银行业从业人员职业操守宣传教育情况报告

银行业从业人员职业操守宣传教育情况报告（精选10篇）

银行业从业人员职业操守宣传教育情况报告 第1篇

银行业从业人员职业操守宣传教育情况报告

根据《中国银行业协会关于开展文明规范服务系列活动的通知》精神，以及《银行业从业人员职业操手宣传教育活动方案》要求，甘肃省银行业协会在积极开展“文明服务月”活动的同时，把深入学习和贯彻落实《银行业从业人员职业操守》作为协会文明规范服务系列活动的重要内容之一，融入整个文明服务月活动当中，从5月12日开始到6月底各会员单位均采取了形式多样的措施进行学习和宣传，并且组织员工参加多种测试，取得了很好的效果，银行业从业人员职业操守宣传教育情况报告。现将情况报告如下：

一、精心组织，为员工学习践行职业操守提供保证

为了深入学习和贯彻《银行业从业人员职业操守》，进一步规范银行从业人员的职业行为，大部分会员单位在“文明服务月”活动的基础上，又专门制定下发了《银行业从业人员职业操守宣传教育活动实施方案》，有的会员单位还成立了职业操手宣传教育活动领导小组，指定专人负责此项工作。甘肃省农村信用社各联社专门召开了“银行业从业人员职业操守宣传教育”活动动员大会，进行了安排部署和动员。工行甘肃省分行将甘肃省银行业协会下发的《银行业文明规范服务文件汇编》、《银行业从业人员职业操守》等一系列文件资料统一印发到每位员工手中，确保员工人手一册，为全行员工学习践行职业操守营造了浓厚的学习氛围。建行甘肃省分行为了搞好银行业从业人员职业操守宣传教育活动，省分行和各分行采取各种形式，对全体员工进行了提高从业人员职业道德水准的教育。从5月19 日起，各分支行利用下班或倒班的时间集中组织员工学习《银行业文明规范服务文件汇编》，重点学习了《中国银行业文明服务公约》、《中国银行业文明规范服务工作指引》、《银行从业人员职业操守》、等文件，要求员工逐条掌握职业操守的各项要求，包括：从业基本准则、银行从业人员与客户、银行从业人员与所在机构、银行业从业人员与同业人员、银行业从业人员与监管者附则等内容。从这次各会员单位职业操守宣传教育活动进展情况统计情况看，以各种方式组织的活动达到72次（详见附表二：银行业从业人员职业操守宣传教育活动进展情况统计表）。通过各种形式的学习和宣传，进一步强化了开展《银行从业人员职业操守》宣传教育活动的深刻意义，规范了银行员工的职业行为，提高了员工整体素质和职业道德标准，在全银行业系统大力倡导了诚信、合规、尽职的职业价值理念，为建立健康的企业文化，维护银行业社会声誉打下了坚实的基础。

二、提高认识，不断强化银行从业人员职业道德标准

在宣传教育活动期间，各会员单位都为这次活动进行了周密安排，为了使整个活动不走过场，大部分会员单位都成立了专门的《银行从业人员职业操守》检查督导组，对各网点和机关部室组织开展学习教育活动的情况进行了检查督导，并就巩固宣传教育活动成果提出了具体要求，工作汇报《银行业从业人员职业操守宣传教育情况报告》。甘肃省农村信用社结合本单位的实际情况在员工中以座谈会、撰写心得体会等形式开展讨论，进一步统一思想，树立起践行职业操守、加强诚信建设的价值理念。如天水市麦积区联社以“把握机遇、迎接挑战”为主体，组织员工开展改革形势下农村信用社市场定位和方向发展的大讨论。部分联社通过开展业务技能比赛、职业操守竞赛等活动，兴起了“学业务，比技能，创一流”的学习热潮，提高了广大员工的业务素质和服务技能。如定西市安定区联社组织了全区第三届业务技能比赛，张掖市临泽县联社开展了“银行从业人员职业操守”知识竞赛。兰州市商业银行针对该行实际和扁平化管理的要求，提出了大力培育诚信、守法、合规、尽职的理念。为了使每位员工守法尽职、合规经营的观念和意识渗透到全行每个岗位、每个业务操作环节中，要求各支行、各部门重视和关心职工的工作、学习、生活及八小时以外的活动，密切关注从事经商和不正常交友现象。对关键岗位的职工建立了内部登记、报告等制度，帮助职工树立正确的世界观、人生观、价值观，克服本位主义和极端个人主义思想，增强工作责任心，做到自重、自省、自警、自励。农业发展银行结合集中推进企业文化建设工作和此次“文明服务月”活动的开展，对本行办公环境和营业场所进行了美化整治，并在营业大厅醒目位置悬挂了《中国银行业服务公约》和《规范化服务标准》，向社会昭示了银行服务理念。使整个活动搞的有声有色。

三、认真组织开展《银行从业人员职业操守》知识测试，确保宣传教育活动取得实效

为了保证这次《银行从业人员职业操守》宣传教育活动取得实效，甘肃省银行业协会在接到中国银行业协会有关职业操守测试试题和通知以后，及时进行了安排布置，要求所有从事银行工作人员必须参加这次测试。各会员单位也十分重视这次活动的实际效果，按照甘肃省银行业协会的要求，以各省分行为单位在全省范围内组织员工进行测试。从这次测试统计的情况看，参加测试人员共计37420人，其中：中层以上人员4048人，基层人员33372人，占从业人员总数42777人的87.5%，平均成绩为94.2分（详见附表一：银行从业人员职业操守学习测试情况统计表）。这次测试除甘肃省邮政储汇局平均成绩较低以外，其余各会员单位都在90分以上，从这次测试成绩中反映出，绝大部分银行员工能够做到较全面、系统地掌握《银行从业人员职业操守》具体条文和规定，充分认识到开展银行从业人员职业操守宣传教育活动的重大意义，牢固树立“服务创造价值”的新理念，也为员工正确处理与客户、同事、所属机构以及同业间的关系提供了保证。但通过这次测试，也反映出个别会员单位对这次活动抓的还不够，离银行业的总体要求，还存在一定差距。对此，甘肃省银行业协会将针对这次测试反映出来的问题，要求各会员单位下大力气继续抓好培训，重点是加强对一线客户经理、柜面员工和客服中心员工在业务操作规范、规章制度、业务知识、业务技能、业务流程、沟通技巧、服务礼仪等内容的培训，切实增强银行员工对内、对外的服务意识，提高员工服务技能和水平，以此促进服务创新，为客户创造价值，不断提高服务质量，满足客户对金融服务的需求。

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银行业从业人员职业操守宣传教育情况报告 第2篇

员工是合规文化的主体。人是社会各种实践的主体，合规文化建设必须以人为本，合规文化的形成与员工的文化层次、职业道德修养、品行、尽职程度有着直接的关系。在国外，银行业普遍重视员工的职业操守规范，新入行员工必须经过严格的以操守为核心的合规政策培训，考试合格并在劳动合同中签署严格遵守操守等相关内容后，才能够正式成为银行业从业人员。在国内，近年来银行业也从案件频发中，逐步认识到规范员工职业操守的重要性。但从业人员的素质，特别是职业操守已跟不上改革与发展的步伐，“重业务发展，轻员工管理”的思想还没有根本转变，其结果是违规操作行为时有发生商业贿赂行为屡禁不止，大、要案不能遏制。

提高全员职业操守执行是强化合规管理的前提。那么要加强合规文化建设，防控案件，从根本上解决人员不尽职、不履责的问题，必须从合规文化的基础抓起，从职业操守抓起，首先要解决思想意识问题。思想是行动的指南，针对当前员工以诚信、合规、尽职为核心的职业价值理念还没有树立起来，职业操守方面的教育做得不够，一些员工合规意识淡薄的状况，目前必须下大力气抓好对各级行管理人员和广大员工的职业道操守教育，风险意识教育，加强对各级机构负责人、关键岗位员工的培训，使全员清楚各自岗位的操作规范行为，要会背，能懂，牢记于心，严格执行。

使全员明白违反了职业操守就是违规，甚至违法，使全员认识到违规操作产生的风险及严重后果。形成一个人人讲合规，行行抓内控的文化氛围。其次，增强职业操守各项制度执行力。目前，我行现有制度、规章、规定、流程不是没有，而是得不到贯彻执行。职业操守是从业人员应当自觉遵守的职业行为，反映员工最基本的职业素质，每个银行员工务必认真学习，严格执行。针对制度执行力较弱的问题，目前农业系统正在升展增强执行力教育活动，并将在全行推行员工合规操作积分管理，使广大员工规范行为，合规操作，有效防范合规风险。银行从业人员应当具备的基本素质

《银行业从业人员职业操守》明确规定银行业从业六条基本准则：一是诚实信用。从业人员应以高标准职业道德规范行事，品行正直，恪守诚实信用。品行正直是银行业从业人员的立身之本和基本要求，也是维护银行声誉的根本所在。

三是专业胜任。从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。这是从业的基本前提．银行业务随着社会发展、市场需求的变化也在不断发展变化，从业人员必须不断学习和提高专业知识和技能，才能适应岗位工作的需要。

四是勤勉尽职。从业人员不仅要具备岗位所需的专业知识和技能，更要有一个勤勉谨慎的良好工作态度．在业务操作中，要认真履行岗位职责，勤勉谨慎，仔细认真，避免差错，做一名称职的银行业从业人员。

银行业从业人员职业操守宣传教育情况报告 第3篇

职业认同是一个心理概念, 指个人对职业的积极评价。 职业认同的形成是多种因素作用的结果, 既包括积极的社会评价, 也包括个人利益、爱好、追求的愿望;既有物理因素, 也有心理因素。

职业倦怠有三个要素, 其中最重要的是情绪耗竭。 情绪耗竭是一个维度, 是指员工感到筋疲力尽, 被工作负荷压得影响正常工作, 缺乏精力并且觉得心理资源已经耗竭的感觉。

研究表明, 导致这种现象的主要原因, 一是从外部因素的角度来看, 职业的低社会评价、个人职业追求期望与其职业比较预期差距扩大, 从而使原来的职业认同动摇;二是从职业本身特点的角度来看, 在一个行业中固定的职业发展长期停滞, 这种情况下, 个人的职业成就预期与职业态度不平衡, 从而“灰色”的“耗竭”自然发生。

笔者希望通过一定的个体差异探讨, 找到影响职业认同与情绪耗竭的因素, 研究职业认同与情绪耗竭之间是否存在某种关系, 以及培育和提升服务行业从业人员的职业认同感能否降低他们的情绪耗竭度。

一、研究过程

(一) 研究对象

本研究采用问卷调查法, 所收集的样本是以柜台服务人员为主要对象, 通过便利抽样的方式发送问卷收集有关的研究样本。 研究问卷发送的对象为金融机构、宾馆、销售行业的柜台销售人员, 总计发放100份, 回收90 份, 有效回收率达90%。

