护合同的签订之日起生效，无限期保守甲方之商业秘密。

第四条

4.1

甲方的保密权利和义务 甲方有权制定有关保密的规章制度并在甲方内部予以公开公示。 1

4.2

4.3

4.4

第五条

5.1

5.2

5.3

5.4

5.5

5.6

5.7

5.8

甲方有权要求乙方遵守甲方制定的有关保密的规章制度，乙方违反前述规章制度而泄密的行为造成的损失应承担赔偿责任。 甲方有权制止乙方的一切泄密行为，对因保密而行使职权的员工进行保护。 双方在解除合同时(包括中途中断合同)，如甲方认为有必要，可以对乙方服务器维护档案进行检查，以确保乙方未泄露任何保密资料。 乙方的保密权利和义务 乙方应严格遵守甲方制定的有关保密的规章制度以维护甲方的合法权益。 对乙方因执行本职工作而获取、掌握的甲方任何保密内容，乙方不得利用该保密内容从事任何与工作无关的事情，不得披露、允许第三人使用。 对乙方非因执行本职工作而获取、掌握的甲方任何保密内容，乙方不得自行对该保密内容作任何利用，不得披露、允许第三人使用。 乙方不得用任何形式复制属于保密内容的资料和信息，不得用任何形式使用保密内容的资料和信息用于任务个人和商务操作。 在征得甲方总经理或书面授权或认可情况下，乙方才可行使前述5.2至5.4之各项权利，但因乙方对保密内容使用不当造成泄密，对甲方的损失乙方应承担赔偿责任。 当有关保密内容的资料或信息交乙方保管时，乙方应尽力确保其安全。 在甲、乙双方终止服务器维护合同关系时，不论乙方是否正在进行维护操作，都应交出其所持有或控制之一切与保密内容相关之资料(包括但不限于资料原件、工作笔记、摘录、复印资料、计算机资料等);乙方在甲方行使前述4.2至4.4各项所约定之权利时，有积极配合之义务。 乙方的保密责任不因双方合作关系的终止或变更而消除。

2第六条

6.1 泄密 凡未经甲方总经理或书面授权而直接或间接以任何

形式向任何人或任何组织透露上述涉及保密内容的行为均属泄

密。

6.2 当甲方将有关保密内容的资料或信息交由乙方保管时，若因乙方

保管不当造成该资料或信息的遗失、公开、泄露的，同样视为泄

密。

第七条

7.1 违约责任 如乙方行为造成泄密的，应立即终止泄密行为及因此而引致的侵

犯甲方商业秘密的行为，积极协助甲方采取补救措施防止泄密范

围的继续扩大，并向甲方支付违约金人民币万元

(￥)或不低于所泄秘密的研究开发设计成本5倍的违约

金(以数额较高者为准)。

7.2 如上述违约金不足以赔偿甲方因此遭受的损失，甲方有权就不足

部分向乙方追偿。

7.3 若该泄密行为发生在甲、乙双方劳动合同关系存续期间，则乙方

除承担上述责任外，甲方还有权无条件解除与乙方的劳动合同。

第八条

本协议一式两份，甲、乙双方各执一份。每份具同等效力。

甲方：乙方：

代表人：代表人：

客户买房资料范文第3篇

客户经理如何排除财务报表的干扰因素

客户经理在对企业进行基本的信贷可行性判断时，都要阅读企业的财务报告，受到财务知识水平、客观影响因素等方面的影响，可能会被误导，从而对企业财务情况进行了错误的判断，影响对高层的决策建议水平。本文主要分析误导阅读财务报告的主要因素，以便提高银行做出信贷决策的准确性，保障银行信贷资金的安全。

一、会计业务的不同类型造成财务数据误读

企业的会计业务可以分为两类，一类是可验证性业务，另一类是职业判断性业务。所谓可验证性业务是指那些可以通过各种凭证来验证业务本身已经发生或已经完成的业务。例如，外购存货的购入发票、职工工资发放单等可以用来验证存货购入及其买价、工资发放及金额两项业务的有效凭证。一般企业的业务属于这一类。

