理财行业工作计划范文

理财行业工作计划范文第1篇

中国即将加入WTO，入世必然带来中国银行业服务市场的加速开放。而外资银行的全方位引入必然对国内银行业构成巨大冲击，然而，开放大势毕竟已不可逆转，而且符合中国的国家利益，因此，现在的问题已不是要不要开放，而是如何开放。

一、我国银行业服务市场开放及其影响

1我国银行业服务市场开放的进程截止1999年9月底，我国境内共设立外国银行分行155家，本地注册银行13家（其中合资银行7家，独资银行6家），外资财务公司7家，外国银行代表处248家。在华外资银行的外汇资产总额为313.63亿美元，资本金（或营运资金）为26.49亿美元。

我国银行业的开放速度和当前世界上的一些发达国家和地区相比，不能算是低的。截止1999年9月，外资银行资产占中国银行体系总资产的比重将近3％，这与很多新兴工业化国家和地区相当（见表1）。

2外资银行对我国金融服务市场份额的分割外资银行进入中国后，业务迅速发展起来，表2反映了1999年外资银行在华的经营状况。目前外资银行在外汇贷款和国际结算业务领域已占领了相当大的市场份额，在外资银行较为集中的上海、深圳等地，所占市场份额更大。

在外汇存款方面，截止1999年9月底，外资银行外汇存款总额占全部金融机构外汇存款总额的4.54％。在上海辖区，外资银行外汇存款的市场份额同样远高于全国平均水平，1999年6月末为15％，1998年末为17％。总的来说，外资银行的外汇存款总额与市场份额还不大，但这并不意味外资银行在这方面不具有竞争力。主要原因是外资银行能够以较低的成本从同业或联行融资，而且其客户多为跨国企业，这些企业的现金流很大一部分在境外，境内现金较少。

在人民币业务领域，由于外资银行所受限制较多，外资银行的人民币业务市场份额很小，但1997年以来，随着经营人民币业务的外资银行数目增多、地域限制放宽以及允许外资银行拆入人民币资金，其人民币业务呈现迅速增长势头。截止1999年9月底，外资银行人民币资产总额为64.93亿元。其中贷款总额为32.28亿元，比上年底增加了20.12亿元；存款总额为38.22亿元（其中包括少量异地存款），比上年底增加了21.52亿元。

与中资银行相比，外资银行资产质量较好。截止1999年9月底，外资银行不良贷款总额为25.90亿美元，不良贷款比例为12.22％。就工商客户贷款而言，外资银行对客户资信状况的要求很高，资产质量一直较高。在国际结算业务中，外资银行也很少发生垫款问题。

外资银行一般开业2至3年便能盈利，其资产收益率较中资银行高得多，而且手续费收入占总收入的比例较大。从上海地区来看，1999年上半年，外资银行平均资产收益率（税前利润/平均资产额）为0.28％，平均资本收益率为3.49％，其净利差收入与手续费收入之比约为4∶1。

二、加入WTO对我国金融服务市场开放的促进

1加入WTO对金融服务贸易开放的要求按照服务贸易总协定（GATS）《金融服务部门附录》的定义，金融服务是指由一参加方(参加服务贸易谈判的国家和地区)服务供应者提供的任何金融性服务①。在GATS中，“金融服务”的内容被概括为信贷、结算、（证券、外汇）交易、保险、资产管理、金融咨询等六大类，计16项，可以说已囊括了金融领域内的所有营利性业务。

金融服务贸易，同样适用于WTO基本规则。一是最惠国待遇(第2条)。GATS要求每一参加方给予另一参加方的金融服务或服务供应者提供的待遇，也应立即无条件地给予其他任何参加方的金融服务供应者。如果一参加方有与上述不一致的措施，必须提出理由，并符合免除义务的条件。二是透明度(第3条)。根据GATS要求，任何一谈判签字方都必须把影响服务贸易措施的有关法律、行政命令及其他决定、规则和习惯做法(无论是中央政府或地方政府作出的，还是由非政府的有权制定规章的机构作出的)，在生效之前予以公布；同时，还必须公布其参加的其它所有有关的国际协定。同时，还要求各参加方每年必须向其他所有参加方通报其对服务贸易产生重大影响的新的立法和对原有立法的修改。各参加方应建立一个或多个咨询机构，以便尽快地回答其他参加方的询问。三是市场准入(第16条)。这一原则要求各参加方应为其他参加方的服务与服务供应者能够进入本国市场提供可行的渠道，而这种渠道须与各参加方适当计划表中已达成和规定的条款、条件或限制相一致。

2我国已经作出的金融服务贸易开放承诺银行、保险、证券等金融部门，一直是中国加入WTO谈判中争议最多的领域，牵涉面也最广。中美谈判是中国整个入世谈判的核心，中美双边协议基本反映了中国所作出的金融服务贸易开放承诺。中美双方达成协议中，就银行业市场开放的承诺有：在外汇业务方面，中国在加入WTO之时将向外资金融机构全面放开外汇业务，取消地域和服务对象限制。也就是说，一入世，中国将允许外资银行对所有客户（包括中资企业和中国居民）经营所有外汇业务（包括公司业务和零售业务）。

在人民币业务方面，中国将在4年内分5批放开20个城市②的地域限制，5年后取消所有地域限制。与此同时，在服务对象上，从2002年1月1日起，外资银行将获准为中资企业提供人民币业务；5年之后，外资银行将获准经营人民币零售业务。并且，设在中国某一地区并获准经营人民币业务的外资金融机构可以向其他已开放人民币业务地区的客户提供服务。

在营业许可方面，中国金融服务部门营业许可的发放条件完全是审慎性的（即在营业许可上没有经济需求测试或数量限制）。不迟于2005年1月1日，取消所有现存的对所有权、经营方式、外资金融机构企业设立形式以及对分支机构许可发放方面的非审慎措施。也即当外资银行申请设立分支机构时，人民银行除了遵循审慎性标准外，不得有其它方面的限制。

自入世之日起，外资机构即可获得在中国从事有关存贷款业务、金融租赁业务、所有支付及汇划服务、担保及承兑、公司并购、证券投资的咨询、中介和其它附属服务。

外国非银行金融公司在中国进入WTO之时即可以提供汽车贷款业务。

简单地讲，在2006年1月1日之后，外资金融机构在服务地域和服务对象上已与中资金融机构没什么两样。中国在贸易自由化、开放国内市场、遵循国际惯例等方面作出的重要承诺，其影响之深刻、之广泛超出了人们的一般预料。

三、因循WTO规则开放后我国金融服务市场面临的压力

由于国有商业银行在中国的银行体系占据绝对核心地位，我们考察加入WTO对银行业的影响，关键是分析对国有商业银行的影响。

1外资银行的竞争优势外资银行规模庞大，资金实力雄厚，资产质量优良。以花旗集团为例，其资产总额高达7000亿美元以上，相当于中国四大国有商业银行资产的总和的60％。再如，1998年美国商业银行的不良资产比率为0.67％,而中国却是它的30倍以上。

外资银行的经营遵循的是国际惯例，基本上不受政府干预；而中国商业银行在一个相当长的时间内仍将无法摆脱政府的干预。

外资银行，特别是国际一流的大银行内部管理规范，风险管理制度、激励机制和约束机制健全；中国商业银行的内控制度刚刚建立，还很不完善。

外资银行在国际金融市场上运作多年，经营经验丰富，机制灵活，软硬件设备先进，提供产品的科技化程度较高，比较容易适应多变的市场，及时满足消费者的需要，而中国商业银行的对应方面则显然要欠缺得多。

外资银行对市场有着深入细致的分析，定价手段和营销手段灵活。就跨国公司在华投资企业这一客户群而言，外资银行自然而然地在客户关系上占有优势。例如，有些外资企业直接在董事会章程中写明，一切外汇业务须在外资银行办理，其中日资企业尤为突出。

表3显示了中外资银行在竞争实力上的悬殊。2中外资银行竞争的焦点我国的银行服务市场不会立即全部开放，外资银行也不会在短期内作好抢滩的全部准备，因此，现实的威胁是，外资银行将在某些重点领域和重点区域与中资银行展开激烈竞争。从国际经验和已经进入中国的外资银行的实践来看，垄断外汇业务、巩固中间业务、争夺优良的企业、吸引中资银行的业务骨干等，将是中、外资银行竞争的焦点。

在外币业务方面，目前外资银行的外汇贷款已经占有接近1/4的市场份额，外汇存款由于受到政策限制，发展还比较缓慢。由于外资银行在外汇业务上具有先天优势，加入WTO后，随着业务限制的放宽,其增长速度会非常快，在外汇存贷款方面很有可能占有一半以上的市场份额。

风险小、成本低、利润高的国际结算、信用卡、投资咨询等中间业务将是外资银行力夺的重点。从目前进入中国的外资银行的发展来看，它们的侧重点一直放在中间业务上。5年后达到一半左右应是完全可能的，在少数中心城市比例将会更高。

金融衍生产品交易在中国的发展还处于初级阶段，而对外资银行来说这是他们最大的优势。目前外资银行在中国从事金融衍生产品交易是受到严格限制的，但仍有一些外资机构违法从事这类交易活动。特别是远期结售汇业务，由于人民币汇率贬值的高预期，市场对此类业务的需求很大。但国内银行开办这类业务还很少，不能满足市场需求。一旦允许外资银行开办远期结售汇业务，必然很有竞争力。

外资银行在批发业务方面会有较大发展。多数外资银行为“金融百货公司”，进入中国后的首选目标即是对“黄金客户”的争夺，其中包括外商的独资企业、合资企业，中国的外向型企业、跨国企业、大型集团公司以及高新科技企业。他们可以凭借雄厚的资金实力、灵活的经营机制、良好的国际信誉和完善的结算方式，丰富的服务品种，多样化的服务方式拓展业务，争夺市场。

中短期内，外资银行的零售业务只在一些中心城市对本地银行形成威胁。零售业务需要机构网点的支持，而外资银行在这方面无法和本地银行相比，因此在大部分地区零售业务仍将掌握在本地银行手中，但在一些中心城市外资银行仍可能争夺到一些市场。但从长期来看，零售业务也将受到外资银行的激烈竞争。尽管外资银行在机构网点上不可与国有商业银行相比，但外资银行可能针对高收入人士，通过个人理财服务、信用卡业务、网上银行业务、电话银行业务、家居银行业务等，扩大其对私业务的辐射面，以新技术手段不断取代传统的银行柜台业务，吸引外币、人民币储蓄存款一旦允许外资银行利用国内大中城市的“金卡工程”，共享国内现有的银行网点、设备资源，对国有商业银行银行卡业务产生极大的威胁，尤其在国际卡收单业务领域。

外资银行进入中国，办理人民币业务，必须熟悉中国市场和适应中国的文化。因此，网络一批本地的银行人才，实行“本土化”，将是它们的重要经营战略之一。外资银行全方位进入后，凭借其优厚的福利待遇和先进的办公条件，以及科学的人才管理方式来挖掘“金融精英”，而我们受工资、福利、社会保障等条件限制，对一些资深职员和高级管理人才缺乏吸引力。人才的流失，同时还意味着客户的转移。因此，中资银行的“冗员和庸员沉淀”问题将更为严重。

由于外资银行的业务集中于中心城市，对于本地银行的利润来源形成严重威胁。中心城市历来是本地银行的利润主要来源地区甚至全部利润来源地区，偏远地区的银行业务基本是不盈利乃至亏损的。

国内客户的忠诚度是我们面临的另一个问题。有不少企业是国有商业银行一手扶植起来的，而它们一旦成长起来，便有可能跑到外资银行去。经营状况好的国企会主动选择外资银行，客户群中经营状况差的企业比率将直线上升。在国有企业脱贫解困的过程中，国有商业银行尽可能地提供各种支持，外资银行却袖手旁观，而一旦其中的一些企业经营状况好转，却反到成了外资银行的客户。