(二) 研究资料收集与分析

本研究的问卷包括情绪耗竭问卷和职业认同量表。 问卷全部采用匿名的方式由员工填答。 对所收集的数据用SPSS13.0 统计软件进行处理、分析。

(三) 研究工具

本研究采用由迈克尔·莱特 (Michael Leiter) 编制的工作倦怠量表MBI-GS (Maslach Burnout Inventory) 的中文版, 该量表的中文版由李超平等人在原有英文版基础上加以修订。 本研究只抽取了其中关于情绪耗竭的7 个项目。 内部一致性系数为0.89, 采取5 点评分法, 1 代表“从未如此”, 5 代表“总是如此”。①此外, 还采用了由泰勒 (Tyler) 和麦卡勒姆 (Mc Callum) 于1998 年编制, 经台湾朝阳科技大学蔡常娟修订的职业认同量表的中文版, 共有10 个项目, 都为正向问题, 如“我的工作内容与我的期望相符合”, “我所从事的工作让我觉得很光荣”等。 内部一致性系数为0.93, 采取5 点评分法, 1 表示“完全不符合”, 5 表示“完全符合”。

(四) 研究样本的统计 (如表1 所示)

三、研究结果

(一) 服务行业从业人员职业认同与情绪耗竭的总体情况

服务行业从业人员职业认同与情绪耗竭情形的统计结果如表2 所示。 由表2 可知, 服务行业从业人员职业认同与情绪耗竭得分的平均数分别为3.26 与2.81, 表明服务行业从业人员职业认同处于难以确定与基本符合之间, 也说明服务行业从业人员的职业认同处于中等水平; 情绪耗竭程度则偏向于偶尔如此, 总体情绪耗竭的程度处于中等水平。

(二) 不同变量下职业认同与情绪耗竭的差异情形

1.年龄不同的服务行业从业人员之间的差异比较

通过方差分析发现, 不同年龄段的员工在职业认同 (F=3.96, P<0.05) 与情绪耗竭 (F=2.78, P<0.05) 方面都有显著性差异。 进一步进行事后比较, 基于员工不同年龄段的差异比较结果如表3 所示。

2.职业岗位不同的员工之间的差异比较

为进一步探讨在本次问卷调查中的三个具体职业的不同影响, 对不同职业组的职业认同与情绪耗竭做了差异性检验。 按照被试从事的具体职业工作将其分成三组:销售服务业、金融服务业、餐饮服务业。 通过方差分析发现, 不同职业组的员工在职业认同 (F=2.99, P>0.05) 方面不存在显著性差异, 然而在情绪耗竭 (F=8.16, P<0.05) 方面却存在极其显著的差异。 因此, 对情绪耗竭进行了事后多重比较, 基于员工具体职位的差异比较结果如表4 所示。

注:*P<0.05, 1=25 岁以下;2=25~35 岁;3=35~45 岁;4=45 岁以上

注:**P<0.01, 1=销售服务;2=金融服务;3=餐饮服务

3.教育程度不同的员工之间的差异比较

将所有被试的学历数据录入计算机, 根据数据分布将被试分为三部分:小学初中、高中、大学及以上。通过方差分析发现, 学历不同的人在职业认同与情绪耗竭方面不存在显著性差异, 因此没有进一步进行事后多重比较, 数据统计结果如表5 所示。

4.工龄不同的员工之间的差异比较

本研究最后探讨了工龄的影响, 将被试分为三个年龄段:5 年以下工龄、6~10 年、11 年以上。 通过方差分析发现, 职业认同 (F=9.76, P<0.01) 与情绪耗竭 (F=8.42, P<0.01) 在工龄这一背景变量下呈显著性差异, 进一步进行事后多重比较数据如下页表6 所示。

(二) 职业认同与情绪耗竭的相关情形

经以上研究发现, 在职业认同与情绪耗竭两种现象之间似乎存在某种依存关系, 因此, 运用Pearson相关分析, 探讨了职业认同与情绪耗竭之间的相关情形, 具体统计数据如下页表7 所示。

注:**P<0.01, 1=5 年以下工龄;2=6~10 年工龄;3=11 年以上工龄

注:**P<0.01

从统计数据结果看, 职业认同与情绪耗竭的相关系数-1<r=-0.584<0, 表明变量之间存在负相关关系, 即两个变量的相随变动方向相反, 0.5<|r|=0.584<0.8, 变量线性相关程度为中度相关。 综上所述, 职业认同与情绪耗竭呈显著负相关, 即职业认同越高则情绪耗竭越低, 反之则情绪耗竭越高。

四、分析讨论

(一) 服务行业从业人员职业认同与情绪耗竭的总体状况分析

1.职业认同的总体状况分析

调查结果显示, 服务行业从业人员总体职业认同程度处于中等偏上水平, 认同这个职业 (3 分及以上) 的占60%, 但是认同度较高 (4 分以上) 的只占11.1%。这说明在服务行业, 员工职业认同度总体上还可以, 但是高认同的员工所占比例并不高, 所以服务行业从业人员职业认同具有较高的研究价值;职业认同是在长期从事某种职业活动的过程中, 对该职业活动的性质、内容、社会价值和个人意义等认可的情况下形成的, 一个人的性别、职业兴趣、工龄和教育程度对职业认同感的形成与发展都会产生影响。

2.服务行业从业人员情绪耗竭的总体情况分析

本研究样本总体情绪耗竭程度处于中等水平, 这表明很大一部分员工有着不同程度的情绪耗竭。 北京师范大学心理学教授许燕认为, 情绪耗竭是指个人资源已经耗尽, 缺乏工作的主动性, 有挫折感、紧张感, 甚至害怕工作。 主要表现在热情消失, 而后表现出诸多情感特征, 如烦躁、失去工作热情、挫折和疲惫、冷漠和疏离等心理或情绪反应, 由此可知, 情绪耗竭会导致工作热情消失以及一系列不良反应, 而服务行业是处处需要情绪表达的职场, 情绪耗竭的严重与否对工作效率的高低与发展具有直接影响。 因此, 情绪耗竭的原因与改善的方法是一个很值得研究的课题。

(二) 不同的背景变量对员工职业认同与情绪耗竭的影响

1.年龄对职业认同与情绪耗竭的影响

本研究使用方差分析对年龄在职业认同与情绪耗竭方面的得分进行考察, 经数据分析发现, 不同年龄段的员工在职业认同与情绪耗竭方面都存在显著性差异。 从统计数据结果上看:在职业认同方面, 各年龄组之间存在显著差异, 45 岁以上 (M=3.59) 人员的职业认同程度最高, 且显著高于25 岁以下 (M=3.01) 人员及25~35 岁 (M=3.06) 人员, 并且随着年龄的增长, 员工的职业认同程度也会增加。 这可能是由于员工随着年龄的增长及个人成熟度的提高, 慢慢地找到了自己合理的职业定位, 职业选择趋于成熟, 而对刚刚迈进职业生涯及仍在探索的人群而言, 职业认同程度则会相对较低。 在情绪耗竭方面, 各年龄组之间存在显著性差异, 25 岁以下 (M=3.04) 人员的情绪耗竭程度最高, 且显著高于45 岁以上 (M=2.40) 人员。 这可能是由于年龄较小者刚刚进入工作状态, 容易出现对新工作不适应或感觉与自己的理想差距甚远等问题, 因此会产生较多的情绪耗竭。

2.销售服务、金融服务和餐饮服务人员在职业认同与情绪耗竭方面的差异

通过统计数据可以看出, 餐饮服务业人员的情绪耗竭水平要显著高于金融服务和销售服务人员, 说明餐饮服务业员工的情绪和生理过度消费造成工作压力的感受较深, 有一定程度的情绪耗竭问题。 在当前的社会状况下, 社会对服务业呈现越来越高的期望和要求, 然而经济收入和社会地位不高的餐饮业员工普遍工作环境不理想, 工作强度较大, 工作流动性高, 组织公平感低, 而且餐饮服务业员工女性居多, 因此, 面对工作和生活的双重压力, 容易出现情绪耗竭现象。

3.学历对职业认同与情绪耗竭的影响

通过方差分析发现, 学历在职业认同与情绪耗竭方面并不存在显著性差异, 但通过统计数据还是可以看出, 高中及以上学历人员的职业认同度高于小学及初中学历人员, 这可能是由于学历较高的员工在工作中更加自信, 而且他们在工作中的升迁机会更多, 间接地提高了自己的职业认同感。 在情绪耗竭方面, 学历较低的员工情绪耗竭程度偏高, 这是由于学历较高的员工会通过更多的方式调节自己的消极情绪, 当产生压力和消极情绪时, 他们会用较平和的心态对待, 从某种程度上降低了情绪耗竭的程度。

4.工龄对职业认同与情绪耗竭的影响

研究发现, 6~10 年工龄组和11 年以上工龄组这两组之间在职业认同与情绪耗竭方面没有差异, 职业认同高于平均分, 而职业耗竭低于平均分。 并且6 年以上工龄组在职业认同上高于5 年以内工龄组, 情绪耗竭程度低于5 年以内工龄组, 且差异显著。 这可能是由于随着工龄的增加, 员工对自己的工作环境越来越熟悉, 并且由原来的不熟悉、不适应, 转化为熟悉并适应服务行业工作, 而5 年以内工龄组, 在3~5 年之后出现分流, 不适应、不认同该类工作的逐渐转行, 所以, 6 年以上工龄组得分较5 年以内工龄组的职业认同得分高, 职业耗竭得分低。

(三) 职业认同与情绪耗竭的相关讨论

通过相关分析可知, 职业认同与情绪耗竭两者存在显著负相关, 职业认同直接负向影响情绪耗竭, 这验证了本研究的假设。 笔者认为原因如下:高职业认同的员工会将热情投入到热情的工作中, 愿意与顾客互动, 表现出来的情绪与内心真实感受的不一致性会较低, 因此不太可能产生情绪耗竭。 反之, 低职业认同的员工会对自己的职业失去热情, 与客户进行互动时, 情绪和情感表达的内外部不一致性会增加, 但为了顺应组织情感表达的规则, 员工只能掩盖真实的情绪, 在长期与客户进行互动时, 会受到压力, 自我情绪逐渐枯竭, 产生情绪耗竭的感受, 最终导致出现情绪耗竭现象。

参考文献

[1]张燕, 解蕴慧, 王泸.组织公平感与员工工作行为:心理安全感的中介作用[J].北京大学学报 (自然科学版) , 2015, 51 (1) :182-186.

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[5]孙俊才, 乔建中.情绪性工作的研究现状[J].心理科学进展, 2005 (1) :85-90.

