理财规划实训报告

理财规划实训报告（精选8篇）

理财规划实训报告 第1篇

实训8寻求一份自己的理财规划书

[实训目的]

本次实训的目的是让学生学会自觉接受多方面的理财知识，拓展自身的理财综合技能，并能在今后的工作和生活中运用多种金融工具和服务手段进行理财。

[实训方法]

小组讨论、上网练习

[实训课时]

2节

[实训内容]

步骤1：教师介绍个人、家庭理财的基本常识。

现阶段的个人（企业）理财规划服务实际上是指在顺应当前经济和金融市场发展形势的情况下，经过专业、细致、谨慎的分析和研究工作，在尽量规避风险的情况下，制定出切合实际的、具有高度可操作性的投资组合方案，以达到个人或企业资产的保值与增值，同时应当随着经济和金融市场形势的发展不断对已制定的方案加以修正，以保证方案的高效性。对于个人理财规划来说，其服务内容除了基本上满足以上各款之外，还应当根据接受者的年龄、行业、收入状况、目标方向等进行量身打造。这里需要注意的是：对于不同人之间是不可以将理财方案进行盲目套用的。

步骤2：教师引导学生登录相关网站学习有关个人、家庭理财的知识，并对自身的风险承受能力进行测试，并最终在网站上得到针对自己的一份初步的理财规划。

具体网址：

http://pre.pa18.com/理财/着手投资三步曲

（得到针对自己的一份初步理财规划）

http:///理财宝典是什么？

（学习有关个人、家庭理财的知识）

步骤3：学生经过学习，对自身的理财能力和风险偏好有一个正确的认识，并在网上得到一份属于自己的理财规划书。

步骤4：教师介绍几个理财规划的具体案例。

案例一：本人失败的个人理财(引以为鉴)

案例二：学有专长、收入丰厚且稳定的家庭理财案例。

案例三：特殊单亲家庭、风险承受能力为中庸型的家庭理财案例。案例四：个人理财和职业选择案例。

步骤5：教师介绍理财规划的基本写作要点。

1、盘点自己的资产状况。

2、设定理财目标。

3、弄清风险偏好是何种类型。

4、进行战略性的资产分配。

5、绩效的跟踪。

步骤6：教师提供具体案例，要求学生分小组，讨论理财方案。

案例五：刚参加工作、未婚人员的理财案例。

案例六：生活、事业将有变动的家庭理财案例。

案例七：投资理念稳健、保守类人士的家庭理财案例。

案例资料：

案例一：本人失败的个人理财(引以为鉴)

本人97年步入社会开始工作，每月收入从最初的的400元到从2000年下半年起每月5000元左右，细细算来，也有大概18万的总收入，前天去银行存款，发现我现在的银行存款才6000元，原先设想的在28岁前开一家专卖店的创业计划遥遥无期，发现本人的理财方式和观念大有问题，希望刚出校园的新人和工薪阶层以为我鉴。

案例二：学有专长、收入丰厚且稳定的家庭理财案例。

孙太太是名自由讲师，月收入在4000元至6000元之间。先生是工程师，月收入10000元左右。家庭每月支出约3000元，每年还要支出孩子和家长的教育费13000元。家庭总资产120余万元，其中各项存款和国债65万元，基金及股票5万元。他们目前居住市内价值40余万元的一套两室旧房，正想贷款买套大点的房子。保险方面，孙先生的健康和意外险，保额为10万元；孙太太的住院、大病及意外险保额共20万元。孩子的教育金14000元，婚嫁金20000元、55岁以后的养老金2000元／月，终身保障金80000元等等。近期，熟悉的保险代理人向她介绍说“‘生命表’就要调整了，寿险保费就要涨价了”，催她趁便宜再给家人买些保险。

案例三：特殊单亲家庭、风险承受能力为中庸型的家庭理财案例。

31岁的黄女士是某事业单位科员，过去曾海外公派工作3年，英语流利。由于过去长期生活在内陆地区，收入较低，没有理财观念。2002年底来京工作，现在从事涉外工作。单位保障好，收入相对稳定。每月工资5000元，业余代课费3000元至5000元不等，前夫支付孩子抚养费800元，月均支出3500元。目前住单位过渡房，每月交500元管理费。其他财产包括定期存款28万元，美元定期存款9000元，现价11万元港币的B股股票，未购买商业保险，因为离异后带3岁孩子单独生活，深感经济压力的沉重。

案例四：个人理财和职业选择案例。

王先生今年29岁，在一家公司任销售主管，月收入稳定在6500元左右。2年前买房，目前每月需要还贷4000元。妻子刚生完孩子，正在寻找工作。最近，一家人才中介公司找到他，说有家公司愿意聘请他担任销售经理，月收入约8500元左右，若业绩优秀还能加薪。王先生看中了这个薪水提升机会，欣然答应跳槽。虽然是同行业跳槽，有很多经验和资源可以共享，但是由于客户开发工作需要几个月、团队适应有个过程，王先生跳槽后3个月的工作业绩不良，受到上司的指责，没过试用期就被炒了鱿鱼。妻子求职不顺没有稳定收入，股市阶段性大跌导致王先生投资于股市的资金几周内缩水30％，每月的房贷压力，再加上王先生的大多数家庭资产都固化为房屋以及长期国债，短期内难以兑现，一时间王先生捉襟见肘，资金无法调动。