对于中资银行来说，最坏的结果是，盈利业务集中于外资银行，而亏损业务全部留在中资银行。

预计在加入WTO后的最初2－5年中，随着各项减让措施的逐步落实，中国商业银行的市场竞争将日益激烈，不断升级；此后的5－10年将是决定中国商业银行市场格局的关键阶段；然后市场份额的划分将渐趋稳定。

四、面对金融开放冲击而实施的应对对策

1全面看待金融服务市场开放问题开放国内金融服务市场，给业内外带来很大震动，最大的担心是，中国的银行体系会不会被外资银行冲垮？面对外资银行的冲击，不少人寄希望于政府的保护。这只能是一种不切实际的幻想。第一，政府也是一个经济人，有自己的利益。外资银行不是出口给中国某件产品，而是像跨国公司一样，就地生产，就地销售。对于政府来讲，它与国有商业银行按同样的税率纳税，也雇佣工人。政府的两大利益———纳税和就业，都得到了维护。第二，在地方政府看来，外资银行是一个引资渠道，而且还被很多地方政府当作“开放”的标志。可见，即使中央政府要保护，地方政府也不会去贯彻。所以，尽管今天我们都在抱怨开放得太快了，希望在履行WTO协议时打些折扣，而未来的实际情况很可能是中国的金融开放比WTO协议规定走的更远。

中国银行业虽然较脆弱，但已有多年在竞争中生存的历史，这一点与国内很多行业如电信、农业等有着本质的不同。当然，外资银行进入之后，中资金融机构面临的竞争，在领域、方式和激烈程度等方面，都将有所不同，然而，对于竞争，中资银行并不陌生。

即便在全面开放银行市场后，中国银行业也还有着自己特有的竞争优势。中国银行业（特别是国有商业银行）有国家信誉的支持，可以长期获得低成本资金。同时，经过50年的积累，中国的银行体系已经建立了遍布全国城乡的分支行网络。再者，中资银行在本土经营，与中国居民和中资企业有着千丝万缕的联系。同时，国内金融业的市场化改革正在加快。1999年，专门用来解决国有商业银行不良资产问题的四家AMC已投入运营。在国有商业银行获得一个健康的资产负债表之后，股份化、资产负债比例管理、风险管理制度以及各项内控制度就有了实施的基础。从这个意义上说，面对金融大开放的局面，我们已经有了一定的准备。

从长期、总体情况来看，外资银行的市场份额也有一定的极限。由于客户群基础、银行运作程序不同，监管体系和税收体系存在着差异，再加上文化因素，外资银行在进入一国市场一个时期之后，其竞争优势逐渐与国内银行拉近，而其信息成本与人力成本又高于国内银行，从而将减弱其扩充市场份额的潜力。在世界各个国家与地区，只有香港、新加坡、卢森堡等离岸金融中心外资银行的资产占整个银行业资产总额的比重很高，分别为78％、80％、90％，这主要是政府有意扶植的结果；其他国家一般均在25％以下。

不仅中国银行业不会在竞争中垮掉，外资银行还能为中国经济带来多方面的好处。在经济全球化的情况下，没有任何一个国家可以脱离他国自我发展。对中国来说，最大的危险不在于贸易和投资自由化对我国经济带来的冲击，而在于被排除在经济全球化潮流之外，即经济上的被“边缘化”。那样的话，不但中国的经济难以发展，政治大国的地位也难以保持。所以，在贸易、投资自由化潮流中，中国应扮演积极的角色，充分利用国际资源发展经济。外资银行在中国设立分支机构，可以较好地适应跨国公司经营活动的金融需求，改善中国的投资环境，因此引进外资银行，对于吸引跨国集团来华投资具有促进作用。

更重要的是，外资银行还会成为中国金融业深化改革、提高竞争能力的重要外在推动力。世界银行对80个国家（包括发达国家、发展中国家及转轨经济国家）银行业对外开放的历程进行了综合考察，发现外资银行的进入可以通过三种机制促进一国金融体系的稳定。第一种机制，外资金融机构的进入可以促进一国金融素质的提高，它通过增加信息透明度、加强监管、完善金融基础设施和提高金融管理技术来实现；第二种机制，外资金融机构的进入可以改善一国资本流动，它通过提高资本流动的质量、改善资本流动的结构和减少其波动性来实现；第三种机制，外资金融机构的进入可以促进金融业效率的提高，它通过提高金融同业竞争和技术转移来实现。从实证分析来看，金融对外开放对于一国金融体系的稳定的确起到了良好的促进作用。

2寻求必要的合理保护世界经济的全球化并不意味着各国经济失去了独立意义，恰恰相反，在世界经济日益全球化的大背景下各国都力图加强自己的经济实力，以便在与他国的经济往来和市场竞争中取得有利地位，并从经济全球化的进程中获得更大的利益。在经济全球化的过程中，对于各个国家来讲，只有本国和本民族的利益才是最根本的利益。民族利益仍然是决定民族国家行为的首要根据，而包括民族金融业在内的经济实体，是民族利益的具体体现。在强大的跨国公司等外国经济实体的竞争下，对民族金融业不适当加以保护，民族金融业就难以生存。

由于金融服务业的特殊地位，如今各国在开放过程中给予金融业一定的保护已成为国际惯例。在拥有2/3发展中国家和地区成员的GATT乌拉圭回合多边贸易谈判中，对发展中国家的特殊待遇也给予了一些考虑，主要体现在市场准入、国内政策目标和对外竞争等方面，以使发展中国家逐步开放市场，并有实行最惠国待遇可最多豁免10年的规定。即便是发达国家，对金融业的开放也是慎之又慎。据美国财政部的研究显示，在135个WTO成员国中，对外资银行没有明显限制的只有13个。

鉴于中资、外资银行在资本实力、服务水平、内部管理及风险控制能力等方面存在巨大差距，外资银行的激烈竞争将使中资银行陷于不利境地，即人才和优质客户丧失、资产质量恶化、盈利能力下降等。中国金融业长期处于高度的政策壁

垒保护之下，对于加入WTO后高度的市场竞争形势需要有个适应过程。拉迪（1999）指出，大约需要10年，中国银行业才能作好准备，面对国外同业的竞争，而不致于陷入险境。

所以，我国在符合WTO规则的前提下，适当保护民族金融业无可厚非。目前，应着手研究其他国家的立法经验，结合多边服务贸易规则和纪律，合理利用《服务贸易总协定》赋予发展中国家开放金融市场的保障条款、例外条款以及逐步自由化等条款，制定有关银行服务贸易的市场适度保护措施。这些符合规则的合理保护与合法限制主要有：（1）适当控制外资银行来源国分布、总数以及每家外资银行分支机构数量；（2）资产增长及规模的限制。（3）限制外国银行对中国银行业的股权持有。通过这些保护性措施，确保内资银行在银行体系中的份额,以防止外资银行对其国内金融市场的垄断经营或控制。

3实现内外资金融机构国民待遇外资银行并不会像一些人想象的那样完全按照公平的市场规则去竞争，相反，只要有钱可赚，不规范竞争手段外资银行也很垂青。

以中间业务为例，金融市场的开放及竞争的结果应该是降低中间业务费率。从消费者的角度来看，应该是优先选择低费率的银行办理。但由于中国目前的企业管理体制等原因，外资银行以给回扣或出国参观等不正当手段吸引客户，中国出现了客户流向高费率银行的怪现象。在信用卡业务领域，不少外资银行在国际卡收单业务中普遍采取了“抢占市场为目的，并不计较利润得失”的竞争手段，如较大幅度降低商户手续费比例，或按规定比例收取手续费后，再回扣给商户，以及对商户高层管理人员投入较大费用进行公关，吸引商户与其签约。

外资银行几乎都是全能型银行集团，它们在中国设立的银行机构往往把境内的客户介绍给本集团内的其他境外子公司，做境外证券承销、保险、基金、投资等业务，这种做法实际上规避了中国监管当局分业经营的规定。例如，荷兰商业银行(ING)是一家集商业银行、商人银行、保险于一身的国际金融集团。它在上海、深圳分别设立了分行，取得了商业银行执照。与此同时，它的全资子公司巴林(Barings)作为商人银行在上海设立代表处，其基金管理公司和保险公司在北京分别设立了分公司和代表处。ING作为一家机构，实际上在中国市场上从事着商业银行、B股承销、公司理财、直接投资（参股创维集团）、保险、房地产等多种业务。ING的市场营销人员在整个中国市场上寻找商机，全方位地推销各类金融产品，实现交叉销售。中国现行的监管和限制事实上对它没有多大作用，因为它的很多业务源于中国国内，而操作和处理环节则可以拿到中国境外去做（OriginatinginmainlandChina,andproceedingoverseas）。

在人民币尚未实现完全可自由兑换的条件下，外资银行不能叙做人民币远期结售汇与债务保值业务，但不少外资银行委托其境外机构为客户提供不涉及人民币的外汇避险业务，这也相当于规避了中国的外汇管制政策。

最后，营运资金不到位、结算不严超范围经营、少缴漏缴法定存款准备金、超比例吸收存款也是外资银行惯常的违规方式。

除了种种违规、不正当竞争之外，外资银行还在很多领域合法地享有“超国民待遇”（见表4）。

由此，加入WTO之后，进入中国的外资银行急剧增加，业务日益多元化，对中国金融市场的影响也越来越大，加强对外资金融机构的监管就成为很迫切的事。各主要国家在这方面都有严密的法律体系来约束外资银行的行为。

而我国现有的《商业银行法》等金融法规，是以“内外分立”的双轨制立法模式为基础的，主要是针对内资银行设计的，对于外资银行缺少针对性规定。《外资金融机构管理条例》也是在特定时期颁布的，不具有持久的影响力。在目前金融服务法规很不健全的情况下，很难防止外国金融服务机构在中国的不正当行为。而且，中国目前的对外经济立法的基本宗旨就是引进外国资金和技术。随着国内外市场的融合，这种内、外资机构分而治之的模式势必造成两者权利、义务的不对等，不符合WTO的国民待遇原则。鉴于此，中国的经济金融立法必须由原来的“内外分立”的双轨制模式向“内外合一”的单轨制立法模式转化，实现涉外经济立法与国内经济立法并轨。当前，需要加速完成的一项工作是，有必要以国民待遇为基准制定一部《外资银行法》，将对外资银行的监管纳入法制化轨道。

4把握金融开放的主动权WTO协议外在地规定了我国金融开放的速度和深度，我国不得不遵守。但并不意味着我们在开放方面就别无选择了，除了前述的合理保护外，更关键的是要正确引导外资金融机构的业务经营为我所用，以最大限度享受开放给国民经济发展带来的好处。

在经济政策上，政府虽不能歧视外资金融机构，但可在鼓励措施方面区别对待。如现在西部大开发急需金融机构介入，就可在政策上鼓励外资金融机构进入西部地区。降低资本金要求放松准入标准、给以更多的业务发展权限、降低税率等都是可选择的鼓励措施。在行业上，对于积极投资于中国高新技术产业及基础产业的外资金融机构给以更多的优惠。还可以将外资银行准入与来源国在华投资贸易量挂钩，投的多给予优惠。在外资金融机构的准入形式上，对于中外合资的方式则给予更多的优惠。而对于那些主要从事短期中间业务、服务产业的外资金融机构则减少政策优惠。当然，种种优惠政策的制定既要服从于利用外资的大政策，又不能在国内金融机构与外资金融机构之间搞歧视。