银行业从业人员职业操守宣传教育情况报告 第4篇

一是加强组织领导。成立以行长张海山同志为组长、副行长李国强、秦广军、行長助理梁向民同志为副组长,人力资源部、内审部、综合办公室等部门人员参加的专项工作领导小组,办公室设在人力资源部,具体负责全行开展行为准则执行情况的检查督导工作。各支行也成立了相应的领导组织,明确工作职责,确保此项工作有序开展。同时,根据《银行业金融机构从业人员职业操守指引》及《银行业从业人员职业操守》,重新修订完善了《九台农村商业银行员工行为规范》,以规范员工职业行为,提高员工整体素质和职业道德水准。要求各支行把《银行业金融机构从业人员职业操守指引》作为一项政治学习内容,每月要有学习笔记和心得体会。组织全体干部员工对《指引》的相关知识进行了测试,平均成绩87.9分。

二是深入学习领会文件精神。为切实将此项工作落到实处,执行不走样,九台农商行分别召开了机关全体会议和支行长会议,对银监部门和省市联社下发的有关文件进行了系统学习并印发基层,做到学懂弄通,深刻领会精神实质,对开展此项工作的重要意义形成共识。然后对照检查,找出差距和不足,在全行形成一种良好的学习、整改氛围。

银行业从业人员职业操守宣传教育情况报告 第5篇

自接到《XX银监局关于银行从业人员违反职业操守问题风险提示并组织专项排查的通知》文件精神，总行十分重视，要求各支行高度重视此项工作，切实加强组织领导，提高对《银行业金融机构从业人员职业操守指引》重要性的认识，组织干部员工认真学习，有效防范道德风险。按照文件要求，现将我部门开展银行业从业人员行为准则贯彻落实自查报告如下：

一、行为准则贯彻落实情况

1、加强组织领导，广泛开展学教活动。将《银行业金融机构从业人员职业操守指引》内容传达到每一位员工并组织全员学习《操守指引》，对文件精神吃透，执行指引不打折扣。通过开展学习教育，使全员知法守法，认真执行上级指令，熟练掌握业务技能，热心公益，奉献爱心，公私分明，勤俭节约，自觉抵制不正之风。

2、围绕《操守指引》制度规定，着力加强检查监督，强化执行力建设。一是认真落实好总行和银监局文件。严格按照通知要求，经常性对员工落实《操守指引》情况进行检查，及时纠正存在的问题。二是加强日常业务检查管理。充分发挥客户经理“主办”与“协办”工作模式和业务监督职能，对落实《操守指引》情况进行互相监督，切实提高工作质效，有效提高员工执行力。

二、自查工作开展情况

根据上级要求，我部门认真开展了自查，按照总行的统一部署，从制度建设、配套机制、宣传教育、接受监督、自我监督等方面开展自查，自查覆盖面达到100%。采取自查自纠，边查边改的方式，促进《操守指引》的全面落实。

2011年共发放个贷258笔12621.5万元，都严格按照我行个贷管理办法和个贷操作流程办理，未发现违法违规放贷现象；经问券调查未发现部门员工及配偶参与民间借贷或为他人提供担保，参与各类融资中介等非法牟利活动；部门员工也没有从事高风险投资和经商办企业或兼职现象；基本都能遵守《员工守则》和《操守指引》要求，不参与不正当交易和输送非法利益，不涉黄、涉赌、涉毒或涉及诉讼。

三、下一步工作措施

1、统一思想，提高认识。进一步加强宣传，开展学习教育，把全员的思想和行动统一到《银行业金融机构从业人员职业操守指引》的精神上来，通过贯彻落实行为准则，强化全员法纪意识，从业廉洁意识，规范从业行为，提升内部管理水平，提高市场竞争力。

2、加强教育，提升素质。目前，我行人员素质差异性很大，政治和业务素质的欠缺成为引致内部风险的主要因素之一。因此，有必要深入持久地开展《操守指引》的学习教育活动，积极推广行为准则的先进典型和经验做法，规范部门员工行为，使他们树立正确的人生观、价值观和金钱观，自觉抵制不良社会风气的影响；弘扬廉洁奉公和爱岗敬业的主人翁精神，使奉公守法成为一种自觉行为。

3、强化责任，加强检查。明确部门负责人为第一责任人，针对检查中发现的问题和存在的不足，狠抓存在问题的整改和落实；经常性地对员工遵守行为准则等情况开展监督检查，促进部门重视员工教育，促进《操守指引》精神的全面贯彻落实。

4、有规可循，有错必罚。加大对内部人员违法违规的处罚力度是杜绝内部风险的又一个重要方面。内部人员违法违规，固然有心存侥幸的成分，但更深层次的原因是对违法违规成本的漠视。因此，要增加对违法违规者的处罚力度，使其不敢违规。

5、完善措施，构建长效机制。对自查暴露出的问题，进行深入分析，查找原因，制定详细的整改措施，及时完善制度和健全工作机制，不断增强制度执行力。对贯彻落实行为准则中的先进典型、先进经验和先进个人进行表彰和推广。进一步完善工作措施，扎实开展，长抓不懈，努力构建全员遵章守纪、合规经营、防范金融风险的长效机制。

6、争先创优，促进发展。大力宣传开展 “三尊三德”活动，引领员工爱国、爱社、爱岗，争先创优，完成各项工作任务；加大员工遵章守规与防案控险的力度，维护金融安全。

XX支行个人客户经理部

银行业从业人员职业操守 第6篇

10.1银行业从业人员与客户

10.1.1 熟知业务

银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架。

一是对宏观经济和金融状况有较为全面的认识和了解，并对银行在现在经济中所起的作用有所了解。

二是熟知与自身岗位相关的银行业务及管理有关的法规，并对金融监管体制和所从事业务涉及的监管规定有较为深入的了解。

三是具备胜任本职工作的相关专业知识和技能。

10.1.2 监管规避

银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。

禁止性、授权性、义务性或程序性规定。

10.1.3 岗位职责

银行业从业人员应当遵守业务操作指引，遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易安全。

(一)不打听与自身工作无关的信息;

(二)除非经内部职责调整或经过适当批准，不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行。

(三)不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。

道德风险和操作风险是银行日常运营中面临的两种主要风险。

10.1.4 信息保密

银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其信息档案。在受雇期间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和交易信息。10.1.5 利益冲突

银行业从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系，并按照以下原则处理潜在利益冲突。

(一)在存在潜在冲突的情形下，应当向所在机构管理层主动说明利益冲突的情况，以及处理利益冲突的建议;

(二)银行业从业人员本人及其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品，或接受其所在机构提供的服务时，应当明确区分所在机构利益与个人利益，不得利用本职工作便利，以明显优于或低于普通金融消费者的条件或价格与其所在的机构进行交易。

10.1.6 内幕交易

银行业从业人员在业务活动中应当遵守有关禁止内幕交易的规定，不得将内幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在机构允许范围以外的人员，不得利用内幕信息获取个人利益，也不得基于内幕信息为他人提供理财或投资方面的建议。

10.1.7 了解客户

银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，了解客户账户开立、资金调拨的用途以及账户是否会被第三方控制使用等情况。同时，应当根据风险控制要求，了解客户的财物状况、业务状况、业务单据及客户的风险承受能力。

10.1.8 反洗钱

银行业从业人员应当遵守反洗钱有关规定，熟知银行承担的反洗钱义务，在严守客户隐私的同时，及时按照所在机构的要求，报告大额和可疑交易。

10.1.9 礼貌服务

银行业从业人员分在接洽业务过程中，应当衣着特体、态度稳重、礼貌周到。对客户提出的合理要求尽量满足，对暂时无法满足或明显不合理的要求，应当耐心说明情况，取得理解和谅解。

10.1.10公平对待

银行业从业人员应当公平对待所有客户，不得因客户的国籍、肤色、民族、性别、年龄、宗教信仰、残障及业务的繁简程度和金额大小等方面的差异而歧视客户。

对残障者或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当尽可能为其提供便利。

但根据所在机构与客户之间的契约而产生的服务方式、费率等方面的差异，不应视为歧视。

第10章 银行业从业人员职业操守的相关规定

10.1银行业从业人员与客户

10.1.1 熟知业务

银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架。

一是对宏观经济和金融状况有较为全面的认识和了解，并对银行在现在经济中所起的作用有所了解。

二是熟知与自身岗位相关的银行业务及管理有关的法规，并对金融监管体制和所从事业务涉及的监管规定有较为深入的了解。

三是具备胜任本职工作的相关专业知识和技能。

10.1.2 监管规避

银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。

禁止性、授权性、义务性或程序性规定。

10.1.3 岗位职责

银行业从业人员应当遵守业务操作指引，遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易安全。

(一)不打听与自身工作无关的信息;

(二)除非经内部职责调整或经过适当批准，不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行。

(三)不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。

道德风险和操作风险是银行日常运营中面临的两种主要风险。

10.1.4 信息保密

银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其信息档案。在受雇期间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和交易信息。10.1.5 利益冲突

银行业从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系，并按照以下原则处理潜在利益冲突。

(一)在存在潜在冲突的情形下，应当向所在机构管理层主动说明利益冲突的情况，以及处理利益冲突的建议;

(二)银行业从业人员本人及其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品，或接受其所在机构提供的服务时，应当明确区分所在机构利益与个人利益，不得利用本职工作便利，以明显优于或低于普通金融消费者的条件或价格与其所在的机构进行交易。

10.1.6 内幕交易

银行业从业人员在业务活动中应当遵守有关禁止内幕交易的规定，不得将内幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在机构允许范围以外的人员，不得利用内幕信息获取个人利益，也不得基于内幕信息为他人提供理财或投资方面的建议。

10.1.7 了解客户

银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，了解客户账户开立、资金调拨的用途以及账户是否会被第三方控制使用等情况。同时，应当根据风险控制要求，了解客户的财物状况、业务状况、业务单据及客户的风险承受能力。

10.1.8 反洗钱

银行业从业人员应当遵守反洗钱有关规定，熟知银行承担的反洗钱义务，在严守客户隐私的同时，及时按照所在机构的要求，报告大额和可疑交易。

10.1.9 礼貌服务

银行业从业人员分在接洽业务过程中，应当衣着特体、态度稳重、礼貌周到。对客户提出的合理要求尽量满足，对暂时无法满足或明显不合理的要求，应当耐心说明情况，取得理解和谅解。

10.1.10公平对待

银行业从业人员应当公平对待所有客户，不得因客户的国籍、肤色、民族、性别、年龄、宗教信仰、残障及业务的繁简程度和金额大小等方面的差异而歧视客户。

对残障者或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当尽可能为其提供便利。

但根据所在机构与客户之间的契约而产生的服务方式、费率等方面的差异，不应视为歧视。

10.2 银行业从业人员与同事

10.2.1 尊重同事

银行业从业人员应当尊重同事，不得因同事的国籍、肤色、民族、年龄、性别、宗教信仰、婚姻状况、身体健康或残障而进行任何形式的骚扰和侵害。禁止带有任何歧视性的语言和行为。

尊重同事的个人隐私。工作中接触到同事个人隐私的，不得擅自向他人透露。

尊重同事的工作方式和工作成果，不得不当引用、剽窃同事的工作成果，不得以任何方式予以贬低、攻击、诋毁。

10.2.2 团结合作

银行业从业人员在工作中应当树立理解、信任、合作的团队精神，共同创造，共同进步，分享专业知识和工作经验。

10.2.3 互相监督

对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构，或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。

10.3 银行业从业人员与所在机构

10.3.1 忠于职守

银行业从业人员应当自觉遵守法律法规、行业自律规范和所在机构的各种规章制度，保护所在机构的商业秘密、知识产权和专有技术，自觉维护所在机构的形象和声誉。10.3.2 争议处理

