成功定投基金范文

成功定投基金范文（精选4篇）

成功定投基金 第1篇

一、基金定投及其特点

所谓基金定投, 是基金定期定额投资的简称, 是指在固定的时间 (如每月每日) 以固定的金额 (如1万元) 投资到指定的开放式基金中, 类似于银行的零存整取方式。基金定投有懒人理财之称, 价值缘于华尔街流传的一句话:“要在市场中准确地踩点入市, 比在空中接住一把飞刀更难。”如果采取分批买入法, 就克服了只选择一个时点进行买进和沽出的缺陷, 可以均衡成本, 使自己在投资中立于不败之地, 即定投法。基金定投具有以下的特点:

(一) 平均成本、分散风险

普通投资者很难适时掌握正确的投资时点, 常常可能是在市场高点买入, 在市场低点卖出。而采用基金定期定额投资方式, 不论市场行情如何波动, 每个月固定一天定额投资基金, 由银行自动扣款, 自动依基金净值计算可买到的基金份额数。这样投资者购买基金的资金是按期投入的, 投资的成本也比较平均。举例来说, 若您每隔两个月投资100元于某一只开放式基金, 1年下来共投资6次总金额为600元, 每次投资时基金的申购价格分别为1元、0.95元、0.90元、0.92元、1.05元和1.1元, 则您每次可购得的份额数分别为100份、105.3份、111.1份、108.7份、95.2份和90.9份, 累计份额数为611.2份, 则平均成本为:600÷611.2=0.982元, 而投资报酬率则为: (1.1611.2-600) ÷600100%=12.05%, 比起一开始即以1元的申购价格投资600元的投资报酬率10%为佳。 (注:基金投资有风险, 过往范例仅供参考, 不作为基金投资收益率的暗示或保证。)

(二) 适合长期投资

由于定期定额是分批进场投资, 当股市在盘整或是下跌的时候, 由于定期定额是分批承接, 因此反而可以越买越便宜, 股市回升后的投资报酬率也胜过单笔投资。对于中国股市而言, 长期看应是震荡上升的趋势, 因此定期定额非常适合长期投资理财计划。摩根富林明投顾公司对台湾投资者的调研结果显示, 约有30%的投资者选择定期定额投资基金的方式。尤其是31-40岁的壮年族群, 有高达36%的比例从事这项投资。投资者对投资工具的满意度调查显示, 买卖台湾股票投资者的满意度为39.5%, 单笔购买台湾基金者满意度达55%, 单笔投资海外基金者满意度达52.5%, 而定期定额投资基金者的满意度则高达53.2%, 进一步说明投资者对波动性较低、追求中长线稳定增值投资标的较为青睐。

(三) 更适合投资新兴市场和小型股票基金

中长期定期定额投资绩效波动性较大的新兴市场或者小型股票型海外基金, 由于股市回调时间一般较长而速度较慢, 但上涨时间的股市上涨速度较快, 投资者往往可以在股市下跌时累积较多的基金份额, 因而能够在股市回升时获取较佳的投资报酬率。根据Lipper 基金资料显示, 截至2005年6月底, 最近三年持续扣款投资在任一新兴市场或小型公司股票类基金的投资者至少有23%的平均报酬率。

(四) 自动扣款手续简便

定期定额投资基金只需投资者去基金代销机构办理一次性的手续, 此后每期的扣款申购均自动进行, 一般以月为单位, 但是也有以半月、季度等其它时间限期作为定期的单位的。相比而言, 如果自己去购买基金, 就需要投资者每次都亲自到代销机构办理手续。因此定期定额投资基金也被称为“懒人理财术”, 充分体现了其便利的特点。

定期定额投资的优点:

第一, 定期投资, 积少成多。投资者可能每隔一段时间都会有一些闲散资金, 通过定期定额投资计划购买标的进行投资增值可以“聚沙成丘”, 在不知不觉中积攒一笔不小的财富。

第二, 不用考虑投资时点。投资的要诀就是“低买高卖”, 但却很少有人在投资时掌握到最佳的买卖点获利, 为避免这种人为的主观判断失误, 投资者可通过“定投计划”来投资市场, 不必在乎进场时点, 不必在意市场价格, 无需为其短期波动而改变长期投资决策。

