社会保障卡可以贷款吗

社会保障卡可以贷款吗（精选7篇）

社会保障卡可以贷款吗 第1篇

贷款期限一般为一至六年，最长不超过十年（含十年）贷款利率：按银行规定的同档次贷款利率执行。期限在一年以内（含一年），按合同利率计息，遇法定利率调整时，合同利率不变；期限在一年以上，利率一年一定，遇法定利率调整时，则在下一个利率确定日按银行调整后的利率执行；贷款逾期又未批准延期的部分，按银行规定的逾期贷款利率收取利息。

办理留学贷款，需要满足以下条件：

1、借款人应具有完全民事行为能力，在贷款到期日时的实际年龄不得超过55周岁;

2、借款人无违法乱纪行为，身体健康，具备诚实守信的品德;

3、借款人为出国留学人员本人的，在出国留学前应具有贷款人所在地的常住户口或其他有效居住身份;

4、借款人为出国留学人员的直系亲属或配偶的，应具有贷款人可控制区域内的常住户口或其他有效居住身份，有固定的住所，有稳定的职业和收入来源，具备按期还本付息的`能力;

5、借款人应持有拟留学人员的国外留学学校出具的入学通知书或其他有效入学证明;

6、借款人须提供贷款人认可的财产抵押、质押或第三方保证。抵押财产仅限于可设定抵押权利的房产;质押品仅限于国债、本行存单、企业债券等有价证券;保证人应为具有代偿能力的法人或自然人，并愿意承担连带还款责任。

社会保障卡可以贷款吗 第2篇

咨询了各大银行，询问了对教师贷款方面的是否有优惠政策，各大银行纷纷表示他们并没有出台针对教师贷款的相关优惠政策，但是教师归类为优质客户里，教师信用度比较高，可以申请个人信用贷款。

个人信用贷款就是以个人信用及还款能力作为基础的贷款服务，无需抵押和担保，但是需要一定的身份、住址及收入证明。贷款审批根据其个人信用记录和收入还款能力来运作，教师作为认知度很高的行业，一般教师申请贷款比较容易得到审批通过。比如：平安银行的“新一贷”业务，该业务认定教师为优良职业人员，可以申请到个人信用贷款，最高可贷到30万，最短1年，最长贷3年。其中包括了住房贷款、汽车消费贷款、个人委托贷款等。限制条件是教师工作已6个月以上，月薪收入能达到4000元/月以上。所需要的材料更简单：

1、二代身份证;

2、工作证明及收入证明;

3、本地的居住证明(月度银行账单、月度信用卡账单、房产证等)、4、贷款用途证明材料。

最新教师小额消费贷款

社会保障卡可以贷款吗 第3篇

读者：覃先生

答：读者您好！现就您提出的律师参加社会保险问题答复如下：

一、关于律师参加基本养老保险问题

（一）对于企业和企业化管理的事业单位性质的律师事务所在职职工参加社会养老保险问题。根据《中华人民共和国劳动法》、《中华人民共和国社会保险法》和自治区人民政府《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》（桂政发〔2006〕54号）等相关法律政策的规定，城镇各类企业和企业化管理的事业单位的职工应当依法参加职工基本养老保险，并由用人单位和职工共同缴纳基本养老保险费，参保人员在到达法定退休年龄后，依照相关规定享受相应的养老保险待遇。

（二）对于非企业化管理的事业单位性质的律师事务所在编职工参加社会养老保险问题。目前，国家和自治区尚未出台有统一的事业单位养老保险制度和政策规定。

二、关于律师参加工伤保险问题

（一）根据《国务院关于修改〈工伤保险条例〉的决定》（国务院令第586号）的规定，律师事务所应当依照《工伤保险条例》的有关规定参加工伤保险，为本单位全部职工或者雇工缴纳工伤保险费。以律师事务所为用人单位，为其律师和职工办理工伤保险，符合法律法规的规定。

（二）根据2011年1月1日起施行的《工伤保险条例》（国务院令第586号）第十条规定，用人单位应当按时缴纳工伤保险费，职工个人不缴纳工伤保险费。因此，包括律师在内的律师事务所全体工作人员，应由律师事务所按规定缴纳工伤保险费，律师及其他职工个人不需缴纳工伤保险费。