因理财欠妥而导致的后果，让王先生一筹莫展，最后只能随便找了份工作作为临时过渡。

案例五：刚参加工作、未婚人员的理财案例。

文小姐今年24岁，参加工作只有两年，在事业单位工作，月收入大概在1800元左右，为了改变职业，准备辞职专门学两年外语。父母已经答应赞助她学习费用。她的男朋友在部队工作，开销比较小，但是收入也不高，1500元左右。文小姐计划和男朋友在三年后结婚。他们现有资产都是银行存款，约有5万元钱。他们的计划是买一套小户型，想先租出去几年，等结婚之前再简单装修一下自用。文小姐投资意识比较保守，毕竟收入有限，不敢贸然投资。她的问题是：什么时候买房子，贷款利息和收回来的租金比哪个更合算一些。另外，像他们这样中低收入的年轻人，什么样的投资会有比较保险一些的收益。文小姐的希望是“不求利润最大化，只是希望能安全一些„„”

案例六：生活、事业将有变动的家庭理财案例。

今年，高女士准备和先生生个孩子。为了迎接小宝宝的到来，财务上的准备当然要做得充足。高女士和丈夫都是工程师，小家刚成立两年，积蓄还不是特别丰厚，但月收入也有12000多元。夫妻两人单位都没给上社保，他们自己也没有买保险，不过 “非典”和 “禽流感”可把他们吓坏了,目前正忙着对比哪家保险公司的大病保险更合适。他们俩都在私企工作，近期收入都不太理想，所以正在筹备 “单干”。对于金融投资，高女士还处于感兴趣阶段，孩子要出生了，将来的 花销可能会很大，选择什么样的投资会更好呢？现在小两口租房住，将来生了孩子，高女士的父母会从农村过来和他们一起住。所以他们也有买房的想法，但城里的房子太贵，郊区的房子便宜，虽说健康，可交通不方便，又需要买车。

案例七：投资理念稳健、保守类人士的家庭理财案例。

白先生与万女士均为外企职员，家中有一八岁男孩，夫妇俩的家庭年收入约为40万元。2000年购下一套复式住宅，该物业大约还剩10万左右的贷款未还，没有提前还贷的打算。为了接送孩子读书与自己出行方便，夫妇俩有购车的想法，看好的车价约30万。万女士还在继续研读MBA，学费总价约为18万。夫妇俩从97年起在股市的投资约为50万，主要用于购买新股，至今尚保留的原始股及所配新股市值约30多万，资金帐户中资金约40万（从未介入二级市场）。银行存款在25万左右；每月用于补贴双方父母约为2000元；每月还贷及家庭开销在5000元左右，孩子教育费用1年约1万元左右。夫妇俩除了在5年前各自购买了10份平安养老险外，对其他险种不了解，也没太多的兴趣。为了进一步提高生活情趣，白先生有每年举家外出旅行的习惯，约12000元左右。万女士有在未来5年购买其他物业做投资的家庭计划。可能的话，夫妇俩想在适当的时候（假如孩子不能考进国内重点大学，那么送孩子去加拿大或澳大利亚留学）送孩子出国念书。

[实训要求]

要求提供整体考虑，包括短期需求和长远安排，理解客户投资偏好，帮助其完善资产结构。报告要体现三个主要方面：

1、根据案例提供的资料，分析客户现有的资产结构、投资偏好。

2、明确客户的理财目标。按照客户的投资偏好，制订一个较为合理可行的理财

方案。

3、进一步完善客户的资产结构。细化理财方案，提出投资建议，提供投资技巧。

[实训评价]

根据实训材料小组发言情况评定成绩。

理财规划实训报告 第2篇

实验要求

1、通过相关媒体收集对证券价格产生影响的宏观经济变动，分析其影响。

2、通过相关媒体收集对证券价格产生影响的行业动向，分析其影响。

3、通过相关媒体收集对证券价格产生影响的企业动向，分析其影响。 实验内容（由学生填写）

1、分析今年影响证券市场价格的宏观经济因素

不同人生阶段的理财规划 第3篇

关键词：人生,不同阶段,理财规划

0 引言

追求卓越, 渴望成功, 是古今中外有识之士的不懈追求, 在追求成功的道路上金钱不是万能的, 但没有金钱万万不能, 如何针对自身情况理好财, 助自己在人生路上一帆风顺呢?这就需要你了解自己, 找准自己的定位, 正所谓知己知彼百战不殆。

理财是一生都需要的财产规划, 不同人生阶段, 个人或家庭的理财需求不同, 投资的侧重点也不同, 每一个人生阶段都会面临各种机遇和挑战, 理财应根据不同人生阶段进行不同的规划, 这样才能积累财富, 追求更有品质的生活, 满足不同时期需求的同时保障个人或家庭正常生活。

理财也会有风险, 我们应该在进行资产保值增值投资前, 有必要先盘算一下自己承担风险的能力。因为任何人在承受风险时都有一定的限度, 超过了这个限度, 风险就会变成负担或压力, 可能就会对我们的心理、健康、工作甚至家庭生活造成伤害。

由于人生不同阶段个人的净资产和风险承受能力存在变化, 因此投资策略在其整个生命周期内也要相应地随每个人的风险承受能力、投资偏好与家庭财务情况的不同而变动。下面我就人生在不同阶段的理财目标阐述相对应的理财攻略。

1 理财意识培养和财富累积阶段

个人生涯的中前期称为培养理财观念和财富累积阶段。这个阶段需要累积资产, 以满足不同的需要, 如创业基金、住房的首期付款和子女教育基金。通常在这一阶段内, 个人资产净值较小。由于具有较长的投资期限, 以及不断增长的盈利能力, 所以处于累积阶段的人们通常进行一些较高风险的投资, 以期获得高于平均水平的收益率。对应阶段:少年时期、青年时期、蜜月时期、家庭成长期。

