贷款担保书范文-盘古文库

贷款担保书范文（精选6篇）

贷款担保书范文第1篇

委贷逾期催收通知书

委托人、借款人与

我公司签订的三方委托贷款合同（潞财（委贷）字第号）借款金额（人民币）元已于年月日到期，截至_____年____月____日，借款人尚有本金（人民币），利息，罚息，逾期 _____日未归还。请借款人积极筹措资金，尽快归还。特此通知。

★ 此通知书由委托人、借款人、受托人签收后各留存一份。

委托人：（盖章）

受托人：（盖章）

借款人：（盖章）篇二：逾期贷款(垫款)催收通知书模版

编号：年第号

逾期贷款（垫款）催收通知书（第次*）

（借款人/申请人）＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿：

（保证人/抵押人/出质人）＿＿＿＿＿＿＿：

根据＿＿＿年＿＿＿月＿＿＿日第＿＿＿＿＿号＿＿＿＿（填借款/保函/信用证/银行承兑汇票/等合同或协议的名称）及＿＿＿年＿＿＿月＿＿＿日第＿＿＿号＿＿＿＿＿＿(填担保或反担保合同或协议的名称），（反）担保人＿＿＿＿＿＿所担保之(借款人/申请人）＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿向我行申请的＿＿＿＿＿＿填信贷业务类别）＿＿＿＿＿万元。此项信贷业务已于＿＿＿年＿＿＿月＿＿＿日到期；贵单位尚未偿还我行全部贷款款项/我行已代为对外支付。

截至＿＿＿年＿＿＿月＿＿＿日止，尚有＿＿＿＿＿万元本金、＿＿＿＿＿万元利息（含罚息）逾期未还。请你方抓紧落实资金，于接到本通知之日起＿＿＿＿个工作日内无条件履行所承担的＿＿＿＿＿（填还款或（反）担保）责任，清偿所欠本金、利息和罚息，否则，我行将执行上述合同（协议）的有关条款，直至诉诸法律，维护我行权益。

请你方接到本通知后，由有权签字人在回执上签字并加盖公章后，退还我行（部）。xxxx有限公司＿＿＿＿＿＿行（部）

＿＿＿年＿＿＿月＿＿＿日

注：本通知一式两份，一份送借款人，一份送保证人、抵押人或出质人，并分别由借款人、保证人、抵押人或出质人的法人代表或其授权代理人签字并加盖公章后退我行。„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„ 回执

中国xxxxx有限公司＿＿＿＿＿行（部）

我方已于＿＿＿年＿＿＿月＿＿＿日收悉贵行发送的编号为＿＿＿＿年第＿＿＿＿号的《逾期贷款（垫款）催收通知书》（第＿＿＿次）。我方在此保证，自收到该通知书的＿＿个工作日内无条件履行所承担的还款/担保责任，清偿所欠本金、利息和罚息（附还款计划）。特此函复。

＿＿＿＿＿＿＿＿＿（签字）

＿＿＿＿年＿＿＿月＿＿＿日

（法人代表或其授权人签字处及填写借款人/保证人/抵押人/出质人的身份和名称并加盖公章处）

*指本笔信贷业务催收次序。篇三：贷款催收通知书篇四：如何做好逾期贷款的催收工作

如何做好逾期担保贷款的催收工作

随着担保贷款客户的逐渐增多，逾期率也随之增多。如何控制好担保贷款的逾期率成为工作之重。在担保贷款出现逾期后，要认真分析客户逾期的原因，搞清是否由于贷前调查不足，而忽视了潜在的风险，还是因为客户还款现金流发生了变化，影响了当月还款能力；或者是客户的还款意愿发生了变化，不愿意还款等。

一、客户出现逾期情况主要原因：

1、正常经营产生的资金周转困难造成的逾期。包括欠费未收回、货款未收回；支票、汇票未入账；账期未结款等。

2、市场的变化造成的资金周转困难造成的逾期。包括种植、养殖产品价格的下浮、原材料价格的浮动、金融危机造成的影响等。

3、客户家庭变化造成的逾期。包括离婚、结婚、孩子上学、住房装修等情况造成的资金困难。

二、根据客户不同的逾期情况，制定有针对性的催收方案，主要的催收方法有：

1、出现逾期后，要立即到客户经营地查看客户是否正常经营，并向客户讲明逾期后征信系统会立即产生逾期报

告，对客户信誉造成损害，影响以后的贷款，原来的正常还款的免息也不会执行了。同时，了解客户的逾期原因，请客户明确还款时间。

2、前三天每日电话催要，让客户明白逾期后产生的后果将非常严重。

3、逾期4日后再去客户经营场地与客户交谈，了解客户经营情况和资金回收情况，加强催收；同时，与客户的反担保人联系一起催收。

4、逾期7日后，给客户送达《担保贷款（委托贷款）逾期催收通知书》，加大压力，让客户明白逾期时间越长责任越大、罚息越多。

5、送达《担保贷款（委托贷款）逾期催收通知书》后，仍然需每日电话联系催收，直至还款。

6、送达《担保贷款（委托贷款）逾期催收通知书》后，与客户的反担保人联系替其还款。

7、实在不能还款、长时间拖欠不能还款的，应抓紧时间进入司法程序，采取法律措施解决。

要注意，工作人员在催要过程中，既要显示催款的力度，又要讲究方式方法，不要引起正常经营客户的反感。而对长期逾期客户要注明，在催收还款完毕后，坚决列入黑名单，以后不予担保。