（三）工伤保险涉及用人单位的权利和义务，无论是参加工伤保险时的登记、缴费，还是出现工伤时工伤认定、劳动能力鉴定和工伤保险待遇方面，都需要用人单位承担相关的责任和义务，作为用人单位的律师事务所与作为职工的律师之间存在着劳动关系，符合《社会保险法》和《工伤保险条例》规定的承担权利和义务的责任主体。

三、关于律师参加医疗、生育保险问题

《中华人民共和国社会保险法》规定：中华人民共和国境内的用人单位和个人依法缴纳社会保险费，有权查询缴费记录、个人权益记录，要求社会保险机构提供社会保险咨询等相关服务。个人依法享受社会保险待遇，有权监督本单位为其缴费情况。

如作为用人单位的律师事务所与作为职工的律师之间存在着劳动关系，用人单位就应当自用工之日起三十日内为其职工向社会保险经办机构申请办理社会保险登记，按照国家规定缴纳基本医疗和生育保险费，享受应有的社会保险待遇。

四、关于律师参加失业保险问题

根据《劳动合同法》、《社会保险法》和《社会保险费征缴暂行条例》（国务院令第259号）规定，只要存在事实劳动关系，用人单位包括事业单位应依法为职工缴纳失业保险费。

个人存单质押贷款给企业可以吗 第4篇

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个人存单质押贷款给企业可以吗

进行质押贷款是获得资金的一种方式，企业想要获得流动资金可以让法人去进行存单质押贷款，也可以是由另外的自然人进行存单质押贷款黑企业缓解资金压力，质押贷款也是需要满足质押贷款的条件的，接下来由小编为大家带来个人存单质押贷款给企业可以吗的有关内容。

一、个人存单质押贷款给企业可以吗

个人存单质押贷款给企业可以的，公司法人的个人定期存单可以作为公司贷款的质押物。(不单是公司法人的存单，任意个人存单都是可以的。)

二、单位定期存单质押贷款与个人定期存单质押贷款的区别

单位定期存单是指借款人为办理质押贷款而委托贷款人依据开户证实书向接受存款的金融机构(以下简称存款行)申请开具的人民币定期存款权利凭证。

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个人定期存单质押贷款是指借款人以未到期的个人定期存单作质押，从商业银行(以下简称贷款人)取得一定金额的人民币贷款，到期由借款人偿还本息的贷款业务。

虽然存单质押贷款包括单位定期存单质押贷款与个人定期存单质押贷款，但一般而言，个人定期存单质押贷款统称存单质押贷款，在贷款中也被更广泛的使用。

三、个人定期存单质押贷款办法

第一条 为加强个人定期存单质押贷款管理，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》及其他有关法律、行政法规，制定本办法。

第二条 个人定期存单质押贷款(以下统称存单质押贷款)是指借款人以未到期的个人定期存单作质押，从商业银行(以下简称贷款人)取得一定金额的人民币贷款，到期由借款人偿还本息的贷款业务。

第三条 本办法所称借款人，是指中华人民共和国境内具有相应民事行为能力的自然人、法人和其他组织。外国人、无国籍人以及港、澳、台居民为借款人的，应在中华人民共和国境内居住满1年并有固定居

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所和职业。

第四条 作为质押品的定期存单包括未到期的整存整取、存本取息和外币定期储蓄存款存单等具有定期存款性质的权利凭证。所有权有争议、已作担保、挂失、失效或被依法止付的存单不得作为质押品。

第五条 借款人以本人名下定期存单作质押的小额贷款(以下统称小额存单质押贷款)，存单开户银行可授权办理储蓄业务的营业网点直接受理并发放。各商业银行总行可根据本行实际，确定前款小额存单质押贷款额度。

第六条 以第三人存单作质押的，贷款人应制定严格的内部程序，认真审查存单的真实性、合法性和有效性，防止发生权利瑕疵的情形。对于借款人以公开向不特定的自然人、法人和其他组织募集的存单申请质押贷款的，贷款人不得向其发放贷款。

第七条 存单质押担保的范围包括贷款本金和利息、罚息、损害赔偿金、违约金和实现质权的费用。存单质押贷款金额原则上不超过存单本金的90%(外币存款按当日公布的外汇(钞)买入价折成人民币计算)。各行也可以根据存单质押担保的范围合理确定贷款金额，但存单金额应能覆盖贷款本息。