第三, 平均投资, 分散风险。资金是分期投入的, 投资的成本有高有低, 长期平均下来比较低, 所以最大限度地分散了投资风险。

第四, 复利效果, 长期可观。“定投计划”收益为复利效应, 本金所产生的利息加入本金继续衍生收益, 通过利滚利的效果, 随着时间的推移, 复利效果越明显。定投的复利效果需要较长时间才能充分展现, 因此不宜因市场短线波动而随便终止。只要长线前景佳, 市场短期下跌反而是累积更多份额的时机, 一旦市场反弹, 长期累积的份额数就可以一次获利。

定期定额这种小额投资方式适合无大笔资金投资但具长期理财需求的人。对于大多数没有时间研究经济景气变化和市场多空的基金投资人而言, “定期定额投资策略”可以说是相当省时省力的投资方法, 并且还可以避免不小心买在高点的风险, 因此定期定额投资基金常被称为“懒人理财术”、“傻瓜理财术”、“小额投资计划”。

定期定额投资基金方法融合了定期存款“零存整取”的观念, 并且还有专家理财、免除自己选股的烦恼。这种兼具储蓄、理财的投资方式, 相当适合年轻、刚入社会的上班族。基金定期定额投资不仅具有类似长期储蓄的特点, 能积少成多, 平摊投资成本, 降低整体风险。它还有自动逢低加码, 逢高减码的功能, 无论市场价格如何变化总能获得一个比较低的平均成本, 因此定期定额投资可抹平基金净值的高峰和低谷, 消除市场的波动性。只要选择的基金有整体增长, 投资人就会获得一个相对平均的收益, 不必再为入市的择时问题而苦恼。

二、基金定投的选择和运作

在可以做定投的基金中, 如何选出为我们所用, 且收益率较高的优秀基金呢?首先要挑选净值波动性大、长期业绩表现突出的、主动型的、股票型或指数型基金, 例如我们可以通过网络 (晨星网、和讯网、百度网) 去查找星级等级高且自上市以来净值增长率快的基金, 然后从中挑选;也可通过相关的书籍报刊等来查找, 其中可重点关注老牌基金公司中的一些业绩优秀的老基金。

(一)

基金定投分为前端收费和后端收费两种, 设置定投时最好选择后端收费的基金, 可以使基金长期投资的效益发挥到最大。基金的持有时间越长, 费率越低, 超过基金公司规定年限后, 基金公司即可免收手续费, 这样无形中就降低了投资者的成本。

(二) 不把鸡蛋放在一个篮子里

由于股票市场的波动幅度大, 而且各类基金在不同时期的业绩也会有较大的变化, 所以为了分散风险, 投资者应尽量避免把鸡蛋放在一个篮子里, 而应该把鸡蛋放到若干个篮子里, 即不能把资金全部投资在一只基金中, 而应投资到几只基金中。俗话说“东方不亮西方亮”就是这个意思。选择的多支基金最好不是同一类型的, 从而避免了放在一个篮子中产生较大的损失。投资者选择基金时最好不超过3-5支, 便于今后的管理。

(三) 基金定投方式的选择

工商银行基金定投分为普通定投和基智定投。基智定投较好地利用了股市指数的涨跌, 投资者的每月实际定投扣款额, 将根据选择的指数与均成 (由工行选定为180日均) 的差异最终确定。如股指超过均线则扣款金额下降, 如果股指低于均线则扣款金额增加, 即在基金净值较低时增加投资金额获得更多份额, 在基金净值较高时减少投资金额。基智定投是一种更加智能的投资, 让投资者在小额投入中获得更高的回报和稳定的收益, 同时分散了风险。投资者可以选择的指数种类包括沪深300指数、上证综合指数、上证180指数、深证180指数、巨潮300指数等 (目前只开通沪深300指数) 。换言之, 基智定投无须投资者时时关注大盘指数, 它可以在大盘指数上涨时自动少买基金, 大盘指数下跌时自动多买基金, 从而使投资者的理财方式更加简单快捷。中国股市向来牛短熊长, 市场顶部时间形成相对较短, 底部徘徊时间较长, 基金定投可以使投资者在更多的时间内赚取份额, 实现逢高减筹、逢低加码的愿望, 最终取得超过普通定投的收益。所以, 选择基金定投首选基智定投。