银行业从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，应当按照正常渠道反映和申诉。10.3.3 离职交接

银行业从业人员离职时，应当按照规定妥善交接工作，不得擅自带走所在机构的财物、工作资料和客户资源。在离职后，仍应恪守诚信，保守原所在机构的商业秘密和客户隐私。10.3.4 兼职

银行业从业人员应当遵守法律法规以及所在机构有关兼职的规定。

在允许的范围内，应当妥善处理兼职岗位与本职工作之间的关系，不得利用兼职岗位为本人、本职机构或利用本职为本人、兼职机构谋取不当利益。

10.3.5 爱护机构财产

银行业从业人员应当妥善保护和使用所在机构财产。遵守工作场所安全保障制度，保护所在机构财产，合理、有效运用所在机构财产，不得将公共财产用于个人用途，禁止以任何方式损害、浪费、侵占、挪用、滥用所在机构的财产。

10.3.6 费用报销

银行业从业人员在外出工作时应当节俭支出并诚实记录，不得向所在机构申报不实费用。

10.3.7 电子设备使用

银行业从业人员应当遵守法律法规及所在机构关于电子信息技术设备使用的规定以及有关安全规定，并做到：

(一)按照有关规定安装使用各类安全防护系统，不在电子设备上安装盗版软件和其他未经安全检测的软件;

(二)不得利用本机构的电子信息技术设备浏览不健康网页，下载不安全的、有害于本机构信息设备的软件;

(三)不得实施其他有害于本机构电子信息技术设备的行为。

10.3.8 媒体采访

银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定，不擅自代表所在机构接受新闻媒体采访，或擅自代表所在机构对外发布信息。

10.3.9 举报违法行为

银行业从业人员对所在机构违反法律法规、行业公约的行为，有责任予以揭露，同时有权利、义务向上级机构或所在机构的监督管理部门直至国家司法机关举报。

10.4 银行业从业人员与同业人员

10.4.1 互相尊重

银行业从业人员之间应当互相尊重，不得发表贬低、诋毁、损害同业人员及同业人员所在机构声誉的言论，不得捏造、传播有关同业人员及同业人员所在机构的谣言，或对同业人员进行侮辱、恐吓和诽谤。

10.4.2 交流合作

银行业从业人员之间应通过日常信息交流、参加学术研讨会、召开专题协调会、参加同业联席会议以及银行业自律组织等多重途径和方式，促进行业内信息交流与合作。10.4.3 同业竞争

银行业从业人员应当坚持同业间公平、有序竞争原则，在业务宣传、办理业务过程中，不得使用不正当竞争手段。

10.4.4 商业保密与知识产权保护

银行业从业人员与同业人员接触时，不得泄露本机构客户信息和本机构尚未公开的财物数据、重大战略决策以及新的产品研发等重大内部信息或商业秘密。

银行业从业人员与同业人员接触时，不得以不正当手段刺探、窃取同业人员所在机构尚未公开的财物数据、重大战略决策和产品研发等重大内部信息或商业秘密。

银行业从业人员与同业人员接触时，不得窃取、侵害同业人员所在机构的知识产权和专有技术。

10.5 银行业从业人员与监管者

10.5.1 接受监管

银行业从业人员应当严格遵守法律法规，对监管机构坦诚和诚实，与监管部门建立并保持良好的关系，接受银行业监管部门的监管。

10.5.2 配合现场检查

银行业从业人员应当积极配合监管人员的现场检查工作，及时、如实、全面地提供资料信息，不得拒绝或无故推诿，不得转移、隐匿或者毁损有关证明材料。

10.5.3 配合非现场监管

银行业从业人员应当按监管部门要求的报送方式、报送内容、报送频率和保密级别报送非现场监管需要的数据和非数据信息，并建立重大事项报告制度。

银行业从业人员应当保证所提供数据、信息完整、真实、准确。

10.5.4 禁止贿赂及不当便利

银行业从业人员职业操守 三 第7篇

1.以下有关“接受监管”的说法，错误的是： √

A

B

C

D 银行业从业人员应当严格遵守法律法规，对监管机构坦诚和诚实银行业从业人员应当与监管部门建立并保持良好的关系为维护所在机构形象，银行业从业人员不应向监管部门披露负面信息银行业从业人员应当接受银行业监管部门的监管

正确答案： C

2.银行业是政府审慎监督和管理的行业，以下原因不正确的是： √

A

B

C

D 银行的经营潜伏着较大的不确定性和风险银行业经营具有较强的外部性银行具有货币派生功能银行业更容易犯错误

正确答案： D

3.银行业从业人员应配合监管者的现场检查，以下做法不当的是： √

A

B

C

D 拒绝或推诿检查积极予以配合及时、如实、全面提供资料信息不转移或隐匿有关材料

正确答案： A

4.监管部门在定期或不定期采集商业银行相关信息的基础上，通过对信息的分析处理，持续监测商业银行的风险状况，及时进行风险预警，并相机采取监管措施的过程叫做： √A

B

C

D 长期监管非现场监管现场监管临时监管

正确答案： B

5.造成银行业从业人员中的高级管理人员应当接受监管部门的约见的行为有： √

A B

C

D 按要求报送整改或纠正计划所报送整改计划能够有效所在银行存在严重问题或风险银行招聘大批新员工

正确答案： C

6.《合规及银行内部合规职能》规定，违反银行业自律性组织的有关准则所遭受的风险被视为：√

A

B

C

D 合规风险行业风险银行风险规范风险

正确答案： A

7.以下关于《银行业从业人员职业操守》的说法，不正确的是：√

A

B

C

D 由中国银行业协会制定并公布解释权归属于中国银行业协会中国银行业协会可以主动对本操守进行释义从中国银行业协会第五次会员大会审议通过之日起生效

正确答案： D

8.在检查中发现问题需要调查取证的，银行业从业人员应该配合调查人员进行取证，其中不包括： √

A

B

C

D 查询计算机业务系统数据接受调查询问提供公司商业秘密收集会议记录等证据

正确答案： C

9.从（）开始，打击商业贿赂成为我国经济领域的一项重点工作。√

A 2006年

B

C

D 2007年2008年2009年

正确答案： A

10.银行业从业人员不得向监管人员行贿，提供相关便利，以下说法错误的是： √A

B

C

D 不得向监管人员提供礼品可以适当给予监管人员加班费不得为监管人员报销因公因私的任何费用不得向监管人员借用资金

正确答案： B

判断题

11.面对监管者的要求，银行业从业人员不得拒绝。此种说法： √

正确

错误

正确答案： 错误

12.银行业从业人员不得向监管人员行贿或介绍贿赂，不得以任何方式向监管人员提供或许诺提供任何不当利益、便利或优惠。此种说法： √

正确

错误

正确答案： 正确

13.规范的现场检查包括检查准备、检查实施、检查报告、检查处理四个阶段。此种说法：√

正确

错误

正确答案： 错误

14.银行业从业人员无需对其所提供数据、信息以及约见谈话内容的完整性、真实性、准确性负责。此种说法： √

正确

错误

正确答案： 错误

15.银行业从业人员以下配合非现场监管时，可以用自已习惯的方式报送相关信息。此种说法： √

正确

错误

银行业从业人员职业操守宣传教育情况报告 第8篇

一、统筹安排

银监会办公厅《关于认真贯彻落实〈银行业金融机构从业人员职

业操守指引〉的通知》下发后，省局党委迅速作出部署，党委书记、局长邓智毅和党委委员、纪委书记祁绍斌均作出批示，要求以开展活动为载体，充分利用网络、报刊等多种宣传平台，加大学习、宣传、落实《指引》力度，努力在全辖银行业金融机构中形成学习落实《指引》、重视职业操守的良好氛围。省局监察室与省银行业协会积极筹划，向全辖34家银行业金融机构印发了《关于开展〈银行业金融机构从业人员职业操守指引〉宣传月活动的通知》，对“宣传月”活动的时间、范围、主题、内容、组织机构和监督部门进行了明确。

二、主题鲜明

“宣传月”活动以“认真学习、宣传、遵守《指引》，全面建立、健全本单位员工工作守则，不断提高从业人员的职业操守，树立忠诚廉洁、勤勉尽责、秉公办事的理念，努力建设一支适应现代银行发展需要的从业人员队伍，促进银行业金融机构的稳健经营和国民经济的健康发展”为主题，较好地体现了中央领导同志关于“认真抓好职业行为准则的落实”的精神。

三、要求明确

一是各银行业金融机构要组织全员，加强对《指引》主要内容及落实《指引》重要意义的学习、宣传，努力形成学习落实《指引》、重视职业操守的良好氛围。二是各银行业金融机构要对已制定的员工守则等制度进行梳理，并结合《指引》内容进行补充、修订和完善。三是各银行业金融机构要以“宣传月”活动为契机，在本单位内部建立《指引》执行情况的动态评估机制，建立可持续的评价和监督机制，形成有自身特色的行为准则体系。四是各单位董事会、监事会成员和高管人员要以身作则，自觉遵守《指引》和本单位员工守则，把遵守《指引》和员工守则作为述职述廉的一项重要内容。同时，加强对“宣传月”活动全过程的检查督导，确保“宣传月”活动取得实效。

四、工作扎实

“宣传月”活动中，各银行业金融机构紧密围绕主题，突出宣传重点，采取灵活多样的方式进行组织发动和深入落实。一是成立组织机构。各银行业金融机构均成立了“一把手”任组长的活动领导组，并由内控合规部门、办公室、人力资源部等多部门抽调专人组成活动办公室，为活动的顺利开展提供了有力的组织保证。二是制定实施方案。各银行业金融机构结合实际，制定了“宣传月”活动实施方案，明确了“宣传月”活动联络员，做到了分工明确、责任到人。三是活动形式多样。各银行业金融机构除通过召开不同层面的动员大会、组织内部学习、在营业网点醒目位置悬挂横幅、张贴或通过led屏展示宣传标语、摆放宣传资料和展板等方式外，还结合自身实际，开展了形式多样、特色鲜明的宣传活动。如：省农村信用社联合社将学习宣传《指引》与春节、元宵节、妇女节的文艺表演结合起来，精心编排节目，以群众喜闻乐见的方式，进行集中宣传；建设银行省分行以贯彻落实《指引》为契机，在辖内组织开展了“诚信敬业、廉洁合规”主题教育和“严格履职，防控案件，坚决打击违规操作行为风暴”警示教育，积极引申宣传活动；邮政储蓄银行长治分行在“宣传月”活动中，坚持做到“一学二建三结合”，即：“一学”，认真学习《指引》和“宣传月”活动相关文件精神；“二建”，健全员工守则制度，建立职业操守评估监督长效机制；“三结合”，“宣传月”活动与优化内控环境相结合，与“案防攻坚年”活动相结合，与提高执行力相结合。此外，其他银行业金融机构还通过知识测试、征文比赛、专题活动等方式，认真学习宣传，深入贯彻落实。