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阅读了上文我们知道个人存单质押贷款给企业是可以的，因为企业想要进行质押贷款可以使用法人的存单去进行存单质押贷款，也可以是一些另外的个人的存单进行质押贷款，另外小编还为大家介绍了对于个人存单质押贷款和单位存单质押贷款的区别有哪些，对于个人存单质押贷款的法律规定也在文中有提及，另外想了解更多相关知识您可以咨询赢了网。

 特殊侵权纠纷的情形

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 2018年云南省道路交通事故人身损害赔偿有关费用计算标准(2018年)http://s.yingle.com/w/xt/680811.html

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 著作人身权可以转让吗

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 人行道骑电动车受伤 施工方尽到安全义务免责 http://s.yingle.com/w/xt/680304.html

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 紧急避险具备哪些条件

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 因打架引起混乱造成围观者摔伤应否赔偿 http://s.yingle.com/w/xt/680243.html

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 最高院（网络侵权司法解释）的七大‘看点’ http://s.yingle.com/w/xt/680230.html

 因恶意提起知识产权诉讼损害责任纠纷 http://s.yingle.com/w/xt/680224.html

 高度危险作业损害责任由谁承担及免责事由 http://s.yingle.com/w/xt/680220.html

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公积金封存还可以贷款吗 第5篇

1、公积金账户封存，不影响提取公积金账户余额偿还住房贷款本息。

比如长沙公积金，不管是偿还商业住房贷款本息，还是偿还公积金贷款本息，提取公积金还贷的条件都是：

(1)有住房贷款利息支出，且已正常还贷12个月;

(2)下次提取还贷的时间距离上次提取要间隔12个月;

(3)提取时没有未终止的对冲还贷业务，如有未终止的对冲还贷业务，则必须终止冲还贷后12个月才能办理。

2、公积金有很多提取条件，都要求账户状态必须是封存，提取出来后可自行用于还贷。

比如：

(1)从单位离职，与单位终止或解除劳动关系，公积金账户就会封存，连续封存满半年就能提取，提取出来就能用于偿还贷款。

(2)出境定居，职工注销国内户籍，个人公积金账户为封存状态就可以提取，提取出来的钱就能用于偿还贷款。

(3)正常退休或离休，公积金账户就会封存，封存后就可以全部提取出来并销户，提取出来的钱就能用于偿还贷款。

3、已经办理了公积金对冲还贷业务的，不会因为公积金断缴、账户封存就自动终止还贷。只是说公积金账户在封存状态下，是不能重新申请对冲还贷业务的。

公积金对冲还贷的申请条件是：对冲还贷人住房公积金账户状态正常;对冲还贷人在申请时无逾期欠款，且1年内无3期以上逾期记录。

若对冲还贷人的公积金账户封存，则还可以对冲其配偶的公积金账户。若配偶的公积金账户对冲失败，则还可以从绑定的银行卡中划扣还贷。若银行卡对冲还贷也失败了，则当月不能对冲，按逾期处理。若对冲还贷期间，有三期以上逾期，则公积金中心有权终止对冲还贷业务。

综上，公积金账户封存后有多种方式可以偿还贷款，不会突然发生还款逾期的情况。

公积金怎么提取出来还商业贷款

一、自己直接提取出来还商贷

可以自己直接将公积金提取出来去还商贷，通过办理提取公积金的申请、提交相关材料、然后等待申请结果，申请通过后，公积金的提取额度就会发放到绑定的银行卡，然后利用这些额度就可以直接去还商业贷款。

1.提取方法

1)准备好相关材料去当地公积金管理中心办理，选择还月供的方式提取公积金就行。

提取公积金需要的相关材料，不同的地方有不同的要求，建议询问当地公积金管理中心客服人员。一般来说，会需要以下材料：

购房合同或购房协议的原件及复印件;

购房发票的原件及复印件;

提取职工本人的身份证原件及复印件;

提取职工本人的银行储蓄账号;