三、催收工作应主意的问题

1、不要以为一个电话、一封信函、一次上门就能立竿见影地实现债权，必须以多种催收方法并用的组合形式一而再、再而

三、不厌其烦地向债务人主张权益；

2、不要以为隔三差

五、零零星星的催收行为会起到出人意料的催收效果，必须集中时间、集中精力、集中方法一鼓作气地攻城略地；

3、不要以为债务人会如其承诺的那样登门履行还款义务，必须主动出击、上门催收；

4、不要以为债务人在履行

一、两次还款义务后就能高枕无忧等着剩余债权的顺利实现，必须时刻保持警惕、及时督促债务人按约还款。

5、要及时掌握债务人的生产经营状况和资金的流向、流量，尽可能在其手中有钱的时候迅速出击；要设法了解债务人的行动规律、来去踪迹、工作及闲暇处所，在准确了解其所处地方的时候顶门而上；要善于察言观色、把握发言的时机和火候，尽可能在债务人心情愉快、心态平和的时候催收。合适时机的催收，常常会事半功倍。篇五：个人委托贷款管理办法(未修订)个人委托贷款业务管理办法

第一章总则第一条为加强我行个人委托贷款业务管理，促进个人委托贷款业务健康发展，根据中华人民共和国有关法律法规和人民银行有关规定，制定本管理办法。

第二条本办法所指个人委托贷款，是指委托人以其可以自主支配的资金，委托中国光大银行（即受托人）按其确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。

第三条个人委托贷款业务的主体包括：委托人、受托人、借款人和担保人（如有）。委托人是指提供委托资金的单位或个人。本办法中的委托人具体指：（1）政府部门；（2）企事业单位；（3）个体工商户；（4）中国国籍自然人。

受托人是指获准授权经营委托贷款业务的我行分支机构。

借款人是指委托人确定的从受托人处取得贷款的中国国籍自然人。

担保人是指经委托人认可的为借款人提供担保的单位或个人。

第四条对下列机构（委托人）不办理个人委托贷款业务：

（1）国有商业银行、股份制商业银行和信用社；

（2）证券公司和信托公司；

（3）除保险公司、基金公司和投资管理公司以外的其他金融机构。第五条委托人应声明并保证委托贷款资金来源及委托贷款用途合法合规。

第六条委托代理双方必须遵守“先存后贷、先拨后用、先收后付、银行不透支、不予垫款、有偿代理”的原则。

第七条个人委托贷款业务属于中间业务，我行不承担任何形式贷款风险。我行办理个人委托贷款业务，只收取手续费，不垫支资金，不为委托人介绍借款人，不接受借款用途不明确的个人委托贷款。

第二章委托贷款的开办

第八条受托人可办理委托资金为人民币的委托贷款。

第九条受托人可办理本地委托贷款，也可以办理异地委托贷款。

本地委托贷款是指委托人、受托人和借款人同在一地的委托贷款。

异地委托贷款是指委托人、受托人和借款人至少有一方在异地的委托贷款。受托人办理异地委托贷款时，务必遵循审慎原则，严控风险。

第三章委托贷款对象、用途、金额、期限、利率和还款方式

第十条贷款对象由委托人确定，为具有完全民事行为能力的中国国籍自然人。

第十一条贷款用途必须明确且合法合规，不得用于认购、购买股票及法律、法规禁止的用途。

第十二条贷款的金额、期限、利率由委托人和借款人协商确定，贷款利率浮动幅度不得超过人民银行规定的上下限。

在委托贷款期间，如遇国家调整贷款利率或委托人在国家政策允许范围内，要求调整贷款利率，由委托人出具《个人委托贷款利率调整通知单》（见附件6）

第十三条贷款还款方式由委托人、借款人协商确定。委托贷款还款方式包括按月等额、按月等本、组合还款法、按月/季/年还息到期还本、等比累进还款、先还息后等额/等本金还本付息、到期一次还本付息七种方式。

第四章委托贷款手续费

第十四条按照有偿代理的原则，经办行办理委托贷款业务，必须向委托人收取手续费。

手续费费率按照委托贷款的手续繁简、贷款金额多少、所负责任大小，在按年收取委托贷款金额的１‟～３0‟范围内，在委托贷款发放时一次性收取，不满一年的按一年进行收取，但每笔最低不得低于1000元人民币。

分（支）行受权审批人按照权限审批委托贷款手续费率。第十五条委托贷款展期时也应计收手续费，并实行事先一次性计收的方式，展期手续费按年按展期委托贷款金额的一定费率收取，展期手续费率原则上不低于原始发放的委托贷款手续费率。

委托贷款发生逾期后，若逾期时间在一个月以内的则免收手续费，若逾期时间超过一个月则再行按原费率的1.5倍（不超过年费率30‟的标准）在归还贷款时一次性计收手续费。第五章贷款流程

第十六条个人委托贷款业务归口零售业务部管理，个人委托贷款业务实行“授权经营、审贷分离、逐级审批”制度。各分（支）行应在总行授权范围内办理个人委托贷款业务。严禁越级越权审批。

第十七条经办行办理委托贷款业务时，具体流程是经营单位发起、零售业务部负责审查、分（支）行受权审批人按照权限审批、放款中心负责放款审核。

第十八条委托人委托经办行办理委托贷款时，应提供如下资料：

1、委托人合法的身份证明；

2、资金来源的合法证明；

3、委托人办理个人委托贷款的书面申请（见附件3）；

4、借款人的合法身份证明；

5、借款人贷款用途的证明文件；

6、我行要求的其他资料。

第十九条委托贷款调查、审查、审批

（一）经办行客户经理应对上述资料的真实性、合法性予以调查和确认，对于符合条件的，须在《中国光大银行个人委托贷款申请审批表》上签署明确意见，并将整理完毕的委托贷款文本及其他报批资料，按照我行个人委托贷款审批权限逐级上报审查、审批。

