风险防范于未然

风险防范于未然（精选4篇）

风险防范于未然 第1篇

(一) 对内部员工进行上网行为审计。

上网行为审计或管理产品通过其捕包能力、数据分析能力和对日志的深入挖掘分析技术, 对企业内部员工的上网行为进行审计。上网审计系统呈现的报表更能展现内部员工的上网信息, 如员工每天上网时长、上哪类网站、使用哪种下载工作、下载哪类资料等, 对于高危险性下载行为有明显的标示提醒, 使网络管理员对内部员工网络的使用情况一目了然。

(二) 部署网络准入环境。

部署网络准入软件可旁路部署在交换机上, 部署简单, 无需改变网络拓扑, 且方便管理。网络准入部署后可阻断私接设备入网, 阻止员工私自更改IP, 对于临时入网人员需管理员进行审批后方可入网, 另外, 对于违规事件可通过交换机端口进行迅速定位和处理。而且部分网络准入软件可通过端口的扫描技术, 检查客户端的软件安装是否合规, 并且提供修复功能, 对于部分不合规的软件安装要求卸载后才可入网, 这使员工桌面更趋统一性、合规性。

(三) 统一内部员工上网桌面管理。

员工的桌面办公系统就像一个后门, 没有经过控制和监控的内部上网行为, 给网络病毒和恶意攻击留下通道。所以, 统一上网桌面管理, 杜绝员工利用企业网络乱下载软件等, 既可提高企业带宽的利用率, 也可减少安全威胁。

(四) 完善员工上网行为政策。

不断修改完善银行内部员工上网行为的制度政策, 对于蓄意破坏银行网络架构的行为给予处罚, 在技术性和制度性上双管齐下对员工网络的使用进行管理。

二、外部风险

(一) 网络架构合理布局。

按照国家信息网络等级保护的相关要求, 企业内外网要实现物理隔离的保护措施。目前, 大多银行的办公局域网网络和外部网络实行的是逻辑隔离, 即用防火墙、VPN及其他软硬件对办公局域网和外部网络实行逻辑上的隔离分区。逻辑隔离虽然对攻击和病毒起到不错的防范作用, 但并非坚不可摧。而所谓的物理隔离, 是指内部网不得直接或者是间接地连接到互联网上。目前可实现的措施可将外部网单独分区, 内部网与外部网分开不同的电脑, 又或者通过物理安全隔离卡来实现, 以达到局域网与Internet分离的效果。

(二) 在关键区域和节点部署网络入侵检测, 对网络违规事件进行跟踪报警和实时阻断。

对于关键的区域和节点, 可通过部署网络入侵检测来实现监控。在银行业间应用最为广泛的是IDS (网络入侵防御系统) 。IDS作为一种旁路检测设备, 不串联到内部网络中, 不改变现有网络拓扑, 保证了部署的简单和高效性。而且IDS以预警报告的方式代替了IPS的主动发起对攻击的阻断, 这可以减少误报所带来的损失, 保证生产的稳定运行, 防止误报所引起的业务中断。IDS对网络的运行状况进行监视, 尽可能发现攻击, 立体认识网络的安全性, 并对高危险的攻击行为进行实时报警。

(三) 合理部署防火墙, 将内部网络放置于防火墙的堡垒中, 初步对攻击进行防范。

合理将不同业务的网络设备实行分区管理, 各个区域的边界处部署防火墙, 对区域间的访问实施安全策略的访问控制。访问策略的开通精细到端口, 对于非必要的端口实行关闭, 此时区域间的互访就要经过防火墙这张大网, 对于不必要的访问进行初步的过滤与筛选, 这就大大降低了网络安全事故发生的概率。

三、总结

消防安全作文：防范于未然 第2篇

火灾，是可怕的灾难。一场大火，常常造成家破人亡的悲剧。然而，这一场场大火常是在人们缺乏消防意识的情况下发生的，可见了解消防知识，是非常有必要的，是确保人民群众财产安全的关键。