而职业判断性业务则是指那些虽已发生，但其发生金额需靠会计人员的职业判断来决定的业务。这类业务最明显的例子是固定资产折旧费的确定，企业在使用固定资产时，即可视为这项使用固定资产的业务已经发生，至于企业因使用固定资产而受益的金额，则以折旧费的形式来确定，在目前允许采用多种折旧方法的条件下，对同一种固定资产的使用，不同会计人员往往会算出不同的折旧额，而每一种计算结果都有其合理性。在这种情况下，企业对这类业务入账金额的确定只能估计确定。正是对这种职业判断性业务的估计处理，才使得企业的财务信息，有可能在一定范围内波动。

从我国目前的情况看，企业对职业判断性业务的处理及导致的财务信息弹性化主要体现在以下几个方面：

(一)坏账备抵率的确定

对应收账款损失的处理，可以采用备抵法，坏账备抵金额由下式确定： 坏账备抵金额=期末应收账款余额估计的坏账率。会计处理的结果，增提坏账准备将导致企业的管理费用增加，降低当期利润，减提坏账准备将减少管理费用，增加当期利润。虽然我国有关财务制度的规定限定了企业的坏账估计率，即允许企业按照年来应收账款余额的3‰～5‰计提坏账准备，但在这个范围内，坏账率的确定，则完全取决于企业的决定。

(二)存货计价方法的选择

企业有多种方法对存货进行处理，但任何一种方法处理的结果均会与其他方法确定的发出存货成本、期末存货成本出现差异。这种差异，可能导致企业损益表中的利润出现差异：如商业企业发出库存商品价格高估，就会使利润下降;反之，则会使利润上升。至于方法的选择，完全是企业自己的事情。

(三)固定资产折旧方法的选择

折旧方法的选择，涉及折旧年限、净残值估计率，直线或加速法等多种因素的制约。而上述任何一种因素无法进行唯一性的确定，因此就造成企业折旧额的估计无法确定，进而导致当期财务成果出现弹性化。

(四)无形资产摊销方法的确定

与固定资产的折旧一样，无形资产摊销中摊销期的确定也是主观决定的。与其他资产不同，无形资产使用年限受人的因素、市场因素等影响较大，其长短具有较大的不确定性。企业选择摊销期的长短也就有了弹性。其结果，当无形资产摊销期较短时，计入当期费用的无形资产价值就会提高，利润就会下降;反之，将会使企业的利润上升。

(五)其他方面的方法选择

其他方面，如长期投资中权益法的应用条件，我国的规定比较混乱，企业可能选择对自己有利的方法;长期债权投资溢、折价的摊销、或有事项的估计，长期负债利息的确定以及应付债券溢、折价的摊销等，均可能构成企业高估(或低估)资产、低估(或高估)利润的因素。

二、人为操作财务报表信息导致误读

我们这里所指的人为操纵，是指企业为了达到粉饰其财务状况的目的，人为地“制造”一些业务或某些业务的金额的行为。实际上，我们前面谈的各种会计方法的选择，已经包含了一定的“操纵”成分，但那时的操纵在很大程度上要受所选择方法的有限性的制约。在这里，我们讨论其他一些人为操纵的情形。

(一)人为地操纵销售活动的实现时间

在会计期结束之前，企业如果意识到当期的销售收入未能尽如人意，有时会采取假销售的办法，虚增当期销售收入与利润，以使银行对其利润水平有较高的评价。

(二)人为地操纵制造业中期末在产品与产成品的费用分配方法

在制造业，期末在产品与当期入库产成品的费用分配是一个难以说清而又必须说清的问题。某些企业为了提高利润水平，往往采用高估期末生产品成本，低估入库产成品成本的办法。

(三)通过有目地的调整来改善企业资产负债结构

与理财活动相结合的操纵活动这类方法具有较大的欺骗性，也是许多企业正在尝试的方法。这方面的一些表现有：

1、为改善其资本构成而将债务转化成所有者权益

企业的负债与所有者权益间的比例如果过高，企业就可能面临资不抵债的困境。一些企业为了达到改善其构成比例的目的，可能精心策划将债务转化成所有者权益的“战略”活动：往往首先以一定时期的高利润吸引目前和潜在的所有者，然后再以“优惠”条件“优先”给予债权人，鼓励债权人放心大胆地将债权放弃，转成企业的所有者。一旦此战略实现，将意味着，原来的债权人不会再对企业有债权要求，企业的负债与所有者权益比率好转，结果，使企业的债权人风险加大。