（二）委托贷款需要审查的资料和审查要点

1、委托人(政府部门、企事业单位)：

（1）单位公函；（政府部门）

（2）事业法人登记证；

（3）企业营业执照正、副本原件及复印件（应加盖公章）；

（4）组织机构代码证正、副本原件及复印件（应加盖公章）；

（5）公司董事会签字样本原件及复印件（应加盖公章）；

（6）公司关于办理委托贷款的董事会决议，加盖公章；（见附件4）（7）公司关于办理委托贷款的书面申请；（见附件3）（8）企业法人代表资格证明；

（9）法人身份证原件与复印件（应加盖公章）。

2、委托人（自然人、个体工商户）

（1）个人（含配偶）身份证原件及复印件（应加盖印章）；

（2）个人（含配偶）签字样本，加盖印章；

（3）个人（含配偶）关于委托我行办理委托贷款业务的书面申请；（见附件3）

（4）个人（含配偶）关于委托我行办理委托贷款业务的书面承诺书。（见附件5）

3、借款人（自然人）：

（1）个人（含配偶）身份证原件及复印件（应加盖印章）；

（2）个人（含配偶）签字样本，加盖印章；

（3）个人关于办理委托贷款的书面申请（见附件3）；

（4）借款用途及相关证明材料。

（三）审查要点

1、审查委托人及借款人的个人委托贷款业务意愿是否真实；

2、审查个人委托贷款业务是否符合相关法律法规；

3、审查个人委托贷款合同是否为我行标准合同文本，若非我行标准合同文本，必须按程序报相关部门批准；

4、审查个人委托贷款的贷款利率是否合规；

5、审查个人委托贷款业务的手续费率是否合规。

6、严禁办理“多对一”和“变相多对一”个人委托贷款业务。第二十条签订《个人委托贷款合同》

经办行在审核材料无误并按委托贷款授权权限审批通过后，与委托人和借款人签订《个人委托贷款合同》，如果委托贷款的担保方式为保证的情况下，由委托人与保证人签订《保证合同》，我行不作为《保证合同》的签订方。

第二十一条开立委托存款帐户

《个人委托贷款合同》签订后，委托人按会计制度的要求，在受托人银行开立委托存款账户，并通过提交支票或银行汇款或存入现金等方式，足额存入委托贷款资金。经办行要按照总行委托贷款会计核算制度要求，加强委托贷款资金账户的核算与管理。

第二十二条经办行应要求借款人在经办行开立贷款账户和存款账户。

第二十三条如委托人要求提供担保的，委托人负责核实担保人（物），并依据担保形式签订相应的担保合同，并办妥相关担保手续，我行不作为担保合同的签订方。如个人委托贷款合同约定放款前需落实担保条件的，经办行应在收到委托人相关担保条件落实的书面通知后方能放款。

第二十四条委托贷款发放

放款审核人员根据《个人委托贷款申请审批表》，审核《个人委托贷款合同》、借据、委托人担保条件落实书面通知（如需），办理贷款发放手续，将资金划入借款人在经办行开立的账户内，以便其用款。

第二十五条委托贷款本息的收回和委托资金的划转

经办行收到利息后，应按国家规定的税率计算并代扣营业税及附加，并根据《个人委托贷款合同》中的规定，及时将利息余额划转到委托人的账户上。委托贷款全部或部分收回后，委托人应以书面形式通知受托人全部或部分解除委托代理关系，可以提取全部或部分委托贷款资金，也可以发放新的委托贷款或转为一般存款。已贷出的委托贷款尚未到期或到期后尚未收回时，委托人不得要求受托人返还相应部分或全部的委托资金。已贷出的委托贷款部分归还时，委托人不得要求受托人返还尚未归还贷款部分的委托资金。

第二十六条特殊业务处理

（一）提前还款。1.个人委托贷款借款人如需提前归还未到期贷款本金的，应至少提前10个工作日通知经办行，填写《个人委托贷款提前还款申请审批书》（见附件10），该申请一经送达我行即为不可撤销。

2.经办行收到借款人提前还款书面通知后，应于当日或次日书面通知委托人，委托人在《个人委托贷款提前还款申请审批书》签注意见，委托人同意的，由客户经理审查并由经办行负责人审批后方可办理提前还款手续；委托人不同意提前还款的，按原合同执行。3.借款人一次性提前归还全部剩余贷款本金的，利随本清。贷款利率不因提前还款而调整，我行不计收提前期限的利息，也不退还或减免按合同利率已收取的贷款利息。

贷款担保书范文第2篇

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通过担保公司无抵押能贷款么

当我们需要进行一些大额交易而手头资金不够周转的时候，贷款是最为常见的选择。在多种多样的贷款方式中，无抵押贷款以其申请办理方便，资金周转时间长，可以申请的额度较大而成为许多需要贷款人士优先考虑的选项。那么，通过担保公司无抵押能贷款么?赢了网小编为您带来详细信息。

一、无抵押担保公司贷款定义

无抵押贷款是不以具体某项资产作为担保的借款负债形式，即不用借款人或第三方依法提供担保而发放的贷款。无抵押贷款又称无担保贷款，或者是信用贷款。无抵押贷款不需要任何抵押物，只需身份证明，收入证明，住址证明等资料(具体证明材料要看是什么银行和申请的那种类型的无抵押贷款类型)向银行申请的贷款，银行根据的是个人的信用情况来发放贷款，利率一般稍高于有抵押贷款，客户可根据个人的具体情况来选择贷款年限，然后跟银行签订合同。

二、无抵押担保公司贷款产品特点

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1、无抵押申请程序简单快捷，申请热线、网站、指定受理点和传真皆可轻松申请;

3、周期长对您的收入及信用状况综合评定，最高贷款额度可达50万元人民币;

5、固定利率-本贷款为固定利率，免受市场利率波动的影响，降低利率风险，尽享优惠。

三、无抵押担保公司贷款申请条件

随着信息化时代的发展，申请个人无抵押贷款也可以在线申请。网站上有很多正规的个人信用贷款申请平台，就比如融道网，无论是无抵押贷款、无担保贷款、还是个人信用贷款，都能够通过融道网进行在线贷款申请，像招商银行、渣打银行、花旗银行、平安银行等多家银行的个人信贷产品都是比较有优势的。申请人可以通过融道网在线填写贷款申请信息，在融道网申请个人无抵押贷款，若借款人资质符合条件，一般银行审核通过后1个工作日即可放款。