加强内资银行与外资银行之间的合作也很重要。一方面，外资银行在中国市场开展业务需要中资银行的合作，如在中资银行开立外汇结算账户用于调拨外汇头寸、转汇款或委托付款，以及从中资银行借入人民币资金等。另方面，随着外资银行在中国市场上的发展，它们将逐渐成为中国金融体系的重要组成部分，内资银行与它们开展业务合作尤其是人民币业务的合作也是必然趋势。如，1999年10月，中国银行与汇丰、渣打、美洲等银行签订了人民币拆借协议，由于这些银行均是高信用等级的全球性银行，把人民币资金拆借给它们有利于国有商业银行实现风险分散化的目的。国有商业银行与外资银行组成银团共同对大客户或者大型项目提供贷款也是一种常见的合作方式。可见，内外资银行的合作是一件互惠互利的事。

对外开放从来都是两面的，不仅要请进来，还要走出去。内资金融机构必须把握加入时机，利用对等条件，扩展海外机构网络。加入WTO后，国有商业银行应利用WTO的无歧视原则，加快增设海外分支机构的步伐（尤其是在东南亚和南美地区），拓展海外业务，力争早日完成国有商业银行的全球化布局。

5完善银行服务基础设施对于银行服务基础设施的完善，不外乎金融机构改革、减少政府干预、加强金融监管等几个方面。这里主要从增加金融运行的透明度方面提点建议。透明度是GATS条款要求的基本原则，信息经济学认为金融监管的主要目的就是提高透明度。透明度要解决的是游戏规则和某些必须披露信息的公开化问题，一是担负经济调控和管理职能的政府，特别是金融监管当局，必须做到及时公布重大政策变动，并且，中央政府与地方政府、政府各职能部门之间，在政策动作上应该协调一致；二是各类金融机构的会计财务规则基本符合国际惯例，并向监管当局报告真实的数据。从中国目前情况看，无论在落实政府政策的知情权还是各金融机构的信息报告、统计制度上，我们不仅没有做到，甚至这方面的意识都尚未形成，“数字出官，官出数字”的造假之风已成普遍现象。金融机构作假账、向监管部门报告假情况、假数字的情况非常普遍。系统性金融风险深埋于这种缺少透明度的“灰箱”运作甚至是“黑箱”运作当中，金融机构种种违规违法操作行为往往都是从造假开始的。

我国金融服务业运行的特点，也使得增强透明度工作非常必要。中国的金融运行机制与西方有很大的不同。我国金融机构的运作具有很强的封闭性，习惯于把涉及到金融工作的各种规定、要求以及业务做法等都纳入保密范围。而根据GATS关于透明度的要求，我国有关金融服务的数据、法规、条例、决定以及实施细则应该予以公开。信息不透明，除了容易滋生腐败外，还严重阻碍了世界各国了解中国金融服务业的情况，寻找合作机会，大大阻碍了我国金融国际化进程。

目前的努力点是不仅要求监管当局尽可能向公众报告，同时金融机构也应建立直接对公众的强制信息披露制度。当然，在此之前，对各类金融机构可根据情况划分信息披露等级，哪些信息必须向监管当局报告，哪些信息应向公众告知都划分出相应的层次。最后，为防范不良客户利用银行间的业务竞争重复借贷或多头骗取银行资金，各银行之间应建立通畅的信息沟通渠道，以作到客户信用等级信息资源共享。

理财行业工作计划范文第2篇

一、树立正确的工作理念，早日进入角色

工作理念不同，工作的效果就会有差异。在日常工作中，我会主动做好各项工作，准确把握上级领导下达的工作方向和任务指标，明确自己“应该做什么，应该怎么做，怎样能做好”，变被动完成任务为积极主动工作。我的工作是服务客户，帮助每一位客户了解自己的财务状况，帮助每一位客户找到最适合自己的理财产品，而不是单纯对客户推销银行的理财产品，在这个过程中，我享受到的是让每位客户都能够高兴而来、满意而归的成就感，是银行与客户皆大欢喜的成就感。

二、做好渠道工作，圆满完成任务

我单位是国有大型银行，在XX市拥有深厚的群众基础和良好的

口碑，这为我今后开展工作提供了独有的便利条件。一方面，我会主动与老客户取得联系，掌握他们目前的情况和对于曾经购买的理财产品的反馈，做到真正尊重客户，真正了解客户，想客户所想，知客户所需，将这一部分老客户转化为稳定的消费力量。另一方面，我会利用原来在证券公司的客户资源，开拓一片新的市场。在证券公司工作时，我凭借自身的业务能力和真诚态度，与这些客户建立了良好的关系，也得到了这部分客户的信任。这些客户拥有十分巨大的消费潜力，相信通过我努力的讲解，他们将会成为我单位的黄金白银交易客户，为单位带来巨大的收益。

三、开拓新市场，发展新客户

朱熹的《观书有感》中曾经写道：问渠那得清如许，为有源头活水来，这句话也是我多年工作经历的感悟。仅仅依靠原有的客户群体，满足于曾经的成绩，是无法真正做好理财经理这份工作的。在今后的工作中，我还要积极地开拓市场，发展新朋友成为我单位的客户。一是要依靠老客户推荐新朋友，来自于亲戚朋友之间推荐是最容易让客户放心的，这部分客户因为有自己朋友的亲身经历会轻易地接受我们的产品，为此我要进一步巩固与老客户之间的良好合作关系与友谊。二是通过产品推荐会等开放的平台来宣传我们的产品和服务，使一些潜在的客户主动走入我们的视野，继而依靠我单位科学多样的理财产品和优质的服务使他们逐渐成为稳定的客户。这一次由我负责策划的理财社区活动产品推荐会就是一次很好的互动平台，相信这次活动的举办会为单位带来新的客源和更大的效益。

以上就是我的工作计划，相信凭借我工作中一贯的拼搏精神和永不言弃的信念，一定可以顺利完成日均400万的存款任务。在今后的工作中，我还将不断学习，不断努力，适时地调整自己的工作计划，以更高的标准要求自己。

理财行业工作计划范文第3篇

“我认为一个人走进电影院的主要动机是追寻时光。观众在买票走进电影院时，他所想得到的难道不就是填补他自己人生经历的空白，追回逝去的时光?”

前苏联著名导演安德烈•塔尔科夫斯基在《雕刻时光》一书中写下了这么一段对电影艺术的经典解读。 电影是一门造梦的艺术，可以在一段完整但并不算很长的时间内，让观众体验到自己有生之年可能永远也无法经历到的独特的人生体验。而看电影并不仅仅能给观众带来精神上的愉悦和享受，对于有心人来说，或许能从一部杰出的电影中品出许多理财认知和财富哲学。

在电影中发掘理财智慧

我们绝大多数人，终其一生都很难拥有像电影中的主人公那样叱咤风云、精彩绝伦的人生 我们无法成为华尔街的巨鳄，只消一个指令便将股票市场玩弄于股掌

我们不可能被从天而降的百万英镑砸中脑袋，上演一出充满奇幻色彩的一个月内“屌丝变富豪”的传奇

我们不是数学天才，能赢钱赢到赌场对你恨之入骨

我们没有被判无期徒刑的经历，无法体验在绝望环境中依然心怀希望，并将希望变成一步一个脚印的行动的惊人毅力

我们不是声名显赫的艺术品鉴赏大师，能够慧眼识珠，谈笑间丰获百倍利润

我们很难抓住每一次时代赋予的创业机遇，成为站在这个时代最前列的可以呼风唤雨的弄潮儿 但是我们却可以静静地坐在电影院里，看着银幕上的这些天之骄子是如何演绎他们的人生，并且从这份独特的时间体验中，挖掘出能为我们所用的理财智慧。

本期《封面文章》，我们为读者精心挑选了10部经典影片，他们有的是讲述云谲波诡的华尔街上流社会的故事，有的则聚焦小人物成就大事业的传奇经历，有的以爱情为主线，有的充满了喜剧色彩，有的只能让人一声叹息备感无奈，还有的充满了扣人心弦的紧张情节和出人意料的结局但这些电影都有一个共同的特点：在千姿百态的故事背后，都蕴藏着关于投资理财的真知灼见。

看过这组《封面文章》后，你会发现，有些你过去耳熟能详的电影，原来还可以这样解读，完全值得你带着理财的“有色眼镜”再回味一遍;而那些你闻所未闻的影片，其实是那么的精彩绝伦，值得你玩味再三。

第三只眼看电影

假如你对《华尔街》系列和《商海通牒》这类讲述金融界高层黑幕的题材感兴趣，那么香港电影《窃听风暴》系列也绝对值得一看，它会告诉你靠内幕消息炒股票是多么不靠谱的事。而《股疯》则更像是一本忠实记录中国股市创世年代众生相的教科书，告诉你股票这玩意儿能让人疯狂到何种地步。

假如你对《决战21点》这类赌博题材影片感兴趣，希望能在赌场的风云对决和心理较量中学习如何在高压环境下调整和控制你的投资心态，那王晶执导的《赌神》和《赌圣》系列影片绝不容错过。美国的《赌王之王》和《拥有曼哈尼》等小众电影可能也会合你口味。

假如你对《当幸福来敲门》、《中国合伙人》这类励志性的创业题材影片感兴趣，那绝对不能错过真实还原Facebook创业历程的《社交网络》。

假如你对未来的养老问题忧心忡忡，那像《飞越老人院》和《桃姐》这类影片无疑能让你对养老问题的重要性有深切认识，并抓紧时间尽早开始制订退休规划。

假如你想对房奴的生活和房地产投资技巧有更多了解，那不妨看看小制作国产影片《房不剩防》。而宁财神编剧的《大电影之数百亿》和阿尔•帕西诺、埃德•哈里斯和凯文•斯派西等一干老戏骨联袂演出的《拜金一族》则会告诉你房产销售的各种伎俩和陷阱。

假如你对婚姻关系中夫妻应该如何处理财务问题感到茫然，范冰冰主演的《合约情人》或许会给你不少启发。

当然，经典电影千千万，理财新知讲不尽。限于记者有限的视野和《理财周刊》有限的篇幅，我们只能抛砖引玉，帮助大家在今后挑选电影和观看电影的过程中，能够有意识地开启大脑内的第三只眼理财之眼。在不同类型的电影中挖掘、提炼出各种对自己投资理财有所裨益的信息、知识、经验、智慧和教训，并由点及面，触类旁通，在自己的实际投资理财生活中，活学活用，将理财进行到底!

1.《华尔街》系列 理财关键词：内幕交易 影片信息

英文名：Wall Street 地区：美国 类型：剧情/犯罪 导演：奥利弗•斯通

主演：迈克尔•道格拉斯(凭此片获奥斯卡最佳男主角奖) 上映时间：1987年(第一部)/2010年(第二部) 剧情梗概

《华尔街》以全球金融中心的美国华尔街为背景，描写翻云覆雨的股市大亨戈登•盖柯贪婪成性，不择手段在幕后操纵股票行情，赚得大把不义之财。一个偶然的机会，让大学刚毕业、生活窘迫的年轻股票经纪人巴德被盖柯赏识。为证明自己的能力，巴德开始利用自己的父亲、同学、同事及一切可能的机会刺探消息，将情报提供给盖柯进行股票内幕交易，金钱、豪宅和美女随之滚滚而来。但在一次收购案中，贪婪的盖柯违背了当初对巴德的诺言，使被并购企业的数百名员工面临失业境地，在道德良知和金钱诱惑之间，巴德选择反戈一击，秘密收集了盖柯从事违法内幕交易的证据，最终将盖柯绳之以法。

《华尔街2：金钱永不眠》是《华尔街》的续集。影片讲述进入21世纪后，新的金融规则，更多的金融术语，更复杂的金融工具刑满出狱的盖柯被看成廉颇老矣，但华尔街的贪婪却更胜以往。盖柯转型成财经名嘴和理财书作家，在电视上大肆抨击华尔街的贪婪和愚昧终将引火烧身。

尽管盖柯的女儿依然不愿原谅他，但她的男友股票交易员杰克却对他有些崇拜。杰克热衷清洁能源项目，但他的老板兼导师路易斯劝他早日收手。没想到公司因负面新闻债台高筑，投资银行的詹姆斯趁机低价收购，被逼无奈的路易斯卧轨自杀。为了替导师复仇，杰克请求盖柯教他如何进行资本运作。然而爱情的逆转和盖柯的阴谋让杰克再度陷入困境，最终杰克能否顺利度过危机呢?