2、通过对其他企业的兼并、收购、形成企业集团，同时改善母公司的资本构成 企业集团的组建，有多种经济上的优越性。但也有一些企业，进行企业集团的组建的目的是要改善其母公司的资本构成。 企业，应为母子公司的集合体。在集团内部，母子公司是各自独立的法人。母公司获取子公司的控股权，往往是以投入资本作为代价的。母公司在对外投资获取股权时，既可以用货币资金，也可以用非货币资金(如存货、固定资产、无形资产等)对外投资。而上述非货币资金用于对外投资时，往往涉及有关资产的估价问题。如果在估价过程中，资产以远远高于原账面净值的价值评估则这部分差额就会增加企业的“资本公积”。结果既组建了企业集团，又使母公司的资本结构得到改善。

三、对审计的理解不当和审计报告的使用有误造成误解

审计人员在审查完财务报告后，会出具四种不同意见的审计报告，即无保留意见的审计报告、保留意见的审计报告、反对意见的审计报告和拒绝表示意见的审计报告。 在现实生活中，客户经理往往对审计工作的作用及审计报告的使用产生误解，盲目相信审计报告。因此，应当从以下几个方面来理解审计工作和审计报告：

(一)关于审计工作的作用

审计人员对企业财务报表进行审计，主要用来确认财务报表的内容是否恰当地反映了企业的财务状况，报表的编制过程中是否遵循了会计准则。审计人员在对企业财务报表进行审计时，要对上述诸方面进行考察，并根据审计的结果对外出具审计报告。在审计过程中，审计人员并不负责对企业的经营活动是否符合法律规定、企业内部是否存在舞弊行为进行审查，审计人员所做的全部工作，其目的就是要出具审计报告。

因此，审计报告仅是将企业日常经营活动用标准的格式体现出来，并不代表验证了企业经营活动是否符合法律规定。

(二)关于审计报告内容的涵义

审计报告只是审计人员站在公正的立场上，对企业编制的报表是否遵循了会计准则，是否恰当地反映了企业的财务状况所表明的一种看法或意见。无保留意见报告是一种最常见的审计报告。但是，请读者注意，在无保留意见的审计报告中，审计意见只有“符合”、“恰当”、“一致”等具有弹性的字眼。因此，在阅读审计报告时应注意：

1.无保留意见的审计报告并不意味着企业的会计处理准确无误

审计人员之所以能够出具无保留意见的审计报告，很重要的一点是审计人员认为企业的财务报表编制及会计处理与会计准则的要求无“重大性”差异。或者说，即使企业的会计处理与准则的要求有偏差，但只要审计人员认为这种偏差不足以使信息使用者做出错误决策，则仍然不影响审计人员出具无保留意见的审计报告。

另一方面，可能企业的会计处理没有遵循准则要求，且差异重大，足以导致信息使用者做出错误决策并招致损失。但由于审计人员水平所限或受其他条件的制约，未能发现这些问题，而仍出具了无保留意见的审计报告。在这种情况下，审计报告对企业会计信息对读者的误导反而起到了推波助澜的作用。

2.无保留意见的审计报告并不意味着企业内部无舞弊现象，并不意味着企业的管理工作卓有成效

企业内部是否存在部分职工的舞弊现象，企业的经营管理是否有方，只是企业内部的管理问题，企业的管理者在这方面负有责任。如果企业内部有上述问题，并且在审计过程中，审计人员也已发现，但只要审计人员认为这些问题并不影响企业对财务报表的编制，审计报告也会是无保留意见的。因此，无保留意见的审计报告并不能代表银行可以不对借款企业进行调查和考察。

3.保留意见的审计报告、反对意见的审计报告与拒绝表示意见的审计报告也不一定意味着企业在经营与内部管理存在重大问题

审计报告只是就报表是否恰当地反映了企业的财务状况和经营成果而出具的意见说明，它并不与企业的经营管理有直接的关系。

上述三种审计报告的出具，主要是因为：

第一，审计人员无法得到有关信息;

第二，审计人员素质不高，本该出具无保留意见的审计报告，但却出具了上述三者

之一的审计报告;

第三，企业确实在会计处理与报表编制上严重触犯现行会计准则与制度。可以看出，即使上述第三种情形，也与企业的经营活动和内部管理有一定距离。

但是，应该看到，就大多数情况而言，无保留意见的审计报告的“可信度”远远大于其他三种报告。

四、客户经理对有关误导的防范

我们已经看到，在财务报表背后，到处是与“真实”，“准确”、“可靠”有一定距离的东西。这就告诉我们，简单地依赖报表做出决策极易导致失误。客户经理在使用财务报告的时候，通过对以下几个方面的掌握和理解，可以较好的避免对报告的误读。