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贷款的具体步骤、申请条件、利率、申请额度等针对每个人或者企业的情况各不一样。一般具体的贷款利率是由多种因素决定的，如申请人的个人或企业的资质、抵质押物等担保情况、资金机构的性质等。不同的申请人和贷款类型所需提供的申请资料是不一样的。常见的个人资料如：身份证明、工作证明、居住证明等;企业申请资料如：营业执照、财务报表、贷款卡等;抵押贷款如房产、汽车等财力证明;信用贷款如收入证明、银行卡对帐单等。

三、通过担保公司无抵押贷款

大家都知道，通过担保公司申请贷款的条件是非常宽松的，只要找担保公司，基本上都能把事办成。但是这也不表示随便什么人都能成功，担保公司也有个底线。通常来说，借款人有稳定的工作、无不良信用记录，没有抵押物也可以找担保公司申请无抵押贷款，但是费用很高。

同样的，担保公司也很注重抵押物，如果能提供抵押物，通过担保公司申请贷款基本上就没有问题了，而且费用也相对会低一些。

另外，在银行申请无抵押贷款被拒后，可以通过银行以外的小贷公司申请，小贷公司的门槛通常会比银行低不少。实在没有办法时，可以考虑找担保公司申请贷款。

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以上就是通过担保公司无抵押能贷款么这个问题的相关介绍。无抵押贷款申请条件宽松，但是对贷款人的情况也有一定的了解评估之后才决定是否同意贷款。毕竟贷款是一个风险巨大的工作，稍有不慎，就可能会对贷款公司的发展造成重大影响。因此，在贷款的时候，贷款公司也会对贷款人做出相应的评估，以降低风险，更多相关问题您可以咨询赢了网。

 人身损害赔偿责任如何归责

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 广州二手房转按揭增担保费

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 自家着火殃及邻居家该如何赔偿

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 侵害肖像权的构成有哪些

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 反担保措施的设定有哪些

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 人身损害的相关知识

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 主合同变更与保证人的保证责任

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 人身损害赔偿标准(2018年)是怎么规定(2018)的 http://s.yingle.com/w/aq/669900.html

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些

人

身

损

害

赔

偿

案

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 二手房转按揭担保费或取消

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 关于侵犯身体权主要表现在哪些方面 http://s.yingle.com/w/aq/669888.html

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 人身损害赔偿纠纷调解的意义有哪些 http://s.yingle.com/w/aq/669884.html

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 法院可只将连带保证人列为被告吗 http://s.yingle.com/w/aq/669883.html

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 火车撞了人要承担责任吗

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  留置权怎样行使 http://s.yingle.com/w/aq/669878.html 姓名

权的含

义

是

什

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 未损害抵押权人利益抵押物转让合同有效 http://s.yingle.com/w/aq/669875.html

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  什么是共同保证 http://s.yingle.com/w/aq/669872.html 人身损害赔偿标准(2018年)的计算方法是什么 http://s.yingle.com/w/aq/669871.html

 怎样制订抵押反担保合同

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 动产质押相关法律法规规定(2018)2018http://s.yingle.com/w/aq/669866.html

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贷款担保书范文第3篇

一、农村贷款抵押担保创新品种综述

积极探索适应农村特点的抵押担保方式, 是当前农村金融改革和发展的重要课题之一。为解决农民贷款难和银行难贷款的“两难”问题, 近年来, 涉农金融机构解放思想, 转换经营理念, 切实从“三农”经济发展的实际出发, 针对农村多层次、多元化的信贷需求, 在大力发展传统抵押担保贷款的同时, 适度扩大抵押担保物范围, 有针对性地开发适合于不同经济主体的个性化抵押担保物。

(一) 农村不动产

一是主要抵押物:农村房屋。二是适用对象:拥有权属清晰农村房屋的农村村民。三是政策依据:尽管《物权法》规定“宅基地不得抵押”, 但《物权法》却未对宅基地“不得自由流转”作出明确规定, 具体操作中可“视为一并抵押”。四是相关要求:借款人房产必须办理《房产证》, 且房产必须办理抵押登记, 借款合同中必须明确“房产权与土地使用权一并转移”等附加条款。风险处置时, 一则可参照《城市房地产管理法》第50条, 在依法拍卖、缴纳土地使用权出让金后, 抵押权人方可优先受偿, 二则可严格限制在本行行政区域与房屋一并流转。五是参考模式:浙江温州、湖州农民住房抵押等。

(二) 流转产权

一是主要抵押物:土地经营承包权、林权、渔权等依法取得的流转产权。二是适用对象:取得土地经营承包权、林权、渔权等合法流通产权的流入方, 通俗所说的“种养大户”。三是政策依据:《物权法》第180条第3款“以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权”可用作抵押, 《担保法》第34条第5款, “抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的使用权可以抵押”。四是相关要求:抵押标的物必须具有抵押权的土地承包经营权、林权或其他产权;农村产权交易配套市场要素较为完善。五是参考模式:福建漳浦海域渔权抵押、江西德兴林权抵押、福建明溪土地承包经营权抵押等。

(三) 浮动抵押物

一是主要抵押物:商品、原材料、成品、应收账款等现有动产或未来收益等浮动抵押物。二是适用对象:农村个体工商户、创业农民工。三是政策依据:《物权法》第181条:“经当事人书面协议, 企业、个体工商户、农业生产经营者可以将现有的以及将有的生产设备、原材料、半成品、产品抵押”。依据该条, 《物权法》事实提出并规定了“浮动抵押”这一新型抵押方式。浮动抵押是指抵押人以其现有的和将来所有的财产作为债权担保, 当债务人不履行债务时, 债权人有权以抵押人尚存的财产优先受偿, 其设定抵押物多为抵押人的流动资产或未来收益等。四是相关要求:完善现有动产定价、流转市场建设;由财政出具农民未来可预见收益权利证书作为抵押物。五是参考模式浙江慈溪土地征用费权利质押、新疆呼图壁县农村养老保险缴费证抵押等。