2)直接通过当地公积金官网或者微信小程序进行线上申请。

有很多地方都支持线上办理公积金提取，可以微信搜索关注当地公积金管理中心小程序，或者进入公积金官网去申请。

若不知道能不能进行线上办理，以及想了解线上申请的渠道，可以直接进入当地公积金管理中心官网去搜索询问，或者通过微信和支付宝搜索“某某地住房公积金管理中心”，就可以了解当地是否开通了官方的公众号或者小程序。

以深圳为例：

官网申请：电脑搜索登录“深圳市住房和建设局”，进入页面后选择下方的【住房公积金服务】;

点击进入【在线办理入口】，在登录页面选择【政务网登录】-【个人业务登录】的链接;

然后进行注册登录，登录进去后选择【个人提取】;

再然后根据月供还房贷的需求选择提取方式，输入个人相关信息，点击提交申请就可以了。

微信申请：微信搜索“深圳市住房公积金”，然后会出现深圳公积金相关的公众号和小程序;点击页面上方的【公积金提取】，就可直接进入“粤省事”的公积金提取页面;

完善个人资料，绑定银行卡，选择提取类型，就可以进行提取申请了。

2.提取次数和金额

公积金提取用途是为了偿还商业住房贷款，可以选择每月提取一次抵偿当月应还的本息，或者每年一次性提取公积金账户的余额用来还本金。

提取的具体金额由具体情况而定，一般来说，提取金额不超过当月应还本息或者不超过公积金账户的全部额度。

二、委托公积金管理中心或者贷款银行进行公积金冲还贷

有的公积金管理中心和贷款银行支持公积金冲还商业贷款业务。

即当地公积金管理中心，依据职工个人按月偿还贷款情况提取住房公积金，并直接划转到指定的个人银行账户进行扣款还贷。

可以直接在当地公积金管理中心官网或者线下网点柜台，询问是否支持公积金冲还商业贷款的业务。如果支持，携带好相关材料就可以进行办理。

1.办理流程

1)确保自己的公积金账户状态正常，余额充足;

2)提供住房公积金账号、身份证、婚姻关系证明、户口簿证等材料，选择月对冲还贷方式还是年对冲还贷方式;

3)提交公积金冲还贷业务的申请，等待初审、复审;

4)审核通过后，公积金冲还贷业务就办理完成，会自动扣款进行还贷。

2.还贷方式

公积金冲还贷的还贷方式主要分为月对冲还贷和年对冲还贷。具体方式以合同规定的为主。

月对冲还贷，即每月在规定的扣款日从个人的公积金账户中扣款进行还贷;

年对冲还贷，即每年用住房公积金账户余额偿还一次部分商业贷款。

需要注意的是，若个人公积金账户余额不足，就会从绑定了的配偶公积金账户进行扣款;若夫妻双方公积金余额都不够，会从绑定的银行还贷账户进行抵扣;若银行账户余额不够，那么当月还贷就会失败，容易产生逾期现象。

社会保障卡可以贷款吗 第6篇

在生活中，许多人都会遇到缺少资金周转的时候，许多人都想用父母名下的房产证办理抵押贷款。那么问题来了，可以用父母的房产证可以办理抵押贷款吗？你们了解吗？接下来，贷上我小编来给大家详细讲一讲。

据小编的了解，倘若借款人名下没有房产的话，也不用担心，可以选择用他人名下房产证作抵押办理贷款，但是需要经过他人同意才可以，否则抵押无效。因此，只要借款人的父母同意将名下房产证作抵押申请贷款，就可以立马申请办理抵押贷款了。

其次，并非所有的房屋都可以申请抵押贷款的，这类房屋必须具有房产证、土地使用证，同时房屋的房龄在二十年以内，并且具有上市交易的条件。

另外，倘若借款人名下有车子的话，也可以申请汽车抵押贷款，最高贷款额度可达到车辆评估值的百分之八十，贷款期限最长为五年。但是，许多银行都不愿意接受这类贷款业务，所以，借款人只好找贷款公司申请办理了。