(一) 财务报表信息本身具有弹性

与世界上许多事物存在模糊性一样，企业诸如资产价值，费用金额，收入金额及利润等由于计量的原因，其本身就是具有弹性的价值量。

这已从诸多的会计方法具有可选择性这一点得到验证。 这就是说，报表中所列示的数字并不具有“唯一正确”性，能用公式表达出来的关系也并不一定合理。例如，很难有道理来说明加速折旧法中为什么一定要“双倍余额”或“年数总和”法而不是其他方法。 因此，在财务报表信息的形成上，除了有“客观”、“实际发生”方面的因素外，还有许多是惯例性的。

(二)加强自身分析财务报表的能力

企业粉饰财务状况的现象，在世界范围内是普遍存在的。英国的一个分析师根据自身掌握的大量素材，揭示了诸多粉饰财务状况的会计方法，并对英国相当多的公司所采用的粉饰方法进行了统计，在他的统计中，许多英国著名公司都未能“幸免”。在对上述现象进行剖析之后，作者感叹“现金是最重要的!”，意思是说，企业按权责发生制原则进行会计处理，会导致众多的粉饰方法。但任何粉饰方法，均难以改变企业的现金与现金流量。从另一个角度来说，这意味着，企业的现金流量表可信度较高。

但是，由于企业会计核算所固有的“有借必有贷、借贷必相等”原理，任何进入复式簿记系统的粉饰行为均会"顾此失彼"。例如，高估费用，必然低估资产或高估负债。因此，从对企业财务状况的综合分析中，可以找出一些粉饰痕迹。例如，企业的流动比率与速动比率是经常被粉饰的对象。因为企业明白，越来越多的人认为这两个简单的比率对企业至关重要。但是，如果企业资产的流动性并不强，就必然在其他一些方面如存货周转率，应收账款周转率、应付账款周转率以及现金流量表上反映出来，这就是说，

对一个企业的同会计期间来说，它的流动比率、速动比率好转很难与存货周转率，应收账款周转率、应付账款周转率、现金流量的恶化同时存在。通过对这些指标的全口径考察，就可以对企业的真实水平进行综合判断了。

(三)重视对企业非货币性信息的分析

企业的财务状况及发展前景等诸方面的问题，有些是难以用货币来表示的，有些非货币方面的信息对银行客户经理来说比货币信息更重要。

例如，两个财务状况相同(从报表信息看)的同类企业，一个处于上升期，另一个则处于下滑期。他们只是在上升与下滑的过程中的某一时点表现为相同的财务状况。这种上升与下滑的趋势就不一定能从报表中反映出来。

企业非货币性信息主要包括以下几方面的内容：

1、企业经理人员对财务报告的评论;

2、注册会计师审计报告的措辞;

3、资产的构成及保值增值情况;

4、损益表中“非常项目”与其他项目在数量上的对比关系;

5、企业或有负债与资产负债表上现实负债的数量对比关系;

6、企业的股利发放政策;

7、企业产品的市场状况与发展趋势;

8、企业的公众声誉;

客户买房资料范文第4篇

1、图纸会审;

2、设计变更;

3、施工组织设计;

4、技术交底;

5、施工日志;

6、原材料、半成品、成品出厂质量证明和试验报告;

7、施工试验报告;

8、施工记录;

9、隐蔽工程验收记录;

10、工程质量验收记录;

11、竣工验收记录;

12、竣工图;

13、其他施工资料。

这类装饰资料建筑工程资料做起来比较繁琐，如果用专门的软件来做的话，可以达到事半功倍的效果。比如2014广西装饰资料建筑工程软件。配套标准：《高级建筑装饰工程质量验收标准DBJ/T01-27-2003》。适用对象：广西装饰项目。包含内容：1.《高级建筑装饰工程质量验收标准DBJ/T01-27-2003》。2.《家庭居室装饰工程质量验收标准DBJ/T01-43-2003》配套表格。3.建筑工程管理文件资料，建筑工程常用技术规范、交底资料、施工图库、现行施工安全规范电子版、全套安全管理资料文档和施工现场安全范例模板、施工方案、应急预案、施工工法与施工工艺、施组设计等，可在天师软件资料库免费下载。报价二九九元如果你想购买，可以致电180-7818，一一四一。产品清单包括：请确认您购买的软件产品，应有软件说明书、加密狗、软件光盘、售后服务卡、产品精美包装盒。发布单位：软件开发单位：桂林市天博网络科技有限公司 网络销售：南宁市微传网络科技有限公司。