(四) 信用共同体

一是主要担保方式:由农村地区具有一定生产规模, 生产经营正常, 但缺乏有效担保或有效担保不足的中小企业、民营企业、产业经营户、农村经济合作组织为主要参与者, 共同组成信用共同体, 形成一种共担风险、共享收益的信贷运行机制。二是适用对象:农户、农村经济合作组织、农村中小企业。三是政策依据:信用共同体是一个“责权对等、相互信任、利益共享、风险共担”的联保体, 相对于单个经济主体而言, 更容易通过“反担保”的方式获得专业担保公司的认可, 从而提高贷款获得率。四是相关要求:强化政府部门在组建过程中的主导作用, 增强农村参与经济主体“风险共担、利益共享”的意识, 明确各参与主体应承担的担保比例和风险补偿比例。金融机构则应在贷款手续、贷款利率、贷款管理等方面给予一定的优惠。五是参考模式:江西信用共同体贷款、湖北宜城行业协会担保、浙江萧山镇 (街) 担保公司、江苏镇江农民创业基金担保等。

二、普洱市农村抵质押担保贷款的现状分析

根据对普洱市农村信用社的调查显示:农村贷款中, 抵押贷款和信用贷款占比最高。截至2010年6月末, 普洱市农村信用社各项贷款余额817095万元, 其中:抵押贷款余额351178万元, 占比42.98%;信用贷款余额236538万元, 占比28.95%;担保贷款余额212716万元, 占比26.03%;质押贷款余额16663万元, 占比2.04%。农户贷款余额461282万元, 其中:农户小额信用贷款和农户联保贷款占比为38.31%, 林权抵押贷款占比4%。据了解, 目前我市农村抵押担保贷款仍以传统担保方式为主, 新型担保方式还处于探索阶段, 占比较小。

(一) 从农村不动产抵押贷款情况看

目前, 农村地区金融机构认可的不动产抵押物主要是房产和土地。农村土地属于集体所有, 多数农户的房产建在宅基地上, 无法办理有效的土地证和房屋产权证书, 农村土地及房屋价值低且变现难, 不符合贷款规定的手续, 无法抵押, 因此, 农村信用社很少开办此类贷款业务。

(二) 从流转产权抵押贷款情况看

从我市农村地区已开办的流转产权抵押贷款看, 林权抵押贷款较为普遍。集体林权制度改革后, 涉及林改的2622.3万亩林地以均山、均股、均利的形式承包到农户经营, 累计发放林权证46.1万本, 为林权抵押贷款的开办提供了法律保障。据统计, 1-6月, 全市涉农金融机构发放林权抵押贷款47686万元, 贷款余额100221万元。林权抵押贷款是近年来金融机构为缓解农户和中小企业融资担保难而推出的一项信贷创新产品, 并得到迅速推广, 但在实际操作中仍存在不少问题:一是抵押物易受自然风险、市场价格波动、技术风险等客观因素的影响, 风险控制难;二是由于流转市场不健全以及一些不可控因素影响, 致使抵押物变现存在诸多困难;三是林木价值评估和林权登记都要产生一定费用, 成本较高, 林权抵押贷款还没有作为农户贷款的首选。

(三) 从浮动抵押贷款情况看

“浮动抵押”即为权利质押。近年来, 我市农村金融机构积极探索各种权利质押贷款, 并进行了有益的尝试, 取得较好的经济和社会效益。如思茅区农村信用社以库存物资做质押为市供销社农资公司提供300万元贷款解决其化肥、农药物资储备资金不足的困难;以蚕茧做质押为景东佳浩茧丝绸有限公司提供600万元贷款支持, 帮助其摆脱经营困境;以蔗糖销售应收账款为质押、按70%的比例向景东糖厂发放1000万元贷款, 缓解流动资金周转困难。同时, 普洱市农村信用社还在企业之间产品赊销、预付货款、技术合作等方面进行了沟通搭桥的探索, 为企业出谋划策。据了解, 相对于其他抵押贷款而言, 权利质押贷款风险较小, 还款率高, 但是此类贷款还处于探索阶段, 占农村信用社各项贷款的比重也仅为2.04%。

(四) 从信用共同体担保贷款情况看

信用共同体是适应新农村建设、为解决新农村建设资金而产生的一种新型农村经济组织, 它由多个较小的农村经济个体 (如农户、农村中小企业等) 按照“自愿组织、诚实守信、风险共担、利益共享、控制风险、共同发展”的原则组成。信用共同体成员向农村信用社存入一定保证金, 承诺对各自贷款承担还款义务, 承诺对共同体其他成员贷款承担连带保证责任。据调查, 我市农村信用共同体以农民专业合作组织为主。2009年末我市有各类农民专业合作组织 (包括专业合作社、协会、研究会) 116个, 拥有会员21145人, 带动5万多农户。从运作方式上看, 50%左右的农民专业合作组织以协会方式运作, 部分已经或正在向农民专业合作社方向转化, 但在利益关系上, 基本没有形成合作组织与成员之间风险共担、利益共享的紧密型经济关系。由于缺乏共同承诺的信用基础, 信用共同体贷款发展也因此受到制约。6月末, 我市农村信用社农村企业及各类组织贷款余额156839万元, 占各项贷款的比重为19.19%;农户联保贷款余额10840万元, 占各项贷款的比重仅为1.33%。

三、普洱市农村地区新型抵押担保贷款发展缓慢的原因分析

(一) 从资金供给方看

一是农村金融服务体系不完善, 缺乏竞争机制, 金融机构缺乏创新的内在动力。农村信用社在农村金融市场中居于垄断地位, 资金供给主体单一, “卖方市场”特征明显, 缺乏竞争机制, 创新驱动力不足。二是缺乏配套政策激励。由于农业是弱质产业, 抵御风险能力差, 涉农贷款风险较大, 而目前缺乏农业保障救助体系、涉农贷款风险补偿和创新激励机制, 金融机构开发涉农信贷产品的积极性不高。