少年时期:从小培养孩子的理财观念至关重要, 目的是学习投资理财的经验。另外, 由于此时年轻人的保费又相对较低, 可为自己买点人寿保险。因为在当今社会, 孩子从小就在传统节日中获取丰厚的压岁钱, 如何让压岁钱产生效益, 就需要从小培养理财能力, 所以, 父母可以同孩子一起, 制定出一个压岁钱分配开销计划, 可将70%作为储备金, 将其存成教育储蓄存款或者选择购买10年或15年的期缴保险产品, 以备升学或创业之用, 余下的30%给孩子自由支配, 并积极培养其社会责任感, 如向贫困地区儿童捐款等, 但是要让孩子自己决定捐款数额, 同时, 在孩子自行支配的消费中, 如果孩子因错误的决定而买错东西, 就必须自己承担责任, 让孩子从经验教训中学会基本理财。

青年时期。年轻人刚开始工作, 往往消费起来没有节制, 甚至成为“月光族”。可为自己买点人寿保险, 减少因意外导致收入减少或负担加重。

这一时期, 年轻人自己没有太大的家庭负担, 精力旺盛, 因为要为未来家庭积累资金, 应提高储蓄率, 有计划地积累“第一桶金”, 既为今后扩大投资奠定基础, 也为结婚、置业做好筹划。不少单身青年误认为自己输得起, 可实际上对高风险投资要适当控制, 投资目的更多在于积累投资经验。可将积蓄的60%投资于风险大、长期回报高的股票、基金等金融产品;20%选择定期储蓄;10%购买保险;10%存为活期储蓄, 以备不时之需。

蜜月时期。这是一个已经建立家庭但还没有孩子的时期, 或许很短暂。不少家庭有购房还贷压力, 有的打算购车, 现金资产不多。建议合理使用信用卡, 通过无息贷款获取差额收益。投资应追求收入的成长性, 核心资产可按股票70%、债券10%和现金20%的比例进行配置。

家庭成长期。三口之家被称之为“幸福家庭”, 但30多岁夫妇的任务不轻松, 既要考虑子女教育, 又须为养老做打算。教育金筹集在这一阶段最重要, 孩子从小到大连续支出的总金额可能不亚于购房花费。在保险需求上, 人到中年, 对养老、健康、重大疾病的需求较大。那些有房贷和车贷的家庭, 更应合理安排好个人信贷, 逐步减少负债, 此时的收入大于支出, 所以这部分超额收入就可以用于投资。这一阶段子女的教育费用和生活费用猛增。对于理财已经取得成功、积累了一定财富的家庭来说, 完全有能力支付, 不会感到困难。因此, 可继续发挥理财经验, 发展投资事业, 创造更多财富。而那些理财不顺利、仍未富裕起来的家庭, 通常负担比较繁重, 应把子女教育费用和生活费用作为理财重点, 确保子女顺利完成学业。一般情况下, 到了这个阶段, 理财仍未取得成功的家庭, 就说明其缺乏致富的能力, 应把希望寄托在子女身上, 千万不要因急需用钱而乱理财。这一时期应将积蓄资金的40%用于股票或成长型基金的投资, 但要注意严格控制风险;40%用于银行存款或国债, 以应付子女的教育费用;10%用于保险;10%作为家庭备用。

2 巩固阶段

个人生涯的中期称为财富巩固阶段。处于巩固阶段的人们通常已过了工作生涯的中点, 已经支付了大部分或全部未清偿的债务, 并已付清了子女的教育费用, 或已拥有了用以支付其子女教育费用的资产。此时的收入大于支出, 所以这部分超额收入就可以用于投资。因此, 人们在此阶段比较关注个人的资本保值, 而不想承担太大的风险, 以防遭受损失。对应阶段家庭成熟期。

家庭成熟期, 此时期从子女完成学业到自己退休。由于自己的工作能力、工作经验、经济状况都已达到了最佳状态, 加上子女开始独立, 家庭负担逐渐减轻, 经济收入达到高峰状态, 债务逐渐减轻, 最适合积累财富, 理财重点是扩大投资, 但由于已进入人生后期, 万一风险投资失败, 就会葬送一生积累的财富。所以, 在选择投资工具时, 不宜过多选择风险投资的方式。并制定合适的养老计划。这一时期应该将可投资资本的50%用于股票或同类基金;40%用于定期存款、债券及保险;10%用于活期储蓄。但随着退休年龄逐渐接近, 用于风险投资的比例应逐渐减少。在保险需求上, 应逐渐偏重于养老、健康、重大疾病险。

3 花费阶段和捐赠阶段

个人生涯的后期称为财富花费阶段和捐赠阶段。通常始于个人退休时。在此阶段, 生活费用来自社会保障收入和其先前的投资收入。由于赚钱的时期已经过去, 所以此时倾向于为其资产寻求更好地保护。对应阶段:退休养老期。

退休养老期, 此时期应以安度晚年为目的, 领悟健康第一, 财富第二’的人生真谛, 投资和花费通常都比较保守, 身体和精神健康最重要。老年人的主要收入是退休金、积蓄和理财收入, 风险承受能力弱, 保本最重要。在这时期最好不要进行新的投资, 尤其不能再进行风险投资, 应该将可投资资本的10%用于股票或股票型基金;50%投资于定期储蓄或债券;40%进行活期储蓄。合理搭配, 以防止通胀让财富缩水。对于资产比较丰厚的家庭, 可采用合法节税手段, 把财产有效地交给下一代。

捐赠阶段与花费阶段有可能同步发生。在这一阶段, 一些人有足够的收入和资产, 且同时有预防发生不确定事件的现金储备。对这些人来说, 过剩的资产可以用来资助亲戚、朋友或需要帮助的人。