俗话说的好防范于未然，火灾是可以避免的。只要我们有防火意识，多了解有关的消防知识，生活中做到科学用电，用汽，不玩火，多留心身边的易燃物，尽量做到火种，火源与易燃物分开，确保室内空气对流，这样火灾是可以避免的。

此外，在平时里，我们要时常检查是否存在消防安全问题，一旦发现消防安全隐患，要及时采取措施进行整改。对身边的人要多宣传消防知识，对消防器材不能随便挪用，相反还要多加保护，正确合理的使用，还要时刻铭记火警电话119。

然而，当发生火灾时，我们要镇定，要及时使用消防器材灭火。如：马上报警，灭火，救人，疏散物资，防爆，防塌，排烟，警戒，救人。而在我们报警时，应该注意讲清楚详细地址，起火部位，着火物质，火势大小，报警人名及电话号码，并派人去路口迎候消防车。并尽量将大火扑灭，把损失降到最低。

我听说过这样一件事：是一个七岁的小女孩遇到火灾时用已了解的消防知识进行自救。当时，一个七岁的小女孩在做作业，突然闻道煤气的味道。当她顺着煤气的味道检查后发现，厨房着火了，她的爸爸妈妈已经在浴室被煤气熏晕了。就在火烧眉毛之时，她果断地打开窗户通风，并拨打了报警电话，阻止了一场悲剧的发生，救了自己的父母。设想，当时如果小女孩根本不了解消防知识，稍为的举动，比如开关电灯，就很可能触发出一场火灾，造成一个悲剧，而家破人亡了！然而，正是了解了消防的知识，知道了发生这样的事情后该怎样做，而有这么可喜的结果。

风险防范于未然 第3篇

商业银行涉及民间借贷的主要风险

1. 员工方面

(1) 员工利用自己的资金、个人贷款资金或通过非法手段, 截留、挪用或骗取客户的资金, 用于高利贷和非法集资。

(2) 员工参加外部非法的高息借贷、融资或集资活动;归集客户资金参加外部企业或个人的高息借贷、融资或集资;充当资金掮客, 介绍客户参加外部企业或个人的高息借贷、融资或集资;利用职业便利介绍客户参加高利贷或非法集资;内外勾结以银行作为媒介进行高息资金借贷。

(3) 员工利用银行的信誉, 伪造银行信用担保函, 或违规直接使用银行印章对外签署资金证明、担保、存款等协议。

(4) 员工与投资公司、小额贷款公司、典当行、担保公司、寄售公司等融资中介公司发生借贷资金往来。

2.授信客户方面

(1) 已取得贷款的企业将资金流向非法高息借贷、融资、集资等。假如企业按一年期基准利率上浮20%从银行获取贷款, 其资金成本仅有7.87%左右, 若投入月息5分的民间借贷市场, 每年的套利空间就达到50%左右。这一高于大多数企业的主营业务利润率, 诱使部分企业将从银行贷款取得的资金用于转贷获利, 一旦资金链断裂, 极易引发群体性违约行为, 直接危及银行信贷资金安全。

(2) 银行的信贷客户参与非法高息借贷、融资、集资。对资金融入方来说, 因民间借款利率远高于银行借款利率, 民间借贷的高额利息支出将大幅度挤压企业的利润和现金流, 且借款人在还贷顺序上一般会优先归还民间高息借款, 将直接影响银行借款的第一还款来源;对资金融出方来说, 假如企业将日常运营资金用于短期发放民间借贷, 如果资金到期不能回收, 就会直接影响主营业务的资金投入和银行借款的偿还。

(3) 与银行有信贷合作关系的担保公司参与非法高息借贷、融资、集资活动, 因自身资金链断裂使其担保对象实际处于悬空状态, 增大了信贷资金风险。

商业银行面临民间借贷风险的主要危害

非法的高息借贷、融资、集资活动通过层层转手倒卖资金, 将资金链拉长。一旦资金链上的任一环节出现违约, 会将风险传导至上游的各贷款人, 易引发群体性事件, 形成系统性金融风险。同时, 其资金流向无法控制, 一部分资金可能用于囤地、炒房、炒股等投机行为, 或是受宏观调控限制的资金密集型行业或“两高一剩”行业, 一旦经济环境发生变化, 房价、大宗商品价格下跌, 可能爆发巨大风险。此外, 非法的高息借贷、融资、集资是不受法律保护的, 一旦借款人违约, 贷款人将血本无归。