五、督导有力

为使“宣传月”活动取得实效，银监局、省银行业协会、各银监分局联合组成督导组，对所辖银行业金融机构“宣传月”活动各阶段的工作进行了全面跟踪督导。一是向各银行业金融机构印发了《关于对〈银行业金融机构从业人员职业操守指引〉宣传月活动开展情况进行督查的通知》，明确了督查内容、时间、方式和要求。二是于3月16日至4月2日，省局监察室会同省银行业协会组成6个督导组，分别对太原辖区全部23家和阳泉、晋中两市20家银行业金融机构进行了督导。其余8家银监分局也按《督导通知》要求，分别组织督导组对所辖银行业金融机构进行了督导，并对督导情况以通报会等形式予以通报。

六、效果显现

努力践行银行业从业人员职业操守 第9篇

王先德董事长在2011新员工入行仪式及培训班开学典礼上的讲话（2011年

7月22日）

作者：来源：董事长室点击数：3480更新时间：2011年08月02日

新员工同志们：

首先我代表温岭农村合作银行所有老员工欢迎各位优秀的青年才俊的加入，各位的加入给合作银行员工素质的优化注入了新鲜的血液，同时在这里你们可以找到充分展示自己才华的舞台，我们应该互相祝贺。

今年我行新招收的员工有柜员、文秘人员、大堂经理三个工种。今天的新员工培训班开学典礼内容丰富，有入行宣誓仪式、班干部集体就职表态、两位新员工对前段时间技能集训和军训的感言，新员工拜师仪式，以及去年入行今年已全部达到二级柜员标准的员工李于琴苦练基本功的发言。下面，我的讲话既可作为新员工培训班的第一课，也代表行班子对新员工的寄语和希望。我讲话的主要内容包含了了解行史、展望未来、珍惜岗位、为合行的明天再添辉煌这四个部分。

一、温岭市的基本情况

目的是：了解温岭、爱我温岭、建设温岭

温岭地处浙东南沿海，属中亚热带季风气候，是新千年第一缕曙光首照地。温岭历史悠久，人杰地灵，物华天宝，早在新石器时期就有人类居住。1994年3月撤县设市，据最新人口普查数据，目前，全市有135万人口，辖16个镇和街道。2000年，我市在全国2000多个县市区中综合实力居第34位，2010年全国百强县市居第21位、中小城市综合实力居全国第28位。2010年全市地区生产总值582亿元，人均生产总值7230美元，跨入中等收入国家水平行列，两级财政收入57亿元。工业产业结构合理，特色农业、生态农业、规模农业和新农村建设如火如荼，海洋经济蓬勃发展，第三产业、外贸、金融业欣欣向荣。温岭是

一片投资兴业的热土，也是安居的宝地，大家选择温岭这块土地作为自己创业，实现人生价值的平台，我认为这是正确的选择，我们要热爱温岭，并要为建设更美好的温岭而努力。

二、温岭市金融业的基本情况

目的是：了解金融、爱我合行、建我合行

温岭是全国的金融生态城市，温岭的经济发展潜力巨大，吸引了众多银行前来设立分支机构。目前，温岭有国有银行4家、全国性股份制银行5家、政策性银行1家、邮储银行1家、地方性商业银行3家、资金互助社1家，加上我们合作银行1家，共16家。2011年6月末我市存款总额784亿元，贷款总额588亿元，有机构网点176个。其中，我们农合行存款156.5亿元，占比20%；贷款110亿元，占比为19%；机构73个，占比为42%，均居全市首位。

金融是现代经济的核心，各位的选择既为自己的事业发展找到一份理想的平台，也为温岭农村合作银行的继续进步充实了有生力量。

三、温岭合行的昨天、今天、明天

目的是：了解行史、展望未来、爱我合行、做合格员工

1、昨天，在体制多变中艰难起步

我行的历史可追溯到56年前。1954年，在现在的横峰浣渭成立了全县第一家农村信用社——浣渭乡农村信用社。从管理体制上看：半个多世纪来，我行先后隶属于乡政府（人民公社）人民银行、农业银行，1996年与农行脱离行政隶属关系，省、地的行业主管部门先后是省、地农金改办、省协会，现在的省农信联社及在各地区的派出机构办事处。现接受人民银行的业务窗口指导和银监部门的金融监管。从体制上看：在2004年前我行有市联社和各镇、街道信用社，实行二级法人单位制度。这之后，根据国务院要求，我行由于业务发展好、实力强、监管指标达标、管理能力好，成为浙江首批股份合作性质的农村合作银行，实行股东大会、董事会、监事会、经营管理层的一行三会的公司管理制度，还有党委、工会、共青团组织等机构，实行一级法人核算。农信社的每一次体制改革都促进了生产力的解放，加快了业务的发展。目前，总行机关设立10个部门，辖属

3个中心，18个支行、1个营业部、10个党支部、850多员工。从业务范围看，从成立之初的对农民社员之间的生产、生活资金需金互助，扩大到现在的服务于中小企业、个体工商业户、城乡居民的多元业务大发展；从传统的存贷款业务扩大到现在的存贷业务、国际业务、网上银行业务、中间业务、信用卡业务等多项业务齐头并进。从技术保障上看，从原先的一张桌子、一把算盘、一个背包发展到现在的信息技术渗透到全行业务经营管理的前台、中台、后台。

可以说，56年来，几代农信人（农合行人）风雨兼程，从艰难起步到现在的发展壮大，从无到有、从小到大、从弱到强，交织着创业的艰辛和挑战，也充满了收获的快乐和幸福。我们为地方经济的发展做出了卓越的贡献、赢得了全市人民和业界人士的良好口碑。

2、今天，在改革开拓中奋勇崛起

进入21世纪后，我行得益于温岭经济的发展，立足温岭、扎根温岭、服务温岭，依靠党的政策和各级各界人士的鼎力支持，依靠全体员工的努力，改革开拓，创造了一系列骄人的业绩。

（1）员工队伍在扩大，员工素质在提高。我行现有员工867人，党员248人，本科学历478人，大专学历231人，硕士生研究生7人，高级职称6人，中级职称68人。在职员工的岗位达标率居台州同行首位。

（2）业务在发展、质量在提高。目前全行存贷款分别为156亿元和110亿元，不良贷款率为0.3%（2000年初分别为14亿元和10亿元，17.6%），在台州所有县级金融机构中居首位，超过玉环、天台、仙居、三门四县合行联社的存贷总量，在全国所有县级农村合作银行综合竞争力排名中，存款总量列第20名，所有者权益列第9名，贷款总量列17名，按资产排序列第20名。

（3）机构遍布城乡，业务领域在延伸。目前，全行共有网点73个，遍布全市城乡各个角落，占全市所有金融机构的58%。存款户达100多万户，贷款户6万多户，各种银行卡25万张，网上银行开户数为4500户，城乡居民和经济组织都是我们的支持和服务的对象，我们的金融触角伸向城乡的每一个角落，已成为农民自己家门口的银行，成为支持地方经济发展的金融主力军，与百万温岭人民息息相关。

（4）实力增强、品牌确立。目前，我行存贷款总量居台州各县市所有县级金融机构之首，去年3.68亿元的创利水平，1.77亿元的纳税额，地上21层、地下2层的总行办公大楼，还有纷呈的工作亮点，经常性的在全国、全省会议上作经验交流，荣获全国支农先进单位，省级荣誉不计其数，这些都表明我行实力增强，企业的社会美誉度在提升。

（5）企业文化渐形、持续发展后劲足。我们在注重硬实力增强同时，十分注重软实力的提升，我们创造了与温岭农合行自身特色相适应的企业精神，企业理念、合规文化，切实承担起了社会责任，监管指标达标率居全省同行前列，我们制定了与其他银行错位经营的竞争策略，成立了自己的篮球队、足球队、合唱团，经常主办或承办全市性的大型文艺晚会，大型业务比赛及各种高规格会议。我们注重内强素质、外树形象，打造良好的发展内外部环境，让合行持续发展后劲十足。

3、明天，在创新创业中再次出发

通过几代人的努力，温岭农合行根基扎实，为今后的发展打下了坚实的基础。

我们今后发展的有利条件是：上级政策好、管理体制好、各级党委政府重视、百姓拥护、外部环境好、员工人心齐、凝聚力强。今天，各位高素质新员工的加盟将为我行今后发展如虎添翼。我们要继承优良传统，开拓创新业务，企业和员工要追求共同成长，追求今天比昨天进步、明天比今天更美好的发展理念，让我们在今天的基础上用自己的智慧和才华再次出发。

四、对新员工的几点要求

青年是祖国的未来，是未来的希望，新员工是我们合行未来的希望，尊重青年、尊重新员工、发挥青年员工的聪明才智一直来是我行奉行的企业文化。对新员工，我提几点要求：

1、努力学习，转变角色。今年的新员工中以硕士生、本科生为主，各位学历高，思维活跃，但缺乏社会阅历，各位到合作银行工作后：要实现理论知识到社会实践，书本知识到操作技能，学生到职场白领，求学到就业的转变。要尽快学会现行金融理论及技能知识，更要迅速掌握学习知识的技能，以适应不断更新的知识需求。当前首先要学会合行上岗所需要的理论知识和点钞、表式输入、打

字等基本技能，先苦后甜，少休息一点、少玩一点、多练练技能，多看看理论知识，争取早日达标、早日上岗。

2、搞好服务，提升自己。银行是服务行业，服务水平如何是金融同业竞争中取胜的法宝，是一种软实力。每一位员工是合行的一面旗帜，每一个柜台是合行的窗口，我们要规范服务行为、规范服务环境，规范服务设施，这是合行发展和形象提升的必然需要，也是员工提升自己品位的内在需要。我行目前实施的标杆网点建设已起到了很好的作用。我行自行培养成的四位服务内训师将在你们新员工培训课程中有讲课安排，大家要仔细听。

3、遵纪守法、珍惜岗位。银行是一个高风险行业，你们将从事的也是一种高危职业，我们每天要和钱打交道。所以，要学法、懂法、知法，做到守法，要慎交朋友，要有爱心。要珍惜自己从1000名应聘者中胜出有了在合行工作的机会，要高调做事低调做人。牢记决定一个人的前途是在8小时之外，细节决定成败，也决定自己前途的成败的道理。

4、营销自己、展示自己。我们要力求发挥自己的特长，在技能练习、写作投稿、集体活动、文艺活动、服务开展、组织存款等项目上努力工作，让领导、让老员工们认识你。

5、立足当下、规范未来。每位员工要有爱、忠诚、敬业、专业、负责、创新和团队协作精神，既要仰望天空，更要脚踏实地，立足当前，着眼将来，打好理论基本功、业务技能基本功和人脉关系的基本功。根据自己的知识结构、兴趣爱好、发展潜力、规划自己，在管理岗、技能岗、服务岗和营销岗等方面定位自己，并打好基础。行党委的用人导向是任人唯贤，我们给大家同等的竞争平台，机会在你们自己手中，机会是给有准备的人留着的，未来就在自己脚下。

最后希望全体新员工巩固前阶段的技能练习基础，珍惜下周开始为期一个月的系统理论和应知应会培训机会，以及之后的临柜跟班实习，以及到浙江金融职业学院进修机会，不懈怠、不偷懒，早日取得上岗证书，早日正式上岗，不辜负组织和家长的期望，做一个人人称颂的合格员工。