捐赠是一种社会投资, 是获取社会资本的一种渠道, 它既有利于提高个人的社会地位又有利于形成“善良公民”;既有利于消除贫富差别又有利于提高富豪们的道德水平。盖茨曾说过一句话, 名下的巨额财富, “不仅是巨大的权利, 也是巨大的义务”。如何使自己的财富以最能够产生正面影响的方法回馈社会, 最佳办法就是捐款做善事, 展示富则达济天下’的情怀, 同时要关注捐赠阶段的资金监管, 应借鉴先进管理模式, 由会计师事务所全程跟踪监督其流动资金, 账务按照国际惯例公开, 一年分几期公布财务报告, 让捐款发挥最大效用, 享受充实人生。

理财规划实训报告 第4篇

【关键词】商业银行；理财业务；课程设计

银行理财业务是指理财师通过收集整理客户的收入、资产、负债等数据，倾听客户的希望、要求、目标等，为客户制定投资组合、储蓄计划、保险投资对策、继承及经营策略等财务设计方案，并帮助客户的资金最大限度地增值。随着中国经济的发展、综合国力不断增加，居民的可支配收入呈现逐级增长的态势，居民理财意识、理财意愿日益增长，中国进入全民理财的时代，与此同时中国理财市场发生很大的变化，资产质量和数量都有了很大的变化，市场有待进一步完善，创新发展动力逐步增强。

1.银行理财市场现状及社会需求分析

1.1理财市场不规范，导致恶性竞争

初期商业银行推行理财业务的目的在于争夺存款、提高市场份额，而不完全是为了增加中间业务收入，从而应对同业竞争，巩固中高端客户，减少客户流失。一些银行采取盲目承诺高保本收益率，甚至在亏损让利的条件下推出理财产品，或则采取搭售储蓄存款的方式销售理财产品，以理财产品为竞争手段吸引中高端客户、争夺零售客户资源，将个人理财产品演变为变相高息揽储的工具。

1.2理财人才匮乏亟待培养

专业理财成为我国最具发展潜力的金融业务之一，与理财服务需求不断看涨形成反差，我国专业银行理财人员知识结构不健全，且数量明显不足。目前银行理财人员知识构成较为单一，具备理财规划师资格的就更少了。个人理财业务是一项综合性的业务，要求理财人员不仅要了解银行的各项产品和功能，还要掌握证券、保险、房地产等行业的相关知识。由于缺乏对个人理财业务熟悉的人才，银行理财师队伍建设可能成为银行理财业务发展的瓶颈。

1.3理财产品营销不规范，产品透明度不高

银行理财人员在向客户推荐银行理财产品时应清楚、全面地告知客户该理财产品的收益和风险，有的银行理财人员为了完成发售任务，没有向客户揭示银行理财产品的资金投向、还款来源以及银行理财产品存在的风险。甚至采取模糊收益率、弱化风险提示等手段，口头告诉客户，他们的理财产品是保本保收益的，误导部分客户。甚至或吸引不适合该理财计划的客户购买。

1.4对公众理财知识的宣传教育力度不够

客户对于理财产品的认知尚不成熟，理性投资理念尚未完全树立，投资风险意识比较淡薄。最近很多针对银行理财产品“零收益”、“负收益”现象的投诉事件也随之增多。理财产品的投诉除了部分是源自销售人员的误导以外，实际上相当一部分都是投资者对于风险的应急能力以及金融知识欠缺导致的。据调查有近八成的消费者对理财业务知之甚少。

1.5理财业务售后服务不到位

从各商业银行理财实践活动看，客户在理财过程投诉乃至诉讼最多的是代理证券业务、代理保险业务、开放式基金、个人理财业务、个人账户外汇买卖业务、个人账户黄金買卖等理财流程问题。虽然商业银行个人金融业务不断创新，但相关的业务咨询、功能介绍、金融导购等售后服务却严重滞后，使得许多居民对个人金融服务项目一知半解，无法真正享有服务。

这几年在监管部门引导和大力帮助下，银行理财新产品层出不穷，理财市场空前的繁荣，银行理财业务受到新闻媒体和投资者广泛关注。为进一步推动银行理财市场的长远发展，需要对银行理财人员着力培养，建设一个专业的理财师队伍。

2.商业银行理财业务实训课程设计

2.1商业银行理财业务实训课程应具有全面的知识架构

商业银行理财业务实训课程的知识架构应贯穿商业银行理财业务的全流程，从客户的维系、前期宣传、产品销售到售后的服务，从理财市场的需求分析、产品的设计规划、产品的预判审核、产品池和产品套餐的设置、最终到产品的适合度评估，学生在完整的理财业务的实训过程中才能充分结合自身的操作过程对知识进行充分的消化和吸收。

2.2实训课程通过柜面业务训练职业操守和提高服务质量

规范理财产品销售、加强公众教育及完善售后的跟踪服务可以通过在商业银行理财业务实训课程的柜面业务流程设计中得到锻炼和提高。学生在银行理财产品面对顾客服务的过程里，既要清楚、全面地告知客户该理财产品的收益和风险，同时又要通过自身专业能力和服务水平完成发售任务，在销售的过程中对顾客进行风险的揭示教育，根据客户的希望、要求、目标，向客户推荐产品池中相关的产品和产品套餐组合，满足客户对规避风险和预期收益的理财要求均衡，并且在售后及时跟进服务，提高客户的满意度。

合理的商业银行理财业务实训课程设计有助于培养即具有丰富完整知识结构，又具有初步的实践经验与动手操作能力，而且有良好职业道德和服务意识的银行理财人才，对培养现代应用型金融专业大学生有着重要的意义。 [科]

【参考文献】

[1]常雯.中外银行业个人理财业务发展比较分析[J].合作经济与科技，2007（02）.

[2]刘华.国外的个人理财业务[J].现代商业银行，2003（09）.