施工试验报告：

1、后置埋件拉拔试验;

2、幕墙及门窗的抗风压、空气渗透、雨水渗漏等材料试验;

3、室内各种有害气体检测;

4、各种焊接试验;

5、内外墙砖的粘结强度、吸水率试验;

6、水泥凝结时间、稳定性的抗压强度;

7、石材弯曲强度、放射性、铝塑板剥离强度;

客户买房资料范文第5篇

2009-10-29 19:57

对于负责销售商品的业务人员，会对去哪里取得拜访客户的资料感到十分困扰。他们常常透过客户再介绍或者花钱买名单，但往往是缓不济急或是效果不佳。 有些业务人员会通过集体智能想出许多特别的点子获得准客户的名单，但是在运用上要注意切合销售产品的性质。这里有几个颇为特殊的方法可供参考。

(1)加入社会团体 直接成为特定社团的成员，例如，美容美发协会等，取得社团的名单资料，再名正言顺表明自己销售的产品，让该社团成员了解你的销售产品，但应该注意尺度的掌握，以免导致反效果。

(2)成为俱乐部会员 付费成为一些俱乐部的会员吧!不论是何种俱乐部，都有联谊性质，那可是业务人员大展身手的良机。不要只想到运动俱乐部，像棋艺、计算机信息，甚至是未婚联谊俱乐部等都很合适，不过要注意遵守俱乐部的相关规定，取得丰管单位的认可，以免招致诚信上的质疑。

(3)填资料换赠品 用赠品来换取准客户资料是由来已久和方法，而它有效的程度常令人吃惊。但注意提供的赠品要与销售的产品有高度关联性，而准客户的资料可能会对日后的销售有帮助，例如若销售的是减肥产品，便可能需要了解客户对减肥产品的概念、所知道的信息从何处得到(有助于日后广告)、家里人口数及年龄层等有助于日后销售商品的信息。当然，赠品未必要昂贵的，而以客户合用最重要。

(4)上网去找 网上有很多庞大的数据库，免费或小额付费即可进去浏览，其信息因其功能而有相当高的正确性。再者，其资料皆已透过相当的分类，筛选后即可得到有效的资料。

(5)从分类广告找 如果你的客户对象会在分类广告刊登招聘启事或是发布信息，去找一找最近数个月的报纸分类广告，上面有明确的名称、地址、联络电话，幸运的话，还可找到联络人，有效、快速又便宜。

客户买房资料范文第6篇

1、 营业执照正、副本原件及复印件;

2、 银行基本帐户开户许可证原件及复印件;

3、 税务登记证(国税、地税)原件及复印件;

4、 组织机构代码证原件及复印件;

5、 贷款卡原件、卡号及复印件;

6、 法定代表人身份证原件及复印件;

7、 *法定代表人资格证明书;

8、 经办人身份证原件及复印件;

9、 *法定代表人授权委托书;

10、行业资质证书原件及复印件;

11、最新信用评级报告;

12、公司简介(历史沿革、经营规模、经营业绩、组织架构等);

13、最新的公司章程及修改决议、修正案等;

14、*股东明细表及情况简介;公司上级单位和下属企业明细表;董事会成员名单及任职证明、法定代表人签字样本、公章及法定代表人章预留印模。

15、*公司董事、监事、高级管理人员明细表;

16、公司注册登记验资报告(包括增、减资验资报告);

17、*银行帐户开户明细表;

18、近三年年度财务会计报告(包括会计报表附注、财务情况说明书)及审计报告和近三个月月份会计报表;

19、*在金融机构及非金融机构融资情况表，附原有贷款纠正情况说明;

20、*公司长期投资明细表;

21、*公司对外担保明细表(包括保证、抵押、保函等);

22、借款申请书(借款事由、借款用途、还款来源和计划、拟提供的担保等。附：担保意向书);

23、董事会召开会议同意申请借款的提案和决议;

24、*财务资料、经营情况和重大事项告知承诺书;

25、短期借款的购销合同等相关资料;

26、中、长期借款或项目借款的项目建议书和可行性报告等相关资料;

注：

1、以上资料请用A4纸打印或复印并加盖公章;