由此可看，当申请人在申办贷款的时候，小编建议借款人应前往当地银行或者是贷款机构咨询了解下。

社会保障卡可以贷款吗 第7篇

关键词：农民工；回流意愿；社会保障

中图分类号：D632.1文献标识码：A文章编号：1000-4149（2014）06-0102-07

DOI：10.3969/j.issn.1000-4149.2014.06.010

Can Social Security Influence Migrant Workers’ Return Intention？：

An Analysis Based on Shanghai Survey Data

YU Yunjiang1， SUN Bindong 1， SUN Xu 2

（1. Center for Modern Chinese City Studies， East China Normal University，

Shanghai 200241，China； 2.School of Management，Shanghai University

of Engineering Science，Shanghai 201620，China ）

Abstract：In two urban and rural household register system as the background， this empirical analysis of the influencing factors of migrant workers social security return intention based on a questionnaire survey of the Shanghai migrant workers. We got the following conclusion： social security factors have important influence on migrant workers’ return intention， the migrants with weak willingness to participate in oldage insurance， medical insurance， unemployment insurance have stronger intention to return； take the economic factors and personal factors into consideration， to participate in oldage insurance and medical insurance in rural areas increased the migrant workers’ return intention and decreased the migrant workers’ willingness to participate of the industrial injury insurance， oldage insurance and medical insurance in the town. The new generation of migrant workers is weak return intention， the higher level of education， children in the local scholars. The migrants with higher income have lower return intention.

Keywords：migrant workers； return intention； social security

一、引言

2013年中央城镇化工作会议指出：推进城镇化是解决农业、农村、农民问题的重要途径，是推动区域协调发展的有力支撑，是扩大内需和促进产业升级的重要抓手。其核心是要以人为本，推进以人为核心的城镇化，把实现农民工市民化作为首要任务。在城镇化推进过程中，农村劳动力到外地务工就业的同时一直存在着大量的农民工回流现象，这对促进农民工市民化带来了挑战。2013年国家卫生和计划生育委员会发布的《中国流动人口发展报告》显示：近年来，中西部外出农民工正在从东南沿海回流，并集中流向中西部中心城市；同时，中国制造业中流动人口占比正在快速下降，2010年中国制造业工人中，流动人口占比为40.4%，到2011年，该比例下降到37.3%，2012年则继续降至35.2%，2013年的数据显示，制造业从业人员比例已经下降至33.3%。在这种背景下，研究农民工回流的原因对国家推进城镇化、农民工市民化和沿海地区产业结构调整都有重要的理论与现实意义。中国农村迁移劳动力是收入和消费同长期保障或者养老保障相分离的特殊群体，他们在城市里赚取工资并在城市消费，但还是需要农村家庭为其提供保障支持系统[1]。因此，我国城乡分离的二元户籍制度特别是其背后的“隐形社会保障制度”对劳动力回流决策也会产生重大影响[2]，而国内相关研究很少从实证层面分析社会保障制度对劳动力回流的影响。农民工参加城镇养老保险、医疗保险等社保制度是否对其回流意愿有影响？参加农村养老保险、医疗保险是否对农民工回流产生引力？农民工参加社会保险的类型是否对回流产生影响？哪种社会保险对农民工回流影响最大？这些是本文需要研究和回答的重要问题。

二、理论基础与文献综述

农民工回流是劳动力流动过程中的一个阶段。关于农民工回流决策的相关理论与模型，国内学者从不同学科的视角进行了深入的研究，主要包括古典经济学理论、新迁移经济学理论、生命周期理论、社会网络理论、人力资本理论、劳动力流动的制度理论等[3]。古典经济学理论的核心假设是劳动力流动决策是个人效用最大化的结果，收入水平或者预期收入的差距是农民工回流的主要原因，典型代表为：刘易斯的“二元经济发展”理论、“拉尼斯—费景汉”模型以及“托达罗”模型[4～7]。在借鉴古典经济学理论的核心假设的基础上，生命周期理论将农民工流动简化为两个阶段：农民工年轻时外出打工，年龄大了自然而然返乡务农，生命周期到了，农民工就会回流[8]。新迁移经济学理论与古典经济学理论的最大区别在于把家庭看作追求收益最大化的主体，农民工根据家庭预期收入最大化和风险最小化的原则决定外出还是回流，当家庭预期收入较小而流动风险较大时，农民工就会选择回流[9]。社会网络理论认为，农民工回流的决策除了上述的个人、经济、家庭等原因外，还受社会关系网络的影响：由于农村地区“熟人”社会的特征尤其明显，当农民工在城市的社会关系网络或社会资本下降时，会做出回流的决策[10]。人力资本理论认为，受教育程度和人力资本在劳动力回流决策中有重要影响，人力资本较低的农民工在工资、福利等方面处于不利地位，容易产生回流决策[11]。上述理论都是以国外经济发展背景为基础建立的经典理论，但制度理论认为，由于我国特殊的转轨过程和城乡二元结构，户籍制度及隐含在背后的工资、福利、子女教育、社会保障等是导致农民工回流的深层次原因[12]。