[3]杨弢.我国商业银行个人理财业务发展研究[D].西南财经大学，2007.

个人理财实训报告 第5篇

调查对象：基金公司、基金。

调查地点：网上调查，各大银行。

调查方法：资料整理，对比总结。

调查内容：

基金发展历史及现状

中国基金业真正起步于20世纪的90年代，在一系列宏观经济政策纷纷出台的前提下，中国基金业千呼万唤，终于走到了前台。我国的基金业，在幼年时曾爆出令全社会震惊的“黑幕”，种种骇人听闻的利益输送给了这个行业的信誉沉重一击。经过多年的发展和整顿，已近成年的我国基金业状况如何？市场化得道路上走出了多远？曾深为公众垢病的老鼠仓现象是否还“非孤立”地存在？它为基民增加财富性收入的目的实现得如何？它稳定证券市场“定海神针”的作用起到了没有？这些问题时时都在引起国人的关注和思索。提出和分析这些问题，正是这篇调查的初衷之一。要知道，我国开放式基金账户总数达1.68亿户之巨，至少有四分之一的城镇居民家庭参与了基金投资。爱之深，痛之切。每年获得几十万数百万年薪的基金高管和围绕基金业的形形色色的“食利者们”，应该容忍公众对这个行业的“苛求”。

1991年8月，珠海国际信托投资公司发起成立珠信基金，规模达6930万元人民币，这是我国设立最早的国内基金。同年10月，武汉证券投资基金和南山风险投资基金分别经中国人民银行武汉市分行和深圳市南山区人民政府批准设立，规模分别达1000万人民币和8000万人民币。但投资基金这一概念从观念和实践引入我国则应追溯带1987年，当年中国人民银行和中国国际信托投资公司首开中国基金投资业务之先河，与国外一些机构合作推出了面向海外投资人的国家基金，它标志着中国投资基金业务开始出现。1989拈月，第一只中国概念基金即香港新鸿信托投资基金管理有限公司推出的新鸿基中华基金成立，之后，一批海外基金纷纷设立，极大地推动了中国投资基金业的起步和发展。而真正的规范和发展则是在中国证监会于1997年11月4日正式发布《证券投资基金管理暂行办法》之后，1998年3月6日成立的南方基金管理公司，标志着中国基金业进入新的发展阶段。18年的发展历程，从微弱之势到日渐强大，从不为人知道

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走进千家万户，基金显示了市场的发展，道出了监管层大力培育机构投资者的努力。大小60家基金公司，为数不少已达“成年”。多年来的成长颇为不易，如今的现状确实有诸多的问题，大批基金收益并不乐观。

全国各地一些证交中心和深沪证交所的联网使一些原来局限在当地的基金通过深沪证券交易所网络进入全国性市场。不难看出，全国性的交易市场开始形成，伴随其市场表现为越来越多的投资者所认识和熟悉，开拓了中国投资基金业的发展道路。由于我国的基金从一开始就发展势头迅猛，其设立和运作的随意性较强，存在发展与管理脱节的状况，调整与规范我国基金业成为金融管理部门的当务之急。

基民拿出自己的血汗钱去买基金，是投资，为的是能使钱生钱。记者调查发现，2006年以前购买基金的人，如果一直持有到现在，基本上能够有收益。但是，现有的绝大数基民是在2007年之后才购买基金的。

据统计，2007年以来成立新基金65只，2008年共有100只新基金结束募集，首募总金额为1872.59亿万，扣除50.53亿元的QDII基金，这意味着基金给A股市场带来了近2000亿元的增量资金。仅2008年成立的基金就是以前的四五年的总和。基民人数多了，收益并未见长。有业内人士之言：“基金盈利十年难抵一年亏损。”这里的巨亏就发生在2007年到2008年，当股指从2007年的历史最高点6124点到2008年底的1600多点的时候，与大多数股民被深套一样，基金同样遭受巨亏。

有统计资料显示：2008年上半年，所有基金造成的巨亏达到1.08万亿元，下半年基金亏损额在4000亿元上下，全年基金亏损额大约为1.5万亿元，而基金业在1998年到2007年，十年盈利总规模也只有1.4万亿元左右。因此，一位老基民想记者抱怨：“基金经理忙碌十年，最终以亏损回报基民。但是，基金公司却是越来越大了，掌管的资产越来越多了。”基民屈莉藜说：“购买基金，说起来好像多了一种理财方式，实际上市为基金公司做嫁衣，赚到钱的是少数。我了解这其中的内幕，坚决不买。”“你不理财，财不理你”至今非常流行，“投资定投，长期持有”，依然是现在不少基民的选择。但是，中国股市向来以大涨大跌行情示人，有业内人士分析，投资指数基金十年，收益甚微，定投（申购一只基金每月定时投资固定数目的金钱）股票型基金十年，收益仅相当于银行存款利息。

自今年以来，就在标准股票型基金的平均收益率达到63.23%之时，在2008年下半年表现出色的债券型基金处境尴尬。据银河证券统计，在109只债券型基金中，截至今年7月14日，有23只债券型基金今年以来收益率为负，亏损最多的国泰金龙债券C型基金亏损率达到1.95%；今年以来债券基金平均收益率业仅为5.62%。

理财实例

我好友黄女士现有闲钱4万多元，每月工资2000多元，因没有结婚，目前暂无经济负担。虽然对股票、基金、保险都不熟悉，但很感兴趣，只要在能力承受范围之内，适当有点风险也可以。希望得到理财师建议，让资金增值。理财建议