(四) 基金赎回时间的选择

由于中国股市的景气周期从近20年历史上看大约在3-5年, 并有牛短熊长的特点。所以做了定投的基民应注意大盘走向, 尤其是坚持定投3-5年时间有赎回意向的基民, 当基金有了较好的收益, 大盘走高时, (例如2007年10月上证综合指数为6124附近, 2009年8月上证综合指数3478点附近, 都是基金净值相对最高时间) , 选做赎回点, 便可取得较为理想的收益。在长期复利中, 有著名的72法则, 即72除以收益率可以得到本金翻倍的时间, 例如对于8%的回报率的投资工具, 经过9年本金会变成原来的1倍;如果回报率为15%, 这个时间则变为了不到5年。中国股市的近20年上证综指平均累计收益率在15.7%左右, 如果我们选择了优秀的基金, 其收益率可能是15.7%的2倍或3倍, 本金翻番的时间将会大大缩短。下面我们用一个真实的案例来看“一次性申购基金与基金定投的区别”:投资人于2007年8月16日选择华安宏利 (040005) 来做基金定投。前29期每月投1200元, 后4期每月投600元, 到2010年4月为33期。如果在2010年4月21日赎回, 情况如下:

注:本计算中赎回金额暂略去手续费。

从本表中可以看到该投资者一次性购买基金亏损9889元, 而作定投可赢利5820元, 相差有15709元之多。更何况一次性购买该基金需要投入37200元, 而定投则可以每月投入1200元 (29期) 和600元 (4期) , 在同样的投资时间和条件下, 作定投比买基金收益要高得多。 (华安宏利是一支被各大评级机构多年来评为五星级的基金。截止至2010年4月, 该基金自成立以来净值年增长率达60%。当大盘上证指数33个月增长率为-36%时, 该基金净值增长率为-9%, 远远跑赢了大盘) 。

(五) 基金定投无需选时

基金定投无需考虑买入时的点位, 以避免“买在高点, 卖在低点”的弊端。而购买股票则必须考虑“低点进, 高点出”。俗语曰:10个投资者买股票7亏2平1盈利。股民在牛市中跑输大盘的大有人在。而定投可以不考虑投入时大盘指数的变化以及基金净值的高低, 定投可以帮助投资者克服恐惧与贪婪的心理。

大盘指数高低起伏对定投更有利, 实现了“甘蔗两头甜”。俗话说“甘蔗没有两头甜的”, 而定投却实现了“两头甜”。该基金 (华安宏利040005) 在2007年8月买入时买在了上证指数高点4765点, 净值2.7885, 定投份额为424份。在2007年10月, 上证指数高达6124点时, 基金净值为3.2863, 与2007年8月相比份额减少到359份。当上证指数跌至1664点时, 基金净值为1.519, 份额上升至784份, 为359份的2.18倍, 也就是说大盘跌净值低, 定投赚份额;大盘涨净值高, 就产生复利赚钱的好时机。

什么样的基金适合作定投?所谓“差之毫厘, 失之千里”, 时间的复利效应能够拉大效益差距带来的财富效应。例如:以投资者分别投资于平均年收益率8%和10%的两支基金, 每月各1000元, 忽略各项费率因素。同样是24万元的投资, 到期本利和分别为59.3万元、76.6万元。可见定投基金需要慎重选择基金品种。对于定期投资者来说, 应选择收益率较高的业绩优秀的股票型基金和指数型基金。

(六) 基金定投的误区

1.大盘震荡时停止扣款

定投的魅力就在于可以分散股市多空和净值起伏的风险。如果投资者浅尝辄止, 看对大盘波动就应及时停止扣款。

2.赎回定投必须全部结清

若投资者急需资金, 不必赎回全部基金, 可赎回部分基金以备急用, 剩余部分可持有继续赚取更多的收益。

定投金额越多越好, 但基金定投也需量力而行, 因为其投资门槛相对较低, 一般每月最低投资200元, 有的基金公司最低100元即可。经济条件好的可适当多投入一些资金或选择多做几只基金。但不能影响正常生活, 否则无法持之以恒了。投资者利用闲置资金进行定投, 从而达到轻松理财的效果。

总而言之, “百万富翁不是梦”。投资者可以运用基金定投积累资金购置房产, 筹集子女教育金, 准备养老金, 同时也是抵御通货膨胀的首选。我们相信中国经济会一步步地复苏, 中国的股市也会一步步地完善。希望所有投资者都能够实现“知识创造财富, 投资改变人生”的美好愿望。

参考文献

[1]广东发展银行.浅谈基金定投.http://money.xsnet.cn/cfdjt/1088405.shtml.