实证研究方面，国内学者从微观层面论证了农民工回流产生的原因。石智雷、杨云彦基于新迁移经济学理论，从家庭禀赋的角度分析劳动力回流产生的原因，认为家庭人力资本和家庭社会资本是农民工回流决策的重要影响因素[13～14]。白南生等人的研究认为，生命周期对我国农村外出劳动力回流具有重要影响，此外，婚姻、子女教育等非经济性因素对回流决策也具有重要影响[15]。林善浪等人运用多元有序Logit模型，从家庭生命周期的角度对农村劳动力回流进行了实证分析，结果显示家庭生命周期对农村劳动力回流具有显著的影响[16]。除传统的推力、拉力对农民工回流决策有重要影响外，心理因素和自身能力因素对农民工的回流决策也存在重要影响[17]。李强等人认为，影响农民工回流意愿的诸多因素中，教育的作用最为明显，农民工人力资本水平越高，留在城市的意愿就越强，女性比男性更倾向于在城市生活，在外工作时间越长的农民工留在城市生活的意愿越强，农民工留城和返乡的意愿同时受到婚姻状况与是否举家迁移的制约，举家迁移的农民工更偏好城市生活[18]。刘铮的研究认为，刘易斯的劳动力转移模型对我国的解释力是有限的，农村劳动力并非可以无限供给，过低的工资和日益恶化的就业环境将导致农村劳动力产生回流[19]。罗明忠认为，农民工由于社会网络与社会资本的缺失，导致其过着无法融入城市的生活是造成农村劳动力回流的一个重要因素[20]。纵观劳动力回流的实证研究，多以国外劳动力流动的经典理论为视角，关注个人特征（教育程度、性别、年龄等）、经济条件（工资水平、预期收入、住房状况等）、家庭层面（家庭禀赋、家庭风险、子女教育等）、社会网络（社会信任、社会资本等）对劳动力回流决策的影响。户籍制度及隐含在背后的城乡二元社会保障制度对劳动力回流决策有重要影响，但国内定量分析社会保障因素对农民工回流意愿的研究几乎为空白，这给本文的研究提供了方向与启示。

三、研究设计

1.数据来源及基本情况

本研究使用的数据来源于2010年华东师范大学流动人口课题组搜集的上海市静安区、黄浦区、徐汇区、金山区、普陀区、长宁区、宝山区、浦东新区等区县的农民工调查数据。调查数据由各个区县的人口和计划生育委员会采用PPS抽样调查法（Probability Proportionate to Size Sampling）选取符合条件的农民工，并向其发放自填式问卷。PPS抽样调查法能够使调查问卷具有很强的代表性而且减少了问卷发放时的抽样误差。

本次调查共发放调查问卷3219份，有效问卷2978份，有效回收率达到92.5%。从被调查者年龄看，15～30岁的农民工占46.8%，30～50岁的农民工占38.3%，新生代农民工已成为农民工主力。从婚姻状况看，52.7%的人为已婚者，40.1%的人为未婚者，其他的有7.2%。从性别状况看，女性占47.9%，男性占52.1%，男性比例略高于女性。从在流入地的居住时间看，43.2%的农民工居住时间为1～3年，30.3%的人居住时间为3年以上，居住长期化的趋势明显。从收入水平看，63.7%的农民工月收入在3500元以下，只有6.8%的人月收入在10000元以上。从教育程度看，被调查者以初中文化程度为主，占39.8%，其次为小学文化程度占31.6%，具有高中及以上文化程度者只有28.6%，说明农民工的文化程度普遍较低。

2.变量解释

本研究将农民工的回流意愿作为因变量。问卷中对农民工询问“你本人希望继续在城市居住还是回到老家”，将答案为“想回老家”的编码为0（即回流意愿明显），而将答案为“不清楚”或者“继续在城市居住”的编码为1（即无回流意愿）。将近41.21%的农民工希望继续在城市定居而不是回到老家，31.74%的农民工有回流意愿，27.05%的农民工回答为不清楚。