经典台词

戈登•盖柯：“贪婪是好的，贪婪是对的，贪婪是有用的，贪婪可以激发人类向上的动力。” 理财解码

《华尔街》系列是商战电影中的经典，身为股票掮客之子的斯通用他一贯强有力的戏剧手法拍出了股市内幕交易的来龙去脉，同时藉盖柯的行径质疑现代人面对金钱诱惑和贪婪欲望而普遍出卖灵魂的道德问题。道格拉斯生动刻画的华尔街大亨盖柯的形象成为电影史上的经典图腾，原生态贪婪的代名词。

值得一提的是，两部《华尔街》上映的时间节点都很巧妙。《华尔街》拍摄于上世纪80年代美国黄金时代，股价飙升速度远超实体经济增速，金融交易增速远超世界贸易增速。游资泛滥，投机遍地，内幕交易横行，贪婪的美国投资人很快付出了代价。《华尔街》上映前一个月，1987年10月19日，美国股市遭遇黑色星期一，爆发了史上最大崩盘事件。道琼斯指数一天内重挫508.32点，跌幅达22.6%。美国股灾席卷全球，许多百万富翁一夜之间沦为贫民。

《华尔街2》则把矛头直指2008年由次贷危机引发的全球金融危机，可被看成是金融危机惨况的生动演绎和逻辑解读，电影间接隐喻了造成全球经济混乱的高盛和雷曼兄弟的兴衰争斗。在这轮危机中，由于大量创新金融衍生品过度包装和过高的杠杆，使得全球经济遭遇前所未有的重创，美国经济和股市的复苏步伐也远比1987年股灾慢得多。直到5年后的今天，全球经济还未完全走出当年的阴霾。

实战运用

《华尔街》系列告诉我们，大多数缺乏内幕消息和正确投资理念的中小投资者很容易受到像盖柯这样的市场杀手的愚弄和猎杀。而那些看似诚信、专业、更富远见的专业投资机构远比我们想象的更加贪婪、愚昧而脆弱。中小投资者在把钱交给这些机构后将面临巨大的道德风险他们很可能压根不关心你的死活，只关心自己能捞到多少钱。

与美国股市相比，中国股市的司法漏洞更多，监管更滞后，内幕交易更常见，中小股民更容易被鱼肉。不看《华尔街》就不要轻言“我懂股票”，更不要随便进入股市，尤其是中国股市!

2.《百万英镑》 理财关键词：马太效应 影片信息

英文名：The Million Pound Note 地区：英国 类型：喜剧 剧情梗概

《百万英镑》是根据美国著名作家马克•吐温同名小说改编的电影。两个英国富翁兄弟用一张面值百万英镑的现钞打赌，看这张钞票究竟会给人带来无尽财富还是只是一张一文不值的小纸片。恰巧刚到英国、穷困潦倒的美国人亨利•亚当斯进入了富豪兄弟的视野，他们把一张无法兑现的百万大钞借给亨利，看他在一个月内如何收场。

没想到这段时间内，人们竟拼命拉拢讨好这位突然暴富的罕见富翁，从免费吃饭、买衣服，到免费住宿，亨利的社会地位不断提高。一个月后，亨利不但没有饿死或被捕，反而通过成功的资本运作，赚了20

导演：罗纳德•尼姆 主演：格里高利•派克 上映时间：1953年 万英镑，成为真正的富翁，还抱得美人归。电影以略带夸张和讽刺的手法，揭露了20世纪初弥漫在资本主义世界的拜金主义思潮。

经典台词

店主：“先生，您什么时候想来就来，喜欢什么就拿什么，您能光顾是本店最大的荣幸，至于账单，您就甭管了。”

理财解码

马克•吐温或许没想到，他创作的这个本意在鞭挞拜金主义的故事，无意中也揭示了企业经营和投资理财的经典法则：马太效应。

所谓“马太效应”，来自《新约•马太福音》：“凡有的，还要加给他叫他多余;没有的，连他所有的也要夺走。”经济学上，马太效应常被用来解释穷者愈穷、富者愈富的两极分化现象。但从投资学看，“马太效应”反映了资本的复利效应和规模效应，即财富资源会自动向资本更多、投资能力更强的企业和个人倾斜。《圣经》这段话的本意也是要把更多的财富给那些更能赚钱的人，而对缺乏赚钱意识或能力的人，要把他手里的钱收回来，实现资本运作效率最大化。

影片中，亚当斯最初只是把这张百万大钞作为自己生活消费赊账的信用保证，就像提供大量资产证明的高净值客户能获得额度极高的信用卡一样，但迟早要露馅。所以他开始用自己形成的声望和信誉，先从经营陷入困境的朋友手中接手矿山招股生意赚到第一桶金，再凭借自己的股票经营知识，引导股市走向，赚取真金白银。通过“借力打力”，亚当斯成功实现了“财力证明信用价值真实财富”的资本运作。

实战运用

在实际理财过程中，亚当斯的奇遇能带来正反两方面启示。

一方面，许多人总抱怨投资缺乏第一桶金。但第一桶金从来不会从天而降，需要自己开动脑筋，努力争取，通过各种信贷手段，调动各方资源，实现资产盘活，借力打力，这绝对是一门技术活。否则即使继承了丰厚的第一桶金，要是没有将资金转化为资本的勇气、意识和能力，无法充分利用和整合资源，把资本投在最关键的地方，那就算有再多的原始资金也依然只会坐吃山空。

另一方面，亚当斯近乎“空手套白狼”的发迹之路也给投资者敲响了警钟。在当今社会，还是有不少人会像电影中的众多店主那样，看到手握百万巨钞的亚当斯会下意识觉得自己碰上财神爷，从而放松了警惕，即使对方大幅透支赊账也不怕。历史上出现过的各种庞氏骗局，之所以能一再取得投资者的信任，就是因为集资人故意给自己(或公司)打造成一种高端、成功、不差钱的投资精英形象，开名车，带名表，住豪宅，出手阔绰，排场宏大，让投资者误以为是靠谱的老板，靠谱的公司。殊不知依靠“拆东墙补西墙”的手法终将导致资金链断裂。无论是前纳斯达克主席麦道夫，还是东阳的吴英，抑或是前不久闹得沸沸扬扬的泛鑫跑路美女老板陈怡，本质上玩的都是这出把戏。

3.《大腕》

理财关键词：投资远见 影片信息 地区：中国 类型：喜剧 导演：冯小刚 剧情梗概

主演：葛优、关之琳、英达 上映时间：2001年 电影制片厂摄影科下岗职工尤优偶然遇到一个好工作为好莱坞大腕导演泰勒在中国拍摄影片《末世皇朝》的工作过程，拍一部宣传纪录片。于是泰勒的影片在紫禁城开拍了，尤优也在拍摄泰勒的一举一动。但泰勒对影片前景并不乐观，预算严重超支，制片人托尼告诉泰勒，公司已安排另一个导演接替他的工作。

当闲下来的泰勒和尤优等人一起游览北京的寺庙时，谈到了生死哲学的话题，泰勒对尤优提出的喜剧葬礼的理论十分感兴趣。后来泰勒与尤优话别时，因突发疾病不省人事，昏迷前泰勒嘱咐尤优给他办一个喜剧葬礼。

依照泰勒心愿，托尼决定把泰勒的葬礼交给尤优负责。他找到了开演出公司的同学路易王帮忙，路易王为泰勒策划了一场内容丰富的商业喜剧葬礼，不但依靠广告赞助筹到了葬礼经费，还大有赚头。当发财梦做到最高潮时，泰勒康复的消息如一盆冷水浇在他们头上。路易王受不了打击，犯了精神病，尤优不知怎样面对广告商也装病住进了精神病院。影片最后，一群精神病人在一起高谈阔论他们宏大的商业投资计划

经典台词

精神病人：“你说这样的公寓，一平米得卖多少钱?2000美金?那是成本，4000美金起，你还别嫌贵，还不打折!所以我们做房地产的口号就是：不求最好，但求最贵!”

理财解码

在拍摄了十多部贺岁喜剧后，至今在许多观众心中，《大腕》依然是冯小刚最经典最成功的一部贺岁喜剧。影片剧本结构精巧，演员表演精彩，全片从写实开始，一步步滑入黑色喜剧乃至荒谬的深渊。但最精彩的看点是，当观众习惯了荒谬后，影片依情节推展顺理成章进入精神病院的场面，此时表面上看那些精神病人的言论更加荒诞无稽，实际上却句句都是充满预言色彩的投资名言。将这一点睛桥段设置成戏中戏也可以看出冯小刚有意模糊电影与现实、想象与真实之间的界限。

“精神病人”们对互联网产业发展趋势的分析和对中国房地产投资前景的看好，几乎可看作投资圣经。回望《大腕》上映后的十多年里，造就中国富人最多的两大行业正是互联网和房地产。“有流量就会有商业价值”，“流量大了就上市套现”等至理名言是整一代互联网新贵发迹的源动力。

在《大腕》的时代，中国房地产价格尚未步入火箭通道。4000美元/平方米能买到黄金地段、电梯入户、自带游泳池和花园的贵族房。而今天，光是上海新房成交均价就达到了2.47万元/平方米，折算下来超过4000美元/平方米!而且这样的房子都位于外环线外的城郊地区，更别提电梯入户之类的奢侈享受了!

实战运用

回头看，当年所谓的高房价只是一片触手可及的浮云。许多人感叹：在当年零首付、低利率、房租收益足以覆盖房贷支出的市场环境下，为何自己眼睁睁看着这么好的投资机会从指间溜走呢?为何房价没涨时，畏首畏尾不敢下手?房价启动后又总是觉得涨得过高要跌了，而一次又一次错过了在相对低点入场的好时机呢?

事实上，在中国走向改革开放的道路上，每一个特定历史时期都出现过一些特定的投资理财机会。有些人成功抓住了其中的一次或N次，从而成就了今天财务自由的幸福生活，更多的人却总是一次次让机会从眼皮底下溜走。

投资没有后悔药，对业已丧失的投资机会也不必再悔恨懊恼。向前看，只要中国经济依然在向前发展，各种新技术革命的步伐依然没有停滞，未来各种新的投资机会一定会不断涌现，你需要的只是远见卓识和勇气决心去抓住它!