基金定投怎么买,基金定投如何操作 第2篇

什么?你说，亏了，定投不想扣款了，小心肝受不了，来来来，小编喊你回家做适合你的基金定投。

定投的优势相信大家已经了解过很多了，这里就不赘述，今天小编主要给大家带来三个方面的内容。

一：定投究竟应该怎么投?

二：定投的基金如何选择?

三：实战中如何做到真正的停利不停损(扣)

定投究竟应该怎么投呢?

有两种方法：

方法一：定时定额，每月固定日扣固定的金额进行定投，然后不管，等待。

【国资控股】理财平台 方法二：定时不定额，每月固定日扣款，但是投入的金额更加定投的收益率进行加仓or赎回后，继续定投扣款。

整体市场趋势向上时，这个怎么判断呢，你定投后账户一直盈利：

趋势向上时，设置盈利点，和下次起扣的定投金额，第一次设置盈利点50，然后赎回，注意不要停止扣款哦，开始，下次就1000，盈利点30，以此类推。

趋势下跌时，一样的道理，定投账户一直浮亏，当定投回报率-30，加仓单笔大额买入。

投资大赔时，绝对不能等等看，化解赔钱的方法只有退出

or加码。

【国资控股】理财平台

跌33%要涨50%才能打平，如果这只基金未来不看好，跌20%也该停损了。 如果这只基金依旧看好，跌30%就是相对低点，进场加码相同金额，只要上涨18%就会打平，再涨就开始获利。

不理性的投资人在高点买进，提供流动性价值的投资人卖出。

下跌时，不理性的投资人放弃买在低点机会，价值型投资人越跌越买。 那么有小伙伴要问了，我判断不来未来的趋势呀，怎么知道未来上涨还是下跌了。

定投的另一大优势又显现出来了，你定投的基金的红绿表现，就给足你信号，大红盈利达到你的设利点，停利赎回，不停扣，定投继续。

【国资控股】理财平台 大幅飘绿，负30%，别人恐惧时，咱贪婪，加仓买入。

比如，你每月定投3000快，投资5个月，市场下跌，一直负，这个月，赶上双12，有大跳水直接把你定投干到了负30，好，这月改扣3万块，在过5月，市场回暖，相信我，这1万块的单笔加码，绝对会有让你大大微笑的正收益。当然，前提是你的基金绩效排名不要太烂哟。

第二个话题，选基金

俩儿要素，先选市场，在选优质基金公司优质基金

一，选市场：市场跟着国家政策走，十三五规划

十三五规划：

【国资控股】理财平台 科技创新：机器人、新能源汽车、 虚拟现实、智能材料、数字创新、先进半导体

民生改善：精准医疗、生物技术、互动影视

结构升级：新一代信息技术、高端装备制造与材料、增材制造、智能系统 生态环境：绿色低碳、高效节能环保

基础设施：新一代航空装备、空间技术综合服务系统、高效储能与分布式能源系统

二、按基金类型

【国资控股】理财平台 股票型基金：选择波动较大的偏股型基金，投资者在熊市时总会看到收益为负的情况，而且越亏越多。当损失多到自己无法符合而心生恐惧之时，最终投资者会选择停扣。这种情况，就犯了我常提起的定投大忌讳――止损。

但是，如果投资者能一直坚持，那么不必等到指数高涨，就可以赚取很多收益。比如从现在市场的3100点左右涨到3500点左右，投资者因为扣款的时间偏长，累积的本金也很多，所以在无形中就可以赚取一笔客观的收益。

虽然过程很刺激，也很痛苦，但结果却是甜美的，就像我在定投上常讲的“大微笑曲线”。同时，它也说明了定投的要义之一就是，不在乎过程，只在乎结果。

同样的，如果定投选择的是偏债多一些的基金(如混合型或债券型)，在熊市时，基金的报酬率或许是正也或许有负，但负也不会太多。这种情况下，投资者的心情还算正常，自然也不会犯下“止损(停扣)”的大忌。

可是一旦牛市来了，你的报酬率肯定也是一般般，说白了就是：过程很舒服，结果很一般。

讲到这里，大家应该明白选哪一种基金好了吧?选基金，其实就是“选过程”。 你适合什么样的过程，就去选择什么样的基金。无法接受过程太痛苦的人，就选偏债多一些的基金(如混和型甚或债券型)，如果确认自己是“钢铁侠”，无畏市场的波动，那就选偏股多一些的基金，坚持到最后的人，也会有很好的收获!