根据文献综述中涉及的可能会影响到农民工回流决策的因素，以及结合调查问卷自身的特点，自变量包括经济因素（收入水平、是否有住房）、个人及家庭因素（性别、年龄、教育程度、婚姻状况、子女是否在本地上学）、社会保障制度因素（城镇职工养老保险、农村养老保险、城镇职工医疗保险、农村医疗保险、医疗费用报销方式、城镇失业保险、城镇工伤保险），其中代表社会保障因素的变量是本文最关心的核心变量，而代表经济因素、个人及家庭因素的变量是本文的控制变量，各个变量的详细解释如表1所示。

3.分析策略

如上所述，影响农民工回流意愿的影响因素涉及很多方面。为去除特征变量之间的交叉和叠加影响，明确影响农民工回流意愿的诸多因素中哪些因素的影响最显著，我们的分析策略如下。第一，对影响农民工回流意愿的社会保障因素变量进行Logistic回归分析，以分辨社会保障因素对农民工回流的影响，从而获得社会保障因素的净效应。第二，加入经济因素变量，对农民工回流意愿相应进行Logistic回归分析，目的是在控制经济因素后，分析社会保障因素是否对农民工回流意愿有显著影响。第三，剔除经济因素变量，加入个人及家庭因素变量，目的是在控制个人及家庭因素后，分析社会保障因素对农民工回流意愿的影响。第四，将影响农民工回流意愿的社会保障因素、经济因素、个人及家庭因素全部加入，目的是在控制经济因素变量和个人及家庭因素变量后，考察社会保障因素对农民工回流意愿的影响程度。

四、回归结果分析

模型1表示社会保障因素对农民工回流意愿的净效应，模型2控制了经济因素的作用，模型3控制了个人及家庭因素的作用，模型4同时控制了经济因素和个人及家庭因素的作用（见表2）。

模型1的结果表明，社会保障因素当中，只有城镇职工养老保险、城镇职工医疗保险、城镇失业保险对农民工回流意愿有重要影响，而农村养老保险、农村医疗保险、城镇工伤保险、医疗费用报销方式对农民工回流意愿的影响一般或不显著。城镇职工养老保险、城镇职工医疗保险、城镇失业保险均在1%水平上显著，表明这三种社会保障形式对农民工回流意愿具有显著影响。未参加城镇职工养老保险、城镇职工医疗保险、城镇失业保险者比参加者的回流意愿分别高0.240、0.299、0.178。农村养老保险和农村医疗保险对农民工回流意愿有一定影响，但只在5%的水平上显著。参加农村养老保险和农村医疗保险的农民工比未参加者回流意愿高0.098、0.071。未参加城镇工伤保险的农民工回流意愿比参加者要高0.255，但显著性水平未通过。这主要是因为调查样本中近80%的农民工都未参加城镇工伤保险。医疗费用报销方式中，付费时直接报销与先付费后报销的农民工比不清楚报销方式者的回流意愿分别高0.051、0.008，但显著性水平不通过。可能的解释是大部分外来农民工不了解医疗费用的报销方式和流程，不知道如何报销。

模型2的结果表明，在控制经济因素后，与参加城镇职工养老保险和城镇职工医疗保险的农民工相比，未参加者的回流意愿分别高0.212、0.196，且只在5%的水平上显著；而与未参加农村养老保险和农村医疗保险者相比，参加者的回流意愿上升了0.171、0.911，且显著性水平上升到1%。这主要是因为，经济条件好的农民工大部分都参加了城镇职工养老保险和城镇职工医疗保险，较少数参加了农村养老保险和农村医疗保险，因此，控制经济因素后，参加城镇职工养老保险和城镇职工医疗保险对农民工回流意愿的影响程度和显著性水平下降了，而农村养老保险和农村医疗保险的显著性水平上升了。在影响农民工回流意愿的经济因素中，收入水平较低者比较高者的回流意愿高0.243，且在1%的水平上显著，在城市没有住房者比有住房者的回流意愿高0.177，但显著性水平未通过。这主要是因为，大部分农民工在城市中都没有购买自己的住房。