4.《决战21点》 理财关键词：量化投资 影片信息 英文名：21 地区：美国 类型：剧情 剧情梗概

本片围绕6名来自麻省理工学院的高材生展开，这些拥有超高智商和记忆力的学生在数学教授米基•罗沙的指导下，组成一个高度机密、风险也极高的MIT赌博小组。米基设计了一个非常简单的玩牌方案，可以通过记牌在21点的赌局中无往不利。在经过了多次记牌练习后，这群学生开始每周末都跑到拉斯维加斯赌场，通过21点牌技卷走了接近于天文数字的数百万美金。

这些人的举动迅速引起赌场的注意，并成了赌场的眼中钉。赌场委派备受压力的安全顾问科尔•威廉斯向米基发起了反击。同时，如此有效又快速的赢钱方式，让这群年轻人沉迷于金钱、虚荣、欲望之中不能自拔。

经典台词

米基•罗沙：“我们不是在赌博，我们是在计算。” 理财解码

《决胜21点》改编自本•莫兹里奇创作的畅销小说《攻陷拉斯维加斯》，而小说故事来源于一个真实事件。与小说相比，电影在传统赌片基础上加入了大量浪漫爱情喜剧元素，虽然吸引了更多年轻观众，但在故事赖以生存的数字和概率计算上却每每一笔带过，想要更深入了解21点玩法和MIT算牌原理的观众不妨再读下原著小说，能收获更多投资和概率学上的知识和技巧。

MIT小组之所以能在合法前提下大幅提高赢牌概率，是因为普通人玩21点只是凭个人主观对风险收益概率的感觉作出判断，而根据赌场设定的游戏规则，玩家输钱的概率必然大过赢钱的概率。而MIT小组则通过对大数法则和玩牌规则的有机结合，将赢牌概率数量化、精确化。在每一局牌的早期，先通过小额下注来摸清牌面上的牌点大小，从而推测牌池里的牌点大小。假如牌局过半时，发现牌池里小牌多，玩家玩下去输钱概率大，则立刻止损离场;假如发现大牌多，庄家输钱概率大，则开始下大注玩，结果最后赚到的钱总是比先前试水时输掉的钱多。

在投资界，这种通过精确的程式化的量化投资方法，大幅提高投资获利概率的做法也很常见。 实战运用

定性投资类似普通人的赌场策略，更多依靠经验和感觉作出投资决策。比如认为某股票价格低估就会买入，能否赢钱和能赢多少钱都很难精确预测;而量化投资则和MIT小组的算牌更像，依靠事先设定的投资模型和获利策略对某个股票的历史价格数据和同类股票的估值情况等大数据信息进行全方位扫描对比后作出投资决策，而不是基金经理的个人经验和主观判断。量化投资可以避免人性的弱点和情绪的波动对投资决策的干扰，更不会受市场杂音的干扰。你唯一要做的就是坚持被证明有效的量化投资策略(如套利策略、多空仓策略、阿尔法策略等)，找到一个平均每次出手期望值为正的进出场依据，接着就是不断出

导演：罗伯特•路克蒂克

主演：吉姆•斯特加斯、凯文•史派西 上映时间：2008年 手，果断止损，最终大数法则会证明你的投资胜率比其他人更高。

要知道，成为一个像巴菲特那样成功的主观交易者往往不到万分之一概率，但要成为一个成功的程式交易者，你只需要做两件事：设定投资策略以及坚持走完程序，在此期间，不要被一时的贪婪和恐惧所蒙蔽。如此一来，你永远不可能依靠投资一夜暴富，但你终将成为市场的赢家。

话说回来，从理财的角度看，“小赌怡情，大赌伤身”这句话永远没错。一旦沉迷赌博，哪怕像MIT小组那么聪明，假如不能及时收手，最终都只可能走上一条不归路。

5.《肖申克的救赎》 理财关键词：分散风险 影片信息

英文名：The Shawshank Redemption 地区：美国 类型：剧情/犯罪 剧情梗概

1947年，银行家安迪的妻子出轨时，不幸与情人一起被歹徒枪杀，法官认定安迪酗酒后将两人谋杀，并判处安迪无期徒刑，这意味着他将在肖申克监狱渡过余生。

进监狱后，安迪请监狱里的能人瑞德帮他搞了一把石锤，说是雕刻一些小东西以消磨时光。为躲过检查，安迪将这把锤子藏在被挖空的圣经之中。之后，又让瑞德搞了一幅当时的明星丽塔•海华丝的巨幅海报贴在牢房墙上。

很快，安迪精通财税制度的特长使他逐渐摆脱了繁重的体力劳动，经过典狱长诺顿的考查，安迪被派到监狱图书馆，开始为所有狱警提供理财指导，从报税单到申请养老金计划，面面俱到。同时，他也成了诺顿的私人会计，帮他洗钱做账。

当安迪已在肖申克呆了十多年后，小伙子汤米因盗窃入狱后很快成了安迪和瑞德的好朋友，安迪还教他读书，帮助他出狱后有谋生之计。巧合的是，汤米从前在另一个监狱服刑时从同牢房一个犯人口中得知安迪妻子和情人的死亡真相，安迪找到了典狱长，希望典狱长帮他翻案。但典狱长怕洗钱阴谋暴露而断然拒绝，为断绝安迪的希望，他不但将安迪关小黑屋一个月，还杀害了知道真相的汤米。

安迪终于决心带着典狱长洗黑钱的账本和自己的新身份材料，通过自己挖了十多年的隧道，顺着污水管爬到外面的小河，随后他以捏造出来的新身份领走了典狱长的一部分黑钱，并把账本寄给报社。事情暴露后，当警察前来逮捕典狱长时，典狱长抬头看着办公室墙上“主的审判就要降临”的牌匾，举枪自尽。

经典台词

瑞德：“有些鸟注定是不会被关在笼子里的，因为它们的每一片羽毛都闪耀着自由的光辉。” 理财解码

这部在IMDB(互联网电影资料库)上长期排名第一的经典励志影片，蕴含着深刻而丰富的人生哲理和宗教隐喻。自由、希望、坚韧、乐观、体制化不同的人能从中提炼出不同内涵。

从理财角度看，本片最大的看点在于安迪在蒙冤受屈的绝望环境下，依然能理性制订出逃计划，十几年如一日为万不得已情况下的越狱计划作准备。当他有机会以合法手段出狱时也决不放弃，可当首选的合

导演：弗兰克•达拉邦特

主演：蒂姆•罗宾斯、摩根•弗里曼 上映时间：1994年 法出狱希望彻底破灭后，早已准备就绪的越狱计划便顺理成章地执行了。这就像《小时代》里充斥的“Plan B”一样，任何有远见的投资者都会对资金进行合理规划和分配，不会贸然把鸡蛋放在一个篮子里。当市场走势与自己的预期相反时，能够及时拿出备选方案，以避免投资全军覆没甚至影响正常生活。

在“黑天鹅事件”越来越多，各种金融海啸、地震此起彼伏，“乌龙指”层出不穷的当下，没人知道云谲波诡的投资市场明天会带给我们怎样的Surprise。所以我们必须像安迪一样，提前做好风险规划，分散投资，学会适应变化，即使面临最黑暗的时刻，也要乐观应对，永不放弃希望!

实战运用

除了投资理念上的启示，《肖》片中，银行家的身份和理财师的技能为安迪在监狱里赢得了生存的空间。依靠着对美国税法的熟悉，安迪成功帮助一位狱警节省了大笔遗产继承税，以至于后来几乎所有狱警都排队来让他报税。可见，节税是多么专业的一项工作。在美国，只有拥有CPA资格的人才能提供这种专业服务。而在中国，随着我国税收结构越来越多地从间接税(消费税、增值税等)向直接税(所得税、房产税等)变化，将来个人面临的税收筹划问题将越来越多，学习一些专业的税收知识，合理运用税收优惠条款，将会帮你省下不少白花花的银子。

6.《最佳出价》 理财关键词：拍场陷阱 影片信息

英文名：The Best Offer 地区：意大利 类型：剧情/爱情/悬疑 剧情梗概

维吉尔•奥德曼是一家顶级艺术品拍卖行的老板，为人性情古怪，总爱带着手套以避免和他人有直接身体接触。凭借着老到的经验和高超的鉴赏力，任何赝品或者被人忽视的作品都逃不过他的火眼金睛。在他满满地陈列着手套的豪华衣帽间的后面，是一座神秘的从没有外人进入过的巨大收藏室，墙上挂满了来自各个时期的艺术大师们的女士肖像画作品。比利同样是艺术品行业的老狐狸，他和奥德曼通过暗箱操作，常以远低于实际价值的价格拍到一些珍贵艺术品。

一次奥德曼接到一位女继承人的电话，请他为古宅里的画作估价并拍卖。他对女主顾克莱尔起初很反感，之后却被深深吸引。这名女主顾患有广场恐惧症，终日不出古宅。为了帮她走出古宅，恢复正常，奥德曼定期前来拜访她，并从年轻的机械修理师罗伯特那里得到了许多关于爱情和如何追求克莱尔的建议。向来只对肖像画中的女人感兴趣而从未在现实中陷入爱河的奥德曼会被突如其来的爱情冲昏头脑吗?他对画作的高超鉴赏力能同样用在女人身上吗?相信故事的结局一定会让你大惊失色!

经典台词

奥德曼：“和女人住在一起什么感觉?”

兰伯特：“就像参加拍卖，你永远不知道你出的报价是不是最好的。” 理财解码

这是意大利国宝级导演托纳多雷(代表作《海上钢琴师》、《天堂电影院》)首次执导的英语电影，成功继承了希区柯克电影的悬疑手法，影片从头到尾把拍场陷阱和情场陷阱巧妙融合在一起，情节丝丝入扣，

导演：朱塞佩•托纳多雷

主演：杰弗里•拉什、吉姆•斯特吉斯 上映时间：2013年 引人入胜。

奥德曼对艺术品的兴趣，最初源于幼年时因调皮被孤儿院的修女惩罚去调色和修补宗教画作的经历，在这一过程中，奥德曼鉴别画作真伪和价值的能力得到不断锻炼，加上自己成年后刻苦努力和先天对艺术品敏锐的观察力，最终成长为拥有极高鉴赏力的拍卖行老板。凭借自己老辣而独到的眼光，奥德曼总能发现一些真实价值被严重低估的艺术品，或以自己在鉴定领域的权威性，将某个价值连城的真品原作说成是小有价值的后人仿制品，随后和比利里应外合，让比利在拍卖时拍下价值低估作品，再以2~4倍的拍卖价转卖给奥德曼，奥德曼将之出手后，往往可以获得10倍以上的暴利。艺术品收藏和拍卖这一利益链顶层的上流人士的生活和获利方式借此一览无余。

实战运用

表面上看，拍卖是一种集体竞价并最终决定商品市场价格的过程，借此发现拍品的真实价格和稀缺程度，实现商品价值最大化。然而在实际生活中，拍卖行却有诸多不可告人的秘密，比如明知赝品却和卖家串通一气包装成真品忽悠买家、现场布置拍托儿请君入瓮、自买自卖哄抬价格、专家收钱作出虚假鉴定等黑幕。面对这么深的一潭水，投资者没有练成火眼金睛的鉴别能力之前，千万别随便跨入拍卖行的大门，更不要轻易举牌，也不要随意花大价钱买下昂贵的艺术品。要练眼力，不妨先从地摊上的便宜货玩起，赝品见多了，慢慢就会发现真品的不同。

一旦决定进入艺术品拍卖市场，投资者必须对中意的艺术品的实际价值、合理价格区间有较清晰的认识，对市场上普遍的价格和需求度也要有所了解，拍卖开始时，一定要避免冲动竞价，这样上当的风险就会小得多。

不过并非所有的拍卖都有很高的专业门槛。在司法拍卖领域，普通投资者会有较多像奥德曼那样低价淘到宝贝的机会，尤其是随着网络司法拍卖的推广，像汽车、房产等没有赝品风险，真实价值相对容易评估的拍品还是很值得一淘的。

7.《当幸福来敲门》 理财关键词：永不放弃 影片信息

英文名：The Pursuit of Happyness 地区：美国 类型：传记/剧情 剧情梗概

已近而立之年的克里斯•加德纳在28岁时才初见自己的父亲，他下定决心有了孩子后要做一个称职的爸爸。但出身贫寒、读书不多的他一直事业不顺，生活潦倒，只能每天奔波于各大医院，靠推销骨密度扫描仪为生。

偶然间他发现做证券经纪人不一定需要大学文凭，只要懂数字和人际关系就行，他主动找到维特证券的经理杰伊，并巧妙地获得了一个实习机会。但实习生有20人，他们必须无薪工作6个月，最后只能有一人录用。这时，妻子因不能忍受穷苦生活独自去了纽约，加德纳和儿子也因积蓄用尽而失去了住所，过着东奔西走的生活。他一边卖骨密度扫描仪，一边做实习生，傍晚还得去教堂排队，争取得到教堂救济餐和住房，最惨时只能在公园、地铁卫生间里熬一夜，并靠卖血维生。但加德纳始终保持乐观，并教育儿子永不放弃。因为极度的贫穷，克里斯•加德纳甚至去卖血。功夫不负有心人，凭借惊人的天赋和过人的努

导演：加布里尔•穆奇诺

主演：威尔•史密斯、贾登•史密斯 上映时间：2006年 力，加德纳终于获得了股票经纪人的工作，此后事业一帆风顺，还创办了自己的公司。

经典台词

克里斯•加德纳：“如果你有梦想，就要守护它!” 理财解码

和《决战21点》一样，本片也取材自真实故事。故事的主角就是美国著名黑人投资专家和百万富翁、加德纳理财公司CEO克里斯•加德纳，本片即根据他的同名自传改编。威尔•史密斯也凭借对贫寒落魄却矢志不渝的主人公的精彩演绎得到了2006年奥斯卡最佳男主角提名。

这是一个典型的黑人屌丝实现美国梦的励志故事。没背景、没学历、濒临破产、老婆离家、带着幼子领救济日子过成这样，还能成功逆袭的能有几人?然而这个世界就是如此神奇，只要你有天赋，够努力，并且把你的天赋和努力用在正确的方向上，再加上那么点小运气，再背运的倒霉蛋也会有咸鱼翻身的一天!