金融从业人员参与民间借贷, 容易发生利用银行的信誉或资源, 牟取高额利息回报、滋生职务犯罪和职业道德等风险, 并将风险转嫁给银行。金融从业人员参与民间借贷是国家政策和行业所禁止的行为。2011年10月12日, 国务院对禁止金融从业人员参与民间借贷的规定更严格。

授信客户参与非法高息借贷、融资、集资活动, 可能因为企业诈骗、资金链断裂, 抵押不足, 担保落空, 使银行资金面临无法偿还的巨大危险。

担保公司利用在银行的账户从事非法高息“放贷”等“地下钱庄”活动, 银行工作疏漏, 可能因反洗钱工作不力面临监管部门的处罚。

商业银行防范民间借贷风险之策

“防患于未然者易, 除患于已然者难”。商业银行对民间借贷风险之患, 应从防范的“易”处着手、“难”处着眼。

1.充分认识民间借贷风险的长期性

从表面看, 民间借贷的直接诱因是信贷紧缩、派生存款减少, 实际负利率, 居民存款意愿不高, 短期理财产品发行受限, 各上市银行难以通过理财产品吸引存款, 其实更深层次的原因:一是受融资体制限制, 中小企业融资难。二是外部投机品市场缺乏监管。投机房地产、上市企业、字画、矿业等, 来钱快、利润高, 甚至超过数十年实业投资收益, 所以闲置资金不愿投资于实体经济, 也不愿进行研发投入。三是中小企业经营具有高风险性。这些因素交织在一起, 就为民间借贷走向高利贷提供了土壤。从根本上解决中小企业融资难问题、根治民间借贷乱象, 是一项系统性的综合工程。因此, 银行必须认识到防范民间借贷风险是一个长期过程, 不能因一时未出现风险就高枕无忧, 只有建立制度和机制, 才能有效防范风险。

2. 进一步完善内控体系, 提高制度执行力

(1) 针对其他银行出现的民间借贷问题, 查找自身的风险隐患, 及时弥补内控制度和流程的漏洞。比如, 重要机构的印章管理未纳入监控, 定期一本通存折打印系统设计有缺陷等, 均要改进制度和流程。

(2) 提示客户的民间借贷风险。比如, 在营业场所或客户办理业务时, 提示高息存款不受法律保护、员工个人的民间借贷和掮客行为是违规的, 等等。

(3) 提高制度执行力。在已暴露的民间借贷案例中, 许多银行已有相应的内控制度, 但是因执行不力而产生风险, 比如, 对授权事项审核不严, 导致不相容岗位的制衡作用失效。这些问题需要采取飞行顶岗检查、定期检查、交叉检查等措施, 提高制度执行力。

3. 强化员工队伍建设, 提升员工执业素养

(1) 及时修订和完善员工从业规定。比如, 国务院禁止金融从业人员参与民间借贷规定出台后, 要对员工民间借贷的范畴、违反规定如何处理等制度进一步明确和细化, 使之在实际工作中更有可操作性。

(2) 加强员工职业操守教育。通过签订不参与非法高息借贷活动承诺书、典型案例分析、从业“禁令”和“不正当交易行为”等规定的讲解、警示等方式, 培养员工依法经营和操作的意识和习惯, 绝不参与高息借贷和社会集资、融资。

(3) 加强员工行为排查管理。一是将员工行为排查要求落实到日常监督管理中, 提高排查的针对性和有效性;二是创新工作方式, 提高专项行为排查、滚动排查工作质量, 动态掌握重点岗位、重点人群的日常行为;三是加大责任追究力度, 对违反民间借贷有关规定的员工, 依纪依规严肃问责。