银行业从业人员职业操守宣传教育情况报告 第10篇

一、单项选择题

1．银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”的有关规定的是()。A．熟知向客户推荐的产品

B．银行产品部门工作人员向客户经理介绍产品时未提及风险，客户经理也没有主动了解产品风险

C．熟知与自身岗位相关的有关法规 D．熟知业务处理流程

2．以明示或暗示方式向客户提供规避法律、法规规定的建议，违反了银行业从业人员()的准则。

A．岗位职责 B．信息保密 C．内幕交易 D．监管规避

3．银行业从业人员在无法确定自己的行为是否属于利益冲突或对如何处理利益冲突存有疑问时，应该按照内部规定向()报告，寻求内部专业支持。A．中国银监会 B．同级主管

C．中国银行业协会 D．上级主管

4．银行业从业人员的下列行为中，没有遵守“公平对待”原则的是()。A．因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差别

B．在为反复提出小额服务需求的老年客户办理业务时，显露出了不耐烦的神态 C．设置明显的标志，将为VIP客户提供服务的营业场所与一般营业地点区分开来 D．耐心公平地对待不熟悉业务流程的客户

5．银行业从业人员应当做到授信尽职，不属于审核申请贷款企业的情况是()。A．了解该企业所处行业情况

B．若该企业申请担保贷款，应当了解担保物的情况 C．了解客户所在区域的信用环境

D．必须了解该企业总经理的个人信用卡消费情况

6．我国《银行业从业人员职业操守》于()起正式通过并实施。A．1995年3月 B．2000年8月 C．2003年4月 D．2007年2月

7．在发生利益冲突时，银行业从业人员应当申请回避，下列()行为存在明显不当。A．以一般交易条件向关系人发放贷款 B．依据客户实际情况推荐合适的金融产品 C．以优势条件向朋友提供金融产品

D．在没有明确内部优惠政策时与普通消费者一样购买本机构金融产品

8．某银行销售人员在向客户推荐银行产品的时候，故意混淆预期收益率与保证收益率的概念，并H头保证该产品肯定能够达到预期收益率，该做法()。A．没有做到向客户充分提示风险 B．由于历史上该产品确实没出过问题，也就不用向客户说明是否存在风险 C．该人员是为了完成销售目标，对银行有利，所以是合理的 D．以上说法都不对

9．以下()行为符合银行业从业人员职业操守有关信息披露的规定。

A．某银行代理销售一只基金产品，该行销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标，在介绍产品时没有提到最终责任承担者，并使得消费者误以为该银行是风险承担者 B．在向普通群众介绍产品合约的时候，对产品性质、法律关系含糊其辞

C．银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品的性质、风险、最终责任承担人以及该行的责任与义务

D．银行职员在介绍银行所代理产品的时候，利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺 10．法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行某业务员因与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司，此行为违反了()的规定。A．反洗钱 B．协助执行 C．内幕交易 D。监管规避 11．《银行业从业人员职业操守》的“惩戒措施”中规定：对违反本职业操守的银行业从业人员，所在机构应当视情况给予相应惩戒，情节严重的，应()。A．开除 B．通报同业 C．解除劳动合同 D．罚款

12．银行业从业人员应当按监管部门要求的报送方式、报送内容、报送频率和保密级别报送非现场监管需要的数据和非数据信息，并建立()制度。A．周报 B．保密

C．重大事项报告 D．应急处理

13．工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员()。

A．应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额

B．不管该行为是否符合规定，与自己无关，不应当过问

C．应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告

D．应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，不必事先提醒同事或向本行领导报告 14．下列不符合银行业从业人员职业操守中“协助执行”规定的是()。A．及时通知客户法院查询其存款状况，并协助客户转移财产 B．及时向内部支持部门寻求支持，确保获得专业指导

C．认真核实执行人员的身份及法定证件，审核来函的法定要件 D．以专业、中立的态度对待协助执行请求，不搪塞、不推诿 15

该文章转载自盘古文库：http://www.51test.net5．下列选项中，不属于处理银行业从业人员与客户关系原则的是()。A．熟知业务 B．专业胜任 C．利益冲突 D．信息保密

16．下列选项中，()不属于银行业从业人员处理业务开拓与客户利益保护之间的关系应遵循的原则。A．诚实守信 B．银行利益优先 C．公平合理 D．客户利益至上 17．下列选项中，不属于经济合作与发展组织(OECD)制定的个人隐私保护八项基本原则内容是()。

A．信息质量原则 B．安全保护原则 C．公开性原则 D．谨慎性原则

18．根据法律、法规的规定，我国证券投资基金、企业年金、社会基金等都必须指定()家商业银行作为托管人。A．1 B．3 C．4 D．5 19．银行业从业人员对客户提出的问题应当本着()的原则答复，不得为达成交易而隐瞒风险或进行虚假或误导性陈述。A．诚实信用 B．公开公正 C．风险提示 D．了解客户

20．在向客户推荐产品或提供服务时，()不属于银行业从业人员应当提示的风险。A．系统风险 B．法律风险 C．政策风险 D．市场风险

21．作为一名信贷人员，()是不正确的。A．按照要求对客户信贷资料进行归档

B．采取相应措施对客户资料进行验证和调查，促进交易达成 C．按照要求对客户贷款进行贷后监控 D．让客户根据银行规定编造审核材料

22．下列选项中，()不属于银行业从业人员对客户授信尽职的内容。A．客户所在区域的信用环境 B．会计凭证 C．担保物的情况 D．所处行业情况以及财务状况

23．《关于开展治理商业贿赂专项工作的意见》是于()年下发的。A．1996 B．2000 C．2006 D．2008 24．下列选项中，属于礼物收送许可范围的是()。A．收受贵金属 B．收受现金

C．收受金额较小的纪念品 D．收受消费卡

25．商业活动中的正当娱乐活动是必要的。下列选项中，银行业从业人员可以参与的娱乐活动有()。

A．明显属于奢侈、浪费的消费活动 B．属于色情、赌博的消费活动 C．明显属于过于频繁的活动

D．一旦被公开将不至于影响所在机构的声誉的活动 26．下列做法属于有损于银行形象的是()。A．不及时将所在机构的处理意见告知客户 B．对所在机构明显有失妥当的做法积极补救 C．坚持客户至上、客观公正的原则 D．对客户的投诉表现热情

27．银行业从业人员不得因同事的()、肤色、性别，而对其进行任何形式的侵害。A．民族 B．学历 C．职位 D．工资

28．银行业从业人员要对()的同事加以特别关照。A．少数民族 B．派遣 C．经验不足 D．身体残障

29．团队精神的基础是()。A．相互尊重与相互信任

B．相互理解、相互信任与相互合作 C．相互尊重与竞争 D．相互尊重与合作

30．()是职业操守最核心的内容之一。A．尊重同事 B．忠于职守 C．团结合作 D．相互监督 31．银行业从业人员对劳动仲裁裁决不服的，自收到裁决书之日起()日内，向人民法院起诉；期满不起诉的，裁决书即发生法律效力。A．7 B．10 C．15 D．20 32．下列处分不属于银行内部纪律处分的是()。A．扣发奖金 B．辞退 C．降职 D．起诉

33．银行业从业人员离职时要规定妥善办理()。A．档案移交 B．离职交接 C．保险金 D．住房公积金

二、多项选择题

1．作为一名银行业从业人员，以下()的知识是不可或缺的。A．对宏观经济和金融状况全方面的认识和了解 B．熟悉银行在现代经济中所起的作用

C．熟知与自身岗位相关的银行业务及管理有关的法规 D．深入了解金融监管体制和所从事行业涉及的监管规定 E．具备胜任本职工作的相关专业知识和技能

2．银行业从业人员的下述行为明显违反了有关信息保密规定的有()。A．向与业务无关的人员或其他组织透露客户的个人信息

B．出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息 C．不妥善保管或销毁填有客户信息的单据、凭证等 D．将客户信息用于未经客户许可的目的 E．经客户允许将客户信息提供给其他公司 3．银行业从业人员的下列行为中，属

于“反洗钱”规定的有()。

A．除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位的人员代为履行职责 B．熟知银行的反洗钱义务

C．保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私

D．在严守客户隐私的同时，及时按照要求报告大额和可疑交易 E．协助调查反洗钱调查机构的依法调查行为

4．银行业从业人员在向客户进行营销活动时，明显违反了风险提示原则的行为有()。A．着力推荐对自己奖金有利的产品

B．详细介绍产品或服务的有利之处与缺陷 C．以不足以引起客户注意的方式提示免责条款 D．提供虚假信息

E．对于客户的问题详细解答

5．下列信息属于内幕信息的有()。A．经营方针的重大变化 B．经营范围的重大变化 C．重大投资行为 D．面临重大的诉讼

E．重大的购置财产的决定

6．银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，了解客户的()。A．账户开立情况 B．资金调拨的用途 C．财务状况 D．婚姻状况 E．风险承受能力

7．银行业从业人员邀请客户进行娱乐活动时应当遵循以下原则()A．属于政策法规范围内并且在第三方看来这些活动属于行业惯例 B．不会让接受人因此产生对交易的义务感

C．根据行业惯例，这些娱乐活动不显得频繁，且价值在政策法规和所在机构允许的范围内 D．这些活动一旦被公开将不至于影响所在机构的声誉 E．满足客户的一切要求

8．中国银行业协会出台的行业自律的文件有()。A．《中国银行业自律公约》 B．《中国银行业维权公约》 C．《中国银行业反不正当竞争公约》 D．《中国银行业从业人员流动公约》 E．《中国银行业文明服务公约》

9．银行业从业人员应当坚持同业间公平、有序竞争的原则，下列()行为采用了不正当竞争手段。

A．高息揽存或变相高息揽存

B．超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款 C．对同业人员进行歪曲、诋毁

D．在债券投标过程中，恶意压低价格 E．以成本价格向客户提供产品

10．妥善处理利益冲突对于银行业从业人员来说应当()。A．主动避免参与可能存在利益冲突的业务、项目 B．主动避免任职于可能产生利益冲突的岗位 C．在利益发生冲突时应申请回避

D．发生利益冲突时根据“正常交易原则”向管理层、利益相关入充分披露信息 E．利用在其他机构兼职便利为本职机构谋利

11．银行业从业人员在办理信贷业务时，下列行为有违同业竞争的是()。A．降低利率争揽客户

B．超出中国人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款 C．在信贷业务营销中向经办人和关系人支付各种不正当费用

D．对单一客户、关联企业客户和集团客户的授信超过有关部门的限制比例 E．协助客户逃避其他银行信贷监管

12．银行业从业人员应积极配合监管人员的现场检查，规范的现场检查包括()。A．检查准备 B．检查实施 C．检查报告 D．检查处理 E．检查档案整理

13．银行业从业人员在为客户提供各类金融服务时，下列()行为违反了同业竞争。A．违反国家统一制定的收费标准，少收客户服务费 B．无偿提供计算机软硬件系统给客户揽取业务 C．以低于成本价向客户提供产品