值得一提的是，尽管影片讲述的是股票经纪人的故事，但导演的着墨点却不在加德纳是如何在股票投资上获得成功的，而在于加德纳面临人生困境时如何依然保持一颗乐观向上、永不放弃的心。所以从理财角度看，这部电影带给我们更多的不是具体投资技巧的掌控，而是投资心态的历练：即使面对再令你感到窒息的人生境遇，再令人感到绝望的投资环境，只要你永不放弃，终将迎来那位名叫“幸福”的访客!

实战运用

在现实生活中，许多人都会以种种理由来为自己失败的事业、投资和人生辩护：从小没有良好的家庭环境和教育机会;父母没有给我留下创业的第一桶金，甚至连一点关于财商和投资方面的教导和帮助都没有;假如我当时有XX家那样的条件，现在肯定大不一样了而当长大后的他们面对着可以通过学习和努力改变自己的财富命运时，又会给出各种借口：工作太忙了，根本没时间学习理财知识;行情这么差，所以讲投资理财的都是骗人的。我现在才那么点积蓄，靠投资理财能赚多少钱，还不如等以后赚的钱多了再好好考虑理财的事这样的借口和想法充斥着许多人的大脑，然而真正有成就的人从来都只想着在逆境中依然为成功想办法，而不是为自己的失败找各种理由。

克里斯•加德纳用自己再真实不过的人生经历告诉观众：任何时候，努力都不会显得太晚，任何逆境都不足以让你失去奋斗下去的勇气。永不言败。无论是事业上的攀登还是理财上的学习，永不放弃的理念永远不会过时!

8.《商海通牒》 理财关键词：道德风险 影片信息

英文名：Margin Call(也有直译成《利益风暴》、《利益召唤》) 地区：美国 类型：剧情/惊悚 导演：J•C•陈多尔

主演：凯文•史派西、扎克瑞•昆图 上映时间：2011年 剧情梗概 故事发生在纽约华尔街一家拥有107年历史的投资银行内部，时间是2007年次贷危机爆发早期，更准确地说，整部影片讲述的故事都发生在这家投行宣布破产声明前的24小时内。

在检阅完所有资料后，年轻的证券分析师皮特•苏利文突然意识到公司的财产评估有着巨大漏洞。一个错误或者说计划好的商业决定将使公司几乎陷入灭顶之灾：这家投资银行曾大量购买MBS(抵押支持证券)，但现在这些MBS变得一文不值，并将导致银行破产。

发现问题后，公司高层连夜举行会议，希望能想出挽救公司的办法。资深股票经纪人山姆•罗吉斯、他的老板贾德•科恩、金融危机分析师萨拉•罗伯特森乃至银行老总约翰•图尔德都出席了会议。会议决定，不管价格多低，银行也要迅速将这些证券清仓。

公司高层对这么做将给金融市场 造成多大的危机既无所畏惧，也不知羞耻。次日股市一开盘，他们就抛出所有“不良资产”。 结果投资银行虽得到暂时的安稳，但却引发一系列连锁反应，最终厄运还是降临到这些投行的头上

经典台词

约翰•图尔德：“这个行业里有三种生存模式，更快、更聪明，或者更会骗人。” 理财解码

影片片名“Margin Call”是金融术语，指操盘手收到要求追缴保证金的通知。讲述金融投资类的影片往往生涩乏味，但本片却异常流畅出色，扣人心弦。

和《华尔街2》一样，本片也把矛头直指造成金融危机的华尔街投行。但前者更多的从风暴外围窥测，而本片则从投行内部直击这些华尔街宠儿极度的自私和贪婪。其所作所为正应了法王路易十五那句臭名昭著的名言：“我死后，哪管洪水滔天!”

为了吸引观众，导演弱化了影片的金融专业程度，没有对MBS、CDO、CDS这些复杂的金融衍生品进行过多的理论解释和分析，而是将故事重点放在人性上，无论是保住自己既得利益还是退守基本底线，处于抉择时刻的人类本性总显得如此焦灼与脆弱。从这个角度看，《商海通牒》比《华尔街》更令观众感到触目惊心。

作为非专业的投资者，本片是极好的风险提示教材。它告诉你：不要轻信那些看似高端、自信的投资专家，为了保住自己的利益，他们可能会不惜悄悄送你“下地狱”!

实战运用

《商海通牒》将金融投资领域蕴藏的道德风险彰显无遗。经济学上所说的道德风险是指从事经济活动的人在最大限度地增进自身效用的同时做出不利于他人的行动。通俗的说，就是当不需要为自己的不道德行为承担法律责任的情况下，有人就有可能做出损人利己的行为。这种情况在复杂的金融投资领域最为常见。比如保险行业就是道德风险的高发区，因此所有的保险合同中都不得不设定了许多条款以最大限度规避道德风险。

对投资人来说，道德风险的存在使得银行客户经理、基金经理、证券分析师、信托管理人等所谓的“理财专家”都不一定完全值得信赖。理财并不是像这些专家所宣称的：不懂投资，没时间理财，没关系，你啥都别管，交给我们就行了。因为银行客户经理可能会为了奖金拼命向你推荐并不适合你的理财产品;保险代理人可能会为了做成生意而许下虚假承诺;基金经理更可能用你的钱给自己的老鼠仓输送利益可见，投资者绝不能把所有资产押宝在同一个理财产品、同一个投资专家身上，构建合理的资产结构，不但可以规避市场风险，更可以降低遭遇道德风险的可能。说到底，想要成为富人，多少总得自己学点理财知识!

9.《中国合伙人》 理财关键词：创业机遇 影片信息

英文名：American dreams in China 地区：中国

类型：剧情/喜剧/文艺/青春 剧情梗概

20世纪80年代，三个怀有热情和梦想的年轻人在燕京大学的校园相遇，从此展开了他们长达30年的友谊和梦想征途。

出生于留学世家的孟晓骏渴望站在美国的土地上实现梦想，改变世界;浪漫自由的王阳尽情享受改革开放初期那蓬勃激昂的青春气息;曾两次高考落榜的农村青年成东青以孟晓骏为目标努力求学，并收获了美好的爱情。然而最终只有孟晓骏获得美国签证并远赴美国。随后，因私自办学被开除公职的成东青在王阳的帮助下办起了新梦想英语培训学校，开始品尝到成功的喜悦。与此同时，在美国发展不顺、丝毫看不到前途和希望的孟晓骏落魄回国后，应邀加入了学校。

随着新梦想的规模和影响力不断扩大，成东青被媒体和青年塑造成留学教父。然而在公司是否要上市的关键问题上，“主公”成东青却和“军师”孟晓骏产生了巨大分歧，并严重损害了两人友谊，两人为此甚至差点大打出手。王阳在其中左右为难，悲伤不已。在一次三人共同前往美国应对ETS对新梦想提出的版权诉讼纷争的过程中，成东青和孟晓骏终于相互理解，冰释前嫌，最终使新梦想成为首家在美国上市的中国教育机构，实现了中国式梦想。

经典台词

王阳：“成功者总是不约而同的配合时代的需要。” 理财解码

继《泰囧》和《致青春》后，《中国合伙人》再接再厉，续写今年国产电影票房奇迹。本片以新东方的创业故事为主线，以俞敏洪 和徐小平、王强三个人在新东方的共同奋斗、兄弟情谊为蓝本。在讲述他们创业故事的过程中，也带出了中国30多年来的沧桑变化。

从创业角度看，本片给出了不少值得借鉴的经验和教训。包括创业者必须具备敏锐的市场洞察力，在各方面条件都还欠缺的艰难环境下，灵活机动，想方设法为达成创业目标前行。当然，本片也给创业者提出警告：千万别和最好的朋友合伙创业。假如创业失败，这段经历将加固你们的友谊;假如创业成功，企业做大，各种观念分歧和利益冲突就会随之到来，分钱散伙，友情难续可能是最无奈的结果。另外，从梦想家族型企业管理的“土鳖”成东青最后向接受过西方现代企业文化熏陶、以职业经理人管理和上市为终极目标的“海归”孟晓骏认输来看，也预示着中国式家族企业想做大做强就必须作出改变。

实战运用

过去30多年，中国发生了翻天覆地的变化。在此期间，投资者和创业者也经历了多次实现财富梦想的机遇。上个世纪80年代前期，只要敢于离开体制，游走于不断放宽的法律边缘，无论是做个体户还是

导演：陈可辛

主演：黄晓明、邓超、佟大为 上映时间：2013年 小商贩，甚至倒卖录像机等稀缺品，都很容易成为令人羡慕的万元户。80年代后期，以华西村模式为代表的乡镇企业突飞猛进，日进斗金。90年代初，尤其是邓小平南巡讲话后，国企成为低效和亏损的代名词，而抓住政策机遇(如浦东开发、海南淘金等)下海经商很容易获得成功。到90年代后期，生机勃勃的IT业给许多“海归”提供了创业良机，今天的互联网大佬大多是那时开启了自己艰辛的创业路。到了本世纪，中国经济持续高增长更释放了众多创投机遇，开发房地产、承包煤矿、开网店、开连锁加盟店随着创业板的开通，“创业-上市-套现”的造富路线图更造就了一大批财富新贵。可见，把握时代脉搏，看准历史机遇，是创业成功最关键的要素。

未来30年，中国还蕴藏着诸多的创业机遇：老龄化、新能源、金融创新、绿色农业、移动互联网、智能穿戴设备看准时机，勇于出手，或许你将成为载入史册的新一代“中国合伙人”!