4. 有针对性的加强信贷管理, 提升信贷管理水平

(1) 识别民间借贷行为, 通过合理的授信额度, 强化对客户风险的管控。比如, 对企业客户, 要加强授信业务背景真实性的调查, 了解企业申请授信的用途。在分析企业财务状况的同时, 注重对企业的实地调研, 对企业提供的财务报表与其经营、投资、银行账户资金流向、关联交易等情况进行综合分析。还要客观分析企业的经营和投资情况, 重点从企业的行业特征、生产规模、经营周期、现金流状况等方面, 测算其真实的资金需求, 确定合理的授信额度和授信条件, 从源头上规避授信风险。

(2) 根据客户经营实际, 合理配置授信产品种类和期限。在授信产品配置中, 为了有效监控授信客户的经营情况和资金流向, 应针对不同的授信客户, 设定合理的产品组合, 尽可能采用信用证、保理、应收账款融资、动产融资等基于真实贸易背景的供应链融资产品替代资金不易监控的流动资金贷款产品;在授信产品的期限安排上, 应考虑行业特点、生产周期和资金回笼渠道等因素, 确定信贷产品的期限结构。

(3) 强化贷款客户的民间借贷行为管理。比如, 对企业客户, 一是认真执行“三个办法一个指引”的规定, 提高走款的比率。对自主支付的一定要求企业提供购销合同、发票、发货清单等佐证资料, 以检查贷款实际用途与合同约定的用途是否一致。二是加强对贷款企业是否涉及民间借贷行为的管理。贷款发放后, 银行客户经理应密切关注贷款企业资金流出流入动向。监控银行贷款资金用途的合规性, 防止贷款资金流向与其生产经营无关的企业或个人, 甚至流向小贷款公司等民间借贷市场。监控企业资金流入的合理性, 通过对其银行账户明细的分析, 加强对其货款回笼等经营性款项之外的大额资金异常流入情况监测。如发现贷款企业资金流出流入异常, 经调查核实属于“高利贷”行为, 应果断采取增加抵押品、提前收回贷款等措施, 切实防范银行信贷资金风险。

5. 改进监测技术手段, 提升监测的效能和威慑力

民间借贷活动较为隐秘, 检查人员仅凭交易凭证很难判断一笔交易是否为民间借贷, 特别是在每天大量的账务交易中, 更难识别出风险疑点。当前非现场监测手段的主要问题是, 监测点和监测条件设立过于宽泛, 缺乏针对民间借贷风险特点的精确识别、监测和管理。而运用非现场技术, 根据非民间借贷资金特征和运作规律进行识别和监测, 对疑点进行精确打击, 效率较高。

(1) 有针对性地改进监测技术, 重点采取对资金链的上下游密切跟踪、模型精细特征识别、多渠道技术手段配合、日常监测与累计识别相结合等方式, 提高监测技术水平。

(2) 加强监测疑点核实管理, 建立以疑点性质和风险权重为标准的分类疑点核实机制, 加强疑点核实的过程规范管理, 并通过建立模型设计者、运用者和疑点核实者三方之间的沟通和反馈的桥梁, 不断对监测模型进行总结、优化、提升。

(3) 将监测结果运用于员工行为排查、教育和客户信贷管理中, 提升管理工作执行效能和威慑力。

6. 加强同业合作, 增强共同防范风险的能力

消防演习进校园 安全防范于未然 第4篇

——班小学再次举行消防疏散演习

为全面贯彻落实上级有关部门对消防安全整治工作的要求，增强师生消防安全意识，提高师生自防自救能力，促进校园的和谐发展，班庄镇中心小学于2010年4月14日上午在学校又成功地进行了一次疏散、逃生、消防演习活动。上午9点50分，随着警报声起，现场老师们立即组织学生分组快速、有序地撤向广场。整个过程用时少，效果好。事后，校安全办对这次演练的过程作了评价并分析了演习的意义，也提出了改进的意见。