D．在办理业务时向客户推荐免费服务 E．以满意度为由向客户推荐有偿服务

14．以下哪些行为明显不妥，有可能会对从业人员及其所在机构产生不利影响?()A．某银行业务人员在为客户提供服务的过程中，发现该客户提供的业务申请材料有部分是假造的，但是为了做成业务，该业务员暗示客户其行为可能触犯法律，并建议该客户可以经由第三方代其申请，以规避法律约束

B．某银行业务人员发现其经办的某笔业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定，于是按照内部流程进行了必要的报告

C．某银行业务人员出于私情向家人提供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机构的资源为这些行为提供方便

D．某银行客户经理明确告知某客户，其申请资料存在不实之处，并让客户重新提交真实的申请材料，以顺利提交审核

E．所办业务有逃避监管的嫌疑却没有调查直接办理 15．银行业从业人员应当尊重同事，具体包括()。A．禁止带有任何歧视性的语言和行为 B．尊重同事的个人隐私 C．尊重同事的宗教信仰 D．尊重同事的工作方式

E．发现同事有违规行为，基于尊重没有提出意见 16．银行业从业人员离职时，()。A．应当归还相关办公物品 B．应当妥善交接工作

C．只能带走自己在工作中积累的客户资料 D．归还所欠公司费用

E．离职后将自己知道的客户信息透露给新同事

17．实际工作中涉及的法律及监管规则，大体包括()。A．直接与银行和管理有关的法律法规 B．中国银监会制定的监管规则 C．银行内部的风险管理制度

D．适用于所有营利性机构的法律法规 E．国际惯例

18．银行业从业人员在接洽业务过程中，应该做到()。A．勤勉尽职 B．诚实信用 C．礼貌周到 D．态度稳重 E．衣着得体

19．银行业从业人员与自己所在机构的关系，表现在()等方面。A．举报违法行为 B．忠于职守 C．兼职

D．爱护机构财产 E．互相尊重

20．知识产权包括()。A．专利权 B．商标权 C．名誉权 D．肖像权 E．著作权

三、判断题

1．银行业从业人员在业务活动中，为了赢得客户的信赖，可以向客户暗示规避外汇监管的规定。()2．《反洗钱法》规定金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息3年以上。()3．银行业从业人员在受雇期间应当遵循有关客户隐私保护的规定，但离职后可以不受此约束。()4．人民法院、检察院、公安机关出示证件不全的，银行工作人员有权拒绝提供客户账户信息。()5．银行业从业人员不允许有任何礼物收送的行为。()6．银行中如有闲置的手提电脑，从业人员可以带回家中供家人使用，银行需要时随时还回。()7．对于共同完成的某项工作成果，发表或引用时应先征得所在机构和同事的同意，方可使用。()8．银行业从业人员不得从事兼职工作。()9．银行工作人员发现同事在给客户介绍业务时提示客户规避法律，应立即向监管部门检举该同事的违规行为。()10．因被所在机构开除、除名或因工资、福利发生争议的，在内部协调不成的情况下，银行工作人员可以直接向人民法院起诉。()11．某银行行长为了表示对当地监管机构工作的支持，长期将本行用车无偿借给监管人员执行公务使用。这种行为是合理的。()12．如果银行存在严重问题，银行业从业人员中的高级管理员应当接受监管部门的约见。()13．某银行会计临时请假离开公司，因为领导不在，为了节约时间，该会计人员将财务章交给无权使用此章的同事，并告知其可以利用此章处理紧急业务。这是为银行业务考虑的合理行为。()14．某上市银行的员工在家中无意间向亲属透露某公司可能面临重大诉讼的信息。该亲属第二天就卖掉了该公司的股票。由于是无意中的行为，不属违规。()15．我国目前没有对客户隐私保护进行专门立法。()16．银行业从业人员对所在机构内部纪律处分有异议时，参照行政处分的相关规定是不能通过诉讼途径解决的。()17．银行业从业人员在客户投诉反馈时限内无法拿出意见时，可以在反馈时限内及时告知客户相关情况，并提前告知下一个反馈时限。()18．按照保护隐私的要求，银行业从业人员不宜掌握客户的业务状况及业务单据。()19．银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，但是不能了解客户账户开立、资金调拨的用途等情况。()20．尊重同事是指同级的工作人员之间，不得进行任何形式的骚扰和侵害。禁止带有任何歧视性的语言和行为。()本章预测试题参考答案及解析

一、单项选择题 1．B[解析]熟知业务准则要求银行业从业人员应当熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架。B选项中，产品部门工作人员没有介绍风险时，客户经理应当主动去了解风险。

2．D[解析]监管规避准则要求银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。

3．D[解析]利益冲突准则规定，银行业从业人员在无法确定自己的行为是否属于利益冲突或对如何处理利益冲突存有疑问时，应该按照内部规定向上级主管报告，寻求内部专业支持。4．B[解析]“公平对待”要求银行业从业人员公平对待所有客户，不得因客户的国籍、肤色、民族、性别、年龄、宗教信仰、残障及业务的繁简程度和金额大小等方面的差异而歧视客户。考虑到银行产品本质上存在差别，产品的目标客户群有所不同，因此，因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差别与设置明显的标志，将为VIP客户提供服务的营业场所与一般营业地点区分开来与公平对待并不矛盾。B选项“显露出了不耐烦的神态”是对“反复提出小额服务需求的老年客户”的歧视。5．D[解析]授信尽职要求银行业从业人员应根据监管规定和所在机构风险控制的要求对客户 所在区域信用环境、所处行业情况及财务状况、经营状况、担保物情况、信用记录进行尽职调查、审查和授信后管理。企业总经理的个人信用卡消费情况属于客户隐私不在授信调查范围内。

6．D[解析]中国银行业协会制定了《银行业从业人员职业操守》并于2007年2月9日在全体会员大会上正式通过。

7．C[解析]以优势条件向朋友提供金融产品，违背了利益冲突中，关于银行业从业人员不得利用本职工作便利，以明显优于或低于普通金融消费者的条件或价格与本机构进行交易的规定。

8．A[解析]“风险提示”原则要求银行业从业人员不得为达成交易而隐瞒风险或进行虚假或误导性陈述。故A选项正确。

9．C[解析]“信息披露”原则要求银行业从业人员对所在机构代理销售的产品必须以明确、足以让客户注意的方式向其提示产品的最终责任承担者，故A选项错误。银行业从业人员在介绍产品时不应含糊其辞，使客户无法准确判断产品的特性，故8选项错误。利用客户对银行的信任，进行合约以外的承诺也是不妥的，故D选项错误。

10．B[解析]“协助执行”要求银行业从业人员应当按法定程序积极协助执法机关的执法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移资产。该业务员告知贸易公司法院的执法信息，违反了“协助执行”的规定。

11．B[解析]《银行业从业人员职业操守》附则中关于惩戒措施规定，对违反本职业操守的银行业从业人员，所在机构应当视情况给予相应惩罚，情节严重的应通报同业。

12．C[解析]在非现场监管中，银行业从业人员应当按监管部门要求的报送方式、报送内容、报送 频率和保密级别报送非现场监管需要的数据和非数据信息，并建立重大事项报告制度。13．C[解析]“互相监督”要求银行业从业人员对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构，或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。对违规行为首先应当及时提示、制止，不能制止的，要及时进行报告，故D选项错误。14．A[解析]在实践工作中，银行业从业人员应在保护客户隐私的情况下依据法律、行政法规规定依法履行协助执行的义务，具体应该做到以下几点：(1)不向不应该知道的人透露协助执行方面的信息；

(2)面临有关机关协助执行的要求之时，及时向内部支持部门寻求支持，确保获得专业指导；(3)按照法律规定及内部工作流程确认来人的身份，审核来函的法定要件，并按照规定进行保存和归档；、(4)确保要求协助执行的事项在该请求机关法定权限以内；

(5)审核协助执行的具体事项，协助执行的范围严格限定在法律文书载明的事项，不应根据执法人员口头请求而超范围协助执行；

(6)以专业、中立的态度对待任何协助执行请求，不搪塞、不推诿。据此，本题正确答案为A。

15．B[解析]处理银行业从业人员与客户关系的原则有：熟知业务、监管规避、岗位职责、信息保密、利益冲突、内幕交易、了解客户、反洗钱、礼貌服务、公平对待、风险提示、信息披露、授信尽职、协助执行等。故B选项符合题意。

16．B[解析]银行业从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系。

17．D[解析]经济合作与发展组织(OECD)于1980年制定了个人隐私保护的八项基本原则，即信息收集限制原则、信息质量原则、表明目的原则、使用限制原则、安全保护原则、公开性原则、个人参与原则以及负责任原则。故D选项符合题意。18．A[解析]略

19．A[解析]为客户推荐产品或提供服务时，银行业从业人员应根据监管规定要求，对客户提出的P-1题应当本着诚实信用的原则答复，不得为达成交易而隐瞒风险或进行虚假或误导性陈述，不得向客户作出不符合有关法律法规及所在机构有关规章制度的承诺或保证。20．A[解析]银行业从业人员向客户推荐产品或提供服务时，银行业从业人员应根据监管规定的要求，对所推荐产品及服务涉及的法律风险、政策风险及市场风险等进行充分的提示。21．D[解析]作为信贷人员，以下行为是明显违反职业操守的：(1)不进行必要的实地调查，在无可信材料的情况下，即轻率地对授45-T-作提出意见和建议；(2)在对客户提供的资料存有疑问时，不采取相应的措施进行验证和调查，听之任之；(3)当客户发生根据合同约定的突发、重大事项之时，不及时调查、处理并上报，而采取不作为的态度，甚至掩盖、歪曲；(4)不按照要求对客户信贷资料、档案进行归档和移送，造成档案资料不完整、不全面；(5)省略必要的审核程序，或不当干涉其他信贷审核人员的独立审查意见；(6)明示或暗示的客户变造、编造资料或者协助客户的不诚实行为；(7)不按照规定进行有效的贷后监控。故D选项做法不正确。

22．B[解析]银行业从业人员应根据监管规定和所在机构风险控制要求对客户所在区域信用环境、所处行业情况及财务状况、经营状况、担保物情况、信用记录进行尽职调查、审查和授信后管理。故B选项符合题意。．

23．C[解析]近几年，反商业贿赂是各行业监管机构重点防范和整治的领域。2006年2月，中共中央办公厅、国务院办公厅下发了《关于开展治理商业贿赂专项工作的意见》。

24．C[解析]在政策法律及商业习惯允许范围内的礼物收送，应当确保其价值不超过法规和所在机构规定允许的范围，且不得是现金、贵金属、消费卡、有价证券等违反商业习惯的礼物。

25．D[解析]商业活动中正当的娱乐活动是必要的，但银行业从业人员应该确保其娱乐活动不会产生以下问题：(1)明显属于奢侈、浪费的消费；(2)属于色情、赌博类的消费；(3)带有商业贿赂性质的消费；(4)明显过于频繁的活动；(5)假借业务之名，行个人消费之实；(6)酗酒、闹事等其他不利于其所在机构形象的行为。因此，ABC选项均不符合题意。本题正确答案为D。