分析黄女士的情况，属于有一定风险承受能力，但缺少投资理财经验及专业知识的投资者，建议考虑以下投资方式：

首先预留3至6个月的生活开支作为应急准备金，这部分资金要保持良好的流动性，一般可选择银行活期存款或购买货币基金。此外，为加强保障，可以选择低成本的定期寿险或人身意外险，一年保费只需几百元，即可获得较为完善的意外保障。

针对黄女士的情况，不建议直接进行股票投资，而可以选择有专家管理的基金产品，基金公司在市场信息、投资经验、金融知识和技术操作等方面具有显著优势，黄女士可以在专业理财师的指导下，选择适合自己的基金产品，最大限度地避免个人投资决策的失误，提高投资成功率。

此外，黄女士还可以选择基金定投的方式，实现长期投资增值。基金定投是指在固定的时间以固定的金额投资到指定的开放式基金中，起点低，方式简单，是一种小额投资计划，以重庆银行的基金定投为例，目前最低的申购金额是100元，投资周期、期数都可以灵活设置，以黄女士的情况，可以选择2~3只基金进行定投。

投资理财重在坚持，随着个人财富、投资经验的逐步积累，将有更多的投资选择，从而实现资产保值增值。

调查后的思考

基金业下一步发展面临不少问题，但前提是，基金业有生存发展的必要，一

方面它的确开拓了居民的投资渠道，使一些没有时间、精力、能力但手上有点钱的人，有可能通过专家的理财使自己获益，另一方面，有限的资金投入到证券市场上有利于股市的发展。、个人认为，基金业应该开放，允许各类企业从事此业务，有利于竞争，只有来自于民间的基金公司，它才有活力，才能更重视基民的利益，才能产生中国的百年老店，打造世界级的基金公司。与此相关，那些违背市场规律的做法应该逐步取消。

证券个人理财实训报告 第6篇

2014年证券

实训报告

研究对象：招商银行 证券代码：600036

小组成员：

2014年5月19日星期一完成时间：

目录

一、宏观经济基本情况

2013年，面对错综复杂的国内外形势，党中央、国务院团结带领全国各族人民深入贯彻落实党的十八大精神，坚持稳中求进工作总基调，坚持宏观政策要稳、微观政策要活、社会政策要托底的思路，统筹稳增长、调结构、促改革，探索创新宏观调控方式，经济社会发展稳中有进、稳中向好，实现了良好开局。

二、实验目的通过证券投资模拟实训，使金融学专业的本科生在能够熟悉和掌握证券投资与投机的基本知识、基本理论和基本技能的基础上，更好地理论联系实际，拓展学生的各种专业知识及相关学科的综合知识，使学生学以致用,用理论来指导实践,切实的提高学生的动手能力。通过每一种业务的模拟练习，来缩短学校教育和实践中的差距，提高学生的综合素质，增强学生在金融时代特别是我国加入WTO后加快融入国际金融体系和国际经济一体化的新环境下的适应能力和竞争力。

三、实验要求

按照证券投资组合原则，20万元模拟资金必须投资5只以上证券，跨跃三个行业，且剩余资金不得多余100否则视为不合格。

四、实验过程

五、总结与体会

这次实训的内容主要是证券投资分析课程的学习，同事由老师带领大家分析股市大概的趋势，然后大家各自分析股市，独立思考，运用基本分析和技术分析的方法对证券市场的主要趋势做出判断，确定证券市场运行的主流方向。接着各自形成自己的投资方案或投资组合。炒股不等于赌博，炒股主要是“基本面分

析+技术面分析”。基本面分析是最基本的，主要看上市公司的行业及行业地位，产品的供求关系，财务状况等。一个基本面很好的公司的股票价格也有起伏，那么就应该依据技术面分析来决定买入和卖出的价位。技术面分析中我觉得“价量分析”是非常重要的。技术面分析还有诸多方法，如W底、3M头、切线法、均线法、黄金分割线、RIS指标、MACD指标等。炒股最主要的是要懂得规避风险。要懂得仓位控制，趋势向上，顺做一次，趋势向下或横盘，空仓观望。同时，通过不断进行的股票交易，我知道了要紧随国家宏观调控的步伐，要时刻了解国家的一些政策的导向，同时也要时刻关注自己买卖的上市公司的基本情况，了解他们是否是政策导向型的企业，是否是国家发力扶持的企业，关注企业的财务报表，来确定该企业将来的前景。并且要时刻关注大盘的走向，了解大盘各个板块发展趋势。还有一点很重要，就是要有足够的耐心，等待时机。总之，这次实训，给了我不一般的体验，相信会对我以后的投资理念产生重大的影响。这次实训操作使我迈出了投资第一步，今后我会继续努力，在实践中总结经验，不断地提高自己。通过本次实训更是增加了我对金融业务的感性认识，培养我综合运用专业知识分析、解决实际问题的能力。我坚信通过以后的学习和实践，我会更好的融入这个领域。

六、实训不足与今后改进设想

经过此次证券投资模拟实验，我对证券市场有了更进一步的认识，并在一定程度上提升了自己对于金融行业的兴趣，为未来从事相关的工作做了一定的准备。然而，在实践的过程中暴露的问题也很多： 未能及时止损：总是抱着侥幸心里，希望价格会回升，结果导致深度套牢。所以在操作中一定要规定一个止损最低价格，超过这个最低限额，不管多么不舍，都要马上抛售，回笼资金；冲动，缺乏耐心：冲动只会使自己失去理智，从而增加盲目投资，导致亏损。所以炒股一定要有一个平和的心态，一定要沉得住气。缺乏金融敏感度：对分析当前社会某些现象对哪些行业有影响来说会比较吃力，所以重要的是培养金融敏感度。过分依赖技术指标：在模拟过程中，有时由于太过依赖技术指标，而导致事与愿违。因此，还要结合基本面分析，综合判断行业前景。技术指标只是一种参考。未考虑手续费的作用：在操作过程中，往往只关注价格，而忽视了手续费的作用，从而导致收益不明显，甚至亏损。所以要考虑手续费对收益的影响。总之，这