(二) 从资金需求方看

一是农村经济活动的主体主要为农户、个体工商户、承包户、专业合作社、乡村企业等, 大多自有资产少, 收入不稳定, 代为清偿债务的能力不足, 很难成为金融机构认可的保证人。二是农村经济主体拥有的有效抵押物不足, 或者抵押物价值低、变现难, 不符合抵押担保条件。

(三) 从外部环境看

一是农村地区交通基础条件差, 农户居住分散、信息传递困难, 使得资金供给方对借款人的真实贷款意愿、偿还能力、资金运用等信息难以准确掌握, 导致借款人与贷款人之间信息不对称, 道德风险具有较高的不确定性, 给信贷监管带来更多困难。二是农村融资担保机制缺失。现有的农村融资担保机构规模小, 资金少, 风险化解能力和代偿能力很低, 潜在风险较大, 不能适应农村需要。三是农民使用承包土地的经营权进行抵押融资尚有很多法律方面的政策难以突破。四是林权抵押贷款配套措施不完善, 实际操作中的一些问题还没有得到根本解决, 贷款风险已初见端倪。五是农业政策保险缺位。商业性农业保险运作困难, 政策性农业保险发展仍处于初始阶段, 远不能适应农村需要。六是农村金融生态环境有待改善。

四、加快推进农村抵押担保贷款创新的对策建议

(一) 健全农村金融服务体系

一是进一步深化农村金融组织体系改革, 建立起适应“三农”特点的多层次、广覆盖、可持续的农村金融服务体系。二是不断扩大农村金融服务的覆盖面, 全面落实农村金融服务空白乡镇网点恢复的各项政策措施, 实现农村金融的可持续发展。三是鼓励支持村镇银行、小额贷款公司、农村资金互助社等适合农村需求特点的多种所有制金融组织的发展, 补充农村金融市场。

(二) 建立金融创新激励机制

一是建立“政府全面主导、财政适度参与、人行牵头协调”的金融创新工作机制, 多方努力, 鼓励农村金融创新, 推动农村经济发展。二是实施金融创新奖励制度, 鼓励金融机构创新金融产品与金融服务。三是建立工作协调机制, 做到多级、多部门联动, 及时反馈金融产品创新的资金、技术与服务的需求信息, 并研究开发相关产品, 确保农村金融需求的无缝对接。

(三) 完善农村融资担保中介体系

围绕信贷需求进行担保机制创新, 推进和完善多元化的农村融资担保体系建设。一是大力培育和发展县域农业担保、评估、公证等中介机构, 采取政府出资、农民和企业入股等方式, 建立农村互助担保机构。二是推动建立农业专业合作社等行业信用联盟, 进行农户、企业之间相互担保。三是规范抵押、评估、登记等农村中介服务行为, 简化手续, 降低收费, 减少信贷成本, 提高中介效率。

(四) 加大农村金融法律制度供给

根据农村土地承包经营权抵押担保贷款发展实际, 加快《农地抵押贷款法》的制定, 尽快修订《物权法》、《土地管理法》、《担保法》、《农村土地承包法》等法律中有关不利于农地有效、正常抵押担保部分, 从立法上允许农村土地承包经营权、宅基地“有条件抵押”, 使土地由原来的社会保障属性向资源属性和资本属性转化, 并真正成为农民的创业资本。

(五) 加快农村贷款风险补偿机制建设

一是继续优化农村金融生态环境。

结合当前广大农村地区创建信用村镇活动, 进一步完善农村中小企业、农户信用体系建设, 健全农户信用等级评审和贷款证使用制度。二是构建金融支农和财政支农联动机制, 发挥财政资金和信贷资金合力。三是构建抵御自然灾害的涉农保险保障体系, 结合“三农”实际, 加大涉农保险产品开发力度, 不断增强农村保险的渗透力;不断扩大政策性农业保险试点范围, 加大财政保费补贴力度。

(六) 加快农村金融产品和服务创新步伐

一是创新信贷产品。摒弃过度依赖不动产抵押的经营理念, 优化担保方式, 丰富担保贷款品种, 大力开展应收账款、预付货款、股权、库存、订单等权利质押贷款;大力推广符合农村实际特点的“信贷+保险”金融服务新产品, 如安贷保等信贷产品;开展基于联合增信的联保贷款创新, 探索与担保机构有效合作的新途径。二是创新管理体制, 提高信贷服务水平和服务效率。适当下放信贷审批权限, 简化贷款手续, 缩短审批时间, 提高工作效率。三是创新融资机制, 积极探索建立正规金融和非正规金融之间资金的联结。

课题组主持人:谢云辉

课题组负责人:许航峰

体面招数四：担保贷款第4篇

李老师虽然鉴于自身物质条件无法直接向银行、典当行等融资，却可以另辟蹊径，利用身份特征，通过担保公司曲线借钱。目前，各种担保公司如雨后春笋般兴起。个人融资担保，是对信用良好的个人，由担保公司向合作银行推荐贷款并为其作贷款保证银行向个人发放贷款，在个人不能返还贷款时，担保公司承担向银行还款责任的行为。其提供的担保范围主要有个人消费贷款、房产贷款、教育贷款、出国留学贷款、个人创业贷款、房屋装修贷款等。

贷款条件

对于个人融资担保，要特别注意担保公司对“信用良好”的鉴定。

一方面，大多数担保公司都会要求，个人在提供担保之前应向公司提供反担保。所谓反担保，就是贷款个人向担保公司提供一定价值的物或其他资产作为其贷款担保的担保，担保公司向银行承担保证责任后，担保公司对个人提供的物或资产行使权利。担保公司的反担保措施多种多样，有的要求提供反担保财产，包括土地、房屋、租赁合同、付款收据、机器设备、经营权、股权、债权、无形资产等，这些财产可以是借款人个人的，也可以是愿意为借款人提供担保的其他人的；有的只要客户交纳一部分保证金(如贷款额度的5％)即可。