26．A[解析]在实践中，一些银行业从业人员的不妥做法不仅有损于银行的形象，且容易使投诉最终转化为纠纷，甚至诉讼。例如，A选项的做法即属此类。BCD选项均符合银行业从业人员接受客户投诉应遵循的原则。

27．A[解析]银行业从业人员应当尊重同事，不得因同事的国籍、肤色、民族、性别、年龄、宗教信仰、婚姻状况、身体健康或残障而进行任何形式的骚扰和侵害。故A选项正确。28．D[解析]银行业从业人员与同事相互尊重的范畴较为广泛，既包括民族习惯、宗教信仰，也包括国籍和婚姻状况。与此同时，对有身体残障的同事要加以特别的关照，给予相应的便利和帮助。

29．B[解析]团队精神的基础是相互理解、相互信任与合作。故B选项正确。银行业从业人员在工作中应当树立理解、信任、合作的团队精神，共同创造，共同进步，分享专业知识和工作经验。

30．B[解析]员工应当忠诚于自己的职守，这是职业操守最核心的内容之一。忠于职守要求银行业从业人员应当自觉遵守法律法规、行业自律规范和所在机构的各种规章制度，保护所在机构的商业秘密、知识产权和专有技术，自觉维护所在机构的形象和声誉。

31．C[解析]因被所在机构开除、除名或因工资、福利发生争议的，在内部协调不成的情况下，从业人员可以向专门的劳动争议仲裁委员会申请仲裁，对仲裁裁决不服的，自收到裁决书之日起15天内可以向人民法院起诉；期满不起诉的，裁决书即发生法律效力。

32．D[解析]银行内部纪律处分有：警告、降薪、扣发奖金、降职、撤职、开除、辞退等。起诉属于司法途径，不是银行内部的纪律处分。

33．B[解析]银行业从业人员在离职时，应按所在机构有关规定办理离职交接。离职一般要填写专门的员工离职交接表，并需经过有关部门的审核。

二、多项选择题

1． ABCDE[解析]熟知业务准则要求银行一般从业人员必须了解以下三个方面的知识：一是对宏观经济和金融状况全方面的认识和了解，并对银行在现代经济中所起的作用有所了解；二是熟知与自身岗位相关的银行业务及管理有关的法规，并对金融监管体制和所从事行业涉及的监管规定有较为深入的了解；三是具备胜任本职工作的相关专业知识和技能。故以上选项都正确。

2． ABCD[解析]依据信息保密规定，A、B、c、D选项的行为均不符合规定，如果经过客户允许而将客户资料提供给其他公司没有违反信息保密规定。

3． BDE[解析]A选项属于“岗位职责”的规定，C选项属于“信息保密”的规定。B、D、E选项属于“反洗钱”规定。

4． ACD[解析]银行业从业人员在向客户进行营销活动时，以下做法明显不妥：(1)因个人利益驱动，着力推荐对自己业绩或奖金有利的产品，忽视客户需要，故A选项说法符合题意；(2)介绍产品或暇务的有利之处，对不利于客户的地方刻意隐瞒，故B选项中银行业从业人员没有违背风险提示准则；

(3)以不足以引起客户注意的方式提示免责条款，故C选项说法符合题意；(4)对客户提出的问题闪烁其词，刻意回避或提供虚假信息。故D选项银行业从业人员违背了风险提示准则，E选项没有违背风险提示准则。

5． ABCDE[解析]内幕信息是指内幕人员所知悉的，尚未公开的并可能影响金融交易达成、金融交易价格的重大信息，如银行或公司的经营方针和经营范围的重大变化、重大投资行为、面临的重大诉讼以及重大的购置财产的决定等信息，故以上选项都正确。

6． ABCE[解析]银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，了解客户账户开立情况、资金调拨的用途以及账户是否会被第三方控制使用等情况。同时，应当根据风险控制要求，了解客户的财务状况、业务状况、业务单据及客户的风险承受能力。婚姻状况属于客户隐私不在调查之列。

7． ABCD[解析]银行业从业人员需妥善处理娱乐活动及其他利益的提供，对于一些不健康、不利于其机构声誉的要求，银行业从业人员应当拒绝，故E选项不正确。

8． ABCDE[解析]以上选项都属于中国银行业协会近年来出台的银行业自律性文件。9． ABCD[解析]以成本价格为客户提供产品属于银行正当经营，其他选项均属不正当竞争。10．ABCD[解析]本题主要考查考生对银行业从业人员在为客户提供服务时所遵循准则的把握。银行业从业人员应当正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系，妥善处理利益冲突，例如主动避免利益冲突，即主动避免参与可能存在利益冲突的业务、项目；主动避免任职于可能产生利益冲突的岗位。在利益发生冲突时应申请回避或根据“正常交易原则”向管理层、利益相关人充分披露信息，以确保交易的正当性和合理性。故A、B、C、D选项正确，E选项做法明显违背了利益冲突的要求。11．ABCDE[解析]本题考查考生对于银行业从业人员处理同业竞争时不正当竞争的认识。本题所列选项的说法均是银行在办理信贷业务时不正当竞争的表现。

12．ABCDE[解析]配合现场检查要求银行业从业人员积极配合监管人员的现场检查工作，规范的现场检查包括：检查准备、检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理五个阶段。13．ABCE[解析]银行业从业人员在为客户提供各类金融服务时不得故意向不知情客户隐瞒免费服务，故D选项说法没有违反同业竞争，其他选项银行业从业人员的行为均违反了同业竞争的原则。

14．ACE [解析]A、c、E选项违反了“监管规避”原则。A、E选项属于以明示或暗示方式向客户提供规避法律法规规定的建议。C选项属于出于私情，向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机构的资源，为这些行为提供方便。

15．ABCD[解析]发现同事有违规行为，基于尊重没有提出意见，属于违背了银行业从业人员互相监督的准则，其他选项均正确。

16．ABD[解析]银行业从业人员离职时，应当按照规定妥善交接工作，不得擅自带走所在机构的财物、工作资料和客户资源，故C选项说法不正确。在离职后，仍应恪守诚信、保守原所在机构的商业秘密和客户隐私，故E选项说法不正确。

17．AD[解析]银行业务涉及的法律法规较为庞杂，总而言之，实际工作中涉及的法律法规及监管规则大体包括以下几个类别：一是适用于所有营利性机构的法律法规，如会计、税收、工商管理方面的法律、法规。二是直接与银行和管理有关的法律法规，如《银行业监督管理法》、《中国人民银行法》等。

18．CDE[解析]银行业从业人员在接洽业务过程中应衣着得体、态度稳重、礼貌周到。对客户提出的合理要求尽量满足，对暂时无法满足或明显不合理的要求应耐心说明情况，取得理解和谅解。

19．ABCD[解析]银行业从业人员与所在机构的关系表现在：忠于职守、争议处理、离职交接、兼职、爱护机构财产、费用报销、电子设备使用、媒体采访、举报违法行为等。故ABCD选项正确。互相尊重属于银行业从业人员与同业人员之间的关系。

20．ABE[解析]知识产权是指公民或法人等主体依据法律的规定，对其从事智力创作或创新活动所产生的知识产品所享有的专有权利，又称为“智力成果权”、“无形财产权”，主要包括发明专利、商标以及工业品外观设计等方面组成的工业产权和自然科学、社会科学以及文学、音乐、戏剧、绘画、雕塑、摄影和电影摄影等方面的作品组成的版权(著作权)两部分。

三、判断题

1．× [解析]监管规避准则要求银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。2．× [解析]根据《反洗钱法》的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息5年以上。

3． × [解析]银行业从业人员应妥善保存客户资料及其交易信息档案。在受雇期间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和交易信息。

4． √ [解析]公安机关、人民法院、检察院查询企业账户信息需满足一定的条件和程序方可调查，如果条件不足，银行业从业人员有权拒绝提供客户信息。

5． × [解析]在政策法规及商业习惯允许的范围内银行业从业人员可以接受或赠送一定的礼物．但必须遵守一些特定的原则。

6． × [解析]“爱护机构财产”的原则规定，银行业从业人员不得将公共财产用于个人用途，题中所述行为违反了该原则。

7． √ [解析]尊重同事准则规定，即使共同完成某项成果，在发表或引用时也应事先征得所在机构和同事的同意。8． ×[解析]银行业从业人员可以兼职，但必须遵守法律法规以及所在机构有关兼职的规定。9． × [解析]本题考查考生对银行业从业人员与同事间关系处理尺度的把握。银行同业人员与同事间要互相尊重、团结合作、互相监督，对于同事在工作中的违规行为应首先及时提示、制止，不能制止的，要及时进行报告，故本题说法错误。

10．× [解析]本题考查考生对于银行业从业人员与所在机构发生争议时处理程序的了解。因被所在机构开除、除名或因工资、福利发生争议的，在内部协调不成的情况下，从业人员可以向专门的劳动争议仲裁委员会申请仲裁，对仲裁裁决不服的，自收到裁决书之日起l5天内可以向人民法院起诉。故本题直接向人民法院提起诉讼的说法是错误的。

11．× [解析]本题考查考生对银行业从业人员与监管者关系的了解。银行业从业人员应当依法接受监督，但禁止贿赂及不当便利，银行业从业人员不得无偿将所在机构交通工具交由监管人员使用。题中所述行为违反了该原则。

12．√ [解析]出现以下情形之一：(1)所在机构存在严重问题或风险；(2)所在机构没有按照要求报送整改和纠正计划；(3)所在机构报送的整改和纠正计划 不能有效管理和控制商业银行风险；(4)监管部门认为需要约见的其他情形的，银行业从业人员中的高级管理员应当接受监管部门的约见。

13．× [解析]“岗位职责”准则规定，银行业从业人员不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章等交与其他人员。题中所述行为违反了该准则。

14．× [解析]“内幕交易”原则规定，银行业从业人员不得将内幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在机构允许范围以外的人员。从业人员不应当在不当时间和地点谈论工作话题。题中所述在家中无意透露内幕信息的行为违反了该原则。

15．√ [解析]我国目前没有对客户隐私保护进行专门立法，只是在《商业银行法》、《反洗钱法》中的某些条款有体现。

16．√ [解析]目前，专门针对单位内部纪律处分的法律救济手段尚无明确规定，通常的做法是参照行政处分的相关救济性规定，照此，银行业从业人员对所在机构内部纪律处分有异议时，参照行政处分的相关规定是不能通过诉讼途径解决的。

17．√ [解析]这是处理“客户投诉”时应当遵循的原则之一：即在投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限。18．× [解析]银行业金融机构及其从业人员在为客户提供金融服务时，可以根据有关反洗钱的规定或其他规定让客户提供详尽的信息，这些信息的掌握有助于授信业务的审批或交易的完成，但这些信息不能提供给第三方或机构内部的其他部门。

19．× [解析]银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，了解客户账户开立、资金调拨的用途及账户是否会被第三方控制使用等情况。同时，应当根据风险控制的要求，了解客户的财务状况、业务状况、业务单据及客户的风险承受能力。