模型3的结果表明，个人及家庭因素中，年龄和子女是否在本地上学对农民工的回流意愿有显著影响，性别及婚姻状况对回流意愿没有显著影响，教育程度呈现非线性作用。年龄大的农民工比年龄小的农民工回流意愿高0.081，且在1%的水平上显著。子女不在本地上学的农民工比子女在本地上学的农民工回流意愿高0.089，并且在1%水平上显著。女性和已婚的农民工比男性和未婚者的回流意愿分别高0.042、0.054，但没有通过显著性水平检验。教育程度因素中，具有初中及以下文化程度的农民工比大专及以上者的回流意愿高0.119，且在1%的水平上显著，而中专或高中文化程度的农民工同大专以上者的回流意愿没有显著区别，仅在10%的水平上显著。原因可能是受过良好教育的农民工更容易在城市里找到较好的工作，城市融入度较高，调查样本显示，受过高中或中专及以上教育者的平均工资约为初中及以下者的1.8倍，并且高中或中专及以上文化程度者的工资离散程度很小。在控制个人及家庭因素后，参加城镇职工养老保险、城镇职工医疗保险、城镇失业保险对农民工回流意愿的显著性水平都下降了，原因可能是农民工个体参与社会保险的差异很大。

模型4中，控制个人及家庭因素、经济因素后，社会保障因素对农民工回流意愿的影响仍然具有重要作用，但显著性水平有所下降。经济因素中的收入水平与个人及家庭因素中的教育程度、子女是否在本地上学等对农民工回流意愿的作用显著性水平也下降了。这说明社会保障因素、经济因素、个人及家庭因素对于农民工回流意愿都有重要作用，但这几种因素相互作用，密切关联，并且社会保障因素对农民工回流意愿的影响部分是通过经济因素、个人及家庭因素起作用的。

五、结论与讨论

完善的农民工社会保障系统是农民工在城市生存的“安全网”和“稳定器”。本文基于上海农民工的调查数据，对农民工回流意愿的影响因素进行了系统的定量分析，特别是着重分析了社会保障因素对于农民工回流意愿的作用。综合上述分析可以得出如下结论。

第一，是否参与城镇养老保险、城镇医疗保险、城镇失业保险对于农民工的回流意愿有显著的影响。上述四个模型均显示社会保障因素对农民工回流意愿具有稳健的显著影响。因此，当地政府应当加快完善社会保障政策，让更多的外来农民工能够和本地居民平等地参与养老保险和医疗保险等，降低外来农民工的回流意愿。

第二，经济因素中，收入水平对农民工回流意愿有显著影响。收入水平高的农民工回流意愿更弱，控制经济因素后，社会保障因素对农民工回流意愿的作用有所减弱，说明社会保障因素对农民工回流意愿的影响部分是通过经济因素起作用的。

第三，个人及家庭因素中，年龄、教育程度、子女是否在本地上学对农民工回流意愿有稳健的显著影响，新生代农民工、教育程度较高者、子女在本地上学者的回流意愿较弱。控制个人及家庭因素后，社会保障因素对农民工回流意愿作用减弱，说明社会保障因素对农民工回流意愿的影响部分是通过个人及家庭因素起作用的。因此，针对提升农民工就业能力的人力资本开发（如正规继续教育、培训等），及政府部门的就业指导和信息提供等相关政策和举措都会降低其回流意愿。

第四，虽然本文采用定量的研究方法对农民工回流意愿的影响因素，特别是社会保障因素进行了较为详尽的研究，但在行文中，笔者感到回流意愿的研究还有许多值得进一步探讨商榷的地方。首先，由于缺乏对于居留时间等时间因素的设问，农民工回流意愿和居留时间之间究竟是单向还是双向关系无法论证；其次，由于数据是截面数据，无法对农民工回流意愿的动态变化进行分析，随着时间的推移农民工回流意愿可能会发生变化，只有通过对农民工回流意愿的纵向跟踪研究才能明确这个问题；最后，本文主要是从社会保障因素、个人及家庭因素、经济因素三方面分析农民工回流意愿的影响因素，并着重分析社会保障因素的作用，但农民工回流意愿作为个人心理活动，主观能动性很大，因而无法全面把握所有的影响因素。

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