【国资控股】理财平台 第三个话题，如何做到停利不停损

首先问一下大家，你买了只基金，收益30%，卖掉之后又连续涨，开心还是不开心，不开心，有没有。

你买了基金，亏10%，卖掉，又连续跌到-30%，有没有很开心。

你买了只基金，投资5年，一直亏一直亏，今年终于回本，是不是心中有种莫名的开心。

我们大家发现没有，我们投资就不是冲着赚钱来的嘛，就是来寻开心的，哈哈，我们有没有很无聊。

所以投资真正的目的是干什么，大声告诉我，对了，赚钱嘛，所以这里强调，设置盈利点并及时赎回很重要。

定投的最高指导原则是“停利不停扣”，大家已经渐渐明白不停扣的道理，自然在熊市时就懂得坚持忍耐，但一旦牛市来了，该怎么停利?停利点该设多少?设多了怕到不了，设少了又怕不甘心。

三个指标供大家参考

一、基金所属的种类：如果你买的基金属于偏股型的基金，也就是波动大的基金，那么停利点就可以设高一点，相反的，如果所买的基金属于偏债型的基金，亦就是波动小的基金，那么停利点就设少一点。

【国资控股】理财平台 二、每月扣款金额的`大小：例如甲乙二人同时同天扣同一只基金，经过6个月后回报率当然一样，都达20%，但甲每月扣款的金额是300元，此时本金共1,800元，赚20%等于赚了360元，但乙每月扣款的金额是50,000元，此时本金共300,000元，赚20%等于赚了60,000元，如果你一共才赚360元，应该是不会赎回，但如果已经赚了60,000元了，很多人恐怕就满足并选择赎回了。

所以当扣款的金额越大时停利点就设的越低，相反的，扣款金额越小时，满足的停利点应该会高些了，对于扣款金额较大的投资人，建议你停利点以所赚金额来设定，譬如设为：赚5万、6万或10万就赎回。

三、定投起扣时的股市点位：譬如当上证指数在2500点时起扣了定投，此时从历史点位来看相当低点，建议扣款金额可以大，停利点可以高，例如选择每月扣款2,000元，停利点设为50%，当有一天回报率达50%时就赎回了，但不要忘了“停利不停扣”，所以次月起重新一轮的定投，只是此时或许上证已经上涨至3800点了，这时我会采取将扣款金额减仓，停利点下调，如变成每月扣1,000元，停利点降为20%，如果上证持续往上涨，那么20%应该会看到，就再次赎回，赎回后的次月起又再一次重新一轮的定投，此时再次的减仓并调降停利点，如每月变成只扣500元，停利点降为10%。

如此做法

一是可以控制风险，因为万一指数没上涨就下跌了，也有赎回大部分的钱;

【国资控股】理财平台 二是如果指数持续上涨，因为有持续扣款，所以还是可以再停利的。

最后再提醒大家，当你已经减仓到了较低的金额，也要在适当的时机加仓，大约在定投回报率出现-30%时，可将每月的扣款金额提高成原来的2,000元，且停利点再度的往上提高。如此机动的调整扣款金额及停利点，就是为了让投资人能真正做到“停利不停扣”，而唯有做到“停利不停扣”才能大概率成为投资上的赢家。

哈哈，最后送给大家一句话，投资其实很简单，就是把自己的快乐建立在别人的痛苦之上，周围都乐呵呵告诉你赚钱了，来买菜阿姨都跟你讨论股市了，赶紧卖出，每个人都不吭声了，哈哈，机会来了。

爱上基金定投 第3篇

不过，这种倍受现代人青睐的“懒人投资术”绝不仅仅是自动投资，坐享收益这么简单，很多投资者认识上还存在诸多误区。

误区之一：任何基金都适合定投

定投虽能平均成本，控制风险，但也不是所有的基金都适合。债券型基金收益一般较稳定，定投和一次性投资效果差距不是太大，而股票型基金、指数型基金的波动较大，更适合用定投来均衡成本和风险。

误区之二：定投只能长期投资

定期定额投资基金虽便于控制风险，但在后市不看好的情况下，无论是一次性投资还是定投均应谨慎，已办理的基金定投计划也应可以考虑规避风险的问题。如，原本计划投资五年，扣款两年后如果觉得市场前景变坏，则可考虑先获利了结，不必一味等待计划到期。