10.《一个购物狂的自白》 理财关键词：量入为出 影片信息

英文名：Confessions of a Shopaholic 地区：美国 类型：喜剧 剧情梗概

丽贝卡是一个充满朝气又迷人的纽约女孩。和绝大多数女人一样，丽贝卡对购物充满了无比的热情，可是这个小问题却逐渐变成了一个大麻烦。因为无法控制住自己的购物欲，已工作好几年的丽贝卡不仅是个“月光族”，还是个标准“卡奴”。

每当丽贝卡看到名牌，心中便升腾起恋爱般的感觉，本着“只要喜欢，不买可惜”的信条，丽贝卡冲动之下，又花了12000美元买下了自己根本不需要的潜水用具，至于200美元的内裤，丽贝卡理直气壮地宣称“买内衣可是女人的基本人权”。

室友苏兹强烈建议丽贝卡在被汹涌而至的账单淹死之前，必须找一份高薪的工作应付财政危机。被梦想中的时尚杂志社拒之门外后，丽贝卡在简历上撒了小谎，结果被同公司旗下的财经杂志聘为专栏记者。

对投资理财一窍不通的丽贝卡，误打误撞之下写了一篇用女人买鞋的理论解释投资的文章，意外受到读者欢迎，丽贝卡旋即成为财经界名人。主编卢克对丽贝卡也刮目相看，两人之间还萌发了爱情的火花。

为了保住自己的饭碗，更为了保护美好的爱情，丽贝卡千方百计隐瞒自己日益严重的债务问题，可是不改变自己购物成瘾的毛病，事情总会有暴露的一天。爱情能否创造奇迹?丽贝卡能不能彻底和那个购物狂的自己说再见呢?

经典台词

苏西：“你准备怎么偿还这些账单?”

瑞贝卡：“额我知道我犯了些错误，但我正在努力将我的人生扭转回来!” 理财解码

与上面9部影片相比，本片可以说是对观众的专业要求最低，也是最能吸引女性观众的一部电影，甚至可以说，这就是为女性观众度身定做的电影。

导演：P•J•霍根

主演：艾拉•菲舍尔、琼•库萨克 上映时间：2009年 本片根据英国畅销书作家索菲•金塞拉的“购物狂”系列改编而成，丽贝卡的人物形象深入人心。无数女性读者从丽贝卡的身上看到了自己的影子总是在为自己的冲动消费吃尽苦头后才学会变乖，然而没过多久又故态复萌，再次抑制不住购物欲，反反复复受教训后，看着满屋子用不着的商品和一辈子也穿不完的衣服和鞋帽，再看看银行账户里始终徘徊在4位数甚至3位数的余额，只能一声叹息。

假如你也是这样一类人，那就真该认真看看这部电影，并面壁思过三天三夜。若不能下定决心，痛改前非，摆脱“月光族”、“卡奴”、“剁手族”这些长期套在你头上的紧箍咒，你通往财务自由的大门将永远不会打开。

实战运用

理财行业工作计划范文第4篇

一、11年具体工作总结：

客户维系、挖掘、管理、个人产品销售工作：

1.抓基础工作，做好销售工作计划，挖掘理财客户群;通过前台柜台输送，运用银掌柜crm系统，重点发展vip客户，新增vip贵宾客户;

2.进一步收集完善客户基础资料，运用银掌柜crm系统将客户关系管理，资金管理，投资组合管理融合在一起，建立了部分客户信息.在了解客户基本信息对客户进行分类维系的同时.进行各种产品销售，积极营销取得了一些成效;

3.加强了宣传，通过报社、移动短信，展版张贴，led横幅等方式传递信息，起到一些效果;

4.结合市场客户投资理财需求，按照上级行工作部署进一步推进新产品上市，如人民币周末理财、安稳回报系列、中银进取搏弈理财等、以及贵金属的销售。

自身培训与学习情况：

在省分行的高度重视下，今年三月份通过全省对个人客户经理经过选拔和内部考核后，脱产参加接受西南财大afp资格正规课程培训。在自身的努力学习下，今年7月通过了全国组织的afp金融理财师资格认证考试，并于10月取得资格证书;通过afp系统规范培训，经过本阶段的学习后，提升了自己素质，在工作中，作为银行的职员，在为客户做投资理财方案时，根据不同的客户，适当地配置各种金融产品，把为客户创造最大的投资回报作为自己的工作目标。能将所学知识转化为服

务客户的能力，结合我行实际情况参加it蓝图培训，不断提高自己业务能力

二、存在的不足：

不足处：

1.基础理财客户群(中、高端客户)较少，对客户信息资料了解不全(地址、号码、兴趣爱好)缺少对客户的维护;

2.营销力度薄弱，需要团队协作加强营销，没有充分发挥个人能力;

3.业务流程有待梳理整合，优化服务提高服务质量，多渠道从前台向理财室输送客户信息;

三、来年工作打算

1.在巩固已取得的成绩基础上，了解掌握个人理财业务市场，应对同业竞争，进快迅速发展我行的理财业务，

2.不断加强素质培养，作好自学及参加培训;进一步提高业务水平 3.加大营销力度推进各项目标工作，有效的重点放在客户量的增长。

4.结合我行工作实际加强学习，做好it蓝图新系统上线工作，做好2011年个人工作计划。篇二：理财经理工作总结

理财经理工作总结

(一)

迎来玉兔喜悦之时，回首20**年工总行制定的“20**服务价值年”和“创建客户最满意银行”工作中，本着紧紧围绕这个主题思想去做好自己本分事情。工作重点目标是本着网点中间业务收入和经营目标为20**年工作风向标，做好银行与客户之间桥梁作用。不断学习充实自己的工作能力，用专业知识赢得客户遵从，用细致周到服务留住客户，为网点整体业绩提升多尽一份力量。

20**年工作中营销理念的改变：日常工作中不是坐等领导下达命令而是主动积极配合网点领导做好各项营销工作，及时把握好上级领导下达的工作营销方向和任务指标。利用下班晚上和公休时间，勤于学习与工作有关的业务知识，运用到实际工作中，给网点领导提供好的参谋建议，与网点领导配合默契，按照上级风向标做好本网点营销理财工作。

个人在营销中的理念：我不是推销卖给客户银行产品直销人员;而是我帮助客户买好银行理财产品做好后续跟踪服务的银行理财师。简单说：我不是卖产品，而是帮助客户买产品。只是这一买一卖一字之差意思就截然不同，工作心态的不同;工作效果必然不同。由被动变为主动，主动寻找目标客户之后帮助客户找到适合的理财产品，我的理财工作即为桥梁，让银行与客户双方皆大欢喜的工作。

20**年做好本网点优质客户数量的提升：在管理网点300名客户中有理财金卡客户数量并不多，就把这项工作改变，做为上任理财经理首要解决问题。工作中通过耐心解答宣传引导我行星级客户标准，对开欲办理财金卡客户，的确起到很好的吸引力作用。经过辛勤努力20**年网点开立理财金卡总数量410张，自己营销的业绩占70%以上。个人业绩从接手时，全行网点排名由194名提升到60名以内。三季度评为先进网点受到嘉奖。

20**年工作业绩汇报如下：一年中常规理财产品营销金额1.1亿多元、灵通快线8500多万，工银货币基金1600多万元。今年分行指定重点营销基金任务指标全年完成股票型基金700多万元。20**年一月至十一月为网点赢得重点营销积分4163.06份取得分行排名56名支行排名第一。今年支行组织阳光保险公司营销训练营活动中取得排名第一成绩。

通过一年努力结果，由拥有几十户理财金客户，现在网点拥有理财金客户数量达到410多户，截止年底客户星级达到七星贡献有7户，六星71户，明年工作中争取发展100到150位六星级以上客户群，为网点综合客户素质提高勤奋工作。

理财经理工作总结

(二)

当日历一页页撕落得只剩下最后一页，一年就这样不知不觉，悄无声息地度过。回首这一年，为了能够胜任理财客户经理这个岗位，我不断学习、不断总结、不断提高和完善自己，以下是我这一年来的工作总结。

一、各项任务指标、学习和工作情况

1、任务指标：

基金

个人任务指标万，完成万，完成率241%。

理财产品

个人任务指标万，完成万，完成率226%。

理财客户

新增户，完成111%。

贵金属

任务指标万，销售万，完成率115%。

白金卡

任务指标张，完成张，完成率130%。

贷记卡

个人任务指标张，完成张，完成率206%。

2、学习上：

20**年8月通过了cfp(国际金融理财师)考试，目前已经具备了afp、cfp、保险、基金、等从业资格。

3、工作上： 1)、积极营销新客户

有一次，一个客户向我咨询我行办vip卡的条件，我按经验推断该客户有一定潜力。接下我耐心营销，在通过几次接触后，得知客户近期要从外地汇过来几笔资金，目前已经走了几家银行，我主动向其介绍了我行的网上银行汇款方便、快捷、而且优惠。 后来我为其办理了vip卡，客户从外地汇过来xx-x万元。 2)、细心维护老客户

定期给老客户打电话，介绍我行新产品，把合适的产品卖给合适的客户。一个老客户，不愿意进行风险投资，即使是低风险的理财产品也不愿意买，就买国债或存到银行。后来我得知

他本人爱好收藏，我以此为切入点，向其推荐贵金属，该客户对此非常感兴趣，我先后陪其去市行多次，先后买了xx-x多万元的贵金属，为我行增加了xx-x万多元的中间业务手续费。 3)、耐心解答客户问题

经常会有客户向我咨询基金方面的问题，每个客户我都进行详细讲解。在遇到股市大幅波动时，客户的电话随时都有可能打进来，所以我基本保持24小时开机。记得有一次，周末我在家接到一个客户的电话，在我解答完之后，该客户说还是你们单位有责任心，刚才给某银行客户经理打电话一直不接。做理财经理将近三年了，虽然谈不上什么经验，但我知道客户给我打电话就是对我的信任。>在做好本岗的同时，协助行领导营销了xx-x、xx-x、xx-x和xx-x单位的的电子结算业务。

二、工作中存在的不足：

部分大客户资料信息不全，无法进行全面有效维护，维护率需要进一步提高。营销力度有待提高。

三、2011年的工作打算：

业务方面：对理财业务进行全面梳理，充分利用好银掌柜系统，重点开发大客户，提高大客户对我行的忠诚度。

营销方面：要多学一些营销技巧，加强自己的交际沟通能力，在处理棘手问题上能够灵活变通。

新的一年已经来临，我将倍加努力，争取在业绩上能够更上一层楼!

理财经理工作总结

(三)

大家好!我是来自**支行的**，非常荣幸能够参加这次理财经理的竞聘，首先，请允许我向大家介绍一下我的基本情况。

一、首先我对银行理财工作非常感兴趣，同时也是一个工作勤勉和善于学习的人，我有信心在银行理财岗位能够更好地展现我的价值，并且为我行创造更多的价值。通过**年底开始的股市牛市以来，客户对个人理财方面开始有很大的需求，但是又凸现出个人理财知识的匮乏，这就需要有专业人士来进行正确的指导，来实现客户和银行的双赢。在为客户办理理财的同时，树立交行个人理财的品牌，来吸引更多的客户。

二、我曾经在移动公司任客户经理，在此期间，积极做好优质客户的营销工作，培养了自身营销的能力;并且通过这段工作经历，使我具有一定的公关能力和良好的社会关系。我深信，在自己努力和多方面的支持下，我能出色了做好这项工作。

三、有在一线网点工作的经历，接触的客户层面较多，能够了解各类客户的需求，根据不同类型的客户，而采用有针对性的营销策略。努力做到客户需要什么，我们就要给他什么。让客户把我们当作自己人来看待。

四、如果这次能够竞聘成功，我将从以下几个方面来加强

1、尽快适应岗位转换。首先是加强理财知识的学习。这是关键，不能够熟悉个人理财业务知识和我们的各种理财产品，得不到客户的信服，任何的服务和营销将无从谈起。更谈不上客户的开发。其次是营销的技能。在理财经理岗位上不单纯是个客户作理财服务，我们的目的是要将我们的产品销售出去，为我行创造效益。我们每天都会面对许多形形色色的客户，要善于和他们进行广泛的沟通与交流，洞察客户的想法，为其提供满意的服务。通过对学习和对市场行情的准确把握，为客户提供合理建议。()这种营销，既立足当前，更着眼于未来。善待客户，就是善待自己;提升客户价值，就是提升自我价值。