次实验给我带来了很大的收获，相信会对我以后所从事的相关工作产生重大的影响。同时，暴露出的不足之处能够让自己快速成长，在今后的学习和实践中还需要掌握更多这方面的知识，希望能够不断努力加倍完善自己！最后还是那句话：股市有风险，入市须谨慎！

普陀分校12秋物流专科

投资理财综合实训报告总结 第7篇

近几年，随着经济的发展，人们的生活水平日益提高，家庭资金也日渐充裕，但是大多数人都不会很好的利用自己的资产，不会对自己的资产进行合理的规划。现实生活中，缺乏投资理财观念的人还是占有很大部门比例，很多人都会选择将自己闲置的资金放入银行来获取微薄的利息，而不肯将资金进行合理的组合投资，获得更大的利润。因此，为了更好的管理自己资金，进行投资理财相关知识的学习在当今社会已是必不可少的。

进行了半学期投资理财综合实训课程的学习，通过老师课堂上对各种投资理财方式的讲解，而后对课后布置的案例进行实际分析和操作，让我在此课程上收获不少。首先，不管是对一个家庭还是个人进行投资理财规划，必须先先对该家庭或是个人的财务状况进行具体的分析，在财务报表中，最为重要的有资产负债表、利润表和现金流量表，因此可以着重从这几个方面进行。然后再进行财务比率的分析，从结余比率、投资与净资产比率、清偿比率、负债比率等方面入手，从变现能力、营运能力、长期偿债能力、盈利能力、投资收益、现金流量方面分析该家庭或是个人的财务状况。针对家庭或是个人目前财务状况的分析，制定出适合该家庭或是个人的理财目标，目标的制定可以根据期限分别制定长期目标与短期目标。制定了理财目标之后，就接着理财规划几投资建议。

投资理财需要根据的理财目标而定，如养老、保障、投资、强制储蓄、应急等不同的理财目标有不同的流动性、资金安全、收益、期限等需求，适宜于不同的理财产品。在理财之前，还需要考虑保障需求以及近期的大笔开支，在这些开支都已经进行了之后，剩余的资金才属于闲置资金。在闲置资金中，需要根据风险偏好来确定投资比例，偏激进，能承受较高风险以期获得较高收益，可以考虑多配置偏股票类的基金，偏稳健则可以考虑多配置存款、银行理财产品、债券基金等。以家庭为例，在短期的理财规划中，可以进行理财产品的购买，比如股票型基金、货币型基金等；在家庭金融资产增值规划中，根据偏好类型，对无风险资产、低风险资产和风险投资进行比例的分配。理财规划的过程中，也要重视家庭资产的流动性管理以及合理避税规划等方面。在中长期的理财规划中，如果家庭里边有子女的话，要及早进行子女的教育金储备规划。另一方面也对家庭的长期期权投资以及养老医疗保险方面进行规划。进行投资理财规划是为了更好的运作的资金，让投资者获得最大的效益，从而能从各方面提高自己的生活水平和生活质量，因此在进行投资理财建议的时候需要考虑各个方面，将各个投资理财方案进行对比，将最佳方案投入使用。就像之前布置的作业中的案例一样，如果不懂得投资自己手中的资金，即使是一个生活水平较高的家庭，面对突如其来的意外，对一个家庭的打击是致命的。对家庭进行投资理财规划，是对整个家庭负责的一种行为。进行投资理财规划，能够为家庭（个人）增加收益，从而可以提高家庭的生活水平；进行金融风险资产组合投资，能够将在增加收益的情况下分担风险；对医疗保险、养老保险方面进行投资可以为自己的将来形成一份保障。

现代理财的风险保障规划 第8篇

许先生家庭是典型的三口之家，工资收入高，月结余多，有大量存款，且正处于家庭成长期。许先生对外汇、股票等颇感兴趣，有4年的投资经验并有较强的风险承受能力。

许先生家庭的收入主要来源于薪金及利息所得，且较为稳定。股票，基金等投资性收入可能会产生负收益。在现金流出中，投资和保障性支出占比很小。现金流量充裕，但结构不合理，延缓了个人财富的较快增值。

面对日益高涨的通货膨胀压力，许先生家庭希望财富保值增值，并计划对家庭成员补充商业保险，以及女儿将来出国留学。

二、投资组合规划

针对许先生家庭的实际情况，以1:2:3:4的比例分别投资于无风险、低风险、中等风险以及高风险的理财产品较为合适。

(一) 股票投资规划

在股票投资中，将总资金分成等额2份：1份用于股票投资，其中约75%的比例用于中长期投资，剩余的25%作为预备资金，用于股市不景气时补仓操作，或者进行短线的波段操作。另1份处于半闲置状态用于新股申购。这样配置的原因在于：中长线投资能够较好的回避风险，在政策较为明朗，公司基本面可以预见的情况下，收益相对稳固;而短线投资，风险较大，但是通常能获得额外收益，并且在短时间内套现，资金流动程度高，往往可以获得超额收益。

借鉴基金常用的方法设立股票池，这样可在由于大盘环境处于弱势状态的系统性风险或者突发的全局性利空，个股可能的风险及利空，个人决策水平等风险出现后，采取止损措施。池中的个股可以囊括大多数的板块，例如：在通胀严重的情况下有自主定价权的酿酒板块酿酒板块;国家大力推进的医药板块;整体业绩优良的高端装备板块。