另一方面，也是最为独特的一点是，有些职业收入高而稳定又想贷款提前消费的群体，例如公务员、事业单位职员、职业经理人、高级白领等，在贷款担保审核、次数与额度上会得到担保公司意想不到的信任。曾有报道提到一些担保公司对公务员提供上百万元的贷款担保，而且不需要任何财产的反担保。抛开社会批判与怀疑，从担保公司的角度看，其看重的是公务员可预期的稳定收入，而收入稳定则意味着担保的低风险。

对于李老师来说，虽然他没有房产、大额存单等可供抵押、质押的财产，但完全可利用自己事业单位职工的身份，请担保公司为自己向银行申请贷款提供担保。

基本程序

担保公司是独立的民事主体，自主制定公司的担保操作流程，所以各担保公司的要求不会完全相同。但一般来说，每家正规担保公司都应包括以下三个环节：个人提出申请并提交相关资料一担保公司审核同意并与个人、反担保人签署有关合同一提供担保，银行放款。

整个过程大约需要一周左右的时间，相对而言，个人如果直接向银行申请贷款可能要花上一两个月，显然通过担保公司贷款效率更高。

担保公司在提供贷款担保服务时，当然也会收取一定的费用。不过担保公司的收费没有统一标准，一般都是按贷款金额的固定比例如3％～5％收取，其具体计算方式为：担保费=贷款金额×担保费率×借款年限。除此之外，个人还需要按照银行规定，支付贷款利息。

对于李老师来说，他首先需要向担保公司提供自己的身份证明、工作证明和收入证明等申请材料，一周后即可通过担保公司获得银行贷款，并同时支付担保公司的担保费。李老师如果申请2年期5万元的贷款，则每月的还款额约2200元(利率为6．30％)，累计支付利息3350元，加上3000元(按3％计算)的担保费，其通过担保公司获得贷款的总成本为3350+3000=6350元。

防骗“锦囊”

个人融资担保的实质就是个人向银行贷款，担保公司作为个人的担保人向银行提供担保，并从个人获得收益。个人与银行是借贷合同关系，银行将钱借给个人，个人定期向银行还本付息；银行与担保公司是保证合同关系，个人不能向银行还本付息时，担保公司承担还本付息的责任；个人与担保公司是一般合同关系，双方的权利义务根据协议确定，个人主要义务是向担保公司支付一定的担保费用。

厘清三方的法律关系后，借款人应把握下面两个原则：一是银行与个人的钱款往来不能通过担保公司转账；二是防止个人与担保公司签订的协议中当事人责任过重。

担保公司诈骗实例

【案例一】

甲通过乙公司担保于1月份从某商业银行贷款买辆汽车。2月初，甲接到乙公司电话称银行车贷要涨息，问甲能否一次性把剩余贷款交了，如可以就把钱交给他们，由他们转交银行把贷款手续结清。此时甲还有50000元银行欠贷未了结，听信乙公司的他立刻将钱交给了乙。5月初，甲接到贷款银行打来的电话要其赶快到银行交钱，此时甲才得知，乙公司并没把钱转交银行。

【案例二】

丙女士通过丁公司担保从某商业银行贷款6万元买一辆汽车，双方签订的《汽车消费信贷服务合同》约定丙不得逾期还款，否则丁公司有权要求她立即偿还全部贷款及利息，并有权随时向她收取贷款额8％的担保费和2％的管理费。某日，丙接到丁公司通知，因其本月有600元贷款未能按时偿还，让她到公司处理解决。但丙刚进门，公司便将她的车扣留并告诉她，根据合同，丙首先须一次性将尚欠银行的20000元贷款还赢其次向丁公司缴纳6000元的担保费和管理费，否则扣留的这辆车不会还给她。

作者现任职于北京市清华源律师事务所

个人需要向担保公司提交的资料

(1)身份证明，如本人及配偶身份证、户口簿等；

(2)经济实力证明，如房地产物业、按揭合同、借款抵押合同、存折、有价证券、个人收入证明、家庭月收入证明等；

(3)个人情况证明，如毕业证、职称证、工作证明、荣誉证书、职务说明等；

(4)家庭情况，如结婚证、独生子女证、未婚证、离婚证等；

(5)个人名下企业营业执照及经营情况；

(6)近期纳税单；

贷款担保书范文第5篇

一、服务依据

1、关于转发《关于印发<山东省小额担保贷款财政补贴资金管理办法>的通知》的通知（威财金〔2011〕7号）；

2、《关于进一步推动小额担保贷款工作的通知》（鲁人社办发〔2013〕105号）；

3、《关于贯彻落实威发〔2015〕5号文件优化有关创业政策的通知》（威人社字〔2015〕57号）。

二、服务内容

（一）个人创业担保贷款：

凡在法定劳动年龄内，具有本市户籍、诚实守信、有创业愿望和具备创业条件的登记失业人员、军队退役人员、被征地农民、残疾人、随军家属、返乡农民工、大学生（即毕业5年内普通高等学校毕业生和驻威高校在校大学生，无户籍要求）等自主创业人员，均可申请创业担保贷款。贷款最高额度为10万元，贷款期限2年，给予全额贴息。

（二）小微企业创业担保贷款：

创办小微企业（含农民专业合作社）的各类符合申请个人创业担保贷款条件的创业人员，贷款最高额度为30万元，贷款期限2年，给予全额贴息。

创业担保贷款贴息项目范围为除国家限制行业（包括建筑业、娱乐业以及广告业、桑拿、按摩、网吧、氧吧）以外的所有项目。

对于在常住地连续居住6个月以上且在当地参加社会保险6个月以上的我市城镇常住人员，按规定在常住地进行就业失业登记，并取得《就业创业证》的，可享受与本市户籍人员同等的创业担保贷款政策。