误区之三：扣款日可以是任一天

为防止27、28两日是周六日，所以全年在固定时间扣款，扣款日只能是每月1-26日；另外，扣款日如遇节假日将自动顺延，如，约定扣款日7月8日，但如果次月8日为周日，则扣款日自动顺延至9日。

误区之四：只能按月定期定额投资

有基金公司规定，定投可按周、按月、按双月或季度投资。现在多数单位工资一般分为月固定工资和季度奖。如月工资仅够日常之用，季度奖可以投资，适合按季投资。如果每月工资较宽裕，或年轻人想强迫自己攒钱则可按月投资。

误区之五：定投金额可以直接变更

按规定，签订定期定额投资协议后，约定投资期内不能直接修改定投金额，如想变更只能到代理网点先办理。现在各银行的网上银行业务可以随时方便地修改投资金额和扣款时间。

误区之六：基金赎回只能一次赎清

很多投资者以为赎回时只能将所持有的定投基金全部赎回，其实定投的基金可以一次性全部赎回，也可选择部分赎回，或部分转换。

误区之七：赎回后定投协议自动终止

其实，基金即使全部赎回，之前签署的投资合同仍有效，只要你的银行卡内有足够金额及满足其它扣款条件，银行仍会定期扣款。所以，如想取消定投计划，除了赎回基金外，还应到销售网点办理终止定投手续。

基金定投的三种玩法

组合定投

一般来说，定投想要有好的表现，投资周期应该设定在5年以上，投资对象的选择很重要。一般由2到3只基金组合而成，搭配方法多种多样：可选择2只风格激进的股票型基金作为定投的对象，也可以选择一只稳健型的基金和一只成长型的基金构成一个“高低杠”组合。

动态定投

这种玩法每月的投资金额是由基金市值来决定的。举例来说，如果希望未来5年（60个月）内拥有6万元市值的基金资产，按照计划就必须每月使基金市值增加1000元。假设第一个月的基金净值是1元，那么就投入1000元，购入1000份基金，让市值变成1000元。第二个月基金净值涨到了1.5元。如果继续投入1000元，那么加上原有的基金份额，市值将变成2500元，超出了我们的原计划。考虑到已经拥有了1500元市值的资金（1.5×1000），第二个月只需投入500元，购入333.33份（500/1.5）基金份额即可。动态定投虽然看起来有些复杂，但依然遵循着定投的投资原理，动态定投最大的优点就是可以让我们在自己制定的投资周期内筹集到所需的资金。

变额定投

ETF基金交易费用低廉，是个很好的定投对象，但由于交易规则的限制，定投起来却很麻烦。要解决这个难题，我们就必须要用变额定投了。假定你看好某个指数的ETF，并准备每月定投3000元。在具体操作中可以设立一个波动区间，比如200点。也就是说股指每上涨200点，每月投资金额就应减少100元（金额可以自行确定）；反之，股指每下跌200点，每月投资金额就应增加100元。尽管每月的投资金额不同，但变额定投依然遵循着定投逢高减筹、逢低加码的投资原理。

>相关链接

基金定投的三大特点：

1.轻松投资。基金定投计划最低申购额每月仅需200元，每月银行自动划账，不必考虑申购时点。

2.从容进退。可以随时暂停扣款或终止扣款，解约无罚息。

3.收益免税。个人客户的投资收益完全免税。

基金定投两大优势：

1.凸现复利优势。复利是计算利息的一种方法，也就是人们俗称的“利滚利”。参加基金定投计划的客户，在享受基金投资较高收益的同时，还将获得复利收益。2.摊薄投资成本。由于采取固定金额投资，故基金净值下降，所申购的份额越多；基金净值上升，所购买到的份额越少，由此产生平摊投资成本的结果，降低了投资风险。

投资新兴市场:基金+定投 第4篇

海外基金菜单丰盛

从1999年12月至2009年12月，10年间新兴市场究竟造就了怎样的奇迹?截至2009年12月31日晨星的数据显示，10年间金砖四国股票MSCI BRIC回报率为276％，新兴市场股票MSCI EM回报率162％，而同期环球股票MSCI WORLD回报率则为2％。这个数字在2007年金融危机以前还要高许多。尽管过去并不能代表未来，但谁又敢否认新兴市场未来广泛的增长潜力和无限的投资魅力?