2、目前，银行理财主要以单一产品销售为主，什么在市场上卖得火，我们就一拥而上都卖这个，而忽视了必要的个人投资风险规避。只注重短期效应，比如在去年的基金销售中，个别行就存在这种情况。针对这种情况，我将着重于组合理财产品和手段，由对客户的深入了解开始，然后针对每一个目标客户的特点及风险承受能力，量身组合出恰当的理财产品或服务手段，让其获得更大的收益，从而提升客户对我个人，进而是我行的忠诚度和认知度。

3、发挥客户和银行之间的桥梁作用，及时将客户的要求及服务中反映出来的问题反馈回来，从而有助于银行整体服务水平和功能的提升。

4、加强学习，不断丰富个人业务知识，并按照客户经理发展的方向，强化投资规划、保险、理财等多方面知识，今年内，争取考到个人理财专业认证。尽快提升自己的专业水平，适应新形势的需要。

各位领导，以上是我对个人理财经理岗位的一些认识，希望能够得到大家的认同，同时希望能够给我这个机会让我来展示自己，为我行创造更大的效益。篇三：理财销售心得

理财产品成功营销案例 2014年08月份的一天，我在王村支行做支局长，有一位老阿姨想问工资发到卡里没有，我就引导她在多媒体查询机上打出了18月的明细单，将明细单给她进行了讲解，使她对自己的帐务情况做到了心中有数，同时也建议她办一个邮信通电话短信提示，就不用老跑银行了。之后，老阿姨在网点待了一会，就凑到我跟前，说银行的人鼓动她买理财产品，她也不知道理财产品是怎么一回事，买哪个好，并说自己是退休工人，没有多少钱。但我并没有因为她是退休工人，又称没有多少钱而忽略她，而是耐心地给她讲什么是理财产品，有那些种类，什么样的人适合买什么种类的理财产品，如何选择适合自己的理财产品，买理财产品要注意那些问题，赎回理财产品的时候要掌握的要点。同时特别强调，买理财产品的前提是，一定要留够家里的紧急备用金，特别是老人家挣钱不容易，都是血汗钱，要考虑风险问题。

老阿姨听后十分满意，她说有银行的人让她现在就买，当时正在营销几种理财产品，但我根据她当时对自己情况的描述，我建议她暂时不要买，我对阿姨做了一个风险评估调查，我发现她属于稳健型的客户，并不能承受很大的风险，于是我给她推荐一个银行的定期理财产品，8月份将要发行的定期理财，希望她的首次投资能有一个好的、稳健的收益，感受一下投资理财的快感。老阿姨问我到时候是买5万还是10万，我认为她是第一次买理财产品，还是先买2万感受一下。之后，我就留下了我的电话号码，也记下了老阿姨的联系电话。 8月20日将发行的183天的定期理财，利率为5.6%,我并没有因为老阿姨是小买家而忽略她，仍然在前两天给老阿姨打了电话，通知了具体时间，并请她最好先把钱存好，把理财账号进行签约，进行正常的风险评估。老阿姨来了之后，我到大厅去见她，老阿姨提了十万块钱来要买理财产品，我劝她少买一些，老阿姨说：“我问过好多人，但是我觉得你讲的最好，也最实在，我就相信你。别人都希望客户多买，你还劝我少买，你能替我着想，我就相信你的推荐，我就买这么多。”

之后，通过几次电话交谈，知道老阿姨家里有电脑，我又教会老人家如何上网，如何申请免费邮箱，还给她设计了一个收益测算表，教她如何计算收益。在2015年的2月20日，该理财产品到期。本金与利息自动打到客户的账户上，半年里，阿姨十万块收益2600元利息，比存定期高了很多，好十分满意。

在上次营销成功之后，在我的推荐下，老阿姨在2015年5月又购买了我们银行的理财产品10万元，带动她女儿也购买了我行一年期理财产品5万元;我建议她少买一点，她告诉我，她有钱。而且她还告诉我，她在其它银行还存有定期但是利息没有买理财产品的高，以后还会继续来我们这买理财产品。

通过这个真实、成功的营销案例，使我对理财有了一个清醒的认识，现就如何理财谈一些粗浅的认识。

一、理财的最初起点就是发现潜在的客户，真诚对待客户的每一次询问。当我们第一次接触客户的时候，要以极大的热情和耐心对待

客户的各类咨询，不要听客户说自己没有多少钱就怠慢人家，或者轻视人家，信任是有一个过程的，只有付出才有回报。如果当初仅凭客户的言谈来判断她是一个低端客户，就不会有后续的一系列的营销成果，也就不会将一个他行的客户发展成为建行的优质客户。

二、理财要站在客户的角度，切实为客户着想。客户告之你什么样的财务状况，你就根据该状况提出一个合理的投资计划，使客户感受到你确实是处处为她着想，而不是出于营销的目的。假如当初客户问是买5万还是买10万元的时候，当客户提来10万元的时候，出于个人利益和营销业绩的需求，抱着买的越多越好的想法，也就不会赢得客户的信任，也许连第一次的营销机会都会泡汤。

三、理财也要有一个逐步引导的过程，从单一产品的营销到多种产品的组合配置。作为一个客户，她对银行的理财产品不一定了解，我们可以从一个产品的营销成功，引导她逐步了解其它产品在家庭理财中的重要性。如国债，具有稳定的收益，免利息税，相对于储蓄来说，是一个不错的选择;“利得赢”产品风险比基金小，收益比国债高，对于中老年人来说，在家庭的资产结构中配置一定比例的这两类产品，是一个不错的选择。同时根据客户的年龄状况，还应该配置一定比例的保险。我们在面对客户时，不能一股脑地把所有的产品都推介给客户，造成卖产品的印象，而是循序渐进地引导、教育我们的客户，每一个家庭都需要合理地配置家庭的资产，使收益最大化，风险最小化，用最通俗易懂的道理使他们明白，每一个家庭都需要理财，而银行的产品可以给他们提供这种帮助。

四、理财是一个持续服务的过程，是产品和服务的有机组合，并随着市场的变化而变化。在理财的过程中，要关心培养你的客户，使她从技能上、理论上不断提升，时时关心你的客户，坚持持续服务。在对老阿姨的服务上，从最初的电话服务开始，每周通报基金的涨跌情况，到教会她开通邮箱，提供一些好的网站地址，教会她自己上网查询基金净值，每天享受投资的快感和下跌时的心跳，到进一步教会她如何看大盘，如何看指数，如何分析股市行情。由过去我定期给她打电话变成她经常给我打电话，探讨一些观点和看法，使她感到，由于认识了我学到了许多知识和技能，感到建行的理财师是给人带来财富和知识的人。理财不仅仅是产品的销售，还是服务的延续，要通过售后服务，不断的了解你的客户，她的性格是什么样的? 她的抗风险的能力如何? 她对未来有那些期望? 她的资产状况如何? 她还缺少那些保障? 作为理财师你能给她提供什么样的帮助和建议? 根据市场的不断变化，要适时地向客户推介新的投资产品和策略，把客户培育成由被动理财转为主动理财。

理财行业工作计划范文第5篇

一、树立正确的工作理念，早日进入角色

工作理念不同，工作的效果就会有差异。在日常工作中，我会主动做好各项工作，准确把握上级领导下达的工作方向和任务指标，明确自己“应该做什么，应该怎么做，怎样能做好”，变被动完成任务为积极主动工作。我的工作是服务客户，帮助每一位客户了解自己的财务状况，帮助每一位客户找到最适合自己的理财产品，而不是单纯对客户推销银行的理财产品，在这个过程中，我享受到的是让每位客户都能够高兴而来、满意而归的成就感，是银行与客户皆大欢喜的成就感。

二、做好渠道工作，圆满完成任务

我单位是国有大型银行，在XX市拥有深厚的群众基础和良好的

口碑，这为我今后开展工作提供了独有的便利条件。一方面，我会主动与老客户取得联系，掌握他们目前的情况和对于曾经购买的理财产品的反馈，做到真正尊重客户，真正了解客户，想客户所想，知客户所需，将这一部分老客户转化为稳定的消费力量。另一方面，我会利用原来在证券公司的客户资源，开拓一片新的市场。在证券公司工作时，我凭借自身的业务能力和真诚态度，与这些客户建立了良好的关系，也得到了这部分客户的信任。这些客户拥有十分巨大的消费潜力，相信通过我努力的讲解，他们将会成为我单位的黄金白银交易客户，为单位带来巨大的收益。

三、开拓新市场，发展新客户

朱熹的《观书有感》中曾经写道：问渠那得清如许，为有源头活水来，这句话也是我多年工作经历的感悟。仅仅依靠原有的客户群体，满足于曾经的成绩，是无法真正做好理财经理这份工作的。在今后的工作中，我还要积极地开拓市场，发展新朋友成为我单位的客户。一是要依靠老客户推荐新朋友，来自于亲戚朋友之间推荐是最容易让客户放心的，这部分客户因为有自己朋友的亲身经历会轻易地接受我们的产品，为此我要进一步巩固与老客户之间的良好合作关系与友谊。二是通过产品推荐会等开放的平台来宣传我们的产品和服务，使一些潜在的客户主动走入我们的视野，继而依靠我单位科学多样的理财产品和优质的服务使他们逐渐成为稳定的客户。这一次由我负责策划的理财社区活动产品推荐会就是一次很好的互动平台，相信这次活动的举办会为单位带来新的客源和更大的效益。

以上就是我的工作计划，相信凭借我工作中一贯的拼搏精神和永不言弃的信念，一定可以顺利完成日均400万的存款任务。在今后的工作中，我还将不断学习，不断努力，适时地调整自己的工作计划，以更高的标准要求自己。

理财行业工作计划范文第6篇

陆先生和他的妻子郑小姐如今已经渡过了婚后的第五个年头，如今他们也有了爱的结晶，他们可爱的宝宝如今也有1岁办了。随着他们的宝宝一天天的长大，如今45平米的蜗居环境已经显得逐渐拥挤了起来，，因此他们两人打算在最近换房。二人结婚时，事业都属于起步阶段，于是贷款买了一套总价27万元的房子。贷款15万元，月还贷1600元左右，还剩4年零5个月还清。现在这套位于市区的房子，市值43万元。如果提前还贷，需一次性支付银行9万元左右，这样二人手中还剩下34万元左右。如果将该精装修的房子出租，每月可得1900元房租，足够支付其剩余的贷款。

麟龙专家认为陆先生换房的计划主要是为了改善自己现有的居住环境以及今后孩子在上学方面的双重要求，是一种刚性需求，而且在未来的多年时间之内，房价将会一直处于较高的位置，因此他们越早买越好，房价在短期之内大幅度下滑的可能性较低。理财投资顾问建议陆先生家庭在可以承受的范围之内，充分地利用财务杠杆，择机尽早实现换房需求。而家中旧房留作资产并出租，实现“以租养贷”。小房位于市区，优势明显，无论出租还是出售，均不愁。如果用于出租，租金与月供足以抵消，还稍有富余，正好实现“以租养贷”，随着未来房价走高后，将来还可以卖一个更好的价钱。

其实使用了财务杠杆之后，他们就可以实现用明天的钱来圆自己现在的买房梦。利用财务杠杆花今天钱圆明天换房梦。在保障情况方面，目前作为家庭经济支柱的陆先生夫妻二人，首先应该加大自己保险的投保力度，并且降低了家庭的风险敞口;此外家中的小孩以及老人也应该做好自己保险的补充。资产分析利用财务杠杆，满足购房需求。拟购学区房65平米，总价72万元，首付30%即21.6万元。目前家庭有现金及活期存款17万元，首付缺口为4.6万元。由于陆先生是国企中层，资质较好，建议陆先生可以采取个人无抵押综合授信、住房抵押授信(旧房)、个人信用贷款、大额信用卡(授信5万元左右)等形式，融资4.6万元，凑够首付款，轻松实现购房梦。