三、申请材料

贷款申请时需提供以下材料原件及复印件：

1、《营业执照（副本）》；

2、户口簿或居住证、身份证；

3、登记失业人员提供《就业创业证》；军队退役人员提供退役人员相关证件；被征地农民和返乡农民工提供由户口所在地或常住地村（居）委会出具的相应证明；残疾人员提供《中华人民共和国残疾人证》；随军家属提供由部队团级以上政治部出具的随军家属证明；高校毕业生提供《毕业证书》，驻威高校在校生提供由所在院校学籍管理部门出具的《在校证明》。

四、服务流程

符合条件的各类创业人员申请创业担保贷款，可于正常经营之日起，持相关证件和材料到《营业执照》登记注册地同级公共就业服务机构（市区范围内也可到威海市创业服务大厅）提出贷款申请。

贷款担保书范文第6篇

泽普县农村信用合作联社

尊敬的各位领导、各位来宾：

你们好！感谢组织方给予我社这次学习和交流的机会。2010年，我社本着“全心全意服务妇女、竭尽全力帮助妇女、积极推动妇女创业”的原则，适时推出了妇女小额担保贷款品种，全年面向全县3822户发放贷款1.42亿元，面向60人发放下岗职工贷款115万元，社会反响强烈，得到客户的一致好评和广泛赞誉。总结经验和教训，我们主要做了以下工作：

（一）领导重视，多方联动，高位推动贷款思想认识。2010年7月，泽普县作为试点县，推广妇女小额担保贷款。泽普县人民政府下发了“关于印发《泽普县妇女小额担保财政贴息贷款实施细则》的通知”、《小额下岗职工贷款财政贴息工作的实施意见》等文件。泽普县县委、县政府、县妇联、财政局、劳动与社会保障局等相关单位领导与我社多次进行积极、有效地沟通，制定了合作框架。2010年8月底，泽普县联社召开妇女小额担保贷款专题工作会议，对工作进行了安排部署，泽普县联社成立了以联社高管人员为主的工作领导小组，并当场宣读了县委、县政府下发的有关文件精神，明确职责，进行包干，分片主抓，总体负责。此项贷款发放时有很多网点主任和信贷员均对贷款发放持有异议，我社高管人员为保证贷款的顺利发放，耐心开导，逐个解疑答惑，保障了思想上统一、行动上一致。在操作过程中，泽普县联

社领导班子放下手中的其他工作，与县妇联领导，深入基层，进行每周一调查、每周一总结、每周一分析等督导工作，统一各方操作口径。确保贷款发放原则不变，方向不乱，用途不歪。

（二）健全机制，全面促使贷款有序开展。我社发放此笔贷款时，为保障资信条件合规、操作过程合法、风险控制合理，泽普县联社对各网点基层的贷款授权进行了限定，授权基层网点的审批权限为5万元，联社为8万元，利率为

8.4%，期限为2年。贷款发放时，泽普县联社全体领导干部和员工均以社为家，创造性开展工作。全辖基层社所有网点员工吃在单位，睡在单位，通宵达旦奋战在一线，联社领导因为这项工作，每晚1-2点回家也成了家常便饭。同时，联社及时下派审计部、信贷部、客户部全体员工深入基层网点，对贷款进行贷前、贷中、贷后“三查”，并协助网点贷款任务重的贷款资料分类工作，同时联社充分发挥委派会计作用，要求委派会计在每天业务终了后，对妇女小额担保贷款进行逐笔核对、彻查，对所有发放的妇女小额担保贷款的资料进行再次审查，确保财政贴息顺利完成。发放方面，我社在各网点专门设立了妇女小额担保贷款专柜，优先为妇女群众办理业务，并尽可能的简化中间手续。

（三）发挥信贷协管员职责，严格评定标准和程序。起初，部分农牧民群众和客户对我社发放的妇女小额担保贷款的重要作用的优惠政策，并不了解。为此，我社共聘用各乡（村）、镇、场书记担任兼职信贷协管员共计142名，充分利用他们的在农村的威望和话语权，进行宣传和讲解。在宣传和讲解时，我社信贷员根据农民自有资产、生产经营收入

水平、入股金额和信誉情况进行详细测算、反复讨论，评优报先。后期由于申报人员踊跃，我们按照信贷协管员反馈的情况，按照“优中选优”原则进行筛选。

取得的成效分析

妇女小额担保贷款的发放，能有效缓解了我县目前广大妇女发展资金短缺、融资渠道单一的问题，能有效拉动我县就业增长，促进农、工、商的蓬勃发展。对于泽普县联社来说，此类贷款虽为政府贴息贷款，但从我社的工作进展和成效来看，仍达到了效益增长、业务发展、服务提升、形象改善“四促进”的综合效应。一是促进和帮助我社解决了资金沉淀的问题，实现效益最大化。我社积极引导广大妇女参与借贷活动，解决了我社资金沉淀的难题。同时妇女小额担保贷款利息收入可观，可帮助我社实现效益最大化。二是促进了我社信贷业务发展，对其他业务给予了有力支持。妇女小额担保贷款是我社信贷服务手段的创新，它丰富了我社信贷服务种类，将给我社今后业务发展给予极大的支撑和帮助。贷款发放将有利于广大农牧民经济生活条件改善，将有利于我社以贷引存，吸储揽贷和增资扩股。从客观上看，农牧民的生活条件好转也将有利于我社控制信贷风险。三是促进了我社服务质量、服务形象进一步提升。此类贷款工作强度大、任务重、手续多，我社在软、硬件各方面经受住了市场的考验，全社服务意识不断增强，服务质量不断改善，这为我社巩固服务成果，扩展服务群体，牢牢占领信贷市场奠定了基础。四是加强了银政之间的互动，促进社会形象的提升。此类贷款是由县妇联牵头，其他部门参与，我社经办的共同完成的，为我社今后和其他单位共同完成其他信贷合作考了好

头，创造了有利条件。这也是泽普县联社业务发展上的一个先例。多方联动将使我社的公共关系、影响力进一步扩大，社会形象进一步提升，这将有利于我社长远发展。

贷款担保书范文

贷款担保书范文第1篇

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体面招数四：担保贷款第4篇

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