新兴市场以“魔力”吸引着全球资金，全球基金数据研究机构EPFR的数据显示，2009年流入新兴市场股票基金的资金激增至逾800亿美元，其中作为金砖四国的巴西、俄罗斯、中国和印度收获了近四分之三的资金。

作为个人投资者来说，则可以借助于各种新兴市场基金产品，参与到新兴市场的成长中去。

首先可选的就是“金砖四国”基金。2002年，高盛研究员创造出“BRIC”这一词汇，由巴西、俄罗斯、印度和中国的首字母组成，被认为是最值得投资的新兴市场国家。汇丰环球投资基金——新兴四国市场基金成立于2005年，受2008年全球金融危机的影响，截至2010年4月30日，该基金的3年年化收益率为9.42％。

泛新兴市场基金也是可以考虑的选择。泛新兴市场基金除了投资于金砖四国外，在亚太市场、东欧、中东、非洲等地区均有一定的投资部署。如安本环球—新兴市场基金，主要的投资重点在拉丁美洲，其第一大重仓股为巴西的铁矿石巨头淡水河谷，巴西国家石油公司(Petroleo Brasileiro S.A.ADR)位列其第四大重仓股；亚洲，包括新兴亚洲和已发展亚洲则是安本新兴市场的另一大重点投资区域，像中移动、韩国三星等都是其重点持股；此外，该基金在新兴欧洲的投资比例占到了11.79％。晨星数据显示，安本新兴市场近5年的年化平均投资收益率为19.56％，近1年的回报率达到68.14％。

当然，投资者也可以根据自己对于新兴市场的判断，进行分区域的投资，主要的分类可以按亚太基金和东欧、非洲基金来进行。

可选新兴市场QDII

对于境内投资者来说，一种新的投资新兴市场的渠道正展现在面前。今年以来，境内多家基金公司发力QDII市场，与前几年的QDII基金产品相比较，新一批QDII基金的亮点在于其主题性更加突出，如国内首只海外指数基金——国泰纳斯达克100指数基金，为境内投资者直接投资美国股票提供了便利的渠道。近期，国投瑞银推出了旗下的全球新兴市场精选股票基金(LOF)，则为投资者分享新兴市场快速增长成果提供了可能。

据介绍，与目前已有的QDII基金主要投资于中国香港和海外中国股票显著不同的是，国投瑞银的这只QDII基金将来的投资区域主要以金砖四国为主，其中通过中国香港投资中国的比例仅占到20％左右的水平，而同属金砖四国成员中的巴西、俄罗斯、印度将得到更多关注。

同时，在国投瑞银全球新兴市场精选股票基金的运作中，将由瑞银环球资产管理(新加坡)有限公司担任投资顾问。该公司在业内拥有出色的管理业绩，管理着多只新兴市场基金。根据UBS Fund Facts数据统计显示，2009年瑞银全球新兴市场股票型基金收益率达到81.96％。在2010年理柏基金评选中，瑞银俄罗斯基金获3年期第一名，瑞银大中华基金获3年期、5年期两个第一名，说明瑞银对新兴市场投资拥有较为成熟的经验。

定投最稳妥

投资者在进行新兴市场投资时，也需要采用必要的手段进行风险的控制。广为提倡的定期定额投资方式虽然听上去有点“太耳熟”，但对于高波动率的新兴市场来说，仍然是一种非常有效的风控手段。

可以看这样一个例子，以俄罗斯基金作为我们的投资对象，如果依靠单笔投资的方式，从2008年9月雷曼兄弟破产，到2010年3月底，俄罗斯股市与金融海啸前的高点相比，仍有40％的差距。然而如果使用定投的方式，每月投入固定资金，受益予2009年低点以来俄罗斯市场超过180％的强劲反弹，从2008年9月到2010年3月底，以定投的方式进行投资获益则可达70％。-40％与+70％，定投的方式在其中发挥了绝对性的作用。

同样，以领先纳指ETF为例观察，在2008年9月一笔买入或每月第一个交易日做月供定投，统计至2010年4月16日止，一笔买人，盈利为7.9％，而采用月供定投的方式，盈利可达31％。

所以面对波动性较大的投资标的，如新兴市场，定投无疑是获取赢利、规避风险的最佳方式。