资本市场对消息的反应是十分灵敏的，因此短线之内能够结合消息面进行选股往往能获得较大的收益，所以可以抽出预备资金买入消息面上有极大利好的个股，往往可以获得超额收益(杨祖人，2009)。例如，2011年2月11日，世界第一产铜大国智利发生里氏8.8级大地震，2011年2月13日地震之后沪深股市的第一个交易日，以江西铜业为首，带领的铜陵有色、精诚铜业等一批铜矿概念股直冲涨停。

(二) 基金投资规划

根据许先生家庭风险承受能力、经济状况及性格等实际情况，可以以3:5:2的比例分别投资于股票型、债券型、货币型基金。基金分配中取得的收入暂不缴收个人所得税，而且还免收分红手续费和再投资手续费，可起到避税的效果。

第一，投资股票型基金可以避免大盘上涨，投资个股下跌所造成的不利影响。将大部分基金投资于成长型股票基金，剩余小部分投资于指数基金，ETF等，虽然在短期“对价”行情中落后市场，但其长期表现看好。投资者不应进行频繁调整，以免交易成本上升净值表现落后大盘。

第二，债券基金在投资品种中风险适中，适合用来规避风险。2011年来受央行紧缩货币政策影响，债市遭遇连番调整，但伴随悲观预期的不断修正，债市魅力将再次展现，特别是信用债投资价值日渐提升。现阶段债券票面利率创历史新高，一年期及以上企业债、短期融资券、中期票据的平均收益率已超越6%。

第三，货币型基金。货币市场基金一般都免收手续费、认购费、申购费、赎回费，资金进出非常方便，既降低了投资成本，又保证了流动性。当家庭风险承受能力良好时，应坚持“买旧不买新、买高不买低、就短不就长”的原则。同时，选择“七日年化收益率”较高、获利能力也相对较高的高收益货币型基金。

(三) 黄金投资规划

家庭投资黄金的主要目的是规避我国近年来高通胀，高CPI等因素而导致的货币贬值带来的风险，而非投机获利。(陈兆松，2007)一般可采取3:7的比例投资于实物黄金和纸黄金。

适合家庭投资的实物黄金和纸黄金交易在交易方式上各有优劣：出于长期收藏或馈赠亲友，投资者可选择实物黄金交易;出于短期获得交易差价，纸黄金是最佳选择。纸黄金交易不存在仓储费、运输费和鉴定费等额外的交易费用，投资成本低，不会遇到实物黄金交易通常存在的“买易卖难”的窘境。

(四) 房产还贷规划

在房产规划中，贷款方式分为商业贷款、公积金贷款及混合贷款。首选公积金贷款，因为其不仅利率优惠，贷款额度较高还有贷款年限长、还款灵活方便等优点。房贷还款主要有等额本金及等额本息。两种方式各有千秋：等额本金方式每月的还款本金额固定，随时间的推移每月还款数以及利息越来越少。等额本息方式还款方式相对等额本息而言，总的利息支出较低，但是前期支付的本金和利息较多，还款负担逐月递减。

对于收入较高的家庭来说，应采用“等额本金还款法”效果比较理想。首先，在收入高峰期多还款，就能减少今后的还款压力，并通过提前还款等手段来减少利息支出，且随孩子的成长，家庭开支必将提升，因此在前期资金富裕之时多还款，为日后早做准备。其次，在如今我国通货膨胀率高于国际温和通胀水平的情况下，应使货币的当前价值应得以最大利用。

(五) 教育金筹划

教育金筹划，可以采用教育储蓄及基金定投方式。教育储蓄是一种利率较高，面向在校的四年级以上的中小学生，从第一年开始定期将一笔钱存入银行，存储若干年达到用于支付孩子的学费及开销费用。

基金定投，是针对没有很多空闲时间又在未来需要大量资金的家庭，以积少成多的方式来筹得孩子高中、大学以及出国留学的教育费用。

(六) 人寿保险需求

保险是一种财务的预先安排, 并对所带来的风险, 使之损失最小。根据我国相关法律法规规定，居民在购买保险保障时可享受税收优惠。

根据双十原则法, 家庭保险的保额应为年支出的10倍, 合理保费应为年收入的10%。

1.为了保证养老, 购买相应的重大疾病保险和带有分红性质的终身寿险 (分红型寿险) , 在规避风险的同时每年还可以获得一定的收入及分红的返还。

2.夫妇两人的身安全会影响到家庭的财产安全, 购买相应的商业养老保险和重大疾病保险, 以达到双重效应。

3.鉴于出国存在的风险因素, 孩子未来投相应的境外留学保险。

4.灾祸无情, 为了保证财产安全, 应该加购家财险来规避相应的风险, 提高家庭整体抗风险能力。

5.针对家庭主要资产如汽车, 故车险也是需要考虑和规划的问题。

尽管本文分析的是中高风险能力家庭的投资组合情况, 但对于普通家庭而言, 合理地进行规划理财同样十分必要。目前市面上不仅具有多种的理财方式, 而且每种理财方式也都针对不同的收入群体进行了更为明细的产品设计, 因此能够满足社会大众的理财需求。伴随着经济社会的不断发展, 理财知识的储备以及理财方案的设定已经演变成为确保资金有效利用的基础, 而这也提升了理财在个人资金规划中的重要性, 可以协助个人很好的规避风险。

摘要：伴随经济社会的不断纵深发展, 民众所拥有的个人闲置资金也逐步提升, 而这也对于理财及风险保障规划有了更新的要求。本文基于对较为典型的中高收入家庭的理财方案为例, 综合分析金融资产组合, 以求为普通大众进行理财规划指明方向与提供借鉴。

关键词：理财目标,投资组合规划

参考文献

[1]杨祖人.浅谈个人理财业务风险控制[J].经营管理者, 2009年第14期.